大學(xué)生理財方式精選(九篇)
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第1篇：大學(xué)生理財方式范文
關(guān)鍵詞:大學(xué)生;理財方式;實證;武漢高校
中圖分類號:G647文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號:1673-291X(2010)24-0271-03
引言
近年來,一股個人投資理財?shù)臒岢庇咳胄@。如今的大學(xué)校園活躍著這樣一群人,他們既是大學(xué)生,又是股民、基民、彩民、儲戶、有些還是“小老板”。大學(xué)生是一個龐大而特殊的社會群體,他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。了解大學(xué)生群體的理財方式,研究其理財行為特征,幫助他們樹立起適度、科學(xué)的理財觀念,引導(dǎo)其理性投資和消費行為就成為高校教育工作者要做的重要工作。
本研究試圖用實證的方法考察在校大學(xué)生(僅指本科生,下同)的理財狀況,發(fā)現(xiàn)在理財方式偏好和實際理財方式上的差異。
一、文獻(xiàn)回顧
國外在該領(lǐng)域的研究較早,這與西方國家較為重視學(xué)生理財意識的培養(yǎng)有關(guān)。Yamauchi,K.T and Templer(1982)通過研究權(quán)利威信、焦慮、不信任和保留時間等幾個因素的基礎(chǔ)上,得出了金錢態(tài)度量表(MAS) [1]; J.A.&Jones,E.(2001)透析了美國大學(xué)生的理財與消費,指出金錢的態(tài)度、權(quán)力、威望、信任和焦慮密切相關(guān),反映在強(qiáng)迫性購買與經(jīng)常使用信用卡上 [2];Oezlen Oezgen,Ayse Sezen Bayoglu(2005)對300名來自三所不同大學(xué)的土耳其大學(xué)生進(jìn)行了調(diào)查,指出大學(xué)生的金錢態(tài)度有著一定的差異,特別是在性別和年齡上有差異[3]。
國內(nèi)在該領(lǐng)域的研究起步較晚,長期以來,國人忽視了對大學(xué)生理財理念的教育,缺乏對其理財行為特征的研究。近幾年來,隨著校園理財人數(shù)的劇增,大學(xué)生這個特殊群體的理財行為引起了人們的廣泛關(guān)注,并取得了一批研究成果,主要體現(xiàn)在:周雨風(fēng)(2005)、吳利明(2005)、曹素芳,彭興富(2006)、吳運(yùn)蘭,曹文超(2007)分別對當(dāng)代大學(xué)生理財行為的表征進(jìn)行了研究,提出了延伸課堂教育、加強(qiáng)校園理財文化建設(shè)等建議 [4~7] 。凌霞、馬國振(2008)通過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn): 理財教育對于提升個體的理財觀念具有積極的影響作用,但理財觀念對理財行為的指導(dǎo)作用很小[8];孫凌霞、宮永建(2008)對天津高校學(xué)生的理財觀念與理財行為現(xiàn)狀進(jìn)行考察,得出了大學(xué)生理財方面的共性特征與差異性 [9]。
二、研究設(shè)計
(一)研究方法
在對國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上,發(fā)放調(diào)查問卷采集數(shù)據(jù),利用SPSS統(tǒng)計軟件,采用頻數(shù)分析、相關(guān)分析和單因素方差分析的方法力求發(fā)現(xiàn)在校大學(xué)生理財方式偏好和實際理財方式的特征。
(二)問卷的設(shè)計
在此次研究中,將問卷設(shè)計為個人基本情況、對理財方式的評價以及個人的理財情況三個部分。
個人基本情況主要包括性別、年齡、所學(xué)專業(yè)、家庭結(jié)構(gòu)、家庭所在地等有必要的和針對性的信息。對理財方式的評價采用里克特式五點量表法,記分方式如下:“很不喜歡”給5分;“不太喜歡”給4分;“一般”給3分;“比較喜歡”給兩分;“非常喜歡”給1分,變量項目的平均數(shù)越低,代表贊同程度越高。而個人的理財情況則包括資金的主要來源、獲取理財信息的主要渠道以及在校期間有過哪些理財方式等個人理財?shù)幕拘畔ⅰ?/p>
(三) 調(diào)查方法與樣本構(gòu)成
此次調(diào)研以武漢市大學(xué)生為目標(biāo)群體,由于武漢高校眾多,考慮時間、人力、財力的限制,運(yùn)用了簡單的隨機(jī)抽樣和分層抽樣的思想。以學(xué)校和年級為雙重劃分標(biāo)準(zhǔn),分別從武漢大學(xué)、華中科技大學(xué)、中南財經(jīng)政法大學(xué)、中南民族大學(xué)、武漢科技學(xué)院、湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院及華中農(nóng)業(yè)大學(xué)這七所高校中隨機(jī)選取了不同年級的學(xué)生進(jìn)行抽樣調(diào)查。
2009年3―5月,針對所抽取的學(xué)校的各年級學(xué)生開始了實地問卷調(diào)查和網(wǎng)上問卷調(diào)研。共發(fā)出400份問卷,回收問卷365份。回收率為91.25%。但經(jīng)過檢查篩選,刪除數(shù)據(jù)不全的問卷53份。剩下313個有效樣本進(jìn)行數(shù)據(jù)分析,有效率達(dá)85.75%。
(四)問卷的信效度檢驗
為了進(jìn)一步提高問卷的信效度,我們利用SPSS14.0統(tǒng)計分析軟件對問卷進(jìn)行了信度分析,Alpha值為0.651,表明信度較好,符合研究要求。問卷的測量項目是基于文獻(xiàn)資料,結(jié)合焦點座談會和深入訪談得出的,并邀請兩位專家對問卷進(jìn)行了審核和修繕,問卷設(shè)計完成之后,正式問卷發(fā)放之前,在50份問卷的基礎(chǔ)上進(jìn)行了小范圍的預(yù)調(diào)研。根據(jù)被測試者對問卷的設(shè)計、結(jié)構(gòu)以及措詞提出的意見和建議進(jìn)行了多次修改,因此本問卷的表面效度基本符合要求。
三、實證分析
(一) 理財方式偏好分析
通過對被調(diào)查的大學(xué)生在里克特式五點量表上對各種投資理財方式的喜好程度(平均數(shù)越小者,表示受喜歡的程度越高)的統(tǒng)計分析得出:儲蓄、購買國債、投資股票、購買證券基金、購買保險、購買彩票、放在家里什么也不做的平均值分別為2.46、2.98、3.04、2.86、2.78、3.32和3.75,表明大學(xué)生最為偏好的投資理財方式是儲蓄,其次是保險、國債、證券基金、股票和彩票等。由此可見,大學(xué)生在選擇投資理財方式上首先考慮的是風(fēng)險性,其次是收益性,總體來說較為理性。
(二)理財方式偏好差異分析
通過SPSS13.0提供的Compare means-one way ANOVA命令處理,得出F值和相伴概率,結(jié)果顯示:大學(xué)生不同性別在購買國債、股票、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財方式上沒有顯著差異,而對于儲蓄和購買保險這兩種理財方式則存在顯著差異(置信度取95%,即sig.值小于0.05為顯著,下同);大學(xué)生不同學(xué)科在儲蓄,購買國債、彩票、證券基金以及保險等理財方式上沒有顯著差異,而對于股票和放在家里什么也不做這兩種理財方式則存在顯著差異;大學(xué)生不同家庭結(jié)構(gòu)在儲蓄、國債、保險、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財方式上沒有顯著差異,而對于購買股票這一種理財方式則存在顯著差異;大學(xué)生不同家庭所在地在儲蓄、國債、保險、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財方式上沒有顯著差異,而對于購買股票這一種理財方式則存在顯著差異。
為了進(jìn)一步描述大學(xué)生理財偏好在性別、學(xué)科、家庭結(jié)構(gòu)和家庭所在地上的差異,我們對其均值進(jìn)行排序,結(jié)果顯示,女生比男生更加喜歡儲蓄和購買保險的理財方式;對于股票這種理財方式,最為偏好的首先是經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)科的學(xué)生,其次是管理學(xué)學(xué)科的,再次是其他學(xué)科的,最后依次是工學(xué)學(xué)科、文學(xué)學(xué)科、法學(xué)學(xué)科以及理學(xué)學(xué)科的學(xué)生;而對于放在家里什么也不做這種方式,最為偏好的依次是理學(xué)學(xué)科、工學(xué)學(xué)科和文學(xué)學(xué)科的學(xué)生,其次依次是其他學(xué)科、管理學(xué)科、法學(xué)學(xué)科和經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)科的學(xué)生;獨生子女比非獨生子女更喜歡購買股票的理財方式;來自城市的學(xué)生比來自鄉(xiāng)村和城鎮(zhèn)的學(xué)生更喜歡購買股票的投資理財方式。
(三)實際理財方式分析
通過對被調(diào)查的大學(xué)生的實際投資理財方式的頻數(shù)分布分析,發(fā)現(xiàn)儲蓄占73.83%,購買國庫券占1.56%,購買公司債券占2.07%,購買股票占4.66%,購買證券基金占3.63%,購買彩票占14.25%。由此可知,大學(xué)生的實際理財方式以儲蓄為主,其次是購買彩票,再次是股票、證券基金、公司債券和國庫券。
1.性格、風(fēng)險態(tài)度與實際理財方式的相關(guān)性分析
上頁表1反映了變量之間的皮爾遜相關(guān)系數(shù),可見性格、風(fēng)險態(tài)度與實際理財方式之間是相互獨立的,沒有相關(guān)關(guān)系。由此看來,大學(xué)生的實際理財方式不受其性格與風(fēng)險態(tài)度的影響。
2.家庭月收入、父母理財方式與實際理財方式的相關(guān)性分析
由表2可知,父母理財方式與大學(xué)生實際理財方式之間均存在正相關(guān);而家庭月收入與大學(xué)生實際理財方式之間是相互獨立的,沒有相關(guān)關(guān)系。由此看來,父母的理財方式在一定程度上能影響大學(xué)生的實際理財方式。
3.不同年級大學(xué)生實際理財方式的差異分析
表3 實際理財方式ANOVA
由表3可知,實際理財方式的顯著性為0.350,大于0.05,沒有達(dá)到顯著水平,即不同年級學(xué)生的實際理財方式?jīng)]有顯著差異。
四、研究結(jié)論與啟示
通過以上問卷分析得出如下研究結(jié)論:(1)大學(xué)生最為偏好的理財方式是儲蓄,實際理財方式首選的也是儲蓄。(2)大學(xué)生對理財方式的偏好在性別、學(xué)科、家庭結(jié)構(gòu)和家庭所在地上存在著顯著差異。(3)大學(xué)生實際理財方式一定程度上受父母理財方式的影響。(4)不同年級、性格和風(fēng)險態(tài)度的大學(xué)生的實際理財方式無顯著差異。鑒于此研究結(jié)論,我們建議:1)注重家長的示范效應(yīng)。影響大學(xué)生理財?shù)耐饨缫蛩刂?家庭因素最為重要,父母的理財理念和理財方式一定程度上影響著大學(xué)生的理財理念和實際理財方式,因此,父母對子女既需要言教,更需要身教,正確引導(dǎo)。2)加強(qiáng)對非經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)學(xué)生的理財教育。由研究結(jié)論可知,大學(xué)生中經(jīng)濟(jì)管理類學(xué)科的學(xué)生對理財?shù)闹匾暢潭纫哂诠W(xué)學(xué)科、文學(xué)學(xué)科、法學(xué)學(xué)科以及理學(xué)學(xué)科的學(xué)生。因此,學(xué)校應(yīng)該加強(qiáng)對非經(jīng)濟(jì)管理學(xué)科類學(xué)生的理財教育,可以有針對性地對理工科的學(xué)生開設(shè)與理財有關(guān)的課程,介紹一些最新的金融產(chǎn)品及其在理財活動中的應(yīng)用,介紹一些先進(jìn)的理財理念、理財方法,使學(xué)生能夠有機(jī)會了解最新、最前沿的知識,使學(xué)生在學(xué)生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。這樣不僅能促進(jìn)大學(xué)生身心的全面健康發(fā)展,也能對他們以后的生活和事業(yè)有利。
參考文獻(xiàn):
[1]Yamauchi,K.T & Templer,D.I.(1982) .The development of a money attitude scale.Journal of Personality Assessment.46(5):523-528.
[2]Roberts,J.A.&Jones,E.(2001) .Money attitudes ,Credit Card use,and Compulsive buying among American College students.Journal of Consumer Affairs.35(2) :213-240.
[3]Oezlen Oezgen,Ayse Sezen Bayoglu.Turkish college students’ attitudes towards money.International Journal of Consumer Studies.2005,(29)6:493-501.
[4]周雨風(fēng).當(dāng)代大學(xué)生個人理財教育與消費道德引導(dǎo)[J].商場現(xiàn)代化,2007,(1):190-191.
[5]吳利明.對當(dāng)代大學(xué)生加強(qiáng)理財教育的思考[J].山西高等學(xué)校社會科學(xué)學(xué)報,2005,(2):80-81.
[6]曹素芳,彭興富.加強(qiáng)大學(xué)生理財觀教育,構(gòu)建和諧校園[J].經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展,2006,(3):207-209.
[7]吳運(yùn)蘭,曹文超.淺談大學(xué)生的理財之道[J].今日湖北:理論版,2007,(5):62-63.
[8]孫凌霞,馬國振.對中國高校理財教育的反思[J].中國科教創(chuàng)新導(dǎo)刊,2008,(7):9-11.
第2篇：大學(xué)生理財方式范文
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融
互聯(lián)網(wǎng)金融以互聯(lián)網(wǎng)為平臺，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)的金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通信技術(shù)（數(shù)據(jù)挖掘、云計算、移動支付和社交網(wǎng)絡(luò)等）來實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)，是現(xiàn)代信息科技與傳統(tǒng)金融業(yè)相結(jié)合產(chǎn)生的新興領(lǐng)域。近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)科技不斷發(fā)展，給傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展帶來了助力，也帶來了競爭。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融下的大學(xué)生理財
大學(xué)生這個群體在理財方面存有著獨特的特點，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和發(fā)展，當(dāng)代大學(xué)生理財在觀念和方式上都發(fā)生了顯著的改變。雖然從個體看，當(dāng)個大學(xué)生資金少，理財意識不強(qiáng)，但通過互聯(lián)網(wǎng)金融能將眾多大學(xué)生的閑散資金聚集起來，這就是一股龐大的資金。而且在未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，大學(xué)生會成為經(jīng)濟(jì)生活的主要參與者，大學(xué)階段所養(yǎng)成的理財習(xí)慣，將會對其未來整個金融市場產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
（三）研究的意義
長期以來，大學(xué)生理財理念的教育并不被人重視，對其理財行為特征的研究有諸多不足，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的研究比存在許多空白之處。大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融和理財知識都有一定的了解，許多大學(xué)生也親身參與其中。通過大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融理財行為的研究，我們可以幫助大學(xué)生的理財行為更加科學(xué)合理；還可以找出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，對大學(xué)生這一群體而言，存在的不足之處。當(dāng)代大學(xué)生的理財和互聯(lián)網(wǎng)金融有密切的聯(lián)系，大學(xué)生現(xiàn)在的理財行為對其進(jìn)入社會之后理財也有深遠(yuǎn)的影響，所以對大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融理財研究是必要的，也是迫切的。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融下大學(xué)生理財現(xiàn)狀
為深入了解互聯(lián)網(wǎng)金融下大學(xué)生理財現(xiàn)狀，筆者在2014年12月至2015年4月在湖南省內(nèi)高校，對在校大學(xué)生進(jìn)行了實地抽樣問卷調(diào)查。本次調(diào)查發(fā)放問卷1000份，回收998份，有效回收率99.8%。調(diào)查問卷的內(nèi)容包括調(diào)查對象基本信息、互聯(lián)網(wǎng)金融下理財行為，互聯(lián)網(wǎng)金融下理財觀念。下文將對此次調(diào)查結(jié)果以及其深層原因進(jìn)行研究闡述，并提出合理的建議。
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融理財參與度有待提高
調(diào)查結(jié)果顯示，當(dāng)前多數(shù)大學(xué)生除了關(guān)注傳統(tǒng)商業(yè)銀行提供的存款業(yè)務(wù)和理財產(chǎn)品外，普遍對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品有所關(guān)注。雖然大學(xué)生群體對互聯(lián)網(wǎng)金融都有一定了了解，但是在自身理財過程中參與度不高。在調(diào)查的998名大學(xué)生中，只有其中446名使用過互聯(lián)網(wǎng)金融。而且在使用過互聯(lián)網(wǎng)金融的大學(xué)生中，8成是在兩年以內(nèi)使用互聯(lián)網(wǎng)金融的，其中近半數(shù)是在一年以內(nèi)才開始接觸互聯(lián)網(wǎng)金融。大學(xué)生在對互聯(lián)網(wǎng)金融的使用上，主要是進(jìn)行投資理財，新興的互聯(lián)網(wǎng)借貸、學(xué)生貸款、分期付款網(wǎng)購等參與度不到2成。
從研究結(jié)果看，近半數(shù)大學(xué)生是在近兩年才參與互聯(lián)網(wǎng)金融的。這表明這兩年以來，當(dāng)代大學(xué)生已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分。大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)膮⑴c人數(shù)增長迅速。當(dāng)代大學(xué)生是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)成長起來的一代，對互聯(lián)網(wǎng)比較熟悉，樂于嘗試新生事物，喜歡追求方便快捷的生活服務(wù)，對互聯(lián)網(wǎng)金融理財有很高的接受力。大學(xué)生有一定閑散資金可以用于理財投資，市場潛力大。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融理財投入水平低
由于大學(xué)生每月可支配資金有限、理財意識不強(qiáng)，大學(xué)生理財投資整體還是處于一個比較低的水平。許多大學(xué)生認(rèn)為只需要打理好每天的生活就好，并不需要專門劃分出一些資金進(jìn)行理財投資。還認(rèn)為理財投資收益較少，手續(xù)又比較麻煩，沒有進(jìn)行理財投資的必要。
而且因為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時間較短，大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融整體上保持著謹(jǐn)慎的態(tài)度，更多是停留在觀望和嘗試的階段，理財投入維持在較低水平。在購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的大學(xué)生中，互聯(lián)網(wǎng)金融理財投資金額占月可支配資金的比例主要集中在10%和10%到30%兩個區(qū)間，占被調(diào)查人數(shù)的總體比例分別為44.44%和21.21%。這表明互聯(lián)網(wǎng)金融理財主要是吸收了大學(xué)生部分剩余的流動資金?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財所占資金的份額不大，但通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，也有少數(shù)大學(xué)生理財投資金額大、投資金額占比高，是為了獲取高額利潤所進(jìn)行投資。
（三）互聯(lián)網(wǎng)金融理財方式高度相同
在調(diào)查研究中，發(fā)現(xiàn)大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融理財過程中，對理財產(chǎn)品的選擇呈現(xiàn)出高度相同的情況。在理財投資方面，主要選擇是余額寶和微信理財通，9成以上大學(xué)生使用以上兩種互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，其中選擇余額寶人數(shù)是微信理財通人數(shù)的3倍左右。在互聯(lián)網(wǎng)金融借貸方面，主要選擇是人人貸和陸金所，4成多的人選擇這兩種方式進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款。我們可以看出，由于大學(xué)生群體的特點，在互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品和借貸產(chǎn)品上呈現(xiàn)出高度相同的情形，這是我們需要深入分析的。只有深入研究分析當(dāng)代大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融時財方面有哪些特點，才能更好地對大學(xué)生理財策略選擇提出合適的建議。
三、深層原因分析
（一）理財觀念落后
當(dāng)前，中國大學(xué)生理財意識比較落后。這主要表現(xiàn)在兩個方面：一是缺乏理財意識。中國傳統(tǒng)文化提倡的是重義輕利、恥于談錢，所以大多數(shù)中國家庭傳統(tǒng)教育在理財方面都比較淡泊，大學(xué)生從小接觸的理財知識就比較少。而且中學(xué)時期以來長期應(yīng)試教育，使得家長們教育重點主要集中在考試內(nèi)容和書本知識上。家庭教育普遍認(rèn)為，“只要考上好大學(xué)，就有光明的前途?！倍雎粤藢⒆永碡斢^等其他世界觀的教育。在這種成長環(huán)境下，最終導(dǎo)致了家長對孩子各種開支一手包辦的現(xiàn)狀，也導(dǎo)致了大學(xué)生們理財意識缺乏的現(xiàn)實?，F(xiàn)實中，有的大學(xué)生花錢沒有計劃，甚至有奢侈浪費的現(xiàn)象，甚至可以說是不具備應(yīng)有的理財觀。二是雖然有的大學(xué)生具備一定的理財意識，但對理財?shù)睦斫馍洗嬖谡`區(qū)。有的大學(xué)生認(rèn)為理財是富人的事情，普通學(xué)生錢少沒有理財?shù)谋匾?；有的大學(xué)生認(rèn)為，理財就是把每月剩下的生活費存在余額寶；還有些學(xué)生認(rèn)為理財就是省錢，節(jié)約就是理財。這些混亂的理財意識使得在校大學(xué)生無法形成一個正確合理的理財觀，這是大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融理財過程中主觀意識上的不足。
（二）自身特點限制
然而，大學(xué)生這個群體在互聯(lián)網(wǎng)金融理財過程中，其自身特點也導(dǎo)致了在理財方面客觀上的局限性。主要特點有以下三個：一是資金規(guī)模小。大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)馁Y金來源主要是每月剩余的生活費，如上表格所示，大學(xué)生每月生活費數(shù)額主要集中在1000至2000元這個區(qū)間，而理財投資的份額更是主要集中在10%以下。
所以這就決定了大學(xué)生理財，只能選擇投資門檻較低的投資渠道和理財產(chǎn)品。二是流動性要求高。大學(xué)生選擇互聯(lián)網(wǎng)金融理財，除了收益率和風(fēng)險方面的考慮，存取是否方便也是重要的因素。便捷地進(jìn)行資金存取，可以方便大學(xué)生網(wǎng)上購物和生活支出，這也是為什么大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融理財，基本集中在支付寶余額寶和微信理財通這兩個平臺上的原因。三是風(fēng)險承受能力低。大學(xué)生理財所得主要用于生活支出，加上大學(xué)生心理承受能力有限。一旦遭受風(fēng)險，大學(xué)生可能會遭遇正常生活難以為繼的情況，對大學(xué)生和其父母都有很大的負(fù)面影響。
四、對策與建議
（一）加強(qiáng)理財教育
一、學(xué)校方面高校的理財教育課程應(yīng)當(dāng)做好理財知識的廣泛普及，可以通過講座、開設(shè)理財選修課程等方式向各專業(yè)學(xué)生提供接觸理財、了解理財?shù)臋C(jī)會。另外，各高校在開展理財課程的同時，應(yīng)注重于學(xué)生之間的廣泛交流，真正了解學(xué)生對理財知識的需求在哪些方面，同時多提供一些實踐的機(jī)會使學(xué)生能夠?qū)W以致用。二、教育方式老師和家長應(yīng)改變教育方式，鼓勵學(xué)生去體驗一下適當(dāng)?shù)睦碡敺绞?，為學(xué)生明確理財意識和理財?shù)闹匾饬x，讓學(xué)生重視理財，教導(dǎo)學(xué)生如何讓正確的理財幫助他們樹立正確的理財觀念。三、大學(xué)生自身。大學(xué)生自身必須要學(xué)會理性的消費，要有計劃有目的花錢。與此同時，也要多閱讀一些專業(yè)理財方面的書，主動的提升一下自身的理財意識，學(xué)習(xí)理財?shù)膶I(yè)知識。大學(xué)生可以去體驗一下適宜的理財產(chǎn)品。
（二）選擇合適的理財產(chǎn)品
目前互聯(lián)網(wǎng)上的理財產(chǎn)品主要有以下幾種：貨幣基金、網(wǎng)上銷售的銀行理財產(chǎn)品、保險類理財產(chǎn)品、P2P網(wǎng)貸、網(wǎng)絡(luò)銷售的其他基金產(chǎn)品、比特幣。我們通過分析這些產(chǎn)品的優(yōu)缺點，就可以找出哪些產(chǎn)品是適合大學(xué)生進(jìn)行投資的。
其實很多大學(xué)生第一個接觸的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品――余額寶，就是貨幣基金。余額寶依托銀行卡的快捷支付和支付寶，以看得見的收益率和快捷的操作吸引了大量大學(xué)生進(jìn)行投資。而且余額寶手機(jī)客戶端的操作也很簡潔，和支付寶一同為大學(xué)生網(wǎng)上購物提供了方便快捷的渠道，這對很多喜歡網(wǎng)購的大學(xué)生有強(qiáng)烈的吸引力。
銀行理財產(chǎn)品雖然預(yù)期收益率高，但是投資門檻通常也很高，不是普通大學(xué)生有能力購買的。而較低門檻的理財產(chǎn)品預(yù)期收益率和同期寶寶類產(chǎn)品收益率差不多，甚至低于同期寶寶類理財產(chǎn)品的收益率。再加上這種理財產(chǎn)品交易手續(xù)比較繁瑣，需要幾天資金才能到賬，實在難以滿足大學(xué)生群體存取方面的要求。
保險類理財產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品比較相似。保險類理財產(chǎn)品的投保和退保比較方便的，但是和銀行理財產(chǎn)品有同樣的問題：高門檻，高收益；低門檻，低收益。資金到賬期限比價長，可贖回期限通常在三個月以上。還有同學(xué)反映自從買了保險類理財產(chǎn)品后，總是會接到保險推銷電話，這讓他們感到很煩惱。
P2P網(wǎng)貸這種理財方式比較新穎，但是各種P2P理財產(chǎn)品風(fēng)險較高，手續(xù)也很繁瑣。P2P網(wǎng)貸審核擔(dān)保還分線上審核擔(dān)保和線下審核擔(dān)保，其中線上平臺審核擔(dān)保風(fēng)險很高，有借款人違約的新聞。P2P網(wǎng)貸的高風(fēng)險，讓很多大學(xué)生在選擇理財產(chǎn)品的時候望而卻步。
網(wǎng)絡(luò)銷售的其他基金產(chǎn)品，其實就是通過網(wǎng)上的各種銷售平臺購買基金。相比于線下購買，網(wǎng)上購買有手續(xù)費方面的優(yōu)惠，而且操作方便，哪怕通過手機(jī)客戶端也可以交易。但這類產(chǎn)品有一定的風(fēng)險，有時候也會出現(xiàn)虧損。
第3篇：大學(xué)生理財方式范文
一、對象與方法
本研究以問卷調(diào)查方式研究農(nóng)業(yè)院校大學(xué)生理財產(chǎn)品的需求情況。依據(jù)“理財產(chǎn)品在大學(xué)生范圍內(nèi)的需求情況”主題，選取沈陽農(nóng)業(yè)大學(xué)作為統(tǒng)計總體，并從中隨機(jī)抽取200名大學(xué)生展開調(diào)查研究。在150份有效問卷中，被調(diào)查的樣本包括大學(xué)一年級到四年級的金融專業(yè)及非金融專業(yè)學(xué)生，從而保證了研究對象的普遍代表性。由于問卷的隨機(jī)發(fā)放，其中女生11人，占總?cè)藬?shù)的74%，男生39人，占總?cè)藬?shù)26%；金融專業(yè)92人，占總?cè)藬?shù)61.33%，非金融專業(yè)58人，占總?cè)藬?shù)38.67%。
二、結(jié)果與分析
(一)大學(xué)生理財產(chǎn)品認(rèn)知度分析
首先，本研究對理財產(chǎn)品常識的認(rèn)知了解分為十分了解、有一定了解、不是很了解但希望了解和不了解也不感興趣共四種情況，調(diào)查分析表明，大學(xué)生對理財產(chǎn)品常識了解的四種情況分別占2%、30.67%、64.67%和2.67%。其次，就理財產(chǎn)品相關(guān)信息獲取渠道的意愿看，大學(xué)生選擇通過專業(yè)人員介紹渠道占總數(shù)的49.33%；其次為網(wǎng)絡(luò)，占總數(shù)的36%，而選擇報刊等宣傳渠道、親友介紹分別占總數(shù)的10.67%和14.67%，其他渠道相對較少。同時，70.67%大學(xué)生選擇理財產(chǎn)品的目的是為了資產(chǎn)增值、得到額外收益，29.33%大學(xué)生則以資產(chǎn)保值為目的，只有少部分大學(xué)生選擇為未來育兒、養(yǎng)老做準(zhǔn)備或是只為分?jǐn)偼顿Y風(fēng)險?？梢?，作為具有較高專業(yè)水平和素質(zhì)的大學(xué)生，絕大多數(shù)注重資產(chǎn)的保值和增值、防止通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長和資金結(jié)余的財產(chǎn)保全。而針對大學(xué)生理財產(chǎn)品種類的欠缺，在很大程度上阻礙了理財產(chǎn)品在大學(xué)生中的推廣，那么根據(jù)大學(xué)生意愿，通過專業(yè)人士介紹和網(wǎng)絡(luò)等渠道增加自我理財知識應(yīng)是當(dāng)務(wù)之急。
(二）大學(xué)生理財品種選擇和購買意愿分析
在被調(diào)查150名大學(xué)生中，其中107名大學(xué)生沒有購買過理財產(chǎn)品，且沒接受過理財服務(wù)，比例達(dá)71.4%。主要影響因素則是大學(xué)生以學(xué)習(xí)為重，同時也由于自有資金有限而沒錢購買，再加之理財產(chǎn)品過于復(fù)雜。為進(jìn)一步了解購買過理財產(chǎn)品的大學(xué)生對不同種類理財產(chǎn)品的選擇傾向，對購買理財產(chǎn)品的43名大學(xué)生選擇過的理財產(chǎn)品種類進(jìn)行調(diào)查分析的結(jié)果表明，大學(xué)生理財投資選擇過儲蓄、保險的占到大多數(shù)，而股票、基金和債券相對較少。對他們繼續(xù)購買意愿的調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)會繼續(xù)購買或是擴(kuò)大購買的規(guī)模，同時還愿意嘗試其他種類的理財產(chǎn)品。
在大學(xué)生中推廣理財產(chǎn)品并不十分樂觀，很明顯地表現(xiàn)是大學(xué)生的投資意向和實際現(xiàn)狀不相符。分析這種現(xiàn)象大致可分為兩個方面：一方面是大學(xué)生對理財產(chǎn)品的了解有限、自身的理財意識觀念有待加強(qiáng)，相關(guān)產(chǎn)品的宣傳力度需要進(jìn)一步提高，另一方面也反映大學(xué)生選擇的理財產(chǎn)品較集中在儲蓄和保險上，很少涉及專業(yè)性較強(qiáng)的股票、債券等理財產(chǎn)品。這與張等研究結(jié)果不同，他們認(rèn)為，大學(xué)生對投資的需求多集中在股票、基金和實業(yè)投資等方面。同時，非金融專業(yè)大學(xué)生對投資理財相關(guān)知識和市場情況了解比較有限。這與萬莊的調(diào)查結(jié)果相同，大部分經(jīng)濟(jì)類專業(yè)大學(xué)生對自己財務(wù)狀況的掌控能力要略好于其他專業(yè)類大學(xué)生。顯而易見，大學(xué)生群體雖然普遍表現(xiàn)較強(qiáng)的投資意愿，卻缺乏對投資理財產(chǎn)品專業(yè)知識的相關(guān)了解，了解理財產(chǎn)品的渠道也十分有限。
(三）大學(xué)生選擇理財產(chǎn)品的影響因素分析
1.投資風(fēng)險、投資收益因素調(diào)查結(jié)果表明，150名大學(xué)生中選擇中度風(fēng)險、中度收益的人數(shù)為107人，占絕大多數(shù)，比例為71.3%；選擇低風(fēng)險、低收益人數(shù)為21人，比例為14.0%；高風(fēng)險、高收益為22人，比例為14.6%。大學(xué)生選擇風(fēng)險規(guī)避者與風(fēng)險偏好者占比較少，大部分為風(fēng)險中立者。相對于低收益或高風(fēng)險的理財產(chǎn)品，大學(xué)生更熱衷于風(fēng)險相對較小、收益相對較高的理財產(chǎn)品。
選擇預(yù)期年收益率在5.0%?15%人數(shù)比例高達(dá)56%，可見被調(diào)查的大學(xué)生中50%以上傾向于購買收益率中等偏上的投資理財產(chǎn)品。相比之下，選擇預(yù)期年收益率在15%以上的高收益理財產(chǎn)品的人數(shù)反而只占總?cè)藬?shù)的15%。通過調(diào)查，大學(xué)生理財造成這一結(jié)果的原因在于：隨著預(yù)期年收益率的提高，相對的預(yù)期風(fēng)險也有所提高。為了規(guī)避高風(fēng)險可能帶來的損失，大部分被調(diào)查的大學(xué)生選擇了相對預(yù)期風(fēng)險較小而預(yù)期年收益率也較低的理財產(chǎn)品。
2.投資期限、購買途徑因素在被調(diào)查大學(xué)生人群中，選擇投資三年以上長期投資的人數(shù)最多，占據(jù)總調(diào)查人數(shù)的52%。而選擇六個月之內(nèi)短期投資的人數(shù)僅占總調(diào)查人數(shù)的1.0%。可以明顯看出，隨著理財產(chǎn)品投資期限的增加，相應(yīng)選擇的人數(shù)也呈現(xiàn)遞增的趨勢。可見，目前大學(xué)生偏向于投資期限較長的長期投資，而較少選擇短期投資。調(diào)查表明，從大學(xué)生購買理財產(chǎn)品的途徑上看，購買比例最大的渠道是從商業(yè)銀行購買，比例為30%；其次的渠道為從證券公司購買，比例為23%；第三是從基金公司購買，占21%；第四是從保險公司購買，占13%；第五為從外資銀行購買，占7.0%；第六為從信托公司購買，占5.0%；最少的渠道是從非金融機(jī)構(gòu)財務(wù)公司財買，僅占1.0%。調(diào)查分析表明，大學(xué)生對商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品較為認(rèn)同，購買率較高。歐陽錢琳等認(rèn)為，大學(xué)生對提供該理財產(chǎn)品的公司或銀行的聲譽(yù)較為關(guān)注。
三、結(jié)論與建議
調(diào)查表明，大學(xué)生群體普遍表現(xiàn)較強(qiáng)的投資理財意愿。多數(shù)大學(xué)生選擇理財產(chǎn)品的目的是為了得到額外收益，部分大學(xué)生以資產(chǎn)保值、避免通貨膨脹為目的，只有少部分的人選擇了為未來的育兒、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備。從投資理財意愿角度看，大學(xué)生在追求較高收益的同時，也表現(xiàn)出將風(fēng)險控制在最低水平的意愿：較高的收益激發(fā)投資積極性，而較低的風(fēng)險則保證投資的穩(wěn)健性。同時，大學(xué)生傾向選擇期限較長的長期投資產(chǎn)品，因此，中長期理財產(chǎn)品對大學(xué)生較有吸引力。從投資理財能力的角度分析，在被調(diào)查的大學(xué)生中58%的人傾向于將總收入中5%?10%的資金用于投資理財，說明大學(xué)生資金來源具備穩(wěn)定性的優(yōu)勢，同時也受到資金數(shù)量的限制。從購買途徑角度分析，大學(xué)生對商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融中介推出的理財產(chǎn)品較為認(rèn)同，購買率較高。相對于網(wǎng)絡(luò)及報紙等媒體渠道，大學(xué)生更愿意通過專業(yè)人員介紹的渠道獲得理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。
大學(xué)生是一個特殊的消費群體，他們對理財產(chǎn)品的需求集中反映了大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值趨向。目前我國商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品種類較多，但缺少針對大學(xué)生需求的投資理財項目，現(xiàn)階段大學(xué)生理財產(chǎn)品市場還有待開發(fā)，若商業(yè)銀行能夠在產(chǎn)品設(shè)計、開發(fā)、定位和銷售方面提高，設(shè)計并推廣針對大學(xué)生的理財產(chǎn)品，填補(bǔ)大學(xué)生理財產(chǎn)品市場空白，對于增強(qiáng)全民理財意識、激勵經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面都有重要意義。
從人才培養(yǎng)方面，高等學(xué)校應(yīng)該注重引導(dǎo)大學(xué)生做有經(jīng)濟(jì)頭腦的、高素質(zhì)的消費者。高等學(xué)?？梢酝ㄟ^開設(shè)一些與投資、消費和理財相關(guān)的課程和講座，使大學(xué)生了解金融產(chǎn)品基礎(chǔ)價值分析方法。同時，也要充分利用校園網(wǎng)絡(luò)、廣播、校報和宣傳欄等傳播媒介開展理財教育與消費引導(dǎo)。還可以充分發(fā)揮大學(xué)生社團(tuán)的作用，使大學(xué)生積極參與以投資、消費和理財為核心的教育活動，從而形成正確的價值觀和理財觀。
從金融專業(yè)投資的角度，建議大學(xué)生選擇一些短期或中期的理財產(chǎn)品進(jìn)行投資，并通過構(gòu)造資產(chǎn)組合，有效降低投資風(fēng)險。近期，大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融這樣的新興事物興趣濃厚，但是需要增強(qiáng)風(fēng)險意識。任何新興事物的發(fā)展通常都伴隨著潛在的風(fēng)險，有的風(fēng)險來自于產(chǎn)品本身或市場的不成熟，有的則來自于對產(chǎn)品認(rèn)知的不足，因此大學(xué)生在選擇理財產(chǎn)品時，需要熟知產(chǎn)品的價值原理，抵制不良營銷方式的誘惑，保持理性投資。
第4篇：大學(xué)生理財方式范文
伴隨著社會經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，個人理財問題越來越得到人們的重視，特別是我國東南沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，個人理財?shù)陌l(fā)展十分迅速并且普及程度很高。然而與個人理財?shù)呐畈l(fā)展和受到的廣泛關(guān)注相對應(yīng)的是大學(xué)生群體個人理財?shù)拈L期忽視，究其原因一方面在于我國在校大學(xué)生經(jīng)濟(jì)能力不強(qiáng)、掌握和占有的資金有限，另一方面在于金融市場對大學(xué)生群里個人理財?shù)暮鲆?。因此，本文作者通過對大學(xué)生個人理財問題的研究，以期使大學(xué)生個人理財?shù)玫桨l(fā)展和重視。
【關(guān)鍵詞】
大學(xué)生；個人理財；發(fā)展
1 個人理財?shù)牡陌l(fā)展
個人理財在我國是一個新興的金融概念，上世紀(jì)末由于我國改革開放以來經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，我國的個人理財領(lǐng)域目前具有十分巨大的市場潛力。這是因為首先，我國目前經(jīng)濟(jì)雖然受世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，但總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然保持較快的速度。根據(jù)國家最新統(tǒng)計結(jié)果顯示，2013年我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然保持在百分之八左右的高位上，這就表明我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展動力依然強(qiáng)勁，所以理財投資等金融業(yè)務(wù)在很長一段時期內(nèi)仍然會蓬勃發(fā)展。其次，我國銀行存量金額量十分龐大。相對于發(fā)達(dá)國家而言，我國居民仍然采取相對保守的金融手段，大多將資金存入銀行，然而面對日趨嚴(yán)重的通貨膨脹和資金貶值，人們對理財?shù)男枨髸絹碓礁?，因此如此大?guī)模的銀行存款無疑證明我國個人理財市場前景廣闊。最后，人們的理財觀念正在日趨轉(zhuǎn)變。與傳統(tǒng)的資金管理方式不同，現(xiàn)狀很大一部分資金持有者并不愿意將資金存放在銀行，而是選擇一些風(fēng)險較低又有一定回報的理財投資產(chǎn)品，正是，這就使傳統(tǒng)的以銀行存款為主的資金管理方式正在向以理財產(chǎn)品為代表的金融市場轉(zhuǎn)移，因此未來我國個人理財?shù)陌l(fā)展勢頭必將持續(xù)走高。
2 大學(xué)生個人理財現(xiàn)狀分析
與我國個人理財領(lǐng)域蓬勃發(fā)展的勢頭相反，我國大學(xué)生群體個人
理財持續(xù)低迷，筆者通過對相關(guān)領(lǐng)域的調(diào)查研究認(rèn)為，大學(xué)生群體個人理財發(fā)展較差的原因主要有以下幾個方面：
第一，我國大學(xué)生收入不足。目前我國大學(xué)生收入不足現(xiàn)象普遍存在，這主要是因為我國大學(xué)生難以做到經(jīng)濟(jì)獨立。目前我國大學(xué)生基本依靠父母的資金支持，父母除提供學(xué)雜費等外通常只給在校學(xué)生基本生活費，這就使得大學(xué)生資金來源單一且不足。除父母提供資金支持外，目前有一部分在校學(xué)生通過業(yè)余兼職和獎學(xué)金等方式獲得一定收入，但是這些收入方式往往收益較小而且不固定，再加之大學(xué)生還要面對自身學(xué)業(yè)負(fù)擔(dān)，因此總體來說在校學(xué)生收入并不充足。
第二，我國大學(xué)生支出隨意。除在校大學(xué)生收入不足問題外，大學(xué)生支出問題也是大學(xué)習(xí)個人理財面臨的一個主要難題。眾所周知，個人理財是通過對個人資金的有效管理從而提高財產(chǎn)效能產(chǎn)生收益的行為。而根據(jù)調(diào)查顯示我國大學(xué)生目前普遍缺乏對現(xiàn)有資金的有效和合理的管理，這一點體現(xiàn)在大學(xué)生日常支出的規(guī)劃上，我國絕大部分大學(xué)生對沒有支出的總體規(guī)劃，并且消費結(jié)構(gòu)非常不合理。一方面根據(jù)問卷調(diào)查顯示目前我國大學(xué)生只有不到百分之二十的比例對自己每月的開銷有一定的規(guī)劃，而對自己資金有長遠(yuǎn)規(guī)劃的則少之又少。另一方面我國大學(xué)生消費主要支出大學(xué)集中于請客、零食、化妝品等方面，并且信用卡透支現(xiàn)象十分普遍，這對本來收入較低的大學(xué)生群里來說無疑造成了很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使其很難有資金和能力投入到理財當(dāng)中。
第三，我國大學(xué)生對于個人理財?shù)闹匾暢潭炔蛔?。目前我國大學(xué)生大多數(shù)都沒有接觸過個人理財方面的知識，即使有一部分同學(xué)通過專業(yè)的學(xué)習(xí)掌握了部分相關(guān)金融知識，但是也缺乏自身理財?shù)囊庾R，真正將自身的資金投入到個人理財之中的并不多。根據(jù)問卷調(diào)查顯示，大多數(shù)在校大學(xué)生認(rèn)為個人理財是畢業(yè)工作后具有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的情況下應(yīng)當(dāng)考慮的問題，而在現(xiàn)階段作為在校生，不存在涉及到個人理財?shù)那闆r。這種觀點之所以成為我國在校大學(xué)生的普遍共識一方面是由于大學(xué)生理財觀念的淡薄和理財意識的缺乏，使其不能夠正確認(rèn)識個人理財?shù)淖饔煤鸵饬x；另一方面在于學(xué)校、家庭對大學(xué)生跟人理財教育的忽視致使我國大學(xué)生對個人理財?shù)闹匾暢潭炔蛔愫驼J(rèn)識存在誤區(qū)造成的。
3 我國大學(xué)生個人理財?shù)耐晟?/p>
面對我國大學(xué)生領(lǐng)域個人理財發(fā)展的萎靡以及大學(xué)在理財問題尚存在的誤區(qū)和不足筆者通過對我國大學(xué)生跟人理財?shù)默F(xiàn)狀研究后認(rèn)為我國大學(xué)生個人理財問題的解決需要從以下方面進(jìn)行完善。
第一，應(yīng)當(dāng)為大學(xué)生提供更廣闊的收入來源渠道。資金剩余是更人理財最基礎(chǔ)的問題，面對我國在校大學(xué)生依靠父母為主的單一收入模式，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)拓寬大學(xué)生收入渠道，吸引更多大大學(xué)生通過自己的勞動獲得收入這需要社會和學(xué)校以及大學(xué)生家庭的配合。首先大學(xué)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)多為大學(xué)生提供兼職崗位，例如圖書館、食堂等一些校內(nèi)部門應(yīng)當(dāng)優(yōu)先聘用在校大學(xué)生進(jìn)行勤工儉學(xué)，給予大學(xué)生一定數(shù)量的薪酬。其次，還學(xué)校還應(yīng)當(dāng)充分聯(lián)系社會上有用工需求并且適合大學(xué)生的單位，為在校大學(xué)生提供更多、更安全的兼職崗位。最后，國家應(yīng)當(dāng)加大大學(xué)生獎學(xué)金的投入和涵蓋范圍，使更多成績優(yōu)秀的在校大學(xué)生獲得獎學(xué)金。
第二，建立大學(xué)生理財基金制度。在學(xué)校、國家和社會給予大學(xué)生充分資金來源渠道的前提下，還應(yīng)當(dāng)建立起大學(xué)生理財基金制度。既在大學(xué)生通過勤工儉學(xué)或是獎學(xué)金獲得的收入，一定比例應(yīng)當(dāng)交由學(xué)校統(tǒng)一建立的大學(xué)生理財基金之中統(tǒng)一管理，待到學(xué)年結(jié)束后將這筆資金統(tǒng)一發(fā)放給每位大學(xué)生。這一制度可以有效的避免大學(xué)生奢侈浪費和亂花錢問題，可以將大學(xué)生日常零散的錢通過大學(xué)生理財基金攢在一起，這樣當(dāng)一定數(shù)量的資金一并交由大學(xué)生時，相當(dāng)多的大學(xué)生必然更為重視這邊資金。
第三，加大大學(xué)生個人理財?shù)慕逃托麄?。最終要想使大學(xué)生將其資金參與到個人理財之中離不開大學(xué)生理財意識的提升，因此作為學(xué)校和家庭應(yīng)當(dāng)加大對大學(xué)生理財和規(guī)劃意識的培養(yǎng)，并且金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)重視大學(xué)生這一理財?shù)臐撛谑袌?，更多的走進(jìn)校園為在校學(xué)生講解和宣傳跟人理財對大學(xué)生意義和大學(xué)生參與個人理財?shù)暮锰帯Ｍ瑫r引導(dǎo)大學(xué)生學(xué)習(xí)理財方面的相關(guān)知識，提高對個人理財?shù)闹匾暢潭?，更加主動的參與到個人理財之中。
4 結(jié)語
大學(xué)生參與個人理財對其在校期間的收入、支出規(guī)劃以及今后工作對理財問題的重視都有十分重要的意義，對金融領(lǐng)域而言開展大學(xué)生理財業(yè)務(wù)同樣是一個具有發(fā)展?jié)摿Φ氖袌?。因此解決我國大學(xué)個人理財問題十分必要，這需要國家、社會、學(xué)校和大學(xué)生個人的共同努力。
【參考文獻(xiàn)】
第5篇：大學(xué)生理財方式范文
（湘潭大學(xué)商學(xué)院，湖南湘潭411105）
摘 要：為了解互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生理財行為的特點以及影響其投資傾向的主要因素，本文采用調(diào)查問卷與實地走訪相結(jié)合的方式，對全國6所重點大學(xué)的大學(xué)生進(jìn)行了隨機(jī)抽樣調(diào)查，統(tǒng)計整理了998份有效問卷，并建立Logit多項模型以解讀當(dāng)前大學(xué)生的理財行為的特點以及影響其投資傾向的主要因素，為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)選擇合適的投資者提供切實可行的建議。
關(guān)鍵詞 ：大學(xué)生；互聯(lián)網(wǎng)；理財行為
中圖分類號：F830.59文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號：1000-8772（2015）19-0231-02
收稿日期：2015-06-18
基金項目：本文系2014年湖南省大學(xué)生研究性學(xué)習(xí)和創(chuàng)新性實驗項目“互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生理財行為變化及對未來金融結(jié)構(gòu)的影響”的階段性研究成果
作者簡介：劉瀾（1994－），女，北京人，本科，湘潭大學(xué)商學(xué)院，研究方向：金融學(xué)。
大學(xué)生是對未來金融行業(yè)產(chǎn)生重要影響的群體，也是未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅力量。因此，研究大學(xué)生理財行為與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之間的關(guān)系十分必要。
為迎合時展的熱潮，站在促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和創(chuàng)新的角度審視問題，筆者從互聯(lián)網(wǎng)金融的消費者角度出發(fā)，采取大量實地調(diào)研的方式在全國6所重點大學(xué)隨機(jī)選取樣本，共發(fā)放問卷1000份，得出大量真實、可靠的一手?jǐn)?shù)據(jù)。
一、研究設(shè)計與研究過程
（一）問卷設(shè)計
設(shè)計的基本原則：采用簡單性問題和規(guī)范性語言表述，避免出現(xiàn)提示性和誘導(dǎo)性表述；同時參考了經(jīng)典的投資心理實驗成果，也融合了我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場的時間特點和在校大學(xué)生的特點。
問卷內(nèi)容：采用單項選擇題、多項選擇題和補(bǔ)充說明三種形式相結(jié)合的架構(gòu)，涉及學(xué)生的客觀背景，如年級、性別、生源地、生活費金額和專業(yè)等；投資特點，如交易方式及對金融市場的了解程度；投資者的心理行為特征，如風(fēng)險偏好和期望收益。
（二）樣本選擇
此次調(diào)查對象為北京大學(xué)、北京師范大學(xué)、天津大學(xué)、湖南大學(xué)、湘潭大學(xué)及重慶大學(xué)6所全國重點高校的在校大學(xué)生，涉及1000名在校學(xué)生，大多集中于本科三年級。其中，男生506位（占總數(shù)的50.69%），女生492位（49.31%），男女比例接近1：1；從專業(yè)背景來看，經(jīng)濟(jì)類專業(yè)622人（占62.33%）、文史類專業(yè)264人（26.45%），管工類專業(yè)112人（11.22%）。
本研究共收回調(diào)查問卷1000份，其中有效問卷998份，有效回收率為99.8%。被調(diào)查對象整體受教育水平高，都具有一定投資理財經(jīng)驗，對我國宏觀經(jīng)濟(jì)具有一定的了解。因此，樣本具有較強(qiáng)的代表性。
二、調(diào)查結(jié)果分析
1、大學(xué)生投資理財?shù)默F(xiàn)狀分析
1．大學(xué)生收入情況
調(diào)查發(fā)現(xiàn)：62.83%的大學(xué)生主要收入是由家庭供給，而獎助學(xué)金成為主要收入的大學(xué)生占21.04%，勤工儉學(xué)、兼職收入占13.83%，而其他途徑只占2.30%。從月收入金額的角度來分析，當(dāng)前大學(xué)生普遍收入增加，但同時其收入差距增大。51.60%的大學(xué)生月生活費在1000元—2000元之間，24.85%的在1000元以下，3000元以上的占12.42%，11.12%在2000元至3000元之間。
2.理財產(chǎn)品的選擇
大學(xué)生普遍具有一定的投資理財意愿，有652位調(diào)查對象表示會使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行理財，占總樣本的65.33%。受訪大學(xué)生持有理財產(chǎn)品情況的統(tǒng)計分析結(jié)果顯示，34.67%的大學(xué)生選擇銀行儲蓄，40.98%選基金類理財產(chǎn)品，12.63%選保險，7.41%選債券股票，4.31%選其他產(chǎn)品。
大學(xué)生在投資理財產(chǎn)品的選擇上表現(xiàn)出較強(qiáng)的單一性：652位大學(xué)生中表示會使用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行投資的占62.42%，利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行借貸的占9.20%，剩余28.37%的大學(xué)生表示其兩種方式都會參與。而在購買過哪些互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的問題中，支付寶余額寶的購買比例高達(dá)91.68%，微信理財通的購買比例為32.16%、投資于人人貸的比例為26.65%，剩余12.42%選擇購買其他互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，如百度百賺、小金庫京東、陸金所等。
3.投資理財?shù)奶匦?/p>
從投資理財意愿的角度來看，大學(xué)生表現(xiàn)出了追求較高收益的同時要求將風(fēng)險控制在最低水平的意愿。調(diào)查結(jié)果顯示，51.60%的大學(xué)生表示在追求更高利益的同時愿意承擔(dān)少量損失的風(fēng)險，希望得到穩(wěn)定收益同時厭惡風(fēng)險的占28.56%，而偏好于“高風(fēng)險高收益”的只占19.84%。由此可見，目前大學(xué)生對穩(wěn)健性投資理財產(chǎn)品的投資意向，更注重于投資的安全性，傾向于無風(fēng)險或小風(fēng)險的投資。他們投資的目的主要是為了獲取更多的利益來支持其在校的生活費用，鍛煉自己在投資理財方面的能力，而并不是為了分散資金風(fēng)險或博取超高的投資收益。
（二）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融投資分析logit模型
1.投資傾向的影響因素
在調(diào)查的998名在校大學(xué)生中，“拒絕投資傾向”（120人）和“無投資傾向”（212人）共有332人，占33.27%；“有投資傾向”（445人）和“完全投資傾向”（221人）總計666人，占66.73%，表明重點高校大學(xué)生的金融投資傾向較強(qiáng)。
（1）性別
參與調(diào)查的998名大學(xué)生中，男生“有投資傾向”和“完全投資傾向”比例合計為75.49%，女生為57.93%，男生明顯高于女生。由此可見，男生進(jìn)行投資的興趣大于女生，并且男生更傾向于互聯(lián)網(wǎng)金融投資。
（2）月可支配資金數(shù)額
由于有無投資傾向是定性自變量，因此為了將其引入回歸模型，定義為每個月的可支配資金數(shù)額，為1000元以下，為1000—2000元，為2000—3000元，為3000元以上，故回歸模型如下：其中y為是否有投資傾向，1=有投資傾向，2=無投資傾向?；貧w方程y=a+bx，原假設(shè)：b=0，即每個月的生活費與有無投資傾向無關(guān)。如果原假設(shè)不成立，即b≠0 ，則說明x與y之間存在線性關(guān)系。
通過spss Statistics 19軟件進(jìn)行線性回歸，可得方程如下：
y=12.32+0.0329x，用t檢驗對回歸方程進(jìn)行顯著性檢驗，結(jié)果顯示位于拒絕域，因此拒絕原假設(shè)H0，即b顯著不為0；大學(xué)生每個月可支配資金的金額與是否具有投資傾向之間有線性關(guān)系，即，隨著月可支配金額的增加而增加，分別為58.87%、65.77%、70.87%、74.19%，逐級遞增。通常來講生活費越多的大學(xué)生，往往有較多的閑置資金和更大的風(fēng)險承受能力，從而更加樂于投資理財，因此有較高的投資傾向。
（3）生源地
從生源地結(jié)構(gòu)來看，城市戶口的調(diào)查對象所占比為71.44%，農(nóng)村戶口占28.56%。由于被調(diào)查對象為在校大學(xué)生，都接受過高等教育且互聯(lián)網(wǎng)金融理財不受實體網(wǎng)點限制。故雖然農(nóng)村生源的互聯(lián)網(wǎng)金融投資傾向與城市生源相比有小幅度下降，但從總體來看，兩者并無顯著差異。
（4）專業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融市場及風(fēng)險的了解程度
調(diào)查結(jié)果顯示：經(jīng)濟(jì)、管工、文史三類專業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融及風(fēng)險的了解程度分別為68.33%、52.68%、41.66%，其中經(jīng)濟(jì)類專業(yè)較其他專業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的相對了解程度高，這主要是由于此類專業(yè)的學(xué)生更關(guān)注財經(jīng)動態(tài)，也與課程設(shè)置關(guān)聯(lián)。
2.建立Logit模型
根據(jù)上述影響因素，可以將被調(diào)查的998名大學(xué)生分為4個層次：拒絕投資傾向、無投資傾向、有投資傾向、完全投資傾向，四者的占比分別為11.98%、21.2%、44.7%、22.12%。根據(jù)調(diào)查的結(jié)果建立Logit模型（概率非線性回歸），設(shè)Y為因變量，Y的取值為1、2、3、4，分別代表“拒絕投資傾向”、“無投資傾向”、“有投資傾向”和“完全投資傾向”，Xi（i=1，2，3，4，5）為一組可以反應(yīng)Y發(fā)生概率的變量值。假設(shè)在自變量X1、X2、X3、X4的作用下，某社會現(xiàn)象發(fā)生的概率為P，發(fā)生概率與不發(fā)生的概率之比為，則Logit回歸模型為：
用SPSS Statistics 19對統(tǒng)計數(shù)據(jù)進(jìn)行多項Logit回歸分析。從t檢驗的結(jié)果來看，除生源地和專業(yè)這兩個變量在5%的顯著性水平下沒有通過檢驗外，其余變量均具有顯著性，即P，說明互聯(lián)網(wǎng)金融投資在大學(xué)生群體中受生源地和專業(yè)的影響不是很明顯，而性別、月可支配資金數(shù)額、對互聯(lián)網(wǎng)金融市場了解程度的回歸系數(shù)在5%的顯著性水平下都顯著，這表明上述三個變量對互聯(lián)網(wǎng)金融投資傾向有著重要影響?；貧w結(jié)果如下：
各回歸系數(shù)正負(fù)號均符合實際，且Logit模型通過F檢驗與t檢驗，擬合優(yōu)度為0.7824，不存在明顯異方差現(xiàn)象。
三、大學(xué)生理財行為轉(zhuǎn)變的背景及原因分析
究其大學(xué)生理財行為的轉(zhuǎn)變，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國的高速發(fā)展功不可沒。在全民理財觀念發(fā)生巨大變化時，樂于踏足新興領(lǐng)域的大學(xué)生自然成為了最先了解和涉足互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)闹匾后w。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，近七成大學(xué)生已經(jīng)開始著手于互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財，更有10.4%的大學(xué)生表示正在考慮股票等高風(fēng)險高收益的理財方式。
在對互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財?shù)钠谕找娣矫妫?1.66%的大學(xué)生表示和儲蓄差不多就好，要能抵抗通脹和略好于通脹的比例分別占到了總樣本的17.05%和34.1%，而15.21%的大學(xué)生理財投資者表示希望其收益能和股票市場平均收益率持平，更有11.98%的大學(xué)生表示希望通過互聯(lián)網(wǎng)金融理財能夠獲得好于股票市場平均收益率的期望收益。由此可見，大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)闹饕康氖窃谟诒３肿陨碡泿艃r值的同時盡可能地獲得更高的收益。
四、結(jié)語
調(diào)查分析結(jié)果表明：互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)對大學(xué)生理財觀念和行為產(chǎn)生了巨大的影響；大學(xué)生的可支配收入主要來自家庭供給，收入來源渠道狹窄，普遍收入增加但兩極分化明顯；有限的投資知識和對互聯(lián)網(wǎng)金融市場的了解，使其在投資理財產(chǎn)品選擇上表現(xiàn)出較強(qiáng)的單一性，更加注重于投資的安全性，傾向于無風(fēng)險或小風(fēng)險的投資。
此外，為進(jìn)一步解釋大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)金融投資傾向而建立的Logit多項模型，也可用于金融機(jī)構(gòu)在銷售金融產(chǎn)品時選擇合適的投資者。若大學(xué)生的投資傾向為“完全投資傾向”，則是金融機(jī)構(gòu)最易爭取的顧客；“有投資傾向”的大學(xué)生，是金融機(jī)構(gòu)的重點顧客；“沒有投資傾向”的大學(xué)生，應(yīng)是金融機(jī)構(gòu)努力爭取的顧客；而投資傾向為“拒絕投資”的大學(xué)生，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)理性放棄。
參考文獻(xiàn)：
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第6篇：大學(xué)生理財方式范文
當(dāng)前社會上存在著許多不正確的理財觀念和理財行為，比如前兩年很熱的存高息問題，即使投資者知道這其中的風(fēng)險，但由于高額利息的誘惑，很多投資者愿意參與這種民間借貸，從親戚朋友中間借錢，有的投資者甚至出賣自己唯一的住房，一旦中間出現(xiàn)問題，投資者不僅僅連利息都收不回來，甚至?xí)?dǎo)致血本無歸的后果，這些不正確的理財觀念和行為同樣也引起了大學(xué)生個人投資理財方面的諸多問題。孫凌霞與宮永建（2008）以問卷調(diào)查的方法對大學(xué)生理財觀念和理財行為進(jìn)行了分析研究，他們得出影響大學(xué)生投資理財觀念的因素有所不同，首先是來自父母的影響占據(jù)了較大的影響，其次是身邊的朋友，然而學(xué)校教育的影響程度較低。任詠梅、王文青和王五祥（2009）對大學(xué)生消費現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，指出大學(xué)生無節(jié)制消費并且沒有良好的消費計劃，這些主要是由于大學(xué)生自身不合理消費的內(nèi)部原因和家庭、社會的影響等外部原因造成的。鄭述劍和陳鈺（2012）通過大學(xué)生消費特征和問題的分析中指出需要家庭、學(xué)校和社會相互配合，都要加強(qiáng)對學(xué)生理財能力的教育。而本文以問卷調(diào)查數(shù)據(jù)為依據(jù)分析了財經(jīng)類與非財經(jīng)類專業(yè)大學(xué)生投資理財?shù)默F(xiàn)狀與問題，并分析了問題的原因。
2調(diào)查問卷說明和結(jié)果分析
21調(diào)查問卷說明
文章所研究的對象主要是河南大學(xué)的在校大學(xué)生。在所調(diào)查的對象中，大學(xué)生有大一至大五年級的在校生，其中男生68人，女生62人，男女比例接近1∶1。同時也把在校大學(xué)生的專業(yè)分為了財經(jīng)類、文學(xué)類、醫(yī)學(xué)類、理工類、藝術(shù)類等專業(yè)，其中財經(jīng)類專業(yè)的大學(xué)生有78人，所占60%，而非財經(jīng)類專業(yè)的大學(xué)生有52人，占40%。此次共發(fā)放130份問卷，回收了130份，有效率為100%。
此次調(diào)查是采用網(wǎng)上問卷調(diào)查的方式，問卷調(diào)查的內(nèi)容主要包括個人的基本信息、個人收支消費結(jié)構(gòu)和個人理財情況的調(diào)查。個人基本信息主要包括大學(xué)生的性別、年級、專業(yè)和家庭背景等個人基本的信息；個人收支消費結(jié)構(gòu)主要包括個人的收入情況、支出情況和消費結(jié)構(gòu)；個人理財情況的調(diào)查主要是對投資理財意識、理財知識和理財行為方式的調(diào)查。問卷共有15個問題，包括9個單選題，6個多選題，分別對在校大學(xué)生的性別、年級、專業(yè)、家庭背景、主要收入、主要支出、消費結(jié)構(gòu)、投資理財知識和行為方式的了解情況等問題進(jìn)行了問卷調(diào)查。
22問卷調(diào)查的結(jié)果分析
（1）主要收入情況。問卷調(diào)查顯示了大學(xué)生生活費來源較少。他們的來源主要有父母提供、在校兼職、在校所得的獎學(xué)金或助學(xué)金，其中父母提供占79%，而有一小部分同學(xué)是通過在校兼職獲得，所占比例是10%，另外大學(xué)生也通過在校獲得獎學(xué)金或助學(xué)金獲得，但占的比例極少，只有7%，這充分表明了大學(xué)生在經(jīng)濟(jì)方面的不獨立，大部分學(xué)生是依賴父母。在問卷調(diào)查中，大學(xué)生在校的月生活費用在500～800元的占30%，月生活費在800～1000元的占40%，1000～1500元的占15%，500元以下的占10%，而1500元以上的占5%，從大學(xué)生的月生活費用來說明他們的收入來源少，自身的生活費資金也比較穩(wěn)定。
（2）主要開支情況。從調(diào)查對象的生活開支方面來看，他們用錢沒有太多的計劃，一般是用于基本的開支。在調(diào)查是否有記賬的習(xí)慣上，無論是財經(jīng)類大學(xué)生還是非財經(jīng)類專業(yè)的大學(xué)生，只有很少學(xué)生有記賬的習(xí)慣，只占20%，而沒有記賬習(xí)慣或者是偶爾記賬的卻占80%。在調(diào)查如果有生活費剩余的情況下，有投資理財意識的只占30%，而剩余的都用于基本日常消費，因此他們的日常消費多為無計劃消費。
（3）消費結(jié)構(gòu)情況。在主要的開支方面的調(diào)查中，表明了他們的消費結(jié)構(gòu)不是很合理。問卷調(diào)查中顯示出，學(xué)生的日?；锸迟M用最多，在服裝飾品、交流通信上占了很大一部分，而在學(xué)習(xí)用品、休閑娛樂和其他方面比例較小。由此可見，大學(xué)生更多的是關(guān)注時尚性消費，很少關(guān)注投資性的消費，這也表明大學(xué)生并不趨于投資性消費需求。
（4）投資理財知識的了解情況。調(diào)查顯示，經(jīng)管類專業(yè)的學(xué)生在理財知識的了解和認(rèn)識上明顯要比非經(jīng)管專業(yè)的學(xué)生掌握的知識要多，他們獲取投資理財知識的途徑也更為廣泛，這主要與他們在學(xué)校中所學(xué)到的專業(yè)有關(guān)。在獲取相關(guān)理財知識方面的調(diào)查中，大多數(shù)學(xué)生平時都是根據(jù)電視網(wǎng)絡(luò)以及相關(guān)的書籍報紙來獲得，而在高校課堂上，這種專業(yè)知識課程在非經(jīng)管類專業(yè)的學(xué)生中卻很少涉及。在經(jīng)管類專業(yè)課堂上，他們通過學(xué)習(xí)財務(wù)管理、證券投資、金融市場等課程來獲取理財知識。這也表明非經(jīng)管類專業(yè)的大學(xué)生在高校中大部分是很少通過課堂上的學(xué)習(xí)來獲得相關(guān)的投資理財?shù)闹R。但是在調(diào)查大學(xué)生的日常投資行為時，很多財經(jīng)類和非財經(jīng)類的學(xué)生大都是選擇余額寶的理財方式來投資理財，而更多專業(yè)性的理財產(chǎn)品卻很少涉及，比如債券、基金、股票和保險，這種更專業(yè)性的理財產(chǎn)品很少作為學(xué)生的選擇。在調(diào)查認(rèn)為最好的理財方式的時候，學(xué)生選擇余額寶這種理財產(chǎn)品的仍然有較大的比例，占46%，而選擇基金、股票和保險這種更為專業(yè)性的理財產(chǎn)品才分別為15%、11%和12%。這些也充分表明了大學(xué)生投資理財暴露出的許多問題，投資理財意識缺乏，理財產(chǎn)品選擇單一，又加上在校期間也很少學(xué)習(xí)投資理財知識，沒有掌握科學(xué)理財?shù)姆椒ê图寄堋?/p>
3大學(xué)生投資理財過程中存在的問題
31消費無計劃，理財意識淡薄
很多在校大學(xué)生在消費上沒有計劃、比較隨意，他們在學(xué)校的日常的消費中沒有養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣，這導(dǎo)致他們在消費中不懂得如何合理消費，沒有養(yǎng)成良好的理財意識和習(xí)慣?，F(xiàn)在大學(xué)生更多追求的是盲目、攀比消費，不注重投資性消費，不良的消費觀念很大程度上影響了大學(xué)生的理財意識，大學(xué)生自身無法做到合理安排，加上本身就缺乏理?意識，所以大學(xué)生很難在實踐中進(jìn)行投資理財。
32理財產(chǎn)品選擇單一
很多在校大學(xué)生選擇的理財產(chǎn)品單一，他們主要集中于余額寶這種理財方式，因為余額寶類似于銀行活期存款，而又比銀行活期擁有較高的收益，從而得到了大學(xué)生的偏好，因此大學(xué)生大部分都選擇這種理財方式。而股票、基金和期貨等理財產(chǎn)品較少地被大學(xué)生作為投資理財選擇的對象，由于這些理財產(chǎn)品更多需要專業(yè)的理財知識和技能，再根據(jù)大學(xué)生個人的風(fēng)險承受能力來說，股票這些理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對其他理財產(chǎn)品來說比較大，也超出了大學(xué)生個人的風(fēng)險承受能力，因此比較適合大學(xué)生個人的理財產(chǎn)品也比較少。
33缺乏專業(yè)的投資理財知識和技能
問卷調(diào)查結(jié)果分析得出，非財經(jīng)類專業(yè)與財經(jīng)類專業(yè)的大學(xué)生因為在學(xué)校課堂上學(xué)到理財知識的不同，使得非財經(jīng)類專業(yè)的大學(xué)生缺乏理財知識上的教育和指導(dǎo)。但是即使是經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生在課堂上接受理財知識的教育，他們在專業(yè)理財知識和技能的掌握上仍然有許多欠缺的，高校老師在課堂上講課時很少采用具體的投資理財案例來教導(dǎo)學(xué)生獲得知識，學(xué)生在課堂上也并沒有學(xué)習(xí)過多的專業(yè)知識，而在學(xué)校中，大學(xué)生也沒有過多地參加理財活動，比如理財知識交流、模擬炒股等，因此學(xué)生的專業(yè)投資理財知識仍然是缺乏的。
4大學(xué)生投資理財中存在問題的原因分析
41家庭教育的影響
當(dāng)今大學(xué)生在家庭里大多都是獨生子女，父母也是過分溺愛，家里的經(jīng)濟(jì)狀況也沒有讓自己的孩子來分擔(dān)，對他們的學(xué)費和生活費都無限支持給予，因此許多大學(xué)生從小也?]有樹立良好的金錢觀念和消費習(xí)慣。加上在他們小的時候，父母缺乏對他們進(jìn)行理財能力方面的培養(yǎng)，因此他們也沒有養(yǎng)成良好的理財觀念。父母和學(xué)生之間在這些方面是缺乏交流與溝通的，父母應(yīng)該和孩子積極溝通交流，并在這個過程中引導(dǎo)孩子正確消費，合理進(jìn)行投資理財。
42學(xué)校教育的影響
我國高校對大學(xué)生投資理財教育的缺失是一個重要因素，一直以來學(xué)校都是重視對學(xué)生的應(yīng)試教育，而缺乏對大學(xué)生能力的培養(yǎng)和教育?，F(xiàn)在許多大學(xué)課堂大部分沒有設(shè)立投資理財?shù)南嚓P(guān)課程，也沒有在課外進(jìn)行有關(guān)投資理財?shù)闹R實踐，只有部分財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生們在課堂上涉及部分理財知識的教育，但對于大多數(shù)的學(xué)生來言，在現(xiàn)實理財操作中，這些具體的理財措施卻很難做到。此外，大學(xué)里的各種各樣的社團(tuán)，如“理財協(xié)會”“金融保險協(xié)會”等，它們在此過程中未發(fā)揮出指導(dǎo)大學(xué)生學(xué)習(xí)理財知識的作用，也并沒有開展相關(guān)的理財知識的實踐活動。因此大學(xué)教育中投資理財知識教育的缺乏，也使大學(xué)生的理財知識和理財能力受到了限制。
43社會環(huán)境的影響
由于我國市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國人的傳統(tǒng)消費觀念和消費方式受到了影響，同樣也影響著大學(xué)生的金錢觀念和消費理財意識。一方面大學(xué)生的消費領(lǐng)域中也存在不良的消費行為，他們很難合理地進(jìn)行理財實踐活動。另一方面投資理財產(chǎn)品市場的迅速發(fā)展，而投資理財市場上符合大學(xué)生理財需求的理財產(chǎn)品十分有限，這也導(dǎo)致大學(xué)生投資理財出現(xiàn)了很多問題。
44大學(xué)生個人主觀原因的影響
大學(xué)生消費習(xí)慣和思維方式的誤區(qū)也阻礙了他們的理財能力，當(dāng)代大學(xué)生主要受主觀因素的影響。具體來說：首先，大學(xué)生的收入資金本身就有確定性，調(diào)查得出大學(xué)生大部分的收入都是來源于自己的父母，他們自己卻很少有資金收入。其次，大學(xué)生在生活花費方面上的隨意性，根據(jù)大學(xué)生開支方面的調(diào)查分析中表明，他們并沒有趨向于投資性消費，而更多的是進(jìn)行時尚性消費。最后，大學(xué)生投資理財?shù)姆菍I(yè)性，在調(diào)查大學(xué)生進(jìn)行過哪些理財行為中，大部分學(xué)生選擇余額寶進(jìn)行理財，而較為專業(yè)性的理財產(chǎn)品，如股票、債券和基金等理財產(chǎn)品并不是大多數(shù)學(xué)生的選擇。
第7篇：大學(xué)生理財方式范文
【關(guān)鍵詞】大學(xué)生;理財;觀念調(diào)查;培養(yǎng)探討
現(xiàn)代大學(xué)生是新時代一個特殊的消費群體,其消費特點及存在的問題成為各界討論的焦點。大學(xué)生消費存在的問題討論最多的集中于盲目消費、沖動消費、超前消費等導(dǎo)致的高消費現(xiàn)象,其實不僅高消費,就是一般的大學(xué)生消費,也同樣存在著不少問題,如消費結(jié)構(gòu)的不合理、消費時間安排的不恰當(dāng)?shù)葐栴},都應(yīng)該成為社會各界關(guān)心的重點。而導(dǎo)致大學(xué)生諸多用錢問題的爆發(fā)最主要的原因是大學(xué)生沒有一個正確的理財觀念。
而理財,這個很多老百姓都熟悉并有點陌生的話題,在他們眼里似乎應(yīng)該跟大學(xué)生毫不相干才對,因為大學(xué)生根本無財可理。其實這點也是稱老百姓對理財“陌生”的原因所在,正是本著這樣無財可理的錯誤觀念,導(dǎo)致很多人不理財,殊不知“沒錢人必須理財”,已經(jīng)沒錢還不理財,只會導(dǎo)致“沒錢人”越來越?jīng)]錢。大部分大學(xué)生的收入來源主要依靠家庭,這就需要大學(xué)生更應(yīng)該好好利用這筆錢,學(xué)會理財之道,畢竟理財包含的范疇非常之廣,除了一般意義上對理財?shù)恼J(rèn)識,即“賺錢”外;還包括省錢、存錢、借錢、花錢等。本文從大學(xué)生理財重要性角度出發(fā),通過測試案例讓大學(xué)生調(diào)查自我的理財意識,并探討如何培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財觀。
一、大學(xué)生理財?shù)闹匾?/p>
(一)不良消費行為凸現(xiàn)大學(xué)生理財意識淡薄
絕大部分大學(xué)生的費用開支依靠父母支持,自己打工掙錢的畢竟是少數(shù)。目前大學(xué)生的消費問題越來越突出,除了一般認(rèn)為的大學(xué)生高消費問題外,還出現(xiàn)了其他一些不良的消費行為:有些學(xué)生沉迷網(wǎng)絡(luò),除了必要的生活開支,有的甚至是節(jié)衣縮食,而把其余費用用于上網(wǎng)消費;有些學(xué)生雖然也知道省錢,可是不知不覺中,老是一個月的生活費半個月多就用完,不得不向他人借錢或者再向父母開口;有些學(xué)生也有一些余錢,也知道要增值,看到全社會熱炒股票,在不了解證券投資知識的情況下投身股市,最終血本無歸等等這些問題折射的是我們大學(xué)生理財意識淡薄或者理財觀念出現(xiàn)偏差。
(二)社會“理財熱”要求大學(xué)生了解理財內(nèi)涵
我國進(jìn)入21世紀(jì)后,生活中隨處可見“理財”二字,關(guān)于理財?shù)奶接懸采跏菬崃?社會的“理財熱”也波及象牙塔。盡管有關(guān)大學(xué)生應(yīng)不應(yīng)該理財?shù)臓幾h頗多,但顯然大學(xué)生對理財開始產(chǎn)生了興趣,諸如關(guān)于理財?shù)脑掝},“我們只有一點點資金,能不能理財?怎么理財?”、“我們應(yīng)該去投資股票和基金嗎?”、“我們應(yīng)該辦信用卡嗎?怎么使用信用卡呢?”等等經(jīng)常掛在學(xué)生的嘴邊。大學(xué)生關(guān)于理財?shù)挠^念基本上也是停留在社會對理財內(nèi)涵所理解的狹義理財上,即財富的保值、增值。而大學(xué)生的理財內(nèi)涵應(yīng)該要廣得多,更偏向于廣義理財。
(三)大學(xué)生理財是其人生理財?shù)碾A梯
理財是未來社會發(fā)展的一個基本趨勢,會理財?shù)娜松鷮⑹敲罎M的人生。在大學(xué)里學(xué)會理財,將有助于學(xué)生走上工作崗位后把自己的生活安排得妥妥貼貼,因為他們懂得了省錢之道、知道了借錢的方法、了解了存錢的奧秘、學(xué)會了賺錢的途徑、理解了花錢的涵義,而這些是理財?shù)幕緝?nèi)容,將讓他們做好財務(wù)規(guī)劃和人生規(guī)劃,并享受快樂的理財人生。
二、大學(xué)生理財意識調(diào)查測試
大學(xué)生理財確實存在較大問題,有些大學(xué)生有理財意識,但缺乏理財?shù)沫h(huán)境,使得自己的理財無法進(jìn)行或者無法持續(xù);但有些大學(xué)生自身基本沒有理財?shù)囊庾R,這就更值得提高警惕。那么大學(xué)生到底有沒有理財意識呢?通過一個測試模型的設(shè)計,并對各項內(nèi)容進(jìn)行選擇回答,最終得出一個綜合評分,從得分的情況分析大學(xué)生自己的理財意識。
(一)測試模型設(shè)計
測試一共包括十道問題,問題分別有三個答案,三個答案賦予不同的分值,學(xué)生對每個問題認(rèn)真思考后只能選出其中的一個答案,并把答案的標(biāo)號記下來,如你在第一個問題中選“會”,那么記下“3”,第二個問題中選“經(jīng)常會”,記下“1”,依此類推(見表1)。
(二)問題分值設(shè)計及得分評析
1、分值設(shè)計
對不同的問題賦予不同的分值,選“1”的答案可以得到10分、選“2”的答案可以得到6分、選“3”的答案可以得到2分。具體情況如下表2所示。
2、綜合得分評析
針對答案選項得分,把10個得分相加起來算出一個總分,把總分對應(yīng)表3中各得分欄,看看自己的理財觀念如何。對于那些得分低于60分的學(xué)生應(yīng)該要注意改善并提高自己的理財意識。
三、大學(xué)生理財技巧
(一)盡量省錢
要想理財首先一步就是節(jié)省開支,不花不該花的錢。大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)來源靠家庭,這更要求大學(xué)生應(yīng)該省錢。省錢主要從日常的開支入手,多在學(xué)校的食堂就餐,少到外面用餐,這樣可以省一些錢,而且衛(wèi)生更有保障。多想一些省錢的招,如打電話,可以在非繁忙時段播打和接聽;取錢,盡量不要跨行取錢,省去手續(xù)費;即使是用在學(xué)習(xí)上的錢,也可以省,如考一些證書,選擇有用的一些證書考,不用上培訓(xùn)的考證,不要花冤枉錢去上培訓(xùn)班等等。盡量避免高消費,高消費主要表現(xiàn)在盲目消費、攀比消費等方面,高消費超過正常消費的數(shù)額往往相當(dāng)驚人,這筆錢要能省下來,可不是一筆小數(shù)目。
(二)巧妙借錢
對大學(xué)生來說,在合理的花銷范圍內(nèi)是不用借錢的。但是如果一些意料之外的花銷可能會透支該月的可支配金額,這時可能要好好考慮一下怎么借錢的問題。借錢不是簡單地向同學(xué)朋友借,或者向父母開口“借”,而是巧妙地借錢,如現(xiàn)在很多大學(xué)生用的銀行卡都是有一定透支額度的信用卡,雖然透支額度不大,但是幾百元也能暫時緩解額外的開銷壓力。透支的額度盡量在下個月還清,如本月透支三百元,那么下個月家里寄錢五百元過來時,先把透支的三百元還清,并爭取在本月省一百元,只花銷四百元,還完三百元只剩下兩百元,不夠的兩百元在從信用卡中繼續(xù)透支,留待下個月再還,這樣三個月時間就把額外透支的三百元還清了。當(dāng)然還可以利用信用卡循環(huán)信用功能,不過一定要了解可能產(chǎn)生的費用后再考慮是否使用循環(huán)信用,不要借還不起的信用卡債,以免成為“卡奴”。
當(dāng)然,對于一些家庭比較困難的學(xué)生來說,借錢還可以向?qū)W?；蛘吲c學(xué)校有關(guān)聯(lián)的一些機(jī)構(gòu)借。如現(xiàn)在一般高校都有學(xué)生貸款和國家助學(xué)貸款等項目,有需要的學(xué)生可以了解相關(guān)事宜,看是否達(dá)到條件,努力申請,但達(dá)到條件不一定就能申請得到,因為如果有很多學(xué)生達(dá)到條件,那么只有少數(shù)學(xué)生才能申請到。
(三)合理存錢
大學(xué)生存錢是一個積少成多的過程,把每月節(jié)余存起來,不知不覺就是一筆不小的金額。如大學(xué)生每月存一百元,一年按照十個月算的話,那么四年下來單單本金就可達(dá)四千元,這對大學(xué)生來說是一筆不小的數(shù)字,這也許就是其創(chuàng)業(yè)的起始基金,或者四千元本金在一定的回報率(如5%)下滾存致其退休,四十年時間后已經(jīng)變成281599元,這也是一筆相當(dāng)可觀的退休養(yǎng)老錢了。
(四)適當(dāng)賺錢
作為學(xué)生總是把自己擺在一個財富弱者的地位:花錢天經(jīng)地義而賺錢卻遙不可及。其實在大學(xué)生周圍也有很多的賺錢機(jī)會,只是他們往往忽略了而已。大學(xué)生賺錢的途徑主要有這些方式:1、努力學(xué)習(xí)好、表現(xiàn)好,爭取獎學(xué)金。每個高校都設(shè)置了一些獎學(xué)金,以激勵學(xué)生在某個方面的突出表現(xiàn),如優(yōu)秀新生獎學(xué)金、優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金、優(yōu)秀畢業(yè)生獎學(xué)金等,而且數(shù)額不菲,少則幾百,多則上千,這對還沒有走上工作崗位的大學(xué)生來說是最直接最便捷的賺錢機(jī)會。賺到錢,又促進(jìn)了學(xué)習(xí),一舉兩得。2、爭取學(xué)校勤工儉學(xué)崗位。高校一般也提供勤工儉學(xué)的機(jī)會讓家庭貧困的大學(xué)生通過自己的勞動獲取生活的補(bǔ)助,如校園清潔工、圖書館助理工等。雖然每月的金額不大,但是對那些能獲得這個崗位的學(xué)生來說也是很重要的來錢途徑。3、兼職或小創(chuàng)業(yè)。有些學(xué)生可以到校外兼職,諸如家教、麥當(dāng)勞打工等方式獲得一些收入,或者做一些小生意、搞一些小創(chuàng)業(yè)等,這些將為其走上工作崗位也獲得不少經(jīng)驗。4、協(xié)助老師搞科研?，F(xiàn)在高校老師往往手里都有一些科研課題,這些課題也相應(yīng)配備一些科研經(jīng)費。而課題研究工作量大,往往需要多人配合進(jìn)行。能力較強(qiáng)的學(xué)生可以幫助老師搞科研,這樣不但提高了自己的學(xué)業(yè)水平,而且老師還會根據(jù)其表現(xiàn)給予適當(dāng)?shù)膱蟪?這是雙贏的結(jié)果。5、投資增值。在存錢的基礎(chǔ)上,大學(xué)生應(yīng)該多關(guān)注財經(jīng)信息,了解投資市場的規(guī)律和必要知識,在適當(dāng)?shù)臅r候進(jìn)行投資,以期為自己的財富實現(xiàn)增值。從目前情況來看,前兩種途徑比較容易實現(xiàn),但不管何種“開源”都應(yīng)該以不影響學(xué)業(yè)為前提。
(五)理性花錢
花錢是一門大學(xué)問,花錢是理財?shù)囊粋€最高境界,是其前期階段理財?shù)淖罱K反映。大學(xué)生花錢應(yīng)該做到:一是花該花的錢?；ㄥX之前問問自己該不該花這個錢?這錢花了能給我?guī)硎裁春锰?只花該花的錢,如自己是會計專業(yè)學(xué)生,要不要去考注冊會計師證,顯然這對你畢業(yè)后找工作以及走上工作崗位都是很有幫助的,盡管貴了點,但是應(yīng)該花,而計算機(jī)專業(yè)的學(xué)生就不一定去花這個錢了。二是不花不該花的錢。大學(xué)生的高消費多數(shù)是花了不該花的錢才導(dǎo)致的。如看了同學(xué)買了一部電腦自己也想買一部,而其實電腦除了偶爾上上網(wǎng)之外似乎也沒有太大的用處;有些同學(xué)喜歡逛街,一看到有些打折的東西買了一大堆,而實際上這些東西基本上沒什么用,或者用過一兩次也不會再用了等等。這些不該花的錢大多在沖動的情況下才花的,當(dāng)自己無法立刻明白到底這個錢要不要花的時候,不如等明天或者下一個禮拜再考慮要不要買,也許你就可以豁然開朗了。三是學(xué)會對自己獎賞。如為自己定一個目標(biāo),我這次要把英語六級過了,如能順利實現(xiàn)目標(biāo),我將獎賞自己一部新的手機(jī)。這樣花錢就不會太隨意了,而且目標(biāo)實現(xiàn)后,對自己的獎賞也顯得倍加珍惜。
四、大學(xué)生理財技能培養(yǎng)
(一)記賬讓消費明明白白
大學(xué)生應(yīng)該針對平常主要花銷項目設(shè)置消費明細(xì)欄目,編制月度支出表,常用的花銷項目主要包括食堂就餐、外出就餐、通訊費、交通費、生活用品、學(xué)習(xí)開支、意外開支等,當(dāng)然男女學(xué)生的消費項目可能有些差異,比如女生可能愛吃零食、買化妝品、買衣服、美容等,男生可能愛上網(wǎng)、娛樂等,可以根據(jù)性別或者個人的消費習(xí)慣增減一些欄目,一般一元以上的花銷就應(yīng)該及時記錄,可以作為每天晚上上床之前最后做的一件事。
每月結(jié)束后對這個月的消費情況進(jìn)行分析,看哪些是不該花的,在以后的日子里盡量克制,這樣的賬目讓你消費得明明白白。只要養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣,你就跨出了理財?shù)牡谝徊健?/p>
(二)嘗試預(yù)算讓你有財可理
大學(xué)生應(yīng)該對每個月的花銷進(jìn)行預(yù)算,因為其每月的收入(生活費父母定期定額給的)基本固定?？梢钥紤]這些錢應(yīng)該花在什么地方,如用餐300元、通訊50元、學(xué)習(xí)開支100元、生活用品50元等等,盡量有所節(jié)余,作為可靈活支配的資金以備意外支出。當(dāng)發(fā)現(xiàn)預(yù)算超過月可支配額度時,應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的,盡量做出合理安排。對于沒有記賬習(xí)慣的同學(xué)來說,預(yù)算就更顯得重要了。
(三)巧用銀行賬戶做你的錢管家
銀行賬戶類型多,大學(xué)生應(yīng)該合理利用銀行賬戶:1、零存整取賬戶。大學(xué)生存錢是一個很痛苦和矛盾的過程:沒錢又要盡量存錢、存錢又不能隨意花錢。因此,只有依靠強(qiáng)制性的方法才能起到最終的存錢目的。開立一個零存整取賬戶,把每個月的余錢存起來,即使這個月無法剩錢,該月無法“零存”的,也要在下個月補(bǔ)存。不知不覺,大學(xué)畢業(yè)時,你的賬戶中已經(jīng)積累了一筆數(shù)目客觀的存款了。2、整存零取賬戶。一些家長對自己子女比較放心,往往會一次性地把一個學(xué)期的生活費給子女。子女大多把它放在活期賬戶中,可以嘗試開立整存零取賬戶,會為你帶來意外的利息收入。3、信用卡賬戶。有一張信用卡就夠了,多辦有可能會刺激你的消費欲望,并產(chǎn)生額外的費用。其實不管什么類型的銀行卡都不要多辦,因為現(xiàn)在的銀行卡都有收取年費和其他費用的規(guī)定,無形中也耗去了你不少財富。
(四)學(xué)習(xí)理財知識進(jìn)行理財實踐
理財在中國的興起時間不久,還處在一個初步發(fā)展的摸索階段。大學(xué)生應(yīng)該多學(xué)習(xí)一些理財方面的知識,并借鑒國外先進(jìn)的理財經(jīng)驗,結(jié)合中國的實際情況進(jìn)行必要的理財實踐。從自身做起,在學(xué)習(xí)中不斷完善理財觀念,在實踐中不斷豐富理財經(jīng)驗。理財也是一個動態(tài)發(fā)展的過程,因此,要不斷注意市場的理財信息,學(xué)習(xí)思考,自我提高。
(五)良好環(huán)境讓理財信念永續(xù)
1、借助社會的力量
大學(xué)生雖然未進(jìn)入社會,但是社會對大學(xué)生的影響也是至關(guān)重要的,因為大學(xué)生在進(jìn)入社會之前的大學(xué)階段也在積極關(guān)注社會,這也是為其即將加入社會做著積極的準(zhǔn)備。我們既然在倡導(dǎo)節(jié)約型社會,就應(yīng)該把這項活動落到實處,進(jìn)行正面的引導(dǎo)、積極的宣傳,讓大學(xué)生有一個正確的消費觀念。
2、家庭的支持
家長除了經(jīng)常關(guān)心子女的學(xué)習(xí)情況外,還應(yīng)該多詢問子女的生活狀況,當(dāng)子女的花費出現(xiàn)增長苗頭的時候要細(xì)問原因,如果是必要的開支應(yīng)該支持,如果不是必需的應(yīng)該勸導(dǎo),即使是較為富裕的家庭,父母也應(yīng)該對子女進(jìn)行一定的經(jīng)濟(jì)約束,家長還應(yīng)該和學(xué)校的老師保持聯(lián)系,更貼近子女的真實情況。
3、學(xué)校的宣傳和幫助
學(xué)校是大學(xué)生在校期間最主要的依靠,其作用的發(fā)揮最直接影響著學(xué)生。在理財觀念培養(yǎng)方面,學(xué)校主要從以下幾個方面入手。(1)學(xué)校開設(shè)理財課程。理財課程進(jìn)課堂是眼下一些財經(jīng)類專業(yè)嘗試的課程改革。但基于目前中國的理財行業(yè)處于起步階段的現(xiàn)實,理財課程教材的選擇比較有限,應(yīng)該根據(jù)課程設(shè)置的出發(fā)點合理選擇或者自行編寫有關(guān)教材,給予學(xué)生的理論知識學(xué)習(xí)最大的幫助。(2)請理財專家為學(xué)生定期或不定期做專題講座。理財產(chǎn)品豐富多彩、理財方式多種多樣、理財案例層出不窮,理財專家為學(xué)生介紹最新的理財動態(tài)、樹立正確的理財理念等方面提供幫助。(3)鼓勵學(xué)生創(chuàng)辦理財協(xié)會。由有理財意識的學(xué)生為先導(dǎo)創(chuàng)辦校園理財協(xié)會,不斷吸收其他學(xué)員加入?yún)f(xié)會,通過自身實踐、案例探討、理論深化等方式擴(kuò)大學(xué)生理財內(nèi)涵,幫助沒有理財意識的學(xué)生進(jìn)行合理的理財規(guī)劃,營造良好的校園理財氛圍。
參考文獻(xiàn)
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第8篇：大學(xué)生理財方式范文
【關(guān)鍵詞】余額寶；大學(xué)生理財
一、引言
近30年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)深度滲入社會各個領(lǐng)域，引發(fā)了人們生活習(xí)慣的變化。而2013年興起的互聯(lián)網(wǎng)金融為民間投資注入一股新生力量，其中“余額寶“作為其中最引人注目的一款金融產(chǎn)品，給年輕一代的理財習(xí)慣帶來新的影響。大學(xué)是人們理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)年P(guān)鍵時期。對于沒有收入來源的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財商培養(yǎng)只是一般演練，是在日常生活中養(yǎng)成的一種理財習(xí)慣，而不是看重結(jié)果的比賽。因而在大學(xué)階段的理財訓(xùn)練包括培養(yǎng)良好的心態(tài)、成熟的心智；形成全面的專業(yè)素養(yǎng)；收獲人生以及工作的經(jīng)驗、學(xué)習(xí)職業(yè)技能；制定明確的目標(biāo)等等。系統(tǒng)的理財訓(xùn)練，將讓大學(xué)生受用終生。因而，在大學(xué)時代，學(xué)生應(yīng)樹立主動理財?shù)囊庾R，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，掌握必需的理財常識。對于小額理財工具“余額寶”，大學(xué)生是否能夠理智對待，是否會改變自身理財習(xí)慣，都是與大學(xué)生財商培養(yǎng)緊密相關(guān)的問題。
二、調(diào)查方法
本次調(diào)查主要在華中七校（理工科院校華科、綜合性大學(xué)武大、財經(jīng)類院校中南財大）的本科生中進(jìn)行，采用調(diào)查問卷和訪談方式（包括網(wǎng)絡(luò)問卷）。共設(shè)有問卷372份，有效問卷350份。被調(diào)查的學(xué)生中男女比列為4∶6。本次問卷調(diào)查共設(shè)有五個方面的問題，學(xué)生可根據(jù)自己的實際情況作答。筆者同時進(jìn)行了隨機(jī)訪談，學(xué)生還可就自己理財習(xí)慣進(jìn)行描述。
三、調(diào)查數(shù)據(jù)分析
從圖1中不難看出，大部分的高校大學(xué)生每月結(jié)余集中在0～200元的階段，超過600元結(jié)余的學(xué)生在此次調(diào)查中極少。由于大學(xué)生基本為零收入者，所有的開銷來自品具有起點低的明顯特點，一般的銀行理財產(chǎn)品面向的受眾不將大學(xué)生含括在內(nèi)。
在此次受訪的大學(xué)生中，有40%以上的表示會將每月結(jié)余的錢存入銀行，在今年牛市的背景下也有一部分同學(xué)表示自己會將資金用于如炒股等投資。這個結(jié)果很符合大學(xué)生沒有穩(wěn)定收入的心態(tài)，且每月可自由支配的資金少，銀行是最為安全穩(wěn)定的資金存儲手段。投資理財既有較大的風(fēng)險，門檻也相對較高，所以只有少數(shù)學(xué)生愿意參與。
從圖2可以看出，“余額寶”為大學(xué)生所知，其主要的途徑是網(wǎng)上新聞的大量宣傳。另外，大學(xué)生對于淘寶的使用很普遍，因此，有很多學(xué)生表示自己是在購物時看到了“余額寶”的廣告?！坝囝~寶”在支付寶的手機(jī)平臺的植入，對于“余額寶”的宣傳產(chǎn)生了很大的作用，將余額寶和支付寶相互捆綁，使得“余額寶”影響力極為明顯。
大學(xué)生對于“余額寶”的擔(dān)憂有很多方面，主要的兩種擔(dān)憂為：擔(dān)心被盜號；被盜號后能否追回。這反映出“余額寶”的安全問題仍然是大多數(shù)大學(xué)生所擔(dān)心的，畢竟“余額寶”在本質(zhì)上來說是一種基金形式，對于在校大學(xué)生來說，能否保障收益及本金的安全是最主要的考量標(biāo)準(zhǔn)。除了安全問題，還有不少學(xué)生擔(dān)心，在“余額寶”所說的高收益之下，是否“暗流洶涌”，看似是理財產(chǎn)品，實際為被迫投資，虧損難以問責(zé)。
四、“余額寶”對大學(xué)生理財習(xí)慣的影響總結(jié)及相關(guān)建議
余額寶所面對的客戶大都是被戲稱為“潘俊笨突АS幸行業(yè)人士對其的評價是：從資產(chǎn)管理的角度看，余額寶既談不上技術(shù)創(chuàng)新，也談不上多大價值。這就好比快餐，可樂，盡管喜歡者眾多，企業(yè)受益，但談不上營養(yǎng)。但是，大約余額寶本來賣的就是快餐、可樂這樣的快餐，而不是銀行所看重的那些“滿漢全席”。
銀行其實也并非沒有類似“余額寶”這樣的產(chǎn)品。多家銀行推出了“活期寶”類產(chǎn)品，這些產(chǎn)品在風(fēng)險性和流動性兩方面都優(yōu)于“余額寶”，收益水平與“余額寶”相似，只是這些產(chǎn)品都有起始金額的限制，讓大學(xué)生們敬而遠(yuǎn)之。
余額寶的推出看起來順風(fēng)順?biāo)?，但背后凝聚了相?dāng)長時間的技術(shù)積累和客戶使用習(xí)慣的培養(yǎng)。拋開技術(shù)層面的積累，在客戶使用習(xí)慣培養(yǎng)層面上，阿里巴巴花費了將近10年，沉淀了海量的客戶群體，進(jìn)行過各種各樣的嘗試，才推出了一個合適的產(chǎn)品，總量看起來還不錯，但跟銀行的客戶規(guī)模跟利潤規(guī)模相比，相差甚遠(yuǎn)。
然而，大學(xué)生理財習(xí)慣的變更，在很大程度上會產(chǎn)生較大的效應(yīng)。國內(nèi)的銀行由于分業(yè)經(jīng)營的管制與利率市場化進(jìn)度的遲緩，靠現(xiàn)在的客戶就能掙的體滿缽滿，完全沒有去爭取平民客戶，發(fā)展小額投資者理財?shù)膭恿Α?/p>
對于大學(xué)生來說，通過“余額寶”這樣的理財方式，需要理性冷靜的應(yīng)對，畢竟這是一款投資產(chǎn)品，而不是單純的存款行為。大學(xué)生應(yīng)該在理財與學(xué)業(yè)中找到平衡，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣，但不要過度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品。
對于經(jīng)營者來說，要對整個業(yè)務(wù)運(yùn)營思路重新定位。要用互聯(lián)網(wǎng)的思路來做金融，不要用金融的框架來限定互聯(lián)網(wǎng)；要用互聯(lián)網(wǎng)的邏輯來看待銀行的優(yōu)勢，不要用傳統(tǒng)金融業(yè)的邏輯來認(rèn)定銀行的資本。這種思路和定位是銀行最欠缺的。
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第9篇：大學(xué)生理財方式范文
摘要：互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品是金融市場未來發(fā)展的一個趨勢，本文以在校大學(xué)生為調(diào)查主體，了解他們對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的認(rèn)識及使用情況、從而將互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行普及，為大學(xué)生樹立一個良好的消費觀和理財觀。
關(guān)鍵詞 ：互聯(lián)網(wǎng)理財；余額寶
一、引言
去年底以來，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品來勢洶洶，這種產(chǎn)品具備低門檻、高收益、快速贖回機(jī)制，對投資者來說無疑是極富吸引力的。特別是年輕一代，余額寶的平均用戶年齡在28 歲左右，大學(xué)生也是余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的消費群體之一，大學(xué)生如何看待互聯(lián)網(wǎng)這種新興的理財方式，對這種理財方式的發(fā)展有什么樣的想法，直接影響著金融市場的未來發(fā)展。
二、調(diào)查過程
本文以嘉庚學(xué)院會計系在校大學(xué)生為調(diào)查對象，共發(fā)放問卷200 份，收回有效問卷179份，回收率為89.5%。在此次的抽樣樣本中，男生和女生比例分別為25.2 %和74.8%。
二、發(fā)現(xiàn)問題
通過隨機(jī)對200 財務(wù)會計專業(yè)的嘉庚學(xué)院的在校大學(xué)生進(jìn)行問卷調(diào)查和實地采訪，發(fā)現(xiàn)以下問題亟待解決：
1.發(fā)現(xiàn)大學(xué)生的消費還是集中在日常的生活開銷，沒有進(jìn)行投資理財。同時對理財知識的了解和掌握情況也不佳，很多同學(xué)從來不去關(guān)注理財產(chǎn)品，也不了解相關(guān)理財?shù)母拍?；一部分同學(xué)從老師或者網(wǎng)絡(luò)上了解一些理財方式，但從來沒有去實踐過。只有很少一部分同學(xué)會對理財產(chǎn)品進(jìn)行了解并進(jìn)行理財規(guī)劃，可見，大學(xué)生的理財意識淡薄，理財觀念不佳，需要對在校大學(xué)生進(jìn)行良好的消費和理財引導(dǎo)。
2.互聯(lián)網(wǎng)理財作為一種新興的理財方式，將對未來的金融市場產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，需要大學(xué)生對其進(jìn)行了解和拓展。當(dāng)被問及現(xiàn)在投資的理財產(chǎn)品時，大部分同學(xué)買入余額寶進(jìn)行理財，因為起點低，操作簡單。大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)上的理財產(chǎn)品更有興趣。
3.需要加強(qiáng)宣傳互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的收益性和風(fēng)險防范措施。大部分同學(xué)對認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險一般，當(dāng)被問及互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品還有別的風(fēng)險的時候，大部分同學(xué)答不上來，可見，大家對互聯(lián)網(wǎng)這種新興的理財方式還是不太了解，對其風(fēng)險更是知之甚少。
四、對大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財普及的應(yīng)對策略理論、實踐相結(jié)合拓展理財教育，課堂理論教育與課外實踐活動相結(jié)合是培養(yǎng)大學(xué)生理財能力的重要途徑。
第一，通過開設(shè)《理財學(xué)》、《投資分析》、《證券投資學(xué)》等傳統(tǒng)選修課，還可以開設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)理財》、《互聯(lián)網(wǎng)投資分析》、《新型投資方式研究》等新型課程，全面提升學(xué)生對新型個人理財工具的理論認(rèn)識和實踐操作。通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)，同學(xué)們還是很渴望掌握、了解新型的投資工具，提升自己的理財知識和理財管理能力的。
第二，鼓勵大學(xué)生社團(tuán)開展豐富的課外理財活動教育，進(jìn)一步培養(yǎng)大學(xué)生對理財知識的興趣。例如可以開展以“理財知識競賽”為主題的活動，利用我們現(xiàn)有的資源，比如金融系的模擬炒股系統(tǒng)，會計系的網(wǎng)中網(wǎng)會計軟件系統(tǒng)，財政系的稅務(wù)軟件等，讓學(xué)生在社會實踐中升華對理論知識的認(rèn)識，形成愛好理財、擅于理財?shù)男@風(fēng)氣。
第三，開展第二課堂活動，以校外指導(dǎo)老師為主，以他們的實戰(zhàn)經(jīng)驗來為學(xué)生培訓(xùn)相應(yīng)的理財知識，比如可以聘請證券公司、會計師事務(wù)所、財務(wù)管理咨詢公司等相關(guān)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)人員，為同學(xué)們講述現(xiàn)有的投資技巧、理財理念及理財方式。
學(xué)校能夠為學(xué)生營造一種“人人理財”的大環(huán)境，在這種環(huán)境下，學(xué)生就會耳濡目染，即使沒有進(jìn)行個人理財，但也會了解很多理財知識和理財工具，能夠為學(xué)生培養(yǎng)一種良好的情操，對于他們以后的發(fā)展有很大幫助。
參考文獻(xiàn)：
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