居民家庭金融理財投資風險管理淺析

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摘要：隨著近幾年來人們物質生活水平以及資金儲備的不斷提高，我國居民對于金融投資的熱情到達了前所未有的高度，但是由于缺乏足夠的投資意識及金融知識，許多家庭在投資的過程中，往往會忽視投資可能潛藏的風險，導致自身受到嚴重的損害。基于此，本文淺要分析家庭金融理財投資中常見的一些風險，并針對這些存在的風險，提出一些行之有效的管理及防范措施，能為我國居民家庭金融理財投資提供一點參考建議。

關鍵詞：居民家庭；投資風險；管理防范；措施建議淺析我國居民家庭金融理財投資風險管理與防范

前言伴隨著近幾年來，我國居民家庭對于理財投資的需求越來越多元化的環(huán)境，在為居民家庭帶來一定經(jīng)濟收益的同時，帶來了許多的金融理財風險，如果缺乏對這些風險的正確認知及深入了解，很容易導致家庭財務受損。因此，深入了解家庭金融理財投資風險，進行風險的管理以及防范，是保障自身財產安全的重要基礎。

一、什么是家庭金融理財投資

家庭金融理財投資就是以家庭為單位，通過使用家庭財產進行的各種投資，使得財產能夠達到保值，甚至是進一步增值，最終完成家庭所需的各種生活目標的過程，就是家庭金融理財。簡單的來講，家庭理財就是以家庭為單位，進行階段性投資目標以及生活的確定過程，并在這一過程當中，對自身家庭的經(jīng)濟承受能力以及資產分配狀況進行分析，結合自己的學習成果，或者是金融專家提供的建議，針對家庭的投資結構以及資產分配進行相應調整，并隨時了解與資產相關的各種信息和狀況，對過程當中存在的風險進行有效的管理及控制，最終實現(xiàn)家庭資產收益的最優(yōu)化。

二、 居民家庭金融理財投資存在的風險

（一）儲蓄存在的風險

儲蓄作為目前我國居民家庭最主要的財產儲存方式，與我國絕大多數(shù)居民存在的保守理財以及金融投資心態(tài)有著非常緊密的聯(lián)系。我國絕大多數(shù)居民家庭都認可銀行儲蓄，因為是國家直接控制的一類系統(tǒng)，因此非常安全。但結合實際情況進行分析可以發(fā)現(xiàn)，如果居民家庭在定期到期之前提取存款，那么銀行進行結算時，儲蓄利息只能按照取出當日的活期利率進行支付，相較于定期儲蓄的利率而言，活期利率非常低，相比較之下，就相當于對家庭財產利益造成了一定的損失，而居民家庭儲蓄的金額越多，那么這一情況可能造成的損失就越高。除此之外，如果銀行存款的利率低于居民家庭自身消費價格指數(shù)時，也會造成家庭財產利益的損失。

（二）金融機構存在的風險

金融機構的理財產品作為一項操作簡單，并且種類多樣的投資手段，目前我國許多居民家庭都愿意購買一些金融理財產品以及基金，而這類投資項目同樣也存在較大的投資風險。由于家庭投資的盈虧，最終是由金融機構進行決定的。因此，如果金融機構自身管理出現(xiàn)問題，或者是運營受到損失，會直接導致投資產品價值的衰減，而一旦金融機構出現(xiàn)問題，就直接意味著金融產品的貶值，最終導致家庭投資的利益損失，甚至是家庭財產的極大縮水。

（三）股票存在的風險

股票雖然是一種投資收益較高的投資項目，但是與收益成正比的投資風險，也是所有家庭金融投資理財中最高。針對普通的居民家庭而言，由于影響股票的影響因素較多，并且股票的漲跌需要長時間的研究，因此，普通家庭投資股票很容易遭受損失。如果居民家庭不小心買到的股票下跌，甚至是被套牢，那么家庭投資的風險直接就轉化為財產的縮水。因此，普通居民家庭需要正視股票這一投資途徑，了解其存在的巨大風險。

（四）房地產投資存在的風險

我國許多資產較為雄厚的居民家庭，會將房地產投資作為一項主要的家庭金融投資途徑，并且由于房屋是每個居民家庭的必需品，因此，將其作為投資進行倒買倒賣，對居民家庭的投資眼光以及消息來源提出了較高的要求。并且往往房地產投資需要投入較大的金額，而普通居民家庭往往難以承受，如果投資失敗，往往會帶來巨大的損失。

（五）實物投資存在的風險

居民家庭進行實物投資，最主要的途徑就是黃金、玉器、文物等一些具有較高附加價值的物品。針對一些家庭財產較為豐厚的家庭，或者是具有較強文化底蘊的家庭而言，這是一種較好的投資途徑，但是這不能掩蓋其存在的風險。由于藝術品以及玉器的價值，受到社會局勢，市場環(huán)境影響較高，因此價值往往并不穩(wěn)定，如果缺少足夠的相關基礎知識儲備，普通家庭參與其中，往往會買到一些贗品，為家庭金融投資帶來巨大的風險。

三、 居民家庭金融理財投資風險管理與防范對策

（一）主動了解金融投資理財知識

想要有效地規(guī)避家庭金融理財投資存在的風險，最主要的途徑就是進行理財知識以及投資風險的學習，除了可以通過購買相關書籍觀看電視節(jié)目，在報刊以及新聞當中，或多或少都有一些管理以及防范投資風險，金融理財?shù)南嚓P知識。在進行知識的學習過程當中，一定要重視系統(tǒng)化、多視角以及全方位的學習，通過對理財知識的留意以及主動探究，居民家庭可以及時了解，目前我國經(jīng)濟的發(fā)展趨勢以及一些優(yōu)質的理財項目，科學的規(guī)劃設置具體的投資金額等。

（二）培養(yǎng)良好投資習慣

由于我國居民家庭主流的生活習慣是勤儉節(jié)約，并且十分重視投資的穩(wěn)定性，家庭的投資消費觀念較為保守。因此，許多居民家庭在進行家庭資產的規(guī)劃過程當中，主要是通過節(jié)儉消費來降低家庭的開支，進一步達到提高家庭財產儲備的目的，最終將剩余的資金通過儲蓄的方法進行理財。因此，我國居民家庭的儲蓄率較高，但這一傳統(tǒng)的理財行為過分強調對于消費的規(guī)劃，卻忽視了對于投資的規(guī)劃，導致居民家庭的金融理財投資收益難以最大化。因此，居民家庭及時轉換傳統(tǒng)投資觀念，在正確了解并且深入認知各項投資風險的基礎上，科學適宜的進行家庭金融理財投資，培養(yǎng)一個良好的家庭理財習慣。

（三）保持正確心態(tài)，避免落入投資陷阱

由于金融投資本身具備不確定性，因此存在盈利的同時，也存在虧損的可能，所以居民家庭在進行金融投資的過程當中，不僅需要避免面對某一投資項目時，將所有家庭資金全部投入其中，造成巨大的投資風險，也需要避免在投資過程中患得患失，而不知道該投資哪一項金融項目，而是應該對投資這一行為有一個正確的認知，保持一個良好的心態(tài)，并且正視投資過程中存在的風險，這才是居民家庭健康的金融投資基礎。除此之外，金融投資不會存在沒有風險的投資項目，過于相信別人的言語，而忽略自己了解的金融風險以及相關知識，在投資一些金融項目時，必須仔細研讀相關內容，對于自己存在的問題一定要刨根問到底，對于利率當事人以及時間和承擔責任，需仔細弄清楚，而對于一些購買的理財產品，則必須當面仔細閱讀相關說明書，解決可能存在的一些問題。

（四）合理投資債券及貨幣產品

由于金融市場受到多元因素的影響，因此變化較為劇烈，所以家庭在進行金融理財投資時，應當更多的選擇一些投資風險較低的產品。貨幣及債券作為理財產品中風險較低，且收益較為穩(wěn)健的一類理財產品，普通居民家庭應當對這些產品予以更多的重視。由于債券及貨幣的理財產品主要是投向金融，在央行票據(jù)以及市場上流通的一些國債，因此存在的投資風險較低，且這類理財產品通常投向不同的投資標，風險得到了分散，并且投資較為穩(wěn)健，因此，這類產品的收益往往較為穩(wěn)定。但值得注意的是，家庭在進行這類產品的投資時，應當制定完善的投資理財計劃，堅持安全性，收益性以及流動性的原則。

（五）買入并長期持有基金

長期持有基金作為有效增長家庭資產的重要投資策略，能夠有效地通過長時間的持有基金來保障基金收益的穩(wěn)健性。這類長期持有的基金周期往往三到五年，部分周期較長的基金能夠達到十年，對于缺乏專業(yè)金融知識以及投資眼光的居民家庭而言，通過買入并長期持有基金，能夠有效規(guī)劃并管理家庭的財產流量以及存在的投資風險。除此之外，作為重要的投資工具，在普通居民家庭的資產理財投資結構中，應當占據(jù)較大的比例，基金本身適合長期的持有，因此買入并長期持有更加符合家庭的資金規(guī)劃以及理財目標。

四、 總結

居民家庭金融理財投資作為家庭財務的重要組成部分，不僅需要完善的投資方法，也需要科學合理地進行資金分配，使得家庭財產能夠得到最大化的利用。因此，家庭需要以自身實際情況為基礎，確定適宜的理財方式，投資穩(wěn)定高收益的投資產品，以科學的投資方法獲得穩(wěn)定的收益，使得家庭金融理財投資成為家庭經(jīng)濟收入增長的重要支持。

參考文獻：

[1]朱驊.淺析我國居民家庭金融理財投資風險管理與防范對策[J].全國流通經(jīng)濟,2020(29):155-157.

[2]張建紅.我國家庭金融投資風險及防范要素探索[J].大眾投資指南,2020(19):14-15.

作者:張麗麗 單位:河北經(jīng)貿大學