理財?shù)恼_方法精選(九篇)
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第1篇：理財?shù)恼_方法范文
關鍵詞：個人理財；大學生；教育
中圖分類號：G64 文獻標識碼：A
收錄日期：2012年3月17日
在市場經濟時代，“財富”觀念已經深入人心，“理財”這個詞之前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網絡中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認為理財就是生財、發(fā)財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫、家底殷實，既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財?shù)淖罱K目的。理財?shù)哪康脑谟趯W會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質量和品位。
大學時代應該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金時期。對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學生來說，大學階段的財商培養(yǎng)只是訓練和演練，在日常的生活中養(yǎng)成一種理財?shù)牧晳T，而不是看重輸贏結果的比賽。美國的愛默生在其《處世之道》中說到“財富就是將智慧運用于自然；致富的藝術不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機和合適的地點”。因此，在大學階段的理財訓練包括養(yǎng)成良好的心態(tài)、成熟的心智；培養(yǎng)全面的專業(yè)素質；獲得人生和工作的經驗、職業(yè)技能的學習；制定明確的目標、生涯的規(guī)劃。系統(tǒng)的進行理財訓練，將幫助大學生無論今后從事什么職業(yè)都會受用終生。在大學時代，應培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R，形成一個良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識。
一、當前大學生理財存在的一些問題
1、資金來源基本上全部依靠家庭。大學生們一般很少考慮更多的融資渠道，獨立謀生能力差，據某大學團委的一份調查顯示：79.8%的同學的生活費、學費是來源于父母，這強有力地說明了絕大多數(shù)大學生依然不具備獨立的經濟來源，必須依賴強大經濟后盾――父母來維持生活。
2、支出沒有計劃，主觀隨意性強。在校的大學生們用錢沒有計劃，糊里糊涂，控制不了自己的花錢習慣，導致每月的收支不能平衡，該節(jié)余的錢，不知不覺流失了。到學期末往往捉襟見肘，入不敷出，勉強借債度日，甚至有的學生剛剛收到匯款沒幾天，就又向家里要錢，錢花到了哪里也不清楚。
3、資金結構安排不合理。一般學生在學期開始時，要么把錢全部以活期形式存入銀行，不考慮更多的投資渠道；要么把錢投資于風險較高的金融產品，不能很好地控制風險，行情不好往往帶來較大損失，以后的生活費沒有著落。
4、理財意識淡薄。中國在校大學生理財意識比較淡薄。這主要表現(xiàn)在兩個方面：一是缺乏理財意識。很多中國在校大學生絕大多數(shù)資金來源于家庭或者是獎學金、助學金的資助，資金的用途也簡單局限于把錢存入銀行，繳納學雜費和支付生活費的開銷?；ㄥX沒有計劃，有的甚至奢侈浪費，合理創(chuàng)造財富和運用財富的觀念非常淡薄。因此，他們的理財意識相當缺乏，可以說并不具備一定的理財觀；二是雖然具備一定的理財意識，但對理財?shù)睦斫馍洗嬖谡`區(qū)。有的在校大學生認為理財是富人的事情，普通學生錢少沒有理財?shù)谋匾挥械膶W生認為，理財就是買基金、炒股票；有些學生認為理財就是省錢，節(jié)約就是理財；也有學生認為理財就是花錢，花明天的錢，圓今天的夢。這種淡薄的理財意識使得在校大學生無法形成一個正確合理的理財觀，造成許多在校大學生在這場經濟危機中資產貶值，負債加重; 他們明顯地感覺到經濟危機下通貨膨脹、物價上漲、貨幣購買力下降，以及利率上升等所帶來的以前不曾有過的生活壓力。
二、當前在校大學生理財觀存在問題的原因分析
1、中國家庭傳統(tǒng)上不重視對孩子的理財教育。中國傳統(tǒng)文化向來提倡重義輕利、恥于談錢，因而大多數(shù)中國家庭傳統(tǒng)上對孩子的教育中都排斥談論金錢。再加上近年來應試教育的現(xiàn)實，使得家長對孩子的教育主要集中在書本知識和考試內容上，學而優(yōu)則仕，只要考上好大學，就有光明的前途。而忽略了對孩子理財觀等其他世界觀的教育。同時，在這種教育下，家長往往對孩子的各種收入開支一手包辦，從不讓孩子自己插手理財。有的家長甚至以金錢來激勵孩子好好學習，對孩子的消費要求不管是否合理都來給予滿足，這種家庭理財觀教育的缺失造成了當前許多在校大學生在離開家庭，獨立走上社會之后，理財意識淡薄，不知理財、不懂理財、不會理財，出現(xiàn)了一系列理財觀上的問題。
2、社會大環(huán)境對大學生理財觀的不利影響。這種不利影響體現(xiàn)在兩個方面：一方面是西方不良文化的傳播和影響。當前，中國已經全面融入全球化的進程中，在打開國門引進西方現(xiàn)代科技和文明的同時，西方不良文化也通過大眾傳媒等多種方式伺機流入中國，日益成為中國社會青年群體亞文化的一部分，對在校大學生的理財觀產生了極其負面的影響。如前所述，誘發(fā)美國次級房貸危機膨脹的消費主義文化，一些鼓吹絕對自由，攻擊傳統(tǒng)社會公德，宣揚非理性和價值相對主義的后現(xiàn)代文化、享樂主義、拜金主義等不良文化都使得中國在校大學生在理財目的上呈現(xiàn)出庸俗化和很強的功利性，對他們本身就不成熟的理財觀造成了嚴重的扭曲和誤導；另一方面，市場經濟的大潮中，大學校園已經告別了“兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書”的時代。社會上存在的各種擺闊氣、講排場、攀比奢華等不良風氣，對年輕大學生追求高消費、高享受的理財目的的形成起到了推波助瀾的作用，直接誘使部分大學生產生了超前消費、透支消費、鋪張浪費等不健康的理財觀念。另外，由于近幾年中國的金融和房地產市場波動劇烈，投機風盛行，全民炒股，一夜暴富的神話流傳于街頭巷尾，使得年輕氣盛、渴望成功的在校大學生怦然心動、躍躍欲試，造成許多大學生理財目的是為了投機。但是由于中國的金融市場風險防范機制不完善，對投資者的風險教育不足，投資者的理性決策能力和水平普遍不高，從眾、跟風盛行，一旦經濟危機爆發(fā)，對于理財觀和理財方法本身就不成熟的在校大學生來說，盲目入市往往被深度套牢。
3、高校理財教育不完善。當前，針對在校大學生理財觀方面出現(xiàn)的諸多問題，雖然不少高校都開設了大學生理財?shù)南嚓P課程，但是由于諸多因素，目前高校對在校大學生的理財教育并不完善，并沒有形成比較系統(tǒng)的大學生理財課程內容體系。例如，在教材選用方面，一方面目前社會上關于理財?shù)臅浅Ｖ啵珜ｉT以在校大學生為教育對象的書籍較少，因此在選用教材時既要考慮整體教學內容的合理構建，又要結合當代大學生的實際情況，必須從大量理財書籍中整理、挑選、篩選出合適的教學內容，這就為理財課程教材的選擇帶來了不便；另一方面理財課程是一門理論與實踐緊密結合的課程，要想真正地掌握理財方法并靈活運用，必須實際操作各類理財品種。但是，許多高校在現(xiàn)實教學中，由于受到設備和資金等條件的限制，無法在課堂內外增設理財課程的實踐環(huán)節(jié)。課程講解只是從理論到理論，學生無法親自動手操作，無法真正學到理財品種的實際應用，更無法體會正確的理財觀給生活帶來的益處。
三、解決在校大學生理財觀存在問題的對策
1、改變傳統(tǒng)家庭理財教育，培養(yǎng)明確的理財意識。當前，經濟危機的負面影響仍在蔓延。對于逐漸離開家庭依賴，即將獨立走上社會的中國在校大學生來說，樹立正確的理財意識不僅可以增強自身抵御經濟危機風險的能力，而且也是當代大學生從我做起，配合國家宏觀調控政策應對經濟危機的責任所在。家庭理財教育是培養(yǎng)一個人理財意識的啟蒙教育和第一課堂。中國的家庭理財教育應該摒棄傳統(tǒng)的恥于談錢、包辦收支的舊模式，讓在校大學生從小就認識到理財歸根到底是為人生作一個計劃。人生各階段都會有一個（或一系列）希望或目標，理財就是將個人或家庭的希望變成可以實施的計劃。從出生到求學、結婚、生子、退休，億萬富翁有億萬富翁的活法，貧民也有貧民的活法，而他們都需要計劃，也就是說都需要理財。只有樹立這樣清晰理財?shù)囊庾R，才能形成正確的理財觀。
2、抵制社會不良文化與不良風氣影響，樹立正確的理財目的。首先應該使在校大學生認識到西方傳播過來的消費主義、享樂主義和拜金主義等不良文化以及社會上存在的各種擺闊氣、講排場、攀比奢華等不良風氣具有主義的價值本質，是和社會主義榮辱觀針鋒相對的價值取向。這些不良文化使許多在校大學生越來越沉迷于消費中，并以此為榮，有的甚至認為消費獨尊，造成了他們的愛國主義被消解，集體主義被淡化。可以說，這些不良文化與不良風氣是誘發(fā)今天經濟危機爆發(fā)的元兇。同時，要大力營造和諧的校園文化，提倡合理消費、適度消費，反對奢侈浪費。充分利用校園網、廣播電視臺、校報、團訊、宣傳欄等傳播媒介進行正確的、直觀形象的理財引導。應該使在校大學生認識到，作為即將獨立走上社會的年輕一代，在理財時除了要考慮眼前學習、生活的短期收入和支出，還應該為未來工作、買房、結婚、贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)子女等一系列人生大事做好規(guī)劃。理財?shù)哪康牟粌H是滿足物質財富的需求，更應該注重實現(xiàn)精神財富。因此，要樹立一個系統(tǒng)的、穩(wěn)健的、長遠合理的理財目的，全面實現(xiàn)個人的人生價值。同時，經濟危機的教訓告訴我們，作為肩負未來民族振興的青年一代，當代在校大學生的理財目的還應該充分體現(xiàn)社會價值，要有益于整個國家和社會的和諧發(fā)展。
3、建立系統(tǒng)的大學生理財課程內容體系。讓大學生掌握正確的理財方法對于在校大學生而言，學習掌握正確的理財方法，形成正確的理財觀，最直接、最便捷的途徑就是通過學校的課堂教育。所以，各高校要建立系統(tǒng)的理論與實踐相結合的大學生理財課程內容體系。在教材選用方面，一些有實力的高校可以針對在校大學生的理財觀現(xiàn)狀和理財需求編寫理財方法方面的系列教材；也可以選用一些國外關于大學生理財技巧的經典教材。在課堂理論教學方面，可以開設財方法選修課，系統(tǒng)地向學生介紹財富、道德和個人理財方法的理論知識，將理財方法教育與大學生生活實際和思想實際密切相連。在實踐教學環(huán)節(jié)，可以充分利用各高校經濟管理類院系已有的計算機網絡及相關軟硬件資源，指導大學生制作個人理財規(guī)劃，建立個人網絡虛擬資金賬戶，參與網絡虛擬投資，進行模擬投資操作，對賬戶進行管理，按期進行損益評估。
四、大學生理財從細節(jié)出發(fā)制訂詳細的理財方案
針對大學生個人，首先應該有自己的“賬簿”，養(yǎng)成記賬的習慣，按月份和類別，簡單記錄每天的開支情況，合理分配生活費用；將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學習輔導，留一部分作后備資金。
學生也可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學期下來也有百來元的結余。這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習慣。
對于具備賺錢能力或資金富裕的學生，不妨嘗試投資一些小額基金，在“實戰(zhàn)”中逐漸提升個人理財?shù)哪芰ΑＤ壳?，購買基金的最低金額都在1，000元左右，國債、貨幣基金的風險相對較低。
大學生應該建立健康的消費心理和生活方式，把更多的精力放到學習上。不要一味地追求檔次講究攀比，更多地應當考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。
余錢存銀行，閑錢盡量少裝口袋，平時夠零用就行了。而學會記賬和編制預算是控制消費最有效的方法之一。其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據，抽空整理一下，最好每天及時記錄，這樣就可以掌握自己的收支情況，可以從賬面看到哪些是該花的，哪些是可以節(jié)省的，從而對癥下藥，也有利于整體的規(guī)劃。
綜上，理財教育不僅能夠培養(yǎng)大學生良好的理財習慣，而且可以改變大學生的理財觀念幫助他們樹立正確的理財觀和價值觀，促進個人素質的全面提高，當代大學生們應該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。
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第2篇：理財?shù)恼_方法范文
關鍵詞：理財策略；理財工具；理財目標
隨著大眾對理財?shù)挠又匾暫蛯碡敺绞?、方法理解的加深，投資理財已經成功地掀起了當今社會中的理財熱潮。居民個人應如何進行投資理財規(guī)劃在當今社會中具有非常重要的探討價值。
一、居民個人投資理財現(xiàn)狀
物質生活豐富之后，人們的視線開始轉向可支配資產增加的問題上，投資理財?shù)睦砟钆c方法走進人們的視線，影響著人們的生活。
（一）居民對投資理財?shù)男枨蟠龠M了經濟的快速發(fā)展。居民手中可支配資產不斷增加，居民產生了如何支配可以在保持自身經濟地位的同時增加經濟收入，居民把剩余資金投入到流通當中，促進了經濟建設以及社會各行各業(yè)的發(fā)展。
（二）投資理財中，并不是每筆投資都能達到預期的效果，清醒的頭腦和理性的認知是非常重要的。但是，在實際的投資理財?shù)念I域中，投資理財觀念和行為出現(xiàn)偏差，并不是每位居民都能夠保護好自身的經濟收益和相關權益。這個問題急需解決，使社會經濟回復平穩(wěn)發(fā)展。
（三）居民投資理財觀念沒有達到理性化狀態(tài)。部分居民現(xiàn)在仍然存在將投資理財與銀行儲蓄相混淆的狀態(tài)，只是對投資理財有了基本的認識，知道一些投資理財?shù)奶乩?，并沒有對投資理財形成系統(tǒng)的、全面的認識，對理財?shù)挠^念也沒有整體的深刻了解。
二、對居民個人投資理財?shù)囊娊?/p>
（一）充分了解投資理財?shù)暮x和模式。投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用注入儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、黃金等等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增加。投資理財?shù)哪Ｊ竭x擇取決于對投資理財工具的選擇。所以居民在具體的投資行為實施之前，要充分了解投資理財?shù)闹R，進而選擇風險小的投資工具，避免風險，減少損失，實現(xiàn)資金的有效增值。
（二）形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資。居民要通過正規(guī)渠道了解投資理財?shù)暮x和模式，形成正確的投資理財理念以指導投資行為。在形成正確的理念后，投資中要確保自己的資金安全，這也是居民個人進行投資理財要謹記的首要信息。在確保自己安全的基礎上，實現(xiàn)投資的增值。并且居民個人要確定投資理財?shù)牧鲃有?，即變現(xiàn)性，居民的個人理財與其他方面的投資行為不同，要保證自己需要資金時，這筆錢能夠變現(xiàn)。了解了投資理財?shù)闹R體系，居民可以根據自己的情況，選擇單一投資工具或是組合投資，按照風險的大小不同，制定投資理財計劃，盡量避免盲目投資和資金的損失。
（三）進行理性化的個人投資理財行為。在投資理財?shù)恼w過程中，要保持清醒的頭腦，在理性的投資理財觀念的支配下，冷靜地選擇投資理財工具和進行投資理財?shù)姆N種操作，在投資收益或是失利時，都不能盲目的跟進或是退出，要分析情況，整理數(shù)據，總結經驗。才能真正地以正確地途徑和方式實現(xiàn)個人資金的增值，積累人生的財富。
（四）建立健全自己的金融檔案。當今的社會是多樣化、信息化的社會，在現(xiàn)實世界和網絡中，充斥的信息量非常的巨大。在金融領域，隨著個人的金融活動的增多，大腦難以處理紛繁復雜的數(shù)據，要保持清醒的頭腦進行決策，可以建立金融檔案，可以明顯地解決這個問題，解放大腦的工作量。
（五）加強投資理財行業(yè)的規(guī)范化?，F(xiàn)行的投資理財講解宣傳活動大多夸大了對理財產品的介紹，為客戶所制定的投資理財規(guī)劃缺乏理性的思考，沒有充分地分析投資理財工具的風險，霸王條款過多，致使居民對投資理財?shù)恼`解，嚴重者造成居民投資理財?shù)木薮筘敭a損失，導致居民與投資理財公司的摩擦。加強投資理財行業(yè)的規(guī)范化迫在眉睫。相關部門要制定具體的措施，充分發(fā)揮自身的監(jiān)督、管理的作用，引導投資理財行業(yè)向科學化、規(guī)范化方向發(fā)展。采取相應措施，加大理財公司業(yè)務的透明度，規(guī)范理財公司的工作方式、方法，嚴肅理財活動中的宣傳講解內容，要對投資理財?shù)暮x和整體知識進行系統(tǒng)的、全面的講解，不能因投資效率高就采取夸大宣的方式，對風險大的投資工具避而不談，造成投資理財穩(wěn)賺不賠的虛假現(xiàn)象，誤導居民個人的投資理財觀念和行為。要嚴令明確理財公司對投資過程中雙方責任，對用戶進行細致的講解，不能有意忽視理財公司的責任細則。從具體的投資工具和居民的投資理財疑惑出發(fā)，制定相應措施，使理財活動及業(yè)務更加透明化，減少盲目投資的現(xiàn)象和經濟糾紛，從根本解決百姓投資理財活動的后顧之憂。我國的投資理財行業(yè)起步晚，發(fā)展慢，出現(xiàn)的問題多，與此相關的法律、法規(guī)還存在一定程度的空白。在政府的監(jiān)督、管理之下，急需確定理財投資行業(yè)的發(fā)展規(guī)范標準，借鑒國際上的監(jiān)管運營體系，循序漸進地建立健全我國的投資理財?shù)倪\營機制和行業(yè)發(fā)展與執(zhí)行標準。
結語
總而言之，要解決社會現(xiàn)在的居民投資理財中出現(xiàn)的問題，就要幫助居民充分了解投資理財?shù)暮x和模式，形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財觀念的指導下，進行個人投資理財行為，根據自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發(fā)揮政府的監(jiān)督、管理作用，加強投資理財行業(yè)的規(guī)范化、標準化與現(xiàn)代化，實現(xiàn)投資理財行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
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第3篇：理財?shù)恼_方法范文
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（二）運用綜合性、多樣化教學方法
學生在財務管理中學習理財知識，應依照不用學習階段展開有針對性學習，尤其是教學內容的設置與選取，通過運用綜合性、多樣化教學方法提升學生的理財能力。例如：案例、情境等多種現(xiàn)代化教學方法，在講解理財工具時需以財務管理的專業(yè)理論為主要教學內容，價值對應案例的輔助，運用具體的案例去分析、討論以及展示各項理財決策方法以及可行性技術，進而加深了財務管理在理論上的認知。由于學生的學習出于封閉式學校環(huán)境當中，就要求學生必須在教師事先人為設定好的教學情境中進行理財知識的學習，導致學生無法更融洽的實現(xiàn)知識、應用的轉化，最終出現(xiàn)了不能學以致用的教學局面。所以，針對財務管理專業(yè)知識、理財思想學習過程中，應做到高質量的學習全方位提升理財思想觀念。
（三）運用網絡信息創(chuàng)造出新的理財環(huán)境
由于財務管理的教學需要借助網絡信息的大環(huán)境去創(chuàng)新理財環(huán)境，同時理財教育的落實與深入需要教師注重提升學生在信息化、網絡化時代對商業(yè)營銷進行辨別與判斷的綜合性能力，有利于學生在消費中具備抵制誘惑能力。由于信用卡產業(yè)等理財消費觀念的興起與推廣，學生在消費方面提升了支出的額度，經常產生非理性的一系列消費行為或活動。作為正處在世界觀、人生觀形成與轉變的學生時期，容易受外界環(huán)境所影響與誘惑，不斷激發(fā)他們產生眾多消費心理，同時為自身經濟狀況的合理支配造成負擔與壓力。因而，需要通過引導他們轉變理財觀念去正確理財，運用網絡信息創(chuàng)造一些新的理財環(huán)境，才能運用科學化的理財決策去戰(zhàn)勝學生非理性的消費行為。
（四）協(xié)助學生正確樹立起理財思想
財務管理最重要的兩個觀念即資金的時間價值、風險收益間的重要關系等，同時又是實現(xiàn)理財投資的兩大重要原則。部分學生在認知資金的時間價值方面，片面認為儲蓄存在不合理性；在認知風險收益關系方面，可將自身的余錢投于股票市場中，風險越高獲取的收益本應越高，但由于沒有掌控投資市場的相關知識，知識高風險的投資并沒有顯著回報。因此，需要運用財務管理知識的學習，令學生剔除掉傳統(tǒng)錯誤的理財思想，并將學習的財務管理原理運用至實際的理財活動中，學會正確、合理理財?shù)姆椒ㄕ瓶刈陨碣Y金投資狀況，有利于在風險與收益間構建安全的防火墻。與此同時，學生應該提升自身理財智商，培養(yǎng)與樹立起科學、正確的理財思想及觀念，從而培養(yǎng)出高質量的理財思想和習慣。
（五）增設理財?shù)挠柧毰c操作教學
學生的理財能力在實訓方面學校應該增設相應的實訓操作，運用財務管理的教學令學生在課上掌握已學的理財知識與方法，而通過理財實訓能夠增強學生的理財實踐能力。例如：運用WPS中EXCEL軟件解決財務管理在計算方面的復雜問題，同時也鍛煉了學生的計算機應用能力。針對理財思想的教學板塊，運用手機、互聯(lián)網等進行處理是最佳方式。首先訪問新浪網址獲取財經資訊等，并選擇學生自身熱愛的財務公司等，而后使用手機邊界工具去查看該公司在市場中的股票信息，價值自身認知與評價展開激烈式討論。最終運用軟件將該公司季度股票跌漲趨勢做成表格與圖表，計算出整體投資的理財收益，間接提升了學生在理財方面的綜合運用能力。
（六）將實訓教學、移動學習進行密切結合
在二十一世界財務管理的教學中，實施移動式教育令學生具有移動學習機會是當代教學特點之一。而移動教育主要運用便攜式移動網絡環(huán)境、多媒體等教學新技術，去靈活、多變的去實現(xiàn)教學實訓活動，巧妙與移動學習密切結合起來。其中部分實訓的重要環(huán)節(jié)，需要教師充分運用移動教育的資源，把電子教學文檔以文本、視頻等形式組合在一起，學生最大想程度實現(xiàn)了移動學習，可通過手機等及時查詢、檢索以及共享等，該種方式解決了受傳統(tǒng)學習模式、環(huán)境等多種因素的限制，在學習時間上得到了延續(xù)、在空間上得到了拓展，還消除了對理財交流的障礙，令理財學習的模式變得簡單化，展現(xiàn)了學生學習的自主性、獨立性等，因此有必要將實訓教學、移動學習結合起來，轉變與提升學生的理財思想及能力。
三、總結
通過對財務管理在教學中對學生理財思想產生的主要影響分析，體現(xiàn)在理清風險、收益在理論上的基本關系，以及強調學生自身的資金、時間價值在理論上的基本思想等。而后通過提升學生自身對理財?shù)年P注程度、運用多樣化教學方法、創(chuàng)造理財新環(huán)境、增設實訓操作等教學以及結合移動學習多項可行性對策，去全方位、多角度去提升學生自身對理財?shù)恼J知，轉變理財思想，并將在教學中學習的財務管理專業(yè)知識運用在實際理財行為活動中，獲取更多個人理財收益。
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第4篇：理財?shù)恼_方法范文
摘要：理財是指為了實現(xiàn)財產的保值、增值而對財產和債務進行管理。理財可分為多種，如公司理財、機構理財、個人和家庭理財?shù)取Ｈ祟惖纳婕叭粘Ｉ畹奈镔|基礎離不開理財。由于理財?shù)闹黧w廣泛多樣，針對不同主體的理財有不同的側重點。大學生理財是個人理財?shù)囊环N，即在遵循經濟學追求利潤最大化的基礎上，根據自己的生活和投資計劃，調整自己的財產分配并評估自己的投資和承受能力，最終實現(xiàn)個人利益的最大化。大學生理財既包括以增加經濟收入為目的的投資規(guī)劃，也包括以控制經濟支出為目的的消費規(guī)劃。
關鍵詞：理財觀念、理財方式、科學理財
一、大學生理財現(xiàn)狀
大學生作為未來社會的中流砥柱，其理財觀念將會影響整個經濟社會的發(fā)展，通過對當代大學生的理財現(xiàn)狀進行分析，發(fā)現(xiàn)其中存在的問題，對傳播理財知識，改變大學生的理財觀念，培養(yǎng)大學生的理財技能，推進金融機構理財產品的創(chuàng)新具有重要意義。大學生理財現(xiàn)狀：一、大學生的收入主要來自于父母供給，些獎助學金、校內校外兼職、勤工儉學，部分學生的收入還來自于一些股票、小買賣等。二、大學生消費日趨合理，理財需求增加。隨著經濟社會的發(fā)展，居民的收入不斷增加，對教育的重視力度也不斷提高，大學生的消費趨向不再是“月光”而是有所選擇，開源的同時重視節(jié)流。盡管如今大學生消費日趨合理，理財需求有所增加，但是對于自身理財?shù)哪芰?，他們還不能很好地評估。三、大學生的理財觀念和行為日益完善，但理財方式匱乏。大學生對于來自父母的生活費用有了更好的支配，并意識到對其合理分配，理財觀念日趨強烈，在理財觀念的指引下規(guī)劃怎樣花錢、賺錢、護錢、保錢。但是，對于當代大學生來說，由于理財教育的缺失及家庭理財灌輸?shù)牟蛔?，他們的理財偏好存在偏差?/p>
二、大W生理財存在的問題
（一）大學生個人理財意識淡薄。當前的大學生大部分都是“90 后”的一代，并且絕大多數(shù)為獨生子女，并不知道金錢的來之不易，對于來自父母的生活費并不能合理規(guī)劃、合理支配，當代大學生普遍存在著憑感覺消費的問題，想吃什么買什么，想用什么買什么，沖動消費、透支消費屢見不鮮。除了在規(guī)劃消費方面存在不足之外，大學生的維權意識也比較淡薄，作為消費者在出現(xiàn)問題之后不能合法保護自己的消費權益，在現(xiàn)實生活中，市場經濟本身的局限性使得以次充好，真正的市場缺失，利潤高的現(xiàn)象增多，由于這個原因，許多大學生消費頻頻遇到商業(yè)欺詐的現(xiàn)象。
（二）面向大學生的理財模式單一。適合大學生的理財方式和理財產品匱乏，如象銀行的理財機構，大學生并不是其主要客戶。銀行對大學生除了提供有限的創(chuàng)業(yè)、助學貸款外便幾乎沒有其他理財、金融產品提供。對于其他理財工具和產品，諸如國債、股票、基金、保險等，對于大學生來說，在流通性、獲利性、安全性方面都存在著各種問題。
（三）家庭對大學生的理財教育較少。當代大學生多數(shù)是獨生子女，在這個整體環(huán)境下，孩子是家庭的重點培育和照顧對象，特別是父母一代大多對孩子寄予厚望，望子成龍，望女成鳳，當子女考上大學之后，家長更是為之驕傲，對子女的消費基本上是在有條件的情況下盡量滿足，在沒有條件的情況下也是盡量削減其他方面的開支保障孩子在教育方面的支出，這種在教育上無條件被滿足使大學生根本不了解父母的艱辛，也不知道金錢的來之不易，這也造成了大學生理財意識的淡薄和理財知識的匱乏，在一定程度上助長了拜金、奢靡等不良作風，大學生的消費心理受到不正確的價值取向和市場引導的影響較深。
（四）學校對大學生的理財教育力度不足。大多數(shù)學校特別重視對學生知識能力的培養(yǎng)，但卻忽視了對學生的消費教育和理財教育。高校對大學生的理財教育重視不夠，開設的關于理財?shù)恼n程較少，甚至沒有開設這方面的課程，有的高校即使開設了有關大學生理財?shù)恼n程也僅僅是形式主義，大學生并不能從中學到實質性的內容。理財觀的專題教育沒有充分開展、教學脫離學生實際，理財教育對于絕大多數(shù)高等院校來說是空白的。
三、促進大學生科學理財?shù)膶Σ?/p>
（一）學校突出理財教育課程，提高大學生理財意識。第一，加強學生的思想教育，提高思想道德修養(yǎng)課的金融教育。思想道德修養(yǎng)課可以提高大學生的思想覺悟，幫助其樹立正確的金錢觀，從而自覺抵制享樂主義，拜金主義等不良習氣。第二，加強學校的文化建設，構建和諧校園。學?？梢越M織學生討論一些金融現(xiàn)象，或開展金融倫理和金融競賽，為大學生主動接受教育融資和投資提供良好的平臺。第三，充分利用校園網絡、電視、報紙等大眾媒體的傳播宣傳，形成一個科學、合理、健康的財務管理的氛圍，使其在接受金融教育同時，應注意教育實踐。
（二）家庭成員重視理財，構建良好的家庭理財環(huán)境。加強家庭對大學生理財習慣的教育，大學生對于理財?shù)膽B(tài)度和家庭財務管理概念和父母有著密切的關系，父母對他們的孩子有潛移默化的影響。因此，學校當局應該強調父母合作，做計劃，供給學生的費用遵循適度原則，避免提供額外費用助長大學生的不良消費風氣。
（三）大學生自身擺正心態(tài)，養(yǎng)成良好的理財習慣。大學生應該身體力行，艱苦奮斗，踐行勤儉節(jié)約的消費觀，樹立正確的理財觀念，學會理財。一是合理安排個人的收入。對于來自于父母的生活費用合理規(guī)劃，對各項支出合理分配，對于自己得到的獎助學金、勤工儉學的收入進行儲蓄或者投資。二是學會記賬，明晰各項花銷的去向。記賬一直是理財?shù)乃蟹椒ㄖ凶罨径易钣行У姆椒?，記賬可以使大學生明確自己的花銷方向以及收支明細。
參考文獻：
第5篇：理財?shù)恼_方法范文
關鍵詞：幼兒財商； 科學方法； 培養(yǎng)
中圖分類號：TS976.15-4 文獻標識碼：A 文章編號：1006-3315（2013）04-107-001
在當今經濟發(fā)達的社會，理財能力也是人們必不可少的能力之一，在一定程度上理財能力就是生存能力。所以財商的培養(yǎng)也至關重要，因為，財商與人的智商、情商同樣重要，是現(xiàn)代社會人的基本素質中的一部分。孩子的家長們有可能有這樣的感覺，培養(yǎng)孩子的花費越來越高，一是家長在拼命的掙錢培養(yǎng)自己的后代，另一方面是孩子花費方法令家長擔憂，他們花錢的速度比自己的掙錢速度還要快，家長這種擔憂是一種現(xiàn)實，甚至有的家長感覺養(yǎng)一個孩子很吃力。所以說，讓孩子學會理財，減輕父母的負擔對我們來說是多么重要。從幼兒園起就對他們進行理財教育，將會影響到他們的一生。讓孩子一生中能夠衣食無憂的最好方法不是留給他們金錢，而是留給他們良好的理財方法。
一、兒童財商教育的啟發(fā)
1.形成正確的理財價值觀
幼兒園的孩子已經具有了一定的判斷能力，他們的價值觀也已經開始形成，可以說是一個黃金期，他們的可塑性強，我們要充分利用這一時期的教育進行理財能力培養(yǎng)，對以后養(yǎng)成良好的行為習慣有著很重要的意義。
2.幼兒要科學開展理財教育
外國的理財教育已經很先進，可我國還跟不上其步伐，我們應該在幼兒時期就要設置專門的理財教育課程，可以通過不同的形式對孩子進行財商培養(yǎng)，增強孩子們的理財觀念。
3.幼兒園與家庭協(xié)調配合進行理財教育
財商教育除了幼兒園的教育以外，其家庭教育也是重要的場所，家長的理財與孩子的理財能力培養(yǎng)更為直接，家長要積極配合學校的教育。比如，幼兒近期上了關于理財?shù)恼n程，可以通知家長，讓家長與孩子進行一定的實踐學習，這樣，更能讓孩子接近金錢。這比在幼兒園模擬或者只是簡單的說教更為直觀，孩子更能理解。所以，我們幼兒園一定要與家庭聯(lián)合起來，形成家校一體的教育方式，逐步培養(yǎng)孩子的理財能力。
二、兒童財商教育的操作方法
1.知道錢是怎么來的，用途是什么
1.1上好理財課。在幼兒園，對孩子的理財教育最好的方法是上好課，可以利用一些小故事對他們進行淺顯的教育，比如，這樣的書目有《窮寶貝，富寶貝》《小狗錢錢》《神探貝妮、威力哥哥與金融行動》等等，對其中的情節(jié)教育時，把理財教育單獨拿出來進行教育。在小班或者中班，就可以告訴他們什么是“買”，買會給我們帶來什么，拿著錢可以換回我們要吃的、換回我們想用的。還要教會他們認識錢的面值等等。
1.2多班級的內部的小活動。可以定期舉行一些理財能力培養(yǎng)的小活動，讓家長給孩子很少的一部分錢，最好是幾元幾角的小錢，再給他們一些可以用的、可以吃的帶到幼兒園，讓孩子們學會用自己手中的錢買對方的用品，也可以教會他們充分利用手中的錢，不可以大手大腳的花，而是有所預算，讓他們在活動中形成理財?shù)募寄堋?/p>
2.適當給孩子報酬并指導其用好零花錢
2.1家務勞動費的賺取與運用。老師給孩子制定一定的家務勞動任務，培養(yǎng)孩子的愛勞動精神，通知家長配合孩子給以一定的報酬。比如不同的家務勞動有不同的報酬：個人生活的是哪些，如學習用品的整理、襪子的清洗；哪些是屬于整個家庭公共的，如掃地、洗碗、倒垃圾等。個人生活部分的是自己必須要完成的，可以給以少量的錢財或者不給，但是家庭公共事務可以多付報酬，還要做好報酬記錄。
2.2與大班的孩子討論月零花錢的分配。每個孩子的花錢數(shù)是不一樣的，而且花的去向也不盡相同，如果與他們一起討論月花錢肯定是有趣的事情，借此可以進行花錢教育。經過一定的討論，讓他們可以向家長申請零花錢，申請了得到大人的許可，盡量不要透支，否則可以借用下月的錢，但下月將多花的錢扣除，這樣可以培養(yǎng)孩子節(jié)約的好習慣。
3.形成記賬的管理方法
記賬可以讓自己的錢財花的明明白白，可以查詢，可以分析，也可以有計劃的分配接下來的花錢，有利于孩子形成有計劃的花錢的好習慣。
3.1制定花費計劃。比如，幼兒園的老師帶孩子到一個公園去游玩，讓孩子花自己身上的零用錢，但必須是在老師的監(jiān)督之下，要求每個孩子花錢不能多于多少。對游玩行程和花銷金額預算，這樣做的目的就是幫助孩子形成有計劃有意識的理財習慣的形成。
3.2可以給孩子開一個屬于自己的賬戶。我們國家有少部分銀行允許未成年人開設自己的賬戶，如果不方便，可以讓家長用自己的用戶名替孩子開一個臨時賬戶。用這一賬戶可以存錢，也可以取錢，當然也可以進行一定額度內的證券投資、基金申贖或其他投資，可以讓孩子嘗試小額投資。
綜上所述，在幼兒園階段對孩子進行理財教育是現(xiàn)代經濟社會的需要求，有利于孩子們及早的形成理財意識，只有這樣，才能形成較好的理財能力，更好的適應以后的社會發(fā)展。我們也應該注意，對孩子進行理財教育時，也不能讓他們形成那種以金錢為中心的觀念，應該教育他們用錢要取之有道，用之有道。
參考文獻：
第6篇：理財?shù)恼_方法范文
一、個人投資理財?shù)暮x與人們的誤區(qū)
投資理財并非是單純的存錢與攢錢，將錢放在銀行中便什么也不管，也絕非是簡單的股票買賣。投資理財是按照自己的實際需求把部分資產進行主動的策劃與安排，讓其實現(xiàn)保值增值的目的。個人投資理財?shù)年P鍵在于把個人所具備的資產進行理性分析，按照價值評估的眼光實施結構性量化與預測，在個人力所能及的范圍內，選擇出符合自身實際情況的理財工具，在把自身資產轉變?yōu)檫m當形態(tài)后，對其價值與形態(tài)進行實時評估，以決定取舍或調整，讓個人的資產與財富在一個相對安全的狀況下實現(xiàn)不斷的增長。
人們在進行投資理財?shù)倪^程中必須要擁有一個正確的心理，但是從現(xiàn)階段的實際情況來說，個人投資理財依舊存在下面幾種誤區(qū)：首先是很多人存在貪念。經濟學中提到，社會中任何人都屬于經濟人，都是自私的，要實現(xiàn)自己利益的最大化，每個人都希望自己可以獲得更多的錢財，同時能夠讓自己的資產發(fā)揮出更好的價值與作用。為了自身資產的增值，很多人常常會做出一些不理智的拒動，比如說非法借貸、集資等。其次是很多個人投資者雖然自身并未有較多的可挪用資金，但只要碰到自己認為能夠賺錢的機會都會參與，比如說房地產、期貨、基金等，但因為其本身財力與精力不足，很多理財方式都沒有起到其預期的效果，反而帶來了虧損；最后是過于自信。每個人都存在自己的思想，一些人在了解部分理財信息后便會不假思索的盲目投資，無法做到三思而后行，還有一些人自己沒有主見，盲目的聽從所謂專家的建議，不結合自身情況就去進行理財投資，最終害的自己錢財盡失。
二、個人投資理財須遵循的原則
①堅持量入為出，投資理財?shù)脑E竅在于量入為出，個人投資理財基本上是建立于個人凈資產的基礎上，若投資項目收益存在較大的不確定性，借錢進行投資的風險是非常大的。剛剛接觸投資理財?shù)娜耸勘仨氁浞终J識到這一問題；②收益和風險并存，一般來說收益與風險是呈正比的關系，個人投資理財過程中任何投資都是為了最終獲取收益，但是所有的理財產品都或多或少的存在風險，這也是在投資過程中需要重視的；③分散投資和關注整體效益，我國有一句古話是“不要將雞蛋放在一個籃子中”。個人投資理財也是這個道理，我們需要將自己可用的資金投入到一些不相關的多個產品中去，如此一來在某一項目遇到風險而對自己帶來損失的情況下，其他的項目卻不會受到影響，也會有收益的可能來彌補損失。所以必須要通過科學的投資組合來減少投資總體風險，這樣的投資才能夠算得上是科學合理的；④能夠即時變現(xiàn)應急，不管手頭有多緊，都必須要能夠有一筆靈活變現(xiàn)的資金，讓其應付可能存在的突發(fā)事件。對于這項原則來說，最關鍵的并非是實物資產或活期存款的多少，而指的是投資人員在短期內能夠“變現(xiàn)”多少的能力，如賣出股票等有價證券。
三、個人投資理財?shù)募记膳c建議
自我國改革開放戰(zhàn)略實施以來，社會主義市場經濟獲得了飛速的發(fā)展，人們的生活水平也在不斷提升，個人財產數(shù)量日益增加，怎樣確保個人財產的保值增值已經是現(xiàn)代社會中人人所思考的問題。大家都希望自己的財產能夠不斷增加，都希望閑置資產在安全的環(huán)境中有個好的去處，因此更應當掌握一定的投資理財技巧。根據國內的現(xiàn)實情況來看，人們在就業(yè)、醫(yī)療、住房以及教育等方面所投入了太多的精力，人們都希望通過理財產品來實現(xiàn)自身資產的增值。為了有效避免風險，確保自身財產的最大化，個人應當擁有一定的投資理財知識與方法。
正所謂你不理財，財不理你，要確保自身資產的增值與保值，確保個人投資理財?shù)目茖W性，就應當主動的養(yǎng)成正確的投資理財習慣。人們必須要充分掌握自身實際的財務狀況，這是確?？茖W理財?shù)那疤釛l件，所以每個人都應當堅持做好財產登記，若人們對自身的財務狀況都不是非常了解，高效理財便更加無從談起。制定科學理財計劃要求我們?yōu)槔碡斈繕硕贫ǔ龈泳哂徐`活性與可操作性的計劃，了解自己的財產產出與日?；ㄤN，唯有掌握了這類基本財務信息，人們才能夠結合自己的具體情況開展好投資理財活動；做好預算工作，根據自己的預算來實事求是的理財，堅持一切理財活動都從實際出發(fā)。個人投資理財?shù)幕A在于清晰的了解自身的需求，了解什么事情是做不到的，什么理財方式是適合自己的，什么理財計劃是與自身實際能力不符合的。應當對自己的現(xiàn)有財產與負債情況予以清算，對自己希望投資的理財?shù)漠a品實施全面的分析與評估，從而確保能夠承受理財風險，尋找到合理的投資理財產品。在進行個人投資理財時必須要堅持盡早投資，享受收益。應當要認識到，風險與收益之間是呈正比的關系，高風險的產品往往會給我們帶來更多的收益，因此閑置資產較多的人可以合理的選擇一些高風險的理財產品。
另外我們還需要樹立良好的心態(tài)，很多人進行投資理財往往都希望在短期內獲得收益。這樣的心態(tài)也能夠理解，但這在現(xiàn)實中卻是很難遇到的。因此我們建議，個人投資理財必須要調整好自身心態(tài)，堅持從長遠出發(fā)，不需要過于看重短期的得失，應注重長期穩(wěn)健的收益。
四、結語
總之，在進行個人投資理財?shù)倪^程中，每個人都必須要聯(lián)系自身實際，首先對自己進行評價，判斷自己屬于哪種個性，之后對各類理財產品的風險予以分析，準確的找出適合自己的理財產品，才能夠真正確保個人財富的保值增值。當前，個人投資理財產品逐漸增多，現(xiàn)代人更應當積極學習相關知識，為自己制定出科學的理財計劃。
參考文獻：
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第7篇：理財?shù)恼_方法范文
當前社會上存在著許多不正確的理財觀念和理財行為，比如前兩年很熱的存高息問題，即使投資者知道這其中的風險，但由于高額利息的誘惑，很多投資者愿意參與這種民間借貸，從親戚朋友中間借錢，有的投資者甚至出賣自己唯一的住房，一旦中間出現(xiàn)問題，投資者不僅僅連利息都收不回來，甚至會導致血本無歸的后果，這些不正確的理財觀念和行為同樣也引起了大學生個人投資理財方面的諸多問題。孫凌霞與宮永建（2008）以問卷調查的方法對大學生理財觀念和理財行為進行了分析研究，他們得出影響大學生投資理財觀念的因素有所不同，首先是來自父母的影響占據了較大的影響，其次是身邊的朋友，然而學校教育的影響程度較低。任詠梅、王文青和王五祥（2009）對大學生消費現(xiàn)狀進行了分析，指出大學生無節(jié)制消費并且沒有良好的消費計劃，這些主要是由于大學生自身不合理消費的內部原因和家庭、社會的影響等外部原因造成的。鄭述劍和陳鈺（2012）通過大學生消費特征和問題的分析中指出需要家庭、學校和社會相互配合，都要加強對學生理財能力的教育。而本文以問卷調查數(shù)據為依據分析了財經類與非財經類專業(yè)大學生投資理財?shù)默F(xiàn)狀與問題，并分析了問題的原因。
2調查問卷說明和結果分析
21調查問卷說明
文章所研究的對象主要是河南大學的在校大學生。在所調查的對象中，大學生有大一至大五年級的在校生，其中男生68人，女生62人，男女比例接近1∶1。同時也把在校大學生的專業(yè)分為了財經類、文學類、醫(yī)學類、理工類、藝術類等專業(yè)，其中財經類專業(yè)的大學生有78人，所占60%，而非財經類專業(yè)的大學生有52人，占40%。此次共發(fā)放130份問卷，回收了130份，有效率為100%。
此次調查是采用網上問卷調查的方式，問卷調查的內容主要包括個人的基本信息、個人收支消費結構和個人理財情況的調查。個人基本信息主要包括大學生的性別、年級、專業(yè)和家庭背景等個人基本的信息；個人收支消費結構主要包括個人的收入情況、支出情況和消費結構；個人理財情況的調查主要是對投資理財意識、理財知識和理財行為方式的調查。問卷共有15個問題，包括9個單選題，6個多選題，分別對在校大學生的性別、年級、專業(yè)、家庭背景、主要收入、主要支出、消費結構、投資理財知識和行為方式的了解情況等問題進行了問卷調查。
22問卷調查的結果分析
（1）主要收入情況。問卷調查顯示了大學生生活費來源較少。他們的來源主要有父母提供、在校兼職、在校所得的獎學金或助學金，其中父母提供占79%，而有一小部分同學是通過在校兼職獲得，所占比例是10%，另外大學生也通過在校獲得獎學金或助學金獲得，但占的比例極少，只有7%，這充分表明了大學生在經濟方面的不獨立，大部分學生是依賴父母。在問卷調查中，大學生在校的月生活費用在500～800元的占30%，月生活費在800～1000元的占40%，1000～1500元的占15%，500元以下的占10%，而1500元以上的占5%，從大學生的月生活費用來說明他們的收入來源少，自身的生活費資金也比較穩(wěn)定。
（2）主要開支情況。從調查對象的生活開支方面來看，他們用錢沒有太多的計劃，一般是用于基本的開支。在調查是否有記賬的習慣上，無論是財經類大學生還是非財經類專業(yè)的大學生，只有很少學生有記賬的習慣，只占20%，而沒有記賬習慣或者是偶爾記賬的卻占80%。在調查如果有生活費剩余的情況下，有投資理財意識的只占30%，而剩余的都用于基本日常消費，因此他們的日常消費多為無計劃消費。
（3）消費結構情況。在主要的開支方面的調查中，表明了他們的消費結構不是很合理。問卷調查中顯示出，學生的日?；锸迟M用最多，在服裝飾品、交流通信上占了很大一部分，而在學習用品、休閑娛樂和其他方面比例較小。由此可見，大學生更多的是關注時尚性消費，很少關注投資性的消費，這也表明大學生并不趨于投資性消費需求。
（4）投資理財知識的了解情況。調查顯示，經管類專業(yè)的學生在理財知識的了解和認識上明顯要比非經管專業(yè)的學生掌握的知識要多，他們獲取投資理財知識的途徑也更為廣泛，這主要與他們在學校中所學到的專業(yè)有關。在獲取相關理財知識方面的調查中，大多數(shù)學生平時都是根據電視網絡以及相關的書籍報紙來獲得，而在高校課堂上，這種專業(yè)知識課程在非經管類專業(yè)的學生中卻很少涉及。在經管類專業(yè)課堂上，他們通過學習財務管理、證券投資、金融市場等課程來獲取理財知識。這也表明非經管類專業(yè)的大學生在高校中大部分是很少通過課堂上的學習來獲得相關的投資理財?shù)闹R。但是在調查大學生的日常投資行為時，很多財經類和非財經類的學生大都是選擇余額寶的理財方式來投資理財，而更多專業(yè)性的理財產品卻很少涉及，比如債券、基金、股票和保險，這種更專業(yè)性的理財產品很少作為學生的選擇。在調查認為最好的理財方式的時候，學生選擇余額寶這種理財產品的仍然有較大的比例，占46%，而選擇基金、股票和保險這種更為專業(yè)性的理財產品才分別為15%、11%和12%。這些也充分表明了大學生投資理財暴露出的許多問題，投資理財意識缺乏，理財產品選擇單一，又加上在校期間也很少學習投資理財知識，沒有掌握科學理財?shù)姆椒ê图寄堋?/p>
3大學生投資理財過程中存在的問題
31消費無計劃，理財意識淡薄
很多在校大學生在消費上沒有計劃、比較隨意，他們在學校的日常的消費中沒有養(yǎng)成良好的記賬習慣，這導致他們在消費中不懂得如何合理消費，沒有養(yǎng)成良好的理財意識和習慣?，F(xiàn)在大學生更多追求的是盲目、攀比消費，不注重投資性消費，不良的消費觀念很大程度上影響了大學生的理財意識，大學生自身無法做到合理安排，加上本身就缺乏理?意識，所以大學生很難在實踐中進行投資理財。
32理財產品選擇單一
很多在校大學生選擇的理財產品單一，他們主要集中于余額寶這種理財方式，因為余額寶類似于銀行活期存款，而又比銀行活期擁有較高的收益，從而得到了大學生的偏好，因此大學生大部分都選擇這種理財方式。而股票、基金和期貨等理財產品較少地被大學生作為投資理財選擇的對象，由于這些理財產品更多需要專業(yè)的理財知識和技能，再根據大學生個人的風險承受能力來說，股票這些理財產品的風險相對其他理財產品來說比較大，也超出了大學生個人的風險承受能力，因此比較適合大學生個人的理財產品也比較少。
33缺乏專業(yè)的投資理財知識和技能
問卷調查結果分析得出，非財經類專業(yè)與財經類專業(yè)的大學生因為在學校課堂上學到理財知識的不同，使得非財經類專業(yè)的大學生缺乏理財知識上的教育和指導。但是即使是經管類專業(yè)學生在課堂上接受理財知識的教育，他們在專業(yè)理財知識和技能的掌握上仍然有許多欠缺的，高校老師在課堂上講課時很少采用具體的投資理財案例來教導學生獲得知識，學生在課堂上也并沒有學習過多的專業(yè)知識，而在學校中，大學生也沒有過多地參加理財活動，比如理財知識交流、模擬炒股等，因此學生的專業(yè)投資理財知識仍然是缺乏的。
4大學生投資理財中存在問題的原因分析
41家庭教育的影響
當今大學生在家庭里大多都是獨生子女，父母也是過分溺愛，家里的經濟狀況也沒有讓自己的孩子來分擔，對他們的學費和生活費都無限支持給予，因此許多大學生從小也?]有樹立良好的金錢觀念和消費習慣。加上在他們小的時候，父母缺乏對他們進行理財能力方面的培養(yǎng)，因此他們也沒有養(yǎng)成良好的理財觀念。父母和學生之間在這些方面是缺乏交流與溝通的，父母應該和孩子積極溝通交流，并在這個過程中引導孩子正確消費，合理進行投資理財。
42學校教育的影響
我國高校對大學生投資理財教育的缺失是一個重要因素，一直以來學校都是重視對學生的應試教育，而缺乏對大學生能力的培養(yǎng)和教育?，F(xiàn)在許多大學課堂大部分沒有設立投資理財?shù)南嚓P課程，也沒有在課外進行有關投資理財?shù)闹R實踐，只有部分財經類專業(yè)的學生們在課堂上涉及部分理財知識的教育，但對于大多數(shù)的學生來言，在現(xiàn)實理財操作中，這些具體的理財措施卻很難做到。此外，大學里的各種各樣的社團，如“理財協(xié)會”“金融保險協(xié)會”等，它們在此過程中未發(fā)揮出指導大學生學習理財知識的作用，也并沒有開展相關的理財知識的實踐活動。因此大學教育中投資理財知識教育的缺乏，也使大學生的理財知識和理財能力受到了限制。
43社會環(huán)境的影響
由于我國市場經濟的快速發(fā)展，國人的傳統(tǒng)消費觀念和消費方式受到了影響，同樣也影響著大學生的金錢觀念和消費理財意識。一方面大學生的消費領域中也存在不良的消費行為，他們很難合理地進行理財實踐活動。另一方面投資理財產品市場的迅速發(fā)展，而投資理財市場上符合大學生理財需求的理財產品十分有限，這也導致大學生投資理財出現(xiàn)了很多問題。
44大學生個人主觀原因的影響
大學生消費習慣和思維方式的誤區(qū)也阻礙了他們的理財能力，當代大學生主要受主觀因素的影響。具體來說：首先，大學生的收入資金本身就有確定性，調查得出大學生大部分的收入都是來源于自己的父母，他們自己卻很少有資金收入。其次，大學生在生活花費方面上的隨意性，根據大學生開支方面的調查分析中表明，他們并沒有趨向于投資性消費，而更多的是進行時尚性消費。最后，大學生投資理財?shù)姆菍I(yè)性，在調查大學生進行過哪些理財行為中，大部分學生選擇余額寶進行理財，而較為專業(yè)性的理財產品，如股票、債券和基金等理財產品并不是大多數(shù)學生的選擇。
第8篇：理財?shù)恼_方法范文
女性理財讀本：
教你做家庭的CFO
在中國家庭中，女性掌管財政大權的不在少數(shù)，隨著理財概念的普及，越來越多的都市女性開始打理自己和家庭的財產。中國的女性自古就有持家理財?shù)膫鹘y(tǒng)，就像《紅樓夢》里的王熙鳳，將一個龐大家族的財權牢牢控制在手中，自己的小算盤也打得山響。現(xiàn)代女性則需要更理性、更科學、更有助于獲得財務自由的理財知識。
市面上隨之出現(xiàn)了一批專門針對女性讀者策劃的理財讀本。如《給女孩的第一本理財書》、《女人就要會花錢》等。資深財經節(jié)目制片人李南在短期就拋出兩本理財書——《我最想要的理財書》、《女人財富非常道》，號召姐妹們行動起來，為家庭的幸福做謀劃。話題既涉及女性的財富，更關乎女性的生活和幸福。在李南為女性讀者細致入微、實事求是舉例、分析和支招的背后，透露的是對財富的正確認知，以及智慧的處理方式。
日本的女性主義學者上野千鶴子的《一個人的老后》，一針見血地道破了人尤其是女人的真實生活處境：“結婚也好，不結婚也罷，無論是誰，最后都是一個人”。她以自己和身邊的朋友為例，談論女人老后的居住、醫(yī)療、理財、人際關系和身后事等問題，邏輯嚴密，言語輕快，可以說是非常實際的老年指南，也對社會福利機制提供改善的建議。
在女性理財圖書市場，一些細心的出版社將家庭主婦作為主要閱讀對象，推出了一批主婦理財書，如《優(yōu)雅小主婦的理財生活》、《優(yōu)雅小主婦的低成本奢華生活》、《優(yōu)雅小主婦變身家庭CFO》，從女性關注的家庭生活切入，提倡理財是一件很快樂也很簡單的事情，人人都可以做到。
兒童理財叢書：財商培養(yǎng)正當時
除了女性理財圖書，最近理財類圖書又有了低齡化的趨勢。比較知名的如《小學生一定要上的20堂理財課——笨笨熊的財富故事》、《巴菲特神秘俱樂部》、《我的第一套財富管理圖畫書》、《百萬寶貝計劃：中國父母的親子理財課堂》、《飯桌上的經濟學（媽媽決定孩子一生的財商）》、《小淘氣財商奇旅記》、《孩子啊，你將會是有錢人》、《快教孩子學理財》等，正在現(xiàn)實地占領著那些原本屬于童話書的領地。由安徽少年兒童出版社出版的《巴菲特神秘俱樂部》是一部培養(yǎng)兒童財商教育的動畫圖書。在書中，世界頂級投資大師，也是最著名的富翁和慈善家巴菲特以投資專家的身份與3個性格開朗的孩子在一起組成了神秘俱樂部，運用投資理財知識解決生活工作中的難題，用一個又一個生動有趣的案例來展示投資理財?shù)睦砟詈椭R。知識出版社出版的《我的第一套財富管理圖畫書》引進韓國版權，但是出版方為了更利于孩子理解和接受，把其中很多情節(jié)加工改造成了符合中國國情的內容。
國內兒童理財圖書市場還處在嘗試階段，國外則相對比較成熟。在世界一些發(fā)達國家和地區(qū)，財商的培養(yǎng)和樹立正確的財富觀念，已經成為幼兒教育中非常重要的一環(huán)。中國的家長們也逐漸意識到，讓孩子早點懂得一些經濟常識、理財知識，對于他們的成長、規(guī)劃會有益處。因此，可以說兒童理財圖書市場是一片待開發(fā)的處女地，有價值、有創(chuàng)意的內容及其呈現(xiàn)形式將受到市場的歡迎。
此外，如中國華僑出版社出版的《男人40有場雪》，專門針對中年男人，論述這一階段男人的理財困境。藍獅子則在2010年創(chuàng)設了中產階級理財書系，并隨后針對女性讀者和年輕育兒父母這幾個目標群體制定出版了“百萬理財計劃”叢書。機械工業(yè)出版社針對新組建家庭的80后和普通家庭，推出了《80后小家理財有竅門》、《80后小夫妻智慧理財經》、《理好小財穩(wěn)賺錢：小老百姓安全理財80例》等可讀性和實用性強的圖書，從書名就可明確地看到目標群體。正應了那句話：能細分出來的就是市場。有的放矢地出版針對特定細分群體的理財書，是這一領域圖書運作的重要特點。
人人都能成為“錢小俊”
國人的理財概念是從一本《富爸爸，窮爸爸》開始的。該書歷經多年，仍雄踞各大理財類圖書暢銷榜。這就與后來的“教人如何一夜暴富”的“秘笈”們拉開了差距，后者中的“黑馬”、“短線選股”等是高頻出現(xiàn)的關鍵詞。股市中彌漫的超短線，快進快出的爆炒風格也傳導到閱讀市場，引致各家出版機構紛紛出版速食類理財圖書。資本市場是無數(shù)人智力交鋒的大舞臺，又受到很多不可預見的外部因素和內部因素的影響。真要說有什么是打開資本市場寶庫的“萬能鑰匙”，那恐怕只能通過踏踏實實的學習和反反復復的積累，不僅靠總結經驗規(guī)律，更要看個人的性格和心態(tài)。一夜之間成為百萬富翁是每個投資者的夢想，速食類理財書正是投其所好，這反映出實用性永遠是理財書的第一考慮。
從另一個角度講，理財這樣一個技術性較強的事情，能夠受到全民追捧，說明它確實承載了大眾的許多夢想：財富、自由、尊嚴、幸福等。人們理的不是財，是當下的生活和未來的希望。因此，理財與焦點詞匯的結合也是理財書出版的一大趨勢。
例如當代中國出版社出版的《白領理財日記1——給力通貨膨脹》，直指抗通脹的當下生活，這本書從MSN理財頻道的1000多個關于抗通脹的稿子中選出30多篇案例。
中信出版社出版的《這樣投資更幸?！罚虺龅呐剖恰袄碡?幸?！薄！栋偃f寶貝計劃：中國父母的親子理財課堂》令人眼前一亮的則是書中介紹了在尊重孩子人格、自主選擇和興趣基礎上，如何培育孩子科學、正確、務實的價值觀、生活觀，財商教育貫穿其中，卻不作為單獨的方法體系加以強化。
廣西科學技術出版社從韓國引進，由3名韓國作者合著的《30年后，你拿什么養(yǎng)活自己》在國內銷量達40萬冊。在韓國，有超過100萬人在讀完此書后決定理財，開始為30年后的生活作準備。無數(shù)的國內讀者致電出版社，或是在當當網、卓越網留言，感謝這本書一夜之間改變了他們的觀念，改變了他們的人生。
法國傳奇理財師塞邦所著的《人人都能成為有錢人》，將投資技巧與自身傳奇經歷穿插，使勵志與理財這兩個熱點話題巧妙融合。
第9篇：理財?shù)恼_方法范文
個人理財業(yè)務中違規(guī)行為產生的原因分析
個人理財業(yè)務中違規(guī)行為產生的原因，可以使銀行業(yè)采取有針對性的政策和措施，對違規(guī)行為進行有效治理。對個人理財業(yè)務中各種常見違規(guī)行為進行分類分析，其產生的主要原因如下。
(一)個人理財業(yè)務人員背離以客戶為中心的經營理念，追求短期利益，是個人理財業(yè)務中多種違規(guī)行為發(fā)生的直接原因以客戶為中心的經營理念，要求個人理財業(yè)務以客戶為中心，以客戶需求為導向，通過滿足客戶理財需求實現(xiàn)理財產品銷售，通過為客戶創(chuàng)造價值實現(xiàn)利潤。但是，在個人理財業(yè)務領域，銀行業(yè)有些員工背離以客戶為中心的經營理念，忽視監(jiān)管機構的一系列規(guī)定和要求，顛倒客戶需求與產品銷售之間的關系，放棄“客戶利益”和“風險匹配”原則，不是以滿足客戶理財需求為目標，而是以實現(xiàn)理財產品銷售為目的，在片面追求短期利益的驅動下，或心存僥幸，或鋌而走險，置客戶利益和銀行利益而不顧，將客戶誘入不適當?shù)娘L險環(huán)境之中。沒有樹立牢固的以客戶為中心的經營理念，片面追求個人短期利益，既是一部分銀行員工在銷售個人理財產品過程中，故意混淆理財產品性質，刻意掩藏理財產品風險特性和其他不利于銷售的信息，吹噓產品高收益或無根據的高預期收益率，錯誤評估客戶風險承受能力等違規(guī)行為發(fā)生的直接原因，也是在個人理財業(yè)務中暴露出的“存單變臉”、“風險過度”以及產品與客戶錯配等銷售錯誤產生的直接原因。
(二)銀行相關業(yè)務人員對個人理財業(yè)務的性質和特點缺乏清晰的認識，對監(jiān)管規(guī)定缺乏全面的、具體的了解，是個人理財業(yè)務中各種違規(guī)行為產生的重要原因個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行的一種新型的綜合化、個性化服務方式，它所包含的理財顧問服務、綜合理財服務以及與此相關聯(lián)的個人理財產品銷售等都不同于傳統(tǒng)的儲蓄存款、貸款等交易型業(yè)務。但是，有些銀行員工對個人理財業(yè)務的性質和特點缺乏充分的、清晰的認識，有些銀行員工甚至將個人理財業(yè)務簡單的混同于傳統(tǒng)的柜面交易型業(yè)務。在辦理個人理財業(yè)務過程中，如果不了解或者忽視個人理財業(yè)務的性質和特點，極其容易誘發(fā)客戶風險評估走過場、不充分履行信息披露義務、不履行充分告知責任、不當推介、違規(guī)承諾、不按照規(guī)定提供賬單服務等多種違規(guī)行為。為了規(guī)范個人理財業(yè)務發(fā)展，監(jiān)管機構針對個人理財業(yè)務的性質和特點，制定實施了一系列監(jiān)管規(guī)定，這些監(jiān)管規(guī)定不僅涉及到個人理財業(yè)務全流程，而且，在個人理財業(yè)務的各個重要環(huán)節(jié)，監(jiān)管機構還制定實施了全面、具體的操作性規(guī)定。目前，在個人理財業(yè)務領域，由《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》、《金融機構衍生產品交易業(yè)務管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財產品銷售管理辦法》和相關法律、法規(guī)等構成的外部合規(guī)管理制度體系已臻于完善，各個商業(yè)銀行內部合規(guī)管理制度也日益健全。個人理財業(yè)務人員辦理業(yè)務的合規(guī)性與其對相關監(jiān)管規(guī)定的認識和了解程度有著內在的聯(lián)系。但是，在個人理財業(yè)務領域，不少銀行員工對個人理財業(yè)務監(jiān)管規(guī)定缺乏全面的、具體的認識，尤其是對監(jiān)管機構制定實施的指引性規(guī)范化文件的要求缺乏系統(tǒng)性了解，因而在受理個人理財業(yè)務時，既不能嚴格按照監(jiān)管規(guī)定和要求辦理，也不能嚴格按照內部規(guī)章制度辦理，而是僅憑自己的經驗和想象處理。對個人理財業(yè)務的性質和特點缺乏清晰的認識，對監(jiān)管規(guī)定缺乏全面的、具體的了解，不履行充分告知責任、選擇性披露理財產品信息、產品與客戶錯配等違規(guī)行為就難以避免。
(三)不能正確處理內部銷售壓力，是個人理財業(yè)務中違規(guī)行為產生的不能忽視的因素目前，銀行業(yè)普遍對產品銷售實行內部計價和任務考核，利益的驅動和考核的壓力，使一部分員工不能正確處理個人利益與客戶利益、個人利益與組織利益、短期利益與長期利益之間的關系，不能把滿足客戶理財需求與擴大產品銷售有機結合起來，不是以客戶理財需求為導向，圍繞滿足客戶理財需求實現(xiàn)產品銷售，而是片面追求完成銷售任務或計提獎勵。員工在面對銷售壓力時，如果不是從提高服務水平和營銷技能入手，而是簡單的以傳統(tǒng)促銷方式應對，那么，忽視客戶風險承受能力、隱瞞產品風險特性、不履行信息披露義務、夸大產品預期收益率、不當承諾、產品與客戶錯配等多種違規(guī)行為就難以避免。
(四)監(jiān)管規(guī)定不盡完善，使個人理財業(yè)務有些活動游離于合規(guī)與違規(guī)之間，也導致產生一部分違規(guī)行為在個人理財業(yè)務發(fā)展過程中，銀監(jiān)會一直致力于建立、健全相關規(guī)章制度，為個人理財業(yè)務持續(xù)、快速發(fā)展提供制度保障。但是，監(jiān)管制度在有些方面的規(guī)定已經落后于個人理財業(yè)務快速發(fā)展的需要;有些監(jiān)管規(guī)定過于籠統(tǒng)、抽象，缺乏可操作性，在實踐工作中形有實無，使銀行無據可依;有些監(jiān)管規(guī)定又過于瑣碎，明顯與實際工作脫節(jié)，使銀行無可適從。監(jiān)管規(guī)定不盡完善，導致個人理財業(yè)務中發(fā)生的一些糾紛，公說公有理，婆說婆有理。監(jiān)管規(guī)定的滯后或過時，使一些個人理財業(yè)務活動游離于合規(guī)與違規(guī)之間，成為一部分違規(guī)行為發(fā)生不可忽視的誘因。例如，《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第九條規(guī)定:“商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品?！边@樣規(guī)定是正確的，但是，第九條緊接著強調“風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品?！北緱l所強調的內容不僅過于籠統(tǒng)，而且與個人理財業(yè)務的資產組合原則相悖，因為就單個產品而論，并不存在哪種產品的風險高于或低于客戶風險承受能力，關鍵在于客戶的購買量及其在資產組合中的占比;同時，本條所強調內容屬于禁止性規(guī)定，商業(yè)銀行必須無條件執(zhí)行。而《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定:“對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。”也就是說依據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，商業(yè)銀行只要依照監(jiān)管規(guī)定向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，說明最不利的投資情形和投資結果，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品，則可以銷售任何產品。顯然，三個監(jiān)管文件政出同門，但內容相互沖突，商業(yè)銀行在執(zhí)行過程中難免無可適從;而且，個人理財業(yè)務是由客戶決策，風險和收益由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔，《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第九條內容的籠統(tǒng)性、抽象性規(guī)定，很容易在個人理財業(yè)務中造成責任倒置。又例如，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定:“在理財計劃的存續(xù)期內，……賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。”此規(guī)定在個人理財業(yè)務發(fā)展之初十分必要，但隨著個人理財業(yè)務的發(fā)展，該規(guī)定過于籠統(tǒng)和過時的問題突顯出來:一方面，中長期理財計劃(尤其是保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃)仍然應當依此規(guī)定辦理;另一方面，大量短期理財計劃(尤其是一天或幾天的理財計劃)或保證收益理財計劃再依照此條規(guī)定辦理已無必要，事實上，商業(yè)銀行和個人理財業(yè)務客戶對此也已取得共識。
個人理財業(yè)務中違規(guī)行為的矯治措施
對個人理財業(yè)務中的違規(guī)行為進行矯治，是一項艱巨、復雜、細致的系統(tǒng)工程。對各種違規(guī)行為進行有效治理，必須從總體上進行系統(tǒng)化設計，從細微處著手，采取標、本兼治的策略。
(一)個人理財業(yè)務人員必須牢固樹立以客戶為中心的經營理念，充分認識合規(guī)經營的重要性，高度重視違規(guī)行為的嚴重危害，自覺將個人理財業(yè)務各項活動全面納入合規(guī)經營軌道商業(yè)銀行應進一步加大力度，教育、引導員工牢固樹立以客戶為中心的經營理念，充分認識合規(guī)經營的重要性和違規(guī)行為的嚴重危害，正確處理個人利益與客戶利益、眼前利益與長期利益之間的關系，自覺遵守監(jiān)管規(guī)定。同時，對個人理財業(yè)務中的違規(guī)行為進行全面清理和排查，制定、實施個人理財業(yè)務合規(guī)管理方案，對違規(guī)行為進行全面治理，引導個人理財業(yè)務人員自覺將個人理財業(yè)務各項活動全面納入合規(guī)經營軌道。
(二)進一步加強對個人理財業(yè)務合規(guī)監(jiān)管力度監(jiān)管機構應進一步加強對個人理財業(yè)務合規(guī)監(jiān)管力度，各級銀監(jiān)會應對個人理財業(yè)務持續(xù)進行合規(guī)檢查，重點針對個人理財產品銷售活動進行定期巡查和突擊檢查，對各種違規(guī)行為依照法律法規(guī)進行嚴肅查處。各級銀行業(yè)協(xié)會應當進一步充分發(fā)揮自律性監(jiān)管作用，將個人理財業(yè)務中的常見違規(guī)行為通過各種公開渠道和形式告之廣大消費者;引入“神秘人制度”，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務活動進行明察暗訪，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為即時予以糾正。
(三)進一步加強個人理財業(yè)務合規(guī)經營教育商業(yè)銀行應進一步加強個人理財業(yè)務合規(guī)經營教育培訓，使個人理財業(yè)務人員在提高個人理財業(yè)務服務水平和營銷能力的同時，能夠清晰的、全面的、準確的掌握個人理財業(yè)務各項監(jiān)管規(guī)定，了解個人理財業(yè)務各個環(huán)節(jié)、各項活動的“高壓線”，知道“觸線”、“越線”的后果。有條件的商業(yè)銀行應組織編寫《個人理財業(yè)務手冊》，把個人理財業(yè)務的性質和特點、監(jiān)管規(guī)定、各種常見違規(guī)行為及其責任追究制度、防止發(fā)生違規(guī)行為的措施等作為手冊的主要內容，將《個人理財業(yè)務手冊》發(fā)放至各個營業(yè)網點及相關業(yè)務人員，全面普及個人理財業(yè)務合規(guī)管理知識。同時，針對網點及其相關業(yè)務人員的銷售壓力，教育廣大員工改正以損害客戶利益來應對壓力的錯誤做法，引導員工樹立正確的壓力觀和釋放壓力的正確方法，指導員工不斷提高服務水平和營銷能力。
(四)健全和完善個人理財業(yè)務持證上崗制度按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務實施崗位資格管理，個人理財業(yè)務人員實施嚴格的持證上崗制度。但是，現(xiàn)階段監(jiān)管機構并未明確規(guī)定認證機構，因此，個人理財業(yè)務從業(yè)人員所持證書五花八門。在個人理財業(yè)務領域，作為水平證書，市場尚未形成權威性認證組織;作為資格證書，則有必要進一步強化銀行業(yè)協(xié)會的認證在各種證書中的權威地位。為此，銀行業(yè)協(xié)會應當進一步改進對相關人員的培訓、考試、認證工作，把個人理財業(yè)務合規(guī)經營、理財產品合規(guī)銷售以及個人理財業(yè)務監(jiān)管規(guī)定作為培訓、考試的重點和授予證書的依據，從性質和特點上，將協(xié)會的認證與各種社會認證組織以及商業(yè)銀行內部認證進行明確區(qū)分，突出協(xié)會認證特色和公信力，明確將銀行業(yè)協(xié)會頒發(fā)的證書作為從業(yè)的必要條件，強調協(xié)會證書的不可缺少性和不可替代性，對取得協(xié)會資格證書的從業(yè)人員，協(xié)會實施注冊登記管理和制度化持續(xù)培訓、檢查、考核(考試)、換證，不斷健全和完善個人理財業(yè)務持證上崗制度。
