關于綠色金融的政策精選(九篇)
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第1篇：關于綠色金融的政策范文
關鍵詞：綠色金融；金融支持；農村經濟；新興農業(yè)
中國經濟正向重視環(huán)境質量的方向快速發(fā)展，綠色金融自2015年起，在國家支持下綠色金融推動經濟健康發(fā)展中所起的積極作用也逐漸增大。中國的高層領導曾多次明確指出，發(fā)展新型綠色金融，是有力推動我國加快實現(xiàn)綠色經濟發(fā)展的一項重要戰(zhàn)略舉措。2020年，銀保監(jiān)會正式聯(lián)合《關于做好2020年銀行業(yè)保險業(yè)服務“三農”領域重點工作的通知》，提出加快優(yōu)化“三農”領域金融服務產品等七個關鍵方面并給予了相應的政策性指導建議。
綠色金融主要是指為滿足國家突出支持全球生態(tài)環(huán)境改善、應對緩和全球復雜氣候變化和促進綠色經濟資源合理配置節(jié)約高效利用綜合合理利用的各類綠色金融服務活動。我們國家有關政府部門近年來十分高度重視和支持農村經濟可持續(xù)發(fā)展，已經出臺很多具有指導意義的政策性文件。中國人民銀行等五部委在2019年聯(lián)合提出，要建立健全“三農”的綠色金融產品與服務制度。銀保監(jiān)會又《關于做好2019年銀行業(yè)保險業(yè)服務鄉(xiāng)村振興和助力脫貧攻堅工作的通知》，對于如何實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興提供了金融支持的思路。實施綠色金融是加快實現(xiàn)我國農村經濟可持續(xù)發(fā)展的保障。綠色金融主要是對符合綠色發(fā)展理念的新型農戶和農業(yè)經營主體提供持續(xù)的資金支持，所以綠色金融能夠加快低碳農業(yè)等新興農業(yè)快速成長。綠色金融主要向農村生態(tài)環(huán)保的重點產業(yè)發(fā)展提供大量資金直接支持，因此是加強推進農村生態(tài)環(huán)境有效綜合治理的資金保障。
二、我國農村綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題
中國的商業(yè)銀行目前開展的農村信貸業(yè)務主要集中在城市，在農村地區(qū)開展農業(yè)綠色金融業(yè)務的銀行只有三家，即中國農業(yè)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國郵政儲蓄銀行，這三家銀行的農村綠色金融信貸業(yè)務的數(shù)據(jù)如下。盡管這三家銀行綠色貸款的增長速度較快，但是在所在銀行總的貸款中所占比例還較低?！痦椖浚海?）本文系廣州應用科技學院2020年度科研規(guī)劃立項項目“綠色1.通過交易所上市融資的涉農上市公司過少。根據(jù)中國人民銀行官網公布，截至2020年5月股票市場統(tǒng)計，我國上市公司數(shù)總數(shù)是3868家。從行業(yè)中的分類角度來看，屬于特色農業(yè)的主要有蔬菜種植業(yè)、林業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農產品批發(fā)加工以及其他農業(yè)生產服務這五類，農業(yè)類上市公司共43家，其他涉農上市公司37家，一共80家，占我國上市公司總數(shù)的2%，其所占比例比較少，還有很大的發(fā)展空間。2.農村金融供需矛盾突出，農村綠色信貸產品有限。我們的農村經濟和社會的發(fā)展都離不開大量的財政和資金支撐，中國社會科學院2018年9月的“三農”產業(yè)金融市場藍皮書表明，中國“三農”金融市場缺口高達3.05萬億元。在中國農村地區(qū)開展農業(yè)綠色農村金融業(yè)務的各類大型涉農綠色金融機構較少，因此對于其他農村的農業(yè)資金支持相對不足，能夠為農村地區(qū)農民提供的綠色金融信貸服務產品有限。3.農村綠色保險產品種類較為缺乏。目前農村大多數(shù)險種主要考慮的是自然災害帶來的損失，而農產品市場價格波動等導致的農產品價格貶值保險沒有涉及。2019年我國農業(yè)保險保費收入為672.5億元，較上年同比增長17.4%。雖然參保農戶的數(shù)量增加了很多，但是農村綠色保險產品種類較為缺乏。
三、優(yōu)秀綠色金融的案例分析-以浙江省商業(yè)銀行為例
在我國農村領域開展農業(yè)綠色金融較為優(yōu)秀的銀行是浙江省湖州市的農村商業(yè)銀行，共有35家商業(yè)銀行金融機構參與開發(fā)216只新型農村綠色金融產品。表現(xiàn)最為突出是浙江省湖州市安吉農商銀行，該銀行是浙江省境內第一家專門成立支持綠色金融相關項目的投資事業(yè)部，并出臺了《綠色信貸行業(yè)準入標準》和《關于開展綠色信貸工作的指導意見》。該商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的主要發(fā)展路徑之一是十分注重各類綠色金融信貸產品的研發(fā)設計和應用推廣，其開展的各類綠色金融信貸業(yè)務產品主要包括環(huán)保綠色農林、綠色智慧鄉(xiāng)村、綠色節(jié)能循環(huán)、綠色清潔能源、綠色金融創(chuàng)新、綠色金融科技等六大產品系列。
四、綠色金融支持農村經濟發(fā)展的路徑選擇
1.積極構建綠色金融政策支持體系。各地政府要充分綜合合理運用中央財政政策、環(huán)保優(yōu)惠政策等包括政策在內的一系列支持政策，支持我國農村綠色金融的健康發(fā)展。一是涉農融資企業(yè)貸款進行涉農融資抵押擔保的優(yōu)惠政策；二是制定對于給予當?shù)鼐G色農業(yè)信貸金融產品定向放貸降準的優(yōu)惠政策；三是制定給予綠色農業(yè)債券等信貸產品當中優(yōu)先用于受償債權的優(yōu)惠政策等。2.積極扶持涉農企業(yè)的上市和再融資。我國政府從政策上對涉農企業(yè)的上市融資和再融資進行了規(guī)定。2019年，五部委聯(lián)合《關于金融服務鄉(xiāng)村振興的指導意見》。該意見提出支持符合條件的涉農企業(yè)在主板、創(chuàng)業(yè)板、中小板以及新三板等上市并進行掛牌融資，加強再融資監(jiān)管。各地政府部門可以組織實施一套較為適合其所在省和地區(qū)的涉農農業(yè)綠色企業(yè)的上市公司培育工作機制，篩選培養(yǎng)一批長期收益較為穩(wěn)定，征信信用記錄良好的優(yōu)質涉農農業(yè)綠色企業(yè)進行上市公司前的培育。積極引導和鼓勵他們在國內外多層次的社會融資平臺進行直接融資，拓寬直接上市融資的資金渠道，同時支持已上市的涉農綠色企業(yè)進行再融資。3.激發(fā)并支持農村金融機構自主創(chuàng)新農村綠色信貸及其服務。鼓勵并積極扶持各類金融機構積極自主設計創(chuàng)新綠色農村綠色信貸的相關產品與金融服務，這無疑是當前推動促進我國綠色農村發(fā)展綠色信貸金融服務事業(yè)健康有序發(fā)展最好和最有效的途徑。2019年8月，《國務院辦公廳關于加快發(fā)展流通促進商業(yè)消費的意見》首次提到，中國人民銀行、銀保監(jiān)會按照其各項金融工作功能職責的實際分工依法切實履職負責鼓勵各種類型的商業(yè)消費信貸金融機構積極探索引入提供具有高度創(chuàng)新性和高市場流通度的商業(yè)消費信貸金融服務和各類產品及其他新型消費信貸金融服務，各金融機構可以參照執(zhí)行。4.擴大各種社會資金支持農村經濟發(fā)展。2015-2020年，我國的財政資金規(guī)模只滿足約15%的綠色金融資金需要，其余85%還是需依靠市場化的手段來獲得，社會資金將逐漸成為我國發(fā)展綠色金融的主要資金來源。因此也要挖掘各種社會資金支持農村經濟發(fā)展。鼓勵有條件的地方政府可以為農民或農民專業(yè)合作社做第三方綠色擔保機構，設立綠色發(fā)展基金等手段引導更多的社會資本投資農村經濟。也可以引導農村的農民專業(yè)合作社充分利用綠色債券市場為農村綠色項目爭取穩(wěn)定的現(xiàn)金流。5.利用信息平臺加大綠色金融的宣傳力度。通過第三方信息服務平臺來銷售農民所需的生產資料或者農產品已經成為現(xiàn)在的主流，因此我們可以通過這些平臺積極向涉農綠色金融各參與主體宣傳一些綠色金融行業(yè)領域經營績效突出的金融機構及涉農綠色企業(yè)，推動綠色金融是促進農村經濟發(fā)展的廣泛思想共識。同時要加快建立金融機構和農村涉農企業(yè)、農民共同支持綠色金融發(fā)展的示范點。對綠色金融做得比較好的金融機構的綠色金融產品利用現(xiàn)有的信息交流平臺宣傳，加大金融機構之間的交流和合作，提高綠色金融示范效應。6.建立有效的綠色金融合作模式。綠色金融在農村的發(fā)展有了金融機構的推動，取得了一定的成果，也得到了越來越多的農民的關注與支持。農村綠色金融進一步發(fā)展，需要建立并宣傳有效的綠色金融合作模式。優(yōu)秀的綠色金融合作模式主要有“三方聯(lián)動”政銀企三方聯(lián)動的模式，“公司+基地+合作社”等綠色金融的擔保模式。這些模式為廣大農戶提供信貸和擔保服務，今后各金融機構還應該加大綠色金融合作模式的創(chuàng)新力度。
參考文獻
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第2篇：關于綠色金融的政策范文
綠色金融（Green Finance），又稱可持續(xù)金融（Sustainable Finance）、環(huán)境金融（Environmental Finance），是指支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經濟活動，即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融更加突出了人類的生存環(huán)境利益，追求金融活動與環(huán)境保護的平衡和共同發(fā)展，最終實現(xiàn)經濟與社會的可持續(xù)發(fā)展，與當下的綠色發(fā)展理念相吻合，因此受到金融機構的關注。
綠色金融的實踐最早起源于銀行業(yè)。上世紀70年代德國銀行業(yè)在信貸業(yè)務方面開始出現(xiàn)“綠色信貸”。1974年，聯(lián)邦德國成立了生態(tài)銀行，這是世界上第一家政策性的環(huán)保銀行，專門負責為一般銀行不愿接受的環(huán)境項目提供優(yōu)惠貸款。在上世紀90年代，綠色金融開始在歐美國家興起。2002年10月，世界銀行下屬的國際金融公司和荷蘭銀行，在倫敦召開的國際知名商業(yè)銀行會議上，提出了一項企業(yè)貸款準則。這項準則要求金融機構在向一個項目投資時，要對該項目可能對環(huán)境和社會產生的影響進行綜合評估，并且利用金融杠桿促進該項目在環(huán)境保護以及周圍社會和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。會后，由荷蘭銀行、巴克萊銀行、西德意志州立銀行和花旗銀行在此基礎上共同起草了一套針對項目融資中有關環(huán)境與社會風險的指南，這就是赤道原則。目前，全球已有72個金融機構宣布接受赤道原則。赤道原則已經成為綠色金融在銀行業(yè)的應用中的基本原則。
目前，根據(jù)國內外的發(fā)展情況，綠色金融其實施模式主要包括四類：一是綠色信貸。這一模式應用最早、也最廣泛。金融機構對建設高能效設施，研發(fā)節(jié)能技術，生產治污設施，研發(fā)資源節(jié)約和循環(huán)利用設備，開發(fā)新能源，從事生態(tài)農業(yè)和生態(tài)保護的機構提供低息優(yōu)惠的貸款服務；相對地，對污染較為嚴重的企業(yè)實行限制貸款額度，提高貸款利率的懲罰性措施。二是綠色證券。例如，環(huán)保產業(yè)指數(shù)產品、碳金融產品等。這一模式目前規(guī)模較小，但未來發(fā)展?jié)摿薮螅袌銮熬皬V闊。三是綠色保險，即環(huán)境污染責任保險。它以企業(yè)發(fā)生污染事故時依法應當承擔的賠償責任為標的，是國際上普遍采用的制度。四是綠色風險投資。是將資金投向風險較高的資源節(jié)約型和環(huán)境友好型的企業(yè)和技術研發(fā)，以期獲得較高風險回報的投資行為。
二、綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀
近幾年，我國在綠色金融方面出臺了一系列政策及指導意見，特別是在十八屆五中全會、G20峰會的推動下，全國各地均在積極推進綠色金融。綠色信貸方面，2007年7月原國家環(huán)保總局（現(xiàn)為環(huán)保部）、銀監(jiān)會和中國人民銀行聯(lián)合了《關于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》，緊接著浙江、江蘇等20多個省市的金融機構與環(huán)保部門聯(lián)合出臺了綠色信貸的實施方案細則。綠色證券方面，2008年2月22日國家環(huán)?？偩殖雠_了《關于加強上市公司環(huán)境保護監(jiān)督管理工作的指導意見》，要求重污染行業(yè)如鋼鐵、火電等企業(yè)必須通過環(huán)保部的核查，才能進行首次公開募股（IPO）和再融資，否則證監(jiān)會將不予受理。這樣，這些“兩高一?！保ǜ呶廴?、高能耗、產能過剩）行業(yè)的企業(yè)將無法通過上市進行直接融資。2008年，我國首家綜合碳排放權交易所――天津碳排放權交易所成立。2011年11月起，全國有七個省市陸續(xù)開始了碳排放權交易試點。綠色保險方面，2007年12月4日環(huán)?？偩殖雠_了《關于環(huán)境污染責任保險工作指導意見》，以防范企業(yè)在生產過程中可能出現(xiàn)的破壞生態(tài)和污染環(huán)境的問題。此后，多家保?U企業(yè)相繼推出環(huán)境污染責任險，截至2013年全國已有2000余家企業(yè)投保，承保金額約200億元。一些省份也出臺了相應措施，探索建立環(huán)境責任保護制度。如山西、內蒙古等資源型省份鼓勵商業(yè)保險機構開展環(huán)境責任保險業(yè)務，將本地區(qū)的重點污染企業(yè)納入保險體系。
山西省是能源資源大省。根據(jù)國家統(tǒng)計局2015年的數(shù)據(jù)顯示，山西省的煤炭儲量占到全國煤炭儲量的37.75%，位居首位，鋁土礦儲量排名第三，鐵礦儲量排名第五，還有多種有色金屬和非金屬礦產的儲量也很豐富。煤炭及煤化工產業(yè)和冶金產業(yè)成為山西經濟的支柱產業(yè)。山西的焦炭年產量為8039.88萬噸，位居全國首位，生鐵和粗鋼產量都位列全國第五，鋼材產量全國第七。2014年，山西省煤炭消費量為37587.43萬噸，僅次于山東省。相伴而來的是高能耗、高污染，霧霾天氣頻發(fā)、生態(tài)植被脆弱等問題。近年來，山西省把綠色發(fā)展理念擺在突出位置，加快去產能，調結構，促轉型，采取了政府干預、金融助推、社會監(jiān)督的辦法，多管齊下，強力治污，推動綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展，對糾正“唯GDP”式的粗放型發(fā)展具有重要作用。然而，光靠政府干預事后處罰不是長久而有效的手段。綠色金融既能撬動社會資本，又能變事后處罰為事前預防、事中監(jiān)督，既可推動企業(yè)履行主體責任和社會責任，也可起到“四兩撥千斤”的作用。目前，山西的綠色金融工作主要集中在綠色信貸業(yè)務方面。各家商業(yè)銀行在山西的綠色信貸業(yè)務支持了包括太鋼集團和潞安集團在內的一批企業(yè)的節(jié)能降耗項目，解決了項目融資問題，保證了資金供應。保險方面，自2011年山西省推行環(huán)境污染責任險以來，截至2012年7月，共有來自煤炭、化工、鋼鐵、電力等多個行業(yè)的68家企業(yè)投保。2016年10月，山西省金融辦、人民銀行太原中心支行等七個單位聯(lián)合印發(fā)了《關于推動山西綠色金融發(fā)展的指導意見》，從信貸、擔保、保險、債券等多領域提出九項重點任務，不僅為山西省綠色金融的發(fā)展指明了方向，也為山西省環(huán)境保護和治理能力提供了助力。
總體來說，我國的綠色金融在各方面已經開始起步，有了良好的開端，但發(fā)展仍較為緩慢。特別是山西發(fā)展綠色金融時間更短，以綠色金融推動經濟轉型，加快綠色發(fā)展，還存在一些亟待完善和解決的問題。
三、綠色金融發(fā)展存在的問題
第一，法規(guī)政策體系不健全。由于綠色金融在我國發(fā)展時間也較短，無論是中央還是地方政府都沒有制定完善的法律法規(guī)體系和相關政策。雖然國家各部委出臺了多項指導意見，但這些意見仍未上升到法律層面，約束力較弱。山西省也僅有2016年出臺的指導意見，并未出臺具體的、可操作性強的規(guī)劃。目前，推行綠色金融，主要缺少規(guī)定綠色金融各方參與者其權利、義務、責任的法律法規(guī)，以及有關綠色金融如何實施和監(jiān)管的政策規(guī)章。缺乏相關標準，綠色金融自然無法順利開展。另一方面，政府的配套政策存在不足。許多政策的可操作性較差，無法滿足實踐發(fā)展的需要。比如，企業(yè)在進行降低能耗轉型發(fā)展的過程中，會因為經營模式的改變，經營成本大幅上升，影響企業(yè)利潤。此時，政府的財政補貼、稅收優(yōu)惠和金融支持等政策不能跟進，影響了企業(yè)實踐綠色金融的積極性。
第二，綠色金融規(guī)模小，形式單一。盡管國家在2012年就已經了《綠色信貸指引》，但大多數(shù)銀行綠色信貸總額占總資產的比例仍低于2%，即便是最先實行赤道原則的興業(yè)銀行，這個數(shù)字也只達到3.46%。目前，山西的綠色金融主要集中在綠色信貸和綠色保險方面，其他方面是空白。而且，現(xiàn)有的融資產品主要面向企業(yè)，面向家庭和個人的產品少之又少，這也限制了綠色金融對普通民眾的影響力。不管是政府相關部門還是金融機構，往往將發(fā)展綠色金融等同于發(fā)展綠色信貸，或是減少“兩高一?！逼髽I(yè)的貸款額度，很少關注綠色證券等方面的發(fā)展和創(chuàng)新。這也是造成綠色金融市場規(guī)模較小的原因之一。
第三，征信機制不完善，導致綠色信貸業(yè)務風險較高。即使是綠色金融體系中規(guī)模相對較大的綠色信貸，在實施過程中也存在著比一般貸款更高的風險。央行《企業(yè)基本信用報告》中關于環(huán)保的信息較少，而金融機構自身又無法對不屬于國家監(jiān)管范圍的企業(yè)進行環(huán)保方面的調查，很難獲取相關的信息，再加上這類企業(yè)數(shù)量龐大，銀行在擴大綠色信貸規(guī)模的過程中就要面對信息不對稱的問題，承擔較大的風險。這就是銀行不愿開展綠色信貸的客觀原因。
第四，缺乏專業(yè)人員。開展綠色金融，需要同時具備環(huán)保和金融知識的專業(yè)人員。比如，對于企業(yè)提出的綠色信貸申請，需要有專門的人員對企業(yè)進行實地考察，做出環(huán)境風險評估，還要有人員來負責各項審查工作。就目前情況來看，山西的金融機構缺少這樣的專業(yè)人員，不利于綠色金融的發(fā)展。
四、促進綠色金融發(fā)展的建議
《十報告》中指出，要“著力推進綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展，形成節(jié)約資源和保護環(huán)境的空間格局、產業(yè)結構、生產方式、生活方式，從源頭上扭轉生態(tài)環(huán)境惡化趨勢，為人民創(chuàng)造良好生產生活環(huán)境”。十八屆五中全會上提出了創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享的五大發(fā)展理念。《十三五規(guī)劃綱要》中提出了“綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)”的觀點。綠色發(fā)展已經成為我國經濟轉型發(fā)展的必由之路。綠色金融作為助推經濟發(fā)展的重要手段，特別是山西這樣的煤炭能源大省，大力推進勢在必行。
（一）加快完善法規(guī)政策體系
首先，從制度上保證綠色金融的良好發(fā)展。有關部門應該加快制訂有關綠色金融針對性和可操作性強的法律法規(guī)，完善從綠色金融基本法律到綠色金融業(yè)務實施制度和監(jiān)管制度等一系列法律組成的綠色金融法律制度體系。
其次，從政策方面給予充分支持。政府有關部門應該以可持續(xù)發(fā)展原則為出發(fā)點，制定一系列與綠色金融相配套的政策，包括財政補貼、稅收減免、信用擔保等。可以適當調整現(xiàn)有的節(jié)能減排補貼政策，將現(xiàn)金補貼改為綠色信貸貼息，或者可以與綠色證券相結合，將補貼改為減排額度，以此為標的開發(fā)衍生金融工具。這樣可以為企業(yè)帶來更多經濟利益，提高企業(yè)實踐綠色金融的積極性。
第三，加強綠色金融監(jiān)管。在發(fā)展綠色金融的同時也應該注意保證其健康良好的發(fā)展。綠色金融在實施過程中的主要問題是監(jiān)管不足。金融監(jiān)管部門應該加大現(xiàn)有監(jiān)管政策的執(zhí)行力度，制定更加完善的環(huán)保信息征信制度和綠色金融監(jiān)管制度，降低綠色金融的風險，提高金融機構開展綠色金融的積極性。
（二）在原有基礎上大力發(fā)展綠色信貸
目前，銀行等金融機構對綠色信貸仍然缺乏足夠的認識。銀行業(yè)管理機構應該首先建立起完整、科學的綠色評價機制，通過評價機制來引導金融機構開展業(yè)務。金融機構應該將綠色、可持續(xù)的理念融入金融機構的金融產品、內部標準和業(yè)務流程中，針對綠色企業(yè)的特點創(chuàng)新信貸服務，如研發(fā)和推行碳排放權質押貸款，允許低碳企業(yè)提供碳排放權質押，允許節(jié)能技術開發(fā)企業(yè)提供知識產權質押等。此外，由于地方性商業(yè)銀行對本地區(qū)企業(yè)了解程度更高，相對大型商業(yè)銀行具有一定的信息優(yōu)勢，因此可以在保證風險管控的條件下，發(fā)揮自身優(yōu)勢，開發(fā)具有本地區(qū)特色的綠色信貸產品。
（三）推進多領域綠色證券創(chuàng)新
2016年12月，山西省首只排污權金融產品成功落地，該產品已經為省內一家大型化工企業(yè)融資1000萬元，這標志著山西省在排污權交易實踐方面邁出了重要的一步。下一步，政府應鼓勵和引導金融模式創(chuàng)新和金融產品開發(fā)，比如，推廣與節(jié)能環(huán)保相關的排污權、碳排放權、項目收益權、特許經營權、環(huán)境容量資源有償使用權等權益有關的創(chuàng)新金融模式，也可以鼓勵和支持金融機構運用債券、基金、遠期、期貨、期權等多種金融工具開發(fā)金融產品，滿足投資者的需要。政府可以支持節(jié)能環(huán)保企業(yè)和綠色發(fā)展項目通過債券市場發(fā)行綠色債券，進行直接融資，也可以適當放寬節(jié)能企業(yè)的上市條件，為其上市提供便利。同時，要加強對污染企業(yè)的上市核查，對環(huán)評不通過的企業(yè)，應該禁止其上市。投資者方面，可以鼓勵機構投資者如保險資金、養(yǎng)老基金等進行投資。
（四）發(fā)展綠色保險
環(huán)保部門應該與保險監(jiān)管部門合作，建立環(huán)境污染強制責任險制度。山西是能源大省，要將環(huán)境風險較高的地區(qū)的有關企業(yè)納入投保范圍。要鼓勵保險公司針對山西省的情況，開發(fā)針對性強的綠色保險產品。
第3篇：關于綠色金融的政策范文
發(fā)展綠色金融是我國轉變經濟發(fā)展方式，推進綠色發(fā)展的必經之路。目前，我國綠色金融發(fā)展屬于起步階段，存在諸多問題，本文在對綠色金融的內涵和作用進行梳理的基礎上，總結了國外綠色金融實踐經驗，分析了我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及問題，并提出相應的政策建議。
關鍵詞:
綠色金融;碳交易;環(huán)境保護
一、綠色金融的內涵和作用
(一)綠色金融的定義目前綠色金融的定義在學術界沒有統(tǒng)一的認識，從我國綠色金融發(fā)展實踐看，綠色金融是指金融部門將環(huán)境保護納入其投融資決策中，通過對社會經濟資源的引導來促使企業(yè)進行技術創(chuàng)新與產業(yè)調整，以實現(xiàn)良性發(fā)展。
(二)綠色金融的作用綠色金融對促進國民經濟健康發(fā)展、加快金融業(yè)發(fā)展、促進企業(yè)轉型升級、改善環(huán)境等方面具有促進作用。1.促進國民經濟健康發(fā)展綠色金融能為發(fā)展綠色產業(yè)和改造傳統(tǒng)產業(yè)提供配套資金支持，有助于引導公眾投資行為和社會資本流向，推動企業(yè)從事綠色生產經營，促進綠色產業(yè)發(fā)展，使得經濟發(fā)展方式從過去依靠高投入、高能耗、高污染向技術創(chuàng)新、結構優(yōu)化轉變，最終實現(xiàn)國民經濟持續(xù)健康發(fā)展。2.加快金融業(yè)發(fā)展在促進經濟增長的同時，綠色金融也有助于推動金融業(yè)發(fā)展。綠色信貸、綠色債券等金融工具的推出有助于金融機構實現(xiàn)穩(wěn)健經營、防范風險、提高經濟效益，促進金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。3.促進企業(yè)轉型升級由于綠色金融重點扶持低能耗、低污染的產業(yè)，企業(yè)為獲取金融機構的貸款優(yōu)惠和政府部門的財稅優(yōu)惠，就需要滿足綠色金融的節(jié)能環(huán)保要求，加大環(huán)保技術創(chuàng)新力度，改進生產條件和工藝，降低單位產品的物耗、能耗和廢物排放，提高生產效率和資源利用率。因此，綠色金融有助于推動企業(yè)技術和設備升級，引導企業(yè)更多地投資于綠色節(jié)能產業(yè)，有效規(guī)避環(huán)境風險。4.促進資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)保一方面，綠色金融可以引導社會資金流向節(jié)能環(huán)保企業(yè);另一方面，以節(jié)能環(huán)保為融資條件，客觀上可強化企業(yè)的環(huán)保意識，從源頭上規(guī)范企業(yè)的環(huán)保行為。以綠色信貸為例，銀行對資源節(jié)約型和環(huán)境友好型的企業(yè)或項目提供貸款并實施優(yōu)惠利率，對高耗能、污染企業(yè)實施貸款限制或懲罰性利率，通過差異化企業(yè)融資成本，調節(jié)市場主體行為，促進資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)保。
二、國外綠色金融實踐及經驗
在國外，更多的使用“碳金融”這一概念，是由《京都協(xié)議書》興起的低碳經濟投融資活動?！毒┒甲h定書》共形成了三種減排機制，即聯(lián)合履約機制(JI)，清潔發(fā)展機制(CDM)和排放貿易機制(ER)。
(一)形成碳交易市場碳交易市場主要分為配額交易市場和自愿交易市場，配額交易市場又分為基于配額的市場和基于項目的市場，前者為管理者在市場中對排放配額進行分配，市場參與者買賣配額;后者為買方從賣方買入低于基準排放水平的項目，獲得碳減排額。碳排放市場衍生品主要包括期貨、期權、遠期、掉期等，衍生品的多樣性增加了碳交易市場的流動性，滿足了不同客戶群體的需求。歐盟排放貿易體系是全球主要的碳金融衍生品交易體系，主要包括以期貨為主要交易品的歐洲氣候交易所和以現(xiàn)貨為主要交易品的歐洲能源交易所。芝加哥氣候交易所是首個北美地區(qū)自愿從事溫室氣體減排交易的交易機構，目前已覆蓋航空、交通、電力等十個行業(yè)。
(二)拓展金融機構業(yè)務目前國外綠色金融產品種類主要包括:個人綠色金融產品、綠色金融投資產品、環(huán)境融資租賃服務、提供直接融資支持、綠色信貸政策等。其中，綠色信貸政策的提出源于赤道原則。赤道原則是指根據(jù)國際金融公司和世界銀行相關政策，由世界主要金融機構制定的一套金融行業(yè)基準，旨在管理和評估與項目有關的環(huán)境和社會風險。表1反映了國外代表性銀行的綠色信貸的具體表現(xiàn)。
(三)制定法律法規(guī)國外在綠色金融方面的相關立法和準則不斷完善。1980年，美國出臺“超級基金法案”，要求企業(yè)造成環(huán)境污染后，必須承擔相應的責任，促使銀行關注和防范因信貸投放可能造成的環(huán)境風險;2001年，英國制定《氣候變化法》，成為首個將溫室氣體減排目標寫入法律的國家;澳大利亞在2007年加入《京都協(xié)議書》后，制定了《國家溫室氣體與能源報告法》和《碳主張與交易實踐法》，成為綠色金融法規(guī)中的典范。
三、中國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及問題
近年來，我國綠色金融的理念逐步得到實施與推廣。國家有關部門、地方政府和金融機構出臺了相關的法律和文件，但從總體來看，我國綠色金融發(fā)展還存在諸多問題。
(一)綠色金融法律法規(guī)建設滯后目前，我國已出臺《關于環(huán)境污染責任保險工作指導意見》《關于加強上市公司環(huán)保監(jiān)管工作的指導意見》等相關文件，但均只停留在部門規(guī)章層面，沒有較強的約束力和執(zhí)行力，缺乏一套較為完整的引導綠色金融長期發(fā)展，規(guī)范社會行為和各方權責的綠色金融法律制度體系。
(二)金融機構發(fā)展綠色金融力度不夠目前，我國綠色金融發(fā)展水平較低，金融主管部門的政策目標也主要集中在限制對“兩高一資”和促進節(jié)能減排等短期目標的實現(xiàn)上，而金融機構本身也尚未將綠色金融全面納入其業(yè)務經營中，還未建立起與綠色金融相配套的制度，對企業(yè)環(huán)保政策執(zhí)行情況的審查也大多浮于表面，缺乏相應的約束激勵機制。同時，對綠色金融業(yè)務缺乏經驗和專業(yè)領域的技術識別能力。
(三)信息溝通機制不暢銀行開展綠色信貸業(yè)務，客觀上要求有健全的信息溝通機制，了解企業(yè)可能存在的環(huán)境風險。2007年，我國已文件，要求把企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，但從目前情況看，央行征信系統(tǒng)所涵蓋的企業(yè)環(huán)保信息范圍還很窄，且由于環(huán)保信息與企業(yè)獲取貸款掛鉤，企業(yè)存在隱瞞真實信息，或提供虛假信息的可能，使銀行難以獲得充分的信息。在信息不對稱的情況下，銀行開展綠色信貸存在一定的風險，這一定程度上也影響了綠色信貸政策的實施。
(四)綠色金融市場體系不夠完善目前，我國發(fā)展綠色金融實踐主要依賴銀行的綠色信貸政策，證券、保險、信托等其他金融機構參與較少，從而影響了綠色金融發(fā)展。銀行在發(fā)展綠色金融實踐中缺乏與其他金融機構的密切配合，且社會公眾參與力度不夠，進一步延緩了綠色金融發(fā)展速度。目前，綠色證券、保險、信托的實施還面臨著許多難題，相關的環(huán)境準入機制尚未成熟，也沒有切實具體的政策可供參照執(zhí)行。
四、政策建議
(一)完善綠色金融法律法規(guī)由于環(huán)境問題涉及社會公眾，環(huán)境管理涉及環(huán)保、能源等部門，為促進綠色金融發(fā)展，有效落實環(huán)境責任，建議加強環(huán)境法制建設，在國家法律層面制定相關法律，要求金融機構落實環(huán)境保護責任，對信貸企業(yè)環(huán)境風險通過信息披露、口頭問詢、實地考察等形式進行動態(tài)監(jiān)控;同時加大對環(huán)境違法金融機構和企業(yè)的處罰力度。
(二)完善綠色金融市場體系綠色金融市場體系應包括綠色信貸市場、綠色股票市場、綠色債券市場、綠色基金市場和綠色中介服務市場等。針對目前我國綠色金融中存在的問題，一是要擴大市場參與主體。鼓勵銀行、證券、保險、信托、投資銀行等金融機構積極深入參與綠色金融業(yè)務。二是創(chuàng)新綠色金融產品，特別是加大對衍生品的研究和實踐的力度。三是加快綠色中介機構的建立和完善，為綠色金融提供服務。
(三)建立綠色金融信息交流平臺發(fā)展綠色金融，需要減少實施過程中的信息不對稱，建立綠色金融信息交流平臺，包括政府環(huán)境保護法規(guī)和政策，企業(yè)環(huán)境信息、金融機構信貸信息、企業(yè)貸后行為信息等，通過信息平臺，為金融機構投融資決策提供依據(jù)和支撐，保障綠色金融有序、健康發(fā)展。
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第4篇：關于綠色金融的政策范文
一是抓住推進節(jié)能減排的歷史機遇，構建符合首都特色的“綠色信貸”機制。要求各金融機構充分認識做好節(jié)能環(huán)保領域金融服務工作的重要意義，抓住*市經濟結構的調整方向和發(fā)展特點，合理配置信貸資源，創(chuàng)新節(jié)能減排信貸產品，努力構建節(jié)能環(huán)保、收益穩(wěn)定、運行安全、經濟和社會效益良好的信貸資產格局，推動*市建設資源節(jié)約型、環(huán)境友好型城市的進程。
二是加快完善企業(yè)征信系統(tǒng)等基礎設施建設。通過加快建立并完善“綠色信貸”信息體系，逐步將*市節(jié)能環(huán)保信息納入中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)，搭建有“綠色信貸”需求的企業(yè)與金融機構之間的信息對接平臺，健全“綠色信貸”的擔保體系等措施，為“綠色信貸”營造良好的經營環(huán)境。
三是充分發(fā)揮首都金融業(yè)的區(qū)位優(yōu)勢，探索建立切實可行的“綠色信貸”制度。對不符合節(jié)能環(huán)保要求的企業(yè)審慎發(fā)放貸款，甚至停止貸款。提高對節(jié)能減排企業(yè)及項目貸款的審辦效率。嘗試建立“綠色信貸”評估機制和交流與反饋機制，按照融資項目對社會和環(huán)境的影響程度大小給予不同的信貸支持，以此推進節(jié)能環(huán)保和“綠色信貸”工作。
四是深入調研和總結節(jié)能減排的信貸需求，加強“綠色信貸”管理模式及產品創(chuàng)新。借鑒世界銀行等國際集團的先進經驗，積極創(chuàng)新和推廣節(jié)能減排的信貸管理模式，研發(fā)適合節(jié)能減排的信貸產品，加強“綠色信貸”的利率定價機制建設。
第5篇：關于綠色金融的政策范文
Green-credit policy即綠色信貸，是一項創(chuàng)新的政策。它是以遏制高污染、高耗能型產業(yè)為宗旨的全新工具。中國環(huán)?？偩帧⑷嗣胥y行、銀監(jiān)會為響應科學發(fā)展觀的號召，第一次將環(huán)保檢測標準、環(huán)境治理、環(huán)保建設作為企業(yè)貸款準入的門檻，隔斷“兩高一低”產業(yè)盲目擴張的經濟命脈，迫使其改善管理方式，轉變經濟發(fā)展方式。綠色信貸是環(huán)保部門和銀行業(yè)攜手打造的遏制環(huán)境污染型、高耗能型企業(yè)的重要壁壘，是促進發(fā)展節(jié)能減排產業(yè)的重要舉措。
二、我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的現(xiàn)狀和問題
商業(yè)銀行積極進行綠色調整，我國銀行業(yè)金融機構綠色信貸體系構建趨于完成。2007年9月，中國工商銀行率先出臺了《關于推進“綠色信貸”建設的意見》，在商業(yè)銀行推行綠色信貸進程中起到了表率作用；2013年5月，工行又再次明確了“綠色信貸”的內涵、本行績效目標和綠色信貸相關政策導向，要求工行內部對于自身信貸結構進行全線“綠色”調整。2013年，中國銀行了《支持節(jié)能減排信貸指引》：嚴格信貸準入條件和項目準入標準，實施信貸審批環(huán)境否決權制度，實行行業(yè)差別化授權管理。中行加大對于部分“兩高”行業(yè)的審批權限監(jiān)察力度的同時，回收部分權限。中行強調要做好貸前、貸中及貸后調查工作，利用名單管理方式，將“兩高行業(yè)”具體評估情況列入審批名單。
制度短板制約綠色信貸發(fā)展。國家對于綠色信貸還沒有成熟的實施政策和實施細則，缺乏相關的激勵政策和明確的處罰標準，操作性不強，導致銀行仍舊以盈利多少為主要衡量標尺。另外，信息溝通共享機制也不健全，環(huán)境污染信息尚未全面完整納入銀行征信系統(tǒng)，導致金融機構難以全面及時掌握企業(yè)的環(huán)境信息，環(huán)境信息的不足嚴重制約著綠色信貸的實施。
金融機構自身障礙。我國金融機構，特別是一些大型國有銀行的管理者，將環(huán)保問題推脫給相關環(huán)保部門、大型企業(yè)集團，仍然將盈利作為其經營的唯一標尺，這就從根本上阻礙了商業(yè)銀行綠色信貸的推行。
企業(yè)信息不對稱問題。企業(yè)信息不對稱正是癥結所在，眾多企業(yè)為了謀求高額利潤，獲得項目融資，往往向銀行提供虛假數(shù)據(jù)，隱瞞真實情況，打政策“擦邊球”這就使得綠色信貸政策效果大打折扣。
監(jiān)督機制不到位。監(jiān)督機制的缺失主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，一些高污染企業(yè)往往是高額利潤行業(yè)，成為地方發(fā)展得“頂梁柱”，在沒有地方監(jiān)管部門的嚴格監(jiān)管、強硬約束的下，企業(yè)很少花費大量財力物力整治根深蒂固的污染問題。第二，媒體卻并沒有很好的發(fā)揮作用，讓公共利益陷入了監(jiān)管維系松弛的境地。第三，人民群眾作為最好的監(jiān)督者，環(huán)境問題的直接受害者，維權意識不強。
三、我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展建議
完善綠色信貸政策制度體系。我國已經初步建立了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《關于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》為核心的的法律體系，然而，作為當今推行綠色信貸是遠遠不夠的，我們要與時俱進，細化環(huán)保責任和要求，制定明確的節(jié)能減排核查標準，明確政府、政策性銀行和商業(yè)銀行的綠色信貸法律主體地位，并對違法污染企業(yè)實施最嚴厲懲治制。
創(chuàng)新綠色信貸的激勵機制。通過財政補貼、稅收優(yōu)惠等手段建立與綠色信貸相配套的財政政策，一方面對于推行綠色信貸的銀行，其發(fā)放的貸款利息可以有針對性的減征或免征營業(yè)稅。另一方面，可以效仿德國，當銀行推行綠色信貸面臨無法收回貸款風險時，提供一些差額補貼。
建立商業(yè)銀行推行綠色信貸的長效機制。銀行業(yè)金融機構應注重與重要的客戶和相關方在施工中、生產經營活動中的危險和風險，包括能源消耗，環(huán)境污染，人身安全和其他環(huán)境問題和社會問題。特別是對“兩高一?！毙袠I(yè)的授信政策、融資審核流程及具體審批細則等要有系統(tǒng)的規(guī)定，細化審批條件，明確準入和退出條件。
第6篇：關于綠色金融的政策范文
1 西安綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀
1.1 西安金融業(yè)總體發(fā)展情況
1.1.1 經濟規(guī)模不斷擴大
從經濟總量上來看，2018年，西安實現(xiàn)全年生產總值8349.86億元，比2017年增長了8.2%，較全年提高0.5個百分點，同比高于全國1.6個百分點?？偖a值總量列全國第21位，同比上升了5名。目前，西安以高新技術、裝備制造、旅游、現(xiàn)代服務、文化等五大主導產業(yè)為依托，形成了門類齊全的工業(yè)體系，涵蓋機械設備、交通、航空航天、電子信息、生物醫(yī)藥、食品飲料、石油化工等行業(yè)。
從主要社會經濟發(fā)展指標來看，西安全社會固定資產投資總額7556.47億元，比上年增加12.9% ，平均增速7.3%;全年完成地方財政收入1364.71億元，比上年增長12.6%。;進口貿易總額達到了9928641萬美元，比上年增加12.5% ;出口貿易總額達到了15522202萬美元，增速達到了63.9% ;實際利用外資530680萬美元，增速達到了17.8%。
1.1.2 金融活力不斷增強
截至2018年，西安市金融機構以人民幣表示的各項存款余額達到了20948.18億元，比上年增長4.5%。金融機構人民幣各項貸款余額19729.82億元，增長16.4%。證券市場證券交易總額32892.35億元，上市股份公司34家，上市總股本550.02 （億股），總市值3838.09億元。
西安多年來金融業(yè)的發(fā)展為其綠色金融發(fā)展化奠定了良好的發(fā)展基礎。
1.2 西安綠色金融發(fā)展情況
1.2.1 綠色金融推進機制初具雛形
為了促進綠色金融的發(fā)展，金融機構從組織機構、制度、風險、獎懲等方面進行了積極探索。在組織機構方面，興業(yè)銀行西安分行按照總行統(tǒng)一部署，設立綠色金融部，成立了三個綠色金融專營團隊;招行西安分行建立綠色金融的服務團隊;浦發(fā)銀行西安分行成立了專門綠色金融機構——清潔生產機制 & 綠色信貸業(yè)務推進團隊;其他的銀行則以組建綠色金融工作領導小組或是綠色信貸牽頭管理部門的方式，積極推進綠色金融業(yè)務。在制度層面，建行西安分行在總行的領導下，建立綠色金融的長效發(fā)展機制，并以 “五個專門”為主的綠色金融政策作為其配套措施，建立了以綠色信貸為主，綠色債券、綠色產業(yè)基金為輔、兼營資產證券化、信托租賃等綠色金融產品和綠色金融服務體系;西安銀行則針對生產制造業(yè)等高污染、環(huán)保敏感企業(yè)，研究制定了專門的綠色信貸準入標準，建立了適合環(huán)保企業(yè)的綠色信貸考評機制。風險防范上，工商銀行和交通銀行分別依據(jù)其省行的《綠色環(huán)保信息查詢單》，采用“紅、黃、綠”三類客戶的環(huán)保標識分類標準，嚴格執(zhí)行“一票否決制”;興業(yè)銀行西安分行和西安銀行則采用國際上通行的綠色標準—“赤道原則”，加強對環(huán)境和社會風險的識別能力。在獎懲上，絕大部分的西安金融機構都能以環(huán)境保護為標準，建立工作責任制，還將綠色信貸業(yè)務納入部門及員工的績效考核之中。
1.2.2 開拓創(chuàng)新，豐富綠色產品
為了進一步推動西安綠色金融業(yè)務的發(fā)展，改善西安生態(tài)環(huán)境，建設“美麗西安”，西安金融機構不斷探索新的綠色產品。三產領域。郵儲銀行開發(fā)以抵押物為擔保的“農業(yè)企業(yè)財政補貼收入賬戶”，探索綠色質押貸款業(yè)務。浦發(fā)銀行根據(jù)豐水季、枯水季的發(fā)電收入對水電企業(yè)制定并收取靈活、確定的利息征收金額。農信社推出的“光伏貸”，實現(xiàn)了融資服務創(chuàng)新;恒豐銀行西安分行的高新環(huán)保數(shù)據(jù)貸，解決了小微企業(yè)擴大規(guī)?；蜷_發(fā)新利潤增長點的資金需求。債券領域。西咸新區(qū)灃西新城開發(fā)建設（集團）有限公司于2017年8月發(fā)行了陜西首只綠色債券，也是全國首支城投平臺綠色債券，即15億元綠色企業(yè)債券;陜西金融控股集團有限公司于2018年3月發(fā)行10億元綠色企業(yè)債券。低碳領域，興業(yè)銀行西安分行開展能源效率融資服務，投資五個節(jié)能減排項目，資金共計 12.87 億元;浦發(fā)銀行西安分行率先探索碳金融業(yè)務，發(fā)展CDM財務顧問業(yè)務，跨出碳金融領域里程碑式的第一步。
1.3 西安綠色金融政策支撐體系
1.3.1 政府加大政策引導，政策環(huán)境逐步優(yōu)化
在2007年，西安市環(huán)保局和中國人民銀行西安分行營業(yè)管理部就聯(lián)合在全市推行綠色信貸政策，積極開展了環(huán)境管理機制創(chuàng)新的探索。2010年12月9日，西安市環(huán)保局首次向社會公布了《綠色信貸工作管理辦法（暫行）》。特別是2015 年以來，人民銀行西安分行先后印發(fā)了《關于加大金融支持力度助推陜西追趕超越的指導意見》等文件，指導西安市內的金融機構加大、加強對高端能源以及化工產業(yè)的支持力度。西安市政府也頒布了《綠色信貸工作管理辦法》，明確將企業(yè)對環(huán)境的貢獻、環(huán)保風險納入到商業(yè)銀行的信貸統(tǒng)一管理中，以期通過綠色信貸政策手段來防范因客戶違約而給銀行造成的風險。
1.3.2 綠色信貸評價初步建立
在中國人民銀行下發(fā)的《關于開展銀行業(yè)存款類金融機構綠色信貸業(yè)績評價的通知》和《銀行業(yè)存款類金融機構綠色信貸評價方案（試行）》基礎上，人民銀行西安分行落實總行的綠色信貸業(yè)績評價工作要求，制定了《陜西省銀行業(yè)存款類金融機構（法人）綠色信貸業(yè)績評價實施細則（試行）》，并于2018年11月，組織開展了2018年三季度陜西省銀行業(yè)存款類金融機構（法人）綠色信貸業(yè)績評價工作，完成了對11家法人金融機構的評價結果。隨著綠色信貸業(yè)績評價工作的順利開展，西安銀行業(yè)存款類金融機構，將進一步加強對綠色環(huán)保產業(yè)的信貸支持，綠色金融支持西安高質量發(fā)展和綠色轉型的能力也將再次提升。
綜合來看，雖然西安的綠色金融體系已初具雛形，綠色產品不斷創(chuàng)新，但也存在著結構單一的問題?？傮w上，目前其綠色金融仍處于初級發(fā)展階段，各類問題容易顯現(xiàn)，而這些問題能否夠得到充分分析與解決，直接關系到西安綠色金融的持續(xù)發(fā)展。
2 西安綠色金融的發(fā)展?jié)摿μ接?/p>
基于目前西安發(fā)展綠色金融業(yè)務實踐經驗與不足，政府、金融機構可以圍繞以下四點發(fā)展綠色金融，進一步拓寬西安綠色金融的發(fā)展渠道，促進其經濟持續(xù)、健康發(fā)展。
2.1 明確綠色發(fā)展的理念，構建綠色金融戰(zhàn)略
發(fā)展綠色金融業(yè)務同踐行綠色發(fā)展理念一樣，是一個循序漸進的過程，首先，政府應加快推動綠色金融的國際合作和制度建設，利用G20等國際金融會議調整和改善國際綠色經濟治理秩序。其次，商業(yè)銀行應充分借鑒國際上綠色金融的實踐，要圍繞組織結構、政策體系、產品結構、業(yè)務流程管理、風險控制、綠色信息披露、企業(yè)文化等方面，構建綠色金融的戰(zhàn)略體系，打造全方位的綠色金融服務業(yè)務。
2.2 健全綠色金融的監(jiān)管制度，完善綠色經濟政策體系
完善的法律基礎設施是綠色金融發(fā)展的重要制度保障。綠色金融的發(fā)展壯大必須以法律、法規(guī)以及制度為基石，要充分利用法律的強制性、約束性來監(jiān)督、管理銀行等融機構以及企業(yè)的市場行為，要制定綠色金融法，把生態(tài)環(huán)境納入到金融機構的績效考核標準和價值觀念中去，對金融行業(yè)的信貸和投資行為進行引導和監(jiān)督，保障相關政策落地和激勵機制的發(fā)揮，形成完善的綠色金融法律監(jiān)督體系，有效實現(xiàn)西安經濟的綠色轉型和可持續(xù)發(fā)展。
2.3 引導金融業(yè)加強綠色金融創(chuàng)新
首先，加快推出綠色信貸產品的創(chuàng)新。在政府的引導下，加大綠色債券產品的研發(fā)力度，推進綠色消費，如綠色房地產信貸、綠色汽車信貸產品;其次，積極推廣綠色金融供應鏈產品，金融機構要充分發(fā)揮金融創(chuàng)新產品在新能源、高端制造裝備業(yè)、軍工等產業(yè)鏈上所聚集的客戶資源方面的優(yōu)勢，探索并發(fā)展供應鏈金融;再次，加快公益性綠色產業(yè)基金、綠色保險以及碳金融交易等領域的產品創(chuàng)新;最后，要將綠色金融業(yè)務進一步擴展到融資租賃等傳統(tǒng)信貸融資以外的非信貸融資產品，發(fā)展綠色金融租賃業(yè)務。
第7篇：關于綠色金融的政策范文
【關鍵詞】綠色金融 環(huán)境保護 可持續(xù)發(fā)展
一、引言
由于半個世紀以來我國一直實行粗放型的經濟增長模式，一味地追求GDP從而導致產能過剩、環(huán)境污染，這直接表現(xiàn)為西部地區(qū)沙漠化土地不斷擴張，東部某些城市霧霾天氣也已成為常態(tài)，環(huán)境問題已經成為我國經濟發(fā)展中無法回避的問題。因此，綠色金融應我國發(fā)展綠色經濟政策的提出而生，將作為國民經濟大腦的金融行業(yè)與環(huán)境保護相結合，通過建立一套完整的綠色金融體系，優(yōu)化金融資源的配置，引導資金從污染性行業(yè)轉向綠色環(huán)保行業(yè)，促進經濟效益與環(huán)境效益同步增長，最終實現(xiàn)綠色經濟為主的發(fā)展模式。
二、我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀
綠色金融又稱可持續(xù)金融、環(huán)境金融，它是將金融業(yè)務的開展與保護環(huán)境相結合，既是一種保護環(huán)境的措施，又是一種新的金融資產業(yè)務。要求金融機構以保護環(huán)境為基本原則，在進行有關投融資決策時充分考慮到該項目對環(huán)境的影響，同時評估項目造成的資源的消耗以及后續(xù)對環(huán)境造成的危害，從而調整投資的方向和力度。通過實行綠色金融，不僅可以優(yōu)化整個社會資源的配置，還能實現(xiàn)環(huán)保和經濟的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融主要包括綠色信貸、綠色保險、綠色證券三個方面的內容。
我國經濟面臨著結構升級調整和轉型的重要任務，綠色經濟的興起刺激著傳統(tǒng)金融業(yè)的改造需求。這讓綠色金融成為以商業(yè)銀行為代表的金融機構下一步發(fā)展的重要趨勢。目前看來，我國綠色金融的發(fā)展以綠色信貸為主，綠色保險和綠色證券仍處于探索階段。
三、我國綠色金融發(fā)展過程中暴露的問題
（一）綠色金融風險較大
一方面，銀行在開展綠色信貸業(yè)務時必須像一般信貸業(yè)務那樣具有健全的信息溝通機制，只有對放款企業(yè)有充分的了解，才能降低銀行發(fā)放貸款時的風險。由于當下關于企業(yè)信息披露與共享機制并不完善，環(huán)境評估標準不統(tǒng)一等一系列問題突出，致使銀行、環(huán)保部門與企業(yè)三者之間并沒有形成良好的溝通配合關系。另一方面，為了對環(huán)境不進行污染和破壞，企業(yè)需要高端的環(huán)保機器和設備，而一些小企業(yè)由于資金有限難以承受，加上企業(yè)自身規(guī)模較小難以提供擔保，銀行等金融機構更不愿意向其提供資金支持。
（二）綠色金融發(fā)展內部動力不足
第一，由于我國綠色金融剛剛起步，目前主要靠政府和金融監(jiān)管部門進行外部推動。而作為綠色金融內部推動力的主體，多數(shù)工商企業(yè)和以商業(yè)銀行為主的金融機構并未全面的真正采取積極有效的措施。第二，要想開展好綠色金融業(yè)務，從業(yè)人員則需要十分專業(yè)的綠色金融知識，以及豐富的實踐經驗，而目前我國具備這些條件的金融人才極為缺乏。
（三）綠色金融的法律保障和政策支持體系不完善
首先，我國目前在綠色金融方面的法制建設還處于起步階段，相對于市場對綠色金融的需求，對應的法律法規(guī)建設還很不完善。加上企業(yè)和金融機構的逐利性，綠色金融參與者的權利和義務得不到保障和約束，因此參與的積極性不強。其次，在政策支持上，金融主管部門沒有對綠色金融這一概念進行全面?zhèn)鞑ズ鸵龑В踩狈ν獠考顧C制，而且出臺的一些意在促進綠色金融發(fā)展的舉措并沒有很好的針對性以及操作性，遠遠不能滿足綠色金融發(fā)展的需要。
（四）綠色金融市場發(fā)展不完善
我國綠色金融市場發(fā)展程度較低，主要表現(xiàn)為綠色金融產品種類較少，產品創(chuàng)新程度較低。目前，我國綠色金融產品僅局限于原生性綠色金融產品，衍生性綠色金融產品還屬于空白[1]。在我國，綠色金融的發(fā)展和推動主要是通過銀行，而其他的金融機構參與意愿和程度較低。這直接導致我國綠色金融是以銀行開展的綠色信貸為代表的間接金融為主，而綠色證券等直接金融所占份額十分有限。
四、我國綠色金融發(fā)展的對策與建議
（一）弱化綠色金融業(yè)務風險
首先，加強金融機構和環(huán)保機構等機構之間的溝通交流，建立不同機構之間的信息共享機制。金融主管部門要將企業(yè)綠色環(huán)保方面的各種信息添加到征信系統(tǒng)中來，讓金融機構在進行綠色信貸等綠色金融活動中快速掌握相關企業(yè)的各種信息。其次，金融機構要針對那些對生態(tài)環(huán)境、資源做出一定貢獻的企業(yè)適度傾斜，無論企業(yè)通過銀行貸款來間接融資，還是在證券市場上IPO來直接融資，都為其開辟綠色通道，從而降低中小企業(yè)從事綠色生產活動的成本和風險。
（二）提倡可持續(xù)發(fā)展和社會責任相統(tǒng)一，積極培養(yǎng)人才
第一，要提倡企業(yè)在生產經營的過程中重視對生態(tài)環(huán)境的保護，促進產業(yè)結構的優(yōu)化升級，最終實現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展與社會責任的完美結合。第二，積極培養(yǎng)和引進綠色金融人才。首先，金融機構應著手安排現(xiàn)有職員進行有關綠色金融知識和業(yè)務的學習。其次，可以聯(lián)合教育部門、金融主管部門在高校開設相關的專業(yè)，完善綠色金融人才的培養(yǎng)機制。最后，可以引進熟悉國際綠色金融相關知識和具有豐富實踐經驗的人才，學習國外綠色金融的經驗，發(fā)展我國綠色金融。
（三）健全法制保障和政策支持體系
一方面，在法治建設上，司法部門、金融部門等相關部門應從可持續(xù)發(fā)展的角度出發(fā)，借鑒綠色金融的國際發(fā)展經驗，制定并完善綠色金融的法律保障體系。比如可以在更多的領域要求企業(yè)購買強制性的綠色保險，為企業(yè)在以后的生產經營中對環(huán)境造成破壞時提供修復資金。另一方面，在政策支持上，政府可以充分利用財政政策和貨幣政策加大對綠色金融的扶持力度，制定符合當前經濟環(huán)境的配套措施，從而為綠色金融提供良好的外部環(huán)境[2]。
（四）完善綠色金融市場
由于我國綠色金融市場建設相對落后，設計綠色金融產品還應堅持從簡單到復雜、從原生性到衍生性的原則。一方面，可以學習發(fā)達國家綠色金融產品的設計經驗，著力于創(chuàng)新綠色金融的衍生類產品[3]。另一方面，可以加強綠色信貸產品的創(chuàng)新，推廣以綠色保險和綠色證券為代表的直接綠色金融。從而設計出種類豐富的綠色金融產品，滿足不同類型客戶的需求。
參考文獻
[1]王姣，史安玲.基于我國綠色金融發(fā)展問題的討論[J].中國商貿，2015，（5）：69-70.
[2]蔡玉平，張元鵬.綠色金融體系的構建：問題及解決途徑[J].金融理論與實踐，2014，（9）：66-70.
第8篇：關于綠色金融的政策范文
動員和激勵更多社會資本投入綠色產業(yè)
問：制定《指導意見》的主要出發(fā)點和政策考量是什么？
陳雨露：加強生態(tài)環(huán)境保護和生態(tài)文明建設，建設美麗中國，已經成為國家的重大發(fā)展戰(zhàn)略。當前，我國正處于經濟結構調整和發(fā)展方式轉變的關鍵時期，對支持綠色產業(yè)和經濟社會可持續(xù)發(fā)展的綠色金融需求持續(xù)擴大。構建綠色金融體系，增加綠色金融供給，是貫徹落實“五大發(fā)展理念”和發(fā)揮金融服務供給側結構性改革作用的重要舉措。
出臺這一《指導意見》，一是動員和激勵更多社會資本投入到綠色產業(yè)，同時更有效地抑制污染性投資。實踐表明，聲譽效應可以激勵綠色投資。一些綠色投資者，包括2016年以來的我國綠色債券發(fā)行人，在追求商業(yè)回報的同時，也收獲了良好的社會聲譽。重視“聲譽”的、負責任的投資者正在增多。政策層面鼓勵金融機構和企業(yè)開展綠色投融資，會得到積極響應。
二是政府在適當領域運用公共資金給予激勵。許多綠色項目由于其正外部效應沒有被完全內生化，收益率略低于市場水平，社會資本可能不愿介入。因此，有必要通過貼息、擔保、再貸款、PPP模式等辦法來降低其融資成本或提高其收益。同時，提升公共資金的使用效率，更好地發(fā)揮“四兩撥千斤”的撬動作用。
三是推動金融機構和金融市場積極穩(wěn)妥地加大金融創(chuàng)新力度。通過發(fā)展新的金融工具和服務手段，解決綠色投融資經常面臨的期限錯配、信息不對稱、產品和分析工具缺失等問題。
多維度創(chuàng)新滿足綠色產業(yè)投融資需求
問：《指導意見》在推動我國綠色金融發(fā)展方面推出了哪些創(chuàng)新性的工具和手段？
陳雨露：《指導意見》在立足我國國情的基礎上，借鑒國際經驗，總結了近一年來我國綠色金融發(fā)展的成功實踐，研究提出了很多創(chuàng)新性的融資工具和激勵約束機制，以更好地滿足綠色產業(yè)發(fā)展多層次、多元化的投融資需求。
一是設立綠色發(fā)展基金?！吨笇б庖姟访鞔_提出中央財政整合現(xiàn)有節(jié)能環(huán)保等專項資金設立國家綠色發(fā)展基金，同時鼓勵有條件的地方政府和社會資本共同發(fā)起區(qū)域性綠色發(fā)展基金。這就向社會各界發(fā)出了政策層面支持綠色投資的積極、重大的政策信號，有助于提振投資者信心。
二是通過央行再貸款支持綠色金融發(fā)展?！吨笇б庖姟分刑岬酵ㄟ^再貸款等措施來支持綠色信貸和綠色金融發(fā)展。這里說的“再貸款”，應該從廣義上去理解。它可以是央行給商業(yè)銀行利息較低的貸款，也可以是支持商業(yè)銀行購買綠色債券或綠色信貸資產支持證券，也可以是抵押補充貸款。央行會選擇合適的具體操作方式，在風險可控的前提下支持綠色金融發(fā)展。
三是發(fā)展綠色債券市場為中長期綠色項目提供新的融資渠道。許多綠色項目是中長期項目，讓銀行發(fā)行中長期的綠色金融債券、讓企業(yè)發(fā)行中長期的綠色企業(yè)（公司）債券，可一定程度緩解期限錯配帶來的融資難問題。
四是發(fā)展碳交易市場和碳金融產品。我國已經宣布在2017年啟動全國碳交易市場，在此基礎上的碳金融業(yè)務將有助于大幅提高市場的流動性和碳交易價格的有效性，并可為綠色企業(yè)提供一系列的融資工具。
五是強化環(huán)境信息披露。在《指導意見》中，特別提出要逐步建立和完善上市公司和發(fā)債企業(yè)強制性的環(huán)境信息披露制度，以解決信息不對稱問題對綠色投資構成的制約。
為未來全球綠色金融發(fā)展提供重要參考
問：綠色金融已經成為2016年G20的一個重要議題。如何看待中國在綠色金融議題上的國際影響力？
陳雨露：在我國的倡議下，綠色金融2016年首次被納入G20議程，并形成了G20綠色金融綜合報告，明確列舉了發(fā)展綠色金融的七條可選措施，為未來全球綠色金融發(fā)展提供了重要參考。
我國是全球僅有的三個建立了綠色信貸指標體系的經濟體之一。2016年以來，我國綠色債券市場快速發(fā)展，已成為全球最大的綠色債券市場。隨著《指導意見》的出臺，中國將成為全球首個建立了比較完整的綠色金融政策體系的經濟體。
《指導意見》的一項重要內容是，廣泛開展綠色金融領域的國際合作。中國將繼續(xù)與其他經濟體一道，在G20框架和雙邊合作框架下，努力推動全球綠色金融的發(fā)展。
問：下一步央行等部門將如何貫徹好《指導意見》？
陳雨露：構建和完善綠色金融體系是一個系統(tǒng)工程，需要各部門、地方政府、金融機構和企業(yè)的互相協(xié)作和配合。下一步，人民銀行等部門將著力做好以下幾方面工作：
一是加強協(xié)作、形成合力。密切關注綠色金融業(yè)務發(fā)展，對激勵和監(jiān)管政策進行跟蹤評估，適時調整完善。加強金融信息基礎設施建設，推動信息和統(tǒng)計數(shù)據(jù)共享，建立健全相關分析預警機制，強化對綠色金融資金運用的監(jiān)督和評估。
二是鼓勵各地區(qū)從當?shù)貙嶋H出發(fā)，以解決突出的生態(tài)環(huán)境問題為重點，積極探索和推動綠色金融發(fā)展。
第9篇：關于綠色金融的政策范文
關鍵詞：綠色信貸；產業(yè)升級；綠色信貸功能
中圖分類號：F830.51 文獻標識碼：A 文章編號：1008－2972(2011)04－0012－09
自2007年7月綠色信貸政策正式出臺以來，關于綠色信貸的理論效應和實施效率的問題，國內已經有一些學者做了相關研究。大部分學者對綠色信貸的應用前景預期樂觀，認為它阻斷了污染企業(yè)的資金供應渠道，從而迫使污染企業(yè)退出市場或者進行綠色轉型。但從微觀實施層面來看，相當一部分學者認為由于配套政策不足、地方保護主義等問題，綠色信貸尚未達到預期的效果。
然而，作為與政府的產業(yè)政策配套措施的綠色信貸，對產業(yè)升級的作用卻鮮有人進行專門的研究。本文意在從宏觀上探討綠色信貸政策對我國產業(yè)轉型升級的影響。試圖回答如下幾個問題：(1)綠色信貸是通過何種途徑作用于產業(yè)升級的?作用機理何在?(2)綠色信貸實施以來，對我國的產業(yè)升級是否產生了積極的影響?影響程度如何?
一、綠色信貸服務于產業(yè)升級的作用機理
關于金融資源的配置對產業(yè)結構調整的作用，近年來國內學者針對金融對產業(yè)結構的影響進行了一些研究。王良健，鐘春平(2001)提出產業(yè)結構的調整和優(yōu)化是區(qū)域經濟發(fā)展的重要內容，金融的發(fā)展能促進結構優(yōu)化。同樣地，金融抑制會阻礙結構的變遷與優(yōu)化，兩者具有顯著的相關關系。王佳菲(2006)指出優(yōu)化資源配置是金融在產業(yè)結構轉換中的本質功能。顧海峰(2009)則從金融發(fā)展視角，提出了基于政策性金融與市場性金融協(xié)調作用的產業(yè)選擇金融支持架構。
金融作用于產業(yè)結構的過程可簡要描述為：金融影響儲蓄、投資影響資金的流量結構影響生產要素分配結構影響資金存量結構影響產業(yè)結構。即金融活動主要作用于資金分配，通過優(yōu)化資源配置，影響產業(yè)結構調整。經濟金融化程度越高，這一傳遞過程就越明顯。金融運作主要通過間接融資為主的信貸市場和直接融資為主的證券市場兩種渠道對產業(yè)結構調整產生影響。金融運作主要通過何種渠道對產業(yè)結構產生影響，主要取決于金融市場結構和企業(yè)的融資結構。就中國目前典型的銀行主導型金融結構而言，企業(yè)資金主要來自銀行貸款，而且，間接融資的比重近年有增加的趨勢(表1)。因此在較長時期內，我國產業(yè)結構升級調整的資金支持方式更多地還必須依靠商業(yè)銀行的貸款行為來完成。
對于“綠色信貸”，目前尚無統(tǒng)一的定義?？偟膩碚f，它包含了兩層含義：一方面，它要求銀行在發(fā)放貸款時，對于產業(yè)政策鼓勵類項目如新能源、節(jié)能改造等綠色產業(yè)，在風險可控的前提下，積極給予信貸支持，并在金融服務方面給予優(yōu)惠和照顧。另一方面，對屬于產業(yè)政策中限制和淘汰類新建項目，加以信貸約束；對屬于限制類的現(xiàn)有生產能力，且國家允許企業(yè)在一定期限內采取措施升級的，可按信貸原則繼續(xù)給予信貸支持；對于淘汰類項目，應停止各類形式的新增授信支持，并采取措施收回已發(fā)放的貸款。
在我國當前信貸主導型的金融模式之下，金融主要通過信貸市場作用于產業(yè)結構調整。綠色信貸作為金融業(yè)全新的理念和實現(xiàn)綠色經濟的基礎，對于基于可持續(xù)發(fā)展為導向的產業(yè)結構提升起著至關重要的作用，綠色信貸主要通過如下機制作用于產業(yè)升級：
(1)資金形成機制。產業(yè)的發(fā)展需要持續(xù)的資金投入，資金數(shù)量的多少，是影響企業(yè)規(guī)模和產業(yè)發(fā)展的重要因素，因而占據(jù)企業(yè)融資來源80％的銀行貸款對產業(yè)發(fā)展有舉足輕重的關鍵影響。綠色信貸政策通過對環(huán)保產業(yè)的支持和對污染產業(yè)的限制，往往能夠在短期內實現(xiàn)大規(guī)模的資金集中，加速優(yōu)勢產業(yè)的形成和發(fā)展，促進產業(yè)結構的優(yōu)化升級。
(2)資金導向機制。綠色信貸政策的資金導向功能主要體現(xiàn)在對資金導向的倡導機制與矯正機制。一方面，銀行通過對信貸投放總量和方向的把控，迫使污染產業(yè)結構發(fā)生松動、淘汰、改組與發(fā)展，為結構調整創(chuàng)造先決條件。同時，通過“有保有壓，區(qū)別對待”的利率機制，調整資金的運用成本引導產業(yè)結構的優(yōu)化。另一方面，由于產業(yè)外部性的存在，如環(huán)保產業(yè)，單憑市場往往無法提供足夠的投資激勵。因而政府通過對金融機構企業(yè)社會責任的倡導，以政策性綠色貸款的方式向私人金融機構不愿或無力提供資金以及投入資金不足的重點綠色產業(yè)進行投資和貸款，實現(xiàn)對市場機制的矯正。
(3)信用催化機制。綠色信貸的信用催化機制實質是通過貨幣量的擴大，即信用創(chuàng)造，加速資本形成，促進生產中資源的節(jié)約和使用效率的提高，從而把潛在的資源現(xiàn)實化，推動產業(yè)結構調整與經濟總量增長。在信用催化機制作用下，資金投向不限于已存在明顯效益的產業(yè)或項目，往往以資金的增值返還為出發(fā)點，選擇具有超前性以及有廣泛的前向、后向和旁側擴散效應的產業(yè)項目進行投資，催化綠色產業(yè)、主導產業(yè)及其合理的產業(yè)結構體系的構建與調整更迭。
此外，從銀行與產業(yè)結構的互動性看，綠色信貸能夠促進產業(yè)結構的優(yōu)化升級，反過來產業(yè)結構的良性程度也影響著銀行業(yè)的發(fā)展。在良性的產業(yè)結構下，銀行對產業(yè)的支持可以降低摩擦成本和風險系數(shù)，達到資源的有效配置。而資源有效配置又促進產業(yè)在更高層次上優(yōu)化，形成螺旋式上升態(tài)勢。綠色信貸對產業(yè)升級的作用機理如圖1所示。
二、綠色信貸服務于產業(yè)升級的效應分析
綠色信貸對于產業(yè)升級轉型的促進作用，是否達到了理論預期的效果?由于相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)的貧乏，以及銀行的信息披露不完全，我們在數(shù)據(jù)收集方面遇到了相當大的困難。受制于此，在此僅能以宏觀數(shù)據(jù)對綠色信貸實施的效果做簡單評估。
有資料表明，由于銀行實施綠色信貸，使銀行對高污染、高能耗行業(yè)的授信有較大額度減少。在銀行整體的信貸結構中，銀行對主要高污染、高能耗行業(yè)的貸款占信貸總額的比例已經很低，2007年底銀行對我國六大高能耗產業(yè)的貸款存量綜合僅占總貸款余額的7，23％，并且仍在收縮之中(表2)。僅在2008年，中國工商銀行和交通銀行在此類行業(yè)的授信額度就分別減少了162億元和64.4億元。
表3表明，近年來銀行對環(huán)保節(jié)能項目的貸款逐年上升，從2007年綠色信貸正式實施以后，增長速度明顯加快，到2009年增速達到130％，大大超過了我國信貸投放總量30％的平均增速。截至2009年底，工商銀行對環(huán)境保護重點工程項目貸款余額1149億元，對新能源開發(fā)項目貸款余額1029億元；農業(yè)銀行綠色信貸貸款余額2090億元，比年初增加534億元，其中，水電、風電、核電等清潔能源項目貸款1345億元，水利、環(huán)境管理貸款406億元；中國銀行綠色信貸及低碳金融業(yè)務貸款余額1661億元，較年初增加483億元，其中清潔能源項目貸款1156億元；建設銀行綠色信貸貸款余
額2270億元，比年初增加360億元，其中支持清潔能源的項目近千個，裝機規(guī)模達1.2億千瓦，貸款余額1130億元。
表2和表3的數(shù)據(jù)形成了鮮明的對比，表明綠色信貸的實施強度和廣度正逐年增強，其資金導向機制在實施中發(fā)揮了明顯的作用。銀行正逐步將信貸資金從高污染行業(yè)抽離，轉而注入高科技、環(huán)保產業(yè)。然而，就信貸絕對量而言，處在高污染行業(yè)的貸款絕對數(shù)額仍然遠遠高于環(huán)保項目投入的貸款總量。并且，環(huán)保項目涉及的企業(yè)數(shù)目僅4099個，這說明環(huán)保貸款的覆蓋面尚未鋪開，投放力度并不盡如人意。
綠色信貸對環(huán)保調控取得了明顯的效果，從2007年綠色信貸正式實施開始，我國的主要工業(yè)污染物排放量出現(xiàn)了明顯的拐點(見圖2)。工業(yè)二氧化硫的排放量在2007年之前逐年快速上升，在2005年增長速度甚至達到14％。但是從2007年開始，二氧化硫的排放開始穩(wěn)步下降，年均下降速度平均達到5％。其他的主要工業(yè)污染物如廢水，化學需氧量的排放也自2007年開始出現(xiàn)了加速下降的趨勢。
對綠色信貸支持我國各類產業(yè)減排的效果，我們分別選取化學需氧量和二氧化硫排放總量排名前四的高污染行業(yè)的數(shù)據(jù)進行分析，運用排放強度指數(shù)作為分析參數(shù)。排放強度指某行業(yè)或地區(qū)污染物排放量與相同范圍內統(tǒng)計工業(yè)總產值(現(xiàn)價)的比值，表示單位產值的污染強度，可作為產業(yè)技術發(fā)展水平的參考指標之一。從圖3和圖4可以看出來，所有樣本范圍內的高污染行業(yè)的單位產值排放強度都有所下降，尤其是化學需氧量和二氧化硫排放總量分別列在第一的造紙業(yè)和電力行業(yè)，主要污染物單位排放強度有較大幅度的下降，削減速度相當快。這表明這些行業(yè)近年來都進行了較大程度的節(jié)能環(huán)保技術改造，在轉變發(fā)展方式，走環(huán)保集約型發(fā)展道路方面有較大的成效。但值得注意的是，在圖示大部分行業(yè)中，下降趨勢開始于比2007年更早的年份，而在2006－2007年這一節(jié)點上，只有部分行業(yè)出現(xiàn)了污染排放強度加速下降的趨勢(斜率變化)，且變化并不明顯。農副食品加工業(yè)的排放強度在2008年甚至出現(xiàn)了輕微的增長。
在衡量產業(yè)結構合理化方面，我們選取經濟貢獻率作為指標。經濟貢獻率指某行業(yè)的工業(yè)總產值(現(xiàn)價)與統(tǒng)計行業(yè)總產值(現(xiàn)價)的比值；污染貢獻率指某行業(yè)某種污染物排放與統(tǒng)計行業(yè)此污染物排放總量的比值；貢獻率效應指數(shù)是某行業(yè)經濟貢獻率與其污染貢獻率的比值，表示該行業(yè)的正負效應的差距，可作為判斷產業(yè)結構是否合理的參考指標之一。2008年，化學需氧量排放量位于前4位的行業(yè)依次為造紙業(yè)、農副食品加工業(yè)、化學原料及制品業(yè)、紡織業(yè)。這4個行業(yè)的化學需氧量排放量為260.6萬噸，經濟貢獻率為17.1％，污染貢獻率卻為66.3％。與2007年相比，2008年造紙業(yè)出現(xiàn)了經濟貢獻率提高但污染貢獻率下降的良性變化趨勢。但其他三個行業(yè)的經濟貢獻率均低于2007年，污染貢獻率卻不降反升。相似的，2008年二氧化硫排放量排行前四名行業(yè)共排放二氧化硫1388.7萬噸，占統(tǒng)計工業(yè)行業(yè)二氧化硫排放量的75.8％，然而四個行業(yè)累計經濟貢獻率僅占30％。
表4和表5的所列出七大重污染行業(yè)中，除了黑色金屬冶煉業(yè)之外，其他行業(yè)的貢獻率效應指數(shù)都小于1，尤其是污染排名第一的造紙和電力行業(yè)的貢獻率效應在10％以下。從變化趨勢來看，除了造紙行業(yè)的貢獻率效應有微小的上升之外，其他七個高能耗行業(yè)的貢獻率效應均有所下降。數(shù)據(jù)表明，這些高污染行業(yè)產生的正的經濟效應遠低于其對環(huán)境帶來的負效應，低產值、高污染的情況較為突出。雖然從排放強度來看，這些產業(yè)的環(huán)保改造水平均有所提高，但從整體的產業(yè)結構而言，這些產業(yè)仍然屬于高污染低效率的產業(yè)，急需產業(yè)升級發(fā)展或者行業(yè)收縮。
三、綠色信貸對產業(yè)升級的功能發(fā)揮不力的原因
以上分析表明，綠色信貸實施以來，對于促進產業(yè)結構的轉型升級，取得了一定程度的促進作用。綠色信貸的資金導向力度逐年增強，資金加速從兩高行業(yè)流向環(huán)保行業(yè)。并且隨著綠色信貸實施力度加大，我國總體環(huán)境狀況好轉，產業(yè)的污染程度降低，綠色技術得到了更廣泛的采用。然而，綠色信貸促進我國產業(yè)升級的效果還很難令人滿意。一是在信貸總體結構中，銀行對環(huán)保項目的支持力度還不夠大；二是幾大主要污染行業(yè)的污染凈化技術水平雖有所提升，但在綠色信貸政策引入前后，技術水平提升速度并未出現(xiàn)顯著的趨勢變化；三是從污染企業(yè)的貢獻率效應來看，高污染、低產值的現(xiàn)象仍然相當嚴重，甚至有逐年惡化的趨勢，產業(yè)結構優(yōu)化的效應未能顯現(xiàn)。綠色信貸的產業(yè)升級作用效果的不盡人意，根源在于綠色信貸政策實施中的制度環(huán)境和內部激勵機制的問題，具體表現(xiàn)為：
1、綠色信貸實施力度過小，無法達到從整體上把控資金流向的作用。雖然綠色信貸政策出臺已經三年有余，仍有一些省份和金融機構并沒有實行實質性的綠色信貸政策。有的即使實行了，也只停留在表面上。2009年1月中國國家環(huán)?？偩志途G色信貸政策推出以來的實施效果進行的階段性總結評價是：“綠色信貸取得了階段性、局部性成果，但與預期目標相比還有不小的距離，大面積推進還面臨著不少制度性和技術性的困難”。銀行不能嚴格實施綠色信貸政策，意味著“兩高”行業(yè)仍然能夠在維持其原有粗放型生產模式的情況下低成本獲取資金，自然缺乏產業(yè)升級的激勵和動機。
2、企業(yè)環(huán)保信息獲取難度大，綠色信貸政策難以落實。對于銀行在授信前進行環(huán)境風險評估的成本，缺乏具體可得的數(shù)據(jù)。但是基于環(huán)境風險評估的專業(yè)性，評估范圍的廣泛性以及風險評估的動態(tài)持續(xù)性，有理由認為，企業(yè)環(huán)境風險動態(tài)評估是一件難度高且成本不菲的任務。曾先，要進行企業(yè)項目環(huán)境風險評估，銀行必須獲得關于各個企業(yè)或項目的環(huán)境影響信息。目前，我國環(huán)保政策和信息零散、缺乏統(tǒng)一管理與機制，加上環(huán)保專業(yè)性強，銀行信息搜集成本非常高。其次，由于環(huán)境風險評估的專業(yè)性強，我國商業(yè)銀行能夠擔當此重任的內部人才并沒有特別儲備，因而進行環(huán)境風險評估，勢必提高銀行運營的人力資源成本。或者，銀行可以選擇聘用專業(yè)第三方機構，對貸款項目環(huán)境及社會風險進行評估，但由此同樣也會產生不菲的咨詢測評費用。在獲取環(huán)保信息代價如此高昂的情況下，商業(yè)銀行很難全面落實對企業(yè)的環(huán)境評估和審查。
3、政府對企業(yè)污染的監(jiān)管力度過小，企業(yè)缺乏進行綠色改造的激勵。在理想情況下，由于政府環(huán)境管制日益嚴格的背景下，如果貸款企業(yè)不遵守環(huán)保政策，就會面臨罰款、支付治理成本、暫時或永久停業(yè)。高額的罰款必將影響企業(yè)的盈利能力，進而影響企業(yè)償還貸款的能力，造成銀行貸款風險。這一方面迫使企業(yè)進行綠色改造，另一方面使銀行在投放貸款時不得不對自身所面臨的環(huán)境風險做詳盡評估，切實落實綠色信貸政策。然而，在我國環(huán)境違法的成本太低，違法比守法可以得到更多的好處，我國環(huán)境違法成本平均不及治理成本的10％，不及危害代價的2％。從司法角度來看，曹飛和潘燕平(2007)指出，涉及公共性的環(huán)境案件，存在環(huán)境的搭便車和巨大的交易成本，地方保護主義對司法獨立的干擾使得本來處罰輕的立法在司法的環(huán)節(jié)進一步“縮水”，以至于使得環(huán)境違法犯
罪成為一種“盈利”的產業(yè)。國家環(huán)?？偩止嫉臄?shù)據(jù)，2003－2005年間，由于地方政府的縱容和袒護，全國70000宗環(huán)保違法案件僅有500件得到處理，僅為全部案件的0.71％。在這種情況下，企業(yè)必然缺乏進行綠色改造的激勵。企業(yè)環(huán)境風險損失得不到應有的承擔，銀行的綠色信貸的激勵便會大打折扣。
4、民眾監(jiān)督缺位，銀行疏于履行社會責任。企業(yè)的社會責任是銀行實施綠色信貸的主要理論依據(jù)。Mc Williams，Siegel和Wright(2006)通過構建模型表明，企業(yè)承擔社會責任是和企業(yè)利益最大化的目標相一致的。Scholtens和Dam(2006)通過對接受赤道原則和未接受赤道原則的金融機構進行對比研究發(fā)現(xiàn)，接受赤道原則的銀行大多是處于社會公眾關注之下的聲名顯著的國際性銀行。對于這些銀行而言，雖然接受赤道原則后，銀行發(fā)放貸款的各項操作成本有所上升，但是聲譽給他們帶來的正面收益大于成本。我們認為，在西方發(fā)達國家，經濟的運行由政府、市場和民間(民眾意識、NGO、媒體等)三方互相作用而形成制衡。在民間力量強大的情況下，承擔社會責任對企業(yè)才有較大的現(xiàn)實經濟意義。在中國現(xiàn)有的民眾意識缺位，民間組織力量薄弱的條件下，企業(yè)社會責任作為社會道德標準無法起到足夠的激勵作用，銀行綠色信貸政策的有效性便會扭曲。
四、結論與政策建議
受環(huán)境瓶頸和產業(yè)水平偏低的制約，綠色信貸政策有一石二鳥的功能。綠色信貸通過資金的形成、資金導向和資金催化三大機制的作用，促進我國產業(yè)結構優(yōu)化和產業(yè)的高級化發(fā)展。然而分析表明，綠色信貸的實施以來，我國產業(yè)升級效應并不顯著，個別產業(yè)結構合理化指標甚至出現(xiàn)了輕微的惡化趨勢。其主要原因在于，環(huán)境信息不對稱、企業(yè)環(huán)境風險成本不合理以及民眾監(jiān)督缺位，從而導致綠色信貸的實施效果大打折扣。
因此，建立環(huán)境保護的激勵機制和完善環(huán)境風險的管理體系，是提升綠色信貸對產業(yè)升級作用的關鍵。基于此提出了以下幾點政策建議：
1、在銀行業(yè)內部必須建立相應的激勵約束機制，為商業(yè)銀行各分支機構實施綠色信貸提供動力。在此，不僅要有對商業(yè)銀行違規(guī)向環(huán)境違法項目貸款的行為實行責任追究和處罰的措施，而且還要有對切實執(zhí)行“綠色信貸”成效顯著的商業(yè)銀行實行優(yōu)惠政策，提高銀行實施綠色信貸的潛在收益，促使銀行加大對環(huán)保節(jié)能貸款的投放力度，嚴格收緊“兩高”信貸，從根本上切斷兩高行業(yè)的信貸資金來源，促進產業(yè)轉型升級。
2、積極進行綠色金融創(chuàng)新，增加銀行“綠色收益”。除了政策性的激勵和約束機制以外，應當積極鼓勵銀行在綠色金融產品方面進行大力創(chuàng)新，創(chuàng)造“綠色收益”。例如，銀行可以嘗試以碳排放、減排額作為抵押物，為環(huán)保產業(yè)融資，從而提高綠色企業(yè)的信用支持力度。而且可以通過將綠色信貸和碳金融市場相聯(lián)系，為銀行拓展市場，創(chuàng)造更好的效益。
3、完善環(huán)保信息披露和共享機制，嚴格控制“兩高”行業(yè)信貸。環(huán)保部門應加強對企業(yè)排污情況的監(jiān)管，建立完善的環(huán)保信息庫，并與金融部門形成有效信息溝通機制，共享企業(yè)環(huán)保信息。在條件成熟的情況下，逐步建立銀行自身的社會環(huán)境風險管理體系，減少環(huán)境信息的不對稱程度。
4、加強對企業(yè)環(huán)境監(jiān)控，加大對企業(yè)環(huán)境污染的查處力度。環(huán)境處罰力度過小，是企業(yè)持續(xù)走高污染、粗放發(fā)展老路的幫兇。環(huán)境部門把好企業(yè)環(huán)境關，對污染超標的企業(yè)采取高額的罰款、強制停止生產等措施，才能給綠色信貸政策提供一個良好的實施環(huán)境，迫使企業(yè)加快實施環(huán)境技術改造，促進產業(yè)集約化、高級化發(fā)展。
5、改革價格、稅收、環(huán)保體制，為綠色信貸的推進提供必要的外部條件。通過加大稅收力度、提高賦稅水平，提高“兩高”行業(yè)的生產成本，以補償他們對環(huán)境的污染成本；限制“兩高”行業(yè)的產品價格，壓縮其利潤空間。通過這些措施，從根本上改變“兩高”行業(yè)商品價格高、環(huán)境污染成本低的局面，從而限制地方政府對這些行業(yè)保護的積極性，降低銀行向“兩高”行業(yè)投放貸款的激勵，減少“兩高”行業(yè)對于信貸資金的吸納能力。
