平安銀行發(fā)展前景精選(九篇)

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第1篇：平安銀行發(fā)展前景范文

從國內(nèi)市場(chǎng)情況看，自1999年10月平安率先開辦“世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)”起，投連險(xiǎn)就一直是保險(xiǎn)市場(chǎng)中被關(guān)注的熱點(diǎn)。雖然投連產(chǎn)品發(fā)展時(shí)間較短，特別在產(chǎn)品宣傳和客戶培養(yǎng)方面還有待進(jìn)一步提高，但是經(jīng)過近十年來的不斷發(fā)展壯大，無論在數(shù)量還是保費(fèi)收入方面，都取得了長足的進(jìn)步。

鑒于前兩年中國良好的資本市場(chǎng)環(huán)境，投連產(chǎn)品在中國發(fā)展的速度非常迅速。推出投連產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司業(yè)也由2006年的6家增長到現(xiàn)在的20多家。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從2007年初截止到10月投連產(chǎn)品保費(fèi)收入300億元，同比增長500%，占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)收入的7.4%，在個(gè)別外資保險(xiǎn)公司占比甚至達(dá)到80%以上。

長期以來，國內(nèi)最大的壽險(xiǎn)公司——中國人壽股份有限公司一直堅(jiān)守傳統(tǒng)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)一直是其“小心翼翼”的領(lǐng)域，但是在前兩年付出了保費(fèi)收入和市場(chǎng)份額雙降的代價(jià)后，尤其在2007年下半年的高速增長態(tài)勢(shì)面前，中國人壽面臨巨大的市場(chǎng)壓力。先是從去年開始，中國人壽在部分試點(diǎn)城市銷售萬能險(xiǎn)，今年3月底，中國人壽總裁萬峰表示將順應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境采取積極的進(jìn)取策略。而其國泰裕豐投連險(xiǎn)的推出便是舉措之一，中國人壽于2008年4月22日，在銀行保險(xiǎn)渠道推出“國壽裕豐投資連結(jié)保險(xiǎn)”，這是中國人壽的首個(gè)投連險(xiǎn)產(chǎn)品。

二、目前投連險(xiǎn)市場(chǎng)狀況

1、賬戶設(shè)置情況及投資策略。

大部分保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)投資賬戶的特性而設(shè)立三到四個(gè)不同類型的投連投資賬戶。為了能夠更加詳細(xì)和客觀地研究對(duì)比不同類型賬戶的投資表現(xiàn)，把投連投資賬戶分為五類，并給予五類賬戶的詳細(xì)定義，而投資策略是和投連險(xiǎn)產(chǎn)品的賬戶設(shè)置情況密切相關(guān)的，不同類型的投連險(xiǎn)賬戶對(duì)應(yīng)不同的資產(chǎn)配置比例和投資范圍：

偏股型賬戶：70%以上的資金投資于證券市場(chǎng)，是所有投連賬戶中最為激進(jìn)的投資賬戶。

混合偏股型賬戶：50%-70%的資金投資于證券市場(chǎng)，其他投資于債券市場(chǎng)，因投資于股票市場(chǎng)的比例有所縮小，因此所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較小。

混合偏債型賬產(chǎn)：30%-50%的資金投資于證券市場(chǎng)，其他投資于債券市場(chǎng)，因主要投資于風(fēng)險(xiǎn)較低的債券市場(chǎng)，較小部分資產(chǎn)投資于股票市場(chǎng)，因此所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步縮小。

偏債型賬戶：70%以上的資金投資于債券市場(chǎng)，其他投資于證券市場(chǎng)或貨幣市場(chǎng)，因僅有較小比例的資產(chǎn)投資于股票市場(chǎng)，因此進(jìn)一步保障了投資者的收益。

貨幣型賬戶：90%以上投資于貨幣市場(chǎng)，主要是投資于低風(fēng)險(xiǎn)、低回報(bào)的貨幣類資產(chǎn)，這樣保證了投資者的最低收益率。

由于我國資本市場(chǎng)自2005年以來出現(xiàn)了多年來難得一見的牛市，大量資金流向股票和基金，證券交易指數(shù)持續(xù)上升，資本市場(chǎng)迅速升溫。因此，這段時(shí)間投連產(chǎn)品在中國發(fā)展的速度非常迅速。推出投連產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司業(yè)也由2006年的6家增長到現(xiàn)在的20多家。

除去財(cái)險(xiǎn)、以及壽險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品以外，共統(tǒng)計(jì)可公開查詢資料的壽險(xiǎn)投連險(xiǎn)產(chǎn)品賬戶52個(gè)，從圖1可以看出，其中大部分投連險(xiǎn)投資賬戶的設(shè)置都在4個(gè)或者5個(gè)，較符合前文五類投資賬戶的科學(xué)分類，也易于體現(xiàn)不同投資賬戶之間的不同資產(chǎn)配置策略以及收益表現(xiàn)，也體現(xiàn)了投連險(xiǎn)的最主要特色之一，即投資者根據(jù)對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的承受能力和對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)的判斷，靈活地調(diào)整資金在不同類型賬戶之間的配置，從而有效地實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置調(diào)整。如果投連險(xiǎn)產(chǎn)品的賬戶設(shè)置主要以偏股型投資賬戶為主，或者投資于資本市場(chǎng)的單一賬戶設(shè)置，過于迎合投資者謀求短期較大投資收益的心理，這必定存在較大風(fēng)險(xiǎn)，且使投連險(xiǎn)的最與眾不同的特色未能充分體現(xiàn)。

2、中外資保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比。

由于投連險(xiǎn)在國外發(fā)展時(shí)間較長，產(chǎn)品模式已經(jīng)發(fā)展較為成熟，因而許多外資保險(xiǎn)公司在進(jìn)入中國市場(chǎng)后，紛紛推出具有自己特色的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，比如2004年1月由瑞典斯堪的亞公共保險(xiǎn)有限公司與北京國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司共同組建的瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司，不僅推出的所有產(chǎn)品都是投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且在國內(nèi)率先采用“基金的基金(FondofFunds)”作為公司投資連接保險(xiǎn)的投資管理模式。而2006年12月，瑞泰人壽保費(fèi)收入就突破了5億元人民幣大關(guān)，其未來發(fā)展前景也更被看好。

在中資保險(xiǎn)公司當(dāng)中，今年4月下旬，長期堅(jiān)守傳統(tǒng)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的中國人壽也推出了第一款投連險(xiǎn)產(chǎn)品——國泰裕豐投連險(xiǎn)，由此可以看出，投連險(xiǎn)產(chǎn)品的未來是很值得期待的，而它所需要的僅僅是資本市場(chǎng)的推波助瀾以及投資者對(duì)其的正確定位。

目前，根據(jù)保監(jiān)會(huì)2007年1-12月人壽保險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入情況表統(tǒng)計(jì)，除去存續(xù)、養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)公司以外，中國壽險(xiǎn)市場(chǎng)上共有45家壽險(xiǎn)公司，其中27家壽險(xiǎn)公司開發(fā)了投連險(xiǎn)產(chǎn)品共計(jì)105款，18家無投連險(xiǎn)產(chǎn)品；而其中中資壽險(xiǎn)公司21家，只有8家壽險(xiǎn)公司開發(fā)了投連險(xiǎn)產(chǎn)品共計(jì)17款，13家無投連險(xiǎn)產(chǎn)品；外資壽險(xiǎn)公司24家，就有19家公司有投連險(xiǎn)產(chǎn)品85款以供不同投資需求的客戶選擇，僅有5家外資公司在中國地區(qū)無投連險(xiǎn)產(chǎn)品。

外資保險(xiǎn)公司中開發(fā)投連險(xiǎn)產(chǎn)品的比例為79%，而中資保險(xiǎn)公司中開發(fā)投連險(xiǎn)產(chǎn)品的公司僅占38%，面對(duì)如此之大的差異，我們不得不對(duì)中國投連險(xiǎn)市場(chǎng)，以及投連險(xiǎn)未來的發(fā)展前景進(jìn)行一番深入的思考。

3、銷售渠道。

受傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式的影響，投連險(xiǎn)產(chǎn)品大部分是由各保險(xiǎn)通過自有渠道進(jìn)行銷售。但是從去年下半年開始，投連險(xiǎn)的強(qiáng)勢(shì)熱銷直接推動(dòng)了銀保轉(zhuǎn)型——從儲(chǔ)蓄替代品轉(zhuǎn)向投資產(chǎn)品，逐步呈現(xiàn)出專業(yè)化趨勢(shì)。

外資保險(xiǎn)公司率先吹響投連險(xiǎn)號(hào)角，吸引中資保險(xiǎn)公司跟進(jìn)，從而改變了以往中資保險(xiǎn)銀保產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)頭羊的地位。投連險(xiǎn)在渠道、繳費(fèi)額、投資收益等都提出了較高的要求。瑞泰人壽2005年初推投連險(xiǎn)時(shí)，就選擇銀行、證券公司以及部分機(jī)構(gòu)銷售，放棄營銷員的個(gè)險(xiǎn)渠道。后面出現(xiàn)的投連險(xiǎn)也都主要依托銀行銷售，而且，對(duì)于銷售人員的要求高，需要有專業(yè)的理財(cái)知識(shí)，能夠?yàn)榭蛻籼峁┖侠淼睦碡?cái)建議，從這個(gè)角度看，投連險(xiǎn)是專業(yè)化的銀保產(chǎn)品。

從投連險(xiǎn)的長遠(yuǎn)發(fā)展來看，根據(jù)不同銀行開發(fā)不同產(chǎn)品將成為一種發(fā)展趨勢(shì)，中國人壽和平安保險(xiǎn)已占據(jù)“先天”優(yōu)勢(shì)。自2006年以來，中國人壽和平安保險(xiǎn)加快了銀行的整合力度，一路攻城略地，平安保險(xiǎn)收購福建亞洲銀行、深圳商業(yè)銀行與旗下原有的平安銀行整合成新的平安銀行：中國人壽則成為廣發(fā)行的第一大股東、入股安徽商業(yè)銀行、民生銀行等。與銀行的“姻親”關(guān)系決定了打造專業(yè)化銀保產(chǎn)品的可能，大都會(huì)保險(xiǎn)因與花旗銀行同屬一個(gè)集團(tuán)，在投連險(xiǎn)的初次行動(dòng)中大獲成功。

由此可以看出，銀保投連險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展體現(xiàn)了專業(yè)化的發(fā)展要求，將會(huì)更近一步拓寬投連險(xiǎn)的未來發(fā)展前景。

4、產(chǎn)壽險(xiǎn)投連險(xiǎn)分析。

目前，財(cái)險(xiǎn)公司也逐漸進(jìn)入這一領(lǐng)域，開發(fā)將投連險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相結(jié)合的產(chǎn)品，也逐步受到了投資者的接收和認(rèn)可。非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品開發(fā)始于2000年，其在傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上加入了投資功能，因此受到市場(chǎng)歡迎。截至2006年底，有8家保險(xiǎn)公司累計(jì)開發(fā)30多個(gè)產(chǎn)品，保費(fèi)余額329億元。盡管與壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品相比，非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品起步較晚，最初只有華泰保險(xiǎn)公司一家開發(fā)這類產(chǎn)品，但近一年多來卻發(fā)展迅速，目前已經(jīng)有8家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司開始經(jīng)營投資型險(xiǎn)種，如華泰財(cái)險(xiǎn)公司的華泰穩(wěn)健、華泰居益產(chǎn)品，人保財(cái)險(xiǎn)的金牛、金娃投資保障型家財(cái)險(xiǎn)，平安財(cái)險(xiǎn)的平安理財(cái)寶以及華安財(cái)險(xiǎn)的金龍收益聯(lián)動(dòng)型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

5、收益率排名。

本文統(tǒng)計(jì)了目前市場(chǎng)上可公開查詢歷史價(jià)格的105款投連險(xiǎn)產(chǎn)品共計(jì)160個(gè)投資賬戶，并將其自設(shè)立之日起的總收益率進(jìn)行了排序，其中收益率漲幅前十位產(chǎn)品如下表：

從表1可以看出，在這前十位投連險(xiǎn)投資賬戶中，有5個(gè)是中資壽險(xiǎn)公司投連險(xiǎn)產(chǎn)品，其余5個(gè)投連險(xiǎn)產(chǎn)品是外資壽險(xiǎn)公司的，而漲幅最大的新華人壽創(chuàng)世之約投連險(xiǎn)自運(yùn)營以來，總收益率高達(dá)445.45%，同時(shí)也是國內(nèi)保險(xiǎn)公司最早開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的壽險(xiǎn)公司。同時(shí)，除平安投連險(xiǎn)的基金投資賬戶和瑞泰投連險(xiǎn)的平衡型投資賬戶以外，其余八個(gè)產(chǎn)品賬戶都是屬于偏股型賬戶。

以2000年中國平安推出的投連險(xiǎn)為例，2006年以后各賬戶的累積收益率進(jìn)入了一個(gè)快速增長的上行通道，并且在2007年期間，分別在2月初，6月初和10月份出現(xiàn)了幾次比較大的波動(dòng)，而這幾次波動(dòng)的時(shí)間點(diǎn)也同2007年證券市場(chǎng)的幾次波動(dòng)相吻合。這也進(jìn)一步說明了投連險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)證券市場(chǎng)的依賴性。

表2列出了在不同時(shí)間段平安投連險(xiǎn)各賬戶以及上證指數(shù)的收益率情況并同上證指數(shù)波動(dòng)比較大的幾個(gè)時(shí)間段進(jìn)行比較。從2007年全年的情況看，盡管投連險(xiǎn)各賬戶的收益情況低于上證指數(shù)的市場(chǎng)表現(xiàn)，但是在幾次比較大的市場(chǎng)波動(dòng)情況下，特別是2007年5月至6月以及2007年10月至11月這兩個(gè)時(shí)間段，投連產(chǎn)品的下跌幅度都遠(yuǎn)低于上證指數(shù)的下跌幅度，從而說明了投連產(chǎn)品良好的抗風(fēng)險(xiǎn)性和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司良好的風(fēng)險(xiǎn)管理控制能力。

如按照不同賬戶類型來看，根據(jù)世德貝投資咨詢有限公司提供的關(guān)于投連險(xiǎn)產(chǎn)品的分析報(bào)告，2007年偏股型投連險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率都在50%～80%之間，其中招商信諾的“步步為贏”進(jìn)取型賬戶(年收益率：78.2%，權(quán)益類產(chǎn)品比重：95%～100%)和“吉祥寶”躉繳型積極性賬戶(年收益率：78.06%，權(quán)益類產(chǎn)品比重：95%)在同類型賬戶中位居前列；混合偏股型賬戶年收益率在35.27%～94.37%，其中瑞安人壽成長型賬尸(權(quán)益比例50%～80%)在同類產(chǎn)品中收益最高，高達(dá)94.33%?；旌掀珎秃推珎唾~戶由于權(quán)益類資產(chǎn)配置較少，因此收益相對(duì)較低。在這兩種賬戶中，年收益率最高的分別是：瑞泰人壽平衡投資賬戶(年收益率66.51%)，招商信諾“步步為贏”穩(wěn)健賬戶(年收益率24.62%)。盡管投連產(chǎn)品在2007年取得較好的成績，但大部分投連產(chǎn)品的收益率均低于相對(duì)應(yīng)的比較基準(zhǔn)(上證指數(shù)+中信全債指數(shù))，不過在上證指數(shù)幾次大的波動(dòng)中均體現(xiàn)出良好的抗風(fēng)險(xiǎn)性，從而體現(xiàn)出專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)很強(qiáng)的控制風(fēng)險(xiǎn)能力。

6、推出時(shí)間背景。

另外還可以從上表中看到一個(gè)特點(diǎn)，就是這部分排名高前的投連險(xiǎn)投資賬戶的設(shè)置時(shí)間多在2007年10月16日(上證綜合指數(shù)最高點(diǎn))以前。而在本文的統(tǒng)計(jì)中105個(gè)投連險(xiǎn)產(chǎn)品的160個(gè)賬戶的設(shè)立時(shí)間如下圖所示：

由上圖可以看出，大部分的投連險(xiǎn)賬戶都是在2007年設(shè)立，其主要原因有：

一是資本市場(chǎng)的明顯好轉(zhuǎn)，吸引了保險(xiǎn)資金的進(jìn)入；

二是廣大人民群眾收入水平的不斷提高，對(duì)投資的需求不斷增長；

三是保險(xiǎn)產(chǎn)品、技術(shù)、人才等實(shí)力的增強(qiáng)：

四是投連險(xiǎn)在我國經(jīng)歷三個(gè)發(fā)展時(shí)期所積累的經(jīng)驗(yàn)，使得投連險(xiǎn)產(chǎn)品在我國得以迅速發(fā)展和推出。

以上種種原因造成了中國投連險(xiǎn)市場(chǎng)在2007年的井噴現(xiàn)象，這既是時(shí)機(jī)成熟投連險(xiǎn)得以接連推出，同時(shí)也要看到投連險(xiǎn)的急速發(fā)展而可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，如：

一是投連險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)資本市場(chǎng)的極度敏感性，由此引起的業(yè)務(wù)大幅波動(dòng)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

二是我國證券市場(chǎng)發(fā)展迅速，但畢竟發(fā)展歷史較短，受政策調(diào)控影響較大，由此可能引起的宏觀經(jīng)濟(jì)金融的政策風(fēng)險(xiǎn)。

三是由于平安投連險(xiǎn)所引起的退保風(fēng)波影響仍未消退，而導(dǎo)致這一風(fēng)波的原因是銷售投連險(xiǎn)產(chǎn)品過程中，保險(xiǎn)公司與基金公司之間、保險(xiǎn)公司與營銷員之間、營銷員與保險(xiǎn)客戶之間等等的信息是不對(duì)稱的，因此在這種情況下容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，從而有可能由個(gè)例的逆選擇發(fā)展到普遍的信用危機(jī)，引起信用風(fēng)險(xiǎn)，這樣勢(shì)必又會(huì)影響保險(xiǎn)業(yè)的誠信形象，給投連險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展帶來障礙。

三、中國投連險(xiǎn)市場(chǎng)的前景展望

根據(jù)以上分析，可以看到我國投連險(xiǎn)目前還存在著以下一些問題：

1、一般來說，投連險(xiǎn)保單持有人可以在不同賬戶之間轉(zhuǎn)換資金，以避免或降低損失。但是由于部分公司投連險(xiǎn)產(chǎn)品只有一個(gè)投資賬戶或者投資賬戶全部與股市相關(guān)聯(lián)，因此其投連險(xiǎn)產(chǎn)品各賬戶之間區(qū)別不大，風(fēng)險(xiǎn)趨同，沒有達(dá)到設(shè)置不同賬戶以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的終極目的，這也使投保人轉(zhuǎn)換賬戶以避免或降低損失的愿望化為泡影。

2、某些保險(xiǎn)公司為了迎合投資者盲目追求短期快速利潤的心理，推出的投連險(xiǎn)產(chǎn)品賬戶設(shè)置單一，且大多賬戶傾向于股票市場(chǎng)或者偏股型基金，因而在今年的動(dòng)蕩的股市行情之下，投連險(xiǎn)收益表現(xiàn)差強(qiáng)人意，投連險(xiǎn)賬戶在2008年第一季度的收益率基本與其在股票市場(chǎng)內(nèi)的配置份額成反向關(guān)系。因而嚴(yán)重打擊了投資者購買或投資投連險(xiǎn)的信心，對(duì)投連險(xiǎn)的未來發(fā)展造成了一定影響。

3、某些保險(xiǎn)公司與營銷員之間、營銷員與保險(xiǎn)客戶之間的信息不對(duì)稱，造成了銷售誤導(dǎo)，無意之中夸大了收益，隱瞞了風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重挫傷了投資者投資保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的積極性。短期的求利求快心理必然會(huì)給投連險(xiǎn)的長期穩(wěn)定健康發(fā)展留下隱患。

4、保險(xiǎn)公司之間的投連險(xiǎn)產(chǎn)品、或同一公司中不同投連險(xiǎn)產(chǎn)品之間同質(zhì)性較大，差異較小，突顯不出各個(gè)公司或者不同產(chǎn)品的特點(diǎn)。

然而，我們也要看到，在各種金融理財(cái)工具中，投連險(xiǎn)產(chǎn)品也具有獨(dú)特的價(jià)值。

一是具有保障功能，以較低的成本獲得較高的風(fēng)險(xiǎn)保障；

二是長期的理財(cái)規(guī)劃工具，期限長治二十、三十年乃至終身，依靠保險(xiǎn)公司強(qiáng)大的系統(tǒng)支持和專業(yè)的精算人員，能夠?yàn)榭蛻籼峁╅L期的理財(cái)規(guī)劃；

三是用確定的支出保證確定的規(guī)劃，是中長期理財(cái)規(guī)劃的有效工具。

第2篇：平安銀行發(fā)展前景范文

盡管如此，當(dāng)6月20舊市場(chǎng)走出一陰吞二陽圖形時(shí)，已給出明確指示：它將走推論②的走勢(shì)。此時(shí)，調(diào)整操作策略仍然有充分的反應(yīng)時(shí)間。如今，筆者仍以擅長的“四維空間分析法”對(duì)后市進(jìn)行分析和展望。

一、打開4312點(diǎn)開始的80分鐘行情結(jié)構(gòu)演示圖可以看到，4312點(diǎn)開始的是一個(gè)3浪走延長的鋸齒型調(diào)整結(jié)構(gòu)，這個(gè)結(jié)構(gòu)與4355點(diǎn)至3404點(diǎn)和3404點(diǎn)至4312點(diǎn)合并構(gòu)成一個(gè)典型的3-3-5復(fù)合平臺(tái)型調(diào)整走勢(shì)。目前這個(gè)鋸齒型調(diào)整更像是處于4浪反彈過程中，但也 不排除這里已走出失敗型5浪的可能性。

2、投資品概念

交通運(yùn)輸設(shè)施、電網(wǎng)建設(shè)、城市及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等基建投資仍將是“十一五”期間的投資重點(diǎn)?；ㄍ顿Y將支撐投資品保持旺盛的需求，進(jìn)而拉動(dòng)能源、原材料的需求增長，因此，交通運(yùn)輸、基礎(chǔ)原材料、建筑施工、設(shè)備制造等行業(yè)具有良好的發(fā)展前景。我們看好鐵路、港口、建筑建材、化工、電氣設(shè)備制造、造船、裝備制造等行業(yè)的發(fā)展前景。

重點(diǎn)公司：天津港、大秦鐵路、振華港機(jī)、中國石化、寶鈦股份、巨化股份、許繼電器、特變電工、廣船國際、廣東鴻圖。

3、金融資產(chǎn)概念

人民幣將保持持續(xù)升值，通脹預(yù)期調(diào)整更像是處于4浪反彈過程中，但也不排除這里已走出失敗型5浪的可能性(這種可能性稍弱)。

無論走至結(jié)構(gòu)的哪個(gè)階段，結(jié)論是共同的，這里已是4512點(diǎn)開始的調(diào)整的尾聲階段。如果后面還要展開5浪最后調(diào)整，走失敗型可能性更大，即創(chuàng)新低概率很低。

筆者曾在上周公開發(fā)表的文章中提到：5浪可能走下降楔形。這種可能性目前依然存在。其原因是主力尚需再壓一壓盤，進(jìn)一步收回已拋出的籌碼，收集已值得投資的品種。

結(jié)構(gòu)分析提示：調(diào)整已進(jìn)入最后階段，每一次的回頭調(diào)整都是戰(zhàn)略建倉的好時(shí)機(jī)。

二、4312點(diǎn)下跌以來曾在跌穿60天均線后，對(duì)該線進(jìn)行過反抽，反抽失敗后，一直探低到3563點(diǎn)。

由于反抽在60日均線處又留下了一批籌碼，因此本次的反彈仍受到了60日均線的有力阻擊。由于目前20日、50日和60日構(gòu)成的中短期均線已十分接近。其對(duì)市場(chǎng)上升形成的阻力仍是不容忽視的。均線提示：行情上升不會(huì)一蹴而就。將帶來巨大的資產(chǎn)保值投資需求，房地產(chǎn)作為保值投資品之一仍將保持增長。銀行、證券、保險(xiǎn)作為投資服務(wù)提供者，發(fā)展空間非常廣闊。

重點(diǎn)公司：招商銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、深發(fā)展A、中信證券、S延邊路、中國人壽、中國平安。

4、產(chǎn)業(yè)整合和產(chǎn)業(yè)升級(jí)帶來的投資機(jī)會(huì)

鋼鐵、電力、煤炭行業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)，目前國有資產(chǎn)占主導(dǎo)地位，實(shí)際上市資產(chǎn)比重較小，擁有大量的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)可以注入到資本市場(chǎng)中來。國家對(duì)三大產(chǎn)業(yè)的整合力度在不斷加大，鼓勵(lì)大型中企實(shí)現(xiàn)整體上市，未來將形成大型國有企業(yè)居于壟斷地位的行業(yè)格局。

三、前期，兩條平行的下降趨勢(shì)線構(gòu)成了4512點(diǎn)下跌以來的一個(gè)下行通道。顯然，目前已成功脫離此通道上軌的壓制。趨勢(shì)線分析提示：此次的下跌已接近衰竭。

四、筆者特有的能量監(jiān)視指標(biāo)，在3563點(diǎn)處出現(xiàn)了60分鐘以下所有級(jí)別的底背離跡象。因此，3563點(diǎn)起來的反彈是得到能量充分支持的。這也是近幾日來雖然仍有不少利空傳聞，但盤子卻仍然不能展開有效下跌的原因。但筆者也注意到，如果行情快速上升后回落，短期內(nèi)可能出現(xiàn)30分鐘以下級(jí)別的頂背離跡象。能量指標(biāo)提示：上升行情不會(huì)是簡單而快速的。從這個(gè)概念理解，結(jié)構(gòu)分析中所說的最后第5浪，還是可能會(huì)展開。

綜上分析得出結(jié)論：一個(gè)復(fù)合的大型調(diào)整已進(jìn)入尾聲階段。任何的看空后市，都可能造成戰(zhàn)略上的失誤，每一次的回調(diào)(尤其是深幅回調(diào)時(shí)，筆者認(rèn)為機(jī)會(huì)已不多)都是投資者戰(zhàn)略建倉的好時(shí)機(jī)。當(dāng)然，真正的上升行情可能還需些時(shí)日，筆者指出的僅是戰(zhàn)略上已必須看多。已有太多的股票值得投資，諸如銀行、地產(chǎn)港口等等。

同時(shí)，目前這3個(gè)板塊的市盈率水平均較低，估值優(yōu)勢(shì)明顯。

重點(diǎn)公司：寶鋼股份、武鋼股份、國電電力、東北電氣、蘭花科創(chuàng)、國陽新能。

第3篇：平安銀行發(fā)展前景范文

[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)創(chuàng)新；風(fēng)險(xiǎn)防范；宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)；經(jīng)營效益；增長方式

2006年是我國保險(xiǎn)業(yè)極不平凡的一年。國務(wù)院頒布關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的23號(hào)文件后，市場(chǎng)運(yùn)行環(huán)境得到改善，市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿M(jìn)一步釋放，保險(xiǎn)創(chuàng)新不斷推進(jìn)，保險(xiǎn)市場(chǎng)與整個(gè)金融市場(chǎng)的良性互動(dòng)發(fā)展進(jìn)入新階段，行業(yè)發(fā)展進(jìn)入最好時(shí)期，呈現(xiàn)出“發(fā)展速度加快、業(yè)務(wù)質(zhì)量改善、經(jīng)濟(jì)效益提高、市場(chǎng)秩序好轉(zhuǎn)”的良好局面。一年來，保險(xiǎn)業(yè)從服務(wù)構(gòu)建和諧社會(huì)全局和金融業(yè)改革大局出發(fā)，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，積極應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的發(fā)展變化，市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行，防風(fēng)險(xiǎn)和促發(fā)展各項(xiàng)措施取得明顯成效，發(fā)展的政策環(huán)境逐步優(yōu)化，實(shí)力顯著增強(qiáng)，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和金融改革中的影響大大提高。

一、2006年保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展水平進(jìn)一步提高，保險(xiǎn)業(yè)整體實(shí)力顯著加強(qiáng)

2006年，全國保費(fèi)收入5641.44億元，同比增長14.4%，賠款和給付支出1438.46億元，同比增長26.55%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)19731.32億元，較年初增長29.04%。資金運(yùn)用余額17785.39億元，較年初增長26.2%。保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：

(一)公司經(jīng)營趨向理性，又快又好發(fā)展理念深入人心

一是公司發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營策略更加符合市場(chǎng)實(shí)際，在發(fā)展速度、業(yè)務(wù)質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)效益關(guān)系的處理上更加理性。人保財(cái)險(xiǎn)、中國人壽、中國平安三家上市公司在發(fā)展速度、業(yè)務(wù)規(guī)模和實(shí)現(xiàn)利潤方面均衡發(fā)展，受到國際投資機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。二是在加快發(fā)展的同時(shí)，各公司加強(qiáng)了業(yè)務(wù)薄弱環(huán)節(jié)的建設(shè)。如人保財(cái)險(xiǎn)正在籌備成立專門的責(zé)任險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)險(xiǎn)事業(yè)部機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步推動(dòng)責(zé)任險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的發(fā)展；中國人壽成立了縣域保險(xiǎn)部，加大了對(duì)“三農(nóng)”保險(xiǎn)的開拓力度。三是注意處理好創(chuàng)新與發(fā)展的關(guān)系，更加重視創(chuàng)新對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要推動(dòng)作用。一些公司突破了傳統(tǒng)的管理模式，在推進(jìn)后援大集中、業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新的同時(shí)，積極創(chuàng)新發(fā)展模式，如中國平安通過成立養(yǎng)老金公司，實(shí)現(xiàn)了壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)和團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)化管理。

(二)業(yè)務(wù)增長速度明顯提高，區(qū)域均衡發(fā)展好于往年

年初以來，金融產(chǎn)品競爭日趨激烈，保險(xiǎn)業(yè)及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略，進(jìn)一步加大產(chǎn)品營銷力度，改善服務(wù)，在2005年規(guī)?；鶖?shù)較大的情況下，業(yè)務(wù)增速有所提高，行業(yè)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。全年保費(fèi)收入同比增長14.4%，明顯高于GDP的增長速度。各地區(qū)過去業(yè)務(wù)發(fā)展參差不齊的狀況得到改變，市場(chǎng)整體發(fā)展水平普遍提高。東部地區(qū)在規(guī)模較大的基礎(chǔ)上，繼續(xù)保持較快發(fā)展；中部地區(qū)和西部地區(qū)發(fā)展速度超過了東部地區(qū)，呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢(shì)。

(三)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高速增長，壽險(xiǎn)增長速度相對(duì)趨緩

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入1580.35億元，同比增長23.2%，高于去年同期10.3個(gè)百分點(diǎn)，也高于近五年來16%的增長速度。增長速度較快的險(xiǎn)種有車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，增速分別達(dá)到25.4%、35.3%和33.9%。交強(qiáng)險(xiǎn)占車險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重也提高到15.5%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高速增長，主要得益于車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的逐步規(guī)范、交強(qiáng)險(xiǎn)的成功實(shí)施和相關(guān)政策的協(xié)調(diào)等因素。壽險(xiǎn)保費(fèi)收入4061.09億元，同比增長11.31%。與2005年相比，增速相對(duì)趨緩，其中銀郵業(yè)務(wù)出現(xiàn)了持續(xù)下滑的趨勢(shì)。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速趨緩的原因，主要在于股市復(fù)蘇、存款加息、銀行攬儲(chǔ)意愿增強(qiáng)，以及壽險(xiǎn)公司經(jīng)營策略的調(diào)整等因素。

(四)業(yè)務(wù)質(zhì)量逐步改善，行業(yè)經(jīng)營效益明顯提高

全行業(yè)更加注重科學(xué)的管理和業(yè)務(wù)內(nèi)涵質(zhì)量的提高。從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)看，賠付率與2005年持平。虧損的業(yè)務(wù)只有車險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和健康意外險(xiǎn)保費(fèi)收入快速增長的同時(shí)，承保利潤保持了20%以上增長。從壽險(xiǎn)看，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，續(xù)期和新單保費(fèi)同步較快增長。在新單保費(fèi)中，期繳保費(fèi)增長率也高于躉繳保費(fèi)增長，由于市場(chǎng)秩序的好轉(zhuǎn)和公司內(nèi)部管理的加強(qiáng)，行業(yè)整體效益明顯改善。

(五)專業(yè)化管理不斷加強(qiáng)，投資收益水平高于往年

保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額為17785.39億元，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用收益955.3億元，收益率達(dá)5.8%，比2005年提高2.2個(gè)百分點(diǎn)，為近三年最好水平。行業(yè)競爭力逐步提高，上市公司得到國際投資者的普遍認(rèn)同，股價(jià)不斷攀升，中國人壽市值已位列全球上市壽險(xiǎn)公司第一。在股票市場(chǎng)回暖的條件下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)調(diào)整投資策略，把握住有利的投資時(shí)機(jī)，通過加大新股認(rèn)購和配售力度、調(diào)整銀行存款和證券投資基金的投資比例，保險(xiǎn)資金的收益大幅攀升，取得了顯著的投資效益。

(六)收購銀行和控股證券，綜合經(jīng)營取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展

面對(duì)金融市場(chǎng)即將全面開放的形勢(shì)和綜合經(jīng)營快速發(fā)展的趨勢(shì)，保險(xiǎn)公司積極參與了銀行、證券業(yè)的改革。中國人壽出資46.5億元認(rèn)購中信證券增發(fā)的5億A股，成為中信證券第二大股東；通過投資成為民生銀行第一大流通股股東，同時(shí)取得興業(yè)銀行1.75%的股權(quán)。此外，中國人壽與花旗集團(tuán)聯(lián)合成功收購廣東發(fā)展銀行，取得20%的股權(quán)。平安集團(tuán)出資49億元收購深圳商業(yè)銀行89.2%的股權(quán)，取得完全控股權(quán)，同時(shí)成為浦東發(fā)展銀行第一大流通股股東。保險(xiǎn)業(yè)近年來的快速發(fā)展，一方面為自身的長遠(yuǎn)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的科學(xué)謀劃和有效的政策協(xié)調(diào)，也為行業(yè)在金融綜合經(jīng)營格局中占據(jù)了戰(zhàn)略制高點(diǎn)。

(七)保險(xiǎn)監(jiān)管進(jìn)一步加強(qiáng)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范

針對(duì)行業(yè)發(fā)展中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，保監(jiān)會(huì)2006年出臺(tái)了一系列防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的政策措施，在創(chuàng)新監(jiān)管方式的同時(shí)，加大市場(chǎng)調(diào)控力度，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置能力進(jìn)一步提高?；窘ǔ蓛敻赌芰?bào)告編報(bào)規(guī)則體系，行業(yè)在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，償付能力整體狀況良好。保險(xiǎn)保障基金目前達(dá)到80億元，行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力得到增強(qiáng)。針對(duì)資金運(yùn)用規(guī)模迅速擴(kuò)大、市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)增加及公司內(nèi)控薄弱的情況，依據(jù)制度先行和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，完善了風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加大了現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，確保了資金運(yùn)用沒有大的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

(八)市場(chǎng)秩序趨向好轉(zhuǎn)，行業(yè)誠信建設(shè)不斷推進(jìn)

針對(duì)市場(chǎng)運(yùn)行中存在的突出問題，2006年對(duì)銀保業(yè)務(wù)以及車險(xiǎn)和大型商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范和監(jiān)管。銀行手續(xù)費(fèi)惡性競爭得到遏制，車險(xiǎn)市場(chǎng)競爭秩序顯著好轉(zhuǎn)，地鐵、船舶、電廠等大型商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率逐步回升。誠信服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，有的地區(qū)推行誠信績效考核體系，有的地區(qū)提出誤導(dǎo)保單一年內(nèi)全額退保，有的地區(qū)開展“投保提示”，推進(jìn)保險(xiǎn)合同糾紛快速處理試點(diǎn)，行業(yè)誠信建設(shè)取得了積極成效。

(九)保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)積極推進(jìn)，行業(yè)改革進(jìn)一步深化

2006年以來，繼大連市被確定為保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的試點(diǎn)城市后，深圳又被確定為保險(xiǎn)創(chuàng)新的發(fā)展試驗(yàn)區(qū)。深圳市政府現(xiàn)已全面啟動(dòng)了保險(xiǎn)試驗(yàn)區(qū)的工作。天津市政府提出的濱海新區(qū)金融改革創(chuàng)新試點(diǎn)計(jì)劃中，保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展成為其重要組成部分。保險(xiǎn)創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)不僅涉及產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新，而且涉及到管理體制、發(fā)展模式和監(jiān)管制度的創(chuàng)新，是保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展、做大做強(qiáng)的一項(xiàng)重要探索，通過試驗(yàn)區(qū)的示范、輻射和帶動(dòng)作用，將促進(jìn)全行業(yè)新一輪的改革、創(chuàng)新與發(fā)展。

(十)行業(yè)發(fā)展實(shí)力顯著增強(qiáng)，國際影響力進(jìn)一步提高

目前，我國保費(fèi)規(guī)模在世界排名上升到第11位，在亞洲排名有望超過韓國成為僅次于日本的第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，成為國際保險(xiǎn)市場(chǎng)上的重要新興力量。人保財(cái)險(xiǎn)、中國人壽、中國平安等三家上市公司進(jìn)一步發(fā)展壯大，上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤大幅度增長，中國人壽成為全球最大的上市壽險(xiǎn)公司。2006年7月，標(biāo)準(zhǔn)普爾信用評(píng)級(jí)服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)我國壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)行業(yè)的展望從“發(fā)展中”調(diào)整為“正面”，調(diào)高了對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)的評(píng)級(jí)。10月，國際保險(xiǎn)監(jiān)督官年會(huì)在北京成功舉辦，向世界展示了我國保險(xiǎn)業(yè)的巨大成就和發(fā)展?jié)摿?，進(jìn)一步提高了中國保險(xiǎn)業(yè)的國際地位和影響。

二、2007年我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展形勢(shì)展望

2006年保險(xiǎn)業(yè)實(shí)力的快速增長為下一年繼續(xù)保持快速發(fā)展和全面深化改革打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。展望2007年，社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)全面推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)穩(wěn)健發(fā)展，資本市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)入新時(shí)期，國務(wù)院23號(hào)文件進(jìn)一步貫徹落實(shí)，這些有利條件都將為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供極為難得的環(huán)境和機(jī)遇。由于金融業(yè)開放和創(chuàng)新力度的加大，金融市場(chǎng)運(yùn)行更趨復(fù)雜，保險(xiǎn)業(yè)電面臨一些挑戰(zhàn)。

(一)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)繼續(xù)看好，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供良好的基礎(chǔ)

近年來，我國GDP增長一直保持在10%左右。經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速增長可望維持較長一段時(shí)間，2007年GDP增長率有望繼續(xù)保持在9%左右。隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力進(jìn)一步增大，保險(xiǎn)業(yè)未來的發(fā)展前景非常廣闊。從產(chǎn)險(xiǎn)看，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國家、企業(yè)和居民家庭的財(cái)富日益增長，社會(huì)各界對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求會(huì)越來越強(qiáng)。特別是隨著汽車進(jìn)入居民家庭的步伐逐步加快，作為產(chǎn)險(xiǎn)的第一大險(xiǎn)種，車險(xiǎn)良好的發(fā)展前景無疑為產(chǎn)險(xiǎn)的發(fā)展上了“保險(xiǎn)”。人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)是我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分，隨著我國城市化進(jìn)程的推進(jìn)、居民人均收入水平的提高和保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，購買商業(yè)性人身險(xiǎn)的人員數(shù)量和數(shù)額都將大幅增長，壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)市場(chǎng)的前景都非常廣闊。

(二)金融市場(chǎng)競爭日趨激烈，保險(xiǎn)業(yè)面臨新的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)

在市場(chǎng)全面開放形勢(shì)下，我國金融業(yè)進(jìn)入了一個(gè)范圍、深度和速度都超過往年的重組改革時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)既面臨著難得的發(fā)展機(jī)遇，也存在著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。銀行證券業(yè)的改革，為保險(xiǎn)公司認(rèn)購上市銀行股權(quán)、加大在二級(jí)市場(chǎng)的投資規(guī)模、提高保險(xiǎn)投資收益水平創(chuàng)造了有利條件，也為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)大發(fā)展空間、進(jìn)入銀行證券領(lǐng)域業(yè)務(wù)提供了有利契機(jī)。與此同時(shí)，銀行證券業(yè)創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)，新的綜合性金融產(chǎn)品對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售產(chǎn)生了較大壓力。外資銀行經(jīng)營人民幣零售業(yè)務(wù)放開后，金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的競爭更加激烈，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著嚴(yán)峻的形勢(shì)。

(三)進(jìn)一步加強(qiáng)改善監(jiān)管、防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展

目前，利用A股市場(chǎng)持續(xù)好轉(zhuǎn)、投資者看好金融保險(xiǎn)股的有利時(shí)機(jī)，中國人壽已經(jīng)完成從H股到A股的發(fā)行工作，平安也即將完成A股發(fā)行上市。匯金公司完成對(duì)中再集團(tuán)的注資，太平洋集團(tuán)積極準(zhǔn)備改制上市。保險(xiǎn)公司體制改革取得重大進(jìn)展，治理結(jié)構(gòu)進(jìn)一步完善。2007年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步提高全行業(yè)公司的治理水平，創(chuàng)新公司治理結(jié)構(gòu)思路，深化公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管。創(chuàng)新監(jiān)管制度，全面實(shí)施分類監(jiān)管。按照公司資質(zhì)不同，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范比較嚴(yán)謹(jǐn)、管理比較先進(jìn)、效益比較好的公司，實(shí)行寬松監(jiān)管政策。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)問題突出、管理水平落后、經(jīng)濟(jì)效益不高的公司，實(shí)行強(qiáng)化性監(jiān)管政策。創(chuàng)新償付能力監(jiān)管，研究制定既能控制風(fēng)險(xiǎn)，又能夠?yàn)楣景l(fā)展留足空間的監(jiān)管辦法。

(四)優(yōu)化保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步激活市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿?/p>

從當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展看，增長速度有所提高，但市場(chǎng)結(jié)構(gòu)還有待完善，保險(xiǎn)市場(chǎng)競爭依然不充分，仍存在較大潛力。要進(jìn)一步引入新的競爭因素，適度增加新的市場(chǎng)主體，充分挖掘市場(chǎng)增長潛力。一是鼓勵(lì)具有較強(qiáng)實(shí)力和持續(xù)注資能力的企業(yè)投資設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)國有銀行設(shè)立保險(xiǎn)公司的試點(diǎn)，在銀行進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域方面取得突破。二是關(guān)注外資保險(xiǎn)公司發(fā)展緩慢的問題，適當(dāng)放寬政策限制，鼓勵(lì)外資保險(xiǎn)公司參與市場(chǎng)競爭。繼續(xù)鼓勵(lì)和引導(dǎo)不同資本來源、不同規(guī)模的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域加快發(fā)展，擴(kuò)大保險(xiǎn)的覆蓋面和滲透度。

(五)改善公司經(jīng)營效益，切實(shí)轉(zhuǎn)變?cè)鲩L方式

當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營方式仍為粗放式發(fā)展，主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是應(yīng)收保費(fèi)增長較快。截止2006年12月底，應(yīng)收保費(fèi)211.22億元，較年初增長40.95%。二是經(jīng)營費(fèi)用上升較快。2006年，營業(yè)費(fèi)用支出共計(jì)667.06億元，同比增長27.07%。保險(xiǎn)公司經(jīng)營費(fèi)用上升較快，增長速度也明顯高于保費(fèi)收入增長水平，一個(gè)主要原因是部分公司在市場(chǎng)行為監(jiān)管加強(qiáng)的情況下，通過增加費(fèi)用的方式給予客戶額外利益。應(yīng)收保費(fèi)和經(jīng)營費(fèi)用上升較快，說明公司拓展業(yè)務(wù)的主要方式仍然是支付不合理費(fèi)用和價(jià)格競爭，增長方式還是粗放型。2007年，保險(xiǎn)業(yè)增長方式要切實(shí)向集約型轉(zhuǎn)變，科學(xué)合理地開發(fā)保險(xiǎn)資源，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，調(diào)整優(yōu)化區(qū)域結(jié)構(gòu)，大力推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品大眾化，提高發(fā)展質(zhì)量、增強(qiáng)發(fā)展后勁。

第4篇：平安銀行發(fā)展前景范文

【關(guān)鍵詞】駐點(diǎn)營銷；一段式電銷；營銷渠道

2010年，在一次證券行業(yè)的高端訪問中，齊魯證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人王先生告訴記者：“經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)一直是證券公司收入和利潤的支柱，而上半年經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的利潤下降非常之快，整個(gè)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部門上下倍感壓力?！?/p>

記者在調(diào)研中了解到，不僅是齊魯證券，從券商目前的收入構(gòu)成來看，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入仍是主要收入來源，2010年上半年106家券商買賣證券業(yè)務(wù)凈收入為482.75億元，占總收入比重為66%，較2009年同期下降23%。

與銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展相比，中國證券業(yè)的起步還不到20年，但這20年，正是金融服務(wù)業(yè)突飛猛進(jìn)的20年。證券行業(yè)由于科技的發(fā)展和不斷的創(chuàng)新，已經(jīng)成為金融行業(yè)重要的組成部分，在不斷發(fā)展創(chuàng)新的道路上，不斷變化不斷成熟的金融市場(chǎng)從最初的傳統(tǒng)渠道漸變到至今多樣化的營銷渠道。隨著證券行業(yè)的逐漸完善和發(fā)展，現(xiàn)有的營銷模式雖然已經(jīng)得到市場(chǎng)認(rèn)可，也讓各大券商得到了極大的獲利，但是在這個(gè)激烈競爭的時(shí)代，一成不變只會(huì)被淘汰。而隨著券商的激烈競爭，傳統(tǒng)的營銷模式已經(jīng)面臨很大問題。

一、傳統(tǒng)營銷渠道

目前，證券公司的傳統(tǒng)營銷渠道主要有：證券公司直銷和銀行網(wǎng)點(diǎn)駐銷。

（一）營業(yè)部直銷

營業(yè)部直銷是證券公司傳統(tǒng)的營銷渠道，它提供一直較為被動(dòng)的分銷方式，因?yàn)榭蛻粜枰柚鸂I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)渠道進(jìn)行投資。營業(yè)部直接銷售的營銷方式是被動(dòng)的，券商只能等客戶自己來時(shí)，才能進(jìn)行營銷，很被動(dòng)?？蛻魜砘蛘呤遣粊?，大部分是根據(jù)股票市場(chǎng)行情決定的，行情好時(shí)，客戶來的就多，行情不好時(shí)，幾乎就沒有客戶，當(dāng)然也就沒有營銷機(jī)會(huì)。這樣大部分的客戶資源就連開發(fā)的機(jī)會(huì)都沒有，證券公司處在很被動(dòng)的地位。對(duì)于整個(gè)行業(yè)來說也是有很大影響的。

（二）銀行駐點(diǎn)營銷

幾年前，銀行駐點(diǎn)營銷是市場(chǎng)一種創(chuàng)新，讓券商從營業(yè)部的坐商走向了市場(chǎng)，讓單一的營業(yè)部場(chǎng)地，擴(kuò)張到全市所有的銀行網(wǎng)點(diǎn)。銀行駐點(diǎn)營銷雖然對(duì)比營業(yè)部直銷有了新一步的創(chuàng)新，但它的營銷模式和證券營業(yè)部直銷是一樣的?？蛻艚?jīng)理雖然可以借助銀行這個(gè)渠道可以接觸更多的客戶，但也是有局限性的，并沒有變被動(dòng)為主動(dòng)。外加這種營銷模式已經(jīng)被全國各家券商廣泛使用，競爭壓力越來越大，有的時(shí)候，一家銀行可以駐點(diǎn)四五家證券公司，銀行的客戶資源已經(jīng)不能滿足各家券商的要求，特別是在經(jīng)濟(jì)低迷的時(shí)候，你會(huì)看到銀行的駐點(diǎn)工作人員都會(huì)比客戶多，這樣不僅對(duì)開展業(yè)務(wù)帶來很大阻礙，也是人力資源的一種浪費(fèi)。

二、開辟營銷新渠道的必要性

銀行駐點(diǎn)的局限性和激烈的競爭，掩蓋了其最初“人流較多，開展業(yè)務(wù)容易”的優(yōu)勢(shì)，各大券商有紛紛拿起了“降傭金”的武器。這在證券銷售領(lǐng)域無疑是惡性循環(huán)。競爭越激烈，傭金降的就越低，券商就越賺不到錢，客戶經(jīng)理的工作熱情也會(huì)隨之降低，客戶只覺得“價(jià)格便宜”，但沒切身體驗(yàn)到投資領(lǐng)域的巨大吸引力，我們拿低價(jià)和禮品吸引的客戶并不牢固，要想讓客戶成為鐵桿粉絲，證券公司必須跳出單純的低傭金拉客戶的黑洞。

價(jià)格戰(zhàn)只不過是證券市場(chǎng)營銷的一種手段，而作為證券市場(chǎng)營銷概念是以客戶服務(wù)為中心，建立起一個(gè)包括戰(zhàn)略分析、市場(chǎng)細(xì)分、市場(chǎng)營銷信息系統(tǒng)、營銷組合的強(qiáng)大營銷體系，從而吸引更多的客戶，使券商搶占更大的客戶份額，獲得更大的利潤。中國的證券市場(chǎng)正逐步從以自我為中心向客戶為中心轉(zhuǎn)變。打破傳統(tǒng)經(jīng)營模式，以客戶為導(dǎo)向的服務(wù)產(chǎn)品化，變革傳統(tǒng)渠道模式，構(gòu)建多渠道的營銷網(wǎng)絡(luò)，以服務(wù)為中心的品牌戰(zhàn)略，將服務(wù)從傳統(tǒng)的“微笑服務(wù)”向“智能服務(wù)”、“投資顧問”和“理財(cái)助手”轉(zhuǎn)變，營銷手段上從“等客戶”向以優(yōu)質(zhì)服務(wù)“拉客戶”、“留客戶”轉(zhuǎn)變，從以往的“比規(guī)模，比裝修，比硬件”的淺層次競爭，過渡到建立客戶理財(cái)報(bào)告制度，向客戶提供高質(zhì)量投資咨詢的軟的高層次競爭。“證券營銷新渠道”一個(gè)全新的概念正在逐步建立起來。

三、新渠道誕生——證券電話營銷

“渠道為王”、“得渠道者得天下”說明了渠道在其業(yè)務(wù)拓展中起著決定性的作用。水龍頭效果，源源不斷，渠道如同水龍頭，可以保證客戶的不斷供給，擁有優(yōu)質(zhì)的渠道，便有了源源不斷的準(zhǔn)客戶群體；有了量的保證，才可能有質(zhì)的突破。穩(wěn)定的渠道提供了證券經(jīng)紀(jì)人和客戶之間的穩(wěn)定溝通平臺(tái)，有助于證券經(jīng)紀(jì)人和客戶的零距離溝通。開展“一對(duì)一”的持續(xù)服務(wù)。有利于制定統(tǒng)一的后續(xù)服務(wù)方案。在渠道展業(yè)的證券經(jīng)紀(jì)人，能在相對(duì)短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)人工作狀態(tài)，借助相對(duì)穩(wěn)定和持續(xù)的渠道展業(yè)模式，不僅能幫助其完成業(yè)績，也可給其帶來歸屬感。

證券一段式電銷是指券商新渠道公司通過統(tǒng)一專業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化管理對(duì)電話坐席進(jìn)行電話銷售以及證券知識(shí)的培訓(xùn)，再由電話坐席對(duì)全國各營業(yè)部所在地城市的客戶進(jìn)行電話營銷，通過各項(xiàng)優(yōu)惠活動(dòng)邀約客戶到所屬地區(qū)營業(yè)部開戶的行為。開展電銷業(yè)務(wù)前的準(zhǔn)備：

（一）外部方面

1.盡可能了解本地區(qū)各券商的優(yōu)惠政策，營銷方案，提供給線上，讓線上盡量了解當(dāng)?shù)厝谈偁幍拇蟾判问健?/p>

2.結(jié)合當(dāng)?shù)仄渌虄?yōu)惠政策，制定相對(duì)有競爭力，符合營業(yè)部費(fèi)用承受能力禮品。

3.盡量了解其他券商挽留客戶的流程，為轉(zhuǎn)戶成功提高成功率。

4.找到營業(yè)部附近地標(biāo)性建筑以及各區(qū)域到達(dá)營業(yè)部較快捷的交通方式。

（二）內(nèi)部方面

1.電銷傭金定價(jià)要考慮直銷、綜拓渠道發(fā)展，考慮內(nèi)部的平衡性。

2.選拔好接待人員。（形象、專業(yè)、社會(huì)閱歷）

3.設(shè)置電銷專屬柜臺(tái)，專屬服務(wù)電銷客戶。

4.建立符合營業(yè)部自身管理模式的標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)細(xì)節(jié)。（禮品派發(fā)、開戶資料的管理加班時(shí)間安排等）

（三）實(shí)際中的電銷（以平安證券為例）

平安證券和平安保險(xiǎn)都隸屬于平安集團(tuán)，平安保險(xiǎn)在大連的市場(chǎng)是可觀的。并且參與過平安保險(xiǎn)的客戶一般是認(rèn)可平安的，我們通過電話向他們營銷一般會(huì)容易些。新渠道電話專員通過集團(tuán)總部獲取保險(xiǎn)客戶名單，進(jìn)行電話營銷。

1.平安證券會(huì)派專員給線上打電話的部門進(jìn)行專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，讓線上了解大連各券商的競爭形勢(shì)，指定一套詳細(xì)的營銷計(jì)劃。

2.結(jié)合大連其他券商的優(yōu)惠政策和營業(yè)部的實(shí)際情況，我們適當(dāng)降低了傭金，對(duì)前來辦理開戶的贈(zèng)送禮品。

3.電話營銷的同時(shí)，會(huì)把客戶劃分為“新開戶”和“轉(zhuǎn)戶”兩類。營業(yè)部的接待人員除了做到最基本的耐心、一定的專業(yè)知識(shí)和良好形象外，針對(duì)新開戶我們主要側(cè)重于理財(cái)觀念的導(dǎo)入，現(xiàn)在把錢存入銀行就等于貶值，利息再調(diào)高，就漲不過物價(jià)；針對(duì)轉(zhuǎn)戶的客戶，我們需要了解其他券商對(duì)客戶的挽留流程，盡力促成轉(zhuǎn)戶，并且從服務(wù)及理財(cái)，讓客戶覺得貼心，愿意從原券商轉(zhuǎn)出來。

4.從客戶貼心的角度，我們要把到營業(yè)部的便捷的交通方式及時(shí)通知客戶，盡量讓客戶方便順利到達(dá)營業(yè)部；在營業(yè)部前臺(tái)設(shè)置電銷專柜，讓預(yù)約來的客戶盡量省去排隊(duì)麻煩等。挖掘客戶的需求，做到細(xì)致服務(wù)。

為保證電銷新渠道健康長久的發(fā)展下去，單純的禮品、優(yōu)惠和微笑服務(wù)是不夠的。客戶參與證券投資最關(guān)心的還是受益的問題，證券公司將為客戶提供服務(wù)具體包括：

（一）咨詢服務(wù)

根據(jù)客戶需求選擇性的將各類研究咨詢張貼或轉(zhuǎn)發(fā)客戶；定期提供客戶持倉個(gè)股分析報(bào)告；及時(shí)向客戶提供高質(zhì)量的資訊產(chǎn)品和信息，并根據(jù)客戶需要為其量身定制資產(chǎn)配置方案；定期將研究機(jī)構(gòu)的投資策略報(bào)告發(fā)送給客戶；通過網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，對(duì)客戶提供一對(duì)一咨詢服務(wù)；客戶專用電子信箱服務(wù)，為客戶提供個(gè)股門診單、周評(píng)報(bào)告、月度投資計(jì)劃以及模擬投資組合等；通過短信提供咨詢建議；提供個(gè)股答疑、推薦以及跟蹤個(gè)股服務(wù)；現(xiàn)場(chǎng)客戶和非現(xiàn)場(chǎng)客戶定期溝通。這類服務(wù)客戶的區(qū)別就比較大，一般客戶只提供基本的咨詢服務(wù)，接受公共的咨詢，而重要客戶和核心客戶一般都有一一對(duì)應(yīng)的客戶經(jīng)理服務(wù)，核心客戶的個(gè)性化咨詢服務(wù)比重要客戶更好。

（二）增值服務(wù)

根據(jù)客戶需要提供各類研究報(bào)告，包括內(nèi)部研究成果和外購報(bào)告；以短信營銷和客戶服務(wù)為信息平臺(tái)，為高端投資者提供實(shí)時(shí)行情、股市資訊和在線交易同時(shí)提供自選股等個(gè)性化管理功能。提供及時(shí)、全面、權(quán)威的財(cái)經(jīng)資訊，短信營銷信息和客戶服務(wù)平臺(tái)作為補(bǔ)充可提供及時(shí)的公告信息、個(gè)股預(yù)警、個(gè)股資訊、成交回報(bào)、資金變動(dòng)、中簽通知服務(wù)；根據(jù)客戶需求，編撰投資分析報(bào)告，如果客戶資產(chǎn)量達(dá)到相當(dāng)規(guī)模，可根據(jù)其需要提供全方位私戶理財(cái)計(jì)劃。這類服務(wù)客戶的區(qū)別就更大了，一般客戶基本不享受增值服務(wù)，重要客戶享受及時(shí)的服務(wù)，核心客戶則享受全面及時(shí)的服務(wù)。

綜上所述，以目前市場(chǎng)情況來看，高收入高資產(chǎn)核心客戶群體為主的細(xì)分市場(chǎng)對(duì)證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)最大，因此證券公司的客戶服務(wù)主要需定位于此類客戶，但也不能放松重要客戶的服務(wù)。結(jié)合核心客戶的特點(diǎn)及其需要全方位的服務(wù)，證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)日常經(jīng)營單位的證券營業(yè)部可以定位為理財(cái)中心或營銷中心，在投資者心目中樹立專業(yè)化、市場(chǎng)化的品牌形象。

四、證券電銷渠道的發(fā)展前景

證券營銷是要讓客戶與券商建立一種長期的信任和互惠的關(guān)系。電銷渠道現(xiàn)在處于邀約客戶，接待階段。正在向產(chǎn)生一套完整的，包括有效戶、轉(zhuǎn)戶的促成，基金銷售等客戶維護(hù)的工作發(fā)展。新渠道的前景是廣闊的，電話銷售只是一小部分。具體銷售方式還有：

（一）與各大通訊機(jī)構(gòu)的合作營銷

要與電信、移動(dòng)、聯(lián)通、鐵通、網(wǎng)通等機(jī)構(gòu)合作。合作模式應(yīng)有所不同，例如移動(dòng)、聯(lián)通，僅對(duì)券商開放系統(tǒng)的合作是不夠的?？稍谄錉I業(yè)廳布點(diǎn)，發(fā)展其內(nèi)部員工。其余的中大型的通訊機(jī)構(gòu)，合作的內(nèi)容包括，通訊商的資源共享，通訊商入駐小區(qū)營銷活動(dòng)時(shí)，雙方共同營銷。券商負(fù)擔(dān)部分通訊機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品贈(zèng)送、通訊商的營銷人員兼職券商的營銷，實(shí)現(xiàn)雙贏。

（二）社區(qū)營銷及技術(shù)服務(wù)站營銷

第5篇：平安銀行發(fā)展前景范文

【關(guān)鍵詞】電子商務(wù) 保險(xiǎn)電子商務(wù) 發(fā)展前景

一、引言

2013年11月11號(hào)，阿里巴巴集團(tuán)淘寶天貓當(dāng)天銷售額達(dá)到了350億元，這一數(shù)據(jù)比整個(gè)中國社會(huì)消費(fèi)品日均零售額690億元的50%還多，它足以證明了中國目前電子商務(wù)發(fā)展的強(qiáng)勁勢(shì)頭，這種強(qiáng)勁的勢(shì)頭也吸引了眾多保險(xiǎn)公司加入今年的“雙十一”戰(zhàn)團(tuán)，包括平安、泰康、生命、國華、?？档冉?0家壽險(xiǎn)公司和中介在淘寶開設(shè)銷售旗艦店，銷售包括萬能險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)在內(nèi)的多種產(chǎn)品，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品均取得了很好的銷售業(yè)績，充分說明了保險(xiǎn)電子商務(wù)已經(jīng)被消費(fèi)者越來越認(rèn)同，而從最近幾年保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)在線保費(fèi)收入的不斷增長趨勢(shì)來看，保險(xiǎn)電商化已經(jīng)成為必然。

二、保險(xiǎn)電子商務(wù)的含義

保險(xiǎn)電子商務(wù)從狹義上來講，是指保險(xiǎn)公司或新型的網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的信息，并實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上投保、承保等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，直接完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和服務(wù)，并由銀行將保費(fèi)劃入保險(xiǎn)公司的經(jīng)營過程。

而從廣義上來講，保險(xiǎn)電子商務(wù)則還包括保險(xiǎn)公司內(nèi)部基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的經(jīng)營管理活動(dòng)，對(duì)公司員工和人的培訓(xùn)，以及保險(xiǎn)公司之間、保險(xiǎn)公司與公司股東、保險(xiǎn)監(jiān)管、稅務(wù)、工商管理等機(jī)構(gòu)之間的信息交流活動(dòng)。

三、保險(xiǎn)電子商務(wù)相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)具有的優(yōu)勢(shì)

（一）不受空間、時(shí)間制約，交易更直接

網(wǎng)絡(luò)使得客戶與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的相互作用更為直接，它解除了傳統(tǒng)條件下雙方活動(dòng)的時(shí)間、突然間制約，與傳統(tǒng)營銷“一對(duì)多”的傳播方式不同的是，網(wǎng)上營銷可以隨時(shí)根據(jù)消費(fèi)者的個(gè)性化需要提供“一對(duì)一”的個(gè)性化的信息，客戶也可以主動(dòng)選擇和實(shí)現(xiàn)自己的投保意愿，無需消極接受中介人的硬性推銷，并可以在多家保險(xiǎn)公司及多種產(chǎn)品中實(shí)現(xiàn)多樣化的比較和選擇。

（二）信息交流快速、準(zhǔn)確

傳統(tǒng)保險(xiǎn)活動(dòng)中書寫任務(wù)繁重且不宜保存，傳遞速度也很慢。而在電子商務(wù)環(huán)境中，客戶與保險(xiǎn)公司之間通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，在交易中采用電子單據(jù)、電子傳遞、電子貨幣交割，實(shí)現(xiàn)無紙化交易，因此保險(xiǎn)電子商務(wù)實(shí)現(xiàn)了快速、準(zhǔn)確雙向式的數(shù)據(jù)信息交流。

（三）時(shí)效性強(qiáng)

網(wǎng)絡(luò)使得保險(xiǎn)公司隨時(shí)可以準(zhǔn)確、迅速、簡潔地為客戶提供所需的資料，客戶也可以方便、快捷地訪問保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)系統(tǒng)，獲得諸如公司背景、保險(xiǎn)產(chǎn)品及費(fèi)率的詳細(xì)情況，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)互動(dòng)；而且，當(dāng)保險(xiǎn)公司有新產(chǎn)品推出時(shí)，保險(xiǎn)人可以用公告牌、電子郵件等方式向全球電子廣告，向顧客發(fā)送有關(guān)保險(xiǎn)動(dòng)態(tài)、防災(zāi)防損咨詢等信息，投保人也用不著等待銷售代表回復(fù)電話，以自行查詢信息，了解新的保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況，有效的解決了借助報(bào)紙、印刷型宣傳小冊(cè)子時(shí)效性差的毛病。

四、保險(xiǎn)電子商務(wù)在我國的應(yīng)用現(xiàn)狀

與發(fā)達(dá)國家相比，電子商務(wù)在我國保險(xiǎn)業(yè)中的應(yīng)用還處于剛剛起步階段。2000年8月15日，太平洋保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站，標(biāo)志著中國保險(xiǎn)業(yè)第一個(gè)貫通全國、聯(lián)接全球的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)誕生，這是太平洋保險(xiǎn)公司面對(duì)激烈的競爭市場(chǎng)致力于保險(xiǎn)電子商務(wù)建設(shè)的一項(xiàng)重大舉措。而2000年8月18日，中國第一家以保險(xiǎn)為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務(wù)集團(tuán)——中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司，正式啟用一站式綜合理財(cái)網(wǎng)站PA18，平安大步進(jìn)入電子商務(wù)。2001年3月，太平洋保險(xiǎn)北京分公司與朗絡(luò)開始合作，開通了“網(wǎng)神”，推出了30余個(gè)險(xiǎn)種，開始了真正意義上的保險(xiǎn)電子商務(wù)。當(dāng)月保費(fèi)達(dá)到99萬元，讓業(yè)界看到了保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)上營銷的巨大魅力。

隨后，國內(nèi)其他保險(xiǎn)公司紛紛開設(shè)自己的電子商務(wù)網(wǎng)站，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營銷的積極探索，保險(xiǎn)電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò)營銷渠道功能逐步顯現(xiàn)?，F(xiàn)在眾多的保險(xiǎn)公司不僅在自己的官方網(wǎng)站中已經(jīng)開展了保險(xiǎn)電子商務(wù)，客戶可以隨時(shí)在其官網(wǎng)上進(jìn)行瀏覽、購買產(chǎn)品，同時(shí)他們中已經(jīng)有很多在淘寶上開設(shè)了銷售旗艦店，比如今年的“雙11”，包括平安、泰康、生命、國華、?？档冉?0家壽險(xiǎn)公司和中介在淘寶開設(shè)銷售旗艦店，銷售業(yè)績火爆。

與此同時(shí)，由非保險(xiǎn)公司（主要是網(wǎng)絡(luò)公司）搭起的保險(xiǎn)網(wǎng)站也風(fēng)起云涌，目前影響最大的是一家由中國人壽、平安、太平洋、友邦等十幾家保險(xiǎn)公司協(xié)助建立、由上海易?？萍加邢薰鹃_發(fā)并運(yùn)營的。易保網(wǎng)就像現(xiàn)實(shí)中的百貨商場(chǎng)，門類齊全，產(chǎn)品豐富。通過易保網(wǎng)廣場(chǎng)，客戶可以客觀比較各家保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老、醫(yī)療、意外、理財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品；可以通過網(wǎng)上招標(biāo)獲得量身定制的個(gè)性化保險(xiǎn)方案；而保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)都可以在這個(gè)平臺(tái)上設(shè)立個(gè)性化的專賣區(qū)，客戶只需要在一個(gè)網(wǎng)站瀏覽就可以完成對(duì)十幾家國內(nèi)大型保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)咨詢。特別是其推出的保險(xiǎn)需求評(píng)估工具，如同在線計(jì)算器，客戶只要在網(wǎng)頁上輸入個(gè)人需求，服務(wù)器就能自動(dòng)的列出各家保險(xiǎn)網(wǎng)頁，通過信用卡完成保費(fèi)支付。

五、我國保險(xiǎn)電子商務(wù)取得的成績

從艾瑞咨詢提供的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)圖（圖1）中，很容易看出中國保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)在線保費(fèi)收入從2009年至2016年的增長將會(huì)非常強(qiáng)勢(shì)，幾乎達(dá)到100%的增長速度，足以讓其他行業(yè)羨慕至極。從已取得的成績來看，2012年中國保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)在線保費(fèi)收入規(guī)模達(dá)到39.6億元，相較2011年增長了123.8%。如此快的一個(gè)增長速度充分說明了保險(xiǎn)電子商務(wù)在這國已經(jīng)取得了非常突出的成績。

六、結(jié)論

中國電子商務(wù)市場(chǎng)經(jīng)過了近幾年的高速增長之后已逐步進(jìn)入成熟期，大型電商平臺(tái)、第三方支付企業(yè)紛紛通過擴(kuò)展品類以及向傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的擴(kuò)張來維持市場(chǎng)增速，這為傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化提供了有力的支撐，而面對(duì)傳統(tǒng)渠道增速趨緩、銷售成本上升的市場(chǎng)現(xiàn)狀，保險(xiǎn)公司及中介企業(yè)紛紛通過拓展以電銷、網(wǎng)銷為代表的新渠道來提升增量、降低銷售成本，保險(xiǎn)電商化前景一片大好，保險(xiǎn)電商化的時(shí)代已經(jīng)到來了。

參考文獻(xiàn)：

[1]司林勝.電子商務(wù)案例分析[J].電了工業(yè)出版社，2010.

第6篇：平安銀行發(fā)展前景范文

    銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

    (一)經(jīng)營模式以為主?，F(xiàn)在,國內(nèi)商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還以模式為主,這種模式的優(yōu)點(diǎn)在于:不占用銀行資金,沒有經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);可以為未來全面進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域積累管理經(jīng)驗(yàn),提高人員業(yè)務(wù)素質(zhì),在開辦初期適宜采取這一模式;短期內(nèi)可以收到明顯的經(jīng)濟(jì)效益。缺點(diǎn)是缺乏長期性,不能獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更大的收益。

    (二)產(chǎn)品以分紅躉交類為主。客戶在銀行柜面購買保險(xiǎn)產(chǎn)品,很容易與銀行存款進(jìn)行比較,所以客戶比較喜歡的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品還是與銀行存款相似,投資短、收益快的躉繳產(chǎn)品。目前熱銷的各渠道的銀保壽險(xiǎn)產(chǎn)品(表略):2005年5月20日,中國“最受歡迎的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種”揭曉,此次評(píng)選完全是通過中國目前訪問量最高、最受歡迎的保險(xiǎn)門戶網(wǎng)站--保網(wǎng),由全國各地的網(wǎng)友投票產(chǎn)生的。其結(jié)果具有廣泛的代表性和權(quán)威性。入選的“最受歡迎的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種”(表略)均反映了老百姓的心聲。兩表對(duì)比顯示,銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品以分紅躉繳產(chǎn)品為主,同期市場(chǎng)需求以保障型期繳產(chǎn)品為主,二者存在很大差異。

    (三)業(yè)務(wù)拓展以柜員個(gè)人營銷為主?？蛻羧ャy行辦理存取款業(yè)務(wù)時(shí),對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品知之甚少,主動(dòng)購買的比例很低,完全依靠銀行基層柜員的說明和鼓動(dòng)。商業(yè)銀行為快速發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù),把業(yè)務(wù)收入按比例獎(jiǎng)勵(lì)給經(jīng)辦人員,提高柜員的積極性。

    (四)客戶以傳統(tǒng)的銀行客戶群為主。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在我國存在巨大的發(fā)展?jié)摿?。?jù)調(diào)查,在14萬億元居民儲(chǔ)蓄存款余額中,有至少40%的存款目的是為了防病、養(yǎng)老、教育等,也就是應(yīng)當(dāng)至少有5萬億元會(huì)流向保險(xiǎn)公司。同時(shí),一項(xiàng)對(duì)于銀行高端客戶的調(diào)查顯示,月收入5000元以上的中、高端客戶約占銀行客戶的15%左右,其中64%的此類客戶考慮在三年內(nèi)購買銀行理財(cái)產(chǎn)品,這些潛在客戶的理財(cái)金額人均高達(dá)14.4萬元。所以說,銀行的VIP客戶群體是銀代產(chǎn)品的潛在客戶群。

    銀行保險(xiǎn)前景分析和發(fā)展思路

    銀行業(yè)的競爭遠(yuǎn)比保險(xiǎn)公司激烈,這直接反映在產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和對(duì)客戶的爭奪上。保險(xiǎn)公司與銀行業(yè)互融成必然?；ト谟袃煞N形式,一種是混業(yè)經(jīng)營。工行利用工銀亞洲涉足保險(xiǎn)業(yè)、中信銀行參股信誠人壽、平安收購福建亞洲銀行,中行所屬的中銀保險(xiǎn)正式運(yùn)營,到交行和建行已向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)發(fā)起或合資成立保險(xiǎn)公司,金融混業(yè)的格局日趨明朗。另一種形式是更緊密的或其他形式合作關(guān)系。目前,商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司的合作還停留在協(xié)議合作階段,但隨著保險(xiǎn)資金“1+1”銀行獨(dú)家托管制2006年即將實(shí)施,保費(fèi)歸集、賬戶開立、投資運(yùn)用、理賠支付等全部交給一家銀行實(shí)現(xiàn),銀?；ト谛圆粩嘣鰪?qiáng),農(nóng)行尋找適合的保險(xiǎn)公司結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴,成立合資公司建立更深層次的合作關(guān)系也是發(fā)展的必然。銀行保險(xiǎn)作為一項(xiàng)可以為銀行、保險(xiǎn)、客戶三方帶來利益的具有廣闊發(fā)展前景的中間業(yè)務(wù),正是銀行應(yīng)積極投入,努力發(fā)展增強(qiáng)自身競爭實(shí)力的良好渠道。

    (一)合理定位,明確發(fā)展方向。銀行應(yīng)根據(jù)自身的可用資本數(shù)量和管理水平選擇走混業(yè)經(jīng)營或形式與保險(xiǎn)行業(yè)互融。目前我國國有大型商業(yè)銀行資本充足率不高,過去一直采取分業(yè)經(jīng)營,對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)還比較陌生,缺乏保險(xiǎn)專業(yè)人員,但具有網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣、信譽(yù)良好、網(wǎng)絡(luò)完備、擁有一大批穩(wěn)定的客戶群體等優(yōu)勢(shì),最好的途徑就是先走,然后在積累了一定的經(jīng)驗(yàn),條件成熟時(shí)選擇直接投資方式。中小股份制商業(yè)銀行管理水平和資本充足率較高,網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少,所以不適合走模式,選擇直接投資的混業(yè)經(jīng)營模式,然后由其他大型銀行業(yè)務(wù),則更為有利。

    (二)加強(qiáng)銀保合作,建立保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品的準(zhǔn)入退出機(jī)制。保險(xiǎn)行業(yè)準(zhǔn)入門檻相對(duì)較低,商業(yè)銀行在開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),有必要制定完善的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。銀保合作關(guān)系的確立方面,國有商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作關(guān)系的確立是自上而下的,為此,銀行可以選擇實(shí)力雄厚、信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司“擇優(yōu)而代”,從而提高效益,降低風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)自身信譽(yù)、利益。經(jīng)營行應(yīng)在上級(jí)行允許的范圍內(nèi),結(jié)合當(dāng)?shù)馗骷冶ｋU(xiǎn)公司的履約能力、人員配置、行業(yè)道德等主、客觀因素,確定業(yè)務(wù)合作關(guān)系,然后可以按照“業(yè)績排隊(duì)、末位淘汰”的原則,建立起保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入和退出機(jī)制。產(chǎn)品的甄別方面,個(gè)性化、具有理財(cái)+保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合是保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì),功能要加快保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)調(diào)整,把握市場(chǎng)行情,仔細(xì)研究各家保險(xiǎn)公司的現(xiàn)有產(chǎn)品類別和明細(xì)條款,在同等類型的產(chǎn)品中,擇優(yōu)推介;另外,要加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的溝通與交流,引導(dǎo)保險(xiǎn)公司開發(fā)適合銀行客戶群的銀保產(chǎn)品,如與按揭貸款有聯(lián)系的保險(xiǎn)產(chǎn)品、與信用卡透支有聯(lián)系的保險(xiǎn)產(chǎn)品、責(zé)任險(xiǎn)等。

第7篇：平安銀行發(fā)展前景范文

實(shí)際上，這家以建筑智能化和公共安全管理智能化為主業(yè)的年輕上市公司，業(yè)績一直都在穩(wěn)步增長。

智慧升級(jí)

智慧城市和低碳生活一樣是這個(gè)時(shí)代最熱門的關(guān)鍵詞。智慧城市是在物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)的支撐下，形成的一種新型信息化的城市形態(tài)。它在技術(shù)上依托于當(dāng)下另外一個(gè)熱點(diǎn)概念——大數(shù)據(jù)整合。

我國住建部于2012年12月5日正式了“關(guān)于開展國家智慧城市試點(diǎn)工作的通知”，即日開始試點(diǎn)城市申報(bào)，目前已公布2批名單。

智慧城市建設(shè)以及建筑節(jié)能要求等多方面因素對(duì)行業(yè)發(fā)展提供推動(dòng)力，保守估計(jì)下，我國智能建筑行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模也在2000億元以上。

以上是漢鼎股份所處的最新行業(yè)背景。漢鼎股份的建筑智能化和公共安全管理智能化業(yè)務(wù)正是給客戶提供信息數(shù)據(jù)處理方案。漢鼎股份正在謀求戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，這兩部分業(yè)務(wù)將分別升級(jí)為智慧城市和平安城市的概念。漢鼎股份的業(yè)務(wù)升級(jí)是從單一工程建設(shè)向整體城市運(yùn)營的轉(zhuǎn)變。城市管理、醫(yī)療、交通、能源、公用設(shè)施、水資源、安全、教育和食品等各領(lǐng)域都可囊括其中。

這是一個(gè)近乎科幻大片一樣的行業(yè)。根據(jù)國家開發(fā)銀行數(shù)據(jù)，在“十二五”后三年，與住建部合作投資智慧城市的資金規(guī)模達(dá)800億元，國開行將根據(jù)已簽訂的合作協(xié)議，推進(jìn)智慧城市試點(diǎn)項(xiàng)目的遴選、調(diào)查、發(fā)款等工作。也正是基于對(duì)行業(yè)和公司發(fā)展前景的認(rèn)可，此前在會(huì)計(jì)事務(wù)所工作了5年之久的王智斌下定決心轉(zhuǎn)型，于2012年加入了漢鼎股份，擔(dān)任財(cái)務(wù)總監(jiān)。

用活現(xiàn)金

“漢鼎股份剛剛上市，募集資金凈額3.5億元，還未完全投入使用，所以產(chǎn)生了可觀的利息收入”，王智斌認(rèn)為這樣的狀態(tài)并不屬于價(jià)值創(chuàng)造型財(cái)務(wù)的范疇，“我們現(xiàn)在的投融資壓力其實(shí)不大，我在資金管理方面的工作，主要就是想辦法盤活手頭現(xiàn)有的錢，盡量提高使用效率?！?/p>

目前，漢鼎股份的主要融資渠道還是銀行。王智斌認(rèn)為，“到目前為止，銀行融資成本還是最低的。我們和銀行關(guān)系良好，眾多的銀行產(chǎn)品可以滿足需求。目前也沒有很大融資需求，因此不會(huì)考慮短融或者票據(jù)貼息之類的手段。主要工作還是把手上資金盤活，這是平時(shí)的財(cái)務(wù)管理重點(diǎn)之一?！睗h鼎股份目前的資金成本控制在6.3%左右。工程建設(shè)所在地不同，資金成本也會(huì)有很大變化?！坝行┑貐^(qū)有支持政策，比如。我們的項(xiàng)目融資利率很低，只有百分之四點(diǎn)多。”拉薩市和林芝地區(qū)是住建部首批公布的智慧城市試點(diǎn)，充分利用試點(diǎn)城市的政策優(yōu)惠，將成為未來漢鼎股份降低資金成本的重要考量因素。

在國內(nèi)的工程行業(yè)，高額的前期墊資是普遍現(xiàn)象，漢鼎股份也不例外。尤其在當(dāng)前整個(gè)經(jīng)濟(jì)下滑的環(huán)境下，“墊資多、預(yù)付款少，資金回籠慢”，盡管持有充沛的現(xiàn)金，但這種局面仍讓王智斌感受到了足夠的壓力。在王智斌看來，建筑智能化多為企業(yè)客戶，防范壞賬風(fēng)險(xiǎn)，就要提前考察客戶的財(cái)務(wù)狀況、實(shí)力、資質(zhì)、信用等等；而政府是公共安全管理項(xiàng)目的主要客戶，需要考慮的是對(duì)方的財(cái)政預(yù)算，“其實(shí)后者更安全一點(diǎn)”，王智斌隨即補(bǔ)充，“無論是什么客戶，其實(shí)我們堅(jiān)信，你只要前期服務(wù)到位，保持良好溝通，人家都沒有理由賴你的錢。只有通過細(xì)致的客戶關(guān)懷，才能帶來良性循環(huán)。當(dāng)然合同約束是最基礎(chǔ)的，公司工程部、財(cái)務(wù)部等多個(gè)部門會(huì)協(xié)同追蹤回款情況，目前漢鼎股份的回款情況良好?！?/p>

因?yàn)榻畼桥_(tái)的緣故，漢鼎股份在ERP系統(tǒng)應(yīng)用上也早已得心應(yīng)手。王智斌表示，“我們本身就是信息化提供商，對(duì)信息共享十分重視?！蹦壳皾h鼎股份主要應(yīng)用了采購和后期總賬管理模塊，后期還會(huì)上項(xiàng)目管理模塊。從采購需求、詢價(jià)、決策到項(xiàng)目實(shí)施，都會(huì)在信息系統(tǒng)里體現(xiàn)。

第8篇：平安銀行發(fā)展前景范文

機(jī)構(gòu)紛紛試水

不久前，招行實(shí)現(xiàn)私人銀行家族信托第一單。此次設(shè)立家族信托的楊先生年近60歲，擁有多處自住和商用物業(yè)、股權(quán)及金融資產(chǎn)，設(shè)立的信托主要為現(xiàn)金資產(chǎn)，他希望借此形式妥善安排財(cái)富傳承。

截至今年6月，招行累計(jì)客戶需求案例超過50個(gè)。據(jù)了解，招行的家族信托基金主要針對(duì)家庭總資產(chǎn)5億元以上的客戶設(shè)計(jì)，其資產(chǎn)門檻為5000萬元，期限為30～50年（跨代），為不可撤銷的信托，招行在其中承擔(dān)財(cái)務(wù)顧問與托管角色。

而早在今年年初，平安信托已發(fā)售了一款家族信托。深圳一位40多歲的企業(yè)家以5000萬元資產(chǎn)設(shè)立信托，合同期限50年。根據(jù)約定，信托委托人將與平安信托共同管理這筆資產(chǎn)，這也意味著我國家族信托正式開啟破冰之旅。

近期多家信托公司也表態(tài)稱將積極拓展家族信托業(yè)務(wù)。一家信托公司負(fù)責(zé)人告訴筆者，2012年已經(jīng)有客戶表明設(shè)立家族信托的意愿，不過其資產(chǎn)有部分在國外，國內(nèi)資產(chǎn)也多是企業(yè)與房產(chǎn)，產(chǎn)品管理專業(yè)性要求較高，不過他們已經(jīng)著手準(zhǔn)備開展此類業(yè)務(wù)。

財(cái)富傳承為核心

家族信托在美國由來已久，最初出現(xiàn)于19世紀(jì)末20世紀(jì)初。家族信托作為財(cái)產(chǎn)信托的一種，信托公司按委托人的意愿，為受益人的利益或特定的目的管理或處分信托財(cái)產(chǎn)，委托人可設(shè)立財(cái)產(chǎn)分配法則來保障資產(chǎn)的穩(wěn)定，達(dá)到傳承財(cái)產(chǎn)、保護(hù)隱私、避稅等目的。

近年來，家庭信托在中國香港也逐漸興起，如李嘉誠的長江實(shí)業(yè)、在香港上市的SOHO中國等都采用了這種方式。通過設(shè)立家族信托，委托人去世后其遺產(chǎn)可按合同中的意愿進(jìn)行分配，而且通過信托模式很大程度上避免稅收損失。

值得一提的是，盡管近年來我國征收遺產(chǎn)稅的討論不絕于耳，而且避稅也是家族信托的一個(gè)主要功能，不過一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)筆者表示，“從目前的現(xiàn)狀來看，遺產(chǎn)稅短期內(nèi)在國內(nèi)很難試行，這僅是家族信托推出的一個(gè)引子。家族信托最主要的功能仍是財(cái)富傳承，特別是在第一代創(chuàng)富人難找到合適接班人的情況下，借家族信托這種模式可實(shí)現(xiàn)將財(cái)富傳承到數(shù)代，因此財(cái)富傳承才是我國出現(xiàn)家族信托的核心因素?！?/p>

家族通過信托公司對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行管理和運(yùn)作，可起到保值、增值的作用，從而可保證受益人未來長時(shí)間的生活有財(cái)力保障，避免受益人在短期內(nèi)將財(cái)產(chǎn)揮霍。

據(jù)筆者了解，楊先生此次在招行設(shè)立家族信托，其子女可定期領(lǐng)取薪金，信托期限設(shè)為50年。遇到婚嫁、買房買車、創(chuàng)業(yè)、醫(yī)療等大事，也都可以從信托基金中拿錢買單。

第9篇：平安銀行發(fā)展前景范文

券商投資銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的典型經(jīng)濟(jì)模式，尤其是在全球經(jīng)濟(jì)一體化的潮流中，我國未來的券商投資銀行在業(yè)務(wù)方面仍然面臨著重要的挑戰(zhàn)，所以必須要充分重視券商投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的構(gòu)建。本文通過簡要介紹目前我國券商投資銀行的發(fā)展模式，進(jìn)而提出了構(gòu)建我國未來券商投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的相關(guān)策略。

【關(guān)鍵詞】

券商投資銀行;投資銀行;業(yè)務(wù)模式;業(yè)務(wù)經(jīng)營模式

改革開放之后，我國開始發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，因此證券市場(chǎng)開始逐步發(fā)展起來，而投資銀行是證券公司的主要業(yè)務(wù)方向。雖然，目前我國證券市場(chǎng)的發(fā)展速度不斷加快，但是投資銀行的業(yè)務(wù)仍然處于初級(jí)階段，尤其是在全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，我國的券商投資銀行面臨著更多的挑戰(zhàn)。因此，本文通過對(duì)目前我國券商投資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展模式進(jìn)行分析，進(jìn)而提出了促進(jìn)我國未來券商投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式構(gòu)建的主要策略。

一、我國券商投資銀行的業(yè)務(wù)模式分析

很多資本主義發(fā)達(dá)國家，其券商投資銀行的發(fā)展比較早，形成了幾種典型的業(yè)務(wù)模式。但是，一個(gè)國家金融行業(yè)的發(fā)展、券商投資銀行的業(yè)務(wù)模式與本國的國情是密不可分的，因此，我國的券商投資銀行的業(yè)務(wù)模式可能與其他的資本主義國家存在一定的不同。通過本文對(duì)我國券商投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的分析可知，目前我國券商投資銀行的主要業(yè)務(wù)經(jīng)營模式分為以下幾種。

(一)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)模式。我國在加入世界貿(mào)易組織之后，為了更好地促進(jìn)我國券商投資銀行的發(fā)展，我國與其他幾個(gè)國家合資成立了投資銀行———中國國際金融有限公司，該公司抓住了良好的發(fā)展機(jī)遇，在幾年間獲得了迅速的發(fā)展，并與國內(nèi)很多著名企業(yè)進(jìn)行合作，對(duì)我國的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)起到了重要的推動(dòng)作用。中國國際金融有限公司采用的就是優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，該模式主要是為服務(wù)對(duì)象提供更加優(yōu)質(zhì)、更加專業(yè)的服務(wù)，通過對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的分析，選擇出具有優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)，進(jìn)而對(duì)這些業(yè)務(wù)集中資源和精力進(jìn)行發(fā)展。經(jīng)過多年的發(fā)展，中國國際金融有限公司采用的這種業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，其收益比較穩(wěn)定，能夠較好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)因素，然而并不是所有的券商投資銀行都具有該公司的影響力，所以這種券商投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式很難在其他券商投資銀行得到廣泛應(yīng)用。

(二)業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式。中信證券作為我國券商投資銀行的重要組成企業(yè)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營模式發(fā)展比較快，能夠及時(shí)地根據(jù)市場(chǎng)需求作出業(yè)務(wù)調(diào)整，而且具有較強(qiáng)的執(zhí)行力，所以其在發(fā)展的過程中，表現(xiàn)出了強(qiáng)大的生命力。中信證券在發(fā)展過程中采用的是業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式，這種業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的特點(diǎn)如下:第一，這種業(yè)務(wù)模式的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比較均衡，各種業(yè)務(wù)都得到了全面的支持和發(fā)展;第二，能夠?qū)κ袌?chǎng)環(huán)境的影響進(jìn)行及時(shí)響應(yīng)，在我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)受到各種因素影響產(chǎn)生波動(dòng)時(shí)，可以通過調(diào)整業(yè)務(wù)的比例和權(quán)重，著力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)較小的業(yè)務(wù)。

(三)金融控股集團(tuán)模式。中國平安保險(xiǎn)集團(tuán)在發(fā)展過程中，主要采用的是金融控股集團(tuán)模式，作為一家國內(nèi)的保險(xiǎn)企業(yè)，首次嘗試了在發(fā)展過程中引入外資，通過吸收國內(nèi)券商投資銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于中國平安保險(xiǎn)集團(tuán)的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式和管理模式都進(jìn)行了相應(yīng)的調(diào)整，從而更好地促進(jìn)了中國平安保險(xiǎn)集團(tuán)的業(yè)務(wù)發(fā)展。金融控股集團(tuán)模式主要有以下幾個(gè)特點(diǎn):第一，在一個(gè)地區(qū)發(fā)展項(xiàng)目的過程中，能夠產(chǎn)生一定的區(qū)域影響力，從而為其他券商投資銀行做好榜樣，并且為以后在該地區(qū)的其他項(xiàng)目開展打下良好的基礎(chǔ);第二，投資具備發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，能夠通過自身的判斷力，投資一些具有發(fā)展空間的企業(yè)，這種示范性的工作成效非常明顯;第三，充分利用服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，能夠迅速地深入市場(chǎng)，從而不斷發(fā)展客戶群體，擴(kuò)展其自身的業(yè)務(wù)模式。

二、促進(jìn)我國未來券商投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的構(gòu)建策略

目前我國的券商投資銀行形成了幾種典型的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，這些業(yè)務(wù)經(jīng)營模式有著自身的特點(diǎn)，與企業(yè)的發(fā)展方向是緊密相連的。除了這些業(yè)務(wù)經(jīng)營模式之外，我國其他的中小券商投資銀行仍然采用傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行發(fā)展。因此，為了更好地促進(jìn)我國未來券商投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的構(gòu)建，可以參考以下幾點(diǎn)策略。

(一)做好充分準(zhǔn)備迎接機(jī)遇和挑戰(zhàn)。隨著我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，以及全球經(jīng)濟(jì)一體化趨勢(shì)的不斷發(fā)展，我國未來券商投資銀行的發(fā)展環(huán)境產(chǎn)生了重要的變化，這些都對(duì)我國券商投資銀行形成了前所未有的挑戰(zhàn)，所以我國未來的券商投資銀行必須要做好充分的準(zhǔn)備，從而能夠更好地迎接未來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。為此可以做到以下幾點(diǎn):第一，促進(jìn)我國未來券商投資銀行經(jīng)營能力的發(fā)展，通過吸收國外先進(jìn)券商投資銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)結(jié)合國內(nèi)券商投資銀行自身的特點(diǎn)，不斷提高自身的經(jīng)營能力和管理能力;第二，找準(zhǔn)針對(duì)我國市場(chǎng)發(fā)展前景的正確盈利模式，才能夠促進(jìn)券商投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的不斷發(fā)展，能夠使得企業(yè)在短期內(nèi)獲得更好的收益。

(二)不斷拓寬券商業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。目前，雖然我國的券商投資銀行業(yè)務(wù)有多種，但是這些業(yè)務(wù)在提供服務(wù)之前依然設(shè)立了較高的準(zhǔn)入門檻，所以使得一些業(yè)務(wù)無法獲得更加廣闊的發(fā)展空間。因此，為了更好地構(gòu)建我國未來券商投資銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，需要參考以下幾點(diǎn)策略:第一，逐步降低一些業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻，從而使得這些業(yè)務(wù)能夠服務(wù)于更多的群體，能夠更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的需求，可以在眾多的業(yè)務(wù)中找到更好的盈利點(diǎn)，進(jìn)一步促進(jìn)我國券商投資銀行的發(fā)展;第二，有計(jì)劃有步驟地嘗試一些新的業(yè)務(wù)類型，通過創(chuàng)新一些業(yè)務(wù)種類，并且逐步投入市場(chǎng)觀察效果，選擇發(fā)展良好的業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)投入。

(三)完善券商投資銀行的各項(xiàng)制度。完善的公司制度是構(gòu)建我國未來券商投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的重要基礎(chǔ)，如果在管理和經(jīng)營結(jié)構(gòu)制度方面存在不完善的地方，那么很可能給我國未來券商投資銀行埋下隱患。因此，為了更好地迎接市場(chǎng)變化帶來的重要挑戰(zhàn)，需要做到以下幾個(gè)方面:第一，當(dāng)我國的券商投資銀行發(fā)展到一定階段之后，能夠滿足上市條件，那么就積極推進(jìn)其上市的進(jìn)程;上市之后需要進(jìn)一步公開企業(yè)的管理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營狀況等等，這樣能夠使得公司更好地重視自身的經(jīng)營，接受更多人的監(jiān)督;第二，對(duì)于我國券商投資銀行中一些不合理的規(guī)章制度進(jìn)行改革，目前我國的很多券商投資銀行的制度中，都存在一些不合理的內(nèi)容，所以需要對(duì)這些內(nèi)容進(jìn)行刪除，才能夠促進(jìn)我國未來券商投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式更好地發(fā)展;第三，建立一定的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度，使得我國未來券商投資銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式能夠經(jīng)得起風(fēng)險(xiǎn)的檢驗(yàn)，能夠更好地規(guī)避和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，從而進(jìn)一步促進(jìn)我國未來券商投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的健康穩(wěn)定發(fā)展。

三、結(jié)語

券商投資銀行對(duì)于促進(jìn)我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的繁榮和發(fā)展有著重要的作用，本文通過對(duì)目前我國券商投資銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式進(jìn)行分析，同時(shí)結(jié)合目前全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景，提出了促進(jìn)我國未來券商投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式構(gòu)建的主要策略。相信，我國社會(huì)主義市場(chǎng)的不斷發(fā)展，能夠更好地帶動(dòng)券商投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展;反過來，我國未來券商投資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式的構(gòu)建，能夠?yàn)槲覈?jīng)濟(jì)發(fā)展帶來更多的動(dòng)力。

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