金融扶貧的意義精選(九篇)
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第1篇：金融扶貧的意義范文
迪慶藏族自治州地處“三江并流”腹心地帶，所轄香格里拉市、德欽縣、維西傈僳族自治縣和經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，均為國家級貧困縣，面積2.4萬平方公里，常住人口40.7萬人，密度為每平方公里17人，有24個少數(shù)民族民族，其中千人以上少數(shù)民族9個，少數(shù)民族人口32.23萬人，占總?cè)藬?shù)的79.19%，農(nóng)業(yè)人口32萬人，占總?cè)丝诘?6.19%，擁有耕地面積54.5萬畝，人均耕地面積1.7畝。轄內(nèi)平均海拔3380米，年平均氣溫4.7～16.5度，無霜期129～197天。到2014年末，全州完成生產(chǎn)總值147.21億元，人均生產(chǎn)總值36213元，農(nóng)民人均收入5611元，其中：低于國標(biāo)3750元的有11萬人，占農(nóng)業(yè)人口34.37%。貧困人口之多、貧困面之大、貧困度之深，是迪慶州扶貧開發(fā)工作的重點和難點。
一、立足現(xiàn)實攻堅克難
迪慶屬于“老、少、邊、窮”貧困地區(qū)，長期以來，由于受到歷史和自然條件的限制，生產(chǎn)力不發(fā)達(dá)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后，地區(qū)發(fā)展不平衡，居民生活質(zhì)量不高，各個時期的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國、全省平均水平，扶貧開發(fā)攻堅難度較大。建國以來，在黨和國家的關(guān)心支持下，在各級黨委政府的直接領(lǐng)導(dǎo)下，貧困地區(qū)的人民群眾生產(chǎn)、生活得到了較大改善和提升，迪慶更是以農(nóng)奴制社會直接跨越到社會主義初級階段，社會經(jīng)濟(jì)的跨越式發(fā)展有目共睹、罄竹難書。當(dāng)?shù)鼐用駨囊?、食、住、行基本無保障到生活質(zhì)量的全面改善和提高，進(jìn)一步體現(xiàn)了社會主義社會的發(fā)展歷程和扶貧開發(fā)工作的成效。
（一）扶貧開發(fā)工作進(jìn)展逐年加快
迪慶地處高寒山區(qū)，從沿江河谷到雪山高原，海拔高差達(dá)5千多米，居民居住高差3千多米，少數(shù)民族眾多，且居住分散。扶貧開發(fā)難度相對較大。近年來，通過國家、省、地、自身建設(shè)以及異地幫扶等政策措施、以資金、物資、技術(shù)等各項扶持，扶貧開發(fā)工作取得了較快發(fā)展。2014年，爭取各項扶貧資金34224萬元，用于當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)設(shè)施、移民搬遷、能源、交通等民生工程。90%以上村民小組實現(xiàn)了進(jìn)村公路;50%以上農(nóng)村住戶用上了太陽能熱水器;居住相對集中（20戶以上）村民小組50%以上實現(xiàn)了道路硬化;60%以上貧困勞動力得到技能培訓(xùn);70%以上農(nóng)戶擁有增收產(chǎn)業(yè)。
截至2014年末，全轄金融機構(gòu)9個，金融服務(wù)網(wǎng)點69個，從業(yè)人員808人，安裝POS機2584臺，ATM機181臺，人均服務(wù)495人。各項存款2596018萬元，同比增長13.25%，各項貸款1517781萬元，同比增長2.81%，其中：農(nóng)戶貸款45584戶，占農(nóng)戶的56.77%，貸款余額192412萬元，占總貸款的12.68%。轄內(nèi)有小貸公司14家，貸款余額27225萬元。轄內(nèi)有保險機構(gòu)26個，從業(yè)人員157人，保費收入23311萬元，同比增長18%。
（三）特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動扶貧開發(fā)效果明顯
在傳統(tǒng)農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的基礎(chǔ)上，特色產(chǎn)業(yè)在這里有很大發(fā)展空間和環(huán)境。高海拔傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)主要以青稞、蕎麥、土豆等為主，基本以家庭為單位的傳統(tǒng)種植。近年來，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要，部分農(nóng)戶采用“公司+基地+農(nóng)戶”的方式，與相關(guān)單位及公司合作，逐步實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)經(jīng)營。據(jù)統(tǒng)計：現(xiàn)已建成特色農(nóng)產(chǎn)品基地140萬畝，產(chǎn)值近10億元。其中：糧食基地30.5萬畝;青稞基地10.26萬畝;核桃基地66萬畝;藥材基地5.8萬畝，其他基地20.34萬畝。特色養(yǎng)殖業(yè)也有較快發(fā)展，除傳統(tǒng)的牦牛、藏系羊、藏香豬養(yǎng)殖外，近幾年還先后引進(jìn)和發(fā)展了梅花鹿、綠皮蛋雞、虹尊魚等特種養(yǎng)殖。截止2014年末，全州50頭以上規(guī)模牛養(yǎng)殖場有270個，存欄量近30萬頭，實現(xiàn)產(chǎn)值過億元;規(guī)模在200頭以上藏香豬養(yǎng)殖場225個，存欄量近50萬頭，產(chǎn)值2.8億元;藏系羊存欄量30萬頭，產(chǎn)值上千萬元。收到了良好的經(jīng)濟(jì)和社會效益。
（四）異地扶貧搬遷項目進(jìn)展順利
在各級黨委、政府、部門的統(tǒng)一安排部署下，對轄內(nèi)居住環(huán)境艱苦、生產(chǎn)生活困難，難以就地脫貧致富的貧困村（戶）進(jìn)行異地移民搬遷。自2010年以來，移民搬遷項目共涉及29個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，通過中央、省、地以及群眾自籌的方式，共籌集各類資金35461.25萬元，同比增長38.2%，其中：中央財政專項扶貧資金10871.2萬元，部門整合15896.69萬元，群眾自籌8573.36萬元，對1886戶，8918人進(jìn)行了異地移民搬遷。主要用于水、電路、房屋建設(shè)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，做到統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一建設(shè)、統(tǒng)一規(guī)格、統(tǒng)一模式具有民族特色和風(fēng)格的民居，使人感到耳目一新。
（五）生態(tài)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展呈立體發(fā)展趨勢
迪慶由于海拔差異大，氣候呈垂直立體分布，不同的海拔高度有不同的自然生態(tài)物種分布，按照各自氣候和生態(tài)特征，開發(fā)了不同的生態(tài)農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖。諸如海拔在2000～2500米的沿江河谷地帶，開發(fā)了上萬畝的葡萄、核桃、油橄欖種植基地，德欽縣太陽魂酒業(yè)生產(chǎn)的冰葡萄酒在市場供不應(yīng)求，成為迪慶酒業(yè)的品牌項目。海拔在2500～3000米的山區(qū)、半山區(qū)，開發(fā)了5萬畝的中藥材種植基地和特色種養(yǎng)殖業(yè)。諸如維西縣巴朱藏族生態(tài)村，植被覆蓋率高達(dá)98.2%，利用生態(tài)優(yōu)勢，開發(fā)了千畝玫瑰、木瓜、核桃等種植基地和中華蜂、藏香豬（雞）養(yǎng)殖基地，其生產(chǎn)的玫瑰蜜產(chǎn)品遠(yuǎn)銷省內(nèi)外，獲得了市場認(rèn)可和良好經(jīng)濟(jì)效益，戶均收入近萬元，遠(yuǎn)高于全縣平均水平。海拔在3000米以上的高原地區(qū)，引進(jìn)和開發(fā)了10多萬畝的瑪咖種植基地和牦牛、藏香豬、藏系羊養(yǎng)殖基地。2015年5月7日，代表產(chǎn)品迪慶州迪姆生態(tài)高新產(chǎn)業(yè)股份有限公司（企業(yè)簡稱：迪姆生態(tài)，企業(yè)代碼205318）在上海股權(quán)托管交易中心Q版成功掛牌上市，成為迪慶首家上市公司。
二、制約扶貧開發(fā)的主要因素
近年來，迪慶州扶貧開發(fā)工作通過多渠道、多部門、多種方式的扶貧攻堅工作，農(nóng)民收入有了很大提高，生產(chǎn)生活得到了較大改善，產(chǎn)業(yè)發(fā)展取得可喜成效，貧困度有所下降，貧困面逐年減少，取得了可喜的成就。但由于受到自然和歷史因素的制約，扶貧開發(fā)工作依然存在不少困難和問題，主要表現(xiàn)在以下方面：
（一）受自然因素的制約
迪慶屬于邊疆少數(shù)民族地區(qū)，地形以沿江河谷半山區(qū)、山區(qū)、雪山高原為主，海拔垂直高差大，氣候差異明顯，地質(zhì)、氣候條件復(fù)雜多變，物種豐富但分布不均，又處于板塊構(gòu)造結(jié)合部，自然災(zāi)害較為頻繁，對當(dāng)?shù)鼐用竦纳a(chǎn)生活造成較大影響。一是受耕地條件限制：迪慶轄內(nèi)耕地大多處于山區(qū)、半山區(qū)，坡度為25度以上耕地23萬畝，占耕地面積的40%以上，難以使用和開展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)耕作模式，致使農(nóng)作物產(chǎn)出少、品種少、收益低。二是耕地連片開發(fā)難度大：由于受地形、地貌以及氣溫的影響，農(nóng)作物連片開發(fā)種植難，加之土地承包后，各農(nóng)戶間的承包地犬牙交錯，在種植方面難以達(dá)成共識，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)難以規(guī)模開發(fā)。三是自然災(zāi)害頻發(fā)，生產(chǎn)生活難以得到根本保證。迪慶處于地震、風(fēng)暴、悍澇等自然災(zāi)害多發(fā)地帶，農(nóng)民抵御和抗擊災(zāi)害能力十分有限，大都處于被動應(yīng)對現(xiàn)狀，對大自然的依賴度高。四是垂直立體氣候的影響明顯、農(nóng)產(chǎn)品分布不均。海拔在4300米以上的面積7795平方千米，占總面積的32.5%，氣候寒冷，基本無人居住。海拔在2800～4300米的高山地區(qū)，氣候寒冷，霜期長，農(nóng)作物品種稀少，主產(chǎn)青稞、馬鈴薯、蕎麥等少量農(nóng)產(chǎn)品。海拔在2200～2800米的半山區(qū)，面積11529千米，占總面積的48.7%，農(nóng)作物品種相對豐富。海拔在2200米以下的河谷地帶，面積4583千米，占總面積的18.8%，農(nóng)作物可兩熟或三熟。
（二）受人為因素的制約
歷史以來，迪慶就是進(jìn)藏和聯(lián)系東南亞“茶馬古道”的要沖，是藏、漢文化的結(jié)合部和交集點。一方面沿襲和傳承著古老的藏族及其他少數(shù)民族傳統(tǒng)生活習(xí)慣，另一方面又吸收和接納先進(jìn)的內(nèi)地文化思想理念。傳統(tǒng)農(nóng)耕模式和現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在差異，使得扶貧開發(fā)工作有相當(dāng)難度。一是經(jīng)營理念滯后，經(jīng)濟(jì)來源匱乏。在絕大多數(shù)貧困農(nóng)戶中，受自足自給傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)理念的影響，在有限的土地上種植基本糧食，滿足自身消費，難以向市場提供多余的糧食及農(nóng)副產(chǎn)品，生產(chǎn)生活必須品主要依賴打工解決，收入來源十分有限。二是生產(chǎn)力極不發(fā)達(dá)、勞動效率低下。由于可用耕地大多處于高寒山區(qū)、半山區(qū)，難以實施現(xiàn)代化機械耕作，基本上只能采用傳統(tǒng)農(nóng)耕模式，勞動成本高，生產(chǎn)效率低下。三是部分優(yōu)惠政策應(yīng)用不到位：無論扶貧貼息貸款或者少數(shù)民族特需商品優(yōu)惠貸款，都存在與現(xiàn)實相矛盾之處。諸如項目貼息貸款條件要求必須是投資在300萬元以上的項目才能給予貼息，且不得連續(xù)貼息，這就給很多小微企業(yè)設(shè)置了門檻和障礙，能享受該項優(yōu)惠政策的企業(yè)少之又少。四是貸款期限設(shè)置與種養(yǎng)業(yè)生產(chǎn)周期相矛盾：近80%以上的扶貧貼息貸款及信用貸款，期限都設(shè)置在一年期以內(nèi)，使得部分諸如重樓、核桃、牦牛養(yǎng)殖等期限相對長的種養(yǎng)業(yè)不能再貸款期內(nèi)獲得收益，因此而形成不良，影響種、養(yǎng)殖業(yè)的信用。五是部分農(nóng)戶誠信缺失，失去資金支持后盾：部分農(nóng)戶對扶貧與信貸的理解偏差，誤將貼息貸款理解為財政資助，拖延貸款歸還，使部分地區(qū)的不良貸款大幅上升。如德欽縣奔子蘭鎮(zhèn)5.9級地震災(zāi)害重建資金分為財政投入、銀行信貸、自籌等組成，但部分災(zāi)民誤將信貸部分視同財政補助，拒絕歸還貸款，導(dǎo)致農(nóng)村信用社不良貸款上升10%以上。
（三）影響扶貧開發(fā)工作的其他因素
迪慶州扶貧開發(fā)工作，經(jīng)過多年的努力，在各部門的協(xié)調(diào)配合下，已然取得很大成就，但除自然和人為因素外，尚有一些其他因素制約。一是基礎(chǔ)設(shè)施差：由于受到經(jīng)濟(jì)條件的限制，轄內(nèi)交通、運輸?shù)然A(chǔ)建設(shè)相對滯后，目前為止，鐵路建設(shè)剛開始籌建，境內(nèi)公路6740千米，其中：二級公路不到200千米，德欽縣白茫雪山隧道開挖多年，迄今未開通，在很大程度上影響限制了全縣的運力，增大了運輸成本。二是經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差，開發(fā)動力不足。上年末，迪慶財政收入僅為19.03億元，而支出則達(dá)到101.14億元，收支相差82.11億元，投資需求捉襟見肘，產(chǎn)業(yè)發(fā)展受到較大影響。三是農(nóng)副產(chǎn)品品種少，產(chǎn)量低：農(nóng)副產(chǎn)品收入是農(nóng)民的主要收入來源之一，但由于受到氣候、地貌等限制，轄內(nèi)農(nóng)副產(chǎn)品只有幾十個品種，且數(shù)量相對少，大部分蔬菜、水果依賴外運，在很大程度上影響了農(nóng)民收入。四是很多農(nóng)戶缺乏創(chuàng)業(yè)啟動資金：在相當(dāng)農(nóng)戶之中，具有創(chuàng)業(yè)精神和理念的不乏其人，但苦于無創(chuàng)業(yè)啟動資金，自身積累又不多，金融機構(gòu)雖開辦扶貧貼息、紅色信貸、創(chuàng)業(yè)貸款等金融產(chǎn)品給予支持，但受到各種貸款條件限制，很難獲得創(chuàng)業(yè)所需資金，滿足創(chuàng)業(yè)需求。
三、立足資源優(yōu)勢，開創(chuàng)扶貧開發(fā)新局面
迪慶藏族自治州集雪山、冰川、峽谷、草原、大江、湖泊為一體，立體地理環(huán)境和獨特的氣候條件，孕育了豐富的自然資源，是我國彌足珍貴的物種基因庫，是世界上地質(zhì)地貌多樣性、生物多樣性和自然景觀多樣性最豐富的地區(qū)之一。近年來，在國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，抓機遇、促發(fā)展，根據(jù)“生態(tài)立州、產(chǎn)業(yè)強州、文化興州、和諧安州”的戰(zhàn)略發(fā)展思路，在科學(xué)、合理、有效保護(hù)生態(tài)資源的前提下，利用當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢，可持續(xù)、健康、有序地開發(fā)、利用、配置資源。結(jié)合地方實際，因地制宜地對產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，建立以“旅游、生物、水電、礦產(chǎn)”四大產(chǎn)業(yè)為支柱產(chǎn)業(yè)，帶動其他產(chǎn)業(yè)共同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)布局，從而推動地方經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展。迪慶擁有得天獨厚的自然資源和人文景觀，更擁有“香格里拉”和“三江并流”兩塊世界級品牌，立足依托自身資源優(yōu)勢，并將其轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動力，大力支持和發(fā)展轄內(nèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，并把它做大、做好、做強，進(jìn)而推動地方經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，為確保民族地區(qū)政治穩(wěn)定，產(chǎn)業(yè)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，抓住機遇、立足優(yōu)勢、統(tǒng)籌兼顧、總體規(guī)劃、合理布局、趨利避害，開創(chuàng)扶貧工作新局面。
（一）立足資源優(yōu)勢，著力打造特色和品牌產(chǎn)品
垂直立體氣候成就了不同的地理環(huán)境和氣候特征，同時擁有不同的生物資源，形成了各縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村之間的不同地理特征和氣候環(huán)境，根據(jù)各自的區(qū)位優(yōu)勢，尋求符合氣候環(huán)境的特色項目和產(chǎn)品，以村、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）為單位，找好切入點，選準(zhǔn)突破口，依托資源優(yōu)勢，大力開發(fā)綠色、生態(tài)、環(huán)保的有機農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，著力開發(fā)和打造具有特色和優(yōu)勢的農(nóng)特產(chǎn)品，努力提高產(chǎn)品附加值。做到精準(zhǔn)扶貧、造血扶貧，切實增加和提高農(nóng)民收入，推進(jìn)脫貧致富步伐。
（二）進(jìn)一步調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，切實加大對“三農(nóng)”的支持力度
信貸資金支持是項目開發(fā)和產(chǎn)業(yè)開創(chuàng)的基礎(chǔ)和前提，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要適時調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，靈活運用信貸資金，在風(fēng)險可控的前提下：一是加大對廣大農(nóng)戶的授權(quán)、授信額度。二是根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和生產(chǎn)周期的需要，適當(dāng)延長和放寬貸款期限，助推“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。三是認(rèn)真做好貸前調(diào)查評估工作，確保資金信貸資金安全，把風(fēng)險降到最低。四是簡化信貸手續(xù)和程序，確保信貸資金及時辦結(jié)。五是根據(jù)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展特征和需要，切實推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，滿足各行業(yè)的投資需求。
（三）加強農(nóng)村金融創(chuàng)新，拓寬金融支農(nóng)渠道
一是加快推進(jìn)農(nóng)村土地、林權(quán)、房屋確權(quán)工作，搭建農(nóng)村土地、林權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)機構(gòu)和信息平臺，盤活農(nóng)村閑置資源，使其能夠變現(xiàn)融資，降低農(nóng)村資源與金融資源的錯配率，吸引金融資源投向三農(nóng)，促進(jìn)農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)民增收。
二是鼓勵金融機構(gòu)因地制宜健全貸款抵押擔(dān)保機制，適當(dāng)擴大貸款抵押擔(dān)保品范圍。針對農(nóng)戶缺乏合格的貸款抵押擔(dān)保品等現(xiàn)實問題，圍繞農(nóng)民的切實需求，探索研發(fā)結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押、宅基地使用權(quán)抵押及農(nóng)產(chǎn)品抵押等圍繞農(nóng)村“三權(quán)三證”的新型抵押方式，有步驟地將產(chǎn)權(quán)清晰、風(fēng)險可控的動產(chǎn)和不動產(chǎn)試點用于貸款抵押擔(dān)保，為農(nóng)民提供更加實際、更加完善的金融服務(wù)。
（四）培育和扶持特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，增強金融機構(gòu)信貸支農(nóng)信心
一是政府積極落實藏區(qū)優(yōu)惠政策，優(yōu)先引進(jìn)和扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展，搭建工業(yè)園區(qū)和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)合作發(fā)展平臺，從政策、項目和資金等方面給予支持，做大做優(yōu)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，延長農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品精深加工，構(gòu)建“產(chǎn)、供、銷”一條龍的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，增強農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險能力，消除金融機構(gòu)“怕”貸顧慮，防止稅源外流，實現(xiàn)企業(yè)、財政、農(nóng)戶、金融機構(gòu)多方共贏。二是夯實特色農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖基地建設(shè)，吸引信貸資金投向農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟(jì)。按照特色優(yōu)勢種養(yǎng)殖業(yè)向最適宜區(qū)域集中，加強農(nóng)業(yè)組織化、集約化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的思路，強化特色農(nóng)業(yè)專業(yè)化生產(chǎn)基地建設(shè)，提高基地管理水平，在增強基地輻射力的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)基地與農(nóng)民形成“風(fēng)險共擔(dān)、利益共享、相互協(xié)作”的利益聯(lián)結(jié)機制，增強農(nóng)民發(fā)展集約化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自主性融資需求，并切實提高農(nóng)民償貸能力，降低農(nóng)戶信貸資金風(fēng)險。
（五）引進(jìn)先進(jìn)人才、技術(shù)，增強扶貧造血功能
迪慶轄內(nèi)由于立體氣候顯著，動植物種類繁多，開發(fā)利用空間較大，但由于缺乏技術(shù)、人才，使得很多特有物產(chǎn)難以得到有效開發(fā)利用，造成資源的浪費和無端損失。為改變這種現(xiàn)狀，合理、有效地開發(fā)利用自然資源，增強自身造血功能，以實現(xiàn)脫貧致富。一是積極引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和人才，大力研發(fā)具有特色的農(nóng)特產(chǎn)品，特別是種養(yǎng)業(yè)產(chǎn)品，提高產(chǎn)品附加值，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品價值最大化。二是切實加大對農(nóng)村勞動力技術(shù)的培訓(xùn)力度，盡快、盡可能適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要。三是加強學(xué)習(xí)內(nèi)地先進(jìn)的經(jīng)營模式和管理理念，做大、做精、做強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品，以此帶動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。四是進(jìn)一步加強農(nóng)特產(chǎn)品的宣傳和營銷力度，充分利用旅游資源的宣傳效應(yīng)，盡快拓展農(nóng)特產(chǎn)品市場，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價值。五是加強信用體系建設(shè)，盡快建立、健全農(nóng)戶信用檔案，生產(chǎn)經(jīng)營信得過的農(nóng)特產(chǎn)品，提升產(chǎn)品知名度，做到誠信做人、誠信經(jīng)營。六是不斷開發(fā)農(nóng)特產(chǎn)品的數(shù)量和種類，進(jìn)一步豐富和提高旅游市場、農(nóng)貿(mào)市場的產(chǎn)品需求，擴大深入來源和渠道，及早脫貧致富。
第2篇：金融扶貧的意義范文
【摘要】我國滇西北地區(qū)經(jīng)濟(jì)落后，人們生活還很貧困，在精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略下，發(fā)揮金融服務(wù)體系的資金扶持作用具有很重要的現(xiàn)實意義。鑒于此，本文從金融服務(wù)對精準(zhǔn)扶貧的意義入手，分析了當(dāng)前滇西北地區(qū)金融服務(wù)體系的現(xiàn)狀，并在此基礎(chǔ)上闡述了精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略下滇西北地區(qū)金融服務(wù)體系的構(gòu)建策略，希望本文能對我國精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略下滇西北地區(qū)金融服務(wù)體系的構(gòu)建提供一些有益的參考和借鑒。
【關(guān)鍵詞】精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略；滇西北地區(qū)；金融服務(wù)體系
金融機構(gòu)精準(zhǔn)扶貧，是指運用金融服務(wù)與工具，對貧困地區(qū)資源實行優(yōu)化配置，解決貧困地區(qū)擔(dān)保難、貸款難問題，利用金融扶貧資金促進(jìn)貧困地區(qū)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，幫助貧困地區(qū)實現(xiàn)脫貧。貧困地區(qū)的致貧原因是多方面的，脫貧工作僅靠政府是不夠的，還應(yīng)發(fā)揮金融的杠桿作用，有效激活市場活力，撬動資金參與貧困地區(qū)精準(zhǔn)扶貧，最終實現(xiàn)脫貧致富。
一、金融服務(wù)對精準(zhǔn)扶貧的意義
目前，我國尚有7000萬人還處在貧困線以下，嚴(yán)重阻礙了我國全面奔小康的進(jìn)程。以寧蒗彝族自治縣為例，因閉塞的自然環(huán)境、跨越式的歷史發(fā)展因素，全縣經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展滯后，貧困面廣、貧困程度深，至2015年末尚有貧困鄉(xiāng)5個，貧困村36個，貧困戶13181戶，貧困人口44394人。扶貧工作刻不容緩。在2016年6月份召開的金融扶貧會議上，副總理作重要講話，對金融扶貧工作給予充分肯定，要求金融機構(gòu)在精準(zhǔn)扶貧工作中繼續(xù)發(fā)揮作用，為打贏扶貧攻堅戰(zhàn)貢獻(xiàn)力量。金融扶貧不但是政治任務(wù)，更是社使命。金融機構(gòu)應(yīng)利用自身信息技術(shù)、政策、人才優(yōu)勢幫助貧困人群脫貧致富，為我國全面進(jìn)入小康社會發(fā)揮重要作用。
二、當(dāng)前滇西北地區(qū)金融服務(wù)體系的現(xiàn)狀
（一）金融服務(wù)主體單一
滇西北地區(qū)精準(zhǔn)扶貧攻堅地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)條件因素制約，金融服務(wù)主體較為單一、服務(wù)缺失矛盾長期得不到有效改善。尤其在廣大貧困縣域，國有商業(yè)銀行網(wǎng)點撤并、授信權(quán)限上收趨勢突出，金融服務(wù)主要依靠農(nóng)村信用社一家支撐。鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)固定網(wǎng)點缺失率高達(dá)67%。由于金融服務(wù)主體較為單一、服務(wù)缺失直接導(dǎo)致金融支持精準(zhǔn)扶貧的成效和作用。
（二）農(nóng)村金融服務(wù)市場不完善
滇西北地區(qū)經(jīng)濟(jì)落后，信息閉塞，且少數(shù)民族聚集，由于長期受慣性思維影響，居民理財和金融意識淡薄。目前，該地區(qū)金融服務(wù)機構(gòu)僅有銀行，農(nóng)村期貨、保險和證券等，金融產(chǎn)品嚴(yán)重不足。金融機構(gòu)主要集中在縣城，鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)量較少，尚未形成完善的金融服務(wù)市場。
（三）信用體系建設(shè)缺失
在滇西北廣大貧困地區(qū)，貧困戶的文化水平普遍不高，文盲、半文盲人群居多，在這種狀況下，人們金融意識不強，自覺還款的很少，在金融扶貧中容易出現(xiàn)壞賬現(xiàn)象，金融扶貧風(fēng)險增加。
（四）缺乏良好的金融生態(tài)環(huán)境
在滇西北地區(qū)聚集了大量少數(shù)民族，他們的一些文化傳統(tǒng)和觀念習(xí)慣與法制環(huán)境不相適應(yīng)，法治意識淡薄，形成該地區(qū)辦案難、立案難的現(xiàn)狀，增加了金融機構(gòu)的不良貸款數(shù)量，不利于金融支農(nóng)積極性的發(fā)揮。
（五）金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式單一
在滇西北地區(qū)，金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)以傳統(tǒng)的存款和信貸為主。在廣大貧困縣域和農(nóng)村，信用卡、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)覆蓋率較低。
三、精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略下滇西北地區(qū)金融服務(wù)體系構(gòu)建
（一）大力發(fā)展農(nóng)村電商幫扶農(nóng)村脫貧
利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展農(nóng)村電商可以有效帶動農(nóng)村脫貧。大力發(fā)展農(nóng)村電商，貧困人群可以通過經(jīng)營民族手工藝品和特色產(chǎn)品實現(xiàn)脫貧。但在該地區(qū)發(fā)展電商的過程還存在金融機構(gòu)網(wǎng)點少、支付方式單一、資金貸款難等問題，無法滿足電商經(jīng)營需要。因此，金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合貧困地區(qū)的實際，增加金融產(chǎn)品服務(wù)功能，在人口密集的村莊設(shè)立POS、ATM機，提升農(nóng)村金融服務(wù)自動化水平，為當(dāng)?shù)孛撠氈赂惶峁┯辛χС帧?/p>
（二）實行金融制度和農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革
目前，農(nóng)村在金融改革中存在第三方評估能力和資源欠缺、風(fēng)險補償不完善等難題。農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革不但要明確資產(chǎn)的歸屬，還應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)農(nóng)村資產(chǎn)的保值增值，為實現(xiàn)金融機構(gòu)服務(wù)提供條件。在農(nóng)村資產(chǎn)確權(quán)之后，農(nóng)民可通過林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、房屋所有權(quán)抵押等形式，獲得金融貸款，有效盤活農(nóng)村“死”資產(chǎn)，為實現(xiàn)脫貧提供資金保障。
（三）加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新步伐
一是加大金融產(chǎn)品市場供給，滿足市場需求。在目前現(xiàn)有金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，加強三農(nóng)信貸產(chǎn)品、保險新產(chǎn)品開發(fā)，簡化服務(wù)流程，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，提高金融普惠性。由于滇西北地處邊遠(yuǎn)，因此要做好金融產(chǎn)品的宣傳工作力度，建立健全金融產(chǎn)品服務(wù)體系，加大網(wǎng)絡(luò)金融和電子商務(wù)的推廣和應(yīng)用，更好的服務(wù)貧困農(nóng)村群體。二是增強金融網(wǎng)點建設(shè)。滇西北地區(qū)的金融網(wǎng)點較少，服務(wù)質(zhì)量有待于進(jìn)一步提高，因此要在增設(shè)金融服務(wù)網(wǎng)點基礎(chǔ)上，加大對金融市場人才的培訓(xùn)力度，提升農(nóng)村服務(wù)水平。
（四）發(fā)揮金融杠桿作用，實施精準(zhǔn)扶貧
首先，將金融資金精準(zhǔn)投放到貧困戶和貧困群體。對整個鄉(xiāng)、村貧困地區(qū)，要將金融資金投放到電力水利、交通設(shè)施、信息網(wǎng)絡(luò)、危房改造等設(shè)施建設(shè)方面，重點扶持生物產(chǎn)業(yè)、特色種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，扶持貧困地區(qū)新興產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，對貧困群體開展貸款服務(wù)，對重點支持的扶貧項目和企業(yè)開展資金支持。其次，精準(zhǔn)銜接金融政策。整合涉農(nóng)扶貧資金，發(fā)揮扶貧專項資金作用，對扶貧小額貸款進(jìn)行全額貼息。對金融扶貧信息進(jìn)行專項登記，建檔立卡，開展精準(zhǔn)扶貧。另外，金融機構(gòu)明確定位，將重心下移，增加信貸點，延伸服務(wù)觸角，全心全意為廣大貧困農(nóng)村服務(wù)。
參考文獻(xiàn)：
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第3篇：金融扶貧的意義范文
一、金融精準(zhǔn)扶貧的相關(guān)概念
（一）金融扶貧的概念
金融扶貧是指金融機構(gòu)在資金方方對農(nóng)村貧困人口的支持與幫助，從而增強的農(nóng)村貧困農(nóng)戶的內(nèi)生發(fā)展動力，達(dá)到其穩(wěn)定脫貧和可持續(xù)發(fā)展。主要表現(xiàn)為：（1）對貧困地區(qū)發(fā)放扶貧貼息貸款。（2）對貧困地區(qū)的信貸政策支持。（3）改善貧困地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施。（4）加大金融對貧困地區(qū)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的支持。
（二）金融精準(zhǔn)扶貧的內(nèi)涵
金融精準(zhǔn)扶貧是指利用科學(xué)的方法和程序，對不同貧困地區(qū)的貧困村和貧困戶進(jìn)行準(zhǔn)確界定，依據(jù)貧困的原因進(jìn)行分類管理，并依據(jù)動態(tài)化的準(zhǔn)入與退出機制進(jìn)行定量考核，從而實現(xiàn)當(dāng)?shù)亟鹑谫Y源的最優(yōu)配置與貧困地區(qū)人口的徹底脫貧致富。其特點是精確界定、分類管理與動態(tài)考核。
二、新疆金融精準(zhǔn)扶貧的實踐情況
（一）推行聯(lián)動機制，加強扶貧合力
一方面，專門成立了自治區(qū)金融支持脫貧攻堅工作領(lǐng)導(dǎo)小組，協(xié)調(diào)區(qū)市縣三級金融扶貧的有序開展。另一方面，推行金融扶貧主辦行制度，指定主辦行，開展金融扶貧縣試點工作，實現(xiàn)集中地方資源與金融扶貧工作方式的創(chuàng)新。
（二）出臺金融扶貧的具體政策
新疆出臺了《金融支持新疆脫貧攻堅“十三五”規(guī)劃(2016～2020年)》、《2016年新疆金融助推脫貧攻堅工作計劃》、《自治區(qū)扶貧小額信貸貼息資金及風(fēng)險補償金管理辦法》等文件，在金融方面出臺一些支持南疆經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的細(xì)則，擴大信貸對南疆貧困地區(qū)的支持力度，實行差別化授信評級，保證貧困地區(qū)貸款的正常投放。
（三）推出一系列金融產(chǎn)品
推出一批符合新疆實際的具有地域特色金融模式，國家開發(fā)銀行主導(dǎo)的巴里坤縣金融扶貧模式、農(nóng)信社吉木乃縣金融扶貧模式和中國進(jìn)出口銀行扶貧龍頭企業(yè)帶動貧困戶模式都取得了好評。
（四）“訪惠聚”平臺助力，金融精準(zhǔn)扶貧績效凸顯
利用駐村工作組優(yōu)勢，積極開展金融扶貧工作，實現(xiàn)金融服務(wù)的精準(zhǔn)進(jìn)村、精準(zhǔn)扶貧。各金融機構(gòu)積極與駐村工作組進(jìn)行對接，推出符合農(nóng)牧民需求的“訪惠聚”專項優(yōu)惠貸款等特色金融產(chǎn)品，得到了廣大農(nóng)牧民的積極響應(yīng)。
三、新疆金融精準(zhǔn)扶貧的難點
（一）貧困地區(qū)金融體系不健全
新疆貧困地區(qū)多集中在南疆連片特困地區(qū),特殊的自然地理因素加大了南疆三地州金融機構(gòu)運營、開發(fā)和管理成本，運營成本比平原地區(qū)高，但利潤率卻不到平原地區(qū)的一半，甚至出現(xiàn)虧損，從而使金融基礎(chǔ)設(shè)施很不完善。
（二）金融扶貧產(chǎn)品和服務(wù)單一
大部分銀行在農(nóng)村金融市場業(yè)務(wù)的占比不高,而農(nóng)信社等金融服務(wù)機構(gòu)自身能力有限,提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)單一。農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)提供的貸款主要以短期小額信用貸款和聯(lián)保貸款為主,貧困地區(qū)企業(yè)和農(nóng)民的資金需求得不到有效滿足。
（三）政策紅利釋放不到位
短期的扶貧貼息貸款與種養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)周期極不匹配，貧困農(nóng)牧戶持續(xù)生產(chǎn)資金需求不能滿足，導(dǎo)致扶貧貸款政策的實施效果大打折扣。貧困地區(qū)地區(qū)人口金融知識匱乏，對政府出臺的金融扶貧政策知曉率不高,大部分貧困戶尚無主動利用金融扶貧政策資金發(fā)展生產(chǎn)的主觀能動性,嚴(yán)重依賴村干部推廣宣傳。
（四）脫貧人口的退出與返貧之間矛盾的協(xié)調(diào)困難
精準(zhǔn)扶貧不僅要加強對扶貧對象的有效監(jiān)測與考核，還要重點注意的是脫貧人口的及時退出，讓需要得到幫助的貧困人口及時進(jìn)入得到扶助，但目前因災(zāi)返貧、因病返貧、因?qū)W返貧、因婚返貧等現(xiàn)象的出現(xiàn)，使得脫貧人口的及時退出實施起來比較困難。盡管脫貧人口的再返貧可被二次界定為新的扶貧對象，但由于退出造成的扶貧幫困的中斷，存在時空差使得再次被認(rèn)定為扶貧對象難度加大。返貧人口的出現(xiàn)，一方面造成前期的幫扶成效的消失，另一方面也使精準(zhǔn)扶貧的總體進(jìn)程減速。因此，及時合理解決脫貧人口的及時退出與返貧再生之間的矛盾是當(dāng)前金融精準(zhǔn)扶貧的重要難點。
四、加強新疆金融精準(zhǔn)扶貧的對策建議
（一）推進(jìn)普惠金融工程建設(shè)
一是增加貧困地區(qū)金融機構(gòu)的數(shù)量，特別貧困地區(qū)的金融機構(gòu)必須優(yōu)先擴充。二是推進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的縱深發(fā)展，進(jìn)一步推動銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點行政村全覆蓋工作的實施，解決貧困農(nóng)村地區(qū)各項支農(nóng)補貼發(fā)放小額提現(xiàn)與轉(zhuǎn)賬不方便的問題。
（二）加大對貧困地區(qū)金融知識的普及
一是依托訪惠聚平臺的優(yōu)勢，開展金融知識的宣傳教育，加強運用金融信貸的意識，提高運用信貸工具的能力；二是通過建設(shè)農(nóng)民培訓(xùn)學(xué)校，使貧困群體加強金融教育的學(xué)習(xí)，最終達(dá)到解決貧困地區(qū)農(nóng)牧民貸款困難的問題。
（三）開展金融精準(zhǔn)扶貧工程
構(gòu)建金融精準(zhǔn)扶貧數(shù)據(jù)庫，精準(zhǔn)定位金融扶貧對象。繼續(xù)發(fā)揮好金融扶貧主辦銀行和示范縣的模范帶頭作用，銀行業(yè)金融機構(gòu)要擴大對農(nóng)村貧困地區(qū)的信貸總量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。依據(jù)不同貧困群體的現(xiàn)實狀況，專門設(shè)計金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而擴大貧困地區(qū)的金融資源量，滿足貧困地區(qū)農(nóng)民生產(chǎn)生活的資金需求。
（四）推動產(chǎn)業(yè)化金融精準(zhǔn)扶貧工程的實施
推進(jìn)農(nóng)業(yè)的適度規(guī)模經(jīng)營，加強金融對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、初加工、深加工、新產(chǎn)品開發(fā)等方面的扶持，創(chuàng)建農(nóng)業(yè)生產(chǎn)新模式。積極改善商貿(mào)物流金融體系，風(fēng)險投資機構(gòu)要進(jìn)入貧困地區(qū)，促進(jìn)企業(yè)管理現(xiàn)代化與技術(shù)革新，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的升級改造。構(gòu)建金融自助組織，支持產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。對貧困地區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)實行產(chǎn)業(yè)鏈貸款模式，建立產(chǎn)、工、銷一體化機制，實現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)與集聚效應(yīng)的協(xié)調(diào)發(fā)展。構(gòu)建新疆綜合金融服務(wù)平臺，依靠金融扶貧專家團(tuán)的力量指導(dǎo)產(chǎn)業(yè)扶貧項目主體制作專業(yè)化、可操作的融資方案，以此來提升融資的成功率。
（五）構(gòu)建金融扶貧工作推進(jìn)機制
一是實行部門聯(lián)動機制。加強政府部門與銀行、證券、保險等金融機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，發(fā)揮一行三局、金融機構(gòu)在脫貧攻堅金融服務(wù)工作的積極作用，達(dá)到政策協(xié)調(diào)，信息分享，積極落實中央、自治區(qū)以及人民銀行關(guān)于金融扶貧的各項政策。二是完善管理制度。各個金融機構(gòu)要積極制定關(guān)于金融扶貧的各項計劃。各地、州、市也要結(jié)合實際，制定有效地實施方案和管理辦法來助力金融的精準(zhǔn)扶貧。三是建立考核機制。通過構(gòu)建金融支持扶貧考核評估制度，明確目標(biāo)與責(zé)任分工，獎罰分明，嚴(yán)格監(jiān)督，實行責(zé)任追究制度。自治區(qū)人民政府通過下達(dá)金融信貸任務(wù)，督促金融機構(gòu)支持貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展。
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第4篇：金融扶貧的意義范文
【關(guān)鍵詞】扶貧開發(fā) 精準(zhǔn)化 跨域 財政 金融
一、昭通市扶貧工作基本情況
昭通市是烏蒙山貧困片區(qū)腹地，是云南省貧困面最大、貧困人口最多的地區(qū)，貧困程度深、基礎(chǔ)薄弱、發(fā)展條件差、產(chǎn)業(yè)滯后。自“十二五”以來，昭通扶貧工作取得了一定的成效，解決了61.13萬貧困人口溫飽問題，貧困發(fā)生率從37.5%降到25.71%，但仍高于全國平均水平；農(nóng)村居民人均可支配收入從4075元增加到6497元，仍低于全國平均水平，也低于全省平均水平。筆者認(rèn)為：要加快做好烏蒙片區(qū)扶貧工作，只能將“輸血”式扶貧改變?yōu)椤霸煅笔椒鲐殻瑢⒇毨丝诘臏p少與區(qū)域發(fā)展、社會進(jìn)步統(tǒng)籌兼顧，以精準(zhǔn)化的跨域扶貧治理解決貧困問題。
二、貧困片區(qū)精準(zhǔn)化跨域治理模式的需求與現(xiàn)實意義
（一）資源規(guī)?；枨?/p>
昭通市在自然地理上以高原、群山為主，夾雜少數(shù)民族聚居區(qū)與革命老區(qū)，人均可利用資源缺乏，如人均耕地嚴(yán)重不足、生計資本極度缺乏。資源缺乏型貧困在單個或少數(shù)幾個縣域內(nèi)依靠傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)項目帶動勞動報酬率和常規(guī)資金利用增加農(nóng)民收入的扶貧路徑難以持續(xù)，這就要求貧困地區(qū)突破現(xiàn)行行政藩籬束縛，實行區(qū)域互動，統(tǒng)籌發(fā)展，實現(xiàn)資源的綜合開發(fā)與規(guī)模利用，保證區(qū)域扶貧發(fā)展的能力聚集。
（二）扶貧對象精準(zhǔn)化需求
隨著戶籍制度改革、勞動力流動，貧困人群分散化已成主要趨勢，在分布上逐步退縮到村、鄉(xiāng)、縣、市甚至省的邊界結(jié)合部，在偏遠(yuǎn)的村落或者在成片狀、成特殊經(jīng)濟(jì)地理帶狀分布的行政毗鄰區(qū)域上存在。對此，扶貧措施必須以扶貧對象的精準(zhǔn)化為前提，在政策配套上點面結(jié)合，保障扶貧效果的最優(yōu)化。
（三）公共服務(wù)和社會事業(yè)統(tǒng)籌化需求
烏蒙片區(qū)地域偏遠(yuǎn)、交通閉塞、人均可利用資源匱乏、生態(tài)環(huán)境惡劣等一定程度導(dǎo)致公共服務(wù)和社會事業(yè)欠缺等社會問題，進(jìn)而導(dǎo)致可持續(xù)發(fā)展能力不足；落后的社會經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀又制約自然條件的改善和利用。公共服務(wù)具有很強的外部性，需要區(qū)域統(tǒng)籌規(guī)劃以實現(xiàn)外部性的內(nèi)部化，避免“公地悲劇”，從而實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的最優(yōu)。貧困片區(qū)公共服務(wù)和社會事業(yè)的投入與轉(zhuǎn)移支付，具體操作要上升到區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略層面上予以設(shè)計，進(jìn)行整體規(guī)劃、整合資源，才能有效跨域治理扶貧。
（四）跨域治理模式對于貧困片區(qū)社會經(jīng)濟(jì)的全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展具有很強的現(xiàn)實意義
一是有利于區(qū)域公共物品供給與服務(wù)質(zhì)量的提高，滿足社會多元化需求，引入多元競爭機制，克服公共物品和服務(wù)供給領(lǐng)域“政府”和“市場”的雙重失靈；二是有利于貧困片區(qū)扶貧攻堅戰(zhàn)略的全面深入推進(jìn)，跨域治理模式的創(chuàng)新對貧困片區(qū)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、營造內(nèi)生發(fā)展動力等都將產(chǎn)生巨大的推動作用；三是有利于貧困片區(qū)社會穩(wěn)定和諧，跨域治理模式充分整合區(qū)域公益資金、市場資金，拓寬各項社會事業(yè)建設(shè)的資金渠道，完善公共服務(wù)體系，提升公共服務(wù)水平，促進(jìn)和諧社會建設(shè)。
總之，結(jié)合烏蒙貧困片區(qū)實際，精準(zhǔn)化的跨域治理模式是不二選擇。
三、因地制宜、因時制宜，精準(zhǔn)制定扶貧措施
財政扶貧具有政策性、直接性、一次性的、無償性等特點，體現(xiàn)為“輸血”；而金融扶貧采取有償?shù)馁Y金投入方式，通過市場使金融機構(gòu)實現(xiàn)提高貧困戶生活水平與追求利潤的統(tǒng)一，體現(xiàn)為“造血”。財政扶貧主要針對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、社會事業(yè)建設(shè)和保障貧困戶基本生活水平等基本問題，金融扶貧則更多地支持生產(chǎn)與再生產(chǎn)。扶貧的基礎(chǔ)和深度更多取決于財政手段，而廣度和實效更多取決于金融手段；所以，要從根本上解決貧困問題，財政和金融必須“兩手都要抓，兩手都要硬”。只有通過多渠道將農(nóng)戶從單個的、低效率的生產(chǎn)者改造成農(nóng)村經(jīng)營生產(chǎn)企業(yè)鏈條中的一環(huán)，將大量農(nóng)民從低廉的農(nóng)村土地中解放出來，將農(nóng)村大量廉價資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為高價值的生產(chǎn)資本，為農(nóng)村生產(chǎn)和擴大再生產(chǎn)注入新活力，才能更有效地激發(fā)農(nóng)村、農(nóng)戶脫貧致富的內(nèi)生發(fā)展動力。
（一）精準(zhǔn)化跨域治理模式基礎(chǔ)工作
基礎(chǔ)工作是精準(zhǔn)化跨域治理模式的初始環(huán)節(jié)，直接影響財政扶貧和金融扶貧的效果，尤其是扶貧對象的識別要精準(zhǔn)。按照分級負(fù)責(zé)、精準(zhǔn)識別、動態(tài)管理的原則，在區(qū)域內(nèi)參照發(fā)展程度，分批、分塊進(jìn)行科學(xué)調(diào)查摸底和群眾民主評議，以“貧困區(qū)域――貧困村――貧困戶”的順序逐步細(xì)化扶貧對象，逐個建檔立卡，構(gòu)建精準(zhǔn)扶貧信息網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)，進(jìn)行動態(tài)管理，允許扶貧對象有進(jìn)有出，為精準(zhǔn)化跨域治理提供真實數(shù)據(jù)，避免隨意扶貧、亂扶貧、扶假貧的現(xiàn)象。
（二）財政扶貧的精準(zhǔn)化
財政扶貧資金要實行區(qū)域統(tǒng)籌、精準(zhǔn)投放，調(diào)整資金結(jié)構(gòu)，優(yōu)先加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，著重加強“科教文衛(wèi)”事業(yè)建設(shè)，注重事后考核。資金使用要嚴(yán)格明確使用范圍，嚴(yán)格控制使用規(guī)模。
財政扶貧精準(zhǔn)化需要正確處理好四個關(guān)系：
一是正確處理好生產(chǎn)與生活、生存與發(fā)展的關(guān)系，直接補貼、財政貼息等專項資金的建立應(yīng)結(jié)合實際體現(xiàn)多樣化，以適應(yīng)不同地區(qū)。烏蒙片區(qū)社會經(jīng)濟(jì)條件參差不齊，各地貧困屬性不盡相同：對特困地區(qū)應(yīng)著力解決貧困人口的基本生活問題，資金使用以解決低保、人畜飲水、改造土地、支持發(fā)展種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為主。對于一般貧困地區(qū)，重點是解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展制約因素和改善經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件，資金使用應(yīng)堅持集中財力辦大事的原則，以少量財政資金撬動大量金融資源和社會公益資源，辦好龍頭支柱產(chǎn)業(yè)，增強輻射和示范作用。
二是正確處理好政策扶貧與財力扶貧的關(guān)系，實現(xiàn)消除貧困由外部扶貧向內(nèi)部脫貧轉(zhuǎn)變。一般地，國家財力投入往往只能解決貧困地區(qū)某些問題或一定時期內(nèi)的困難，而不能解決貧困地區(qū)所有問題；政策扶貧具有受惠面廣、機會均等特點，有利于調(diào)動貧困地區(qū)發(fā)展經(jīng)濟(jì)的積極性，便于促使扶貧工作從外部扶貧轉(zhuǎn)向內(nèi)部脫貧。并且，財力投入往往容易使受援地區(qū)形成“越扶越貧”的惡性循環(huán)。從本質(zhì)上看，脫貧致富最終取決于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。國家對貧困地區(qū)給予政策傾斜，充分發(fā)揮財政資金的杠桿作用，要比單純增加財力投入的效果好得多。同時，要做到“扶上馬，送一程”，摘帽不摘政策，有效避免返貧。
三是正確處理好地區(qū)差異與發(fā)展速度的關(guān)系，注重調(diào)整區(qū)域發(fā)展政策。在趨同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)下，充分尊重地區(qū)差異，因地制宜，因時制宜，因人施策，因戶施策，打造多元化的經(jīng)濟(jì)增長極，將經(jīng)濟(jì)增長調(diào)控在合理的區(qū)間內(nèi)，切忌片面追求速度，避免出現(xiàn)重復(fù)建設(shè)、過度發(fā)展低效耗能企業(yè)和產(chǎn)能過剩企業(yè)等情況。
四是正確處理好短期發(fā)展和長期發(fā)展的關(guān)系，落實可持續(xù)發(fā)展的要求。扶貧開發(fā)工作既要在短期內(nèi)解決一些迫切問題，讓貧困戶享受到實實在在的好處，對未來發(fā)展充滿信心；又要有目標(biāo)明確、措施到位的長遠(yuǎn)規(guī)劃，才能徹底地消除貧困。結(jié)合昭通市實際，有關(guān)部門在制定扶貧措施時，體現(xiàn)短期經(jīng)濟(jì)效益的某些政策和體現(xiàn)長期效益的科教文衛(wèi)建設(shè)都不可偏廢，短期與長期要統(tǒng)籌發(fā)展，以扶智促扶貧，以健康保發(fā)展，才能提供生產(chǎn)和擴大再生產(chǎn)的必要條件。
（三）金融扶貧的精準(zhǔn)化
一是目標(biāo)設(shè)置要精準(zhǔn)化。貧困地區(qū)受人才缺乏、農(nóng)民金融意識淡薄等因素制約，金融扶貧存在不良資產(chǎn)居高不下、貸款資金用途不明等風(fēng)險。在推動金融扶貧時要遵循“先試點、先易后難”的原則，逐步推進(jìn)，把政策指導(dǎo)與市場相結(jié)合，以財政性資金作為支撐點，健全激勵約束機制，調(diào)動和激發(fā)農(nóng)村金融市場主體的積極性和創(chuàng)造性，在風(fēng)險可控的前提下，增加信貸投放。同時，構(gòu)建符合貧困片區(qū)資金需求的融資平臺，改善貧困地區(qū)的金融環(huán)境，建立長效機制，增加貧困村金融供給，逐步解決貧困片區(qū)發(fā)展中的資金問題?？梢龑?dǎo)、鼓勵涉農(nóng)金融機構(gòu)建立扶貧金融事業(yè)部，把扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作與一般的商業(yè)化經(jīng)營區(qū)別開來，允許有穩(wěn)定還款來源的扶貧項目采用過橋貸款等方式，撬動信貸資金投入。
二是扶持對象的選擇要精準(zhǔn)化。金融扶貧不是無償?shù)拇壬剖聵I(yè)，從本質(zhì)上講是帶有政策性色彩的商業(yè)行為，應(yīng)遵循金融的客觀規(guī)律，要考慮到一定的風(fēng)險底線。扶貧對象的選擇不能按照無償財政撥付和社會捐贈的分配方式選擇貸款農(nóng)戶，金融扶貧的扶持對象必須滿足：誠信意識強，生產(chǎn)能力強，增收致富能力強，生產(chǎn)經(jīng)營能力可持續(xù)，發(fā)展愿望強，產(chǎn)業(yè)的市場前景好，示范效應(yīng)強，有較為成熟的上、下游交易對手，輻射帶動效應(yīng)強等。綜合來看，金融扶貧最佳選擇是已有一定生產(chǎn)規(guī)模的、符合當(dāng)?shù)靥厣?、有市場的涉農(nóng)企業(yè)或者專業(yè)合作社。
三是金融扶貧模式設(shè)計要精準(zhǔn)化。貧困屬性的差異會導(dǎo)致對貸款等金融扶持的需求、期限、額度的不同。金融扶貧必須杜絕“漫灌式”，只能采用精準(zhǔn)化的“滴灌式”，以實體支撐金融，以金融反哺實體。要根據(jù)當(dāng)?shù)靥厣娃r(nóng)戶的貧困屬性、發(fā)展意愿、發(fā)展能力等設(shè)計創(chuàng)新型的、切實的扶貧方案，創(chuàng)新?lián)７绞?，探索有效的風(fēng)險分擔(dān)方式，引進(jìn)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，完善風(fēng)險對沖機制，實現(xiàn)財政、金融、公益資金的良性互動和互補，充分滿足農(nóng)戶對金融服務(wù)多樣化的需求，充分與特色產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)周期和農(nóng)戶經(jīng)營特點相匹配。
（四）收入分配與再分配
烏蒙片區(qū)本土以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，同時，許多青壯年勞動力外出務(wù)工，收入分配方式主要是按勞分配，再分配主要體現(xiàn)為轉(zhuǎn)移支付。精準(zhǔn)化的扶貧開發(fā)必須要制定切實可行的新型收入分配方式和再分配，才能由下而上保障扶貧的實效，也才能從根本上達(dá)成區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、地區(qū)凸顯特色、產(chǎn)業(yè)鏈完善的目標(biāo)。農(nóng)村專業(yè)合作社和農(nóng)村企業(yè)在尊重按勞分配的同時，應(yīng)充分體現(xiàn)要素參與分配，尤其重視技術(shù)的占比。區(qū)域間的再分配應(yīng)健全，社會福利、社會繳款、收入稅等要兼顧公平和效率，避免出現(xiàn)馬太效應(yīng)。在區(qū)域范圍內(nèi)，應(yīng)允許一部分地區(qū)、一部分人先發(fā)展起來，但又必須控制住基尼系數(shù)；引導(dǎo)先富帶動后富，最終實現(xiàn)共同富裕，同時控制地區(qū)資源過分流向先富，避免出現(xiàn)新的兩極分化。
總之，貧困片區(qū)精準(zhǔn)化跨域治理模式實現(xiàn)的有效途徑為：以基礎(chǔ)工作為指引，結(jié)合地方實際，區(qū)域統(tǒng)籌制定精準(zhǔn)化財政扶貧政策，引導(dǎo)、鼓勵、支持金融機構(gòu)出臺精準(zhǔn)化金融扶貧措施，落實到戶；以財政資金解決特困地區(qū)農(nóng)戶基本生產(chǎn)、生活問題，撬動金融資本和社會公益資金，完善區(qū)域特色的產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈。
四、完善區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈
不論是財政扶貧還是金融扶貧，最終目的都是通過完善、更新貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈來促進(jìn)農(nóng)戶增收。為了節(jié)約財政資金、有效降低金融風(fēng)險、避免低效重復(fù)建設(shè)，打造區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈必須注意以下幾個方面。
（一）統(tǒng)籌規(guī)劃區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，要體現(xiàn)差異化
較小范圍內(nèi)若出現(xiàn)多個同質(zhì)化企業(yè)，則容易出現(xiàn)“谷賤傷農(nóng)”現(xiàn)象，對當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶收入造成二次傷害，嚴(yán)重打擊生產(chǎn)積極性。對于企業(yè)經(jīng)營和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，差異化是精準(zhǔn)化的必然要求。按照“十三五規(guī)劃”，差異化能夠促進(jìn)信息技術(shù)向市場、設(shè)計、生產(chǎn)等環(huán)節(jié)滲透，推動生產(chǎn)方式向柔性、智能、精細(xì)轉(zhuǎn)變，推動生產(chǎn)業(yè)向?qū)I(yè)化和價值鏈高端延伸、生活業(yè)向精細(xì)和高品質(zhì)轉(zhuǎn)變，推動制造業(yè)由生產(chǎn)型向生產(chǎn)服務(wù)型轉(zhuǎn)變。
（二）認(rèn)真做好調(diào)研工作，提高資源配置效率
在經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上，企業(yè)生產(chǎn)成本最小化從個體經(jīng)營來講，必須滿足每一價值單位投入的邊際產(chǎn)出相等；利潤最大化必須滿足邊際成本等于邊際收益。對于區(qū)域發(fā)展而言，社會凈效益的最大化必須滿足社會邊際成本等于社會邊際收益。注重邊際化的企業(yè)經(jīng)營和區(qū)域發(fā)展是精準(zhǔn)化的外延；同時，在邊際化的前提下完善優(yōu)質(zhì)、成熟企業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)菂^(qū)域化的內(nèi)涵。目前，烏蒙片區(qū)扶貧開發(fā)工作中存在既不注重企業(yè)資源配置效率，也不注重社會資源配置效率的現(xiàn)象，從而造成資源的浪費。在具體實踐中，要認(rèn)真調(diào)查扶貧產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，做好產(chǎn)品需求彈性測算等工作，把經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)的基本原理貫穿于扶貧開發(fā)工作中。要結(jié)合區(qū)位交通、資源稟賦、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和人員素質(zhì)等，發(fā)揮比較優(yōu)勢，優(yōu)化區(qū)域特色布局，扶持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，打造特色品牌，完善特色產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈。
（三）構(gòu)建充分融入市場的、經(jīng)營體系完善的、具有競爭力的產(chǎn)業(yè)鏈
借鑒國內(nèi)外成功經(jīng)驗，某一地區(qū)在扶持多種產(chǎn)業(yè)共同發(fā)展的同時，要突出特定主產(chǎn)業(yè)；多種產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，層次分明，與周邊地區(qū)產(chǎn)業(yè)形成互補優(yōu)勢。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)要充分吸收現(xiàn)代技術(shù)，以現(xiàn)代化金融促進(jìn)發(fā)展新動力的培育，促進(jìn)勞動力、土地、技術(shù)、管理等要素的優(yōu)化配置，供給側(cè)改革和需求側(cè)改革并重，創(chuàng)造新供給，釋放新需求。政府要引導(dǎo)、鼓勵優(yōu)質(zhì)企業(yè)采取兼并、重組、租賃、股份合作、等形式壯大發(fā)展成龍頭企業(yè)，要重視小微企業(yè)的良性發(fā)展和融資需求，要著力解決農(nóng)村生計資本的轉(zhuǎn)換問題；同時，推動商業(yè)性金融、開發(fā)性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補充的金融機構(gòu)體系的構(gòu)建和完善，著力發(fā)展普惠金融，降低融資成本，以金融手段促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)和區(qū)域布局的優(yōu)化，構(gòu)建差異化、多層次、一體化的產(chǎn)業(yè)鏈，以現(xiàn)代工業(yè)反哺現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，以綠色城市支持新農(nóng)村，提高經(jīng)濟(jì)實體的總體規(guī)模效益。
五、關(guān)于生計資本轉(zhuǎn)換的思考
人類所有的活動都是為了生產(chǎn)和交換，活動中花費時間與精力創(chuàng)造出來的所有資本形式都是為了發(fā)展出可以在未來增加收益的資本。對于貧困地區(qū)，要發(fā)展生產(chǎn)力，改善生產(chǎn)關(guān)系，就必須重視生計資本的轉(zhuǎn)換問題。生計資本包括功能相互依附的五種資本――自然資本、物質(zhì)資本、人力資本、金融資本與社會資本。通過積累形成的生計資本存量是擴大再生產(chǎn)的先決條件。就目前來看，生計資本轉(zhuǎn)換的不暢通嚴(yán)重制約了扶貧開發(fā)工作的進(jìn)程。毋庸置疑，完善農(nóng)村金融市場，以消費促增長，城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，城鄉(xiāng)要素平等交換，培育特色城鎮(zhèn)等增強農(nóng)村內(nèi)生發(fā)展動力等迫切而棘手的問題，其瓶頸都主要歸結(jié)于生計資本轉(zhuǎn)換。結(jié)合昭通市實際，生計資本轉(zhuǎn)換要著重對待以下幾個方面。
（一）移民搬遷工作
昭通市部分貧困地區(qū)生態(tài)脆弱，抗自然災(zāi)害能力差，優(yōu)質(zhì)資源稀缺，先天條件不足，恰當(dāng)?shù)囊泼癜徇w政策是目前比較可取的扶貧開發(fā)方式。應(yīng)結(jié)合實際，同時采用“內(nèi)部消化型”和跨區(qū)域的“外部支持型”搬遷方式，既減少社會動蕩，也兼顧到搬遷效果?！巴獠恐С中汀币貏e重視跨域的要求，在更廣闊范圍內(nèi)統(tǒng)籌開展移民集中安置點的布局，使環(huán)境資源承載力保持較為合理水平，更好地落實有土安置或有業(yè)安置。
（二）重視科技發(fā)展
索洛增長模型Y=A×F（K，L）較為清晰地反映了經(jīng)濟(jì)增長的渠道，其中，K為資本，L為勞動，A為技術(shù)水平。昭通市地理環(huán)境復(fù)雜，金融體系不完善，人均資本非常少；科教文衛(wèi)事業(yè)滯后，勞動力水平低，勞動效率較低，對外來勞動力的吸引有限。所以，引進(jìn)、應(yīng)用、發(fā)展技術(shù)應(yīng)成為昭通市發(fā)展的必由之路和根本舉措。結(jié)合昭通特色農(nóng)副產(chǎn)品種類較多的特點，可借鑒其他地區(qū)優(yōu)秀經(jīng)驗，實施電商扶貧工程，加快貧困地區(qū)物流配送體系建設(shè)，支持有條件的電商企業(yè)拓展本土業(yè)務(wù)，加強農(nóng)副產(chǎn)品網(wǎng)上銷售平臺建設(shè)，加強貧困地區(qū)電商從業(yè)人員培訓(xùn)，支持農(nóng)副產(chǎn)品企業(yè)與專業(yè)合作社開設(shè)網(wǎng)店，并給予相應(yīng)的政策優(yōu)惠和資金補助。扶貧開發(fā)工作可以吸收并運用“互聯(lián)網(wǎng)+”概念，既外部資源吸引進(jìn)來，又將本土資源推銷出去，同時在生產(chǎn)端和交換端實現(xiàn)與外部經(jīng)濟(jì)的接軌和發(fā)展的智能化、一體化。
（三）健全農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)機制
要將農(nóng)民從低廉的農(nóng)村土地上解放出來，要將低價值的農(nóng)村資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為高價值的生產(chǎn)資本，要實現(xiàn)城鄉(xiāng)要素平等交換，就必須做好農(nóng)村的確權(quán)工作，必須在具體實踐中明確農(nóng)村土地的所有權(quán)、承包權(quán)、使用權(quán)，并在法律上予以承認(rèn)和保護(hù)。在編制土地利用總體規(guī)劃時要統(tǒng)籌考慮合理安排，徹底理順農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)制度，依法鼓勵多種形式的土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)，將農(nóng)村閑置土地、經(jīng)營管理不善、利用效益低的土地流轉(zhuǎn)到土地經(jīng)營大戶手中，促進(jìn)農(nóng)業(yè)資源向優(yōu)勢的龍頭企業(yè)聚集，而農(nóng)戶以土地使用權(quán)的形式入股參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，連片開發(fā)土地資源，實現(xiàn)土地資源利用效益最大化，為大規(guī)模產(chǎn)業(yè)扶貧開發(fā)奠定基礎(chǔ)。土地流轉(zhuǎn)后，農(nóng)民通過以下一種或幾種具體方式參與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈：以長用勞動工人身份，以臨時勞動工人身份，以現(xiàn)金資本股東身份，以土地資本股東身份或以初級農(nóng)產(chǎn)品銷售者身份參與。
參考文獻(xiàn)
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第5篇：金融扶貧的意義范文
【關(guān)鍵詞】金融扶貧空間 商業(yè)利益 途徑
一、前言
在我國經(jīng)濟(jì)與社會不斷發(fā)展的當(dāng)下，“脫貧攻堅”問題已經(jīng)成為我國當(dāng)下必須解決民生問題，在兩會期間這一問題被著重列入政府工作報告，可見我國政府對“脫貧攻堅”問題的重視程度。在“脫貧攻堅”問題的解決中，我國當(dāng)下貧困地區(qū)存在的產(chǎn)業(yè)機構(gòu)單一、信用環(huán)境等問題的出現(xiàn)使得金融扶貧存在著較大的難度與風(fēng)險，在這種大環(huán)境背景下，對拓展金融扶貧空間的途徑進(jìn)行相關(guān)研究，就有著很強的現(xiàn)實意義。
二、金融扶貧工作中必須解決的問題
為了能夠較好的對我國貧困地區(qū)施行金融扶貧，我國政府就必須解決一系列影響金融扶貧工作展開的問題，筆者對這些問題進(jìn)行了分析與總結(jié)，結(jié)果如下。
（一）金融服務(wù)供求對接問題
隨著我國經(jīng)濟(jì)與社會的不斷發(fā)展，我國當(dāng)下貧困地區(qū)本身對于金融的需求也日益出現(xiàn)復(fù)雜化趨勢，但我國當(dāng)下金融扶貧工作中往往并不能夠較好的實現(xiàn)匹配的金融供求，這就造成了金融服務(wù)供求對接的問題，影響了金融扶貧工作的較好展開。在引發(fā)這方面問題的原因中，我國大型商業(yè)銀行逐步脫離貧困地區(qū)市場、農(nóng)村現(xiàn)有金融機構(gòu)業(yè)務(wù)模式匱乏、我國長期處于的小規(guī)模與分散化的經(jīng)營模式都對我國當(dāng)下金融扶貧工作中金融服務(wù)的對接造成了不小的負(fù)面影響，為此我國政府必須對金融服務(wù)供求對接問題予以重視[1]。
（二）商業(yè)利益與社會責(zé)任的沖突問題
在我國當(dāng)下的金融扶貧服務(wù)中，由于金融扶貧服務(wù)本身很難實現(xiàn)商業(yè)利益與社會責(zé)任的平衡，這就使得我國當(dāng)下大部分金融扶貧服務(wù)屬于政治化活動，這種政治化分為較濃的金融扶貧服務(wù)并不能較好的滿足我國貧苦地區(qū)的發(fā)展脫貧需要。之所以會出現(xiàn)這種問題，是由于金融扶貧服務(wù)本身與社會期望的低風(fēng)險、高回報式的投資存在著不小的差距，這種差距的出現(xiàn)使得我國金融機構(gòu)不愿意進(jìn)行這方面的投資，這也就造成了我國有針對性金融扶貧服務(wù)的缺乏，如何能夠?qū)崿F(xiàn)商業(yè)利益與社會責(zé)任之間的平衡，將金融機構(gòu)吸引到金融服務(wù)領(lǐng)域來，是我國政府必須解決的問題[2]。
（三）風(fēng)險對信貸投放的制約問題
除了上文中提到的兩點問題外，我國政府還必須對信貸風(fēng)險隱患對金融機構(gòu)信貸投放制約問題予以解決，這樣才能夠保證金融扶貧服務(wù)的較好展開。具體來說，我國政府近些年一直通過發(fā)展扶貧貼息貸款的方式為金融扶貧服務(wù)提供信用補充，這雖然在一定程度上解決了信貸風(fēng)險造成的信貸投放問題，但并不能完全解決這一問題，在金融扶貧服務(wù)的政策性保險、貸款風(fēng)險補償金、續(xù)貸周轉(zhuǎn)金都方面我國政府還存在著很多不足之處，而我國當(dāng)下貧苦地區(qū)本身缺乏進(jìn)行信貸的抵押物，就進(jìn)一步造成了貧苦地區(qū)享受金融扶貧服務(wù)的困難。此外，我國很多貧苦地區(qū)人們的教育水平較低，本身不存在信用意識，這就使得這一地區(qū)的金融機構(gòu)容易受到不利對待，進(jìn)一步造就了我國金融機構(gòu)在金融扶貧服務(wù)中畏貸、惜貸問題的出現(xiàn)[3]。
三、拓展金融扶貧空間的途徑
上文中我們對我國當(dāng)下金融扶貧工作中必須解決的問題進(jìn)行了詳細(xì)論述，筆者將在下文中結(jié)合自身實際工作經(jīng)驗，對拓展金融扶貧空間的途徑進(jìn)行詳細(xì)論述，希望能夠以此推動我國金融扶貧服務(wù)的相關(guān)發(fā)展。
（一）借鑒國內(nèi)外成熟的金融扶貧經(jīng)驗
為了能夠較好的對我國金融扶貧空間的拓展進(jìn)行探索，我國地方政府需要借鑒當(dāng)下國內(nèi)外地區(qū)的金融服務(wù)經(jīng)驗，例如，孟加拉國鄉(xiāng)村銀行的小額貸款模式、日本的的農(nóng)協(xié)金融扶貧模式、甘肅的“雙聯(lián)惠農(nóng)”貸款模式等，都能夠較好的作為地方政府金融扶貧空間拓展途徑的借鑒。這其中，孟加拉國本身屬于世界范圍內(nèi)較為貧困的地區(qū)，但其建立的小額信貸金融服務(wù)制度，有效解決了當(dāng)?shù)氐呢毨栴}，這一功能的實現(xiàn)與這一模式本身的透明性、層級性與小組貸款制度有著較大的聯(lián)系，這也使得貧困人口能夠一直享受貸款，直到脫離貧困；而在日本農(nóng)協(xié)的而金融扶貧模式中，日本農(nóng)協(xié)通過指導(dǎo)生產(chǎn)、集中采購銷售、信用事業(yè)以及共濟(jì)和社會福利的方式對農(nóng)村的貧困問題進(jìn)行解決；而在我國甘肅的“雙聯(lián)惠農(nóng)”貸款模式中，由于我國甘肅地區(qū)是我國貧困現(xiàn)象較為嚴(yán)重的地區(qū)之一，這就使得甘肅本身對于金融扶貧服務(wù)的理解較深，而在甘肅推行的“雙聯(lián)惠農(nóng)貸款”中，存在著貸款額度大、擔(dān)保簡易、期限靈活以及貸款利率低等多種優(yōu)勢，這也使得“雙聯(lián)惠農(nóng)貸款”自誕生起到今天造福了無數(shù)甘肅貧困人民，這些國內(nèi)外先進(jìn)的成熟金融扶貧經(jīng)驗都值得地方政府借鑒[4]。
（二）創(chuàng)建多層次農(nóng)村地區(qū)融資渠道
在金融扶貧空間拓展的中，我國地方政府還可以通過創(chuàng)建多層次農(nóng)村地區(qū)融資渠道的方式，推動我國貧困地區(qū)金融扶貧服務(wù)的發(fā)展。具體來說，我國地方政府可以從加強信貸主體培育和幫扶、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)兩方面進(jìn)行多層次農(nóng)村地區(qū)融資渠道的創(chuàng)建。在這其中，在加強信貸主體培育和幫扶工作中，地方政府可以通過信貸輔導(dǎo)、政府部門推薦與金融機構(gòu)遴選、建立培植檔案等方法為貧困民眾制定具體的融資方案并提供配套金融扶貧服務(wù)；而在創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)這方面的問題中，地方政府可以在借鑒國內(nèi)外成熟金融扶貧經(jīng)驗的同時，健全“企業(yè)+農(nóng)民合作社+農(nóng)戶”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，推行小額信用貸款，這樣就能夠較好的創(chuàng)建多層次的農(nóng)村地區(qū)融資渠道，進(jìn)行金融扶貧空間的較好拓展[5]。
（三）健全金融扶貧協(xié)調(diào)配合與銜接聯(lián)動機制
為了能夠較好的進(jìn)行金融扶貧空間的拓展，我國地方政府還需要建立起金融、財政、發(fā)改、稅收等部門參與的扶貧開發(fā)協(xié)作制度，這樣才能實現(xiàn)對成功的金融扶貧服務(wù)經(jīng)驗與做法的較好總結(jié)，而通過這種總結(jié)也將較好的對金融扶貧服務(wù)中遇到的問題進(jìn)行解決。在這一工作中地方政府還應(yīng)從信貸市場、金融服務(wù)、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)等方面入手，推進(jìn)集中連片地區(qū)“金融一體化”，以此健全金融扶貧協(xié)調(diào)配合與銜接聯(lián)動機制，這樣才能夠較好的對金融扶貧空間進(jìn)行拓展。
（四）構(gòu)筑貸款風(fēng)險保障網(wǎng)絡(luò)
為了能夠較好的進(jìn)行金融扶貧空間的拓展，地方政府還需要構(gòu)筑其貸款風(fēng)險的保障網(wǎng)絡(luò)，這樣才能夠較好的輔助我國貧困地區(qū)民眾的脫貧致富。在具體的金融扶貧服務(wù)的貸款風(fēng)險保障網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)筑中，地方政府可以通過設(shè)計政府扶貧開發(fā)擔(dān)保資金的方式為金融扶貧服務(wù)提供信用保證，這樣就能夠在一定程度上吸引社會資本入駐金融扶貧服務(wù)中；地方政府還可以創(chuàng)建不以盈利為目的擔(dān)保公司，為金融扶貧服務(wù)提供服務(wù)；加強融資性擔(dān)保機構(gòu)信息披露與共享，也能夠輔助貸款風(fēng)險保證網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)筑，在這種信息的共享中，企業(yè)與農(nóng)戶能夠?qū)崿F(xiàn)互?；ブM織的建立，并實現(xiàn)雙方的風(fēng)險共擔(dān)與共同成長，這在金融扶貧空間的拓展中將發(fā)揮巨大的作用[6]。
四、結(jié)論
在我國當(dāng)下的金融扶貧工作中，雖然很多方面的問題都影響著這一工作的較好展開，但只要設(shè)法對金融扶貧空間進(jìn)行拓展，就能夠保證金融扶貧工作的較好展開。
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第6篇：金融扶貧的意義范文
小額信貸是指向貧困人口或低收入人群提供的、額度較小的一類信貸服務(wù)。20世紀(jì)70年代以來,小額信貸在一些發(fā)展中國家得到廣泛推廣,小額信貸在全球快速發(fā)展。目前國際上成功的小額信貸機構(gòu)主要有孟加拉鄉(xiāng)村銀行、玻利維亞陽光銀行、印度尼西亞人民銀行鄉(xiāng)村信貸部以及國際社區(qū)資助基金會村莊銀行。小額信貸通過為窮人或低收入客戶提供持續(xù)而有效的金融服務(wù),在改變貧困人口的生存狀態(tài),提高貧困人口的經(jīng)濟(jì)收入、促進(jìn)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展上起到了積極的作用,已經(jīng)成為國際上比較成功的一種金融扶貧方式。
我國小額信貸扶貧發(fā)展起始于20世紀(jì)90年代,最初主要是非政府組織在部分地區(qū)實施的小規(guī)模小額信貸扶貧項目。1996年,我國以財政資金和扶貧貼息貸款為資金來源,開展了“政策性扶貧小額信貸”,并在全國部分省市迅速發(fā)展起來。1999年以后,在人民銀行再貸款的支持下,我國農(nóng)村信用社推廣農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款,極大的緩解了農(nóng)民,尤其是貧困農(nóng)民的貸款難問題,一定程度上滿足了農(nóng)村金融需求。2006年末,獲得小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款服務(wù)的農(nóng)戶占到全國農(nóng)戶總數(shù)的31.2%。與此同時,在推進(jìn)農(nóng)村金融組織創(chuàng)新,鼓勵和支持發(fā)展適合農(nóng)村需求特點的多種所有制金融組織,積極培育多種形式的小額信貸組織的政策指引下,我國商業(yè)性小額信貸組織開始快速發(fā)展,目前已經(jīng)在全國范圍內(nèi)成立了7家小額貸款試點公司并且運營狀況良好。隨著各種形式的小額信貸組織逐步增加,小額信貸緩解了農(nóng)村地區(qū)金融資源供給不足的現(xiàn)狀,發(fā)揮了金融對農(nóng)民脫貧致富的積極作用。
二、西部地區(qū)小額信貸扶貧的基本情況
西部地區(qū)具有農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平低、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后、農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入低、農(nóng)村人口的貧困面較大的顯著特征。歷來是國家扶貧開發(fā)工作的重點。在國家推進(jìn)小額信貸發(fā)展的各項政策支持下,近年來甘肅省小額信貸扶貧取得了很大的發(fā)展。甘肅省小額信貸扶貧發(fā)展的基本情況可以從以下幾個方面概括:
從小額信貸的組織模式看,甘肅省小額信貸主要有以下幾種類型:一是扶貧辦等政府部門建立或支持的公益性的小額信貸組織,如隴南徽縣文池村扶貧基金會;二是國際或國內(nèi)非政府組織援助建立的非盈利性的小額信貸組織,如定西孟加拉鄉(xiāng)村銀行小額信貸項目;三是正規(guī)金融機構(gòu),包括農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行,主要發(fā)放小額信用貸款和小額扶貧貼息貸款;四是小額貸款公司。
從小額信貸的規(guī)模和機構(gòu)分布看,近幾年,甘肅省農(nóng)信社小額信貸占全部小額信貸的絕大部分,農(nóng)業(yè)銀行的扶貧貼息貸款約占10%左右,其他形式的小額信貸也占大約10%的比例。
從小額信貸的額度和利率看。政府或非政府組織建立的公益性、非盈利性的小額信貸組織貸款額度在800-3000元,貸款額度可逐漸增加,但最高不超過3000元。為保持機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展,也收取一定的利息或費用,利率水平不高于國家法定基準(zhǔn)貸款利率。農(nóng)村信用社小額信貸在貧困地區(qū)原則上不超過5000元,為覆蓋較高的小額信貸成本,利率水平一般都在法定基準(zhǔn)利率上浮1.5-2倍之間。政策性小額扶貧貼息貸款的金額和利率水平按照國家貼息貸款的管理規(guī)定執(zhí)行,在政策允許范圍內(nèi)由金融機構(gòu)靈活掌握。
從小額信貸的資金來源看,主要包括社會捐款、國際組織或金融機構(gòu)的資金或貸款、國家財政資金(財政扶貧專項資金)、國家扶貧貼息貸款、農(nóng)信社的存款和自有資本、中央銀行的再貸款。
從小額信貸的期限和還款方式看,借鑒孟加拉鄉(xiāng)村銀行等機構(gòu)小額信貸的成功經(jīng)驗,扶貧性小額信貸的期限一般不超過一年,特別是農(nóng)信社小額信貸遵循“春放秋收冬不貸”的原則。主要采用一次性還本付息或分期付款的還款方式,分期還款可以按月或按季度償還。
三、小額信貸扶貧對于推進(jìn)扶貧開發(fā)的重要意義
國內(nèi)外成功經(jīng)驗表明,作為扶貧政策的制度創(chuàng)新,小額信貸能較好的滿足農(nóng)村貧困群體的金融需求,改善農(nóng)村的貧困狀況,是推進(jìn)我省扶貧開發(fā)的有效政策機制。
(一)有利于開發(fā)式扶貧的持續(xù)開展
開發(fā)式扶貧是我國農(nóng)村扶貧開發(fā)的基本方針,其根本目的在于通過國家的政策扶持,發(fā)展貧困地區(qū)生產(chǎn)力,提高貧困農(nóng)戶自我積累、自我發(fā)展能力,引導(dǎo)貧困農(nóng)戶脫貧致富。小額信貸具有福利性(扶貧性)和可持續(xù)性共存的性質(zhì),一方面要為被排斥在正規(guī)金融外的貧困人口提供信貸服務(wù),另一方面也要保持小額信貸機構(gòu)自身的生存和發(fā)展。因此,小額信貸在為貧困農(nóng)戶提供基本信貸服務(wù)的同時,也可以發(fā)揮信貸政策對貧困農(nóng)戶的正向激勵作用,提高其自我發(fā)展的能力,成為開發(fā)式扶貧的有效政策工具。
(二)有利于發(fā)揮金融在反貧困中的重要作用
長期以來,我國信貸扶貧模式單一且資金供給不足,主要以國家的扶貧貼息貸款為主,不能滿足貧困農(nóng)民的資金需求。小額信貸作為一種對貧困農(nóng)戶提供的有效金融手段,能夠解決農(nóng)村資金供給不足的現(xiàn)狀,發(fā)揮金融在反貧困中的重要作用。一是農(nóng)信社小額信貸、其他小額信貸組織的小額信貸可以與國家扶貧貼息小額貸款相互補充、共同作用,擴大金融資源對貧困農(nóng)戶的覆蓋面,提高貧困地區(qū)金融服務(wù)的廣度;二是小額信貸機構(gòu)身處基層,貼近農(nóng)戶,彌補了正規(guī)金融的空白,滿足了貧困農(nóng)戶多樣化的生產(chǎn)和生活金融需求,增加了貧困地區(qū)金融服務(wù)的深度。三是各種小額信貸組織的發(fā)展能緩解農(nóng)村金融資源的供需矛盾,改善農(nóng)村貧困地區(qū)的金融抑制。
(三)有利于優(yōu)化我國的扶貧資金政策
我國的扶貧資金政策包括財政扶貧開發(fā)專項資金以及以政策性的扶貧貼息貸款為主要內(nèi)容的信貸扶貧資金。從我國財政和信貸扶貧資金政策的作用效果看,兩者在投入、管理、使用和分配方面存在很多問題,阻礙了政策效果的充分發(fā)揮。小額信貸的發(fā)展有利于優(yōu)化我國的扶貧資金政策。一方面,小額信貸的發(fā)展豐富了我國的信貸扶貧政策手段,發(fā)揮了信貸政策對貧困地區(qū)可持續(xù)發(fā)展的重要作用;另一方面,國內(nèi)小額信貸發(fā)展實踐表明,將小額信貸的理念和方法與國家扶貧資金政策相結(jié)合,有利于提高財政扶貧資金和信貸扶貧資金的使用效益。
(四)有利于財政扶貧資金對貧困戶的準(zhǔn)確瞄準(zhǔn)
我國對財政扶貧資金的投向有嚴(yán)格規(guī)定,主要投向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),而對資金的使用必須以項目為承載。這種限定扶貧項目的制度安排并不能適應(yīng)我國農(nóng)村貧困問題的復(fù)雜性特點和農(nóng)戶需求的多樣性,造成了我國扶貧資金不能準(zhǔn)確瞄準(zhǔn)窮人,扶貧資金使用效益較低。為了充分利用有限的財政扶貧資金資源,國內(nèi)一些地方嘗試將國家劃撥的部分財政扶貧資金以小額信貸的形式進(jìn)行管理和發(fā)放,如甘肅隴南徽縣文池村的小額信貸扶貧基金會。在我國部分地區(qū)開始試點的貧困村互助資金組織以財政扶貧資金作為其主要資金來源,以小額信貸作為主要資金融出方式,創(chuàng)新了農(nóng)村合作金融的新模式。實踐證明,管理機制的創(chuàng)新解決了財政扶貧資金不能準(zhǔn)確瞄準(zhǔn)貧困農(nóng)戶的問題,提高了財政扶貧資金的使用效益,滿足了貧困農(nóng)戶的資金需求。
(五)有利于完善扶貧貼息貸款運作模式
從我國的實踐看,作為信貸扶貧政策的扶貧貼息貸款在管理、分配和使用中存在著很多問題。一是由于扶貧貼息貸業(yè)務(wù)的利潤較低、管理成本高、回收率低,大型商業(yè)銀行不愿承擔(dān)政策性較強的扶貧貼息貸款業(yè)務(wù);二是扶貧貼息貸款在投放中目標(biāo)和對象偏離,沒有遵循貧困戶受益的基本原則;三是扶貧貼息貸款的不良貸款率較高,沒有實現(xiàn)扶貧的政策性目標(biāo)和銀行盈利性目標(biāo)的雙贏。為了進(jìn)一步提高扶貧貼息貸款的使用效益,2005年有關(guān)部門在江西、重慶、貴州和陜西4省(市)建立“獎補資金”推進(jìn)小額貸款到戶的試點,探索扶貧貼息貸款到戶的有效機制,取得了良好的成效。截止2006年5月底,試點地區(qū)發(fā)放到戶的貸款覆蓋貧困村399個,扶持貧困戶4765戶,到戶貸款占當(dāng)?shù)胤鲐氋N息貸款的比例比試點前平均提高15個百分點左右,小額信貸成為扶貧貼息貸款運作的有效模式。
四、加快發(fā)展小額信貸扶貧的政策建議
(一)繼續(xù)加強對農(nóng)村小額信貸發(fā)展的政策支持
農(nóng)村小額信貸的發(fā)展需要繼續(xù)加強財稅、信貸和法律多方位的支持。一是繼續(xù)發(fā)揮財政杠桿的作用,運用財政補貼、稅收減免等手段,吸引各種金融機構(gòu)增加對農(nóng)村的信貸投入,積極探索財政擔(dān)保、基金等方式支持小額信貸發(fā)展;二是繼續(xù)加大中央銀行對農(nóng)信社以支農(nóng)再貸款為主的信貸優(yōu)惠政策的支持力度,推動農(nóng)戶小額信用貸款的穩(wěn)步發(fā)展;三是積極鼓勵發(fā)展各類小額信貸組織,繼續(xù)推進(jìn)小額貸款公司的試點工作。盡早出臺《放債人條例》,完善支持小額貸款組織發(fā)展的法律環(huán)境。
(二)發(fā)展多種形式的小額信貸機構(gòu)
推進(jìn)西部地區(qū)小額信貸扶貧的深入發(fā)展,必須要進(jìn)一步完善小額信貸供給主體,發(fā)展多種形式的小額信貸機構(gòu),形成以農(nóng)村信用社為主體,各種農(nóng)村小額信貸機構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展的格局。一是保持農(nóng)村信用社在小額信貸業(yè)務(wù)中的主體地位,制定各項優(yōu)惠政策,鼓勵農(nóng)信社擴大扶貧性小額信用貸款和聯(lián)保貸款的發(fā)放規(guī)模。二是以財政資金和扶貧貼息貸款為資金來源,以農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社為發(fā)放金融機構(gòu),同時鼓勵和引導(dǎo)其他金融機構(gòu)參與,加快發(fā)展政府主導(dǎo)的政策性扶貧小額信貸。三是積極引進(jìn)各類國際和國內(nèi)非政府組織(NGO)小額信貸扶貧項目,同時政府應(yīng)支持和鼓勵各地區(qū)探索符合當(dāng)?shù)厣鐣?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的小額信貸組織。四是借鑒試點省市的經(jīng)驗,在甘肅省建立小額信貸公司和農(nóng)村資金互助合作社等小額貸款機構(gòu),探索符合西部地區(qū)實際的商業(yè)性小額信貸發(fā)展模式。
(三)繼續(xù)創(chuàng)新財政扶貧資金和扶貧貼息貸款的運用方式
在總結(jié)“文池模式”等成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,以小額信貸為手段,繼續(xù)創(chuàng)新財政扶貧資金和扶貧貼息貸款的運用方式。一是加大財政扶貧資金投入支持,繼續(xù)推廣小額信貸扶貧基金會等小額信貸組織。同時探索以財政扶貧資金成立擔(dān)保基金,增加金融機構(gòu)對貧困農(nóng)戶的小額信貸投放的運用方式,提高整村推進(jìn)、以工代賑、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等財政專項扶貧資金的使用效益。二是按照國家扶貧貼息貸款管理體制改革的基本要求,各承辦金融機構(gòu)根據(jù)自身的情況,探索扶貧貼息貸款的有效運用機制,合理設(shè)計小額扶貧貸款的利率、期限和金額,提高小額扶貧貼息貸款的使用效益。
(四)拓展小額信貸多元化的資金來源
從甘肅省的發(fā)展情況看,目前小額信貸的資金來源渠道單一,絕大部分是農(nóng)信社的小額信用貸款資金以及財政和信貸扶貧資金,缺乏持續(xù)穩(wěn)定的融資渠道。因此,我們要繼續(xù)拓展小額信貸多元化的資金來源。一是扶貧辦和相關(guān)政府部門要繼續(xù)增大財政資金對小額信貸的支持力度,增加小額信貸資金在財政扶貧資金中的比重。二是積極鼓勵各種類型的正規(guī)金融機構(gòu)承辦小額扶貧貼息貸款業(yè)務(wù),增加小額扶貧信貸的投放規(guī)模。三是增加中央銀行貸款對小額信貸的支持。四是通過各種途徑爭取國際國內(nèi)的捐贈資金以及世界銀行等國際金融機構(gòu)的優(yōu)惠貸款資金。五是引導(dǎo)國內(nèi)商業(yè)銀行以及開發(fā)性金融機構(gòu)加強對小額信貸機構(gòu)的轉(zhuǎn)貸資金支持。六是繼續(xù)放寬農(nóng)村金融機構(gòu)的準(zhǔn)入門檻,吸引民間資本進(jìn)入農(nóng)村小額信貸領(lǐng)域。
(五)加強對小額信貸的風(fēng)險控制
第7篇：金融扶貧的意義范文
河北有個豐寧縣，豐寧有家緣天然。緣天然是個生產(chǎn)高端有機乳品的農(nóng)牧企業(yè)，2012年起，走的是“企業(yè)+貧困戶”的產(chǎn)業(yè)扶貧路線?？h里把扶貧資金分解到戶，貧困戶再把這筆錢入股到企業(yè)，一般戶均每年保底分紅可達(dá)750-1200元，加上在緣天然上班的工資收入，進(jìn)入這條產(chǎn)業(yè)鏈的農(nóng)戶當(dāng)年就能邁過貧困線。
牧場和生產(chǎn)線勞動強度不大，技能門檻不高，婦女和歲數(shù)大點兒的農(nóng)民都能干，希望加入緣天然的貧困戶越來越多。政府也寄望緣天然擴大產(chǎn)能，發(fā)揮更大龍頭帶動作用，問題是擴產(chǎn)的資金從哪來？用集團(tuán)董事長孫璽珉的話說：最大的瓶頸是農(nóng)業(yè)設(shè)施和生物資產(chǎn)不能作為抵押物獲得貸款，融資成了他心頭的一個痛點。
轉(zhuǎn)眼到了2016年9月，豐寧縣為緣天然聯(lián)系了京東金融、蘇寧金融和中華聯(lián)合保險等機構(gòu)，設(shè)計了一個發(fā)放扶貧貸款，投資龍頭企業(yè)，保險公司保，政府提供風(fēng)險保證金的模式，授信金額2億元人民幣。項目先期在黃旗鎮(zhèn)東營子村奶牛牧場進(jìn)行試點示范，這個牧場可帶動1000貧困戶，戶均最低年收入在12000元以上。孫璽珉向政府承諾，待示范成熟后，將在緣天然集團(tuán)旗下其他三個具備條件的牧場進(jìn)行推廣，屆時豐寧通過奶業(yè)扶貧最少可帶動4000農(nóng)戶脫貧，占全縣40620貧困戶的十分之一。豐寧縣委書記方志勇對這個產(chǎn)業(yè)扶貧模式的概括是：“企業(yè)得發(fā)展，資方零風(fēng)險，農(nóng)戶有笑臉”。
到豐寧走了一圈，感慨頗多，緣天然的案例對很多地方都具有借鑒和啟示意義。產(chǎn)業(yè)是精準(zhǔn)扶貧的“發(fā)動機”，落后地區(qū)要甩掉貧困帽，只能借助產(chǎn)業(yè)崛起；沒有產(chǎn)業(yè)的區(qū)域，擺脫不了死水一潭的困境。精準(zhǔn)扶貧要實施精準(zhǔn)幫扶，不僅幫扶貧困戶，也要幫扶輻射面廣、帶動能力強、社會效益好的龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場和專業(yè)大戶。這才能形成龍頭帶動、能人引路、項目輻射、產(chǎn)業(yè)發(fā)展的局面。要選擇貧困群眾能上崗就業(yè)、穩(wěn)定增收的特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)項目，引導(dǎo)、提高貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的參與度和受益度，增加租金、股息、紅利等財產(chǎn)性收入。
從政府層面考察，產(chǎn)業(yè)扶貧需要積極探索創(chuàng)新，開流活源，以開闊的視野和開放的襟懷去調(diào)動、配置各種社會資源。從企業(yè)視角考量，不能把產(chǎn)業(yè)扶貧僅僅理解成付出和奉獻(xiàn)，客觀、準(zhǔn)確的認(rèn)知應(yīng)該是：企業(yè)為貧困地區(qū)創(chuàng)造發(fā)展契機，扶貧事業(yè)為企業(yè)帶來更大成長空間。
第8篇：金融扶貧的意義范文
關(guān)鍵詞 小額信貸；農(nóng)村小額信貸；路徑選擇
回顧我國農(nóng)村小額信貸的實踐歷程，經(jīng)過多年的改革，我國初步形成多層次，廣覆蓋的農(nóng)村金融體系。尤其是小額信貸對活躍農(nóng)村金融市場及解決三農(nóng)問題有著積極的意義。但農(nóng)村小額信貸在取得穩(wěn)步發(fā)展的同時也面臨著一些挑戰(zhàn)和問題。為此，我們應(yīng)該很好的借鑒國外小額信貸發(fā)展的經(jīng)驗，認(rèn)真分析我國小額信貸所遇到的問題，積極探尋適合我國國情的農(nóng)村小額信貸發(fā)展路徑。
一、小額信貸概念界定
對于小額信貸，國際上有兩個詞相對應(yīng)，一個為 Microfinance，是微型金融服務(wù)的概念， 主要是指針對中低收入群體提供的金融服務(wù)；另一個為 Microcredit（小額信貸），是指為中低收入群體提供的信貸服務(wù)。包括中低收入群體在內(nèi)，社會上仍有較多的經(jīng)濟(jì)活動主體沒有或者是沒有充分享受金融服務(wù)，對沒有和沒有充分享受金融服務(wù)的群體提供服務(wù)，是普惠金融（inclusive finance）的概念。關(guān)于小額信貸的概念，國內(nèi)的理解遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有統(tǒng)一，建議與國際接軌，從不同層次來理解。正在中國國內(nèi)蓬勃發(fā)展的小額貸款公司，實際上僅是開展小額度貸款服務(wù)的公司，與國際上的小額信貸概念還是有區(qū)別的。小額貸款公司，實際是國際上的貸款公司（loan company）的概念。對于小額信貸，還應(yīng)該認(rèn)識到，它是一個帶有商業(yè)可持續(xù)和社會發(fā)展目標(biāo)雙重價值觀的社會產(chǎn)業(yè)（social business）。
對小額信貸的定義和認(rèn)識是隨著小額信貸實踐的發(fā)展而不斷深化的。世界銀行將小額信貸定義為：微型金融是為貧困人口提供的貸款、儲蓄和其他基本的金融服務(wù)（這里指的是一整套金融服務(wù)）。小額信貸的創(chuàng)始人尤努斯強調(diào)小額信貸的基本要求：我們堅持我們項目的重點，集中在幫助最貧困者和婦女，長期目標(biāo)是機構(gòu)的生存和發(fā)展。[1]他向世界宣告：貸款不止是生意，如同食物一樣，貸款是一種人權(quán)。他期望保證每一個窮人有機會去承擔(dān)責(zé)任，并恢復(fù)他或她自己作為人的尊嚴(yán)。在我國，小額信貸最初引入主要是借用其扶貧效果，是作為一種扶貧工具而被介紹和實踐。因此，在小額信貸發(fā)展初期，小額信貸（Microfinance）被定義為專向中低收入階層提供小額度的持續(xù)的信貸服務(wù)活動。以貧困或中低收入群體為特定目標(biāo)客戶并提供適合特定目標(biāo)階層客戶的金融產(chǎn)品服務(wù)，是小額信貸項目，區(qū)別于正規(guī)金融機構(gòu)的常規(guī)金融服務(wù)以及傳統(tǒng)扶貧項目的本質(zhì)特征。[2]小額信貸發(fā)展比較成功的中國扶貧基金會，將小額信貸定義成“為那些無法從正規(guī)金融機構(gòu)獲得貸款的窮人（尤其是婦女）提供信貸支持。旗幟鮮明的提出小額信貸為真正的窮人提供資金支持，是為了提高窮人的自立和自我發(fā)展能力，同時實現(xiàn)項目操作機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展?！?[3]以其他以扶貧攻堅為宗旨、國家扶貧貼息貸款為主要資金來源的政府型小額信貸扶貧項目，其服務(wù)對象也都強調(diào)是貧困人群，為這部分人群提供信貸服務(wù)是他們的定位，有些外援項目和社科院“扶貧社”項目甚至非常強調(diào)以貧困婦女為主要目標(biāo)群體，為他們提供金融支持。
二、我國發(fā)展農(nóng)村小額信貸面對的挑戰(zhàn)
從引進(jìn)國際小額信貸模式，借鑒其經(jīng)驗到試圖尋求發(fā)展適合中國國情的小額信貸的過程。各類小額信貸機構(gòu)之間構(gòu)架也初步形成，小額信貸發(fā)展所面對的制度和法律環(huán)境也正逐步改善。但是目前我國對農(nóng)村小額信貸研究及操作的假設(shè)是市場主體的同質(zhì)性，但是我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展是有差異性的尤其是農(nóng)村小額信貸面對的農(nóng)業(yè)及客戶本身的特殊性，這樣對我國目前的小額信貸發(fā)展政策和措施進(jìn)行完善調(diào)整選擇合適的農(nóng)村小額信貸制度及組織管理制度必然要面臨諸多的挑戰(zhàn)。
（一）農(nóng)業(yè)所具有的特點決定了農(nóng)村小額信貸資的特殊挑戰(zhàn)
同其他產(chǎn)業(yè)相比，由于農(nóng)業(yè)的自然生產(chǎn)與社會再生產(chǎn)交織在一起，這樣農(nóng)業(yè)容易受自然條件影響較大，使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)出現(xiàn)波動性和不穩(wěn)定性。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的這個特點，必然影響農(nóng)村金融的穩(wěn)定性，使得農(nóng)村小額信貸機構(gòu)開展業(yè)務(wù)面臨業(yè)務(wù)風(fēng)險的挑戰(zhàn)加大。[4]我國農(nóng)村地域遼闊，地理、氣候差別很大，各地區(qū)、各生產(chǎn)經(jīng)營單位之間物質(zhì)生產(chǎn)條件不一，勞動生存率高低有較大差異。反應(yīng)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上，具有不穩(wěn)定性和政策性、和商業(yè)需求的不平衡，這樣給農(nóng)村小額信貸發(fā)展及管理帶來較大的困難和挑戰(zhàn)。
（二）政府管理和政策前景不明朗，小額信貸機構(gòu)經(jīng)營決策受到挑戰(zhàn)
發(fā)展小額貸款，是我國農(nóng)村金融領(lǐng)域的一項重要改革。改革的目標(biāo)在于，通過引入民營資本，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
但是由于政府管理和政策前景不明朗，小額信貸機構(gòu)經(jīng)營決策就受到挑戰(zhàn)不知道何去何從。所以政府要加強管理體系建設(shè)和政策支持力度。對小額貸款公司分類指導(dǎo)，區(qū)別對待，政府對小額貸款公司管理層與現(xiàn)有股東這種不明朗的政策預(yù)期，應(yīng)加以合理引導(dǎo)，區(qū)別對待。
（三）農(nóng)村小額信貸如何確定合理的利率的挑戰(zhàn)
利率既是小額信貸制度宏觀制度模式的設(shè)計內(nèi)容，也是小額信貸制度模式微觀制度的設(shè)計內(nèi)容，因為利率是政府，小額信貸機構(gòu)和貸款農(nóng)戶三方面利益博弈的結(jié)果，貸款利率是借貸者和放款者最關(guān)心的問題?？梢娦☆~信貸如何確定合理的利率是非常具有挑戰(zhàn)性的。
三、農(nóng)村小額信貸的發(fā)展趨勢
當(dāng)前構(gòu)建和諧社會和建設(shè)社會主義新農(nóng)村的大的背景，為小額信貸的發(fā)展提供了契機。同時農(nóng)村金融市場失靈也為小額信貸的發(fā)展提供了巨大的市場空間。
制度主義和福利主義是小額信貸制度模式的兩種主要類型，在分析和評判兩種小額信貸的基礎(chǔ)上鑒于其存在的問題，我國農(nóng)村小額信貸制度應(yīng)選擇綜合小額信貸制度模式。我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展可以選擇以下幾種發(fā)展趨勢及路徑。
1.發(fā)展農(nóng)村政策性小額信貸
政策性小額信貸是指與政府某些經(jīng)濟(jì)職能相聯(lián)系，（下轉(zhuǎn)第258頁） （上接第256頁）為貫徹政府社會經(jīng)濟(jì)政策或者意圖，不以商業(yè)性標(biāo)準(zhǔn)為原則，以國家信用為基礎(chǔ)，在農(nóng)業(yè)及相關(guān)領(lǐng)域從事資金融通，并為政府所有，參股、擔(dān)保和控制，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。它充當(dāng)政府貫徹實施農(nóng)業(yè)政策的工具，配合政府在不同歷史時期，不同發(fā)展階段農(nóng)村政策實施的需要，達(dá)到扶持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需要。
由于我國農(nóng)村地域遼闊，地理、氣候差別很大，各地區(qū)、各生產(chǎn)經(jīng)營單位之間物質(zhì)生產(chǎn)條件不一，勞動生存率高低有較大差異。反應(yīng)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上，具有不穩(wěn)定性和政策性、和商業(yè)需求的不平衡。并且農(nóng)村政策性金融服務(wù)并不樂觀，一是除農(nóng)行之外的國有銀行都在收縮；二是農(nóng)村信用社在改制，定位不明確；三是政策性金融業(yè)務(wù)范圍狹小。我國農(nóng)村農(nóng)業(yè)的特定及農(nóng)村金融現(xiàn)在需要政策制定者大力完善和發(fā)展農(nóng)村政策性小額信貸，以滿足農(nóng)戶貸款的有效需求的不足。但這類小額信貸機構(gòu)的設(shè)立要以貫徹和配合國家振興農(nóng)業(yè)計劃和農(nóng)業(yè)保護(hù)政策為目的。
2.發(fā)展非政府組織農(nóng)村小額信貸機構(gòu)
由于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的特點，農(nóng)村經(jīng)營環(huán)境差，銀行僅靠自身的力量很難拓展農(nóng)戶信貸市場以及政府干預(yù)、管制政策和歷史包袱等原因，農(nóng)村信用社等政策性小額信貸機構(gòu)官僚作風(fēng)嚴(yán)重，服務(wù)意識和服務(wù)能力有限?？梢妼?dǎo)致農(nóng)戶貸款難問題的最主要原因既不是農(nóng)村信貸資金供給不足，也不是農(nóng)戶貸款的有效需求不足，而是在農(nóng)戶貸款市場中存在市場失靈和政府失靈，僅僅發(fā)揮市場機制和政策機制的作用，并不能平衡農(nóng)村信貸市場的供求關(guān)系。因此需要大力支持和鼓勵發(fā)展非政府組織的小額信貸機構(gòu)以彌補市場和政府的失靈，以便在農(nóng)戶與銀行直接形成有效的銜接機制。小額信貸政策制定者和的支持者可以選擇以下幾種非政府組織農(nóng)村小額信貸機構(gòu)。
一是合作金融性質(zhì)的非政府小額信貸機構(gòu)，合作金融是整個合作經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是指在商品經(jīng)濟(jì)條件下，人們?yōu)榱斯餐娑栽溉牍桑谫Y金上相互融通、相互幫助的一種特殊的資金融通形式。[5]
二是發(fā)展公益性的小額信貸機構(gòu)，公益性小額信貸這類機構(gòu)利并不依賴外部補貼，能夠?qū)崿F(xiàn)自負(fù)盈虧持續(xù)發(fā)展，但其本身不以追求利潤最大化為目的，而是以社會效益最大化為目的。[6]
3.發(fā)展以公司治理為基礎(chǔ)的商業(yè)性農(nóng)村小額信貸機構(gòu)
農(nóng)村小額信貸的廣闊市場，商業(yè)利潤和前景會吸引很多富于資本進(jìn)入，我國農(nóng)村大多數(shù)貧困和低收入人口都是小額信貸的服務(wù)對象，而小額信貸在較低的準(zhǔn)入條件下，可能成為正規(guī)的商業(yè)銀行的希望，這些優(yōu)勢都成了商業(yè)資本進(jìn)入的充分條件。[7]
但是由于小額信貸機構(gòu)自身所具有特征，如高負(fù)債率，政府管制和復(fù)雜的委托――關(guān)系，因此商業(yè)性小額信貸機構(gòu)要更多的考慮到利益相關(guān)者而非僅僅股東的權(quán)益最大化。
小額信貸機構(gòu)的商業(yè)化是小額信貸發(fā)展的必然趨勢之一，既有其內(nèi)在的邏輯性，也是從各種社會力量能夠互相妥協(xié)、共同接受的均衡點。貧困既有自然條件等客觀因素制約，也有因為貧困本身是市場機制作用的結(jié)果。[8]
綜合小額信貸模式是福利主義小額信貸倡導(dǎo)者和制度主義小額信貸倡導(dǎo)者以及公共管理者長期動態(tài)博弈的占優(yōu)均衡，以上三種小額信貸發(fā)展路徑是未來農(nóng)村小額信貸機構(gòu)發(fā)展的趨勢，但這三種發(fā)展趨勢并非相互獨立和敵對。在制度環(huán)境完善的條件下，可以相互合作以取得共贏的局面。在這里值得注意的是綜合小額信貸制度模式的選擇，一是要擺脫改革對“機構(gòu)范式”的路徑依賴，該走“功能范式”之路，二是在政府主導(dǎo)下，鼓勵初級行為主體主導(dǎo)的誘致性制度變遷，改變“制度變遷主體單一”格局。三是，強調(diào)制度變遷的全局性，注重相關(guān)措施配套施行。
參考文獻(xiàn)
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第9篇：金融扶貧的意義范文
關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融； 小額貸款； 金融創(chuàng)新
Abstract: analysis of China's rural financial innovation of background and significance role, then respectively from the government position gradually open microfinance market was proposed to promote the development of China's small credit proposal. Including the microfinance organization mechanism itself to the improvement of operation mechanism and capital opinion, the structure is suitable for small credit environment for.
Keywords: rural finance; Small loans; Financial innovation
中圖分類號： [F830.34]文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：
隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的滯后性問題日益突出，農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用難以充分發(fā)揮。因此要解決農(nóng)村金融中的種種問題，迫切需要金融改革與創(chuàng)新。
1.我國農(nóng)村金融創(chuàng)新的背景
（一）農(nóng)村金融供給總量有限，且資金外流現(xiàn)象有增無減
我國雖經(jīng)歷了多年的農(nóng)村金融改革，已具備了較完備的農(nóng)村金融組織體，即形成了商業(yè)金融、政策金融和合作金融三位一體、分工合作的組織框架。但由于以下原因的存在，農(nóng)村金融供給仍然嚴(yán)重不足。
首先是國有化商業(yè)銀行開始實施市場化改革以來，中國農(nóng)業(yè)銀行大量撤并其在農(nóng)村地區(qū)的分支機構(gòu)。其次，成立于1994年的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，制度設(shè)計的初衷在于實現(xiàn)政策性金融功能、彌補市場“失靈”。然而，在實際的運行中，從1998年以來在專營農(nóng)副產(chǎn)品收購資金的供應(yīng)和管理，蛻變?yōu)椤凹Z食銀行”，根本不直接對農(nóng)戶和農(nóng)村微型企業(yè)發(fā)放貸款，所以在改善農(nóng)戶和農(nóng)村微型企業(yè)的資金供給方面意義不大。最后，在大部分中西部地區(qū)，農(nóng)村信用社實際上已經(jīng)成為農(nóng)戶和微型企業(yè)的唯一提供服務(wù)的金融機構(gòu)。但依靠農(nóng)村信用社的力量很難支撐農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大資金需求。
（二）農(nóng)村金融的供給方式不能適應(yīng)農(nóng)村金融需求特點
農(nóng)村金融的供給方式不能適應(yīng)農(nóng)村金融需求，深層次的原因是現(xiàn)有的農(nóng)村金融供給方式難以適應(yīng)農(nóng)村金融需求的發(fā)展。長期以來，受既有的制度安排的制約，向農(nóng)戶提供資金的經(jīng)濟(jì)主體是以國有為主的正規(guī)金融機構(gòu)，民間金融的發(fā)展長期受到擠壓，這種以國有正規(guī)金融為主的制度安排很難適應(yīng)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)的小規(guī)模融資需求。數(shù)量巨大，同時單個農(nóng)戶金融需求具有額度小多層次多元化的特征，正式的金融制度安排很難適應(yīng)這些需求的特點。
鑒于農(nóng)村金融理論的發(fā)展與中國農(nóng)村金融實踐中面臨的困境，決定了農(nóng)村金融改革的必要性與緊迫性，小額信貸這一金融成果就是在這一背景下被引入我國農(nóng)村金融領(lǐng)域的。
1.小額信貸在我國農(nóng)村金融創(chuàng)新中的意義和作用
目前，關(guān)于農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新的理論研究主要集中在農(nóng)村金融體系的建立、正規(guī)金融機構(gòu)和民間金融組織問題等方面。在農(nóng)村金融體系的建立這一問題上，理論界一致主張建立一個包括政策性金融、商業(yè)性金融、合作金融和民間金融在內(nèi)的農(nóng)村金融組織體系。
深化我國農(nóng)村金融體制改革，加快我國農(nóng)村金融創(chuàng)新的重點是：大力培育農(nóng)村金融市場競爭主體，建立包括正規(guī)金融機構(gòu)、民間金融組織、私人借貸在內(nèi)的多元化金融市場競爭主體，促成競爭性農(nóng)村金融市場，提高農(nóng)村金融市場的運行效率；深化農(nóng)村金融體制改革，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的強力支撐作用。這些方面，小額信貸對我國農(nóng)村金融創(chuàng)新是具有重要意義的。
一方面，對于我國農(nóng)村金融體系存在的突出問題是金融機構(gòu)單一，農(nóng)信社處于壟斷地位，市場運營效率低下。在農(nóng)村金融組織多樣化這一點上，理論界一致認(rèn)為對民間金融組織采取引導(dǎo)而非簡單地取締。小額信貸首先由非政府組織引入我國，盡管這些非政府組織被注冊為社團(tuán)法人，并未取得金融組織的合法地位，但實際上卻是從事放貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)金融組織。小額信貸機構(gòu)雖數(shù)目比較少，規(guī)模比較小，但對我國農(nóng)村金融組織的多樣性和農(nóng)村金融市場的競爭性所起的作用在實踐中已顯現(xiàn)出來。
另一方面，小額信貸機制被引入政府扶貧貼息項目以后，貸款直接發(fā)放到戶，盡管回收率并不高，但該小額信貸業(yè)務(wù)對提高扶貧資金的使用效率和貧困人口所起的作用是很明顯的。而農(nóng)信社由于長期以來體制與政策問題而長期經(jīng)營不力，許多信用社或無力放貸或“惜貸”。自人民銀行政策指導(dǎo)下引入小額信貸機制以來，推行農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，不僅貸款的償還率有所提高，而且緩解了農(nóng)民貸款難問題。
2.金融創(chuàng)新的基本理論
金融創(chuàng)新就是在一定的背景和影響因素的作用下發(fā)生的。根據(jù)金融創(chuàng)新的影響因素對其發(fā)生作用的方向不同，我們把金融創(chuàng)新分為規(guī)避型創(chuàng)新，拉動型創(chuàng)新，推動型創(chuàng)新三種類型。
規(guī)避風(fēng)險是金融創(chuàng)新的重要動因。農(nóng)村金融機構(gòu)向農(nóng)民貸款積極性不高的主要原因之一就是由于信息不對稱，逆向選擇和道德風(fēng)險問題使得交易成本過高。加上目前通過利率的市場化調(diào)整來甄別農(nóng)戶的風(fēng)險至今難以有效實現(xiàn)，所以金融機構(gòu)向貧困者貸款的風(fēng)險很高。而聯(lián)保小組對農(nóng)戶的個人資信狀況進(jìn)行組織化供給，這種制度安排實際上也就是把樸素的、不太規(guī)范的民間信用規(guī)范化、制度化。在這種制度框架下，通過長期交易對象的相互監(jiān)督，農(nóng)戶和金融機構(gòu)之間的信息結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化，使金融機構(gòu)成本外部化，有效地防范了金融風(fēng)險。其次，金融競爭將是未來小額信貸金融創(chuàng)新的關(guān)鍵。競爭包括價格（利率）競爭和非價格競爭（服務(wù)等）。小額信貸機構(gòu)可持續(xù)性的前提之一就是突破利率管制的限制，同時社會服務(wù)及培訓(xùn)等也會為其開拓市場份額增加競爭籌碼。最后，技術(shù)進(jìn)步也會在金融創(chuàng)新中日益突出它的作用。尤其計算機技術(shù)的應(yīng)用，不僅成為金融創(chuàng)新的手段，而且會成為推動金融創(chuàng)新的巨大動力。
總之，微觀層次的金融創(chuàng)新實際上是金融機構(gòu)為實現(xiàn)利潤最大化目標(biāo)，在金融需求拉動和技術(shù)供給推動兩種力量的共同作用下，在規(guī)避政府管制、滿足消費需求和應(yīng)付不利環(huán)境（如激烈的行業(yè)競爭、不利的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等）過程中創(chuàng)造和引入的新的金融工具、金融業(yè)務(wù)和金融管理方法。
我國的小額信貸是面向窮人的小規(guī)模金融服務(wù)，其出現(xiàn)有深層次的制度原因，它是同國家扶貧戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變相伴而生的金融制度安排非均衡的結(jié)果，是使被排斥在正規(guī)金融安排之外的弱勢群體獲得信貸的金融創(chuàng)新。
3.小額信貸的政策建議
針對上述分析，為促進(jìn)小額信貸在我國的發(fā)展，充分發(fā)揮小額信貸對我國農(nóng)村金融創(chuàng)新的促進(jìn)作用，提出以下政策建議：
