投資股票的基本知識精選(九篇)
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第1篇：投資股票的基本知識范文
比如資本市場中的投資股票系統(tǒng)操作，衍生品市場中的期貨市場系統(tǒng)操作，貨幣市場中的投資外匯系統(tǒng)操作等等。任何忽略實踐要求的教學都是不可取的。金融市場學實踐性強的特征不僅與金融行業(yè)的實踐密不可分，而且與日新月異的金融產(chǎn)品聯(lián)系緊密。二是知識更新快。盡管金融市場學的教材五花八門，然而金融市場學的知識體系基本上可以分為如下幾個方面：其一是基本概念及基本理論，如儲蓄、投資、金融資產(chǎn)、金融市場等；其二是貨幣市場。如利率，貨幣市場的產(chǎn)生、發(fā)展，貨幣市場的參與者，貨幣市場的交易制度等；其三是資本市場，主要分股票市場與債券市場，股票、債券等債券的定價等；其四是衍生產(chǎn)品市場，如互換、期貨、期權等；其五是金融監(jiān)管、政府在金融體制中的作用，國際金融等。上述五個方面是現(xiàn)代金融市場學課程的基本組成部分，每一個部分的知識更新都較快，如2007年爆發(fā)的次貸危機，隨后演變?yōu)槿蚪鹑谖C，對現(xiàn)有金融市場產(chǎn)生重大影響；再比如貨幣市場中的比特幣（BITcoin），是2013年才出現(xiàn)的一個重大的新生事物，對國際貨幣市場沖擊較大；2013年出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融（InternetFinance）等，這些均是金融市場中出現(xiàn)的新產(chǎn)品，需要給予關注；再比如出現(xiàn)在衍生品市場中的利率互換等。往往在新產(chǎn)品出現(xiàn)的兩到三年之內，新版教材均將這些熱點內容編入其中。這些金融市場中的熱點事物均表明，金融市場學是一個知識更新速度較快的課程。三是知識點較多。金融市場學作為金融學專業(yè)的一個主干課程，其知識點眾多，需要牢記。比如基本概念有利率、流動性、金融資產(chǎn)、股票、債券、期貨、互換、套利、期權等；專業(yè)學術短語有利率互換、金融市場、初級市場、二級市場、內源融資、外源融資等。這些基本知識點是理解金融市場學的“金鑰匙”，教師在授課時應該著重講解這些基本概念的內涵與外延。四是開放性強。金融市場學與金融行業(yè)實踐密切相關，金融市場學的知識體系不斷推陳出新，主要體現(xiàn)在其能夠將金融領域出現(xiàn)的新生事物、知識納入金融市場學課程體系中。據(jù)有關數(shù)據(jù)顯示，基本上五年左右金融市場學需要更新一次，而作為金融市場學領域享譽全球的教材：彼得羅斯與米爾頓馬奎斯合著的《金融市場學》自首次出版至今已經(jīng)修訂9次，現(xiàn)在為第10版。每一次更新均將國際金融市場領域出現(xiàn)的金融創(chuàng)新、金融新生事物吸納進來。綜上，我們看出金融市場學作為一門實踐性較強的學科，實踐教學處于核心環(huán)節(jié)。通過實踐教學不僅能夠讓學生掌握金融市場學的基本運行規(guī)律、新近產(chǎn)品的操作要點；更為重要的是培養(yǎng)學生獨立思考的能力，為市場經(jīng)濟培養(yǎng)一批高素質、高層次的金融專業(yè)人才。正因如此，金融市場學出現(xiàn)的上述學科特征要求教師在教學中要注重實踐教學環(huán)節(jié)，在講解清楚理論基礎上，重點掌握實踐教學的技巧，引導學生把視野聚焦在實踐實驗環(huán)節(jié)。這不僅需要教師熟知金融市場學的基本知識框架，更需要教師與時俱進，設計出合理的實驗內容。
2實踐教學的思路
2.1實踐教學的重點
金融市場學實踐教學的重點有如下三個方面：一是強化學生動手操作能力，在熟練掌握資本市場、貨幣市場以及衍生品市場的運行規(guī)律基礎上，通過金融實驗室這一重要平臺，從實踐角度認識理解這些市場的運行實踐，比如通過計算上證綜合指數(shù)、中債指數(shù)的收益率來認知股票市場、債券市場的運作規(guī)律；通過模擬炒股軟件來理解股票市場的操作流程等等。二是重點培養(yǎng)學生綜合運用知識的能力。金融市場學一般•文化雜談在大學二、三年級開設，多數(shù)學生此時已經(jīng)具備數(shù)理、經(jīng)濟等基本知識，采用計量經(jīng)濟學軟件EVIEWS、STATA等軟件，設計一個綜合性實驗來考察學生的綜合運用知識能力較為合適。比如通過設計現(xiàn)實中的一個時間序列問題，不僅考察了學生宏觀經(jīng)濟學的基本功底，而且也鍛煉了學生數(shù)理方面的知識。三是培養(yǎng)學生獨立思考的能力。金融市場學的實踐教學環(huán)節(jié)靈活多變，不拘泥于形式，既可以在金融實驗室完成，條件允許的話，也可以依托高校校外的實踐基地。一般而言，教師將設計好的題目公布給學生，學生根據(jù)興趣、同學間知識儲備的搭配情況，合理選擇小組成員以小組作業(yè)的形式完成。這中間就涉及學生獨立思考，如何高效地完成實踐教學題目。
2.2實踐教學的難點
通過理論知識的學習，多數(shù)教師能夠讓學生認識到金融市場的魅力，激發(fā)他們的求知欲。然而，在實踐教學中，存在如何在調動學生積極性與切合實際之間平衡，如何設計一個既能夠鍛煉學生動手能力，又能讓學生未來有用的實驗，如何衡量實踐教學的效果等問題，這些問題是教師在教學過程中需時刻思考的問題。
2.3實踐教學的思路
一是明確教學目標。實踐教學一般在理論課程即將結束時才開始，此時學生已經(jīng)對金融市場學的知識框架有了一個基本認識，通過開展動手操作，將理論知識運用到實踐中，培養(yǎng)學生的動手能力，特別是鍛煉學生理論聯(lián)系實踐的能力。在2012-2013學年的金融市場學教學實踐過程中，筆者經(jīng)過反復研究，最終確定了選擇一個綜合性、開放性實驗項目，要求學生分析一只股票的收益率與某一宏觀變量之間的相關關系。此實驗教學目標在于鍛煉學生獨立思考，理論聯(lián)系實際的能力。二是制定好實驗指導書及實驗步驟。一個教學目標再好，也需要腳踏實地、需要具體可行的實驗指導書。教師要選取一個典型的例子，做好實驗指導書，制定實驗的幾大步驟。比如在上述實驗中，選取青島啤酒2012~2013兩年的月收益率與CPI的關系為例。實驗的主要步驟為：一是計算股票的收益率，二是將數(shù)據(jù)導入到計量經(jīng)濟學分析軟件EVIEWS、STATA后進行單整分析，三是進行協(xié)整檢驗，四是進行格蘭杰因果檢驗，五是進行理論與實踐結合分析，通過制作兩個變量的圖示，與所發(fā)現(xiàn)的結論進行對比分析。然而一個好的實驗指導書并非面面俱到，只需將關鍵點講述清楚即可，否則學生將淪為照搬照抄的境地，達不到實驗的效果。三是明確實驗的重點及難點。在講解實驗的目的及實驗步驟后，仍需要強化理論知識的教育，從理論上為學生講解股票收益率與CPI二者之間的理論聯(lián)系，推導他們之間的聯(lián)系機理，加深學生對二者聯(lián)系的認識。在此基礎上，告知學生實驗的重點及難點。在舉例中，實驗的重點是得出青島啤酒的收益率與CPI之間的因果關系，二者誰為因誰為果；難點是通過時間序列分析程序，如何確認二者是同階單整的，是否可以建立協(xié)整關系等。這需要教師詳細講解，耐心指導。四是實驗結果的解釋。對于多數(shù)學生而言，參照實驗指導書，能夠通過自選一只股票來分析股票收益率與某一宏觀變量的因果關系。然而，僅僅得出二者的因果關系并未表明實驗結束，恰恰是實驗關鍵之處。在實驗課程中，聰明的學生此時會通過查閱資料來研究得出的二者關系的真?zhèn)?，更有個別優(yōu)秀的學生會舉一反三，建立理論模型來推導二者之間的關系。然而還是存在一些明顯的錯誤，比如個別學生得出的因果關系方向錯誤，有的得出二者無因果關系，這些均需要認真對待。對于實驗結果的解釋，老師要積極引導，引導學生將所發(fā)現(xiàn)的實驗結果與現(xiàn)實世界緊密聯(lián)系，引導學生發(fā)現(xiàn)問題、提升分析問題的能力。五是實驗項目的評價。實驗教學的一個十分重要的環(huán)節(jié)是制定一個客觀公正的考核標準，教師可以通過讓學生提交實驗報告，制作PPT匯報等形式進行。考核的目的不在于簡單地給學生一個分數(shù)，其重點在于啟發(fā)學生，激發(fā)他們進一步研究的求知欲。檢驗一個實驗是否設計成功的主要標準是觀察有多少學生獨立完成了實驗。在實驗中，有近85%的學生獨立完成了實驗，這表明多數(shù)學生掌握了該實驗設計；同時通過隨機抽查學生，把他們的實驗結果制作PPT進行專題匯報，起到了很好的教學效果。綜上，筆者認為，金融市場學的實踐教學環(huán)節(jié)至關重要，教師可以根據(jù)所在學校學生的知識層次，實驗室情況來確定開設金融市場學的實驗項目。一般而言，驗證性的實驗項目較為簡單，不需要過多的實驗設備，但是這無法達到鍛煉學生綜合運用知識的能力；綜合性的實驗需要教師具備數(shù)學、經(jīng)濟、金融多學科知識，而這能夠很好地考察學生的綜合運用知識的能力。需要指出的是，實踐教學不能一蹴而就，需要循序漸進，穩(wěn)扎穩(wěn)打，否則拔苗助長，達不到實踐教育的初衷。
3相關建議
3.1教師要遵循金融學教育教學規(guī)律，從思想上認識到實踐教學的重要性。金融學是一門實踐性較強的學科，這主要體現(xiàn)在各個主干課程的實驗教學環(huán)節(jié)。一方面教師應在施教過程中將實踐理念貫穿始終；另一方面，教師應主動學習，不斷更新知識儲備，掌握最新金融產(chǎn)品的特征和操作規(guī)則。
3.2教師應加強與金融行業(yè)的聯(lián)系，掌握行業(yè)發(fā)展趨勢。這就要求教師在上理論課程的同時，應時刻關注行業(yè)發(fā)展動態(tài)，及時選取行業(yè)新近發(fā)生的案例，開展案例教學，讓學生理解金融市場實際運作，加深學生對金融市場的接觸，激發(fā)他們的學習興趣。3.3教師應設計好實驗項目。一個好的實驗項目能夠多方面考察學生的綜合素質，設計實驗項目時應理論聯(lián)系實際，設計的題目要具有開放性，不拘泥于形式，考慮大多數(shù)學生接受程度；此外，實驗項目應以鍛煉學生動手操作能力為目的，設計的題目應強調學生自己動手的能力。
第2篇：投資股票的基本知識范文
關鍵詞：通貨膨脹；個人投資理財；投資理念
在經(jīng)歷了“蒜你狠”、“豆你玩”、“糖高宗”等一系列高物價浪潮的沖擊之后，拿死工資的普通老百姓意識到物價的上漲使他們賬戶上的存款變得越來越不值錢，個人的購買力嚴重下降。正如溫總理對通貨膨脹做出的一個合理而形象的比喻：“它就好似一只猛虎，一旦將它放了出來，就再難把它關回去。”如今的通貨膨脹對老百姓的生活造成了極大的沖擊，手中的錢越發(fā)變得不再值錢了，如何通過個人投資理財來使自己的財富不縮水已成為普通老百姓不的不面對的現(xiàn)實問題。
一、通貨膨脹的概念及現(xiàn)狀
當前，全球性的通貨膨脹愈演愈烈，中國的通貨膨脹過高并且壓力越來越大早就是不爭之事實。如果你問一個人普通人，為什么通貨膨脹是壞事，他將告訴你，答案是顯而易見的；通貨膨脹剝奪了他辛苦賺來的美元的購買 1。在這種情況下，如何規(guī)避通貨膨脹的壓力，實現(xiàn)資本的保值增值就成了投資者面臨的主要問題。想要了解通貨膨脹對我們造成的危害，以及我們應該利用怎樣的方式來規(guī)避和化解它對我們不利的影響，那么我們必須先清楚它的概念及現(xiàn)狀，正所謂“追溯其根源，才能解決其問題。”縱觀經(jīng)濟學界，筆者認為通貨膨脹是指一個經(jīng)濟體在一段時間內貨幣數(shù)量增速大于實物數(shù)量增速，普遍物價水平上漲，于是單位貨幣的購買力下降。通貨膨脹重要的衡量指標之一就是cpi指數(shù)。cpi(consumer price index), 是對一個固定的消費品籃子價格的衡量，主要反映消費者支付商品和勞務的價格變化情況。
在我國2009年30%的貨幣擴張基礎之上，2010年又將近20%的貨幣擴張。也就是說過去兩年的貨幣擴張以50%的增長速度擴張。但是我們知道gdp累計增長速度肯定沒有這么快。所以經(jīng)濟增長速度是貨幣擴張速度的一半，通貨膨脹也就必然是一個不可避免的現(xiàn)象。2010年我國進行了價格調整，電、水、天然氣價格都上漲，從而加速了通貨膨脹。同年11月，美國宣布采取新一輪量化寬松政策后，釋放的流動性使中國國外的農(nóng)產(chǎn)品、大宗商品及原材料（如原油）價格上漲，并傳到中國國內，使2010年cip增速超預期。今年3月份cpi同比上漲5.4%，漲幅之高出乎人們的預期。4月15日，國家統(tǒng)計局公布的一季度國民經(jīng)濟運行情況顯示，中國經(jīng)濟在延續(xù)了平穩(wěn)較快增長態(tài)勢的同時，通脹壓力依然嚴峻。
二、通貨膨脹下個人投資理財?shù)睦Ь?/p>
通貨膨脹的日益嚴重，也嚴重影響了人們的生活。物價上漲，貨幣貶值，生活水平下降，人們的生活狀況隨之窘迫。要找到合理的投資理財途徑，我們首先應該找到通貨膨脹下個人投資理財有哪些困境。
1.傳統(tǒng)的銀行儲蓄方式不能抵消通貨膨脹對個人財富的影響.
勤儉節(jié)約是我國傳統(tǒng)美德之一。過去我國居民較為穩(wěn)健的投資風格和稀缺的理財產(chǎn)品決定了我國是一個高儲蓄率的國家。儲蓄曾經(jīng)是我國居民主要的資產(chǎn)保值增值途徑。然而凱恩斯在其著作中曾提出了著名的“節(jié)儉悖論”，即儲蓄率升高，雖然使得個人儲蓄增加，但卻使得國民收入由于消費的減少而減少。從宏觀角度看，我國經(jīng)濟外貿依存度過大，致使在人民幣升值周期中外貿促出口企業(yè)損失非常嚴重。而儲蓄率過高，內需不足，導致產(chǎn)品市場上供大于求。這本身限制了中國經(jīng)濟的快速健康持久發(fā)展。從微觀上看，即使是定期存款，所得利息也少的可憐完全不能跑贏cpi。雖然存入銀行的利息上調了，可是靠利息的收益率遠遠低于如今的通貨膨脹率，個人賬戶上的存款變得越來越不值錢而若算上資金的機會成本，負利率的陰影始終籠罩著銀行存款，使得它們在通貨膨脹下不斷貶值。
2.投資品種難以選擇.
通貨膨脹下,人人為了規(guī)避通貨膨脹,都在不停的炒作實物和金融產(chǎn)品。面對央行不斷加息，提高存款準備金抵擋通貨膨脹的影響，加大熱錢的回收力度，那么流入股市的資金必定在不斷的減少，這就導致股市在很大程度上趨于萎靡的狀態(tài)，面臨2011年股市低迷的現(xiàn)狀，不少投資者把投資方向從金融產(chǎn)品轉向實物的炒作?！岸鼓阃妗?，“蒜泥狠”等網(wǎng)絡詞語以表對當前高昂物價的不滿、嘲諷和調侃，近幾年來以蔬果、肉蛋、糧油、蒜、綠豆等為首的農(nóng)副產(chǎn)品呈現(xiàn)瘋漲之勢，其漲幅速度簡直令人瞠目結舌。一些日常基本必須的農(nóng)副食品已經(jīng)被炒得很離譜,完全違背價值規(guī)律的作用,但是普通老百姓由于專業(yè)知識的缺乏以及信息不對稱的原因，他們不僅不能抓住住來勢迅猛的一輪輪炒作的，選擇正確的投資方式，還成為被別人掠奪財富的受害者。
三、通貨膨脹下個人投資理財?shù)膽獙Υ胧?/p>
通貨膨脹給老百姓帶來了更大的生活壓力，也給廣大老百姓的切實生活帶來了很大影響，那么面對這樣的影響我們又應該如何去應付呢？在如今高通貨膨脹時代，合理規(guī)劃自己手中的錢就顯得格外重要，個人投資理財不僅是一門技術，更是一門藝術。
（一）樹立正確的投資理念。
既然投資理財是老百姓減少財富縮水的方式，那么我們就必須樹立正確的投資理念。理念是體現(xiàn)投資者投資個性特征的、并促使投資者正常開展分析、評判，決策并指導投資者行為，只有正確的理念才能指導正確的投資，最終導致較高的投資收益，也才能避免在投資中被別人掠奪財富的對象。如何樹立正確的投資理念，不是簡單的一句話就可以讓投資者明白，就可以做到的。它必須通過理論學習，在實踐中經(jīng)過歷練才能得到的真諦。而普通的老百姓在現(xiàn)實的投資中往往因為缺乏對投資的基本認識，很容易落入投資的陷阱。因此作為一個投資者在準備投資之前，應該有意識的學習與投資有關的基本知識，才能形成一套正確的投資理念來指導自己的投資。
（二）投資目標上定位于獲取長期的穩(wěn)定收益。
由于普通的投資者處在信息不對稱、資金量小、心態(tài)不穩(wěn)定以及投資技巧不成熟的弱勢地位，因此筆者建議其定位于長期投資而獲取穩(wěn)定的收益。從上證指數(shù)1991年至2010年的歷史數(shù)據(jù)看，如果在歷史上的任意一點向前推算10年，會發(fā)現(xiàn)10年后的大盤點位基本高于10年前，這可以從一個方面說明長期投資的意義。被稱為世界上最偉大的投資者之一：沃倫.巴菲特，便是長期價值投資理念的堅信者。巴菲特長期投資一家公司，不搞陰謀詭計，正大光明，他每年的投資基本上都能保持20%左右增長率的業(yè)績來看，并不是最高、最耀眼的。但無論牛市還是熊市，除少數(shù)虧損的年度，他的收益率卻一直很穩(wěn)定。巴菲特的導師格雷厄姆有句名言：股市短期是投票機，但長期是稱重機。短期投資收益主要靠運氣，長期投資收益才能看出實力。連巴菲特這樣具有深厚投資知識功底的人尚且堅持長期投資，那么我們普通的投資者在缺乏專業(yè)投資知識的背景下，如果盲目的選擇短期投資，幾個月之內急切得期望從投資中得到高額的回報，就很容易浮躁、盲目信任、聽個信息就像抓個救命稻草，最終的結果往往與期望值正好相反。因此，筆者建議普通投資者不要過多的追求短期的利潤，要明白投資是有風險的，更多的享受長期投資為你帶來的穩(wěn)定收益。
（三）正確認識各種投資品種。
在通貨膨脹中，貨幣和財富是貶值的，與此相對應，商品和資產(chǎn)價格卻是上漲的，所以持有隨脹而漲的資產(chǎn)是應對通貨膨脹的有效措施。目前市場上有各種琳瑯滿目、種類繁多的理財產(chǎn)品，普通投資者如何才能挑選到一款適合自身的呢？投資者慣用的做法是根據(jù)市場熱點消息來選擇投資品種。比如當上證指數(shù)漲到5000點的時候，市場上的熱點是股市，此時每天到證交所開戶的新股民劇增，因為他們根據(jù)市場上的消息選擇了投資股票，但這些新股票往往被套牢在6000點左右。而解釋這一現(xiàn)象的答案是：投資的大小取決于投資的誘導。誘導越大，投資越大；反之亦然 2。因此根據(jù)消息來選擇投資品種的做法是相當危險的，筆者建議投資者在選擇投資品種之前一定要認清其本質。
1.金融類資產(chǎn)投資。
金融類投資的對象是金融資產(chǎn)，金融資產(chǎn)是一種以憑證形式存在的信用權益，如股票投資、基金投資、期權投資、期貨權益及債券、理財產(chǎn)品（計劃）等資產(chǎn) 。
歷史經(jīng)驗表明，在通貨膨脹初期，上市公司通常會獲得較高的收益，從而帶動股價上漲。投資者投資股票，除去獲得買賣價差外，還可能獲得較高的股息回報。因此股票投資是取得資產(chǎn)保值增值的良好途徑之一。但股市不僅是經(jīng)濟的晴雨表，更受到宏觀經(jīng)濟政策的影響，因此投資者還應該密切關注國家出臺的財政與貨幣政策等宏觀調控措施，根據(jù)貨幣供應量的變化，把握股市的投資機會。
因為知識、信息、精力等原因，一般的投資者無法從投資理財中賺取高額的收益，因此進行基金定投資是個不錯的選擇?；鹗菍⒈姸嗤顿Y者的資金集中起來，形成獨立資產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，也就是將自己的資金交給更專業(yè)的投資人士幫你管理以彌補自己在知識、信息、精力等方面的缺陷。
據(jù)從事個人理財行業(yè)多家的專家介紹，按照風險和收益特征，目前銀行推出的理財產(chǎn)品大致可分為保證收益型產(chǎn)品、保本浮動收益型產(chǎn)品、非保本浮動收益型產(chǎn)品三大類。普通的投資者在選擇理財產(chǎn)品的之前，首先要明確自己期望的收益與可以接受的風險。如果是風險偏好者則可以更多的選擇非保本浮動收益型產(chǎn)品，如果是風險厭惡者則可以更多的選擇保證收益型產(chǎn)品。
2.實物類資產(chǎn)投資。
實物資產(chǎn)就是有形資產(chǎn)，如對固定資產(chǎn)、貴重金屬、玉石等商品投資。
固定資產(chǎn)是指屬于產(chǎn)品生產(chǎn)過程中用來改變或者影響勞動對象的勞動資料，是固定資本的實物形態(tài)。對于個人而言，固定資產(chǎn)一般指房屋、商鋪等具有長期穩(wěn)定收益的資產(chǎn)。對于不喜歡虛擬經(jīng)濟的投資者而言，固定資產(chǎn)投資是非常好的選擇。
目前市場上比較適合個人投資者的貴重金屬投資是黃金投資。馬克思說過，貨幣天然不是金銀,金銀天然是貨幣。黃金在貨幣市場上曾經(jīng)扮演過重要的角色，但由于布雷頓森林體系的瓦解而使得黃金在流通體系中的地位有所下降。近年來，黃金價格隨著美元的貶值逐步走高，而由于其稀缺性和良好的收益性，越來越受到投資者的青睞。對于普通大眾居民來說，雖然當期黃金價格過高，但是從保值的目的出發(fā)，筆者建議每年固定的時刻買入50克左右的黃金，每一年買一次，不用擔心未來的漲和跌。比如居民從40歲開始購買，每一年買買到60歲，那差不多是20個50克黃金單位，那么從60歲退休的時候，我們建議他每年賣出50克，這樣就可以補充他的退休的那部分收益，從一輩子來看，其實是最保值的。
總之，在通貨膨脹下，財富的創(chuàng)造源泉只我們的雙手和大腦，任何投資都要從投資者的實際情況出發(fā)，樹立正確的投資理念，正確認識所要選擇的投資品種，不能僅看潛在的回報
：
[1]李忠賢、邱繼彩.《商業(yè)銀行信貸風險管控效能評價探討》.經(jīng)濟研究導刊.2011年第06期
章鐵生、王鍇、林鐘高.《財務治理》.2005年1月第1版.經(jīng)濟管理出版社.
注釋：
第3篇：投資股票的基本知識范文
隨著經(jīng)濟的高速增長和金融市場日趨活躍，金融知識普及教育問題被提到議事日程。早在20世紀30年代，歐美國家就積極倡導金融普及教育，并采取了有力措施。與之相比，我國針對社會公眾的金融宣傳教育仍然十分薄弱。因此，借鑒歐美國家的成功經(jīng)驗，有效推進我國金融知識普及教育尤為重要。為此，人行安新縣支行在對轄內金融知識普及教育情況進行全面調查的基礎上，分別選取70名社會公眾(公務員、企業(yè)員工、自謀職業(yè)者、城鎮(zhèn)退休人員、學生、金融業(yè)員工、農(nóng)村居民各10名)進行問卷調查，收回有效問卷62張，有效率90%。
一、金融知識普及教育需求與現(xiàn)狀失衡
1.金融知識普及教育需求情況
(1)隨著居民收入水平的提高，金融活動增多，客觀上需要金融普及教育跟進。2011年安新縣城鎮(zhèn)居民家庭全部收入63555元，農(nóng)村居民家庭全部收入59470元;2014年分別增長到87488元和81360元。三年中分別增長了37.7%和%36.8。結余的收入除了消費以外，需要投資、儲蓄。如何使這些資金得到更多收益，并有效規(guī)避風險，需要具備基本的理財知識。
(2)參與金融活動的個體增多。據(jù)統(tǒng)計，轄內銀行卡累計發(fā)卡數(shù)量已經(jīng)由2011年的181527張增長到2014年的256241張，三年中增長41.2%。這些持卡人需要掌握一定的金融知識：諸如銀行自助終端設備的使用、網(wǎng)上銀行和手機銀行的操作、如何防止金融詐騙等等，以更方便快捷地進行金融活動，有效保護自身權益。
(3)金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融服務、產(chǎn)品、工具種類增多，面臨的金融風險增大，因此急需普及金融教育。據(jù)對60名社會公眾的問卷調查，62% 的人把家庭結余存在銀行或者借貸給個人，只有20%的人投資股票、基金或者期貨，還有5%的人不知道如何辦理存款和貸款手續(xù)，更不知理財產(chǎn)品為何物，而且答卷者中使用信用卡的只占8%。
2.我國金融普及教育現(xiàn)狀
我國的金融教育普及相對落后，先進的金融產(chǎn)品和金融服務亟待推廣普及。特別是在小城市和農(nóng)村，由于金融知識匱乏，金融違約現(xiàn)象和非理性投資行為仍然比較突出，金融詐騙屢有發(fā)生，甚至出現(xiàn)人民幣儲存不善導致蟲蛀鼠藥霉爛火燒的現(xiàn)象。
(1)在學校教育方面，據(jù)對我縣中小學調查統(tǒng)計，初中、高中金融知識普及教育相關課程的設置幾乎為零。這方面的師資也嚴重缺乏。
(2)媒體傳播力度不夠。報刊雜志、廣播、電視、相關網(wǎng)站及戶外廣告牌等載體對金融知識的宣傳不足，據(jù)對我縣廣電局調查，2014年涉及金融普及教育的廣播、電視時長每季度平均不足5分鐘。公眾接受金融知識教育的機會、渠道和方式較為缺乏。
(3)金融機構危機公關意識淡薄，各商業(yè)銀行基層行沒有專門的內設宣傳機構，雖然設置了宣傳崗位，但都是兼職?？h轄各金融機構一年一度的上街發(fā)放宣傳材料，起到了一定的作用，但收效不顯著?；鶎有性O置的咨詢臺效果較好，但覆蓋面不大。宣傳經(jīng)費不足。
二、金融知識普及教育的國際經(jīng)驗
1.成立專門機構，加強組織保障
美國在金融危機之前，就設立了金融普及教育專門機構，即美聯(lián)儲內部的社區(qū)事務計劃部門。分別針對不同區(qū)域、不同群體，開展各具特色的的宣傳教育活動。金融危機之后，設立了金融消費者保護署，下設金融知識辦公室，專職負責公眾金融教育。后又成立了金融知識咨詢委員會。
英國成立了兩類機構，一類是代表政府的機構：指英國金融管理局和英格蘭銀行。分別向社會公眾和金融領域從業(yè)人員進行金融知識宣傳教育。另一類是教育科研機構。負責研究制定學校金融教育規(guī)劃，并組織實施。英國大、中、小學均十分重視對學生的金融教育，課程安排都包含金融基礎知識。
2.對金融普及教育實施總體規(guī)劃
英國金融管理局研究制定并組織實施了《提高國民金融素質的總體規(guī)劃》，開展了“金融能力培養(yǎng)戰(zhàn)略規(guī)劃”工程，并專門推出了未來十年的宣傳教育戰(zhàn)略規(guī)劃。明確了重點工作和任務，內容涵蓋中小學金融知識普及、工作場所金融知識講授、消費者金融知識普及、新婚夫婦理財和金融事務咨詢等。有組織、有目標、有重點地開展金融知識宣傳教育活動。美國的金融素養(yǎng)與教育委員會制定了《金融教育國家戰(zhàn)略》，明確提出全國性金融教育目標和任務，并定期對戰(zhàn)略目標完成情況進行評估。
3.融入國民教育，列入學校教育必修課程
2008年英國將個人理財知識納入了《國民教育教學大綱》，要求中小學校必須傳授基本的金融知識和理財技能，涵蓋信用卡使用管理、稅收、信貸、債務、金融風險、制定個人及家庭預算、簡單的投資等諸多內容。
美國將金融教育列為從啟蒙教育至大學教育的必修課程，美聯(lián)儲為學生設計了趣味性和針對性較強的金融知識宣傳教育活動，并將修習金融課程學分情況列為學生獲得助學貸款的必要條件。不僅在歐美發(fā)達國家，在巴西、哥倫比亞、印度、烏干達等在內的許多發(fā)展中國家也將金融教育引入學校教學體系。
4.多渠道籌措專項資金
英國在金融知識教育普及方面投資巨大，早在2004年，英國金管局籌集了大約4000萬英鎊的專項資金。2005、2006兩年，英國投入200萬英鎊，用于制作、推廣金融宣傳資料。
美國用于宣傳的資金來源主要有三個渠道：一是聯(lián)邦儲備銀行從事公開市場業(yè)務獲取的收益，二是向金融機構提供有償服務的收費，以及聯(lián)邦儲備委員會向各聯(lián)邦儲備銀行抽取一定比例收入;三是在開展合作金融知識宣傳教育過程中，由參加合作的政府部門、金融機構以及其他組織提供的資金。
三、對我國的啟示
1.制定總體規(guī)劃，明確組織架構
國家應制定《金融知識普及教育規(guī)劃》，明確實施規(guī)劃的主體、目標和任務。教育部成為推動學校金融知識教育普及的領導機構，制定《學校金融知識普及教育實施方案》，從編寫教材開始，將金融知識教育納入九年義務教育的范疇。使學生在小學、中學階段就能接觸金融，了解金融基本知識，學會理財，樹立金融安全理念。在大學階段，把金融學有關課程作為各專業(yè)必修的公共科目。通過小學、中學、大學三個階段的系統(tǒng)學習，確保形成完整的金融知識體系。
人民銀行作為中央銀行，應該成為國民金融知識普及教育的領導機構。人總行應設置專司金融普及教育的司局，并在省市縣設置相應的科室。選調既有金融理論知識，又有實踐經(jīng)驗的人員充實這些機構，分層次定期對公眾進行金融知識培訓。同時，建立由人民銀行牽頭，各商業(yè)銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、教育部、廣電總局等部委共同參加的國民金融教育聯(lián)席會議制度。各部門要針對各自的新業(yè)務及時派出人員授課，使公眾的金融知識不斷得到更新和豐富。
2.建立考評制度，加大資金投入
建議人民銀行出臺《金融知識普及教育考評制度》，對金融知識普及教育工作進行量化考核，層層分解，并納入年終考核內容，每年通報金融普及教育任務完成情況，形成金融普及教育“比學趕超”的良好氛圍。
此外，必須加大資金投入。財政部可以直接撥付金融普及教育專項資金。其資金來源可以借鑒國外做法，從公開市場業(yè)務收益中提取。同時，建議設立“創(chuàng)新基金”，支持、鼓勵那些在金融知識普及方面有突出貢獻的個人和集體。
3.豐富教育內容，采取多種方式
在教育內容上，一方面加強基礎性金融知識的教育，例如存貸款的辦理，真假人民幣的識別等，又要對個人征信、客戶理財，以及銀行卡、ATM機、手機銀行等金融新業(yè)務、新工具、新產(chǎn)品進行宣傳，還要加強反洗錢、反詐騙、防范打擊非法集資等金融風險教育，促進金融客戶樹立正確的金融消費和投資理念。此外，要針對不同宣傳對象，設計相應的宣傳教育內容和重點。
在教育形式上，要不拘一格，特別要注重趣味性。使公眾在歡聲笑語中、在潛移默化中學到金融知識。為此，我們除了運用金融知識講座、開展“金融知識進社區(qū)”、“送金融知識下鄉(xiāng)”等傳統(tǒng)手段以及設立專門的公眾金融教育網(wǎng)站，利用各種載體外，還要積極倡導文娛團體和文藝工作者利用相聲、小品、電視劇等形式傳播金融知識，達到寓教于樂的目的。
