金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)精選(九篇)

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第1篇：金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn)管理；發(fā)展趨勢(shì)；管理意義

通過(guò)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制，不但可以為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)I造穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，而且還有助于保證經(jīng)濟(jì)主體在金融風(fēng)險(xiǎn)中不會(huì)受到較大的干擾?；诖耍瑸楸ＷC經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行最大化的收益與最小的損耗，應(yīng)通過(guò)強(qiáng)化對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)控制，合理對(duì)其進(jìn)行預(yù)測(cè)，有針對(duì)性的制定相應(yīng)的方案，確保經(jīng)濟(jì)主體金融風(fēng)險(xiǎn)中的整體安全性，最大程度化降低經(jīng)濟(jì)主體的受損程度。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn)

（一）不穩(wěn)定性金融活動(dòng)作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的關(guān)鍵所在，通過(guò)健康的金融活動(dòng)，可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，但也存在一定的負(fù)面影響，如果不能夠很好把握金融風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)蕭條等問(wèn)題。由此可見(jiàn)，金融風(fēng)險(xiǎn)往往存在較大的不確定性。眾所周知，金融風(fēng)險(xiǎn)還存在較大的危害性，一旦發(fā)生較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，極有可能造成國(guó)際上的影響。金融危機(jī)的出現(xiàn)，不但為各個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成較大的影響，而且造成了物價(jià)大幅度提升，導(dǎo)致很多企業(yè)面臨著倒閉的狀態(tài)，并且也為人們的生活造成較大的影響。

（二）挑戰(zhàn)性在金融風(fēng)險(xiǎn)客觀性與不穩(wěn)定性影響下，金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)需要經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的時(shí)間。隨著金融活動(dòng)的不斷增加，很多金融問(wèn)題疊加到一定程度后，便引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。由于當(dāng)前這種情況所決定，才充分體現(xiàn)出了金融風(fēng)險(xiǎn)的可判定性與可分析性，各個(gè)地區(qū)和國(guó)家通過(guò)對(duì)其進(jìn)行深入分析，并且根據(jù)實(shí)際的特點(diǎn)，有針對(duì)性的制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)方案，最大限度將金融風(fēng)險(xiǎn)控制在可控的范圍呢，最大程度化降低金融其帶來(lái)的影響，減少為人們帶來(lái)的損失。

（三）雙面性在對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析的時(shí)候，要采用發(fā)展的眼光看問(wèn)題，提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度，積極采取有效應(yīng)對(duì)措施，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的把控，最大程度化發(fā)揮金融風(fēng)險(xiǎn)的防御效果，積極應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融活動(dòng)的平穩(wěn)運(yùn)行。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)分析

（一）加大金融風(fēng)險(xiǎn)文化管理力度在對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制的過(guò)程中，具體可從以下幾個(gè)方面著手：確立與金融風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的文化管控力度，同時(shí)要樹(shù)立科學(xué)的金融管理理念，創(chuàng)新金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式，促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)管控工作全面發(fā)展。為了最大限度對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，則需要深度對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究和分析，不斷完善相關(guān)應(yīng)急預(yù)防機(jī)制，同時(shí)要根據(jù)具體實(shí)際情況，不斷完善相關(guān)預(yù)防對(duì)策，增加預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在實(shí)際的管理過(guò)程當(dāng)中，如果出現(xiàn)相關(guān)問(wèn)題時(shí)，可對(duì)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源進(jìn)行嚴(yán)格的審查，并引起足夠的重視，避免出現(xiàn)再次發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能。在保證當(dāng)前工作的基礎(chǔ)上，還應(yīng)當(dāng)注重人文色側(cè)人文主義、人文理念對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，堅(jiān)持以人性為基本理念開(kāi)展相關(guān)活動(dòng)，以此來(lái)保證企業(yè)管理的穩(wěn)定性，進(jìn)而降低風(fēng)險(xiǎn)的概率。

（二）提升管理金融風(fēng)險(xiǎn)的水準(zhǔn)隨著金融行業(yè)的不斷拓展，在一定程度上增加了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率，基于當(dāng)前這種情況下，應(yīng)該不斷完善金融管理水準(zhǔn)，通過(guò)創(chuàng)新方式進(jìn)行技術(shù)提升。只有不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，才能夠更高的增強(qiáng)企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。具體包括：對(duì)操作業(yè)務(wù)流程進(jìn)行進(jìn)行重點(diǎn)規(guī)范，針對(duì)已經(jīng)發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)而言，需要對(duì)其發(fā)生的原因及產(chǎn)生的影響進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并做好經(jīng)驗(yàn)上的借鑒，同時(shí)針對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)變化做到掌握和了解，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警準(zhǔn)備工作。此外，強(qiáng)化信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理，尤其信息化時(shí)代背景下，先進(jìn)的信息技術(shù)在金融領(lǐng)域得到了顯著性的發(fā)展，促進(jìn)了產(chǎn)品和業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新。在當(dāng)前這個(gè)過(guò)程中，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)實(shí)際需要，結(jié)合自身的發(fā)展情況，不斷完善金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度，健全金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)要注重新技術(shù)的應(yīng)用，不斷完善金融風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，做好金融風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)化調(diào)查，一旦發(fā)現(xiàn)存在金融風(fēng)險(xiǎn)的可能，及時(shí)做好預(yù)警提示，以便于對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理化控制。

（三）金融風(fēng)險(xiǎn)管理體制創(chuàng)新在金融風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，要想實(shí)現(xiàn)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制，則需要增加金融活動(dòng)專業(yè)化管理，確保管理與實(shí)施之間的配合，充分保證各個(gè)環(huán)節(jié)的穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)具體實(shí)際情況，制定完善的業(yè)務(wù)操作流程。此外，還需要不斷完善相關(guān)考核機(jī)制，不斷豐富專業(yè)考核評(píng)價(jià)，重視預(yù)警在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，為投資者提供重要的參考依據(jù)，以此來(lái)（下轉(zhuǎn)第75頁(yè)）保證投資的安全性。

（四）增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)自我管控意識(shí)在金融風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程中，為了促進(jìn)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，則需要注重創(chuàng)新和發(fā)展。在實(shí)際的創(chuàng)新過(guò)程中，難免會(huì)出現(xiàn)新的問(wèn)題，在這種情況下，針對(duì)創(chuàng)新過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題要及時(shí)采取有效的措施加以應(yīng)對(duì)。同時(shí)，在金融創(chuàng)新中的問(wèn)題進(jìn)行全面分析，在保證足夠了解的基礎(chǔ)上，要制定妥善的解決方案，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理策略。從金融發(fā)展表現(xiàn)的特點(diǎn)來(lái)看，其程序相對(duì)較為復(fù)雜化，形式較為多樣化，鑒于此要健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，確保金融風(fēng)險(xiǎn)管理得到全面落實(shí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。

（五）對(duì)管理金融風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)施對(duì)策進(jìn)行評(píng)估在金融風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程當(dāng)中，其關(guān)鍵在于做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，在保證相關(guān)評(píng)估工作得到科學(xué)落實(shí)的基礎(chǔ)上，要重點(diǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)解決對(duì)策的實(shí)施效果，確保金融風(fēng)險(xiǎn)管理解決對(duì)策的可行性。通過(guò)當(dāng)前工作的有效開(kāi)展，有助于保證解決對(duì)策的科學(xué)性與合理性，進(jìn)而保證再次進(jìn)行良好的風(fēng)險(xiǎn)管控。

第2篇：金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：區(qū)域金融；金融風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào):1003－9031(2011)07－0025－04DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.07.06

一、區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵界定

從區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容來(lái)看，區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)作為中觀尺度的金融風(fēng)險(xiǎn)有著不同于宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)和微觀金融風(fēng)險(xiǎn)的管理內(nèi)容[1]。雖然相對(duì)于世界范圍的金融風(fēng)險(xiǎn)，區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)可以包括國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)，甚至超國(guó)家范圍的地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)，但在一般的理論研究中，區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)所研究的區(qū)域范圍更多地指國(guó)家范圍內(nèi)的區(qū)域。因此，一般意義上的區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)不具備由宏觀尺度的利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等所引發(fā)的整體金融風(fēng)險(xiǎn)的特征。當(dāng)然，中觀尺度的區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)也不完全等同于以信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為主要特征的微觀金融風(fēng)險(xiǎn)，它有明顯的區(qū)域特性。

從區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象來(lái)看，區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)雖然是中觀尺度的金融風(fēng)險(xiǎn)，但是其發(fā)生的現(xiàn)實(shí)形態(tài)最終也表現(xiàn)為區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的微觀金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了有效地管理區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)，必須從影響區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的總體性因素和影響區(qū)域內(nèi)具體金融活動(dòng)主體的個(gè)體性因素兩個(gè)層面加強(qiáng)管理。

從區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理的主體來(lái)看，區(qū)域金融的發(fā)展要受國(guó)家和地方兩級(jí)政府所定的經(jīng)濟(jì)政策影響，因此中觀尺度的區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理主體包括中央和區(qū)域兩級(jí)金融監(jiān)管部門。在區(qū)域?qū)用娴慕鹑诠芾砑劝▏?guó)家對(duì)各區(qū)域內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理，也包括區(qū)域政府對(duì)本區(qū)域內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。因此，區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括中央金融監(jiān)管部門的區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理和區(qū)域金融監(jiān)管部門的區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理。

二、區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)

區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)應(yīng)分為宏觀和微觀兩個(gè)層次。對(duì)影響區(qū)域內(nèi)金融安全的總體性因素進(jìn)行管理的目標(biāo)稱為區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理的宏觀目標(biāo)；而區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理的微觀目標(biāo)則是指以區(qū)域內(nèi)金融的微觀運(yùn)行活動(dòng)為管理對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。全國(guó)范圍的金融安全需要以各區(qū)域的金融安全為前提，因此在區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理的宏觀目標(biāo)上，中央金融監(jiān)管部門和區(qū)域金融監(jiān)管部門還是有一致性的，區(qū)別主要在區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理的微觀目標(biāo)上。

（一）區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理的宏觀目標(biāo)

區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理的宏觀目標(biāo)是有相對(duì)性的，是在區(qū)域內(nèi)相對(duì)于影響具體金融活動(dòng)主體風(fēng)險(xiǎn)因素管理而言的目標(biāo)，并非國(guó)家層面的宏觀目標(biāo)。但總體而言，中央金融監(jiān)管部門和區(qū)域金融監(jiān)管部門在區(qū)域?qū)用娴慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)管理的宏觀目標(biāo)是有一致性的，即維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定，并促進(jìn)區(qū)域金融和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。具體而言，包括以下幾點(diǎn)。

1.促進(jìn)區(qū)域金融的平穩(wěn)發(fā)展。任何金融風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)都應(yīng)是實(shí)現(xiàn)金融的平穩(wěn)發(fā)展。一個(gè)國(guó)家的金融平穩(wěn)發(fā)展要以各個(gè)區(qū)域的金融平穩(wěn)發(fā)展為基礎(chǔ)，中央金融監(jiān)管部門要實(shí)現(xiàn)國(guó)家的金融穩(wěn)定與發(fā)展，必須首先保證各區(qū)域金融穩(wěn)定與發(fā)展。區(qū)域內(nèi)的金融平穩(wěn)發(fā)展自然也是區(qū)域金融監(jiān)管部門的首要目標(biāo)。

2.保障區(qū)域經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行。由于金融業(yè)是一個(gè)以經(jīng)營(yíng)貨幣為主的特殊高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，并且金融業(yè)在服務(wù)于經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中要與社會(huì)上各種經(jīng)濟(jì)主體發(fā)生金融關(guān)系，因而其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)具有社會(huì)性，且與經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)存在較高的關(guān)聯(lián)度，影響著整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系的安全與穩(wěn)定。因此，在中觀區(qū)域?qū)用娣婪秴^(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)是區(qū)域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的基本保障，各項(xiàng)區(qū)域金融政策應(yīng)將促進(jìn)和保障區(qū)域經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行作為主要目標(biāo)之一。

3.規(guī)范和完善區(qū)域金融監(jiān)管體系。金融監(jiān)管是實(shí)現(xiàn)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的安全和信譽(yù)，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)安全、穩(wěn)健的運(yùn)行，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)環(huán)境的重要途徑。一個(gè)獨(dú)立、高效的金融監(jiān)管體系和一套完整且健全的金融監(jiān)管制度，對(duì)于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、保證金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行和實(shí)現(xiàn)金融政策目標(biāo)都有重要的意義[2]。由于區(qū)域?qū)用嫦鄬?duì)于國(guó)家層面往往更加具有金融監(jiān)管不規(guī)范、不健全的特點(diǎn)，因此在區(qū)域?qū)用娴慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)管理更應(yīng)注意制定合理的法律法規(guī)，確保金融機(jī)構(gòu)的資本充足率，引導(dǎo)和督促企業(yè)健全風(fēng)險(xiǎn)管理與防范制度，從而建立安全高效的區(qū)域金融監(jiān)管體系，保證區(qū)域金融活動(dòng)的穩(wěn)定與安全。

4.促進(jìn)區(qū)域金融市場(chǎng)的發(fā)展。完備的金融市場(chǎng)體系是有效化解和降低金融風(fēng)險(xiǎn)的必要條件，區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的管理應(yīng)有利于促進(jìn)區(qū)域金融市場(chǎng)的發(fā)展。具體而言，要注意推動(dòng)金融產(chǎn)品一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展；在推動(dòng)金融產(chǎn)品、金融工具創(chuàng)新的同時(shí)，不斷加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)，建立和健全協(xié)調(diào)一致而又全面嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕鹑谑袌?chǎng)法律體系；加強(qiáng)市場(chǎng)各監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)與溝通，以防止出現(xiàn)監(jiān)管重疊、監(jiān)管遺漏或監(jiān)管空缺；建立和完善金融市場(chǎng)監(jiān)管的長(zhǎng)效協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制，解決帶有綜合性與全局性的問(wèn)題，確保金融體系和金融市場(chǎng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行。

（二）區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理的微觀目標(biāo)

區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理的宏觀目標(biāo)需要區(qū)域?qū)用娴慕鹑诠芾頇C(jī)構(gòu)和國(guó)家層面的金融管理機(jī)構(gòu)共同實(shí)現(xiàn)，但區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理的微觀目標(biāo)則是區(qū)域?qū)用娼鹑诠芾頇C(jī)構(gòu)的主要任務(wù)。區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)防管理的微觀目標(biāo)具體包括以下幾方面。

1.維護(hù)區(qū)域內(nèi)信用體系的良好運(yùn)行。區(qū)域金融安全需要金融機(jī)構(gòu)與居民、金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)與政府等方面建立起誠(chéng)實(shí)、可信、可靠的信用關(guān)系。只有每個(gè)信用主體都遵守基本的信用規(guī)則，嚴(yán)格依法辦事，才能為防范區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，從而有效避免區(qū)域的內(nèi)生金融風(fēng)險(xiǎn)。

2.區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)布局合理。一個(gè)區(qū)域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)與金融要想做到密切的相互配合與相互促進(jìn)，就需要金融機(jī)構(gòu)及其網(wǎng)點(diǎn)的總量、分布與區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展水平相適應(yīng)，與區(qū)域?qū)鹑诜?wù)的需求相適應(yīng)。不同類型、不同規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)有其不同的市場(chǎng)位置，在功能、業(yè)務(wù)內(nèi)容、服務(wù)手段、服務(wù)對(duì)象等方面有各自的特點(diǎn)。因此，合理布局各類金融機(jī)構(gòu)，使各金融機(jī)構(gòu)之間保持適度競(jìng)爭(zhēng)，從而建立和完善功能良好的金融市場(chǎng)體系，將有利于區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。

3.區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制機(jī)制健全，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健。要想有效防范和化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)，需要通過(guò)各種管理措施促使區(qū)域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)都能做到穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，確保資本的流動(dòng)性、安全性和效益性，符合資本充足率的要求，并達(dá)到資產(chǎn)負(fù)債比例的規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、償還期對(duì)稱等。要制定完善合理的區(qū)域金融機(jī)構(gòu)管理制度和采取相應(yīng)措施，促使區(qū)域內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)切實(shí)建立有效的內(nèi)部控制機(jī)制，明確法人經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任制，完善管理與經(jīng)營(yíng)體制，建立起科學(xué)的決策程序和制度，完善內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。

4.區(qū)域內(nèi)金融市場(chǎng)秩序相對(duì)穩(wěn)定。金融市場(chǎng)秩序穩(wěn)定是金融安全的重要標(biāo)志，因此，對(duì)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)微觀管理的一個(gè)重要目標(biāo)就是維護(hù)金融市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定。具體而言，要通過(guò)強(qiáng)化金融監(jiān)管，確保區(qū)域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，杜絕超范圍經(jīng)營(yíng)、帳外經(jīng)營(yíng)、變相提高存貸款利率等現(xiàn)象，創(chuàng)造一個(gè)公平、合理、有效的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，及時(shí)有效地消除不安全因素，保障區(qū)域金融秩序穩(wěn)定。同時(shí)，規(guī)范和強(qiáng)化區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的審批與監(jiān)管，杜絕亂批、亂設(shè)金融機(jī)構(gòu)亂集資和社會(huì)亂辦金融等現(xiàn)象。

總結(jié)來(lái)看，雖然在區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理的宏觀目標(biāo)上中央金融監(jiān)管部門和區(qū)域金融監(jiān)管部門有其一致性，但在完全的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，國(guó)家和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)并不完全統(tǒng)一，這將導(dǎo)致兩級(jí)金融監(jiān)管部門的利益訴求出現(xiàn)不一致，因此其各自最終的主要監(jiān)管目標(biāo)還是不同的。中央金融監(jiān)管部門的主要目標(biāo)是保持全國(guó)范圍的金融安全，而區(qū)域金融監(jiān)管部門要以區(qū)域金融利益最大化和區(qū)域內(nèi)的金融安全為主要目標(biāo)。

三、區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略

金融監(jiān)管的主要目標(biāo)不同，加上中央和地方兩級(jí)金融監(jiān)管部門可運(yùn)用的管理資源不同，使得兩級(jí)金融管理部門對(duì)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的管理策略有所區(qū)別。

（一）以中央金融監(jiān)管部門為主體的區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理

1.實(shí)行差異化區(qū)域金融管理政策。各區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和階段不一致，其相適應(yīng)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融政策也應(yīng)有差別。中央金融監(jiān)管部門應(yīng)在整體經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略部署不變的前提下，從國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展戰(zhàn)略和金融有序化出發(fā)，根據(jù)各地區(qū)條件、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、增長(zhǎng)方式、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和金融生態(tài)環(huán)境等特點(diǎn)，在堅(jiān)持金融總體目標(biāo)不變的前提下，通過(guò)有差別的經(jīng)濟(jì)金融政策安排，充分發(fā)揮各區(qū)域間自然、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等諸多方面的優(yōu)勢(shì)，逐漸降低區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。

2.構(gòu)建和諧區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。降低區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)系統(tǒng)工程，構(gòu)建和諧區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境是降低區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的一個(gè)重要途徑。中央金融監(jiān)管部門首先應(yīng)針對(duì)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，有效整合區(qū)域金融生態(tài)構(gòu)成要素，推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)平衡協(xié)調(diào)發(fā)展，推進(jìn)區(qū)域誠(chéng)信文化建設(shè)，保障司法公正，縮小區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)差異，減少地區(qū)間對(duì)金融資源不注重效率的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)。其次要注意加強(qiáng)區(qū)域金融市場(chǎng)化，提高金融部門的獨(dú)立性，減少和盡可能杜絕地方政府對(duì)金融資源分配與利用的隱性干預(yù)。另外，應(yīng)建立以政府、媒體和社會(huì)中介機(jī)構(gòu)為主體的區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融信息公開(kāi)共享體系，通過(guò)信息的及時(shí)披露有效降低區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)[3]。

3.引導(dǎo)資金流向，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展是避免區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要基礎(chǔ)。促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的途徑很多，最重要的是通過(guò)區(qū)域發(fā)展政策和相應(yīng)的有差別的財(cái)政金融政策引導(dǎo)資金向落后和欠發(fā)達(dá)地區(qū)流動(dòng)，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展均衡化。比如通過(guò)產(chǎn)業(yè)政策區(qū)域化改善欠發(fā)達(dá)地區(qū)的投資環(huán)境；支持欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)行建設(shè)債券；通過(guò)補(bǔ)貼、貼息、稅收優(yōu)惠和投資財(cái)政擔(dān)保等手段引導(dǎo)資金流向欠發(fā)達(dá)地區(qū)。

4.引導(dǎo)和探索設(shè)置區(qū)域差別化的金融結(jié)構(gòu)體系，以規(guī)避、分散風(fēng)險(xiǎn)。合理的金融結(jié)構(gòu)體系能夠有效地實(shí)現(xiàn)規(guī)避、分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。中央金融監(jiān)管部門應(yīng)在統(tǒng)一的金融體系下，根據(jù)各區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征，通過(guò)對(duì)不同地區(qū)、不同種類金融機(jī)構(gòu)的審批與設(shè)置，構(gòu)建多樣化的金融結(jié)構(gòu)體系，使金融體系結(jié)構(gòu)特征更好地適應(yīng)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，避免實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)在金融體系中積累放大。比如對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快、社會(huì)信用體系比較脆弱的市場(chǎng)化先行地區(qū)，可以大力發(fā)展信用擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等金融中介機(jī)構(gòu)，緩沖實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)向金融機(jī)構(gòu)過(guò)度集中；對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)權(quán)形式規(guī)范、金融資源相對(duì)稀缺的地區(qū)，可以引導(dǎo)、規(guī)范反映市場(chǎng)需求的非正規(guī)金融；對(duì)于欠發(fā)達(dá)的貧困地區(qū)，為更有效地貫徹實(shí)施國(guó)家的發(fā)展戰(zhàn)略，可以探索性地發(fā)展區(qū)域開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，逐步形成與地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的金融資源配置機(jī)制，降低區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。

5.加強(qiáng)對(duì)區(qū)域金融監(jiān)管的重視。在非區(qū)域金融視角下，中央金融監(jiān)管部門的工作重點(diǎn)一般會(huì)放在全局性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與監(jiān)控上。但從現(xiàn)實(shí)而言，區(qū)域金融監(jiān)管是全局性金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，因此必須加強(qiáng)對(duì)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度。除此之外，中央金融監(jiān)管即便注意到了區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，但往往容易將監(jiān)管的重點(diǎn)放在對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)的金融監(jiān)管上，然而在一定條件下欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的可能性比發(fā)達(dá)地區(qū)還高。因此，加強(qiáng)區(qū)域金融監(jiān)管不但要關(guān)注一般區(qū)域的金融風(fēng)險(xiǎn)，還要注意不能忽視欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

6.完善區(qū)域金融監(jiān)管組織體系。健全的組織體系是金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，而監(jiān)管組織體系的建設(shè)職責(zé)在中央監(jiān)管部門。因此中央監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)本國(guó)金融體系的現(xiàn)狀，制定與本國(guó)區(qū)域金融特點(diǎn)相適應(yīng)的區(qū)域金融監(jiān)管組織體系。通過(guò)完善區(qū)域金融監(jiān)管組織體系，理順監(jiān)管當(dāng)局各級(jí)分支機(jī)構(gòu)、區(qū)域轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)、各級(jí)地方政府、各社會(huì)中介機(jī)構(gòu)及社會(huì)公眾的責(zé)權(quán)利，更好地將區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)予以避免、轉(zhuǎn)移和化解。

（二）以區(qū)域金融監(jiān)管部門為主體的區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理

籠統(tǒng)而言，區(qū)域金融監(jiān)管部門包括區(qū)域內(nèi)的中央金融監(jiān)管部門的分支機(jī)構(gòu)和地方政府的相關(guān)部門。中央金融監(jiān)管部門的分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)的職責(zé)主要是執(zhí)行中央監(jiān)管部門下達(dá)和規(guī)定的金融監(jiān)管任務(wù)，一般沒(méi)有太多的自。因此，在這種體制下分支機(jī)構(gòu)往往不能承擔(dān)好區(qū)域金融監(jiān)管的職責(zé)。為了更好地對(duì)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，一方面，中央金融監(jiān)管部門應(yīng)注意加強(qiáng)其地方分支機(jī)構(gòu)的管理職能，給地方分支機(jī)構(gòu)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面更多的靈活自；另一方面，地方分支機(jī)構(gòu)也應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)區(qū)域內(nèi)金融活動(dòng)的監(jiān)控，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與防控。

地方政府在區(qū)域金融的發(fā)展過(guò)程中扮演著重要的角色，有著極其重要的影響力，而且地方政府在對(duì)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管上具有更大的靈活自主性。因此，地方政府的金融監(jiān)管相關(guān)部門在區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理上應(yīng)發(fā)揮最主要的角色。地方政府對(duì)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的管理應(yīng)注意以下幾個(gè)方面。

1.加強(qiáng)地方政府對(duì)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理的職能。地方政府在區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)管理上雖然發(fā)揮著極其重要的角色，但地方政府對(duì)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的管理在職責(zé)和權(quán)利上往往存在著嚴(yán)重的不對(duì)稱，即地方政府承擔(dān)了維護(hù)地方金融安全的極大責(zé)任，但它被賦予的對(duì)金融事務(wù)的權(quán)利及可動(dòng)用的金融手段卻極為有限[4]。因此，中央政府和金融監(jiān)管部門應(yīng)賦予地方政府在處理金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題上較大的自和區(qū)域金融事務(wù)處理權(quán)。地方政府也要加強(qiáng)自身金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力的建設(shè)，除了思想上重視外，還應(yīng)有獨(dú)立的區(qū)域金融管理協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，以加強(qiáng)與區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的溝通，推進(jìn)地方金融資源整合，配合中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)金融工作的方針、政策和法律、法規(guī)的同時(shí)，協(xié)助中央和地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)整頓與規(guī)范金融秩序，協(xié)調(diào)區(qū)域內(nèi)各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)處理金融風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作[5]。

2.轉(zhuǎn)變政府職能和管理方式，加強(qiáng)政府金融活動(dòng)的市場(chǎng)化。區(qū)域金融的發(fā)展受地方政府所定經(jīng)濟(jì)政策的影響，地方政府為了自身利益的最大化，有時(shí)會(huì)通過(guò)非市場(chǎng)手段對(duì)區(qū)域金融活動(dòng)進(jìn)行直接干預(yù)。這種干預(yù)在金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)后分散、化解風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有其益處，但在正常的金融運(yùn)行狀態(tài)下則往往容易加重區(qū)域金融運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。比如我國(guó)有些地方政府將銀行視為當(dāng)?shù)卣穆毮懿块T，強(qiáng)行增加政府在銀行的債務(wù)等，這將大大加重區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的積累[6]。因此地方政府要盡可能轉(zhuǎn)變政府職能和管理方式，加強(qiáng)政府金融活動(dòng)的市場(chǎng)化。

3.提高區(qū)域經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量，保持區(qū)域經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。從根本上講，區(qū)域經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量高低與平穩(wěn)與否是制約區(qū)域金融安全運(yùn)行的最主要因素。區(qū)域經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量高，區(qū)域金融機(jī)構(gòu)自然效益好，區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)自然小。區(qū)域經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)小，相應(yīng)的區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)自然也小。因此，從根本上看，地方政府的主要職責(zé)還是發(fā)展經(jīng)濟(jì)、提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量、確保經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行。

4.指導(dǎo)和促進(jìn)地方性金融企業(yè)的發(fā)展。地方性金融企業(yè)的發(fā)展是完善地方金融市場(chǎng)體系，保持地方金融市場(chǎng)活力的基礎(chǔ)。而且地方性金融企業(yè)的發(fā)展也有利于地方金融資源的涵養(yǎng)、保持，有利于為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的資金來(lái)源渠道。而區(qū)域金融市場(chǎng)體系的完善和地方金融活動(dòng)的健康都是地方金融安全運(yùn)行的重要保證，因此，地方政府在區(qū)域金融管理方面應(yīng)在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)合理地指導(dǎo)和促進(jìn)地方性金融企業(yè)的發(fā)展。在這一過(guò)程中，地方政府一定要擺正自身的位置，處理好市場(chǎng)和政府的關(guān)系，避免對(duì)企業(yè)給予不恰當(dāng)?shù)?、過(guò)多的直接干預(yù)。

5.加強(qiáng)對(duì)區(qū)域內(nèi)金融活動(dòng)的監(jiān)管。地方政府比中央金融監(jiān)管部門更加接近、熟悉區(qū)域內(nèi)的金融活動(dòng)運(yùn)行，因此，地方政府在區(qū)域內(nèi)的金融活動(dòng)監(jiān)管方面應(yīng)發(fā)揮更加直接的作用。加強(qiáng)對(duì)區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)全面性、經(jīng)常性的檢查和督促，促進(jìn)區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，并依法加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制。

6.在面臨區(qū)域金融危機(jī)時(shí)，幫助區(qū)域金融機(jī)構(gòu)，實(shí)施市場(chǎng)救助。一旦區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)暴露，出現(xiàn)區(qū)域金融危機(jī)，地方政府應(yīng)及時(shí)采取措施，實(shí)施市場(chǎng)救助，保持或恢復(fù)區(qū)域金融市場(chǎng)信用流動(dòng)。比如對(duì)面臨風(fēng)險(xiǎn)或者破產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)和銀行的重組或退出給予必要的財(cái)政支持；在地方金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉后由地方財(cái)政償還債務(wù)，支付自然人存款債務(wù)等。

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第3篇：金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)范文

（南京航空航天大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，江蘇 南京 211100）

摘　要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的不斷發(fā)展，我國(guó)的金融行業(yè)發(fā)展業(yè)非常迅速，為了和國(guó)內(nèi)外的金融環(huán)境相適應(yīng)，滿足人們多元的金融產(chǎn)品需求，需要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品以及相關(guān)的機(jī)制。在這樣的背景下，我國(guó)在創(chuàng)新金融的同時(shí)，也增加了金融的風(fēng)險(xiǎn)，為了促進(jìn)金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，需要研究金融風(fēng)險(xiǎn)管理。文章主要闡述了我國(guó)當(dāng)前創(chuàng)新金融行業(yè)的特點(diǎn)，對(duì)當(dāng)前存在的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，以此為基礎(chǔ)，提出了相應(yīng)的管理金融風(fēng)險(xiǎn)的策略，以促進(jìn)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞 ：金融創(chuàng)新；金融風(fēng)險(xiǎn)；特點(diǎn)；分析；策略

中圖分類號(hào)：F832

文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號(hào)：1000-8772（2014）16-0109-02

一、分析金融創(chuàng)新的特點(diǎn)

想要管理金融創(chuàng)新背景下的金融風(fēng)險(xiǎn)，既要細(xì)致的分析金融創(chuàng)新活動(dòng)，這樣才能更具針對(duì)性的提出相應(yīng)的管理策略。

（一）產(chǎn)品相似

金融行業(yè)的發(fā)展在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展總占有重要地位，銀行、保險(xiǎn)等對(duì)人們的生活產(chǎn)生了重要影響，同時(shí)金融行業(yè)之間也產(chǎn)生了更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)。在這樣的背景下，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都創(chuàng)新了金融產(chǎn)品，可是這些機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品在進(jìn)入市場(chǎng)以后，就會(huì)有更多的類似產(chǎn)品出現(xiàn)，所以金融產(chǎn)品具有很大的相似性，所以造成了資源浪費(fèi)，也惡化了創(chuàng)新金融產(chǎn)品和機(jī)制的環(huán)境，對(duì)整個(gè)金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展有嚴(yán)重影響。

（二）金融行業(yè)出現(xiàn)了很多的理財(cái)業(yè)務(wù)

我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的同時(shí)，我國(guó)人們的經(jīng)濟(jì)生活水平也得到很大的提高，以此為背景，人們更加熱衷理財(cái)產(chǎn)品，其理財(cái)意識(shí)和觀念大大提高，以前只是簡(jiǎn)單儲(chǔ)蓄產(chǎn)品已經(jīng)無(wú)法滿足人們的個(gè)性化需求，所以各個(gè)機(jī)構(gòu)大力創(chuàng)新理財(cái)業(yè)務(wù)，這是金融創(chuàng)新的一個(gè)重要方面，并且發(fā)揮著很大的作用。無(wú)論是我國(guó)的商業(yè)銀行，還是有外資的銀行也想在理財(cái)業(yè)務(wù)中獲得利益，這樣大大豐富了理財(cái)產(chǎn)品，也是金融創(chuàng)新的一個(gè)亮點(diǎn)。

（三）模糊的機(jī)構(gòu)界限

如果從金融機(jī)構(gòu)的職能和作用方面來(lái)分析，銀行、證券、保險(xiǎn)等都發(fā)揮著不同的作用，所以從傳統(tǒng)理論上來(lái)說(shuō)，幾乎沒(méi)有交集?？墒窃诋?dāng)前金融創(chuàng)新的背景下，這些機(jī)構(gòu)的職能和作用產(chǎn)生了交叉，界限變得模糊，他們提供類似的服務(wù)和產(chǎn)品。例如，銀行可以代辦許多保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司也可以賣銀行的產(chǎn)品，這些充分顯示金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新時(shí)期。

二、金融創(chuàng)新背景下的金融風(fēng)險(xiǎn)分析

在對(duì)金融創(chuàng)新的特點(diǎn)進(jìn)行分析以后，接下來(lái)對(duì)此環(huán)境下的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，以此來(lái)促進(jìn)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（一）制度方面的風(fēng)險(xiǎn)

原來(lái)分業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)我國(guó)《商業(yè)銀行法》中的規(guī)定，也就是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)只能是自己的，不能經(jīng)營(yíng)其他的業(yè)務(wù)，例如保險(xiǎn)、信托等。在這樣的環(huán)境下，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)就很少，只能進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)?？墒钱?dāng)前逐漸加強(qiáng)的金融一體化趨勢(shì)促使發(fā)達(dá)國(guó)家一些銀行改革金融制度，經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變?yōu)榛鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)，并且還在我國(guó)設(shè)立分行或者以獨(dú)立法人的方式發(fā)展混業(yè)經(jīng)營(yíng)，增加了我國(guó)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度。如果我國(guó)的商業(yè)銀行還是堅(jiān)持傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，將會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中被淘汰，阻礙了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化的步伐，降低了我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，增加了我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）經(jīng)營(yíng)方面的風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)和國(guó)外的金融環(huán)境都發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行在逐步邁向一體化的過(guò)程中，原來(lái)我國(guó)封閉的、效率低的、抵抗風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行發(fā)展面臨很大的挑戰(zhàn)。在當(dāng)前的環(huán)境中，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)在很大程度上影響了商業(yè)銀行的生存和發(fā)展。

首先，較低的資本充足率。《新資本協(xié)議》中設(shè)置的最低的商業(yè)銀行資本充足率是8%，可是我國(guó)商業(yè)銀行嚴(yán)重缺乏資本金，增加了我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，雖然近幾年這種狀況得到了很大的改善，可是還是沒(méi)有和銀行的發(fā)展保持一致，這是一個(gè)不足之處，大大降低了我國(guó)商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。同時(shí)銀行的發(fā)展會(huì)受資本充足率的影響，如果銀行的資本不夠，就會(huì)影響資本規(guī)模的正常發(fā)展，增加其風(fēng)險(xiǎn)。

其次，較高的不良資本比例。我國(guó)商業(yè)銀行雖然對(duì)不良資產(chǎn)的危害有一定的認(rèn)識(shí)，而且也采取了一定的措施降低不良貸款的比例，可是相對(duì)來(lái)說(shuō)，不良資本率還是比較高的。原來(lái)，因?yàn)殂y行是國(guó)有性質(zhì)的，所以資金的流動(dòng)性沒(méi)有明顯的表現(xiàn)，可是當(dāng)前不斷增強(qiáng)的金融一體化顯示出了資金流動(dòng)性對(duì)商業(yè)銀行的影響，同時(shí)不斷的創(chuàng)新金融還提高了金融的流動(dòng)性，如果商業(yè)銀行不能將這個(gè)問(wèn)題好好解決，也會(huì)嚴(yán)重影響其經(jīng)營(yíng)。

接著，不高的盈利能力。盈利是商業(yè)銀行的一個(gè)重要屬性?？墒歉鶕?jù)目前的情況，盈利能力影響了商業(yè)銀行的生存和發(fā)展，想要在激勵(lì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得一席之地，就要不斷的采取措施提高自己的盈利能力。和國(guó)際上的一些大銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行的盈利能力還是無(wú)法相提并論。可是我國(guó)商業(yè)銀行具有壟斷性質(zhì)，所以還是會(huì)得到較高的收益的，可是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新要求更高的收益，也存在著較高的風(fēng)險(xiǎn)。所以如果商業(yè)銀行一直保持低收益的話，進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)就更大。

三、管理金融創(chuàng)新環(huán)境下金融風(fēng)險(xiǎn)的策略

在對(duì)金融創(chuàng)新活動(dòng)的特點(diǎn)以及金融創(chuàng)新環(huán)境下的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析以后，需要研究管理金融風(fēng)險(xiǎn)的策略，這樣才能及時(shí)的、更好的調(diào)整創(chuàng)新，促進(jìn)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（一）積極增加國(guó)際合作

當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)是全球化、一體化。以此為背景，僅僅依靠一個(gè)國(guó)家維持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的，所以國(guó)際各國(guó)要相互合作，加強(qiáng)宏觀調(diào)整經(jīng)濟(jì)，并且相互合作，這樣才能有效的控制金融風(fēng)險(xiǎn)，維持一個(gè)良好的金融環(huán)境，促使各個(gè)國(guó)家穩(wěn)定的金融發(fā)展。所以我國(guó)商業(yè)銀行也可以加入各個(gè)國(guó)家相互監(jiān)管的協(xié)議，或者在制定金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、創(chuàng)新和推廣金融業(yè)務(wù)的時(shí)候參考國(guó)際規(guī)則，確保我國(guó)和國(guó)家金融接軌。

（二）提高自我管理水平

為了更好的避免金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化管理金融風(fēng)險(xiǎn)，就要提高自我管理的水平，充分發(fā)揮自我管理的作用。首先，要從思想上加強(qiáng)認(rèn)識(shí)。事物是具有兩面性的，金融也是，有利，也有弊，所以我國(guó)銀行要清醒的認(rèn)識(shí)到金融的缺點(diǎn)，認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新的本質(zhì)，根據(jù)規(guī)律進(jìn)行創(chuàng)新，這樣才能取得更好的效果。最明顯的一個(gè)例子就是美國(guó)的次貸危機(jī)，雖然金融創(chuàng)新工作在金融創(chuàng)新中發(fā)揮著很大的作用，可是也增加了金融創(chuàng)新的復(fù)雜程度，也就增加了金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)，所以要時(shí)刻保持風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)觀念，敏銳的嗅到風(fēng)險(xiǎn)，然后提早采取措施應(yīng)對(duì)。其次，建立健全防范風(fēng)險(xiǎn)的制度，在金融行業(yè)肯定會(huì)存在著風(fēng)險(xiǎn)，而金融創(chuàng)新更是增加了金融的潛在風(fēng)險(xiǎn)，在這樣的環(huán)境下，就更加需要完善的防范風(fēng)險(xiǎn)的制度，通過(guò)總結(jié)實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，建立預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)體系，提高度量金融風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)性和合理性，從制度上確保金融創(chuàng)新的順利進(jìn)行。

（三）對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行完善

金融創(chuàng)新是一種發(fā)展趨勢(shì)，不斷的創(chuàng)新才能提高金融市場(chǎng)的生機(jī)和活力，可是維持穩(wěn)定的金融市場(chǎng)也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要要求，所以我國(guó)在監(jiān)管金融市場(chǎng)的時(shí)候要既要維持穩(wěn)定，又要鼓勵(lì)創(chuàng)新。根據(jù)我國(guó)當(dāng)前的金融情況，金融創(chuàng)新可以快速推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展，所以對(duì)金融創(chuàng)新的態(tài)度是鼓勵(lì)，而不是制止。為了創(chuàng)設(shè)良好的金融創(chuàng)新環(huán)境，需要不斷的調(diào)整管制的程度，可是也要把握好度，如果放任其自由發(fā)展的話，就會(huì)導(dǎo)致違法違規(guī)現(xiàn)象的產(chǎn)生，對(duì)我國(guó)金融環(huán)境產(chǎn)生破壞作用。因此，需要提高金融監(jiān)管的完善程度，就要調(diào)整金融監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)，并切實(shí)落實(shí)這些法律法規(guī)，使其發(fā)揮相應(yīng)的作用。首先，可以對(duì)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行完善，因?yàn)榻鹑趧?chuàng)新和很多實(shí)際問(wèn)題相關(guān)，可是這些問(wèn)題并沒(méi)有在法律法規(guī)中體現(xiàn)，所以以金融創(chuàng)新中的實(shí)際問(wèn)題為基礎(chǔ)完善相關(guān)的法律法規(guī)，防治打擦邊球的現(xiàn)象產(chǎn)生。其次，對(duì)于已經(jīng)不發(fā)揮法律作用的相關(guān)法律法規(guī)，要及時(shí)的修正和廢除。在金融創(chuàng)新的過(guò)程中很多業(yè)務(wù)都是交叉的，和這些業(yè)務(wù)有關(guān)的法律法規(guī)很可能已經(jīng)不適用，所以要及時(shí)的修真或者廢除，提高法律法規(guī)的指導(dǎo)作用。

（四）對(duì)創(chuàng)新路徑進(jìn)行優(yōu)化

金融創(chuàng)新主要從三個(gè)方面進(jìn)行，也就是產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、制度。首先，在創(chuàng)新金融產(chǎn)品時(shí)，在開(kāi)發(fā)產(chǎn)品的時(shí)候要以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)為依托，將不良資產(chǎn)的比例降低，同時(shí)因?yàn)槲覈?guó)的金融創(chuàng)新還不夠成熟，所以可以創(chuàng)新要從易到難，在充分考慮金融機(jī)構(gòu)的能力之后在創(chuàng)新，盡可能的創(chuàng)新債券、股權(quán)等基礎(chǔ)產(chǎn)品，一步一步發(fā)展，最大程度的減少潛在風(fēng)險(xiǎn)。其次，創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)前我國(guó)的經(jīng)營(yíng)是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，這是一種發(fā)展趨勢(shì)，只有不斷的改革，建立健全配套設(shè)施，對(duì)我國(guó)的金融經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行完善，可是在創(chuàng)新金融的同時(shí)，也要體現(xiàn)出主要的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，形成自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，以此得到更多客戶的信任。接著，創(chuàng)新金融制度，就是更新和完善監(jiān)管和激勵(lì)制度，以此來(lái)創(chuàng)設(shè)更好的金融創(chuàng)新環(huán)境，良好的管理金融風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)語(yǔ)

金融創(chuàng)新是金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，所以我國(guó)商業(yè)銀行要適應(yīng)這種趨勢(shì)，分別從法律、制度、經(jīng)營(yíng)模式上采取完善措施，促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的有效進(jìn)行和金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

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第4篇：金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：計(jì)算機(jī)技術(shù) ；金融風(fēng)險(xiǎn) ；策略

中圖分類號(hào)：F830.49 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1007-9599 (2012) 07-0000-02

自二十世紀(jì)九十年代以來(lái)，由于社會(huì)政治的變革，引發(fā)我國(guó)金融行業(yè)發(fā)生了巨大的變革，而隨著當(dāng)時(shí)科技的發(fā)展，信息技術(shù)的應(yīng)用成為金融行業(yè)的核心，以數(shù)字化為特征，以網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、系統(tǒng)集成、信息化、智能化建設(shè)為主要手段，適應(yīng)工業(yè)化社會(huì)的發(fā)展，將我國(guó)金融行業(yè)再次推向了一個(gè)。然而，由于計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)本身具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是網(wǎng)絡(luò)黑客技術(shù)的出現(xiàn)，使計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)成為一種風(fēng)險(xiǎn)性極強(qiáng)的現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，因此，隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融行業(yè)的廣泛運(yùn)用，金融業(yè)在有效利用的計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)行金融投資控制的同時(shí)，防范風(fēng)險(xiǎn)工作也是必不可少的，但是，隨著網(wǎng)絡(luò)防護(hù)科技的不斷升級(jí)，在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)控制上也有很大提升，在使用這種先進(jìn)技術(shù)時(shí)也在注意趨利避害，科學(xué)合理的將計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用于我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范當(dāng)中，促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)又快又好的發(fā)展，逐漸成為現(xiàn)代金融事業(yè)的主要發(fā)展趨勢(shì)。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)的概念與特征

1. （一）金融風(fēng)險(xiǎn)的概念

為了更好地理解金融風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)概念，首先，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的概念進(jìn)行論述。所謂風(fēng)險(xiǎn)，就是指一定時(shí)期內(nèi)或者一定條件下，由于各種不確定結(jié)果的發(fā)生，對(duì)行為主體產(chǎn)生負(fù)面影響或者損失的情況。而金融風(fēng)險(xiǎn)同樣也是指在一定條件下或者一定時(shí)期內(nèi)，由于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變量的不確定性或者金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定，導(dǎo)致行為主體遭受損失的可能性發(fā)生的概率。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的不斷形成，我國(guó)實(shí)行了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，國(guó)內(nèi)各行各業(yè)迎來(lái)了新一輪的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制如此巨大的變革之下，我國(guó)金融業(yè)也大受沖擊，在如此強(qiáng)大的沖擊之下，金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也出現(xiàn)的了更加頻繁和更加復(fù)雜的跡象，不僅使金融業(yè)內(nèi)都對(duì)金融發(fā)展趨勢(shì)的控制上很難預(yù)測(cè)和把握，而且對(duì)金融資金流動(dòng)和資金投入都也很難控制，因此，在新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)下，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生一直都是各國(guó)政府和金融行業(yè)所致力于解決的問(wèn)題。近年來(lái)，隨著電子計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展，給電子金融市場(chǎng)帶來(lái)了空前的挑戰(zhàn)，但正所謂是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇，可以有效利用這個(gè)機(jī)會(huì)，充分研發(fā)計(jì)算機(jī)技術(shù)如何在金融市場(chǎng)中防范其風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)辟新的道路。

2. （二）金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

掌握金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)對(duì)于控制好其發(fā)生具有很大的現(xiàn)實(shí)意義。隨著我國(guó)金融體制改革的逐步深化和不斷深化發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，金融風(fēng)險(xiǎn)帶有的自身的特點(diǎn)也隨之產(chǎn)生，首先，金融風(fēng)險(xiǎn)具有歷史性，并且在逐步擴(kuò)大，對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的影響仍然存在，。其次，金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也是具有一定條件的，金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生一般都在國(guó)家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，而目前我國(guó)就處在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)期，因此，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的方法防控尤為重要。第三，金融風(fēng)險(xiǎn)是的外部和內(nèi)部是并存的。另外，金融風(fēng)險(xiǎn)還具有普遍性、擴(kuò)張性、可管理性等特點(diǎn)?？傊?，金融風(fēng)險(xiǎn)具有可謂是“牽一發(fā)而動(dòng)全身”的特點(diǎn)，防范其發(fā)生不僅是金融行業(yè)的必要任務(wù)，更是保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然之舉。

二、利用計(jì)算機(jī)技術(shù)防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的策略與途徑

1. （一）加強(qiáng)軟件系統(tǒng)的管理

安全可靠地的軟件是金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)和客戶資金安全的重要保證，因此，在引進(jìn)計(jì)算機(jī)安全控制軟件時(shí)，必須將安全性放在首要位置，注重軟件的安全性，適當(dāng)采用加密技術(shù)，對(duì)所儲(chǔ)存的數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，確保萬(wàn)無(wú)一失。另外，應(yīng)設(shè)立分級(jí)保密制度，將進(jìn)入系統(tǒng)所需要的口令和密碼分人保管，只有當(dāng)所有人輸入正確的口令后，系統(tǒng)才能被啟動(dòng)，這就大大提高了金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的保密性，是利用計(jì)算機(jī)技術(shù)防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的首要環(huán)節(jié)。

2. （二）配備符合標(biāo)準(zhǔn)的硬件環(huán)境

硬件環(huán)境的配置也是非常重要的，要對(duì)硬件環(huán)境進(jìn)行屏蔽，尤其是要對(duì)電磁屏蔽，因?yàn)殡姶挪óa(chǎn)生廣泛，而起其干擾對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的影響是很大的，可能不法人員會(huì)利用這個(gè)機(jī)會(huì)入侵計(jì)算機(jī)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行竊取，造成不必要的損失。建議的具體做法可以是，首先鋪設(shè)防止靜電的地板，第二避開(kāi)強(qiáng)磁場(chǎng)的位置安放計(jì)算機(jī)，第三，為了保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全和運(yùn)行順暢，對(duì)于控制主要業(yè)務(wù)的機(jī)器如果條件允許的話最好可以配備兩臺(tái)計(jì)算機(jī)，一旦其中一臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題，另一套設(shè)備能夠及時(shí)補(bǔ)充，保證業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全。

3. （三）加大對(duì)病毒入侵的政治整治，防治黑客入侵

綜合以前金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的案例，很大一部分都是黑客通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)入侵金融機(jī)構(gòu)，竊取相關(guān)信息和數(shù)據(jù)，最終導(dǎo)致金融危機(jī)的發(fā)生，因此，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于計(jì)算機(jī)病毒的防范也一定要給予相關(guān)的重視，防止防治此現(xiàn)象的發(fā)生。目前，無(wú)論對(duì)于金融機(jī)構(gòu)還是普通企業(yè)來(lái)講，黑客已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)上最大的威脅，這些人員具有較高的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，能夠利用用戶系統(tǒng)的漏洞入侵到用戶的計(jì)算機(jī)，為了一己私利，竊取相關(guān)信息和數(shù)據(jù)，因此，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)完全的監(jiān)管，控制非金融機(jī)構(gòu)人員登錄，限制用戶權(quán)限，加強(qiáng)系統(tǒng)對(duì)各類意外事件的跟蹤和分析，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是非常必要的。

三、利用計(jì)算機(jī)技術(shù)防范金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題

1. （一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，世界金融行業(yè)獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展，而目前我國(guó)在這方面相對(duì)來(lái)講發(fā)展緩慢，而且態(tài)度不夠積極，很多金融機(jī)構(gòu)還在持觀望態(tài)度，觀念沒(méi)有得到及時(shí)的更新。二十一世紀(jì)是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，目前我國(guó)各方面事業(yè)的建設(shè)都在以計(jì)算機(jī)技術(shù)為基礎(chǔ)，金融行業(yè)作為時(shí)代前沿的行業(yè)之一，利用計(jì)算機(jī)技術(shù)來(lái)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是時(shí)展的潮流，也是大勢(shì)所趨。進(jìn)入新時(shí)期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)各方面事業(yè)都以迅猛的速度發(fā)展，而金融行業(yè)作為一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，更應(yīng)該將這種新型技術(shù)引進(jìn)業(yè)內(nèi)，利用計(jì)算機(jī)技術(shù)盡量避免金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

監(jiān)管理念更新滯后也是實(shí)施計(jì)算機(jī)技術(shù)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的阻礙之一。我國(guó)金融行業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也必將對(duì)我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)狀況產(chǎn)生影響，因此，國(guó)家對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管力度較大，使一些新技術(shù)無(wú)法引進(jìn)，觀念的落后導(dǎo)致了技術(shù)更新的滯后，這是不利于利用我國(guó)金融行業(yè)整體發(fā)展的。

2. （二）轉(zhuǎn)變金融風(fēng)險(xiǎn)控制的法律觀念

我國(guó)目前正處于并將長(zhǎng)期處于社會(huì)主義發(fā)展的初級(jí)階段，各方面的法律法規(guī)還不是很完善，從整體上看，我國(guó)基本已經(jīng)形成了金融風(fēng)險(xiǎn)控制管理的機(jī)制，但實(shí)際上我國(guó)這方面法律還不是很健全，很多法律法規(guī)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展很不適應(yīng)，甚至存在自相矛盾的現(xiàn)象，例如時(shí)下流行的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、利用數(shù)字簽名代替?zhèn)鹘y(tǒng)印章，這些做法雖然提高了工作效率，方便了人們的生活和工作，但隨之而來(lái)的是一些不可避免的法律糾紛和問(wèn)題。因此，盡快建立一套系統(tǒng)、完善的制度和法律法規(guī)是迫在眉睫的。

3. （三）引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)人才

二十一世紀(jì)是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，是以人才為核心的時(shí)代。無(wú)論是企業(yè)的發(fā)展，甚至國(guó)家間的競(jìng)爭(zhēng)，都是雙方人才的競(jìng)爭(zhēng)，誰(shuí)掌握了高素質(zhì)的人才，能把更多的知識(shí)轉(zhuǎn)化為財(cái)富，誰(shuí)就是勝利者。對(duì)于金融行業(yè)而言更是如此，人才的重要性不言而喻，因此，提高從業(yè)人員素質(zhì)，不斷引進(jìn)高素質(zhì)人員，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，對(duì)于我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展是尤為重要的。

當(dāng)代社會(huì)需要的是既懂專業(yè)知識(shí)又具備實(shí)踐能力的復(fù)合型人才，對(duì)于金融行業(yè)也是如此。目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)仍然十分缺少這種復(fù)合型人才，培養(yǎng)具備高度專業(yè)知識(shí)的人才，搶占高科技的制高點(diǎn)，是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得立足之地的根本。金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不僅對(duì)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生影響，對(duì)于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展以及社會(huì)的穩(wěn)定都是息息相關(guān)的。因此，培養(yǎng)具備高素質(zhì)的人才是非常必要的。隨著人們認(rèn)識(shí)的提升，當(dāng)今社會(huì)人才資源已經(jīng)成為了比資金更重要的資源了，正所謂“千金易得，一將難求”，很多金融公司都面臨這種情況，具有雄厚的資金實(shí)力，但卻缺少相應(yīng)的高素質(zhì)人員來(lái)管理及使用。

隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步，日新月異的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)科技產(chǎn)品在金融事業(yè)中廣泛運(yùn)用，在當(dāng)今社會(huì)中，隨著人們生活水平的提高和生活質(zhì)量的進(jìn)步，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)已經(jīng)不僅被普遍應(yīng)用到各個(gè)行業(yè)，而且與人們的日常生活息息相關(guān)，因此，充分利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的通信互動(dòng)功能，將計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用于防范我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中是順應(yīng)時(shí)代潮流的體現(xiàn)，更是符合當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。

結(jié)束語(yǔ)：

隨著經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展趨勢(shì)的不斷形成，我國(guó)實(shí)行了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，在新的經(jīng)濟(jì)體制下，國(guó)內(nèi)事業(yè)面對(duì)國(guó)外資金投入的兇猛勢(shì)頭，迎來(lái)了更加兇殘的新競(jìng)爭(zhēng)。自我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，隨著對(duì)外開(kāi)放程度的逐漸加大，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在我國(guó)發(fā)展迅速，金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率也隨之增加。金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)沖擊是很大，防范金融風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)在必行，我國(guó)金融市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定，但也要居安思危，不可放松對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，在我黨正確的領(lǐng)導(dǎo)下，在我國(guó)金融行業(yè)全體工作者的努力下，一定要將這種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率降到最低，保證我國(guó)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。

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第5篇：金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)范文

一、 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的概述

所謂互聯(lián)網(wǎng)金融是指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式，既不同于商業(yè)銀行間接融資，也不同于資本市場(chǎng)直接融資的融資模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到迅猛的發(fā)展，具體體現(xiàn)在用戶數(shù)量和資金規(guī)模上。央行數(shù)據(jù)顯示，電子支付業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)保持高位增長(zhǎng)；2013年移動(dòng)支付業(yè)務(wù)16.74億筆，金額9.64萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)212.86%和317.56%。新華網(wǎng)的報(bào)道顯示，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品在近一年的時(shí)間內(nèi)，發(fā)展已經(jīng)超出人們的想象，例如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)領(lǐng)域的“余額寶”，截止到2014年2月，其客戶數(shù)已超過(guò)6 000萬(wàn)人，資金規(guī)模已超過(guò)2 500億元。與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有成本低、效率高、覆蓋廣、發(fā)展快和管理弱等特點(diǎn)，并在國(guó)家支持互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的背景下，得到迅速的發(fā)展。

“高效共享”、“平等自由”、“信任尊重”的互聯(lián)網(wǎng)精神推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，進(jìn)而形成以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)，網(wǎng)格化共享互聯(lián)，信息交互，資源共享，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的金融體系。雖然成熟可靠的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運(yùn)營(yíng)提供了強(qiáng)有力的保證，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系與傳統(tǒng)金融的監(jiān)管體系相比，在合法性、規(guī)范性和安全性等方面尚存在很多問(wèn)題，這些問(wèn)題將會(huì)產(chǎn)生諸多不確定的金融風(fēng)險(xiǎn)，不僅會(huì)影響企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，甚至?xí)绊憞?guó)家和社會(huì)的繁榮穩(wěn)定。要控制金融風(fēng)險(xiǎn)，需有完善的金融預(yù)警機(jī)制作為保障。所謂金融預(yù)警機(jī)制主要是指各種反映金融風(fēng)險(xiǎn)警情、警兆、警源及變動(dòng)趨勢(shì)的組織形式，指標(biāo)體系和預(yù)警方法等所構(gòu)成的有機(jī)整體，并且以經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計(jì)資料為依據(jù)，以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，是金融風(fēng)險(xiǎn)防范的重要組成部分。如何判斷和識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的核心問(wèn)題。隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，結(jié)合收集的歷史數(shù)據(jù)，結(jié)合數(shù)學(xué)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)模型、數(shù)據(jù)挖掘等模型、算法判斷和識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)，是當(dāng)今金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制中的研究熱點(diǎn)。傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法主要有三大類：景氣指數(shù)法、指標(biāo)體系評(píng)分法和模型法。景氣指數(shù)法，通過(guò)綜合許多經(jīng)濟(jì)因素為一個(gè)或一組景氣指數(shù)來(lái)經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)走向；指標(biāo)體系評(píng)分法，通過(guò)篩選指標(biāo)、編制指標(biāo)體系、給與指標(biāo)賦分來(lái)給出金融安全狀態(tài)的較為完整的評(píng)價(jià)；模型法，通過(guò)將與金融危機(jī)發(fā)生的相關(guān)因素納入統(tǒng)計(jì)模型進(jìn)行檢驗(yàn)來(lái)預(yù)測(cè)金融危機(jī)發(fā)生的可能性。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，爆炸式增長(zhǎng)的客戶數(shù)據(jù)是一個(gè)亟待開(kāi)發(fā)的資源，數(shù)據(jù)中所蘊(yùn)藏的無(wú)限信息金礦若以先進(jìn)的分析技術(shù)加以利用，將之轉(zhuǎn)換為極其有價(jià)值的洞察力，能夠幫助金融企業(yè)執(zhí)行實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理，成為金融企業(yè)的強(qiáng)大保護(hù)盾，保證金融企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)。數(shù)據(jù)是下一個(gè)“Intel Inside”，未來(lái)屬于將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成產(chǎn)品的公司和人們?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警體系的建立，應(yīng)根植于互聯(lián)網(wǎng)中的大數(shù)據(jù)，結(jié)合傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)分析方法，利用統(tǒng)計(jì)、計(jì)算機(jī)、數(shù)據(jù)挖掘、人工智能等手段，從數(shù)據(jù)的海洋中甄別、判斷互聯(lián)網(wǎng)金融中潛在的風(fēng)險(xiǎn)；并且還能通過(guò)數(shù)據(jù)掌握客戶動(dòng)態(tài)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)中可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)，從而提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理效益。

二、 互聯(lián)網(wǎng)金融中的數(shù)據(jù)及特點(diǎn)

1. 互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)。與互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融信息化的形式，離不開(kāi)參與互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的企業(yè)、客戶，以及相關(guān)的金融服務(wù)或產(chǎn)品。與傳統(tǒng)金融活動(dòng)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)更容易收集、整理、存儲(chǔ)用戶信息、用戶交易數(shù)據(jù)、服務(wù)或產(chǎn)品信息，甚至還能存儲(chǔ)用戶在交易過(guò)程中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的使用情況、操作行為，以及溝通、留言等信息。從互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的構(gòu)成形式來(lái)看，主要包括：用戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、用戶操作及行為數(shù)據(jù)、金融服務(wù)或產(chǎn)品供給情況，以及文本數(shù)據(jù)（包括：電子郵件，即時(shí)聊天，以及留言等）。

（1）用戶數(shù)據(jù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展，離不開(kāi)用戶的參與。為保障用戶在交易過(guò)程中的金融安全，保證日常金融活動(dòng)的順利進(jìn)行，金融企業(yè)針對(duì)用戶信息的管理工作是十分嚴(yán)格的。通常情況下，用戶的基本信息會(huì)被收錄和存儲(chǔ)到企業(yè)信息系統(tǒng)之中。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)對(duì)象，用戶是不可缺少的組成部分，用戶規(guī)模直接反映了企業(yè)的規(guī)模，還間接反映了企業(yè)的發(fā)展前景。

（2）交易數(shù)據(jù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融向電子信息化方向的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的主要活動(dòng)離不開(kāi)用戶交易。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為用戶交易提供了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)媒介及相關(guān)金融服務(wù)。為保證交易安全，提高企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，便于回溯和取證，系統(tǒng)會(huì)記錄用戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)交易的過(guò)程。長(zhǎng)期積累的交易數(shù)據(jù)不僅可以用來(lái)分析用戶的交易偏好，也可用來(lái)偵測(cè)用戶的異常交易行為，為防止交易風(fēng)險(xiǎn)提供依據(jù)。

（3）用戶操作行為數(shù)據(jù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不僅是互聯(lián)網(wǎng)交易的媒介，也承載著傳遞信息，宣傳金融服務(wù)的作用。與傳統(tǒng)金融不同，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)無(wú)法通過(guò)面對(duì)面的交談，感知客戶的感受，發(fā)現(xiàn)客戶的異常行為。因此，為了提升互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的服務(wù)質(zhì)量，了解客戶的操作行為習(xí)慣，通常會(huì)記錄客戶的操作行為。

（4）文本數(shù)據(jù)。作為信息傳遞的平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)中存在大量的評(píng)價(jià)，留言，溝通交流信息，這些信息體現(xiàn)了民眾的輿論動(dòng)向。金融運(yùn)行的基礎(chǔ)為信用與預(yù)期，這種特征使其更容易受社會(huì)信用與預(yù)期輿情的影響。金融輿情能夠通過(guò)一定的作用機(jī)理對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)的影響，如果不能及時(shí)關(guān)注和應(yīng)對(duì)小的金融輿情，則有可能釀成大的金融危機(jī)事件。

（5）其他數(shù)據(jù)。除此之外，還有諸多外部因素會(huì)影響互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運(yùn)行，例如國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，物價(jià)水平，進(jìn)出口、行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r等都會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生影響。為保證互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的正常運(yùn)行，應(yīng)該全面，細(xì)致的整理和收集相關(guān)的數(shù)據(jù)。

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的特點(diǎn)。與大數(shù)據(jù)一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)具有規(guī)模性（Volume）、多樣性（Variety）和高速性（Velocity）等三大特點(diǎn)。三大特點(diǎn)交織在一起，形成了當(dāng)今中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的新局面。

（1）規(guī)模性。所謂規(guī)模性指的是，互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的量達(dá)到了一定的程度，無(wú)法通過(guò)當(dāng)前主流的分析工具來(lái)及時(shí)處理?；ヂ?lián) 網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的規(guī)模體現(xiàn)在用戶規(guī)模增大、交易規(guī)模增大兩方面。一方面，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的門檻較低，效率較高，互聯(lián)網(wǎng)金融的參與者更具有廣泛性、規(guī)模性，更加平民化導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融用戶規(guī)模較大。另一方面，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，加之互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的平臺(tái)、用戶、以及大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶規(guī)模、交易規(guī)模很容易迅速提升。

（2）多樣性。所謂多樣性指的是，互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)類型，除了有結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)以外，還有半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，例如文本數(shù)據(jù)。此外，還體現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的多樣性，互聯(lián)網(wǎng)金融提供了在線支付、還貸借貸、理財(cái)、保險(xiǎn)等服務(wù)，豐富了互聯(lián)網(wǎng)金融的形式。常見(jiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)包括：B2B電商金融、B2C電商金融、網(wǎng)銷基金（網(wǎng)絡(luò)理財(cái)）、網(wǎng)銷保險(xiǎn)、銀行電商、P2P網(wǎng)貸、網(wǎng)絡(luò)支付、眾籌融資、虛擬貨幣等。

（3）高速性。所謂高速性指的是，互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的到達(dá)與處理必須及時(shí)高效，不允許較長(zhǎng)的延遲，不及時(shí)將會(huì)造成不必要的損失。同時(shí)，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的宣傳，互聯(lián)網(wǎng)用戶的響應(yīng)速度提高，加之用戶規(guī)模較大，數(shù)據(jù)的增長(zhǎng)速度呈指數(shù)增加。

可見(jiàn)，要從大數(shù)據(jù)中識(shí)別、發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，需要有處理大數(shù)據(jù)規(guī)模性、多樣性、高速性的能力。要應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中的大數(shù)據(jù)問(wèn)題，需要建立完備科學(xué)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。目前大數(shù)據(jù)主要的處理模式可以分為流處理和批處理兩種，其中批處理是先存儲(chǔ)后處理，而流處理則是直接處理。不論以哪種方式處理數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)都要從數(shù)據(jù)出發(fā)，識(shí)別、發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、監(jiān)控、預(yù)測(cè)互聯(lián)網(wǎng)金融中潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

三、 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)

1. 以數(shù)據(jù)為中心的體系設(shè)計(jì)原則。

（1）系統(tǒng)性原則?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、預(yù)測(cè)、預(yù)警的系統(tǒng)，是一個(gè)大的體系，必須涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的全過(guò)程。必須考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中的每個(gè)參與者，包括金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的提供者，中介機(jī)構(gòu)、用戶，以及政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等；還須考慮各種交易行為，甚至民眾輿論動(dòng)向。同時(shí)，還需兼顧國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、行業(yè)發(fā)展情況等。

（2）時(shí)效性原則。由于互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)具有高速、變化的特點(diǎn)，說(shuō)明實(shí)時(shí)處理分析的重要性，目的就是實(shí)時(shí)防范和減少金融風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)識(shí)別、判斷金融風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)和響應(yīng)，在時(shí)間上要連續(xù)，在內(nèi)容上要連貫和可比。

（3）可操作性原則。在數(shù)據(jù)的收集、管理時(shí)，要有利于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、判斷、預(yù)測(cè)；在系統(tǒng)的構(gòu)建時(shí)，要結(jié)合符合公司實(shí)際情況，簡(jiǎn)單、可靠、易行；在數(shù)據(jù)分析過(guò)程中，選取的指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)方法、相關(guān)判別準(zhǔn)則要易于分析、有利于操作，不僅能快速的識(shí)別、判斷、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，做出預(yù)警，還能辨別風(fēng)險(xiǎn)的源頭。

（4）科學(xué)性。設(shè)計(jì)過(guò)程中應(yīng)盡量考慮采用可量化的指標(biāo)，同時(shí)也要設(shè)置一定的定性指標(biāo)，以進(jìn)一步系統(tǒng)地反映定量指標(biāo)所不能表征的金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于定性指標(biāo)也要給出準(zhǔn)確的判斷標(biāo)準(zhǔn)，盡可能避免人為因素的誤導(dǎo)，確保評(píng)價(jià)結(jié)果的科學(xué)性、合理性和準(zhǔn)確性。

（5）彈性原則。系統(tǒng)的設(shè)計(jì)應(yīng)兼容既有金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，保證企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)的前提下，隨著時(shí)間的推移，對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行不斷改進(jìn)和完善。保證系統(tǒng)中功能、模塊應(yīng)能獨(dú)立運(yùn)行，功能各異，相互補(bǔ)充，避免冗余。

2. 以數(shù)據(jù)為中心的系統(tǒng)的層級(jí)。

（1）數(shù)據(jù)管理層。數(shù)據(jù)作為系統(tǒng)中的核心部分，是整個(gè)體系中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。企業(yè)在建立以數(shù)據(jù)為中心的互聯(lián)網(wǎng)金融預(yù)警系統(tǒng)過(guò)程中，必須健全為企業(yè)服務(wù)的數(shù)據(jù)管理機(jī)制，建立與企業(yè)規(guī)模相匹配的數(shù)據(jù)中心。數(shù)據(jù)中心的職責(zé)包括：數(shù)據(jù)的收集、整理、加工、存儲(chǔ)，提供方便、可靠的數(shù)據(jù)操縱接口，以便其他層級(jí)用戶的使用。數(shù)據(jù)中心管理數(shù)據(jù)時(shí)，應(yīng)保證數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性以及安全性；并兼顧可靠性，保證數(shù)據(jù)中心正常運(yùn)營(yíng)，為風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警提供數(shù)據(jù)支持平臺(tái)。

（2）數(shù)據(jù)整合層。要從互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)海洋中實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警，必須對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)有透徹的定義和認(rèn)識(shí)。從金融風(fēng)險(xiǎn)的定義出發(fā)，確定分析需求，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行重新整合，提取與之對(duì)應(yīng)的分析數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)整合是保證分析結(jié)果可靠性、準(zhǔn)確性必不可少的環(huán)節(jié)。如果說(shuō)數(shù)據(jù)是預(yù)警體系的基礎(chǔ)，那么需求則是預(yù)警體系的靈魂。數(shù)據(jù)提取層的任務(wù)包括：風(fēng)險(xiǎn)的定義、分析需求的確定、數(shù)據(jù)的整合與提取。

（3）數(shù)據(jù)分析層。數(shù)據(jù)分析是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理控制的實(shí)施手段。全面的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，應(yīng)包括現(xiàn)行的指標(biāo)體系、統(tǒng)計(jì)模型，及人工智能方法；同時(shí)兼顧與企業(yè)相適應(yīng)的相關(guān)指標(biāo)體系、統(tǒng)計(jì)模型等方法。數(shù)據(jù)分析層的功能應(yīng)包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、判斷，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，自動(dòng)上報(bào)、信號(hào)系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等功能。

（4）數(shù)據(jù)解釋層。來(lái)自數(shù)據(jù)分析層中的每一次預(yù)警、每一個(gè)報(bào)告，都須結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理狀況，以及企業(yè)外部經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境，行業(yè)背景來(lái)進(jìn)行解讀。目的是更系統(tǒng)的評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的可靠性，風(fēng)險(xiǎn)的危害程度，產(chǎn)生的根源，可采取的控制手段，彌補(bǔ)數(shù)據(jù)分析層的不足，為企業(yè)決策管理者提供更完整的決策依據(jù)，從而減少企業(yè)為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的損益。數(shù)據(jù)解釋層應(yīng)健全風(fēng)險(xiǎn)響應(yīng)機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急小組，為及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)提供依據(jù)。

結(jié)合以“數(shù)據(jù)”為中心的體系設(shè)計(jì)原則，從系統(tǒng)性、時(shí)效性、可操作性、科學(xué)性和彈性來(lái)看，預(yù)警體系涵蓋了以數(shù)據(jù)為中心的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析的各個(gè)環(huán)節(jié)，即數(shù)據(jù)的收集、數(shù)據(jù)提取、數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)解釋；各層級(jí)緊緊相扣，又相互獨(dú)立，為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制管理提供有力支撐；通過(guò)數(shù)據(jù)中心的建設(shè)，有利于加快企業(yè)的信息化，提供企業(yè)管理水平，降低因企業(yè)管理缺陷導(dǎo)致的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)；統(tǒng)籌兼顧、持續(xù)改進(jìn)，降低企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)成本。

四、 結(jié)論與機(jī)制實(shí)施建議

建立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系的目的是，預(yù)防或降低企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于決策失誤，客觀情況變化或其他原因使資金、財(cái)產(chǎn)、信譽(yù)遭受損失。本文介紹了從互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r入手，介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)及特點(diǎn)，說(shuō)明了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的設(shè)計(jì)原則和系統(tǒng)層級(jí)。建立以數(shù)據(jù)為中心的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，不僅能夠幫助企業(yè)降低和減少金融風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，也能幫助企業(yè)提高、完善 企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平。基于大數(shù)據(jù)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)作為保障互聯(lián)網(wǎng)金融正常運(yùn)行的工具，在傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化的時(shí)代背景下，將會(huì)得到快速的發(fā)展。在系統(tǒng)的實(shí)施過(guò)程中，我們提出如下建議：

（1）建立科學(xué)、體系的考核評(píng)價(jià)機(jī)制。數(shù)據(jù)作為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的核心，一旦離開(kāi)操作數(shù)據(jù)的“人”，將毫無(wú)用處。因此在系統(tǒng)建設(shè)的過(guò)程中，應(yīng)建立科學(xué)、體系的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，提高參與者的主觀能動(dòng)性，保證系統(tǒng)順利實(shí)施?？己藱C(jī)制應(yīng)從數(shù)據(jù)的角度出發(fā)，以建立全面、可靠、彈性、實(shí)時(shí)、安全的數(shù)據(jù)體系為目標(biāo)，對(duì)參與者在體系建設(shè)中的效能進(jìn)行評(píng)估，量化參與者任務(wù)完成情況考核，獎(jiǎng)勵(lì)為體系建設(shè)做出貢獻(xiàn)的參與者。

（2）要注意事物發(fā)展的階段性，由易到難，逐步金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)不是簡(jiǎn)單地借用傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)，或者新系統(tǒng)的重新開(kāi)發(fā)，而是在傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，建立與大數(shù)據(jù)為中心的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，本質(zhì)是傳統(tǒng)金融行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)變。實(shí)施的過(guò)程中，企業(yè)要做系統(tǒng)的評(píng)估，從簡(jiǎn)到繁，從易到難，保證企業(yè)正常運(yùn)行的情況下，穩(wěn)步建設(shè)以數(shù)據(jù)為中心的金融風(fēng)險(xiǎn)體系。同時(shí)，要結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中不斷實(shí)踐，有條件的創(chuàng)新，建立符合企業(yè)自身發(fā)展要求的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。

（3）制定科學(xué)規(guī)范的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)實(shí)施、操作程序。為保證系統(tǒng)實(shí)施、操作的規(guī)范性，應(yīng)制定科學(xué)、規(guī)范的程序。在預(yù)警系統(tǒng)實(shí)施的過(guò)程中，應(yīng)以數(shù)據(jù)為中心，制定明確的系統(tǒng)實(shí)施計(jì)劃，包括確定系統(tǒng)實(shí)施的進(jìn)度、參與者、目標(biāo)以及突發(fā)事件的處理等。同時(shí)要制定系統(tǒng)使用的行為規(guī)范、操作流程，明確參與者的權(quán)責(zé)、業(yè)務(wù)范圍、數(shù)據(jù)權(quán)限等；制定風(fēng)險(xiǎn)分析、上報(bào)、反饋和監(jiān)測(cè)機(jī)制，保證及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，且得到及時(shí)響應(yīng)。

第6篇：金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)范文

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新 金融風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)防范

前言

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)金融業(yè)也發(fā)展迅速，金融創(chuàng)新是指在金融領(lǐng)域內(nèi)部通過(guò)各種要素的重新組合或創(chuàng)造性變革所產(chǎn)生的新事物，包括創(chuàng)造新的金融理論、新的金融工具、新的金融市場(chǎng)以及新的金融組織形式與管理方法等內(nèi)容。目前，金融創(chuàng)新已經(jīng)成為金融行業(yè)發(fā)展的內(nèi)在需求， 但是金融創(chuàng)新過(guò)程中存在著一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。如何防范金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前金融創(chuàng)新關(guān)注的焦點(diǎn)。因此，研究金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)防范具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。鑒于此，筆者對(duì)金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行了初步探討。

一、金融創(chuàng)新發(fā)展中的金融風(fēng)險(xiǎn)

金融創(chuàng)新發(fā)展中的金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在三個(gè)方面，即金融創(chuàng)新引發(fā)了經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性、金融創(chuàng)新改變了金融體系的構(gòu)成、以及金融創(chuàng)新增加了風(fēng)險(xiǎn)的不確定性三個(gè)方面，其具體內(nèi)容如下：

（一）金融創(chuàng)新引發(fā)了經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性

金融創(chuàng)新引發(fā)了經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性，使得金融創(chuàng)新發(fā)展中存在著金融風(fēng)險(xiǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境的改變，在金融市場(chǎng)上需要通過(guò)金融創(chuàng)新才能適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要，為此商業(yè)銀行必須尋找新的表外業(yè)務(wù)，從事其他金融機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)公司、投資銀行等所從事的承兌、擔(dān)保、期貨和其他有價(jià)證券衍生工具買賣等，這種經(jīng)營(yíng)方式使得商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)具有不穩(wěn)定性，加大了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融創(chuàng)新改變了金融體系的構(gòu)成

金融創(chuàng)新改變了金融體系的構(gòu)成，削弱了風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在金融業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，金融行業(yè)的最大活力是非銀行金融機(jī)構(gòu)的迅速發(fā)展，非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展改變了金融體系的構(gòu)成，令商業(yè)銀行的比重降低。非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展既是金融創(chuàng)新的受益者也是金融風(fēng)險(xiǎn)的制造者，它一方面加快了資金使用的效率，另一方面加大了金融體系中的風(fēng)險(xiǎn)因素。

（三）金融創(chuàng)新增加了風(fēng)險(xiǎn)的不確定性

金融創(chuàng)新增加了風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，也使得金融市場(chǎng)創(chuàng)新陷入困境。近年來(lái)，隨著金融工具的日新月異，金融創(chuàng)新過(guò)程中的金融風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成也日趨復(fù)雜，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。就目前而言，金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)更為隱蔽，導(dǎo)致監(jiān)控的難度加大，尤其是在金融創(chuàng)新工具幫助轉(zhuǎn)移產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，一旦被投機(jī)者利用，所產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和破壞性極強(qiáng)的特點(diǎn)，使得金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)較大。

二、金融創(chuàng)新中防范金融風(fēng)險(xiǎn)的策略

在金融創(chuàng)新過(guò)程中，為進(jìn)一步提高我國(guó)金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，針對(duì)上述金融創(chuàng)新發(fā)展中的金融風(fēng)險(xiǎn)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的策略可以以下三個(gè)方面入手，下文將逐一進(jìn)行分析。

（一）提高金融機(jī)構(gòu)的管控能力

提高金融機(jī)構(gòu)的管控能力，是金融創(chuàng)新中防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑之一。在金融創(chuàng)新過(guò)程中，通過(guò)提高金融機(jī)構(gòu)的管控能力，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，要把握好三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，一是在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，設(shè)定明確的職責(zé)和權(quán)限，建立嚴(yán)格的審批制度。二是金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范信息技術(shù)危機(jī)。三是商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)的管理，加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)和核算，確保金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍內(nèi)。

（二）加強(qiáng)政府部門的金融監(jiān)管

加強(qiáng)政府部門的金融監(jiān)管，也是金融創(chuàng)新中防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)境。在金融風(fēng)險(xiǎn)防范中，加強(qiáng)政府部門的金融監(jiān)管，可以從三個(gè)方面采取措施，一方面要加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新工具的監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審查金融創(chuàng)新工具，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。另一方面，要完善金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)，建立健全金融信息披露制度，保證信息全面收集和及時(shí)。另外，還要逐步將分業(yè)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變?yōu)槿珮I(yè)監(jiān)管模式，調(diào)整金融監(jiān)管的功能、組織結(jié)構(gòu)及方法，使之適應(yīng)金融創(chuàng)新發(fā)展的需要。

（三）健全金融創(chuàng)新的相關(guān)法規(guī)

健全金融創(chuàng)新的相關(guān)法規(guī)，在金融創(chuàng)新中防范金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中也不容忽視。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，金融機(jī)構(gòu)也轉(zhuǎn)變理念，重新找準(zhǔn)法律框架內(nèi)的定位。健全金融創(chuàng)新的相關(guān)法規(guī)，對(duì)于規(guī)范金融行為，修正金融產(chǎn)品服務(wù)具有重要的作用。具體說(shuō)來(lái)，健全金融創(chuàng)新的相關(guān)法規(guī)，用法律而非行政的手段規(guī)范創(chuàng)新規(guī)則，在一定的規(guī)則下通過(guò)對(duì)以往金融工具的變更逐步創(chuàng)新的，可以保證投資者的利益和金融體制的穩(wěn)定，從而達(dá)到金融創(chuàng)新防范金融風(fēng)險(xiǎn)的目的。

三、結(jié)語(yǔ)

總之，金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的方法是一項(xiàng)綜合的系統(tǒng)工程，具有長(zhǎng)期性和復(fù)雜性，在金融創(chuàng)新過(guò)程中，金融風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)提高金融機(jī)構(gòu)的管控能力、加強(qiáng)政府部門的金融監(jiān)管和健全金融創(chuàng)新的相關(guān)法規(guī)，不斷探索金融創(chuàng)新中防范金融風(fēng)險(xiǎn)的策略，只有這樣，才能規(guī)避金融創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

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第7篇：金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)范文

1.1金融管理的特點(diǎn)決定了風(fēng)險(xiǎn)存在的可能性。金融管理是組織資金運(yùn)行、處理金融關(guān)系的管理行為，它以貨幣計(jì)量為手段，通過(guò)調(diào)節(jié)、控制資金運(yùn)行的規(guī)模、方向和速度，綜合反映著經(jīng)濟(jì)管理的重點(diǎn)、規(guī)律和成效。因此，金融狀況是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)內(nèi)容、過(guò)程和結(jié)果的價(jià)值體現(xiàn)，在經(jīng)濟(jì)管理中起著效益“晴雨表”的作用。這也決定了它的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有范圍廣泛、綜合性強(qiáng)、可靠性高、內(nèi)容復(fù)雜等特點(diǎn)。這些特點(diǎn)與一定的環(huán)境變化相結(jié)合，就會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，存在潛在的資金損失的可能性。

1.2環(huán)境的變化是金融風(fēng)險(xiǎn)存在的決定因素。首先，現(xiàn)有的金融管理理論和方法并不能完全解決實(shí)際問(wèn)題。面對(duì)多變的環(huán)境，傳統(tǒng)的金融理論和方法并未完全滿足實(shí)際需要，因?yàn)槠浞治龌A(chǔ)是靜態(tài)的，是在嚴(yán)格的均衡假設(shè)前提下得出的結(jié)論，然后將之應(yīng)用于現(xiàn)實(shí)的非均衡狀態(tài)。但是現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)比人們的認(rèn)識(shí)復(fù)雜得多，是動(dòng)態(tài)的，多數(shù)情況下處于非均衡狀態(tài)，偶爾處于均衡狀態(tài)。人們依然用這種理論指導(dǎo)自己的實(shí)踐活動(dòng)，必然會(huì)遇到挫折和失敗。這就是人們要不斷地適應(yīng)環(huán)境變化的原因，也是人們的主觀常常與客觀發(fā)生沖突的根源這種沖突直接引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。金融管理活動(dòng)不可避免地面臨這種現(xiàn)實(shí)。因此，金融風(fēng)險(xiǎn)不可避免地客觀存在著。其次，環(huán)境變化引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)生。環(huán)境因素包括內(nèi)部環(huán)境因素和外部環(huán)境因素兩個(gè)方面。內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境因素都不停地變化著，金融管理人員需要根據(jù)內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境的情況，做出正確決策，并組織實(shí)施。如果不能做到這一點(diǎn)，或不能完全做到這一點(diǎn)，就會(huì)給管理目標(biāo)帶來(lái)不良影響。習(xí)慣的做法主要是事后進(jìn)行考核、總結(jié)，這時(shí)損失往往已經(jīng)發(fā)生。即使實(shí)施過(guò)程中對(duì)問(wèn)題有所覺(jué)察，也因缺乏必要的機(jī)制，很難補(bǔ)救。因此，建立一種管理機(jī)制，事先和事中預(yù)見(jiàn)環(huán)境因素變化，分析這些變化對(duì)實(shí)現(xiàn)金融管理目標(biāo)的影響程度，將其及時(shí)提供給金融管理人員，使其掌握可能的變化方向程度和時(shí)間，并制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施及責(zé)任約定，就顯得特別重要。

2我國(guó)金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀

2.1我國(guó)金融體制的不合理。首先是宏觀調(diào)控機(jī)制不靈，表現(xiàn)為一控就死，一放就亂，亂了又控的不良循環(huán)；其次是地方政府職能部門人為的干預(yù)，把金融機(jī)構(gòu)置于“騎虎難下”的兩難境地。

2.2金融機(jī)制不健全、執(zhí)法不嚴(yán)、監(jiān)管不力。由于我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管，中央政府相繼頒布了一系列法律法規(guī)，從法律上確立了以中國(guó)人民銀行為規(guī)制主體，中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)協(xié)助的分別對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)制的法定地位、規(guī)制目的、規(guī)制對(duì)象，規(guī)制范圍以及法律責(zé)任。這也造成了各金融主體肆意違反規(guī)定行為屢禁不止，直接造成各類金融風(fēng)險(xiǎn)迭起。

2.3由于我國(guó)金融體制的特殊性，金融改革一直滯后于經(jīng)濟(jì)改革。一個(gè)更為高效、合理的金融支持是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定快速發(fā)展的必要條件。隨著經(jīng)濟(jì)體制的不斷深化，經(jīng)濟(jì)貨幣化程度不斷提高，從而引致“金融深化”程度日益提高，同時(shí)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)及由此引致的經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，也帶動(dòng)了金融深化程度的提高，但由于金融體制改革相對(duì)滯后，我國(guó)全面發(fā)展在金融深化程度提升的同時(shí)，也存在著明顯的金融抑制。

3有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制構(gòu)建

為了有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，必須構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，使風(fēng)險(xiǎn)管理工作制度化、規(guī)范化。為此，應(yīng)該做好以下幾個(gè)方面的工作：

3.1完善金融法制法規(guī)，并加快發(fā)展和完善金融市場(chǎng)。加快發(fā)展和完善金融市是推進(jìn)金融體制改革的一項(xiàng)重要前提。這些工作包括建立國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)，真正實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化；完善票據(jù)貼市場(chǎng)為企業(yè)和銀行短期融資創(chuàng)造條件；加快資本市場(chǎng)發(fā)展，適度擴(kuò)大股票和企業(yè)債券市場(chǎng)規(guī)模。國(guó)家要繼續(xù)實(shí)施積極的政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，并保持必要的力度。以期在保持民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)和低通貨膨脹率的同時(shí)，繼續(xù)保持國(guó)際收的基本平衡，從而保持宏觀經(jīng)濟(jì)的總量平衡和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的外均衡，進(jìn)一步增強(qiáng)我國(guó)抵御國(guó)際投機(jī)勢(shì)力和國(guó)際金融風(fēng)沖擊的能力，實(shí)現(xiàn)有效的金融風(fēng)險(xiǎn)管理。

3.2制定金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序。風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)衡量、風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)管理策略選擇和風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)管理依靠的是內(nèi)部機(jī)制，通過(guò)內(nèi)部控制來(lái)確保風(fēng)險(xiǎn)能得到恰當(dāng)?shù)?、持續(xù)的監(jiān)控。金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序與此相同，但具有自身特定的內(nèi)容。一是金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。指金融人員對(duì)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和鑒定性質(zhì)的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)種類不同，嚴(yán)重程度也有所不同。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一項(xiàng)持續(xù)性和系統(tǒng)性的工作，金融風(fēng)險(xiǎn)管理者要不斷地去識(shí)別，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)原有風(fēng)險(xiǎn)的變化，以及可能出現(xiàn)的新的潛在風(fēng)險(xiǎn)。識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的方法很多，通常綜合運(yùn)用多種方法才能收到良好效果。二是金融風(fēng)險(xiǎn)衡量。指在風(fēng)險(xiǎn)被找出之后，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和將造成的損失有多大。風(fēng)險(xiǎn)造成的損失既取決于其嚴(yán)重程度，又取決于其發(fā)生頻率。最大的風(fēng)險(xiǎn)是那些損失巨大，并經(jīng)常發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)衡量的作用可使風(fēng)險(xiǎn)分析定量化，為選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理策略提供可靠依據(jù)。三是金融風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)。指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和衡量的基礎(chǔ)上，對(duì)它們進(jìn)行排序，分別列入不同的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別一般有四種類型，即高頻率高損失，高頻率低損失，低頻率高損失，低頻率低損失。針對(duì)不同的情況，應(yīng)采取不同的管理策略。四是金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略的選擇。指從風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)自留四種方式中，選擇一種或幾種來(lái)防范與化解風(fēng)險(xiǎn)。五是風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。前者是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及其效益情況進(jìn)行分析、檢查、修正與評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小，取決于是否能以最小的成本取得最大的安全保障。后者要求金融風(fēng)險(xiǎn)管理部門在現(xiàn)有管理信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。提交的報(bào)告應(yīng)包括對(duì)當(dāng)前或近期較為重大的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的評(píng)價(jià)，指出存在的弱點(diǎn)或隱患及應(yīng)采取的修正措施。風(fēng)險(xiǎn)管理信息在金融部門內(nèi)部的有效溝通，是有效風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的一個(gè)重要條件。

3.3建立金融監(jiān)管的外部控制系統(tǒng)，加強(qiáng)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)管理。金融監(jiān)管的外部輔助控制系統(tǒng)包括三個(gè)方面：一是各級(jí)政府對(duì)當(dāng)時(shí)金融業(yè)的行政領(lǐng)導(dǎo)和對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的責(zé)任。政府對(duì)金融業(yè)的行政領(lǐng)導(dǎo)并不是指直接對(duì)金融業(yè)務(wù)特別是信貸進(jìn)行行政干預(yù)，而是指對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)的穩(wěn)定發(fā)展和穩(wěn)健運(yùn)行負(fù)有行政領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有行政責(zé)任。人民銀行及各級(jí)分支行要及時(shí)向當(dāng)?shù)卣▓?bào)金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，對(duì)易發(fā)度高的各類金融風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)的地區(qū)迅速提請(qǐng)各級(jí)黨政領(lǐng)導(dǎo)高度重視和警惕，出現(xiàn)問(wèn)題要由當(dāng)?shù)卣畢f(xié)調(diào)處理。二是金融同業(yè)制約。在轄區(qū)內(nèi)按照平等、公益的原則建立金融同業(yè)工會(huì)，制訂同業(yè)公約，共同遵守，互相監(jiān)督，進(jìn)行自律。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)自我約束、相互監(jiān)督、有序競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展。三是建立金融社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)審計(jì)部門對(duì)金融系統(tǒng)的外部審計(jì)，督促金融機(jī)構(gòu)化解風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)執(zhí)法部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的執(zhí)法檢查和對(duì)社會(huì)非法金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)非法金融活動(dòng)的打擊，共同維護(hù)金融秩序。

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[2]鐘偉.略論新巴塞爾協(xié)議的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架[J].國(guó)際金融研究.2004.(4).

第8篇：金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)范文

金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程的目標(biāo)是培養(yǎng)具備金融風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)知識(shí)的高級(jí)財(cái)務(wù)人才。隨著金融一體化和經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)日趨復(fù)雜多樣，特別是2007年全球金融危機(jī)以來(lái)，金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性日漸突出，所以本課程的宗旨是幫助學(xué)生掌握金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，使學(xué)生掌握金融風(fēng)險(xiǎn)管理技巧，提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略的比較和選擇能力，使學(xué)生走上工作崗位后能運(yùn)用所學(xué)理論與專業(yè)知識(shí)，化解企業(yè)在我國(guó)金融體制改革中所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)。目前在教學(xué)中，發(fā)現(xiàn)學(xué)生總是感覺(jué)這門課很抽象，尤其對(duì)一些技術(shù)、方法性的問(wèn)題掌握不好，另外由于這門課相對(duì)比較復(fù)雜，學(xué)生也缺少興趣，結(jié)合這們課的特點(diǎn)，我們考慮將其建設(shè)成網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新課程，具體的建設(shè)思路如下文。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新課程建設(shè)措施

我們的總體目標(biāo)是經(jīng)過(guò)三年的建設(shè)，將金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程建設(shè)成同類課程中優(yōu)秀的、深受學(xué)生喜愛(ài)的課程。同時(shí)充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，上傳豐富的學(xué)習(xí)資源，在網(wǎng)站上開(kāi)設(shè)學(xué)習(xí)沙龍板塊，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情，力爭(zhēng)建成知識(shí)結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)合理的團(tuán)隊(duì)，力爭(zhēng)每一個(gè)教師的教學(xué)水平都達(dá)到優(yōu)秀。

2.1師資隊(duì)伍建設(shè)

構(gòu)建的師資隊(duì)伍知識(shí)結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)合理，要有科學(xué)合理的師資培養(yǎng)計(jì)劃，并取得優(yōu)秀實(shí)際效果。團(tuán)隊(duì)之間要定期交流教學(xué)心得與經(jīng)驗(yàn)，匯總發(fā)表教研論文，聯(lián)合申報(bào)教研項(xiàng)目。另外團(tuán)隊(duì)之間也要注重科研能力的培養(yǎng)，定期發(fā)表科研論文，圍繞風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識(shí)展開(kāi)科學(xué)研究。同時(shí)，我們考慮聘請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)的管理人員，邀請(qǐng)他們定期做報(bào)告，與學(xué)生分享金融、證券、保險(xiǎn)行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)措施以及發(fā)展趨勢(shì)，另外也邀請(qǐng)他們定期在網(wǎng)上與學(xué)生交流。

2.2課程內(nèi)容及載體

課程內(nèi)容及載體中包括大綱、自編講義、參考書目及網(wǎng)絡(luò)資源、多媒體課件、案例庫(kù)和第二課堂。制定符合培養(yǎng)計(jì)劃、內(nèi)容完整的教學(xué)大綱，并邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)其他高校老師以及金融企業(yè)專業(yè)人員進(jìn)行論證。根據(jù)教學(xué)大綱自編講義，要充分吸收國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的理念、方法，規(guī)避現(xiàn)有教材中出現(xiàn)的過(guò)難或者是不專業(yè)的現(xiàn)象，一輪講授完畢后，要根據(jù)講授結(jié)果進(jìn)行反復(fù)修改，最后達(dá)到出版水平。為學(xué)生推薦豐富的參考書目，以及國(guó)內(nèi)外與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的網(wǎng)站以及其他院校的精品課網(wǎng)站。根據(jù)教學(xué)大綱和講義，充分吸收國(guó)內(nèi)外高水平的成果，建立多媒體課件，課件要來(lái)源于講義，但不囿于講義，一切以有利于學(xué)生的思維、有效地激發(fā)學(xué)生的興趣為前提。搜集國(guó)內(nèi)外關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的各種案例，附加該案例的分析及經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，分銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)專題建立案例庫(kù)。我們每月開(kāi)展一次第二課堂，邀請(qǐng)金融企業(yè)的專家來(lái)做講座，每次講座中拿出半個(gè)小時(shí)，讓專家與學(xué)生交流，也為學(xué)生答疑解惑。

2.3教學(xué)條件

建立金融風(fēng)險(xiǎn)管理網(wǎng)站。上傳教學(xué)講義和課件，設(shè)置文獻(xiàn)庫(kù)和案例庫(kù)，為學(xué)生提供豐富的網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)資料，讓學(xué)生及時(shí)掌握本課程最前沿的理論發(fā)展。在網(wǎng)站上開(kāi)設(shè)學(xué)習(xí)沙龍板塊，隨時(shí)更新相關(guān)的金融新聞和評(píng)論，為師生提供學(xué)習(xí)交流、討論答疑的互動(dòng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)師生的即時(shí)互動(dòng)；建立金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)驗(yàn)室，通過(guò)引進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)管理軟件，使學(xué)生在實(shí)驗(yàn)室更直觀地學(xué)習(xí)接觸各類金融風(fēng)險(xiǎn)，并自己動(dòng)手設(shè)計(jì)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。通過(guò)實(shí)驗(yàn)教學(xué)，進(jìn)一步增強(qiáng)學(xué)生對(duì)課程理論知識(shí)的理解，并學(xué)以致用。建立1-2個(gè)校外實(shí)訓(xùn)基地，使學(xué)生有機(jī)會(huì)走進(jìn)各大金融企業(yè)，親身感受學(xué)習(xí)金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作、存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，以及風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

2.4學(xué)生管理

通過(guò)網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新課程的建設(shè)，使學(xué)生能夠切實(shí)把握各類金融風(fēng)險(xiǎn)，能夠形象掌握各類具體金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，拓寬學(xué)生金融理論的相關(guān)知識(shí)面。并且我們考慮以知識(shí)競(jìng)賽的形式激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)與老師進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)，使學(xué)生實(shí)現(xiàn)知識(shí)、能力、素質(zhì)的全面提高。設(shè)置科學(xué)合理的激勵(lì)學(xué)生學(xué)習(xí)的獎(jiǎng)懲機(jī)制，使學(xué)生通過(guò)適當(dāng)?shù)恼n內(nèi)理論和課外實(shí)務(wù)作業(yè)的訓(xùn)練，充分理解并牢固掌握課程知識(shí)點(diǎn)。建立風(fēng)險(xiǎn)沙龍，在網(wǎng)站上建立一個(gè)“風(fēng)險(xiǎn)沙龍”版塊，給出具體的情景模擬，根據(jù)學(xué)生的回答，給出學(xué)生的排名，并且這一排名作為平時(shí)成績(jī)的一個(gè)考核因素。建立風(fēng)險(xiǎn)學(xué)苑，在網(wǎng)站上設(shè)置“風(fēng)險(xiǎn)學(xué)苑”的版塊，將關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的熱點(diǎn)問(wèn)題和相關(guān)的作業(yè)訓(xùn)練題目，分專題列示，并實(shí)現(xiàn)師生學(xué)習(xí)答疑的互動(dòng)討論。

2.5課程管理

確保有高質(zhì)量、規(guī)范齊全的大綱、講義、實(shí)踐教學(xué)、考試考核等課程建設(shè)資料；充分利用網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)，特別是在學(xué)習(xí)資源、答疑討論、課程問(wèn)卷、在線測(cè)試、課程作業(yè)及研究性教學(xué)等方面充分發(fā)揮平臺(tái)的作用。在網(wǎng)站上實(shí)現(xiàn)在線考試，并且發(fā)放課程問(wèn)卷，在問(wèn)卷的基礎(chǔ)上進(jìn)一步完善課程建設(shè)。

三、小結(jié)

第9篇：金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)范文

【關(guān)鍵詞】 不對(duì)稱信息 民間金融風(fēng)險(xiǎn) 傳導(dǎo)效應(yīng)

一、引言

民間金融在解決中小企業(yè)融資問(wèn)題、促進(jìn)金融生態(tài)發(fā)展等方面起著不可忽視的作用。國(guó)外學(xué)者研究發(fā)現(xiàn)，民間金融的產(chǎn)生原因在于其解決信息不對(duì)稱方面比正規(guī)金融機(jī)構(gòu)具有優(yōu)勢(shì)。Hoff和Stiglitz（1994）認(rèn)為民間借貸具有較低的交易成本，是民間借貸得以存在的前提。William F.Steel，et al（1997）認(rèn)為與正規(guī)金融相比，民間金融解決信息不對(duì)稱方面具有比較優(yōu)勢(shì)。而在我國(guó)，隨著民間金融的快速發(fā)展，民間金融已經(jīng)不再局限于單一的建立在親朋好友的人與人之間的借貸模式，而是跨越了既有的運(yùn)行軌道，通過(guò)跨人、跨地域或者利用中介的形式進(jìn)行借貸，信息不對(duì)稱引起的問(wèn)題日益凸顯。周紅巖等（2008）描述了民間金融風(fēng)險(xiǎn)的四個(gè)新特點(diǎn)，其中之一是隨著民間金融借貸的范圍擴(kuò)大，信息不對(duì)稱會(huì)導(dǎo)致機(jī)制性風(fēng)險(xiǎn)。馬紅漫（2011）以溫州民間金融事件為例，分析了民間金融借貸存在的隱患，警示人們要提防民間金融借貸風(fēng)險(xiǎn)的多米諾效應(yīng)。隨著民間金融的迅速發(fā)展，其呈現(xiàn)出涉及主體多元化、業(yè)務(wù)類型復(fù)雜性、供求雙方的信息不對(duì)稱等特點(diǎn)，特別是在法制不完善、監(jiān)管不力、信用缺失的現(xiàn)實(shí)金融管理環(huán)境下，由于信息不對(duì)稱引發(fā)的民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)效應(yīng)日益劇增。因此，本文認(rèn)為有必要對(duì)不對(duì)稱信息條件下民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)效應(yīng)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行研究。

二、民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的不對(duì)稱信息誘因分析

民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的不對(duì)稱信息誘因按照其層次的不同，可以分為宏觀原因、中觀原因和微觀原因（如圖1所示）。宏觀原因主要是指存在于民間金融體系外而引起民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的不對(duì)稱信息發(fā)生的因素，如國(guó)家政策因素、國(guó)家法律法規(guī)因素、社會(huì)文化因素以及經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素等。中觀原因主要是指由于民間金融體系自身經(jīng)營(yíng)環(huán)境條件和制度不完善而引發(fā)民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的不對(duì)稱信息的因素，如民間金融的行業(yè)管理制度、經(jīng)營(yíng)規(guī)范性以及定價(jià)模式等。微觀原因主要是來(lái)自于民間金融直接利益主體，如資金需求者、中介機(jī)構(gòu)以及資金供給者。其中，微觀層面的原因更易直接導(dǎo)致民間金融風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)。

微觀原因可稱為內(nèi)部原因，是導(dǎo)致民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的不對(duì)稱信息的直接因素。而宏觀層次和中觀層次的原因統(tǒng)稱為外部原因，其就像化學(xué)反應(yīng)中的一個(gè)催化劑，是促使民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)不對(duì)稱信息發(fā)生的間接因素。如在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)日益發(fā)展的外部環(huán)境下，民間金融已經(jīng)不再局限于親戚朋友、鄉(xiāng)鄰好友等社會(huì)關(guān)系的借貸形式，而是由信息透明度高逐漸變?yōu)樾畔⑼该鞫鹊偷慕栀J關(guān)系，形成了跨人、跨地域或通過(guò)中介的借貸形式。一些不合格的資金需求者為了能夠獲取資金供求者的融資，千方百計(jì)尋找民間金融的漏洞（操作簡(jiǎn)單、無(wú)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等），通過(guò)捏造虛假的信息，來(lái)獲取資金供求者的信任，籌集資金，最終造成信息嚴(yán)重的不對(duì)稱，導(dǎo)致民間金融逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生與傳導(dǎo)。同時(shí)，在缺乏法律法規(guī)的政策保護(hù)下，有些喜歡“鉆法律空子”的民間金融中介機(jī)構(gòu)為了自身的利益，利用各種手段，如以高額利息回報(bào)作為誘餌造成信息假象，騙取公眾資金，嚴(yán)重?cái)_亂了金融業(yè)的正常發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定。

三、民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)效應(yīng)分析

1、民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的多米諾骨牌效應(yīng)

海因里希從研究中發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有多米諾骨牌的特征，一旦相互聯(lián)系的系統(tǒng)中某個(gè)小環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)引起一連串的反應(yīng)。從近幾年發(fā)生的多起關(guān)于民間金融的事件來(lái)看，在信息不對(duì)稱條件下，發(fā)生民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的多米諾骨牌效應(yīng)的案例不勝枚舉。如2009年以來(lái)在浙江溫州、內(nèi)蒙鄂爾多斯等地相繼出現(xiàn)的民間金融資金斷裂，老板“跑路”、自殺等現(xiàn)象。因?yàn)槊耖g借貸的操作流程簡(jiǎn)單，旨在為中小企業(yè)或個(gè)人籌集資金提供方便，資金供給者為了能從中獲得高利益，在巨大的“虛假的誘惑”下將資金投放于中小企業(yè)。最終由于市場(chǎng)的不景氣，中小企業(yè)最后難以負(fù)荷民間借貸的高利率，致使風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，從而將風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)給所有的資金供求者和其他企業(yè)，使資金供給者遭受到了巨大的損失，形成民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)多米諾骨牌效應(yīng)，如圖2所示。

2、民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的破窗效應(yīng)

破窗效應(yīng)認(rèn)為，如果有人打壞了一幢建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶一直得不到及時(shí)的維修，這扇破窗就會(huì)給人們一種無(wú)序的感覺(jué)，其他人可能受到某些暗示性的縱容去破壞更多的窗戶。這種效應(yīng)在民間金融風(fēng)險(xiǎn)中同樣存在。信息不對(duì)稱條件下，民間金融的資金供求者對(duì)資金需求者沒(méi)有實(shí)行有效嚴(yán)格的經(jīng)濟(jì)評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)淡薄，為了追求高風(fēng)險(xiǎn)的利益，盲目地將資金貸給資信條件差的資金需求者（特別是中小企業(yè)）。當(dāng)其中一個(gè)資金需求者無(wú)法忍受高利息債務(wù)而放棄還貸時(shí)，如果放貸者沒(méi)有及時(shí)遏制這種行為，則會(huì)給其他資金需求者一種心理暗示，最終每個(gè)人去模仿這種“破窗”行為，故意不急于還清債務(wù)，最后給資金供給者造成大量的壞賬，致使造成嚴(yán)重的損失。如近幾年發(fā)生的溫州企業(yè)股東集體蒸發(fā)事件。由于無(wú)法償還民間借貸的高利息，個(gè)別老板“跑路”后，引發(fā)了多家老板“跑路”。

3、民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的蝴蝶效應(yīng)

現(xiàn)代混沌理論之父愛(ài)德華·洛倫茲認(rèn)為，初試條件下微小的變化能帶動(dòng)整個(gè)系統(tǒng)的長(zhǎng)期的巨大的連鎖反應(yīng)。如一只蝴蝶扇動(dòng)翅膀可以引起龍卷風(fēng)。民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)中同樣存在蝴蝶效應(yīng)。在信息不對(duì)稱條件下，民間金融借貸中的某一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)微小的問(wèn)題，如果不及時(shí)進(jìn)行控制和疏導(dǎo)，就會(huì)引起整個(gè)民間金融關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的一系列的不良反應(yīng)。如當(dāng)國(guó)家實(shí)施從緊的貨幣政策、銀行緊縮政策以及房地產(chǎn)政策時(shí)，金融機(jī)構(gòu)就會(huì)嚴(yán)格限制對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，一些借貸者就會(huì)選擇具有高額利息的民間金融借貸形式來(lái)籌集資金。在信息不對(duì)稱條件下，一些社會(huì)資金順其自然流向了那些業(yè)績(jī)差、資質(zhì)低的企業(yè)或個(gè)人中。這不僅會(huì)阻礙社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定健康發(fā)展，也會(huì)擾亂正常的金融秩序。

4、民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的耦合效應(yīng)

耦合是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的體系或兩種運(yùn)動(dòng)形式間通過(guò)相互作用而彼此影響以至聯(lián)合起來(lái)的現(xiàn)象。耦合效應(yīng)是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的系統(tǒng)之間通過(guò)中介環(huán)節(jié)的關(guān)聯(lián)和相互關(guān)系，在作用和反作用的方式下，發(fā)生相互吸引和排斥而形成更大效應(yīng)的現(xiàn)象。

在信息不對(duì)稱條件下的民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)過(guò)程中，由于民間金融借貸關(guān)系網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中各相關(guān)利益者或各個(gè)運(yùn)行環(huán)節(jié)存在直接或間接的關(guān)系，通過(guò)相互作用的影響，導(dǎo)致各個(gè)相關(guān)利益者或者各個(gè)運(yùn)行環(huán)節(jié)在民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)過(guò)程中相互影響和作用，最終致使民間金融風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和強(qiáng)度在傳導(dǎo)過(guò)程中可能發(fā)生改變。根據(jù)民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的最終的風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度是否發(fā)生改變，可將民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)耦合效應(yīng)分為純耦合效應(yīng)、弱耦合效應(yīng)和強(qiáng)耦合效應(yīng)。如果民間風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)產(chǎn)生的是1+1=2的效應(yīng)，則為純耦合效應(yīng)，在信息不對(duì)稱的條件下，民間金融的風(fēng)險(xiǎn)流量和強(qiáng)度不會(huì)發(fā)生很大的變化，即只會(huì)在一個(gè)微小區(qū)間波動(dòng)。如果民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)產(chǎn)生的是1+1>2的效應(yīng)，則為強(qiáng)耦合效應(yīng)，在信息不對(duì)稱條件下，資金供給者為了追逐巨大的利益，將資金通過(guò)中介介紹給不同的資金需求者（如中小企業(yè)），則民間金融的風(fēng)險(xiǎn)流量和強(qiáng)度可能在內(nèi)外因素的影響下通過(guò)多線路的傳導(dǎo)路徑逐漸放大風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)。如果民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)產(chǎn)生的是1+1

四、不對(duì)稱信息條件下民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)控制措施

1、民間金融利益主體控制措施

（1）資金供給者。在民間金融借貸行為中，資金供求者處于信息獲得劣勢(shì)。在民間金融傳導(dǎo)控制中，資金供求者應(yīng)在借款前和借款后采取有效的措施去截?cái)囡L(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)路徑，阻止風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)（如圖3所示）。在借貸發(fā)生前，可以根據(jù)各個(gè)資金需求者或者中介機(jī)構(gòu)發(fā)出的信號(hào)來(lái)選擇理想的借款者，即對(duì)市面上的資金需求者或中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行事先調(diào)查，做好充分準(zhǔn)備，選出合適的借款候選人或中介機(jī)構(gòu)。再在備選的借款人或中介機(jī)構(gòu)中進(jìn)行信息識(shí)別，如有可能應(yīng)讓借款人或中介機(jī)構(gòu)提供有效的擔(dān)保抵押等。最后選出合適的借款人或中介機(jī)構(gòu)。同時(shí)，應(yīng)定期追蹤并關(guān)注借款人或中介機(jī)構(gòu)的重要消息，做好后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，以防造成壞賬。通過(guò)事前事中和事后一系列的有效控制措施，則可減少或阻斷民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)效應(yīng)的發(fā)生。

（2）資金需求者。在不對(duì)稱信息條件下，資金需求者與不正規(guī)的中介機(jī)構(gòu)相比，具有信息劣勢(shì)。某些中介機(jī)構(gòu)會(huì)利用一些資金需求者急于籌集資金而又無(wú)法向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)籌集到現(xiàn)有資金的心態(tài)，抬高借貸利率，使資金需求者最終遭受嚴(yán)重?fù)p失。因此，為了防止風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，資金需求者應(yīng)在借款前對(duì)資金供給者或中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的調(diào)查和了解，特別是中介機(jī)構(gòu)，如中介機(jī)構(gòu)是否有正規(guī)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，是否和市面中介機(jī)構(gòu)的定價(jià)一致等，在充分了解資金供給者或中介機(jī)構(gòu)的情況下進(jìn)行籌資。同時(shí)，在事后做好有效的風(fēng)險(xiǎn)防御措施，以免遭遇高利息和詐騙風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)上述一系列的措施，可防止不對(duì)稱信息下的民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)效應(yīng)的發(fā)生。

2、民間金融監(jiān)管主體的控制措施

（1）加快民間金融的法律建設(shè)。不對(duì)稱信息條件下，民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)效應(yīng)產(chǎn)生的外部原因?yàn)槊耖g金融缺乏法律的有效保護(hù)和存在監(jiān)管空白。因此，國(guó)家作為民間金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管主體，應(yīng)通過(guò)立法來(lái)保護(hù)民間金融中的利益者，使民間金融借貸行為法制化，應(yīng)建立民間借貸的合法平臺(tái)。一是要求資金供給者或中介機(jī)構(gòu)根據(jù)自身的實(shí)際情況設(shè)立借款標(biāo)準(zhǔn)，并在有關(guān)部門進(jìn)行登記注冊(cè)；二是登記注冊(cè)后，根據(jù)資金供給者或中介機(jī)構(gòu)提交的相關(guān)材料發(fā)放資格牌照，才能實(shí)施貸款；三是制定一套民間借貸流程手續(xù)，并規(guī)范放債業(yè)務(wù)，完善民間金融貸款交易環(huán)節(jié)和流程，如在交易前，應(yīng)實(shí)施科學(xué)合理的事前評(píng)估，包括借款人的基本情況、資金用途、利率，合同是否正規(guī)，有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)抵押品，還款方式以及還款期限等；四是應(yīng)對(duì)資金進(jìn)行分類，嚴(yán)格制止與國(guó)家政策或法律法規(guī)相違背的資金用途；五是根據(jù)資金用途和資金額度設(shè)定相應(yīng)的利率范圍，防止資金需求者因高利率而無(wú)法還貸；六是規(guī)范資金供給者或中介機(jī)構(gòu)行為，對(duì)資金供給者或中介機(jī)構(gòu)作出明確的規(guī)定，保護(hù)合法合理的資金供給者或中介機(jī)構(gòu)，打擊利用民間金融借貸進(jìn)行詐騙活動(dòng)的個(gè)人或組織；七是嚴(yán)格監(jiān)督資金需求者的行為，防止其詐騙資金供給者或中介機(jī)構(gòu)，或發(fā)生違背國(guó)家法律政策的行為。

（2）加強(qiáng)民間金融的監(jiān)督管理。由于民間金融借貸活動(dòng)涉及面廣，自由度強(qiáng)，因信息度低而引起的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)效應(yīng)時(shí)有發(fā)生。因此，為了能有效地控制不對(duì)稱信息下民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)效應(yīng)的發(fā)生，應(yīng)對(duì)民間金融借貸實(shí)施有效的監(jiān)督管理，并建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。首先，應(yīng)成立專門的民間金融監(jiān)管部門，對(duì)民間金融的借貸信息進(jìn)行詳細(xì)記錄和跟蹤，定期更新民間借貸信息，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)源頭應(yīng)及時(shí)制止，防止風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)。其次，應(yīng)鼓勵(lì)各地資金需求者積極主動(dòng)去監(jiān)管部門登記有關(guān)借貸信息，對(duì)數(shù)額較大的放債行為，應(yīng)向監(jiān)管部門咨詢有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范措施，以此來(lái)保障資金的安全。同時(shí)，應(yīng)盡快在全國(guó)范圍內(nèi)設(shè)置民間金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，建立多層次、有效率的民間金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，嚴(yán)格控制民間金融的一系列流程，并對(duì)違規(guī)操作進(jìn)行嚴(yán)厲懲罰。

五、結(jié)論

不對(duì)稱信息條件下，民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)效應(yīng)時(shí)有發(fā)生，對(duì)其所產(chǎn)生的多米諾骨牌效應(yīng)、破窗效應(yīng)、蝴蝶效應(yīng)和耦合效應(yīng)進(jìn)行分析不僅是民間金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究領(lǐng)域的一個(gè)新課題，而且對(duì)民間金融風(fēng)險(xiǎn)管理具有一定的實(shí)踐意義。本文從三個(gè)層面分析了民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的不對(duì)稱信息誘因，深入地研究了民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)效應(yīng)，并提出民間金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)控制措施。

（基金項(xiàng)目：中央高?；究蒲袠I(yè)務(wù)費(fèi)專項(xiàng)資金（項(xiàng)目編號(hào)2012-IB-070）及溫州科技局的資助；湖北省2012社會(huì)科學(xué)基金（2012107）。）

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