理財規(guī)劃總結(jié)精選(九篇)

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第1篇：理財規(guī)劃總結(jié)范文

【關(guān)鍵詞】翻轉(zhuǎn)課堂 理財規(guī)劃 教學(xué)設(shè)計

【中圖分類號】G642.4 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A 【文章編號】2095-3089（2015）09-0093-02

近些年來，隨著高校教學(xué)改革的持續(xù)深入，高校專業(yè)教學(xué)在取得一些顯著成就的同時，也暴露了諸多問題，比如高校教育理念固化、教師專業(yè)素養(yǎng)不高、學(xué)生自主和合作學(xué)習(xí)能力薄弱等。作為一種新的課堂教學(xué)模式，翻轉(zhuǎn)課堂為高校課堂教育改革提供了新的思路。與傳統(tǒng)課堂相比，翻轉(zhuǎn)課堂更加強(qiáng)調(diào)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣的激發(fā)、注重自主學(xué)習(xí)能力和協(xié)同創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。翻轉(zhuǎn)課堂的這些特點(diǎn)與高校專業(yè)課教學(xué)要求不謀而合，因此，開展高校專業(yè)課翻轉(zhuǎn)課堂研究，具有深刻意義。

一、理財規(guī)劃開展翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)必要性分析

在翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)中，學(xué)生是學(xué)習(xí)主體，注重學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力和協(xié)作學(xué)習(xí)能力的培養(yǎng)，翻轉(zhuǎn)課堂這種新的教學(xué)形式正好與高校專業(yè)課教學(xué)理念相吻合。理財規(guī)劃作為一門應(yīng)用型專業(yè)學(xué)科，具有與其他傳統(tǒng)基礎(chǔ)學(xué)科不同的特點(diǎn)。①應(yīng)用性。理財規(guī)劃課程本身具有很強(qiáng)的應(yīng)用性，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財規(guī)劃的應(yīng)用也日益廣泛。②人文性。理財規(guī)劃既是一門與實踐緊密結(jié)合的專業(yè)學(xué)科，又是一門集人生哲理與人類成長經(jīng)驗于一體的人文學(xué)科。學(xué)習(xí)理財規(guī)劃可以幫助學(xué)生在學(xué)習(xí)理財知識的同時擴(kuò)大知識面，把握時代脈搏，提升自身文化素養(yǎng)。③情景性。理財規(guī)劃學(xué)習(xí)具有很強(qiáng)的情景性，情景教學(xué)是高校專業(yè)課課堂教學(xué)的重要手段。正是因為這些特點(diǎn)，為在理財規(guī)劃開展翻轉(zhuǎn)課堂提供了可行性。

翻轉(zhuǎn)課堂打破了傳統(tǒng)教學(xué)“照本宣科”的特點(diǎn)，具有一定的“實踐性”，符合理財規(guī)劃學(xué)科的“應(yīng)用性”特點(diǎn)；翻轉(zhuǎn)課堂提倡課前學(xué)生自主學(xué)習(xí)，教師在準(zhǔn)備理財規(guī)劃課前學(xué)習(xí)材料的時候，可以利用現(xiàn)在豐富的網(wǎng)絡(luò)資源，根據(jù)實際需要，給學(xué)生準(zhǔn)備一些頗具時代性和社會性的理財規(guī)劃學(xué)習(xí)材料，不僅可以提高學(xué)生理財規(guī)劃能力，也可以提高學(xué)生的人文素養(yǎng)，符合理財規(guī)劃學(xué)科的“人文性”特點(diǎn)；翻轉(zhuǎn)課堂強(qiáng)調(diào)同學(xué)之間的交流互動，教師在準(zhǔn)備課前學(xué)習(xí)材料（主要是微視頻）的時候，就可以根據(jù)實際情況，準(zhǔn)備一些情景性較強(qiáng)的段子。在課堂交流的時候，讓學(xué)生們“情景再現(xiàn)”，既有利于交流的開展，又能激起學(xué)生情感，符合理財規(guī)劃學(xué)科的“情景性”特點(diǎn)。

在理財規(guī)劃學(xué)科教學(xué)中實施翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)有利于適應(yīng)理財規(guī)劃的特點(diǎn)，有利于解決理財規(guī)劃學(xué)科教學(xué)中存在的問題。本文立足于高校理財規(guī)劃教學(xué)特點(diǎn)和翻轉(zhuǎn)課堂的潛在優(yōu)勢，嘗試開展理財規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)研究，旨在通過翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)，解決理財規(guī)劃教學(xué)中存在的問題，優(yōu)化理財規(guī)劃課堂教學(xué)效果，提高學(xué)生的綜合能力，為翻轉(zhuǎn)課堂在理財規(guī)劃課題教學(xué)中實施提供有意義思路。

二、理財規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)設(shè)計

教學(xué)設(shè)計是以促進(jìn)學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)為根本目的，運(yùn)用系統(tǒng)方法，將學(xué)習(xí)理論與教學(xué)理論等原理轉(zhuǎn)換成教學(xué)目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法和教學(xué)策略、教學(xué)評價等環(huán)節(jié)進(jìn)行具體計劃，創(chuàng)設(shè)有效的教與學(xué)系統(tǒng)。良好的教學(xué)設(shè)計是理財規(guī)劃教學(xué)過程能否順利開展的重要條件。理財規(guī)劃課堂設(shè)計應(yīng)采取啟發(fā)式教學(xué)的形式，通過創(chuàng)設(shè)有實際意義的理財情景，啟發(fā)學(xué)生思考，培養(yǎng)學(xué)生觀察、聯(lián)想、思維、想象和創(chuàng)造的能力，讓學(xué)生自己推測、發(fā)現(xiàn)、歸納問題，進(jìn)而提高學(xué)生學(xué)習(xí)自主學(xué)習(xí)理財規(guī)劃知識的能力。本文結(jié)合翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)的特點(diǎn)，進(jìn)行理財規(guī)劃教學(xué)設(shè)計。

1.設(shè)計的基本程序

在高校理財規(guī)劃課堂教學(xué)設(shè)計中應(yīng)當(dāng)充分借鑒和吸收泰勒在1949年出版的《課程與教學(xué)的基本原理》理論，分步驟確定理財規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)的四個基本要素：第一，確定理財規(guī)劃教學(xué)應(yīng)達(dá)到的預(yù)期教育目標(biāo)；第二，確定為實現(xiàn)理財規(guī)劃教學(xué)目標(biāo)的教學(xué)內(nèi)容；第三，確定組織理財規(guī)劃教學(xué)的方法；第四，確定理財規(guī)劃教學(xué)評價方法。

2.設(shè)計的基本要求

課前學(xué)習(xí)材料的設(shè)計與開發(fā)是理財規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂實施的關(guān)鍵，是確保學(xué)生能夠完成自學(xué)的前提。理財規(guī)劃課前學(xué)習(xí)材料的形式為：導(dǎo)學(xué)案、教學(xué)視頻、PPT等。在制作這些材料時，理財規(guī)劃教師應(yīng)該對授課內(nèi)容做深入分析，針對具體教學(xué)目標(biāo)和教學(xué)內(nèi)容選擇合適的形式。理財規(guī)劃導(dǎo)學(xué)案的編寫要以問題解決課型為主線，將理財規(guī)劃的知識點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樘剿餍缘膯栴}點(diǎn)，通過對知識點(diǎn)的設(shè)疑、質(zhì)疑、釋疑、激思，培養(yǎng)學(xué)生的能力。理財規(guī)劃課前視頻應(yīng)該突出和強(qiáng)調(diào)課程主題、重點(diǎn)與要點(diǎn)，應(yīng)該生動活潑。

理財規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂中的課堂是老師與同學(xué)、同學(xué)與同學(xué)生命相遇、心靈相約的場域，是質(zhì)疑問難的場所，是通過互動探求真理的地方。要使理財規(guī)劃課堂真正成為自由對話探求真理的地方，需要理財規(guī)劃教師組織有效的課堂討論活動，真正達(dá)到課堂吸收內(nèi)化理財規(guī)劃知識的效果。因此教師要根據(jù)理財規(guī)劃課程內(nèi)容和學(xué)習(xí)情況，提前謀劃課堂活動，使課堂真正成為學(xué)生解決問題，完成知識吸收內(nèi)化的地方。

學(xué)生是學(xué)習(xí)的主體，對學(xué)生及其學(xué)習(xí)成果的評價應(yīng)遵循多元化原則。在翻轉(zhuǎn)課堂中，應(yīng)當(dāng)在理財規(guī)劃教學(xué)目標(biāo)的指引下，運(yùn)用恰當(dāng)、有效的工具和途徑，對學(xué)生的知識、能力、情感態(tài)度價值觀進(jìn)行綜合評價。因此，對理財規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂的評價需要師生共同參與，采取以過程評價為主，以終結(jié)性評價為輔的評估體系。師生共同參與可以保證學(xué)生在課下能及時完成理財規(guī)劃課前學(xué)案預(yù)習(xí)，課上能積極參與討論，發(fā)言等，從而更好地挖掘?qū)W生課前學(xué)習(xí)潛力以及自主學(xué)習(xí)能力。

3.教學(xué)流程結(jié)構(gòu)設(shè)計

根據(jù)翻轉(zhuǎn)課堂研究的理論基礎(chǔ)，通過對現(xiàn)有實踐模式的梳理分析，本文初步設(shè)計了高校理財規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)流程結(jié)構(gòu)。理財規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)具體流程分為準(zhǔn)備階段、課前學(xué)習(xí)階段、課堂互動階段、課堂檢測階段四個階段：準(zhǔn)備階段。依據(jù)高校理財規(guī)劃課程的特點(diǎn)和內(nèi)容，本文設(shè)計的自主學(xué)習(xí)材料包括導(dǎo)學(xué)案、自主聽力材料和教師授課的PPT。自主學(xué)習(xí)材料設(shè)計要以激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)理財規(guī)劃知識興趣為目的，以引導(dǎo)學(xué)生獨(dú)立完成理財規(guī)劃知識學(xué)習(xí)為原則，設(shè)計的形式設(shè)計形式要新穎、有創(chuàng)意、多樣化，以滿足不同認(rèn)知風(fēng)格的學(xué)習(xí)者；學(xué)生課前學(xué)習(xí)階段。學(xué)生按照自身情況，根據(jù)自己的學(xué)習(xí)速度認(rèn)真完成課前學(xué)習(xí)材料的學(xué)習(xí)，對學(xué)習(xí)材料中遇到有疑惑的地方進(jìn)行思考并認(rèn)真做筆記，同時也要將自己的收獲記錄下來，以便和同伴進(jìn)行分享交流；課堂互動階段。翻轉(zhuǎn)課堂最大的特點(diǎn)之一就是學(xué)生在課前充分學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，把課堂時間充分用在理財規(guī)劃知識的交流、分享，從而提高學(xué)習(xí)效率。因此，翻轉(zhuǎn)課堂最關(guān)鍵就在于如何通過組織課堂活動來使理財規(guī)劃知識的內(nèi)化達(dá)到最大化。因此，教師在設(shè)計翻轉(zhuǎn)課堂活動時，要以發(fā)揮學(xué)生的主體性為基礎(chǔ)，充分利用情境、會話等方式來組織課堂活動，最大程度上完成課前所學(xué)知識的內(nèi)化；課堂檢測階段。以小組檢查、老師監(jiān)督形式完成理財規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂的課堂檢測，最后通過小組討論、老師點(diǎn)評的方式固化本次課程的知識。

第2篇：理財規(guī)劃總結(jié)范文

如果把理財比做旅行的話，需要確定以下幾個要點(diǎn)：你現(xiàn)在在哪里――就是目前的家庭經(jīng)濟(jì)狀況；要到哪里去――將來的理財目標(biāo)；如何到目的地――實現(xiàn)目標(biāo)的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，理財目標(biāo)的實現(xiàn)就指日可待了。

第一步，總結(jié)家庭現(xiàn)狀。在理財開始之前，先要了解家庭財務(wù)現(xiàn)狀，這就相當(dāng)于財富旅行的起點(diǎn)，如果沒有健康的財務(wù)現(xiàn)狀，則一切美好的財務(wù)未來都無從談起。

第二步，籌劃未來目標(biāo)。足夠的備用金，備用金主要是用來應(yīng)付比如暫時的失業(yè)，突發(fā)的事故等意外的情況而引發(fā)的現(xiàn)金需求。

第三步，制訂科學(xué)可行的手段和步驟，將目標(biāo)付諸實施。

家庭理財一定要客觀地總結(jié)家庭現(xiàn)狀制訂合理的理財目標(biāo)，避免好高騖遠(yuǎn)。這樣，才能達(dá)到不斷積累并合理運(yùn)用財富，從而實現(xiàn)這些目標(biāo)的目的。

以前，在許多工薪家庭，家庭投資幾乎為零，收入所得主要以存款為主，品種單一，流動性差，收益也不高。然而從2006年開始，隨著CPI的一路高開高走，存在銀行的錢開始“縮水”。若仍抱著“有錢存銀行”的死理不放，不參與投資理財，家庭資產(chǎn)注定會虧損?！澳悴焕碡?，財不理你”，加入理財大軍中來，利用各種投資渠道為自己的資產(chǎn)保值增值，已經(jīng)成了許多工薪階層的最明智的選擇。

適當(dāng)減少不必要的開支，學(xué)會開源節(jié)流，精打細(xì)算，也是不錯的辦法。作為一個合格的家庭主婦，一定要合理規(guī)劃自己的衣櫥，利用每年冬末和夏末商場里的折扣購買低至二折、三折的做工精良的名牌貨。

在油價和物價持續(xù)上揚(yáng)的今天，購車要量力而行。如果你有足夠的錢買車，沒有足夠的錢養(yǎng)車，那么建議你放棄買車的計劃，出行的時候還是盡量選擇公共交通工具或者步行，這樣既利于環(huán)保也利于你的錢包。

許多人也許對保險推銷員不太感冒，覺得這些人無孔不入，給自己的生活造成了困擾，感覺自己年輕且身體健康，投商業(yè)保險純粹是浪費(fèi)錢財，有一份社保就足夠了，對商業(yè)保險認(rèn)識不足。但人生在世，無法預(yù)料的天災(zāi)人禍卻總是不期而至，鑒于此，為自己及家人投一份實實在在的保險，使自己今后的生活有保障，是十分必要的。

第3篇：理財規(guī)劃總結(jié)范文

關(guān)鍵詞：實踐教學(xué)；保險理財規(guī)劃；精品視頻公開課

一、引言

1.精品視頻公開課程設(shè)計的內(nèi)涵與意義。精品視頻公開課與精品資源共享課同為國家精品開放課程，它是以高校學(xué)生為服務(wù)主體，同時面向社會公眾免費(fèi)開放的科學(xué)、文化素質(zhì)教育網(wǎng)絡(luò)視頻課程與學(xué)術(shù)講座。我國的精品視頻公開課建設(shè)從2011年開始，是“十一五”期間國家精品課程建設(shè)項目的進(jìn)一步工作。是我們國家的高等教育緊隨國外先進(jìn)教育發(fā)展的腳步，利用互聯(lián)網(wǎng)等新興媒介傳播手段，面向服務(wù)主體來弘揚(yáng)社會主義核心價值體系、傳播現(xiàn)代科技前沿知識及增強(qiáng)我國文化軟實力的重要建設(shè)內(nèi)容。作為教育部著力推進(jìn)的示范性課程，精品視頻公開課可以改變傳統(tǒng)的教育理念，一定程度上緩解我國教育資源稀缺與需求增加之間的矛盾，推進(jìn)我國教育內(nèi)容、教學(xué)與管理方法、課程設(shè)計與評價方式等方面的創(chuàng)新，進(jìn)一步深化教育改革。除了最大化教育資源價值外，精品課程的建設(shè)還大幅度提升了高等教育的教學(xué)質(zhì)量，通過不同形式的教學(xué)和課程效果評價，讓教師和學(xué)生之間相互借鑒、發(fā)現(xiàn)不足，改進(jìn)教師的教學(xué)方式，增加學(xué)習(xí)者對課程知識的掌握，促進(jìn)教育者和課程服務(wù)主體二者雙贏，最終提升我國高等教育的水平。

2.《保險理財規(guī)劃》省級精品視頻公開課程建設(shè)。保險學(xué)是包含了自然與社會科學(xué)的一門綜合類學(xué)科，它以保險及其相關(guān)事物的運(yùn)動規(guī)律為研究對象，與金融、數(shù)學(xué)、法學(xué)等領(lǐng)域聯(lián)系密切，具有多屬、廣泛、法律和實踐性等多類特點(diǎn)。與其他學(xué)科相比，除了理論基礎(chǔ)外，在其實際教學(xué)過程中，保險學(xué)的實踐性與應(yīng)用性是應(yīng)該被著力培養(yǎng)的。新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下我國保險業(yè)對保險專業(yè)人才的需求激增，對人才的培養(yǎng)也提出了更高的要求，因此應(yīng)該加快發(fā)展保險教育，培養(yǎng)出具有扎實的理論基礎(chǔ)和優(yōu)秀的實踐能力的實用性人才。實際工作中，應(yīng)該反思當(dāng)前保險理論與實踐教學(xué)模式中的不足，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理論教學(xué)模式，提高學(xué)生的實踐水平與實際操作能力，增強(qiáng)綜合素質(zhì)和就業(yè)競爭力。正是在這樣一種背景下，筆者及其團(tuán)隊基于保險學(xué)實踐教學(xué)的理念，對《保險理財規(guī)劃》這門課程進(jìn)行深入構(gòu)思和設(shè)計，凝煉出多個實踐教學(xué)專題，在日常教學(xué)中得到了學(xué)生們的一致好評，上述專題于2014年由遼寧電視臺和東北大學(xué)聯(lián)合錄制成精品視頻公開課程，并在遼寧省本科教學(xué)網(wǎng)上線，成為遼寧省精品視頻公開課程。

二、《保險理財規(guī)劃》精品課程設(shè)計策略

1.課程目標(biāo)的制定。按照培養(yǎng)實用型人才的課程設(shè)計理念，保險理財規(guī)劃實踐教學(xué)模式的目標(biāo)是強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新與實踐能力的培養(yǎng)，使學(xué)生具有理論基礎(chǔ)堅實和適應(yīng)市場需求的專業(yè)素質(zhì)。實施模式是利用多種授課手段和方式，激發(fā)學(xué)生對保險學(xué)的興趣，將理論知識以易于接受的方式讓同學(xué)掌握；同時重視金融實踐能力的培養(yǎng)，提高學(xué)生解決和處理保險理財相關(guān)事務(wù)的能力。課程的具體目標(biāo)設(shè)定為：首先在理論知識培養(yǎng)方面，保險是金融學(xué)科的重要組成部分，因此需要學(xué)生掌握學(xué)習(xí)金融及保險學(xué)的方法，并用此來學(xué)習(xí)保險學(xué)的基礎(chǔ)知識，為接下來的技能實訓(xùn)和綜合能力培養(yǎng)打下基礎(chǔ)。其次是要求學(xué)生將理論應(yīng)用社會實踐中，養(yǎng)成用保險學(xué)思維來解決日常生活中保險事務(wù)的習(xí)慣，提高學(xué)生對金融以及保險現(xiàn)象的分析和判斷能力，提高未來的職業(yè)素質(zhì)，達(dá)到能勝任崗位的高技能要求。最后使學(xué)生樹立正確的財富觀及理財觀，擁有積極的保險理財和消費(fèi)觀念，用以指導(dǎo)日常的金融實踐。

2.課程內(nèi)容構(gòu)建。隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，人均收入、財產(chǎn)的快速增加，在滿足基本生活所需并且積累了一定的財富后，便產(chǎn)生了理財?shù)男枨蟆€人理財就是對個人（家庭）的財務(wù)進(jìn)行科學(xué)的、有計劃的、系統(tǒng)的全方位管理，以實現(xiàn)個人財產(chǎn)的合理使用和消費(fèi)，有效地增值和保值。個人或家庭的金融資產(chǎn)包括銀行存款、債券、基金、股票、保險等，保險是進(jìn)行個人理財?shù)闹匾ぞ?，與住房、子女教育、養(yǎng)老退休保障、遺產(chǎn)避稅等人生各個方面休戚相關(guān)。在保險市場產(chǎn)品不斷豐富、功能日益增強(qiáng)的背景下，應(yīng)充分利用市場上的工具，合理分配資產(chǎn)、滿足理財安全性、收益性?；谝陨蟼€人理財與保險涵蓋的各個方面，將教學(xué)內(nèi)容歸納為若干部分，包括保險與理財、保險的十大黃金價值、不同生命周期保險險種的選擇和財產(chǎn)保險專題等等，這些應(yīng)用實踐性教學(xué)專題將會在文章的第三部分詳細(xì)介紹。

3.實踐教學(xué)設(shè)計。

（1）開設(shè)保險實踐性教學(xué)專題。由于保險課程的教學(xué)內(nèi)容涉及面較廣，若按照傳統(tǒng)的教學(xué)模式逐章逐節(jié)的講述，學(xué)生往往會掌握不到重點(diǎn)，不滿這種灌輸式的教育，從而缺乏學(xué)習(xí)興趣。專題式教學(xué)將相關(guān)聯(lián)的章節(jié)內(nèi)容凝練成一個個專題，選擇重點(diǎn)并且學(xué)生感興趣的部分深入探討，可以克服照本宣科帶來的教學(xué)問題。保險理財規(guī)劃是一門應(yīng)用性極強(qiáng)的課程，開設(shè)實踐性教學(xué)專題可以把課程內(nèi)容與學(xué)生的社會生活實踐密切聯(lián)系起來，將現(xiàn)實生活中大家關(guān)注的保險理財熱點(diǎn)、焦點(diǎn)作為專題詳細(xì)剖析，引導(dǎo)學(xué)生掌握保險的學(xué)習(xí)方法，培養(yǎng)學(xué)生實踐和綜合分析解決社會保險事務(wù)問題的能力。不僅對于學(xué)生，實施專題教學(xué)也有利于教師深入研究專題內(nèi)容、拓寬研究領(lǐng)域，樹立起鮮明的教學(xué)風(fēng)格和提高科研水平，是教師與學(xué)生相互促進(jìn)的良性循環(huán)過程。

（2）引入案例教學(xué)法。保險理財是理論與實際緊密結(jié)合的課程，所以案例教學(xué)法在保險實踐教學(xué)中的地位尤為重要，只有結(jié)合案例，學(xué)生對保險原則、保險合同等理論才能理解的更加深刻。案例教學(xué)是啟發(fā)式教育的重要方式，具體實施可以采用課堂討論等模式。實施過程中首先要明確教學(xué)目標(biāo)，選擇與教學(xué)目的密切相關(guān)的典型案例，將所教理論融于案例之中。接下來是強(qiáng)化案例教學(xué)的討論流程，將其分為展示、討論、交流與總結(jié)幾個部分。第一個部分是將案例以多種形式展示給學(xué)生，然后是集中集體智慧，分組對案例進(jìn)行深入和剖析與討論，查閱相關(guān)資料，得到對案例及其所含理論的獨(dú)特見解。第三個部分是全班交流，也是案例教學(xué)模式的，即通過PPT等多種形式將組內(nèi)討論成功向全班展示，調(diào)動學(xué)生課堂參與的積極性，并使各組的經(jīng)驗知識得到共享。最后是由教師對整個案例教學(xué)過程進(jìn)行總結(jié)評估，將學(xué)生所擴(kuò)展的內(nèi)容落到課堂基礎(chǔ)知識之上，掌握學(xué)生的學(xué)習(xí)效果。 三、實踐教學(xué)理念的應(yīng)用

《保險理財規(guī)劃》課程的實踐教學(xué)包含開設(shè)專題講座、引入案例教學(xué)和第二課堂教學(xué)等多種模式，其中專題式教學(xué)在課程設(shè)計策略中的地位是不容忽視的。相比與其他幾種實踐教學(xué)模式，《保險理財規(guī)劃》課程的專題式教學(xué)有著以下兩方面的優(yōu)勢：一方面，專題式教學(xué)的針對性和現(xiàn)實性較強(qiáng)，符合保險學(xué)應(yīng)用實踐性的學(xué)科特點(diǎn)，還可以有效的彌補(bǔ)教材的時效性問題。當(dāng)代高校學(xué)生通過多種渠道了解到各類金融保險問題，這些問題還會隨著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)社會形勢的改變而變化，即使是最新的教材也無法將理論與這些現(xiàn)實問題融會貫通在一起。通過專題式教學(xué)，教師可以將教材知識與最新的資料案例結(jié)合成專題內(nèi)容傳授給學(xué)生，使學(xué)生掌握大量教材之外的實踐性知識。另一方面，專題式教學(xué)還可以激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，提高科研水平。專題式教學(xué)能夠結(jié)合教學(xué)內(nèi)容與保險事務(wù)中的熱點(diǎn)難點(diǎn)問題，大大激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。接下來，在實踐教學(xué)過程中可以讓學(xué)生圍繞自己感興趣的專題進(jìn)行深入鉆研探討，確立研究方向，提高其學(xué)術(shù)研究和科研水平。借助專題教學(xué)模式的優(yōu)勢并結(jié)合課程的自身特色，將保險理財規(guī)劃的教學(xué)內(nèi)容分為保險與個人理財、保險的十大黃金價值、不同生命周期保險產(chǎn)品的選擇等若干專題。

1.保險與個人理財。這一專題主要介紹保險在個人理財中的地位和作用，闡述了個人理財?shù)娜笾鬏S――儲蓄，保險及投資，并由此凝練出10個制勝的理財觀念。內(nèi)容涉及如何配置個人資產(chǎn)用于日常消費(fèi)、儲蓄、保險及投資等各個方面，以及如何使用不同期限的定期存款從而保證高收益性及高流動性，如何進(jìn)行保險的配置盡量減少個人資產(chǎn)的折損，以及如何運(yùn)用基金、債券、股票，基金定投、貨幣市場基金等金融工具進(jìn)行個人投資與理財規(guī)劃。

2.保險的十大黃金價值。這一專題主要介紹保險作為個人理財產(chǎn)品中不可或缺的一個重要部分，其所具有的獨(dú)特特征――保障功能。由此引出保險的10大黃金價值，分別包括：老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、愛有所繼，幼有所護(hù)，壯有所倚，親有所奉、殘有所仗、錢有所積、產(chǎn)有所保，財有所承。在教學(xué)過程中要分別對上述功能所對應(yīng)的各保險產(chǎn)品進(jìn)行系統(tǒng)的介紹，包括：意外傷害保險、定期壽險，健康保險，重大疾病保險，生死兩全險，養(yǎng)老保險，萬能險，財產(chǎn)保險等等。

3.不同生命周期保險產(chǎn)品的選擇。保險是進(jìn)行個人理財?shù)闹匾ぞ?，與住房、子女教育、養(yǎng)老退休保障、遺產(chǎn)避稅等人生各個方面休戚相關(guān)，涉及到資金的安全運(yùn)動和增值。人們的經(jīng)濟(jì)狀況和年齡各不一樣，因此保障理財?shù)闹攸c(diǎn)各有不同。在險種選擇這一專題中，依據(jù)個人所處的不同的生命周期的不同階段，向?qū)W生具體分析闡述不同生命周期應(yīng)該如何選擇適合自己的保險產(chǎn)品，對不同的保險品種進(jìn)行對比分析。

4.保險購買前后的注意事項。保險作為一種金融理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜，買保險時除了要知道自己想擁有哪些保障外，還要根據(jù)待解決的問題和保費(fèi)的多少作合理安排。做到用最少的錢獲得最大的保障。在本專題的教學(xué)中向?qū)W生詳細(xì)介紹日常購買保險產(chǎn)品時所需要注意的各種事項，使學(xué)生在今后的生活實踐中能夠買到性價比高的保險產(chǎn)品。

5.保險理賠難的原因。在理賠核保這一專題，針對當(dāng)前國內(nèi)保險業(yè)出現(xiàn)的理賠難的問題進(jìn)行深入的分析和解答。理賠難的原因一方面是當(dāng)前我國保險業(yè)的理賠還不夠規(guī)范和完善，另一方面，在很大程度上是由于中國群眾對保險認(rèn)識不足，對保險的基本原理及基本原則理解不足，造成了很多人對保險的錯誤理解。因此，在實際教學(xué)過程中，可以通過多個真實的保險案例來引伸出保險的基本原則，分別包括：最大誠信原則、可保利益原則，損失補(bǔ)償原則、近因原則。

6.財產(chǎn)保險專題。財產(chǎn)保險是指以各種物資財產(chǎn)和有關(guān)利益為保險標(biāo)的，以自然災(zāi)害意外事故造成保險財產(chǎn)的毀損、滅失或相關(guān)利益損害為保險事故，以補(bǔ)償被保險人的經(jīng)濟(jì)損失為目的的保險。在這一專題中向?qū)W生簡要介紹財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)體系的，并講解財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的特征和財產(chǎn)損失保險主要險種的內(nèi)容。

7.責(zé)任保險專題。責(zé)任保險是指以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)特別約定的合同責(zé)任作為保險標(biāo)的保險。此專題的教學(xué)重點(diǎn)是要明確責(zé)任保險的特點(diǎn)及業(yè)務(wù)構(gòu)成，介紹各種責(zé)任保險的保險責(zé)任及其經(jīng)營特征并進(jìn)一步介紹責(zé)任保險與法律制度的關(guān)系。

8.信用與保證保險專題。信用保險是權(quán)利人投保義務(wù)人信用的保險；保證保險是保險人為被保證人（投保人或義務(wù)人）向權(quán)利人提供信用擔(dān)保的行為。在這一專題中主要向?qū)W生介紹信用保險與保證保險的特征以及兩者的區(qū)別，闡述信用保險與保證保險業(yè)務(wù)的內(nèi)容及介紹信用保證保險業(yè)務(wù)的重要作用。

結(jié)語

精品課程建設(shè)是推進(jìn)我國教育內(nèi)容、教學(xué)與管理方法、課程設(shè)計與評價方式等方面的創(chuàng)新，進(jìn)一步深化教育改革的重要舉措。在保險行業(yè)持續(xù)快速發(fā)展和保險人才需求加速上升的背景下，將實踐教學(xué)理念引入保險理財規(guī)劃的精品課程設(shè)計中是十分必要的，通過這種課程設(shè)置來達(dá)到滿足學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣、適應(yīng)社會的職業(yè)需求，培養(yǎng)專業(yè)保險理財人員的目的。

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第4篇：理財規(guī)劃總結(jié)范文

后金融危機(jī)時代，在全球經(jīng)濟(jì)衰退企穩(wěn)背景下，伴隨著資本市場的持續(xù)震蕩，中國經(jīng)濟(jì)將迎來一個重要的發(fā)展轉(zhuǎn)型期。在趨勢轉(zhuǎn)換、前景依然迷茫的形勢下，如何在新一輪經(jīng)濟(jì)發(fā)展中更加接近理財真諦，盡快實現(xiàn)家庭及個人的生活夢想，投資者需要注意以下四點(diǎn)。

理財盲目從眾不可取

C2008年股市的大跌又一次驗證了投資大師彼得?林奇著名的“雞尾酒會”理論，即在雞尾酒會上，當(dāng)股票處于低位時，沒有一個人會談?wù)撍?上漲15%時，也幾乎沒有人注意;只有上漲了更多之后，人們才開始興致勃勃地談?wù)撍?而到了真正的高位，所有的人都會談?wù)撍?，而且紛紛來告訴你應(yīng)該買哪只股票。當(dāng)鄰居們都來告訴你應(yīng)該買哪只股票并希望你聽從他們意見的時候，股市可能就到了該下跌的時候了。

作為一名普通投資者，可以向理財專業(yè)人士咨詢，根據(jù)自身及家庭情況制定合理的理財規(guī)劃，并堅持執(zhí)行，不應(yīng)盲目跟風(fēng)，在遇到疑問或者困惑時，及時向?qū)I(yè)人士進(jìn)行咨詢可以避免很多不該有的損失。

適合自己的就是最好的

B每個人的經(jīng)歷、背景、資金實力、未來需求不同，決定了他對于投資收益的預(yù)期、風(fēng)險承受能力也千差萬別，所以并不存在“放之四海而皆準(zhǔn)”的投資標(biāo)的和組合，關(guān)鍵在于適合，“適合自己的才是最好的”。

一名激進(jìn)型的投資者可以適當(dāng)投資股票、期貨等高風(fēng)險投資品種，但是也應(yīng)當(dāng)量力而行，進(jìn)入股市前需要明白可以控制的資源有多少，將來必要的支出有多少。如果投資者正處在上有老下有小的年齡，就不應(yīng)將大部分資金投入股市。如果期望股票投資在家庭理財中扮演雪中送炭的角色，這并不可取，股票投資更多時候是一個錦上添花的角色，這個尺度是基礎(chǔ)。

家庭理財重在優(yōu)化配置

A大多數(shù)人會認(rèn)為家庭理財就是錢生錢，與投資并無區(qū)別，其實這是一種誤區(qū)。所謂理財，就是追求長期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機(jī)無關(guān)。而家庭理財首重保值，重在通過優(yōu)化配置家庭資產(chǎn)以達(dá)到風(fēng)險最小化、結(jié)構(gòu)最優(yōu)化，其宗旨是盡可能地化解家庭財務(wù)現(xiàn)有風(fēng)險并預(yù)防將來可能發(fā)生的風(fēng)險。投資則是以承擔(dān)高風(fēng)險為代價換取超額收益，其根本目的是獲取高額收益，與家庭理財預(yù)防風(fēng)險的目的不同。

正因為人們普遍存在這一誤區(qū)，才導(dǎo)致眾多家庭將大部分資產(chǎn)投放在風(fēng)險較高的股票、期貨、外匯等金融工具上，一味追求超額收益，導(dǎo)致家庭財務(wù)風(fēng)險加大。

定期自檢防患未然

家庭財務(wù)健康自檢包含了各種指標(biāo)，如現(xiàn)金流量診斷、收入構(gòu)成診斷、食物支出指標(biāo)、消費(fèi)健康診斷、盈余狀況診斷等，每一個指標(biāo)的背后都有一個世界公認(rèn)的正常值，如果指標(biāo)偏離正常值說明該項資產(chǎn)配置出現(xiàn)問題，需要重新進(jìn)行優(yōu)化配置。

第5篇：理財規(guī)劃總結(jié)范文

陳靜是建行北京市分行最早從事理財業(yè)務(wù)的一名資深理財師，滿懷對理財業(yè)務(wù)的熱愛和激情，她先后做過支行客戶經(jīng)理、支行理財中心主任和分行財富中心客戶經(jīng)理，多種角色的轉(zhuǎn)變，使她在客戶關(guān)系維護(hù)及管理方面積累了很多的經(jīng)驗。

目前作為財富管理中心主管的陳靜將更多的精力投入到中心管理?！耙恢в?xùn)練有素的樂隊，在樂隊指揮下每一位演奏員根據(jù)分工和不同特點(diǎn)充分發(fā)揮，才能演奏出和諧美妙的樂曲，財富中心就象這樣一支樂隊，主管為團(tuán)隊成員做好示范和表率，同時根據(jù)每個人的特點(diǎn)做詳細(xì)的分工，充分發(fā)揮每個的專長和能量，使團(tuán)隊力量最大化?！?/p>

團(tuán)隊關(guān)鍵詞：專業(yè)、分工

成立于2007年9月28日的北辰財富管理中心于今年遷入新址――北辰時代大廈二層，并在11月25日正式營業(yè)。兩年來北辰財富管理中心發(fā)展迅速。截止2009年11月底，財富管理中心已經(jīng)擁有會員710名，管理的客戶資產(chǎn)量30億元左右，人均資產(chǎn)量達(dá)500萬元。其中千萬級以上客戶就達(dá)到50名。

北辰財富管理中心配備了一支高素質(zhì)，經(jīng)驗豐富的專業(yè)理財團(tuán)隊。目前理財師團(tuán)隊共有8個人，他們都具備國際金融理財師(CFP)、金融理財師(AFP)、注冊財務(wù)策劃師(RFP)、特許財富管理師(CWM)等國際認(rèn)證的專業(yè)理財資格，具有豐富的經(jīng)濟(jì)、金融、管理、法律等專業(yè)知識及相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗和背景，有較強(qiáng)的溝通能力、創(chuàng)新能力和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

在問及財富管理中心的優(yōu)勢時，陳靜自信的說：“專業(yè)分工基礎(chǔ)上的團(tuán)隊服務(wù)模式”，我們這個團(tuán)隊由團(tuán)隊主管，投資顧問，客戶經(jīng)理及客戶經(jīng)理助理組成，運(yùn)作方式以美國銀行高端客戶關(guān)系管理項目為藍(lán)本，在團(tuán)隊內(nèi)部充分體現(xiàn)因才分工，給予每個人展現(xiàn)自我能力的機(jī)會，對外部則讓客戶感受到是一個團(tuán)隊在向自己提供全面的金融服務(wù)”。

“團(tuán)隊里的每個人都有各自專業(yè)研究的重點(diǎn)，有各自負(fù)責(zé)的專題。在財富管理中心周一到周五的晨會中，團(tuán)隊成員分別就股票專題、基金專題、理財產(chǎn)品及房地產(chǎn)專題、債券和宏觀經(jīng)濟(jì)專題、外匯和黃金專題等五個專題交流信息，財富顧問每天會對市場資訊及相關(guān)信息做全面的總結(jié)?！?/p>

“我們給每位高端客戶提供現(xiàn)有資產(chǎn)的財務(wù)診斷及投資理財方案設(shè)計，客戶經(jīng)理出具的投資報告書會由財富顧問及團(tuán)隊主管審核簽字，而且投資報告書會由客戶經(jīng)理及財富顧問同時面見客戶進(jìn)行講解。比如，對于市場上品種繁多的基金產(chǎn)品，財富顧問每月都研究一份基金投資報告，分析基金產(chǎn)品，如何配置基金，從中挑選出比較優(yōu)秀的基金品種，客戶經(jīng)理根據(jù)此份報告根據(jù)客戶的不同特點(diǎn)進(jìn)行推薦?！?/p>

客戶管理關(guān)鍵詞：專注、規(guī)范

隨著高端客戶數(shù)量的不斷增長及對財富管理需求的不斷提高，北辰財富管理中心對客戶的管理也更加專注、規(guī)范。在與客戶溝通的每個階段，都有嚴(yán)格科學(xué)的流程，包括新客戶的發(fā)展流程(從潛力客戶升級為高端客戶)、服務(wù)流程、銷售流程、管理流程以及客戶的降級管理等等。這四個流程貫穿于客戶的發(fā)掘、維護(hù)、管理的整個過程中。

“現(xiàn)在，我們對高端客戶的管理是按照總行高端客戶關(guān)系管理項目的流程及工具開展的?！标愳o表示，“我們要求客戶經(jīng)理對不同資產(chǎn)量的客戶每年必須保證一定的聯(lián)系頻率及面談次數(shù)，與客戶每次的溝通情況都要進(jìn)行詳細(xì)地記錄。這個記錄是非常保密的，主管根據(jù)這個記錄定期進(jìn)行客戶滿意度調(diào)查，客戶經(jīng)理發(fā)生變更時，系統(tǒng)會將記錄轉(zhuǎn)移到新任客戶經(jīng)理名下，從而避免了因為客戶經(jīng)理的流動而流失客戶情況?！?/p>

“對于每名客戶，客戶經(jīng)理都會為其做風(fēng)險評估測試，從而了解客戶的投資類型；告訴客戶適合什么樣的投資，然后根據(jù)客戶的分類和實際情況，在客戶自愿的基礎(chǔ)上建議客戶投資理財產(chǎn)品。如果客戶采納理財建議，客戶經(jīng)理會根據(jù)市場情況調(diào)整相應(yīng)的投資規(guī)劃及建議書，并定期做后續(xù)的跟蹤，給客戶出具投資收益單，這個整套流程就是完整的銷售流程?！?/p>

09年北辰財富中心在建總行高端客戶關(guān)系管理項目檢查中，干100多家財富中心脫穎而出，獲得了總分行好評及表彰，陳靜本人也獲得了“建總行高端客戶關(guān)系管理項目推廣優(yōu)秀個人表現(xiàn)獎”。

服務(wù)客戶關(guān)鍵詞：專屬、細(xì)致

伴隨著建行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展而成長起來的第一批理財師之一的陳靜。對于服務(wù)客戶她有著自己深刻獨(dú)到的理解。

“前幾年，大家對理財?shù)男枨蟛幻鞔_，甚至不知道理財是什么。在很多人眼中，銀行理財只是存款和國債?！标愳o說：“隨著各種投資市場的發(fā)展，理財產(chǎn)品的不斷豐富，理財觀念的不斷深入，對理財師的要求也在不斷地提升。理財也從早前簡單的關(guān)系維護(hù)及單一產(chǎn)品，到目前的為高端客戶量身定做‘專屬的理財產(chǎn)品及全面的理財規(guī)劃’?！?/p>

“人的一生有不同的階段，而在不同的階段，理財規(guī)劃也應(yīng)該是不同的，比如結(jié)婚生子、子女教育、生意、購房、退休養(yǎng)老等等都是需要做規(guī)劃的?！标愳o笑言：“理財規(guī)劃應(yīng)該是讓人一生的收入和支出是平衡的，最理想的狀態(tài)是實現(xiàn)財務(wù)自由，所謂財務(wù)自由就是讓你通過理財獲得的理財收入能夠抵補(bǔ)支出，最好還有剩余。”

“所以，理財師的工作就是要根據(jù)客戶情況制定適合的理財規(guī)劃，并幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置及投資產(chǎn)品的選擇。12月中旬，建行剛發(fā)行一款專屬財富會員的信托類產(chǎn)品，一年期，年收益率6％，從產(chǎn)品設(shè)計結(jié)構(gòu)上來講風(fēng)險較低，非常適合客戶的穩(wěn)健類資產(chǎn)配置。高端客戶也很認(rèn)可?！?/p>

陳靜坦言，理財師的職業(yè)生活也改變了她的一些人生觀。理財師需要跟不同的人打交道，適應(yīng)不同性格客戶。細(xì)致體察客戶的心態(tài)，通過客戶言談舉止的細(xì)節(jié)發(fā)掘客戶需求，用一貫熱情、真誠的態(tài)度服務(wù)客戶。同時還需不斷提高自身的素質(zhì)。

“客戶是我們的朋友，需要坦誠相待，客戶是我們的老師，是良師益友，許多客戶都是各行各業(yè)的精英人士，從他們身上能學(xué)到很多，客戶還是我們很好的伙伴和同盟者。很多客戶就是經(jīng)營業(yè)主，借用財富中心的平臺和他們進(jìn)行很好的合作，達(dá)到雙贏的效果?！?/p>

在工作中，有一件事讓陳靜體會頗深，至今銘記于心。在陳靜的客戶里面，有很多明星。他們都有一個特點(diǎn)就是非常敏感、多疑，對外封閉內(nèi)心。其中一個明星客戶，態(tài)度冷淡，不接聽電話，所有事宜要通過其經(jīng)紀(jì)人取得聯(lián)系。面對這樣的客戶，陳靜沒有氣餒，細(xì)心觀察他的日常演出及在公眾場合的舉動，尋找服務(wù)切入點(diǎn)。在汶川地震期間他連續(xù)義演，電視屏幕中顯露出疲態(tài)，陳靜立即聯(lián)系財富中心綜合支持團(tuán)隊，給這名客戶安排中醫(yī)名醫(yī)問診，客戶的經(jīng)紀(jì)人稱客戶表示同意，但要求私密性。

第6篇：理財規(guī)劃總結(jié)范文

優(yōu)秀的案例是活的。美國排行第一的理財師蘇茜?歐曼曾經(jīng)向記者透露，優(yōu)秀的理財師重視與客戶的溝通多于理財報告書的撰寫。同樣的，優(yōu)秀的案例往往能反映超出案例本身的內(nèi)容――理財師的經(jīng)驗、專業(yè)、思維以及關(guān)切。案例多有不同，這個家庭正致力于擺脫赤字，那個客戶則想著提高投資收益率……千人千面，唯一相似且永恒不變的是理財邏輯，在案例的閱讀中，我們也許得不到直接的解決之道，但一定能從解決的思路中獲得裨益，這也是《錢經(jīng)》雜志主辦“2008年度第一屆財富管理案例評選大賽”的初衷之一。

在報名過程中，我們收到了來自全國各地金融機(jī)構(gòu)推薦的財富管理案例，在此欄目中，《錢經(jīng)》擇其優(yōu)，將部分案例節(jié)選并重新編撰一一刊登展示，以饗讀者，也感謝廣大理財師的參與支持。

資金被套，如何應(yīng)對大筆支出

為孩子出國留學(xué)準(zhǔn)備資金(節(jié)選)

案例撰寫：中國建設(shè)銀行上海市番禺路支行貴賓理財中心　理財顧問：高建俊、繆蓓莉、邱雅靜、陸彥婷

編者按：這是一本來自建行的專題案例――說是“一本”并不為過，厚達(dá)25頁的理財規(guī)劃書處處彰顯細(xì)節(jié)。案例只有一個話題，如何為上高中的孩子出國留學(xué)準(zhǔn)備資金。事實上，徐女士一家并非沒錢――相反，他們的資產(chǎn)凈值累計達(dá)到373，但大部分資金困于處于跌勢的股票、基金與銀行理財產(chǎn)品，手頭活錢只有1萬出頭，看看建行的四位理財師是如何為徐女士解決燃眉之急的。

45歲的徐女士是位工程師，由于工作的原因，她和先生30歲的時候來到上海發(fā)展。打拼15年后，工作有成，家庭積累也走上正軌。明年，孩子即將高中畢業(yè)。徐女士和先生最大的問題就是為孩子出國需要準(zhǔn)備較高額的費(fèi)用。他們傾向于去英國留學(xué)。這樣，大學(xué)期間每年的學(xué)費(fèi)約有25萬元，4年學(xué)費(fèi)共需100萬元。加上擔(dān)保金、第一年的生活費(fèi)等等，急需準(zhǔn)備35至40萬元左右。但徐女士家庭的現(xiàn)金及活存只有1萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。首先讓我們看看徐女士一家“糟糕”的財務(wù)狀況吧。

徐女士家庭正處于家庭成長期，這個時期，家庭成員不再增加，在整個家庭成員年齡和經(jīng)濟(jì)收入增加的同時花費(fèi)也隨之增加。由于高等教育支出的增加，家庭支出會有大幅度上升。

資產(chǎn)負(fù)債表現(xiàn)診斷結(jié)論1：徐女士家庭固定資產(chǎn)比例過高，固定資產(chǎn)的流動性不高，收益性受到宏觀環(huán)境的影響波動因素比較大，建議減少固定資產(chǎn)投入，或充分利用固定資產(chǎn)的附加價值，如抵押貸款、出租獲得收益等。理論上。流動性資產(chǎn)總額需要保持在3-6個月的家庭支出資金量才能保證應(yīng)急的需要。徐女士該指標(biāo)數(shù)值為0.08，低于0.25-0.5的合理數(shù)值，說明家庭資產(chǎn)的流動性比較差，遇到緊急狀況可能會出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，需要調(diào)整。

年度收支診斷結(jié)論2；一方面徐女士的家庭具有較強(qiáng)的開源節(jié)流能力，但是家庭資產(chǎn)流動性還不夠，無法應(yīng)對緊急變化。另一方面，徐女士分別涉足了房產(chǎn)，保險、股票、基金、QDII等投資，其中房產(chǎn)投資升值不少，但目前又處于下降過程；而股票和基金QDII目前表現(xiàn)一般甚或虧損。這樣的投資組合應(yīng)在控制風(fēng)險資產(chǎn)的前提下，及時調(diào)整資產(chǎn)配置，尤其是金融投資資產(chǎn)配置。

綜合考慮上述兩處結(jié)論，診斷建議：徐女士增加緊急儲備金金額，適當(dāng)增加負(fù)債比例，充分利用固定資產(chǎn)的附加價值，如抵押貸取、出租獲得收益等；提高金融投資比例，調(diào)整投資組合，穩(wěn)定增加資產(chǎn)收益。

理財規(guī)劃與投資建議

1　買房籌資行得通嗎?

建議徐女士夫妻能和父母一起住，把小房出售，得款項100萬元，正好可匹配出國留學(xué)的全部費(fèi)用，除第一筆學(xué)費(fèi)約25萬元外，留學(xué)擔(dān)保金10萬和剩余65萬元，加上原有金融資產(chǎn)52.6萬，減去緊急儲備金調(diào)整2萬，共125.6萬元。

進(jìn)行投資組合，保守年化收益在5％，不考慮現(xiàn)金價值，儲蓄和投資收益不考慮復(fù)利，以后每年按投資組合比例遞減25萬，合計三年凈收入150900+477000=627900元，足夠支付第四年的25萬元學(xué)費(fèi)。

結(jié)論：如果執(zhí)行此方案，徐女士孩子出國資金短缺問題得以解決，前面財務(wù)診斷得出的問題，沒有得到解決，財務(wù)結(jié)構(gòu)不但沒有優(yōu)化，反而進(jìn)一步暴露問題。資產(chǎn)負(fù)債率過低，凈資產(chǎn)償付比率過高，資產(chǎn)變現(xiàn)能力超高和流動性比率過高，因此售房屋籌款，并不是最好的方寨，不建議采取。

2　巧用杠桿盤活錢

參考徐女士的財務(wù)診斷建議，適當(dāng)增加負(fù)債比例、充分利用固定資產(chǎn)的附加價值，如抵押貸款、出租獲得收益等；提高金融投資比例等，可建議徐女士為孩子申請留學(xué)貸款。很多國家為了評估留學(xué)生是否有足夠的經(jīng)濟(jì)能力支付留學(xué)期間所需要的學(xué)習(xí)和生活費(fèi)用，要求申請者把這個期間所需的費(fèi)用存在銀行作為擔(dān)保金，并且規(guī)定，資金在銀行的存期必須超過一定的時間長度。不同國家對擔(dān)保金有不同的規(guī)定。英國要求存滿6個月。

考慮到徐女士的孩子明年就要高中畢業(yè)，推薦徐女士申請留學(xué)貸款。留學(xué)貸款是專門為準(zhǔn)備申請留學(xué)簽證但資金存期達(dá)不到使館要求的個人而特別推出的貸款產(chǎn)品，客戶只需以存單質(zhì)押，或以房產(chǎn)抵押作為擔(dān)保，向銀行申請個人留學(xué)貸款，便可由銀行向使領(lǐng)館出具個人留學(xué)貸款證明。

留學(xué)貸款方案

根據(jù)貸款還款月供額不超過收入總額的50％原則，假設(shè)5年商業(yè)貸款利率為7.29％，可得最高貸款金額55萬元。

100萬留學(xué)資金的籌集

留學(xué)每年學(xué)費(fèi)25萬元，四年合計100萬元。建議徐女士將貸款所得55萬元，除支付第一筆學(xué)費(fèi)約25萬元外，留學(xué)擔(dān)保金10萬和剩余20萬元，加上原有金融資產(chǎn)52.6萬，減去緊急儲備金調(diào)整2萬，共80.6萬元。

進(jìn)行投資組合，保守年化收益在5％，不考慮現(xiàn)金價值，儲蓄和投資收益不考慮復(fù)利，以后每年按投資組合比例遞減25萬，合計三年凈收入83400+244224=327624元，足夠支付第四年的25萬元學(xué)費(fèi)。

結(jié)論：該方案通過貸款充分利用了徐女士的信用額度，充分利用了固定資產(chǎn)的附加價值作了抵押和出租，優(yōu)化其財務(wù)結(jié)構(gòu)，并且保持了其家庭在控制開支實現(xiàn)資本增值方面的優(yōu)勢，調(diào)整了資產(chǎn)配置，因而該方案具有較強(qiáng)的可行性。如再進(jìn)一步考慮客戶因為增加投資收益和房產(chǎn)租金收入，而產(chǎn)生的家庭收入的增加，可適當(dāng)再增加貸款金額。

綜上所述，建議客戶采取方案二(Plan 2)，采取留學(xué)貸款，房屋抵押租賃的方式，增加負(fù)債比例，優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)。

讓你對錢更有安全感

編者按：這是金盛保險客戶經(jīng)理梁翠萍根據(jù)自己親身經(jīng)歷撰寫的理財案例。案例中家庭屬于比較特殊的一類――小企業(yè)主，他們在生活、投資、消費(fèi)上與普通工薪人群并沒有兩樣，但收入來源的單一性決定了這個家庭財務(wù)安全過于脆弱，一旦公司、市場有變，極有可能遭遇財務(wù)危機(jī)。如何在家庭和企業(yè)中豎起這道防火墻，是梁翠屏在本案例中主要解決的問題。也許讀者能在專業(yè)理財師的筆觸中找到一些解決自己家庭問題的靈感。

此案例為綜合理財案例，涉及投資、保險等多個領(lǐng)域，在此只展示其中“活用保險”的部分。

小企業(yè)主如何豎起財務(wù)防火墻(節(jié)選)

案例撰寫：金盛保險　梁翠萍

從打工族到白手起家小有所成、吳俊(化名)夫妻嘗過了太多艱辛。自己當(dāng)老板意味著風(fēng)險、責(zé)任與壓力――命運(yùn)公平地一一回饋給這對夫妻：一對活潑的小兒女，一家效益不錯的花卉公司。從剛工作時租住的觸手可及的狹窄閣樓到如今敞亮洋房，一家四口生活其樂融融，但揮之不去的是不安全感。沒有社保、沒有失業(yè)保障、沒有互助醫(yī)療，一家人的吃穿用度全仰賴公司經(jīng)營，懂得未雨綢繆才是大智慧，吳俊向理財師求助，如何未雨綢繆才是專家智慧。

訴求點(diǎn)尋找：重拾你的安全感

理財師口述：

第一次的財務(wù)約訪是在一個初夏的晚上，吳俊的太太陳娜開門見山的說，我們沒有國家給的福利保障，萬一生病了也沒有補(bǔ)助，但我們有兩個小弦。萬一有一天公司生意不景氣了，或者老了干不動了，生活怎幺辦?孩子的教育會不會受到影響?吳俊表示早就想過這樣做，但就是感覺思路怎么都整理不清晰，再加上繁忙的生意很難讓他有大塊的時間閑下來靜靜地規(guī)劃這些事。

對這個類型的家庭而言，收入保障和子女教育是我們分析中的核心部分。如何讓這個家庭有安全感?必須構(gòu)建合理的財務(wù)框架。下面是吳俊一家的資產(chǎn)狀況明細(xì)，下文的右邊則是他們的財務(wù)目標(biāo)。構(gòu)建堅實的家庭財務(wù)基礎(chǔ)應(yīng)該從哪個方面開始?請見后文。

理財規(guī)劃從構(gòu)建完美基石開始

吳俊夫婦均處而立之年，家庭結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，事業(yè)正處發(fā)展高峰期，經(jīng)濟(jì)條件和各項觀念成熟，正是開始構(gòu)建各種規(guī)劃藍(lán)圖的黃金時期。如何為這個家庭構(gòu)建一個安全的基石，合理的理財規(guī)劃將是一切藍(lán)圖的重要支撐，我們需要調(diào)節(jié)儲蓄、保障、投資三者間的比例來消除他們的財務(wù)不確定。首先，需要從完善家庭保障系統(tǒng)開始。

1　理財規(guī)劃第一步

完善家庭保障系統(tǒng)

需求分析：

誰肩負(fù)更大責(zé)任，誰就需要最多保障

吳俊是公司的主要經(jīng)營者，也是家庭的主要收入來源，他的收入能力的長久持續(xù)是一家人幸福生活的支點(diǎn)，如果這個支點(diǎn)遭遇意外事故或者疾病這些外來風(fēng)險的入侵，勢必會連成家庭資產(chǎn)大量流失并嚴(yán)重影響公司的經(jīng)營業(yè)績，未來的財務(wù)狀況也將隨之會陷入窘迫，而太太是先生的得力助手，從家庭功能角色角度考慮，太太不必像先生承擔(dān)如此多的養(yǎng)家責(zé)任，但不給家庭增添負(fù)擔(dān)那肯定是必要的，從個人尊嚴(yán)角度考慮自然也希望任何情況下自己都能保持經(jīng)濟(jì)的獨(dú)立。

理財建議：15％構(gòu)建保障體系

先生從壽險和重大疾病保險開始然后補(bǔ)充意外保險，構(gòu)成年收入額四到五倍比例的身價保障，兩太太以考慮重大疾病保障為主。費(fèi)用占比家庭收入15％左右為宜。

2　理財規(guī)劃第二步

保障寶貝教育基金

需求分析：子女教育支出估算

根據(jù)北京社科院對北京海淀區(qū)的調(diào)查，居民平均子女教育支出(包括大學(xué)畢業(yè)前所有的教育支出)為49萬元。建議吳先生利用保險教育計劃或銀行教育儲蓄產(chǎn)品做長期規(guī)劃。

理財建議：合理利用理財工具

因為小孩的中學(xué)以前的教育費(fèi)用均可能含在家庭的基本支出中，暫不做專項計算，大學(xué)的教育費(fèi)用，因支出時間集中，而兩個小孩四歲，正好是姐姐畢業(yè)，弟弟開始入學(xué)。相對較重的學(xué)費(fèi)壓力將會持續(xù)八年，如果姐姐出國或讀研，自然形成雙重學(xué)費(fèi)并行，那時候，教育費(fèi)用多少有上漲，而吳先生夫婦倆也年近五十，正常狀況收入可能出現(xiàn)下降，而雙方父母也正處在依賴子女贍養(yǎng)階段，所以家庭的經(jīng)濟(jì)壓力會偏重很多，考慮到現(xiàn)在孩子離上大學(xué)還有較長年期，夫婦倆的收入也穩(wěn)定增長，從現(xiàn)在開始長期投資自然是最佳選擇?？紤]到夫婦倆生意忙，不可能有充足的時間來做投資，建議借助機(jī)構(gòu)，如：保險公司的教育金類投資計劃或者購買銀行的教育金類理財產(chǎn)品。

(以下兩步為節(jié)選內(nèi)容)

3　理財規(guī)劃第三步

打造退休養(yǎng)老計劃

這樣的家庭更適合定期定投，占比家庭收入25％-45％，借助機(jī)構(gòu)操作；此外再兼設(shè)一些股票類、債券類相對高風(fēng)險的投資工具，占比家庭收入25％左右。

4　理財規(guī)劃第四步

實現(xiàn)財富增值目標(biāo)

先健全保障體系，再為子女教育金做出專項準(zhǔn)備，養(yǎng)老以長期投資方式準(zhǔn)備，而將財富增值部分以企業(yè)經(jīng)營為主，儲蓄為輔。

第7篇：理財規(guī)劃總結(jié)范文

人生在世，吃喝二字，雖然很俗，但也反映了人生價值的第一需求。在理財規(guī)劃中，投資規(guī)劃占據(jù)了絕大部分，之后一切規(guī)劃如退休規(guī)劃、保險規(guī)劃、教育規(guī)劃等都是在投資收益的基礎(chǔ)上進(jìn)行的。需要正確對待投資心態(tài)，獲取收益，讓我們的人生更加充滿魅力。我們不能讓金錢影響我們的心情，也不能讓金錢左右我們生活的品質(zhì)。讓財富為人服務(wù)，擁有快樂生活，這是理財?shù)幕疽笾弧?/p>

樣板一

孫儷的本色理財之道

經(jīng)驗值：

文／肖襲襲

從《玉觀音》、《一米陽光》到《幸福像花兒一樣》、《霍元甲》，電影演員孫儷一直以靚麗清秀、純樸自然本色出演，并獲得了觀眾的深深喜愛。

那么，對于理財，她是否也具有自己的特色呢？

2002年，孫儷憑借《玉觀音》中安心溫婉的角色一炮走紅，收入也隨之水漲船高。在2005年底公布的福布斯名人榜上，孫儷排名49，總收入達(dá)450萬元。

盡管收入增加了很多，但孫儷卻依然保持著過去那種純樸的本色生活。就像普通女孩一樣，孫儷也很喜歡逛街。但這個上海女孩常去的逛街場所并不是上海恒隆、中信等最高檔的購物天地，而是有老上海味道的長樂路和巨鹿路的小店,孫儷總是能在其中找到驚喜。孫儷也會砍價，更會買便宜的東西。

盡管生活很節(jié)儉，但這并不意味著孫儷不會享受生活。孫儷微笑著說：“錢不需要太多，只要能讓生活舒適就好?！闭f起理財，孫儷笑著說：“我理財就跟我人一樣，都是屬于原色的‘返璞歸真型’。錢進(jìn)了我的口袋往往只有一個去處，那就是銀行。”孫儷說自己只做些小的投資，大部分錢都是存在銀行。而她之所以在投資方面如此保守，跟她成長的經(jīng)歷和環(huán)境有關(guān)。因為出自單親家庭，孫儷的生活一直都很拮據(jù)，也吃了不少苦。賺錢的艱辛讓孫儷深知錢來之不易，從而讓她養(yǎng)成了從不亂花錢的好習(xí)慣。正是因為比平常人多了那樣一段經(jīng)歷，孫儷對錢的意義，總是比別人理解得深刻。“我是一個憂患意識特別強(qiáng)的人，比如說，我賺了10塊錢，那我一定只花4塊，留下6塊，我覺得這樣有保證?！?/p>

成名后，孫儷的收入一下子多了起來，她手中有了足夠多的錢來進(jìn)行安排。但是。這時的孫儷還是像以前一樣，以4：6的方式來安排自己的支出和儲蓄，從而為自己今后的生活做好規(guī)劃。孫儷一再強(qiáng)調(diào)自己喜歡事情在自己可控制和安排的范圍內(nèi)，投資也一樣。她并沒有請專業(yè)的理財師來給自己做理財規(guī)劃，而是憑著自己的興趣和愛好打理自己的財產(chǎn)。

就目前來說，孫儷最大的投資就是演藝事業(yè)。因為身為明星，孫儷的本行是“演藝”事業(yè)，而投資和經(jīng)商就相當(dāng)于是一種“賺外快”的方式。圈內(nèi)的不少明星都會躋身商海，兼職各行各業(yè)。但孫儷覺得自己對投資做生意并不擅長，也沒有那么多時間去打理，還不如將自己的演藝事業(yè)當(dāng)成自己最大的投資。這樣，只要這一塊做好了，所獲得的回報比其他都多。

看慣了圈內(nèi)人投資方面的大起大落，孫儷感慨地說：“錢賺得夠用就好，我并不想成為超級大富翁。我認(rèn)為把財守好，為自己今后的生活做好準(zhǔn)備，是最為實在的理財方式。”確實，孫儷的話也道出了投資理財?shù)囊粋€重要定律，控制投資風(fēng)險，保護(hù)本金的安全，是最為關(guān)鍵和實在的。

除了演藝事業(yè)，孫儷也偶爾做一些小的投資。比如，在朋友的建議下，購買一些基金、保險等產(chǎn)品。但孫儷坦言自己對專業(yè)投資不熟悉，有時也跟風(fēng)，結(jié)果當(dāng)然是有賠有賺。除了買房，孫儷幾乎不做其他任何大的投資。孫儷解釋說，投資某個行業(yè)一定要從自己的興趣和愛好出發(fā)，只有喜歡這個行業(yè)，才會抽出時間和精力精心打理。像她這樣的保守投資者，進(jìn)行一項投資，除了興趣之外還要考慮風(fēng)險。

樣板二

一位理財師的私人理財經(jīng)驗

經(jīng)驗值：

東方華爾高級理財規(guī)劃師 韓瑩

我原來是個很激進(jìn)的人。大學(xué)畢業(yè)后，我從金融轉(zhuǎn)到理財。做理財要熟悉所有的金融產(chǎn)品，只有對產(chǎn)品了解了，才能為客戶做資產(chǎn)配置、提供專業(yè)性意見。在熟悉產(chǎn)品的過程中，我開始炒股。

2005年入行之前，我只買了人壽保險，但今年我把它停掉了，我發(fā)現(xiàn)跟同類同級別產(chǎn)品相比保費(fèi)要少很多，所以改選了別的品種。

做股票的時候，當(dāng)時選擇的方式是短線操作，即每只股票我只持有1～2個星期，等它漲了10％～20％我就馬上把它拋了，接著繼續(xù)選別的股票操作。這個方式花費(fèi)了我很多的精力，那種生活狀態(tài)非常不好，很焦慮。我投入了差不多5萬，后來每個月都把工資的一部分追加到股票里。

事后想起來這種投資方法其實最不可行。它讓我本末倒置了自己的工作和業(yè)余炒股，不過這種激進(jìn)跟環(huán)境和當(dāng)時的心態(tài)有關(guān)。因為理財師也好、學(xué)金融的也好，畢竟是人，要克服人性的弱點(diǎn)。

實際上，等到2008年4月份股市開始下跌時，我的本金加我所有賺的錢一共虧損了25％。我記得很清楚，當(dāng)時市場在4800點(diǎn)時，因為我那會兒需要用錢就把錢取出來了，不然我會虧得更多。

我的資產(chǎn)配置也很不健康，幾乎沒有存款，除了日常生活費(fèi)，我啟動了自己所有的存款放到股票里來，它真的給了我教訓(xùn)。我覺得理財師也是有了自己親身實踐的經(jīng)歷，才能深有體會地跟客戶交流。我認(rèn)為這種頻繁換股票的方式，在牛市不可行，熊市中也不可行。

2008年年底到現(xiàn)在，我的資產(chǎn)規(guī)劃最大的改變是，我從短線炒股換成了每個月基金定投。原來我很不屑于做基金，但事后我發(fā)現(xiàn)做基金的人都比我收益高。

基金定投分許多種，我更傾向于平衡型和股票型。

我重新調(diào)整了我的資產(chǎn)配置，存款占資產(chǎn)總額的30％。當(dāng)然，有的家庭需要緊急儲備金，可以相對再高一些。貨幣市場基金以10％的額度存在，因為它的流動性比較高，收益比活期存款要高一些。10％用來購買保險，30％可以是存款或其他方式的投入，但家庭投資的比重絕對不能超過30％。

我認(rèn)為，不論投資與否，理財是必不可少的。理財也并不等于投資，理財其實是一項全面而長期的人生財務(wù)規(guī)劃，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的好壞并不是我們決定是否理財?shù)睦碛?。同時，專業(yè)的理財規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承八方面的內(nèi)容。

對于我們來說，規(guī)劃中最緊密相連的是消費(fèi)支出，例如房子、汽車。對于現(xiàn)階段有購房需求的個人來說，新的稅費(fèi)減免以及貸款優(yōu)惠政策顯然可以為購房者節(jié)省開支，所以現(xiàn)在應(yīng)該是不錯的買房時機(jī)。但是抄底的心態(tài)永遠(yuǎn)都不要有，因為你永遠(yuǎn)也抄不了底。房產(chǎn)從長遠(yuǎn)來看是升值的，把它作為資產(chǎn)配置的一部分進(jìn)行長遠(yuǎn)投資還是很有必要的，它比其他投資方式也更靠譜一點(diǎn)。買房子建議不要買面積太大的，90平方米以下最合理，日后出租轉(zhuǎn)售都相對便利。

保險一定要年輕時做，個人風(fēng)險要做足。重疾類保險越年輕開始投入越好，20多歲投入花的錢很少，26歲800元可以保10萬，但30多歲就要花1200元了。

我由原來的激進(jìn)轉(zhuǎn)為穩(wěn)健，經(jīng)歷了風(fēng)格的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)在我的理財規(guī)劃是，錢一定要存，所有的投資都要在保證基礎(chǔ)之后再做保本、短期的理財產(chǎn)品或者債券型基金、國債這樣的額外考慮，股票只可少量投入，除了定投基金可以長期做以外，其他都不建議長期操作。

技術(shù)一

負(fù)利率時代，財向哪兒“理”

關(guān)鍵詞：負(fù)利率、理財

文/席韶陽 羅浩

2010年8月14日，國家統(tǒng)計局7月CPI數(shù)據(jù)為3．3％，達(dá)到了24個月來的高點(diǎn)。通脹壓力越來越大的同時，貨幣政策則仍處于低水平利率時期，1年期定期存款年利2．25％，相對于當(dāng)前CPI指數(shù)縮水1．05％，以1萬元計，1年后的購買力只相當(dāng)于目前的9898元。

那么，負(fù)利率時代，財向哪“理”？

大勢分析：

“這是最好的時代，這是最壞的時代?！?/p>

我們還沒來得及為中國經(jīng)濟(jì)率先復(fù)蘇、增長勢頭獨(dú)步全球而喝彩，眾多經(jīng)濟(jì)學(xué)家、財經(jīng)媒體已經(jīng)在爭論：經(jīng)濟(jì)是不是即將二次探底？

2008年金融危機(jī)期間，各國當(dāng)局為了力挽經(jīng)濟(jì)狂瀾而不惜一切代價投放的天量貨幣，已經(jīng)像籠中久關(guān)之猛虎。通貨膨脹已經(jīng)成了懸在頭頂?shù)倪_(dá)摩克利斯之劍，讓人提心吊膽。

通脹猛于虎。如果說這句話讓人感覺深遠(yuǎn)了點(diǎn)的話，那么，今年以來的“蒜”你狠，“豆”你玩，“姜”你軍……大家可能會更加感同身受。

我們可以“更狠”一點(diǎn)――拒絕消費(fèi)：不吃姜、蒜、豆子，可是你能拒絕消費(fèi)大米、面粉嗎？2010年以來，國內(nèi)水旱災(zāi)害不斷，糧食生產(chǎn)形勢不容樂觀；國際上，俄羅斯暫停糧食出口，澳大利亞小麥減產(chǎn)……多種因素聯(lián)動，直接推高了糧價。糧食漲了，恐怕離吃不起豬肉的日子就不遠(yuǎn)了。新一輪的食品漲價，正成為推動物價指數(shù)上漲的“元兇”。

另一方面，為了防止經(jīng)濟(jì)二次探底，央行的貨幣政策處于一個相對謹(jǐn)慎的觀望期，目前的低水平利率，預(yù)期還要持續(xù)一段時間。

理財目標(biāo)：

投資先保本，收益方可期

投資大師巴菲特曾經(jīng)講過投資鐵的紀(jì)律：第一條，保住你的本金；第二條，保住你的本金；第三條，請牢記前兩條。

為什么如此強(qiáng)調(diào)保持本金不受損的重要性？因為很多人往往忽略了最基本的數(shù)學(xué)常識。

理財投資是一場馬拉松，領(lǐng)先一段不難，重要的是跑贏全程，達(dá)成最終理財目標(biāo)。

投資是用“投資可用的資金”來達(dá)成理財目標(biāo)，目標(biāo)才是根本，投資只是過程。因此，一個老人積累退休金的投資，和一個年輕人為購車積累資金的投資完全不同。理財目標(biāo)決定了本金承受風(fēng)險的能力，決定了投資可接受的期限。

很多投資者都有這樣的經(jīng)歷：買進(jìn)一只股票不理想，虧了；買入一只基金表現(xiàn)不理想，凈值下降了，只能長期持有，投資“被長期”。

長期投資不是投資失敗后的被動行為，不是長期不動的投資，必須有動態(tài)。正確的做法是定期檢視，正視現(xiàn)實，錯了要及時糾正。

道險而阻，“錢”往何方

今年上半年的A股市場表現(xiàn)，僅優(yōu)于深陷債務(wù)危機(jī)的希臘股市――“全球第二”，倒數(shù)。

A股投資者資產(chǎn)大幅度縮水，“超級散戶”基金公司也難逃同樣的命運(yùn)。

同時，房地產(chǎn)市場在重拳打壓的調(diào)控下完全成為投資的雷區(qū)。瘋狂飆漲的房價，嚴(yán)重地非理性透支未來的上漲空間，打擊了廣大老百姓，更打擊了中國未來的發(fā)展。想要在股市、房市掘到金的投資人，恐怕要失望了。

亂世如何投資？“亂世求穩(wěn)，穩(wěn)健為主。”一位理財師提醒投資者，現(xiàn)階段投資理財要求穩(wěn)。具體到各種理財渠道，可以參照以下標(biāo)準(zhǔn)操作：

第一，堅持固定收益投資，確保投資本金不受損。配置一定比例的固定收益投資品，是財務(wù)穩(wěn)健的需要。

第二，對于諸如積累養(yǎng)老金這樣的理財目標(biāo)，資金長期可投，分紅型銀行保險也是很好的類固定收益投資。

第三，堅持基金定投。不論市場是“?！边€是“熊”，貴在堅持，堅持就是保持紀(jì)律性。目前，市場上有普通定期定額、變額定投、組合定投等方式，投資者可以向?qū)I(yè)人士咨詢，選擇適合自己的定投方式。

第四，黃金投資應(yīng)謹(jǐn)慎。黃金被推崇為“貨幣之王”，因為它在對沖通貨膨脹帶來的紙幣貶值方面有著與生俱來的優(yōu)勢，往往是市場心理的寄托。從2008年9月份的不足1000美元／盎司到2010年6月8日1254．50美元／盎司的歷史新高，對主要投資黃金的投資者來說，這無疑是最大利好。但需要國內(nèi)投資者注意的是，黃金以美元計價，在人民幣升值的預(yù)期背景下，以人民幣投資黃金實際收益率更低。

樣板三

從儲蓄到投資――我的財富觀轉(zhuǎn)變之路

經(jīng)驗值：

文/孫軼男

我是北漂族，不同的是，我是先從家鄉(xiāng)跑到西安上大學(xué)，然后輾轉(zhuǎn)來到北京，也算是曲線北漂。

那個時候找工作還沒現(xiàn)在這么難，我進(jìn)了一家事業(yè)單位做行政工作。兩年后，我的存款已達(dá)到5萬元。愛人是我的高中同學(xué)，我們和雙方父母說好了，婚后的生活靠自己。

結(jié)婚面臨的第一件事就是房子問題。那時愛人有存款14萬元，他比我畢業(yè)早，錢一直放在股市里。加上我存的錢，一共是19萬元，結(jié)婚雙方父母給了我們6萬元，又向朋友借了2萬元，一共是27萬元。我們在東四環(huán)買了一套78平方米的房子，貸款70多萬元。記得當(dāng)時對于是否買房我們還吵了一架，他想繼續(xù)投資股市，覺得我太小家子氣，而我想有一個安穩(wěn)的家，有一份持續(xù)穩(wěn)定的收入，不急于靠投資來發(fā)財，聚沙成塔是我想過的生活。事實證明我的選擇是對的，如果這也叫理財，那我的決定避免了股市的大跌，又投資了正處于升值階段的房產(chǎn)。

過了兩年，房價上漲，房子升值，當(dāng)時我們手里有10多萬元的存款，想再買一套小戶型，以租養(yǎng)貸，可這時房價已經(jīng)上漲得很瘋狂，又拿不準(zhǔn)是否敢于追高買。這10多萬元干什么用呢？愛人又想投資股市。3000點(diǎn)的時候他說見底了，不可能再跌，國家會管的，不該放棄這樣的機(jī)會。而我不同意，反正存折在我手里。2000點(diǎn)的時候，他又說真的見底了，我還是不同意。他說既然這樣，那不如我們買基金吧，開放式的，比股票安全又能隨時贖回，我依然不同意。愛人沒轍，只能嘲笑我沒有理財頭腦。后來，我把這筆錢取了出來，提前還了一部分房貸，減輕了我們每個月的月供負(fù)擔(dān)。愛人看著跌跌不休的股市，望著1664點(diǎn)的大底，再也不提股票見底的事，并且開始夸我有投資頭腦。

隨著理財觀念的普及，報刊、雜志和電視等媒體高頻率地報道理財資訊，加上愛人不停在我耳邊吹風(fēng)，我終于不再固執(zhí)地單純靠儲蓄積累財富了。股票，基金、黃金、期貨及銀行理財產(chǎn)品等看得我眼花繚亂。經(jīng)做理財?shù)呐笥呀榻B，我最后選擇了最常見的兩個：股票和基金。一是因為我愛人之前就投資過股票，比較熟悉，并且我對基金定投業(yè)務(wù)非常有興趣；二是因為黃金、期貨和銀行理財產(chǎn)品，要么沒有接觸過，投資原理相對復(fù)雜，要么就是門檻太高，我們的財務(wù)狀況應(yīng)對不了。

于是，我們把全部的存款分為兩部分，留出10萬元做應(yīng)急資金，剩下的4．5萬元用作投資。4萬元交給愛人炒股，剩下5000元我用來做基金定投。也許是運(yùn)氣好，正好趕上了2009年的牛市，整個市場上漲了80％，由于我愛人之前有操作經(jīng)驗，加上平時多關(guān)注財經(jīng)新聞，鉆研了點(diǎn)技術(shù)，一年下來，收益竟然達(dá)到了120%。同時，我的基金定投也堅持進(jìn)行，我知道這是個長期的“活兒”，不能以一時成敗論英雄。年末偶然打開賬戶一看，定投也獲得了不菲的收益。

我跟愛人慨嘆，看來我的老觀念確實跟不上社會的節(jié)奏了，以后還真得靠投資理財來保持財務(wù)生活的健康。否則，不用說增值了，連物價都跑不過。愛人笑著安慰我，之前你的不投資策略也沒錯啊，碰巧躲過了大熊市，要不我們沒準(zhǔn)還在租房子住呢。我聽了這話美滋滋的?，F(xiàn)在想想，社會在不斷進(jìn)步，新技術(shù)、新產(chǎn)品也在不斷研發(fā)，就拿理財來說，2004年之前，誰知道理財是個什么概念？可現(xiàn)在要想跑過CPI，還真得靠它。我常和愛人說，以后的投資可不能光憑運(yùn)氣，扎實的理財技巧才是最重要的。

樣板四

工薪家庭理財小竅門

經(jīng)驗值：

開支：準(zhǔn)備33個信封

每個工薪家庭每月總有固定的收入，如何將每月的收入作好支出的計劃，是理財至關(guān)重要的一環(huán)。

因我是在政府機(jī)構(gòu)的下屬服務(wù)單位工作，月收入為1500元；我老公是一家公司的生產(chǎn)部經(jīng)理，除生產(chǎn)提成外，月固定收入為2300元，在此，以我們的收入為例，可以講得更清楚一點(diǎn)兒。

首先，我與老公除了留下自己必要的零花錢外，將剩余部分全部拿出作為家庭基礎(chǔ)基金。我每月的支出除了去我父母家買些東西外，其他就是一般女人都會有的一些日常開支，固定為300元。老公的應(yīng)酬稍多一些，固定支出一般為400元。這樣一來，我們每月的全部家庭基礎(chǔ)基金就為3100元。

其次，列舉出當(dāng)月的基礎(chǔ)開支，如水、電、燃?xì)狻⑽锕艿荣M(fèi)用；再列出當(dāng)月生活費(fèi)用開支（這里主要指伙食費(fèi)）；最后留少部分作其他開支，如換季需添的衣物等（這個當(dāng)然不是每月都要支出，但是每月都要計劃在內(nèi)）。

列出開支后，拿出33個信封，第一個信封封基礎(chǔ)開支，不到用時不要動這份錢；第二個信封封那份其他開支，動不動用視情況而定，如果這個月不用，下個月自然就可以大舉購物一番了；其余的31個信封當(dāng)然是封平均每天的生活費(fèi)了，每天只用當(dāng)天的，用不完可留到第二天用，用超了，就只好第二天少用嘍！

之所以這樣分配，是可以讓花錢變得更有計劃性。

存錢：25％活期，75％定期

將必要的開支列出后，剩余的錢對于工薪族家庭來說還是放在銀行里最有保障。

我將這部分錢分作兩大部分，25％存為活期以作不時之需，75％存成定期，這樣更能約束一下自己那份想花錢的沖動。

活期自不必說，關(guān)于定期這部分我是將每月的那75％存成一張定期一年的存單。有的朋友說存成零存整取不是更好，那我就來說說這兩者的差別吧：

1．一年期的定期與零存整取相比起來利息要高一些；

2．一旦急需用錢，動用零存整取就意味著前功盡棄，而每張的定期存單，你都可以根據(jù)你需要用錢的數(shù)目及存單到期的先后順序去考慮動用幾張及動用哪幾張，這樣就不會使其他的定期存款受影響；

3．到期時，零存整取意味著相對的一大筆錢到期，這時會很容易讓人產(chǎn)生購物的沖動，而定期一年的存單，因為每筆的數(shù)額都不大，這種沖動就小得多了；

4．零存整取是一次性到期，除了那個月有點(diǎn)驚喜，其他時間應(yīng)該就沒有什么感覺了吧？定期存單可不一樣，到了第二年每個月都有存單到期，每個月都有驚喜，實在很有成就感。

綜上所述，不難看出孰優(yōu)孰劣了吧？

對了，還要說一下，從第二年起，你當(dāng)然可以每個月把當(dāng)月的75％和當(dāng)月到期的存單合在一起再存成一年定期。

再有一部分就是意外的大額收入，比如過年節(jié)時候的分紅、獎金一類的收入，這部分因一般金額較大，所以更要計劃好如何去存儲才最合適。

我的做法是不要存成一張定期存單，而是分成若干張，如：用一萬元存一年，不如分成四千、三千、兩千、一千各一張。為什么？當(dāng)然也是為了應(yīng)付不時之需了，需要一千元時，就不需要動用其他的，需用五千元時就動用四千加一千（或三千加兩千）的，總之動用的存單越少越好。這下你該明白了吧？

投資：國債和保險

除了會節(jié)流，還要會適當(dāng)開源。股票、期貨因風(fēng)險較大又需專業(yè)知識并不適合普通家庭，而基金也是同樣的道理。那我們工薪家庭能投資什么呢？

其實工薪家庭的投資面雖然窄，但并不是沒有，比如國債和保險。

國債每年都會發(fā)行，利息雖然與銀行同期儲蓄利息差別不大，但它不用交那20％的利息稅。在家里有部分錢在短期之內(nèi)用不到時，這個自然就是首選了。

而對于保險，有些朋友沒有這個意識，總認(rèn)為本來收入就不高，再拿那么多錢去為那不知會不會發(fā)生的事買保險實在不劃算?？晌乙f，正因為收入不高，正因為世事難料，正因為醫(yī)療費(fèi)用居高不下，工薪家庭才更應(yīng)該買保險，這樣出現(xiàn)意外時，才能給自己治療的機(jī)會，才能給家人一份保障。所以再怎么樣，也要至少買份重大疾病險和意外險（現(xiàn)在的大病險雖然都帶意外險，可賠率并不高，另保一份意外險也就百元錢左右，很劃算）。

最后一條，也是比較重要的，那就是記賬。賬目不需要專業(yè)，只是流水賬而已，每天都要記，只有這樣，一個月下來，自己盤點(diǎn)一下時，才能發(fā)現(xiàn)自己是否有一時沖動而購買的東西事實上卻并不是自己最需要的。有了總結(jié)，下個月才會有所約束了。

第8篇：理財規(guī)劃總結(jié)范文

今年重點(diǎn)在鞏固已有業(yè)務(wù)

《卓越理財》：今年是不是要開更多的分支機(jī)構(gòu)，建立全國性的網(wǎng)絡(luò)？

謝觀興：我們現(xiàn)在在鞏固每一個分支機(jī)構(gòu)，鞏固他們的實力和他們所做的業(yè)績。建立網(wǎng)絡(luò)我覺得不能太快，應(yīng)該是逐步地前進(jìn)。開分支機(jī)構(gòu)前我們要做很多準(zhǔn)備工作，我們現(xiàn)狀還有很多要改善的地方。

《卓越理財》：您覺得現(xiàn)在要改善的是哪一些？

謝觀興：我剛從印度回來，好似當(dāng)年唐僧從印度取經(jīng)回來一樣。我們保誠在印度已經(jīng)5年了，有6萬個人，有超過100個分支機(jī)構(gòu)。那么，在這5年之內(nèi)怎么管理和開發(fā)這100個分支機(jī)構(gòu)呢？這次從印度回來，我的感觸非常深，在印度我們做得這么成功，是因為印度成本非常的低。為什么成本低呢？因為有很多不是我們的核心業(yè)務(wù)，一個保險公司應(yīng)該把非核心的業(yè)務(wù)外包去給比自己做得更好的企業(yè)。我也在想，當(dāng)整個信誠在中國發(fā)展更大的時候，我有哪些業(yè)務(wù)、哪些工作可以外包給更專業(yè)的人去做，這樣效率會更好，品質(zhì)會更佳，我的成本也會更低。

《卓越理財》：您能具體介紹一下哪些是外包嗎？

謝觀興：比如說，找職場、開發(fā)、裝修就是一個很簡單的例子，在印度這些都是專門外包的。為什么我們要花時間去想，該找一個怎么樣的職場，該怎么去裝修這不是保險的主要業(yè)務(wù)。我們關(guān)注的應(yīng)該是在保險上，我要拿出這個精力集中在保險的開發(fā)管理上，其他的事情可以讓給別的專業(yè)企業(yè)來做，我們只是要求他們就可以了。

《卓越理財》：您的意思是主抓核心業(yè)務(wù)嗎？

謝觀興：是的，我們應(yīng)該好好地管業(yè)務(wù)，好好地去想策略、如何發(fā)展這個市場和怎么栽培人。尤其我們信誠剛開始，以后分支機(jī)構(gòu)會越來越多，管理也將會系統(tǒng)化，這使得我們的流程會越來越簡單，成本也將會降低。這個成本的降低不止是錢本身，還有時間。

交叉經(jīng)營 “有準(zhǔn)備地等待”

《卓越理財》：從國家基金政策目前的管理來看，信誠人壽和信誠基金還不能實現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)的交叉銷售，人壽這邊不能基金，而基金那邊也不能人壽的業(yè)務(wù)，您對這個有什么想法？

謝觀興：以后會有機(jī)會的。如果在政策允許的范圍內(nèi)合作開發(fā)投資產(chǎn)品，這會是我們的強(qiáng)項。而且一直以來我們的業(yè)務(wù)發(fā)展得比較快，通連產(chǎn)品占的比重也比較大。

其實我們在馬來西亞有個基金做得非常好，在馬來西亞，我們的壽險業(yè)務(wù)是全國第一的，而在那里我們也有一個非常好的模式，可以看得到怎樣讓基金跟保險這兩個公司互相配合，不管在產(chǎn)品的研發(fā)，還是渠道的交叉，這兩方面，我們都是很有經(jīng)驗的。我們是有準(zhǔn)備地等待著！

全國不應(yīng)只賣一種產(chǎn)品

《卓越理財》：您們對研發(fā)產(chǎn)品方面有沒有新的打算？

謝觀興： 2006年，我們的工作重點(diǎn)主要放在產(chǎn)品的開發(fā)上，不應(yīng)在全國只售一種產(chǎn)品。我認(rèn)為每一個地區(qū)都有不同的需求，應(yīng)該照顧到客戶的方方面面。最近，亞洲保誠跟我們做了一個項目，針對大部分的城市做深入的了解，讓我們知道他們的需求，然后根據(jù)他們的需求去創(chuàng)造一些新的產(chǎn)品，所以這個在2006年是我們工作的重點(diǎn)。

《卓越理財》：保誠在國內(nèi)的這個調(diào)查已經(jīng)開始了嗎？

謝觀興：確切地說我們已經(jīng)完成了。比如，北京人的需求跟上海完全不同，跟武漢和廣州也完全不同，他們的需求究竟是什么呢？過去我們在產(chǎn)品開發(fā)方面還是憑一種感覺或是在跟風(fēng)，”萬能“比較火時，大家都在開發(fā)”萬能“，但是不是每個地方都適合呢，這個是值得我們?nèi)ド钏嫉摹?/p>

《卓越理財》：您能大概介紹一下亞洲保誠的調(diào)查嗎？比如說北京人、上海人、廣州人等對保險的具體需求是什么。

謝觀興：產(chǎn)品是根據(jù)不同地區(qū)，不同人群來開發(fā)的。我們會有一些組合，報告也已經(jīng)出來了，當(dāng)然這是我們的商業(yè)機(jī)密，這個就很難和大家分享了（笑）。我們對這個調(diào)研花費(fèi)了很多時間和金錢，南與北，大的城市，小的城市，在這方面我們已有很深入的了解。比如說，我們今天去山東省，那下一步應(yīng)該去哪里，制定這個決定是對的還是錯的，這些都是從調(diào)研報告中總結(jié)出來的。我們不是隨意的想去哪就去哪，而是我們有充分的理由知道為什么去山東。過去的兩年我們都在做這一類的強(qiáng)化，在管理上我覺得應(yīng)該以一些事實數(shù)據(jù)來做一個評估，而不是單靠直覺。

人才儲備未雨綢繆

《卓越理財》：開設(shè)新點(diǎn)時，選擇新城市會有什么原則嗎？

謝觀興：有四項基本原則，可以與大家分享：首先，客戶的需求在哪里，這主要看客戶的經(jīng)濟(jì)能力及其投資點(diǎn)；其次，在渠道方面，我們會考慮，我們的股東――中信銀行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?。再次，要看我們是不是第一家搶占商機(jī)的，還有沒有別家公司的介入。我們會先到市場上做調(diào)研，根據(jù)數(shù)據(jù)去打分、評估，最后再決定去哪里。

最后，要根據(jù)全國的布局來確定我們布局的重點(diǎn)，是要把華北建立起來還是把整個華東地區(qū)建立起來，是要先建立一個代表還是要整個做大，這些層面都會在我們的考慮當(dāng)中。

《卓越理財》：選擇人應(yīng)該有一個標(biāo)準(zhǔn)，在未來打造精英人團(tuán)隊方面有沒有什么新的想法？

謝觀興：我們并不稱呼他們?yōu)榫⑷?，因為我覺得人的專業(yè)水平是需要不斷地提升的。在信誠我們的理念就是在培養(yǎng)人，就要把他專業(yè)水平提高。今年，我們會挑選在北京的一些優(yōu)秀的人去學(xué)習(xí)理財規(guī)劃這門課程，但是，我們會列出他的教育工作目標(biāo)，要讓他們明白拿到理財規(guī)劃師的文憑并不意味著你就是個出色的理財規(guī)劃師。上這門課是為了要讓他們多了解一些金融產(chǎn)品的操作，以便他們?yōu)榭蛻糇龅谋ｋU計劃更到位。

《卓越理財》：您是如何挑選優(yōu)秀的人的？會挑選業(yè)務(wù)比較好的嗎？

謝觀興：業(yè)務(wù)并不是首要條件，關(guān)鍵要看人品、能力和專業(yè)知識。我們信誠里面有一個非常有名的經(jīng)理人班。在這個班里，我們在行業(yè)里面挑選的都是大學(xué)生或者有5－6年工作經(jīng)驗的，年收入在5萬元以上的人。我覺得這些人的基礎(chǔ)都是很好的，會很快地加深對金融產(chǎn)品的認(rèn)識，而且都能夠作到位。我們也會在三個月或半年提升一批并且淘汰一些人，挑選出真正優(yōu)秀的人。

第9篇：理財規(guī)劃總結(jié)范文

記得有位作家曾經(jīng)說過，夢想如果沒有拿梯子一步一步登上去，就永遠(yuǎn)只是可望而不可及的空中閣樓，一點(diǎn)意義也沒有。

理財同樣是這個道理。

當(dāng)我們樹立了遠(yuǎn)大的財富目標(biāo)后，就需要一步一步爬上去，而在攀爬財富階梯的時候，一個恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)配置是保證我們不踏空的關(guān)鍵要素。因此，在新的一年起步之時，我們必須先制訂一份整體的資產(chǎn)規(guī)劃。

Step1：盤點(diǎn)資產(chǎn)確立一年目標(biāo)

我們知道，理財規(guī)劃是因人而異的，不同年齡、不同收入、不同資產(chǎn)狀況的家庭所需要的是個性化的理財方案，因此，了解自己的家庭資產(chǎn)情況是資產(chǎn)配置的第一步。

我們可以根據(jù)當(dāng)下的資產(chǎn)負(fù)債表、過去一年的現(xiàn)金流量表(收支表)診斷家庭財務(wù)狀況。其中，資產(chǎn)負(fù)債表可以反映家庭總資產(chǎn)中凈資產(chǎn)有多少、各個項悶分別占多大比例等情況。一般來說，資產(chǎn)負(fù)債率小于70％屬安全狀態(tài)，過高負(fù)債可能會造成平時的流動性緊張，而固定資產(chǎn)如房屋最好不要超過90％的資產(chǎn)份額。如果你家庭的資產(chǎn)配置已經(jīng)亮起紅燈或接近危險邊界，在這全新的一年中，就要努力使其恢復(fù)到安全范圍內(nèi)。

現(xiàn)金流量表可以時新的一年的收支狀況有個預(yù)判。通過對2009年的小結(jié)，你可以在制訂2010年理財規(guī)劃時提前考慮消費(fèi)項目、消費(fèi)金額等。例如，每年的家庭旅行費(fèi)用、更換電器設(shè)備的成本等都可打入預(yù)算。

另外，對2010年中可能需要面對的大宗消費(fèi)，如買房、買車，或是可能的大額收入都應(yīng)在年初計劃時列明，這樣就不至于發(fā)生“失控”的狀況了。

需要提醒的是，如果現(xiàn)在正處于人生的關(guān)鍵時點(diǎn)，如即將達(dá)到法定退休年齡、計劃年內(nèi)跳槽或生育、正逢孩子出國留學(xué)等，在收支狀況的預(yù)計上要有充分的準(zhǔn)備，在資產(chǎn)流動性方面要確保萬無一失。

Step2：總結(jié)經(jīng)驗按需配置資產(chǎn)

總結(jié)過去才能更好地展望未來。

2009年，你可能收獲了成功的喜悅，也可能嘗到了失敗的苦澀，但從現(xiàn)在起，那一切都將成為你理財?shù)缆飞献顚氋F的經(jīng)驗。新年之際，總結(jié)過去的成敗原因，對扎實未來每一步都有著重要的意義。

“缺少計劃性”是董淳對2009年沒有達(dá)到預(yù)期投資目標(biāo)總結(jié)出的原因?！盎乜?009年，投資機(jī)會其實很多，但我只賺了10％?！倍菊f。2009年年初時，他對股市并不看好，所以選擇了空倉，而當(dāng)上證指數(shù)上漲到2700點(diǎn)時，他覺得“再不追就來不及了”，于是勇敢地買人。不想之后幾輪的回調(diào)把他原本就不多的獲利抹去了大半。

其實，很多投資者與董淳有著相似的經(jīng)歷，忙忙碌碌地追求財富卻沒有滿意的收益，歸根結(jié)底，是因為這類投資者缺少整體的規(guī)劃。也就容易在追求財富的時候迷失方向。我們提倡的比較科學(xué)的做法是根據(jù)家庭的財富目標(biāo)、消費(fèi)需求等制訂理財目標(biāo)，再由此分配各項投資資產(chǎn)的比例。

可能你會說，我2009年初就進(jìn)行過資產(chǎn)配置了，為什么現(xiàn)在又要再配置一次呢?或許以下兩個理由可以充分解答你的疑問。

一是家庭情況在一年中發(fā)生了變化，家庭成員的收入、支出及一些基本狀況都可能較過去有很大改變，甚至你的投資理念也可能有所轉(zhuǎn)變，因此，新年計劃應(yīng)當(dāng)趕上現(xiàn)實的變化。二是即便家庭情況沒有發(fā)生改變，你原本的投資資本也在一年的漲跌之后發(fā)生了數(shù)值改變，這就會影響它們在家庭投資資產(chǎn)、家庭總資產(chǎn)中的比例。例如2009年你制訂的投資方案是將總資產(chǎn)的15％進(jìn)行金融投資，其中70％股票類投資、30％債券類投資，一年后，由于股票收益較高，已經(jīng)占到投資資產(chǎn)的77％，而全部投資資產(chǎn)已經(jīng)從2009年初占總資產(chǎn)15％的規(guī)模擴(kuò)張到20％，這樣一來，你就需要考慮將各項占比調(diào)整回原始狀態(tài)了。

在做投資資產(chǎn)配置時，有一類基金比較麻煩，那就是配置型基金，由于這類基金本身既可以做激進(jìn)投資又可以選擇保守投資，且投資比例可任意變化，因此個人投資者很難將這類基金合理分類。

舉例來說，假如一個家庭計劃的激進(jìn)類投資占八成、穩(wěn)健類投資占兩成，那么如果購買配置型基金，到底該將其分入激進(jìn)類投資還是穩(wěn)健類投資呢?在股市上漲時，配置型基金的股票倉位會加重，甚至不低于那些股票型基金，而在股市低迷時，其又會集中投資穩(wěn)健產(chǎn)品，但個人投資者卻無法掌握這些變化。換句話說，配置型基金的風(fēng)險高低并不掌握在投資者自己手中。因此，當(dāng)你需要安排一個占比明確、風(fēng)險隨時可控的投資配置時，不妨選擇單一的股票型基金、債券型基金等，對綜合型配置基金慎重考慮。

當(dāng)然，這類基金也有適合的人群，那就是對金融投資不甚了解、但又想試著參與一下的投資者。對這類人群來說，與其膽戰(zhàn)心驚地進(jìn)行不熟悉的投資，不如將本金交由基金經(jīng)理掌管，由其按市場動態(tài)調(diào)配資金方向，沒準(zhǔn)可以取得不錯的收益。

對大部分家庭來說，七成激進(jìn)投資、三成穩(wěn)健投資的分配方式較為合理，既承擔(dān)了一定風(fēng)險追求財富快速增長，又留守著一塊相對安全的“靜土”，一旦市場發(fā)生急性回調(diào)，還有扳回?fù)p失的本金。當(dāng)然，對于一些風(fēng)險承受能力較弱，如年齡較大、靠投資養(yǎng)老，或近期有大宗消費(fèi)需求的人來說，這樣的比例配置可能有些冒險，適當(dāng)降低激進(jìn)投資的比例更能保持一份良好的心態(tài)。

金融投資中，選擇一些相關(guān)性較小的產(chǎn)品是降低風(fēng)險的有效措施，雖然從以往的統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，金價與上證指數(shù)并不呈負(fù)相關(guān)，但較其他投資品種來說，兩者的關(guān)聯(lián)性還是較低的。因此，適當(dāng)配置一些黃金投資并做長遠(yuǎn)打算對穩(wěn)定家庭內(nèi)部的投資結(jié)構(gòu)還是有好處的。

此外，在做投資規(guī)劃時要充分考慮流動性資產(chǎn)，如平時每月的家庭結(jié)余會先進(jìn)入穩(wěn)健投資部分(一般為活期存款)，之后如何打理應(yīng)在年：功有所安排。

如果200g年你獲得了不錯的投資收益，可別忘了在新的一年中好好犒勞自己和家人，不然，收益、資產(chǎn)只是賬戶上的一個跳動的數(shù)字，如果現(xiàn)實生活并沒有因此改變，快樂也是有限的，而一次全家旅行、一次瘋狂購物等等或許會讓你體會到什么才是理財?shù)臉啡ぁ?/p>

Step3：切實履行規(guī)劃并及時跟蹤

目標(biāo)的實現(xiàn)除了要有合理的規(guī)劃外，還需要切實履行。

在投資中，最容易出現(xiàn)也最忌諱的就是貪婪與恐懼，而事先的規(guī)劃正是避免兩大“心魔”的好方法。投資者可以通過制訂股票投資的止損點(diǎn)、止贏點(diǎn)來規(guī)范自己的操作。例如，個股投資最高上漲達(dá)30％、下跌至15％就堅決拋出，這樣做可以及時保留勝利成果，也能將損失控制在合理范圍后盡快調(diào)整。