移動(dòng)支付的前景精選(九篇)

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第1篇：移動(dòng)支付的前景范文

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付 移動(dòng)網(wǎng)絡(luò) 手機(jī)網(wǎng)民

中圖分類(lèi)號(hào)：TN929.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9082 （2013）11-0045-01

一、移動(dòng)支付的發(fā)展

移動(dòng)支付也稱(chēng)為手機(jī)支付，就是允許用戶(hù)使用其移動(dòng)終端對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。單位或個(gè)人通過(guò)移動(dòng)設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移行為，從而實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能。移動(dòng)支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)相融合，為用戶(hù)提供貨幣支付、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)。

移動(dòng)支付發(fā)展到今天為止一共經(jīng)歷了三個(gè)大的階段。

1.第一個(gè)階段就是用手機(jī)的短信息與我們的銀行賬戶(hù)捆綁在一起，進(jìn)行支付的模式。這一模式主要是將用戶(hù)的手機(jī)號(hào)碼與用戶(hù)的銀行賬號(hào)建立連接捆綁在一起，這樣來(lái)完成用戶(hù)的支付過(guò)程。

2.第二個(gè)階段就是利用了移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)WAP和JAVA的支付模式。這種方式既可以在支付過(guò)程中通過(guò)瀏覽器或客戶(hù)端直接登錄，也可以采用將客戶(hù)信息與銀行賬號(hào)捆綁的方式進(jìn)行支付。

3.第三階段是一種新型的，與以往的移動(dòng)支付截然不同的，比較成熟的一種非接觸式移動(dòng)支付模式。

二、移動(dòng)支付的必然性分析

1.移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的結(jié)果

隨著互聯(lián)網(wǎng)的逐漸發(fā)展，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)也慢慢滲透到我們?nèi)粘Ｉ畹男枨笾衼?lái)了。首先，由于3G時(shí)代的到來(lái)，人們運(yùn)用手機(jī)上網(wǎng)不再受到網(wǎng)速的制約，這為移動(dòng)支付提供了技術(shù)支持。其次，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展使得網(wǎng)民人數(shù)的大幅度提高，這為移動(dòng)支付奠定了市場(chǎng)份額。最后，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展到時(shí)它必然與金融事業(yè)相結(jié)合，使得移動(dòng)支付變得安全可靠，這為移動(dòng)支付提供了安全保障。

2.手機(jī)智能化的結(jié)果

目前手機(jī)電子產(chǎn)品的更新?lián)Q代周期逐漸縮短，現(xiàn)在我們幾乎都是人手一個(gè)智能機(jī)，主要是因?yàn)?，他的功能已?jīng)跟電腦同步了，就相當(dāng)于一個(gè)掌上電腦，再加上移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，使得智能機(jī)的運(yùn)用更加廣泛普及，人們的手機(jī)是不離身的，每天上下班的時(shí)間手機(jī)就成為了他們的移動(dòng)電腦，在上面進(jìn)行閱讀新聞、購(gòu)物、聊天交友等。據(jù)調(diào)查顯示：截止2013年6月起人們利用手機(jī)支付在手機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用中占了17.1%，所以手機(jī)智能化，也是導(dǎo)致移動(dòng)支付的一個(gè)必不可少的因素。

3.社會(huì)發(fā)展需求

隨著移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和智能手機(jī)的發(fā)展成熟，手機(jī)網(wǎng)民的數(shù)量也不斷增加。據(jù)32次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查結(jié)果顯示：截至2013年6月底，手機(jī)在線(xiàn)支付網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到7911萬(wàn)，使用率提升至17.1%，與2012年12月底相比提升3.9個(gè)百分點(diǎn)；手機(jī)購(gòu)物網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到7636萬(wàn)，使用率為16.5%，較2012年12月底提升3.3個(gè)百分點(diǎn)。由此我們不難發(fā)現(xiàn)移動(dòng)生活也成了人們生活中必不可少的一部分。

三、移動(dòng)支付的現(xiàn)狀及其原因分析

1.相關(guān)配套法規(guī)不完善

移動(dòng)支付在日本韓國(guó)和許多歐洲國(guó)家之所以能大力發(fā)展甚至步入成熟期，主要是因?yàn)楸緡?guó)有著完善和配套的法律支撐。而在我國(guó)，移動(dòng)支付規(guī)模之所以這么少，并且困難重重，舉步維艱，是由于至今為止我國(guó)還沒(méi)有相應(yīng)的法律法規(guī)來(lái)完善和保障移動(dòng)支付的發(fā)展。我國(guó)電子商務(wù)法律體系的不健全，國(guó)家政策支撐力度不大，這就導(dǎo)致了法律體系的不健全。

2.目前NCF手機(jī)在我國(guó)的推廣受限

NCF手機(jī)是指帶有NFC模塊的手機(jī)。帶有NFC模塊的手機(jī)可以做很多相應(yīng)的應(yīng)用。NFC是Near Field Communication縮寫(xiě)，即近距離無(wú)線(xiàn)通訊技術(shù)，也就是可以通過(guò)手機(jī)實(shí)現(xiàn)真正的手機(jī)支付。

NCF手機(jī)之所以推廣受限，首先是因?yàn)榧夹g(shù)上不能支撐，因?yàn)镹CF的支付會(huì)受到手機(jī)金屬外殼的影響而導(dǎo)致支付不成功。其次，在當(dāng)前移動(dòng)支付業(yè)務(wù)運(yùn)作中主要以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為運(yùn)營(yíng)主體、以銀行為運(yùn)營(yíng)主體和以銀行與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作，第三方支付服務(wù)提供商協(xié)助支持三種模式。而這種模式還沒(méi)有與NFC技術(shù)相結(jié)合。最后移動(dòng)通訊廠商和金融業(yè)主之間的合作沒(méi)能實(shí)現(xiàn)廣泛的推廣，在我國(guó)推廣NCF手機(jī)的只有HTC一家手機(jī)廠商這一系列原因就導(dǎo)致移動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈不能協(xié)調(diào)發(fā)展。

3.移動(dòng)支付的安全問(wèn)題

在我國(guó)電子商務(wù)的安全問(wèn)題，是制約電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸。而移動(dòng)支付的也存在很大的安全隱患，這也是制約移動(dòng)支付發(fā)展的原因之一。

首先是因?yàn)?，移?dòng)支付就是將手機(jī)變成了"手機(jī)卡+信用卡"，使得使用移動(dòng)支付的環(huán)境變得多變和使用頻繁，丟失、泄密的幾率大大增加，因此，移動(dòng)支付的風(fēng)險(xiǎn)也高于普通信用卡。其次，銀行將所有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給移動(dòng)支付用戶(hù)的做法，使得移動(dòng)支付只能應(yīng)用于小額支付范圍，嚴(yán)重制約了移動(dòng)支付的發(fā)展。

四、個(gè)人建議

1.完善相關(guān)的法律體系

在現(xiàn)代這樣一個(gè)法制社會(huì)中，都需要法律來(lái)維持社會(huì)的治安和穩(wěn)定，才能是社會(huì)健全的發(fā)展，而移動(dòng)支付也是不可忽視的一部分。所以國(guó)家應(yīng)該大力加強(qiáng)相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)，保障移動(dòng)支付能在一個(gè)安全的環(huán)境下進(jìn)行。

2.硬件設(shè)施的開(kāi)發(fā)與普及

NCF的推廣和應(yīng)用必須簡(jiǎn)歷在硬件設(shè)施足夠支撐的前提下。所以，優(yōu)化硬件設(shè)施也是完善移動(dòng)支付必不可少的途徑。移動(dòng)開(kāi)發(fā)商除了要完善手機(jī)本身的功能以外，也不能忽視了它在移動(dòng)支付這部分的價(jià)值。所以運(yùn)用NCF技術(shù)，大力推廣移動(dòng)支付。

3.移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商與銀行的合作

移動(dòng)支付的前提就是運(yùn)營(yíng)商與銀行的合作，只有他們相互合作共贏，這樣才能促進(jìn)移動(dòng)支付的大力發(fā)展。目前市場(chǎng)與移動(dòng)終端合作比較多的就是招商銀行的移動(dòng)支付端。銀行客戶(hù)端在手機(jī)上面的使用應(yīng)該能受到保障，同時(shí)實(shí)現(xiàn)手機(jī)實(shí)名制，這樣不僅是對(duì)移動(dòng)支付安全的一種保障，也是對(duì)于個(gè)人人生財(cái)產(chǎn)的保障。

參考文獻(xiàn)

[1]中國(guó)電信移動(dòng)支付研究組.編著《走進(jìn)移動(dòng)支付開(kāi)啟物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的商務(wù)之門(mén)》2012年6月出版

第2篇：移動(dòng)支付的前景范文

關(guān)鍵詞：郵儲(chǔ)銀行 移動(dòng)支付 軟件設(shè)計(jì) 推廣

隨著3G時(shí)代的來(lái)臨，中國(guó)移動(dòng)手機(jī)用戶(hù)也在不斷增多，移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展前景巨大，尤其是在校園內(nèi)，學(xué)生數(shù)量較多，消費(fèi)數(shù)額巨大，因此，郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)始抓住這一機(jī)遇，利用郵政網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面積廣、規(guī)模大等優(yōu)勢(shì)，與其他企業(yè)進(jìn)行合作，加強(qiáng)對(duì)全新消費(fèi)形式的打造，在校園內(nèi)實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付。

一、郵政儲(chǔ)蓄銀行校園移動(dòng)支付軟件開(kāi)發(fā)的可行性分析

在校園內(nèi)學(xué)生消費(fèi)基本都是以現(xiàn)金和POS機(jī)刷卡的形式，這種消費(fèi)方式較為繁瑣，安全性也不高，而郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)發(fā)的校園移動(dòng)支付軟件具有消費(fèi)快、安全性強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，在校園中深受學(xué)生們的歡迎。

1、以移動(dòng)支付為中心紐帶的金融軟件安全性較高

在校園移動(dòng)支付軟件中，移動(dòng)支付中心其實(shí)只是一個(gè)支付管理系統(tǒng)，會(huì)對(duì)消費(fèi)者和商家的身份信息進(jìn)行確認(rèn)，在消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)商品后，移動(dòng)支付中心會(huì)督促商家發(fā)貨，然后代扣消費(fèi)者貨款。當(dāng)顧客消費(fèi)后，顧客的消費(fèi)信息會(huì)快速傳輸?shù)揭苿?dòng)支付中心，移動(dòng)支付中心會(huì)對(duì)消費(fèi)者的綁定銀行卡余額進(jìn)行判斷。當(dāng)消費(fèi)者的賬戶(hù)余額不足時(shí)，移動(dòng)支付中心會(huì)發(fā)送短信通知消費(fèi)者，這樣消費(fèi)者就可以對(duì)銀行卡賬戶(hù)信息詳細(xì)了解，避免消費(fèi)者的信用卡賬號(hào)被盜用。

2、重要數(shù)據(jù)的機(jī)密性

郵政儲(chǔ)蓄銀行為了保證重要數(shù)據(jù)的機(jī)密性，采取了加密手段，消費(fèi)信息只能是移動(dòng)支付中心、商家和消費(fèi)者才能看到，消費(fèi)者需要輸入賬號(hào)和口令才能進(jìn)行消費(fèi)。

3、完整性

移動(dòng)支付中心使用加密技術(shù)和以移動(dòng)支付中心為紐帶，防止非法入侵者對(duì)交易信息進(jìn)行修改，這樣就可以有效保障交易雙方的合法權(quán)益。

4、身份可確認(rèn)性

商家和消費(fèi)者在注冊(cè)移動(dòng)支付軟件時(shí)，都需要進(jìn)行身份確認(rèn)，消費(fèi)者還需要備留手機(jī)號(hào)，郵政儲(chǔ)蓄銀行會(huì)加強(qiáng)支付中心網(wǎng)絡(luò)安全的管理，避免同號(hào)手機(jī)卡的出現(xiàn)，增加雙層保障。

二、郵政儲(chǔ)蓄銀行校園移動(dòng)支付軟件的研發(fā)設(shè)計(jì)

1、校園移動(dòng)支付軟件的主要功能

隨著移動(dòng)支付種類(lèi)的不斷增多，郵政儲(chǔ)蓄銀行想要占據(jù)優(yōu)勢(shì)，就必須要加強(qiáng)對(duì)軟件功能的開(kāi)發(fā)，軟件必須要支持主賬號(hào)查詢(xún)、主卡轉(zhuǎn)賬、空中圈存、電子錢(qián)包查詢(xún)、全國(guó)話(huà)費(fèi)充值、便民繳費(fèi)等基本功能，還要能提供地圖定位和大智慧等實(shí)用插件。

2、校園移動(dòng)支付軟件的系統(tǒng)功能

第一，開(kāi)戶(hù)。用戶(hù)可持相關(guān)證件到乾元貝盟指定網(wǎng)點(diǎn)辦理“靚乾”手機(jī)支付賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。（用戶(hù)也可先在網(wǎng)上注冊(cè)賬戶(hù)，再進(jìn)行線(xiàn)下身份驗(yàn)證）；用戶(hù)設(shè)定手機(jī)支付賬戶(hù)查詢(xún)密碼及支付密碼；用戶(hù)下載并安裝手機(jī)支付軟件后，便可以使用手機(jī)支付。

第二，充值。使用手機(jī)充值卡為手機(jī)支付賬戶(hù)充值。

充值方式包括：自動(dòng)語(yǔ)音電話(huà)充值；網(wǎng)上充值；手機(jī)短信充值

無(wú)論城市鄉(xiāng)村，手機(jī)充值卡隨處可以買(mǎi)到，充值極其方便。

第三，銀行卡綁定。用戶(hù)可以將手機(jī)支付賬戶(hù)與銀行借記卡賬戶(hù)進(jìn)行綁定，綁定后可以設(shè)置定期向手機(jī)支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)入定額資金。用戶(hù)還可以將手機(jī)支付賬戶(hù)與信用卡賬戶(hù)綁定，實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付信用消費(fèi)。消費(fèi)產(chǎn)生的積分可以轉(zhuǎn)換為銀行信用卡積分，參與一系列積分對(duì)換活動(dòng)，如積分對(duì)換話(huà)費(fèi)、航空里程或其它禮品。

第四，二維條碼支付憑證申請(qǐng)。用戶(hù)通過(guò)語(yǔ)音、短信、3G網(wǎng)絡(luò)或手機(jī)支付軟件，向手機(jī)支付平臺(tái)申請(qǐng)二維碼手機(jī)支付憑證。用戶(hù)在申請(qǐng)時(shí)可限定該憑證的金額、有效時(shí)限、有效支付次數(shù)及憑證的指定收款賬號(hào)。手機(jī)支付平臺(tái)核實(shí)后凍結(jié)申請(qǐng)資金。用戶(hù)以彩信方式收到手機(jī)支付憑證。

第五，二維碼POS支付。

第六，消費(fèi)支付流程。

第七，擔(dān)保支付。

第八，轉(zhuǎn)賬流程。

三、郵政儲(chǔ)蓄銀行校園移動(dòng)支付軟件的測(cè)試及推廣

1、推廣目的

讓目標(biāo)消費(fèi)群在最短的時(shí)間內(nèi)認(rèn)知新產(chǎn)品的功能、效果，縮短新產(chǎn)品推廣期的時(shí)間長(zhǎng)度，盡快進(jìn)入成長(zhǎng)期，創(chuàng)造效益。使目標(biāo)消費(fèi)群產(chǎn)生試用的欲望，并逐步將其培育成品牌忠誠(chéng)者。提高品牌知名度和美譽(yù)度。

2、移動(dòng)支付推廣方式

移動(dòng)支付推廣的首要目的是增加移動(dòng)電話(huà)用戶(hù)，針對(duì)首要目的是可以采取“農(nóng)村包圍城市”的戰(zhàn)略是通過(guò)為企事業(yè)單位、高校提供基于手機(jī)的一卡通建設(shè)的手段可以有效、快速圈定一批有質(zhì)量的移動(dòng)電話(huà)用戶(hù)。通過(guò)同專(zhuān)業(yè)化小額支付運(yùn)營(yíng)商合作共同推廣電信手機(jī)支付。

3、移動(dòng)支付方式運(yùn)營(yíng)模式

（1）運(yùn)營(yíng)側(cè)重點(diǎn)

由于校園消費(fèi)情況的特殊性，移動(dòng)支付方式運(yùn)營(yíng)的側(cè)重點(diǎn)也要放在小額支付方面，這樣可以有效減少支付風(fēng)險(xiǎn)。

（2）市場(chǎng)推廣運(yùn)營(yíng)

針對(duì)移動(dòng)支付軟件推出的廣告，主要強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品特性、實(shí)用價(jià)值及品牌差異，消費(fèi)安全，電視廣告以省級(jí)臺(tái)和縣級(jí)臺(tái)為主；報(bào)紙廣告主要是為擴(kuò)大影響，同時(shí)充分借助行業(yè)雜志和郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)站對(duì)軟件進(jìn)行宣傳，在有影響力的幾個(gè)網(wǎng)站投入flash廣告，再者，在郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)印發(fā)宣傳單，工作人員向辦理業(yè)務(wù)的顧客推薦該軟件以達(dá)到如下效果。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，校園移動(dòng)支付軟件的開(kāi)發(fā)，市場(chǎng)前景巨大，郵政儲(chǔ)蓄銀行必須要抓住這次機(jī)遇，要立足校園實(shí)際消費(fèi)情況基礎(chǔ)之上，加強(qiáng)對(duì)移動(dòng)支付軟件的研發(fā)，并快速推廣移動(dòng)支付軟件。參考文獻(xiàn)：

[1]朱閣，敖山，戴建華，李忱.手機(jī)移動(dòng)支付的價(jià)值接受度模型及實(shí)證[J].北京信息科技大學(xué)學(xué)報(bào)（自然科學(xué)版），2011（01）.

[2]李士雷.新型移動(dòng)支付安全策略及技術(shù)研究[J].硅谷，2014（05）.

第3篇：移動(dòng)支付的前景范文

    [關(guān)鍵詞] 移動(dòng)支付 安全性 前景

    一、引言

    目前的電子商務(wù)主要是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)以有線(xiàn)的方式進(jìn)行?？蛻?hù)在網(wǎng)上購(gòu)物后,必須支付現(xiàn)金或者在指定的機(jī)器上進(jìn)行支付,使用上諸多不便。

    隨著移動(dòng)通信技術(shù)和支付技術(shù)的迅速發(fā)展,金融支付系統(tǒng)正在從有線(xiàn)走向無(wú)線(xiàn),電子支付也逐步向移動(dòng)支付過(guò)渡。

    移動(dòng)通信技術(shù)作為移動(dòng)電子商務(wù)的載體,提供了更貼近用戶(hù)需求的支付服務(wù),并從安全性及監(jiān)管上加以完善,逐步走向成熟。由于業(yè)務(wù)需求種類(lèi)繁多,業(yè)務(wù)量巨大,使移動(dòng)支付成為極具潛力的巨大產(chǎn)業(yè)。

    二、移動(dòng)支付業(yè)務(wù)概述

    1.移動(dòng)支付的定義

    移動(dòng)支付是指借助手機(jī)、PDA、筆記本電腦等移動(dòng)通信終端和設(shè)備,通過(guò)無(wú)線(xiàn)方式所進(jìn)行的銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)和購(gòu)物等商業(yè)交易活動(dòng)。

    2.移動(dòng)支付業(yè)務(wù)分類(lèi)

    按照歐洲銀行標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)會(huì)在TR603(European Committee for Banking Standards,“Business and Funtional Requirements for Mobile Payments”)的定義,可按照支付金額的大小和地理位置的遠(yuǎn)近,對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行分類(lèi)。

    (1)按支付金額劃分

    微支付:支付金額低于2歐元的情況下,一般劃歸為微支付類(lèi)型。

    小額支付:支付金額介于2歐元~25歐元之間,稱(chēng)為小額支付。

    大額支付:支付金額在25歐元以上,則為大額支付。

    (2)按地理位置劃分

    遠(yuǎn)程支付:遠(yuǎn)程支付可以不受地理位置的約束,以銀行賬戶(hù)、手機(jī)話(huà)費(fèi)或虛擬預(yù)存儲(chǔ)賬戶(hù)作為支付賬戶(hù),以短信、語(yǔ)音、WAP等方式提起業(yè)務(wù)請(qǐng)求。

    本地支付:利用紅外線(xiàn)、藍(lán)牙、射頻技術(shù),使得手機(jī)和自動(dòng)售貨機(jī)、POS終端、汽車(chē)停放收費(fèi)表等終端設(shè)備之間的本地化通訊成為可能,用手機(jī)完成面對(duì)面的交易。

    3.移動(dòng)支付相關(guān)技術(shù)

    (1)遠(yuǎn)程支付

    ①SMS技術(shù)

    短信是移動(dòng)通信里應(yīng)用最廣泛的服務(wù)。目前,短信作為移動(dòng)支付的手段,可以實(shí)現(xiàn)諸如“手機(jī)錢(qián)包”、充值、繳費(fèi)、買(mǎi)彩票、電影票及手機(jī)銀行等功能。也是在我國(guó)比較成熟,采用較多的移動(dòng)支付技術(shù)。

    ②WAP技術(shù)等

    移動(dòng)通信協(xié)議,如WAP、CDMA 1X以及未來(lái)的3G等。

    WAP2.0模式有利于實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)所需的端到端安全性,可以提供TLS隧道。

    3G,能夠處理圖像、話(huà)音、視頻流等多種媒體形式,提供多種信息服務(wù)。其高速率、移動(dòng)性和高安全性等特點(diǎn),必然會(huì)給移動(dòng)電子商務(wù)的應(yīng)用帶來(lái)巨大商機(jī)。

    (2)JAVA/ BREW技術(shù)

    兩者都是支持無(wú)線(xiàn)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的技術(shù),在手機(jī)中增加軟件。

    與無(wú)線(xiàn)JAVA相比,BREW是更底層的技術(shù)。BREW能夠更多地調(diào)動(dòng)底層的應(yīng)用,它的應(yīng)用效果和對(duì)手機(jī)終端的支持會(huì)更好,應(yīng)用開(kāi)發(fā)商可以更為方便地開(kāi)發(fā)出表現(xiàn)每個(gè)終端特性的應(yīng)用。

    但是無(wú)線(xiàn)JAVA是開(kāi)放的,而B(niǎo)REW則被高通所壟斷。這一點(diǎn)恰恰在一定程度上制約了BREW的發(fā)展。

    目前,聯(lián)通與高通一起推BREW,而移動(dòng)則看好JAVA。

    (3)近距離非接觸技術(shù)

    目前用于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的近距離通信技術(shù)有RFID、FeliCaIC等,RFID是一種無(wú)接觸芯片技術(shù)。未來(lái),藍(lán)牙、802.11等也非常有可能應(yīng)用在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中。

    在我國(guó),NFC和SIMpass被視為目前國(guó)內(nèi)非接觸式移動(dòng)支付領(lǐng)域最有可能的兩大技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。二者都在手機(jī)中加入了基于RFID(射頻識(shí)別)技術(shù)的芯片,用于與支付應(yīng)用時(shí)的收單設(shè)備進(jìn)行近距離的實(shí)時(shí)通訊,并同SIM卡進(jìn)行連接,以實(shí)現(xiàn)把支付業(yè)務(wù)捆綁在持有手機(jī)的用戶(hù)上。只是在具體的實(shí)現(xiàn)方式上有所區(qū)別。

    近距離非接觸支付技術(shù)的優(yōu)點(diǎn)是:操作簡(jiǎn)單、支付行為完成耗時(shí)短。

    缺點(diǎn)是:用戶(hù)要使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)必須更換手機(jī),而現(xiàn)在具有此種功能的手機(jī)不僅種類(lèi)少,而且價(jià)格昂貴。但可以預(yù)計(jì),隨著終端問(wèn)題的解決,近距離非接觸技術(shù)將成為未來(lái)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的主流實(shí)現(xiàn)方式。

    4.移動(dòng)支付的特點(diǎn)

    (1)具有隨時(shí)隨地的特點(diǎn)

    (2)用戶(hù)規(guī)模大

    目前,我國(guó)的移動(dòng)電話(huà)用戶(hù)已過(guò)4億,是全球之最。在某種程度上說(shuō),以移動(dòng)電話(huà)為載體的移動(dòng)電子商務(wù)不論在用戶(hù)規(guī)模上,還是在用戶(hù)消費(fèi)能力上,都優(yōu)于傳統(tǒng)的電子商務(wù)。

    (3)有較好的身份認(rèn)證基礎(chǔ)

    對(duì)傳統(tǒng)的電子商務(wù)而言,用戶(hù)的消費(fèi)信用問(wèn)題是影響其發(fā)展的一大“瓶頸”,而手機(jī)號(hào)碼具有唯一性,手機(jī)SIM卡上存貯的用戶(hù)信息可以確定一個(gè)用戶(hù)的身份。對(duì)于移動(dòng)商務(wù)而言,這就有了信用認(rèn)證的基礎(chǔ)。

    三、我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)現(xiàn)狀

    從全球來(lái)看,隨著3G商用進(jìn)程的日益推進(jìn),從日韓到歐洲,移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐在不斷加快,成為移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商十分看好的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。在我國(guó),移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商也在積極推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。

    1.移動(dòng)支付業(yè)務(wù)開(kāi)展情況

    國(guó)內(nèi):據(jù)百納年初的《中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展分析報(bào)告》顯示,2005年,國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付用戶(hù)數(shù)達(dá)到1560萬(wàn),占移動(dòng)通信用戶(hù)總數(shù)的4%,產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)到3.4億元。百納預(yù)測(cè),由于產(chǎn)業(yè)鏈的成熟、用戶(hù)消費(fèi)習(xí)慣的形成和基礎(chǔ)設(shè)施的完備,到2008年,移動(dòng)支付用戶(hù)數(shù)將達(dá)到1.39億,占移動(dòng)通信用戶(hù)總數(shù)的24%,產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)到32.8億元。

    國(guó)外:Juniper研究報(bào)告指出,2009年~2010年移動(dòng)支付應(yīng)用與服務(wù)有望被廣泛接納,全球移動(dòng)支付總規(guī)模將達(dá)到10億美元。目前,日韓歐美,移動(dòng)支付業(yè)務(wù)都呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。

    2.移動(dòng)支付的應(yīng)用業(yè)務(wù)形式舉例

    (1)手機(jī)錢(qián)包

    面向六大領(lǐng)域,包括購(gòu)物、交通支付、票務(wù)、公司卡、身份識(shí)別、在線(xiàn)金融等。其中也包括買(mǎi)保險(xiǎn)、充值卡、買(mǎi)彩票、炒股、繳水電費(fèi)、訂雜志等各種各樣的功能

    (2)手機(jī)銀行

    目前,各銀行的手機(jī)銀行產(chǎn)品紛紛上線(xiàn),以滿(mǎn)足用戶(hù)隨時(shí)隨地的理財(cái)需求。從功能上說(shuō),銀行的所有非現(xiàn)金類(lèi)業(yè)務(wù)都可以通過(guò)手機(jī)銀行完成,包括查詢(xún)、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付、結(jié)算、外匯交易等等。韓國(guó)SKT和各大銀行還合作推出了NEMO電子貨幣服務(wù)。

    (3)分享

    “分享”是指使用者能更加方便與朋友交換音樂(lè)、圖片等信息;

    (4)服務(wù)

    “服務(wù)”則是指提供下載服務(wù),移動(dòng)認(rèn)證業(yè)務(wù)服務(wù)等。

    四、移動(dòng)支付的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管

    1.面臨的風(fēng)險(xiǎn)及問(wèn)題

    (1)信用體系風(fēng)險(xiǎn)

    無(wú)論是網(wǎng)上銀行,還是移動(dòng)銀行,都涉及到信用體系,而我國(guó)目前的個(gè)人征信體系還沒(méi)有建立起來(lái),信用體系風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的。

    (2)技術(shù)安全的風(fēng)險(xiǎn)

    電子商務(wù)交易必須具有保密性、完整性、可鑒別性、不可偽造性和不可抵賴(lài)性等特性。

    無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也面臨著黑客的挑戰(zhàn)和木馬等網(wǎng)絡(luò)病毒的威脅,而目前還沒(méi)有有效抵制手機(jī)病毒的防護(hù)軟件的手段,此外,還要考慮無(wú)線(xiàn)數(shù)據(jù)傳輸安全性、交易中途打斷而沒(méi)有重新認(rèn)證的機(jī)制,以及無(wú)線(xiàn)終端容易丟失和被竊的問(wèn)題。

    (3)產(chǎn)業(yè)鏈成熟度問(wèn)題

    ①移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)成

    移動(dòng)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈由設(shè)備制造商、銀行、信用卡組織、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、移動(dòng)支付服務(wù)提供商(或移動(dòng)支付平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商)、商業(yè)機(jī)構(gòu)、SIM卡供應(yīng)商、手機(jī)供應(yīng)商、用戶(hù)等多個(gè)環(huán)節(jié)組成。

    只有建立并不斷完善產(chǎn)業(yè)鏈,各個(gè)環(huán)節(jié)準(zhǔn)確定位、合理分工并進(jìn)行資源的最優(yōu)配置,移動(dòng)支付業(yè)務(wù)才能獲得健康發(fā)展,而產(chǎn)業(yè)鏈上的各環(huán)節(jié)才能在合作中實(shí)現(xiàn)共贏。

    ②移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的商業(yè)運(yùn)作模式

    目前,移動(dòng)支付的商業(yè)模式主要有四種,即以運(yùn)營(yíng)商為主體的運(yùn)營(yíng)模式;以銀行為主體的運(yùn)營(yíng)模式;以第三方支付服務(wù)提供商為主體的運(yùn)營(yíng)模式;銀行與運(yùn)營(yíng)商合作的運(yùn)營(yíng)模式。

    由于各國(guó)的實(shí)際情況不同,產(chǎn)業(yè)鏈主導(dǎo)者也不同,因此,存在著不同的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式。

    從我國(guó)國(guó)情來(lái)看,以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為主體或是以銀行為主體單獨(dú)經(jīng)營(yíng)都存在很大的困難。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商有用戶(hù)資源,但信用度不如銀行,銀聯(lián)可以平衡銀行間以及銀行和運(yùn)營(yíng)商之間的利益關(guān)系,但在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和市場(chǎng)反應(yīng)能力方面不夠。

    因此,目前最適合我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的商業(yè)模式是銀行與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作,第三方支付服務(wù)提供商協(xié)助支持的整合商業(yè)模式。采用合作的方式實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),構(gòu)建良性循環(huán)的產(chǎn)業(yè)鏈,促進(jìn)整個(gè)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

    (4)用戶(hù)習(xí)慣及便利性問(wèn)題

    長(zhǎng)久以來(lái),絕大多數(shù)人已經(jīng)習(xí)慣了使用貨幣或信用卡消費(fèi),對(duì)移動(dòng)支付還比較陌生。另外,很重要的一點(diǎn)是人們對(duì)使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的安全性心存顧慮。實(shí)際上,隨著通信技術(shù)的不斷發(fā)展,移動(dòng)支付的安全性可以得到保障,但人們?nèi)匀徊环判膶⒆约旱纳矸菪畔?、信用卡信息等保密信息通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)傳輸。

    此外,移動(dòng)支付是否便利,也是影響因素之一。目前許多開(kāi)通手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商多采用短信、WAP等遠(yuǎn)程控制的方式完成支付,過(guò)程繁瑣,其便利性還不如傳統(tǒng)的貨幣或信用卡。

    (5)隱私問(wèn)題

    移動(dòng)支付,也涉及到個(gè)人信息的管理,及如何保護(hù)客戶(hù)隱私的問(wèn)題。

    2.金融監(jiān)管與標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范

    移動(dòng)支付是一項(xiàng)新興的支付業(yè)務(wù),到目前為止,國(guó)際上沒(méi)有一家機(jī)構(gòu)和組織能夠提供一個(gè)為多方所接受的移動(dòng)支付技術(shù)。

    此外,電子商務(wù)和移動(dòng)支付都是比較新的行業(yè),法律法規(guī)相對(duì)比較少,雖然目前已經(jīng)頒布了《電子簽名法》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子銀行安全評(píng)估指引》等。但是這些條款還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,面對(duì)電子支付的快速發(fā)展還需要更全面的法律條款來(lái)約束交易行為,還需要在責(zé)任、權(quán)利、義務(wù)、賠償、罰款以及信用機(jī)制方面細(xì)化法律法規(guī)。

    在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方面,也需要在行業(yè)自律、產(chǎn)品價(jià)格、增值業(yè)務(wù)方面出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī),如果有法可依,那么銀行與電子支付公司的合作就更市場(chǎng)化,其共贏共融性就更強(qiáng)。

    據(jù)悉中國(guó)人民銀行即將對(duì)電子支付服務(wù)提供商實(shí)行“牌照制”,移動(dòng)支付的市場(chǎng)秩序?qū)⒌玫揭?guī)范和整頓。存活下來(lái)的第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商將具有較強(qiáng)的資源整合能力以及資金和技術(shù)力量,將承擔(dān)起協(xié)調(diào)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和銀行之間關(guān)系、發(fā)展客戶(hù)的重任。

    五、我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)分析及展望

    支付手段的電子化和移動(dòng)化是不可避免的必然趨勢(shì)。對(duì)于中國(guó)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)而言:龐大的移動(dòng)用戶(hù)和銀行卡用戶(hù)數(shù)量提供了誘人的用戶(hù)基礎(chǔ),信用卡使用習(xí)慣的不足留給移動(dòng)支付巨大的市場(chǎng)空間,發(fā)展前景勿庸置疑。

    1.巨大的潛在客戶(hù)群

    截至2005年5月,我國(guó)手機(jī)用戶(hù)達(dá)到4億戶(hù),銀行卡發(fā)行總量超過(guò)8億張,預(yù)計(jì)到2008年中國(guó)的手機(jī)用戶(hù)將達(dá)到5億戶(hù)。如此巨大的手機(jī)消費(fèi)群體和銀行卡持有者數(shù)量,為移動(dòng)支付業(yè)務(wù)提供了良好的用戶(hù)基礎(chǔ)和發(fā)展空間。

    2.利益驅(qū)動(dòng)

    對(duì)通信運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō),在話(huà)音業(yè)務(wù)市場(chǎng)趨于飽和的情況下,移動(dòng)通信與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合,無(wú)疑將成為發(fā)展移動(dòng)增值業(yè)務(wù)的一個(gè)重要突破口。而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),移動(dòng)支付則可以有效降低經(jīng)營(yíng)成本。鏈條上的各方,在利益驅(qū)使下,會(huì)積極推動(dòng)移動(dòng)支付。

    3.應(yīng)用需求決定市場(chǎng)

    移動(dòng)支付應(yīng)用業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷擴(kuò)大,將加快移動(dòng)支付的發(fā)展步伐。市場(chǎng)最終是由需求決定的。

    4.克服問(wèn)題和障礙

    隨著技術(shù)的完善,制約移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的因素也正在逐步減少。產(chǎn)業(yè)鏈也日趨完善,相關(guān)的法律法規(guī)也日趨完善。服務(wù)提供者,也會(huì)提供更貼近客戶(hù)需求的服務(wù)。

    綜上,移動(dòng)支付是電子支付發(fā)展的必然趨勢(shì),隨著技術(shù)、產(chǎn)業(yè)鏈和法律法規(guī)的日益完善,移動(dòng)支付必將成為電子支付的主流。

    參考文獻(xiàn):

    [1]A.F. Salam L.Lyer:P. Palvia et al. Trust in e-commerce. Communication of The ACM, 48(2), 2005,73~77

第4篇：移動(dòng)支付的前景范文

近日，移動(dòng)支付熱點(diǎn)不斷。先是年初蘋(píng)果推出Apple Pay；隨即2月24日，小米了新款小米手機(jī)5，支持NFC支付（近場(chǎng)支付）；同一天，Samsung Pay也開(kāi)放了公測(cè)；接著Google也緊跟步伐，推出支付應(yīng)用“Hands Free”。只不過(guò)，Google測(cè)試的是全新的“語(yǔ)音支付”功能。

用戶(hù)只需在在收銀臺(tái)說(shuō)出“I’ll pay with Google”就可以完成付款了，相較于手機(jī)支付，“Hands Free”聽(tīng)起來(lái)確實(shí)很方便。

一時(shí)間，隨著國(guó)內(nèi)外移動(dòng)支付新進(jìn)入者的逐步增多，移動(dòng)支付市場(chǎng)將迎來(lái)新一輪的發(fā)展高峰，尤其是NFC陣營(yíng)重整旗鼓。

國(guó)內(nèi)賣(mài)方分析師紛紛看好NFC支付前景，建議投資者可以關(guān)注相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的投資機(jī)會(huì)。

NFC支付重整旗鼓

Apple Pay是蘋(píng)果公司推出的一種基于NFC的手機(jī)支付功能。憑借獨(dú)特的NFC技術(shù)，Apple Pay能夠?qū)崿F(xiàn)快捷方便支付，用戶(hù)只需將iPhone靠近支持銀聯(lián)閃付的刷卡機(jī)，就可輕松完成支付。

與蘋(píng)果支付相比，三星支付的使用范圍要更為廣泛，除了可用于NFC終端POS機(jī)，也可用于沒(méi)有NFC功能的磁卡式POS機(jī)，能夠在絕大部分有POS機(jī)的線(xiàn)下商家中使用。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，中國(guó)銀聯(lián)早在2012年就已經(jīng)推出NFC產(chǎn)品，但由于NFC支付對(duì)硬件設(shè)備要求嚴(yán)格，產(chǎn)業(yè)鏈很長(zhǎng)，需要具有NFC功能的手機(jī)、POS機(jī)以及商戶(hù)，拓展成本很高，因此之前一直未能大規(guī)模普及開(kāi)來(lái)。

而隨著此次中國(guó)銀聯(lián)與蘋(píng)果支付、三星支付的合作，近場(chǎng)支付將迎來(lái)新的發(fā)展契機(jī)。

面對(duì)移動(dòng)支付的巨大前景，國(guó)產(chǎn)手機(jī)廠商也自然不甘落后，包括華為、小米在內(nèi)的國(guó)內(nèi)手機(jī)廠商的NFC支付方案都在備戰(zhàn)中。隨著越來(lái)越多手機(jī)的加入，支付場(chǎng)景會(huì)更加推廣到公交、地鐵等高頻、高黏性應(yīng)用，2016年移動(dòng)支付主題投資可持續(xù)。

短期難撼動(dòng)支付寶、財(cái)付通

咨詢(xún)顧問(wèn)公司Ovum近日在其最新的移動(dòng)支付行業(yè)報(bào)告預(yù)測(cè)，到2019年全球?qū)?huì)有接近10.9億人使用近距離移動(dòng)支付服務(wù)，其中將有9.391億是通過(guò)NFC支付來(lái)完成。而移動(dòng)支付的總交易額（無(wú)論是NFC支付還是非NFC支付）將會(huì)在這一段時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，由47.7億美元增長(zhǎng)至1412.1億美元。

不過(guò)也要承認(rèn)的是，盡管手機(jī)巨頭紛紛選擇近場(chǎng)支付，但短期來(lái)說(shuō)，以APPLE pay為代表的NFC支付難以撼動(dòng)支付寶、財(cái)付通為代表的二維碼占據(jù)的主流現(xiàn)行移動(dòng)支付格局。

比達(dá)咨詢(xún)數(shù)據(jù)顯示，2015年中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易總規(guī)模達(dá)到9.31萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)57.3%，其中支付寶以72.9%的份額居首，財(cái)付通以17.4%位居第二，前兩家市場(chǎng)份額在90%以上。

除了需要面對(duì)強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的擠壓，NFC支付推進(jìn)也并不容易。

興業(yè)證券分析師吳畏說(shuō)，Apple pay的使用需要相對(duì)應(yīng)支付NFC技術(shù)的POS機(jī)，也就是支持閃付的POS機(jī)，可國(guó)內(nèi)目前支持閃付的POS機(jī)占比不到三成，POS機(jī)升級(jí)與鋪設(shè)是閃付支付的首個(gè)攔路虎。Apple pay 進(jìn)入內(nèi)地是通過(guò)銀聯(lián)合作，目前僅支付十幾家銀行，而且線(xiàn)上和線(xiàn)下場(chǎng)景目前都很有限，如何切入更多線(xiàn)上線(xiàn)下場(chǎng)景需要更多的投入和推廣。另外一方面，支付寶和微信的二維碼綁定優(yōu)惠碼以此來(lái)吸引客戶(hù)，Apple pay應(yīng)對(duì)此競(jìng)爭(zhēng)難度很大。

關(guān)注相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈投資價(jià)值

這兩年，阿里、騰訊在移動(dòng)支付市場(chǎng)跑馬圈地，隨著手機(jī)巨頭加入戰(zhàn)局，2016年的NFC支付推廣應(yīng)該會(huì)重新塑造新的移動(dòng)支付生態(tài)，只不過(guò)還需要時(shí)間。

NFC支付功能由于具有掃描速度快、便捷、耗電低、無(wú)需網(wǎng)絡(luò)等天然優(yōu)勢(shì)，必然成為未來(lái)手機(jī)的標(biāo)配。長(zhǎng)期來(lái)看，Apple pay的引入必將帶入NFC 技術(shù)的應(yīng)用和發(fā)展。

根據(jù)IHS Technology的數(shù)據(jù)，配備N(xiāo)FC功能的智能手機(jī)2013年出貨量為2.75億臺(tái)，2018年出貨量將達(dá)到11.7億臺(tái)。隨著更多企業(yè)用產(chǎn)品投票，有機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，2016年NFC將成為旗艦智能手機(jī)標(biāo)配，產(chǎn)業(yè)鏈各方重拾信心，NFC環(huán)境將得到加速改善，這也將反哺產(chǎn)業(yè)鏈的加速成熟。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，可以關(guān)注相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的投資機(jī)會(huì)。

東興證券研究報(bào)告認(rèn)為，從產(chǎn)業(yè)鏈來(lái)看，移動(dòng)端的NFC設(shè)備、刷卡端的POS機(jī)以及第三方支付公司都將有較大的受益。

第5篇：移動(dòng)支付的前景范文

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；SWOT分析模型；發(fā)展建議

中圖分類(lèi)號(hào)：TH693.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）12-0-02

移動(dòng)支付是指用戶(hù)利用各種移動(dòng)終端設(shè)備，通過(guò)無(wú)線(xiàn)方式，為購(gòu)買(mǎi)某種商品或服務(wù)而完成的支付交易行為。當(dāng)前不僅僅在日韓、歐美等一些通信業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，在亞非拉美等相對(duì)落后國(guó)家地區(qū)，移動(dòng)支付業(yè)已開(kāi)展得如火如荼。根據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012年我國(guó)第三方支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)12.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)54.2%。而YankeeGroup 的研究數(shù)據(jù)則預(yù)測(cè)，至2014年全球移動(dòng)支付的交易規(guī)模將高達(dá)9840億美元。智能終端比例的不斷提升、NFC逐步成為終端制造商產(chǎn)品出廠的標(biāo)配、越來(lái)越多的商業(yè)環(huán)境開(kāi)始推廣隨身便捷的支付場(chǎng)景，以及消費(fèi)者通過(guò)移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行支付的習(xí)慣日趨成熟，將助力移動(dòng)支付在全球范圍內(nèi)快速普及和發(fā)展。

相較之下，現(xiàn)在便捷支付領(lǐng)域內(nèi)的霸主信用卡，其發(fā)展則面臨重重困境，不僅受到我國(guó)個(gè)人信用制度發(fā)展落后、經(jīng)濟(jì)管理體制不健全、科技支撐薄弱等條件的制約，卡奴蔓延、壞賬風(fēng)險(xiǎn)、使用安全風(fēng)險(xiǎn)都使其處境雪上加霜。而本文將基于SWOT模型的理論分析，來(lái)探討移動(dòng)支付這位“后起之秀”在信用卡產(chǎn)業(yè)內(nèi)的發(fā)展，研究路線(xiàn)如下：

一、移動(dòng)支付開(kāi)展的優(yōu)勢(shì)

1.更安全

伴隨信用卡的逐步普及，近些年出現(xiàn)的一些信用卡相關(guān)的欺詐案例，比如：克隆卡，非法套現(xiàn)等案件也越來(lái)越多，給金融機(jī)構(gòu)，商戶(hù)和持卡人都帶來(lái)了巨大的損失。信用卡的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要集中在金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的不完善，持卡人信息被泄露以及社會(huì)信用環(huán)境的缺失等。

而移動(dòng)支付業(yè)務(wù)由于才起步必然也要面臨一定欺詐風(fēng)險(xiǎn)，但相較信用卡業(yè)務(wù)依然優(yōu)勢(shì)突出。以目前最普遍使用的手機(jī)移動(dòng)支付為例，相對(duì)于磁條卡的可復(fù)制性，因?yàn)椴捎昧恕靶酒ā保碔C卡）而非傳統(tǒng)的“磁條卡”，消費(fèi)者個(gè)人信息更難被盜用，出現(xiàn)信用卡細(xì)條信息被復(fù)制的可能性幾乎為零，而這將大大降低偽卡損失。

2.更高效便捷

移動(dòng)支付業(yè)務(wù)分為遠(yuǎn)距離移動(dòng)支付與近場(chǎng)支付，都是非接觸式支付。遠(yuǎn)距離支付的出現(xiàn)使人們足不出戶(hù)即可暢享購(gòu)物體驗(yàn)，亦可以?xún)H僅通過(guò)手機(jī)等移動(dòng)終端進(jìn)行幾個(gè)簡(jiǎn)單操作完成轉(zhuǎn)賬排隊(duì)之憂(yōu)。在一些銀行等金融體系仍不完善的相對(duì)落后地區(qū)，遠(yuǎn)距離支付為促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，在這一點(diǎn)上非洲肯尼亞等國(guó)取得的成就尤為突出。而談及與信用卡應(yīng)用較相似的近場(chǎng)支付，由于免去了刷卡輸入密碼的過(guò)程，達(dá)到“一刷即可”的效果，將為人們的生活節(jié)約更多時(shí)間。

移動(dòng)支付小至可以用來(lái)支付日常的公交車(chē)、交水電費(fèi)等，替代錢(qián)包；大至可以為人們進(jìn)行國(guó)際間的貿(mào)易結(jié)算，更多應(yīng)用更多功能更高效更便捷。多方綜合，移動(dòng)支付相較信用卡無(wú)疑更適宜當(dāng)前崇尚高效便捷的社會(huì)。

3.更少成本

伴隨移動(dòng)支付的普及，一方面由于其具有更多的自主性，將會(huì)降低更多的人力資本投入，例無(wú)人售票車(chē)；另一方面，移動(dòng)支付由于多是現(xiàn)時(shí)消費(fèi)，所以不會(huì)存在信用卡中的“透支”和“滯納金”的等，更有效避免了惡性消費(fèi)行為的發(fā)生。目前開(kāi)展的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也免去了年費(fèi)的收繳，可以使消費(fèi)者獲得更多實(shí)惠。

二、移動(dòng)支付開(kāi)展的劣勢(shì)

1.推廣層次遇阻

（1）消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣不易變換：我國(guó)消費(fèi)者目前的消費(fèi)習(xí)慣可總結(jié)有兩點(diǎn)：①對(duì)實(shí)在看得到的交易比較放心，即使像移動(dòng)支付這般其自身的安全系數(shù)比你把錢(qián)放錢(qián)包里高的多，都難以打消人們的疑慮。②國(guó)人固有的守舊情節(jié)，目前信用卡安全雖然受到國(guó)人普遍質(zhì)疑，但由于其開(kāi)展已有些年頭，大部分人對(duì)信用卡的信任度還是會(huì)高于移動(dòng)支付，縱使這不合理。

（2）移動(dòng)支付推廣需要平臺(tái)建設(shè)；目前我國(guó)移動(dòng)支付主要開(kāi)展的形式有RFID-SIM卡模式和NFC模式。兩種模式，前者需要構(gòu)建大平臺(tái)涉及大量pos機(jī)和刷卡機(jī)的更新升級(jí)，后者需要定制手機(jī)的支持，相較之下后者優(yōu)點(diǎn)更多也應(yīng)用最廣，但二者綜合看來(lái)，要推廣移動(dòng)支付，無(wú)論采取哪一方，都將會(huì)承擔(dān)不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2.技術(shù)及標(biāo)準(zhǔn)遇阻

（1）目前我國(guó)國(guó)內(nèi)雖然形成了一定的產(chǎn)業(yè)鏈，但具體來(lái)說(shuō)，還是太不成形，要想真正的促進(jìn)一個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，尤其是像移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)這般涉及如此之長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈的，必須有更成熟的標(biāo)準(zhǔn)引導(dǎo)體系建設(shè)才行。

（2）目前移動(dòng)支付各項(xiàng)技術(shù)要求都已經(jīng)基本解決，但如何更好的控制成本，也是目前必須面對(duì)的問(wèn)題，更低的成本對(duì)移動(dòng)支付的開(kāi)展意義重大。

三、移動(dòng)支付開(kāi)展面對(duì)的機(jī)會(huì)

1.天時(shí)

目前全球已經(jīng)有為數(shù)不少的國(guó)家早在數(shù)年之前就已經(jīng)開(kāi)展了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，當(dāng)下移動(dòng)支付業(yè)務(wù)已愈發(fā)成熟，新技術(shù)和新標(biāo)準(zhǔn)的不斷推出促進(jìn)著移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，移動(dòng)支付正在全球如火如荼的開(kāi)展開(kāi)來(lái)。

研究機(jī)構(gòu)易觀智庫(kù)的《中國(guó)第三方支付市場(chǎng)趨勢(shì)預(yù)測(cè)2011-2014》顯示，2011年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展迅速，全年交易額規(guī)模達(dá)到742億元，同比增長(zhǎng)67.8%；移動(dòng)支付用戶(hù)數(shù)同比增長(zhǎng)26.4%至1.87億戶(hù)。另?yè)?jù)易觀智庫(kù)近期的《中國(guó)第三方支付行業(yè)發(fā)展階段及模式研究》報(bào)告，預(yù)計(jì)到2015年，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的交易規(guī)模將達(dá)到7123億元。數(shù)據(jù)研究公司IDC的報(bào)告顯示，2017年全球移動(dòng)支付的金額將突破1萬(wàn)億美元。

2.地利

自21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)移動(dòng)通信發(fā)展迅猛，手機(jī)3G網(wǎng)絡(luò)已覆蓋了全國(guó)所有縣城及大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)，目前我國(guó)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)規(guī)模和用戶(hù)數(shù)量居世界第一，可以參照下圖1。近年來(lái)國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)了各類(lèi)惠農(nóng)政策，可像支農(nóng)補(bǔ)貼、新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等政策的實(shí)施，卻需要依托銀行卡進(jìn)行資金發(fā)放。而我國(guó)農(nóng)村地區(qū)由于銀行網(wǎng)點(diǎn)和ATM匱乏，造成銀行卡資金支取極不方便，農(nóng)民不得不頻繁往返縣城金融網(wǎng)點(diǎn)，既費(fèi)時(shí)費(fèi)力，又要承擔(dān)交通費(fèi)用，成本較高，便利支取各種涉農(nóng)補(bǔ)貼等小額資金已成為當(dāng)前農(nóng)村最廣泛、最迫切的一項(xiàng)基本金融服務(wù)需求。在我國(guó)的廣泛地區(qū)，尤其是廣大的農(nóng)村地區(qū)，移動(dòng)支付都有能大展身手的地方。

3.人和

我國(guó)國(guó)內(nèi)相關(guān)企業(yè)一直對(duì)移動(dòng)支付表現(xiàn)出了極大的熱情，經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，伴隨著2012年底我國(guó)移動(dòng)支付相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的推出，我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)也由起初的混亂，而慢慢走向和諧，我國(guó)移動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈正在逐漸形成。產(chǎn)業(yè)鏈的形成，必將對(duì)我國(guó)相關(guān)企業(yè)整合優(yōu)勢(shì)資源，發(fā)展移動(dòng)支付起到助推器的作用。

四、移動(dòng)支付面臨的挑戰(zhàn)

1.挑戰(zhàn)信用卡的稱(chēng)霸地位

我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展其實(shí)還是一個(gè)摸索階段，相對(duì)信用卡多年成熟運(yùn)作，其在國(guó)內(nèi)的地位依然是難以輕松挑戰(zhàn)成功。目前移動(dòng)支付雖然出臺(tái)了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但一個(gè)可以基于全球性領(lǐng)域的準(zhǔn)則依然遲遲未出，而這也將繼續(xù)制約著移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。另從消費(fèi)者層面談及，由于長(zhǎng)久以來(lái)的消費(fèi)習(xí)慣，普通大眾對(duì)移動(dòng)支付這類(lèi)新型支付模式接受能力有限，甚至還存在大量誤區(qū)，如何去改變?nèi)藗兊倪@種消費(fèi)心理也是一個(gè)必須要面對(duì)的問(wèn)題。任何新科技的普及，都需要一個(gè)反復(fù)認(rèn)證再大規(guī)模推廣直至成為人們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚囊徊糠值碾A段，移動(dòng)支付要成霸主，仍需靜待時(shí)機(jī)。

2.挑戰(zhàn)產(chǎn)業(yè)利益角逐

伴隨著國(guó)際國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的穩(wěn)步發(fā)展，移動(dòng)支付市場(chǎng)蛋糕巨大的份額正惹的整個(gè)移動(dòng)支付價(jià)值鏈包括移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、支付服務(wù)商（比如銀行、銀聯(lián)等）、應(yīng)用提供商（公交、校園、公共事業(yè)等）、設(shè)備提供商（終端廠商、卡供應(yīng)商、芯片提供商等）、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶(hù)，為利益而熱血沸騰，如何解決利益分配，直接關(guān)系移動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈的完成。

3.挑戰(zhàn)通信行業(yè)的大量“碎片”

在目前的市場(chǎng)狀況下，移動(dòng)支付面臨的最大挑戰(zhàn)就是移動(dòng)通信行業(yè)的大量“碎片”：即各種各樣的移動(dòng)操作系統(tǒng)，定制的手機(jī)，應(yīng)用等等，要在開(kāi)發(fā)上緊跟創(chuàng)新步伐對(duì)Visa來(lái)說(shuō)是一個(gè)重大挑戰(zhàn)。整合這些碎片，并且將其迅速根據(jù)用戶(hù)需求升級(jí)，對(duì)移動(dòng)支付而言任重道遠(yuǎn)。

五、移動(dòng)支付發(fā)展建議

1.把握機(jī)會(huì)，加快行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)完善

我國(guó)目前移動(dòng)支付正值熱潮，期間若能盡趁東風(fēng)，移動(dòng)支付將會(huì)以飛躍的形式發(fā)展，而抓住東風(fēng)的途徑之一，就是要盡快促進(jìn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)完善。

盡管于2012年年底，我國(guó)出具了移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，但該標(biāo)準(zhǔn)就目前來(lái)看肯定還是充滿(mǎn)諸多不足。但在目前情況下，在此標(biāo)準(zhǔn)下先觀察各方對(duì)其反映，在充分收集實(shí)際反饋后，再對(duì)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修改。相信，一份極具真實(shí)性與現(xiàn)實(shí)性的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)我國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的形成，對(duì)移動(dòng)支付發(fā)展的促進(jìn)將會(huì)是難以估量的。

2.掃除盲區(qū)，加快推廣營(yíng)銷(xiāo)建設(shè)

移動(dòng)支付的推廣面臨的阻礙，除了基本平臺(tái)建設(shè)問(wèn)題外，最主要的還是要打開(kāi)普通消費(fèi)者的心結(jié)，改變他們對(duì)移動(dòng)支付的不信任度。根據(jù)我們?cè)趯幉ㄛ粗輩^(qū)的調(diào)研報(bào)告可知，絕大多數(shù)消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)支付還是充滿(mǎn)興趣的，尤其是對(duì)其便捷性方面，但消費(fèi)者的顧慮也是顯而易見(jiàn)的，最大的莫過(guò)于安全性的質(zhì)疑。但實(shí)際上移動(dòng)支付具備諸多信用卡等其他便捷支付模式不具備的優(yōu)點(diǎn)，但由于宣傳不到位致使消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)支付誤會(huì)重重，加快推廣營(yíng)銷(xiāo)建設(shè)，是當(dāng)務(wù)之急。

3.面對(duì)挑戰(zhàn)，及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略

移動(dòng)支付在我國(guó)前景勢(shì)必大好，但要使其又好又快發(fā)展仍是要費(fèi)一番功夫。信用卡霸主地位的掀覆需要的是各方努力，需要的是及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略。目前從信息，需要重新審視并整合整個(gè)價(jià)值鏈行業(yè)環(huán)節(jié)，提升整體服務(wù)水準(zhǔn)，從而達(dá)到整體優(yōu)化的目的。此外，將創(chuàng)新應(yīng)用與移動(dòng)支付結(jié)合，找到滿(mǎn)足用戶(hù)需求，提升用戶(hù)體驗(yàn)的創(chuàng)新商業(yè)模式，應(yīng)該成為移動(dòng)支付相關(guān)企業(yè)思考的方向。

參考文獻(xiàn)：

[1]應(yīng)小凡，吳冰.移動(dòng)商務(wù)環(huán)境下價(jià)值鏈和服務(wù)模式瓶頸分析[J].物流技術(shù)，2012.

[2]黃麗云，黃瑾，陸宏治.移動(dòng)支付風(fēng)險(xiǎn)與安全機(jī)制分析[J].移動(dòng)業(yè)務(wù)，2013.

[3]劉博，孫鎖.移動(dòng)銀行在中國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀[J].哈爾濱金融學(xué)院學(xué)報(bào)，2013.

第6篇：移動(dòng)支付的前景范文

“瓶頸在于最后一公里”，DCCI互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心創(chuàng)始人胡延平稱(chēng)，如今移動(dòng)用戶(hù)數(shù)已近1.5億，交易次數(shù)將近2.5億，交易額達(dá)到1萬(wàn)億，市場(chǎng)基礎(chǔ)已經(jīng)不小了，但是，過(guò)去的問(wèn)題在于金融業(yè)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)走的不夠近。

其實(shí)，移動(dòng)支付早已不是新鮮話(huà)題，遠(yuǎn)程支付和近場(chǎng)支付等手段紛繁復(fù)雜，但是，按照艾瑞咨詢(xún)的《2011年中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)研究報(bào)告》中觀點(diǎn)，移動(dòng)支付國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)遲遲未能出臺(tái)，導(dǎo)致標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，這讓我國(guó)近場(chǎng)移動(dòng)支付的推進(jìn)出現(xiàn)了極大的不確定性。

4月24日，看似“保守”的銀聯(lián)與移動(dòng)瀏覽器巨頭UC優(yōu)視合作，讓一張銀聯(lián)卡即刻在手機(jī)端支付變成可能。也許，這正是彌補(bǔ)移動(dòng)近場(chǎng)支付國(guó)標(biāo)缺失的“最務(wù)實(shí)”之舉。

“說(shuō)我們保守是一種誤解”，中國(guó)銀聯(lián)移動(dòng)支付部副總經(jīng)理單長(zhǎng)勝對(duì)《英才》記者稱(chēng)，中國(guó)銀聯(lián)從2003年已經(jīng)開(kāi)始研究第一代移動(dòng)支付平臺(tái)，但是，過(guò)早推出產(chǎn)品可能死在沙灘上，一直在等一個(gè)恰當(dāng)時(shí)機(jī)。

曾經(jīng)錯(cuò)失互聯(lián)網(wǎng)支付的好時(shí)機(jī)，銀聯(lián)對(duì)移動(dòng)支付的覬覦可見(jiàn)一斑。

“十年前，用銀行卡支付的困難不可想象，如今，銀行卡消費(fèi)超過(guò)現(xiàn)金；兩年前拿手機(jī)上網(wǎng)用做電子商務(wù)也很難想象，如今產(chǎn)業(yè)配套產(chǎn)品和大環(huán)境已經(jīng)具備條件”，單長(zhǎng)勝指出。

中國(guó)智能手機(jī)爆炸式增長(zhǎng)、移動(dòng)應(yīng)用層出不窮，成就當(dāng)下好時(shí)機(jī)，但不容忽視的是，恰當(dāng)時(shí)機(jī)也與產(chǎn)業(yè)鏈嚴(yán)重“貧血”密切相關(guān)。

“不能移動(dòng)支付，會(huì)導(dǎo)致訂單退貨率達(dá)到30%-40%”，小米公司聯(lián)合創(chuàng)始人兼副總裁黎萬(wàn)強(qiáng)稱(chēng)，把手機(jī)支付環(huán)節(jié)打通，退貨率能降低到千分之三。

對(duì)比游戲和電子商務(wù)等應(yīng)用在手機(jī)端和PC端的產(chǎn)值發(fā)現(xiàn)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和PC互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)數(shù)基本接近，但是，創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)效益差了3倍。“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)目前處于貧血狀態(tài)”，UC優(yōu)視董事長(zhǎng)兼CEO俞永福對(duì)《英才》記者稱(chēng)。

對(duì)移動(dòng)支付需求最為旺盛的包括煤水電等生活類(lèi)繳費(fèi)、手機(jī)游戲等移動(dòng)娛樂(lè)服務(wù)，以及成長(zhǎng)最快的移動(dòng)電子商務(wù)。不管是京東商城等綜合類(lèi)電商平臺(tái)，還是樂(lè)淘、小米等垂直類(lèi)網(wǎng)購(gòu)，再到一些衍生的團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站，最后一公里即是“支付”?！爸Ц董h(huán)境的改善，會(huì)讓現(xiàn)金流收益提升10%-20%”，黎萬(wàn)強(qiáng)稱(chēng)。現(xiàn)金流，也正是反哺手機(jī)瀏覽器廠商和產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵。

值得注意的是，當(dāng)銀聯(lián)以30億張卡進(jìn)攻移動(dòng)互聯(lián)市場(chǎng)時(shí)，并不止在刺激資金鏈，與支付寶等第三方支付的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)也在發(fā)生微妙變化，畢竟，中國(guó)已經(jīng)成為全世界擁有銀行卡最多的國(guó)家，每個(gè)人都有銀行卡，但并不定每個(gè)人都擁有第三方支付。

第7篇：移動(dòng)支付的前景范文

【關(guān)鍵詞】NFC；數(shù)據(jù)傳輸應(yīng)用

NFC是Near Field Communication的簡(jiǎn)稱(chēng)，稱(chēng)為近距離無(wú)線(xiàn)通信，最早由飛利浦和索尼公司主推，主要用于手機(jī)等手持設(shè)備中。它可以進(jìn)行不用接觸的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)數(shù)據(jù)傳輸，但要求進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸?shù)脑O(shè)備之間大約在十厘米范圍內(nèi)，是一種短距離無(wú)線(xiàn)通信技術(shù)。它傳輸數(shù)據(jù)的速度為每秒大于100K、大于200K和大于400K。它在兩個(gè)設(shè)備間的配對(duì)速度比藍(lán)牙快并且操作也比較簡(jiǎn)單，在數(shù)據(jù)傳輸時(shí)速度比紅外線(xiàn)要快并且安全性高，它的最大的優(yōu)點(diǎn)是當(dāng)手機(jī)沒(méi)有電時(shí)，也可以進(jìn)行數(shù)據(jù)的讀取。由于因?yàn)榻鼒?chǎng)通信具有較高的安全性，所以NFC技術(shù)被認(rèn)為在移動(dòng)支付等領(lǐng)域具有很大的應(yīng)用前景。

NFC手機(jī)中應(yīng)用最有前景的一項(xiàng)功能是移動(dòng)支付功能。其中最早推出移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的國(guó)家是美國(guó)、日本和韓國(guó)，在移動(dòng)支付的同時(shí)實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)付款和銀行轉(zhuǎn)賬的功能。移動(dòng)支付為韓國(guó)手機(jī)制造商、電信運(yùn)營(yíng)商和內(nèi)容服務(wù)商提供了巨大的商機(jī)。在意大利手機(jī)用戶(hù)也可以支付高速公路費(fèi)用、停車(chē)費(fèi)用等。法國(guó)從2009年開(kāi)始投入近距離無(wú)線(xiàn)通訊技術(shù)，截止到2013年已經(jīng)在多個(gè)地區(qū)的城市中發(fā)展該技術(shù)，主要應(yīng)用于工業(yè)、能源等方面。移動(dòng)支付成本較低并且方便了用戶(hù)，給用戶(hù)帶來(lái)了全新的消費(fèi)體驗(yàn)，現(xiàn)在基于NFC技術(shù)的移動(dòng)支付已經(jīng)成為一種發(fā)展趨勢(shì)。谷歌公司利用NFC技術(shù)開(kāi)發(fā)了谷歌錢(qián)包（Google Wallet），它將手機(jī)變成錢(qián)包，將信用卡轉(zhuǎn)換為手機(jī)上的數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付。目前美國(guó)多家商家已經(jīng)與“Google Wallet”合作，其中商家包括藥房、百貨商店和快餐服務(wù)店等。除了移動(dòng)支付外，NFC技術(shù)在其它各個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用也漸漸發(fā)展起來(lái)。

在國(guó)外比較具有影響力的NFC論壇，也已經(jīng)有很多成員加入，其中包括電信企業(yè)、金融企業(yè)、手機(jī)生產(chǎn)商和軟件開(kāi)發(fā)商等。目前NFC的應(yīng)用范圍也不再局限于移動(dòng)支付范疇，市場(chǎng)上支持NFC技術(shù)的設(shè)備也越來(lái)越多，包括索尼、三星、LG、谷歌、諾基亞和HTC等品牌手機(jī)，并且有很多其它電子設(shè)備也開(kāi)始支持該技術(shù)?，F(xiàn)在手機(jī)中NFC最常用的功能是將兩臺(tái)NFC手機(jī)靠近就可以輕松的實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)傳輸。然而2013年1月在美國(guó)拉斯維加斯會(huì)議中心舉辦的一年一度的CES美國(guó)國(guó)際消費(fèi)電子展上很多商家展出了各種NFC設(shè)備，讓NFC技術(shù)應(yīng)用再一次升級(jí)，擦亮了人們的眼球。

在CES會(huì)上松下公司在音箱、攝像頭、電視、冰箱、名片等電子設(shè)備中嵌入了NFC芯片；索尼將NFC技術(shù)整合到幾乎所有的產(chǎn)品中；LG公司也將NFC技術(shù)整合到其公司旗下的各種家用電器中。嵌入這些NFC芯片的設(shè)備可以實(shí)現(xiàn)更貼心、更方便、更快捷、更廣闊的應(yīng)用，比如用戶(hù)只要將安裝有NFC標(biāo)簽的設(shè)備與智能手機(jī)建立連接，即可實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程操控，如在辦公時(shí)打開(kāi)洗衣機(jī)；NFC手機(jī)與安裝有NFC標(biāo)簽的家用電器輕輕接觸一下，就可以輕松的控制冰箱、洗衣機(jī)、烤箱或電飯煲；NFC手機(jī)與裝有NFC標(biāo)簽的電視接觸，就可以用手機(jī)來(lái)充當(dāng)電視遙控器，而且一個(gè)手機(jī)可以充當(dāng)任意產(chǎn)品電視的遙控器，如TCL或者SONY等；NFC耳機(jī)只要與擁有NFC功能的智能手機(jī)或電腦音訊輸出裝置輕觸一下，就可以完成配對(duì)聆聽(tīng)音樂(lè)；如果在海報(bào)和其它非電子設(shè)備中安裝了被動(dòng)式NFC標(biāo)簽，就可以進(jìn)行閱讀等操作。

除了家用電器和一些簡(jiǎn)單電子設(shè)備之外，NFC技術(shù)在其它領(lǐng)域也漸漸突顯優(yōu)勢(shì)，如一些國(guó)外的旅館和賭場(chǎng)使用該技術(shù)，允許NFC設(shè)備觸碰獲得各種信息，包括飯店菜單和購(gòu)票、查看各種時(shí)間等；在醫(yī)療行業(yè)瑞典芯片廠商Cypak與美國(guó)醫(yī)療用品廠商Meridian Health合資成立的Impak Health，開(kāi)發(fā)出了一款名為Rhythm Trak的心臟監(jiān)護(hù)器。它可以通過(guò)手機(jī)從NFC設(shè)備中下載與自己心臟相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；惠普推出了SpectreOne一體機(jī)，這款計(jì)算機(jī)整合了NFC技術(shù)，被稱(chēng)為HP TouchZone，用戶(hù)可以通過(guò)NFC智能手機(jī)或其它NFC設(shè)備登錄此計(jì)算機(jī)并向其傳輸數(shù)據(jù)；另外NFC技術(shù)也將被應(yīng)用于汽車(chē)行業(yè)，如遠(yuǎn)程搖控打開(kāi)汽車(chē)車(chē)門(mén)或其它方面等。

在國(guó)內(nèi)，華中科技大學(xué)武昌分校圖書(shū)館NFC座位選號(hào)機(jī)已開(kāi)始試用，用NFC手機(jī)在機(jī)器上一刷，整個(gè)圖書(shū)館閱覽室座位分布情況一目了然，很好的杜絕了占座的情況，還有暫時(shí)離開(kāi)保留座位和座位自動(dòng)釋放功能。在國(guó)內(nèi)NFC技術(shù)也適用于很多場(chǎng)景，比如移動(dòng)支付功能、公交刷卡功能、學(xué)校食堂的飯卡、各種門(mén)禁卡、各種電子車(chē)票、各種電子門(mén)票、文件與數(shù)據(jù)的傳輸、電子名片、智能海報(bào)、家用電器操作、物流等。你可以通過(guò)帶有NFC的智能手機(jī)到商場(chǎng)買(mǎi)東西、上班或者開(kāi)會(huì)簽到、刷公交卡或電影票、或者和別人交換電子名片、聯(lián)機(jī)玩游戲等。最重要的一點(diǎn)是即使當(dāng)你的手機(jī)沒(méi)電了，仍然能把它當(dāng)作一個(gè)交通卡、飯卡、門(mén)禁卡、票據(jù)等使用，和我們手中的各種感應(yīng)卡片完全一樣。但是現(xiàn)在NFC技術(shù)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展還比較緩慢，雖然移動(dòng)支付一卡通推出很長(zhǎng)時(shí)間，但一直沒(méi)有實(shí)現(xiàn)，以銀聯(lián)和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為主的移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)以及國(guó)內(nèi)的金融環(huán)境導(dǎo)致移動(dòng)支付發(fā)展停滯不前。

現(xiàn)在比較普及的二維碼技術(shù)應(yīng)用也比較廣泛，它的成本低，只要你擁有一部智能手機(jī)就可以從二維碼中讀取相關(guān)信息，缺點(diǎn)是它只能單向讀取信息而且讀取速度慢，另外它需要掃描者進(jìn)行精準(zhǔn)掃描，并且它對(duì)閱讀器的位置要求很高，所以在人流密集的地方使用效果不好，掃描二維碼就需要花費(fèi)很長(zhǎng)時(shí)間。而NFC技術(shù)讀取速度快，對(duì)讀取位置要求低，同時(shí)也適合人流多的地方，而且它不僅可以讀取，還可以實(shí)現(xiàn)雙向的信息交互。

NFC相比其它連接技術(shù)有諸多優(yōu)點(diǎn)，簡(jiǎn)化和加快了連接速度省去了配對(duì)的時(shí)間、被動(dòng)式NFC標(biāo)簽價(jià)格低廉、在傳輸數(shù)據(jù)時(shí)無(wú)需電池，只要有被動(dòng)式NFC標(biāo)簽，即可接收數(shù)據(jù)，另外方便、簡(jiǎn)捷、實(shí)用、應(yīng)用廣泛也促就了NFC的發(fā)展。當(dāng)然NFC并非完美無(wú)睱，由于它要求兩個(gè)設(shè)備之間間隔的距離短，所以在短期內(nèi)不會(huì)取代藍(lán)牙或WiFi，而且該技術(shù)尚處于早期階段，很難判斷理想的觸碰位置；不同的公司將NFC整合在自己的系統(tǒng)中，限制了能夠進(jìn)行協(xié)作的設(shè)備范圍，所以限制了消費(fèi)者產(chǎn)品的使用范圍；再有一點(diǎn)是當(dāng)手機(jī)丟失后，這些功能仍可使用，也存在一定的安全隱患。

我們無(wú)法想象未來(lái)的NFC世界，那時(shí)或許真的用到了那名話(huà)，只有我們想不到的沒(méi)有NFC做不到的。經(jīng)過(guò)以上的分析，NFC技術(shù)已經(jīng)在國(guó)內(nèi)和國(guó)外某些領(lǐng)域嶄露頭角并且發(fā)揮著不可替代的作用，雖然在國(guó)內(nèi)NFC技術(shù)的發(fā)展受到了一些因素的制約，還面臨著很多要解決的問(wèn)題，但我相信NFC技術(shù)的時(shí)代即將到來(lái)，它是一個(gè)大的發(fā)展趨勢(shì)，在不久的將來(lái)，NFC時(shí)代必將如潮水一般，來(lái)勢(shì)洶洶，勢(shì)不可擋。

參考文獻(xiàn)

[1]宋海燕.基于Android的NFC文件傳輸系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)[D].北京郵電大學(xué)，2012.

第8篇：移動(dòng)支付的前景范文

6月21日，中國(guó)銀聯(lián)與中國(guó)移動(dòng)在上海簽署移動(dòng)支付業(yè)務(wù)合作協(xié)議，約定在產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、受理環(huán)境建設(shè)、市場(chǎng)推廣等領(lǐng)域開(kāi)展深度合作，全面提升雙方的創(chuàng)新能力和服務(wù)水平，共同推動(dòng)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

本刊記者還獲悉，雙方將共同探索手機(jī)終端的更多支付功能。以手機(jī)SIM卡等為銀行卡賬戶(hù)載體，借助移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)，提供信用卡還款、便民繳費(fèi)、在線(xiàn)購(gòu)物等遠(yuǎn)程支付服務(wù)。此外，用戶(hù)可在商場(chǎng)、便利店、自動(dòng)售貨機(jī)等貼有中國(guó)銀聯(lián)“閃付（Quick Pass）”標(biāo)識(shí)或中國(guó)移動(dòng)“手機(jī)錢(qián)包”標(biāo)識(shí)的場(chǎng)所，通過(guò)手機(jī)直接實(shí)現(xiàn)快捷支付。

兩支“國(guó)字號(hào)”力量的合作，頓時(shí)吸引了各方關(guān)注的目光。業(yè)界相信移動(dòng)支付解決方案的落地之日將不遠(yuǎn)了。

值得注意的是，如果說(shuō)中國(guó)銀聯(lián)和中國(guó)移動(dòng)此次攜手是戰(zhàn)略層面的“務(wù)虛”，那么，早些時(shí)候中國(guó)移動(dòng)廣東公司與深圳快付通的合作則更多了實(shí)戰(zhàn)的味道——雙方通過(guò)在手機(jī)SIM卡中內(nèi)置U盾的方式，實(shí)現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、話(huà)費(fèi)充值等一系列功能。

據(jù)廣東移動(dòng)總經(jīng)理徐龍介紹，兩家公司合作推出的移動(dòng)認(rèn)證支付產(chǎn)品，通過(guò)手機(jī)號(hào)碼和銀行卡賬戶(hù)有效綁定，用戶(hù)通過(guò)手機(jī)終端即可完成轉(zhuǎn)賬、信用卡還款等操作，切實(shí)解決用戶(hù)匯款難，信用卡還款不方便的問(wèn)題。

在一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，銀行業(yè)和通信行業(yè)頻頻攜手共謀移動(dòng)支付大計(jì)無(wú)疑讓業(yè)內(nèi)側(cè)目。此前，由于移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)懸而未決，銀行業(yè)和通信行業(yè)都在鉚足了勁爭(zhēng)奪移動(dòng)支付的主導(dǎo)權(quán)，也讓整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展受到了諸多掣肘，而這樣劍拔弩張的局勢(shì)終于因?yàn)殡p方的攜手有所緩和。

在廣東移動(dòng)與深圳快付通的合作儀式上，人民銀行深圳市中心支行副行長(zhǎng)于松柏透露，央行正在編制移動(dòng)支付的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，有望很快出臺(tái)。

標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)似乎很快將有定論，而中國(guó)移動(dòng)和銀行業(yè)間接二連三的攜手似乎也讓業(yè)內(nèi)看到了雙方以“大局”為重的妥協(xié)。但移動(dòng)支付是否就將因此實(shí)現(xiàn)兩個(gè)行業(yè)的握手言和，答案恐怕并不樂(lè)觀。

標(biāo)準(zhǔn)疑云

隨著電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，網(wǎng)上支付已經(jīng)逐步成為民眾消費(fèi)的主要支付方式之一。Gartner的數(shù)據(jù)顯示：2012年的移動(dòng)支付總額將超過(guò)1715億美元，移動(dòng)支付的用戶(hù)將超過(guò)2億，從2011年到2016年，移動(dòng)支付將取得平均每年43%的增長(zhǎng)速率。到2016年，移動(dòng)支付將形成一個(gè)價(jià)值高達(dá)6170億美元的巨大市場(chǎng)，而那時(shí)的用戶(hù)規(guī)模也將暴增至近4.5億。

在國(guó)內(nèi)，移動(dòng)支付也即將迎來(lái)跳躍式的發(fā)展。易觀國(guó)際預(yù)計(jì)，到2014年支付市場(chǎng)交易規(guī)模將達(dá)3850億元。

移動(dòng)支付的井噴，自然讓包括銀行、第三方支付企業(yè)以及電信運(yùn)營(yíng)商在內(nèi)的各方均躍躍欲試企圖搶食蛋糕。然而，讓業(yè)內(nèi)尷尬的是，移動(dòng)支付的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)一直未能塵埃落定。

銀行業(yè)主推的是在國(guó)外市場(chǎng)上已經(jīng)發(fā)展得較為成熟的13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)，其已經(jīng)廣泛應(yīng)用在交通、金融等非接觸卡片領(lǐng)域，尤其適用于現(xiàn)有的大部分POS終端機(jī)。中國(guó)移動(dòng)采用的則是我國(guó)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的2.45GHz標(biāo)準(zhǔn)。

雙方在標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)上針尖對(duì)麥芒，源于各自都在移動(dòng)支付上有著自己的優(yōu)勢(shì)。運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)方面擁有海量用戶(hù)和終端的巨大優(yōu)勢(shì)，這使銀行業(yè)望洋興嘆；而銀行業(yè)在安全性方面的先天優(yōu)勢(shì)則是運(yùn)營(yíng)商無(wú)法匹敵的。

正當(dāng)業(yè)內(nèi)揣測(cè)移動(dòng)支付國(guó)標(biāo)最終或?qū)⒆寖煞N標(biāo)準(zhǔn)共存之時(shí)，中國(guó)銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰在“2012第四屆中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇”上的一席話(huà)似乎預(yù)示著移動(dòng)支付國(guó)標(biāo)的爭(zhēng)論即將告一段落。據(jù)柴洪峰介紹：國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)主要規(guī)定了近場(chǎng)支付的相關(guān)內(nèi)容，明確了近場(chǎng)通信頻率采用13.56MHz。

試探背后的深意

標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)似乎沒(méi)有了懸念，這也讓銀行業(yè)和電信運(yùn)營(yíng)商的攜手更多了幾分深長(zhǎng)意味。在廣東移動(dòng)和快付通的合作中，由于在SIM卡中內(nèi)置了符合13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)的用戶(hù)電子簽名證書(shū)，使得SIM卡具備了網(wǎng)銀U盾的功能。

但在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，中國(guó)移動(dòng)和銀行業(yè)的合作某種程度上更具試探意義。因?yàn)橹袊?guó)移動(dòng)和銀聯(lián)簽署的合作協(xié)議，更多的只是戰(zhàn)略方面的說(shuō)辭，并無(wú)更多實(shí)質(zhì)上的落地行為。而廣東移動(dòng)和快付通的合作，雖然已經(jīng)有了具體的產(chǎn)品，但據(jù)本刊記者了解，這個(gè)合作僅限于遠(yuǎn)程支付，即讓手機(jī)用戶(hù)完成跨行轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、話(huà)費(fèi)充值等基本功能，并未涉及手機(jī)刷卡等近場(chǎng)支付。對(duì)于合作領(lǐng)域的局限，姚華偉解釋?zhuān)跋Ｍ鸩脚囵B(yǎng)用戶(hù)的感知，從市民日常熟悉的應(yīng)用開(kāi)始做，然后再向縱深拓展。”

而這樣的淺嘗輒止甚至是紙上談兵也被業(yè)內(nèi)理解為有可能是雙方正在等待移動(dòng)支付國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)最終確定。有觀點(diǎn)認(rèn)為，中國(guó)移動(dòng)頻頻向銀行業(yè)“示好”，透露出作為電信運(yùn)營(yíng)商的中國(guó)移動(dòng)似乎有意向13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)靠攏。

另?yè)?jù)知情人士透露：中國(guó)移動(dòng)已決定封閉2.45GHz，全力以赴發(fā)展13.56MHz。其中，封閉是指在之前發(fā)展的部分學(xué)校、公司等集團(tuán)客戶(hù)內(nèi)部使用，并不作進(jìn)一步擴(kuò)大。而現(xiàn)在13.56MHz的支付卡片已經(jīng)能夠集成在SIM卡中，技術(shù)上已經(jīng)突破瓶頸。

無(wú)法樂(lè)觀的未來(lái)

盡管移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)眼見(jiàn)著就要落地，相爭(zhēng)的雙方似乎也有冰釋前嫌的趨勢(shì)，但對(duì)于移動(dòng)支付是否就因此走上了順風(fēng)順?biāo)目登f大道，業(yè)內(nèi)卻并不樂(lè)觀。

移動(dòng)支付涉及到銀行、電信運(yùn)營(yíng)商以及第三方支付平臺(tái)等不同的利益集團(tuán)，各自又有著不同的優(yōu)勢(shì)和局限，這讓彼此之間的明爭(zhēng)暗斗從來(lái)沒(méi)有停歇過(guò)。

易觀國(guó)際高級(jí)分析師張萌就認(rèn)為，“整個(gè)移動(dòng)支付市場(chǎng)基本是三股力量并行的趨勢(shì)。首先，第三方支付廠商經(jīng)過(guò)將近十年的發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)方面積累了大量經(jīng)驗(yàn)，擁有較多的優(yōu)勢(shì)；其次是電信運(yùn)營(yíng)商憑借著其在通信技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)和用戶(hù)方面有雄厚基礎(chǔ)，紛紛成立自己的支付公司；最后是銀聯(lián)，銀聯(lián)與一大批第三方支付廠商合作，不斷地進(jìn)行行業(yè)應(yīng)用的探索?！?/p>

但是，這樣三足鼎立的局面卻并不利于移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)現(xiàn)資源共享，達(dá)到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，進(jìn)而降低成本，促進(jìn)價(jià)值鏈的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。Visa中國(guó)區(qū)總經(jīng)理廖光宇就告訴《IT時(shí)代周刊》，雖然國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付前景廣闊，發(fā)展迅猛，但由于產(chǎn)業(yè)鏈上各方彼此競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系，也在很大程度上制約了整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。

第9篇：移動(dòng)支付的前景范文

關(guān)鍵詞：3G時(shí)代；電費(fèi)回收；移動(dòng)支付模式

電費(fèi)回收是供電企業(yè)價(jià)值實(shí)現(xiàn)過(guò)程中最重要的環(huán)節(jié)，同時(shí)也是供電企業(yè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的重要體現(xiàn)。隨著信息科技的快速發(fā)展和移動(dòng)通信3G時(shí)代的到來(lái)，支付手段的電子化和移動(dòng)化是不可避免的必然趨勢(shì)。然而，電費(fèi)回收模式的發(fā)展卻相對(duì)滯后，電力客戶(hù)電費(fèi)繳納還是傳統(tǒng)模式的延續(xù)，客戶(hù)繳費(fèi)服務(wù)并沒(méi)有獲得大的改善。與電力用戶(hù)幾何級(jí)的增長(zhǎng)速度相對(duì)比，電費(fèi)繳費(fèi)難已經(jīng)成為制約供電企業(yè)服務(wù)提升的一塊短板[1]，不僅影響企業(yè)的效益和效率，并且影響了客戶(hù)滿(mǎn)意度而有損于企業(yè)形象。因此，供電企業(yè)需要借鑒其他行業(yè)先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，拓展與信息技術(shù)、金融行業(yè)的共贏合作，改進(jìn)現(xiàn)有的電費(fèi)管理和回收模式，使更多高效、便利、安全的信息技術(shù)手段滲透于電費(fèi)回收工作，改善現(xiàn)狀，進(jìn)一步提高企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率和社會(huì)價(jià)值。

一、居民電費(fèi)回收模式

按與信息技術(shù)結(jié)合程度以及目前普及程度，可以將電費(fèi)回收模式劃分為傳統(tǒng)回收模式與新興模式。

（一）傳統(tǒng)的電費(fèi)回收模式

1．電力營(yíng)業(yè)廳收費(fèi)。營(yíng)業(yè)廳收費(fèi)模式是電費(fèi)回收傳統(tǒng)模式的代表，并發(fā)揮著不可替代的作用。營(yíng)業(yè)廳作為供電企業(yè)服務(wù)客戶(hù)的窗口，在收取電費(fèi)的同時(shí)還承擔(dān)著對(duì)外展示企業(yè)形象、與客戶(hù)面對(duì)面溝通的責(zé)任，因此，營(yíng)業(yè)廳作為供電企業(yè)的專(zhuān)用營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，需要環(huán)境整潔、交通便利，城市區(qū)域內(nèi)分布合理，營(yíng)業(yè)廳工作人員必須具備優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、業(yè)務(wù)水平。然而，營(yíng)業(yè)廳前期投資巨大，各類(lèi)設(shè)施、人力資源占用量大，難以實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)服務(wù)，不能滿(mǎn)足客戶(hù)日益增長(zhǎng)的個(gè)性化需求，由于以上因素，營(yíng)業(yè)廳收費(fèi)模式需要其他模式的補(bǔ)充。

2．走收模式。傳統(tǒng)的走收模式可以為特殊群體和偏遠(yuǎn)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)的用戶(hù)提供便捷的服務(wù)，但是，走收需要增加供電企業(yè)人力成本支出，同時(shí)，走收模式中的資金安全和收費(fèi)員人身安全難以保證，因此，走收只能作為一種補(bǔ)充手段或特定區(qū)域收費(fèi)的過(guò)渡手段。

3．銀行代收費(fèi)。銀行代收費(fèi)從早期的大客戶(hù)電費(fèi)托收發(fā)展成為目前電費(fèi)回收的主要手段，與供電公司營(yíng)業(yè)廳相比，銀行網(wǎng)點(diǎn)分布范圍更加廣泛，擁有更全面的金融業(yè)務(wù)的管理經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)手段和安全保障體系，供電營(yíng)業(yè)廳可以在銀行網(wǎng)絡(luò)上使自身業(yè)務(wù)得以延伸，另外銀行ATM的自助繳費(fèi)功能實(shí)現(xiàn)了7×24小時(shí)的繳費(fèi)服務(wù)，進(jìn)一步彌補(bǔ)了供電營(yíng)業(yè)廳在收費(fèi)時(shí)間上的缺陷。但是銀行網(wǎng)點(diǎn)仍然不能滿(mǎn)足不斷增長(zhǎng)的電力客戶(hù)需求，尤其是近幾年，隨著金融理財(cái)類(lèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)量驟然上升，銀行排隊(duì)成為普遍現(xiàn)象，銀行工作人員缺乏必要的用電知識(shí)，客戶(hù)繳費(fèi)時(shí)產(chǎn)生疑問(wèn)不能得到合理的解釋?zhuān)瑢?duì)供電企業(yè)形象將會(huì)造成負(fù)面的影響。

（二）新興電費(fèi)回收模式

1．網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳。網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳是指供電企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)技術(shù)，通過(guò)企業(yè)門(mén)戶(hù)網(wǎng)站為用戶(hù)提供業(yè)務(wù)受理、業(yè)務(wù)咨詢(xún)、投訴受理、繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，營(yíng)造了虛擬空間的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，使供電服務(wù)借助互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)突破了時(shí)間和空間的限制。網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳收費(fèi)模塊采用的主要技術(shù)是電子錢(qián)包技術(shù)，電子錢(qián)包是電子商務(wù)中用戶(hù)常用的一種支付工具，尤其適用于小額購(gòu)物，電子錢(qián)包將銀行賬戶(hù)和客戶(hù)端軟件相結(jié)合，用戶(hù)通過(guò)銀行賬戶(hù)進(jìn)行網(wǎng)上在線(xiàn)支付。作為一種新興的模式和技術(shù)，網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳收費(fèi)被客戶(hù)接受的程度還有待時(shí)間的考驗(yàn)，而安全和隱私作為電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸問(wèn)題，勢(shì)必將影響著電費(fèi)網(wǎng)上支付的發(fā)展和普及。

2．移動(dòng)支付。移動(dòng)支付是移動(dòng)商務(wù)的重要組成部分，移動(dòng)支付可以簡(jiǎn)單定義為借助手機(jī)、掌上電腦、筆記本電腦等移動(dòng)通信終端和設(shè)備，通過(guò)手機(jī)短信、IVR、WAP等多種方式所進(jìn)行的銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)和購(gòu)物等商業(yè)交易活動(dòng)。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲取信息內(nèi)容已經(jīng)為越來(lái)越多的用戶(hù)所接受，隨著移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，無(wú)處不在的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)連接了互聯(lián)網(wǎng)與用戶(hù)間“最后一公里的距離”，互聯(lián)網(wǎng)的作用也因此被擴(kuò)大到了更加廣闊的物理空間。移動(dòng)商務(wù)具有許多傳統(tǒng)基于Internet的電子商務(wù)所不具備的特有屬性，同時(shí)也為電費(fèi)支付提供了更加新穎、便捷和個(gè)性的實(shí)現(xiàn)方式。

除了以上主要支付方式以外，電費(fèi)充值卡、商收費(fèi)等也在電費(fèi)回收中發(fā)揮著重要的作用。新興電費(fèi)回收模式與傳統(tǒng)回收模式相互依存、相互促進(jìn)，新興電費(fèi)回收模式拓展了電費(fèi)回收的渠道和空間。

二、電費(fèi)繳納移動(dòng)支付的幾大優(yōu)勢(shì)

（一）技術(shù)基礎(chǔ)

2009年1月7日國(guó)內(nèi)3G牌照正式發(fā)放，中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信分別獲得TD-SCDMA、WCDMA和CDMA2000牌照，由此，我國(guó)正式進(jìn)入3G時(shí)代。各大通信運(yùn)營(yíng)商對(duì)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施投入加大，實(shí)現(xiàn)了高話(huà)務(wù)區(qū)域的立體覆蓋及主要交通干線(xiàn)的無(wú)縫覆蓋，3G標(biāo)準(zhǔn)下，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)能夠滿(mǎn)足中高速的數(shù)據(jù)傳輸業(yè)務(wù)需求。移動(dòng)商務(wù)由此擁有了強(qiáng)大的技術(shù)后盾，其中的移動(dòng)支付更能得益于移動(dòng)通信技術(shù)的發(fā)展而得到逐步的完善。電費(fèi)繳納作為移動(dòng)支付的典型應(yīng)用之一，在強(qiáng)大技術(shù)基礎(chǔ)的支撐下，勢(shì)必?fù)碛袕V闊的發(fā)展空間。 ?。ǘ┯脩?hù)群基礎(chǔ)

近幾年來(lái)手機(jī)用戶(hù)普及迅速，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2004年我國(guó)手機(jī)用戶(hù)總數(shù)達(dá)到3.34億，約占中國(guó)人口的1/4，截止到2006年5月，中國(guó)手機(jī)普及率已超過(guò)30%，用戶(hù)數(shù)達(dá)到4.21億，雖然預(yù)計(jì)在未來(lái)幾年內(nèi)手機(jī)用戶(hù)增長(zhǎng)幅度將逐漸放緩，但是仍將保持較好的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)前景依然看好。根據(jù)市場(chǎng)研究組織IEMR的報(bào)告數(shù)據(jù)，2010年中國(guó)手機(jī)用戶(hù)數(shù)量將達(dá)到7.38億。手機(jī)已經(jīng)成為人們生活中的必需品之一，手機(jī)給予人們溝通便利的同時(shí)，用戶(hù)對(duì)手機(jī)功能有了更多的期望，移動(dòng)商務(wù)較傳統(tǒng)的商務(wù)模式能夠給用戶(hù)提供更具時(shí)效性的服務(wù)。傳統(tǒng)的電費(fèi)支付模式受到時(shí)間、空間等條件的制約，無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，電費(fèi)移動(dòng)支付將隨著人們消費(fèi)習(xí)慣的逐步培養(yǎng)而得到迅速普及。

（三）移動(dòng)支付優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)

采用移動(dòng)支付，用戶(hù)使用一部手機(jī)就可以方便的完成整個(gè)交易，用戶(hù)無(wú)需親臨業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)，可以減少往返的交通時(shí)間和不必要的等待時(shí)間，也節(jié)約了交易成本。移動(dòng)支付靈活便捷，如果某項(xiàng)支付達(dá)到普及，交易不受時(shí)間和地點(diǎn)的約束。如果電費(fèi)的移動(dòng)支付結(jié)算簡(jiǎn)便可靠，供電企業(yè)也可以降低交易成本，甚至減少人員和運(yùn)營(yíng)場(chǎng)地的投入，將資源更多的投入到價(jià)值的再創(chuàng)造中，從而意味著效率和收益的提高。

移動(dòng)支付在小額支付上更能發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，小額支付主要指100元以下的支付。這主要是因?yàn)槭紫认鄬?duì)電子網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物來(lái)說(shuō)，手機(jī)存儲(chǔ)顯示能力以及電池續(xù)航能力有限，不能進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間大信息量交互，移動(dòng)支付更適用于交易頻繁發(fā)生的、商家產(chǎn)品或服務(wù)明確的、交易程序簡(jiǎn)明的支付活動(dòng)；再者，移動(dòng)支付目前還處于起步階段，它的安全性還未受到廣泛認(rèn)可，因此，小額支付優(yōu)勢(shì)更加明顯?！笆謾C(jī)錢(qián)包”是目前發(fā)展較為迅速的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)?！笆謾C(jī)錢(qián)包”主要有兩方面實(shí)現(xiàn)途徑：一是把銀行卡聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)與運(yùn)營(yíng)商的移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)相連接，以銀行卡賬號(hào)為支付賬號(hào)，以手機(jī)號(hào)碼為支付標(biāo)識(shí)，把用戶(hù)的銀行卡賬號(hào)和手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行綁定，通過(guò)手機(jī)短消息、IVR、WAP、JAVA、WEB等通信接入手段，以銀行卡支付；二是建立手機(jī)錢(qián)包中支付賬號(hào)，與移動(dòng)BOSS系統(tǒng)的話(huà)費(fèi)綁定，以話(huà)費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)用戶(hù)支付的需求。由于絕大多數(shù)國(guó)家的金融管制政策都比較嚴(yán)格，對(duì)非金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融類(lèi)業(yè)務(wù)有著嚴(yán)格的控制，為避免與國(guó)家金融、稅務(wù)政策相抵觸所以“手機(jī)錢(qián)包”第二種實(shí)現(xiàn)途徑應(yīng)用范圍很窄，目前就我國(guó)來(lái)說(shuō)，主要局限于運(yùn)營(yíng)商與門(mén)戶(hù)網(wǎng)站聯(lián)合推出的短信、點(diǎn)歌等服務(wù)以及與福利機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出的募捐等服務(wù)。

普通居民用電費(fèi)用正好符合移動(dòng)小額支付條件的要求，它要求頻繁的有時(shí)間限制的交易，數(shù)額不大，提品的商家是信譽(yù)良好的供電公司，所以電費(fèi)移動(dòng)支付具備發(fā)展的先天條件。結(jié)合網(wǎng)絡(luò)調(diào)查報(bào)告，這一點(diǎn)也被充分證實(shí)。北京信索咨詢(xún)公司在2008年對(duì)移動(dòng)支付市場(chǎng)情況的調(diào)查問(wèn)卷中，問(wèn)及到受訪(fǎng)者“什么場(chǎng)合下使用移動(dòng)支付會(huì)帶來(lái)方便”，按照提及率，排在前四位的是網(wǎng)上購(gòu)物、公交車(chē)乘車(chē)費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)公園/電影等門(mén)票、公共事業(yè)繳費(fèi)（如水電費(fèi)）。另外，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)覆蓋遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)電費(fèi)繳納網(wǎng)絡(luò)的覆蓋，尤其是對(duì)于偏遠(yuǎn)地區(qū)、山區(qū)等交通不便、人員分散的地區(qū)，移動(dòng)電費(fèi)支付在方便客戶(hù)和節(jié)約供電企業(yè)成本方便具有無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)，由此，電費(fèi)移動(dòng)支付擁有良好的發(fā)展前景。

（四）合作共贏基礎(chǔ)

隨著通信市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，手機(jī)用戶(hù)ARPU值逐步呈下降趨勢(shì)，各大運(yùn)營(yíng)商都在尋找新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。移動(dòng)支付擺脫了現(xiàn)金支付的束縛，是繼信用卡之后的又一種消費(fèi)方式的革命，也將是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為消費(fèi)者提供的重要增值服務(wù)之一，在新技術(shù)和新的商業(yè)運(yùn)作下影響人們的日常生活。鑒于目前消費(fèi)者普遍存在的對(duì)移動(dòng)支付安全性的疑慮，消費(fèi)者對(duì)業(yè)務(wù)提供者的信譽(yù)有較高的要求，供電企業(yè)資金雄厚，發(fā)展穩(wěn)健，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商有強(qiáng)大的品牌影響力，雙方具備共贏合作的基礎(chǔ)，同時(shí)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的滲透也使這種合作走向必然。

三、結(jié)語(yǔ)

手機(jī)支付是電費(fèi)在3G時(shí)代高效的支付手段之一，這一新業(yè)務(wù)的推廣和普及能夠是價(jià)值鏈上的各方受益。對(duì)供電企業(yè)來(lái)說(shuō)，高效的支付手段節(jié)省電費(fèi)回收環(huán)節(jié)的運(yùn)營(yíng)成本，提高資金回收效率，節(jié)約企業(yè)資源，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。

參考文獻(xiàn)

[1]張有明．供電企業(yè)電費(fèi)回收模式分析[J]．合作經(jīng)濟(jì)與科技，2008，（4）．