理財投資的方式精選(九篇)

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第1篇：理財投資的方式范文

一、房產(chǎn)投資在居民財產(chǎn)保值中的作用：

利用房地產(chǎn)業(yè)進行投資保值主要有兩種方式，其一是購買有增值潛力的房產(chǎn)，待增值潛力充分挖掘后，再賣出，也就是通常所說的“炒房”。這種投資方式需要居民原先擁有大量的財富積累或者對市場有足夠信心的預判，從而敢于向銀行貸款買房。過去十年，一部分人利用這種方式一夜暴富，但還有一些人由于對市場的預期不夠。有些房產(chǎn)在開盤后由于銷售不佳而被迫降價，使得出現(xiàn)一些原先高價購房的業(yè)主聯(lián)合“維權(quán)”。無論是一夜暴富還是“維權(quán)”現(xiàn)象的出現(xiàn)，都不難看出，房地產(chǎn)業(yè)的風險還是比較大的。但實際上，雖然有價格的撥動，但是房價總體上來說仍然是不斷撥動上漲的。當然，我們還需要考慮到一個房產(chǎn)折舊的問題，由于近十年房地產(chǎn)的迅速發(fā)展，其中也難免出現(xiàn)一些質(zhì)量問題，很多房子在出現(xiàn)質(zhì)量問題后價值也就迅速下降，使得投資者的財富受到損失。所以在投資的過程中，收益與投資者自身的狀況及一些不可抗的因素都有密切的關(guān)系。另一種方式就是投資較好地段的房產(chǎn)，利用收房租來獲取收益，這也是利用生產(chǎn)要素獲得收入的一種重要方式，從另一個側(cè)面也能解決大中城市住房不足的狀況。

總之，利用投資房產(chǎn)的方式進行資產(chǎn)保值是當下較好的選擇之一，但是風險是比較大的。除了保值增值外，對于擁有多套房產(chǎn)的老年人而言，這也可以是保證他們晚年生活的一個重要保障。這也成為改善居民老年生活狀況的一種重要方式。

二、股票證券投資對居民資產(chǎn)保值的作用

相比較投資房地產(chǎn)，投資股票的門檻就低得多，各種股票的票面價格不等，可選擇的投入金額也不等，投入越高收益風險也就越高，投入少一點，那相應的起伏也就少一點。

首先，中國的股票市場沒有形成退市機制，很多上市公司的業(yè)績非常差，但是仍能在證券市場占有一席之地；其次，由于經(jīng)驗的不足等各方面的原因，證監(jiān)會等機構(gòu)對于暗箱操作的監(jiān)管和處罰力度不夠，使得股票市場的“市場化”水平還有待提高。第三，國家政策層面對股票市場的影響仍然過大。十后，國家把市場在資源配置中起基礎(chǔ)性作用改為市場在資源配置中起決定性作用。以為核心的新一代領(lǐng)導集體上臺后，著力放開行政審批權(quán)限，進一步激活市場。在這個背景之下，包括國際形勢的一些相應的變化使得11月和12月的中國股市形成了“牛市”。但實際上，中國的股市受到國家政策層面的影響和一些大的投資機構(gòu)的影響仍然較大，雖然散戶的資金可能占據(jù)主體地位，但多數(shù)可能是處于一種跟風的狀態(tài)，這也和當下中國居民的市場主體觀念性不強有關(guān)，畢竟中國建立社會主義市場經(jīng)濟體制只有二十多年的時間，觀念的形成還需要時間。此外，相關(guān)的法制建設還需要健全和規(guī)范，只有制度健全了，居民才能對股市進行放心的投入，也能保證股市的健康運行。

三、銀行等金融機構(gòu)發(fā)揮的作用

我國居民的主要理財方式仍然是銀行存款，中國的銀行儲蓄率高居世界第一位，國家也正是能夠利用這一優(yōu)勢大力發(fā)展基礎(chǔ)設施建設，拉動經(jīng)濟迅速發(fā)展。

在房地產(chǎn)行業(yè)整體走低、股市疲軟的這樣一種狀況下，把錢存入銀行實際上也是一種無奈之舉。從另一個方面看，中國的銀行發(fā)展狀況也非常好，全球五百強企業(yè)中的中國企業(yè)，銀行都是名列前茅。這與中國居民的高儲蓄率和各級政府的大量貸款用于基礎(chǔ)設施建設是分不開的，中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展對資金的需求量非常大，國有銀行因為種種原因不能滿足經(jīng)濟發(fā)展的需要。在這個背景之下，民間借貸迅速發(fā)展，尤其是近幾年在陜北、鄂爾多斯及山西的一些產(chǎn)煤城市，這種狀況非常普遍。民間自發(fā)的金融行為一方面是國家金融業(yè)的發(fā)展不能滿足市場需要的表現(xiàn)，另一個方面，也是經(jīng)濟迅速發(fā)展造成的對資金大量需求的表現(xiàn)。由于國家對這個領(lǐng)域缺乏有效的監(jiān)管并制定相關(guān)的行業(yè)規(guī)范，因此，民間借貸的管理一直處于一種真空狀態(tài)。

民間借貸的崩盤并不意味著民間建立金融體系的停止，有需求就會有發(fā)展，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的應運而生就是典型。余額寶雖然利息不高，但鑒于其安全性較高，這就大量的分流了銀行的資金，使得宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)了一定的變數(shù)，在這種狀態(tài)之下，國家通過立法來規(guī)范。更重要的一點是需要在新的金融形勢下制定相應的政策來適應這一新的情況。在掌握了新的更安全的儲蓄方式，居民實際上在能夠利用互聯(lián)網(wǎng)并保證上網(wǎng)安全的前提之下，更好的實現(xiàn)對財產(chǎn)的保值增值。

第2篇：理財投資的方式范文

關(guān)鍵詞：個人理財；現(xiàn)狀分析；對策建議

中圖分類號：F832.48 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）031-000-03

隨著我國市場經(jīng)濟迅速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，他們的理財意識和投資理念也在不斷地進步，這導致了居民的理財結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化。同時，個人理財業(yè)務逐漸成為國內(nèi)商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的主要領(lǐng)域，居民理財成為我國當前金融市場不可或缺的組成部分。但是居民在理財過程中出現(xiàn)了理財觀念落后，目標不明確，投資方式傳統(tǒng)、保守等問題，現(xiàn)以杭州地區(qū)為例，針對居民的投資理財習慣和理財現(xiàn)狀進行了調(diào)查，分析居民對于投資理財?shù)恼J知和投資方法的偏好，從而引導居民樹立科學的理財觀念，提高風險意識及防范。

一、杭州地區(qū)居民個人理財現(xiàn)狀及特點

杭州作為浙江省的省會城市，2015年杭州實現(xiàn)GDP1.005358萬億元，同比增長10.2%，增速居全省第一、全國副省級城市第二。2015年杭州市居民人均可支配收入為42642元，同比增長8.7%。其中城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民人均可支配收入分別增長8.3%和9.2%。城鄉(xiāng)居民收入比縮小為1.88?？傮w呈現(xiàn)收入穩(wěn)步增長、城鄉(xiāng)收入差距縮小態(tài)勢。隨著杭州居民生活水平的提高，居民們都希望個人資產(chǎn)能夠得到保值和增值。因此，大多數(shù)居民都通過銀行、網(wǎng)絡等途徑進行理財，使用投資房地產(chǎn)、購買銀行理財產(chǎn)品等理財手段實現(xiàn)財產(chǎn)的增保值。

現(xiàn)就以杭州市居民的理財實際情況進行問卷調(diào)查。本次總共發(fā)放問卷350份，收回324份，其中有效問卷281份，有效率為80%。問卷收回后借助統(tǒng)計軟件對數(shù)據(jù)進行處理和分析，可以看出杭州市居民理財有如下特點：

（一）銀行存款占比大

通過調(diào)查的數(shù)據(jù)和分析，杭州居民主要的理財方式有銀行存款、基金投資、股票投資等。其中，銀行存款所占比重最大，占32.38%，說明儲蓄是深受普通居民家庭歡迎也是最常使用的一種投資方式。其次是基金投資，占了總比重的22.54%?；鹁哂匈徺I費用相對低廉，透明度相對較高的特點，所以購買基金的居民比重在上升。位居第三的是股票投資，占19.67%。股票投資的收益雖高，但其風險也是不可忽視的。所以股票投資是一種高收益與高風險并存的理財方法，加之近期股市市場持續(xù)低迷，導致很多股民紛紛從股市中退出，所以股票投資的比重有所下降。而期貨投資、外匯投資和金銀投資所占的比例則較小。詳見表1：

（二）成本與個人負擔能力為主要考慮因素

成本與個人負擔能力成為居民選擇理財產(chǎn)品的主因，占26.64%?；诰用竦膫€人收入水平不同，會考慮購買其負擔能力之內(nèi)的不同成本的理財產(chǎn)品。其次考慮的因素則為投資風險的大小，占23.36%。投資理財具有不確定性，選擇不同的理財產(chǎn)品也意味著將面臨不同的風險與收益。預計收益占18.85%，風險與收益并存，收益的大小會直接影響到投資者的利益大小。另個人偏好，投資觀念對準確選擇適合自己的理財產(chǎn)品具有很大的導向作用。而對于市場熱度，變現(xiàn)能力，政策影響等因素所占的比例較小。詳見表2：

（三）投資收益為理財主要目的

投資收益成為杭州居民理財?shù)闹饕康?，占總比例?5.49%。很多人認為參與理財就在于獲得與投入的資產(chǎn)相對應的或者更高的收益，理財就是收益。其次是出于資產(chǎn)保值、為自己養(yǎng)老準備，分別占15.57%和13.93%。出于興趣愛好而選擇投資理財?shù)木用裾?2.70%，另外有11.07%的居民選擇投資理財是出于資產(chǎn)的安全性考慮。詳見表3：

（四）組合投資為主要投資方式

選擇不把雞蛋放一個籃子里的組合投資方式的居民占41.28%。選擇少選或規(guī)避高風險投資，以穩(wěn)健性投資為主的居民占24.20%。根據(jù)時刻關(guān)注市場變化，提高判斷能力的方式來規(guī)避風險所占比例為18.86%。另有少數(shù)居民選擇見好就收這種投資方式來回避風險的僅占11.74%。理財方式要多元化，往各方面發(fā)展，不要局限于一種方式，這才能使資產(chǎn)得到最大化的利用。詳見表4：

二、杭州居民個人理財存在的問題及原因分析

雖然杭州居民個人理財業(yè)務發(fā)展迅速，但從調(diào)查結(jié)果來看，仍存在大部分居民的理財觀念落后，理財目標不明確，理財方式較為傳統(tǒng)等問題。這些都是杭州居民個人理財業(yè)務發(fā)展將面臨的難題，需要使用科學的方法進行引導。

（一）杭州居民個人理財方面存在的問題

1.居民個人理財觀念落后

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，杭州市居民的理財知識來源于網(wǎng)絡和金融宣傳的各占59.43%和34.43%，來自專業(yè)知識的占比為36.07%。由此看出，更多居民的理財知識是從雜亂無章的互聯(lián)網(wǎng)或者書報中獲得的，沒有進行專業(yè)的培訓。并且有42.35%的居民對理財還處于不太了解的階段，對各類投資工具均有深入了解的居民僅占13.88%。這說明杭州市居民還沒有從根本上認識到理財?shù)闹匾?，人人都需理財?shù)挠^念還沒有得到普及。詳見表5、6：

2.居民理財追求短期利益，缺乏長期規(guī)劃

選擇短期投資規(guī)劃和中庸投資規(guī)劃的居民分別占50.53%和30.25%，而僅有19.22%的居民對理財制定了長期的投資規(guī)劃。不少居民認為在短期獲得最大利益才是最重要的，風險防范意識不強，缺乏對市場的長遠認識，因此沒有確立適合自己的理財目標和合理設置理財計劃。詳見表7：

3.居民的理財方式較為傳統(tǒng)

杭州市居民大部分都選擇了風險中等或較低的理財方式，所占比例為51.60%和37.72%。只有10.68%的居民選擇了高風險高收益的理財方式。所以風險低，投資便捷的儲蓄成為了大眾居民最喜愛的理財方式。居民之所以會采取比較保守的理財方式，主要體現(xiàn)在居民對于理財產(chǎn)品的不熟悉，從而導致居民難以選擇合適的，風險較低又有一定收益的理財產(chǎn)品。詳見表8：

（二）影響杭州居民理財收益的因素分析

正因為居民理財方面存在觀念薄弱，目瞬幻魅罰方式保守等問題，究其原因主要在于政府、金融機構(gòu)未做出積極的引導和決策，以及社會宣傳力度不足所致。

1.政府部門未發(fā)揮積極的引導作用

居民在選擇理財工具時受政府政策影響的因素僅僅只占了總比例的2.05%，這足以表明政府未對居民理財做出積極的引導。如果政府出臺一些支持居民理財?shù)南嚓P(guān)政策，居民投資的需求就會增加。作為政府，有責任為居民的投資理財創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，建立一套完善的投資理財政策，保護各投資者的利益。

2.金融機構(gòu)產(chǎn)品單一，服務水平不高

雖然各金融機構(gòu)推出的理財產(chǎn)品不在少數(shù)，但都大同小異，種類單一。目前，金融機構(gòu)還未能提供一些富有特色，能滿足客戶個性化投資需求的理財產(chǎn)品。而金融機構(gòu)的員工在為客戶服務過程中很難做到耐心為客戶講解，沒有針對不同的客戶制定具有個性化的方案，而是簡單的將客戶的需求進行整合。金融企業(yè)缺乏專業(yè)理財人員也是影響居民理財投資的一道阻礙。

3.社會宣傳力度欠佳

雖然居民可以從多種渠道獲得理財?shù)南嚓P(guān)信息，但大多數(shù)介紹沒有把各類產(chǎn)品明確的區(qū)分，也沒有將各類理財產(chǎn)品的優(yōu)劣性，風險與收益做總結(jié)歸納。某些中介機構(gòu)則是挑選一些收益較高的或近段時期內(nèi)投資熱度比較高的產(chǎn)品向居民介紹，而并非所有的理財產(chǎn)品。社會的宣傳不到位，就會造成居民做出不正確的選擇，從而缺乏對理財?shù)臒崆椤?/p>

三、加強杭州居民個人理財收益的對策建議

（一）杭州居民應樹立理財意識，科學規(guī)劃理財方式

要加強杭州居民個人理財收益，首先，要樹立正確的理財意識，可通過互聯(lián)網(wǎng)、書籍等渠道學習各種關(guān)于理財?shù)闹R和技巧，也可參加理財知識培訓加強對理財?shù)恼J知能力，保證在投資前做好充分的前期準備，同時要樹立一種積極的、樂觀的、著眼于未來的理財態(tài)度和思維方式，有時一種積極向上的觀念往往可以幫助投資者作出正確的判斷；其次，杭州居民要根據(jù)現(xiàn)階段自己的資產(chǎn)情況和風險承受能力來制定符合自己的的理財目標，做好精細的收入和開支規(guī)劃。并且要把目光放的長遠些，不要只著眼于投資所帶來的利益，而要正確分析各種投資的特點；最后，杭州居民要改善自身的理財方式，做到正確識別風險，分析各種理財產(chǎn)品的利弊，風險大小和收益狀況，從以往單一的理財方式向多元化理財方式轉(zhuǎn)變。

（二）政府應當發(fā)揮積極的引導、調(diào)節(jié)作用

政府要通過各種方式做到科學引導，首先，應當積極出臺一些有利于理財投資的政策，進一步完善融資信用擔保體系和改善個人理財業(yè)務的政策環(huán)境；其次，要做好對金融機構(gòu)的監(jiān)督，針對部分銀行存在的信息不透明、運行情況不公開、信息不對稱等問題，建立健全信息披露制度；最后，政府可引進國外的先進思想和個人理財管理制度，以保證我國金融市場的健康發(fā)展。

（三）金融機構(gòu)豐富理財產(chǎn)品，提高服務水平

金融機構(gòu)首先應該針對不同居民，推出更多富有特色的，能滿足居民個性化投資需求的理財產(chǎn)品。金融機構(gòu)所做的一切政策變化，都要以居民的理財需求為導向，在提升自身業(yè)務的同時滿足投資者的需求；其次，金融機構(gòu)要加強對理財人員的培養(yǎng)，必須要有一批專業(yè)知識扎實、職業(yè)道德高尚、投資經(jīng)歷豐富的理財師。最后，建立一套以客戶為中心的服務體系，做到讓客戶滿意，讓居民對不同的理財產(chǎn)品有更深的了解。

（四）加強社會宣傳力度

首先，社會方面可以通過各種形式加大對理財知識的宣傳，在居民們常用的渠道對產(chǎn)品做詳細的介紹，做到把產(chǎn)品明確的區(qū)分，把優(yōu)劣勢、風險和收益做歸納總結(jié)，讓居民能夠更好地了解到各種產(chǎn)品的異同；其次，社會也可通過相關(guān)媒體單位在電視、報紙上刊登相關(guān)理財信息，引導居民更好的進行理財；最后，相關(guān)機構(gòu)也應該讓居民了解每種理財產(chǎn)品的功能，真正讓居民樹立正確的理財理念。

四、結(jié)論

杭州經(jīng)濟發(fā)展迅速，居民的理財觀念也在不斷地改變，與時俱進。隨著國家政策的改變，越來越多的人將會加入理財?shù)年犖橹?。投資理財是使資產(chǎn)保值增值的一種方式，居民需要結(jié)合自身的資金狀況和相應的風險承擔能力進行投資，要避免因盲目投資而帶來的不必要損失。

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第3篇：理財投資的方式范文

[關(guān)鍵詞]居民；理財習慣；理財產(chǎn)品；建議

[DOI]1013939/jcnkizgsc201519125

1引言

近年來，我國市場經(jīng)濟迅速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，使得居民理財成為我國當前金融市場不可或缺的組成部分。據(jù)國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)顯示，2014年全年全國居民人均可支配收入20167元，比2013年名義增長101%。隨著我國居民投資意識和投資理念不斷進步，金融市場上的投資理財渠道越來越多，居民理財結(jié)構(gòu)也發(fā)生了較大變化。因此，對居民理財習慣及現(xiàn)狀進行系統(tǒng)化的研究，探討居民理財行為的產(chǎn)生原因和影響因素，分析居民在金融投資理財上的風險偏好，不僅可以合理引導居民樹立科學理財觀，促進每個家庭的財富效用最大化，提高風險意識及防范，同時也將促進整個社會的財富配置效用最大化。

據(jù)中國統(tǒng)計年鑒數(shù)據(jù)研究表明我國居民理財習慣趨向于多元化，持有大量現(xiàn)金、銀行儲蓄、投資證券、投資房地產(chǎn)、購買保險等方式逐步被大眾接受。隨著余額寶、理財寶、銀行貨幣等理財產(chǎn)品出現(xiàn)，居民理財渠道趨于多樣化。因此居民不同年齡段的差異性理財選擇，更加值得關(guān)注。阿瑟（2005）提出在不同的生命周期階段進行不同比例的投資理財，在54歲之前能夠承受更多風險，可以投資80%股票和20%的債券作為資產(chǎn)積累時期，隨著年齡增加到64歲之前債券投資增加至40%，而到了65歲以后將債券投資增加至60%，其中20%投資在短期國債之中，對風險的偏好逐步降低，這樣的分配可以有效地保障退休資金，使資產(chǎn)保值增值，彌補通貨膨脹帶來的損失。據(jù)國家統(tǒng)計局金華調(diào)查數(shù)據(jù)顯示2014年金華市全體居民人均可支配收入為31599元，同比增長102%，增速居全浙江省第三位，因此分析金華市居民的理財習慣與現(xiàn)狀更具有現(xiàn)實意義。

2居民理財現(xiàn)狀分析

21居民理財現(xiàn)狀分析

本研究通過在金華地區(qū)人口比較密集區(qū)域范圍內(nèi)發(fā)放問卷調(diào)查，以隨機抽樣的形式，使數(shù)據(jù)具有隨機性，減少誤差。本次調(diào)查發(fā)放問卷1250份，實際回收1100份，回收率8800%，其中有效問卷1000份，有效率達到9090%。問卷內(nèi)容分為，第一部分被調(diào)查者基本信息如年齡、性別、職業(yè)、婚姻情況、學歷水平及工資收入等。第二部分了解被調(diào)查者理財活動偏好，包括平日理財?shù)耐緩脚c方式、能夠承受的風險情況、日常閑余資金使用情況，以及對目前理財產(chǎn)品的認識情況等。第三部分深入調(diào)查金華市居民理財選擇的影響性因素如年齡段、通貨膨脹率、投資回報率、風險偏好、收入消費水平等。

根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)金華市62%的居民仍然持保守理財心態(tài)，即偏向進行低風險低收益投資，20%的居民選擇積極投資進行多元化的理財，10%的居民選擇較少或不參與理財活動，8%的居民敢于嘗試高風險高回報的理財。其中年齡在18～30歲的居民有1/3選擇較少參與理財，在65歲以上的居民中有接近一半人數(shù)屬于保守型理財，而能夠承擔高風險高回報理財?shù)拇蟛糠謱儆?1～65歲這個年齡階段，其中27%居民選擇多元化投資進行理財。

金華市居民理財?shù)耐緩胶头绞节呌趥鹘y(tǒng)。首先根據(jù)問卷結(jié)果，絕大部分居民戶將資金通過商業(yè)銀行渠道進行理財活動，接近90%的居民正在進行或會進行儲蓄存款業(yè)務，同時其中大約35%的居民還會購買銀行提供的信托理財產(chǎn)品。其次居民還會選擇投資當?shù)禺a(chǎn)市場，無論是新房源還是二手房市場，居民對房產(chǎn)的熱情仍然高漲。相對于證券市場而言，購買股票的居民理財目的偏重于投機行為，對股票漲幅具有較強的盲目性，因此選擇進行此類理財方式的居民較少。再次關(guān)于購買保險，多數(shù)居民選擇進行人身保險。而對于目前新興的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，例如P2P理財，極少數(shù)居民會進行理財，調(diào)查顯示只有不到10%的居民了解但不會是理財方式的首選。

22居民理財影響因素分析

居民理財?shù)哪康木褪菫榱司用衲軌蚴官Y產(chǎn)保值增值。對于如何進行理財，居民將重點放在了對理財?shù)娘L險程度與收益水平上，因此居民會根據(jù)自身所處的不同年齡段，及當前市場通貨膨脹率，對各類理財?shù)耐顿Y回報率情況，自身的風險偏好水平等因素進行理財選擇。本文利用SPSS統(tǒng)計軟件與Eview經(jīng)濟計量軟件對原始數(shù)據(jù)進行分析，得出以下結(jié)論。

（1）金華市居民理財行為與居民基本信息中的性別、婚姻情況、職業(yè)、學歷水平、收入水平之間是不顯著的，而年齡與理財行為呈現(xiàn)顯著性。這一現(xiàn)象就如美國經(jīng)濟學家費蘭科（1985）提出生命周期假說類似，認為居民在不同年齡階段風險偏好不同，成年期承受風險能力較強，而前期的成長青年期與后期的老年期都需求低風險，考慮資產(chǎn)安全性。

（2）金華市居民理財行為與居民籌資方式、平日理財?shù)耐緩脚c方式、能夠承受的風險情況、日常閑余資金使用情況之間是不顯著的，而對目前理財產(chǎn)品的認識情況、各類理財投資回報率情況之間是顯著的。這表明居民在進行理財決策時，特別關(guān)注理財?shù)耐顿Y收益率是否能夠超過通貨膨脹率水平，達到保值增值目的。居民對理財了解的程度越深，越會進行多元化的高風險、高收益的投資策略。

因此，筆者認為金華市居民理財市場仍然存在較大的需求空間，需要切合居民對于風險與收益的偏好性，具有針對性的提供相關(guān)理財產(chǎn)品。

3理財方式分析

金華市目前居民理財現(xiàn)狀大多數(shù)人偏向于保守型理財，其中居民普遍對理財投資方式的認識較少，在進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)大多數(shù)受訪者愿意在了解市場信息與掌握相關(guān)金融理財知識后，進行多樣化及較高收益的理財活動。同時，調(diào)查顯示居民對理財方式了解深入，對未來風險的認識較清晰，會愿意承擔更多的風險進行多渠道投資。由于金融市場上各大金融機構(gòu)不斷進行金融改革創(chuàng)新，將新型的理財產(chǎn)品方式推向市場。因此筆者根據(jù)目前市場上的相關(guān)理財方式進行了整理分析，以幫助居民更好地了解選擇個人理財。

普遍傳統(tǒng)的理財方式主要有儲蓄、通知存款、債券、理財產(chǎn)品、房地產(chǎn)、股票等。

儲蓄、通知存款與債券這類產(chǎn)品具有風險低收益低的優(yōu)點，且資金流動性較強，也是居民日常生活中最便捷的資金儲存渠道。其中關(guān)于儲蓄，目前我國銀行活期存款的年化收益率約在035%左右而五年定期年化收益率約為5%。通知存款也屬于銀行日常業(yè)務，其利率也類似。但他們的缺點在于其收益率相對于市場其他理財方式而言是最低的。同時債券還具有在合約期內(nèi)資料流動性弱的特點，因為其只有在特定日期的特定時間段才可以存取。

理財產(chǎn)品、信托計劃、基金等都屬于收益不固定，風險與儲蓄類相比較高，理財產(chǎn)品購買金額一般以5萬～10萬元為起點，期限從一個月到一年為主的短期理財方式，可分為保本收益型和非保本浮動收益型，其收益率是4%～6%。而信托產(chǎn)品與基金的年化收益率在8%～12%，處于較高水平，但是缺點是其購買起點的資金量要求在一百萬元以上，期限也相對較長為一年以上，甚至5年。

股票、期貨、外匯等理財方式風險相對較高，收益浮動也較大。比較適合有一定經(jīng)濟專業(yè)背景和證券投資的專業(yè)人士。股票投資具有較高風險，而期貨市場由于其杠桿較高，風險更大，同時此類理財方式收益性不確定，牛市時能夠獲得幾倍的收益，熊市時虧損嚴重直接導致負債，例如2007年、2008年股市跌破歷史。

房地產(chǎn)、黃金及藝術(shù)品收藏的投資理財方式，尤其是房產(chǎn)與藝術(shù)品需要資金量較大，例如中國2010年的房地產(chǎn)市場異?；馃?，投資房地產(chǎn)保值增值是個不錯的選擇，但是此類產(chǎn)品收益率情況是根據(jù)市場價值取向而變動的，具有較強不確定性。

目前新興的一些理財方式有基于互聯(lián)網(wǎng)銷售的理財，例如P2P理財、理財通、余額寶等產(chǎn)品。P2P，即Peer to Peer，意為個人通過第三方網(wǎng)絡平臺在收取一定服務費用的前提下向其他個人提供小額借貸的金融模式，普遍居民只需要1000元的資本金就可以參與收益率為9%的理財活動，同時余額寶浮動收益率在2013年期間曾一度高出銀行固定收益，不斷出現(xiàn)的以互聯(lián)網(wǎng)平臺為手段的銷售各類金融理財?shù)漠a(chǎn)品，其風險性較股票期貨類低。

4結(jié)論

根據(jù)目前市場居民的理財習慣現(xiàn)狀，分析居民偏好未來的理財需求至關(guān)重要。由于社會老年化現(xiàn)象的普遍加劇，隨著單獨二胎政策的開放，居民對養(yǎng)老教育的需求增加，金融機構(gòu)以及國家政府部門可以針對這一市場需求建立起新的理財產(chǎn)品。

對于居民而言理財使用的資金基本屬于可支配的閑置資金，在滿足自身日常消費需求后余下的資本，進行保值增值的行為。居民在選擇理財方式時，需要結(jié)合自身的資產(chǎn)狀況和相應的風險承受能力進行投資，不能盲目投資。如果投資股票等需要具有較強的專業(yè)背景知識與投資策略，信托基金類需要具有大量閑置資本，房產(chǎn)類需要認識到固定資產(chǎn)的變現(xiàn)能力極弱等，居民需要進行合理的投資理財。因此居民需要提高對風險的認識程度，全面了解市場各類理財產(chǎn)品。

對于金融機構(gòu)而言，居民理財市場目前需求存在較大空間，可以針對不同年齡段的人群設計不同風險收益程度的理財產(chǎn)品，同時必須進行金融創(chuàng)新，將原先營業(yè)廳內(nèi)的服務轉(zhuǎn)化為互聯(lián)網(wǎng)服務模式，將貨幣基金等理財產(chǎn)品上線，建立新的交易平臺，使居民能夠通過網(wǎng)絡直接選擇購買理財產(chǎn)品。加強對各類理財產(chǎn)品的風險收益性的特征普及，便于居民能夠進一步了解并選擇。

參考文獻：

[1]程彩君我國居民理財現(xiàn)狀與理財風險防范探析[J].武漢科技學院學報，2008（5）.

[2]端木和蕓普通居民應對通貨預期的思考[J].金融與經(jīng)濟，2010（7）.

[3]李彥和簡析我國居民理財消費行為[J].消費經(jīng)濟，2008（11）.

第4篇：理財投資的方式范文

去年底以來，股市可是火得不得了，上證綜指從2000多點一下子爆長到了眼下的5000點左右。股市的快速、全面上漲，打亂了很多人的理財方式，他們紛紛將原有的理財資金投到股市中，準備大賺一筆。

筆者有位同事，原來投資理財?shù)钠贩N有三個：定期儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、分紅保險，每年的收入也有幾萬元?？山衲甏汗?jié)后看到股市火爆，身邊的同事炒股都賺了不少錢，于是他也坐不住了，竟將此前投資其它品種的所有資金投入到股市，部分資金因為是提前支取還白白損失了利息收入近兩萬元。兩個多月后，他的股票帳戶上多了六萬多元，覺得還是股市賺錢來得快，自己初入股市就賺到這么多錢。

股市風云變幻，由于這位同事缺少股市實戰(zhàn)經(jīng)驗和技巧，再加上平常工作也忙沒有時間緊盯大盤，此后買進的股票都跌多漲少，尤其是5月底那段時間，不僅把賺到的六萬多元吐了出來，還倒賠了一萬多。這讓他心驚肉跳，后怕不已，最終痛下決心，“金盆洗手”離開股市，他覺得炒股這種理財方法不適合自己，還是選擇較為穩(wěn)妥的理財品種吧。

其實，眼下像筆者這位同事一樣，抱著想利用股票來錢快，改變傳統(tǒng)理財方式的人不在少數(shù)，他們紛紛把原本有固定收益、安全穩(wěn)妥的理財資金投入到了股市。在這些人的思維里，理財?shù)膶嵸|(zhì)就是獲得收益，多掙錢，既然炒股和投資銀行理財產(chǎn)品、定期儲蓄、分紅保險、基金國債等一樣，都是為了掙錢，那就應該認定哪個賺錢快、能掙大錢，就選擇哪個方式。于是乎，在他們腦海中便會出現(xiàn)一個簡單的等式：理財=炒股。炒股真的等同于家庭日常理財嗎？

不可否認，炒股也是理財?shù)囊环N手段和方法，但它與家庭傳統(tǒng)意義上理財方式存在本質(zhì)上的區(qū)別。家庭理財中的購買銀行理財產(chǎn)品、分紅保險和定期儲蓄等等理財方式，最主要的是在確保本金無損的情況下還有固定收益，日積月累，“雞生蛋，蛋孵雞”，這種理財方式雖然收益不高但保險，讓人安逸，心中不慌。

而將傳統(tǒng)理財資金投資于股市，卻隱藏著極大的風險。股市風起云涌，變幻莫測，“股市有風險，投資需謹慎”這句警示不是空話。股票好幾千只，今天哪個漲，明天哪個跌，漲幾天，跌幾天，誰也不敢打保票，即使短期獲了些利，不排除有運氣成分，或碰上了“牛市”?？梢坏┌盐詹粶?，別說賺錢了，就連老本也要賠進去，最壞的結(jié)果甚至可能出現(xiàn)妻離子散、家破人亡。6月4日，網(wǎng)絡上就爆出安徽省合肥市一名五十多歲的男子癡迷炒股，因股市賠錢，殺死母親，砸傷姐姐，自己裸身跳樓自殺被警察解救，這樣的事件讓人聽了毛骨悚然。

其實，股市“玩的就是心跳”，炒股這種“看起來很美，做起來很慌”的理財方式，不適合絕大多數(shù)普通老百姓。炒股只能是一個人投資行為的一部分，它不但不能涵蓋理財，甚至不能涵蓋投資，別忘了，投資除了包括金融投資以外還有實物投資呢。

第5篇：理財投資的方式范文

關(guān)鍵詞：大學生理財方式選擇

一、研究背景

伴隨著科技和互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的廣泛應用，理財方式變得更加多樣化，除了銀行儲蓄、證券等傳統(tǒng)的理財方式外，以“余額寶”為代表的新興理財方式通過互聯(lián)網(wǎng)這一平臺受到大眾的青睞。大學生作為社會上一個龐大的特殊群體，對新事物的接納能力很強，對理財也展示出了極大的興趣，但是受各種因素的制約，使得大學生在選擇理財產(chǎn)品時面臨著許多問題，無法選擇出最適合自己的理財方式。Chen&Volpe（1998）提出大學生缺乏個人理財方面的知識，這會限制他們做出財務決策。張曉軍等（2009）認為，很多大學生不知道何為理財，當然也就不懂得如何進行科學的理財。與此同時，大學生在離開父母以后擁有了獨立支配財產(chǎn)的機會，是理財市場上的潛在客戶，具有極大的發(fā)展空間。但是市場上專門針對大學生設計開發(fā)的理財產(chǎn)品可謂鳳毛麟角。謝楠等（2010）根據(jù)收集來的數(shù)據(jù)采用計量經(jīng)濟學的方法建立Logit計量模型，分析結(jié)果發(fā)現(xiàn)，影響大學生投資行為的因素有性別、家庭、專業(yè)和周圍人的影響。池麗旭、張廣勝等（2014）從人才培養(yǎng)、金融專業(yè)投資和家庭教育角度對大學生理財方式的選擇提出建議。王影（2016）提出：高校大學生是新知識新產(chǎn)品的積極追逐的活躍對象，要及時觀察他們對市場產(chǎn)品的反應行為的變化，便于及時更新相應的理財產(chǎn)品滿足他們的需求。

二、研究目的及意義

大學生作為21世紀的開創(chuàng)者，其理財觀念和理財方式反映了當代社會青年人的價值追求。在大學階段能夠擁有一個良好的“財商”，樹立理性的理財意識，養(yǎng)成良好的理財習慣對個人的長遠發(fā)展和社會的不斷進步有著深遠影響。本文采用問卷調(diào)查的方式對大學生的理財方式選擇問題進行研究，以理理論和計劃行為理論為理論模型，通過描述性分析和相關(guān)性分析來重點探討可支配資金、個人理財知識和家庭教育等對大學生理財方式選擇的影響，揭示當代大學生的理財選擇偏好以及目前理財市場上存在的不利因素，并提出合理化建議，旨在加強大學生的理財觀念，更好地為大學生合理理財服務。

三、研究方法

以理理論和計劃行為理論為理論模型，采用描述性分析和相關(guān)性分析來對當代大學生理財方式的選擇進行探討。

1、理論模型設計

（1）理理論及模型

理理論（ Theory of Reasoned Action，TRA ）的理論基礎(chǔ)來自于社會心理學，它由Fishbein & Ajzen 于1975年首先提出，該理論的主要目的是用來解釋和預測人類的行為。根據(jù)理理論，一個人的某些特定行為表現(xiàn)是由其行為意愿所決定的，同時行為意愿又受到個人行為態(tài)度和主觀規(guī)范的雙重影響。

（2）計劃行為理論及模型

計劃行為理論（Theory of Planned Behavior，TPB）是Ajzen （1989）根據(jù)理理論所提出的。Ajzen認為理理論在解釋和預測個體行為時存在著兩個重大的缺陷：第一，只通過個人的意愿來預測行為的發(fā)生，可能會忽略其它重要的影響因素；第二，理理論并未涉及個人可能無法自主決定的行為意愿或無法充分根據(jù)意愿來行使特定行為的情況。因此，Ajzen在理理論的基礎(chǔ)上，提出了計劃行為理論。

2、數(shù)據(jù)分析

（1）描述性分析

樣本中男女比例大致為1：2，文科學生占比52.3%，工科學生占比27.7%，理科學生占比16.9，藝術(shù)類學生占比3.1%。其中，每月可用于理財?shù)慕痤~在300元以下的大學生有56.9%，在300-500元的大學生有19.2%，在500-700的大學生有8.5%，700元以上的有15.4%。

影響因素分析：

樣本中影響大學生理財選擇的最大因素是可支配的資金，占比80.17%。由于當代大學生每月資金有限，可用于理財?shù)慕痤~更是寥寥無幾，理財資金的匱乏無疑極大程度上限制了大學生的理財投資行為。

其次是個人理財知識和家庭理財觀念，目前各大高校開設的理財課程較少，對經(jīng)管類學生培養(yǎng)目標的認識不夠深入，教育更偏重于理論知R，不重視實際運用，經(jīng)管類大學生能夠運用理論知識去進行實際理財投資的能力不夠。從總體上看，大學生受專業(yè)、興趣等各方面因素影響，理財知識較為匱乏，導致了他們盡可能地選擇風險較小的理財方式進行投資。此外，家庭教育是最能夠熏陶出個人理財意識的教育方式，家長的言傳身教能使孩子從小就養(yǎng)成良好的理財習慣，對以后理財能力的提升有很大幫助。而我國絕大多數(shù)家庭的理財教育都比較貧乏，孩子從小就缺乏理財意識，到了大學這一狀況也沒有得到改善，對我國大學生的理財能力造成了較為嚴重的影響。

理財現(xiàn)狀分析：

大學生作為社會最新鮮的血液，無疑是享受互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展帶來的便利的最新群體。隨著支付寶等理財產(chǎn)品越來越深入生活，大學生在選擇理財方式時更多的傾向于電子理財產(chǎn)品比如余額寶等，這類理財產(chǎn)品能夠得到大學生青睞的最大理由就是：簡單易操作，風險較小。但與此同時，大學生也要增強風險意識，任何新興事物的興起都伴隨著潛在的風險，有的風險來自產(chǎn)品本身或者市場不成熟，有的風險來自對產(chǎn)品的認識不足，所以大學生在選擇電子理財產(chǎn)品時要認真了解產(chǎn)品情況，盡可能選擇信譽良好的理財產(chǎn)品；要有隱私意識，不隨意透露自己的真實信息資料，保護好個人隱私。其次是銀行儲蓄，儲蓄代表的是銀行信用，風險小，收益穩(wěn)定。樣本中有69.2%的大學生表示個人家庭的理財方式就是銀行儲蓄，家庭對子女的影響是潛移默化的，家庭理財觀念及選擇毫無疑問會影響其子女，進而影響大學生的理財選擇。而選擇股票和基金的大學生，一方面是自己擁有一定的閑置資金可以用來理財，且具備了相關(guān)的專業(yè)知識來進行股票基金操作，以希望獲取高額回報；另一方面，股票的高風險性使得大部分大學生很難選擇股票來進行理財。

21世紀互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，各種理財產(chǎn)品應運而生，理財公司在提供理財產(chǎn)品時往往附帶其他的服務。目前大學生獲取理財知識和信息的途徑很少，而理財市場瞬息萬變，理財機會稍縱即逝，他們希望能夠從理財產(chǎn)品中得到及時的理財信息來調(diào)整自己的理財計劃，而大學生理財知識的匱乏致使他們更需要一個專業(yè)的理財軟件來引導自己進行理財投資，從而降低風險，提高收益。

（2）相關(guān)性分析

家人理財觀念與大學生理財觀念的相關(guān)性分析：

表2可以看出，家人的理財觀念與大學生理財觀念之間的顯著性水平小于0.05，所以可以得出家人的理財觀念與大學生的理財觀念之間有很強相關(guān)性的結(jié)論。

風險偏好與理財方式選擇的相關(guān)性分析：

同理可得，大學生理財觀念與其理財方式的選擇之間的顯著性水平均小于0.05，所以可以得出兩者之間具有相關(guān)性的結(jié)論，理財觀念影響理財行為。并且由相關(guān)系數(shù)均為正值可知，有相關(guān)關(guān)系的兩者之間的相關(guān)關(guān)系為正向，在后續(xù)的結(jié)論研究中可考慮從此方面提出合理化改進建議。

四、存在問題

當代大學生普遍理財知識匱乏，對于經(jīng)管類大學生而言，高校在制定培養(yǎng)方案時只注重理論知識的傳授，而忽視了實際運用，經(jīng)管類學生理財能力不足；對于非經(jīng)管類大學生，他們的理財知識是極其匱乏的，面對市場上的理財產(chǎn)品，他們沒有充足的專業(yè)知識來指導他們進行理財選擇。

大學生可用于理財?shù)慕痤~太少，經(jīng)濟來源單一，獨立謀生能力差，除去每月的必要開支，很難擁有閑置的資金來用于理財投資。

市場上理財產(chǎn)品不夠豐富，可供大學生選擇的理財方式太少。根據(jù)調(diào)查研究，絕大多數(shù)大學生反映目前市場上的理財產(chǎn)品很難能夠滿足自己的需求。

理財產(chǎn)品投資門檻過高，宣傳推廣不到位，大學生對其了解不充分。

五、提出建議

各大高校積極開設有關(guān)理財方面的選修課程，建設系統(tǒng)的大學生理財課程內(nèi)容體系。同時在校園內(nèi)積極開展理財活動，如“模擬炒股”、“模擬銀行”等，通過實踐教育，加深大學生對各種理財方式的理解，從個人理財規(guī)劃開始，對自己的財富進行歸類組合，找準理財方向，規(guī)避風險，按期進行損益評估，獲取經(jīng)驗教訓，真正做到學以致用。

大學生要明確理財目的，選擇正確的理財方式，不斷拓展自身的理財知識，也可咨詢專業(yè)人員并結(jié)合自身實際情況來確定理財方式，不要盲目選擇和投資。

大學生群體蘊含著極大的市場潛力，金融機構(gòu)應針對大學生需求推出更適合他們的理財產(chǎn)品，推動大學生理財渠道多樣化；要加大理財產(chǎn)品的宣傳力度，降低門檻，讓大學生輕松理財，穩(wěn)定收益。

家庭教育對大學生樹立正確的理財觀是至關(guān)重要的，家長要用正確的理財觀念去影響子女，充分發(fā)揮對大學生個人理財應有的教育職能，培養(yǎng)大學生理財投資的興趣，幫助大學生認清風險，提高風U防范意識，正確引導他們制定切實可行的理財計劃。

參考文獻：

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[3]謝楠，陳鑫.當代大學生投資意識及行為分析[J].現(xiàn)代商業(yè)，2010（12）：286-287.

第6篇：理財投資的方式范文

關(guān)鍵詞：投資；理財；風險

中圖分類號：F127文獻標識碼：A文章編號：1671-1297（2008）08-116-02

隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)高增長、居民可支配收入的不斷提高，以及資本市場的不斷完善和發(fā)展，居民投資理財?shù)男枨蠛蜔崆橐膊粩喔邼q，尤其是在經(jīng)歷2006年、2007年股市的大牛市，以及房價的高漲后，在財富效應的帶動下，居民投資理財?shù)囊庾R開始增強。目前，投資理財已成為社會的熱門話題，十七大報告中首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”，意味著中國正在進入一個黃金理財時期。對于義烏市民來講，隨著投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財?shù)姆绞皆龆嗔?，其理財觀念也發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變，原有的“有錢就存銀行”等相對傳統(tǒng)的理財觀念正在漸漸淡化。但是由于對不同投資品種的風險認識不足，從而導致投資難以得到好的回報情況普遍存在。

一、投資理財概述

（一） 投資理財?shù)暮x

對于投資理財?shù)亩x，并沒有統(tǒng)一的標準，美國理財師資格鑒定委員會對于投資理財?shù)亩x是：制定合理利用財務資源，實現(xiàn)個人人生目標的程序。《理財周刊》對于投資理財?shù)亩x是：投資理財是為實現(xiàn)個人的人生目標和理想而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協(xié)調(diào)財務計劃的過程。張可可（2007）認為：個人理財是指個人或家庭根據(jù)外界環(huán)境變化，不斷調(diào)整剩余資產(chǎn)的擁有形態(tài)，以實現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動。

歸納起來，個人投資理財其實就是個人根據(jù)自身風險承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以達到個人資產(chǎn)收益最大化。

（二） 投資理財?shù)囊饬x

1、能積累個人財富

投資理財?shù)淖畲竽康氖欠e累財富，創(chuàng)造收益。通過投資理財，可以尋找并采用正確的投資態(tài)度和方法，使自己手中的資金在風險可承受的范圍內(nèi)產(chǎn)生最大的效益，更快地積累到實現(xiàn)各種目標的資金，并在需要資金的時候有充足的現(xiàn)金可供支配，以更好地防范于未然。

2、能明確個人自身需要

投資理財?shù)囊粋€非常重要的價值是讓投資者思考并清楚自己真正的需要，將財務資源科學地分配到需要的地方，讓每一筆支出都是有效的。讓現(xiàn)有的小額閑置的資金通過金融工具的運用，在未來的時期里得到保值和增值，從而讓以后的生活得到真正實在的保障。在不影響生活質(zhì)量的情況下不斷進行的，節(jié)約錢的同時，讓自身財富實現(xiàn)最大效用。

3、能保障個人及家庭生活，規(guī)避風險

現(xiàn)代人都知道自己處在一個瞬息萬變的世界，風險無處不在，時刻都有可能遭遇意外事件。無論是諸多事業(yè)、養(yǎng)老、疾病傷殘、意外死亡，還有像通貨膨脹、金融風暴、政治動蕩等風險，這些風險如果發(fā)生都會給個人的財務安全造成巨大的沖擊，而一個科學的財務資源安排可以事先做好萬全的準備，采取有針對性的防范措施。

二、義烏市居民投資理財調(diào)查結(jié)果分析

（一）被訪者基本情況

2007年9月我們采用調(diào)查問卷的方式對義烏市居民的投資理財現(xiàn)狀進行了調(diào)研，發(fā)放問卷300份，有效問卷160份，在這160份問卷中，受訪者的年齡分布為：20―30歲占32.3%，30―40歲占27.5%，40―50歲占34.2%，其他8.1%。收入水平分布為：2萬元以下27.6%，2―5萬元25.5%，5―10萬24.5%，10―20萬8.2%，20萬以上3.5%?；旧希{(diào)查對象包含了各個年齡階段和各個收入階層的居民。

（二）被訪者投資理財基本情況

1、投資理財意識增強

投資環(huán)境的不斷升溫，也帶動了義烏市居民的投資理財熱情，調(diào)查發(fā)現(xiàn)在被訪者中有32.6%的投資者對投資理財感興趣，有41.2%的投資者對投資理財興趣一般，只有7.5%的投資者對投資理財不感興趣。

2、儲蓄仍占據(jù)主導地位

作為一種較為傳統(tǒng)和穩(wěn)妥的投資方式，“儲蓄”在義烏市居民的投資方向上有絕對的優(yōu)勢，有61.2%的被訪者更愿意將資金存入銀行。而“保險”在近幾年被當作一種新型的投資理財方式已經(jīng)被相當數(shù)量的人接受，調(diào)查中，有40.6%的被訪者有該方向的投資。另外，股票、基金和房地產(chǎn)也占有相當?shù)姆蓊~，分別有34.9%、16.8%和31.2%的被訪者在這些方面有資金投入。

3、理財方式多元化

隨著資本市場的不斷完善和發(fā)展，投資理財?shù)漠a(chǎn)品日益豐富，目前，人們所了解的理財產(chǎn)品有儲蓄、國債、股票、基金、房產(chǎn)、彩票、保險、外匯、期貨、黃金、收藏等，而對于這些理財產(chǎn)品，義烏市居民都有所涉獵，根據(jù)調(diào)查問卷顯示， 有0.81%的人曾購買過國債，有34.9的人曾購買過股票，有16.8%的人曾購買過基金，有31.2%的曾投資過房產(chǎn)，有23.1%的人在買彩票，有40.6%的人購買了保險，有2.5%的人投資外匯，有0.6%的人炒過期貨，有5%的人在炒黃金，有6.2%的人在進行收藏投資。

4、房產(chǎn)投資是義烏市居民未來主要的投資方式

在義烏市居民的不動產(chǎn)投資中，房產(chǎn)投資占很大比重。對調(diào)查數(shù)據(jù)進行分析，發(fā)現(xiàn)義烏市居民針對目前情況，對以后的投資結(jié)構(gòu)調(diào)整中，有22.8%的居民打算保證存款穩(wěn)定增長，有34.3%的居民打算減少銀行存款，買住房和汽車，有21.5%的居民打算減少銀行存款，投資高回報的股票、基金、債券市場，有28.7%的居民打算保證銀行存款增長的同時多買保險。房產(chǎn)投資將會是義烏市居民未來主要的投資方式。

三、當前義烏市居民投資理財問題分析

（一）追求廣而全的投資理財組合

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很大一部分居民有投資意識和愿望，可不知如何運用科學的方法選擇投資方向、投資重點。想炒股、買黃金、炒外匯、買基金、買保險等等。想多嘗試各種理財產(chǎn)品，分散投資風險。這種理財方式，確實有助于分散投資風險，但這并不適合資金量小的投資理財者。并且投資者過多的關(guān)注不同領(lǐng)域，導致沒有精力關(guān)注主要市場，不利于投資決策的制定。

（二）盲目投資較多

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示投資者獲知投資信息的渠道具有多樣性，但大多投資者沒有獨立操作完成投資理財?shù)哪芰?，多借助朋友或機構(gòu)的力量進行。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有20%的被訪者選擇電視廣告，有22.5%的選擇了從“報刊雜志”上獲取投資理財建議，親戚朋友介紹18.7%，依靠金融機構(gòu)專家的只有11.8%。在調(diào)查中我們還發(fā)現(xiàn)義烏市居民在購買股票的依據(jù)上：22.3%聽從股評專家、朋友推薦；14.1%看上市公司的業(yè)績；26.2%看上市公司的成長性；33.6%看哪個股漲的好買哪個。從數(shù)據(jù)中我們可以看出當前我們的投資者還處于盲目狀態(tài)，處于投機性質(zhì)階段。

（三）存在賭博心理，投機較嚴重

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，義烏市居民在投資理財過程中，存在賭博心理，投資較嚴重。主要表現(xiàn)在偏好高風險的投資品種，有的甚至發(fā)放高利貸，將資金投向地下金融市場。由于涉及個人隱私，被調(diào)研者不愿意在調(diào)查問卷上填寫有關(guān)高利貸方面的信息，但是有不少被訪者表示直接或間接地參與以高利息放貸。

除此之外，有部分投資者在投資股票等理財產(chǎn)品的過程中，急于想在這些高風險的投資中獲取豐厚回報，過于注重短線投機，頻繁操作，以獲取投機差價。在缺乏專業(yè)投資分析技術(shù)，如此頻繁操作，致使大多數(shù)投資者血本無歸。

（四）資源的浪費較嚴重

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示當前還有37.6%的投資者仍傾向于儲蓄，22.3%的投資者在今后安排家庭資產(chǎn)的基本策略是保證存款的穩(wěn)定增長，在諸多投資理財方式中，儲蓄是風險最小、收益最穩(wěn)定的一種。但是隨著物價的上漲，利率的上漲幅度根本就跟不上通貨膨脹的速度，過分的追求儲蓄，其實是資源的一種浪費，尋找一個合適地投資理財方式，如何使自己的錢在不貶值的基礎(chǔ)上保持盈利，才是投資之道。

四、改善義烏市居民投資理財現(xiàn)狀的建議

居民投資理財是現(xiàn)代社會的熱點，也是未來經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢，優(yōu)化我市居民投資理財現(xiàn)狀，不只是居民個人的事務，也是政府的職責所在。政府應積極創(chuàng)造條件，不斷優(yōu)化居民投資理財環(huán)境，充分調(diào)動居民投資理財積極性，為此，需要從以下方面著手：、

（一）通過宣傳教育等渠道引導居民樹立投資理財觀念

義烏市居民在理財方式上之所以過多地依賴于儲蓄，主要是由于風險意識和資金時間價值意識仍然不強，對各種投資品種了解較少。因此，要采取切實可行的措施，對居民加強投資宣傳和投資知識培訓。一方面要通過宣傳教育渠道健全居民金融投資意識，樹立風險投資觀念；另一方面要開展多種形式的培訓，提高居民金融投資的專業(yè)知識和技術(shù)水平。

（二）做好義烏市居民金融資產(chǎn)統(tǒng)計工作

義烏市居民金融資產(chǎn)的核算近幾年才陸續(xù)開展，作為權(quán)威部門的義烏市統(tǒng)計局迄今為止并未公開有關(guān)居民金融資產(chǎn)的歷年資料，也未見有規(guī)范居民部門金融資產(chǎn)表的編制意見文件，這在很大程度上制約了研究的深度和廣度。如果不建立一種利益協(xié)調(diào)和信息共享的機制，包括居民金融資產(chǎn)在內(nèi)的許多信息資源將白白浪費，這對依靠準確而全面的信息制定政策是十分不利的。

（三）嚴厲打擊高利貸

在義烏，高利貸的渠道分為兩種，一種是以寄售行、典當行、擔保公司、投資公司的形式變相掛牌開辦的高利貸機構(gòu)，另一種是個人通過小圈子私下借貸。無論是哪一種，貸款的月利息都很高，基本都在6% 以上。受高利息的誘惑，使義烏市居民的很多資金流向高利貸，目前，在義烏工商局注冊登記的義烏擔保公司共有30家，寄售行至少有200多家，幾乎遍布了義烏的大街小巷，可見民營資本的巨大。在民營經(jīng)濟發(fā)展中，民間借貸對于缺資金的民營企業(yè)起到很關(guān)鍵的作用，但其目前的泛濫無度對義烏市的金融安全和社會穩(wěn)定產(chǎn)生了一定的負面效應。近年來，民間借貸糾紛的案件不少，而且往往牽涉到刑事犯罪，比如放高利貸者，為了追討債務，與黑惡勢力聯(lián)手，采取暴力手段收賬。在義烏很多地方可以看到“債務專業(yè)快速清收”的追債公司廣告。政府部門應該采取相應的措施嚴厲打擊高利貸，整頓地下金融市場，否則任其發(fā)展下去，不僅會影響社會治安，人民生活，甚至有可能會拖垮義烏的經(jīng)濟。

（四）加快發(fā)展居民投資理財服務行業(yè)

居民投資理財顧問（包含證券分析師）對居民投資理財決策的影響至關(guān)重要，他們的專業(yè)水準可以大大降低居民投資理財?shù)娘L險。義烏作為一個國際型的商貿(mào)城市，根據(jù)義烏市統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，目前義烏市擁有本地人口70.7萬，暫住人口100多萬，2007年，地方GDP達到420.9億，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入超過2萬元，與之相對應的投資理財顧問業(yè)還很薄弱，目前義烏市的投資理財顧問都只是針對某一投資理財工具開展服務的，而為顧客進行全面的投資理財指導的顧問并不存在，通常都是銀行、證券公司、保險公司的投資理財顧問分開進行服務，而且?guī)в泻艽蟮臓I銷目的，致使服務的效果并不高。在未來，伴隨著資本市場的深化，居民投資理財顧問的活動范圍將會逐步擴大，居民投資理財顧問業(yè)將成為新的一個行業(yè)，向更加專業(yè)化、標準化的方向發(fā)展。義烏市應該加快居民投資理財顧問業(yè)的發(fā)展，使居民投資理財服務隊伍不斷得到壯大，以指導居民更好地開展投資理財活動。

（五）加強對理財產(chǎn)品營銷人員的監(jiān)管

理財營銷人員的工作對義烏市居民了解投資理財產(chǎn)品，樹立投資理財觀念功不可沒，但是，很多營銷人員，在營銷的過程中，會夸大投資收益，而對投資的風險卻決口不提。有的營銷人員甚至會利用投資者對理財產(chǎn)品的不了解，欺騙投資者，給投資者各種各樣的投資回報承諾，使投資者在不了解投資風險的基礎(chǔ)上，把家庭財產(chǎn)收入的大部分、全部甚至借錢來投資，到最后虧損累累，甚至血本無歸。所以，政府一定要采取措施，對理財營銷人員進行監(jiān)管，尤其是銀行的營銷人員，因為投資者對銀行的信賴，往往認為銀行推薦的理財產(chǎn)品就是沒有風險的，但是事實上所有的理財產(chǎn)品都是有風險的，風險和收益是并存的。

參考文獻

[1]張可可.個人中長期投資理財研究與分析[J].企業(yè)技術(shù)開發(fā)，2007，（5）.

[2]謝平.中國個人儲蓄行為研究[J].金融研究，1993，（8）.

第7篇：理財投資的方式范文

關(guān)鍵詞：家庭；理財方式；投資渠道

一、 家庭理財?shù)暮x

家庭理財規(guī)劃的整體來看，它包含三個層面的內(nèi)容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現(xiàn)時收支及資產(chǎn)債務狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。從概念上講，家庭理財就是利用企業(yè)理財和金融得方法對家庭經(jīng)濟（主要指家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經(jīng)濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩(wěn)定發(fā)展。從技術(shù)的角度講，家庭理財就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經(jīng)濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費，直至安排退休后的晚年生活等等。

二、 家庭理財?shù)姆绞?/p>

家庭理財方式歸納起來大致有兩大類：保障型和投資型。常見的主要有儲蓄、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、古董、字畫、保險、彩票、錢幣、郵票、黃金、珠寶14種。其中，古董和字畫具有豐厚的增值內(nèi)涵，但需要豐富的專業(yè)知識和鑒賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見效并不十分明顯，更適合個人的愛好收藏；外匯，其運作受國際金融形勢影響，有很大的不可預測性，風險性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調(diào)味劑。因此，最為常見的家庭理財方式還是集中在銀行儲蓄、債券、房地產(chǎn)、保險、股票基金這五種工具的運用上。

（一） 銀行儲蓄

儲蓄是大部分人傳統(tǒng)的理財方式，從理財?shù)慕嵌戎v，儲蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息；長期儲蓄，依現(xiàn)有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢存得越久，貶值的風險就越大。怎樣合理儲蓄呢？銀行中有一種稱為短期滾存的方法，即每個月固定存一張一年期的存單，12個月就有12張存單；一年后每個月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，如果存單到期不用可繼續(xù)滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時調(diào)整投資方向的余地。

（二） 債券

目前債券主要分為國債券、企業(yè)債券和金融債券。國債券分為憑證式國債債券和記賬式國債債券。前者不可上市流通，可提前兌取，但需要支付一定手續(xù)費，特別是一年內(nèi)提前支取，還不計息，因此存在一定的風險性；后者可以上市流通轉(zhuǎn)讓。國債利息比銀行利息略高，風險性小，也不交利息稅，因此較受百姓歡迎，但不易買到。企業(yè)債券是由企業(yè)為籌措資金而發(fā)行的債券，收益率可能比同期國債高，但風險性也較大，有到期不能償還的風險，購買宜選擇信譽等級AA級以上的大企業(yè)。金融債券是由金融機構(gòu)發(fā)行的債券，一般不針對個人。

（三） 股票基金

基金會——高風險也可能高回報。投資占家庭總收入比重10%左右為宜。炒股炒基金之前最好積累一些股票和財經(jīng)方面的經(jīng)驗，建議選擇業(yè)績優(yōu)秀的股票，基金，并且多股組合，基金投資可以選擇定期定投基金，從而來分散風險。按照巴菲特理論，5年-10年的投資應該賺大于賠，因此要做好長期投資的打算并保持良好的心態(tài)。

（四） 貸款買房

用明天的錢來圓今天的夢，已漸成時尚，貸款買房尤為突出。買房或者為了自己居住，或者想通過房價升溫轉(zhuǎn)手獲得差益，不論哪種，都屬于家庭中較大的一項財務開支。投資住房應考慮地段、質(zhì)量，售價及付款方式、環(huán)境、物業(yè)管理和戶型朝向等因素。同時還要關(guān)注房產(chǎn)交易的稅賦政策。

（五） 保險

保險可分為保障型保險和投資型保險兩種。前者重在保障，后者除此之外，還擁有投資功能。投資保險與銀行儲蓄、債券、股票基金相比最大的區(qū)別在于，前者是依靠機構(gòu)、專家進行投資而后者依靠個人單獨的力量。機構(gòu)理財比個人理財不僅在于它擁有一支高素質(zhì)的理財專家隊伍，在投資渠道上更廣泛。如國債券，機構(gòu)擁有發(fā)行一級國債的權(quán)利，而個人只能在二級市場上進行投資；銀行機構(gòu)可通過大額協(xié)議存款獲得比個人儲蓄更高的利率；投資機構(gòu)集眾人之錢而成巨額資金規(guī)模，投資風險更低；信息機構(gòu)獲得信息的渠道比個人要豐富和及時。因此，投資保險不僅保值，還可能獲得豐厚的紅利回報，獲得增值。

比較以上幾種理財方式，打個簡單的比方：銀行儲蓄是家庭理財?shù)暮笮l(wèi)，可用于應急支出；債券可以稱得上是中場，可進可守；股票，基金和房產(chǎn)就是先鋒，會帶來財富的迅速增加。而保險則是強有力的守門員，這個守門員在風險管理和家庭理財規(guī)劃方面發(fā)揮重要的作用。

三、 投資理財應考慮的因素

一般來說，我們選擇投資理財方式的時候，一方面要綜合考慮國家宏觀經(jīng)濟形式；另一方面要考慮自身微觀經(jīng)濟狀況等因素，根據(jù)不同人生階段的實際需求選擇合適的理財規(guī)劃。具體可參考以下幾個原則。

動靜結(jié)合原則：即要使理財產(chǎn)品的靈活性和家庭開支計劃相匹配，流動性與穩(wěn)定性完美相結(jié)合。

長短兼顧原則：即選擇投資理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品期限上要有長有短，長期性與短期性同時兼顧。

高低搭配原則：即分散風險（不要把雞蛋放在同一個籃子里面），高風險與低風險有機搭配。

適合為上原則：即理財無定式，并非所有投資方式適用于所有人，適合自己的才是最好的。

四、 結(jié)語

金錢不是萬能的，而沒有金錢是萬萬不能的。家庭生活需要金錢，提升生活品質(zhì)需要金錢，因此，每個家庭須樹立正確的投資理財意識，要確保家庭經(jīng)濟收支平衡，努力增加收入，還須善用錢財。（作者單位：江西財經(jīng)大學會計學院）

參考文獻：

第8篇：理財投資的方式范文

關(guān)鍵詞：市民理財；大學生理財；實地調(diào)研；借鑒

中圖分類號：F832.5 文獻標識碼：A 文章編號：1008-4428（2016）11-109 -03

一、引言

隨著中國經(jīng)濟持續(xù)高速的發(fā)展，近年國內(nèi)個人投資理財市場呈現(xiàn)出令人驚嘆的爆發(fā)式增長，人們理財觀念和行為都發(fā)生劇烈變化。大學生作為一個特殊的消費群體，由于理財觀念和技能等較為缺失，呈現(xiàn)出盲目消費、沖動消費、超前消費、理財詐騙等問題。因此，通過實地和問卷調(diào)查研究市民和大學生投資理財現(xiàn)狀、特點和問題等對大學生理財觀念培養(yǎng)具有一定的借鑒意義。

二、問卷調(diào)查設計與實施

在研究文獻和實地走訪銀行、基金、信托、互聯(lián)網(wǎng)金融等理財機構(gòu)的基礎(chǔ)上設計問卷，力爭使問題符合各年齡段、各工作（收入）層次人群，并實施網(wǎng)上問卷，以保證調(diào)查樣本的隨機性和代表性。最終，本調(diào)查共收回有效問卷252份。

三、問卷調(diào)查結(jié)果分析

（一）樣本可信度分析

從收到問卷最終結(jié)果來看，本課題組收到不同年齡段，不同職業(yè)人群的回復，且分布在不同區(qū)域，具有一定的差異性與代表性。

（二）樣本年齡分布分析

在252份調(diào)查樣本中，18-22歲占比73.8%，23-25歲占比1.1%，26-45歲占比21.4%，46-65歲占比2.3%，65歲以上占比1.1%。即18-22歲的參與者占比較高，其次為26-45歲。這是由于課題組在兼顧樣本各年齡段分布的同時，著重對18-22歲（在校大學生）、26-45歲（主要理財參與者）樣本進行問卷調(diào)查。因為18-22年齡段的參與者基本為大學生，26-45歲的參與者基本為已工作的市民。

（三）樣本所在地區(qū)分析

在252份調(diào)查樣本中，城市人口占比55.9%，城鎮(zhèn)人口占比30.9%，農(nóng)村人口占比13.1%。這與中國城市城鎮(zhèn)人口多、理財市場發(fā)展水平較高和理財需求較大，而農(nóng)村人口少、理財市場發(fā)展滯后的現(xiàn)狀大致匹配，也與我國大學生畢業(yè)就業(yè)地區(qū)主要以城市和城鎮(zhèn)為主的現(xiàn)狀相符合。

（四）樣本職業(yè)分布分析

在252份調(diào)查樣本中，在讀學生183份，占比72.6%，非在讀學生69份，占比27.4%，符合本項目以在校大學生為研究對象的定位；在69份非在讀學生樣本中，就業(yè)于企業(yè)單位和事業(yè)單位的各占39.1%；其余為自由職業(yè)者（8.7%）、個體戶（4.3%）及其他職業(yè)（8.7%），符合目前理財市場主要需求者的職業(yè)特征。

（五）樣本性別情況分析

在183份在讀大學生樣本中，男生占比36.07%，女生占比63.93%，男女比例大致為1：1.7；在69份非在讀大學生樣本中，女性占比更高達73.91%。這主要是由于本項目主要以在女生占優(yōu)的財經(jīng)類大學和綜合性大學展開調(diào)研為主，但也契合現(xiàn)實理財市場主要參與者的專業(yè)特性。

（六）樣本受教育程度分析

在69份非在讀學生樣本中，本科學歷占比47.8%，研究生及以上學歷占比17.3%，?？普急?7.3%，高中占比13%，初中及以下占比4.3%，學歷分布較廣。

（七）樣本月收入情況分析

在69份非在讀學生樣本中，月收入在2000元以下的占8.7%，2001-3000元占4.3%，3001-5000元占17.3%，5001-8000元占39.1%，8001-12000元占21.7%，12000-20000元占4.3%，20000元以上占4.3%；工資區(qū)間在5001-8000元的受訪者最多，其次是8001-12000元，符合課題組旨在了解、比較和分析不同收入人群的不同理財觀念和模式的初衷，也保證調(diào)查結(jié)果的普適性。

（八）在讀大學生樣本月生活費情況分析

在183份在讀大學生樣本中，月生活費低于800元的占比9.84%，800-1200元占比45.9%，1200元以上占比44.26%；更值得注意的是，在被抽樣的在讀大學生樣本中，大多數(shù)樣本每月生活費都有盈余，其中無盈余占比11.1%，盈余低于200元占比24.2%，200-500元占比40.9%，大于500元占比23.8%。該結(jié)果表明，大部分大學生能結(jié)余一定金額，為大學生開展理財活動提供基礎(chǔ)。

在183份在讀大學生樣本中，生活費還是主要來源于父母，占比76.6%，兼職占比16.9%，獎助學金占比3.9%，投資理財僅占比2.6%，表明在校大學生理財市場還未有效開發(fā)，具有較大的發(fā)展前景。

（九）樣本選擇分期付款意愿分析

在183份在讀大學生樣本中，59.02%會選擇分期付款，40.94%不會選擇分期付款，稍低于選擇分期付款的比例，表明大學生已開始注重借助分期付款這種最基本的理財方式來調(diào)整消費狀態(tài)，也表明大學生逐步展現(xiàn)出理財意識。

在69份社會樣本中，69.5%會考慮分期付款，30.5%不會考慮分期付款，表明隨著收入和社會經(jīng)驗增加，市民的理財意識會有所增強。

（十）樣本投資理財態(tài)度分析

在183份在讀大學生樣本中，36.07%的樣本對投資理財持很支持態(tài)度，27.87%持支持態(tài)度；36.07%持中立態(tài)度；0人持反對，表明在讀大學生對投資理財還是持肯定態(tài)度，但相對較保守和謹慎，須加以引導和轉(zhuǎn)換。

（十一）樣本投資理財了解程度分析

在183份在讀大學生樣本中，65.57%對投資理財有一定了解，32.79%基本不了解，僅1.6%有較深入的了解，表明在讀大學生對投資理財普遍缺乏了解，也可一定程度上解釋在讀大學生對投資理財參與程度較低的問題了。

（十二）樣本意愿理財資金分析

在183份在讀大學生樣本中，55.7%選擇愿意將部分盈余資金用于理財，19.6%選擇不理財，11.4%愿意投入一半盈余資金，選擇全部投入的僅占8.2%，選擇絕大部分（75%）的占比4.9%，表明大學生理財意識初具雛形，但仍有待提高。

在69份非在讀大學生樣本中，30.4%愿意將50%以上可支配收入用于投資理財，30.4%選擇10%-20%，21.7%選擇10%以下，17.3%選擇30%-50%，表明現(xiàn)階段市民的投資理財意愿還不是很強，也在一定程度上影響大學生理財市場發(fā)展。

（十三）樣本投資理財參與度分析

在183份在讀大學生樣本中，62.3%沒有參與投資理財，31.15%普遍參與投資理財，6.56%很少參與投資理財，表明在讀大學生投資理財參與度并不高。

（十四）樣本意愿理財工具選擇分析

在183份在讀大學生樣本中，選擇銀行或余額寶等活期存款占42.7%，選擇銀行或招財寶等定期存款占15.7%，選擇股票或基金投資占6.7%，參加教育、培訓等自我投資的占比16.9%，選擇隨機消費占16.9%，選擇其他方式占比極?。辉?9份非在讀大學生樣本中，47.8%選擇銀行存款，47.8%選擇余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)金融，39.1%選擇基金股票，21.74選擇房地產(chǎn)，17.4%選擇信托產(chǎn)品，13%選擇保險，8.7%選擇黃金外匯。結(jié)果表明，傳統(tǒng)的銀行存款和新興的互聯(lián)網(wǎng)理財是市民比較中意的兩個理財選擇。

（十五）樣本投資理財考慮因素分析

在69份非在讀大學生樣本中，86.95%的樣本考慮收益性，53.17%考慮風險性，47.82%考慮流動性，26.08%考慮投資金額起點，21.7%考慮投資周期，表明投資理財?shù)氖找嫘砸咽谴蠖鄶?shù)人的首選，但風險防范意識還有待提高。

（十六）樣本投資理財期限選擇分析

在69份非在讀大學生樣本中，56.52%選擇短期投資，選擇中期和中長期分別占17.39%和21.74%，選擇長期投資的占比極低，表明市民投資仍以短期為主。

（十七）樣本處置投資理財產(chǎn)品方式分析

在69份非在讀大學生樣本中，當投資回報率下降時，各有39.13%的樣本選擇更換產(chǎn)品（投資方式）和繼續(xù)持有，13%選擇部分撤回，8.7%選擇增加投入；而當投資回報率上升時，52.17%選擇繼續(xù)持有，21.74%選擇部分撤回，而選擇增加投入和更換產(chǎn)品（投資方式）的各占13.04%；表明市民投資理財存在一定的追漲殺跌情況，而較少偏好價值投資和長期投資。

（十八） 市民樣本對大學生投資理財規(guī)劃的建議

本項目組采用開放式問卷調(diào)查市民對在校大學生投資理財?shù)慕ㄗh，并得出如下三條主要建議：第一，首先接觸理財專業(yè)教育，并通過模擬投資來提高技能；第二，投資要運用盈余資金，并具備良好的心理素質(zhì)；第三，在具體投資前，應先做好市場調(diào)查；第四，建議不要投資股票等風險性和波動性較高的產(chǎn)品。

三、調(diào)查結(jié)果對大學生投資理財?shù)膯⑹?/p>

本項目組調(diào)查分析得出，當今大學生對投資理財積極性不足，對投資理財缺乏正確認識，特別是缺乏投資理財理念，對投資理財工具缺乏基本認識。而投資理財卻隨著經(jīng)濟發(fā)展成為財富增值和保值的重要手段。因此，建議采取如下措施：

（一）鼓勵大學生學習相關(guān)理財知識

各大院?？砷_設相關(guān)選修課程，開設講座，對大學生做出相關(guān)知識的普及，如聘請學者專家進校做學術(shù)報告，或與銀行、證券公司等相關(guān)企業(yè)聯(lián)合辦學，形成校企合作辦學模式，使在校大學生更好地掌握和運用投資理財?shù)闹R；家長應改變現(xiàn)有教育方式，應有意識地讓子女進行和參加個人或家庭資金規(guī)劃，幫助其樹立正確的投資理財觀念。

（二）模擬理財

各高校多開展網(wǎng)絡模擬炒股等模擬理財活動和比賽，以提供一定的氛圍與條件，讓大學生實地進行模擬，以提高在校大學生學生對投資理財?shù)呐d趣和投資理財?shù)膶嵺`能力；學生自身選擇合適的理財工具逐步積累經(jīng)驗，如低風險偏好型的在校大學生可選擇如儲蓄、貨幣型基金等風險低、門檻低的理財產(chǎn)品；風險偏好高、資金相對充裕的學生可選擇股票或股票型基金，以累積經(jīng)驗。

（三）做好記賬工作

合理規(guī)劃收支記賬是進行理財投資的基礎(chǔ)工作。因此，在校大學生應養(yǎng)成良好的記賬習慣，做好錢財收支規(guī)劃，清楚掌握資金用途，并適當節(jié)省資金，增加盈余，為投資理財積累初始資本。

第9篇：理財投資的方式范文

[關(guān)鍵詞]理財工作室制；實踐教學；SWOT分析

[中圖分類號]G642

[文獻標識碼]A

[文章編號]1671-5918（2015）05-0135-03

doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2015.05-065 [本刊網(wǎng)址]http：//

一、引言

歐洲的藝術(shù)設計光芒四射，人才濟濟，這與其“工作室制”的人才培養(yǎng)方式密不可分?！肮ぷ魇抑啤睂嵺`教學模式起源于歐洲，是以工作室為載體，學生為本，教師為主導，通過具體的工作項目，將理論知識和實踐技能重組，構(gòu)建基于工作過程的學習方式，在項目的設計過程中完成專業(yè)能力訓練，其獨特的辦學理念開創(chuàng)了現(xiàn)代設計教育的理論體系。

當前，國內(nèi)眾多高職院校開始逐步重視實踐教學在整個教學體系中的應用，“工作室制”實踐教學模式得到了大力推廣，但是這種教學模式主要應用在美術(shù)、工業(yè)設計等領(lǐng)域，在其他學科領(lǐng)域的應用尚處于萌芽狀態(tài)。

二、投資專業(yè)引入“理財工作室制”的原因

（一）投資專業(yè)實踐教學的現(xiàn)狀

投資專業(yè)是側(cè)重學科交叉和實用性比較強的綜合性學科，要求學生在掌握銀行、證券、保險、稅收等相關(guān)知識的基礎(chǔ)上有較強的綜合理財能力。這意味著投資專業(yè)的學生如果只是學習理論知識或者分析具體投資案例，不深入實際了解市場需求，了解宏觀經(jīng)濟政策，了解人們的具體生活現(xiàn)狀，所設計的投資理財方案如同海市蜃樓一樣虛無縹緲。

目前我國高職院校投資專業(yè)采取的實踐教學方式主要有：聘請企業(yè)專家來院校輔導；帶領(lǐng)學生赴企業(yè)實地調(diào)研；建立訂單式人才培養(yǎng)模式等等。其中訂單式人才培養(yǎng)模式最受廣大職業(yè)院校推崇。原因在于訂單式人才培養(yǎng)模式與其他模式相比，學生深入一線崗位，參加具體的實踐工作，可以深入了解企業(yè)的運作，管理及具體崗位的技能需求等等。

但是根據(jù)筆者對投資專業(yè)學生的調(diào)查問卷所做的統(tǒng)計分析得出：近80%以上的學生反映，通過訂單式人才培養(yǎng)他們并未能掌握真正的投資理財技能。為更好地解決問題，本院投資理財專業(yè)教師深入各對口實習公司進行實地調(diào)研，筆者發(fā)現(xiàn)高職投資專業(yè)的大部分學生進入銀行、保險公司實習主要從事理財產(chǎn)品、信用卡的銷售，進人證券公司、基金公司實習主要從事證券的經(jīng)紀業(yè)務，即俗稱的拉客戶。這些工作崗位為何不能給予學生一定的投資技能，原因在哪里？

為了驗證這一現(xiàn)象本專業(yè)的教師化身客戶對一些正在實習的學生進行詳細咨詢，很多學生對模擬客戶咨詢的具體理財產(chǎn)品、保險分紅方式等問題回答的模棱兩可，實在回答不出來就讓客戶詳情咨詢客戶經(jīng)理。這意味著該專業(yè)的學生在實習公司實習真的只是在做銷售，而他們的專業(yè)特長根本無用武之地，所以專業(yè)技能同樣得不到提升。實習公司的反饋是具體的業(yè)務工作涉及大量客戶重要資料、產(chǎn)品設計、公司資本運作、直接牽扯到貨幣資金等諸多問題，不可能也不愿意讓一個非正式員工接觸。

調(diào)查的結(jié)果表明訂單式人才培養(yǎng)模式在該專業(yè)的實踐教學應用只能停留在初級階段，深入實現(xiàn)實踐教學必須探索其他更可行的教學路徑。

（二）投資理財與藝術(shù)設計的相似之處

藝術(shù)設計是一門綜合性極強的學科，它涉及到社會、文化、經(jīng)濟、市場、科技等諸多方面的因素，其審美標準也隨著這諸多因素的變化而改變。藝術(shù)設計，實際上是設計者自身綜合素質(zhì)（如表現(xiàn)能力、感知能力、想象能力）的體現(xiàn)。所以藝術(shù)設計教育是一種具有創(chuàng)造性的教育活動，包豪斯認為雖然藝術(shù)是教不會的，不過工藝和手工技巧是能教得會的。在藝術(shù)設計工作室中學生將與老師或有經(jīng)驗的前輩進行合作制作產(chǎn)品，在實際工作中掌握所需要的藝術(shù)設計方法和藝術(shù)設計技能，同時還能培養(yǎng)學生藝術(shù)設計的創(chuàng)新思維能力。投資理財同樣如此，客戶需求的多樣性，產(chǎn)品設計的非標準性，理財規(guī)劃的時代性，這些都注定了它不是純粹的技術(shù)活動，也不僅是抽象的理論活動，而是兩者的有機結(jié)合。雖然投資的藝術(shù)是教不會的，不過在理財工作室中教師可以灌輸給學生投資理財?shù)睦砟钆c思想，指導學生將抽象的投資理財知識應用于具體的實際工作，學生在實踐運用中投資技巧趨于嫻熟，經(jīng)過長期的熏陶，學生投資理財?shù)囊庾R，投資的能力將會得到進一步的提高。

三、“理財工作室制”應用于實踐教學的可行性分析

本文通過研究國內(nèi)外一些設計院校成功的工作室制實踐教學模式，對投資專業(yè)能否設立、如何設立工作室制實踐教學模式進行探索?；诖?，本文將通過SWOT分析法對設立“理財工作室制”實踐教學模式的可行性進行深度分析。

（一）內(nèi)部優(yōu)勢（S）

校內(nèi)設立“理財工作室”優(yōu)勢主要來自兩個方面。

一方面是客戶資源的豐富多樣化。在校內(nèi)成立理財工作室的主要目的是提供教學、科研服務，培養(yǎng)學生的理財能力，提高全院師生的生活水平。學校理財工作室的進入不設置財富門檻，對于年薪幾十萬的教授，工作室人員可以為其設計理財方案，讓其財富更上一個層次，生活更富裕。對于一個月幾百元生活費的普通大學生，工作室人員同樣會為他量身定做適合他的理財方式，讓其生活資金運用更合理，生活無后顧之憂。同時工作室工作人員主要來自金融、投資專業(yè)的師生，給客戶產(chǎn)生強烈的親和力。

另一方面是理財工作室的創(chuàng)建具備一定的基礎(chǔ)。雖然設立“理財工作室制”實踐教學模式的高職院校比較少，但是各高職院校投資專業(yè)為培養(yǎng)高技能、應用型人才展開了各種各樣的實踐教學方式，配套了相關(guān)的師資和教學軟件，這些為“理財工作室制”實踐教學模式的順利實施奠定了一定基礎(chǔ)。

（二）內(nèi)部劣勢（W）

基于實踐教學目的成立的理財工作室與社會上的金融機構(gòu)理財部門并不完全一致，它的主要目的是服務于教學和科研。這種依托學校成立的服務于教學的理財工作室目前社會上并不多，所以從組織機構(gòu)設置到工作室運行、管理等既沒有既成的路徑可以模仿，也沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗可以參考。

此外，就如何設立理財工作室，在初期階段除了沒有經(jīng)驗之外，還面臨一個重大的問題就是無法引入合作金融機構(gòu)。當然這里的不能引入合作金融機構(gòu)并非指實踐教學中不能引入企業(yè)合作，而是指建立理財工作室不能引入合作金融機構(gòu)。為了理財工作室的長遠規(guī)劃，在初期階段不能引進金融機構(gòu)主要有三個方面原因：

第一，工作室在初創(chuàng)期基本沒有知名度，同樣也就沒有話語權(quán)。金融機構(gòu)的引入勢必會導致工作室的發(fā)展方向偏離原先的發(fā)展規(guī)劃，不利于實踐教學的順利實施。

第二，目前國內(nèi)金融機構(gòu)的理財服務是一種顧問式的銷售服務，根據(jù)客戶的現(xiàn)實資產(chǎn)狀況，制定理財計劃，銷售理財產(chǎn)品。鑒于金融機構(gòu)最終的工作是要落實銷售任務，所以理財工作人員更多地傾向于介紹自有的理財產(chǎn)品，這與高職院校培養(yǎng)學生的要求相去甚遠。投資理財涉及儲蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面，通過“理財工作室制”實踐教學模式培養(yǎng)出來的學生要求能夠根據(jù)客戶的財務現(xiàn)狀放眼整個理財市場，不拘泥于銀行、保險、基金、證券等某一家金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品，動態(tài)地為客戶合理優(yōu)化配置資源。

第三，“理財工作室”是依托學校創(chuàng)建的，因此它帶有一定公益服務的性質(zhì)。而金融機構(gòu)是企業(yè)，追求的是盈利，比如幾乎沒有金融機構(gòu)會浪費時間和精力去服務于一個月僅有500元生活費的大學生。

（三）外部機遇（0）

首先是國家教育政策的支持為“理財工作室制”實踐教學模式推廣奠定堅實的基礎(chǔ)。教育部《關(guān)于加強高職高專教育人才培養(yǎng)工作的意見》中明確提出，探索建立相對獨立的實踐教學體系，實踐教學在教學計劃中應占有較大的比重。

其次是國民投資理財意識的增強，但投資技能、時間的缺乏為理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造需求。伴隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，財富的迅速增長，很多中高產(chǎn)階級應運而生。同時經(jīng)濟生活中面臨的不確定性和風險也大大增加，例如住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等體制方面的改革，迫使人們的理財意識逐步發(fā)生變化，從被動理財變成主動需求理財。

最后是投資理財崗位對人才的需求擴大。我國金融服務業(yè)的快速發(fā)展構(gòu)成了金融人才的旺盛需求。根據(jù)前程無憂（）無憂指數(shù)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年1月-6月金融/投資/證券行業(yè)的全國網(wǎng)上職位數(shù)，無論同比還是環(huán)比，增長勢頭均很喜人：3月和4月的環(huán)比增幅均超過了10%，同比增幅更是超過了30%以上。

這些為理財工作室的創(chuàng)建提供了良好的機遇。

（四）外部威脅（T）

目前，在高職院校投資專業(yè)建立“理財工作室制”實踐教學模式的威脅主要來自兩個方面。首先是行業(yè)的不規(guī)范。雖然此行業(yè)前景廣闊，但是現(xiàn)階段的真實狀況是投資理財顧問人才稀缺，服務缺乏個性化；信用體系不健全，個人與個人之間的業(yè)務難以展開。其次是人們的理財意識、財商教育都跟不上人們財富的增長。與國外理財市場不同，國人并沒有非要理財不可的意識，所以很多國人習慣性地把資產(chǎn)配置在房產(chǎn)和現(xiàn)金這兩大部分，儲蓄率相當高，機會成本太大。

四、設立“理財工作室”的發(fā)展策略

鑒于以上SWOT分析，理財工作室就如何設立，運用于實踐教學、運行及相應的保障措施等應該揚長避短、趨利避害。在此，本文提出了一定的發(fā)展策略。初步構(gòu)想理財工作室的成立分三階段走。

第一階段的主要目的是打響理財工作室的品牌，性質(zhì)是帶有一定公益性質(zhì)的社團組織。在此階段理財工作室的主要任務是向全校師生宣傳理財產(chǎn)品，普及金融理財知識；設置虛擬項目，培養(yǎng)投資專業(yè)學生理財技能；實行“雙證”教育，組織學生學習國家“理財規(guī)劃師”課程，保證理財工作室學生的理論知識充足。