金融銷售月度與計劃精選(九篇)
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第1篇：金融銷售月度與計劃范文
互動營銷廣告市場規(guī)模變化——一季度大跌，二季度復(fù)蘇，經(jīng)濟(jì)疲軟時期，廣告主更青睞效果付費(fèi)
DCCI監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2009上半年，中國網(wǎng)絡(luò)廣告營銷(Online Marketing)總規(guī)模達(dá)到83.5億元，同比微增2.9個百分點，中國網(wǎng)絡(luò)廣告營銷市場已經(jīng)著實受到經(jīng)濟(jì)增長放緩的影響。2008年Q4中國網(wǎng)絡(luò)廣告營銷市場規(guī)模達(dá)到42.6億元，環(huán)比下降7.7%，2009年Q1規(guī)模進(jìn)一步減至34.8億元，2009Q2恢復(fù)增長至48.7億元(中國網(wǎng)絡(luò)廣告營銷總規(guī)模指網(wǎng)絡(luò)廣告營收規(guī)模與搜索引擎營收規(guī)模之和)。
與此形成對比的是，2009年初中國報紙、雜志、廣播和戶外媒體的廣告銷售額紛紛下滑，至2009年3月跌入最低谷。2009年一季度，國內(nèi)廣告銷售額同比增長僅2%，這也是10年來的最低點。然而，進(jìn)入2009年第二季度，廣告市場反轉(zhuǎn)。DCCI監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)絡(luò)廣告市場2009年一季度顯著下跌，二季度復(fù)蘇，綜合起來網(wǎng)絡(luò)廣告上半年幾乎沒有增長。
而與此相對應(yīng)的是，2009上半年中國搜索引擎的廣告營收規(guī)模達(dá)到29.3億元，高于去年上半年22.6億元的水平，同比增長29.9%。經(jīng)濟(jì)疲軟時期，客戶更傾向于按效果付費(fèi)，關(guān)鍵字廣告受到追捧，搜索引擎這一成本更低、效果更加精準(zhǔn)的媒體得到廣告主的青睞。
受眾規(guī)模速增，人均月度網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)同比卻下降——高速增長的互聯(lián)網(wǎng)用戶導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)訪問熱圖“長尾效應(yīng)”顯著，新接觸網(wǎng)絡(luò)購物的網(wǎng)民因支出較少而拉低了消費(fèi)均值。
截止2009年6月30日，中國互聯(lián)網(wǎng)有效受眾規(guī)模達(dá)3.51億，比2008年的3.03億增長15.8%，互聯(lián)網(wǎng)在中國步入高速發(fā)展階段，互聯(lián)網(wǎng)的使用率和接觸度迅速提升。但與巨大的人口基數(shù)相比，中國互聯(lián)網(wǎng)普及率依然處于較低水平，僅北、上、廣、深等發(fā)達(dá)城市互聯(lián)網(wǎng)普及率超過60%，中國互聯(lián)網(wǎng)有效受眾規(guī)模擁有巨大增長潛力。
DCCI 2009上半年調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，綜合門戶與綜合搜索依然是對互聯(lián)網(wǎng)用戶影響力最大的兩個細(xì)分領(lǐng)域，在訪問時長、到達(dá)率和頁面瀏覽數(shù)三個指標(biāo)上均呈領(lǐng)先優(yōu)勢。與此同時，社區(qū)、網(wǎng)絡(luò)視頻和C2C電子商務(wù)各指標(biāo)表現(xiàn)突出，潛力無限，金融、體育、汽車等互聯(lián)網(wǎng)垂直媒體領(lǐng)域成為互聯(lián)網(wǎng)熱圖的重要組成部分?？傮w來看，互聯(lián)網(wǎng)用戶網(wǎng)絡(luò)訪問熱圖格局“長尾效應(yīng)”顯著。
互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)規(guī)模是指通過使用互聯(lián)網(wǎng)渠道或使用互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用服務(wù)產(chǎn)生的總費(fèi)用，包括網(wǎng)絡(luò)接入費(fèi)用、網(wǎng)絡(luò)購物費(fèi)用、網(wǎng)絡(luò)游戲費(fèi)用、網(wǎng)絡(luò)安全費(fèi)用、博客/個人空間會員費(fèi)用等。DCCI監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2009年上半年互聯(lián)網(wǎng)用戶人均月度消費(fèi)規(guī)模為194.2元，同比下降8.3%。消費(fèi)在51-100元區(qū)間的受眾比例最高，達(dá)到26.2%，其次是101-200元區(qū)間比例較高，占比23.1%，近三分之二的互聯(lián)網(wǎng)用戶人均月度網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)在200元以下，比例達(dá)66.0%。相比2008年，除501-600元區(qū)間外，2009上半年互聯(lián)網(wǎng)用戶人均月度消費(fèi)在200元以上各區(qū)間用戶比例均有所下降。DCCI認(rèn)為人均消費(fèi)下降的主要在于經(jīng)濟(jì)增速放緩降低網(wǎng)民消費(fèi)意愿，另外，新接觸網(wǎng)絡(luò)購物的網(wǎng)民因支出較少而拉低了消費(fèi)均值。受眾廣告接觸行為的變化
互聯(lián)網(wǎng)已成為主流媒介網(wǎng)絡(luò)媒介，多領(lǐng)域消費(fèi)影響力大幅領(lǐng)先其他媒體——垂直類網(wǎng)站的非主流品牌投放預(yù)購度更高，廣告主媒介計劃已不容忽視互聯(lián)網(wǎng)的消費(fèi)影響力
2009上半年中國互聯(lián)網(wǎng)用戶不同產(chǎn)品/服務(wù)的消費(fèi)信息獲取媒介分布統(tǒng)計中，互聯(lián)網(wǎng)是絕大多數(shù)產(chǎn)品/服務(wù)消費(fèi)信息的最主要獲取渠道。16類主要日常產(chǎn)品/服務(wù)類消費(fèi)信息獲取來源中，互聯(lián)網(wǎng)在15類排名第一，且領(lǐng)先優(yōu)勢明顯，尤其IT數(shù)碼產(chǎn)品、招聘求職、旅游、家電產(chǎn)品、教育培訓(xùn)學(xué)習(xí)等產(chǎn)品或服務(wù)，以互聯(lián)網(wǎng)作為主要獲取渠道的用戶占比分別為64.7%、59.8%、59.6%、53.2%、51.4%，均在一半以上，僅口碑推薦在餐飲相關(guān)信息的獲取方面超越互聯(lián)網(wǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)的互動特性使其成為無所不有的超級數(shù)據(jù)庫，在信息獲取方面，網(wǎng)民對互聯(lián)網(wǎng)的依賴會逐步加深。Zogby Interactive調(diào)研機(jī)構(gòu)調(diào)查數(shù)據(jù)表明，有56%的美國人表示將選擇互聯(lián)網(wǎng)作為首要的新聞來源，選擇電視的被調(diào)查者比例為21%，選擇報紙和廣播的是10%，可見，互聯(lián)網(wǎng)在發(fā)達(dá)國家也是用戶最主要的信息媒介來源。
第2篇：金融銷售月度與計劃范文
本月熱門詞條中，搜索率最高的是“中國直銷拿牌公司”，點擊率最高的詞條為“安利”。
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月度熱門關(guān)鍵詞
3月，“直銷牌照”依然是行業(yè)的一個熱點話題。金天國際、和治友德、蘇州綠葉被曝拿到了直銷牌照。根據(jù)三家直銷企業(yè)的牌照信息顯示，中國的拿牌直銷企業(yè)已經(jīng)增至76家。另外還有兩家拿到了直銷牌照的企業(yè)據(jù)說是山西琪爾康翅果生物制品有限公司以及金訶藏藥股份有限公司。
月度熱門關(guān)鍵詞
中國直銷拿牌公司
世界直銷100強(qiáng)企業(yè)排行
自然陽光
金天國際
和治友德
宇航人
安利2015年營業(yè)額
周希儉
李惠森
兩會直銷
月度熱門企業(yè)詞條
3月22日，安利召開“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略會，宣布搭建以安利易連網(wǎng)、安利數(shù)碼港APP、安利云服務(wù)微信號、安利移動工作室為核心的移動社交電商系統(tǒng)。安利希望借助世界互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，推動新一輪的全球戰(zhàn)略升級。據(jù)悉，當(dāng)天，已有超過20萬名安利經(jīng)銷商開通了自己的移動工作室，超40%銷售來自網(wǎng)購。
3月，玫琳凱宣布其坐落于杭州玫琳凱亞太生產(chǎn)中心內(nèi)的全新玫琳凱彩妝工廠正式落成啟用。據(jù)悉，全新玫琳凱彩妝工廠投資過億，擁有9條生產(chǎn)線，年產(chǎn)量可達(dá)9000萬件，預(yù)計將為玫琳凱亞太生產(chǎn)中心增加50%產(chǎn)能。這也可以看出玫琳凱深耕中國市場的決心。
月度熱門企業(yè)詞條
安利
蘇州綠葉
自然陽光
雅芳
和治友德
玫琳凱
春芝堂
無限極
理想集團(tuán)
金士力佳友
月度熱門人物詞條
直銷高層在3月活動頻繁。身兼兩會代表的直銷企業(yè)家紛紛參與兩會諫言，李惠森、焦家良、胡季強(qiáng)的兩會提案均受到行業(yè)關(guān)注。另外，安利總裁德?狄維士到訪中國，參加中國發(fā)展高層論壇。這已是德?狄維士第八次參加此論壇。德?狄維士此次關(guān)注的議題是消除絕對貧困。他指出，健康、教育、事業(yè)機(jī)會是脫貧的三個關(guān)鍵。
本月，行業(yè)內(nèi)兩位職業(yè)經(jīng)理人職務(wù)有所變動，其中，原新科奇總裁安紫瑜離任后，于近日加盟天津鑄源，任常務(wù)副總裁；趙勇辭別美羅國際，此前他曾任美羅國際智慧商學(xué)院高級顧問。
月度熱門人物詞條
李惠森
周希儉
焦家良
趙勇
安紫瑜
德?狄維士
權(quán)錄斌
鄭新清
胡季強(qiáng)
黃金寶
月度熱門團(tuán)隊詞條
3月6日，以“璀璨星空、鉆石人生”為主題的安然鉆石體系4周年慶典在新疆烏魯木齊盛大舉行。此次3000人的參與規(guī)模創(chuàng)造了安然鉆石體系新疆直銷會議的歷史。據(jù)悉，2015年，安然鉆石體系業(yè)績實現(xiàn)兩連番的增長，市場也從新疆拓展到北京、四川、陜西、甘肅等地。2016年，鉆石體系將立足新疆、出擊全國，瞄準(zhǔn)十億元業(yè)績目標(biāo)。
月度熱門團(tuán)隊詞條
安然鉆石體系
永成系統(tǒng)
善德國際
太陽神德恩系統(tǒng)
葆嬰玫瑰鉆石系統(tǒng)
紫光衡德系統(tǒng)
富足系統(tǒng)
春芝堂第一系統(tǒng)
江海系統(tǒng)
安利超凡系統(tǒng)
月度熱門行業(yè)詞條
全國兩會期間，中國銀監(jiān)會主席尚福林主動提及“e租寶打著互聯(lián)網(wǎng)和P2P涉嫌非法集資”的話題。這樁案件因其手法創(chuàng)新、涉案金額大、牽涉面廣成為社會關(guān)注的焦點案件。此前，關(guān)于e租寶“涉嫌傳銷”的言論曾此起彼伏，許多人認(rèn)為e租寶存在類傳銷性質(zhì)。而隨著近年來投資理財?shù)呐d起，類似于e租寶這樣的“類傳銷”和涉嫌金融傳銷的案例不在少數(shù)，這或?qū)⑹俏磥泶騻鞯囊粋€重點方向。
3月9日，由中國消費(fèi)者報發(fā)起倡導(dǎo)的直銷企業(yè)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益聯(lián)盟成立，首批成員包括如新、安利、無限極、完美等十余家直銷企業(yè)。聯(lián)盟將以相對穩(wěn)定的交流平臺形式，加強(qiáng)直銷企業(yè)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益專項話題的探討交流，促進(jìn)直銷行業(yè)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益整體水平的提高。
月度熱門行業(yè)詞條
e租寶非法集資案
廣東省直銷企業(yè)協(xié)會
“樂老計劃”
如何培養(yǎng)領(lǐng)導(dǎo)力？
直銷企業(yè)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益聯(lián)盟
全球直銷企業(yè)100強(qiáng)
中國拿牌直銷企業(yè)
金融傳銷
直銷年會
類直銷
月度熱門產(chǎn)業(yè)鏈詞條
3月，作為第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，益邦物流繼續(xù)發(fā)力，與衛(wèi)康醫(yī)藥達(dá)成戰(zhàn)略合作。衛(wèi)康將整體引進(jìn)益邦物流先進(jìn)的技術(shù)裝備、倉儲管理信息系統(tǒng)和在途跟蹤管理系統(tǒng)。同時，益邦物流還協(xié)助太陽神升級蘭州配送中心，助力太陽神市場拓展。
月度熱門產(chǎn)業(yè)鏈詞條
益邦
蘇州大學(xué)
保和堂
石藥集團(tuán)
歌詩達(dá)郵輪
凱帝珂
第一軍醫(yī)大學(xué)
達(dá)仁堂
第3篇：金融銷售月度與計劃范文
呼叫中心的話務(wù)預(yù)測一般分為中長期預(yù)測、短期預(yù)測、時刻預(yù)測三個方面，文章根據(jù)不同周期的話務(wù)量特點，分別選取X12-ARIMA、ARIMA、BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型，實現(xiàn)話務(wù)量的中長期、短期、時刻預(yù)測。
一、中長期預(yù)測
中長期預(yù)測主要進(jìn)行月度、年度預(yù)測，為整體人員安排、培訓(xùn)計劃、活動制定等提供參考，對月度、年度工作計劃有重要價值。
（一）X12-ARIMA模型介紹
（二）月度話務(wù)量的描述分析
從近幾年的月度話務(wù)數(shù)據(jù)可以看出每年3、7、8月為話務(wù)高峰月份，2、6、11、12月為低谷月份，話務(wù)量顯示出明顯的月度循環(huán)效應(yīng)，同時呈現(xiàn)逐年下降趨勢，月度及趨勢規(guī)律性較明顯，比較符合X12-ARIMA的模型特點（如圖1）。
（三）X12-ARIMA模型建立及預(yù)測
PBC版的X-12-ARIMA季節(jié)調(diào)整軟件能夠?qū)?shù)據(jù)系列的季節(jié)因素、中國式節(jié)假日因素、趨勢因素以及除此之外的其他因素進(jìn)行同步分析。利用該軟件，以我中心2011年1月至2015年5月的月度話務(wù)量為實驗樣本，經(jīng)多次測試最終確定選擇X12加法模型、ARIMA（1，1.1）最符合我中心月度話務(wù)量特點，預(yù)測效果最佳。圖2是利用X-12-ARIMA季節(jié)調(diào)整軟件通過相關(guān)參數(shù)設(shè)置后對2015年6月至2016年5月的話務(wù)量預(yù)測情況，我中心2015年6月實際話務(wù)量為5422409，預(yù)測準(zhǔn)確率為99.8%。由于X-12-ARIMA預(yù)測精準(zhǔn)度會隨著時間拖延而降低，所以需要及時更新數(shù)據(jù)（如表1）。
二、短期預(yù)測
短期預(yù)測主要進(jìn)行單天話務(wù)預(yù)測，該預(yù)測提前預(yù)警總體人員需求情況，可以滿足服務(wù)水平的需求，同時為員工的休假時間提供參考。
（一） ARIMA模型及實現(xiàn)軟件介紹
ARIMA模型被廣泛應(yīng)用于時間序列的分析和預(yù)測，是一種精度比較高的短期線性預(yù)測方法，它適用于各種類型的時間序列。ARIMA又稱ARIMA（p，d，q），其中d是指對時間序列進(jìn)行d階差分，p是自回歸項，q為滑動平均項，它是自回歸模型（AR模型）和滑動平均模型（MA模型）的一般形式，模型表達(dá)式見上文（公式1）。
Eviews全稱Econometrics Views，是美國QMS公司推出的基于Windows平臺的專門從事數(shù)據(jù)分析、回歸分析和預(yù)測的計算機(jī)軟件。Eviews是當(dāng)今世界上最優(yōu)秀的計量經(jīng)濟(jì)工具軟件之一，具有操作簡便、界面友好、功能強(qiáng)大等特點，在科學(xué)數(shù)據(jù)分析與評價、金融分析、經(jīng)濟(jì)預(yù)測、銷售預(yù)測和成本分析等領(lǐng)域具有廣泛影響。本文利用Eviews7.2（最新版本）進(jìn)行模型建立及預(yù)測，其結(jié)果更具信服力。
（二）ARIMA模型建立及預(yù)測
本文利用某分中心2014年1月1日至2015年6月15日的單天數(shù)據(jù)為訓(xùn)練樣本，以6月16―22日一周數(shù)據(jù)為測試樣本，對訓(xùn)練樣本時間序列進(jìn)行一階差分后得到平穩(wěn)序列，通過對一階差分后的平穩(wěn)序列進(jìn)行自相關(guān)檢驗，結(jié)果顯示自相關(guān)函數(shù)和偏自相關(guān)函數(shù)都是2階“截尾”（如表2），由此分別建立ARIMA（2，1，2）、ARIMA（1，1，2）、ARIMA（2，1，1）、ARIMA（1，1，1）模型，通過比較SIC、SC及調(diào)整R^2（如表3），最終確定ARIMA（1，1，1）模型擬合效果最優(yōu)。模型結(jié)果為：
〖hwl2〗t=-27.23+0.7792〖hwl2〗（t-1）+εt+ε（t-1） （公式2）
其中〖hwl2〗t指話務(wù)量的一階差分序列；εt為殘差。
利用以上模型對2015年6月16―22日進(jìn)行話務(wù)預(yù)測，結(jié)果見表4，未來7期話務(wù)量預(yù)測準(zhǔn)確率最低為91.20%，最高為99.17%。
三、時刻預(yù)測
目前，我中心正常班次時間集中在8：30-21：30，熱線班長根據(jù)期間26個半個小時的話務(wù)量提前進(jìn)行排班，從而時刻預(yù)測成為班次排布的前提，對熱線30S接通率有直接影響。
（一）神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型及相關(guān)軟件介紹
第4篇：金融銷售月度與計劃范文
關(guān)鍵詞：房地產(chǎn) 成本管理 成本控制
隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和企業(yè)改革不斷深化，房地產(chǎn)企業(yè)的市場競爭變得越來越激烈，如何加強(qiáng)房地產(chǎn)企業(yè)成本控制，切實降低房地產(chǎn)企業(yè)的開發(fā)成本，以低成本運(yùn)營來保持企業(yè)的競爭優(yōu)勢，是目前房地產(chǎn)企業(yè)急需解決的問題。
一、強(qiáng)化成本管控對于房地產(chǎn)企業(yè)所具有的積極意義
第一，設(shè)定的利潤目標(biāo)，只有通過成本管控這一手段才能實現(xiàn)，如果成本管控不到位，利潤目標(biāo)的實現(xiàn)就無從談起。只有加強(qiáng)房產(chǎn)企業(yè)的成本管控才能實現(xiàn)自身的利潤目標(biāo)。營業(yè)利潤是收入抵扣成本、稅金、費(fèi)用以后的結(jié)余。從這個利潤的公式，我們可以看到，在收入保持不變的前提下，壓縮成本是確保利潤空間的有效手段。只有確保一定的利潤空間才能確保房產(chǎn)企業(yè)有足夠的競爭力。因此，房地產(chǎn)企業(yè)自身所房地產(chǎn)企業(yè)自身所設(shè)定的利潤目標(biāo)，只有通過成本管控這一手段才能實現(xiàn)，如果成本管控不到位，利潤目標(biāo)的實現(xiàn)就無從談起。
第二，只有加強(qiáng)房產(chǎn)企業(yè)的成本管控才能有效增強(qiáng)自身的競爭力并最終實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。2OlO年5月31日公布的 國務(wù)院批轉(zhuǎn)發(fā)展改革委關(guān)于2OlO年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點工作意見的知）中，“逐步推進(jìn)房產(chǎn)稅改革”這一表態(tài)，充分的說明了國家對于房產(chǎn)調(diào)控的決心與力度。今年以來金融機(jī)構(gòu)頻頻頒布一些信貸制約措施，因此，可以肯定的說房產(chǎn)價格的適度回調(diào)
是在所難免的。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢下，加強(qiáng)成本管控才能從根本上提升房產(chǎn)企業(yè)的競爭力只有競爭力增強(qiáng)了，房產(chǎn)企業(yè)的市場份額才會進(jìn)一步的擴(kuò)大，房地產(chǎn)企業(yè)才能真正實現(xiàn)平穩(wěn)、
健康、可持續(xù)發(fā)展。
二、房地產(chǎn)企業(yè)強(qiáng)化成本管控的對策與建議
房地產(chǎn)要做好成本控制，首先要樹立“全成本觀”，只有圍繞成本的全生命周期進(jìn)行精細(xì)管控，方能真正從各個環(huán)節(jié)管控成本，真正做到在滿足產(chǎn)品品質(zhì)前提下的處處節(jié)流。成本管理必須是基于“全成本視野”，即將整個成本的范圍劃分為控設(shè)計、控開發(fā)成本和控開發(fā)費(fèi)用。
（一）控設(shè)計
房地產(chǎn)設(shè)計環(huán)節(jié)是實現(xiàn)成本“事前控制”的關(guān)鍵，盡管設(shè)計費(fèi)占建筑工程總成本僅僅1.5%-3%，卻直接決定了整個項目成本的70%甚至更多，因此專門針對設(shè)計進(jìn)行成本視角的管控系統(tǒng)往往是房地產(chǎn)企業(yè)成本管理要點也是難點所在。房地產(chǎn)企業(yè)首先需要明確產(chǎn)品限額設(shè)計的關(guān)鍵技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，指標(biāo)的數(shù)據(jù)化、明晰化往往能夠使得成本、設(shè)計及其他相關(guān)部門統(tǒng)一語言，實現(xiàn)成本、設(shè)計深度溝通和有效協(xié)同。另一方面關(guān)鍵技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)本身也是抓大放小、聚焦重點，相對容易推行和落地。其次房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)需要根據(jù)明確的關(guān)鍵技術(shù)指標(biāo)分階段進(jìn)行落實和監(jiān)控，在設(shè)計過程中選擇合適設(shè)計單位并充分溝通和嚴(yán)格管控與評估，最終確保設(shè)計能夠按照關(guān)鍵技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)實現(xiàn)產(chǎn)品的限額設(shè)計。
（二）控開發(fā)成本
控制開發(fā)成本重點體現(xiàn)在目標(biāo)成本的漸進(jìn)明細(xì)的多版本管控、采購與供方的精細(xì)管控、合約執(zhí)行的過程控制以及景觀裝修成本的控制。具體從以下幾個方面進(jìn)行管控：
1、建立目標(biāo)成本
目標(biāo)成本管理是成本控制的基礎(chǔ)。目標(biāo)成本是地產(chǎn)企業(yè)基于市場狀況，并結(jié)合公司的經(jīng)營計劃，根據(jù)預(yù)期售價和目標(biāo)利潤進(jìn)行預(yù)先確定的，經(jīng)過努力所要實現(xiàn)的成本目標(biāo)。從測算成本開始，在方案設(shè)計、初步設(shè)計和施工圖設(shè)計相應(yīng)完成后，最終確定該項目的目標(biāo)成本。
目標(biāo)成本具體在什么階段確定根據(jù)每個公司的管理水平而定。一般而言，大多數(shù)房地產(chǎn)企業(yè)都是在施工圖紙出來之后確定目標(biāo)成本；但一些管理水平比較高的企業(yè)也將目標(biāo)成本的確定前置到了擴(kuò)初階段甚至是方案階段，并在不同階段形成不同的版本。
2、通過合約規(guī)劃將目標(biāo)成本分解
合約規(guī)劃是指將目標(biāo)成本按照“自下而上、逐級分解”的方式分解為合同大類，進(jìn)而指導(dǎo)從招投標(biāo)到最終工程結(jié)算整個過程的合同簽訂及執(zhí)行。
通過合約規(guī)劃，在項目啟動階段預(yù)計項目在開發(fā)過程中會發(fā)生多少合同大類和每類合同所發(fā)生的金額，后期在合同簽訂時，與合約規(guī)劃金額進(jìn)行對應(yīng)，就能及時反映項目成本是否和目標(biāo)成本有偏差。此時，成本控制載體由對明細(xì)費(fèi)項的控制轉(zhuǎn)為對合約規(guī)劃對應(yīng)合同的控制，合約規(guī)劃成為連接目標(biāo)成本和合同執(zhí)行的樞紐。在做合約規(guī)劃時，肯定有部分費(fèi)用不明確，可以引入規(guī)劃余量的概念，作為費(fèi)項的蓄水池，可以隨時在受控或經(jīng)過審批的情況下用于其他金額不足的合同。
3、通過月度資金計劃進(jìn)行成本資金控制
地產(chǎn)企業(yè)月度資金計劃的范圍主要包含項目成本類的資金計劃，即合同付款及其他費(fèi)用計劃。合同付款分為計劃內(nèi)付款和計劃外付款。付款計劃走月度資金計劃，即計劃內(nèi)付款；付款計劃沒有走月度資金計劃，直接走付款審批流程的就是計劃外付款。
月度資金計劃是成本實際支付的控制前提，只有和實際項目運(yùn)作相關(guān)聯(lián)并經(jīng)過確認(rèn)的付款計劃，才會形成月度資金計劃，經(jīng)過對企業(yè)內(nèi)部的資金進(jìn)行有效預(yù)估和合理按排之后才能實際支付。月度資金計劃是成本資金控制的關(guān)鍵。
4、通過動態(tài)成本執(zhí)行對目標(biāo)成本控制進(jìn)行預(yù)警和強(qiáng)控
為了對動態(tài)成本的執(zhí)行與目標(biāo)成本的差異進(jìn)行實時監(jiān)控并干預(yù)，需要從總量上將動態(tài)成本與目標(biāo)成本基準(zhǔn)值進(jìn)行對比，并在目標(biāo)成本級別上設(shè)定預(yù)警指標(biāo)和強(qiáng)控指標(biāo)。預(yù)警指標(biāo)是指，當(dāng)該級別動態(tài)成本超過目標(biāo)成本預(yù)警指標(biāo)一定范圍（比如2%或者某個具體金額）時，需要向相關(guān)負(fù)責(zé)人（比如項目成本經(jīng)理）發(fā)出報警，但可以繼續(xù)簽訂合同。強(qiáng)控指標(biāo)是指該級別動態(tài)成本超過目標(biāo)成本強(qiáng)控指標(biāo)（比如3%或者某個具體金額）時，需向個關(guān)負(fù)責(zé)人（項目負(fù)責(zé)人）發(fā)出報警，并且經(jīng)過審批流程調(diào)整目標(biāo)成本后，方可繼續(xù)簽訂合同。
企業(yè)一般可以采用絕對值和相對值兩種維度對成本超額進(jìn)行雙重監(jiān)控。通過預(yù)警或強(qiáng)控手段，項目各項成本管控就有了一道“高壓線”。
5、做好成本月度回顧是成本管理保障
成本月度回顧是成本控制的重要保障。成本經(jīng)理在月度總結(jié)回顧時，需要思考如下幾個重要方向：動態(tài)成本有沒有超標(biāo)？未來發(fā)生的合約規(guī)劃有沒有問題？已經(jīng)發(fā)生的合同成本會不會變化？成本需不需要追加？
每月成本匯報前，合同責(zé)任人負(fù)責(zé)對未發(fā)生合同進(jìn)行清理、預(yù)估，對已發(fā)生合同金額調(diào)整（如合同預(yù)算調(diào)整、合同變更調(diào)整）進(jìn)行確認(rèn)，并匯總提交給項目成本經(jīng)理審核，確保當(dāng)期實施的合同所發(fā)生的金額、變更及簽證以及預(yù)估變更和待發(fā)生的合約規(guī)劃，必須及時反映在《項目動態(tài)成本匯總表》中。
成本經(jīng)理每月最后一個工作日前，編制《項目成本月度回顧報告》，并將分析報告向公司管理層匯報，在企業(yè)內(nèi)部設(shè)立相關(guān)審批流程，報相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批確定。成本回顧時，對比、考核均以最新經(jīng)過調(diào)整審批的目標(biāo)成本為基準(zhǔn)值。
（三）控開發(fā)費(fèi)用
控開發(fā)費(fèi)用也是全面成本管控的一個體現(xiàn)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)要針對營銷費(fèi)用、財務(wù)費(fèi)用和稅費(fèi)三大環(huán)節(jié)進(jìn)行管控。
營銷費(fèi)用占比銷售額2%到5%甚至更多，但很多時候營銷費(fèi)用尤其是營銷推廣費(fèi)用都存在很大程度的浪費(fèi)，比如從所周知的廣告投放中50%都是浪費(fèi)的，營銷費(fèi)用管控中，可能需要針對銷售傭金完善制度，做好規(guī)范精細(xì)的管控，針對因為賣場營造面修建的售樓處、樣板間及展示區(qū)費(fèi)用進(jìn)行控制，而針對營銷推廣費(fèi)用則需要通過注入到訪成交率、單位到訪交成本、單位成交成本等量化的推廣效果指標(biāo)實現(xiàn)營銷推廣費(fèi)用每分錢都花得更合理、更有效果。
財務(wù)費(fèi)用的控制實際是對資金時間價值的控制，其中主要是貸款利息的降低。因此應(yīng)當(dāng)通過分階段控制開發(fā)強(qiáng)度、縮短開發(fā)周期、降低資金占用時間，從而實現(xiàn)對財務(wù)費(fèi)用的控制。
第5篇：金融銷售月度與計劃范文
兩年以上工作經(jīng)驗 |男| 25歲（1986年1月11日）
居住地：上海
電 話：139********（手機(jī)）
E-mail：
最近工作 [ 2年1個月]
公 司：XX金融證券有限公司
行 業(yè)：金融/投資/證券
職 位：投資經(jīng)理
最高學(xué)歷
學(xué) 歷：本科
?！I(yè)：投資學(xué)
學(xué) 校：上海財經(jīng)大學(xué)
自我評價
具有多年證券行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗，了解證券公司的日常工作流程，關(guān)心國際證券行業(yè)的發(fā)展，關(guān)心國際政治的發(fā)展方向。具有證券從業(yè)人員資格證書，能夠通過自己的專業(yè)知識為客戶提供投資理財方面的合理建議，減少客戶的投資風(fēng)險。為人處事方面，具有良好的個人品質(zhì)和職業(yè)道德、良好的客戶服務(wù)意識和團(tuán)隊合作精神，是個誠實、守信有責(zé)任心的員工。
求職意向
到崗時間： 一周之內(nèi)
工作性質(zhì)： 全職
希望行業(yè)： 金融/投資/證券
目標(biāo)地點： 上海
期望月薪： 面議/月
目標(biāo)職能： 投資經(jīng)理
工作經(jīng)驗
2010/4—至今：XX金融證券有限公司 [ 2年1個月]
所屬行業(yè)：金融/投資/證券
金融服務(wù)部 投資經(jīng)理
1、負(fù)責(zé)月度投資策略的撰寫；
2、負(fù)責(zé)撰寫行業(yè)投資分析報告；
3、負(fù)責(zé)企業(yè)商業(yè)計劃書和投資項目可行性研究報告編制；
4、負(fù)責(zé)國內(nèi)商品期貨的操盤，以波段操作為主；
5、負(fù)責(zé)與政府有關(guān)部門的聯(lián)絡(luò)以及關(guān)系處理。
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2009/3—2010/3：XX投資有限公司[ 1年]
所屬行業(yè)：金融/投資/證券
投資自營部 投資經(jīng)理
1、負(fù)責(zé)投資對象的調(diào)研，對基本情況做出分析；
2、負(fù)責(zé)投資策略制定與實施；
3、負(fù)責(zé)每月的投資趨勢分析；
4、負(fù)責(zé)培訓(xùn)客戶經(jīng)理的投資分析知識；
5、負(fù)責(zé)為中小企業(yè)提供投融資服務(wù)。
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2008/7--2009 /2：XX金融證券有限公司[ 8個月]
所屬行業(yè)：金融/投資/證券
證券投資咨詢部 區(qū)域經(jīng)理
1、負(fù)責(zé)證券投資分析；
2、負(fù)責(zé)為客戶投資提出建設(shè)性意見，減少客戶投資風(fēng)險；
3、負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品的咨詢和銷售；
4、負(fù)責(zé)團(tuán)隊的建設(shè)，新員工的培訓(xùn)；
5、負(fù)責(zé)維護(hù)老客戶，拓展新客戶。
教育經(jīng)歷
2004/9 --2008 /7 上海財經(jīng)大學(xué) 投資學(xué) 本科
證 書
2007/7 證券從業(yè)人員資格證書
2006/12 大學(xué)英語六級
2005/12 大學(xué)英語四級
第6篇：金融銷售月度與計劃范文
時間過得真快，轉(zhuǎn)眼又過了一個月了。朋友，在這個月里有哪些收獲呢?下面就是小編給大家?guī)淼臓I銷員月度工作總結(jié)最新范文，希望能幫助到大家!
營銷員月度工作總結(jié)最新范文一_月份已經(jīng)過去，在這一個月的時間中我通過努力的工作，也有了一點收獲，我感覺有必要對自己的工作做一下總結(jié)。目的在于吸取教訓(xùn)，提高自己，以至于把工作做的更好，自己有信心也有決心把以后的工作做的更好。下面我對這一個月的工作進(jìn)行簡要的總結(jié)。
我是今年_月一號來到__男裝專賣店工作的，在進(jìn)入貴店之前我有過女裝的銷售經(jīng)驗，僅憑對銷售工作的熱情，而缺乏男裝行業(yè)銷售經(jīng)驗和行業(yè)知識。為了迅速融入到__男裝這個銷售團(tuán)隊中來，到店之后，一切從零開始，一邊學(xué)習(xí)男裝品牌的知識，一邊摸索市場，遇到銷售和服裝方面的難點和問題，我經(jīng)常請教店長和其他有經(jīng)驗的同事，一起尋求解決問題的方案，在對一些比較難纏的客人研究針對性策略，取得了良好的效果。
現(xiàn)在我逐漸可以清晰、流利的應(yīng)對客人所提到的各種問題，準(zhǔn)確的把握客人的需要，良好的與客人溝通，因此對市場的認(rèn)識也有一個比較透明的掌握。在不斷的學(xué)習(xí)男裝品牌知識和積累經(jīng)驗的同時，自己的能力，銷售水平都比以前有了一個較大幅度的提高。同時也存在不少的缺點：對于男裝市場銷售了解的還不夠深入，對__男裝的技術(shù)問題掌握的過度薄弱(如：質(zhì)地，如何清洗熨燙等)，不能十分清晰的向客戶解釋，對于一些大的問題不能快速拿出一個很好的解決方法。在與客人的溝通過程中，過分的依賴和相信客人。
在下月工作計劃中下面的幾項工作作為主要的工作重點：
1、在店長的帶領(lǐng)下，團(tuán)結(jié)店友，和大家建立一個相對穩(wěn)定的銷售團(tuán)隊：銷售人才是最寶貴的資源，一切銷售業(yè)績都起源于有一個好的銷售人員，建立一支具有凝聚力，合作精神的銷售團(tuán)隊是我們店的根本。
在以后的工作中建立一個具有殺傷力的團(tuán)隊是我和我們所有的導(dǎo)購員的主要目標(biāo)。
2、嚴(yán)格遵守銷售制度：完善的銷售管理制度是讓銷售人員在工作中發(fā)揮主觀能動性，對工作有高度的責(zé)任心，提高銷售人員的主人翁意識。
這是我們在下個月完成十七萬營業(yè)額的前提。我堅決服從店內(nèi)的各項規(guī)章制度。
3、養(yǎng)成發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)問題，不斷自我提高的習(xí)慣：養(yǎng)成發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)問題目的在于提高我自身的綜合素質(zhì)，在工作中能發(fā)現(xiàn)問題總結(jié)問題并能提出自己的看法和建議，把我的銷售能力提高到一個新的檔次。
4、銷售目標(biāo)：我的銷售目標(biāo)最基本的是做到天天有售貨的單子。
根據(jù)店內(nèi)下達(dá)的銷售任務(wù)，堅決完成店內(nèi)下達(dá)的十七萬的營業(yè)額任務(wù)，打好年底的硬仗，和大家把任務(wù)根據(jù)具體情況分解到每周，每日;以每周，每日的銷售目標(biāo)分解到我們每個導(dǎo)購員身上，完成各個時間段的銷售任務(wù)。并爭取在完成銷售任務(wù)的基礎(chǔ)上提高銷售業(yè)績。
我認(rèn)為我們__男裝專賣店的發(fā)展是與全體員工綜合素質(zhì)，店長的指導(dǎo)方針，團(tuán)隊的建設(shè)是分不開的。建立一支良好的銷售團(tuán)隊和有一個好的工作模式與工作環(huán)境是工作的關(guān)鍵。
以上是我的一些不成熟的建議和看法，如有不妥之處敬請諒解。
營銷員月度工作總結(jié)最新范文二隨著工作的深入，我接觸到了許多新的事物，也遇到了許多新的問題，而這些新的經(jīng)歷對于我來說都是一段新的磨練歷程?；仡櫿麄€_月，我學(xué)會了很多：在遇見困難時，我學(xué)會了從容不迫地去面對;在遇到挫折的時候，我學(xué)會了去堅強(qiáng)地抬頭;在重復(fù)而又單調(diào)的工作背后，我學(xué)會了思考和總結(jié);在公司形象受到破壞的時候，我學(xué)會了如何去維護(hù);在被客戶誤解的時候，我學(xué)會了如何去溝通與交流。以上是我在工作方面取得略微突破的地方，但這種突破并不意味著我就能夠做好工作，在接下來的工作中我會繼續(xù)完善自己，在失敗中不斷總結(jié)經(jīng)驗和吸取教訓(xùn);在和同事配合工作過程中學(xué)習(xí)他們先進(jìn)的工作方法和理念;在溝通和交流過程中學(xué)會諒解他人。
現(xiàn)將)月份個人的銷售工作總結(jié)如下：
一、工作方面
1、做好基本資料的整理，及時向工廠反映客戶的情況、向工廠反映客戶的信息;
2、是做好訂單跟蹤：在下訂單后要確認(rèn)工廠是否排單，了解訂單產(chǎn)品的生產(chǎn)進(jìn)程，確定產(chǎn)品是否能夠按期發(fā)貨，最后還要確定客戶是否準(zhǔn)時收到我司產(chǎn)品;
3、是貨款回籠，與客戶確認(rèn)對帳清單并確認(rèn)回傳，及時將開票資料寄到財務(wù)處，做好開票的事項，最后確認(rèn)客戶財務(wù)收到稅票并要求及時安排;
4、維護(hù)老客戶，保持經(jīng)常與老客戶聯(lián)系，了解客戶對產(chǎn)品需求的最新動向。
另外要向客戶推出公司最新產(chǎn)品，確定客戶是否有需要。
二、工作中存在的問題
1、貨期協(xié)調(diào)能力不夠強(qiáng)，一些貨期比較急的貨經(jīng)常不能很好地滿足客戶的需求，貨期一退再推，有些產(chǎn)品甚至要二十多天才能完成。
這種情況導(dǎo)致了部分客戶的抱怨。工作的條理性不夠，在工作中經(jīng)常會出現(xiàn)一些錯誤;對時間的分配和利用不夠合理，使工作的效率大大地降低;不能很好地區(qū)分工作內(nèi)容的主次性，從而影響了工作的整體進(jìn)程。
2、由于自身產(chǎn)品知識的缺乏和業(yè)務(wù)水平的局限，在與客戶的溝通交流過程中不能很好地說服客戶。
這一方面我還需要繼續(xù)學(xué)習(xí)去完善自身的產(chǎn)品知識和提高業(yè)務(wù)水平。
3、產(chǎn)品質(zhì)量問題在大貨生產(chǎn)中是很難避免的，但是所有人都希望降低產(chǎn)品質(zhì)量問題的發(fā)生率。
據(jù)統(tǒng)計，上個月客戶投訴我司產(chǎn)品存在質(zhì)量問題的案例達(dá)十幾起。舉兩個案例：__單撞釘，因為底釘在實際大貨生產(chǎn)過程中不夠鋒利、穿透力不夠強(qiáng)，導(dǎo)致客戶在裝釘過程中出現(xiàn)大量底釘打歪、打斷、變形情況。這給客戶帶來了一定的損失，經(jīng)過協(xié)調(diào)，客戶要求我司盡快補(bǔ)回?fù)p耗的底釘1000粒;___單的工字扣，客戶投訴我公司產(chǎn)品存在嚴(yán)重的質(zhì)量問題，一個工字扣同時出現(xiàn)幾種質(zhì)量問題：掉漆、鈕面變形、顏色不統(tǒng)一。這使我們和客戶的溝通出現(xiàn)空前的尷尬場面?？蛻魧ξ覀兊漠a(chǎn)品質(zhì)量表示懷疑，也對我們的態(tài)度表示懷疑。他們覺得我們沒有一點誠意。后來我們工廠采取了相應(yīng)的措施解決了此次質(zhì)量問題。但是之前糟糕的質(zhì)量問題給客戶帶去了非常不好的影象對我們的信任度和滿意度都大幅度降低。
在以后的工作中，我會更好努力，做好銷售工作計劃，爭取將各項工作開展得更好。
營銷員月度工作總結(jié)最新范文三眾所周知，目前__的4S店如雨后春筍般迅速增長，隨之人們消費(fèi)觀念的越來越理性及成熟，對要求也越來越高。彈指一揮間，_月份過去了，在這個月中我們看到了市場經(jīng)濟(jì)的殘酷性，作為____汽車銷售有限公司也在經(jīng)受著市場的嚴(yán)峻考驗，但我__售后部經(jīng)理頂住壓力在公司領(lǐng)導(dǎo)及全體干部員工共同努力下仍較好的完成上半年各項工作任務(wù)。
以下是我對我部20__年_月份業(yè)績的的分析報告：
一、別克售后的經(jīng)營狀況
20__年_月份克售后的年終任務(wù)是__萬，截止20__年3月底我們實際完成產(chǎn)值為__元，，完成全年計劃的__%，與年初的預(yù)計是基本吻合的。
其中總進(jìn)廠臺數(shù)為__臺，車間總工時費(fèi)為__元(機(jī)修：__元，鈑金：__元，油漆：__元)，我們的配件銷售額為__元，其中材料成本(不含稅)為__元，材料毛利為__元，已完成了全年配件任務(wù)的__%。
二、物業(yè)維修成本
為了嚴(yán)格控制費(fèi)用的支出，我們別克售后部制定了完整的物業(yè)的設(shè)備檢修制度，定時對所有的物業(yè)的設(shè)備進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時解 決問題，避免問題由小變大，造成更大的損失。故上半年我們別克售后的物業(yè)及設(shè)備的維修費(fèi)用僅有__元，這是因大家的共同努力才使得物業(yè)維修費(fèi)用不但不超標(biāo)，并有節(jié)約。
三、人才資源現(xiàn)狀
現(xiàn)在許多公司都普遍存在人員流動性較大及人力資源配發(fā)等問題，我別克售后現(xiàn)在全體工作人員為__人，其中管理人員為__人，員工為__人(除管理人員外，前臺接待為__人，機(jī)修人員為__人，鈑噴為_人，倉管及保潔各_人)以上人員并不包括實習(xí)生，我別克售后也同樣面臨著關(guān)鍵崗位人員缺失等問題。故下半年我們將繼續(xù)加強(qiáng)對員工各方面的培訓(xùn)及領(lǐng)導(dǎo)，從企業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)并發(fā)掘新的人才，能更好的為公司服務(wù)。
營銷員月度工作總結(jié)最新范文四_月份是公司重要的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)折期。國內(nèi)轎車市場的日益激烈的價格戰(zhàn)、國家宏觀調(diào)控的整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境，給__公司的日常經(jīng)營和發(fā)展造成很大的困難。在全體員工的共同努力下，__公司取得了歷史性的突破，整車銷量、利潤等多項指標(biāo)創(chuàng)歷史新高。作為__分公司的總經(jīng)理，同時也很榮幸的被評為“杰出領(lǐng)導(dǎo)貢獻(xiàn)獎”?；仡櫲甑墓ぷ?，我感到在以下幾個方面取得一點心得，愿意和業(yè)界同仁分享。
一、加強(qiáng)面對市場競爭不依靠價格戰(zhàn)細(xì)分用戶群體實行差異化營銷
針對今年公司總部下達(dá)的經(jīng)營指標(biāo)，結(jié)合__總經(jīng)理在20__年商務(wù)大會上的指示精神，分公司將全年銷售工作的重點立足在差異化營銷和提升營銷服務(wù)質(zhì)量兩個方面。面對市場愈演愈烈的價格競爭，我們漢陽分公司沒有一味地走入“價格戰(zhàn)”的誤區(qū)。我常說“價格是一把雙刃劍”，適度的價格促銷對銷售是有幫助的，可是無限制的價格戰(zhàn)卻無異于自殺。對于淡季的汽車銷售該采用什么樣的策略呢?我們摸索了一套對策：
對策一：加強(qiáng)銷售隊伍的目標(biāo)管理
1、服務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化。
2、日常工作表格化。
3、檢查工作規(guī)律化。
4、銷售指標(biāo)細(xì)分化。
5、晨會、培訓(xùn)例會化。
6、服務(wù)指標(biāo)進(jìn)考核。
對策二：做好銷售工作計劃，細(xì)分市場，建立差異化營銷
1、細(xì)致的市場分析。
我們對以往的重點市場進(jìn)行了進(jìn)一步的細(xì)分，不同的細(xì)分市場，制定不同的銷售策略，形成差異化營銷;根據(jù)__年的銷售形勢，我們確定了出租車、集團(tuán)用戶、高校市場、零散用戶等四大市場。對于這四大市場我們采取了相應(yīng)的營銷策略。對政府采購和出租車市場，我們加大了投入力度，專門成立了出租車銷售組和大宗用戶組，分公司更是成為了__出租車協(xié)會理事單位，更多地利用行業(yè)協(xié)會的宣傳，來正確引導(dǎo)出租公司，宣傳__品牌政策。
平時我們采取主動上門，定期溝通反饋的方式，密切跟蹤市場動態(tài)。針對近兩年__市場出租車更新的良好契機(jī)，我們與出租公司保持貫有的良好合作關(guān)系，主動上門，了解出租公司換車的需求，司機(jī)行為及思想動態(tài);對出租車公司每周進(jìn)行電話跟蹤，每月上門服務(wù)一次，了解新出租車的使用情況，并現(xiàn)場解決一些常見故障;與出租車公司協(xié)商，對出租司機(jī)的使用技巧與維護(hù)知識進(jìn)行現(xiàn)場培訓(xùn)。針對高校消費(fèi)群知識層面高的特點，我們重點開展畢加索的推薦銷售，同時輔以雪鐵龍的品牌介紹和文化宣傳，讓他們感受雪鐵龍的悠久歷史和豐富的企業(yè)文化內(nèi)涵。另外我們和__市高校后勤集團(tuán)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，先后和__理工大后勤車隊聯(lián)合，成立校區(qū)__維修服務(wù)點，將__的服務(wù)帶入高校，并且定期在高校組織免費(fèi)義診和保養(yǎng)檢查，在高校范圍內(nèi)樹立了良好的品牌形象，帶動了高校市場的銷售。
對策三：注重信息收集做好科學(xué)預(yù)測
當(dāng)今的市場機(jī)遇轉(zhuǎn)瞬即逝，殘酷而激烈的競爭無時不在，科學(xué)的市場預(yù)測成為了階段性銷售目標(biāo)制定的指導(dǎo)和依據(jù)。在市場淡季來臨之際，每一條銷售信息都如至寶，從某種程度上來講，需求信息就是銷售額的代名詞。結(jié)合這個特點，我們確定了人人收集、及時溝通、專人負(fù)責(zé)的制度，通過每天上班前的銷售晨會上銷售人員反饋的資料和信息，制定以往同期銷售對比分析報表，確定下一步銷售任務(wù)的細(xì)化和具體銷售方式、方法的制定，一有需求立即做反應(yīng)。同時和品牌部相關(guān)部門保持密切溝通，積極組織車源。做好個人工作計劃，增加工作的計劃性，避免了工作的盲目性;在注重銷售的絕對數(shù)量的同時，我們強(qiáng)化對市場占有率。我們把分公司在__市場的占有率作為銷售部門主要考核目標(biāo)。今年完成__任務(wù)，順利完成總部下達(dá)的全年銷售目標(biāo)。
對于備件銷售，我們重點清理了因為歷史原因積壓下來的部分滯銷件，限度減少分公司資金的積壓。由于今年備件商務(wù)政策的變化，經(jīng)銷商的利潤空間進(jìn)一步縮小，對于新的市場形勢，分公司領(lǐng)導(dǎo)多次與備件業(yè)務(wù)部門開專題會討論，在積極開拓周邊的備件市場，尤其是大客戶市場的同時，結(jié)合新的商務(wù)政策，出臺了一系列備件促銷活動，取得了較好的效果。備件銷售營業(yè)額__萬元，在門市銷售受到市場低價傾銷沖擊影響較大的情況下，利用售后服務(wù)帶動車間備件銷售，不僅扭轉(zhuǎn)了不利局面，也帶動了車間的工時銷售。
營銷員月度工作總結(jié)最新范文五一、_月工作情況：
主要工作內(nèi)容(重點說明跟進(jìn)項目的總數(shù)12個，分別是：赤崗領(lǐng)事館外交服務(wù)管理大樓項目、____市綜合衛(wèi)生大樓項目、芭蕾舞團(tuán)小劇場工程、____區(qū)少年宮工程、____省審計廳、____省質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局辦公大樓工程、____煙草物流配送中心工程等等。成單0個，丟單0個。目前跟進(jìn)項目數(shù)量，風(fēng)管面積平方米，具體分析等方面)
本月上半月主要是了解公司和產(chǎn)品，尋找有價值的客戶資源。并去____成功開發(fā)商1家，當(dāng)月商就在____跟進(jìn)亞運(yùn)會的場管項目。另在拜訪客戶的前期，有些資源客戶一但開工，(例如：____豐田汽車廠房擴(kuò)能工程)，風(fēng)管基本上已由甲方指定好，即成交率較底。另關(guān)于商住樓的項目，因受金融危機(jī)的影響，很多地產(chǎn)公司被迫停工，故關(guān)于商住樓的項目跟進(jìn)時受到一定影響。
下半月主要是跟進(jìn)關(guān)于____年亞運(yùn)會的市政必建項目，其中大多數(shù)已開工，但有些定于____年2月份開工，如：赤崗領(lǐng)事館外交服務(wù)管理大樓項目、____省審計廳、____省質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局辦公大樓工程等等，年底先建立關(guān)系，在上半月拜訪客戶前遇到的難題是：有些客戶如已動工，不是很難接受公司的付款方式就是基本已定好，甲方認(rèn)為風(fēng)管是假冒產(chǎn)品就不能用，而是價格問題和安裝方面，因此12月份會將經(jīng)歷放在亞運(yùn)會前必建的項目上。
另在____年____亞運(yùn)會的場管項目上已確人找到甲方代建局肖局長，在跟進(jìn)中，預(yù)計在____年初可成單，年底在配合商做大量攻關(guān)。
二、成單項目分析和丟單項目情況分析，如何改進(jìn)和提高。
本月的問題是：工程信息方面會出現(xiàn)變化，臨時變固的占大多數(shù)，雖不影響信心，但會影響效率。因此需改進(jìn)與提高的地方是：與跑設(shè)計院的同事共同分享工程信息，在確定工期前業(yè)務(wù)員馬上跟進(jìn)，因此可提高工程跟進(jìn)的質(zhì)量。因在很多建筑方面，很多工程的甲方需指定，故甲方只會相信設(shè)計院的推薦，如少數(shù)是因甲方個人問題和資金等方面問題才會自己選擇風(fēng)管。
三、下月工作目標(biāo)和開展思路
1、受____客戶邀請，去____拜訪____年亞運(yùn)場管的一些工程(預(yù)定時間為一周)，重新審視____周邊市場。
力爭在____年開工前拿下兩個以上重點項目。并提高商和本人對拜訪工程的質(zhì)量。
2、在____市市政工程上做文章：在____年必建項目上關(guān)于赤崗另零
領(lǐng)事管服務(wù)大樓和____亞運(yùn)水鄉(xiāng)民俗主題項目上加大拜訪次數(shù)，力爭在年底前達(dá)到預(yù)定的效果，在____年也能成交。
3、在____區(qū)已建的項目如少年宮及巴蕾舞小劇團(tuán)工程上確定其是否成在價值。
4、收集待建項目信息，不在于拜訪的個數(shù)，在于拜訪后能否成交的個數(shù)。
5、認(rèn)真審視市場上的假冒產(chǎn)品，找出其缺點，與明年在竟?fàn)庬椖坑泻玫膽?yīng)對思路。
四、競品情況(那些廠家什么產(chǎn)品通過什么渠道以什么方式什么價格在市場銷售，銷售情況怎樣?對我們的影響情況，有應(yīng)對的思路嗎?)
本月只碰到一家：嵊州市宇通復(fù)合保溫材料廠所生產(chǎn)的宇通復(fù)合風(fēng)管。該公司提供豐田公司的風(fēng)管主要是保溫型，中央空調(diào)用。是在南沙豐田公司遇到，目前該竟?fàn)帉κ衷赺___的辦事處不詳。
正在收集竟?fàn)帉κ纸o予豐田公司的資料與價格。
五、問題和建議
1、關(guān)于竟?fàn)帉κ郑驹聲M快了解其產(chǎn)品、差異性能、價格與付款方式等。
2、在設(shè)計院是不留樣品，因設(shè)計院有些設(shè)計師如與該公司的人員關(guān)系較好，拿上一、兩個別家公司的樣品，去防冒屬正?，F(xiàn)象。
建議：
1、在月底或其它時間開工作例會時，大家一起分享成功項目的現(xiàn)成案例，有助于團(tuán)隊一起提高信心或展開竟?fàn)?，有竟?fàn)幍膱F(tuán)隊大家都會前進(jìn)，如果一個團(tuán)隊是停止不前，的問題表面上看是個人，在最根本的問題在于帶頭人，因他是“領(lǐng)頭羊”。
公司給予他的培養(yǎng)和受益是最多，錢克扣不扣是另一回事，業(yè)務(wù)員是在于能否吸收東西，爭取利益化最為重要，公司希望業(yè)務(wù)員能拿高提成，業(yè)務(wù)員只有找到好的客戶，才能與公司一起分享成功果實。故業(yè)務(wù)員就是先峰，公司是“望遠(yuǎn)鏡”，公司永遠(yuǎn)成不了先峰，所以會焦急，能否成功工司都會付出，故業(yè)務(wù)員在市場上：“沒有投入就沒有收獲”?
2、另新人只是在進(jìn)公司前幾次才會停留在門口，誰會長期這樣下去，除非是混日子。
在后期中應(yīng)對市場是交流與分享，站在同一戰(zhàn)線，你可能做得很好，也很忙，的問題是：新手在市場上遇到問題是怎樣應(yīng)對?老業(yè)務(wù)找到好的理由，新人是找不到理由的，所以一筆生意成不成將成為的問題?
3、“誠信”問題。
同事之間，客戶與業(yè)務(wù)之間，的問題在于誠信，如果出差是為了好玩，不如在家理玩!
4、關(guān)于個人也只能發(fā)揮其優(yōu)點，真正只有做過，自己才知道，因?qū)τ谛率趾芏鄦栴}(產(chǎn)品、市場、客戶、結(jié)算)等等只有做過一兩個工程才能學(xué)到經(jīng)驗，下一個工程對于公司與個人才不會走太多的彎路，紙上談兵和預(yù)測，沒有一個人能看透自己的下半生是怎樣?只有目標(biāo)與計劃。
第7篇：金融銷售月度與計劃范文
或許上述斷言成立，但觀察一年來日本對于歐債的態(tài)度和選擇，這一切并不在預(yù)料之外。
日本的重要官員都在公開場合表示購買歐債的“意愿”。9月27日，日本財務(wù)大臣安住淳表示，日本可能會在適當(dāng)?shù)臅r機(jī)購買洲金融穩(wěn)定基金(EFSF)所發(fā)行的債券；11月2日，日本首相野田佳彥在參院全體會議上表示，為了協(xié)助歐洲解決債務(wù)危機(jī)，將繼續(xù)購買EFSF發(fā)行的債券。
始于2010年2月的歐債，在EFSF的不斷救助下，似乎沒有“見好”趨勢。債務(wù)危機(jī)已在希臘、愛爾蘭、西班牙、葡萄牙、意大利等五國間深度彌漫。12月5日，國際評級機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司對外宣布，將包括德國和法國在內(nèi)的15個歐元區(qū)國家列入信用評級觀察名單，這意味著90天內(nèi)它們的信用評級有50%的幾率被調(diào)降。
這一切無疑表明，在這場歐債中，歐洲國家無一豁免。日本作為救助的亞洲國家，或?qū)⒃庥鐾染秤觥?/p>
日本銀行業(yè)
日本作為經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國，無論是其制造業(yè)還是金融業(yè)都非常發(fā)達(dá)，其國力的基礎(chǔ)即縝密又夯實。但這次的歐債危機(jī)首當(dāng)其沖的出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)體，日本作為這一俱樂部的一員，銀行業(yè)正在遭遇“寒流”。
歐債爆發(fā)以來，日本一直將對銀行的監(jiān)控置于首要。10月13日，《日本經(jīng)濟(jì)新聞》和《朝日新聞》分別對日本各大金融機(jī)構(gòu)持有希臘等歐洲五國國債等金融資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查，結(jié)果顯示，總體看日本金融機(jī)構(gòu)對歐洲五國投融資較少，持有希臘國債幾乎為零，受歐債危機(jī)影響有限。
據(jù)《朝日新聞》對日本銀行、保險等12家大型金融機(jī)構(gòu)調(diào)查，截至6月底，這些機(jī)構(gòu)持有歐洲五國國債合計約1萬億日元，其中主要為意大利和西班牙國債，僅大和證券持有1億日元希臘國債。其中，三菱UFJ（3400億日元）、第一生命保險（約3000億日元）、野村控股（1500億日元）、明治安田生命保險（1300億日元）持有量較多，瑞穗和住友生命保險持有量為零。即使是持有量最多的三菱UFJ，持有額占資本金比重也僅為3%，且多為短期國債，對企業(yè)經(jīng)營幾乎沒有影響。
據(jù)《日本經(jīng)濟(jì)新聞》對9家日本大型金融機(jī)構(gòu)調(diào)查，截至6月底，包括國債、公司債和金融擔(dān)保等在內(nèi)，這些機(jī)構(gòu)對歐洲五國投融資余額約2.87萬億日元。其中，三菱UFJ（1.535萬億日元）、三井住友（4542.3億日元）、瑞穗（3510億日元）三大銀行合計為2.34萬億日元；第一生命保險（3000億日元）和明治安田生命保險（1300億日元）也持有較多；此外，東京海上控股等財產(chǎn)損失保險機(jī)構(gòu)合計持有1000億日元左右。與歐洲銀行相比，日本金融機(jī)構(gòu)受歐債危機(jī)影響甚微。
為避免損失，在前一段時間里，日本金融機(jī)構(gòu)正在逐步削減對歐洲五國投融資余額，削減比例將從20%提高到50%。如意大利等國債價格如繼續(xù)下跌超過買入時的一半，日本金融機(jī)構(gòu)將不得不采取止損措施。同時，日本金融廳也開始調(diào)查各機(jī)構(gòu)持有歐洲國債情況，提高防范。
以上調(diào)查似乎向外界傳遞出較為樂觀的情緒，但事隔一個月，日本銀行業(yè)爆出不同于上述“自信”的消息。
11月14日，日本瑞穗金融集團(tuán)（Mizuho?Financial?Group）發(fā)表聲明稱，其將在2016年之前裁員3000人，相當(dāng)于目前集團(tuán)用工總數(shù)的約5%；與此同時，瑞穗集團(tuán)還計劃將旗下企業(yè)與投資銀行業(yè)務(wù)部門進(jìn)行整合以節(jié)省運(yùn)營成本。瑞穗金融集團(tuán)號稱資產(chǎn)規(guī)模排名日本第二的金融信貸巨頭，受上述因素影響集團(tuán)今年上半年盈利額已經(jīng)出現(xiàn)明顯跌幅。另一方面，排名僅次于瑞穗集團(tuán)的三井住友金融集團(tuán)（Sumitomo?Mitsui?Financial?Group）同樣遭遇收益銳減的局面，其今年上半年盈利暴跌25%，集團(tuán)還透露計劃回購最多價值500億日元（約合6.49億美元）的公司股份，相當(dāng)于當(dāng)前集團(tuán)已發(fā)行股份總數(shù)的1.63%。
惠譽(yù)國際駐東京分析師ChikakoHoriuchi在接受記者采訪時表示：“瑞穗金融集團(tuán)和三井住友金融集團(tuán)各自的核心業(yè)務(wù)收入都有所降低，而之前包括投資信托產(chǎn)品和保險產(chǎn)品銷售在內(nèi)的非主營業(yè)務(wù)仍舊處于低迷狀態(tài)。”有分析人士指出。
11月24日，日本政府公布了11月月度經(jīng)濟(jì)報告顯示，就日本經(jīng)濟(jì)前景指出，隨著零部件供應(yīng)鏈的恢復(fù)，經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)趨于重振，但應(yīng)該對歐債危機(jī)和泰國洪災(zāi)帶來的下行風(fēng)險保持警惕。報告對日本總體經(jīng)濟(jì)形勢的表述與上月相比略作修改稱“正在緩步恢復(fù)”，基調(diào)評估基本未變。該報告由經(jīng)濟(jì)財政擔(dān)當(dāng)相古川元久在當(dāng)天的相關(guān)閣僚會議上提交的。
同一天，標(biāo)普評級部門主管小川隆平對外表示：“日本的財政狀況每時每刻都在惡化”，此言論已暗示將下調(diào)該國評級。實際上，標(biāo)普四月份已給予日本AA-評級并維持負(fù)面展望。
政府在行動
在公布出11月月度經(jīng)濟(jì)報告后，日本政府首次明確表示，歐債危機(jī)已威脅到日本經(jīng)濟(jì)。24日，日本央行行長白川方明與財金官員會面時強(qiáng)調(diào)，要為日本可能卷入由歐債危機(jī)引發(fā)的金融風(fēng)暴作好準(zhǔn)備，日本央行正與外國央行緊密合作，以防危機(jī)蔓延。
早些時候，瑞穗證券(MizuhoSecurities)高級經(jīng)濟(jì)學(xué)家NaokiIizuka稱：“經(jīng)濟(jì)前景已經(jīng)惡化，但我預(yù)計日本央行此次不會采取行動。如果央行未來真的采取行動，那么它需要采取更加震撼的措施才能起到效果，而非僅僅再次買入資產(chǎn)?！?/p>
日本央行于10月27日稱，將增加5萬億日元(650億美元)的資產(chǎn)購買規(guī)模，這使得總規(guī)模達(dá)到20萬億日元。
不過，從當(dāng)前來看，日本經(jīng)濟(jì)前景已變得越來越難以預(yù)測。一方面，受美國和歐洲經(jīng)濟(jì)放緩影響，日本關(guān)鍵的亞洲出口市場也受到?jīng)_擊；另一方面，盡管日本當(dāng)局進(jìn)行了多輪干預(yù)，但日元仍持續(xù)走強(qiáng)，這進(jìn)一步給這個以出口為主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)體帶來傷害。日本央行料將持續(xù)面臨呼吁其采取行動捍衛(wèi)經(jīng)濟(jì)的壓力。
據(jù)知情人士稱，日本央行已準(zhǔn)備好采取行動，一旦歐債危機(jī)擴(kuò)散，央行將通過市場操作和放松貨幣政策注入大量流動性，而這又將引發(fā)新一輪的金融資產(chǎn)、尤其是政府證券資產(chǎn)的買入。
目前，日本擔(dān)心的出口問題已逐漸顯現(xiàn)?！皻W洲經(jīng)濟(jì)陷入衰退的影響開始揮發(fā)，將沖擊全球金融市場，日本主要貿(mào)易對象美國和新興經(jīng)濟(jì)體將遭受打擊，從而影響日本出口。”日本央行委員石田浩二指出。
日本是世界上高端制造業(yè)的大國，它的產(chǎn)品出口全世界，特別是亞洲。目前，為了支撐經(jīng)濟(jì)增長，日本央行8月以來兩次追加貨幣寬松措施規(guī)模，購買金融資產(chǎn)的資金規(guī)模已增加至55萬億日元，以提振實體經(jīng)濟(jì)。日本央行10月底公布經(jīng)濟(jì)前景展望報告，將2011財年和2012財年日本實際國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率分別下調(diào)0.1和0.7個百分點，至0.3%和2.2%。
第8篇：金融銷售月度與計劃范文
11月21日，央行宣布從11月22日起，存貸款利率分別下調(diào)0.25和0.4個百分點;11月27日，央行召開全國存款保險制度工作電話電視會議，研究部署于2015年1月份推出存款保險制度;行業(yè)方面，上海針對保險新“國十條”的細(xì)化政策正式出爐，上海保險交易所、個稅遞延型養(yǎng)老保險試點等熱點問題也涵蓋其中，有望于2015年正式推出，國務(wù)院辦公廳《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》，商業(yè)健康保險駛?cè)肟焖侔l(fā)展的軌道;政策方面，保監(jiān)會《保險公司資本補(bǔ)充管理辦法（征求意見稿）》，將立足于健全保險公司資本補(bǔ)充機(jī)制，鼓勵和規(guī)范資本工具創(chuàng)新，提高公司資本管理水平;而保監(jiān)會的《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號：償付能力報告（征求意見稿）》表明償二代通過更加靈活的方式將產(chǎn)品、投資和資本結(jié)合起來，大大放開前端投資和產(chǎn)品定價的活性，給予保險公司在合理分配資產(chǎn)、組合產(chǎn)品和投資方面更加市場化的地位。
因此，從投資、業(yè)務(wù)增速、資本要求這三點分析，2015年都會對保險公司形成向上的推動作用。
投資范圍進(jìn)一步拓展
從經(jīng)濟(jì)基本面和宏觀調(diào)控政策目標(biāo)來看，2015年進(jìn)一步降息降準(zhǔn)并非天方夜譚，果真如此，降息對保險行業(yè)的影響偏于利好，11月21日，央行下調(diào)了金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，機(jī)構(gòu)較為普遍的觀點是：這次降息或是貨幣政策全面放松的起點，全面降息或是突破目前定向降準(zhǔn)這一困局的重要手段，預(yù)測未來擴(kuò)大銀行信貸額度投放支持實體經(jīng)濟(jì)可期，進(jìn)一步降息、降準(zhǔn)的可能性較大。而此舉會使保險公司凈資產(chǎn)的浮盈進(jìn)一步增厚，從而對公司業(yè)績產(chǎn)生積極的推動作用。
由于保險公司的投資資產(chǎn)有大量分類為交易性金融資產(chǎn)和可供出售金融資產(chǎn)的債券，當(dāng)基準(zhǔn)利率下降時，這部分債券的公允價值上升，其中分類為交易性金融資產(chǎn)的債券價格變動計入當(dāng)期損益，其價格上升使利潤表業(yè)績上升;而分類為可供出售金融資產(chǎn)的債券價格上升，使資產(chǎn)負(fù)債表中的資本公積增多，從而使凈資產(chǎn)增多。
這種雙利好作用可以使用4家上市保險公司債券類資產(chǎn)在公司投資資產(chǎn)中的占比來衡量其影響大小。在中國太保、中國平安、中國人壽、新華保險4家上市保險公司中，新華與太保的債券類占比較高，分別達(dá)到了56.4%和54.6%。同時，從4家保險公司2014年上半年對自身的利率風(fēng)險分析中，也可以分析出降息的影響幅度。
由此，根據(jù)光大證券的測算，如果基準(zhǔn)利率下降25個基點，會使中國太保、中國平安、中國人壽、新華保險的利潤分別增加0.7%、0.1%、0.8%、0.1%，會使凈資產(chǎn)分別增多0.4%、0.5%、2.0%、0.8%，其中國壽、新華所受的影響高于太保和平安。
一般而言，在強(qiáng)市場中，保險公司投資資產(chǎn)中的權(quán)益類投資導(dǎo)致的貝塔屬性勢必重新被市場所關(guān)注，4家保險公司的權(quán)益類投資細(xì)分結(jié)構(gòu)為基金、股票和一級市場投資這三類，其中基金投資基本是股票基金，債券基金占比非常小，因此，主要是基金和股票的投資對投資業(yè)績形成較大的影響。如果我們對敏感性進(jìn)行測試，在模擬2014年上半年至今滬深300漲幅為43%的情況下，那么，4家保險公司的凈資產(chǎn)增加了20%至30%左右。
那么，貝塔屬性對保險公司的業(yè)績是如何推動的？
這里的業(yè)績主要指的是凈資產(chǎn)的增長，或者說是浮盈的增多，由于4家保險公司多把權(quán)益投資的大部分分類為可供出售金融資產(chǎn)，因此總體看對利潤表的影響較小。我們整理出4家保險公司的投資資產(chǎn)會受股市上漲的影響程度，因為4家公司的權(quán)益類重倉股大多是招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行這樣的大盤藍(lán)籌股，基于此，我們可以用滬深300指數(shù)的漲幅來表示股市漲幅，從年中至今，滬深300指數(shù)從2165點漲至3104點，漲幅達(dá)43.4%。
太保投資資產(chǎn)中基金與股票的總占比達(dá)到8.9%，如果股權(quán)投資按滬深300漲幅上漲43.4%，則凈資產(chǎn)增厚27%;同樣的條件下，國壽投資資產(chǎn)中基金與股票的總占比達(dá)到5.3%，則凈資產(chǎn)增厚19%;國壽的優(yōu)勢在于其重倉股中有中信證券、海通證券這樣的券商股，其股票投資浮盈增幅應(yīng)大于其他公司;新華投資資產(chǎn)中基金與股票的總占比達(dá)到5.1%，則凈資產(chǎn)增厚31%;平安投資資產(chǎn)中基金與股票的總占比達(dá)到8.8%，則凈資產(chǎn)增厚19%。
另一方面，非標(biāo)資產(chǎn)對保險公司投資收益率的推動作用也不可忽視。
從4家上市保險公司的投資結(jié)構(gòu)來看，非標(biāo)類資產(chǎn)的占比呈上升態(tài)勢，平安債權(quán)計劃類投資占比年中為8.2%，理財產(chǎn)品占比為4.4%;太保債權(quán)計劃占比為5.7%，理財產(chǎn)品為1.0%;國壽非標(biāo)類占比為3.01%。保險投資監(jiān)管政策對非標(biāo)類的上限規(guī)定為25%，顯然保險資金距離上限還有較大的空間。
從幾類投資品種的收益情況來看，權(quán)益類投資的波動性較大，我們假設(shè)其投資收益率為10%，定存和債券的收益率基本在4%至5%左右，而非標(biāo)類資產(chǎn)的投資收益率在6%至7%左右，屬于回報率較高的投資，因此，隨著非標(biāo)類資產(chǎn)配置比例的提高，有利于保險公司整體投資收益率的升高。
而最新的利好為中國保監(jiān)會于近日印發(fā)了《關(guān)于保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金有關(guān)事項的通知》（下稱“《通知》”），這意味著險資投資范圍再一次被拓寬，此舉表明未來險資將借助創(chuàng)投基金平臺，為小微企業(yè)提供近2000億元的增量資金。目前，相關(guān)保險機(jī)構(gòu)通過股票、股權(quán)投資計劃、項目資產(chǎn)支持計劃等方式，已直接和間接投資中小微企業(yè)500多億元。《通知》后，保險機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步借助創(chuàng)業(yè)投資基金平臺，為小微企業(yè)提供增量融資資金。按2014年10月末保險業(yè)總資產(chǎn)來測算，可為小微企業(yè)間接提供近2000億元的增量資金，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴等問題。
由于《通知》對創(chuàng)業(yè)投資基金和創(chuàng)業(yè)企業(yè)的定義明確，這將極大地拓展險資股權(quán)投資范圍。明確創(chuàng)業(yè)投資基金主要投資創(chuàng)業(yè)企業(yè)普通股、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券等權(quán)益，創(chuàng)業(yè)企業(yè)應(yīng)處于初創(chuàng)期至成長初期，或者所處產(chǎn)業(yè)已進(jìn)入成長初期但尚不具備成熟發(fā)展模式，確保保險資金投向符合國家政策導(dǎo)向，重點支持科技型企業(yè)、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)?！锻ㄖ穼⒈ｋU資金可投資的股權(quán)，由成長期、成熟期企業(yè)，拓展至涵蓋創(chuàng)業(yè)期企業(yè)在內(nèi)的各發(fā)展階段，進(jìn)一步完善股權(quán)投資政策布局，增強(qiáng)資金運(yùn)用靈活性。
為最大限度控制險資投資風(fēng)險，《通知》對創(chuàng)投基金及基金管理機(jī)構(gòu)的要求非常嚴(yán)格。根據(jù)規(guī)定，對基金管理機(jī)構(gòu)的歷史業(yè)績、管理規(guī)模、管理團(tuán)隊、運(yùn)行機(jī)制，以及對基金投資方向、募集規(guī)模、分散程度等提出明確的標(biāo)準(zhǔn)和要求，確保保險資金投資市場公認(rèn)的優(yōu)質(zhì)基金，控制總體投資風(fēng)險。
例如要求基金管理機(jī)構(gòu)具有5年以上創(chuàng)業(yè)投資管理經(jīng)驗，歷史業(yè)績優(yōu)秀，累計管理創(chuàng)業(yè)投資資產(chǎn)規(guī)模不低于10億元，且為創(chuàng)業(yè)投資基金配備專屬且穩(wěn)定的管理團(tuán)隊，并建立激勵約束機(jī)制、跟進(jìn)投資機(jī)制、資產(chǎn)托管機(jī)制和風(fēng)險隔離機(jī)制等。目前符合《通知》要求的這類基金管理機(jī)構(gòu)不到30家。
考慮到創(chuàng)業(yè)投資基金所投創(chuàng)業(yè)企業(yè)的風(fēng)險特征，《通知》采取強(qiáng)化分散投資的原則，要求保險公司在遵守現(xiàn)有權(quán)益投資監(jiān)管比例的基礎(chǔ)上，投資創(chuàng)業(yè)投資基金余額不超過上季末總資產(chǎn)的2%，投資單只基金余額不超過基金發(fā)行規(guī)模的20%，同時規(guī)定單只基金投資單一創(chuàng)業(yè)企業(yè)的余額不超過基金發(fā)行規(guī)模的10%，通過層層分散，充分化解單個創(chuàng)業(yè)企業(yè)投資失敗的風(fēng)險。
萬能險和投連險卷土重來
對于保險公司而言，降息不僅對投資端產(chǎn)生積極的推動作用，而且也會對保險產(chǎn)品的銷售環(huán)境起到很大的改善作用。
保險公司目前分紅險的客戶收益情況在4%至4.3%附近，萬能險結(jié)算利率普遍在4%附近，與銀行理財產(chǎn)品相比，這樣的收益率沒有吸引力。以目前招商銀行的半年至1年期理財產(chǎn)品的收益率為例，普遍在5%附近，盡管隨著保險產(chǎn)品收益率的上行，與理財產(chǎn)品的收益差距在縮小，但1至1.5個百分點的差距仍然存在，而且這是在不考慮保險產(chǎn)品的長期限的基礎(chǔ)上的對比，降息會使銀行理財產(chǎn)品的收益率情況下行，但此次降息并不會使保險產(chǎn)品的銷售有顯著提升，但它代表了一種趨勢，即保險產(chǎn)品的銷售環(huán)境在逐漸改善。
最近兩年，各保險公司在“回歸價值、回歸保障”的政策指引下，規(guī)模增速已不再是唯一的考核指標(biāo)，重視個險、重視期繳的效應(yīng)正在形成行業(yè)共識且將持續(xù)。
在普遍加大對個險渠道的重視和投入的基礎(chǔ)上，壽險公司更重視期交產(chǎn)品，2015年將不會再出現(xiàn)依靠高現(xiàn)價產(chǎn)品沖量的情況，從保費(fèi)增速來看，目前月壽險保費(fèi)增速在15%左右，預(yù)期2015年增速將繼續(xù)得到修復(fù)，并逐漸得到市場認(rèn)可。
而隨著公司投資收益率的上升，存在一種可能，即保險公司可以給予客戶更多的回報，萬能險、投連險再一次被消費(fèi)者所關(guān)注，從而形成分紅險、萬能險、投連險共同促進(jìn)保費(fèi)增長的局面，而不是目前僅靠分紅險一木獨撐的困境。
從2014年壽險保費(fèi)增速的分析來看，一季度，由于保監(jiān)會和銀監(jiān)會于2014年1月16日共同了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，新規(guī)于4月1日實施，因此，各保險公司銀保渠道為了全年業(yè)務(wù)的完成，在開門紅時使用高現(xiàn)價產(chǎn)品進(jìn)行了沖量，整個一季度的行業(yè)壽險保費(fèi)增速達(dá)到了44%，這一效應(yīng)造成了2015年一季度壽險保費(fèi)增速的基數(shù)較高，因此，預(yù)期銀保渠道可能出現(xiàn)負(fù)增長，而壽險整體保費(fèi)增速較低。但脫離一季度的扭曲效應(yīng)之后，我們預(yù)期壽險保費(fèi)增速仍會走在一個持續(xù)修復(fù)的趨勢上。
從月度壽險保費(fèi)增速來看，2013年和2014兩年，月度壽險保費(fèi)增速已經(jīng)表現(xiàn)出明顯的修復(fù)狀態(tài)，月度總保費(fèi)增速都達(dá)到了15%左右，其中的個險新單保費(fèi)增速更高于這一整體水平。回顧上一輪牛市初期的2006年和2007年時的情況，壽險月度保費(fèi)增速也是在20%左右，所以，目前的壽險保費(fèi)增速已經(jīng)可以逐漸被市場所認(rèn)可。
目前壽險行業(yè)的重點產(chǎn)品仍為分紅險，占整體行業(yè)保費(fèi)的70%左右，但隨著保險公司投資收益率的提高， 2015年這一趨勢可能會出現(xiàn)改變，即分紅險一條腿走路的局面有可能扭轉(zhuǎn)。由于投資收益率的上升，公司給客戶的回報會提高，萬能險、投連險又再次成為主力產(chǎn)品，改變目前分紅險獨撐大局的態(tài)勢。
2006年和2007年，由于投資收益的積累，保險公司有了大量的浮盈，從而可以給客戶提供較高的結(jié)算利率和賬戶價值，2007年萬能險的結(jié)算利率曾高達(dá)6%左右，當(dāng)時萬能險與分紅險的市場份額相近，兩種產(chǎn)品的同時銷售促使當(dāng)時的壽險保費(fèi)處在一個較高的增速水平上，在2007年后半段至2008年，保費(fèi)增速達(dá)到了50%以上，從而使市場對保險股的認(rèn)可度大幅提升。
目前情形已具有上一次兩種產(chǎn)品共同發(fā)力的前期基礎(chǔ)，尤其是保險公司的投資收益率在上升。未來趨勢是先從小的壽險公司開始，重新在市場上推進(jìn)萬能險的銷售，大公司再跟進(jìn)，從而使分紅險、萬能險共同成為主力險種。
分紅險和萬能險保底利率的利率市場化尚沒有進(jìn)行，目前分紅險的定價還是維持在2.5%，按5%的投資收益率計算，給客戶的回報在4%至4.3%左右，公司的利差在1%左右，而萬能險的利差通常在1%至1.5%左右，所以萬能險的盈利性能至少目前不弱于分紅險。
2009年至2012年，除2010年有短暫修復(fù)外，壽險行業(yè)保費(fèi)增速呈現(xiàn)明顯的弱勢。在這樣的背景下，監(jiān)管層反復(fù)提出“回歸保障”的口號。2008年12月，時任保監(jiān)會主席的吳定富在監(jiān)管會議上提出，積極發(fā)展保障型產(chǎn)品是必要的，也是可行的，而新會計準(zhǔn)則中也對保費(fèi)中的投資型業(yè)務(wù)進(jìn)行了剝離。2011年2月9日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)一步發(fā)揮保險保障功能的指導(dǎo)意見》，引導(dǎo)壽險行業(yè)發(fā)展風(fēng)險保障型、長期儲蓄型的業(yè)務(wù)。
但之前提的“回歸保障”的口號僅是壽險行業(yè)在資金投資回報率較低時的一種權(quán)益之計，當(dāng)回報率上升，萬能險的特點是每月公布結(jié)算利率，對市場較敏感，投連險每日公布賬戶價值，這兩種產(chǎn)品對投資收益率非常敏感。在投資向好的市場里，由于可以拿結(jié)算利率和賬戶價值來做銷售宣傳的依據(jù)，因此，萬能險和投連險的銷售情況會好于分紅險。
壽險產(chǎn)品對投資屬性的依賴已久，而要從保險產(chǎn)品中剔除投資屬性并非一朝一夕之功，但從現(xiàn)在向前看，投資屬性有可能使萬能險和投連險再度歸來，從而促進(jìn)保險行業(yè)整體保費(fèi)的上升。
而最近保監(jiān)會就《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見稿）》（下稱“《辦法》”）公開征求意見，《辦法》立足于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營行為，指引保險機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺有序合作，這對保險業(yè)網(wǎng)絡(luò)銷售渠道是一大利好。
《辦法》從經(jīng)營條件、區(qū)域、規(guī)則、信披要求以及監(jiān)管對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展等方面進(jìn)行了規(guī)范和約束，核心在于積極引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)保障類業(yè)務(wù)的發(fā)展，部分保障類險種互聯(lián)網(wǎng)銷售突破線下網(wǎng)點區(qū)域限制;同時嚴(yán)格界定保險公司和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的責(zé)任和禁止類行為。目前可以突破線下網(wǎng)點限制的險種包括人身意外傷害保險、定期壽險和普通終身壽險、家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險等，通過互聯(lián)網(wǎng)保險支持簡易類產(chǎn)品銷售是大趨勢?！掇k法》將規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品銷售市場，引導(dǎo)產(chǎn)品向“碎片化”方向發(fā)展。
數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)在促進(jìn)保險產(chǎn)品規(guī)模和件均保費(fèi)增長上有較大的空間。截至9月，互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入622億元，占到總保費(fèi)收入比重的3.9%。預(yù)期年內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模有望突破800億元，同比增長170%。從數(shù)據(jù)來看，互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)呈現(xiàn)三個特征：1.產(chǎn)險保費(fèi)規(guī)模大于壽險，產(chǎn)險規(guī)模約為壽險的4倍;2.件均保費(fèi)偏低;2013年互聯(lián)網(wǎng)件均保費(fèi)536元左右，壽險件（人）均128元，產(chǎn)險件均1989元;3.互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)格局與傳統(tǒng)格局迥異，2013年互聯(lián)網(wǎng)壽險排名前5位為國華、泰康、陽光、光大和弘康，產(chǎn)險排名前5位為人保、平安、太保、陽光和美亞。預(yù)期未來互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域會有更為激烈的競爭。
可以預(yù)見的是，未來保險銷售專業(yè)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺將有大發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品碎片化趨勢明顯。《辦法》明確規(guī)定參與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)承保、理賠、退保、投訴以及客戶服務(wù)應(yīng)該取得相關(guān)經(jīng)營資格，保險公司自建網(wǎng)絡(luò)平臺或者專業(yè)化第三方網(wǎng)絡(luò)平臺會有大發(fā)展。
目前互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)主要注重合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺是銷售平臺，產(chǎn)品偏重于短期理財業(yè)務(wù)，后期理賠和客戶服務(wù)較弱。以淘寶為典范的第三方銷售平臺后期將提升理賠、退保、投訴以及客戶服務(wù)能力。契合第三方平臺的標(biāo)準(zhǔn)化和簡易性，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品將具有件均小、期限短、責(zé)任單一等特征，保險產(chǎn)品創(chuàng)新和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺會共同推動互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的“碎片化”趨勢。
償二代釋放千億資本
保費(fèi)規(guī)模的增長離不開資本的支撐，數(shù)據(jù)顯示，目前4家上市保險公司的償付能力充足率都比較充足，隨著中國第二代償付能力制度（下稱“償二代”）的推進(jìn)，由于大公司的產(chǎn)品設(shè)計更為穩(wěn)健，投資策略也更為保守，償二代下資本反而會得到釋放，比償一代下更為有利。
具體而言，在4家上市保險公司中，由于平安通過H股增發(fā)，獲得290億元人民幣左右的資本補(bǔ)充，考慮到這一塊資本補(bǔ)充后，平安的償付能力充足率增加至200%以上;而太保和國壽的償付能力較為充足，相比之下，新華償付能力充足率略低。
根據(jù)計劃，保監(jiān)會將于2015年中《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃》，至今已經(jīng)對產(chǎn)險的第一支柱進(jìn)行了3輪測試，壽險第一支柱進(jìn)行了1輪測試，總的時間表是計劃在2014年底之前，完成償二代所有的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)方案，但目前來看，該時間表應(yīng)會推遲。
償二代的大框架如圖所示，與償一代最重視償付能力充足率這一個指標(biāo)不同，償二代是一個復(fù)雜的系統(tǒng)，分成了資本要求、風(fēng)險要求、信息披露要求這樣三個支柱，其中第一支柱資本充足要求大致等同于目前的償一代償付能力，但在實際計算中，它引入了多項情景假設(shè)計算，基本的原則是，對于激進(jìn)型的公司，其產(chǎn)品包含的保險風(fēng)險、投資風(fēng)險更高，其投資的風(fēng)格更為激進(jìn)，這樣的公司在償二代償付能力計算的結(jié)果會比償一代的充足率有所下降，而大公司由于其產(chǎn)品設(shè)計更為穩(wěn)健，投資策略也更為保守，總的來說安全性更高，因此，在償二代體系中，償付能力充足率會有一定的上升。
第9篇：金融銷售月度與計劃范文
2008年全球金融危機(jī)時刻警示著我們，在新的一年里，財務(wù)部工作人員應(yīng)在廠領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下制定對全廠其他部門的考核制度或者相關(guān)辦法。在國家各項財務(wù)法律、法規(guī)的監(jiān)督下制定如下考核制度：
1、組織財務(wù)部各員工對國家有關(guān)法律法規(guī)、法律制度、安全法、財務(wù)制度、管理制度等有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)。
2、在財務(wù)部內(nèi)部明確考核制度：財務(wù)人員的分工及各職能部門的協(xié)作，要分工明確并帶有互相協(xié)作補(bǔ)充性，相互配合的工作中不斷學(xué)習(xí)，對各項費(fèi)用的合理支出起到監(jiān)督作用，對違規(guī)違紀(jì)行為起到監(jiān)督智能。
3、在應(yīng)收帳款上起到有效的監(jiān)督作用：明確各分管法律的職責(zé)，制定相應(yīng)的制度，如對應(yīng)收款的監(jiān)督，應(yīng)制定相應(yīng)的規(guī)定，對貨款回收的期限把握、回款具體事宜、相關(guān)銷售責(zé)任人都應(yīng)有相應(yīng)的監(jiān)督，加大財務(wù)監(jiān)督力度。
4、在對公司其他部門的工作方面：對各科室產(chǎn)生的各項費(fèi)用進(jìn)行核算，為公司節(jié)省每一筆支出，從一角一元做起。在對各種原料的發(fā)票接收方面，認(rèn)真做好本職工作盡自己的能力去做好每一筆業(yè)務(wù)的考察及發(fā)票的接收工作，認(rèn)真完成每月的報稅工作。
5、對車間的耗用、檢修期間產(chǎn)生的各項費(fèi)用進(jìn)行把關(guān)，為節(jié)約成本、減少開支做好每一項工作，對各項費(fèi)用的節(jié)、超進(jìn)行考核并報公司領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好決策工作。超級秘書網(wǎng)
