完善金融監(jiān)管體系精選(九篇)

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第1篇：完善金融監(jiān)管體系范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；原則；必要性；對策

 

 

1 有關(guān)金融監(jiān)管 

 

(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。 

(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實(shí)現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類管理、公平對待、公開監(jiān)管三條基本原則。 

(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動的中心，金融穩(wěn)定對社會經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實(shí)施必要監(jiān)管，保護(hù)國內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。 

 

2 完善我國金融監(jiān)管體系的對策 

 

(1)健全金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要，合理確定金融監(jiān)管部門的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財(cái)政部和監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，解決監(jiān)管主體混亂的問題，理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動納入法制的軌道。通過監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運(yùn)行。 

(2)樹立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國內(nèi)和國際市場都存在激烈的競爭，而對國外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競爭優(yōu)勢，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競爭能力成為新形勢下對金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實(shí)施監(jiān)管的過程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實(shí)行高效監(jiān)管的新觀念。

(3)利用網(wǎng)絡(luò)，踐行金融電子化監(jiān)管。實(shí)施金融電子化監(jiān)管對于提高金融監(jiān)管效率，降低金融監(jiān)管成本，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，提高金融監(jiān)管質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化具有重要作用。①提高金融監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性。②提高對金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測能力，實(shí)現(xiàn)全過程的動態(tài)監(jiān)管。③實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享。利用金融電子化監(jiān)管系統(tǒng)使監(jiān)管過程的大部分工作實(shí)現(xiàn)自動化，從而可以減少人力、物力、財(cái)力的投入，提高監(jiān)管的效益，降低成本。 

(4)健全我國金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度。①合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)。應(yīng)借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立對最高權(quán)利機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)審機(jī)構(gòu)，以確保最高管理者關(guān)注實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的任何問題。只有這樣才能使內(nèi)部監(jiān)管的最高權(quán)威地位得到明確；②建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評價(jià)制度。在我國金融機(jī)構(gòu)自我約束不力、內(nèi)控意識不強(qiáng)、過分依賴外部監(jiān)管的情況下，建立內(nèi)控稽核評價(jià)制度顯得尤為重要；③修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個動態(tài)過程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。 

第2篇：完善金融監(jiān)管體系范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；金融監(jiān)管；國際合作；自律組織；征信體系

一、各國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式的比較

國外互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)起步較早，發(fā)展也更為成熟，各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)在國外尤其是美國已較為普遍，但監(jiān)管方面各國也跟互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展一樣，處于起步階段，也在探索當(dāng)中不斷完善，目前還沒有形成完善系統(tǒng)的監(jiān)管體系。但鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融快迅猛發(fā)展的趨勢及風(fēng)險(xiǎn)特征，國外主要發(fā)達(dá)國家正秉承審慎寬松的態(tài)度逐步加強(qiáng)和完善對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。

（一）對網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管

1995年10月18日，全球第一家計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)銀行將在美國正式開業(yè)，通過全球最大的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)“交互網(wǎng)絡(luò)”向個人客戶提供每周7天、每天24小時(shí)不間斷的銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。美國在網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管方面起步更早，目前美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對網(wǎng)絡(luò)銀行的牌照申請、業(yè)務(wù)規(guī)定、監(jiān)管要求、投資者保護(hù)等方面，與傳統(tǒng)銀行要求相比差別不大，但在監(jiān)管方面采取謹(jǐn)慎寬松的監(jiān)管政策，高度重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和在線交易的安全性，強(qiáng)調(diào)銀行穩(wěn)健經(jīng)營，重視對客戶和投資者的保護(hù)。歐洲央行規(guī)定各成員國國內(nèi)監(jiān)管部門對網(wǎng)絡(luò)銀行采取一致性的監(jiān)管原則，并負(fù)責(zé)監(jiān)督和統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施，歐洲央行監(jiān)管的目標(biāo)旨在堅(jiān)持審慎寬松的原則監(jiān)管原則和從保護(hù)消費(fèi)者的角度出發(fā)，提供一個透明、清晰的法律環(huán)境，保障網(wǎng)絡(luò)銀行的健康發(fā)展。

（二）對第三方支付的監(jiān)管

美國和歐盟等國家由于金融業(yè)發(fā)展較早，已經(jīng)建立起了一個高效、穩(wěn)定、安全的支付系統(tǒng)，近年來，國外對第三方支付監(jiān)管的政策正在從行業(yè)自律監(jiān)管向強(qiáng)制的立法監(jiān)督管理轉(zhuǎn)變。美國秉承審慎的監(jiān)管原則，注重投資者資金保護(hù)，針對客戶資金沉淀的管理，美國要求第三方支付機(jī)構(gòu)必須持有一定金額的流動資產(chǎn)或者持有金額相當(dāng)?shù)膿?dān)保抵押債券；歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)對第三方支付機(jī)構(gòu)自有資金比例、初始資本金數(shù)額、持續(xù)資金規(guī)定和第三方支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍及其所籌集資金的投資使用范圍均給予了嚴(yán)格管制。

（二）對網(wǎng)絡(luò)信貸的監(jiān)管

目前，各國對網(wǎng)絡(luò)信貸的監(jiān)管處于起步階段，都在積極制定相關(guān)法律法規(guī)完善網(wǎng)絡(luò)信貸監(jiān)管?，F(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)信貸資本證券化程度不高，各國主要根據(jù)一般信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)對網(wǎng)絡(luò)信貸進(jìn)行監(jiān)管。

英國是P2P借貸的發(fā)源地，英國將從2014年4月將P2P、眾籌等業(yè)務(wù)納入金融行為監(jiān)管局（FCA）的監(jiān)管范疇，將監(jiān)管的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的交易行為。而在此之前將P2P、眾籌等業(yè)務(wù)納入消費(fèi)信貸市場監(jiān)管范疇，由公平交易管理局根據(jù)《消費(fèi)者信貸法》對其進(jìn)行監(jiān)管。英國在市場準(zhǔn)入方面沒有最低資本金的限制但需要申請相關(guān)機(jī)構(gòu)牌照。英國FCA在正式接受互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的同時(shí)，配套推出涵蓋眾籌、P2P等產(chǎn)品的一攬子監(jiān)管細(xì)則，并著手推動建立完善的征信體系，推動行業(yè)自律監(jiān)管，英國三大P2P平臺就建立了全球第一家小額貸款行業(yè)協(xié)會并積極推動成立眾籌協(xié)會，制定自律規(guī)范。很多企業(yè)本身，也通過制定企業(yè)內(nèi)部監(jiān)管規(guī)定、規(guī)范交易手續(xù)、監(jiān)控交易過程，實(shí)施自我監(jiān)管。

（四）對眾籌融資的監(jiān)管

在美國，眾籌業(yè)務(wù)由SEC直接監(jiān)管。美國于2012年通過了《JOBS法案》，允許小企業(yè)通過眾籌融資獲得股權(quán)資本，使得眾籌融資替代部分傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)成為可能。同時(shí)在投資者利益保護(hù)方面做出規(guī)定。JOBS法案規(guī)定眾籌平臺需要向SEC申請注冊成為證券經(jīng)紀(jì)交易商或融資平臺，并按規(guī)定進(jìn)行信息披露。

總的來看，國際上普遍將互聯(lián)網(wǎng)金融納入現(xiàn)有監(jiān)管框架，注重行為監(jiān)管，根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際性質(zhì)，歸口相應(yīng)部門進(jìn)行監(jiān)管，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展形勢及時(shí)調(diào)整和完善法律法規(guī)體系，鼓勵行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)與企業(yè)內(nèi)控流程相互補(bǔ)充，充分結(jié)合征信體系，促進(jìn)信息雙向溝通。

二、統(tǒng)籌建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融由于體系的特殊性必須納入監(jiān)管，不能留下監(jiān)管空白，互聯(lián)網(wǎng)金融對促進(jìn)中國金融改革、提升金融體系效率有積極作用，應(yīng)減少管制，放松準(zhǔn)入，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。要積極推動互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的融合與競爭，鼓勵金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。另外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

1.加快監(jiān)管法規(guī)體系建設(shè)，鼓勵和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。

目前互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)尚未完善，在將互聯(lián)網(wǎng)金融納入現(xiàn)有監(jiān)管體系的同時(shí)，根據(jù)形勢發(fā)展，不斷創(chuàng)新監(jiān)管理念，針對互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后可能出現(xiàn)的監(jiān)管漏洞，通過立法、補(bǔ)充細(xì)則等手段，延伸和擴(kuò)充現(xiàn)有監(jiān)管法規(guī)體系。以開放的思維鼓勵傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、信息化，結(jié)合不同類型的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，有針對性地完善監(jiān)管制度，在沿用傳統(tǒng)商業(yè)銀行監(jiān)管體制的基礎(chǔ)上，構(gòu)建符合網(wǎng)絡(luò)銀行特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，構(gòu)建多層次、全方位的第三方支付法律體系，鼓勵和引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

2.是推動建立行業(yè)自律機(jī)制，強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部控制和信息披露，促進(jìn)企業(yè)之間、企業(yè)與參與者之間的信息對稱，營造市場運(yùn)行氛圍。

互聯(lián)網(wǎng)金融的形成和發(fā)展是市場作用的結(jié)果，推動行業(yè)自律監(jiān)管可能比政府監(jiān)管更靈活，效果更明顯，自覺性會更強(qiáng)。應(yīng)積極發(fā)展各類互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)自律監(jiān)管組織，通過制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、推動同業(yè)監(jiān)督、規(guī)范引導(dǎo)行業(yè)發(fā)展。鼓勵企業(yè)本身通過制定企業(yè)內(nèi)部監(jiān)管規(guī)定、規(guī)范交易手續(xù)、監(jiān)控交易過程，實(shí)施自我監(jiān)管。北京中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟等行業(yè)自律組織陸續(xù)成立，并自律公約，起到了示范作用對加強(qiáng)行業(yè)自律規(guī)范，維護(hù)行業(yè)健康發(fā)展有積極地意義。

3.加快建立健全社會征信體系，形成全國聯(lián)網(wǎng)的個人征信數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)信用信息有據(jù)可循。

應(yīng)著力由政府主導(dǎo)建設(shè)社會征信體系，保證征信體系的權(quán)威性和完備性。全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析，可以幫助商業(yè)銀行在貸后管理階段動態(tài)地了解個人的信用狀況變化趨勢，及時(shí)采取催收手段或增加信貸產(chǎn)品和服務(wù)。個人征信系統(tǒng)的建立，有助于實(shí)現(xiàn)信用監(jiān)管，通過提高透明度和效率，從而可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長，通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融體系的穩(wěn)定，提高金融監(jiān)管的效率。

4.積極參與制定互聯(lián)網(wǎng)金融的國際監(jiān)管規(guī)則，加強(qiáng)國際合作，發(fā)揮中國在全球互聯(lián)網(wǎng)金融治理中的主體作用。

由于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散十分迅速，全球經(jīng)濟(jì)牽一發(fā)而動全身，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范需要全球各國緊密合作。我國的互聯(lián)網(wǎng)金融處于起步階段，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)較歐美發(fā)達(dá)國家存在不足，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才匱乏，我們要加強(qiáng)與國外國家和機(jī)構(gòu)合作，學(xué)習(xí)先進(jìn)技術(shù)，培養(yǎng)優(yōu)秀人才。同時(shí)，積極借鑒歐美監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處理方面的成功經(jīng)驗(yàn)，加快我國金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作的進(jìn)展。積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管規(guī)則制定，是中國在全球經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮重要作用的體現(xiàn)。（作者單位：上海大學(xué)金融學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1]高漢，2014.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展及其法制監(jiān)管[J]中州學(xué)刊，（2）：57-61.

第3篇：完善金融監(jiān)管體系范文

加強(qiáng)隱患排查，嚴(yán)厲打擊涉企違法犯罪，建立完善預(yù)警防范體系，全力服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會平穩(wěn)較快發(fā)展。

一、及時(shí)掌握企業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，主動當(dāng)好黨委政府參謀助手。針對金融危機(jī)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會穩(wěn)定的影響和沖擊，公安機(jī)關(guān)要主動提請政府建立由公安、工商、稅務(wù)、勞動、銀行及有關(guān)部門參加的打擊經(jīng)濟(jì)犯罪聯(lián)席會議制度，明確各部門職責(zé)，加強(qiáng)協(xié)作配合，共同防范打擊各類經(jīng)濟(jì)犯罪。要建立案件排查機(jī)制，堅(jiān)持部門聯(lián)動與警種聯(lián)動相結(jié)合，加強(qiáng)與其他司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)與經(jīng)濟(jì)管理部門的協(xié)調(diào)配合。建立完善企業(yè)內(nèi)部不穩(wěn)定因素滾動排查機(jī)制，排查的重點(diǎn)包括企業(yè)大量裁員、可能發(fā)生資金斷鏈、資金糾紛和資不抵債有逃匿嫌疑的情形以及非法投資融資、放高利貸等情況。對排查出來的涉企不安定因素，要制定有關(guān)不安定因素排查登記表，實(shí)行一企一檔。特別是對有可能破產(chǎn)、倒閉的企業(yè)，要確定專職民警或物建信息員，負(fù)責(zé)對企業(yè)重點(diǎn)管控，開展跟蹤調(diào)查，掌握動態(tài)信息。同時(shí)，對排查摸底過程中發(fā)現(xiàn)的苗頭性、趨勢性問題，要及時(shí)做好信息的收集和報(bào)送，并負(fù)責(zé)對信息進(jìn)行匯總和分析研判。對于涉及大中企業(yè)及企業(yè)主倒閉逃匿、在社會上產(chǎn)生重大影響的涉企案件和事件，相關(guān)的情況信息要及時(shí)向黨委政府和上級公安機(jī)關(guān)報(bào)送，建立一事一報(bào)制度，為政府決策提供信息支持。

二、加大經(jīng)濟(jì)犯罪打擊力度，切實(shí)維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定。要嚴(yán)厲打擊各類經(jīng)濟(jì)犯罪活動，對企業(yè)的報(bào)案線索要及時(shí)調(diào)查，特別是對受經(jīng)濟(jì)犯罪侵害而導(dǎo)致生產(chǎn)經(jīng)營困難企業(yè)的報(bào)案，要本著急事急辦的原則，安排專門力量快速查辦。對工作中發(fā)現(xiàn)的重大經(jīng)濟(jì)犯罪線索，如不采取偵查措施嫌疑人員可能逃跑、資產(chǎn)可能隱匿或轉(zhuǎn)移的，要果斷立案偵查，及時(shí)采取各類偵查措施，對有關(guān)負(fù)責(zé)人實(shí)施必要的控制措施。要切實(shí)加大對挪用資金、職務(wù)侵占等侵財(cái)性案件的打擊力度，對調(diào)查走訪中發(fā)現(xiàn)的有可能發(fā)生侵財(cái)性案件的，要及時(shí)聯(lián)系企業(yè)，掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況，核對賬目。要嚴(yán)厲打擊非法融資等經(jīng)濟(jì)犯罪活動，重點(diǎn)打擊專門從事高利吸存和高利轉(zhuǎn)貸的違法行為，打擊中間放貸盤剝環(huán)節(jié)，減少企業(yè)由高額利息形成的泡沫債務(wù)。對因民間高利借貸引發(fā)的非法拘禁、人身傷害等案件，對采取雇用打手、暴力逼債等涉嫌黑惡勢力行為，要堅(jiān)決依法予以嚴(yán)厲打擊。要積極預(yù)防和打擊企業(yè)欠薪逃匿行為，對排查中發(fā)現(xiàn)的有可能發(fā)生欠薪逃匿的隱患企業(yè)，要加強(qiáng)重點(diǎn)監(jiān)控；對已發(fā)生的企業(yè)主惡意欠薪、逃匿情況，要充分發(fā)揮職能作用，聯(lián)合稅務(wù)、工商、銀監(jiān)等部門對企業(yè)逃匿前發(fā)生的業(yè)務(wù)、檢查財(cái)務(wù)帳目為突破口開展重點(diǎn)調(diào)查，獲取涉嫌犯罪的信息，予以有力打擊。

三、強(qiáng)化主動服務(wù)意識，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供有力保障。結(jié)合市委開展“百名干部進(jìn)企業(yè)”活動，建立完善定期走訪企業(yè)掛鉤聯(lián)系制度，重點(diǎn)走訪規(guī)模以上企業(yè)以及對我市經(jīng)濟(jì)起到支柱作用的行業(yè)，熟悉掌握企業(yè)的基本現(xiàn)狀，關(guān)心了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，向企業(yè)宣傳法律法規(guī)及經(jīng)營中應(yīng)當(dāng)注意的問題，講清非法融資等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的社會危害性和風(fēng)險(xiǎn)性，引導(dǎo)企業(yè)樹立正確的投資和融資理念，提高遵紀(jì)守法的意識，落實(shí)內(nèi)部安全制度和防范措施，及時(shí)堵塞生產(chǎn)經(jīng)營中的漏洞。結(jié)合偵辦合同詐騙、集資詐騙、職務(wù)侵占、挪用資金等可防性案件，通過以案釋法對企業(yè)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)提示，有針對性地為企業(yè)開展預(yù)測預(yù)警，幫助企業(yè)提高抵御經(jīng)濟(jì)犯罪的侵害，化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的能力。堅(jiān)持“追贓最大化”和“損失最小化”的原則，盡可能地保全涉案財(cái)物，防止資產(chǎn)轉(zhuǎn)移流失，盡可能地多為企業(yè)挽回經(jīng)濟(jì)損失，保障好企業(yè)的合法權(quán)益。建立由相關(guān)部門、單位和企業(yè)參與的突發(fā)性事件處置預(yù)案，一旦發(fā)生因企業(yè)不安定因素引發(fā)的較大規(guī)模群體性事件、企業(yè)主欠薪負(fù)債逃匿事件，啟動處置預(yù)案，相關(guān)部門、單位和企業(yè)各司其職，分工合作，控制事態(tài)，力爭將事件處置在萌芽狀態(tài)，維護(hù)企業(yè)和社會穩(wěn)定。

第4篇：完善金融監(jiān)管體系范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體系：改革計(jì)劃；次貸危機(jī)；啟示

中圖分類號：F830.1文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1006－3544（2008）04－0006－03

在次貸危機(jī)的重壓下， 美國財(cái)政部長保爾森于今年3月31日向國會提交了一份全面改革金融監(jiān)管體系的計(jì)劃。這一改革方案對美國20世紀(jì)30年代“大蕭條”以來所形成的金融監(jiān)管體系做出了重要調(diào)整，提出了短期、 中期和長期的建議， 以整合聯(lián)邦監(jiān)管部門。 筆者認(rèn)為，此改革方案若被批準(zhǔn)實(shí)施將有助于美國盡快從次貸危機(jī)的泥沼中脫身，對我國金融監(jiān)管體系的改革也富有啟示。

一、美國金融監(jiān)管體系改革計(jì)劃的背景：現(xiàn)存體系的缺陷及次貸危機(jī)

美國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系是基于權(quán)力分散制衡理念建立起來的， 其最大特點(diǎn)是存在多種類型和多層次的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。應(yīng)該承認(rèn)，美國的這套監(jiān)管體制確實(shí)在歷史上支持了美國金融業(yè)的繁榮。然而，隨著全球化的發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營及金融市場之間產(chǎn)品創(chuàng)新的發(fā)展、 交叉出售的涌現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)的快速傳遞， 這樣的監(jiān)管體制也越來越多地暴露出一些問題， 其中最為突出的就是美國金融監(jiān)管體制是多頭監(jiān)管、監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管空白同時(shí)并存。一方面，監(jiān)管體系不僅機(jī)構(gòu)眾多、 職能不分， 而且權(quán)限互有重疊，相互扯皮，存在競爭關(guān)系、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致，規(guī)則描述過于細(xì)致的問題。例如，當(dāng)前有多個部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)的監(jiān)管。監(jiān)管部門為了獲取更多的監(jiān)管對象，存在放松監(jiān)管要求的動機(jī)。另一方面，隨著金融市場不斷發(fā)展，監(jiān)管領(lǐng)域里的空白不斷增多。由于銀行業(yè)的監(jiān)管分散在5個聯(lián)邦機(jī)構(gòu)中， 監(jiān)管對于市場的反應(yīng)緩慢和滯后， 沒有一個聯(lián)邦機(jī)構(gòu)擁有足夠的法律授權(quán)來負(fù)責(zé)監(jiān)管金融市場和金融體系的整體風(fēng)險(xiǎn)， 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管無法得到全方位的覆蓋。同時(shí)，對沖基金、私募股權(quán)投資基金控制的資金龐大， 是國際資本跨境流動的主要形式，也是投資結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的主力，但卻處于監(jiān)管真空區(qū)。此外，監(jiān)管部門掌握的信息滯后于金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)采取政策干預(yù)時(shí)，政策都事前被市場參與者所了解、預(yù)期，達(dá)不到預(yù)期效果。

這種監(jiān)管體制表面上看起來每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域都有專職監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管， 但在當(dāng)今金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢下，金融機(jī)構(gòu)多種業(yè)務(wù)交叉，金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)往往同時(shí)涉及銀行信貸、證券、保險(xiǎn)、投資銀行等多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域， 單一領(lǐng)域的監(jiān)管往往使交叉領(lǐng)域出現(xiàn)監(jiān)管真空，特別是對于涉及系統(tǒng)性、全局性的問題缺乏有效監(jiān)管和協(xié)調(diào)，導(dǎo)致監(jiān)管缺失和效率低下。輿論普遍認(rèn)為，美國在全球金融市場密切相連的情況下，這種監(jiān)管體系正在導(dǎo)致美國的資本市場日益喪失全球競爭力。并且，金融監(jiān)管的混亂導(dǎo)致了近年來抵押貸款的過度增長，并引發(fā)了次貸危機(jī)，這在一定程度上暴露了美國金融監(jiān)管體系的缺陷。

二、美國金融監(jiān)管體系計(jì)劃改革的特點(diǎn)：向目的導(dǎo)向的監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變

美國財(cái)政部此次提出的改革方案主要包括短期和中期的改革建議， 并提出了長期的概念化的最優(yōu)監(jiān)管框架。

1. 短期的改革措施是向中期和長期最優(yōu)監(jiān)管框架的一種過渡。 短期的建議主要集中在針對目前的信貸和房屋抵押市場，采取措施，加強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局的合作，強(qiáng)化市場的監(jiān)管等。具體包括：（1）成立總統(tǒng)金融市場工作小組， 監(jiān)管機(jī)構(gòu)在原來的基礎(chǔ)上增加貨幣監(jiān)理署、 聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司和儲蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦公室；（2）成立一個新的聯(lián)邦委員會，加強(qiáng)對房屋抵押貸款發(fā)起的監(jiān)管；（3）在聯(lián)儲流動性提供方面，通過現(xiàn)場檢查和聯(lián)儲決定的其他方式提供給聯(lián)儲的信息必須充分。

2. 中期的建議主要集中在消除美國金融監(jiān)管制度中的重疊，提高監(jiān)管的有效性。重要的是，在現(xiàn)有監(jiān)管框架下，使得某些金融服務(wù)行業(yè)，如銀行、保險(xiǎn)、證券和期貨的監(jiān)管體制更加現(xiàn)代化。 具體包括：（1）廢除聯(lián)邦儲蓄章程，將其納入國民銀行章程，這個過程應(yīng)該在兩年內(nèi)完成；（2） 研究聯(lián)邦儲備銀行角色的變化；（3）聯(lián)儲應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付清算系統(tǒng)的主要監(jiān)督責(zé)任， 有權(quán)設(shè)計(jì)對于金融系統(tǒng)非常重要的支付清算系統(tǒng)，全權(quán)負(fù)責(zé)制定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；（4）在財(cái)政部下成立國民保險(xiǎn)辦公室， 負(fù)責(zé)監(jiān)管按照聯(lián)邦保險(xiǎn)章程從事保險(xiǎn)業(yè)的公司；（5） 美國商品期貨交易委員會和證券交易委員會合并，對期貨和證券行業(yè)提供統(tǒng)一的監(jiān)管。

3. 長期的建議是， 向著以目的為導(dǎo)向的監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變。設(shè)立3個不同的監(jiān)管當(dāng)局：（1）負(fù)責(zé)市場穩(wěn)定的監(jiān)管當(dāng)局，由美聯(lián)儲擔(dān)任該職。美聯(lián)儲將被賦予監(jiān)管整個金融系統(tǒng)的權(quán)力，包括商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司、對沖基金、私募股權(quán)公司等，并有責(zé)任和權(quán)利獲得適當(dāng)信息，披露信息，在監(jiān)管法規(guī)的制定方面與其他監(jiān)管當(dāng)局合作， 為了整體金融市場的穩(wěn)定而采取必要的糾正措施和行動， 以確保整體金融市場的穩(wěn)定。 這將是聯(lián)邦政府的監(jiān)管部門首次對非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管。 美國財(cái)政部建議由美聯(lián)儲擔(dān)任該職。（2）負(fù)責(zé)與政府擔(dān)保有關(guān)的安全穩(wěn)健的審慎金融監(jiān)管當(dāng)局。 新審慎金融監(jiān)管當(dāng)局可以承擔(dān)目前的貨幣監(jiān)理署和儲蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)管局的責(zé)任， 并負(fù)責(zé)金融控股公司監(jiān)管職責(zé)。（3）負(fù)責(zé)商業(yè)行為的監(jiān)管當(dāng)局。 商業(yè)行為監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)為金融公司進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，出售其產(chǎn)品和服務(wù)方面，提供和制定適當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)。 這樣的監(jiān)管方法可以在增強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)， 更好地應(yīng)對市場的發(fā)展步伐，鼓勵創(chuàng)新和企業(yè)家精神。在這個監(jiān)管框架下，除了以上3個監(jiān)管者，還有另外兩個監(jiān)管者，一是聯(lián)邦保險(xiǎn)保證公司，二是公司財(cái)務(wù)監(jiān)管當(dāng)局。

美國財(cái)政部建議采用以目的為導(dǎo)向的監(jiān)管方式， 認(rèn)為這種方式代表未來最優(yōu)的監(jiān)管框架。 相比原則導(dǎo)向監(jiān)管區(qū)分銀行、保險(xiǎn)、證券和期貨的分業(yè)監(jiān)管模式， 以目的為導(dǎo)向的監(jiān)管注重監(jiān)管的目標(biāo)，不再區(qū)分銀行、保險(xiǎn)、證券和期貨幾個行業(yè)，而是按照監(jiān)管目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)類型的不同， 將監(jiān)管劃分為三個層次： 第一層次是著眼于解決整個金融市場穩(wěn)定問題的市場穩(wěn)定監(jiān)管； 第二層次是著眼于解決由政府擔(dān)保所導(dǎo)致的市場紀(jì)律缺乏問題的審慎金融監(jiān)管；第三層次是著眼于和消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管相關(guān)、 解決商業(yè)行為標(biāo)準(zhǔn)問題的商業(yè)行為監(jiān)管。 三個層次監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管框架的緊密聯(lián)系， 使監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠?qū)ο嗤慕鹑诋a(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)采取統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)， 將大大提高監(jiān)管的有效性。

三、美國金融監(jiān)管體系改革計(jì)劃對完善我國金融監(jiān)管體系的啟示

1． 我國金融監(jiān)管體制必須與經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展與開放的階段相適應(yīng)，應(yīng)采取漸進(jìn)式改革方式，同我國的實(shí)際情況相結(jié)合。 我國未來的監(jiān)管體系應(yīng)當(dāng)是開放式的，能夠不斷根據(jù)金融市場的發(fā)展需要進(jìn)行調(diào)整。 監(jiān)管要從整個金融市場的穩(wěn)定與發(fā)展出發(fā)， 改善監(jiān)管而非單純地增加監(jiān)管和增加干預(yù)， 任何監(jiān)管理念和監(jiān)管框架都應(yīng)該隨著金融市場的變化而不斷地調(diào)整和發(fā)展。 這是防范風(fēng)險(xiǎn)和鼓勵創(chuàng)新都需要的選擇， 不能使監(jiān)管模式過多地受到某些過時(shí)規(guī)則的束縛。 金融監(jiān)管體制改革的目的， 應(yīng)是尋求有效監(jiān)管和金融創(chuàng)新的動態(tài)平衡。不管監(jiān)管體制如何選擇，必須做到風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋， 不能在整個金融產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)和創(chuàng)新鏈條上有絲毫的空白和真空， 從而最大限度地減少由于金融市場不斷發(fā)展而帶來的更嚴(yán)重的信息不對稱問題。

2． 完善金融監(jiān)管體制，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。當(dāng)前我國實(shí)行的“一行三會”金融監(jiān)管體制是在上世紀(jì)末針對金融分業(yè)經(jīng)營體制參照美國的監(jiān)管體系建立起來的， 它在分業(yè)經(jīng)營體制下強(qiáng)化各自的監(jiān)管責(zé)任， 對提高監(jiān)管效率有其積極意義。但是，隨著金融創(chuàng)新和金融集團(tuán)化的發(fā)展， 分業(yè)經(jīng)營的界限也正在逐漸模糊，在混業(yè)經(jīng)營趨勢下，其弊端日益暴露， 對于交叉業(yè)務(wù)領(lǐng)域的監(jiān)管， 各監(jiān)管部門之間不但缺少有效協(xié)調(diào)， 反而存在利益博弈現(xiàn)象，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)爭權(quán)力、推責(zé)任的情況嚴(yán)重存在。特別是在現(xiàn)代金融活動全球化、交叉化、信息化的情況下，金融體系的監(jiān)管和穩(wěn)定，需要系統(tǒng)性的考慮和迅速的應(yīng)對。分業(yè)監(jiān)管體系對于涉及系統(tǒng)性、全局性問題的監(jiān)管、 救助和調(diào)控等往往難以形成迅速有效的應(yīng)對， 監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)成本巨大?！耙恍腥龝?的監(jiān)管體制也使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)和人員不斷擴(kuò)張，監(jiān)管運(yùn)行成本膨脹，監(jiān)管效率下降。 在當(dāng)前我國金融領(lǐng)域系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)越來越明顯、 金融監(jiān)管不到位等問題越來越突出的情況下，我們須未雨綢繆，認(rèn)真檢查并及時(shí)完善我國的金融監(jiān)管體系，防止出現(xiàn)漏洞。

因此，為了提高監(jiān)管效率，我國必須適時(shí)推進(jìn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革， 以適應(yīng)金融混業(yè)經(jīng)營和全球化趨勢對統(tǒng)一監(jiān)管的需要。當(dāng)前“一行三會”之間的聯(lián)席會議機(jī)制沒有達(dá)到及時(shí)協(xié)調(diào)的目標(biāo)， 金融監(jiān)管體制改革的時(shí)機(jī)開始成熟，可以開始做一些局部調(diào)整、框架設(shè)計(jì)等前期的準(zhǔn)備工作。 我國的金融監(jiān)管體制改革不要在發(fā)生危機(jī)之后才出現(xiàn)真正的進(jìn)展。 具體設(shè)想是：（1）短期而言，借鑒美國的改革模式，在保留現(xiàn)有“一行三會”的同時(shí)，建議國務(wù)院成立強(qiáng)有力的下屬金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部門作為一種過渡機(jī)構(gòu)， 建立統(tǒng)一的信息共享平臺， 來平衡調(diào)節(jié)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的功能和紛爭，對所有金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，而不是將現(xiàn)有的所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一起來。這樣既可以將證券、銀行、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的獨(dú)立監(jiān)管職能有效地協(xié)調(diào)起來，又可以避免機(jī)構(gòu)過于龐大而導(dǎo)致效率缺失。同時(shí)，成立下屬金融決策咨詢委員會，負(fù)責(zé)金融戰(zhàn)略、規(guī)劃制訂，審核監(jiān)管執(zhí)行情況， 下設(shè)若干個專業(yè)委員會（非常設(shè)機(jī)構(gòu)）。（2）從長期來看，應(yīng)將“一行三會”合并成一個機(jī)構(gòu)，統(tǒng)管金融監(jiān)管，執(zhí)行功能監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)金融穩(wěn)定、化解金融風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)，不對具體業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

3． 科學(xué)劃分監(jiān)管職能，轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，提高金融監(jiān)管效率。一是科學(xué)劃分監(jiān)管職能，確定對不同金融機(jī)構(gòu)的主監(jiān)管人，強(qiáng)化聯(lián)合監(jiān)管力量，加強(qiáng)對跨市場金融產(chǎn)品和金融控股公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。二是轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)由合規(guī)性監(jiān)管向?qū)徤餍员O(jiān)管轉(zhuǎn)變，由事后監(jiān)管向全過程持續(xù)監(jiān)管轉(zhuǎn)變， 由單一監(jiān)管向全方位監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

4． 夯實(shí)金融監(jiān)管的微觀響應(yīng)基礎(chǔ)。一是建立金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定的資本金補(bǔ)充機(jī)制和不良資產(chǎn)沖銷機(jī)制，加強(qiáng)資本充足率約束，限制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的過度擴(kuò)張，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場退出，建立危機(jī)救助和市場退出問責(zé)制。 二是加強(qiáng)有效金融監(jiān)管的微觀制度性建設(shè)， 建立健全金融企業(yè)內(nèi)控機(jī)制和對違規(guī)者的追究機(jī)制， 建立對金融企業(yè)市場化的正向激勵機(jī)制和對金融風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)校正機(jī)制。 三是進(jìn)一步完善金融監(jiān)管的法規(guī)體系， 建立符合國際慣例的金融會計(jì)準(zhǔn)則，完善公開信息披露制度，建立健全社會信用體系，科學(xué)推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

參考文獻(xiàn)：

［1］曹紅輝等. “美國版”金融大部制能否優(yōu)化金融監(jiān)管［N］. 國際金融報(bào)，2008-04-08.

［2］皇甫平麗.美金融監(jiān)管改革浮出［J］.望新聞周刊，2008-04-08.

第5篇：完善金融監(jiān)管體系范文

論文關(guān)鍵詞：宏觀；審慎監(jiān)管；貨幣政策；調(diào)控

0 導(dǎo)語

為了保證我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的安全、穩(wěn)定與效率，客觀上需要建設(shè)審慎的金融監(jiān)管體系。審慎的金融監(jiān)管體系不否認(rèn)金融監(jiān)管，而是要加強(qiáng)金融監(jiān)管，這種監(jiān)管是建立在對尊重市場自主權(quán)的基礎(chǔ)之上，是一種審慎的監(jiān)管。同時(shí)要求有更為深入廣泛的金融監(jiān)管體系，這個體系應(yīng)更多的從宏觀角度對金融進(jìn)行管理，尊重市場的調(diào)節(jié)和金融體系的效率，對市場的不完備進(jìn)行補(bǔ)充。

1 金融危機(jī)與宏觀審慎監(jiān)管的提出

1.1 金融危機(jī)的爆發(fā)及原因評析

2007年引爆于美國的次級住房抵押貸款債券市場危機(jī)持續(xù)升級，影響逐漸加劇，最終演變成上世紀(jì)30年代大蕭條以來最嚴(yán)重的全球性的金融危機(jī)。表面上看，此次危機(jī)爆發(fā)于金融體系最完善、金融創(chuàng)新最前沿以及金融理論和人才最豐富發(fā)達(dá)國家——美國，而且起端次級住房抵押貸款債券市場這一金融創(chuàng)新領(lǐng)域。危機(jī)似乎不同于八、九十年代爆發(fā)于發(fā)展中國家或地區(qū)的，主要集中在貨幣和銀行的危機(jī)。然而，IMF前首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅格夫等人根據(jù)有關(guān)金融危機(jī)的標(biāo)準(zhǔn)研究，通過將此次危機(jī)的資產(chǎn)價(jià)格、增長和政府債務(wù)等指標(biāo)同二戰(zhàn)以來發(fā)生的重大金融危機(jī)進(jìn)行一系列對比，研究結(jié)果表明此次危機(jī)和以往的危機(jī)并無本質(zhì)差別。

但是在客觀忽略資產(chǎn)價(jià)格泡沫極度膨脹的通貨膨脹目標(biāo)制的宏觀經(jīng)濟(jì)理論，以及以資本監(jiān)管為核心的微觀審慎監(jiān)管理論的指導(dǎo)下，形成的忽略金融監(jiān)管的宏觀政策框架，必然催生資產(chǎn)價(jià)格泡沫，積聚系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，在金融體系內(nèi)埋下重大隱患。泡沫一旦破滅，積聚的風(fēng)險(xiǎn)迅速釋放，最終演變成全球性的金融危機(jī)，給實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成巨大的沖擊。

1.2 宏觀審慎監(jiān)管的提出

危機(jī)爆發(fā)后，國際理論界和實(shí)務(wù)界都對金融監(jiān)管進(jìn)行了深刻反思。為維護(hù)金融穩(wěn)定，金融監(jiān)管變革在所難免。綜合G20、FSB、BIS和IMF報(bào)告文件來看，金融監(jiān)管改革目的是保證金融穩(wěn)定，防止類似的危機(jī)的沖擊，預(yù)防系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

改革主要集中在六大塊：

（1）增加資本和提高資本質(zhì)量，同時(shí)改善流動性和緩沖機(jī)制，緩解資本監(jiān)管順周期性。

（2）改革薪酬制度，維護(hù)金融穩(wěn)定。

（3）增強(qiáng)會計(jì)準(zhǔn)則實(shí)效性。

（4）改善場外衍生品交易市場。

（5）對具有系統(tǒng)性重要影響的金融機(jī)構(gòu)妥善處置。

（6）加強(qiáng)全球金融監(jiān)管合作，強(qiáng)化遵循統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。其他方面還包括對沖基金、信用評級公司和證券化等方面的監(jiān)管和改革。部分改革已在逐漸付諸行動并進(jìn)行了效果評估，有些改革尚處在討論和研究階段，監(jiān)管改革的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

當(dāng)然，以往的微觀審慎監(jiān)管對于保證單一機(jī)構(gòu)安全，從而保護(hù)金融消費(fèi)者（存款者和投資者）的利益有著積極意義。但是由于微觀監(jiān)管的固有弱點(diǎn)表明了其不僅強(qiáng)化了順周期性并且未能有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，在保證單個金融機(jī)構(gòu)安全的同時(shí)卻有可能最終導(dǎo)致整個金融體系的崩潰。因而需要加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管。

“宏觀審慎監(jiān)管”的概念提出已久，地位也隨著此次危機(jī)的爆發(fā)顯著上升?！昂暧^審慎監(jiān)管”目前尚無明確定義。據(jù)已有的來看，宏觀審慎監(jiān)管主要是相對“微觀審慎監(jiān)管”而言，金融監(jiān)管當(dāng)局從金融體系而非單一機(jī)構(gòu)的角度實(shí)施監(jiān)管，降低金融危機(jī)發(fā)生的概念，維護(hù)金融穩(wěn)定，密切關(guān)注金融體系對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響。宏觀審慎監(jiān)管同微觀審慎監(jiān)管在監(jiān)管目標(biāo)、最終目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的對待、機(jī)構(gòu)間風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性的重要性和審慎控制的實(shí)現(xiàn)方式上都有著本質(zhì)區(qū)別。

當(dāng)前，金融監(jiān)管改革依然處在成型階段。為維護(hù)金融穩(wěn)定，總的改革趨勢將向立足于微觀審慎監(jiān)管的宏觀審慎監(jiān)管模式的方向發(fā)展。其主要的新特征將體現(xiàn)在逆周期性監(jiān)管政策工具的選用和宏觀審慎監(jiān)管框架的構(gòu)建。

2 我國當(dāng)前金融監(jiān)管體系存在的不足與改良 1 我國當(dāng)前金融監(jiān)管體系的形成

改革開放以來，隨著我國金融業(yè)的快速發(fā)展，我國的金融監(jiān)管模式也在不斷變革?？偟脕碚f，可分為三個階段：

第一階段是1984年至1992年的統(tǒng)一監(jiān)管體制時(shí)期，人民銀行履行統(tǒng)一監(jiān)管職能。

第二階段為統(tǒng)一監(jiān)管向分業(yè)監(jiān)管的過渡時(shí)期。1992年10月證監(jiān)會的成立標(biāo)志分業(yè)監(jiān)管的開始，1998年保監(jiān)會的成立標(biāo)志人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會明確分工，分別對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管模式初步形成。

第三階段為1998年后的分業(yè)監(jiān)管體制時(shí)期。

其中2003年銀監(jiān)會的成立標(biāo)志著我國“一行三會”為基本格局的金融監(jiān)管體系最終形成，即分業(yè)多頭監(jiān)管的格局形成。為加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通、信息共享，形成安全有效的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，監(jiān)管聯(lián)席會議制度被引入。2004年三會簽署了《三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管分工合作備忘錄》，在明確各自職責(zé)分工的基礎(chǔ)上，建立定期信息交流制度，經(jīng)常聯(lián)席會機(jī)制。然而監(jiān)管聯(lián)席會已長時(shí)間沒召開，沒有達(dá)到預(yù)期效果。目前主要由一位國務(wù)院副總理定期召開金融旬會來加強(qiáng)監(jiān)管政策協(xié)調(diào)。 2 我國金融監(jiān)管體系的不足

盡管我國目前分業(yè)監(jiān)管有利于提升監(jiān)管專業(yè)化水平，有效防止了金融風(fēng)險(xiǎn)傳染效應(yīng)，但如同大部分分業(yè)監(jiān)管模式一樣，我國當(dāng)前的監(jiān)管體系存在不足。錢小安認(rèn)為我國監(jiān)管體系不足體現(xiàn)在監(jiān)管重復(fù)與監(jiān)管空缺并存、監(jiān)管資源配置低效、監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制較弱等方面。根據(jù)引發(fā)此次金融危機(jī)金融監(jiān)管方面的缺失，從宏觀審慎監(jiān)管角度來看，我國金融體系存在三大方面的不足。

首先，缺乏穩(wěn)健的宏觀審慎分析平臺。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有效防范，必然需要對金融體系的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行整合、分析、檢測和評估，發(fā)現(xiàn)金融系統(tǒng)不穩(wěn)定性的來源，發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)警示。這就需要一個專門的分析平臺，一方面整合各微觀部門的信息數(shù)據(jù)，另一方面同時(shí)整合分析宏觀部門和微觀部門的信息數(shù)據(jù)。而目前，我國并沒有搭建這樣一個平臺。 轉(zhuǎn)貼于

其次，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范不足，存在監(jiān)管盲區(qū)。此次金融危機(jī)表明，由于缺乏對具有系統(tǒng)性重要影響的金融機(jī)構(gòu)（集團(tuán)）有效監(jiān)管，致使這些金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，最終加劇金融危機(jī)程度。

最后，宏觀審慎監(jiān)管政策工具不完備。有效的金融監(jiān)管需要先進(jìn)監(jiān)管理念的同時(shí)，還需要有效的完備的金融監(jiān)管政策工具。而無論是在時(shí)間維度上的逆周期監(jiān)管政策，還是在行業(yè)維度上的對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)控政策，我國都存在不足。 3 我國宏觀審慎監(jiān)管的框架構(gòu)建

在前面的章節(jié)中我們分析提出了我國在金融監(jiān)管上存在的不足，因此在我國未來的金融宏觀審慎監(jiān)管框架的構(gòu)建中，我們要提出針對性的對策?？偟脕砜?，我國宏觀審慎監(jiān)管框架有賴于宏觀審慎分析平臺的搭建、宏觀審慎監(jiān)管政策工具的完善以及組織合理安排下的政策協(xié)調(diào)機(jī)制健全。

首先，搭建宏觀審慎分析平臺，建立預(yù)警機(jī)制。宏觀審慎分析平臺的構(gòu)建，對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、評估和預(yù)警，對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范具有重要意義。我國在這一環(huán)節(jié)的構(gòu)建大體可分為四步。首先確定平臺，即明確微觀和宏觀數(shù)據(jù)整合分析的職能的具體承擔(dān)部門，可以是“一行三會”當(dāng)中一個也可以新建一個部門。其二，信息數(shù)據(jù)的收集和整理。平臺構(gòu)建后，相關(guān)職能部門就得強(qiáng)化對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)信息數(shù)據(jù)的收集和整理，特別加強(qiáng)微觀和宏觀數(shù)據(jù)的有效整合，全面掌控系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢。其三，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)評估體系的構(gòu)建。即從金融體系宏觀層面又從銀行、證券和保險(xiǎn)等行業(yè)微觀層面加強(qiáng)對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的檢測與評估，加大各行業(yè)微觀層面風(fēng)險(xiǎn)評估對金融體系宏觀層面風(fēng)險(xiǎn)評估的支持力度。

第二，完善宏觀審慎監(jiān)管政策工具，建立危機(jī)處理機(jī)制。從時(shí)間維度上說，我國應(yīng)完善包括逆周期貸款損失撥備和逆周期的信貸政策等在內(nèi)的各種逆周期監(jiān)管政策機(jī)制。同時(shí)，要加強(qiáng)對杠桿倍數(shù)的檢測，從微觀和宏觀角度有效控制金融體系的風(fēng)險(xiǎn)過度承擔(dān)。完善相機(jī)抉擇機(jī)制，有效避免危機(jī)擴(kuò)大和擴(kuò)散。從行業(yè)維度上說，要加強(qiáng)對金融控股集團(tuán)監(jiān)管立法，完善對交叉性金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策工具，有效監(jiān)管金融創(chuàng)新、金融衍生產(chǎn)品。完善危機(jī)處理機(jī)制，設(shè)計(jì)多層次的應(yīng)急處理監(jiān)管政策工具。加快建立存款保險(xiǎn)制度。

最后，合理架構(gòu)組織，健全宏觀審慎監(jiān)管政策協(xié)調(diào)機(jī)制。組織結(jié)構(gòu)鋪排，各部門政策協(xié)調(diào)是宏觀審慎監(jiān)管框架能否成功搭建的最關(guān)鍵因素。首先，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)信息的獲得、預(yù)警機(jī)制的建立、宏觀審慎監(jiān)管政策工具的設(shè)定需要各部門明確職責(zé)并加強(qiáng)溝通協(xié)作。其二，宏觀審慎監(jiān)管政策的制定和執(zhí)行需要各部門的密切配合。組織架構(gòu)設(shè)定對宏觀審慎監(jiān)管的效果有極大的影響。我國宏觀審慎監(jiān)管框架中的組織安排，首先是確定宏觀審慎分析平臺，作為宏觀審慎監(jiān)管總的召集人；其次是三會要加強(qiáng)對各自監(jiān)管行業(yè)的宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管結(jié)合意識；其三，要加強(qiáng)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)同宏觀貨幣政策之間的協(xié)調(diào)；最后，宏觀審慎監(jiān)管政策實(shí)施部門要加強(qiáng)同人民銀行、財(cái)政部以及發(fā)改委等部門協(xié)調(diào)，制定科學(xué)的監(jiān)管政策并有效執(zhí)行，提高監(jiān)管水平和效率，維護(hù)宏觀金融穩(wěn)定。

3 宏觀審慎監(jiān)管與貨幣政策調(diào)控的聯(lián)系

在金融監(jiān)管中，有一項(xiàng)監(jiān)管占有非常重要的地位，即銀行監(jiān)管。這是由于：首先，銀行業(yè)在金融體系占主體地位。其次，在各類金融機(jī)構(gòu)中，銀行是最基本最重要的，也是最容易引發(fā)金融危機(jī)的部門。因此，作為我國貨幣政策執(zhí)行機(jī)構(gòu)的中央銀行——中國人民銀行的監(jiān)管必然在宏觀的金融監(jiān)管中占據(jù)極其重要的作用。

而在新的金融機(jī)制改革中，基于對資本充足率監(jiān)管的要求，必然要改革在此前大行其道的硬約束監(jiān)管機(jī)制。但在當(dāng)前的新的金融運(yùn)作形勢下，對于資金的過于嚴(yán)格的監(jiān)管可能會導(dǎo)致雁行的信貸減少，進(jìn)而導(dǎo)致整個社會總投資的下降，這自然不是金融監(jiān)管希望的結(jié)果。

但是在新的宏觀審慎的監(jiān)管機(jī)制下，政府實(shí)行貨幣調(diào)控政策則可以利用這樣較為完整系統(tǒng)的機(jī)制來進(jìn)行整體的調(diào)控，不僅可以提高貨幣政策在有效引導(dǎo)國民經(jīng)濟(jì)向更好的發(fā)展方向上進(jìn)步，還可以在這一較為拔高的視角上有效的規(guī)避一些金融風(fēng)險(xiǎn)，更加有效的將我國經(jīng)濟(jì)引導(dǎo)至又好又快發(fā)展的康莊大道！

4 結(jié)語

第6篇：完善金融監(jiān)管體系范文

[關(guān)鍵詞]宏觀；審慎；監(jiān)管體系

[中圖分類號]F832[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A[文章編號]1005-6432（2014）26-0110-02

國際清算銀行在20世紀(jì)70年代末提出了“宏觀審慎監(jiān)管”的概念，提出了防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的管理理念。由于過去的監(jiān)管過分關(guān)注個體金融機(jī)構(gòu)的安全，而忽視了更為重要的目標(biāo)――保持整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，宏觀審慎監(jiān)管將整個金融體系看作一個完整的系統(tǒng)，重點(diǎn)關(guān)注對金融穩(wěn)定具有系統(tǒng)重要性影響的金融機(jī)構(gòu)和金融市場，并由監(jiān)管當(dāng)局采取針對性的監(jiān)管措施，維護(hù)金融體系的健康運(yùn)行。盡管20世紀(jì)80年代，BIS的報(bào)告中就出現(xiàn)了宏觀審慎監(jiān)管的概念，但由于長久以來微觀審慎監(jiān)管一直是理論界和實(shí)務(wù)界的焦點(diǎn)，直到21世紀(jì)初，才有了清晰界定的宏觀審慎監(jiān)管的概念。

宏觀審慎監(jiān)管是一種自下而上的監(jiān)管模式，防止金融系統(tǒng)對經(jīng)濟(jì)體系的負(fù)外部性，從而維護(hù)金融體系的穩(wěn)定的。宏觀審慎監(jiān)管的核心就是基于逆周期的、宏觀的視角，防范金融體系的順周期波動和跨部門傳染引致的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。宏觀審慎監(jiān)管是與微觀審慎監(jiān)管相對應(yīng)的一個概念，是對微觀審慎監(jiān)管的升華。微觀審慎監(jiān)管更關(guān)注個體金融結(jié)構(gòu)的安全與穩(wěn)定，宏觀審慎管理則更關(guān)注整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。宏觀審慎監(jiān)管的目標(biāo)是降低金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)成本，提高整個社會的產(chǎn)出水平。不難看出，降低社會承擔(dān)的因金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)而引致的成本，提高經(jīng)濟(jì)總體產(chǎn)出水平與社會福利水平是金融監(jiān)管目標(biāo)的共有之義。因此，宏觀審慎監(jiān)管的根本目的是將整個社會因金融體系的危機(jī)而導(dǎo)致的產(chǎn)出損失最小化，其最直接的目標(biāo)就是維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。

1我國構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管體制的必要性

目前我國仍未樹立宏觀審慎管理的理念，基本上仍然停留在微觀審慎監(jiān)管的層面，沒有從金融系統(tǒng)整體來監(jiān)管。但是金融危機(jī)之后潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患對宏觀審慎監(jiān)管體系提出了迫切的需求。

1宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)日益增大

目前的監(jiān)管體系缺少一個專門的部門來分析金融體系與宏觀經(jīng)濟(jì)的緊密聯(lián)系及其相互影響，不能從宏觀審慎的角度把握系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的全貌，這一方面會影響宏觀經(jīng)濟(jì)決策的準(zhǔn)確性和針對性，另一方面也不利于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解?，F(xiàn)階段我國面臨的宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下四個方面：第一，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡與不可持續(xù)性，導(dǎo)致銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量不斷下降，不良貸款率上升；第二，諸如房地產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格泡沫的積累，對金融體系的穩(wěn)定性造成了潛在的威脅；第三，地方政府融資平臺的貸款規(guī)模越來越大，增加了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)；第四，資本跨境流動的日益頻繁，威脅了金融體系的穩(wěn)定。

2混業(yè)經(jīng)營的趨勢下系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)越來越大

當(dāng)前金融業(yè)的經(jīng)營開始呈現(xiàn)混業(yè)的趨勢，綜合經(jīng)營試點(diǎn)發(fā)展，并且出現(xiàn)了以理財(cái)產(chǎn)品、私募基金為代表的跨市場和跨行業(yè)的交叉性金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。在現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體系下，監(jiān)管漏洞越來越多，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。主要表現(xiàn)在以下兩個方面：第一，對金融綜合經(jīng)營存在著監(jiān)管空白。這樣對金融控股公司就缺乏有效的監(jiān)管，而金融控股公司在日益發(fā)展壯大，其潛在的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視；第二，對綜合性金融業(yè)務(wù)缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，使得監(jiān)管套利增加。

2我國現(xiàn)有金融監(jiān)管體制存在的問題

我國目前的金融監(jiān)管體制是“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管體制，“一行”指的是中國人民銀行，“三會”指的是銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，發(fā)揮著宏觀調(diào)控的作用；證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管證券機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動；銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動；保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動。但是隨著金融全球化和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生了重大變化，現(xiàn)有的監(jiān)管體系本身固有的缺陷逐漸暴露出來。

1監(jiān)管協(xié)調(diào)方面的不足

目前我國的金融監(jiān)管基本上分業(yè)監(jiān)管與多頭監(jiān)管并存，監(jiān)管真空與監(jiān)管重復(fù)并存。從機(jī)構(gòu)設(shè)置來看，部門之間的職責(zé)設(shè)定缺乏嚴(yán)格的界定，彼此之間缺少協(xié)調(diào)，從而導(dǎo)致在實(shí)際操作中，監(jiān)管脫節(jié)、多頭、分散，使得監(jiān)管過程中出現(xiàn)很多漏洞，沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用，導(dǎo)致監(jiān)管效率低下。

2監(jiān)管法律體系不完善

與現(xiàn)代金融監(jiān)管理念相比，我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管法律體系還存在很大的差距，主要表現(xiàn)在以下三個方面：第一，部分金融法律法規(guī)在立法中存在著眾多的原則性規(guī)定，缺乏實(shí)際可操作性和創(chuàng)新性，滯后于金融業(yè)的發(fā)展速度，造成金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)不規(guī)范；第二，現(xiàn)行的金融法律法規(guī)不系統(tǒng)，各種地方性法規(guī)、各金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)制定的各種制度規(guī)定非常多，但沒有形成一個系統(tǒng)的體系；第三，目前國內(nèi)各項(xiàng)金融法律法規(guī)與世界上其他國家的有關(guān)法律法規(guī)還不能有效地銜接起來，造成了監(jiān)管的空白。

〖BT（2+123監(jiān)管方式過分依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管且監(jiān)管手段陳舊

金融監(jiān)管的組織體系不健全。首先，在市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、日常業(yè)務(wù)監(jiān)管、市場退出等方面過分依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管。雖然近兩年開始試行非現(xiàn)場監(jiān)管，但其方式還不完善，監(jiān)管的有效性很低。其次，監(jiān)管手段陳舊，科技水平低，使監(jiān)管人員忙于監(jiān)管資料的收集和層層上報(bào)工作，效率低，成本高。

4監(jiān)管人力資源嚴(yán)重稀缺且金融監(jiān)管能力偏低

監(jiān)管人員素質(zhì)不全面，高素質(zhì)人才缺乏。隊(duì)伍結(jié)構(gòu)中，中低學(xué)歷者多，高學(xué)歷者少。了解傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的人多，掌握現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的人少。從事具體業(yè)務(wù)操作的人多，從事金融監(jiān)管研究的人少。具有某項(xiàng)知識和技能的人多，全面掌握金融、法律、外語、計(jì)算機(jī)知識的人少。

3構(gòu)建我國宏觀審慎監(jiān)管體系的政策建議

我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在的以上問題，表明構(gòu)建適用于我國金融發(fā)展現(xiàn)狀的宏觀審慎監(jiān)管體系是非常有必要的，我們應(yīng)該從國民利益出發(fā)，為構(gòu)建我國宏觀審慎監(jiān)管體系提出以下政策建議。

1進(jìn)一步完善微觀審慎監(jiān)管機(jī)制

盡管我們強(qiáng)調(diào)需要建立宏觀審慎監(jiān)管體系，但是微觀審慎監(jiān)管是基礎(chǔ)，依然居于重要的地位，發(fā)揮著重要的作用。我們構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管體系最為基本的工作還是進(jìn)一步完善微觀審慎監(jiān)管機(jī)制，其中尤為重要的是微觀審慎監(jiān)管能力和效率的調(diào)高。

〖BT（2+132建立權(quán)責(zé)明確的宏觀審慎管理組織架構(gòu)和逆周期監(jiān)管制度

國際金融危機(jī)的教訓(xùn)告訴我們，必須盡快設(shè)立負(fù)責(zé)宏觀審慎管理的機(jī)構(gòu)，賦予相應(yīng)的政策工作，專門負(fù)責(zé)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的識別、防范與應(yīng)對工作。另外，巴塞爾協(xié)議和會計(jì)準(zhǔn)則都對金融系統(tǒng)具有順周期的影響，建立宏觀審慎監(jiān)管體系要進(jìn)一步研究順周期的內(nèi)在機(jī)理，建立適當(dāng)?shù)哪嬷芷诒O(jiān)管機(jī)制。結(jié)合我國的具體情況，應(yīng)該是以規(guī)則導(dǎo)向?yàn)橹?，必要時(shí)相機(jī)抉擇。

3加強(qiáng)對大型金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理

大型金融機(jī)構(gòu)由于其“大而不倒”的特征，具有重要的系統(tǒng)性影響，因此在宏觀審慎監(jiān)管框架下，對其監(jiān)管是非常重要的。我國目前出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營的局面，一些國有大型金融機(jī)構(gòu)實(shí)力不斷的增強(qiáng)，形成了大型金融控股集團(tuán)，對這類機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)監(jiān)管，可以考慮從以下三個方面來開展工作：第一，強(qiáng)化對其資產(chǎn)負(fù)債表的管理，防止出現(xiàn)過高的杠桿率，確保其安全性；第二，對其海外投資和資產(chǎn)進(jìn)行動態(tài)監(jiān)管，處理好安全性和收益性之間的關(guān)系，防止海外風(fēng)險(xiǎn)敞口過大；第三，建立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)評估和預(yù)警系統(tǒng)，不定期或定期地對其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

4構(gòu)建完善的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制

可以從三個方面來構(gòu)建完善的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制：首先，厘清各方的職責(zé)，建立一整套危機(jī)處置機(jī)制。發(fā)揮中國人民銀行最后貸款人的職能，強(qiáng)化對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的問責(zé)機(jī)制與約束機(jī)制；明確處置預(yù)案啟動的時(shí)機(jī)、危機(jī)處置工具、穩(wěn)定手段、資金來源，明確機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)清算程序和接管程序。其次，建立存款保險(xiǎn)制度。當(dāng)前在我國推出存款保險(xiǎn)制度的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，可以適時(shí)推出存款保險(xiǎn)制度，彌補(bǔ)監(jiān)管資源的不足以及市場化風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制的缺失。最后，加強(qiáng)跨境危機(jī)的國際合作，共同應(yīng)對危機(jī)。積極參與國際監(jiān)管標(biāo)注的制定，推進(jìn)國家和區(qū)域?qū)用娴目缇潮O(jiān)管合作，完善跨境危機(jī)的處置機(jī)制。

5其他配套措施

宏觀審慎監(jiān)管體系的構(gòu)建，還需要一些配套政策作為補(bǔ)充，主要包括：第一，構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管職能約束機(jī)制，包括公開決策制定框架、定期評估報(bào)告、明確各方責(zé)任等；第二，構(gòu)建切實(shí)可行的信息共享機(jī)制，切實(shí)落實(shí)各相關(guān)部門之間所需、數(shù)據(jù)的共享機(jī)制；第三，培養(yǎng)專業(yè)監(jiān)管人員的分析能力；第四，重視會計(jì)制度的作用，密切關(guān)注國際會計(jì)制度改革動向，研究國際會計(jì)制度改革對我國金融體系的影響以及如何制定適合我國金融穩(wěn)定的會計(jì)制度?！糎J*2〖HJ

參考文獻(xiàn)：

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[3]王志華國際社會宏觀審慎監(jiān)管創(chuàng)新及對我國的啟示[J].華北金融，2011（2）

第7篇：完善金融監(jiān)管體系范文

關(guān)鍵詞：金融體系；金融監(jiān)管；金融風(fēng)險(xiǎn)；金融資本

一、引言

隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國的金融業(yè)也取得了令人矚目的成績。但是在發(fā)展的過程中，金融監(jiān)管方面逐漸暴露出了許多問題和漏洞，這些大大影響了我國金融監(jiān)管的實(shí)效性。目前，我國金融監(jiān)管還沒有形成一個系統(tǒng)的體系。對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)缺乏預(yù)警和控制、監(jiān)管信息的不充分利用等問題都是在我國金融監(jiān)管體制中存在的。因此，筆者就加強(qiáng)我國金融監(jiān)管體制，提出個人的一些意見和建議。

二 、加強(qiáng)金融監(jiān)管法規(guī)建設(shè)，完善監(jiān)管體系

隨著我國加入世界世貿(mào)組織，金融市場面向國際的全面開放，面對如此挑戰(zhàn)，當(dāng)務(wù)之急就是要加快我國金融監(jiān)管體制改革，建立健全適合新經(jīng)濟(jì)形勢下的金融監(jiān)管體制。要對已經(jīng)不能適應(yīng)新形勢或者阻礙金融業(yè)發(fā)展的條文進(jìn)行修改或者刪除，并結(jié)合實(shí)際情況對相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行完善，還要根據(jù)我國的具體情況再制定一系列的有可行性的實(shí)施細(xì)則。在實(shí)施過程中要中電能把握以下兩個方面。

1.健全金融市場準(zhǔn)入制度，建立其業(yè)務(wù)范圍的法律法規(guī)

當(dāng)前，由于我國金融市場的準(zhǔn)入制度存在很多漏洞，導(dǎo)致非法從事金融業(yè)務(wù)和非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的違法活動出現(xiàn)在金融市場上，嚴(yán)重破壞了正常的金融秩序。面對這種情況，一是要完善和健全嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入的制度，不給非法活動提供條件。二是要嚴(yán)厲打擊和取締非法金融業(yè)務(wù)和非法金融機(jī)構(gòu)，制定相關(guān)的法律條文，并且要規(guī)范金融創(chuàng)新與混業(yè)經(jīng)營。

2.完善金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)退出市場的法規(guī)

金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)是金融市場優(yōu)勝略汰的自然規(guī)律，與政府行為和金融監(jiān)管并無直接關(guān)系。因此對已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)或者嚴(yán)重資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，要結(jié)合情況依法對其實(shí)施破產(chǎn)或者關(guān)閉?，F(xiàn)今，由于我國金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的法律法規(guī)缺少實(shí)效性，使金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)清償不能有效實(shí)施。因此，要建設(shè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)清算制度，明確央行作為最后貸款人的具體援救規(guī)范，完善存款保險(xiǎn)制度，堅(jiān)持先立法后推行的原則。

三、提高監(jiān)管人員的職業(yè)素質(zhì)

1.加強(qiáng)對監(jiān)管人員專業(yè)技能和職業(yè)素質(zhì)重要性的認(rèn)識

隨著科技的迅速發(fā)展和金融全球化的迅猛而來，這些現(xiàn)實(shí)情況對從事金融監(jiān)管工作的人員提出了更高要求。他們不僅要具備專業(yè)知識，而且還要掌握最新的金融技術(shù)、先進(jìn)的監(jiān)管方法、最新的金融信息和國際政治變化等方面的信息。同時(shí)，還要求監(jiān)管人員具備果斷處理突發(fā)問題的職業(yè)能力。這些要求不僅是對我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重大挑戰(zhàn)，而且也是對我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人才戰(zhàn)略的挑戰(zhàn)。

2.建立合理規(guī)范的人才選拔制度

金融監(jiān)管人員的專業(yè)技能和職業(yè)素質(zhì)對我國金融監(jiān)管體制的有效建立有著至關(guān)重要的作用，因此需要建立一個合理的科學(xué)的人才選拔制度，為其建立提供幫助。可以與國際通用的做法相結(jié)合，參照人才市場的規(guī)律，建立健全吸引人才和留住人才的管理機(jī)制。也可以對用工制度、工資和福利待遇制度等多方面進(jìn)行市場改革。選拔優(yōu)秀人才，為監(jiān)管崗位輸入新鮮血液，探索金融監(jiān)管員的等級考核制度，建立和完善金融監(jiān)管員的資格證書和培訓(xùn)制度，使金融監(jiān)管員具備相應(yīng)的知識能力。

四、建立完善金融行業(yè)信息制度

隨著我國金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，要引入國際上通行的，并且改革轉(zhuǎn)變?yōu)檫m合我國國情的金融行業(yè)信息制度，及時(shí)的以下金融信息：金融風(fēng)險(xiǎn)信息；風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐信息，包括相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)識別檢測評價(jià)和控制體系、相關(guān)規(guī)避和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)等信息；金融企業(yè)經(jīng)營的相關(guān)業(yè)績信息；金融資本信息；會計(jì)政策與實(shí)踐信息，包括相關(guān)的用于計(jì)算資產(chǎn)價(jià)值的會計(jì)準(zhǔn)則，編制相關(guān)金融年報(bào)以及合并報(bào)表等所要遵循的會計(jì)原則等。

根據(jù)金融信息的相關(guān)性質(zhì)及內(nèi)容，有選擇的在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行，這些范圍主要包括以下幾個方面：一是相關(guān)的國際金融組織結(jié)構(gòu)、境外機(jī)構(gòu)所在的監(jiān)管局，根據(jù)其要求，在法律規(guī)定的范圍之內(nèi)予以；二是同行業(yè)中，主要一些能夠可比較的一般性金融信息；三是社會公眾，按照金融監(jiān)管當(dāng)局的要求，根據(jù)信息的法律制度，經(jīng)過外部會計(jì)師或者審計(jì)師審核，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇合適的形式，向社會公眾通過召開新聞會等方式金融信息。

五、加強(qiáng)國際間的金融監(jiān)管合作

隨著金融的全球化、自由化及現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷更新，這些都給任何國家的金融監(jiān)管構(gòu)成了巨大威脅。加之現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)消除了市場間的空間限制，國際金融環(huán)境的不斷變化對任何國家的經(jīng)濟(jì)影響與日俱增，給國際金融帶來了前所未有的影響。因此，我國應(yīng)密切國際間的金融監(jiān)管合作，積極地加入到國際金融組織的事務(wù)中，參與國際金融政策制定，吸取外國先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，使我國在國際金融業(yè)的地位得到不斷提高，切實(shí)維護(hù)我國的經(jīng)濟(jì)利益，提升我國金融業(yè)的監(jiān)管水平。

六、結(jié)束語

總而言之，隨著金融經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，各種金融風(fēng)險(xiǎn)隨之而來，為了能夠促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展，進(jìn)而達(dá)到可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)，建立完善的金融監(jiān)管體系，已經(jīng)成為迫在眉睫的任務(wù)。目前我國金融監(jiān)管體系相對落后，因此，必須加強(qiáng)相關(guān)金融法律法規(guī)的實(shí)施，以法律為準(zhǔn)繩建立完善金融監(jiān)管制度，提高金融監(jiān)管從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì)，普及金融法律法規(guī)知識，建立完善的金融體系，加強(qiáng)國際間金融監(jiān)管的合作，促進(jìn)金融監(jiān)管的發(fā)展進(jìn)步。

參考文獻(xiàn)

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第8篇：完善金融監(jiān)管體系范文

我國金融法律制度中確立的金融監(jiān)管機(jī)制是分業(yè)監(jiān)管，因此對新興的金融控股公司的監(jiān)管處于空白狀態(tài)?，F(xiàn)行立法中雖然存在一些相關(guān)的監(jiān)管配合規(guī)定，但未形成比較成熟的規(guī)范體系，且存在諸多不足和缺陷，對我國金融市場的健康發(fā)展帶來不利影響。

(一)金融監(jiān)管立法缺失

第一，以世界金融發(fā)達(dá)國家的立法趨勢觀之，應(yīng)對金融危機(jī)，以金融控股公司作為金融改革的基礎(chǔ)單元，提升金融市場效率已成為全球化進(jìn)程中的潮流，“而金融控股公司法之制定乃成金融現(xiàn)代化發(fā)展必須之法制架構(gòu)”。①第二，我國舊有的金融監(jiān)管體系下的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融控股公司運(yùn)營中內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管幾乎處于空白狀態(tài)。而但就金融控股公司的監(jiān)管全面修改金融法也有浪費(fèi)社會資源之嫌。故單獨(dú)修訂《金融控股公司法》可以對金融控股公司的監(jiān)管提供基本規(guī)范和原則。

(二)現(xiàn)有的金融法規(guī)對金融控股公司監(jiān)管規(guī)定存在許多不足

首先，現(xiàn)有金融法中只有一條直接規(guī)定金融控股公司之監(jiān)管。其次，現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律制度缺乏對兩種“人”(法人和企業(yè)高管)的資格審查機(jī)制。對金融控股公司準(zhǔn)入資格審查制度的缺失易導(dǎo)致金融控股公司資本來源混亂，公司資質(zhì)參差不齊。當(dāng)然，對于金融控股公司來說，其高級管理人員的素質(zhì)也是非常重要的。金融控股公司的企業(yè)高管直接掌控著大規(guī)模的金融資本，其運(yùn)營決策直接關(guān)系到金融市場的穩(wěn)定和健康，故需要對其高管人員的資格進(jìn)行專門性的規(guī)定。再次，現(xiàn)有的法律機(jī)制缺乏專門性針對金融控股公司的信息披露的要求。金融控股公司最大的運(yùn)營隱患在于其信息偏在較其他金融機(jī)構(gòu)更為嚴(yán)重，由于內(nèi)部機(jī)構(gòu)的多元化，其相關(guān)信息披露的制度需要更加完善，否則僅僅依靠金融政府金融監(jiān)管部門的外部監(jiān)督難以實(shí)現(xiàn)恢復(fù)此種信息的平衡。權(quán)利義務(wù)是法律的主要內(nèi)容，而其相互關(guān)系又需要責(zé)任機(jī)制的維護(hù)。就社會法律規(guī)范而言，其指定的過程已經(jīng)越來越注重對法律責(zé)任的重構(gòu)，通過責(zé)任機(jī)制的完善來掃清法律實(shí)施中所遇到的阻力。因此完善責(zé)任機(jī)制對完善金融控股公司監(jiān)管立法尤為重要。

二、完善我國金融控股公司監(jiān)管的法律建議

第9篇：完善金融監(jiān)管體系范文

［關(guān)鍵詞］金融；監(jiān)管；思考

改革開放30多年來，我國金融業(yè)經(jīng)過艱難的體制和機(jī)制的探索與改革，不僅建立了較完善的金融體系，而且還成功的度過了加入WTO對外開放的5年過渡期。但在成績的背后我們也應(yīng)看到，我國的金融業(yè)還不能完全適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的市場要求，在金融公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面還有待進(jìn)一步提高，尤其是金融監(jiān)管上還存在著不少的矛盾和問題。當(dāng)前我國應(yīng)以美國次貸危機(jī)為鑒，正視金融監(jiān)管上存在的問題，深入研究建立一個既符合我國國情，又適應(yīng)現(xiàn)代化要求的金融監(jiān)管體系，這是實(shí)現(xiàn)我國金融體系的和諧與穩(wěn)定、實(shí)現(xiàn)長期全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

1 堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立科學(xué)的金融監(jiān)管理念

金融監(jiān)管貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，必須緊密結(jié)合金融業(yè)實(shí)際，把握金融監(jiān)管工作規(guī)律，樹立科學(xué)的監(jiān)管理念。要通過樹立科學(xué)的監(jiān)管理念，從理論和實(shí)踐上回答“為誰監(jiān)管、監(jiān)管什么、怎么監(jiān)管”等問題，為進(jìn)一步加強(qiáng)改進(jìn)監(jiān)管提供科學(xué)指導(dǎo)。

1.1 在當(dāng)前的金融監(jiān)管中應(yīng)當(dāng)引入重視市場機(jī)制的理念

如何確保市場機(jī)制得以有效運(yùn)行，除了法律和制度上的要求外，在這里強(qiáng)調(diào)以下三點(diǎn)：首先，制定監(jiān)管目標(biāo)必須和金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)目標(biāo)保持一致、協(xié)調(diào)。其次，監(jiān)管措施必須保證市場機(jī)制運(yùn)行的效率，促進(jìn)優(yōu)勝劣汰，抑制管理水平低下的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。最后，要從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與規(guī)范性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

1.2 金融監(jiān)管要改變目前過度的抑制金融創(chuàng)新的狀況

目前我國存在著嚴(yán)厲的行政審批和行政管制抑制金融創(chuàng)新的狀況?？墒墙鹑趧?chuàng)新是時(shí)時(shí)會發(fā)生的，這一點(diǎn)甚至不因監(jiān)管部門的規(guī)定而有所改變。只要市場有需求，存在贏利空間，創(chuàng)新產(chǎn)品就一定會被開發(fā)出來，所以抑制不能解決問題。只能采取疏導(dǎo)的辦法，理解創(chuàng)新，理清創(chuàng)新線索，促使監(jiān)管目標(biāo)和創(chuàng)新目標(biāo)一致。

1.3 建立金融監(jiān)管的成本收益的問責(zé)機(jī)制

在我國行政管制色彩比較濃厚的監(jiān)管體制下，金融監(jiān)管行為具有較大的主觀性和隨意性?？茖W(xué)的監(jiān)管措施應(yīng)對監(jiān)管的收益和成本進(jìn)行權(quán)衡考慮，只有監(jiān)管的預(yù)期凈收益達(dá)到最大時(shí)，才是理想的監(jiān)管強(qiáng)度。因此，我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須盡快對監(jiān)管措施進(jìn)行成本收益分析，只有監(jiān)管預(yù)期收益大于成本的監(jiān)管措施才能夠?qū)嵤?，同時(shí)還要接受社會公眾的監(jiān)督。

2 堅(jiān)持以國際化的視野，加快現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的建設(shè)

完善的金融體系，尤其是功能健全、安全高效的資本市場，對于一個國家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型能夠起到重要的推動作用。黨的十七大報(bào)告著重強(qiáng)調(diào)，要加快金融改革步伐，完善金融監(jiān)管體系，推動金融創(chuàng)新，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。

2.1 進(jìn)一步完善中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理、金融行業(yè)自律、社會公眾監(jiān)管四個層次的金融監(jiān)管體系

健全金融監(jiān)管主體系統(tǒng)，形成監(jiān)管合力，避免出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管“真空”。建立以金融監(jiān)管部門的監(jiān)管為主、金融行業(yè)組織自律、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控和社會監(jiān)督相配合的立體式的、多元化的金融監(jiān)管組織網(wǎng)絡(luò)體系。督促金融機(jī)構(gòu)隨著金融業(yè)務(wù)種類的增加和科技水平的提高，結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，不斷完善規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。同時(shí)還要不斷完善社會監(jiān)督機(jī)制，充分發(fā)揮新聞媒體、社會輿論的監(jiān)督作用，通過完善各種激勵機(jī)制，引導(dǎo)和鼓勵全社會都來關(guān)心和協(xié)助監(jiān)督主體，形成強(qiáng)大的社會監(jiān)督威懾力，督促各金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營。

2.2 完善銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三大中央監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制

金融危機(jī)充分表明，在金融市場日益全球化、金融創(chuàng)新日益活躍、金融產(chǎn)品日益復(fù)雜的今天，傳統(tǒng)金融子市場之間的界限已經(jīng)淡化，跨市場金融產(chǎn)品日益普遍。因此，跨部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管合作就顯得日趨重要。不同監(jiān)管部門之間更好和更緊密地監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作勢在必行。

2.3 加強(qiáng)金融法律制度建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、社會信用體系建設(shè)，構(gòu)建良好的金融生態(tài)

一方面要切實(shí)做好金融法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的修訂、廢止等清理工作，抓緊制定出切實(shí)可行的實(shí)施細(xì)則，要盡快制定完善金融機(jī)構(gòu)市場退出、政策性銀行、期貨、信托、外匯管理以及分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管方面的法律法規(guī)，填補(bǔ)依法監(jiān)管的空白，以增強(qiáng)現(xiàn)行金融法規(guī)的可操作性，真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管中有法難依的問題；另一方面做好金融監(jiān)管環(huán)境的改善工作，要完善我國的信用評級系統(tǒng)，建立完善的內(nèi)部評級體系和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)模型，同時(shí)還要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度建設(shè)。

3 堅(jiān)持以依法科學(xué)有效為原則，著力完善金融監(jiān)管方式和手段

隨著金融全球一體化的不斷深化，國際的金融政策、經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了重大變化，這就要求監(jiān)管當(dāng)局適應(yīng)新形勢，推出新舉措，解決新問題，通過完善各種監(jiān)管手段和方式，實(shí)現(xiàn)對各金融機(jī)構(gòu)從市場準(zhǔn)入到市場退出的全面管理，切實(shí)提升監(jiān)管效率。

3.1 對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全過程、多方位監(jiān)管

在金融監(jiān)管的著力點(diǎn)上，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)在原有的以合規(guī)性監(jiān)管為主的基礎(chǔ)上，逐步過渡到合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重。在金融機(jī)構(gòu)市場退出上，監(jiān)管當(dāng)局可根據(jù)我國的實(shí)際國情并參考?xì)W美發(fā)達(dá)國家的法律，制定詳細(xì)可行的金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制的制度框架，以便對有嚴(yán)重問題的金融機(jī)構(gòu)采取各種有效的處理措施或勒令其退出市場，化解金融風(fēng)險(xiǎn)源，使整個金融系統(tǒng)處于安全狀態(tài)。在監(jiān)管手段上，要由單一化走向多元化，即從過去的以行政手段為主過渡到行政手段、法律手段和經(jīng)濟(jì)手段三者之間的協(xié)調(diào)配合、優(yōu)勢互補(bǔ)、不斷豐富和創(chuàng)新監(jiān)管手段。 轉(zhuǎn)貼于

3.2 不斷完善金融監(jiān)管方式

(1)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的建設(shè)。各國的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)表明，金融監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管手段只是作為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控不足的補(bǔ)充，控制風(fēng)險(xiǎn)的根本措施還要靠內(nèi)控制度。事實(shí)上，國際商業(yè)信貸銀行案、巴林銀行的倒閉以及其他金融案例中，如果銀行制定并執(zhí)行了嚴(yán)格的內(nèi)控制度，危機(jī)是可以避免的。

(2)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律管理。行業(yè)自律也是金融監(jiān)管的一個重要方面，它可以提高行業(yè)內(nèi)部的管理，有效地避免各主體之間的不正當(dāng)競爭，規(guī)范其行為，促進(jìn)彼此的協(xié)作。加快我國行業(yè)自律組織(中國證券業(yè)協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會及中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會)的發(fā)展和完善，使其在金融監(jiān)管領(lǐng)域發(fā)揮應(yīng)有的作用，也是我們當(dāng)前面臨的一項(xiàng)重要任務(wù)。

(3)強(qiáng)化社會獨(dú)立審計(jì)體系和其他社會監(jiān)督的作用。由于金融監(jiān)管是一項(xiàng)復(fù)雜的工作，很難完全由監(jiān)管當(dāng)局自身承擔(dān)，所以應(yīng)該加強(qiáng)紀(jì)檢、審計(jì)師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、工商、財(cái)稅等機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的社會性監(jiān)管，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在資金營運(yùn)、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)開展和信用評級等方面的透明度，提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。同時(shí)，還要通過新聞媒體和群眾的力量，監(jiān)督各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行國家金融紀(jì)律、方針、政策，監(jiān)督其遵守相關(guān)的金融法規(guī)。

(4)走科技監(jiān)管之路。要加大對監(jiān)管的科技投入，提高金融監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)化、電子化水平，建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管對象之間、監(jiān)管對象之間的信息共享，避免監(jiān)管時(shí)滯和高成本，確保監(jiān)管質(zhì)量和效率。

4 堅(jiān)持以“以人為本”為核心，切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管人才隊(duì)伍建設(shè)

金融監(jiān)管是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，從決策到傳達(dá)再到執(zhí)行，監(jiān)管效率的提高迫切需要大量高素質(zhì)的復(fù)合型的監(jiān)管人才。為此，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化“人本管理”理念，對現(xiàn)有的監(jiān)管人力資源管理體制大膽進(jìn)行改革。

4.1 培養(yǎng)和造就現(xiàn)有監(jiān)管隊(duì)伍

一方面要選拔一批較好的監(jiān)管人員到國外中央銀行鍛煉學(xué)習(xí)；另一方面要加強(qiáng)監(jiān)管人員新理論、新業(yè)務(wù)、新技能的培訓(xùn)。通過培訓(xùn)，優(yōu)化現(xiàn)有監(jiān)管人員的知識結(jié)構(gòu)，使之逐漸符合現(xiàn)代金融監(jiān)管的需要。

4.2 引進(jìn)一批高素質(zhì)的金融人才

在條件允許的情況下，要引進(jìn)更多高素質(zhì)的專業(yè)人才，充實(shí)到金融監(jiān)管的隊(duì)伍中，組建一支以精英監(jiān)管、專家監(jiān)管為主導(dǎo)的精干、高效的職業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍，促進(jìn)監(jiān)管人員監(jiān)管水平的提高。

4.3 建立競爭機(jī)制、約束與激勵機(jī)制

制定執(zhí)行監(jiān)管人員任職資格的科學(xué)考核、約束與激勵的辦法，最大限度地調(diào)動員工的積極性。努力做到監(jiān)管行為的客觀、公正，防止玩忽職守、徇私舞弊現(xiàn)象，樹立清正廉潔、秉公辦事的形象和作風(fēng)。

5 堅(jiān)持構(gòu)建和諧穩(wěn)定的國際金融秩序，不斷加強(qiáng)國際層面上的監(jiān)管交流與合作

在當(dāng)前金融全球一體化的時(shí)代，金融風(fēng)險(xiǎn)的國際傳遞越來越快，影響面越來越大。從2006年開始的美國次貸危機(jī)就是很典型的事例。實(shí)踐證明，要在國際范圍內(nèi)有效地防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，有關(guān)國家的金融監(jiān)管當(dāng)局之間必須開展有效的雙邊和多邊合作，保持經(jīng)常性的聯(lián)系與磋商，進(jìn)行廣泛的監(jiān)管信息交流。我國金融業(yè)正在逐漸融入世界市場，加強(qiáng)國際交流與合作是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必然要求。

參考文獻(xiàn)

［1］廖岷.次貸危機(jī)下美國對于金融監(jiān)管的最新反思［J］.中國金融，2008(4).