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四川省雙流縣經(jīng)過8年的實(shí)踐，通過工業(yè)化和城鎮(zhèn)化同步演進(jìn)的“產(chǎn)城一體”建設(shè)，不僅解決了城鎮(zhèn)化的成本問題，而且實(shí)現(xiàn)了“產(chǎn)”、“城”、“人”的互動(dòng)融合，其具體操作方法值得借鑒。
產(chǎn)業(yè)興城的創(chuàng)新嘗試：“接二連三”的農(nóng)業(yè)、“飛地”的工業(yè)、地緣優(yōu)勢(shì)的服務(wù)業(yè)
按照國(guó)家目前更加注重經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量的要求，城鎮(zhèn)化的產(chǎn)業(yè)支撐必然要向經(jīng)濟(jì)效益更強(qiáng)的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系靠攏。雙流縣壯大縣域經(jīng)濟(jì)、奠定城鎮(zhèn)化產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的探索經(jīng)歷了幾個(gè)階段，最終明確了強(qiáng)化“高端引領(lǐng)”和“三產(chǎn)聯(lián)動(dòng)”的統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的產(chǎn)業(yè)體系。
雙流縣在推進(jìn)城鎮(zhèn)化的8年間，注重發(fā)展集體化集約化的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，運(yùn)用農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革成果推進(jìn)了農(nóng)用地適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。加快構(gòu)建了“農(nóng)工貿(mào)一體化、產(chǎn)加銷一條龍”的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈條，推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與農(nóng)產(chǎn)品精細(xì)加工、旅游觀光互動(dòng)融合，“接二連三”（連接二產(chǎn)和三產(chǎn)）地壯大了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。
在雙流縣的村鎮(zhèn)上可以見到以農(nóng)技服務(wù)、農(nóng)村金融和公共服務(wù)為主要內(nèi)容的農(nóng)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象是農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、家庭農(nóng)場(chǎng)、現(xiàn)代農(nóng)莊“三大市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體”。這三大市場(chǎng)主體活躍在優(yōu)質(zhì)糧油、特色果蔬、無公害畜禽、林業(yè)水產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品加工及物流“五大產(chǎn)業(yè)”領(lǐng)域。目前，通過政府的服務(wù)和市場(chǎng)的帶動(dòng)，當(dāng)?shù)氐默F(xiàn)代農(nóng)業(yè)正在穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)規(guī)模化、化、投入集約化、生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化、服務(wù)社會(huì)化、產(chǎn)品品牌化的目標(biāo)。例如，籍田鎮(zhèn)地平村正在著力打造兼具經(jīng)濟(jì)效益和觀光價(jià)值的紅櫻李種植標(biāo)準(zhǔn)化基地；三星鎮(zhèn)南新村以冬草葛為特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展了一三產(chǎn)業(yè)互動(dòng)的都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；黃甲街道憑借獲得“無公害農(nóng)產(chǎn)品”認(rèn)證的“麻羊”品牌，形成較為完善的麻羊生產(chǎn)、銷售、觀光休閑服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈條，安置了一大批群眾在產(chǎn)業(yè)鏈條上就業(yè)，并將縣城周邊的觀光休閑消費(fèi)留在了當(dāng)?shù)亍?/p>
在第一產(chǎn)業(yè)提升質(zhì)量和效益的同時(shí)，作為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)支柱的第二產(chǎn)業(yè)如何尋求“高端引領(lǐng)”的發(fā)展之路呢？制造類戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是當(dāng)?shù)赝七M(jìn)城鎮(zhèn)化的重要經(jīng)濟(jì)支撐。據(jù)悉，雙流以集中集群集約為方向，對(duì)接成都市的天府新區(qū)規(guī)劃，對(duì)“一區(qū)多園”進(jìn)行了積極探索。將109平方公里工業(yè)用地優(yōu)化完善為“六園區(qū)”，結(jié)合政府和社會(huì)資金力量，積極構(gòu)建了“一核心三主導(dǎo)一體系”的現(xiàn)代工業(yè)體系，即“以發(fā)展新興電子信息產(chǎn)業(yè)為核心，以發(fā)展新能源產(chǎn)業(yè)、生物產(chǎn)業(yè)、高端裝備制造產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)，著力構(gòu)建以自主創(chuàng)新為特征的先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)體系”。
規(guī)劃建設(shè)工作完成之后，如何有效吸引和聚集高端產(chǎn)業(yè)落戶雙流的各個(gè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，是關(guān)鍵一環(huán)。雙流縣開創(chuàng)了“飛地工業(yè)”的模式。這種模式鼓勵(lì)各個(gè)鎮(zhèn)/街道按照全縣發(fā)展現(xiàn)代制造業(yè)的要求去“選商選資”，將遴選后的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目按照類別劃歸各個(gè)園區(qū)管理，并將各個(gè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的利稅劃歸“選商選資”的鎮(zhèn)/街道。這種做法擺脫了稅收的屬地束縛，因此被稱為“飛地工業(yè)”。它一方面提高了各地“選商選資”的積極性，另一方面有效地聚集了各類產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，達(dá)到節(jié)約集約利用土地、科技、能耗、環(huán)保等資源和要素的效果。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為雙流縣發(fā)展的主導(dǎo)力量。2012年1-9月戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)總產(chǎn)值294.06億元，利稅14.13億元，分別占全縣規(guī)模以上企業(yè)的47.6%和22.1%。
現(xiàn)代服務(wù)業(yè)也是雙流縣助推新型工業(yè)化的戰(zhàn)略重點(diǎn)。當(dāng)?shù)爻浞职l(fā)揮了縣域內(nèi)國(guó)際機(jī)場(chǎng)、綜合保稅區(qū)和自然生態(tài)的“三大優(yōu)勢(shì)”，大力發(fā)展臨空樞紐服務(wù)、臨空物流、保稅貿(mào)易、保稅物流等高端服務(wù)業(yè)，積極建設(shè)了天府新區(qū)高端服務(wù)業(yè)發(fā)展示范區(qū)。目前，全縣服務(wù)業(yè)增加值占GDP的比例超過40%。
三次產(chǎn)業(yè)高效發(fā)展并互動(dòng)融合，使雙流縣域經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力位列2011年全國(guó)“百強(qiáng)縣”排名第20位，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入目前比2002年提升約3倍，農(nóng)民人均純收入目前比2002年提升超過3倍。
產(chǎn)城一體的和諧局面：是產(chǎn)業(yè)園區(qū)，也是生活社區(qū)
城鎮(zhèn)化的過程中，容易出現(xiàn)工業(yè)區(qū)規(guī)模無限擴(kuò)大，但是生活配套不足。進(jìn)入園區(qū)的群眾只是生產(chǎn)方式變成了產(chǎn)業(yè)工人，生活卻很尷尬：不能再按照原來的農(nóng)民方式生活；卻也沒有市民的生活要素，生活成本因?yàn)橄M(fèi)項(xiàng)目的增多反而增高。所以很多農(nóng)民不愿意進(jìn)城，由此也產(chǎn)生了“被動(dòng)城鎮(zhèn)化”的現(xiàn)象。
如何讓進(jìn)城的群眾可以安定地生產(chǎn)和生活？雙流縣秉承的“產(chǎn)城一體”發(fā)展理念提供了一個(gè)思路。
“如果不說這是一個(gè)工業(yè)園區(qū)，大家都會(huì)認(rèn)為這是一個(gè)居民社區(qū)?！边@是很多人看到雙流縣蛟龍工業(yè)港工業(yè)園區(qū)的感觸。蛟龍工業(yè)港園區(qū)的土地一半用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，一半用于第三產(chǎn)業(yè)和新居工程。這種配備比例的根據(jù)是園區(qū)的產(chǎn)業(yè)類型和用工數(shù)量。園區(qū)內(nèi)按照政策配套的商服用地用來發(fā)展服務(wù)業(yè)，新居工程則用于安置城市和城鎮(zhèn)規(guī)劃區(qū)內(nèi)征地拆遷的失地農(nóng)民。居住有了保障的失地農(nóng)民再被安排在工業(yè)園區(qū)內(nèi)的各種崗位上就業(yè)，消費(fèi)能力也因此得到了保障。這座產(chǎn)業(yè)新城使居民生活安定，促進(jìn)了農(nóng)民向城鎮(zhèn)集中、向二三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。
現(xiàn)在的蛟龍工業(yè)港，已成為一座面積達(dá)4平方公里的新型工業(yè)小城鎮(zhèn)，并有力地帶動(dòng)了區(qū)域現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。工業(yè)園區(qū)內(nèi)配套了金融、商貿(mào)、電子商務(wù)、服務(wù)外包、科技研發(fā)、總部經(jīng)濟(jì)、軟件與信息服務(wù)等生產(chǎn)服務(wù)業(yè)，營(yíng)造了便捷高效的生產(chǎn)環(huán)境。與此同時(shí)，按照產(chǎn)城一體的理念，園區(qū)統(tǒng)籌產(chǎn)業(yè)發(fā)展與城市建設(shè)，規(guī)劃打造了生活商業(yè)配套服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，完善了生活類金融和商務(wù)服務(wù)，建設(shè)了星級(jí)酒店、餐飲、教育、衛(wèi)生、警務(wù)等公共服務(wù)配套，形成了集就業(yè)、居住、休閑等為一體的產(chǎn)城互榮的工業(yè)新城鎮(zhèn)。
中小企業(yè)融資難是個(gè)普遍性的問題，正如全國(guó)各地一樣，__地方中小企業(yè)的快速發(fā)展也受到資金問題的困擾。多年來，__市委、市政府一直高度重視中小企業(yè)發(fā)展問題，先后出臺(tái)一系列重大舉措，包括中小企業(yè)融資試點(diǎn)工作、信用體系和擔(dān)保體系建設(shè)、做大作強(qiáng)起龍頭帶動(dòng)作用的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。國(guó)家開發(fā)銀行四川省分行主動(dòng)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮開發(fā)性金融在解決地方經(jīng)濟(jì)“難點(diǎn)”、“熱點(diǎn)”方面的作用，大膽探索創(chuàng)新，在銀行界率先與當(dāng)?shù)卣献鳎_展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，促進(jìn)信用體系和融資擔(dān)保體系建設(shè)。這一舉措為解決__當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資難問題開辟了新的途徑，對(duì)__地方經(jīng)濟(jì)尤其是縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義。__中小企業(yè)擔(dān)保公司作為當(dāng)?shù)刈畲蟮恼咝該?dān)保機(jī)構(gòu)，在市委、市政府的關(guān)心支持下，在市中小企業(yè)局的指導(dǎo)和幫助下，公司密切與開發(fā)銀行四川省分行、各區(qū)縣政府和平臺(tái)公司合作，抓住機(jī)遇，求實(shí)創(chuàng)新，發(fā)揮市級(jí)平臺(tái)公司的龍頭作用，充分利用好開發(fā)性金融資源，支持地方中小企業(yè)發(fā)展，使開發(fā)性金融支持__中小企業(yè)融資擔(dān)保工作取得顯著成效。
一、基本情況
__中小企業(yè)擔(dān)保公司與開發(fā)銀行四川省分行合作開展中小企業(yè)融資擔(dān)保工作正式起步于20__年10月，新津縣作為首批試點(diǎn)縣與開發(fā)銀行簽訂合作協(xié)議，獲得授信5000萬元。20__年12月，第一批10戶企業(yè)共1200萬貸款得到落實(shí)。經(jīng)過近一年的試點(diǎn)，20__年初開始向其他區(qū)縣全力推進(jìn)。截至20__年底，全市20個(gè)區(qū)市縣與開發(fā)銀行簽訂合作協(xié)議，協(xié)議貸款總金額22億元。其中新津、高新區(qū)、金牛區(qū)、雙流等14個(gè)區(qū)縣已正常開展業(yè)務(wù)，另有3個(gè)區(qū)縣的首批貸款正在落實(shí)。另外，開發(fā)銀行四川省分行、__中小企業(yè)擔(dān)保公司分別與高新區(qū)天府軟件園、雙流蛟龍工業(yè)港、青羊區(qū)工業(yè)集中發(fā)展區(qū)(西區(qū))簽訂了融資擔(dān)保合作協(xié)議，協(xié)議金額4億元。同時(shí)，__中小企業(yè)擔(dān)保公司通過開發(fā)銀行一億元的軟貸款支持，增加了注冊(cè)資本，擔(dān)保資金實(shí)力進(jìn)一步夯實(shí)。經(jīng)兩年左右的運(yùn)達(dá)作，開發(fā)銀行中小企業(yè)融資工作累計(jì)發(fā)放貸款6億多元，其中，僅20__年新增客戶177戶，貸款規(guī)模4.78億元。
兩年來，在開發(fā)銀行四川省分行、__中小企業(yè)擔(dān)保公司、區(qū)縣政府平臺(tái)公司和中小企業(yè)的共同努力下，開發(fā)性金融支持中小企業(yè)貸款工作取得了顯著成效。獲得貸款支持的中小企業(yè)整體上銷售規(guī)模、利稅、勞動(dòng)就業(yè)水平都有明顯增長(zhǎng)，促進(jìn)了中小企業(yè)成長(zhǎng)，推動(dòng)了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。以新津縣為例，獲得貸款支持的18家企業(yè)營(yíng)業(yè)收入平均增長(zhǎng)18％，總?cè)霂於惤鸨壬夏晖谠黾?200萬元，安置農(nóng)村勞動(dòng)力和城鎮(zhèn)下崗人員1200名。18戶獲得貸款企業(yè)中，新培育上百萬稅收企業(yè)2家，新培育規(guī)模以上企業(yè)3家。20__年雙流縣獲得開行貸款支持的29家企業(yè)，入庫稅金比往年平均增加54．48％，高出全縣平均水平32個(gè)百分點(diǎn)。受金融生態(tài)惡化影響，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)落后的金堂、蒲江縣，金融機(jī)構(gòu)已多年沒有在當(dāng)?shù)匦略鲑J款規(guī)模，中小企業(yè)發(fā)展受到資金短缺嚴(yán)重制約。通過開發(fā)銀行中小企業(yè)融資平臺(tái)，金堂有6家，浦江有5家企業(yè)獲得開行貸款，實(shí)現(xiàn)了擔(dān)保公司在這兩個(gè)區(qū)縣融資擔(dān)保業(yè)務(wù)“零”的突破。
目前，開發(fā)銀行中小企業(yè)融資擔(dān)保的市縣兩級(jí)構(gòu)成的中小企業(yè)融資平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)體系已搭建起來，體系和運(yùn)作機(jī)制已基本建立并初步完善。兩年來運(yùn)作正常，無一筆貸款逾期現(xiàn)象。許多企業(yè)獲得貸款支持的同時(shí)，管理規(guī)范程度和水平有所提高，誠(chéng)信意識(shí)明顯增強(qiáng)。開發(fā)性金融支持中小企業(yè)貸款在金融界起到示范和帶動(dòng)作用，許多銀行分支機(jī)構(gòu)受其帶動(dòng)，開始把新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)放在中小企業(yè)項(xiàng)目上。多家金融分支機(jī)構(gòu)正在與我公司接觸，商討如何借鑒開發(fā)性金融支持中小企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)和運(yùn)作模式，與我公司建立起長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。
二、運(yùn)作模式
1、開發(fā)銀行中小企業(yè)融資平臺(tái)組織及貸款模式
首先，各區(qū)縣成立開發(fā)銀行中小企業(yè)融資領(lǐng)導(dǎo)小組，并出資組建政府投資的平臺(tái)公司，同時(shí)在當(dāng)?shù)剡x定一家金融分支機(jī)構(gòu)作為委托貸款銀行。區(qū)縣平臺(tái)公司在當(dāng)?shù)厝谫Y領(lǐng)導(dǎo)小組指導(dǎo)下開展工作，負(fù)責(zé)融資企業(yè)的初選、推薦，作為借款主體向開發(fā)銀行貸款并作為委托人通過委托銀行將貸款轉(zhuǎn)貸給中小企業(yè)，負(fù)責(zé)貸后管理和本息回收。__中小企業(yè)擔(dān)保公司作為市級(jí)平臺(tái)公司，負(fù)責(zé)對(duì)區(qū)縣推薦的企業(yè)進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，作為保證人為區(qū)縣平臺(tái)公司在開發(fā)銀行貸款提供擔(dān)保，同時(shí)為區(qū)縣平臺(tái)公司向企業(yè)發(fā)放委托貸款提供擔(dān)保。
貸款模式主要有平臺(tái)公司統(tǒng)貸借款，擔(dān)保公司擔(dān)保；企業(yè)直接借款，擔(dān)保公司擔(dān)保；平臺(tái)公司借款，借款企業(yè)聯(lián)保三種方式。基本模式為平臺(tái)公司統(tǒng)貸借款，擔(dān)保公司擔(dān)保。
目前，開發(fā)銀行貸款利率在基準(zhǔn)利率上浮10％，擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)按每年擔(dān)保額1．5％收取。區(qū)縣平臺(tái)公司和委托銀行的手續(xù)費(fèi)合計(jì)0．4％——1％。
2、開發(fā)銀行合作中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)作機(jī)制
開發(fā)銀行中小企業(yè)貸款主要建立了三個(gè)運(yùn)作機(jī)制，即民主評(píng)議機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。
民主評(píng)議機(jī)制：各區(qū)縣成立貸款企業(yè)民主評(píng)議小組，選擇熟悉企業(yè)或行業(yè)的民主評(píng)議人員對(duì)區(qū)縣推薦的企業(yè)進(jìn)行評(píng)議，提高審查決策的公正性和效率。通過民主評(píng)議的企業(yè)再向擔(dān)保公司和開發(fā)銀行推薦。
風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制：對(duì)于借款平臺(tái)打捆貸款的項(xiàng)目，如出現(xiàn)損失，__中小企業(yè)擔(dān)保公司承擔(dān)貸款損失的70％，開發(fā)銀行承擔(dān)損失的18％，區(qū)縣平臺(tái)公司承擔(dān)損失的12％。開發(fā)銀行要求各區(qū)縣平臺(tái)公司在開發(fā)銀行存入打捆貸款10％--12％的風(fēng)險(xiǎn)保證金。對(duì)于企業(yè)直接貸款，擔(dān)保公司提供擔(dān)保的項(xiàng)目，開發(fā)銀行暫不實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。
風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制：構(gòu)建開發(fā)銀行、擔(dān)保公司、當(dāng)?shù)卣推脚_(tái)公司、委托放款銀行、中小企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)共同參與的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。不單就某個(gè)企業(yè)或某個(gè)環(huán)節(jié)來控制風(fēng)險(xiǎn)，主要通過各方聯(lián)動(dòng)、組織優(yōu)勢(shì)和制度建設(shè)來落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理。例如，開發(fā)銀行不對(duì)具體企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，主要以民主評(píng)議結(jié)論、擔(dān)保公司審保調(diào)查和企業(yè)財(cái)務(wù)審計(jì)結(jié)果作為評(píng)審依據(jù)。
三、主要做法
1，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，創(chuàng)新工作方法和措施
__中小企業(yè)擔(dān)保公司在推進(jìn)開行合作中小企業(yè)融資擔(dān)保工作中，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，結(jié)合開行中小企業(yè)融資工作特點(diǎn)，積極探索和創(chuàng)新?lián)９ぷ鞯男路椒ā⑿麓胧?。根?jù)各區(qū)縣中小企業(yè)的基本情況和開行統(tǒng)貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)，公司專門對(duì)融資企業(yè)制定出評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)方法，設(shè)計(jì)了快捷高效又盡可能控制風(fēng)險(xiǎn)的操作流程，創(chuàng)新出一些風(fēng)險(xiǎn)控制的措施和手段，并對(duì)開行貸款企業(yè)擔(dān)保收費(fèi)給予優(yōu)惠。例如，我們?cè)诟鲄^(qū)縣對(duì)企業(yè)民主評(píng)議階段就提前介入進(jìn)行定性初查，提高了區(qū)縣推薦項(xiàng)目的審保通過率和效率；在審查軟件企業(yè)、高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)時(shí)，我們根據(jù)各自行業(yè)的特點(diǎn)，在調(diào)點(diǎn)、評(píng)價(jià)方式、評(píng)價(jià)指標(biāo)方面予以適當(dāng)調(diào)整，通過授信額度控制、設(shè)定技術(shù)準(zhǔn)入條件、網(wǎng)絡(luò)公示等方法探索，公司對(duì)高科技企業(yè)的擔(dān)保扶持方法漸趨完善；針對(duì)許多中小企業(yè)沒有物的反擔(dān)保措施情況，我們發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)控制的聯(lián)動(dòng)機(jī)制優(yōu)勢(shì)，和當(dāng)?shù)卣浜希瑢?duì)其尚未取得土地證的土地、在建工程、企業(yè)存貨等資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管，創(chuàng)新反擔(dān)保措施。公司以平臺(tái)公司統(tǒng)貸方式為主，加大對(duì)中小企業(yè)融資服務(wù)整體覆蓋面，同時(shí)對(duì)個(gè)別具有重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)示范帶動(dòng)作用的優(yōu)秀項(xiàng)目，努力爭(zhēng)取直貸，采取點(diǎn)面結(jié)合，多種方式支持企業(yè)。
2，結(jié)合區(qū)市縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn)，優(yōu)化擔(dān)保資源配置
我們?cè)谕七M(jìn)開發(fā)性金融中小企業(yè)融資擔(dān)保工作的同時(shí)，密切與開行的配合，結(jié)合各地縣域經(jīng)濟(jì)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，著力對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)提供支持，力求開發(fā)性金融資源支持中小企業(yè)的效用最大化，實(shí)現(xiàn)信用資源的優(yōu)化配置。我們?cè)诟咝聟^(qū)和青羊區(qū)，就重點(diǎn)支持了電子信息和軟件企業(yè)、精密模具制造企業(yè)、生物醫(yī)藥企業(yè)；郫縣和都江堰，我們分別重點(diǎn)支持了豆瓣生產(chǎn)企業(yè)和農(nóng)家樂項(xiàng)目。而在蒲江和金堂，我們把支持重點(diǎn)放在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)項(xiàng)目上。在武侯和崇州，則結(jié)合區(qū)域內(nèi)皮鞋、皮革、家具產(chǎn)業(yè)集群的特點(diǎn)對(duì)企業(yè)提供支持。另外，我們還根據(jù)各區(qū)縣政府和開行各階段的工作重點(diǎn)，對(duì)臺(tái)資企業(yè)、留學(xué)歸國(guó)創(chuàng)業(yè)企業(yè)、微小型企業(yè)提供支持。隨著工業(yè)向園區(qū)集中，各地工業(yè)園區(qū)蓬勃發(fā)展，優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和優(yōu)質(zhì)客戶更多在園區(qū)聚集。我們及時(shí)調(diào)整工作思路，拓寬尋找優(yōu)質(zhì)客戶的視野，把開發(fā)性金融中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)體系延伸到工業(yè)園區(qū)。20__年4月以來，開行、擔(dān)保公司陸續(xù)與蛟龍工業(yè)港、天府軟件產(chǎn)業(yè)園、青羊工業(yè)集中發(fā)展區(qū)簽訂了合作協(xié)議，目前，園區(qū)推薦的許多項(xiàng)目已得到開行貸款支持。
3、樹立“大擔(dān)?！崩砟?，發(fā)揮市級(jí)平臺(tái)公司龍頭作用，積極促進(jìn)信用擔(dān)保體系建設(shè)
在大力推進(jìn)開行合作中小企業(yè)融資擔(dān)保工作中，__中小企業(yè)擔(dān)保公司始終樹立“大擔(dān)保”的理念，充分發(fā)揮公司作為市級(jí)平臺(tái)公司的龍頭帶動(dòng)作用，積極促進(jìn)開發(fā)性金融中小企業(yè)融資擔(dān)保體系的建設(shè)。一方面，我們?cè)陧?xiàng)目開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、對(duì)外合作中是把“大擔(dān)?！彼悸愤\(yùn)用到解決具體問題上，通過體系、制度、和聯(lián)動(dòng)機(jī)制優(yōu)勢(shì)把握風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)工作；另一方面，擔(dān)保業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展也依賴于信用擔(dān)保體系的完善以及長(zhǎng)效機(jī)制的建立。我們要以“大擔(dān)?！钡挠^念，促進(jìn)開發(fā)性金融中小企業(yè)融資擔(dān)保體系的建設(shè)。
我們與市、各區(qū)縣融資領(lǐng)導(dǎo)小組密切配合，通過信用促進(jìn)會(huì)、民主評(píng)議會(huì)、各種座談和培訓(xùn)會(huì)等渠道，加強(qiáng)與企業(yè)、政府、委托貸款銀行的溝通，向企業(yè)宣傳誠(chéng)信意識(shí)，向開行中小企業(yè)貸款工作的聯(lián)動(dòng)各方介紹我們的理念，標(biāo)準(zhǔn)和流程，提高聯(lián)動(dòng)效率。為了提高效率，防范風(fēng)險(xiǎn)，公司還與開發(fā)銀行四川省分行建立了定期工作交流和溝通機(jī)制。為了使公司工作更好的與各區(qū)縣對(duì)接，20__年起，公司按區(qū)縣對(duì)業(yè)務(wù)部門作了責(zé)任分工，并確定了各區(qū)縣對(duì)口的聯(lián)絡(luò)人員。我們通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方式，加強(qiáng)與各區(qū)縣平臺(tái)公司的交流，經(jīng)常同各區(qū)縣平臺(tái)公司工作人員一起調(diào)查項(xiàng)目，交流討論對(duì)工作的建議。通過培訓(xùn)、交流和實(shí)踐，許多區(qū)縣平臺(tái)公司整體工作質(zhì)量和效率都有很大提高。促進(jìn)了開行中小企業(yè)融資擔(dān)保整體工作的發(fā)展。目前，經(jīng)過各方密切配合，共同努力，一個(gè)政府，銀行、擔(dān)保公司和中小企業(yè)“四方聯(lián)動(dòng)”的開發(fā)性金融中小企業(yè)融資擔(dān)保體系已初步形成，有效緩解我市中小企業(yè)融資難矛盾，促進(jìn)中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
四、存在的問題和建議
總結(jié)和回顧兩年來與開發(fā)銀行合作支持中小企業(yè)融資擔(dān)保工作實(shí)踐，還明顯存在一些問題，主要體現(xiàn)在：
1、一些區(qū)縣工作推動(dòng)力度不夠，推薦項(xiàng)目質(zhì)量有待提高，貸后管理工作還顯薄弱。
2、由于開行人員精干，人手少，任務(wù)重，開行統(tǒng)貸項(xiàng)目上報(bào)審批的時(shí)間較長(zhǎng)，整體效率還有待提高。
3、由于融資擔(dān)保各個(gè)環(huán)節(jié)的原因，中小企業(yè)融資成本仍相對(duì)偏高。
4、開發(fā)銀行貸款期限、品種單一，尚不能滿足中小企業(yè)融資的多樣化需求。
人物簡(jiǎn)介
周先生，成都某企業(yè)管理培訓(xùn)學(xué)校董事長(zhǎng)，同時(shí)經(jīng)營(yíng)一家連鎖超市。2007年市場(chǎng)高點(diǎn)時(shí)他投資住宅受困，于2008年底，成都樓市陷入最低點(diǎn)時(shí)開始商鋪投資。兩個(gè)月內(nèi)在三環(huán)路外累計(jì)購買商鋪800㎡，并全部出租，從而大獲成功！如今，其所購買的商鋪溢價(jià)已超過30%，租金回報(bào)率達(dá)到8%左右。
房產(chǎn)投資和談戀愛、找工作是一個(gè)道理，不管是因?yàn)橹饔^還是客觀原因，總要走過彎路、經(jīng)歷過挫折，才能獲得經(jīng)驗(yàn)，從而取得成功。本期主人公周先生，從投資住宅到轉(zhuǎn)投商業(yè)，經(jīng)歷過房?jī)r(jià)暴跌的心理恐慌，也感受過資金緊缺的壓力，才換的如今的豐厚收益。這樣起伏跌宕的經(jīng)歷，對(duì)于每個(gè)普通的投資人來說無疑是最好的教材。
高點(diǎn)入手住宅收獲教訓(xùn) 轉(zhuǎn)投商業(yè)地產(chǎn)
2007年夏天樓市高峰期，鷺島國(guó)際社區(qū)三期開賣，單價(jià)7000多元/平方米。當(dāng)時(shí)周先生已經(jīng)感受到了這個(gè)項(xiàng)目的良好口碑，而且大區(qū)域發(fā)展不錯(cuò)，加上項(xiàng)目還有后續(xù)開發(fā)，他當(dāng)時(shí)毫不猶豫地選擇了這個(gè)項(xiàng)目作為第一次房產(chǎn)投資對(duì)象，購買了一套170多平方米的物業(yè)。但隨后宏觀調(diào)控出臺(tái)，讓他深受教訓(xùn)，“2008年在市場(chǎng)低迷時(shí)，鷺島推出含1500元裝修成本的精裝房，價(jià)格也只有7000多元，相比之下我的清水房成本高出20%左右。雖然現(xiàn)在這個(gè)項(xiàng)目的價(jià)格早已超過了自己當(dāng)時(shí)購買的價(jià)格，但從投資角度看，高點(diǎn)買房始終讓我難以釋懷?！敝芟壬行┖笈碌貙?duì)記者說道。
這次教訓(xùn)之后，他做了兩個(gè)抉擇：第一，絕不輕易在市場(chǎng)火爆時(shí)跟風(fēng)投資住宅，尤其是一些成熟區(qū)域空間較小的住宅物業(yè)，現(xiàn)在的他就絕對(duì)不會(huì)輕易下手。第二、寧愿投資具有潛力的商業(yè)地產(chǎn)，而且必須在市場(chǎng)低點(diǎn)時(shí)堅(jiān)決下手。
逆市購買承租鋪面 一年溢價(jià)一倍
在吸取了住宅投資方面的教訓(xùn)之后，周先生選擇在2008年樓市低迷時(shí)集中投資商業(yè)，第一是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)超市時(shí)發(fā)現(xiàn)了很多機(jī)會(huì)，其次是很多富豪級(jí)專家當(dāng)時(shí)一致認(rèn)為樓市已到階段性的最低點(diǎn)，適合投資。他的商鋪投資經(jīng)歷一共投資了三次，面積大約800㎡，前后下單時(shí)間不超過兩個(gè)月。
2008年底，地震和金融危機(jī)影響之下的成都樓市陷入了過去幾年來的低點(diǎn)，大量開發(fā)商急于套現(xiàn)，其中不少商業(yè)物業(yè)一度是開發(fā)商在牛市時(shí)期持有的優(yōu)質(zhì)物業(yè)。由于周先生經(jīng)營(yíng)的連鎖超市其中有一間在新北五期的底商，所以率先獲悉開發(fā)商要出售自己承租的鋪面。周先生回憶說：“地震之前開發(fā)商叫價(jià)非常高，底商價(jià)格大約是8000～12000元/㎡，地震之后開發(fā)商將價(jià)格降低到4600～6000元/㎡，而當(dāng)時(shí)的租金并沒有降多少。”在此情況下，周先生決定把自己承租的200多平方米鋪面全部買下來，算下來單價(jià)5000元左右，而現(xiàn)在這里的鋪面價(jià)格已接近1萬元/平方米，如果立即出手，溢價(jià)近一倍左右。
豪賭預(yù)期 大源社區(qū)買鋪500㎡分拆出租
因?yàn)榇饲霸鲞^多年商家，周先生對(duì)商家的需求非常清楚，對(duì)于大多數(shù)底商而言，最不挑商家的商鋪面積應(yīng)該在50～200㎡左右。太大，有些商家會(huì)感覺壓力；太小，很多業(yè)態(tài)無法展開有效經(jīng)營(yíng)。
于是同樣在2008年底，第一次商鋪投資之后，他瞄準(zhǔn)了城南的大源組團(tuán)，開發(fā)商要低價(jià)出售這里鋪面的消息幾乎同時(shí)放出市場(chǎng)。在購買了新北五期底商之后，他到大源社區(qū)的錦源步行街進(jìn)行了實(shí)地考察，發(fā)現(xiàn)這個(gè)社區(qū)居住人口接近2萬人，人氣和消費(fèi)需求足以支撐好口岸的底商經(jīng)營(yíng)。更重要的是，當(dāng)時(shí)旁邊的鳳凰城、蘭庭等新項(xiàng)目住宅單價(jià)的價(jià)格在四五千元左右，但鋪面單價(jià)卻已降到4000多元，同一區(qū)域底商比住宅便宜太少見了。而且整個(gè)區(qū)域周邊聚集了大量全國(guó)性品牌開發(fā)商，其城市化進(jìn)程速度領(lǐng)先于成都。于是周先生一口氣購買了500多平方米的底商，現(xiàn)在價(jià)格已上漲20～30%以上。
“這個(gè)500㎡的底商是一個(gè)獨(dú)立產(chǎn)權(quán)，我把它分成了五個(gè)單位全部在短時(shí)間內(nèi)出租。我投資商鋪只看五年之后的預(yù)期空間，因?yàn)榇蠖鄶?shù)區(qū)域和商鋪五年之后能夠迎來溢價(jià)和租金的高峰期。”周先生這樣期待未來。他還表示，五年之后，這里有望成就為成都市區(qū)現(xiàn)在八寶街一帶的商鋪價(jià)值。
專投底商 二三樓鋪面業(yè)態(tài)很受限
同一個(gè)項(xiàng)目好口岸的租金回報(bào)率要高得多，空置風(fēng)險(xiǎn)更小，而且二三樓鋪面的租金往往只有一樓的一半甚至三四分之一。
2008年底，周先生第三次出手投資商鋪是在蛟龍工業(yè)港，這次完全是經(jīng)過多次走訪后發(fā)現(xiàn)的投資信息，當(dāng)時(shí)這個(gè)位置周邊已有好又多等大型商場(chǎng)，人口居住密度較大，但當(dāng)時(shí)底商單價(jià)只有七八千元。他在最好的路口轉(zhuǎn)角口岸以8000元/平方米左右的單價(jià)購買了100多平方米，單價(jià)比旁邊的鋪面價(jià)格貴1000多元。現(xiàn)在那里的商鋪價(jià)格早已在一萬元以上，租金水平大約在60元/㎡/月左右，但他當(dāng)時(shí)出租只有46元左右。“第一是因?yàn)楹灥氖侨暌淮涡灾Ц蹲饨?，考慮到給商家優(yōu)惠，而且這樣也便于口岸成熟；第二是當(dāng)時(shí)自己需要這筆錢；第三，當(dāng)時(shí)整個(gè)市場(chǎng)很低迷，商家也有壓力，如果一開始把租金定得太高就會(huì)形成門檻。”周先生這樣解釋自己低價(jià)出租的原因。他認(rèn)為投資商鋪?zhàn)詈貌灰锌罩矛F(xiàn)象，這樣會(huì)對(duì)商氣造成影響，所以開始租金低一些其實(shí)也是一種策略。但實(shí)際投資過程中，很多投資者都不愿做出小的讓步，其實(shí)這往往會(huì)對(duì)口岸的成熟帶來更大傷害。
同一個(gè)項(xiàng)目同一條街道的鋪面銷售時(shí)有價(jià)格差異，但相比之下好口岸的租金回報(bào)率要高得多，而且空置風(fēng)險(xiǎn)更小。根據(jù)周先生的經(jīng)驗(yàn)，同一個(gè)口岸的商鋪，二三樓鋪面租金往往只有一樓的一半甚至三四分之一，底商只要沒有經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)規(guī)劃限制，就可以適合很多種業(yè)態(tài)，但二三樓則對(duì)業(yè)態(tài)選擇性太強(qiáng)了！
記者觀察
三環(huán)外商鋪投資大勢(shì)所趨
作為一個(gè)豐富經(jīng)驗(yàn)的商家，周先生的商鋪投資經(jīng)歷值得很多人思考和借鑒。他認(rèn)為，現(xiàn)在絕大多數(shù)想投資商鋪的投資者，還是把目光聚焦在三環(huán)內(nèi)，因?yàn)楹芏嗳硕疾辉富ㄌ鄷r(shí)間到口岸和商氣培養(yǎng)這一過程中，此外，大多數(shù)人都會(huì)認(rèn)為三環(huán)外還在一片火熱開發(fā)過程中，并沒有好的商鋪。