供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理創(chuàng)新

前言：想要寫出一篇引人入勝的文章？我們特意為您整理了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理創(chuàng)新范文，希望能給你帶來靈感和參考，敬請閱讀。

摘要：全球化的不斷發(fā)展，促使我國企業(yè)加入到全球競爭的行列，也成為供應(yīng)鏈上的重要環(huán)節(jié)。因此，國際間的競爭已逐步演變?yōu)楣?yīng)鏈間的競爭。供應(yīng)鏈作為資金流、信息流及產(chǎn)品流的集成，在國際市場對融資的成本及資金運轉(zhuǎn)速度等逐漸關(guān)注。供應(yīng)鏈金融作為一種新型的金融模式，逐漸成為企業(yè)戰(zhàn)略的重要環(huán)節(jié)。因此，對于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理創(chuàng)新的研究，對我國企業(yè)的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；風(fēng)險管理；風(fēng)險控制；創(chuàng)新

一、引言

供應(yīng)鏈金融作為國際貿(mào)易形式下金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)創(chuàng)新的一種產(chǎn)物。供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行及核心企業(yè)合作，為有效協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈資金運營，降低供應(yīng)鏈整體財務(wù)提供的系統(tǒng)性金融解決方案。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的創(chuàng)新可保障各個企業(yè)的健康穩(wěn)定運行，為企業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航［1］。

二、供應(yīng)鏈金融及風(fēng)險管理的內(nèi)涵及理論分析

1．供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵分析

供應(yīng)鏈金融將核心企業(yè)及其相關(guān)的企業(yè)看為一個整體，將核心企業(yè)的主體業(yè)務(wù)作為依托，在真實商品貿(mào)易的條件下，實現(xiàn)自償性貿(mào)易融資的一種模式進(jìn)而實現(xiàn)資金流的封閉或物品所有權(quán)的控制，最終實現(xiàn)對供應(yīng)鏈各個企業(yè)提供綜合金融服務(wù)及產(chǎn)品［2］。對于供應(yīng)鏈金融來說，在世界范圍內(nèi)關(guān)注度越來越高，國內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融的研究也日益增多。

2．風(fēng)險管理的理論分析

對于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理來說，國外依然沿用著多模型針對貸款風(fēng)險，關(guān)于信用風(fēng)險涵蓋了現(xiàn)代方法及傳統(tǒng)方法兩大部分。其中傳統(tǒng)方法涵蓋了信用評分法、合謀用評級法及專家方法等?，F(xiàn)代信用風(fēng)險模型主要涵蓋了KMV模型等方法。無論是現(xiàn)代方法還是傳統(tǒng)方法其計量數(shù)據(jù)都來源于市場數(shù)據(jù)及企業(yè)財務(wù)，造成了具有一定的局限性［3］。對于供應(yīng)鏈風(fēng)險來說國外文獻(xiàn)的觀點是主要因為其脆弱性，其涵蓋了外部脆弱及內(nèi)部脆弱兩大部分。

三、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理研究

企業(yè)在發(fā)展的過程中會遇到不同種類的風(fēng)險。風(fēng)險是一種預(yù)期發(fā)生，會對企業(yè)造成經(jīng)濟(jì)影響的各種可能。供應(yīng)鏈金融企業(yè)因其為多個企業(yè)的共同體，相互間具有顯著的依賴性，風(fēng)險也會隨之相互的傳遞及擴(kuò)展［4］。一旦無可預(yù)料的因素出現(xiàn)，就會造成整個供應(yīng)鏈出現(xiàn)問題，甚至有可能帶來不可估量的影響。

1．供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的影響因素分析

對于風(fēng)險來說，其主要來源于不確定性，對于供應(yīng)鏈金融來說，其不確定性分為內(nèi)部因素及外部因素。內(nèi)部因素是指供應(yīng)鏈的信用風(fēng)險、流程風(fēng)險及供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)風(fēng)險等。外部因素是指宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)周期及產(chǎn)業(yè)政策等［5］。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險涵蓋了交易風(fēng)險、交易各方信息的不對稱性、道德風(fēng)險及委托關(guān)系等。中小企業(yè)與其關(guān)聯(lián)的核心企業(yè)信用有著直接的聯(lián)系，這有助于提升其信用，且可在一定程度上緩解無抵押擔(dān)保及經(jīng)濟(jì)實力不足而不能獲取融資的問題。對于信貸市場來說，存在著貸款方與銀行的信息不對稱問題，銀行方只能借助貸款方財務(wù)報表等信息對其抗風(fēng)險及對償還能力進(jìn)行簡單評估，后續(xù)將依據(jù)評估結(jié)果決定是否給其信貸，這種雙方信息的不對稱性提升了銀行的信貸風(fēng)險。與此同時，信息的不對稱性，也會致使中小企業(yè)出現(xiàn)道德風(fēng)險及逆向選擇的問題。

2．供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的風(fēng)險識別

對于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理來說，按照運營主體劃分可分為財務(wù)公司模型風(fēng)險、商業(yè)銀行模式風(fēng)險、資金市場模式風(fēng)險及物流公司模式風(fēng)險等。其中財務(wù)公司模型風(fēng)險可具體劃分為貨幣風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險及市場風(fēng)險等。財務(wù)公司作為集團(tuán)中的一部分，其為集團(tuán)提供相關(guān)的財務(wù)服務(wù)，是一種基于市場而創(chuàng)建的獨立承擔(dān)風(fēng)險實體。財務(wù)公司不僅承擔(dān)自身風(fēng)險，還需關(guān)注集團(tuán)公司的連帶性風(fēng)險，是一個共享利益及共擔(dān)風(fēng)險的共同體。資本市場模式風(fēng)險主要可劃分為系統(tǒng)及非系統(tǒng)風(fēng)險兩大類。對于供應(yīng)鏈模式下商業(yè)銀行需承擔(dān)核心企業(yè)及受貸企業(yè)的貸款服務(wù)，有效的將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給核心企業(yè)。與此同時，借助供應(yīng)鏈融資，對應(yīng)的銀行可有效緩解中小企業(yè)的信貸風(fēng)險，借助核心企業(yè)將風(fēng)險實現(xiàn)了有效轉(zhuǎn)移。物流公司模式風(fēng)險涵蓋了質(zhì)押物風(fēng)險、融資企業(yè)資信風(fēng)險、法律風(fēng)險及監(jiān)管風(fēng)險等。

四、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理創(chuàng)新模式研究

1．進(jìn)一步建立健全相關(guān)法律法規(guī)，培育良好的社會環(huán)境

為了供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理更加完善，打造公平公正的法治環(huán)境，需深化供應(yīng)鏈金融的立法及相關(guān)監(jiān)督機(jī)制［6］。供應(yīng)鏈金融主要涉及了金融監(jiān)督系統(tǒng)、多方信息平臺建設(shè)及社會信用體系等，需要多個部門共同創(chuàng)造良好的法律環(huán)境，強(qiáng)化商業(yè)銀行的法律及社會責(zé)任意識，有效降低商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險。與此同時，需創(chuàng)建多方參與的深層次網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺，在服務(wù)平臺內(nèi)可進(jìn)行信息的共享及相關(guān)監(jiān)督投訴，進(jìn)而提升供應(yīng)鏈金融信息的透明性及公開性。通過提升各方參與者的風(fēng)險意識，可提升風(fēng)險管理能力進(jìn)而提升整個供應(yīng)鏈的競爭力。

2．創(chuàng)建多重動態(tài)監(jiān)督，做好風(fēng)險防范

對于金融監(jiān)督部門來說，其應(yīng)與企業(yè)及銀行共同創(chuàng)建多重動態(tài)監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)而最大限度防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險［7］。首先，需創(chuàng)建一套標(biāo)準(zhǔn)的評估體系，進(jìn)一步規(guī)范動態(tài)監(jiān)管，通過遠(yuǎn)程及現(xiàn)場監(jiān)控兩種措施實現(xiàn)對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的管控。其次，進(jìn)一步建立健全風(fēng)險應(yīng)急處理程序，根據(jù)供應(yīng)鏈的不同節(jié)點特點，建立健全風(fēng)險應(yīng)急處理程序及方案。第三，進(jìn)一步完善供應(yīng)鏈績效考核及評估，通過自律及他律的有機(jī)結(jié)合，降低發(fā)生規(guī)避操作的風(fēng)險［8］。最后，需充分發(fā)揮信息流、物流及資金流的相互協(xié)同，借助現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實現(xiàn)操作的便捷化，進(jìn)而減少融資的風(fēng)險性。

3．強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融人才的培養(yǎng)及引進(jìn)

對于供應(yīng)鏈金融來說，需進(jìn)一步強(qiáng)化相關(guān)專業(yè)人才的引進(jìn)，不斷豐富自身人才梯隊建設(shè)。供應(yīng)鏈金融的不同環(huán)節(jié)都需要大量的人才。在供應(yīng)鏈上中下游的各級企業(yè)、第三方物流及銀行來說，都需重視金融服務(wù)的團(tuán)隊建設(shè)。通過專業(yè)人才及專業(yè)隊伍的建設(shè)，探索出適合自身發(fā)展的營銷模式，對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險進(jìn)行有效的把控。通過引進(jìn)風(fēng)險控制專業(yè)人才，提升從業(yè)人員業(yè)務(wù)質(zhì)量及水平，進(jìn)而提升對風(fēng)險的防范、識別及處理能力［9］。與此同時，不斷強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融的文化建設(shè)，創(chuàng)建供應(yīng)鏈金融文化氛圍，進(jìn)而提升整個團(tuán)隊的自豪感及凝聚力，減少金融風(fēng)險的產(chǎn)生。通過將產(chǎn)業(yè)鏈各參與主體不斷融合的方式，提升各個企業(yè)間的協(xié)作能力，進(jìn)而在精神上形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)認(rèn)知及操作的統(tǒng)一，保障供應(yīng)鏈金融的健康穩(wěn)定發(fā)展。

4．進(jìn)一步推動業(yè)務(wù)流程的再造

對于銀行及企業(yè)來說，需強(qiáng)化硬件的投入力度，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，進(jìn)而實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理整體效率的提升。與此同時，借助硬件的升級投入，需進(jìn)一步推動業(yè)務(wù)流程再造，完善制度流程的建設(shè)。首先，需進(jìn)一步強(qiáng)化功能、表現(xiàn)特色，依據(jù)自身的實際情況制定適應(yīng)自身的獨特流程。其次，借助科學(xué)技術(shù)，提升自動化操作整體水平。借助信息技術(shù)實現(xiàn)資源的有機(jī)整合，進(jìn)而實現(xiàn)供應(yīng)鏈資金的利用率提升，增強(qiáng)物流的監(jiān)管。第三，借助創(chuàng)新流程及方式，進(jìn)一步簡化現(xiàn)有的業(yè)務(wù)流程。實現(xiàn)相互間信息系統(tǒng)的實時性及準(zhǔn)確性。第四，進(jìn)一步強(qiáng)化信息化保障機(jī)制，保障企業(yè)資金的安全。借助信息技術(shù)支撐系統(tǒng)，創(chuàng)建適合供應(yīng)鏈模式的動態(tài)監(jiān)控及評估體系，實現(xiàn)信息的安全性。

5．不斷發(fā)掘業(yè)務(wù)創(chuàng)新潛力

對于供應(yīng)鏈金融來說，為了實現(xiàn)其更好的發(fā)展需不斷發(fā)掘全新的業(yè)務(wù)潛力。供應(yīng)鏈激烈競爭的過程中也是考驗專業(yè)能力的重要過程中，同時也是開拓創(chuàng)新培養(yǎng)專業(yè)能力的過程中。企業(yè)性質(zhì)的不斷變更，也會促使著全新的業(yè)務(wù)模式出現(xiàn)，這就需要我們不斷的研究并發(fā)掘。不同類型業(yè)務(wù)模式的融合及互補(bǔ)是供應(yīng)鏈金融進(jìn)一步發(fā)展的特色。與此同時，在開拓創(chuàng)新及克服困難的過程中也是培養(yǎng)專業(yè)能力的過程，通過理論聯(lián)系實際可以促使我們在供應(yīng)鏈金融模式下業(yè)務(wù)能力的提升。全新的企業(yè)也促使著新的業(yè)務(wù)模式涌現(xiàn)，其相互之間的融合及借鑒是供應(yīng)鏈金融的一大特色。在融合的過程中會衍生出更廣闊的經(jīng)濟(jì)效益及全新的業(yè)務(wù)機(jī)會，保障供應(yīng)鏈金融的健康穩(wěn)定發(fā)展。

6．引導(dǎo)更多企業(yè)參與到實踐中來

對于供應(yīng)鏈金融來說，可以通過宣傳及合作，引導(dǎo)更多的企業(yè)參與其中，在共同學(xué)習(xí)中發(fā)展并不斷壯大。為了保障供應(yīng)鏈金融體系的穩(wěn)定運行，需將供應(yīng)鏈中各個企業(yè)融入其中并共同配合。在此過程中核心企業(yè)起著主導(dǎo)性的作用。一方面，對于高層管理者來說，要進(jìn)一步學(xué)習(xí)供應(yīng)鏈相關(guān)理論知識，不斷樹立借助業(yè)務(wù)創(chuàng)新及金融模式為企業(yè)營收的思想，帶動企業(yè)不同階層參與其中。另一方面，對于供應(yīng)鏈來說，需要合作，企業(yè)需要依照自身的優(yōu)勢，不斷帶動其他上下游企業(yè)加入其中，不斷創(chuàng)新供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式。最后，對于供應(yīng)鏈金融中的中基層企業(yè)來說需不斷借助企業(yè)創(chuàng)造平臺，確保業(yè)務(wù)的順利完成，在實踐中不斷總結(jié)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，在實踐中發(fā)現(xiàn)新的商機(jī)。

五、結(jié)論

本文對供應(yīng)鏈金融及風(fēng)險管理的內(nèi)涵及理論進(jìn)行了簡要的介紹，獲知了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理創(chuàng)新研究的重要意義。與此同時，對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理進(jìn)行了簡要的分析，并分別對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的影響因素及供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的風(fēng)險識別進(jìn)行了展開性說明。最后，對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理創(chuàng)新模式進(jìn)行了詳述的分析，通過進(jìn)一步建立健全相關(guān)法律法規(guī)，培育良好的社會環(huán)境、創(chuàng)建多重動態(tài)監(jiān)督，做好風(fēng)險防范、強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融人才的培養(yǎng)及引進(jìn)、進(jìn)一步推動業(yè)務(wù)流程的再造、不斷發(fā)掘業(yè)務(wù)創(chuàng)新潛力及引導(dǎo)更多企業(yè)參與到實踐中等多個方面，可有效提升供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的管理。有助于供應(yīng)鏈金融企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

［1］譚舟洋．商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理創(chuàng)新模式研究［D］．浙江大學(xué)，2018．

［2］董國龍．N電網(wǎng)企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新與風(fēng)險管理研究［D］．山東大學(xué)，2018．

［3］陳茹怡．鋼鐵貿(mào)易企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理研究［D］．浙江大學(xué)，2018．

［4］穆瑞．農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理研究［D］．安徽財經(jīng)大學(xué)，2018．

［5］熊瑋婷．Z銀行中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理研究［D］．江西財經(jīng)大學(xué)，2018．

［6］劉君．旅游供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理研究［D］．東南大學(xué)，2017．

作者：李思海 單位：江蘇金茂創(chuàng)源供應(yīng)鏈管理有限公司