網(wǎng)上支付的應(yīng)用精選(九篇)

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第1篇：網(wǎng)上支付的應(yīng)用范文

關(guān)鍵詞：CC-LINK PLC 現(xiàn)場(chǎng)總線 人機(jī)界面 變頻器遠(yuǎn)程參數(shù)修改

1.引言

自動(dòng)扶梯驅(qū)動(dòng)裝置作為自動(dòng)扶梯結(jié)構(gòu)中最為重要的部件之一，為了保證產(chǎn)品的質(zhì)量，其出廠前的各項(xiàng)調(diào)試十分重要。本文介紹的即是一條制造自動(dòng)扶梯驅(qū)動(dòng)裝置的流水線，其功能包括了材料及半成品的輸送，完成后產(chǎn)品的調(diào)試等功能?？紤]到當(dāng)今車間現(xiàn)場(chǎng)分布性控制的要求，該流水線采用了CC-LINK總線技術(shù)，將PLC、變頻器、傳感器、I/O模塊、人機(jī)界面等設(shè)備通過CC-LINK總線連接在了一起，實(shí)現(xiàn)了分布式控制。該系統(tǒng)自動(dòng)化程度高，穩(wěn)定性好，運(yùn)行可靠。

2.CC-LINK簡(jiǎn)介

CC-Link是Control & Communication Link（控制與通信鏈路系統(tǒng)）的簡(jiǎn)稱，是由三菱電機(jī)為主的多家公司于1996年底推出的開放式現(xiàn)場(chǎng)總線。其在工控系統(tǒng)中可以將控制和信息數(shù)據(jù)同時(shí)以156kbps 至10Mbps 通訊速率進(jìn)行高速傳輸，最大通訊距離可達(dá)1.2km。CC-Link總線底層通訊協(xié)議遵循RS485，提供循序傳輸和瞬時(shí)傳輸兩種通信方式。一般情況下，CC-Link主要采用廣播-輪詢（循環(huán)傳輸）的方式進(jìn)行通訊，除了廣播-輪詢方式以外，CC-Link 也支持主站與本地站、智能設(shè)備站之間的瞬時(shí)通訊。

CC-Link是以設(shè)備層為主的網(wǎng)絡(luò)， 同時(shí)也可以覆蓋較高層次的控制層和較低層次的傳感器層，其具有以下特點(diǎn)：

2.1.接線簡(jiǎn)單，安裝費(fèi)用低，系統(tǒng)調(diào)試維護(hù)簡(jiǎn)單，便于組建價(jià)格低廉的簡(jiǎn)易控制網(wǎng)。

2.2.便于組建價(jià)格低廉的冗余網(wǎng)絡(luò)。

2.3.適用于一些控制點(diǎn)分散，安裝范圍狹窄的現(xiàn)場(chǎng)。

2.4.適用于直接連接各現(xiàn)場(chǎng)設(shè)備。

2.5.現(xiàn)場(chǎng)總線的鏈接掃描時(shí)間和傳輸延時(shí)時(shí)間短。

2.6.由于總線將各種開關(guān)量和模擬量就近轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)字信號(hào)， 有效地提高了系統(tǒng)的測(cè)量和控制精度。

2.7.自動(dòng)診斷并顯示故障位置從而能迅速發(fā)現(xiàn)故障位置和狀態(tài)。

2.8.CC-Link具有強(qiáng)大的抗干擾能力。在通訊介質(zhì)信息檢驗(yàn)、信息糾錯(cuò)和重復(fù)地址檢測(cè)等方面有嚴(yán)格規(guī)定，可使總線通訊安全可靠。

3.自動(dòng)扶梯驅(qū)動(dòng)裝置生產(chǎn)線

3.1.系統(tǒng)簡(jiǎn)介

根據(jù)生產(chǎn)線加工工藝要求，本流水線由7個(gè)工位組成， 包括2個(gè)組裝工位、5個(gè)功能調(diào)試工位。各種部件在組裝工位上裝配成自動(dòng)扶梯驅(qū)動(dòng)裝置，隨后在調(diào)試工位上進(jìn)行空載跑合試驗(yàn)，其目的是對(duì)減速箱內(nèi)齒輪進(jìn)行磨合以及檢查減速箱的密封性能，最后對(duì)驅(qū)動(dòng)裝置進(jìn)行出廠前的功能性調(diào)試。

自動(dòng)加工生產(chǎn)線上由12臺(tái)三相交流驅(qū)動(dòng)裝置和各臺(tái)電動(dòng)機(jī)配套的執(zhí)行元件負(fù)責(zé)載料板的流轉(zhuǎn)。在5個(gè)功能調(diào)試工位，配置了5臺(tái)變頻器和人機(jī)界面以滿足調(diào)試要求。為了對(duì)生產(chǎn)線上的變頻器、傳感器、計(jì)數(shù)器、指示燈、人機(jī)界面等設(shè)備進(jìn)行集中管理和有效監(jiān)控，將這些設(shè)備通過其對(duì)應(yīng)的總線模塊或者遠(yuǎn)程I/O模塊連接到了CC-LINK總線上。

針對(duì)產(chǎn)品的眾多規(guī)格，需要隨時(shí)能對(duì)變頻器的參數(shù)進(jìn)行修改。為了提高該操作的便利性，我們采用了通過CC-LINK總線通訊的方式直接對(duì)變頻器內(nèi)所需的參數(shù)進(jìn)行修改，并通過人機(jī)界面的設(shè)計(jì)，將其簡(jiǎn)化為了按鈕操作。

3.2.系統(tǒng)硬件架構(gòu)和配置

控制系統(tǒng)硬件架構(gòu)如圖1所示，主要分為主控柜和流水線兩部分。

主控柜內(nèi)部分主要包含PLC、接觸器、變頻器和回路保護(hù)器等。流水線部分主要包括了安裝在流水線上的各個(gè)工位的遠(yuǎn)程I/O模塊控制盒以及5個(gè)調(diào)試工位的控制柜，遠(yuǎn)程I/O模塊控制盒內(nèi)裝有CC-LINK總線專用遠(yuǎn)程I/O模塊，用于采集線體上的各類傳感器的信息，以及控制氣閥和液壓泵等執(zhí)行機(jī)構(gòu)。調(diào)試工位控制柜內(nèi)裝有CC-LINK總線專用遠(yuǎn)程I/O模塊和人機(jī)界面，用于采集人工的操作信號(hào)。

圖1 控制系統(tǒng)硬件架構(gòu)圖

整個(gè)控制系統(tǒng)設(shè)備的主要配置如下：

3.2.1.三菱Q系列PLC。由于三菱Q系列PLC具有小體積、高性能、高靈活性等優(yōu)點(diǎn)，可以根據(jù)不同的控制規(guī)模和目的，配置出最佳的控制系統(tǒng)，同時(shí)考慮到程序的復(fù)雜性以及整條流水線對(duì)于控制系統(tǒng)響應(yīng)速度的要求，因此，我們選用了三菱Q系列PLC中的高性能型CPU——Q12HCPU作為整個(gè)系統(tǒng)的控制核心，其具有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)運(yùn)算能力以及124K步的程序容量，完全可以滿足該控制系統(tǒng)的要求。

3.2.2.三菱700系列變頻器。變頻器是整條流水線最為重要的組成部分，其主要用來驅(qū)動(dòng)被測(cè)驅(qū)動(dòng)裝置，以及驅(qū)動(dòng)整條流水線流轉(zhuǎn)。針對(duì)這兩種不同的用途，我們分別選用了三菱的FR-A700系列變頻器以及FR-E700系列變頻器。由于對(duì)被測(cè)電機(jī)的調(diào)試試驗(yàn)的內(nèi)容中涉及到了過低速度和超速保護(hù)，所以對(duì)其變頻驅(qū)動(dòng)的要求是較高的，F(xiàn)R-A700系列變頻器很好的滿足了這方面的需求，其具有獨(dú)特的無傳感器矢量控制模式，在不需要采用編碼器的情況下可以使各式各樣的機(jī)械設(shè)備在超低速區(qū)域高精度的運(yùn)轉(zhuǎn)。在流水線的驅(qū)動(dòng)上，我們選擇了更為經(jīng)濟(jì)的FR-E700系列變頻器以實(shí)現(xiàn)對(duì)傳送滾道的變頻調(diào)速，F(xiàn)R-E700系列變頻器具有多種磁通矢量控制方式，在0.5Hz情況下，使用先進(jìn)磁通矢量控制模式可以使轉(zhuǎn)矩提高到200%（3.7KW以下）。另外，其短時(shí)超載增加到200%時(shí)允許持續(xù)時(shí)間為3S，誤報(bào)警將更少發(fā)生。經(jīng)過改進(jìn)的限轉(zhuǎn)矩及限電流功能可以為機(jī)械提供必要的保護(hù)。

3.2.3.三菱AJ65BTB系列遠(yuǎn)程I/O模塊。遠(yuǎn)程I/O模塊在CC-LINK系統(tǒng)中取代了傳統(tǒng)PLC系統(tǒng)的I/O模塊。其通過CC-LINK總線，實(shí)現(xiàn)了整條流水線系統(tǒng)中開關(guān)量信號(hào)的采集以及PLC執(zhí)行信號(hào)的傳遞。三菱AJ65BTB系列遠(yuǎn)程I/O模塊是一種輸入輸出接線端子可拆卸式模塊，由于采用了2段式結(jié)構(gòu)的接線端子，所以在進(jìn)行維護(hù)時(shí)，可以不動(dòng)接線就能進(jìn)行模塊的更換。

3.2.4.三菱GT15系列圖形化操作終端。選用了三菱GT1555圖形化操作終端（GOT）作為人機(jī)交互界面，配置在各個(gè)調(diào)試工位。作業(yè)人員僅需操作GOT，便能實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程操控位于總控制柜內(nèi)的大功率變頻器。

3.2.5.各類CC-LINK通訊模塊。除了遠(yuǎn)程I/O模塊直接支持CC-LINK總線連接外，其余三菱的FA產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)CC-LINK總線式通訊必須通過加裝對(duì)應(yīng)的通訊模塊。Q系列PLC專用CC-LINK通訊主站模塊型號(hào)為QJ61BT11N，與三菱700系變頻器對(duì)應(yīng)的CC-LINK通訊模塊為FR-A7NC，GT15系列對(duì)應(yīng)的CC-LINK通訊模塊為GT15-J61BT13。

3.3.系統(tǒng)軟件設(shè)計(jì)

為了保證CC-LINK總線通訊的正常進(jìn)行，需要首先對(duì)系統(tǒng)中CC-LINK的各項(xiàng)參數(shù)進(jìn)行設(shè)定，以得到CC-LINK總線上各設(shè)備位置的地址分布。圖2和圖3所示是我們利用三菱PLC的程序編寫軟件GX Developer對(duì)CC-LINK進(jìn)行參數(shù)設(shè)置示例，以及以此得到的CC-LINK總線地址分布列表。

圖2 CC-LINK參數(shù)設(shè)定

圖3 CC-LINK總線地址分布列表

PLC控制系統(tǒng)主要包括以下幾部分內(nèi)容：

3.3.1.初始化程序（INTIAL）：用于對(duì)整個(gè)程序中各個(gè)寄存器進(jìn)行清零、初始化，僅在整個(gè)系統(tǒng)啟動(dòng)時(shí)運(yùn)行，執(zhí)行類型為初始化。

3.3.2.流水線控制程序（LINE）：用于控制流水線上產(chǎn)品的流轉(zhuǎn)。主要處理流水線上的位置傳感器所采集到的信號(hào)，控制E700系列變頻器驅(qū)動(dòng)傳送帶。

3.3.3.調(diào)試工位程序（TEST1～TEST5）：產(chǎn)品調(diào)試主程序。根據(jù)調(diào)試工位GOT以及遠(yuǎn)程I/O模塊采集到的信號(hào)，通過CC-LINK總線，對(duì)變頻器參數(shù)進(jìn)行設(shè)置，并對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行跑合及功能測(cè)試。試驗(yàn)程序流程圖如圖4所示：

圖4 試驗(yàn)程序流程圖

4.結(jié)語(yǔ)

整個(gè)流水線的控制系統(tǒng)基于CC-LINK總線技術(shù)進(jìn)行構(gòu)建，實(shí)現(xiàn)了設(shè)備的分布式控制，系統(tǒng)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，可靠性高，維護(hù)簡(jiǎn)單。該系統(tǒng)的其他特點(diǎn)還有：1）由于采用了CC-LINK連接，實(shí)現(xiàn)了三菱變頻器內(nèi)參數(shù)的簡(jiǎn)易修改，這是其他控制手段所無法比擬的。2）將三菱圖形操作終端作為CC-LINK總線上的控制站，實(shí)現(xiàn)了作業(yè)人員對(duì)變頻器的遠(yuǎn)程控制，操作簡(jiǎn)單，人機(jī)交互性好。

通過CC-LINK總線技術(shù)的成功應(yīng)用，使得該設(shè)備自2011年啟用以來，性能穩(wěn)定可靠，順利完成公司的各項(xiàng)生產(chǎn)任務(wù)，得到多方好評(píng)。

參考文獻(xiàn)

1、 MITSUBISHI Q系列CC-LINK網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)用戶參考手冊(cè)，2008

2、 MITSUBISHI MODEL GT15-J61BT13 CC-Link communication unit User's Manual，2007

第2篇：網(wǎng)上支付的應(yīng)用范文

中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展空間巨大，第三方支付和網(wǎng)上銀行支付并駕齊驅(qū)，快捷支付滲透近半用戶。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)從娛樂向商務(wù)轉(zhuǎn)變，支付成重要平臺(tái)性應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)零售和本地消費(fèi)服務(wù)激增，支付市場(chǎng)蘊(yùn)含巨大空間。調(diào)查顯示：我國(guó)網(wǎng)上支付用戶不到四成網(wǎng)民，未來增長(zhǎng)趨勢(shì)良好。當(dāng)前我國(guó)網(wǎng)上支付用戶最主要使用的網(wǎng)上支付類型是第三方支付賬戶余額支付和網(wǎng)上銀行支付，分別覆蓋了79.2%和75.7%的支付用戶。快捷支付和卡通支付也成為新的支付趨勢(shì)，網(wǎng)民使用比例也達(dá)到了40.4%。

支付寶用戶覆蓋優(yōu)勢(shì)明顯，銀聯(lián)在線成長(zhǎng)較快。中國(guó)用戶覆蓋最廣的第三方支付工具是支付寶，有80%的網(wǎng)上支付用戶使用支付寶實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付，其在網(wǎng)民中的覆蓋率遙遙領(lǐng)先于其他第三方支付工具。排在第二位的是財(cái)付通，有21.1%的使用率；第三位的是銀聯(lián)在線，有16.9%的使用率。

整體支付安全使用狀況較好，僅5.3%的網(wǎng)上支付用戶認(rèn)為網(wǎng)上支付不安全。網(wǎng)上支付用戶對(duì)網(wǎng)上支付安全性給予較高的評(píng)價(jià)，有9.3%的網(wǎng)上支付用戶認(rèn)為網(wǎng)上支付非常安全，69.4%的網(wǎng)上支付用戶認(rèn)為網(wǎng)上支付比較安全，還有16%的網(wǎng)上支付用戶認(rèn)為網(wǎng)上支付的安全水平一般。只有5.3%的網(wǎng)上支付用戶感覺網(wǎng)上支付不太安全或非常不安全。分終端看，60.9%的網(wǎng)上支付用戶認(rèn)為電腦支付安全性高于手機(jī)，安全感知受熟悉度影響較大。分支付類型看，網(wǎng)上支付用戶感覺安全性最高的支付服務(wù)類型是具有擔(dān)保機(jī)制的第三方支付工具支付，有47.2%的選擇比例；其次是普通網(wǎng)銀支付，有29.2%的選擇比例。

用戶安全意識(shí)不足，僅一半網(wǎng)上支付用戶關(guān)注網(wǎng)上支付安全問題。52.8%的網(wǎng)上支付用戶關(guān)注網(wǎng)上支付的安全問題，還有47.2%的用戶對(duì)網(wǎng)上支付安全問題表示非常不關(guān)注或較不關(guān)注。此外，有57.6%的用戶表示不知道保障網(wǎng)上支付安全的辦法。相對(duì)而言，用戶對(duì)透露個(gè)人信息警惕性高，對(duì)即時(shí)通信鏈接防范意識(shí)不強(qiáng)。當(dāng)接到電話稱退款，需要告知自己的姓名、賬戶或手機(jī)驗(yàn)證碼信息時(shí)，只有2.9%的用戶愿意透露信息。當(dāng)用戶使用即時(shí)通信工具遇到對(duì)方發(fā)來的不明鏈接時(shí)，有15%的用戶會(huì)直接點(diǎn)擊。

第3篇：網(wǎng)上支付的應(yīng)用范文

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)：網(wǎng)上支付：電子銀行，支付工具

引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用技術(shù)的普及，電子商務(wù)已在各個(gè)領(lǐng)域得到了廣泛的運(yùn)用。與以前的傳統(tǒng)行業(yè)注重實(shí)地交易的模式有本質(zhì)的區(qū)別，其中尤其突出的優(yōu)勢(shì)是簡(jiǎn)便快捷。電子商務(wù)是指通過電腦網(wǎng)絡(luò)來完成商品交易、結(jié)算等一系列商業(yè)活動(dòng)的一種方式，它可以消除時(shí)間和空間上的障礙，降低交易成本，減少運(yùn)作時(shí)間。如果沒有網(wǎng)上支付的參與，電子商務(wù)就會(huì)停留在網(wǎng)上信息搜索和協(xié)議草簽的階段，無法進(jìn)入實(shí)質(zhì)性的交易階段，同樣無法形成完整的電子商務(wù)。

對(duì)傳統(tǒng)公司來說，電子商務(wù)是新的發(fā)展工具和銷售手段。因此，如何建立電子商務(wù)信用模式、提升利潤(rùn)價(jià)值、實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上收付款功能就成為建設(shè)企業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)站的首要問題。所謂的網(wǎng)上支付就是電子支付的一種形式。廣義地講，網(wǎng)上支付指的是客戶、商家、網(wǎng)絡(luò)銀行(或第三方支付)之間使用安全電子手段，利用電子現(xiàn)金、銀行卡，電子支票等支付工具通過互聯(lián)網(wǎng)傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，從而完成支付的整個(gè)過程。主要有以下幾個(gè)元素組成：Internet，客戶，商家，開戶銀行，支付網(wǎng)關(guān)，銀行網(wǎng)絡(luò)，認(rèn)證中心。其中后三者是網(wǎng)上支付的必要條件，要通過在線網(wǎng)上電子銀行介入才能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付。

目前我國(guó)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行已有多家，基本都有推出網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。但這些銀行開展的服務(wù)基本上是電子銀行業(yè)務(wù)中比較初級(jí)的內(nèi)容，僅是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在網(wǎng)上的延伸，如個(gè)人帳戶查詢，不同卡種或折種間的轉(zhuǎn)帳，實(shí)現(xiàn)個(gè)人網(wǎng)上支付，代收公共費(fèi)用等；同時(shí)很多銀行也只在宣傳、嘗試之中。電子銀行的被接受程度低，業(yè)務(wù)量少，

一、網(wǎng)上支付目前主要存在以下幾個(gè)問題：

1　支付的安全問題。這是大家最關(guān)心，也是林國(guó)慶

福建農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院信息系最敏感的問題。無論何種方式的網(wǎng)上支付最終都是落實(shí)到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上。在開放的互聯(lián)網(wǎng)中，它們也完全有可能受到攻擊。電子交易面臨著各種威脅：非法訪問，內(nèi)部竊密。破壞交易的順利進(jìn)行，破壞系統(tǒng)的可行性等。雖然目前在技術(shù)方面已經(jīng)提供了很多手段來保障，但在實(shí)際應(yīng)用中還存在很多問題，由于Internet是一個(gè)開放的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，Internetk的商家很多，其中不乏魚目混珠之輩，如何保證商家是真正的商家?消費(fèi)者支付后信用卡的密碼會(huì)不會(huì)被其他人盜用?黑客會(huì)不會(huì)進(jìn)入銀行主機(jī)系統(tǒng)，存進(jìn)去的錢會(huì)不會(huì)丟掉?網(wǎng)上支付被扣的錢會(huì)不會(huì)比實(shí)際多?這些問題深深的影響了消費(fèi)者的購(gòu)買行為。安全問題是很重要的問題，同時(shí)又是很復(fù)雜的問題，需要在技術(shù)上，法律上、運(yùn)用環(huán)境上等方面共同努力才能解決。

2　各家銀行技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。我國(guó)目前的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)由各銀行獨(dú)立開發(fā)、推銷，開發(fā)模式、業(yè)務(wù)范圍及發(fā)展規(guī)模有較大差異，發(fā)展不均衡，如信用卡業(yè)務(wù)：各銀行展開了激烈競(jìng)爭(zhēng)，卻不能達(dá)成內(nèi)部一致協(xié)議以實(shí)現(xiàn)信用卡的跨行結(jié)算，這種規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的局面既造成重復(fù)建設(shè)、浪費(fèi)資金，使得整個(gè)金融結(jié)算系統(tǒng)不能滿足消費(fèi)者方便、快捷的要求。

各銀行在金融電子化的起步階段采用各自為政的方針，造成目前的技術(shù)不統(tǒng)一的混亂局面。各銀行都各自發(fā)行自己的銀行卡，運(yùn)用在不同的平臺(tái)上，各銀行卡不能跨行使用。安全技術(shù)同樣也不一樣。

3　網(wǎng)上支付工具發(fā)展滯后。電子商務(wù)需要銀行的參與，但僅靠銀行一家機(jī)構(gòu)的運(yùn)行還是永遠(yuǎn)不夠的。未來電商務(wù)活動(dòng)中使用新一代電子貨幣如電子現(xiàn)金、電子支票等通過銀行賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行支付的金額將不斷增加。但我國(guó)目前在電子現(xiàn)金方面的開發(fā)和應(yīng)用與國(guó)外相比還有很大差距。電子現(xiàn)金其實(shí)與現(xiàn)實(shí)貨幣沒有什么不同，是一般等價(jià)物的一種表現(xiàn)形式，但其法律地位―直難以確定。這是因?yàn)榘凑肇泿诺膶?shí)質(zhì)和網(wǎng)絡(luò)無國(guó)界性來推斷。各國(guó)中央銀行的地位都將受到挑戰(zhàn)，因?yàn)槿魏我粋€(gè)有實(shí)力，有信譽(yù)的壘球性公司，都可以發(fā)行購(gòu)買其產(chǎn)品數(shù)字化等價(jià)物，從而避開銀行的繁瑣手續(xù)和稅收。而這會(huì)擾亂一國(guó)的金融秩序，任何國(guó)家都不會(huì)允許。但隨著電子現(xiàn)金技術(shù)的不斷成熟，其又具有網(wǎng)絡(luò)化的方便性、安全性、秘密性，所以電子現(xiàn)金的發(fā)展優(yōu)勢(shì)是不可阻擋的。關(guān)鍵是要在法律方面進(jìn)行調(diào)整。而我國(guó)現(xiàn)在電子支票的應(yīng)用也極為有限。主要原因是受到我國(guó)《票據(jù)法》的制約，電子支票的法律地位難以得到確認(rèn)，使銀行望而卻步。

4　行業(yè)監(jiān)管不完善，缺乏相關(guān)的法律依據(jù)。迄今為止，我國(guó)銀行開展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)已經(jīng)數(shù)年了。電子商務(wù)立法卻還不完備，在目前的網(wǎng)上支付相關(guān)法律中僅有《中華人民共和國(guó)電子簽名法》、《電子支付指引》。有關(guān)電子支票和電子現(xiàn)金立法還沒有建立，缺乏完善的法律框架體系保障，致使在交易雙方發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛的時(shí)候無法可依。目前E-BANK采用的規(guī)則都是協(xié)議式的，是與客戶在事先說明權(quán)利義務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上簽定合同，出現(xiàn)問題則通過仲裁解決。由于缺乏相關(guān)法律，問題出現(xiàn)后涉及的責(zé)任認(rèn)定，仲裁結(jié)果的執(zhí)行等復(fù)雜的法律關(guān)系是現(xiàn)在難以解決的。另外，新《合同法》中雖然承認(rèn)了電子合同的法律效應(yīng)，但沒有解決數(shù)字簽名問題，這些問題無形中都增加了銀行與客戶網(wǎng)上進(jìn)行交易的麻煩和風(fēng)險(xiǎn)。

5　社會(huì)信用體制不健全。網(wǎng)上支付不等于現(xiàn)金支付，需要建立在信用基礎(chǔ)上，是個(gè)人和商家之間，商家和銀行之間，或商家和商家之間。我國(guó)現(xiàn)階段信用體系根本沒有建立起來，銀行擔(dān)心企業(yè)拖欠，輕易不放貸款；銀行也怕個(gè)人拖欠，所以申請(qǐng)信用卡手續(xù)復(fù)雜，條件繁多。而我國(guó)的社會(huì)信用體系未達(dá)到任何行為都有記錄可查的情況，所以，相當(dāng)一部分企業(yè)或個(gè)人還存在一些不良行為，這些行為影響了我國(guó)網(wǎng)上支付的發(fā)展，也制約了電子商務(wù)的發(fā)展。

6　信用卡使用不普遍。幾乎所有的網(wǎng)上支付方式，最后一步都是由銀行根據(jù)用戶提供的或注冊(cè)的信用卡信息劃撥賬款，如果信用卡不普及，那么所謂網(wǎng)上支付就成了無源之永，無本之木。目前，大部分人使用的是借記卡，據(jù)新加坡的調(diào)研NNAsian Banker透露，中國(guó)現(xiàn)有的約10億張銀行卡中，信用卡的比例只有少的可憐的百分之一，而且還由大部分尚未激活，或者已經(jīng)激活卻尚未使用。如果信用卡被盜用，消費(fèi)者承擔(dān)了幾乎全部的責(zé)任，而如果相同情況發(fā)生在美國(guó)，持卡人最多只需承擔(dān)50美元的損失，其余由銀行和商店賠付。因此在這種情況下，使用信用卡的積極性自然不高。

二、第三方支付模式分析

電子商務(wù)網(wǎng)上支付模式中，使用“信任的第三方”比較常見和普及，因?yàn)榈谌街Ц镀脚_(tái)是在商家與消費(fèi)者之間建立了一個(gè)公共可信任的中介。它滿足了電子商務(wù)中商家和消費(fèi)者對(duì)信譽(yù)和安全的要求，它的出現(xiàn)和發(fā)展說明該方式滿足市

場(chǎng)發(fā)展的必然需求。現(xiàn)以該模式為樣本，簡(jiǎn)要分析其原理。

第三方支付一般的運(yùn)行模式為：買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，第三方在收到代為保管的款項(xiàng)后，通知賣家貸款到賬，要求賣家發(fā)貨，買方收到貨物、檢驗(yàn)商品并確認(rèn)后。通知第三方付款，第三方將其款項(xiàng)轉(zhuǎn)劃至賣家賬戶上。這一交易完成過程的實(shí)質(zhì)是一種提供結(jié)算信用擔(dān)保的中介服務(wù)方式。以B2c交易為例，其支付交易流程如下：

1)消費(fèi)者在電子商務(wù)網(wǎng)站選購(gòu)商品，買賣雙方在網(wǎng)上達(dá)成交易意向。

2)消費(fèi)者選擇第三方支付平臺(tái)作為交易中介，用借記卡或信用卡將貨款劃到第三方賬戶，設(shè)定發(fā)貨期限。

3)第三方支付平臺(tái)通知商家，消費(fèi)者的貨款到賬，要求商家在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)貨。

4)商家收到消費(fèi)者已付款的通知按訂單發(fā)貨，并在網(wǎng)站上做相應(yīng)記錄，消費(fèi)者可在網(wǎng)站上查看所購(gòu)買商品的狀態(tài)，如果商家沒有發(fā)貨，則第三方支付平臺(tái)通知顧客交易失敗，并詢問將貨款劃回其賬戶還是暫存在支付平臺(tái)。

5)消費(fèi)者收到貨物并確認(rèn)滿意后通知第三方支付平臺(tái)。如果對(duì)商品不滿意，或認(rèn)為與商家承諾有出入，可通知第三方支付平臺(tái)拒付貨款并將貨物退回商家。

6)消費(fèi)者滿意，第三方支付平臺(tái)將貨款劃入商家賬戶，交易完成；顧客對(duì)貨物不滿，第三方支付平臺(tái)確認(rèn)商家收到退貨后，將該商品貨款劃回消費(fèi)者賬戶或暫存在第三方賬戶中。

三、解決電子裔務(wù)網(wǎng)上支付問趣的對(duì)策

1　加快網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)

銀行應(yīng)從傳統(tǒng)的主要經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的觀念中擺脫出來，注重中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，并遵循統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。中央銀行應(yīng)充分利用金融系統(tǒng)電子化基礎(chǔ)設(shè)施，加快實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)銀行卡跨行、異地支付業(yè)務(wù)授權(quán)及清算信息自動(dòng)交換。除此之外，國(guó)家還應(yīng)建立并完善電子商務(wù)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)體系，提高標(biāo)準(zhǔn)化意識(shí)，充分調(diào)動(dòng)各方積極性。抓緊完善電子商務(wù)的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)體系，鼓勵(lì)以企業(yè)為主體，聯(lián)合高校和科研機(jī)構(gòu)研究制訂電子商務(wù)關(guān)鍵技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和參與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制訂和修正，積極推進(jìn)電子商務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程。電子商務(wù)體系完善起來了，網(wǎng)上支付也會(huì)隨之正規(guī)化，而隨著兩者的相繼完善與發(fā)展，其存在的制約因素也會(huì)日益減少，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)也就會(huì)逐漸被人們所接受。

2　研發(fā)適合我國(guó)國(guó)情的網(wǎng)上支付工具

在發(fā)展電子商務(wù)中，要積極開展對(duì)電子現(xiàn)金，電子支票等網(wǎng)上支付工具的研究，推動(dòng)網(wǎng)上支付工具多樣化，手續(xù)的簡(jiǎn)單化。參與國(guó)際交流與合作，跟蹤國(guó)際先進(jìn)技術(shù)，推動(dòng)網(wǎng)上支付工具的應(yīng)用，同時(shí)也要總結(jié)和制定適合我國(guó)國(guó)情的支付標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。目前進(jìn)行網(wǎng)上支付的工具還有很大限制，主要是由于我國(guó)銀行卡的特殊情況，信用卡的普及不是很高，很多銀行采用儲(chǔ)蓄卡來代替信用卡。如果必須用信用卡才能進(jìn)行網(wǎng)上支付，那將會(huì)給廣大網(wǎng)民帶來新的麻煩，手中大把的銀行卡不能用，還要經(jīng)過復(fù)雜的程序申請(qǐng)新的信用卡，這導(dǎo)致網(wǎng)民網(wǎng)購(gòu)的積極性降低。因此，如果能使網(wǎng)民利用現(xiàn)有的工具完成網(wǎng)上支付，將在很大程度上解決支付問題，從而擴(kuò)大網(wǎng)上購(gòu)買行為。

3　制訂統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)

制訂統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)主要包括制定統(tǒng)一的管理、統(tǒng)一的讀卡機(jī)、統(tǒng)一的安全技術(shù)等，而我國(guó)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不一致，導(dǎo)致了銀行間網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展水平的參差不齊，這勢(shì)必給我國(guó)銀行卡統(tǒng)―發(fā)展及利用銀行卡進(jìn)行網(wǎng)上支付帶來困難。我國(guó)商業(yè)銀行通過Internet提供網(wǎng)上支付還處在初級(jí)階段，其覆蓋面小，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)網(wǎng)上支付的要求。據(jù)CCID調(diào)查顯示，通過網(wǎng)上在線支付的僅占國(guó)內(nèi)電子商務(wù)總交易額的17％左右。目前國(guó)內(nèi)銀行大多還只是提供一些基礎(chǔ)性的支票、電話轉(zhuǎn)賬及信用證業(yè)務(wù)。網(wǎng)上主動(dòng)支付業(yè)務(wù)能力有限，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足電子商務(wù)所需要的網(wǎng)上支付流程。雖然各大商業(yè)銀行都在做相應(yīng)努力與調(diào)整，但短期內(nèi)很難突破這種局面。很顯然，這些都是急需改進(jìn)的。一方面要加快銀行的信息建設(shè)工作，另―方面要盡快完善網(wǎng)上交易的相關(guān)安壘規(guī)范，只有真正地實(shí)現(xiàn)了在線電子支付，電子商務(wù)的優(yōu)勢(shì)才會(huì)顯現(xiàn)出來。

4　加強(qiáng)網(wǎng)上支付數(shù)字安全認(rèn)證工作

首先要把與認(rèn)證相關(guān)的法律完善起來，不嚴(yán)格的認(rèn)證審批所帶來的連鎖反應(yīng)、在認(rèn)證過程中出現(xiàn)的欺騙行為及其后果等一系列問題的責(zé)任劃分，必須在法律上有所規(guī)定。所以我們要積極推動(dòng)電子商務(wù)法律法規(guī)的建設(shè)，認(rèn)真貫徹實(shí)施《中華人民共和國(guó)電子簽名法》，抓緊研究電子交易、信用管理、安全認(rèn)證、在線支付、市場(chǎng)準(zhǔn)入，隱私權(quán)保護(hù)等方面的法律法規(guī)問題。盡快制訂相關(guān)法律法規(guī)，根據(jù)電子商務(wù)健康有序發(fā)展的要求，加快制訂在網(wǎng)上開展相關(guān)業(yè)務(wù)的管理辦法，推動(dòng)絡(luò)仲裁、網(wǎng)絡(luò)公證等法律服務(wù)與保障體系建設(shè)，打擊電子商務(wù)領(lǐng)域的非法經(jīng)營(yíng)以及危害國(guó)家安全、損害人民群眾切身利益的違法犯罪活動(dòng)。

5　擴(kuò)大服務(wù)覆蓋范圍，提高服務(wù)質(zhì)量。現(xiàn)在我國(guó)幾大商業(yè)銀行都有開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，但他們不僅業(yè)務(wù)種類少，而且服務(wù)范圍有限，而網(wǎng)民地理分布比較分散，這樣相當(dāng)大的一部分網(wǎng)民都被拒絕在網(wǎng)上支付范圍外。因此銀行應(yīng)該有預(yù)見性的看到前景，從而早日在壘國(guó)大部分城市開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，并盡可能多的發(fā)展業(yè)務(wù)的種類，這樣才能滿足現(xiàn)階段及未來的網(wǎng)上支付發(fā)展需要。

同時(shí)，應(yīng)引起我們注意的是，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量也需要進(jìn)一步提高，例如在速度方面，手續(xù)方面以及前面所提到的安全方面都有待于進(jìn)一步的提高。除此之外網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)還應(yīng)增強(qiáng)在查詢，信息檢索等方面的服務(wù)，金方位的提高網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的質(zhì)量。

6　加大宣傳力度。安壘問題除了在技術(shù)上解決外，很重要的還要解決消費(fèi)者的接受問題。如何說服廣大網(wǎng)民接受這種新的支付方式，這是一個(gè)較為漫長(zhǎng)而持續(xù)的過程。但是我們應(yīng)盡力加強(qiáng)網(wǎng)上支付的宣傳力度，讓更多的消費(fèi)者介入，爭(zhēng)取早日實(shí)現(xiàn)盡可能多的網(wǎng)上購(gòu)物及網(wǎng)上支付行為。

無論如何隨著電子商務(wù)的發(fā)展，網(wǎng)上支付所起的作用越來越重要。電子銀行的建設(shè)既是大勢(shì)所趨，又是刻不容緩。同時(shí)，網(wǎng)上支付在電子商務(wù)應(yīng)用的各個(gè)領(lǐng)域中都是核心環(huán)節(jié)，網(wǎng)上支付的完善將會(huì)對(duì)電子商務(wù)的廣泛應(yīng)用及深入發(fā)展奠定基礎(chǔ)，而電子商務(wù)也對(duì)網(wǎng)上支付提出更高要求。網(wǎng)上支付是電子商務(wù)發(fā)展中資金流的重要組成部分，它的發(fā)展直接決定了電子商務(wù)的成敗。

四、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，現(xiàn)階段雖然已經(jīng)出現(xiàn)并運(yùn)用了第三方支付模式，但要在我國(guó)實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)的網(wǎng)上安全支付，仍然存在金融網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，相關(guān)法律法規(guī)不健全等多方面的問題有待解決。相對(duì)的，電子商務(wù)也有很大的優(yōu)勢(shì)等著我們?nèi)ネ诰蚶?。?dāng)今電子商務(wù)時(shí)代，網(wǎng)上支付必將成為主流。

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第4篇：網(wǎng)上支付的應(yīng)用范文

競(jìng)爭(zhēng)來源與表現(xiàn)形式

隨著電子商務(wù)等對(duì)網(wǎng)上支付的需求增強(qiáng)，第三方支付平臺(tái)市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)極其迅速。2001年中國(guó)第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)市場(chǎng)規(guī)模為1.6億元，2005年該規(guī)模將增長(zhǎng)到161億元。據(jù)iResearch預(yù)測(cè)，2007年中國(guó)第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)215億元左右。2005年第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)交易額占網(wǎng)上支付總規(guī)模的比例為34.2%。

iResearch預(yù)測(cè)，在未來的三年內(nèi)，隨著市場(chǎng)上第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)的增多，以及單個(gè)第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)承載交易量的提高，該比例將會(huì)持續(xù)上升，2007年該比例將接近36%。隨著第三方支付平臺(tái)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大和所占比例的提高，該市場(chǎng)未來將有更多的競(jìng)爭(zhēng)者。

競(jìng)爭(zhēng)來源與表現(xiàn)形式

根據(jù)艾瑞的研究，該市場(chǎng)主要表現(xiàn)為五種競(jìng)爭(zhēng)力量的爭(zhēng)奪，主要是潛在進(jìn)入者、服務(wù)需求者、銀行、替代產(chǎn)品和已有企業(yè)（見下圖），表現(xiàn)出五種競(jìng)爭(zhēng)形式（見下表）。五種競(jìng)爭(zhēng)形式的此消彼漲將對(duì)網(wǎng)上支付平臺(tái)的發(fā)展產(chǎn)生深刻影響。

進(jìn)入威脅表現(xiàn)為：1.國(guó)內(nèi)許多公司已看好發(fā)展迅速的網(wǎng)上支付市場(chǎng)，并積極準(zhǔn)備進(jìn)入。2.外資的進(jìn)入。由于外資的雄厚實(shí)力，其所造成的影響將是重大而深遠(yuǎn)的。3.一些規(guī)模較大的電子商務(wù)網(wǎng)站憑借其廣大的客戶基礎(chǔ)，進(jìn)行縱向一體化，自身提供網(wǎng)上支付服務(wù)，也有可能向其他商務(wù)網(wǎng)站提供網(wǎng)上支付服務(wù)。

替代威脅表現(xiàn)為： 貨到付款、郵局匯款和銀行電匯等付款方式憑借其安全性和符合傳統(tǒng)支付習(xí)慣等特性而受到眾多交易者的青睞。

網(wǎng)站商城的討價(jià)能力：國(guó)內(nèi)目前有許多家第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)，電子商務(wù)網(wǎng)站的選擇余地大，在談判中具有優(yōu)勢(shì)；即使在選擇某個(gè)支付平臺(tái)之后，由于接入費(fèi)用不高（均為3000元以下），電子商務(wù)網(wǎng)站可以再更換或者增加第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)，轉(zhuǎn)換成本低使得電子商務(wù)網(wǎng)站具有談判優(yōu)勢(shì)。

銀行的討價(jià)還價(jià)能力：雖然銀行的商業(yè)化進(jìn)程已經(jīng)很深入，提供的服務(wù)也趨于標(biāo)準(zhǔn)化，且多數(shù)銀行均樂于為第三方支付平臺(tái)提供接口,但是在現(xiàn)階段，銀行在與第三方支付平臺(tái)的利益分配的問題上仍然有較強(qiáng)的控制權(quán)。

現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)：目前國(guó)內(nèi)第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)數(shù)量較多，且大部分處于發(fā)展的初級(jí)階段，為了爭(zhēng)奪客戶基礎(chǔ)，許多提供商寧愿將利潤(rùn)置之度外，市場(chǎng)出現(xiàn)初具規(guī)模的“價(jià)格戰(zhàn)”。

網(wǎng)上支付平臺(tái)的退出壁壘較高，因此網(wǎng)上支付服務(wù)提供商并不能輕易退出，而在行業(yè)內(nèi)維持競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)。

2005年是我國(guó)網(wǎng)上支付元年，第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨于白熱化。

隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇和利潤(rùn)的攤薄，不少企業(yè)將被迫退出該市場(chǎng)同時(shí)新進(jìn)入企業(yè)的規(guī)模受到限制。主要原因來源于（一）國(guó)家出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，通過實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度等手段對(duì)該行業(yè)進(jìn)行有效的監(jiān)管和整改；（二）在行業(yè)內(nèi)部，競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制造成優(yōu)勝劣汰的結(jié)局，兼并重組使得資源重新配置；（三）離線市場(chǎng)初見端倪，電子商務(wù)市場(chǎng)趨于成熟；（四）資本的投入更加地謹(jǐn)慎和理性。

由于以上各因素作用，第三方支付平臺(tái)在2007年之前的發(fā)展將遇到較大考驗(yàn)。但是隨著未來更加安全方便快捷的新產(chǎn)品陸續(xù)投入使用，以及消費(fèi)者對(duì)于網(wǎng)上支付在使用、投資、風(fēng)險(xiǎn)和收益等領(lǐng)域有了更加理性的認(rèn)識(shí)，產(chǎn)業(yè)仍得到持續(xù)的發(fā)展。

艾瑞預(yù)測(cè)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)復(fù)蘇并于2010年開始進(jìn)入平穩(wěn)的發(fā)展階段。

第三方支付平臺(tái)的市場(chǎng)策略

第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)的發(fā)展與企業(yè)的營(yíng)銷策略有很大關(guān)系。根據(jù)艾瑞的研究分析，企業(yè)需要在產(chǎn)品策略、價(jià)格策略、渠道策略和促銷策略等方面做細(xì)致的工作。

產(chǎn)品策略

首先，安全性是網(wǎng)上支付的首要問題。產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量是第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)在競(jìng)爭(zhēng)中制勝的關(guān)鍵因素。所以，各網(wǎng)上支付平臺(tái)必須進(jìn)行研發(fā)投入以獲得技術(shù)進(jìn)步，減少和消除支付信息被竊取，掉單率高等關(guān)鍵問題，保證網(wǎng)上支付的安全性，獲得客戶忠誠(chéng)。

電子商務(wù)包模式不同導(dǎo)致了多樣的網(wǎng)上支付需求。第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)應(yīng)積極進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，找到“空白的市場(chǎng)”，提供出與此匹配的產(chǎn)品和服務(wù)。國(guó)內(nèi)的第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)在此方面有了一些探索，諸如按照商城所具備的規(guī)模和所處的周期，提供不同的收費(fèi)模式。市場(chǎng)的變化性和競(jìng)爭(zhēng)的激烈性要求第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)繼續(xù)進(jìn)行有效市場(chǎng)細(xì)分，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，才能在競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地。

一個(gè)共識(shí)是，單純靠收取網(wǎng)關(guān)服務(wù)的交易費(fèi)用無法保證長(zhǎng)期的盈利狀態(tài)，不能獲得和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因此，技術(shù)開發(fā)和服務(wù)拓展將是網(wǎng)上支付服務(wù)提供商的競(jìng)爭(zhēng)“法寶”。這需要憑借技術(shù)基礎(chǔ)，根據(jù)交易者的需求、銀行可提供的服務(wù)等開發(fā)各種新的應(yīng)用增值服務(wù)。

此外，服務(wù)形式多元化策略是值得推薦的策略之一。在提供網(wǎng)上支付服務(wù)的同時(shí)，提供電話支付、手機(jī)支付和虛擬支付等其他電子支付手段。多元化策略的意義是能滿足更多用戶的更多樣支付需求，能夠擴(kuò)大用戶基礎(chǔ)，而這些用戶基礎(chǔ)極有可能成為網(wǎng)上支付的用戶。而提供多樣化的服務(wù)可以提高第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)服務(wù)提供商的交易量。

價(jià)格策略

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中很普遍的現(xiàn)象是“規(guī)模經(jīng)濟(jì)”，網(wǎng)上支付市場(chǎng)也是如此。誰(shuí)擁有的客戶多，誰(shuí)將在成本上具有優(yōu)勢(shì)，這種優(yōu)勢(shì)將對(duì)利潤(rùn)有著直接的影響，并轉(zhuǎn)換為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。為了獲得這種優(yōu)勢(shì)，要求第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)集聚龐大的客戶基礎(chǔ)。所以初期的尋找或者爭(zhēng)奪顧客便顯得十分關(guān)鍵。在此，低價(jià)格是常用的手段之一。除此以外，價(jià)格歧視也被廣泛應(yīng)用。如根據(jù)交易額的不同規(guī)模確定相應(yīng)的交易費(fèi)的二級(jí)價(jià)格歧視。這將鼓勵(lì)某些大的商家積極使用某個(gè)支付平臺(tái)的服務(wù)。

渠道策略

網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)顯示出明顯的“規(guī)模經(jīng)濟(jì)”效應(yīng)，增加客戶基礎(chǔ)是盈利的關(guān)鍵。而電子商務(wù)本身具備覆蓋范圍廣的特點(diǎn)。網(wǎng)上支付服務(wù)提供商要解決的重要問題是，如何讓不同的地區(qū)的商家網(wǎng)站使用其平臺(tái)？設(shè)置機(jī)構(gòu)是常見的策略之一，在成本較小的條件下使客戶基礎(chǔ)最大化。

同時(shí)，各網(wǎng)上支付服務(wù)提供商應(yīng)與各銀行保持良好密切的合作關(guān)系，尤其是一些大銀行，支持多數(shù)的銀行卡，帶來客戶進(jìn)而交易額的增加。此外，在全球范圍內(nèi)，國(guó)際信用卡的使用日益廣泛，如VISA，MASTER卡等；在中國(guó)，中國(guó)銀行業(yè)全面放開的時(shí)限迫近，各種國(guó)際信用卡將大量涌入國(guó)內(nèi)流通。著眼于未來發(fā)展的趨勢(shì)，各網(wǎng)上支付平臺(tái)應(yīng)結(jié)合自身的條件和實(shí)力，爭(zhēng)取與國(guó)際發(fā)卡機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)對(duì)接，支持國(guó)際信用卡支付方式，更廣地?cái)U(kuò)大業(yè)區(qū)范圍。

第5篇：網(wǎng)上支付的應(yīng)用范文

原文

山東省電子商務(wù)支付平臺(tái)是由山東省信息產(chǎn)業(yè)廳主管，山東省電子商務(wù)協(xié)會(huì)、山東省電子商務(wù)推進(jìn)中心、中國(guó)銀聯(lián)濟(jì)南分公司及國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行共同搭建的山東省最具專業(yè)性的跨行、跨地域在線交易支付平臺(tái)，是山東省唯一的全國(guó)性網(wǎng)上支付服務(wù)平臺(tái)。

山東省電子商務(wù)支付平臺(tái)借助銀聯(lián)互聯(lián)互通，整合銀行支付手段，將各銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)連接整合到山東省統(tǒng)一的網(wǎng)上支付平臺(tái)，它既保留了原有網(wǎng)上銀行方便快捷的功能，又充分發(fā)揮了銀聯(lián)系統(tǒng)兼容性的優(yōu)勢(shì)。山東省電子商務(wù)支付平臺(tái)的建立，不僅為企業(yè)開展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷提供了基礎(chǔ)條件，還使廣大用戶進(jìn)行網(wǎng)上支付時(shí)更為安全和便利：用戶在使用時(shí)不再局限于某家銀行，只要使用帶有銀聯(lián)標(biāo)記的銀行卡，就可方便的進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上繳費(fèi)等多種業(yè)務(wù)，在方便用戶的同時(shí)，也促進(jìn)了網(wǎng)上各項(xiàng)增值服務(wù)業(yè)務(wù)的開展。

支付平臺(tái)登錄地址：/ecpay

1.2綜合優(yōu)勢(shì)

u權(quán)威性：山東省信息產(chǎn)業(yè)主管部門、金融系統(tǒng)、電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)單位合力打造，在政府監(jiān)管下誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。

u先進(jìn)性：BtoC業(yè)務(wù)采用穩(wěn)定的二次結(jié)算模式，為商家、消費(fèi)者及銀行建立統(tǒng)一規(guī)范的交易鏈，創(chuàng)造買賣雙方彼此信任的交易環(huán)境。

u安全性：提供基于CA系統(tǒng)的安全保障，保證交易與支付信息的完整、唯一，最大限度的避免拒付和欺詐行為的發(fā)生。

u綜合性：山東省電子商務(wù)支付平臺(tái)支持全國(guó)范圍十多家商業(yè)銀行多種銀行卡,可滿足企業(yè)全國(guó)范圍市場(chǎng)的營(yíng)銷拓展。

u應(yīng)用性：支持網(wǎng)上商城（圖書、音像、鮮花、禮品、服飾、IT產(chǎn)品）、網(wǎng)上匯款（訂報(bào)、訂雜志）、網(wǎng)上繳納各種費(fèi)用（電話費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、水電費(fèi)、煤氣費(fèi)、儲(chǔ)值卡充值等）、網(wǎng)上旅游（訂房、訂票）、網(wǎng)上證券（保險(xiǎn)）等多種電子商務(wù)交易支付業(yè)務(wù)。

u便捷性：大部分銀行卡無須專門申請(qǐng)網(wǎng)上支付手續(xù)，憑卡號(hào)和ATM提款密碼直接使用，即時(shí)扣款，即時(shí)確認(rèn)，即時(shí)返回支付結(jié)果。

......

目錄

一、網(wǎng)上支付

二、支付銀行

三、商戶服務(wù)

第6篇：網(wǎng)上支付的應(yīng)用范文

關(guān)鍵詞：旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付信用問題

電子商務(wù)作為一種全新的商業(yè)運(yùn)作模式，已成為21世紀(jì)國(guó)際商務(wù)往來的主流和各國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的核心。而完整的電子商務(wù)要求做到物流、信息流和資金流都盡可能在網(wǎng)上進(jìn)行，這有賴于網(wǎng)絡(luò)銀行與網(wǎng)上支付制度的建立。

國(guó)外電子商務(wù)與旅游業(yè)結(jié)合比較密切，據(jù)調(diào)查，全球有17萬家旅游企業(yè)在網(wǎng)上開展綜合、專業(yè)、特色的旅游服務(wù)；2000年，全球電子商務(wù)銷售額達(dá)到4200億美元，其中旅游電子商務(wù)銷售額突破630億美元，占24%；全球旅游電子商務(wù)連續(xù)5年以上以350%的速度發(fā)展。這都離不開良好的網(wǎng)上支付體系的運(yùn)行。根據(jù)國(guó)家旅游局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，目前我國(guó)網(wǎng)上年旅游交易額已達(dá)到40億至50億元人民幣，約占所有互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)總量的20%。電子商務(wù)與旅游業(yè)的結(jié)合改變了我國(guó)旅游業(yè)的管理模式和行為模式。當(dāng)前，我國(guó)旅游業(yè)正處于發(fā)展期，電子商務(wù)對(duì)于旅游業(yè)的積極作用日益凸顯，而網(wǎng)上支付在其中所起的作用尤為重要。基于此，本文對(duì)旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的應(yīng)用與發(fā)展進(jìn)行了探討。

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付方式與工具

（一）網(wǎng)上支付方式

1.信用卡支付方式。互聯(lián)網(wǎng)針對(duì)消費(fèi)者商務(wù)的交易(B2C為主)的支付主要通過信用卡來完成。信用卡是銀行或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，授權(quán)持卡人在指定的商店或場(chǎng)所進(jìn)行記賬消費(fèi)的信用憑證，是一種特殊的金融商品和金融工具。功能包括：ID身份功能，證明持卡人身份；結(jié)算功能，可用于支付購(gòu)買商品、享受服務(wù)的款項(xiàng)；信息記錄功能，將持卡人的屬性、對(duì)卡的使用情況等各種數(shù)據(jù)記錄在卡中。

2.電子支票支付方式。電子支票是—種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另—個(gè)賬戶的電子付款形式。一般通過專用的網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、軟件及一整套的用戶識(shí)別、標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文、數(shù)據(jù)驗(yàn)證等規(guī)范化協(xié)議完成數(shù)據(jù)傳輸，從而控制安全性。在交易中，商家要驗(yàn)證支票的簽發(fā)單位是否存在，支票的單位是否與購(gòu)貨單位一致，還要驗(yàn)證客戶的簽名。

3.電子現(xiàn)金支付方式。又稱數(shù)字現(xiàn)金，是一種以數(shù)據(jù)形式流通的、通過Internet購(gòu)買商品或服務(wù)時(shí)使用的貨幣。即以電子方式存在的現(xiàn)金貨幣，其實(shí)質(zhì)是代表價(jià)值的數(shù)字。這是一種儲(chǔ)值型的支付工具，使用時(shí)與紙幣類似，多用于小額支付，可以實(shí)現(xiàn)脫機(jī)處理。主要有兩種形式：幣值存儲(chǔ)在IC卡上；以數(shù)據(jù)文件存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)的硬盤上。電子現(xiàn)金具有人們手持現(xiàn)金的基本特點(diǎn)，同時(shí)又具有電腦網(wǎng)絡(luò)化的方便性、安全性、秘密性，正逐步成為網(wǎng)上支付的主要手段之一。

4.網(wǎng)上銀行支付方式。網(wǎng)上銀行是指銀行使用電子工具通過互聯(lián)網(wǎng)向其客戶提品和服務(wù)。銀行的產(chǎn)品和服務(wù)包括：提存款服務(wù)、信貸服務(wù)、賬戶管理、提供財(cái)務(wù)意見、電子單據(jù)支付以及提供其他電子支付的工具和服務(wù)如電子貨幣等。完整的電子商務(wù)一般包括信息溝通、資金支付及商品配送三大環(huán)節(jié)，缺少資金支付，商品配送將難以完成。因此，網(wǎng)上銀行所提供的電子支付手段對(duì)電子商務(wù)的發(fā)展具有關(guān)鍵的支持作用，直接關(guān)系到電子商務(wù)的發(fā)展前景。自從美國(guó)的安全第一銀行SFNB(SecurityFirstNetworkBank)誕生以后，網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)拓寬服務(wù)領(lǐng)域、爭(zhēng)取業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的重要手段。1999年以來，我國(guó)銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)也有了重大發(fā)展，各大國(guó)有和商業(yè)銀行均陸續(xù)推出了網(wǎng)上銀行服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上支付。

（二）網(wǎng)上支付工具

目前市場(chǎng)上主要的在線支付工具，如表1所示。

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付現(xiàn)狀

（一）旅游中介商

本文以攜程旅行網(wǎng)為例進(jìn)行分析。攜程的收入主要來自以下幾個(gè)方面：酒店預(yù)訂費(fèi)；機(jī)票預(yù)訂費(fèi)；自助游與商務(wù)游中的酒店、機(jī)票預(yù)訂費(fèi)，其收入的途徑與前兩項(xiàng)基本一致；線路預(yù)訂費(fèi)，攜程通過與其他旅行社合作，經(jīng)營(yíng)一些組團(tuán)的業(yè)務(wù)（非主營(yíng)業(yè)務(wù)）。

除了酒店預(yù)訂大多采用酒店前臺(tái)支付的辦法，對(duì)于其他三項(xiàng)的交易而言，顧客既可以選擇網(wǎng)上支付，也可以選擇線上瀏覽、電話確認(rèn)、離線交易的辦法。盡管攜程采取了積點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)的辦法來鼓勵(lì)網(wǎng)上支付，但是大部分交易還是離線完成的。

（二）旅行社

自2000年4月中青旅推出“青旅在線”后，國(guó)內(nèi)三大旅行社(國(guó)旅、中旅、中青旅)和其他具有地區(qū)優(yōu)勢(shì)的旅行社(如上海春秋旅行社、廣州廣之旅等)都陸續(xù)開展了旅游電子商務(wù)。本文以上海春秋國(guó)際旅行社（春秋旅游網(wǎng)）為例進(jìn)行分析。

春秋旅游網(wǎng)的盈利模型是由網(wǎng)站、春秋國(guó)旅總社及各網(wǎng)點(diǎn)、上游的旅游企業(yè)(各地分社及合作旅行社、航空票務(wù)商、目的地酒店)和網(wǎng)民市場(chǎng)共同構(gòu)成。其目標(biāo)市場(chǎng)主要為觀光和度假游客，由于春秋國(guó)旅具有強(qiáng)大的資源，線路預(yù)訂成為了網(wǎng)站的主營(yíng)業(yè)務(wù)。春秋旅游網(wǎng)提供的產(chǎn)品，顧客可以選擇網(wǎng)上支付，也可以選擇網(wǎng)上瀏覽、電話確定、離線交易的辦法，同時(shí)還可以到春秋國(guó)旅的各分社進(jìn)行購(gòu)買。但就目前的經(jīng)營(yíng)狀況而言，電話確定與離線交易仍然是消費(fèi)者的主要選擇。

從上述分析可以看出，目前的旅游電子商務(wù)活動(dòng)中，消費(fèi)者對(duì)于網(wǎng)上支付并沒有真正接受；主流的B2C網(wǎng)站中，最主要的支付形式仍是貨到付款。網(wǎng)上支付的滯后，將阻礙我國(guó)旅游電子商務(wù)的發(fā)展。那么，是什么原因造成消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)上支付的排斥呢？

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的主要障礙：信用缺失

我國(guó)旅游企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷發(fā)展緩慢的一個(gè)重要因素，就是與旅游電子商務(wù)相配套的網(wǎng)上支付等手段還沒有找到安全便捷的解決方案。

根據(jù)艾瑞公司2008年第一季度的中國(guó)網(wǎng)上支付調(diào)查報(bào)告顯示，有近六成的網(wǎng)民認(rèn)為不使用網(wǎng)上支付的原因是“擔(dān)心交易的安全性”，如圖1所示；而據(jù)CNNIC的調(diào)查報(bào)告表明，大約有四成的網(wǎng)民認(rèn)為電子商務(wù)的最大障礙是信用問題。

首先，消費(fèi)者傳統(tǒng)的購(gòu)物習(xí)慣對(duì)旅行社的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷具有一定的影響。對(duì)于大多數(shù)人來說，已經(jīng)完全習(xí)慣于面對(duì)實(shí)物進(jìn)行挑選商品，一手交錢一手交貨的購(gòu)物方式。人類思維和行為方式的慣性使人們?cè)诙虝r(shí)間內(nèi)不可能適應(yīng)面對(duì)虛擬旅游產(chǎn)品使用虛擬的電子貨幣、電子機(jī)票進(jìn)行的電子商務(wù)模式。因此，同傳統(tǒng)的營(yíng)銷手段相比，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷還需要經(jīng)歷一個(gè)被消費(fèi)者接受的過程。

其次，在網(wǎng)上支付的實(shí)際使用中，信用問題成為一個(gè)制約因素。在以紙質(zhì)媒介作為支付交易的商務(wù)活動(dòng)中，由于是面對(duì)面，并有紙質(zhì)交易憑證，加上法律體系的保證，人們?cè)谶@種長(zhǎng)期形成的商務(wù)活動(dòng)中建立起了對(duì)這整套體系的信用，如果出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛會(huì)由法律體系仲裁而給予經(jīng)濟(jì)利益的保證。但電子商務(wù)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過程與傳統(tǒng)的方式完全不同，交易過程中沒有確認(rèn)過程合法存在的紙質(zhì)憑證，這就帶來了可信度的問題。因此，消費(fèi)者和商家在網(wǎng)上交易存在的主要問題就是信用問題，以及由此引發(fā)的一系列相互連帶的問題。當(dāng)前，是否信守服務(wù)承諾，即是否擁有良好的商業(yè)信用，成為人們衡量電子商務(wù)服務(wù)商或電子商務(wù)網(wǎng)站好壞的重要指標(biāo)。但據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)投訴中，網(wǎng)購(gòu)被騙位居首位。企業(yè)或個(gè)人商家的不誠(chéng)信行為，更加重了網(wǎng)民對(duì)網(wǎng)上支付的排斥性。目前我國(guó)的信用體系不完善，各種失信現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，沒有一個(gè)權(quán)威的機(jī)構(gòu)可以完全確定交易行為人的信用。并且，我國(guó)的社會(huì)信用體系遠(yuǎn)未達(dá)到任何行為都有記錄可查的情況，在這種信用環(huán)境下發(fā)展網(wǎng)上支付會(huì)有較大的障礙。

由于上述原因，國(guó)內(nèi)旅游企業(yè)通常的做法是：旅游預(yù)訂用網(wǎng)絡(luò)，付款交易用傳統(tǒng)方式。電子商務(wù)的快捷性、低成本性等特征未能得到體現(xiàn)，使旅游網(wǎng)站的功能還停留于提供信息的初級(jí)層次。

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的發(fā)展建議

由上可知，推動(dòng)網(wǎng)上支付在旅游業(yè)的有效發(fā)展與普及，必須從增強(qiáng)“信用保障”入手。一方面，政府應(yīng)制訂旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的相關(guān)法律規(guī)范，建立和健全我國(guó)的信用體系；另一方面，企業(yè)需要面向市場(chǎng)積極探索各種信用保障機(jī)制與措施。下文主要從企業(yè)方面進(jìn)行闡述。

（一）加強(qiáng)旅游企業(yè)網(wǎng)絡(luò)支付的安全建設(shè)

首先，旅游企業(yè)應(yīng)積極與知名度、信譽(yù)度較高的銀行合作，普及信用卡、電子現(xiàn)金、電子支票等電子支付方式。保證游客所使用的電子支付工具必須由其賬戶所在的銀行發(fā)行，游客可以到與旅行社有業(yè)務(wù)關(guān)系的銀行去使用現(xiàn)金購(gòu)買貨幣卡，當(dāng)游客進(jìn)行網(wǎng)上支付時(shí)可以向旅行社和銀行同時(shí)發(fā)通知，將資金從銀行的賬戶上轉(zhuǎn)移到旅行社的賬戶上。其次，旅游企業(yè)的網(wǎng)站應(yīng)安裝防火墻，防止“黑客”攻擊，保障網(wǎng)民的隱私權(quán)和財(cái)產(chǎn)安全，促進(jìn)網(wǎng)上支付的實(shí)施。

（二）加強(qiáng)宣傳以增強(qiáng)消費(fèi)者的信任程度

旅行企業(yè)應(yīng)通過廣告宣傳、新聞會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)活動(dòng)、網(wǎng)上促銷等多種形式，盡可能讓更多的消費(fèi)者知道本旅行企業(yè)的網(wǎng)址，樹立企業(yè)的品牌形象，提高知名度和網(wǎng)絡(luò)信譽(yù)，為網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的發(fā)展減輕阻力。

（三）推進(jìn)網(wǎng)上支付工具的多樣化

目前的網(wǎng)上支付方式中，以信用卡使用為主，為解決社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)較高的問題，我國(guó)出現(xiàn)了具有“信用擔(dān)保”功能的第三方支付平臺(tái)，將網(wǎng)上支付平臺(tái)演變成了資金流的中間環(huán)節(jié)。走在前列的商家已經(jīng)涵蓋了B2B、B2C和C2C三個(gè)領(lǐng)域。如阿里巴巴的誠(chéng)信通及誠(chéng)信指數(shù)，易趣的買家、賣家互評(píng)制度，淘寶網(wǎng)的“支付寶”，都是建立誠(chéng)信體系、保障用戶利益的有效舉措。與此同時(shí)，以第三方信用評(píng)估為基礎(chǔ)的交易行為逐漸成為網(wǎng)上支付的主要手段。

旅游企業(yè)應(yīng)結(jié)合我國(guó)目前的信用狀況，推進(jìn)網(wǎng)上支付工具的多樣化。除了推廣電子支票、移動(dòng)支付、手機(jī)錢包等工具外，應(yīng)推動(dòng)“誠(chéng)信支付工具”的使用，其代表是“支付寶”和“貝寶”。

在零售行業(yè)，由于阿里巴巴“支付寶”和eBay的“貝寶”等支付平臺(tái)大力拓展市場(chǎng)，個(gè)人和中小企業(yè)的網(wǎng)上支付和收款變得更加容易，從而促進(jìn)了個(gè)人網(wǎng)上交易以及中小企業(yè)的電子商務(wù)化進(jìn)程。旅游業(yè)引入這種模式將很有前景，可以讓不同的機(jī)票商、酒店和旅行社分別與消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易和支付。這種平臺(tái)的成功取決于兩個(gè)方面：一是信用體系的建立，即通過商家信用認(rèn)證、信用憑證上傳、支付信用度累計(jì)和用戶監(jiān)督（評(píng)價(jià)）相結(jié)合的辦法，盡可能確保商戶的誠(chéng)信和信息的真實(shí)；二是引入類似“支付寶”的誠(chéng)信支付工具，確保用戶在享受到服務(wù)后再正式支付費(fèi)用，進(jìn)一步減少交易風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，網(wǎng)上支付信用缺失及相關(guān)信用體系的不完善是阻礙網(wǎng)上支付在旅游業(yè)普及的主要因素，也是導(dǎo)致我國(guó)旅游電子商務(wù)發(fā)展滯后的主要原因之一。雖然當(dāng)前對(duì)于網(wǎng)上電子支付的方式，很多游客還是處于觀望狀態(tài)，但相信隨著旅游企業(yè)電子商務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)技術(shù)日趨完善，信用保障機(jī)制日益健全，網(wǎng)上電子支付的方式會(huì)為廣大游客所接受，將有力地促進(jìn)我國(guó)旅游電子商務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

1.葛曉敏，劉敏，王少華.電子商務(wù)網(wǎng)上支付安全策略的研究[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2006（11）下

第7篇：網(wǎng)上支付的應(yīng)用范文

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；網(wǎng)上支付；第三方支付

中圖分類號(hào)：F713.36 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

一、 我國(guó)電子商務(wù)環(huán)境下的支付方式

從目前國(guó)內(nèi)電子商務(wù)發(fā)展環(huán)境來看，存在的支付方式主要包括網(wǎng)上支付和線下支付兩種方式，并且這些支付方式同時(shí)并存。線下支付是傳統(tǒng)的電子商務(wù)支付方式，主要包括貨到付款以及通過郵局、銀行匯款。線下支付方式由于存在付款周期長(zhǎng)、手續(xù)繁瑣等問題，一直無法適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要，一定程度上反而削弱了電子商務(wù)的優(yōu)勢(shì)，阻礙其持續(xù)發(fā)展。網(wǎng)上支付即在線支付，買方在互聯(lián)網(wǎng)上直接完成款項(xiàng)支付 。具體來說，主要的支付方式包括 ：

（1）匯款：銀行匯款或郵局匯款是一種傳統(tǒng)支付方式，屬于網(wǎng)下支付，避免了諸如黑客攻擊、賬號(hào)泄漏、密碼被盜等問題。但無法防止賣方收到貨款之后否認(rèn)、抵賴。同時(shí)，消費(fèi)者需要親自到銀行或郵局辦理相關(guān)手續(xù)并支付一定費(fèi)用，無法實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)低成本、高效率的優(yōu)勢(shì)。因此，并不適應(yīng)電子商務(wù)的長(zhǎng)期發(fā)展。

（2）貨到付款：又稱送貨上門。指買方在網(wǎng)上訂貨后由賣方送貨至買方處，經(jīng)買方確認(rèn)后付款的支付方式。目前，很多購(gòu)物網(wǎng)站都提供這種支付方式。但由于我國(guó)地區(qū)發(fā)展的不平衡性，很多地區(qū)很難實(shí)現(xiàn)。貨到付款可以說是一個(gè)充滿中國(guó)特色的電子商務(wù)支付、物流方式，既解決了中國(guó)網(wǎng)上零售行業(yè)的支付和物流兩大難題，又培養(yǎng)了客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的信任。對(duì)于這種支付方式，雖然消費(fèi)者無需支付額外的交易傭金，但是將支付與物流結(jié)合在一起存在很多問題，比如只能采用現(xiàn)金付費(fèi)；太過依賴于物流，若物流方面出現(xiàn)問題，支付也將受到影響。因此同樣不能真正發(fā)揮電子商務(wù)的優(yōu)勢(shì)，不能適應(yīng)電子商務(wù)的長(zhǎng)期發(fā)展需要。

（3）網(wǎng)上支付：可以理解為電子支付的高級(jí)方式。它以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ),利用銀行所支持的某種數(shù)字金融工具,發(fā)生在購(gòu)買者和銷售者之間的金融交換,從而實(shí)現(xiàn)從購(gòu)買者到金融機(jī)構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等過程,由此為電子商務(wù)和其它服務(wù)提供金融支持。 隨著電子商務(wù)的深入發(fā)展，網(wǎng)上支付將是一個(gè)極有潛力的發(fā)展點(diǎn)。

二、網(wǎng)上支付方式的比較分析

比較典型的網(wǎng)上支付工具主要有：

1.銀行卡在線轉(zhuǎn)賬支付

這是目前我國(guó)應(yīng)用非常普遍的電子支付模式。付款人可以使用申請(qǐng)了在線轉(zhuǎn)賬功能的銀行卡( 包括借記卡和信用卡) 轉(zhuǎn)移小額資金到收款人的銀行賬戶中,完成支付。

2.電子現(xiàn)金

這是一種以數(shù)據(jù)形式存在的現(xiàn)金貨幣。它把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)化為一系列的加密序列數(shù), 通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。用戶在開展電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)的銀行開設(shè)賬戶,并在賬戶內(nèi)存錢后,就可以在接受電子現(xiàn)金的商店購(gòu)物。電子現(xiàn)金不同于銀行卡,它具有手持現(xiàn)金的基本特點(diǎn)。目前,在我國(guó)電子現(xiàn)金方面的開發(fā)和應(yīng)用與國(guó)外比還有很大差距,實(shí)際網(wǎng)絡(luò)交易中使用電子現(xiàn)金的交易也不多。

3.電子支票

這是以一種紙基支票的電子替代品而存在的, 用來吸引不想使用現(xiàn)金而寧可使用信用方式的個(gè)人和公司。它的運(yùn)用使銀行介入到網(wǎng)絡(luò)交易中,用銀行信用彌補(bǔ)了商業(yè)信用的不足。在國(guó)內(nèi)，由于普通消費(fèi)者大多對(duì)票據(jù)的使用不甚了解, 再加上我國(guó)網(wǎng)上支付的相關(guān)法規(guī)不健全及金融電子化的發(fā)展程度和市場(chǎng)需求問題，使得在網(wǎng)上交易中電子支票的應(yīng)用尚是空白。

4.第三方支付平臺(tái)結(jié)算支付

指平臺(tái)提供商通過采用規(guī)范的連接器，在網(wǎng)上商家與商業(yè)銀行之間建立結(jié)算連接關(guān)系，實(shí)現(xiàn)從消費(fèi)者到金融機(jī)構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等業(yè)務(wù)流程。

第三方支付平臺(tái)大致可以分為兩類：

(1）以守信為代表的網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺(tái)

使用網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺(tái)，網(wǎng)站不必與銀行一一簽約，銀行也可以直接利用第三方的服務(wù)系統(tǒng)，節(jié)省網(wǎng)關(guān)開發(fā)成本，并通過與第三方支付平臺(tái)分享支付手續(xù)費(fèi)，銀行可以專注于自己擅長(zhǎng)的其他核心業(yè)務(wù)。但是此模式下，消費(fèi)者并不是其客戶，網(wǎng)站商家和銀行才是它的客戶。消費(fèi)者最終還是要使用各網(wǎng)上銀行進(jìn)行付款。因此網(wǎng)關(guān)型支付平臺(tái)并不被看好。

(2）以支付寶為代表的信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)

為了建立網(wǎng)上交易雙方的信任關(guān)系，保證資金流和貨物流的順利對(duì)流，實(shí)行“代收代付”和“信用擔(dān)?！钡牡谌街Ц镀脚_(tái)應(yīng)運(yùn)而生，通過改造支付流程，起到交易保證和貨物安全保障的作用。阿里巴巴支付寶就是一個(gè)很好的應(yīng)用。

更重要的是擔(dān)任“代收代付”信用擔(dān)保服務(wù)的支付寶工具至今還是免費(fèi)的，包括異地匯款也是免費(fèi)。這對(duì)于廣大網(wǎng)絡(luò)用戶是極大的優(yōu)惠。支付寶還推出一項(xiàng)重大舉措，即“全額賠付”和交易安全基金制度，在使用支付寶過程中受騙遭受損失的用戶將獲得阿里巴巴和淘寶方面的全額賠償。支付寶在第三方支付領(lǐng)域率先引入了數(shù)字證書來保障用戶網(wǎng)上支付的安全。

信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)的第三方代收款制度，不僅保證了資金的安全轉(zhuǎn)讓，還可擔(dān)任貨物的信用中介，從而約束交易雙方的行為，并在一定程度上緩解彼此對(duì)雙方信用的猜疑，增加對(duì)網(wǎng)上購(gòu)物的可信度，大大減少了網(wǎng)絡(luò)交易欺詐。2004年以后，隨著阿里巴巴支付寶的發(fā)展，整個(gè)網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)都被帶起來了，支付寶模式為解決制約我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展中的支付問題和信用體系問題提供了思路。

當(dāng)然，我們不能否認(rèn)第三方支付模式目前仍然存在一些問題：比如，第三方支付平臺(tái)在提供支付服務(wù)后，就聚集了大量的用戶資金或者發(fā)行了大量的電子貨幣，從某種程度上說已經(jīng)具備了銀行的一些特征，甚至被當(dāng)作不受管制的銀行。但至今沒有明確的法律地位。另外還存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)問題，比如容易形成資金沉淀；有可能出現(xiàn)不受有關(guān)部門的監(jiān)管，而越權(quán)調(diào)用交易資金的風(fēng)險(xiǎn)；其可能成為某些人通過制造虛假交易來實(shí)現(xiàn)資金非法轉(zhuǎn)移套現(xiàn)，以及洗錢等違法犯罪活動(dòng)的工具。 一，當(dāng)買方把資金劃到了第三方的賬戶，雖然此時(shí)第三方起到了資金保管作用，但容易形成資金沉淀。 其二，在這些第三方支付平臺(tái)中，除支付寶等少數(shù)幾個(gè)并不直接經(jīng)手和管理來往資金，而是將其存在專用賬戶外，其他公司大多代行銀行職能，可直接支配交易款項(xiàng)，這就。 其三，第三方支付可

但是，作為一種新型的支付方式――第三方支付方式，特別是信用擔(dān)保型第三方支付平臺(tái)是當(dāng)前所有可能的突破支付安全和交易信用雙重問題中較理想的解決方案，實(shí)現(xiàn)了電子商務(wù)交易雙方、銀行和支付平臺(tái)之間的多贏。可以說第三方支付平臺(tái)能夠促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展是毋庸置疑的，它也是目前最適合我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的支付方式。

5.移動(dòng)支付

是一種允許移動(dòng)用戶使用其移動(dòng)終端( 通常是手機(jī)) 對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的支付方式,也稱為手機(jī)支付。手機(jī)支付只適用于小金額商品的買賣, 并不適用于大宗交易，同時(shí)受到手機(jī)話費(fèi)的制約 ?？梢哉f，移動(dòng)支付是目前為止速度最快的一種支付方式, 付款人可以利用手機(jī)隨時(shí)隨地完成支付活動(dòng)。而且其具有與銀行卡同樣的方便性,同時(shí)又避免了在交易過程中使用多種銀行卡以及商家是否支持這些銀行卡結(jié)算的麻煩。

作者單位：焦作大學(xué)

參考文獻(xiàn)：

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[3]電子商務(wù)世界編輯部.“2005年網(wǎng)上支付高峰論壇”精彩觀點(diǎn)[J].電子商務(wù)世界, 2005,10:38-43.

第8篇：網(wǎng)上支付的應(yīng)用范文

只要真正深入到細(xì)分的行業(yè)中，踏踏實(shí)實(shí)做產(chǎn)品，了解商戶的需求，在支付產(chǎn)品上多創(chuàng)新，支付公司就會(huì)擺脫紅海，進(jìn)入利潤(rùn)豐厚的藍(lán)海。

1979年山東生人，網(wǎng)銀在線創(chuàng)始人。1999年，賽博基金投資1000萬元成立賽博人才網(wǎng)，趙國(guó)棟被聘為該網(wǎng)站技術(shù)總監(jiān)。其后在2001年加盟公安部行業(yè)信息網(wǎng)任技術(shù)總監(jiān)。

2003年，SARS事件使人們有了更多在網(wǎng)上活動(dòng)的時(shí)間，電子商務(wù)的交易量也成倍增長(zhǎng)。趙國(guó)棟深受啟發(fā)，認(rèn)定網(wǎng)上支付將是中國(guó)電子商務(wù)的未來，于同年6月創(chuàng)建了網(wǎng)銀在線(北京)科技有限公司，專注電子支付領(lǐng)域。經(jīng)過三年多的運(yùn)營(yíng)，網(wǎng)銀在線現(xiàn)已成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)。

中國(guó)電子商務(wù)的快速發(fā)展，尤其是B2C網(wǎng)上購(gòu)物的普及，為以網(wǎng)上支付為主導(dǎo)的電子支付產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造了無限的市場(chǎng)前景。為了從中分得一杯羹，并搶占市場(chǎng)先機(jī)，近兩年一些國(guó)際巨頭支付公司和海外資金紛紛涌入國(guó)內(nèi)。加上最近業(yè)界廣泛流傳的支付牌照、外資銀行進(jìn)入中國(guó)等新聞熱點(diǎn)，使支付行業(yè)受到前所未有的關(guān)注。然而，環(huán)顧四周，真正踏踏實(shí)實(shí)做支付產(chǎn)品的公司少了，炒作概念、只為融資的公司卻多了起來。

四五年前，銀行本身沒有支付平臺(tái)，要做電子支付，必須做很多安全評(píng)估和方案才能和銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)連接。但近幾年，各商業(yè)銀行紛紛推出開放的網(wǎng)上支付平臺(tái)接口，與銀行連接已經(jīng)成了非常簡(jiǎn)單的事情。技術(shù)熟練的公司，一兩天就可以完成和銀行的對(duì)接工作。進(jìn)入門檻過低造成了目前數(shù)十家網(wǎng)上支付公司拿著同質(zhì)化的支付網(wǎng)關(guān)產(chǎn)品，靠拼價(jià)格來爭(zhēng)奪市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀。

有些公司在這種紅海市場(chǎng)情況下，靠超低的手續(xù)費(fèi)甚至是免費(fèi)來圈住商戶，不斷炒作支付概念，以吸引風(fēng)投的目光。這一切使整個(gè)產(chǎn)業(yè)開始變得浮躁起來。

其實(shí)支付行業(yè)是金融與互聯(lián)網(wǎng)緊密結(jié)合的行業(yè)。雖然運(yùn)營(yíng)離不開互聯(lián)網(wǎng)，但從業(yè)務(wù)本身來說，支付公司更像是金融公司。從央行對(duì)支付公司 非銀行類金融機(jī)構(gòu)的定位就能看出來這點(diǎn)。

有些公司已經(jīng)偏離了支付的本質(zhì)屬性，開始往互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)或者電子商務(wù)行業(yè)側(cè)重。究其原因，我個(gè)人認(rèn)為他們還缺乏對(duì)支付行業(yè)的深度了解，過早地認(rèn)為支付行業(yè)已經(jīng)做到頭了，要想生存必須轉(zhuǎn)行。但我認(rèn)為真正的支付公司還有很多事情可以做。作為金融機(jī)構(gòu)，開發(fā)出能真正滿足商戶和消費(fèi)者需求，解決他們實(shí)際問題的產(chǎn)品才是最根本的。

一個(gè)支付平臺(tái)在應(yīng)用上延展的有多廣、有多深，很大程度上決定著它市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的大小。說到競(jìng)爭(zhēng)，2006年的電子支付市場(chǎng)可以從幾個(gè)方面概括：政府的深度介入、相關(guān)法律法規(guī)的醞釀、行業(yè)門檻的即將確立，從外部帶給每一個(gè)支付廠商重重壓力；從內(nèi)部而言，不僅僅是處于產(chǎn)業(yè)鏈條前端的第三方支付廠商面臨競(jìng)爭(zhēng)激化，處于后端的銀行、銀聯(lián)也開始跨越第三方支付直接發(fā)力前端應(yīng)用。

第9篇：網(wǎng)上支付的應(yīng)用范文

【關(guān)鍵詞】第三方支付 電子商務(wù) 支付工具 安全

一、網(wǎng)上支付是電子商務(wù)的重要組成部分

完整的電子商務(wù)運(yùn)作過程一般包括商情溝通、資金支付、商品配送三個(gè)環(huán)節(jié)。在Internet環(huán)境下，賣方通過在網(wǎng)上創(chuàng)建主頁(yè)的方式，推出產(chǎn)品展示等信息；買方則隨時(shí)通過網(wǎng)址訪問對(duì)方主頁(yè)，查詢所需商品信息，當(dāng)選定商品時(shí)即可向賣方發(fā)出求購(gòu)信息；賣方在收到買方信息后，雙方則就交易的具體細(xì)節(jié)進(jìn)行溝通；達(dá)成協(xié)議后，雙方通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行網(wǎng)上支付；最后完成商品交接的配送工作。由此可見，網(wǎng)上支付是與網(wǎng)上交易緊密結(jié)合、互為條件的。網(wǎng)上交易不確定，網(wǎng)上支付不會(huì)發(fā)生；而網(wǎng)上支付不進(jìn)行，網(wǎng)上交易也不能最終完成。因而，網(wǎng)上支付與電子商務(wù)有著必然的聯(lián)系，網(wǎng)上支付是電子商務(wù)最核心、最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，是交易雙方實(shí)現(xiàn)各自交易目的的重要一步，也是電子商務(wù)得以進(jìn)行的基礎(chǔ)條件。電子商務(wù)的實(shí)施與發(fā)展，急需網(wǎng)上支付機(jī)制的支持。需要銀行業(yè)的積極介入。

二、電子商務(wù)中的網(wǎng)上支付工具

廣義地講，網(wǎng)上支付是發(fā)生在購(gòu)物者和銷售者之間的金融交換。而這種交換的內(nèi)容通常 銀行所支持的某種數(shù)字金融工具。因此，要完成Internet上的支付活動(dòng)，首先涉及到的問題就是采用何種方式來實(shí)現(xiàn)這一過程。目前，網(wǎng)上支付工具主要包括銀行卡支付、電子支票、電子現(xiàn)金和網(wǎng)上銀行。

（一）銀行卡支付。目前我國(guó)開展的網(wǎng)上支付主要是以銀行卡為工具的網(wǎng)上支付，所面臨的基本上是借記卡環(huán)境。實(shí)施銀行卡網(wǎng)上支付需具備以下兩個(gè)條件：第一，各發(fā)卡行的授權(quán)和結(jié)算環(huán)節(jié)必須暢通；第二，要實(shí)現(xiàn)全國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)的充分結(jié)合。

（二）電子支票。支票一直是銀行采用的支付工具之一，但在電子商務(wù)環(huán)境下，傳統(tǒng)的紙質(zhì)交易難以滿足現(xiàn)實(shí)的需要，必須用電子支票來代替。但是電子支票主要依賴于當(dāng)事人的信用度，在目前的現(xiàn)實(shí)情況下難以被大面積的推行。

（三）電子現(xiàn)金。電子現(xiàn)金不同于信用卡和借記卡，它不僅具有人們手持紙基現(xiàn)金的基本特點(diǎn)。而且把計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化的方便性以及比紙基現(xiàn)金增強(qiáng)的安全性和私密性結(jié)合在了一起，電子現(xiàn)金的多功能性開創(chuàng)了大量的新型市場(chǎng)和應(yīng)用。在國(guó)外，電子現(xiàn)金已被運(yùn)用于電子商務(wù)中。我國(guó)目前對(duì)電子現(xiàn)金的研究還不是很成熟。

（四）網(wǎng)上銀行既是電子商務(wù)范疇之一，又為電子商務(wù)提供網(wǎng)上支付服務(wù)，它是依托Internet的發(fā)展而興起的一種新型銀行服務(wù)手段，具有快捷方便、無時(shí)空限制、不間斷服務(wù)、成本低廉等特點(diǎn)。自從1995年10月美國(guó)“安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行”誕生以來，網(wǎng)上銀行已成為金融機(jī)構(gòu)拓寬服務(wù)領(lǐng)域、爭(zhēng)取業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的重要手段，并且，由于網(wǎng)上交易可通過登錄網(wǎng)上銀行來完成支付結(jié)算，網(wǎng)上銀行在過也得到了。

二、電子商務(wù)安全保障體系及技術(shù)手段

（一）電子商務(wù)系統(tǒng)為保密而采用的數(shù)字簽名"密鑰管理與認(rèn)證中心。

人們習(xí)慣于用看得見摸得著的方式"作為處理大多數(shù)事務(wù)的憑據(jù)"比如（用戶簽字采用數(shù)字簽名的管理方式，為電子商務(wù)系統(tǒng)提供了可行性和有效性，在電子商務(wù)管理中"有很多地方要用到數(shù)字簽名，例如（不同用戶的電子印章管理應(yīng)該采用電子簽名的方式"買賣雙方"訂單申請(qǐng)方"采購(gòu)方"交貨方"發(fā)貨方"收貨方等’為確保信息的可信性和完整性"應(yīng)該采用數(shù)字簽名的方式。

（二）認(rèn)證中心。

為保證網(wǎng)上數(shù)字信息的傳輸安全，除了在通信傳輸中采用更強(qiáng)的加密算法等措施之外，有必要建立一種信任及信任驗(yàn)證機(jī)制！即參與電子商務(wù)的各方必須有一個(gè)可以被驗(yàn)證的標(biāo)識(shí)，這就是數(shù)字證書、數(shù)字證書是各實(shí)體在網(wǎng)上信息交流及商務(wù)活動(dòng)中的身份證明，該數(shù)字證書具有唯一性，它將實(shí)體的公開密鑰同實(shí)體本身聯(lián)系在一起，為實(shí)現(xiàn)這一目的！必須使數(shù)字證書符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)數(shù)字證書的來源必須是可靠的，這就需要有一個(gè)網(wǎng)上各方都信任的機(jī)構(gòu)專門負(fù)責(zé)數(shù)字證書的發(fā)放和管理，確保網(wǎng)上信息的安全。這個(gè)機(jī)構(gòu)就是US認(rèn)證機(jī)構(gòu)，即數(shù)字證書認(rèn)證中心各級(jí)US認(rèn)證機(jī)構(gòu)的存在組成了整個(gè)電子商務(wù)的信任鏈，參與電子商務(wù)處理的各方都必須擁有合法的身份！即由數(shù)字證書認(rèn)證中心機(jī)構(gòu)簽發(fā)的數(shù)字證書，在商務(wù)處理的各個(gè)環(huán)節(jié)，各方都需檢驗(yàn)對(duì)方數(shù)字證書的有效性！從而解決了信任問題涉及到電子商務(wù)中各主要參與方的身份信息嚴(yán)格的加密技術(shù)和認(rèn)證程序。

三、第三方支付平臺(tái)存在的問題

（一）第三方支付平臺(tái)存在安全隱患。

現(xiàn)在，越來越多的人選擇通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)。第三方支付平臺(tái)上的個(gè)人賬戶里沉積了大量資金，但資金沉淀出現(xiàn)后，必然會(huì)帶來資金安全的隱患。第三方支付平臺(tái)是為了維護(hù)交易公正性，提高交易雙方的信心，保障了顧客和商家各自的利益。但一旦第三方支付平臺(tái)的賬戶被竊取，其負(fù)面影響將是巨大的。因此安全風(fēng)險(xiǎn)問題不能忽視。

（二）缺乏完善的法律制度。

在我國(guó)電子商務(wù)法律法規(guī)中，雖然出臺(tái)了相關(guān)的法律法規(guī)，但關(guān)于第三方支付的法律法規(guī)很少，且不完善。如關(guān)于第三方支付中，資金沉淀的所有權(quán)和使用權(quán)的歸屬問題等都存在嚴(yán)重的立法不足或具體條款不明晰. 政府必須通過相關(guān)立法進(jìn)行規(guī)范。

（三）第三方支付平臺(tái)缺乏獨(dú)立性。

目前國(guó)內(nèi)的第三方支付平臺(tái)大多是與網(wǎng)購(gòu)網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)商城綁定在一起的。而且，每個(gè)第三方支付平臺(tái)之間沒有互聯(lián)互通。不同的網(wǎng)購(gòu)站點(diǎn)，它所支持的第三方支付平臺(tái)也是不同的。這樣給消費(fèi)者帶來了不便，也使商家無形中損失了很多潛在的客戶。

（四）資金非法套現(xiàn)和轉(zhuǎn)移問題。

通過第三方支付模式的一些漏洞，可能會(huì)出現(xiàn)資金非法套現(xiàn)和轉(zhuǎn)移情況。比如有的網(wǎng)上交易實(shí)際上并沒有進(jìn)行真正的消費(fèi)，而是制造一筆虛假交易，通過銀行卡支付后，錢進(jìn)入了支付平臺(tái)的帳戶，通過帳戶轉(zhuǎn)移到銀行，從銀行取現(xiàn)，實(shí)際上是為了套取現(xiàn)金。本來銀行對(duì)信用卡的取現(xiàn)有一套控制制度，通過交易成本控制資金的使用度。但是網(wǎng)上交易避開了這些?，F(xiàn)在很多網(wǎng)站買賣都是免費(fèi)的，成本幾乎就是零，通過第三方支付平臺(tái)，資金的套現(xiàn)和轉(zhuǎn)移將會(huì)更為方便。第三方支付企業(yè)本身不提供存款和貸款，不進(jìn)行托收，信用卡，傳統(tǒng)銀行中間業(yè)務(wù)等，與傳統(tǒng)銀行還是有比較明顯的差別的，因此，它不是銀行。但它預(yù)收資金，或者有沉淀資金，又確有資金利息問題，確有金融和道德風(fēng)險(xiǎn)等問題。

（五）相關(guān)部門對(duì)第三方支付平臺(tái)監(jiān)管力度不夠。

央行等監(jiān)管部門對(duì)第三方支付平臺(tái)的監(jiān)管力度不夠，而第三方支付機(jī)構(gòu)的安全意識(shí)薄弱，如“匯付天下”采用過“即時(shí)到帳”，用戶的安全得不到保障，容易產(chǎn)生交易糾紛。安全措施不到位，安全管理體制不健全，安全管理制度不完善，安全技術(shù)防護(hù)能力薄弱，安全漏洞多，監(jiān)管部門監(jiān)管又不得力，商家客戶的利益得不到保證，也影響了第三方支付平臺(tái)的發(fā)展。

（六）競(jìng)爭(zhēng)壓力較大。

獲得首批支付牌照的企業(yè)無疑獲得市場(chǎng)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，包括率先樹立企業(yè)品牌、建立與相關(guān)領(lǐng)域企業(yè)的合作、迅速進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展以搶占市場(chǎng)等方面。而未獲牌照的企業(yè)，則面臨著新業(yè)務(wù)拓展不力、客戶資源流失等壓力，不得不尋求收購(gòu)或重組。還有第三方平臺(tái)間的價(jià)格戰(zhàn)，相互攻擊等，因此第三方支付平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)壓力也是很大的。

四、第三方支付平臺(tái)的發(fā)展對(duì)策

根據(jù)目前第三方支付平臺(tái)的應(yīng)用現(xiàn)狀和存在的問題，第三方支付平臺(tái)必須明確自己的市場(chǎng)定位以及制定科學(xué)合理的發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)策如下：

（一）第三方平臺(tái)落實(shí)網(wǎng)絡(luò)安全措施。

第三方平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)安全意識(shí)和信息安全體系建設(shè)，通過實(shí)名認(rèn)證，全額賠付等辦法解決資金被盜，網(wǎng)絡(luò)詐騙，如團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站借第三方平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)釣魚，非法轉(zhuǎn)移他人資金。必須考慮資金安全風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)具體的網(wǎng)絡(luò)安全措施，保障用戶資金的安全和用戶賬戶信息的安全。從技術(shù)上做到無懈可擊，提高網(wǎng)上交易信息和數(shù)據(jù)的真實(shí)性，完整性，可追溯性及安全性。

（二）健全和完善第三方支付法律法規(guī)制度。

目前對(duì)于第三方支付的法律法規(guī)較少，第三方支付平臺(tái)出現(xiàn)的安全問題越來越多，取證又困難，必須出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)來規(guī)范商家，用戶和第三方支付企業(yè)的行為。

（三）牌照不能一發(fā)了之，要加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制。

除了政府監(jiān)管部門應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管外， 第三方支付業(yè)還應(yīng)該健全退出機(jī)制，讓第三方支付公司朝更規(guī)范方向發(fā)展。央行不能發(fā)放牌照后一發(fā)了事，有個(gè)支付許可證就不監(jiān)管第三方平臺(tái)在開展業(yè)務(wù)中存在的問題，損害用戶的利益。央行作為第三方支付的主要監(jiān)管者，要對(duì)其業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，交易行為，經(jīng)營(yíng)行為等方面實(shí)施全面監(jiān)督管理，以規(guī)避運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶利益。

（四）加強(qiáng)監(jiān)管資金運(yùn)營(yíng)安全。

第三方支付平臺(tái)沉淀了大量用戶的資金，必須加強(qiáng)監(jiān)管資金運(yùn)營(yíng)安全，防止資金非法轉(zhuǎn)移或被釣魚網(wǎng)站套現(xiàn)。

（五）做好信用。

目前我國(guó)信用體制不健全，買賣雙方相互信任度不高，尤其是C2C模式的信用問題比較突出。第三方支付平臺(tái)要抓住這個(gè)市場(chǎng)空白，做好信用中介：即不參與買賣雙方的具體業(yè)務(wù)，不觸及客戶商業(yè)信息，對(duì)商家和消費(fèi)者提供雙向財(cái)產(chǎn)保護(hù)，不僅保存交換支付信息，而且保留商戶和消費(fèi)者的有效交易電子證據(jù)，作為交易糾紛時(shí)的仲裁證據(jù)。逐步樹立自己的公信度和企業(yè)形象。中介電子支付的發(fā)展必須有良好的信用做保障。

（六）進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。

國(guó)際上的金融產(chǎn)品數(shù)量幾千種，而國(guó)內(nèi)銀行開發(fā)的金融產(chǎn)品較少。國(guó)內(nèi)銀行因多種因素限制而創(chuàng)新緩慢，金融產(chǎn)品數(shù)量少。因此在一些傳統(tǒng)銀行涉及不到的領(lǐng)域，第三方支付平臺(tái)企業(yè)可以協(xié)助、甚至代替銀行開發(fā)多種金融產(chǎn)品，不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，同時(shí)開展多業(yè)務(wù)、多銀行、多渠道的服務(wù)創(chuàng)新。如與多家銀行進(jìn)行連接，提供網(wǎng)上支付、電話支付、手機(jī)支付、短信支付、WAP支付和自助終端等多種支付方式，成為銀行、銀聯(lián)在線支付的補(bǔ)充形式。

（七）提供強(qiáng)大的增值業(yè)務(wù)。

第三方支付平全可以依托自己強(qiáng)大的IT、電商，財(cái)務(wù)、咨詢等專業(yè)人員，為用戶提供傳統(tǒng)銀行不愿提供的或提供不了的增值業(yè)務(wù)，如：財(cái)務(wù)報(bào)表、數(shù)據(jù)分析、管理咨詢分析等，以增加自己的贏利途徑，吸引更多的用戶， 為第三方支付平臺(tái)企業(yè)的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)，并逐步提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（八）加強(qiáng)管理信息化建設(shè)。

面對(duì)企業(yè)間的激烈競(jìng)爭(zhēng)和電子商務(wù)迅猛發(fā)展對(duì)第三方支付平臺(tái)的深層次性和全面性要求，如何充分利用好第三方支付管理信息化建設(shè)，整合社會(huì)資源、交易成本、提高網(wǎng)上交易效率，已成為當(dāng)前第三方支付平臺(tái)重點(diǎn)思考的問題。無論是樹立公信度還是增強(qiáng)管理的易用性，第三方支付企業(yè)都必須從管理上著手，只有做到管理的信息化，建立第三方支付平臺(tái)的管理信息系統(tǒng)，才能提高網(wǎng)上交易支付的速度，讓網(wǎng)民更信任網(wǎng)上交易，從而促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展?？傊磥淼牡谌街Ц镀脚_(tái)應(yīng)當(dāng)更加完善，解決自身存在的問題。以一個(gè)安全、可靠、公正的姿態(tài)成為人們網(wǎng)購(gòu)的主流消費(fèi)模式。第三方支付平臺(tái)還可能成為互聯(lián)網(wǎng)信用檢測(cè)的重要組成部分。它上面儲(chǔ)存的大量用戶信用信息，可以作為銀行向企業(yè)或個(gè)人提供信貸融資的參考依據(jù)。

結(jié)語(yǔ)

總之，中國(guó)的電子商務(wù)仍處于發(fā)展完善階段?？梢哉f還不是完全意義上的電子商務(wù)，且由于我國(guó)存在法律不建全、信用制度不完備、銀行支付手段不配套、網(wǎng)上安全難以保障等諸多方面的原因。使得目前我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展出現(xiàn)了“雷聲大。雨點(diǎn)小”的局面。怎樣才能促使我國(guó)的電子商務(wù)盡快有較大程度的實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展，本文認(rèn)為，盡量借鑒國(guó)外電子商務(wù)中網(wǎng)上支付的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。并結(jié)合我國(guó)的客觀情況，發(fā)展符合中國(guó)國(guó)情的網(wǎng)上支付系統(tǒng)將是一項(xiàng)現(xiàn)實(shí)和明智的選擇。

參考文獻(xiàn)：

[1]慕艷平，.第三方支付電子商務(wù)平臺(tái)應(yīng)用現(xiàn)狀及對(duì)策研究，武漢商業(yè)服務(wù)學(xué)院.