區(qū)塊鏈與資產(chǎn)證券化精選(九篇)

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第1篇：區(qū)塊鏈與資產(chǎn)證券化范文

在我國隨著互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展起來的三位巨頭：百度、阿里、騰訊，分別掌握著中國的信息搜索、信息交易、信息交流。它們憑借技術(shù)、用戶及流量的優(yōu)勢，構(gòu)建起了三個龐大的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)帝國。

然而在科技領(lǐng)域里，技術(shù)的更迭可能隨時會讓一個巨頭倒下。曾經(jīng)手機(jī)領(lǐng)域的霸主諾基亞因?yàn)闆]有跟上智能手機(jī)系統(tǒng)的潮流，從巔峰時期的2000億歐元市值到最后落得被微軟以72億歐元收購。顛覆者Apple也不負(fù)眾望，市值首次突破萬億美元大關(guān)，成為全球最值錢的公司。

近些年來區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)有望重新構(gòu)建人類的信任網(wǎng)絡(luò)，并像互聯(lián)網(wǎng)一樣徹底改變?nèi)祟惿鐣顒拥男螒B(tài)。雖然目前區(qū)塊鏈領(lǐng)域的戰(zhàn)火還未全面燃起，以BAT為代表的國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭們也都加緊在版權(quán)、溯源、金融、硬件、底層技術(shù)等方面進(jìn)行戰(zhàn)略布局，以應(yīng)對區(qū)塊鏈技術(shù)帶來的沖擊。

01

百度全方位發(fā)力

在BAT當(dāng)中百度勢微已是不爭的事實(shí)，截止9月18日百度市值僅為762.04億美元，而其競爭對手阿里巴巴為4086.54億美元，騰訊為4319億美元。實(shí)際上百度已經(jīng)掉出了第一梯隊，甚至有被京東、網(wǎng)易趕超的可能。

為此，作為百度的掌舵人李彥宏，大幅進(jìn)行改革創(chuàng)新。除了all in人工智能，開發(fā)PaddlePaddle、DuerOS 和 Apollo 等AI平臺以及百度的自動駕駛，還對區(qū)塊鏈領(lǐng)域進(jìn)行了深度探索。

近日百度旗下北京鼎鹿中原科技公司注資5000萬元成立了度鏈網(wǎng)絡(luò)科技（海南）有限公司。經(jīng)營范圍包括：網(wǎng)絡(luò)包括區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓及技術(shù)應(yīng)用服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)游戲研發(fā)及運(yùn)營、電子競技游戲軟件開發(fā)、咨詢及銷售等。

“度鏈”落地，百度似有大力發(fā)展區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)之意，以轉(zhuǎn)型為高科技公司來脫離現(xiàn)有搜素引擎——廣告的傳統(tǒng)營收模式帶來的各種負(fù)面影響。其實(shí)早在2016年，百度就開始低調(diào)布局區(qū)塊鏈領(lǐng)域的應(yīng)用。

（圖片來源：區(qū)塊鏈研習(xí)社）

布局區(qū)塊鏈金融平臺，是百度重要的戰(zhàn)略之一。2017年5月，百度金融同佰仟租賃、華能信托聯(lián)合發(fā)行場外區(qū)塊鏈技術(shù)支持的ABS項目。8月17日，“百度-長安新生-天風(fēng)2017年第一期資產(chǎn)支持專項計劃”獲得上交所批準(zhǔn)通過，成為國內(nèi)首家公募機(jī)構(gòu)發(fā)行的ABS。

ABS全稱是資產(chǎn)支持證券化，以項目所擁有的資產(chǎn)為基礎(chǔ)，以項目資產(chǎn)可以帶來的預(yù)期收益為保證，通過在資本市場發(fā)行債券來募集資金的一種項目融資方式。

利用區(qū)塊鏈技術(shù)保證金融資產(chǎn)的透明性，成為ABS市場的創(chuàng)新趨勢。區(qū)塊鏈與ABS的相結(jié)，有效保障了底層資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性，有助于解決交易各方的信任問題。

此外，百度也推出了自己的區(qū)塊鏈開放平臺 BaaS（BlockChain as a Service）。用戶可依據(jù)企業(yè)實(shí)際業(yè)務(wù)場景，對區(qū)塊鏈各項目屬性、模板和機(jī)制進(jìn)行定制及靈活配置。成功應(yīng)用于信貸、資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)交易所等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的透明性和可溯源性。

在C端場景方面，百度此前推出了一款名為區(qū)塊鏈寵物狗“萊茨狗”。該項目是百度在區(qū)塊鏈應(yīng)用領(lǐng)域的全新嘗試，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，能夠保證每只萊茨狗的唯一性。萊次狗并不具備現(xiàn)金交易功能，未來用戶可通過使用百度內(nèi)部產(chǎn)品獲得微積分。此外，用戶必須通過百度錢包進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，這將增加用戶與百度各線產(chǎn)品的粘性。

雖然如今百度全力布局區(qū)塊鏈，已經(jīng)擁有了云計算、智能合約、版權(quán)、底層網(wǎng)絡(luò)、游戲5個方向的區(qū)塊鏈產(chǎn)品，但對于想要依靠區(qū)塊鏈技術(shù)翻身的百度來說還是不夠的，需要有真正具有顛覆性的產(chǎn)品出現(xiàn)，就如同蘋果手機(jī)一樣真正改變世界。

02

阿里巴巴專注區(qū)塊鏈+生活

作為阿里巴巴董事局主席的馬云非?？春脜^(qū)塊鏈技術(shù)。馬云表示，區(qū)塊鏈不是泡沫，但比特幣是。區(qū)塊鏈技術(shù)不是用來炒作的，而是一個解決方案，解決數(shù)據(jù)和隱私安全的解決方案，為社會創(chuàng)造價值。

全球影響力的知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)媒體IPRdaily聯(lián)合incoPat創(chuàng)新指數(shù)研究中心了“2017全球區(qū)塊鏈企業(yè)專利排行榜（前100名）”。報告顯示， 中國在區(qū)塊鏈專利的增速遠(yuǎn)超過美國，領(lǐng)先全球。前100名中，中國入榜的企業(yè)占比49%，其次為美國占比33%；阿里巴巴以49件的總量排名第一。

阿里在區(qū)塊鏈領(lǐng)域的布局，主要還是聚焦在區(qū)塊鏈+生活領(lǐng)域。2016年7月，螞蟻金服將區(qū)塊鏈技術(shù)首先應(yīng)用于支付寶的愛心捐贈平臺。利用區(qū)塊鏈技術(shù)的可溯源性，有助于解決社會公益領(lǐng)域透明度和信任度的問題，讓每一筆款項的具體去向都記錄在區(qū)塊鏈上。

此后的兩年時間，阿里數(shù)次，先后與普華永道合作，打造可追溯的跨境食品供應(yīng)鏈，與江蘇常州市合作開發(fā)基于醫(yī)療場景的區(qū)塊鏈應(yīng)用“醫(yī)療+區(qū)塊鏈”試點(diǎn)項目。通過菜鳥物流與天貓國際，宣布啟用區(qū)塊鏈技術(shù)跟蹤、上傳、查證進(jìn)口商品的物流全鏈路信息。

此外，阿里早已將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在跨國轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)上。2018年6月25日下午，螞蟻金服宣布，港版支付寶AlipayHK，聯(lián)合菲律賓電子錢包運(yùn)營商GCash，從即日起運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)提供中國香港與菲律賓之間的實(shí)時匯款服務(wù)。

螞蟻金服在現(xiàn)場請來了一位來自菲律賓馬尼拉的香港家政服務(wù)人員Grace。她使用區(qū)塊鏈技術(shù)完成了第一筆跨境匯款，耗時僅3秒，而在以前則需要10分鐘到幾天不等。

與 btc 、Ripple這樣加密貨幣區(qū)塊鏈跨國轉(zhuǎn)賬形式不同，港版支付寶通與渣打銀行進(jìn)行安全合作，通過銀行進(jìn)行結(jié)算，再利用聯(lián)盟鏈技術(shù)參與區(qū)塊鏈記錄，確保關(guān)鍵信息的安全性。同時，不需要任何代幣，保證了資金的安全合規(guī)。

03

騰訊專注區(qū)塊鏈+金融

在今年兩會上，騰訊董事局主席馬化騰表示區(qū)塊鏈技術(shù)可以應(yīng)用在很多領(lǐng)域，尤其是在數(shù)字化認(rèn)證實(shí)物的唯一性方面。就像現(xiàn)實(shí)中的一個文件、一個票據(jù)等等，可以用區(qū)塊鏈技術(shù)來保證它們不可被復(fù)制、不可被篡改。相比過去的傳統(tǒng) IT 技術(shù)，區(qū)塊鏈在真正模擬現(xiàn)實(shí)社會中的單據(jù)、收據(jù)的唯一性上，是有劃時代意義的。

目前騰訊的區(qū)塊鏈團(tuán)隊歸屬騰訊金融科技事業(yè)線。騰訊在區(qū)塊鏈方面的動作也主要集中在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，今年8月份，深圳基于騰訊區(qū)塊鏈技術(shù)，在深圳國貿(mào)旋轉(zhuǎn)餐廳開出全國首張區(qū)塊鏈發(fā)票。這“宣告著深圳成為全國區(qū)塊鏈電子發(fā)票的第一個試點(diǎn)城市，也意味著納稅服務(wù)正式開啟區(qū)塊鏈時代”。

通過線上支付完成一筆交易后，該交易的數(shù)據(jù)信息就成為一張“發(fā)票”。再利用區(qū)塊鏈分布式存儲技術(shù)，將個人、商戶、公司、稅務(wù)局統(tǒng)一聯(lián)系起來。這樣每個環(huán)節(jié)都是可追溯、信息不可篡改、數(shù)據(jù)不會丟失的。再通過微信自助申請開票、一鍵報銷，發(fā)票信息將實(shí)時同步至企業(yè)和稅局，并在線上拿到報銷款，報銷狀態(tài)實(shí)時可查。

“區(qū)塊鏈電子發(fā)票”打通了發(fā)票申領(lǐng)、開票、報銷、報稅全流程。給消費(fèi)者和商戶帶來了極大的便利和好處，也優(yōu)化了企業(yè)的發(fā)票報銷流程，大大節(jié)省了時間和人力成本。

此外，2016年5月31日，騰訊就參與建立金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟（深圳），2016年9月底，微眾銀行與上海華瑞銀行宣布共同開發(fā)了國內(nèi)首個基于聯(lián)盟型區(qū)塊鏈技術(shù)的銀行間聯(lián)合貸款清算平臺并上線試運(yùn)行。

2017年春節(jié)，開始內(nèi)測的黃金紅包已經(jīng)開始應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行數(shù)字資產(chǎn)的并行記賬。2017年6月，中國銀行與騰訊共同成立了“中國銀行——騰訊金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”。騰訊加入加拿大區(qū)塊鏈研究所。

在 2017 年的騰訊全球合作伙伴大會上，騰訊云正式 BaaS。并表示這套解決方案，會結(jié)合騰訊在大數(shù)據(jù)、征信、身份認(rèn)證、AI 和第三方支付等方面的能力，在智能合約、供應(yīng)鏈金融與供應(yīng)鏈管理、跨境支付/清算/審計等場景下提供區(qū)塊鏈服務(wù)。

第2篇：區(qū)塊鏈與資產(chǎn)證券化范文

【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融體系；小微企業(yè)；貸款風(fēng)險

1引言

在社會經(jīng)濟(jì)快速增長的過程中，小微企業(yè)是社會經(jīng)濟(jì)體系中重要的一個組成部分，為國民經(jīng)濟(jì)增長提供了較大的幫助，但是在實(shí)際經(jīng)營過程中，也存在著一定的風(fēng)險問題。小微企業(yè)在運(yùn)行中，一部分企業(yè)管理模式并不適合企業(yè)發(fā)展，經(jīng)營期間也會存在著資金短缺的問題。小微企業(yè)在我國信貸市場中，一般情況下都是向其他中小微企業(yè)進(jìn)行借款來獲取資金支持。小微企業(yè)一般存在著企業(yè)和個人資產(chǎn)不明確、財務(wù)賬目混亂的問題，為保障供應(yīng)鏈能夠穩(wěn)定發(fā)展，必然需要解決小微企業(yè)融資風(fēng)險的問題，進(jìn)而保證供應(yīng)鏈金融發(fā)展效果。

2供應(yīng)鏈簡述

站在商品從生產(chǎn)到銷售整個過程的角度上來說，供應(yīng)鏈就是某個商品從材料采購，再到半成品、成品，最后借助網(wǎng)絡(luò)平臺銷售出去，經(jīng)過物流的運(yùn)輸?shù)竭_(dá)消費(fèi)者手中的過程。也就是說，供應(yīng)鏈?zhǔn)菍⑸唐凡牧瞎?yīng)企業(yè)、商品制作企業(yè)、商品分銷企業(yè)、商品零售企業(yè)以及消費(fèi)者集中起來形成一個鏈。在整個供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的競爭能力比較強(qiáng)，一般規(guī)模比較大，也正是因?yàn)楹诵钠髽I(yè)地位的強(qiáng)大，它們一般都會在商品交貨方面或者是價格等條件上占據(jù)一定優(yōu)勢，通常情況下會對上下游企業(yè)提出較高的條件，而這些條件最終會為其他企業(yè)的盈利帶來一定的壓力。而承受這些壓力的正是上下游企業(yè)，多數(shù)是小型微利企業(yè)，這一類企業(yè)在銀行融資方面優(yōu)勢并不高，在得不到金融資金支持下，很容易導(dǎo)致企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)緊張的局面，進(jìn)而導(dǎo)致供應(yīng)鏈平衡問題，這些是供應(yīng)鏈金融體系產(chǎn)生的一個內(nèi)在因素，許多金融機(jī)構(gòu)針對這個需求點(diǎn)，結(jié)合各種資源為這一類企業(yè)提供金融服務(wù)，形成了一個供應(yīng)鏈內(nèi)提供金融資源，供應(yīng)鏈外提供服務(wù)的局面。一般在小型微利企業(yè)經(jīng)營中應(yīng)用供應(yīng)鏈金融體系比較多，在供應(yīng)鏈中，小微企業(yè)可以與核心企業(yè)直接合作，這樣不僅可以解決小微企業(yè)貸款困難的問題，同時也可以為企業(yè)節(jié)省貸款成本。在供應(yīng)鏈中，金融機(jī)構(gòu)是以一個合作受益者身份存在的，因此，金融機(jī)構(gòu)若是想獲取更多利益就需要保證供應(yīng)鏈中核心企業(yè)與其他企業(yè)之間的合作關(guān)系，盡可能地將供應(yīng)鏈中單個企業(yè)面臨的問題，轉(zhuǎn)化成整個供應(yīng)鏈能夠控制的問題，最大程度上降低企業(yè)貸款風(fēng)險幾率。

3供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

就小微企業(yè)而言，銀保監(jiān)會采取了一系列的措施，為企業(yè)融資提供了更多的渠道和方式，在整個供應(yīng)鏈中，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分融入核心企業(yè)當(dāng)中，整合供應(yīng)鏈各個企業(yè)合作過程的相關(guān)信息，對物流和資金信息進(jìn)行深入分析，為供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供可持續(xù)發(fā)展的動力，將現(xiàn)金管理、結(jié)算、融資等集中起來，形成一套完整的金融服務(wù)體系。小型微利企業(yè)融入供應(yīng)鏈金融中，促使供應(yīng)鏈金融發(fā)展快速增長，但同時也為供應(yīng)鏈金融帶來了較大的風(fēng)險和管理問題。例如，企業(yè)以虛假交易活動信息、不真實(shí)的債務(wù)協(xié)議等，騙取融資資格，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融風(fēng)險增加。

4供應(yīng)鏈金融體系內(nèi)小微企業(yè)貸款風(fēng)險類型

4.1操作帶來的風(fēng)險

一般情況下，操作風(fēng)險有2方面，分別是商品監(jiān)管不力產(chǎn)生的風(fēng)險和內(nèi)部操作、管理產(chǎn)生的風(fēng)險。所謂的商品監(jiān)管風(fēng)險就是銀行掌握的商品信息與商品在倉庫的實(shí)際信息不相符，這種情況一般是信息滯后產(chǎn)生的，這種過錯無論出現(xiàn)在哪一方，都會對另外一方產(chǎn)生影響，由此導(dǎo)致質(zhì)押商品監(jiān)管問題。內(nèi)部操作風(fēng)險指的是企業(yè)內(nèi)部控制管理體系不完善導(dǎo)致風(fēng)險存在，而管理風(fēng)險通常是因?yàn)楣芾聿坏轿划a(chǎn)生的影響，實(shí)際上，發(fā)生這樣的問題主要是管理層對企業(yè)內(nèi)控意識不高導(dǎo)致的，久而久之，供應(yīng)鏈金融體系在企業(yè)正常運(yùn)作時，就會存在諸多風(fēng)險。

4.2市場帶來的風(fēng)險

在我國，金融市場波動比較大，導(dǎo)致金融匯率不斷變化，一定程度上也會影響企業(yè)質(zhì)押物價格在某個時間內(nèi)呈現(xiàn)出較大的波動，因此，金融機(jī)構(gòu)在確定企業(yè)質(zhì)押商品的同時應(yīng)當(dāng)對商品價格波動進(jìn)行分析，對于價格上下浮動較大的商品，以及一些處理起來比較難的商品并不適合作為質(zhì)押物，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確這一點(diǎn)。如果金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)行處理這些商品就會出現(xiàn)風(fēng)險問題。例如，不合適做質(zhì)押物的商品在進(jìn)行質(zhì)押期間，由于市場波動導(dǎo)致質(zhì)押物價格下降，這樣就導(dǎo)致了質(zhì)押物與貸款額不相符的情況，若是企業(yè)不肯再提供質(zhì)押物，那么就會出現(xiàn)金融風(fēng)險。

4.3企業(yè)信用帶來的風(fēng)險

小微企業(yè)在日常經(jīng)營中，其自身經(jīng)營和管理能力與其還貸能力有直接關(guān)系，因此存在著一定風(fēng)險。例如，企業(yè)商品不是由正規(guī)渠道得來的，就很容易被沒收，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)產(chǎn)生損失，由此引發(fā)金融風(fēng)險。再如，企業(yè)并不具備商品的使用或者質(zhì)押權(quán)利，那么商品自身就有非法性質(zhì)，這也會帶來一定的風(fēng)險。也可以說是企業(yè)的交易信用不良，日常經(jīng)營中就會存在諸多問題，導(dǎo)致風(fēng)險增加。

4.4法律帶來的風(fēng)險

現(xiàn)階段，供應(yīng)鏈金融體系得到了快速發(fā)展，在這種情況下，法律法規(guī)的制定就比較滯后，跟不上當(dāng)前的發(fā)展趨勢，為此，供應(yīng)鏈金融體系在實(shí)施的過程中存在著一些法律上的風(fēng)險。就以往的《中華人民共和國擔(dān)保法》而言，實(shí)施目標(biāo)主要是動產(chǎn)質(zhì)押，在《擔(dān)保法》中形成了明確的規(guī)范，但是在實(shí)際執(zhí)行上，存在著部分條款和規(guī)范概念模糊、過于原則化，并且執(zhí)行效果不理想、強(qiáng)制性不高等問題。另外，合同條款不明確也會導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生，還有商品的所有權(quán)問題也會產(chǎn)生風(fēng)險，由于法律不健全，對風(fēng)險的法律保障就不存在了，長期以往，只能促使風(fēng)險不斷增加。

5小微企業(yè)在供應(yīng)鏈金融體系內(nèi)風(fēng)險管理的對策

5.1對市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)加以明確

為有效減少小微企業(yè)的信貸風(fēng)險，信貸機(jī)構(gòu)需要對自身在信貸過程中存在的風(fēng)險進(jìn)行深入分析，找到產(chǎn)生的因素，結(jié)合自身經(jīng)營狀況，建設(shè)有效的信貸市場準(zhǔn)入體系。首先，對小微企業(yè)的資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審查，根據(jù)審查結(jié)果評定其企業(yè)信貸等級，建設(shè)科學(xué)的準(zhǔn)入資格，促使小微企業(yè)能夠符合貸款機(jī)構(gòu)的放貸要求。其次，應(yīng)當(dāng)保證供應(yīng)鏈上的企業(yè)能夠相互聯(lián)系，將核心企業(yè)的作用充分發(fā)揮出來，以此來引導(dǎo)其他企業(yè)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)提升管理效果的目的。最后，信貸主體企業(yè)需要保證自身市場競爭力，以此保證具備還款能力，保持自身良好的信貸信用。整個供應(yīng)鏈核心內(nèi)容就是核心企業(yè)，同時也是制定和執(zhí)行制度的一方，在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中具有擔(dān)保的作用。為此，有關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對核心企業(yè)的關(guān)注力度，在交易的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對質(zhì)押物風(fēng)險防范的措施。另外，作為商業(yè)銀行來說，在選擇抵質(zhì)押物方面，應(yīng)當(dāng)選擇一些市場量比較大的資產(chǎn)，且該資產(chǎn)的價額變動不大。此外，在驗(yàn)收資產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查資產(chǎn)的來源是否合法、真實(shí)，進(jìn)而降低信貸風(fēng)險發(fā)生率。

5.2優(yōu)化管理現(xiàn)金流的方式

貸款機(jī)構(gòu)內(nèi)部都應(yīng)當(dāng)設(shè)立現(xiàn)金流管理控制制度，與貸款企業(yè)簽訂明確的貸款協(xié)議，貸款過程中，除了要嚴(yán)格按照規(guī)整制度流程進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)，還需要跟進(jìn)企業(yè)經(jīng)營動態(tài)，在提升現(xiàn)金流管理的基礎(chǔ)上，確定資金流動方向。為了能夠有效防范金融風(fēng)險發(fā)生，金融機(jī)構(gòu)可在企業(yè)同意后，對企業(yè)內(nèi)部資金動態(tài)進(jìn)行監(jiān)督，對資金實(shí)際使用和流向進(jìn)行動態(tài)管理，進(jìn)一步提升監(jiān)督效果，保證企業(yè)還款信用。此外，金融機(jī)構(gòu)還需要深入分析企業(yè)財務(wù)信息，根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況檢視財務(wù)報表，進(jìn)而保證企業(yè)還貸能力在可控制范圍內(nèi)，綜合評價小微企業(yè)信貸資質(zhì)，將貸款風(fēng)險降到最低，為貸款機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益提供保障。

5.3建設(shè)線上金融業(yè)務(wù)

為促使供應(yīng)鏈上的各方企業(yè)能夠有效連接，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)適當(dāng)采用對策，將核心企業(yè)以及上下游企業(yè)相連接起來。金融機(jī)構(gòu)可以利用金融科技手段來保證供貨企業(yè)、生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)都能夠順利運(yùn)行。金融機(jī)構(gòu)在取得信息資源后，還需要對其進(jìn)行統(tǒng)一管理，最終進(jìn)行分類管理。企業(yè)在日常運(yùn)行過程中，還需要簡化工作流程，保證供應(yīng)鏈能夠融入企業(yè)經(jīng)營中，進(jìn)而減少融資成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。另外，供應(yīng)鏈金融要想在企業(yè)中得以實(shí)現(xiàn)，就需要借助科學(xué)的力量，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，在供應(yīng)鏈資金流、商品流、信息流的基礎(chǔ)上融入網(wǎng)絡(luò)平臺，對買賣雙方進(jìn)行有效的協(xié)調(diào)，提高信息作用。在保證供應(yīng)鏈穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上，做好風(fēng)險識別和警示工作，保證供應(yīng)鏈運(yùn)行效果。

5.4有效規(guī)避信用風(fēng)險

就目前而言，很多金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)已經(jīng)逐漸朝小微企業(yè)方向發(fā)展，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融模式產(chǎn)生了較大的變化。為有效避免金融銀行信貸風(fēng)險，可以對產(chǎn)品進(jìn)行多品種設(shè)計，可以設(shè)立以下幾種業(yè)務(wù)：第一，資產(chǎn)證券化，所謂的資產(chǎn)證券化指的是金融機(jī)構(gòu)為轉(zhuǎn)移風(fēng)險，可以將企業(yè)中的應(yīng)收賬款作為信貸抵押擔(dān)保財產(chǎn)，需要注意的是，證券的發(fā)行銷售應(yīng)當(dāng)公開化。第二，設(shè)置衍生產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)是防范商品風(fēng)險的一種方式，通過購買產(chǎn)品的期權(quán)，從而降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險，在購買時需要注意看跌期權(quán)，以此防止由于價格上下浮動而產(chǎn)生的信用風(fēng)險問題。第三，保險商品，是為了防止商品發(fā)生意外而出現(xiàn)風(fēng)險的方式，也是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的一種手段，金融機(jī)構(gòu)可以要求企業(yè)為信貸抵押物品提供相關(guān)保險，并且獲取商品轉(zhuǎn)讓后的損壞賠償權(quán)。在這個過程中，一旦商品在運(yùn)輸或者庫存期間發(fā)生意外，都有保險公司承擔(dān)損失，而這個損失則由金融銀行收取，進(jìn)而保證金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)安全。第四，金融機(jī)構(gòu)可以采用外包非核心業(yè)務(wù)的方式來提高自身競爭優(yōu)勢，金融銀行可以與物流公司進(jìn)行合作，通過物流公司對商品的運(yùn)輸和保管能力提高商品安全性。另外，金融銀行也可以借助電子商務(wù)平臺開展線上業(yè)務(wù)辦理功能，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)性，對信貸風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)防范。

5.5信貸合作后的風(fēng)險防范

在信貸中，企業(yè)需要進(jìn)行多方面的考慮，就信貸問題建立起風(fēng)險管理意識，達(dá)成協(xié)議后，信貸機(jī)構(gòu)需要對風(fēng)險采取相應(yīng)的管理措施，對企業(yè)經(jīng)營過程進(jìn)行監(jiān)督。信貸業(yè)務(wù)完成以后，貸后風(fēng)險管理主要是對企業(yè)發(fā)展開展跟蹤和監(jiān)督工作，其中包括商品物流、資金使用流向、質(zhì)押商品有效性等，現(xiàn)實(shí)中，企業(yè)與信貸機(jī)構(gòu)之間會形成合理的合同關(guān)系，合同中將會明確顯示各方權(quán)利義務(wù)，為企業(yè)自身經(jīng)營情況提供保障，同時信貸機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)積極去監(jiān)督、分析資金使用情況。此外，信貸機(jī)構(gòu)還需要對企業(yè)質(zhì)押物提高重視，密切關(guān)注其價格和安全性，建設(shè)一套健全的市場價格信息方案，若是質(zhì)押商品的價格過低，信貸機(jī)構(gòu)可以要求企業(yè)增加質(zhì)押商品，這一點(diǎn)應(yīng)當(dāng)自簽訂合同時加以明確。另外，信貸機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對物流公司實(shí)施監(jiān)督工作，進(jìn)一步降低信貸風(fēng)險發(fā)生率。

5.6加強(qiáng)法律層面的管理

企業(yè)風(fēng)險管控具有一定的復(fù)雜性，需要建立在企業(yè)整體管理體系中，供應(yīng)鏈金融管控屬于特殊風(fēng)險管理，因此不僅僅是要融入企業(yè)管理中，還需要制定特殊的管理體系，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防控基礎(chǔ)在于供應(yīng)鏈金融體系運(yùn)作的合理性和安全性?，F(xiàn)階段，供應(yīng)鏈金融體系中具有較多的銀行、企業(yè)參與，一旦發(fā)生糾紛問題，就為調(diào)查取證帶來了一定難度，所以銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，保證各項業(yè)務(wù)的開展都合法，同時強(qiáng)化內(nèi)部管理相關(guān)規(guī)章制度。就政府而言,應(yīng)當(dāng)對供應(yīng)鏈金融整個交易過程進(jìn)行監(jiān)督管理，審查交易是否真實(shí)、合理，并對此進(jìn)行分析。另外，銀行保險機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)積極與各個相關(guān)部門進(jìn)行交流、溝通，實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)共享。此外，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)把握供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)分析，保證網(wǎng)絡(luò)良好，為小微企業(yè)信貸提供便利，可以在供應(yīng)鏈金融體系中融入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，也可以進(jìn)一步提高區(qū)塊鏈技術(shù)。

6結(jié)論

綜上所述，對中小微企業(yè)來說，供應(yīng)鏈金融不僅能夠幫助企業(yè)獲得融資機(jī)會，同時也能夠有效緩解企業(yè)運(yùn)營中存在的風(fēng)險問題。對于金融機(jī)構(gòu)而言，采用供應(yīng)鏈金融體系進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)，不僅能夠降低金融機(jī)構(gòu)在貸款中存在的風(fēng)險，同時也有利于提高收益，但是在供應(yīng)鏈金融體系快速發(fā)展的過程中，也暴露了各種各樣的風(fēng)險問題。為此，需要提高防范風(fēng)險意識，采取動態(tài)監(jiān)管方式找到供應(yīng)鏈金融體系中的風(fēng)險隱患，采取一系列手段進(jìn)行及時處理，提前做好預(yù)防措施，最大程度上降低損失度，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

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第3篇：區(qū)塊鏈與資產(chǎn)證券化范文

[關(guān)鍵詞]綠色信貸；商業(yè)銀行；信貸結(jié)構(gòu)；經(jīng)營績效

一、引言

綠色信貸一詞起源于綠色金融，綠色金融則屬于綠色文明的一部分，綠色文明是人與自然和諧共處、相互相生的文明。自從第一次工業(yè)革命以來，人類經(jīng)濟(jì)發(fā)展到前所未有的高度，但也正是因?yàn)槿祟惖纳a(chǎn)方式和消費(fèi)方式對環(huán)境的危害，使得人類為此付出慘痛的代價，例如：資源枯竭、生態(tài)污染等。綠色信貸被稱為可持續(xù)金融或環(huán)境金融，通過差異化定價引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行綠色生產(chǎn)活動，引導(dǎo)資金流向環(huán)保產(chǎn)業(yè)的一種信貸方式。這種方式可以促進(jìn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級，利用經(jīng)濟(jì)杠桿達(dá)到事前治理的目的，與以往的事后治理不同，還有利于擺脫銀行業(yè)長期存在的“呆賬”、“壞賬”的現(xiàn)象。

二、綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

相較于其他國家，我國綠色信貸處在萌芽階段，為促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展，2012年2月24日中國銀行監(jiān)督委員會《綠色信貸指引》，從指引以來我國綠色信貸迅速發(fā)展，2018年中國人民銀行《中國綠色金融發(fā)展報告(2018)》，對2018年我國綠色金融發(fā)展情況進(jìn)行了全面總結(jié)，截至2018年年末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額為8.23萬億元，同比增長16%；全年新增1.13萬億元，在同期企業(yè)和其他單位的貸款增長中，比例為14.2%，各家商業(yè)銀行也緊跟國家經(jīng)濟(jì)政策改革，通過對綠色信貸的支持，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，減少不良貸款率。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，從2013年年末至2020年年末，我國21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額從5.2萬億元增加至11萬億元。目前，各大商業(yè)銀行綠色信貸的比重還有上升的趨勢。雖然比重逐年增高，但是各大商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)不一、監(jiān)管不力等問題也逐漸顯現(xiàn)出來，綠色信貸作為綠色金融中不可或缺的一部分，其體系的完善之路還任重道遠(yuǎn)。

三、綠色信貸對商業(yè)銀行的影響

(一)對商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)的影響綠色信貸對銀行綠色信貸的調(diào)整有一定的促進(jìn)作用，使商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量得到進(jìn)一步提高?！皟筛咭皇！碑a(chǎn)業(yè)的信貸貸款逐漸減少，環(huán)保企業(yè)的信貸規(guī)模逐漸擴(kuò)大，同時削減前景欠佳的企業(yè)信用貸款，有利于改善信貸結(jié)構(gòu)，把信用貸款用到綠色環(huán)保的企業(yè)中去，推進(jìn)綠色企業(yè)的發(fā)展，帶動整個經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展。目前，我國的各大商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)正積極的完善綠色信貸體系，許多銀行實(shí)施“環(huán)保一票否決制”，編制各自符合本銀行的綠色指引，還有些銀行推出“綠色四分法”，對于綠色、藍(lán)色企業(yè)加大扶持，對于黃色紅色企業(yè)有計劃的退出，這些創(chuàng)新方法的實(shí)施不斷的完善了銀行的信貸結(jié)構(gòu)，推動了綠色金融產(chǎn)品的發(fā)展。因此，綠色信貸對商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整有一定的存進(jìn)作用，同時也加速了傳統(tǒng)企業(yè)的優(yōu)化升級。

(二)對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響從成本的角度看，成本費(fèi)用的增加對商業(yè)銀行的經(jīng)營效益產(chǎn)生負(fù)面的影響。商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的成本大多來源于商業(yè)銀行放貸過程中人員成本的增加、審核企業(yè)資質(zhì)費(fèi)用的增加、對收集放貸企業(yè)信息資訊費(fèi)用的增加等。不斷發(fā)展商業(yè)銀行的綠色信貸的過程中成本也隨之增加，使銀行的經(jīng)營效益減少。從生產(chǎn)周期角度看，綠色項目建設(shè)周期長對商業(yè)銀行的經(jīng)營效益產(chǎn)生負(fù)面的影響。一些綠色企業(yè)生產(chǎn)周期較長，收益率偏低，一些高耗能的企業(yè)收益率很高，銀行減少對這些企業(yè)的放貸，對商業(yè)銀行的利息收入將產(chǎn)生直接影響，使商業(yè)銀行處于兩難抉擇的尷尬境地。從商業(yè)銀行的長期發(fā)展角度看，綠色信貸比重的增加對商業(yè)銀行的經(jīng)營效益產(chǎn)生正面的影響。雖然短時間來看，由于前期人員成本的投入、審批項目的成本增加，商業(yè)銀行的經(jīng)營效益可能會減少，但是從長期來看，商業(yè)銀行創(chuàng)新開展中間業(yè)務(wù)，改變傳統(tǒng)的借貸利差模式，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，從而增加商業(yè)銀行的經(jīng)營效益，使商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型經(jīng)營模式提供了新的增長點(diǎn)。例如：2008年興業(yè)銀行自愿加入“赤道原則”以來，到目前形成多種與綠色金融相關(guān)的金融產(chǎn)品，通過創(chuàng)新的的方式，為商業(yè)銀行未來發(fā)展打下基礎(chǔ)，因此，綠色信貸的長期發(fā)展可以增加企業(yè)的經(jīng)營效益。

(三)對商業(yè)銀行社會聲譽(yù)的影響綠色信貸對商業(yè)銀行的社會聲譽(yù)具有正面的影響。我國要求商業(yè)銀行定期披露社會責(zé)任報告，報告不僅體現(xiàn)銀行對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)，還體現(xiàn)對環(huán)保事業(yè)的支持。綠色信貸余額是社會責(zé)任報告中的一個重要部分，履行社會責(zé)任是銀行提升競爭力的重要途徑，當(dāng)前的市場不僅是技術(shù)、質(zhì)量、價格的競爭，還包括社會聲譽(yù)的競爭，聲譽(yù)好的企業(yè)越能在激烈的市場競爭中站立一席之地。因此，綠色信貸可以提升商業(yè)銀行的聲譽(yù)，使銀行業(yè)對其他金融機(jī)構(gòu)形成模范帶頭做用，最終實(shí)現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟(jì)效益相統(tǒng)一。

四、商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的對策建議

(一)政府要加強(qiáng)政策引導(dǎo)許多綠色工程建設(shè)周期長，收益低。一方面，金融機(jī)構(gòu)對這類綠色項目的支持程度小，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下，需要進(jìn)一步的政策和制度上的引導(dǎo)，還可以通過增加財政補(bǔ)貼來提高綠色項目的吸引力。另一方面，政府需要制定嚴(yán)格的產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)市場和企業(yè)對于綠色信貸認(rèn)可，使商業(yè)銀行綠色信貸的執(zhí)行力得到提高。

(二)商業(yè)銀行要加快開發(fā)綠色信貸產(chǎn)品雖然我國綠色信貸發(fā)展速度很快，但綠色信貸余額只占國內(nèi)全部信用貸款余額的10%左右，因此，商業(yè)銀行需要不斷開發(fā)新金融產(chǎn)品。首先，如今網(wǎng)絡(luò)技術(shù)影響到我們生活的各個領(lǐng)域，針對個人和企業(yè)精準(zhǔn)的進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)，形成新的金融產(chǎn)品；其次，商業(yè)銀行通過向周長，收益小的綠色產(chǎn)業(yè)提供資產(chǎn)證券化、債券等方式的融資，使商業(yè)銀行的經(jīng)營績效得到提升；最后，在不同地區(qū)，因地制宜的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，與當(dāng)?shù)貙?shí)際情況相結(jié)合，提升自家銀行的競爭力，形成良性競爭。

(三)政府要建立有效的懲罰和激勵機(jī)制我國目前的還沒有建立起完整的綠色信貸的獎懲制度。我國政府應(yīng)加快建立綠色信貸制度獎懲體系，對吸收綠色信貸的商業(yè)銀行進(jìn)行獎勵政策，對“兩高一?！钡母呶廴?、高耗能企業(yè)實(shí)行懲罰措施并降低政府對企業(yè)的補(bǔ)貼力度。懲罰和激勵措施的實(shí)施有利于商業(yè)銀行經(jīng)營效益的提高，還有利于管控高污染、高耗能企業(yè)的發(fā)展。