森林保險發(fā)展問題及對策建議
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1森林保險發(fā)展的問題
1）參加森林保險的面積較小。當前，由于林戶對森林保險的認知不正確，尤其是一些比較偏遠的小規(guī)模種植林戶，他們的森林保險意識非常低，在他們的意識中，森林保險就是白白地給保險公司錢，對自身的林業(yè)發(fā)展沒有任何意義，這使得森林的參保率非常低。此外，擔(dān)心保險公司“騙錢”，當自己的林業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險事故后，保險公司不能按照規(guī)定給予賠償，所以參保積極性較低，使得我國參加森林保險的森林面積較小，森林保險公司的經(jīng)營積極性也受到影響。2）森林保險經(jīng)營效益較差，保險公司虧損比較嚴重。大數(shù)據(jù)法則是保險業(yè)得以生存的根本，只有在參保額較多的情況下，風(fēng)險才能得到有效分散，保險公司才能得以生存。但是，面對我國森林參保面積較小的情況，許多參保的林戶都是林業(yè)風(fēng)險高發(fā)產(chǎn)戶，森林風(fēng)險的發(fā)生率較大，保險賠付率也會相對較高，給保險公司的經(jīng)營發(fā)展造成影響[1]。同時，保險公司在經(jīng)營森林保險業(yè)務(wù)的過程中，需要投入一定的人力、物力，在業(yè)務(wù)量較少的情況下，其自身的生計難以保證，導(dǎo)致其經(jīng)濟虧損比較嚴重。3）森林保險產(chǎn)品供給不合理。受到森林參保面積較低以及我國森林保險方面的法律制度的完善情況較差等因素的影響，保險公司只能通過提高保費的方式來保證自身的經(jīng)營效益，但是，這會讓投保者的經(jīng)濟負擔(dān)明顯提高，從而降低了林戶與林業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的參保意愿，反過來進一步抑制了森林保險業(yè)的發(fā)展。同時，森林保險公司沒能根據(jù)林戶的實際需求設(shè)計科學(xué)的保險產(chǎn)品類型，導(dǎo)致林戶的林業(yè)生產(chǎn)不能得到針對性的保障，從而降低他們對森林保險的需求。
2基于森林保險發(fā)展問題的建議
2.1加強森林保險方面的法律制度完善
由于我國森林保險的提出和實踐時間比較短，許多相關(guān)的法律條款與管理規(guī)范都還有待完善，而法律制度是森林保險可持續(xù)發(fā)展的重要保障，是區(qū)分和分配森林保險參與各方權(quán)益的重要依據(jù)，所以，我國立法部分需要結(jié)合森林保險的發(fā)展現(xiàn)狀以及未來發(fā)展方向，加快森林保險方面的法律制度建設(shè)和完善。法律制度建設(shè)與完善中，在借鑒國外先進的森林保險立法管理經(jīng)驗的同時，結(jié)合我國國情，明確森林保險的投保方式，參保者的權(quán)益以及保險公司的責(zé)任、義務(wù)，規(guī)范森林保險投保程序。同時，明確森林保險中的政府扶持性質(zhì)，調(diào)動林業(yè)專業(yè)合作組織、森林保險管理的相關(guān)部門、林戶、林業(yè)企業(yè)等參與者的積極性，為森林保險的糾紛提供法律依據(jù)，促進我國森林保險按照法律法規(guī)的要求規(guī)范開展。
2.2加強政府對森林保險行業(yè)的扶持
森林保險雖然是一項商務(wù)活動，但其存在很強的政策性，是促進我國林業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要舉措，由于其發(fā)展還不夠成熟，所以需要政府的政策支持與幫扶。首先，國家應(yīng)該針對我國森林保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀給出切合實際的政策扶持倡導(dǎo)；其次，各省市、地區(qū)可幾何當?shù)氐纳职l(fā)展情況和財政狀況，給予當?shù)氐纳直ｋU最大的財政幫助，下?lián)芤欢ǖ呢斦头鲑Y金；再次，在立法中，應(yīng)當將各省市地區(qū)政府對森林保險的扶持責(zé)任加以明確，防止部分政府隨機進行森林保險支持或不進行扶持，影響當?shù)氐纳直ｋU發(fā)展，從而給環(huán)境綠化也帶來影響[2]。
2.3提高森林保險宣傳力度
森林保險的參保率低的重要原因便是人們對森林保險的了解較少以及對森林保護的不重視，認為森林發(fā)生災(zāi)害的可能性非常低，投保就是浪費自己錢，或擔(dān)心森林保險不靠譜，森林出現(xiàn)保險事故后不能按照約定給予補償，所以不愿參與森林保險。所以，必須加強森林保險知識的宣傳，促進林戶對森林保險的正確認知，從而轉(zhuǎn)變他們的森林投保觀念，提高他們參與森林投保的意愿，逐漸提高森林投保率，減少林戶的經(jīng)濟損失。比如，各地區(qū)的政府單位聯(lián)合林業(yè)管理部門開展森林保險宣傳活動，利用林業(yè)局官網(wǎng)、公眾號、微博等推廣森林保險知識，還可借助區(qū)域廣播（如村廣播、小區(qū)廣播）、電視、宣傳欄等進行森林保險知識宣傳，印發(fā)森林保險小冊子發(fā)放給林戶。此外，在組織林戶學(xué)習(xí)森林養(yǎng)護技術(shù)時，積極向林戶介紹森林保險知識，促進他們對森林保險的認知，從而不斷增強他們的森林投保意識，逐漸提高森林保護力度。
2.4森林保險公司加強經(jīng)營策略的優(yōu)化
森林保險公司的經(jīng)營與營銷策略也是我國森林投保率高低的重要影響因素，雖然政府能夠給予森林保險公司一定的政策傾斜，但是他們自身的經(jīng)營策略的優(yōu)化也十分重要。面對我國當前的森林投保情況，森林保險公司必須加強森林保險業(yè)務(wù)的營銷策略改進和保險產(chǎn)品的優(yōu)化，為廣大的林業(yè)企業(yè)、林戶提供滿足他們投保需要的保險產(chǎn)品，逐漸擴大自身的保險業(yè)務(wù)量。比如，森林保險公司可采取與政府部門合作經(jīng)營的方式，給予參與森林保險的林戶、林業(yè)企業(yè)一定的政策優(yōu)惠，以硬性條件來提高自己的客戶量[3]。此外，筆者認為森林保險公司可從以下兩個方面來優(yōu)化自身的經(jīng)營模式：1）采取森林風(fēng)險分類分型方式，改善森林保險產(chǎn)品的供給。就目前森林保險業(yè)務(wù)的發(fā)展情況來看，許多森林保險公司沒有對森林保險業(yè)務(wù)進行細化和優(yōu)化，導(dǎo)致在開展保險業(yè)務(wù)營銷工作中，沒有根據(jù)樹種、樹齡、森林面積、地區(qū)等設(shè)定與之相對應(yīng)的費率，而是采取統(tǒng)一費率的方式。2）積極響應(yīng)國家政策，提高自身的保險業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量。保險公司的森林保險業(yè)務(wù)的健康發(fā)展必須基于“遵紀守法”原則，不可出現(xiàn)國家法律規(guī)定，損害林戶利益的行為。
3結(jié)束語
森林對一個國家的發(fā)展具有重要影響，不光是國家的制造、工程建設(shè)中發(fā)揮重要的價值，對環(huán)境綠化、氣候改善也十分重要。森林保險是一項基于保障林戶利益提出的具有政策性的商業(yè)保險活動，但是，就我國森林保險的發(fā)展現(xiàn)狀來看，在法律制度、政府扶持、保險公司自身經(jīng)驗策略等方面存在明顯的不足。基于此，筆者認為，為了促進我國森林保險的健康發(fā)展，應(yīng)不斷加強森林保險方面的法律制度完善和政府對森林保險行業(yè)的扶持、提高森林保險宣傳力度以及森林保險公司經(jīng)營策略的優(yōu)化等，進一步保障我國林戶以及林業(yè)企業(yè)的利益。
參考文獻
[1]華綺嫻,周伯煌.我國森林保險制度的完善[J].中國環(huán)境管理干部學(xué)院學(xué)報,2019,29(2):39-42.
[2]牛浩,陳盛偉.我國政策性森林保險發(fā)展現(xiàn)狀、現(xiàn)實困境與改進思路[J].林業(yè)經(jīng)濟,2019(4):119.
作者：李昌國 單位：桂林市臨桂區(qū)木材公司
