城市商業(yè)銀行的市場定位精選(九篇)
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第1篇：城市商業(yè)銀行的市場定位范文
關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行；市場定位
中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）09-0-02
我國的城市商業(yè)銀行屬于地方性金融機構(gòu)，主要是向當?shù)氐闹行∑髽I(yè)、集體和私營經(jīng)濟服務(wù)。城市商業(yè)銀行長期以來一直為資本金不足，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不良資產(chǎn)比率高，盈利水平低等問題所困擾，隨著國有商業(yè)銀行改制步伐的加快、股份制銀行外資的引進，城市商業(yè)銀行可謂處境堪憂。城市商業(yè)銀行日后的定位戰(zhàn)略問題已成為近年來銀行界討論的一個熱點話題。
一、國內(nèi)研究現(xiàn)狀
從現(xiàn)有研究成果來看，國內(nèi)學(xué)者的研究重點集中在城市商業(yè)銀行的市場定位和城市商業(yè)銀行改革模式兩方面。其中，城市商業(yè)銀行的市場定位的研究中，一部分學(xué)者持區(qū)域發(fā)展觀念：黃宇明（1998），白雪峰（2003），唐雙寧（2004），吳曉靈（2004）等認為，城市商業(yè)銀行要在戰(zhàn)略地位上構(gòu)建三大服務(wù)對象：地方經(jīng)濟、中小企業(yè)和城市居民，成為集地方銀行、企業(yè)銀行及市民銀行于一體的地方金融機構(gòu)。曹鳳岐、譚先國（2006）提出“CAP”觀念下的商業(yè)銀行市場定位。盧孔標、邱兆祥（2006），趙麗（2006）、路揩（2008）等人總結(jié)了美國社區(qū)銀行的發(fā)展模式，并將其與我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展狀況相對比，提出可利用的借鑒。而另一部分學(xué)者持跨區(qū)域發(fā)展觀念：夏斌（2004）認為城市商業(yè)銀行要全面樹立“市場金融機構(gòu)”觀念，不要再堅守“地方金融機構(gòu)”觀念。唐志丹、董成書等（2005）指出地域限制已成為制約城市商業(yè)銀行進一步發(fā)展的瓶頸，建立區(qū)域性股份制商業(yè)銀行能夠幫助中小企業(yè)融資，并推動地區(qū)性金融資源的升級。
經(jīng)過總結(jié)本文認為現(xiàn)有的研究中還存在以下不足：理論都是借鑒傳統(tǒng)的城市銀行發(fā)展理論對發(fā)展路徑進行探討，沒有透析在目前提倡“共贏”的視角下對城市商業(yè)銀行的市場定位進行探討。且目前只是從理論上對城市商業(yè)銀行聯(lián)合推動競爭力提升作用進行研究，沒有將理論融入實證，而且大多數(shù)研究比較膚淺，缺乏城市商業(yè)銀行聯(lián)合發(fā)展模式系統(tǒng)把握。
二、我國城市商業(yè)銀行概況
（一）我國城市商業(yè)銀行的概念
城市商業(yè)銀行是指那些業(yè)務(wù)活動集中在某一個地區(qū)，重點為該區(qū)經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，按照自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔(dān)風(fēng)險、自我約束的原則進行營利活動的地方性股份制商業(yè)銀行。與國有商業(yè)銀行、全國股份制商業(yè)銀行相比，具有十分鮮明的特征：靈活性、地方性、零售性、先天性不足、地區(qū)差異性。城市商業(yè)銀行的組建實現(xiàn)了制度創(chuàng)新，完善了我國的金融體系，提高了金融服務(wù)效率，支持了中小企業(yè)的發(fā)展，有效地化解了歷史形成的地區(qū)性金融風(fēng)險。
（二）我國城市商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題
2012 年，商業(yè)銀行運行平穩(wěn)，資產(chǎn)負債規(guī)模繼續(xù)增長，經(jīng)營利潤增速放緩，銀行體系流動性比較充裕，資本充足率穩(wěn)步上升，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定。但商業(yè)銀行還是存在很多問題：
1.資本充足率偏低，不良資產(chǎn)比率高
面臨較大風(fēng)險在成立城市商業(yè)銀行之前，大多數(shù)中心城市都擁有數(shù)十家城市信用社，而其中大多數(shù)都經(jīng)營不善，面臨不良資產(chǎn)嚴重、管理混亂、風(fēng)險失控等問題，處于破產(chǎn)邊緣。雖然在當?shù)卣闹С窒拢ㄟ^資產(chǎn)置換、增資擴股、利潤消化等方式，城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量有了很大改善，但還遠不容樂觀。
2.經(jīng)營規(guī)模較小，市場份額較低
我國城市商業(yè)銀行由于是在原城市信用社的基礎(chǔ)上組建而成，規(guī)模普遍較小，資金實力不強。圖1-2反映出2003年-2012年城市商業(yè)銀行與國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模和利潤方面的差距變化情況。總體而言，我國城市商業(yè)銀行雖然數(shù)量較多，但單獨來看，每個城市商業(yè)銀行的規(guī)模很小，且分散在各個城市，相互之間缺乏緊密的業(yè)務(wù)聯(lián)系和合作，無法發(fā)揮整體優(yōu)勢。
3.經(jīng)營區(qū)域受限，成長空間狹小
自城市商業(yè)銀行成立之初，其經(jīng)營活動就被限制在所在城市。地域限制不利于城市商業(yè)銀行分散風(fēng)險，不利于城市商業(yè)銀行化解不良資產(chǎn)，不利于城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新，也不利于創(chuàng)造公平競爭的金融環(huán)境。
4.信息技術(shù)落后，業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶有盲目性
先進的信息技術(shù)是商業(yè)銀行有效實施經(jīng)營管理策略的保障。絕大多數(shù)城市商業(yè)銀行由于資金實力不強、技術(shù)基礎(chǔ)薄弱等原因，對科技投入不夠，信息技術(shù)相對于其他商業(yè)銀行來講顯得落后，制約了產(chǎn)品開發(fā)和對客戶的服務(wù)水平。
三、城市商業(yè)銀行市場定位分析
（一）我國城市商業(yè)銀行的市場定位
城市商業(yè)銀行的市場定位是指城市商業(yè)銀行根據(jù)自身和競爭者在市場上所處的位置，針對客戶的特點，把市場按不同的子目明確細分，確立商業(yè)銀行自己所要服務(wù)的特定市場，包括各種現(xiàn)實和潛在的市場需求。然后根據(jù)市場需求及其變化，識別開發(fā)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，并通過營銷策略的實施，強有力地塑造出鮮明的個性和形象，并把這種個性習(xí)慣生動地傳遞給客戶，使目標市場的客戶在心中確切感知本銀行的產(chǎn)品和服務(wù)比競爭對手的產(chǎn)品發(fā)服務(wù)更好、更有特點、更符合需要的差異性優(yōu)勢，從而謀求更大的市場份額和可持續(xù)的競爭優(yōu)勢。
（二）城市商業(yè)銀行市場定位存在的問題
具體來說我國中小商業(yè)銀行市場定位存在以下問題；
1.市場定位不明晰
首先是中小商業(yè)銀行同四大國有商業(yè)銀行的市場定位戰(zhàn)略趨同。許多中小商業(yè)銀行沒有對所處的金融環(huán)境和自身實力進行細致、科學(xué)、準確地分析，更沒有嚴密的市場細分，無視其與國有大商業(yè)銀行在制度結(jié)構(gòu)、信用保障、資金規(guī)模、網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍、技術(shù)實力等方面的極大差異，普遍偏離了自己的戰(zhàn)略宗旨和方向，在區(qū)位定位、客戶定位、產(chǎn)品定位諸方面都與國有大銀行趨同。其次是中小商業(yè)銀行之間的定位戰(zhàn)略雷同。從各中小商業(yè)銀行的戰(zhàn)略表述中即可發(fā)現(xiàn)，眾多中小商業(yè)銀行要么沒有明確的市場目標，要么雖有確定的目標市場，卻未能在特定的細分市場中樹立鮮明的并為廣大客戶所認知的市場形象和聲望，而是采取了極端相似的市場定位。
2.同質(zhì)同構(gòu)現(xiàn)象嚴重
城市商業(yè)銀行經(jīng)營的金融產(chǎn)品目前仍集中在傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域，新興業(yè)務(wù)收入比重很小。城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)集中于存貸款業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)比重很小。由于存貸款業(yè)務(wù)具有典型的規(guī)模經(jīng)濟特征，因而規(guī)模普遍較小的城市商業(yè)銀行在拓展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面存在著相當大的難度。此外，國有商業(yè)銀行的機構(gòu)設(shè)置方式基本相同，是以行政區(qū)劃為單位設(shè)置總行及其分支機構(gòu)，其后陸續(xù)成立的股份制銀行雖不是按行政區(qū)劃而是按經(jīng)濟區(qū)域來設(shè)置分支機構(gòu)，但由于在機構(gòu)布局上國有商業(yè)銀行和股份制銀行下伸力度較大，因而城市商業(yè)銀行的網(wǎng)點設(shè)置受到極強的擠壓。城市商業(yè)銀行在機構(gòu)設(shè)置方面沒有與國有商業(yè)銀行、股份制銀行形成應(yīng)有的互補效應(yīng)，而是低水平重復(fù)建設(shè)，這不利于資源的優(yōu)化配置和金融效率的提高。
3.缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃
目前，城市商業(yè)銀行普遍未能從長遠角度來把握對市場的分析，沒有把市場定位提升到戰(zhàn)略的高度來對待。營銷過程中僅僅是簡單地跟隨金融市場競爭的潮流被動零散地運用廣告、宣傳、改善服務(wù)態(tài)度等促銷手段，這與銀行發(fā)展需要有精確的市場定位和周密的總體規(guī)劃的要求格格不入。這一方面造成城市商業(yè)銀行獲利能力趨降，盈利空間緊縮，不利于其可持續(xù)發(fā)展；另一方面，還導(dǎo)致城市商業(yè)銀行信用下降，并進一步導(dǎo)致宏觀金融風(fēng)險累聚，降低了金融體系的整體效率。
（三）我國城市商業(yè)銀行的市場定位走向
1.經(jīng)營區(qū)域定位
我國城市商業(yè)銀行應(yīng)立足本地經(jīng)營，積極探索區(qū)域化經(jīng)營。我國城市商業(yè)銀行脫胎于城市信用合作社，根植于地方經(jīng)濟，這種與地方的天然聯(lián)系為其充分利用各種社會資源提供了便利。城市商業(yè)銀行在長期的業(yè)務(wù)往來中與當?shù)乜蛻糍Y源建立起了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，熟悉本地客戶的資信狀況、經(jīng)營態(tài)勢和金融需求，有利于化解信息不對稱所帶來的逆向選擇和道德風(fēng)險問題。城市商業(yè)銀行應(yīng)把握地方經(jīng)濟發(fā)展的脈搏，及時捕捉政府信息，了解政府經(jīng)濟發(fā)展的方針政策和資金投向，力求為地方政府和企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。如面向市政工程，金融產(chǎn)品要體現(xiàn)財政性，與地方經(jīng)濟發(fā)展相銜接，與市政項目相匹配，靈活、高效地為政府排憂解難；面向市屬企業(yè)，城市商業(yè)銀行應(yīng)積極主動地與相關(guān)部門合作設(shè)立中小企業(yè)融資擔(dān)保基金、新技術(shù)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險擔(dān)保基金，為中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，有效解決中小企業(yè)融資難的問題。對于規(guī)模較大、實力較強的城市商業(yè)銀行，在立足本地經(jīng)營的同時，要積極探索跨區(qū)域經(jīng)營，實施區(qū)域化發(fā)展戰(zhàn)略。
2.客戶定位
客戶定位是指城市商業(yè)銀行選擇什么樣的客戶作為自己的服務(wù)對象。我國城市商業(yè)銀行大都經(jīng)營規(guī)模小、市場競爭力弱，在大項目和大客戶上無法與四大國有商業(yè)銀行及外資銀行競爭，應(yīng)將自己定位于為社區(qū)居民和中小企業(yè)服務(wù)，努力打造精品社區(qū)銀行和市民銀行。
隨著我國城市居民收入的不斷增加，個人投融資需求迅速擴大，城市商業(yè)銀行可以充分利用貼近社區(qū)、貼近市民的比較優(yōu)勢，積極為市民提供個性化的金融服務(wù)，如保險業(yè)務(wù)、開辦銀行卡業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)等。這類業(yè)務(wù)具有市場化程度高、風(fēng)險小、收益穩(wěn)定等特點，符合城市商業(yè)銀行的市場定位，應(yīng)成為城市商業(yè)銀行客戶發(fā)展的重點方向。城市商業(yè)銀行立足于為廣大中小企業(yè)提供金融服務(wù)，可以實現(xiàn)互利雙贏。一方面，支持中小企業(yè)是我國經(jīng)濟發(fā)展的需要。另一方面，對中小企業(yè)的金融服務(wù)將是城市商業(yè)銀行重要的利潤源泉。
3.產(chǎn)品定位
產(chǎn)品定位是指城市商業(yè)銀行開發(fā)什么樣的業(yè)務(wù)，為客戶提供什么樣的產(chǎn)品或服務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)既有存款、貸款、結(jié)算、匯兌等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也有支付、銀行卡申領(lǐng)、咨詢等中間業(yè)務(wù)；既有周期長、金額大的大宗資金批發(fā)業(yè)務(wù)，也有期限短、金額小的零售業(yè)務(wù)。從城市商業(yè)銀行的資源稟賦和自身特點出發(fā)，我國城市商業(yè)銀行應(yīng)積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)，打造特色銀行。當前，我國城市商業(yè)銀行應(yīng)該進一步擴大銀行卡、支付結(jié)算、保險、代客理財業(yè)務(wù)等資本占用低的中間業(yè)務(wù)比重，高度重視信用卡和國際結(jié)算等發(fā)展?jié)摿Υ?、收益豐厚的中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，逐漸由低層次的代收代付向國債代銷、基金托管等高附加值品種發(fā)展。城市商業(yè)銀行還應(yīng)努力創(chuàng)新資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)等資產(chǎn)負債表外業(yè)務(wù)，積極拓展以證券投資基金、企業(yè)年金、信托資產(chǎn)托管等高附加值的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，并為發(fā)展基金管理、投資銀行，參與設(shè)立貨幣市場基金等新興業(yè)務(wù)創(chuàng)造條件，從而實現(xiàn)基本盈利模式從存貸利差占絕對優(yōu)勢轉(zhuǎn)向存貸利差和中間業(yè)務(wù)并重的軌道上來。
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第2篇：城市商業(yè)銀行的市場定位范文
摘要：我國城市商業(yè)銀行經(jīng)過十幾年的發(fā)展行已成為我國銀行體制中的第三梯隊，對促進當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮著重大作用。但在發(fā)展過程中，面臨著一系列問題，如市場定位不清、內(nèi)控制度不完善、產(chǎn)品同質(zhì)化等問題，本文將回顧城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷程，分析其目前的現(xiàn)狀及發(fā)展中存在的問題，并提出相關(guān)政策建議。
關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行；市場定位；公司治理；產(chǎn)品創(chuàng)新
一、城市商業(yè)銀行發(fā)展歷程及現(xiàn)狀
（一）發(fā)展歷程
1.起步階段。城市商業(yè)銀行的歷史可以追溯到1979年，河南漯河成立了一家城市信用合作社，其宗旨是為城市和街道小企業(yè)和個體戶服務(wù)，揭開了中國城市信用合作制發(fā)展的新篇章。在初期，一般都由中國工商銀行對其進行管理，1986年開始，為加強統(tǒng)一監(jiān)管，人民銀行開始接手城信社的管理工作。1989年，針對城市信用社發(fā)展過多，競爭手段不當，片面追求規(guī)模，資產(chǎn)質(zhì)量低，風(fēng)險度高等狀況，人民銀行對城市信用社進行了清理整頓。
1995年9月，國務(wù)院下發(fā)了《國務(wù)院關(guān)于組建城市合作銀行的通知》，決定自1995年起在35個大中城市原城市信用社的基礎(chǔ)上，由城市企業(yè)、居民和地方財政投資入股，分期分批組建成地方股份制性質(zhì)的城市合作銀行，1998年，經(jīng)國務(wù)院批準，正式將城市合作銀行名稱更名為“城市商業(yè)銀行”。
2.工作轉(zhuǎn)變階段。1995至2002年間共有100多家城市商業(yè)銀行在市場上經(jīng)營。按照四級分類，城市商業(yè)銀行的賬面不良貸款率是30%，實際數(shù)值更大；若按五級分類，城市商業(yè)銀行的賬面不良貸款率可能會超過50%。為了化解這些風(fēng)險，人民銀行召開了三次城市商業(yè)銀行論壇及監(jiān)管工作會議，共同分析形勢、查找問題，為化解風(fēng)險提供了一個信息交流的平臺。城商行從過去的單兵作戰(zhàn)轉(zhuǎn)向了集合作戰(zhàn)，其經(jīng)營管理從粗放型開始向集約型轉(zhuǎn)變。
3.發(fā)展加速階段。自2003年銀監(jiān)會成立以來，在銀監(jiān)會和地方政府的共同推動下，通過置換、剝離不良資產(chǎn)以及政府注資等多種方式，有效化解了城市商業(yè)銀行的歷史風(fēng)險，風(fēng)險狀況也得到明顯改善。通過有效的風(fēng)險處置和自身業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。從數(shù)量上看，截止2012年底，我國共有城市商業(yè)銀行138家；從資產(chǎn)規(guī)模上看，至2012年第四季度末，城商行資產(chǎn)總額為12.35萬億元，比上期同年增長23.66%，占銀行金融機構(gòu)比例的9.24%。
（二）城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀
1.資產(chǎn)和負債迅速擴大。2012年城市商業(yè)銀行規(guī)模繼續(xù)保持高速增長，至2012年底，城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為12.35萬億元，2003年到2012年間總資本增加了8.5倍，占全國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)的比例由 5.3%提高到9.24%，提高了3.94個百分點；2012年末，城市商業(yè)銀行總負債為11.54萬億元，較2003年末增加了8倍。城市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)和總負債占比上升很快，其在銀行業(yè)金融機構(gòu)中的市場份額、規(guī)模和影響力快速上升。
2.不良貸款率和不良貸款余額下降趨勢結(jié)束。2011年四季度末，城市商業(yè)銀行平均不良貸款率由2010年的0.9%降至0.8%，但在2012年四季度末，城市商業(yè)銀行平均不良貸款率為0.81%。同時，2011年底城市商業(yè)銀行的不良貸款余額為339億元，較2010年增加13億元；2012年底不良貸款余額為419，較2011年增加80億元。
3.多途徑進行資本補充。截至2011年底，城市商業(yè)銀行資本充足率為15.3%，但在2012年，這一數(shù)據(jù)有了較大幅度的降低，這與其在2009年到2010年間大舉異地擴張的行為分不開。大舉擴張導(dǎo)致資本的快速消耗，在2011年和2012年兩年上市無望的情況下，增資擴股、發(fā)行次級債成為諸多城市商業(yè)銀行進行資本補充的主要途徑，此外，節(jié)約成本、減少大型分支機構(gòu)的開設(shè)也成為城市商業(yè)銀行資本補充的手段。
二、城市商業(yè)銀行發(fā)展過程中存在的問題
（一）城市商業(yè)銀行的經(jīng)營基礎(chǔ)比較薄弱
我國城市商業(yè)銀行是由城市信用社改造來的，發(fā)展歷史短，資產(chǎn)規(guī)模比較小，經(jīng)營基礎(chǔ)弱，使得城市商業(yè)銀行先天不足。究其原因，一方面，城市商業(yè)銀行成立初期，沒有建立有效的管理制度；另一方面，城市商業(yè)銀行一般歸屬于地方政府，經(jīng)營活動易受行政干預(yù)，造成城市商業(yè)銀行經(jīng)營活動沒有自，導(dǎo)致資產(chǎn)質(zhì)量不高、資產(chǎn)狀況惡化、盈利水平較低，影響了后續(xù)發(fā)展。
（二）市場定位不清
城市商業(yè)銀行在成立之初就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場定位。但目前來看，真正做到服務(wù)地方的城市商業(yè)銀行不多，大多數(shù)的城市商業(yè)銀行都盲目跟風(fēng)，熱衷于與國有銀行和股份制商業(yè)銀行爭搶大客戶，不少城市商業(yè)銀行都急于擴張進行跨區(qū)域經(jīng)營。
（三）城市商業(yè)銀行區(qū)域性特征明顯，失衡現(xiàn)象嚴重
城市商業(yè)銀行經(jīng)營地域范圍狹窄，經(jīng)營的區(qū)域性較強，實力強的城市商業(yè)銀行也已開始進行跨區(qū)域經(jīng)營。目前來看，全國城市商業(yè)銀行在發(fā)展程度上差別很大，每個銀行的資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力、財務(wù)狀況差異很大。經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的城市商業(yè)銀行其實力雄厚，如北京銀行的資產(chǎn)已突破萬億大關(guān)，經(jīng)濟落后地區(qū)的城市商業(yè)銀行面臨著巨大的發(fā)展困境。
（四）城市商業(yè)銀行公司治理和內(nèi)控制度不完善
城市商業(yè)銀行在建立初期，大都未建立完善的經(jīng)營管理制度。同時由于城市商業(yè)銀行受政府、大型國企操縱較多，嚴重影響了公司在治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度方面的完善。這些不良因素容易導(dǎo)致高級管理層和公司業(yè)務(wù)人員的高離職率、人才流動性高和業(yè)務(wù)不穩(wěn)定，經(jīng)營的可持續(xù)性受到威脅。用人方面，裙帶關(guān)系現(xiàn)象也非常嚴重。在經(jīng)營方面，有的城市商業(yè)銀行存在違法、違規(guī)經(jīng)營，導(dǎo)致銀行的呆賬、壞賬嚴重，公司資產(chǎn)質(zhì)量嚴重下降，阻礙了其健康持續(xù)發(fā)展。
（五）產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新不足，同質(zhì)化嚴重
城市商業(yè)銀行成立之初，雖然都定位為“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)城市居民、服務(wù)中小企業(yè)”但是在利益和攀比心理的驅(qū)動下，大多數(shù)城市商業(yè)銀行都在追求做大。尤其是一些城市商業(yè)銀行在既無特色產(chǎn)品、風(fēng)險控制能力弱，又無地緣優(yōu)勢、盈利保證的情況下，仍然跟風(fēng)進行擴張，且多數(shù)城市商業(yè)銀行僅靠傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)來維持利潤，中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足，使得其與市場上其它銀行產(chǎn)品嚴重同質(zhì)化，毫無特色之處，最終將影響城市商業(yè)銀行的發(fā)展。
三、促進城市商業(yè)銀行健康持續(xù)發(fā)展的對策建議
（一）加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，堅持產(chǎn)品差異化策略
為了持續(xù)性發(fā)展，城市商業(yè)銀行應(yīng)該結(jié)合自身特點與市場定位實施差異化和特色化戰(zhàn)略，加大產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，打造屬于自己的產(chǎn)品品牌，形成業(yè)務(wù)特色與產(chǎn)品特色，并逐步在同行間形成比較優(yōu)勢。中間業(yè)務(wù)作為金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行極具潛力的收入來源，作為城市商業(yè)銀行考慮到自身在銀行業(yè)中的地位更應(yīng)該看到這一點，積極拓展中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，開辟新的利潤空間，擺脫以存貸款利差為主要利潤收入的單一盈利模式。
（二）明確市場定位
我國大型商業(yè)銀行與大型企業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶已經(jīng)形成了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，它們在綜合服務(wù)上占明顯優(yōu)勢。城市商業(yè)銀行成立之初的特色是“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”，雖然北京銀行在跨區(qū)域經(jīng)營上取得了良好的成績，但是也不乏有些城市商業(yè)銀行因為市場定位不準、盲目跟風(fēng)而導(dǎo)致風(fēng)險急劇增長的情況，因此在大企業(yè)和優(yōu)質(zhì)客戶被瓜分的情況下，城市商業(yè)銀行應(yīng)回到其最初成立的初衷，集中使用有限的資源，以服務(wù)當?shù)亟?jīng)濟、中下企業(yè)和居民為業(yè)務(wù)的核心，與大型商業(yè)銀行展開錯位競爭，利用當?shù)貤l件，打造自身特色化產(chǎn)品，真正做到“立足本地，服務(wù)小微”。
（三）完善用人制度，提高專業(yè)人員的儲備
城市商業(yè)銀行應(yīng)該注重用人制度的完善，為謀求自身的長遠發(fā)展，應(yīng)完善薪酬福利制度、績效考核制度、培訓(xùn)制度及人才激勵計劃，提高薪酬對專業(yè)人才的吸引力，加強對員工的培訓(xùn)，注重培養(yǎng)公司所需的具備風(fēng)險管理能力及產(chǎn)品創(chuàng)新能力的技術(shù)型人才。除此之外，城市商業(yè)銀行在用人方面應(yīng)該摒除裙帶關(guān)系，引進更適合公司發(fā)展的人才。
（四）加強公司內(nèi)部控制制度建設(shè)
城市商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面存在諸多缺陷，為了提高競爭力，城市商業(yè)銀行必須加強內(nèi)部建設(shè)。公司的運行應(yīng)嚴格按照合法、合理的規(guī)章制度進行，完善法人治理結(jié)構(gòu)。
（五）加大銀行業(yè)監(jiān)管與調(diào)控力度，營造良好的外部經(jīng)營環(huán)境
首先，中央銀行應(yīng)改變單純作為主管部門的觀念，監(jiān)管重心應(yīng)由單純的常規(guī)性稽核監(jiān)督轉(zhuǎn)變?yōu)橐苑婪督鹑陲L(fēng)險為核心的審慎監(jiān)管，在監(jiān)管工作中，應(yīng)做到防范金融風(fēng)險先行。其次，對城市商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)要嚴加監(jiān)管，幫助其嚴格控制不良貸款的比例及額度，并為處置不良貸款創(chuàng)造條件。第三，構(gòu)筑金融安全網(wǎng)，逐步建立適合我國銀行業(yè)狀況的市場準入制、存款保險制和市場退出托管制等相關(guān)制度。第四，完善金融法律法規(guī)體系，用法律來規(guī)范金融秩序、金融監(jiān)管和風(fēng)險防范，同時金融立法也應(yīng)以防范金融風(fēng)險為中心，注重借鑒國際慣例和WTO的通行法則，為我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展營造良好的外部環(huán)境。
參考文獻
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第3篇：城市商業(yè)銀行的市場定位范文
1.缺乏明確的市場細分，市場定位不清
目前一些商業(yè)銀行市場定位還只是流于形式，穩(wěn)定的客戶群體還沒有形成，他們對潛在客戶的研究不夠細致。城市商業(yè)銀行當初成立時，雖然確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場定位。然而仍有很多的城市商業(yè)銀行表現(xiàn)出市場定位搖擺不定。由于對市場細分不夠重視，才導(dǎo)致目標市場過于龐大，目標客戶群過于繁雜，從而給后續(xù)工作增加了難度，影響了整個營銷活動的效果。目前多數(shù)城市商業(yè)銀行都將目標鎖定在中小企業(yè)上，而對中小企業(yè)市場的再細分卻模糊不清，重視不夠，最終導(dǎo)致對中小企業(yè)的實際重視程度遠遠不如預(yù)期。同時，幾乎所有的城市商業(yè)銀行都把為數(shù)不多的效益好的大中企業(yè)客戶作為工作重點，主要表現(xiàn)在:很多城市商業(yè)銀行熱衷于跟國有銀行和股份制商業(yè)銀行爭搶大客戶、大項目。使本來較為廣闊的市場空間和客戶資源變得極為狹窄和有限?？陀^上也造成了大量的費用支出，提高了成本，降低了經(jīng)濟效益。
2.金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，趨同現(xiàn)象嚴重
目前，城市商業(yè)銀行服務(wù)和產(chǎn)品市場定位不鮮明，特色服務(wù)不突出，同質(zhì)化現(xiàn)象比較嚴重?，F(xiàn)代銀行業(yè)面臨的競爭越來越激烈，同時由于客戶方面存在年齡差異、區(qū)域性差異、收入差異等因素，導(dǎo)致其對金融產(chǎn)品的需求也存在很大的差異性。而城市商業(yè)銀行是地方性銀行。由于對本地區(qū)市場缺乏科學(xué)詳細的預(yù)測、詳盡的成本與效益分析，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上具有盲目跟進市場的現(xiàn)象，有些新產(chǎn)品不能滿足客戶需求，或無法形成規(guī)模而不能帶來效益，造成創(chuàng)新產(chǎn)品缺乏生命力。大多數(shù)城市商業(yè)銀行往往對此問題重視不夠，缺乏深入分析，因此，很難開發(fā)出滿足客戶實際需要的新產(chǎn)品。另外，目前我國城市商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品趨同現(xiàn)象嚴重。
3.服務(wù)理念滯后
現(xiàn)如今的服務(wù)營銷并不是產(chǎn)品之爭，而是理念之爭，銀行服務(wù)營銷理念貫穿于銀行經(jīng)營管理活動始終，是一種全方位體現(xiàn)以市場為導(dǎo)向、以客戶需求為中心的經(jīng)營理念。以客戶需求為中心的服務(wù)營銷理念，要求銀行滿足客戶多元化需求，并且要隨時根據(jù)客戶需求進行相應(yīng)的營銷策略調(diào)整，并對客戶提出的問題提出滿意的解決方案和解決辦法。我國城市商業(yè)銀行缺乏對服務(wù)營銷的重識，服務(wù)理念滯后，不能將其提高到應(yīng)有的戰(zhàn)略高度，致使銀行對服務(wù)營銷相關(guān)理論和實踐研究不足，缺乏系統(tǒng)的服務(wù)營銷戰(zhàn)略，不能從長遠的角度對市場進行分析、定位與控制，并沒有完全實現(xiàn)經(jīng)營理念和服務(wù)觀念以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的轉(zhuǎn)變。
4.客戶關(guān)系管理缺乏科學(xué)性
城市商業(yè)銀行通過與客戶面對面的接觸，便于及時獲得大量的客戶信息，然而目前有些城市商業(yè)銀行對客戶資料的利用程度還遠遠不夠，對客戶價值的深入挖掘方面存在欠缺。在實踐中，通常工作重點主要集中在與直接客戶的關(guān)系上，采取的一些政策，比如改進服務(wù)、增進感情等都只是針對直接客戶，而對商業(yè)銀行有重大利益影響的客戶關(guān)系則重視程度不夠，缺乏全面的關(guān)系協(xié)調(diào)和促進政策。同時與外資銀行營銷模式相比，我國的城市商業(yè)銀行服務(wù)效率相對偏低。我國商業(yè)銀行如不提高綜合競爭力必然會在市場競爭中處于劣勢。在服務(wù)營銷渠道上，雖然有些城市商業(yè)銀行主要依靠網(wǎng)點提供柜面服務(wù)，以及網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行等電子銀行服務(wù)，但總體來看功能還不夠全面，宣傳力度不夠，影響了電子銀行的實際應(yīng)用效率，導(dǎo)致銀行對客戶服務(wù)存在缺陷。
5.信息技術(shù)落后
城市商業(yè)銀行有效實施經(jīng)營策略的關(guān)鍵是擁有先進的信息技術(shù)。我國大部分城市商業(yè)銀行由于資產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模小，資金實力不強、技術(shù)基礎(chǔ)薄弱等原因，對科技投入不夠，技術(shù)條件相對落后，不僅與西方商業(yè)銀行比相差甚遠，與知識技術(shù)含量較高的國有商業(yè)銀行和股份制銀行相比，也存在十分明顯的劣勢。信息技術(shù)落后嚴重制約了銀行產(chǎn)品開發(fā)和對客戶的服務(wù)水平。有些服務(wù)營銷策略就很難實施到位，如難以做到通過信息技術(shù)細分客戶群體，并據(jù)此開發(fā)適合的金融產(chǎn)品，來滿足不同層次客戶的需要。有些新產(chǎn)品的開發(fā)滯后于市場需求，與其他銀行競爭處于劣勢，對非傳統(tǒng)銷售渠道和網(wǎng)絡(luò)營銷的推廣力度不夠等。
二、我國城市商業(yè)銀行服務(wù)營銷對策建議
1.建立以“客戶為中心”的營銷組織體系
國際主流銀行在以“客戶需求為中心”構(gòu)建營銷組織結(jié)構(gòu)方面，在實踐中積累的經(jīng)驗非常豐富。結(jié)合我國的實際國情，目前城市商業(yè)銀行機構(gòu)調(diào)整的重點在于建立“扁平化”的營銷管理體系和業(yè)務(wù)流程的再造。在營銷組織體系中設(shè)置多個關(guān)鍵服務(wù)流程，分別配備流程主管，各自領(lǐng)導(dǎo)一個團隊，團隊成員包括財務(wù)、信貸、數(shù)據(jù)分析等各類專業(yè)人員，為客戶提供綜合、全面的金融服務(wù)。一個關(guān)鍵流程相當于一個綜合的業(yè)務(wù)部門，按照其服務(wù)對象可將其劃分為個人銀行服務(wù)部和公司銀行服務(wù)部及信用卡部等。職能部門對業(yè)務(wù)部門主要提供運作支持，建立一個充分授權(quán)的跨職能部門的工作團隊，客戶的評價信息與團隊的績效直接掛鉤，真正建立起“以客戶需求為中心”的營銷組織體系。
2.建立科學(xué)的客戶經(jīng)理制
建立科學(xué)的客戶經(jīng)理制，首先要明確客戶經(jīng)理的基本職能。客戶經(jīng)理在銀行組織營銷體系再造后，居于核心地位。其次要完善客戶經(jīng)理業(yè)績管理體系，建立科學(xué)的激勵機制。在業(yè)績管理體系方面，目前流行的多項業(yè)務(wù)指標綜合評分方法，即按存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等制定若干項關(guān)鍵指標，來設(shè)定目標值，根據(jù)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)的完成情況進行打分，并以此分配勞動報酬。
3.加強營銷隊伍建設(shè)
加強營銷隊伍建設(shè)重點是加快人才培養(yǎng)和儲備。人才不僅是城市商業(yè)銀行開展服務(wù)營銷的關(guān)鍵性因素，而且是決定城市商業(yè)銀行競爭的關(guān)鍵要素，城市商業(yè)銀行要立足以人為本的理念加快對人才的培養(yǎng)和儲備，根據(jù)銀行服務(wù)營銷的需要和銀行發(fā)展的實際情況，制定有效的人力資源建設(shè)規(guī)劃。
4.加強信息技術(shù)平臺建設(shè)
第4篇：城市商業(yè)銀行的市場定位范文
論文關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行，SWOT分析，發(fā)展戰(zhàn)略
從經(jīng)典的營銷學(xué)理論而言，SWOT分析是一個普遍運用且科學(xué)性較強的分析工具。這種分析工具通過對公司企業(yè)的內(nèi)部情況：優(yōu)勢（Strengths）、劣勢（Weaknesses）；以及企業(yè)的外部環(huán)境：機會（Opportunities）、挑戰(zhàn)（Threats）以矩陣的形式進行分析，從而可以較為全面的對企業(yè)定位，并制定相應(yīng)戰(zhàn)略。與國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及不斷進駐的外資銀行相比而言，從金融市場形勢來看，對城市商業(yè)銀行發(fā)展進行SWOT分析顯得尤為重要，既有科學(xué)性，也有必要性。本文通過SWOT分析，能夠使城市商業(yè)銀行進一步認識自身的差距和優(yōu)勢，在全面分析的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身的特點，得出城市商業(yè)銀行的市場定位以及今后的發(fā)展戰(zhàn)略。
二、我國城市商業(yè)銀行發(fā)展SWOT分析
（一）內(nèi)部優(yōu)勢
1、 地域優(yōu)勢。作為地方性金融機構(gòu)，城市商業(yè)銀行對地方金融市場比較熟悉，與本地經(jīng)濟主體聯(lián)系密切，了解程度深，業(yè)務(wù)關(guān)系較為穩(wěn)定。另外，大多數(shù)城市商業(yè)銀行與地方政府和企業(yè)有著密切的關(guān)系，在獲取信息方面具有地方經(jīng)濟交融的地緣性優(yōu)勢和時效優(yōu)勢，對當?shù)乜蛻舻馁Y信狀況、經(jīng)營效果掌握得更詳盡準確。信息渠道的暢通為銀行經(jīng)營提供了良好的決策基礎(chǔ)，增強其風(fēng)險防范能力，可以最大限度的減小因信息不對稱而帶來的逆向選擇和道德風(fēng)險。
2、 經(jīng)營優(yōu)勢。城市商業(yè)銀行在產(chǎn)權(quán)安排、機制運行、機構(gòu)設(shè)置等方面比國有獨資商業(yè)銀行具有更大的靈活性、有效性和競爭優(yōu)勢。大多數(shù)城市商業(yè)銀行都是依照現(xiàn)代企業(yè)制度建立，實施一級法人體制，公司治理相對科學(xué)完善。再加上經(jīng)營地域集中，信息傳遞快捷、決策鏈短，相比大銀行來說更具有經(jīng)營靈活、對市場變化反應(yīng)快、決策迅速的特點，對資金需求迫切的企業(yè)來說能形成強大吸引力。
3、 規(guī)模優(yōu)勢。除北京銀行、上海銀行等位于大型城市的城市商業(yè)銀行外，大多數(shù)城市商業(yè)銀行與全國性銀行相比規(guī)模都較小，主要是在它們所屬的二級地區(qū)內(nèi)通過低成本的分銷上為客戶提供基本簡單的金融服務(wù)。相對較小的規(guī)模在經(jīng)營上更利于管理，在政策上更便于貫徹，從而更有利于效率的提升。
（二）內(nèi)部劣勢
1、 總體資產(chǎn)質(zhì)量較差，不良資產(chǎn)包袱重。城市商業(yè)銀行曾經(jīng)面臨著嚴重的資產(chǎn)質(zhì)量困境，是制約發(fā)展的主要障礙。與其他商業(yè)銀行的對比來看，城市商業(yè)銀行的不良貸款率或多或少地高于股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及外資銀行?？傮w來看，城市商業(yè)銀行的經(jīng)營結(jié)構(gòu)以及信貸資產(chǎn)狀況較不合理。
2、 資本充足率差，缺乏權(quán)益性融資渠道。按照銀監(jiān)會2004年新頒布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，我國110多家城市商業(yè)銀行中能夠達到8％標準的僅有23家，67家城市商業(yè)銀行資本金嚴重低于這一最低標準（不足4％）。而在這67家城市商業(yè)銀行中，還有42家的資本充足率為負數(shù)，大多數(shù)城市商業(yè)銀行都面臨著資本不足、撥備覆蓋率低的問題，總體防范風(fēng)險能力弱，面臨巨大風(fēng)險。
3、 市場定位不明晰，業(yè)務(wù)特色不突出，缺乏戰(zhàn)略計劃。城市商業(yè)銀行從發(fā)展初期至今大多采用追隨型市場定位戰(zhàn)略，業(yè)務(wù)發(fā)展與大銀行存在“同質(zhì)同構(gòu)”現(xiàn)象，未能揚長避短，不能反映其特色。加之其服務(wù)范圍局限，面向全國的較少。在人才儲備、管理、服務(wù)理念、營銷手段等各種軟和硬性指標與國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和外資銀行之間也存在著一定的差距。
4、 產(chǎn)品創(chuàng)新水平差。目前城市商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中常常處于被動模仿的地位，而缺少利用金融創(chuàng)新來創(chuàng)造利潤，占領(lǐng)市場的主動權(quán)。首先，產(chǎn)品品種單一，例如，在公司銀行業(yè)務(wù)上，城市商業(yè)銀行主要有存款、貸款和結(jié)算，而股份制商業(yè)銀行就可以提供貿(mào)易融資鏈業(yè)務(wù)、離岸銀行業(yè)務(wù)和公司理財?shù)?。其次，產(chǎn)品科技含量不高，集中體現(xiàn)在銀行卡，電子銀行、個人理財?shù)刃屡d高技術(shù)產(chǎn)品的發(fā)展明顯落后。以銀行卡為例，城市商業(yè)銀行發(fā)行的銀行卡功能局限于存款，轉(zhuǎn)賬和透支三個方面，而有些股份制銀行的一卡通就可以提供理財，網(wǎng)上支付、手機充值、自助貸款等多項功能。最后，產(chǎn)品創(chuàng)新能力弱。受科技和人員的限制，城市商業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新能力明顯比較低。
（三）外部機遇
中國經(jīng)濟的高速增長、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性調(diào)整、金融改革的深化都對我國城市商業(yè)銀行外部發(fā)展環(huán)境形成巨大影響，挑戰(zhàn)和機遇并存。我國社會主義市場經(jīng)濟體制得以確立和逐步完善，傳統(tǒng)的封閉經(jīng)濟逐步被開放經(jīng)濟所替代，國民收入分配格局、資金配置渠道、社會投融資結(jié)構(gòu)發(fā)生根本性變革，社會財富結(jié)構(gòu)、居民收入水平和消費結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大變化，政府職能不斷轉(zhuǎn)變，都為以按市場經(jīng)濟原則和現(xiàn)代企業(yè)制度建立的城市商業(yè)銀行提供了有利的成長空間。近年來我國金融市場出現(xiàn)的日益增長的需求也為城市商業(yè)銀行的發(fā)展提供了機遇，開辟了廣闊的市場空間，其表現(xiàn)為：
1、為廣大中小企業(yè)提供融資渠道。自改革開放以來，我國中小企業(yè)的增長速度很快，已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟的一支中堅力量，在推動經(jīng)濟增長、增加就業(yè)、維護社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用。雖然中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位越來越重要，但其融資渠道仍然不暢通。缺資金、難融資已經(jīng)成為制約我國民營中小企業(yè)進一步發(fā)展的瓶頸，嚴重阻礙了民營經(jīng)濟的健康發(fā)展。對中小企業(yè)來說，外源融資的主要渠道還是銀行信貸。然而中小企業(yè)要獲得銀行信貸資金并不容易，相對于中小企業(yè)的“零售信貸”，大企業(yè)的貸款資金規(guī)模大、風(fēng)險相對較小，還款比較有保證，收益也比較高，所以商業(yè)銀行都傾向于向大企業(yè)貸款。尤其是在我國，由于利率受到嚴格管制，批發(fā)業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)的成本差異無法通過利率的相應(yīng)調(diào)整予以緩解，因此經(jīng)營批發(fā)業(yè)務(wù)較之經(jīng)營零售業(yè)務(wù)具有明顯的利益優(yōu)勢。這就導(dǎo)致中小企業(yè)普遍面臨較為嚴重的信貸困境，個體、私營和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)所獲貸款余額占金融機構(gòu)貸款總余額的比重很低，這就為廣大城市商業(yè)銀行預(yù)留了廣闊的發(fā)展余地。
2、滿足居民日益增長的金融服務(wù)需求。伴隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定增長，國民財富分配中居民比重持續(xù)上升，居民儲蓄額不斷上升，可支配收入不斷增加，人均財產(chǎn)性收入也不斷增多，反映出城鎮(zhèn)居民日益增長的金融需求，這為城市商業(yè)銀行拓展異地金融業(yè)務(wù)提供了機遇。在2005年，中國銀監(jiān)會主席劉明康明確表示，對于滿足各項監(jiān)管要求，且按照《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險評級體系(暫行)》達到現(xiàn)有股份制商業(yè)銀行中等以上水平的城市商業(yè)銀行，銀監(jiān)會將逐步允許其跨區(qū)域經(jīng)營。在現(xiàn)有的110多家城市商業(yè)銀行中，出現(xiàn)了北京銀行、上海銀行、寧波銀行等一批佼佼者，對這些發(fā)展較好的城市商業(yè)銀行來說，尋求更大的發(fā)展空間，開設(shè)異地分行是其渴望走出的一步。比如在上海銀行設(shè)立寧波分行，寧波銀行設(shè)立上海分行，除了滬浙兩省間的淵源，還因為同屬人行上海分行的管轄范圍，上海和寧波形成了區(qū)域性金融安全區(qū)。根據(jù)銀監(jiān)會的目標，城市商業(yè)銀行力爭到2008年基本具備現(xiàn)代金融企業(yè)雛形、到2012年建設(shè)成為具有較強競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。
（四）外部挑戰(zhàn)
由于城市商業(yè)銀行歷史遺留問題未得到根本解決，同時又面臨著貨幣政策變化、利率市場化、國有商業(yè)銀行改革、外資銀行全面進入、監(jiān)管政策調(diào)整、競爭規(guī)則變化、市場競爭環(huán)境日趨激烈等新情況和新問題，這使城市商業(yè)銀行面臨著銀行體系內(nèi)部挑戰(zhàn)、金融市場發(fā)展和金融制度創(chuàng)新的挑戰(zhàn)、宏觀政策調(diào)整和金融監(jiān)管進一步嚴厲的挑戰(zhàn)。加之最近的由美國次級債引發(fā)的波及全球的金融危機，可以說，城市商業(yè)銀行處于一個開放、競爭、多樣化的金融體系中，面臨著前所未有的動態(tài)發(fā)展的外部挑戰(zhàn)。
城市商業(yè)銀行在我國還面臨著國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和外資銀行在業(yè)務(wù)上“同構(gòu)”的挑戰(zhàn)。所謂同構(gòu)，是指我國國有商業(yè)銀行，股份制銀行以及城市商業(yè)銀行在機構(gòu)設(shè)置上的低水平重復(fù)。從市場格局上看，我國國有商業(yè)銀行的壟斷度非常高，擁有遍布全國的分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，具備強大的銀行零售業(yè)務(wù)能力。而城市商業(yè)銀行市場份額較小，屬于中小銀行，在網(wǎng)點的設(shè)置受到極強的擠壓，在機構(gòu)設(shè)置方面沒有與國有商業(yè)銀行、股份制銀行形成應(yīng)有的互補效應(yīng)，而是受到了大型商業(yè)銀行的強烈挑戰(zhàn)。此外，隨著入世后各項金融服務(wù)業(yè)條款的履行，實力雄厚的外資銀行也將對城市商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)起進攻。
三、我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略
戰(zhàn)略對于銀行至關(guān)重要，戰(zhàn)略和環(huán)境的變化在更大程度上影響銀行的生存和發(fā)展。我國城市商業(yè)銀行自1995年以來在分享中國經(jīng)濟高增長的過程中獲得了長足的發(fā)展，成為金融體系中不可替代、不可或缺的重要組成部分。但由于戰(zhàn)略定位和發(fā)展遠景不明晰，當前還在走與國有銀行和全國性股份制銀行雷同的經(jīng)營手法拼搶市場和客戶，在自身固有資源限制條件下不可避免地淪為銀行業(yè)市場中的“弱勢梯隊”。我們已經(jīng)通過SWOT分析方法研究城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢、劣勢、競爭、挑戰(zhàn)，從而分析和評價了其商業(yè)環(huán)境和戰(zhàn)略能力，在此基礎(chǔ)上形成了城市商業(yè)銀行的發(fā)展定位和戰(zhàn)略，現(xiàn)用下表總結(jié)如下：
優(yōu)勢因素（S）
①地域優(yōu)勢
②經(jīng)營優(yōu)勢
③規(guī)模優(yōu)勢
劣勢因素（W）
①總體資產(chǎn)質(zhì)量較差，不良資產(chǎn)包袱重
②資本充足率差，缺乏權(quán)益性融資渠道
③市場定位不明晰，缺乏戰(zhàn)略計劃
④產(chǎn)品創(chuàng)新水平差
機會因素（O）
①中國經(jīng)濟的高速增長、金融改革的不斷深化
②為廣大中小企業(yè)提供融資渠道
③滿足居民日益增長的金融服務(wù)需求
SO戰(zhàn)略（增長型）
①加快金融體制改革，得到政府的政策支持
②立足于地方經(jīng)濟，擴大自身金融資源的支配范圍，發(fā)展較好的大城市商業(yè)銀行可以考慮跨區(qū)域經(jīng)營
③借鑒發(fā)達國家城市商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗， 結(jié)合我國國情，開展現(xiàn)代化的管理，如社區(qū)銀行管理
④創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開發(fā)中小客戶的需求，為客戶提供一攬子服務(wù)
WO戰(zhàn)略（扭轉(zhuǎn)型）
①利用政策盡量剝離不良資產(chǎn)，為城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造條件
②實行差異化市場定位
③加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新，擴充業(yè)務(wù)范圍，促進中間業(yè)務(wù)發(fā)展
④逐步提高資本充足率，提高盈利能力
⑤加大營銷投入， 增強宣傳力度
挑戰(zhàn)因素（T）
①全球化帶來的巨大壓力，受全球經(jīng)濟波動影響
②市場競爭環(huán)境日趨激烈
③與其他大型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)上“同構(gòu)”的挑戰(zhàn)
ST戰(zhàn)略（進攻型）
①加快學(xué)習(xí)發(fā)達國家商業(yè)銀行先進經(jīng)驗，抓住地區(qū)重點客戶，優(yōu)質(zhì)客戶
②加大發(fā)展零售業(yè)務(wù)
③引進優(yōu)秀的金融人才，提升人才競爭力；完善人才培訓(xùn)機制，提高人員素質(zhì)
④實施品牌戰(zhàn)略，使企業(yè)形象得到強化
WT戰(zhàn)略（防御型）
①盡量避免與其他大型商業(yè)銀行的直接競爭，逐步發(fā)展個人客戶，中小企業(yè)客戶乃至開發(fā)其他客戶
②利用地區(qū)內(nèi)市場的忠誠度， 為現(xiàn)有的客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)
在總結(jié)了城市商業(yè)銀行的SWOT分析后，對未來的發(fā)展提出四個戰(zhàn)略。 城市商業(yè)銀行由于被視作國有銀行、股份制銀行之后的“第三梯隊”，需要快速的發(fā)展和崛起，而其本身也具備一定的優(yōu)勢，必須盡快增強競爭實力，與其他銀行競爭，所以，不適合WT戰(zhàn)略，應(yīng)該循序漸進地開展WO-ST-
SO戰(zhàn)略。從當前的形勢看，城市商業(yè)銀行利用促進自身優(yōu)勢資源的有效配置和核心能力的充分發(fā)揮，提高核心競爭力，是城市商業(yè)銀行適時進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的目標和方向。
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第5篇：城市商業(yè)銀行的市場定位范文
我國城市商業(yè)銀行成立之初就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場定位。而為了貫徹為地方經(jīng)濟服務(wù)的理念，以及為了防范風(fēng)險，城市商業(yè)銀行成立之初，其經(jīng)營范圍被限制在所在的城市。但是隨著經(jīng)濟的發(fā)展以及銀行業(yè)的競爭加劇，單一城市經(jīng)營模式所帶來的負面影響日益顯現(xiàn)，并阻礙城市商業(yè)銀行的進一步發(fā)展。因此，為了解決城市商業(yè)銀行單一城市限制產(chǎn)生的問題，銀監(jiān)會于2006年2月頒布《城市商業(yè)銀行異地分支機構(gòu)管理辦法》，通過設(shè)定資產(chǎn)規(guī)模、注冊資本、資本充足率和利潤率等指標，讓符合指標的城市商業(yè)銀行通過收購、重組或者直接設(shè)立分支機構(gòu)等模式，實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營。同年4月，上海銀行在寧波市開立分行，成為我國第一家跨區(qū)域經(jīng)營的城市商業(yè)銀行。截至目前，我國有超過50%的城市商業(yè)銀行實現(xiàn)了跨區(qū)域發(fā)展。
經(jīng)過跨區(qū)域的發(fā)展，部分的城市商業(yè)銀行發(fā)展迅猛，如北京銀行、上海銀行和江蘇銀行等。其中，北京銀行成功上市后，成為資產(chǎn)規(guī)模最大的城市商業(yè)銀行，并開始迅猛發(fā)展。目前，北京銀行已經(jīng)在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、長沙、南京、濟南及南昌等10大中心城市設(shè)立分行，并在香港等地設(shè)有代表處。“北京銀行目前業(yè)務(wù)主要面向企業(yè)，但已計劃將零售金融業(yè)務(wù)作為今后促進銀行發(fā)展的首要動力。為眾多預(yù)算單位提供配套金融服務(wù)，創(chuàng)建中小企業(yè)融資綠色通道，推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，中小企業(yè)擔(dān)保貸款成為該行金融服務(wù)的優(yōu)質(zhì)品牌?！北本┿y行已經(jīng)開始朝著全國性、綜合性銀行的目標發(fā)展，與大型商業(yè)銀行的差距必將逐步縮小。
北京銀行為城市商業(yè)銀行發(fā)展的佼佼者，而不少同行也在以此為榜樣。但長期來看，綜合式發(fā)展的定位，將會一定程度上弱化城市商業(yè)銀行原來的“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場定位，使其核心爭力減少，因而城市商業(yè)銀行要得到健康發(fā)展，一定要在做大規(guī)模的同時，明確市場定位，提升綜合實力。
一、明確市場定位：服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民
目前我國國有銀行已經(jīng)和大型企業(yè)形成了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，建立了廣泛的銷售網(wǎng)絡(luò)，在客戶綜合服務(wù)方面具有明顯的優(yōu)勢；股份制商業(yè)銀行則逐漸確立了以創(chuàng)新能力和先進的服務(wù)理念為核心的競爭優(yōu)勢；反觀城市商業(yè)銀行，其特色是“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”，但經(jīng)過跨區(qū)經(jīng)營后，雖有北京銀行之類的成功典范，然而也不乏因為市場定位不足，盲目擴張，導(dǎo)致體系風(fēng)險急劇增長的城市商業(yè)銀行案例。為此，銀監(jiān)會開始審慎推進城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營，并暫停審批內(nèi)控體系不健全的城市商業(yè)銀行新設(shè)網(wǎng)點的申請。在2011年全國城市商業(yè)銀行工作會議上，時任銀監(jiān)會主席的劉明康也強調(diào)城市商業(yè)銀行要堅持“立足本地、服務(wù)小微、打牢基礎(chǔ)、形成特色、錯位競爭”的經(jīng)營策略。
“立足本地，服務(wù)小微”是城市商業(yè)銀行的起步點。例如嘉興銀行的市場定位是：“做成三個銀行，做好三個服務(wù)”。即做長三角銀行、中小企業(yè)銀行、市民銀行，以及服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民。在個人金融服務(wù)方面，嘉興銀行在傳統(tǒng)存貸款產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，逐步推出“個易貸”品牌和“嘉銀理財”品牌等具有其特色的個人業(yè)務(wù)產(chǎn)品，在不斷完善和創(chuàng)新產(chǎn)品的同時，為最大程度滿足嘉興市民的需求，做精做深本地化服務(wù)，對分支行也進行特色化發(fā)展，推出了中小企業(yè)服務(wù)特色支行、微貸中心，今年將推出針對中高端客戶的財富中心，其特色化、差異化發(fā)展初現(xiàn)成效。
在我國，金融機構(gòu)和經(jīng)濟機構(gòu)的不對稱，這導(dǎo)致了為中小微企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)的缺失，而這也為我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展提供了機會。在為中小微企業(yè)服務(wù)時，嘉興銀行進一步細化客戶分級，如旗下的“小易貸”是針對以中小企業(yè)為目標客戶群體的綜合性金融服務(wù)品牌。而“微貸”則是嘉興銀行順應(yīng)政策動向，應(yīng)用成熟國際微小貸款分析技術(shù)，推出的一項全新貸款業(yè)務(wù)。該項目為大多數(shù)在過去無法獲得貸款的小業(yè)主創(chuàng)造獲得貸款的機會，其主要服務(wù)于在業(yè)務(wù)覆蓋區(qū)域內(nèi)從事正當生產(chǎn)、貿(mào)易、服務(wù)等行業(yè)的私營企業(yè)主、個體工商戶、個體經(jīng)營者、種養(yǎng)植戶和家庭作坊戶等。除了進行客戶細分外，嘉興銀行積極進行創(chuàng)新，如旗下的“保易貸”業(yè)務(wù)?！氨Ｒ踪J”是由嘉興銀行，聯(lián)合長安責(zé)任保險有限公司和擔(dān)保公司推出的一項針對中小企業(yè)融資難問題的新產(chǎn)品，它采用保險原理，由銀行向中小企業(yè)提供貸款，擔(dān)保公司為貸款提供擔(dān)保，再由保險公司為擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供保險。通過該模式，使得企業(yè)可以不再依賴傳統(tǒng)的抵押物和企業(yè)互保來從銀行獲得資金，大大拓寬了企業(yè)的融資渠道。
從個人金融和公司金融的業(yè)務(wù)狀況來看，嘉興銀行正在朝著其“成為一家以區(qū)域化、小微化、城鎮(zhèn)化為發(fā)展特色的好銀行”的目標而奮斗。而城市商業(yè)銀行強化服務(wù)中小企業(yè)的理念，不但有利于夯實自身的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，也有利于我國建立多層次的金融服務(wù)體系。
二、提升綜合實力：加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)
近日，中國人民銀行行長周小川提出了進一步推進利率市場化改革。而根據(jù)美國和日本等國家的發(fā)展經(jīng)驗，利率市場化必將會導(dǎo)致行業(yè)集中度的提高以及銀行業(yè)的競爭加劇。由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)占比較高，對貸款業(yè)務(wù)的依賴現(xiàn)象較為嚴重，加之其防范風(fēng)險的能力較弱，因而在市場利率化的過程中，城市商業(yè)銀行面臨的影響較大。
利率市場化的一個較大的影響就是引起銀行中間業(yè)務(wù)收入的收入占比提高，而這也是適應(yīng)利率市場化的市場反應(yīng)。數(shù)據(jù)顯示，1980年前美國銀行業(yè)的中間收入占比長期低于20%。1980年3月，美國政府制訂了《存款機構(gòu)放松管制的貨幣控制法》，自此利率市場化開始快速推進。截至目前，美國銀行業(yè)的中間收入占比已經(jīng)超過40%。根據(jù)上市銀行披露的2011年半年報數(shù)據(jù)顯示，我國上市銀行中間業(yè)務(wù)收入占比平均約為20%，可見，我國中間業(yè)務(wù)發(fā)展還有較大的空間。
為了應(yīng)對利率市場化，城市商業(yè)銀行必須改變目前業(yè)務(wù)單一的狀況，同時必須進一步發(fā)展中間業(yè)務(wù)。在銀行發(fā)展前期，可以通過代銷保險、代銷基金、代繳水電費等業(yè)務(wù)提供提高中間收入。而銀行理財產(chǎn)品作為近年來的中間業(yè)務(wù)新秀，得到了市場的廣大認可，而這也是廣大商業(yè)銀行大力發(fā)展的重點之一。
第6篇：城市商業(yè)銀行的市場定位范文
[關(guān)鍵詞]城市商業(yè)銀行；服務(wù)營銷；營銷戰(zhàn)略
[中圖分類號]F832 [文獻標識碼]A [文章編號]
2095-3283（2014）02-0113-02
一、引言
城市商業(yè)銀行在我國的出現(xiàn)有其特殊的歷史條件，是為了整肅城市信用社、化解地方金融風(fēng)險的產(chǎn)物，在一定程度上改變了原來城市信用社時期分散經(jīng)營、抗風(fēng)險能力弱的局面，并初步建立起有效的企業(yè)決策系統(tǒng)、激勵機制以及現(xiàn)代商業(yè)銀行制度。城市商業(yè)銀行與國有股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和股份制商業(yè)銀行組成目前我國銀行業(yè)的格局。
隨著電子通訊和計算機為中心媒介的金融電子化的快速發(fā)展，其已成為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主要技術(shù)依托。銀行的經(jīng)營模式正逐漸從傳統(tǒng)的實體經(jīng)營向虛擬的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。在此形勢下，我國城市商業(yè)銀行服務(wù)營銷應(yīng)以客戶需求作為核心服務(wù)目標，根據(jù)自身的優(yōu)勢來制定最佳服務(wù)營銷模式，與時俱進，改變營銷理念，并最終達到滿足客戶需求，實現(xiàn)城市商業(yè)銀行盈利的目的。
二、我國城市商業(yè)銀行在服務(wù)營銷中存在的問題
1.缺乏明確的市場細分，市場定位不清
目前一些商業(yè)銀行市場定位還只是流于形式，穩(wěn)定的客戶群體還沒有形成，他們對潛在客戶的研究不夠細致。城市商業(yè)銀行當初成立時，雖然確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場定位。然而仍有很多的城市商業(yè)銀行表現(xiàn)出市場定位搖擺不定。由于對市場細分不夠重視，才導(dǎo)致目標市場過于龐大，目標客戶群過于繁雜，從而給后續(xù)工作增加了難度，影響了整個營銷活動的效果。目前多數(shù)城市商業(yè)銀行都將目標鎖定在中小企業(yè)上，而對中小企業(yè)市場的再細分卻模糊不清，重視不夠，最終導(dǎo)致對中小企業(yè)的實際重視程度遠遠不如預(yù)期。同時，幾乎所有的城市商業(yè)銀行都把為數(shù)不多的效益好的大中企業(yè)客戶作為工作重點，主要表現(xiàn)在：很多城市商業(yè)銀行熱衷于跟國有銀行和股份制商業(yè)銀行爭搶大客戶、大項目。使本來較為廣闊的市場空間和客戶資源變得極為狹窄和有限?？陀^上也造成了大量的費用支出，提高了成本，降低了經(jīng)濟效益。
2.金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，趨同現(xiàn)象嚴重
目前，城市商業(yè)銀行服務(wù)和產(chǎn)品市場定位不鮮明，特色服務(wù)不突出，同質(zhì)化現(xiàn)象比較嚴重?，F(xiàn)代銀行業(yè)面臨的競爭越來越激烈，同時由于客戶方面存在年齡差異、區(qū)域性差異、收入差異等因素，導(dǎo)致其對金融產(chǎn)品的需求也存在很大的差異性。而城市商業(yè)銀行是地方性銀行。由于對本地區(qū)市場缺乏科學(xué)詳細的預(yù)測、詳盡的成本與效益分析，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上具有盲目跟進市場的現(xiàn)象，有些新產(chǎn)品不能滿足客戶需求，或無法形成規(guī)模而不能帶來效益，造成創(chuàng)新產(chǎn)品缺乏生命力。大多數(shù)城市商業(yè)銀行往往對此問題重視不夠，缺乏深入分析，因此，很難開發(fā)出滿足客戶實際需要的新產(chǎn)品。另外，目前我國城市商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品趨同現(xiàn)象嚴重。
3.服務(wù)理念滯后
現(xiàn)如今的服務(wù)營銷并不是產(chǎn)品之爭，而是理念之爭，銀行服務(wù)營銷理念貫穿于銀行經(jīng)營管理活動始終，是一種全方位體現(xiàn)以市場為導(dǎo)向、以客戶需求為中心的經(jīng)營理念。以客戶需求為中心的服務(wù)營銷理念，要求銀行滿足客戶多元化需求，并且要隨時根據(jù)客戶需求進行相應(yīng)的營銷策略調(diào)整，并對客戶提出的問題提出滿意的解決方案和解決辦法。我國城市商業(yè)銀行缺乏對服務(wù)營銷的重識，服務(wù)理念滯后，不能將其提高到應(yīng)有的戰(zhàn)略高度，致使銀行對服務(wù)營銷相關(guān)理論和實踐研究不足，缺乏系統(tǒng)的服務(wù)營銷戰(zhàn)略，不能從長遠的角度對市場進行分析、定位與控制，并沒有完全實現(xiàn)經(jīng)營理念和服務(wù)觀念以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的轉(zhuǎn)變。
4.客戶關(guān)系管理缺乏科學(xué)性
城市商業(yè)銀行通過與客戶面對面的接觸，便于及時獲得大量的客戶信息，然而目前有些城市商業(yè)銀行對客戶資料的利用程度還遠遠不夠，對客戶價值的深入挖掘方面存在欠缺。在實踐中，通常工作重點主要集中在與直接客戶的關(guān)系上，采取的一些政策，比如改進服務(wù)、增進感情等都只是針對直接客戶，而對商業(yè)銀行有重大利益影響的客戶關(guān)系則重視程度不夠，缺乏全面的關(guān)系協(xié)調(diào)和促進政策。同時與外資銀行營銷模式相比，我國的城市商業(yè)銀行服務(wù)效率相對偏低。我國商業(yè)銀行如不提高綜合競爭力必然會在市場競爭中處于劣勢。在服務(wù)營銷渠道上，雖然有些城市商業(yè)銀行主要依靠網(wǎng)點提供柜面服務(wù)，以及網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行等電子銀行服務(wù)，但總體來看功能還不夠全面，宣傳力度不夠，影響了電子銀行的實際應(yīng)用效率，導(dǎo)致銀行對客戶服務(wù)存在缺陷。
5.信息技術(shù)落后
城市商業(yè)銀行有效實施經(jīng)營策略的關(guān)鍵是擁有先進的信息技術(shù)。我國大部分城市商業(yè)銀行由于資產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模小，資金實力不強、技術(shù)基礎(chǔ)薄弱等原因，對科技投入不夠，技術(shù)條件相對落后，不僅與西方商業(yè)銀行比相差甚遠，與知識技術(shù)含量較高的國有商業(yè)銀行和股份制銀行相比，也存在十分明顯的劣勢。信息技術(shù)落后嚴重制約了銀行產(chǎn)品開發(fā)和對客戶的服務(wù)水平。有些服務(wù)營銷策略就很難實施到位，如難以做到通過信息技術(shù)細分客戶群體，并據(jù)此開發(fā)適合的金融產(chǎn)品，來滿足不同層次客戶的需要。有些新產(chǎn)品的開發(fā)滯后于市場需求，與其他銀行競爭處于劣勢，對非傳統(tǒng)銷售渠道和網(wǎng)絡(luò)營銷的推廣力度不夠等。
三、我國城市商業(yè)銀行服務(wù)營銷對策建議
1.建立以“客戶為中心”的營銷組織體系
國際主流銀行在以“客戶需求為中心”構(gòu)建營銷組織結(jié)構(gòu)方面，在實踐中積累的經(jīng)驗非常豐富。結(jié)合我國的實際國情，目前城市商業(yè)銀行機構(gòu)調(diào)整的重點在于建立“扁平化”的營銷管理體系和業(yè)務(wù)流程的再造。在營銷組織體系中設(shè)置多個關(guān)鍵服務(wù)流程，分別配備流程主管，各自領(lǐng)導(dǎo)一個團隊，團隊成員包括財務(wù)、信貸、數(shù)據(jù)分析等各類專業(yè)人員，為客戶提供綜合、全面的金融服務(wù)。一個關(guān)鍵流程相當于一個綜合的業(yè)務(wù)部門，按照其服務(wù)對象可將其劃分為個人銀行服務(wù)部和公司銀行服務(wù)部及信用卡部等。職能部門對業(yè)務(wù)部門主要提供運作支持，建立一個充分授權(quán)的跨職能部門的工作團隊，客戶的評價信息與團隊的績效直接掛鉤，真正建立起“以客戶需求為中心”的營銷組織體系。
2.建立科學(xué)的客戶經(jīng)理制
建立科學(xué)的客戶經(jīng)理制，首先要明確客戶經(jīng)理的基本職能?？蛻艚?jīng)理在銀行組織營銷體系再造后，居于核心地位。其次要完善客戶經(jīng)理業(yè)績管理體系，建立科學(xué)的激勵機制。在業(yè)績管理體系方面，目前流行的多項業(yè)務(wù)指標綜合評分方法，即按存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等制定若干項關(guān)鍵指標，來設(shè)定目標值，根據(jù)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)的完成情況進行打分，并以此分配勞動報酬。
3.加強營銷隊伍建設(shè)
加強營銷隊伍建設(shè)重點是加快人才培養(yǎng)和儲備。人才不僅是城市商業(yè)銀行開展服務(wù)營銷的關(guān)鍵性因素，而且是決定城市商業(yè)銀行競爭的關(guān)鍵要素，城市商業(yè)銀行要立足以人為本的理念加快對人才的培養(yǎng)和儲備，根據(jù)銀行服務(wù)營銷的需要和銀行發(fā)展的實際情況，制定有效的人力資源建設(shè)規(guī)劃。
4.加強信息技術(shù)平臺建設(shè)
建立先進的信息技術(shù)平臺是城市商業(yè)銀行實施服務(wù)營銷策略的關(guān)鍵技術(shù)保障。搭建一個基礎(chǔ)平臺能夠為銀行服務(wù)營銷的開展提供技術(shù)支持。在具體實施中，城市商業(yè)銀行要結(jié)合自身的實際情況和服務(wù)營銷模式，利用先進的技術(shù)手段來分析客戶的需求及其發(fā)展變化，把握金融業(yè)創(chuàng)新趨勢，并通過創(chuàng)新業(yè)務(wù)和創(chuàng)新金融產(chǎn)品來吸引更多的客戶；通過加強信息化建設(shè)，加快對信息技術(shù)人才的培養(yǎng)，這就要求城市商業(yè)銀行的員工不僅具有豐富的金融知識和服務(wù)營銷技巧，還要掌握先進的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)知識。只有這樣才能通過開展網(wǎng)上業(yè)務(wù)創(chuàng)新，更好地為客戶提供多樣化、個性化的產(chǎn)品和金融服務(wù)。
[參考文獻]
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第7篇：城市商業(yè)銀行的市場定位范文
關(guān)鍵詞：創(chuàng)新；公司治理結(jié)構(gòu)；市場定位
城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)中數(shù)量最多平均規(guī)模最小的銀行群體，在近些年依托改革、立足創(chuàng)新，實現(xiàn)了自身的快速發(fā)展與壯大。但處在當前新的歷史時期，城市商業(yè)銀行不僅要解決自身存在的問題與困難，還要面對國內(nèi)大銀行及外資銀行日益激烈的市場競爭，這對城市商業(yè)銀行的發(fā)展提出了更高的要求。從當前市場狀況和自身特點分析，我國城市商業(yè)銀行的未來發(fā)展將呈現(xiàn)市場化、多元化、資本化和國際化等趨勢。無論從發(fā)展機遇，還是從挑戰(zhàn)與壓力看，城市商業(yè)銀行的發(fā)展前景將十分廣闊。但只有不斷深化改革，創(chuàng)新發(fā)展，才能縮小差距，形成唯我獨具的經(jīng)營優(yōu)勢與特色，走出一條既符合城市商業(yè)銀行發(fā)展特點，又逐步與國際接軌的跨區(qū)域發(fā)展之路。本文擬著眼于銀行未來發(fā)展，談?wù)劤鞘猩虡I(yè)銀行的創(chuàng)新策略。
一、完善公司治理結(jié)構(gòu)
《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》和《股份制商業(yè)銀行獨立董事、外部監(jiān)事制度指引》是公司治理的國際一般準則與我國具體實踐相結(jié)合的產(chǎn)物，體現(xiàn)了鮮明的時代性和中國特色，對城市商業(yè)銀行深化體制改革、加快制度創(chuàng)新，提高市場競爭能力，具有重要意義。
1. 進一步完善股東大會、董事會、監(jiān)事會各經(jīng)營管理層的議事制度和決策制度。進一步細化、明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)營管理人員的權(quán)利、義務(wù)，充分發(fā)揮股東大會、董事會、監(jiān)事會等機構(gòu)的功能作用；根據(jù)發(fā)展需要，對董事會、監(jiān)事會成員進行適當?shù)?、必要的結(jié)構(gòu)調(diào)整，聘請會計、法律、審計、管理方面專家作為獨立董事；建立合理的薪酬制，強化激勵約束機制，尤其要著手建立、健全經(jīng)營管理層的長期激勵和約束機制。
2. 逐步調(diào)整和優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。一是抓住機遇增資擴股，通過定向募集一部分法人資本特別是民間資本入股，吸收更多的中小投資者，實現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、分散化，并采取措施進一步保護中小股東利益，防止形成控股股東和中小股東間的不平等關(guān)系；二是引進新的國際戰(zhàn)略投資者，逐步實現(xiàn)股權(quán)機構(gòu)國際化，從上海、南京、西安等地引入境外戰(zhàn)略投資者的實踐看，效果非常明顯，不僅可以引入境外資金，更重要的是引入國際上先進的銀行管理技術(shù)、經(jīng)營理念。
3. 逐步完善信息披露制度，提高社會認知程度。信息披露制度是衡量公司治理水平的重要標準，一方面要逐步擴大信息披露的數(shù)量，包括財務(wù)會計信息、審計和非財務(wù)會計信息；另一方面逐步提高信息披露的質(zhì)量，主要體現(xiàn)在信息的真實性、完整性、及時性和相關(guān)性。
二、強化市場定位和客戶戰(zhàn)略
城市商業(yè)銀行“立足地方”、“立足中小企業(yè)”、“立足市民”的市場定位和客戶戰(zhàn)略，為城市商業(yè)銀行在與股份制銀行的市場競爭中贏得優(yōu)勢。但與我國金融業(yè)的改革、創(chuàng)新，即入世后面臨的挑戰(zhàn)與要求相比，與更好地滿足城市居民和中小企業(yè)不斷提高的金融服務(wù)需求相比，城市商業(yè)銀行在集中優(yōu)勢資源，確立目標市場，尤其是在突出特色服務(wù)的深度和廣度上，還有個不斷深化和提高的過程。
1.提高對服務(wù)中小企業(yè)重要性的認識，突出中小企業(yè)銀行特色。在支持中小企業(yè)發(fā)展中，雖然可能導(dǎo)致風(fēng)險擴大，但同時也給自身發(fā)展帶來良好機遇。首先從服務(wù)對稱性看，同樣作為中小企業(yè)的城市商業(yè)銀行，應(yīng)該進一步提高對“服務(wù)中小企業(yè)”重要性的認識，增強對中小企業(yè)服務(wù)的主動性和創(chuàng)造性；從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化看，在目前乃至今后相當長一段時期內(nèi)，隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整不斷深入，中小企業(yè)在經(jīng)濟總量中占比將不斷上升，促進國民經(jīng)濟發(fā)展的重要性將日漸凸現(xiàn)，城市商業(yè)銀行大力支持中小企業(yè)發(fā)展，自身必然會隨著這個群體的增長而增長。當然在支持中小企業(yè)發(fā)展過程中也會伴隨著風(fēng)險，需要牢牢把握經(jīng)營方向，充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行對當?shù)亟?jīng)濟情況比較熟悉的優(yōu)勢，對不同中小企業(yè)提供個性化的金融服務(wù)，通過主動為他們度身量制金融新品，有效控制風(fēng)險，降低風(fēng)險。 2.創(chuàng)立與市民聯(lián)系的“綠色通道 ”，突出市民銀行特色。市民銀行是指擁有健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以有力技術(shù)支撐為手段，以創(chuàng)新金融工具為載體，以一攬子代收費、代支付項目為核心，能持續(xù)創(chuàng)造出貼近市民日常生活的金融新品、與廣大市民有極強親和力的商業(yè)銀行。城市商業(yè)銀行要集中優(yōu)勢資源，創(chuàng)新與市民生活相關(guān)的金融產(chǎn)品，進一步彰顯市民銀行特色.一是創(chuàng)建“綠色通道”，在監(jiān)管部門支持下，調(diào)整網(wǎng)點布局，健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，力爭用有形、無形的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)在各個層面、各個方面都貼近市民、服務(wù)百姓；二是針對城市居民消費結(jié)構(gòu)和收入分配變化趨勢，進一步細分市場，結(jié)合市場消費熱點，在個人住房、汽車、教育、旅游等消費信貸領(lǐng)域，以及在銀行卡和為個人提供多元化、差別化服務(wù)方面加大創(chuàng)新力度，實現(xiàn)具有城市商業(yè)銀行特征、特點和特長的個人金融的品牌服務(wù)、系列服務(wù)、規(guī)范服務(wù)。
3. 發(fā)揮自身優(yōu)勢，堅持正確的市場定位。根據(jù)自身特點與優(yōu)勢，按正確的市場定位制定發(fā)展戰(zhàn)略，必須要有適合自身特點與優(yōu)勢的發(fā)展戰(zhàn)略目標，戰(zhàn)略目標要共性與個性相結(jié)合；共性就是應(yīng)當堅持穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展；個性就是牢牢植根于“地方建設(shè)、中小企業(yè)、市民”的市場定位，從而細分市場、選定自身客戶戰(zhàn)略，形成比較優(yōu)勢。從長遠目標看，城市商業(yè)銀行應(yīng)有步驟、有目標地支持地方經(jīng)濟、支持中小企業(yè)、服務(wù)市民，在“小”、“精”、“?！?、“新”、“特”方面做文章，使之真正成為中小企業(yè)和市民的銀行。
三、強化管理創(chuàng)新，努力提升自身核心競爭力
第8篇：城市商業(yè)銀行的市場定位范文
關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行；異地經(jīng)營；戰(zhàn)略定位
一、城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷程
伴隨我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，經(jīng)濟增長與金融改革滯后的矛盾日益明顯，尤其是中小企業(yè)無法從體制內(nèi)獲取金融資源，這時，主要為地方經(jīng)濟和中小企業(yè)服務(wù)的城市信用社應(yīng)運而生，并進一步發(fā)展成為城市商業(yè)銀行。進入21世紀，伴隨資金實力的不斷壯大，城市商業(yè)銀行開始出現(xiàn)區(qū)域聯(lián)合的發(fā)展趨勢。
城市商業(yè)銀行的改革基本圍繞資本擴充和業(yè)務(wù)擴張進行,大批城市商業(yè)銀行進行變革,尋求新的融資渠道,掀起了銀行業(yè)上市的第三次浪潮，借此便擁有持續(xù)性的資本金補充通道，城市商業(yè)銀行不僅在資本來源上日益突出“去區(qū)域化”,在業(yè)務(wù)上也呈現(xiàn)“去區(qū)域化”現(xiàn)象。走向全國,正成為眾多城市商業(yè)銀行新的發(fā)展定位,拋棄“區(qū)域化”銀行的傳統(tǒng)定位,積極跨區(qū)域發(fā)展業(yè)務(wù)，重塑全國性銀行新形象。
二、城市商業(yè)銀行發(fā)展面臨的形勢
（一）跨區(qū)經(jīng)營的跨度過大。隨著國家政策逐漸變得寬松,少數(shù)城市商業(yè)銀行想“一步到位”成為全國性的商行，第一步便直接跨出本省或本經(jīng)濟區(qū)域，管理半徑跨越大過大,對其現(xiàn)有的科技支撐、風(fēng)險管控能力構(gòu)成嚴峻的挑戰(zhàn)。
（二）盲目追求大客戶。城市商業(yè)銀行的市場定位本是服務(wù)中小企業(yè)和市民,但異地分行設(shè)立之后，受網(wǎng)點因素制約,零售業(yè)務(wù)和小企業(yè)的業(yè)務(wù)短時間內(nèi)難以起步,出于利潤壓力,盲目追求大客戶,出現(xiàn)風(fēng)險積聚的現(xiàn)象。
（三）網(wǎng)點優(yōu)勢的喪失。城市商業(yè)銀行是由城市信用社組建而來的，其最大的一個優(yōu)勢就是同一城市的網(wǎng)點眾多。但是在異地，城市商業(yè)銀行網(wǎng)點通常僅有一兩個，網(wǎng)點劣勢不利于其進行基本的存貸款和中間業(yè)務(wù)。
（四）“市民銀行”優(yōu)勢喪失。作為“市民銀行”的城市商業(yè)銀行在本地擁有巨大的人氣和人脈,但是跨區(qū)域之后，城市商業(yè)銀行的這種支持不復(fù)存在。
（五）信息優(yōu)勢的喪失。在本地，城市商業(yè)銀行既可通過正規(guī)的渠道，查看企業(yè)財務(wù)報表來了解企業(yè)的經(jīng)營狀況，又可通過非正規(guī)渠道，實地觀察企業(yè)的經(jīng)營狀況，“近水樓臺先得月”之信息優(yōu)勢在異地不復(fù)存在。
三、對城市商業(yè)銀行的發(fā)展建議
（一）城市商業(yè)銀行的初級戰(zhàn)略定位
按照SWOT方法，充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行的地緣優(yōu)勢和快速決策能力，揚長避短，建立其核心發(fā)展戰(zhàn)略，在市場定位上應(yīng)側(cè)重于以地方經(jīng)濟為依托，定位為為中小企業(yè)服務(wù)、為社區(qū)發(fā)展服務(wù)、重點發(fā)展個人零售業(yè)務(wù)等。
1.定位于為地方經(jīng)濟服務(wù)。城市商業(yè)銀行要保持歷史上形成的獨特地方特征、特殊的股權(quán)設(shè)置、與地方政府聯(lián)系密切等優(yōu)勢，只有利用與地方經(jīng)濟的交融性，密切保持與地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略方向上的一致，才能進一步在地方經(jīng)濟的快速發(fā)展和擴散中，擴大自身金融資源的支配范圍。
2.定位于為中小企業(yè)服務(wù)。中小企業(yè)由于經(jīng)營規(guī)模小、抵御市場風(fēng)險的能力較弱、發(fā)展前景不確定性突出等原因，很難具備較高的抵押信用能力和經(jīng)營信用能力，大銀行因?qū)徟杀靖摺⒔灰壮杀靖吆汀靶畔⒉粚ΨQ”等原因不愿涉足。城市商業(yè)銀行則由于從業(yè)人員本土化、與客戶地域聯(lián)系密切、熟悉客戶資信與經(jīng)營狀況，容易對地方中小企業(yè)進行監(jiān)督，可以充分保障放貸資金的安全性和提供服務(wù)的效率。
3.對產(chǎn)品的最優(yōu)選擇?？鐓^(qū)域經(jīng)營的異地分支機構(gòu)，在建立初期由于網(wǎng)點數(shù)量不多，所以在產(chǎn)品選擇上，首先要考慮與網(wǎng)點相關(guān)性較小的產(chǎn)品，其次通過網(wǎng)上銀行、電話銀行等全天電子化業(yè)務(wù)渠道，配套提供資金結(jié)算等金融服務(wù)。
4.流程的調(diào)整或重塑。城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程本地色彩濃厚，跨區(qū)域經(jīng)營后，業(yè)務(wù)流程面臨諸多的調(diào)整，例如貸款、信用卡申請資料的傳遞和保管、重要空白憑證的領(lǐng)用和管理、貸款的審批權(quán)限和風(fēng)險控制的方法，以及銀行卡的跨行轉(zhuǎn)接是采取總-分模式，還是采取總-總模式等，都需要進行重新的設(shè)計和決策。
（二）城市商業(yè)銀行的高級戰(zhàn)略定位
1.風(fēng)險防范體系科學(xué)搭建
首先，完善公司治理結(jié)構(gòu)。從組織架構(gòu)上理清各機構(gòu)的職能，將監(jiān)管層與執(zhí)行層的功能進行區(qū)分，以確保監(jiān)管者的獨立性和客觀性。系統(tǒng)化和規(guī)范化內(nèi)部審計方法。其次，制定明確的中長期信息科技發(fā)展規(guī)劃，逐步完善內(nèi)部審計操作系統(tǒng)和信息科技系統(tǒng)，構(gòu)建先進的信息科技平臺，實現(xiàn)從管理層到操作層面、由一線業(yè)務(wù)部門到后臺職能部門的全方位風(fēng)險管理。再次，加強內(nèi)部人力資源培訓(xùn)的配套，因為高效的信息系統(tǒng)、有效的風(fēng)險管理體制，需要高素質(zhì)的人才來執(zhí)行。
2.系統(tǒng)搭建與運行調(diào)試
城市商業(yè)銀行的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的架構(gòu)原來是兩級結(jié)構(gòu)，中間環(huán)節(jié)少、決策鏈條短?？鐓^(qū)域經(jīng)營后，不可避免地要增加一個“分行”的系統(tǒng)層次，一方面要將綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行全面調(diào)整，變兩級的業(yè)務(wù)處理架構(gòu)為三級架構(gòu)，另一方面從業(yè)務(wù)受理、業(yè)務(wù)授權(quán)等方面進行重新設(shè)計，同時調(diào)試異地分支機構(gòu)系統(tǒng)的主機設(shè)備、前置終端、通訊網(wǎng)絡(luò)等。
3.差異化的競爭戰(zhàn)略
差異化競爭的重點和關(guān)鍵是塑造特色產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶創(chuàng)造價值，從而建立起相對于競爭對手的產(chǎn)品差異化優(yōu)勢。要堅持特色化戰(zhàn)略定位，創(chuàng)新特色產(chǎn)品，突出特色服務(wù)。銀行是第三產(chǎn)業(yè)，其產(chǎn)品的本質(zhì)就是服務(wù)，特色發(fā)展，也就是服務(wù)的特色化，要通過服務(wù)的特色化、產(chǎn)異化，來尋求不同于別人的金融服務(wù)之道。
參考文獻：
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第9篇：城市商業(yè)銀行的市場定位范文
《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》和《股份制商業(yè)銀行獨立董事、外部監(jiān)事制度指引》是公司治理的國際一般準則與我國具體實踐相結(jié)合的產(chǎn)物，體現(xiàn)了鮮明的時代性和中國特色，對城市商業(yè)銀行深化體制改革、加快制度創(chuàng)新，提高市場競爭能力，具有重要意義。
1.進一步完善股東大會、董事會、監(jiān)事會各經(jīng)營管理層的議事制度和決策制度。進一步細化、明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)營管理人員的權(quán)利、義務(wù)，充分發(fā)揮股東大會、董事會、監(jiān)事會等機構(gòu)的功能作用；根據(jù)發(fā)展需要，對董事會、監(jiān)事會成員進行適當?shù)摹⒈匾慕Y(jié)構(gòu)調(diào)整，聘請會計、法律、審計、管理方面專家作為獨立董事；建立合理的薪酬制，強化激勵約束機制，尤其要著手建立、健全經(jīng)營管理層的長期激勵和約束機制。
2.逐步調(diào)整和優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。一是抓住機遇增資擴股，通過定向募集一部分法人資本特別是民間資本入股，吸收更多的中小投資者，實現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、分散化，并采取措施進一步保護中小股東利益，防止形成控股股東和中小股東間的不平等關(guān)系；二是引進新的國際戰(zhàn)略投資者，逐步實現(xiàn)股權(quán)機構(gòu)國際化，從上海、南京、西安等地引入境外戰(zhàn)略投資者的實踐看，效果非常明顯，不僅可以引入境外資金，更重要的是引入國際上先進的銀行管理技術(shù)、經(jīng)營理念。
3.逐步完善信息披露制度，提高社會認知程度。信息披露制度是衡量公司治理水平的重要標準，一方面要逐步擴大信息披露的數(shù)量，包括財務(wù)會計信息、審計和非財務(wù)會計信息；另一方面逐步提高信息披露的質(zhì)量，主要體現(xiàn)在信息的真實性、完整性、及時性和相關(guān)性。
二、強化市場定位和客戶戰(zhàn)略
城市商業(yè)銀行“立足地方”、“立足中小企業(yè)”、“立足市民”的市場定位和客戶戰(zhàn)略，為城市商業(yè)銀行在與股份制銀行的市場競爭中贏得優(yōu)勢。但與我國金融業(yè)的改革、創(chuàng)新，即入世后面臨的挑戰(zhàn)與要求相比，與更好地滿足城市居民和中小企業(yè)不斷提高的金融服務(wù)需求相比，城市商業(yè)銀行在集中優(yōu)勢資源，確立目標市場，尤其是在突出特色服務(wù)的深度和廣度上，還有個不斷深化和提高的過程。
1.提高對服務(wù)中小企業(yè)重要性的認識，突出中小企業(yè)銀行特色。在支持中小企業(yè)發(fā)展中，雖然可能導(dǎo)致風(fēng)險擴大，但同時也給自身發(fā)展帶來良好機遇。首先從服務(wù)對稱性看，同樣作為中小企業(yè)的城市商業(yè)銀行，應(yīng)該進一步提高對“服務(wù)中小企業(yè)”重要性的認識，增強對中小企業(yè)服務(wù)的主動性和創(chuàng)造性；從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化看，在目前乃至今后相當長一段時期內(nèi)，隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整不斷深入，中小企業(yè)在經(jīng)濟總量中占比將不斷上升，促進國民經(jīng)濟發(fā)展的重要性將日漸凸現(xiàn)，城市商業(yè)銀行大力支持中小企業(yè)發(fā)展，自身必然會隨著這個群體的增長而增長。當然在支持中小企業(yè)發(fā)展過程中也會伴隨著風(fēng)險，需要牢牢把握經(jīng)營方向，充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行對當?shù)亟?jīng)濟情況比較熟悉的優(yōu)勢，對不同中小企業(yè)提供個性化的金融服務(wù)，通過主動為他們度身量制金融新品，有效控制風(fēng)險，降低風(fēng)險。2.創(chuàng)立與市民聯(lián)系的“綠色通道”，突出市民銀行特色。市民銀行是指擁有健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以有力技術(shù)支撐為手段，以創(chuàng)新金融工具為載體，以一攬子代收費、代支付項目為核心，能持續(xù)創(chuàng)造出貼近市民日常生活的金融新品、與廣大市民有極強親和力的商業(yè)銀行。城市商業(yè)銀行要集中優(yōu)勢資源，創(chuàng)新與市民生活相關(guān)的金融產(chǎn)品，進一步彰顯市民銀行特色.一是創(chuàng)建“綠色通道”，在監(jiān)管部門支持下，調(diào)整網(wǎng)點布局，健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，力爭用有形、無形的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)在各個層面、各個方面都貼近市民、服務(wù)百姓；二是針對城市居民消費結(jié)構(gòu)和收入分配變化趨勢，進一步細分市場，結(jié)合市場消費熱點，在個人住房、汽車、教育、旅游等消費信貸領(lǐng)域，以及在銀行卡和為個人提供多元化、差別化服務(wù)方面加大創(chuàng)新力度，實現(xiàn)具有城市商業(yè)銀行特征、特點和特長的個人金融的品牌服務(wù)、系列服務(wù)、規(guī)范服務(wù)。
3.發(fā)揮自身優(yōu)勢，堅持正確的市場定位。根據(jù)自身特點與優(yōu)勢，按正確的市場定位制定發(fā)展戰(zhàn)略，必須要有適合自身特點與優(yōu)勢的發(fā)展戰(zhàn)略目標，戰(zhàn)略目標要共性與個性相結(jié)合；共性就是應(yīng)當堅持穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展；個性就是牢牢植根于“地方建設(shè)、中小企業(yè)、市民”的市場定位，從而細分市場、選定自身客戶戰(zhàn)略，形成比較優(yōu)勢。從長遠目標看，城市商業(yè)銀行應(yīng)有步驟、有目標地支持地方經(jīng)濟、支持中小企業(yè)、服務(wù)市民，在“小”、“精”、“?！薄ⅰ靶隆?、“特”方面做文章，使之真正成為中小企業(yè)和市民的銀行。
三、強化管理創(chuàng)新，努力提升自身核心競爭力
1.構(gòu)筑適合自身經(jīng)營需要、符合自身發(fā)展要求的經(jīng)營管理體制。體制創(chuàng)新從根本上決定了金融創(chuàng)新的發(fā)展空間，決定了金融創(chuàng)新的活躍程度和發(fā)展績效，決策迅速、機制靈活，是城市商業(yè)銀行的自身特點之一。面對激烈競爭，城市商業(yè)銀行應(yīng)建立一套與創(chuàng)新活動匹配、具有快速反應(yīng)能力的創(chuàng)新體制，使業(yè)務(wù)與管理模式創(chuàng)新，在決策層、管理層、執(zhí)行層之間建立一種網(wǎng)絡(luò)化的管理模式，使現(xiàn)有的規(guī)劃、程序標準有自由創(chuàng)新的空間；根據(jù)潛在業(yè)務(wù)發(fā)展需要，增加有利于促進金融創(chuàng)新的部門設(shè)置，如成立創(chuàng)新中心、金融工程研發(fā)中心等機構(gòu)，專門負責(zé)金融市場監(jiān)測，制定創(chuàng)新規(guī)劃，把握需求趨勢，及時推出金融新品，促進業(yè)務(wù)開發(fā)。
2.構(gòu)建風(fēng)險管理體制，增強風(fēng)險控制能力。（1）在發(fā)展中不斷強化“質(zhì)量優(yōu)先”理念，真正把提高資產(chǎn)質(zhì)量、降低信貸風(fēng)險提到關(guān)乎金融安全與穩(wěn)定、關(guān)乎城市商業(yè)銀行存亡興衰，關(guān)乎廣大存款人和全體股東利益的高度來認識，并在這一理念指導(dǎo)下，切實追求有質(zhì)量、有效益的發(fā)展；（2）構(gòu)建科學(xué)的風(fēng)險管理體系，建立起對主要業(yè)務(wù)流程進行跟蹤，并涵蓋風(fēng)險控制、信用、市場、操作、營銷等各方面的風(fēng)險管理體系，實施全面的風(fēng)險報告、評價、檢測制度，推動整個城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理與內(nèi)控能力再上臺階；（3）嚴格貸款質(zhì)量五級分類管理制度的全面實施，加強信貸管理，加大對存量不良資產(chǎn)的回收、盤活、處置力度，積極探索壓縮不良資產(chǎn)的新方式、新途徑、新辦法，與此同時，更要防止不良資產(chǎn)增量的產(chǎn)生，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，切實提高資產(chǎn)質(zhì)量。
四、不斷推進人力資源開發(fā)與配置方式創(chuàng)新
銀行的競爭歸根結(jié)底是人才競爭，培養(yǎng)和造就高素質(zhì)、具有創(chuàng)新精神的經(jīng)營管理、技術(shù)人才和員工隊伍，是推進城市商業(yè)銀行創(chuàng)新與發(fā)展的成敗。
1.推進人才戰(zhàn)略，加快人才培養(yǎng)。根據(jù)發(fā)展趨勢，創(chuàng)新城市商業(yè)銀行
人事制度，有重點的選拔一批敢于創(chuàng)新、勇于創(chuàng)新、能夠在未來競爭中帶領(lǐng)城市商業(yè)銀行大展宏圖、引領(lǐng)城市商業(yè)銀行的航向與時俱進的領(lǐng)軍者；有重點的引進一批業(yè)務(wù)精、經(jīng)驗足、能力強、素質(zhì)高的管理者；有重點地引進一批精通金融政策法規(guī)、精通金融產(chǎn)品創(chuàng)新、精通金融電子化研發(fā)的專業(yè)性技術(shù)人才；有重點的培養(yǎng)一批善于捕捉市場機遇、善于發(fā)現(xiàn)市場需求信息、善于維護客戶關(guān)系的營銷人才。通過多種培訓(xùn)方式，結(jié)合發(fā)展創(chuàng)新的需要，有針對性的對決策、管理、操作等不同層次員工開展各類業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技能培訓(xùn)通過多種方式強化員工素質(zhì)培訓(xùn)，建設(shè)學(xué)習(xí)型銀行，形成濃郁創(chuàng)新氛圍，倡導(dǎo)創(chuàng)新、鼓勵創(chuàng)新、實現(xiàn)創(chuàng)新。
2.建立科學(xué)的人才資源管理體系，吸引人才、留住人才。要推行薪酬改革，建立起具有市場競爭優(yōu)勢的商業(yè)銀行薪酬體系與分配機制，實現(xiàn)待遇留人；將員工的個人成長與城市商業(yè)銀行的自身發(fā)展緊密聯(lián)合在一起，實現(xiàn)事業(yè)留人；通過豐富的企業(yè)文化與精神理念，充分承認與肯定員工的自我價值，實現(xiàn)感情留人。
面對經(jīng)濟全球化浪潮，面對金融市場日趨激烈的競爭態(tài)勢，城市商業(yè)銀行經(jīng)過不斷創(chuàng)新發(fā)展思路，不斷創(chuàng)新發(fā)展機制，不斷創(chuàng)新發(fā)展模式，努力發(fā)揮比較優(yōu)勢，著力創(chuàng)造經(jīng)營特色，一定能夠走出一條具有鮮明特色的城市商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展之路！
參考文獻：
[1]唐旭.中國商業(yè)銀行展望[J].國際金融研究,2007,03:15-16
