銀行管理和金融服務(wù)研究

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互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與金融業(yè)是“同源”的，它們有著相同的基因“數(shù)字”，信息技術(shù)作為“局外之手”一直并將繼續(xù)是驅(qū)動金融業(yè)發(fā)展和金融行業(yè)格局改變的重要力量。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行集中采購模式更是相輔相成。

一、“互聯(lián)網(wǎng)+集中采購”模式

云集采平臺可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將采購業(yè)務(wù)從線下搬到線上，實現(xiàn)采購管理和操作全流程電子化，規(guī)范統(tǒng)一的流程和操作模式，提高采購效率、防控法律風險和道德風險。此外，云集采平臺可以提供公共采購服務(wù)，從常規(guī)采購到戰(zhàn)略采購，從集中采購到聚合采購，從銀行自采到向客戶提供采購服務(wù)等一系列模式的創(chuàng)新，節(jié)約公共資源，創(chuàng)造額外利潤，實現(xiàn)價值采購，助力銀行主營業(yè)務(wù)。云集采平臺由內(nèi)網(wǎng)平臺（采購管理信息系統(tǒng)）和門戶平臺兩部分組成。內(nèi)網(wǎng)平臺作為銀行內(nèi)部采購平臺，通過解決采購過程中的管理沖突，實現(xiàn)集中采購工作合規(guī)高效的目標。同時作為數(shù)據(jù)源向整個云集采平臺共享信息，打破信息孤島現(xiàn)象。門戶平臺作為外部網(wǎng)站，在完成電子化采購的同時，兼有B2B/B2C/B2B2C/O2O功能，借助“免費”“專業(yè)”的互聯(lián)網(wǎng)用戶思維，充當連接器，整合銀行客戶資源，通過提供采購服務(wù)和金融服務(wù)，合作共贏，優(yōu)勢互補，內(nèi)外協(xié)同，共同發(fā)展可持續(xù)發(fā)展的金融生態(tài)圈。云集采平臺作為公共采購平臺，宗旨是向用戶提供采購服務(wù)，增加用戶粘性。與傳統(tǒng)網(wǎng)上商城不同的是，平臺采用開放設(shè)計理念，平臺向非銀行客戶開放，無需登錄即可以看到全部的產(chǎn)品和服務(wù)，交易環(huán)節(jié)才需登錄認證，有助于形成一個開放式公共采購服務(wù)平臺。其中，銀行的個人客戶和企業(yè)客戶作為用戶能獲得更多分等級的增值服務(wù)。為確保采購過程中相關(guān)指令是平臺用戶的真實意思表達，云集采平臺通過RSA非對稱密鑰算法，實現(xiàn)用戶電子簽名和文件加密功能。當上傳下載采購相關(guān)材料或發(fā)生交易時，需要通過USBKEY方式登錄進行電子簽名、加密或驗證。其他行業(yè)相比，銀行的供應(yīng)商有顯著特點，即半數(shù)以上同時又是銀行的客戶，甚至是優(yōu)質(zhì)客戶，供應(yīng)商和客戶身份極易轉(zhuǎn)化。以某商業(yè)銀行總行級供應(yīng)商為例，截至2016年末，庫內(nèi)56%準入供應(yīng)商中為對公客戶，日均存款超過600億元，為銀行貢獻營業(yè)凈收入達3億元。銀行集中采購部門可以通過平臺向客戶共享采購成果等方式，彌補供應(yīng)商在間接采購方面的不足，增強銀行差異化競爭力。銀行作為支付結(jié)算的必經(jīng)渠道，是供應(yīng)鏈現(xiàn)金流的重要一環(huán)。平臺作為企業(yè)間的連接器，可將現(xiàn)金流引入銀行，并助力銀行提供金融服務(wù)，并增加中間業(yè)務(wù)收入。因此，相比非銀企業(yè)，銀行在采購過程中，更有條件通過各種互聯(lián)網(wǎng)手段獲取更多戰(zhàn)略合作伙伴，幫助銀行進入非金融業(yè)務(wù)的供應(yīng)鏈閉環(huán)中，創(chuàng)造價值，實現(xiàn)共贏。云集采平臺實現(xiàn)價值采購需要數(shù)據(jù)積累，可先實施內(nèi)網(wǎng)平臺，再實施門戶平臺。采購服務(wù)采用先對個人再面向企業(yè)，先小范圍后逐步擴大的方式推廣。對個人服務(wù)可以從銀行的員工開始、關(guān)聯(lián)企業(yè)的員工，銀行個人客戶、到企業(yè)客戶的員工，最后向所有潛在個人客戶推廣；面向企業(yè)服務(wù)從關(guān)聯(lián)企業(yè)，供應(yīng)商，再到銀行企業(yè)客戶，最后向供應(yīng)鏈的所有企業(yè)推廣。

二、云集采平臺的功能

內(nèi)網(wǎng)平臺功能分析。實現(xiàn)采購業(yè)務(wù)全流程電子化，減少文件交換環(huán)節(jié)耗時，實現(xiàn)采購流程環(huán)節(jié)可跟蹤機制，推動采購流程快速流轉(zhuǎn)，提高采購效率。統(tǒng)一采購操作模式，滿足各單位需求，提高采購工作的管理水平，避免重復(fù)開發(fā)造成的成本浪費。實現(xiàn)供應(yīng)商的推薦準入，引入供應(yīng)商評價審核機制，根據(jù)供應(yīng)商履約情況影響其評級，實現(xiàn)供應(yīng)商優(yōu)勝劣汰。實現(xiàn)評委管理、電子評審，提高評審的管理水平，實現(xiàn)綠色辦公，體現(xiàn)銀行的社會責任。通過商品管理、合同管理、檔案管理、預(yù)算使用登記等多方面，規(guī)范全行的采購管理模式，提高管理水平。實現(xiàn)全行采購數(shù)據(jù)、供應(yīng)商信息、合同信息、商品信息等實時查詢統(tǒng)計，為采購決策、采購流程持續(xù)優(yōu)化、采購政策制定提供數(shù)據(jù)支持。實現(xiàn)與郵件系統(tǒng)、短信平臺等系統(tǒng)的對接，實現(xiàn)信息共享。通過系統(tǒng)留痕，記錄采購全部過程，完善工作流、信息化。為了實現(xiàn)銀行總分行多層機構(gòu)采購管理的目標，系統(tǒng)需要設(shè)計嚴謹復(fù)雜的控制邏輯。通過以下模式和方法可化解銀行集中采購管理過程中合規(guī)與高效、供應(yīng)商多頭管理、各單位管理方式差異等多個沖突議題，滿足全行用戶便捷使用的需求。三段式流程模式。采購項目從立項開始，經(jīng)歷需求審核、方案審核、組織評審、結(jié)果報批、合同審核、檔案歸檔六個步驟，每個步驟都會產(chǎn)生流程回退的可能性。尤其是銀行投融資類等涉及第三方的項目變數(shù)較多，在結(jié)果報批階段或者合同洽談階段時常遇到由于第三方原因造成項目需求變更。供應(yīng)商分級分類管理模式。供應(yīng)商管理實行分級分類準入制，分級代表總行級和分行級，總行級供應(yīng)商可供全行直接使用；分類代表供應(yīng)商能夠提供的商品需要經(jīng)過所屬行的商品類別準入。供應(yīng)商的狀態(tài)分為推薦、準入中、準入完成，不同供應(yīng)商在不同機構(gòu)存在不同狀態(tài)，可產(chǎn)生多種排列組合。角色最小單元法、流程強松耦合結(jié)合模式?？偡中兄g，分行與分行之間人員配置存在差異，管理顆粒度不同。如需求審核階段，總行部門要求設(shè)置三個崗位甚至更多崗位，而大部分分行期望最多設(shè)置兩個崗位即可；方案和結(jié)果報批環(huán)節(jié)，部分機構(gòu)只設(shè)置一名有權(quán)審批人，而部分機構(gòu)需要根據(jù)金額大小設(shè)置有權(quán)審批人。門戶平臺具有三大功能：對供應(yīng)商用戶，是一套電子化采購門戶，實現(xiàn)招標、競爭性談判、詢價采購、網(wǎng)上競價等采購電子化管理；實現(xiàn)合同電子化；支持供應(yīng)商自助注冊、審核入庫的流程化操作；門戶與內(nèi)網(wǎng)平臺對接，甚至與有條件的供應(yīng)商ERP對接，加大交易數(shù)據(jù)交互，降低現(xiàn)場溝通成本，節(jié)約采購TCO（總擁有成本）。對行內(nèi)用戶，是一套電子化PTP（采購到支付）系統(tǒng)，分期部署辦公用品，機票、酒店、打車等商旅服務(wù)，進而實現(xiàn)禮品、家具、空調(diào)、建材、工會福利等全品類的訂單管理。采用互聯(lián)網(wǎng)化的界面增強用戶體驗感和認同感，支持對接多家供應(yīng)商，保證充分競爭，同時保證商品品類和服務(wù)區(qū)域上的互補。對于外部客戶，是一套電子商務(wù)服務(wù)平臺，提供聯(lián)合采購、聚合采購和共享采購多種公共采購服務(wù)。作為公共采購服務(wù)平臺，門戶平臺面向的主要用戶是銀行的客戶和潛在客戶，譬如供應(yīng)商、銀行關(guān)聯(lián)企業(yè)、城商銀行、其他小規(guī)模的金融公司。潛在合作伙伴是大型國企的集采中心、專業(yè)的招標公司、集成商、物流公司等。平臺通過供方支付交易傭金的模式或提供金融服務(wù)等價交換的模式，向客戶免收服務(wù)費。主要特色功能如下:合采購服務(wù)；聚合采購服務(wù)；共享采購服務(wù)；供應(yīng)商動態(tài)評級；分等級的免費增值服務(wù)。

三、結(jié)語

總體而言，銀行集中采購工作相比生產(chǎn)制造企業(yè)起步晚。因此，在設(shè)計集中采購平臺功能需要注意以下事項：架構(gòu)設(shè)計應(yīng)靈活，系統(tǒng)應(yīng)支持通過字典值配置方式快速滿足業(yè)務(wù)變化而帶來的操作上和功能上的改變，數(shù)據(jù)庫擴展性強。系統(tǒng)流程設(shè)計、權(quán)限控制以及防差錯處理性能要滿足不同層級的用戶要求。流程邏輯應(yīng)注意強關(guān)聯(lián)與松耦合結(jié)合，既要保證流程設(shè)計合規(guī)，又需考慮不同機構(gòu)之間管理方式的差異沖突，還要根據(jù)不同條件設(shè)置不同的邏輯校驗，減少人為操作失誤。系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集、存儲、留痕等數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)處理方面，以及查詢、共享等應(yīng)用服務(wù)方面，應(yīng)考慮完整性。操作設(shè)計要充分考慮各種復(fù)雜的場景，注意易用性和一致性。

作者：高澤宇 單位：中信銀行集中采購中心質(zhì)量管理處