政策性農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展探究

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摘要：本文通過對政策性農(nóng)業(yè)保險的總體論述，結(jié)合酒泉市政策性農(nóng)業(yè)保險在脫貧攻堅中發(fā)揮的作用、實踐形成的模式和取得成效，探究地方政策性農(nóng)業(yè)保險工作中存在的問題，提出建議，為解決瓶頸問題提供思路，以促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中持續(xù)深入地發(fā)揮風(fēng)險保障導(dǎo)向作用。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；高質(zhì)量發(fā)展；實踐深化

自2004年中央“一號文件”提出“加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度”開始，18個年頭的中央“一號文件”多次提到發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險制度，特別是2021年中央“一號文件”指出，支持有條件的省份降低產(chǎn)糧大縣的稻谷、小麥、玉米三大糧食作物農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)縣級補(bǔ)貼比例。甘肅省自2007年開展政策性農(nóng)業(yè)保險以來，已走過了15個年頭，特別是2018年以來，甘肅省政策性農(nóng)業(yè)保險工作緊緊圍繞全省農(nóng)業(yè)農(nóng)村重點(diǎn)工作，以推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、保障農(nóng)戶穩(wěn)定增收為目標(biāo)，以優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險運(yùn)行機(jī)制、提高農(nóng)業(yè)保險服務(wù)能力為導(dǎo)向，積極探索、解決和完善政策性農(nóng)業(yè)保險工作中存在的突出問題和制約瓶頸，通過持續(xù)深入地實施產(chǎn)業(yè)扶貧行動，確保貧困戶不因災(zāi)減收、不因災(zāi)返貧，為2020年全面打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，作出了積極的貢獻(xiàn)。按照甘肅省委省政府安排部署，2021年將政策性農(nóng)業(yè)保險作為鞏固脫貧攻堅成果、支持鄉(xiāng)村全面振興的重要舉措，推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，提供風(fēng)險保障，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興，勢在必行。酒泉市政策性農(nóng)業(yè)保險面臨著新的發(fā)展機(jī)遇，也面臨著自然風(fēng)險、市場風(fēng)險、社會風(fēng)險等重大挑戰(zhàn)，通過對歷年工作中存在問題的探究、思考，提出建議，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險更大地發(fā)揮防范化解作用，解決推動瓶頸問題提供思路。

一、酒泉市政策性農(nóng)業(yè)保險助推脫貧攻堅概述

2018年7月，甘肅省人民政府辦公廳印發(fā)了《甘肅省2018—2020年農(nóng)業(yè)保險助推脫貧攻堅實施方案》，按照“成本墊底、收益托底、六大產(chǎn)業(yè)全覆蓋”和“三年兜底、五年平衡，區(qū)分特點(diǎn)、精設(shè)品種，普惠與特惠兼顧，貧困戶一戶不落”的總體要求，圍繞牛、羊、菜、果、薯、藥等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，以保障貧困戶收入穩(wěn)定為目標(biāo)，大力開展農(nóng)業(yè)保險“增品擴(kuò)面提標(biāo)降費(fèi)”工作，為堅決打贏脫貧攻堅提供保障。同期，酒泉市及7縣（市、區(qū)）人民政府相應(yīng)出臺了《推進(jìn)方案》，全面開展了省級肉牛、肉羊、高原夏菜、設(shè)施蔬菜、育肥豬、雞等第二批特色農(nóng)產(chǎn)品保險試點(diǎn)工作。通過三年不斷地豐富中央補(bǔ)貼品種、省級補(bǔ)貼品種和“一縣一（多）品特色品種”，彌補(bǔ)了全市商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的缺位，在實施過程中充分運(yùn)用農(nóng)業(yè)理賠監(jiān)督措施、農(nóng)業(yè)救災(zāi)保護(hù)措施和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鼓勵措施，建成中央、省、縣三級農(nóng)業(yè)保險體系，有效增強(qiáng)了全市農(nóng)戶抵御自然災(zāi)害，災(zāi)后迅速恢復(fù)生產(chǎn)的能力，特別是對貧困戶的保險政策扶持，對損失標(biāo)的賠付率較高，有效的保障了貧困戶收入穩(wěn)定，增強(qiáng)了政府扶持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的正向作用，為農(nóng)戶持續(xù)穩(wěn)定增收和特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了有力支撐，推動了全市產(chǎn)業(yè)脫貧攻堅。三年期間酒泉市政策性農(nóng)業(yè)保險累計實現(xiàn)簽單保費(fèi)1.75億元，累計賠付8786.61萬元，從中直接受益農(nóng)戶4.1萬戶（次）。

二、酒泉市政策性農(nóng)業(yè)保險開展模式和取得成效

（一）增品擴(kuò)面提標(biāo)降費(fèi)，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險升級

嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)業(yè)保險聯(lián)席會議制度，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，形成工作合力，將農(nóng)業(yè)保險工作列入市、縣、鄉(xiāng)政府重點(diǎn)工作，強(qiáng)化安排部署，定指標(biāo)、定任務(wù)、有要求、有考核，細(xì)化工作責(zé)任，助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。逐年擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險承保任務(wù)、增加承保險種、提高保障標(biāo)準(zhǔn)，降低保險費(fèi)率。2021年農(nóng)業(yè)保險計劃任務(wù)比去年同期同口徑相比增長31.22%；新增中央、省級品種3個（小麥、蘋果、桃），新增一縣一（多）品特色產(chǎn)業(yè)保險品種3個（葫蘆、啤酒花和駱駝），并對設(shè)施蔬菜細(xì)分為日光溫室、鋼架搭棚、竹架拱棚、棚內(nèi)蔬菜進(jìn)行分類承保，現(xiàn)承保品種已由最初的5個品種擴(kuò)大到28個品種；降低保險費(fèi)率，制種玉米和大田玉米的保險費(fèi)率比省內(nèi)其他市（州）下調(diào)1%，露地蔬菜的保險費(fèi)率比其他市（州）下調(diào)0.5%。通過“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)、降費(fèi)”，不斷地提高風(fēng)險保障質(zhì)量，更好地服務(wù)廣大農(nóng)戶。

（二）構(gòu)建三級聯(lián)動補(bǔ)貼，加強(qiáng)農(nóng)村金融建設(shè)

近年來，農(nóng)業(yè)保險工作緊緊圍繞糧食、生豬等重要農(nóng)產(chǎn)品和牛羊果蔬等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)以及市縣區(qū)地方性特色產(chǎn)業(yè)，著力構(gòu)建中央、省級、市縣三級聯(lián)動補(bǔ)貼保險體系，推動“國家有大宗補(bǔ)貼品種、省上有全省主要特色產(chǎn)業(yè)補(bǔ)貼品種、市縣有地方特色‘一縣一（多）品’保險品種”新模式，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，推動農(nóng)業(yè)保險轉(zhuǎn)型升級。三級聯(lián)動保險體系，覆蓋面廣，群眾參與度高，風(fēng)險保障作用明顯。為彌補(bǔ)農(nóng)險承辦機(jī)構(gòu)人員不足，全市建立了農(nóng)村金融綜合服務(wù)室，打通了農(nóng)村金融服務(wù)最后一公里，實現(xiàn)有人來做、有人來管、有人來辦。各承保機(jī)構(gòu)也充分利用互聯(lián)網(wǎng)、云計算等現(xiàn)代信息技術(shù)，使傳統(tǒng)單一的商業(yè)保險模式向“互聯(lián)網(wǎng)+”農(nóng)業(yè)保險轉(zhuǎn)變，如人保e農(nóng)通、平安AI農(nóng)寶、國壽i農(nóng)險、黃河智農(nóng)保、太平洋太保E農(nóng)險等App，利用專業(yè)化、一站式的保險服務(wù)工具，為農(nóng)戶提供種植、養(yǎng)殖類保險產(chǎn)品在線出單繳費(fèi)、電子簽名、電子公示、農(nóng)戶自主查詢報案等一系列品質(zhì)服務(wù)，實現(xiàn)了“一戶一單”“一戶一?！薄耙粦粢毁r”，滿足了農(nóng)戶的各項保險需求。

（三）突出脫貧攻堅任務(wù)，推動貧困戶政策兜底

各縣市區(qū)政府明確補(bǔ)貼比例，對貧困戶政策傾斜，實行政策兜底，確保貧困戶的主要增收產(chǎn)業(yè)全覆蓋，提高“一縣一（多）品”地方特色品種地方財政配套比例，減輕貧困戶自籌，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險助推脫貧攻堅作用，保證貧困戶收入，實現(xiàn)穩(wěn)定脫貧。肅州區(qū)、瓜州縣明確貧困戶參?！耙豢h一（多）品”地方特色品種的自籌比例為10%，就能享受標(biāo)的參保品種的農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險保障，以防范自然風(fēng)險，減少損失。在整體管理上，各縣市以省農(nóng)業(yè)金融保險信息化管理平臺信息化手段為有力支撐，通過跟蹤農(nóng)業(yè)保險任務(wù)進(jìn)度、參保農(nóng)戶、累計簽單保費(fèi)、累計提供風(fēng)險保障、累計支付理賠、理賠受益戶次等情況，建立數(shù)據(jù)分析導(dǎo)向理念，推進(jìn)數(shù)字農(nóng)業(yè)保險，并通過大數(shù)據(jù)融合平臺業(yè)務(wù)監(jiān)管，更好地發(fā)揮了政府的引導(dǎo)和推動作用，以農(nóng)業(yè)保險的政策性、保障性、微利性，激發(fā)保險機(jī)構(gòu)的活力性、主動性和積極性，推動全市農(nóng)業(yè)保險工作高質(zhì)量發(fā)展。

三、酒泉市政策性農(nóng)業(yè)保險存在的問題

（一）部分保險品種承保率較低，政策宣傳不到位

根據(jù)近3年統(tǒng)計，大田玉米、制種玉米、荷斯坦奶牛、西門塔爾奶牛、牦牛、藏系羊、肉牛、肉羊、雞等保險品種承保率已逐步達(dá)到90%以上，棉花、能繁母豬、育肥豬、設(shè)施蔬菜、高原夏菜承保率在80%之上，辣椒、瓜類、果類、加工菜等“一縣一（多）品”地方特色品種的承保率在60%左右，反映出隨著一鄉(xiāng)一特、一村一品等產(chǎn)業(yè)模式的形成，一縣一（多）品地方特色品種保險政策還需要積極宣傳，以調(diào)動農(nóng)民投保積極性，基層對“一縣一（多）品”地方特色品種市縣級保險政策還不能深入宣傳到戶，補(bǔ)貼政策還不能解析到位，大多數(shù)農(nóng)民對補(bǔ)貼品種、補(bǔ)貼比例仍不甚了解，農(nóng)民對市縣級特色品種保險要么不知道投保，要么不愿意投保，影響了“一縣一（多）品”地方特色品種保險政策推行。

（二）特色保險品種少覆蓋面小，制約地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展

市縣地方特色“一縣一（多）品”農(nóng)業(yè)保險是甘肅省為推動地方農(nóng)業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新開辦的一種新補(bǔ)貼模式，以支持縣域農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。目前全市經(jīng)過3年持續(xù)推進(jìn)，各縣市區(qū)根據(jù)本地產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，逐年擴(kuò)大形成了枸杞、蜜瓜、李廣杏、驢、藜麥等“一縣一（多）品”特色品種保險，助推了縣市產(chǎn)業(yè)發(fā)展和脫貧攻堅，但保險品種少覆蓋面小，且受地方財力的影響對參保對象進(jìn)行了限制，影響了農(nóng)業(yè)保險助推特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用。如部分縣市的枸杞納入補(bǔ)貼的農(nóng)戶主要是建檔立卡貧困戶，非建檔立卡貧困戶種植枸杞面積計劃補(bǔ)貼較小，造成種植戶補(bǔ)貼沒有列入政策性農(nóng)業(yè)保險，雖然市級財政給予了補(bǔ)貼資金，但補(bǔ)貼比例相對偏小。另外，有些地方特色產(chǎn)業(yè)保險品種種植任務(wù)完不成，造成綜合承保進(jìn)度不均衡，預(yù)算資金偏低。

（三）保險模式需探索拓展，定損賠付有待完善

近年中央品種和省級品種逐步實現(xiàn)了從單一產(chǎn)品向多品種、多檔次轉(zhuǎn)變的差別化補(bǔ)貼，積極開發(fā)了價格指數(shù)保險、氣象指數(shù)保險、“保險＋期貨”等產(chǎn)品，但各地特色產(chǎn)業(yè)和大宗長期種植和養(yǎng)殖的產(chǎn)品與保險模式的有效結(jié)合還需進(jìn)一步進(jìn)行探索完善，例如2021年瓜州縣通過面向農(nóng)業(yè)保險公司的再保險，首次引入期貨公司與財產(chǎn)保險公司合作共同開展棉花“保險＋期貨”試點(diǎn)，購買棉花期貨面積636.83hm2，推廣農(nóng)業(yè)保險+期貨模式，涉及4個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），334戶農(nóng)戶，其中包含建檔立卡戶299戶，累計賠償金額25萬余元。通過產(chǎn)品具體化設(shè)計，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險良性循環(huán)，推動健全完善了農(nóng)業(yè)風(fēng)險的多元化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。這種模式還需進(jìn)一步設(shè)計完善，在下一年度進(jìn)行試驗推廣，實現(xiàn)“盡可能減輕農(nóng)民保費(fèi)負(fù)擔(dān)”“盡可能減少農(nóng)民因災(zāi)損失”的目標(biāo)要求。政策性農(nóng)業(yè)保險是一項國家強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策，農(nóng)業(yè)保險工作最終做得好不好的關(guān)鍵還是看保險賠付得好不好，農(nóng)民群眾滿意不滿意，針對個別農(nóng)業(yè)保險憑證未及時發(fā)放到戶、理賠定損有爭議、理賠不及時等方面的問題，需要強(qiáng)化政府、承保機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶災(zāi)后理賠會商，提高理賠質(zhì)效。

四、酒泉市政策性農(nóng)業(yè)保險工作努力的方向

（一）強(qiáng)化工作舉措，全面推動農(nóng)業(yè)保險助推鄉(xiāng)村振興

進(jìn)一步統(tǒng)一思想認(rèn)識，強(qiáng)化工作舉措，認(rèn)真梳理工作中不清晰、不到位的問題，著力解決政策性農(nóng)業(yè)保險瓶頸難題，補(bǔ)齊存在的短板，推進(jìn)完善農(nóng)業(yè)保險制度體系，推動農(nóng)業(yè)保險邁向高質(zhì)量發(fā)展，為實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供風(fēng)險保障。

（二）強(qiáng)化政策宣傳，探索開展“農(nóng)業(yè)保險+”合作機(jī)制

結(jié)合冬春季農(nóng)民科技培訓(xùn)和科技下鄉(xiāng)，強(qiáng)抓政策性農(nóng)業(yè)保險宣傳工作，促進(jìn)農(nóng)戶正確理解農(nóng)業(yè)保險政策內(nèi)涵，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。并探索開展“農(nóng)業(yè)保險+”合作機(jī)制，推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)戶信用、貸款、抵押等金融活動聯(lián)結(jié)，建立農(nóng)業(yè)保險增信功能，更好的服務(wù)廣大農(nóng)戶。

（三）提高工作質(zhì)效，積極發(fā)展地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保險

繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)保險支持保護(hù)政策，充分發(fā)揮基層農(nóng)金室作用，在做好中央和省級農(nóng)業(yè)保險險種的基礎(chǔ)上，把發(fā)展和完善地方特色主導(dǎo)性農(nóng)產(chǎn)品保險作為提質(zhì)增效的著眼點(diǎn)，增加覆蓋面廣、增收明顯的特色品種，加大“以獎代補(bǔ)”力度，為地方特色產(chǎn)業(yè)提供更好的風(fēng)險保障政策。

作者:張穎 單位:甘肅省酒泉市農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)事務(wù)中心