公司合規(guī)管理制度精選(九篇)

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第1篇：公司合規(guī)管理制度范文

Guo Yeli

（Hengtai Securities Co.，Ltd Sales Department of Wuhai，Wuhai 016000，China）

摘要： 法律法規(guī)及規(guī)章制度的建立健全僅僅是合規(guī)管理工作開展的前提和基礎(chǔ)，證券公司能否有效合規(guī)還必須通過努力，提升執(zhí)行力。首先，提升證券公司高管對合規(guī)管理的全面認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)管理層的驅(qū)動(dòng)作用。其次，給予合規(guī)管理工作及合規(guī)人員的正確定位。再次，加強(qiáng)對各部門的合規(guī)管理執(zhí)行情況的考核力度。最后，不斷提升合規(guī)管理工作人員的專業(yè)素質(zhì)。

Abstract: The establishment and improvement of laws and regulations is only the premise and basis for carrying out the compliance management. In order to achieve effective compliance, securities companies should enhance the execution. First of all, improve the comprehensive understanding of executives of securities companies for compliance management, and strengthen the role of management-driven. Second, give the right position for the compliance management and compliance officers. Third, strengthen the assessment efforts of various departments' implementation status of compliance management. Finally, promote the professional quality of compliance management staff continuously.

關(guān)鍵詞： 證券公司 有效合規(guī) 措施

Key words: securities companies；effective compliance；measures

中圖分類號：F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號：1006-4311（2011）26-0122-01

0引言

合規(guī)管理是證券公司綜合治理結(jié)束后中國證監(jiān)會(huì)推動(dòng)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性制度建設(shè)工作。2007年4月中國證監(jiān)會(huì)選擇了7家證券公司開展合規(guī)管理制度試點(diǎn)。2008年初，證監(jiān)會(huì)要求所有證券公司在當(dāng)年年底前建立合規(guī)管理制度。2008年4月，國務(wù)院頒布《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，以行政法規(guī)的形式對建立合規(guī)管理制度提出了要求。據(jù)此，證監(jiān)會(huì)于2008年7月《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，對合規(guī)管理的基本制度做出了明確規(guī)定。09年，證監(jiān)會(huì)推動(dòng)行業(yè)健全完善合規(guī)管理制度作為工作重點(diǎn)，并將合規(guī)管理納入了證券公司分類評價(jià)的范圍。我們看到，證券公司合規(guī)管理建設(shè)在先后經(jīng)歷了試點(diǎn)、初建和推進(jìn)三個(gè)階段后，目前證券公司合規(guī)管理制度建設(shè)、基本框架、各項(xiàng)工作循序、合規(guī)理念等諸方面都有了長足的進(jìn)步。但從有效性來看，許多證券公司不盡如意，沒有真實(shí)、有效地執(zhí)行已經(jīng)設(shè)計(jì)好的內(nèi)部控制體系。因此法律法規(guī)及規(guī)章制度的建立健全僅僅是合規(guī)管理工作開展的前提和基礎(chǔ)，證券公司能否有效合規(guī)還必須通過自身的努力，提升執(zhí)行力，將制度付諸于實(shí)踐，而不是紙上談兵。

1提升證券公司高管人員對合規(guī)管理的全面認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)管理層的驅(qū)動(dòng)作用

目前證券公司都在大力發(fā)展業(yè)務(wù),因此對合規(guī)部門并不歡迎。如果認(rèn)識(shí)不到位，將合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展相對立，顯然是抵制合規(guī)部門工作。先進(jìn)的合規(guī)文化必須體現(xiàn)在證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略制定之中，才能使風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和成果進(jìn)一步牢固和提高，才能促使證券公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。而要實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)，高級管理層的重視和支持就非常重要。

2給予合規(guī)管理工作及合規(guī)人員的正確定位

在合規(guī)管理的日常工作中，往往容易產(chǎn)生兩種傾向性：①因過度強(qiáng)調(diào)監(jiān)督檢查角色帶來業(yè)務(wù)部門的強(qiáng)烈抵觸，使合規(guī)得不到積極響應(yīng)；②因過度迎合業(yè)務(wù)需要，超越合規(guī)底線而導(dǎo)致合規(guī)失敗。如果合規(guī)部門強(qiáng)勢，則會(huì)導(dǎo)致其他部門被削權(quán)，如果合規(guī)部門弱勢，則很可能形同虛設(shè)，最后只能做些相對邊緣的工作。所以以柔性的合規(guī)管理方式或剛?cè)岵?jì)的合規(guī)管理方式開展工作，往往能達(dá)到事半功倍的效果。但是，柔性的合規(guī)管理，絕不代表可以超越規(guī)則底線。在實(shí)際工作中合規(guī)部門及合規(guī)人員往往容易被邊緣化，在其履職的過程中盡管掌握了業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在不合規(guī)的信息，卻因工作性質(zhì)的束縛只能做一些提示性工作。但事實(shí)上業(yè)務(wù)部門迫于經(jīng)營上的壓力或急于擴(kuò)大市場份額依然我行我素，存在一定的僥幸的心理。孰不知正是這份僥幸為持續(xù)發(fā)展埋下了隱患。因此應(yīng)在一定程度上賦予合規(guī)人員管理的職能，增加話語權(quán)。此外應(yīng)增強(qiáng)合規(guī)人員工作的獨(dú)立性，如果發(fā)生重大事項(xiàng)或風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)必須對所在部門的管理人員進(jìn)行報(bào)告、征得同意后才能向合規(guī)部門報(bào)告的話，其獨(dú)立性將會(huì)大大降低。

3加強(qiáng)對各部門的合規(guī)管理執(zhí)行情況的考核力度，有效提升執(zhí)行力

當(dāng)前合規(guī)管理的工具主要有培訓(xùn)、監(jiān)控、設(shè)計(jì)合規(guī)管理評估體系、制定政策和指引等，但實(shí)際上很關(guān)鍵的是激勵(lì)與懲罰措施。

證券公司不僅要將合規(guī)管理的執(zhí)行情況納入各級管理人員、各部門和分支機(jī)構(gòu)及其工作人員的績效考核范圍，而且應(yīng)該適當(dāng)提高這部分的考核比例，突出合規(guī)管理的重要性。這樣在主動(dòng)合規(guī)的基礎(chǔ)上通過外力來推動(dòng)合規(guī)經(jīng)營的有效實(shí)施。

4不斷提升合規(guī)管理工作人員的專業(yè)素質(zhì)

第2篇：公司合規(guī)管理制度范文

>> 保險(xiǎn)公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理研究 淺議保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理 保險(xiǎn)公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及其管理 淺議保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用合規(guī)管理的挑戰(zhàn)與實(shí)踐 淺談構(gòu)建保險(xiǎn)公司基層分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理組織架構(gòu)的必要性 保險(xiǎn)公司管理新規(guī)出臺(tái)在即 論合規(guī)經(jīng)營是保險(xiǎn)公司永恒發(fā)展的主題 關(guān)于對大連地區(qū)保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營的幾點(diǎn)思考 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理研究 保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理研究 保險(xiǎn)公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究 保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的優(yōu)化研究 當(dāng)前保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)戰(zhàn)略管理對策研究 基于保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的研究 保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)集中管理問題研究 保險(xiǎn)公司成本管理的瓶頸及對策研究 河南：保險(xiǎn)公司經(jīng)辦新農(nóng)合業(yè)務(wù) 保險(xiǎn)公司全面預(yù)算管理略論 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理淺析 保險(xiǎn)公司顧客資產(chǎn)管理 常見問題解答 當(dāng)前所在位置：，2007-09-20.

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第3篇：公司合規(guī)管理制度范文

關(guān)鍵詞：證券公司；法律；合規(guī)管理；問題建議

一、證券公司法律合規(guī)的含義

隨著我國證券行業(yè)近20年的發(fā)展，證券公司對內(nèi)部法律合規(guī)開始逐步重視起來，作為金融機(jī)構(gòu)面臨的核心風(fēng)險(xiǎn)之一的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，證券公司內(nèi)部紛紛建立了法律合規(guī)部門專門負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)管理也因此已經(jīng)成為證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理中的核心部門，中國證監(jiān)會(huì)在《證券公司合規(guī)管理施行規(guī)定》的第二條對合規(guī)管理的定義為：“證券公司制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管理機(jī)制，培育合規(guī)文化，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為?！币虼?，建立健全的合規(guī)管理體系，是確保證券公司合法、合規(guī)經(jīng)營的重要手段，也是加強(qiáng)我國證券公司核心競爭力的好方法，并對我國證券公司合規(guī)監(jiān)管的制度轉(zhuǎn)變具有很大的影響。

二、證券公司法律合規(guī)管理存在的問題

2008年8月1日自中國證監(jiān)會(huì)《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》以來，我國證券公司的法律合規(guī)管理體系逐步建立，但是證券公司內(nèi)部的法律合規(guī)管理仍然出現(xiàn)不少問題，法律合規(guī)的職能經(jīng)常發(fā)揮不出應(yīng)有的作用，主要面臨的以下困境：

1.法律合規(guī)管理的獨(dú)立性不足

我國證券公司內(nèi)部的法律合規(guī)部門由于其特殊性必需獨(dú)立于證券公司其他部門，可見合規(guī)管理的獨(dú)立性是有效實(shí)現(xiàn)合規(guī)的前提條件，但當(dāng)前我國證券公司普遍都存在合規(guī)管理獨(dú)立性不足的問題，最主要表現(xiàn)在對高級管理人員的合規(guī)管理上，公司的內(nèi)部制約機(jī)制很多情況下流于形式。雖然在《證券公司合規(guī)管理施行規(guī)定》中明確了證券公司的合規(guī)管理人員具有一定的獨(dú)立性的規(guī)定，但是由于合規(guī)管理部門甚至合規(guī)總監(jiān)其自身就受到高級管理人員的間接約束，特別在薪酬福利和績效考評上都會(huì)受到公司管理層的影響，因此法律合規(guī)的獨(dú)立性很難得到保障。

2.法律合規(guī)管理部門職責(zé)主次不分

目前，我國證券公司的組織架構(gòu)體系一般包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營管理層、各職能部門和分支機(jī)構(gòu)組成。組織體系下的各部門都要負(fù)責(zé)對本部門的業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管，而法律合規(guī)部門要對各部門的合規(guī)情況進(jìn)行復(fù)核，但法律合規(guī)部門更重要的職責(zé)是識(shí)別證券公司管理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保證證券公司規(guī)避可能因此出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)給公司帶來巨大損失。介于目前證券公司的高管層是證券公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的重要誘因，因此證券公司法律合規(guī)部門必須將重點(diǎn)放在合規(guī)經(jīng)營管理層的各項(xiàng)行為上。但實(shí)踐中法律合規(guī)部門卻極少合規(guī)經(jīng)營管理層的業(yè)務(wù)，更多的是審核業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)是否合規(guī)，而業(yè)務(wù)部門也為了逃避法律責(zé)任，將審核法律合規(guī)的任務(wù)完全交給法律合規(guī)部門來審核，就出現(xiàn)法律合規(guī)部門將主要精力放在日常的常規(guī)性合規(guī)業(yè)務(wù)上，忽略了最重要的對管理層的合規(guī)工作。

3.法律合規(guī)部門淪為應(yīng)付外部監(jiān)管的專職機(jī)構(gòu)

由于證券公司法律合規(guī)部門不是證券公司的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)部門，不直接產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，因此很多中小型證券公司對法律合規(guī)部門的建設(shè)相比較經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)部門比較滯后，存在人員配備少、管理層也不太重視等情況。甚至個(gè)別證券公司的合規(guī)管理對內(nèi)流于形式，把設(shè)立法律合規(guī)部門的目的定性為應(yīng)付對外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)察上，把所有的工作職責(zé)放在與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“公關(guān)”上，只要做到外部監(jiān)管能應(yīng)對自如，證券公司的法律合規(guī)就算完成了。

4.法律合規(guī)專業(yè)性人才不足，缺乏合規(guī)人才的培養(yǎng)機(jī)制

由于證券公司法律合規(guī)近幾年才剛有所起步，對合規(guī)人才的需求不是很大，往往證券公司里的法律合規(guī)部門的員工不超過五人，法律合規(guī)部門的員工也大多由稽核和風(fēng)險(xiǎn)管理部門里的具備法律背景的員工抽調(diào)過來，但這與法律合規(guī)的崗位要求有一定的差距。隨著近些年融資融券和股指期貨等新的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的推出，對法律合規(guī)人才的專業(yè)行要求也更為嚴(yán)格，最好是具有復(fù)合型人才除了自身要具備法律背景之外還需要掌握一些金融、財(cái)務(wù)、計(jì)算機(jī)專業(yè)的知識(shí)，而且要了解其他業(yè)務(wù)崗位的工作職責(zé)和工作流程，可見法律合規(guī)的人才的專業(yè)性要求比較高，但目前證券公司內(nèi)部對合規(guī)人才的培養(yǎng)卻非常不重視，缺乏像經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部門那樣的培訓(xùn)機(jī)制，導(dǎo)致法律合規(guī)人才的專業(yè)性明顯不足，法律合規(guī)人才高素質(zhì)隊(duì)伍亟待加強(qiáng)。

三、證券公司法律合規(guī)管理的建議

1.完善法律合規(guī)管理的內(nèi)部機(jī)制，確保合規(guī)管理的內(nèi)部獨(dú)立性

合規(guī)管理的獨(dú)立性不足的情況存在已久，這就要理順法律合規(guī)部門和經(jīng)營管理層及各職能部門的關(guān)系，因此筆者建議法律合規(guī)部門特別是合規(guī)總監(jiān)的任免、薪酬、績效考勤必須獨(dú)

立于經(jīng)營管理層，合規(guī)總監(jiān)的直屬上司應(yīng)該為董事會(huì)，對董事會(huì)直接負(fù)責(zé)。合規(guī)總監(jiān)的下屬部門的考核也應(yīng)有合規(guī)總監(jiān)獨(dú)立考核，由監(jiān)事會(huì)或者董事會(huì)監(jiān)督。另外，法律合規(guī)部門要加強(qiáng)主動(dòng)合規(guī)，主動(dòng)合規(guī)其他業(yè)務(wù)部門的履行職責(zé)的情況，保證證券公司的合規(guī)運(yùn)營。

2.明確各部門的合規(guī)管理職責(zé)，推進(jìn)證券公司全員合規(guī)

《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》的第三條規(guī)定：“證券公司的合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個(gè)部門和分支機(jī)構(gòu)、全體工作人員，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)?！睆囊?guī)定中可以看出，法律合規(guī)的管理不是單靠合規(guī)部門就行的，也不是法律合規(guī)部門的一家責(zé)任，在現(xiàn)實(shí)中證券公司的各業(yè)務(wù)部門將部門內(nèi)的各類合同或者投資項(xiàng)目、產(chǎn)品業(yè)務(wù)方案等要求法律合規(guī)部門“會(huì)簽”，法律合規(guī)部門承擔(dān)了業(yè)務(wù)部門合規(guī)職責(zé)，這樣違背了全員合規(guī)的理念。因此筆者建議，證券公司內(nèi)部要制定相關(guān)的法律合規(guī)審查的主體和職責(zé)，合規(guī)審查的責(zé)任明確到各部門，而法律合規(guī)部門可以將主要精力放在審查公司的各項(xiàng)制度上和經(jīng)營管理層的決策上，這樣既保證了合規(guī)管理的有效性，同時(shí)也推動(dòng)了證券公司的全員合規(guī)的良好氛圍。

3.加強(qiáng)證券公司的合規(guī)文化建設(shè)

證券公司的合規(guī)文化建設(shè)有利于將員工的合規(guī)理念與日常業(yè)務(wù)工作相聯(lián)系，在工作中自覺合規(guī)約束自己，有利于降低證券公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。因此筆者建議，建設(shè)公司的合規(guī)文化，首先要做到法律合規(guī)部門自身要以身作則，遵守法律法規(guī)和公司內(nèi)部的規(guī)定。其次法律合規(guī)部門要對公司內(nèi)部員工進(jìn)行定期的合規(guī)培訓(xùn)，并且和員工的績效工資掛鉤，讓員工在培訓(xùn)中培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)。第三，要讓經(jīng)營管理層來支持倡導(dǎo)合規(guī)文化的建設(shè)，建議經(jīng)營管理層的總經(jīng)理或者副總經(jīng)理擔(dān)任合規(guī)文化建設(shè)的負(fù)責(zé)人，合規(guī)總監(jiān)擔(dān)任副手，有利于合規(guī)文化建設(shè)在政策執(zhí)行上的保障。

4.重視培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)性法律合規(guī)人才

目前證券公司法律合規(guī)部門的現(xiàn)狀是合規(guī)人員需求量小，但專業(yè)性要求高的特點(diǎn)，經(jīng)常出現(xiàn)招不到合適員工的現(xiàn)象，這對證券公司的內(nèi)部合規(guī)管理的發(fā)展是不利的，人才得不到很好的補(bǔ)充嚴(yán)重影響合規(guī)管理的質(zhì)量。因此筆者建議，法律合規(guī)人才的培養(yǎng)是長期性的工作，可以從每年公司招聘的應(yīng)屆大學(xué)生中選有潛質(zhì)的，這些大學(xué)生應(yīng)當(dāng)具有復(fù)合型的專業(yè)背景，然后通過一到兩年的各個(gè)崗位的輪崗，再安排的法律合規(guī)的崗位上，這樣做既有利于法律合規(guī)人才對各業(yè)務(wù)部門的流程熟悉便于開展合規(guī)工作，而且對合規(guī)部門在公司里的影響力逐步加強(qiáng)。

第4篇：公司合規(guī)管理制度范文

但是，改革至此，成立銀行是否就萬事大吉？事實(shí)上，由于農(nóng)信社多年粗放式經(jīng)營形成的慣性，導(dǎo)致許多新生的農(nóng)村商業(yè)銀行在快速發(fā)展過程中出現(xiàn)了難以控制的風(fēng)險(xiǎn)。受歷史以及現(xiàn)實(shí)等諸多因素影響，無論農(nóng)商行還是農(nóng)信社，其發(fā)展程度、經(jīng)營理念、人員素質(zhì)等方面與“好銀行”的標(biāo)準(zhǔn)普遍還存在不小差距。粗放式經(jīng)營的慣性很大，一些普遍存在的問題必須有針對性地去解決。

這些普遍性問題，歸納起來說，就是合規(guī)意識(shí)淡薄、管理制度缺失、執(zhí)行力不強(qiáng)。重經(jīng)營輕管理，“業(yè)務(wù)經(jīng)營硬指標(biāo)，內(nèi)控管理軟約束”等錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)依舊存在。片面追求個(gè)人業(yè)績，追求短期效益，對內(nèi)控管理說起來重要，做起來次要。在業(yè)績考核上，往往以業(yè)績論英雄，甚至出現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展“一好遮百丑”的現(xiàn)象。管理制度上，一方面，由于部門銀行依舊存在，流程銀行管理模式尚未全面建立，部門制度模式造成管理邊緣化現(xiàn)象突出，導(dǎo)致管理制度不能全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，由于成立時(shí)間短、人員素質(zhì)相對偏低、缺乏管理經(jīng)驗(yàn)，在新業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)和制度建設(shè)中存在“拿來主義”和“生搬硬套”的現(xiàn)象，一些制度的出臺(tái)也僅僅是為應(yīng)付需要而閉門造車，制度本身就漏洞百出。另外，不是出于全面控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，主動(dòng)地、有計(jì)劃、有針對性地進(jìn)行制度梳理，而只是對已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)行為制定補(bǔ)丁式、被動(dòng)式的合規(guī)管理制度，去限制員工的操作行為，“頭疼醫(yī)頭、腳疼醫(yī)腳”，全面系統(tǒng)的合規(guī)管理制度體系尚未形成。還有一個(gè)問題，就是違規(guī)成本較低。由于重視程度不夠，違規(guī)處罰往往只“觸及皮毛”，未能“傷筋動(dòng)骨”，導(dǎo)致內(nèi)控制度形同虛設(shè)，威懾力不高，造成有章不循、違規(guī)操作，屢查屢犯、屢禁不止。

那么，如何有效加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)？隨著國內(nèi)金融市場的進(jìn)一步放開，金融監(jiān)管力度的進(jìn)一步加大，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的價(jià)值觀念也在迅速發(fā)生變化，“規(guī)模為王、速度第一”的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)正逐步被糾正，以“更有質(zhì)量、更有效益的發(fā)展”為代表的健康發(fā)展目標(biāo)正逐步確立。對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)而言，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全面開展流程銀行建設(shè)，將精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理納入到發(fā)展轉(zhuǎn)型的大戰(zhàn)略中，是首要和必然之選。在現(xiàn)實(shí)的途徑選擇上，筆者認(rèn)為，可從以下幾方面著手：

第一，加強(qiáng)制度建設(shè)，杜絕違規(guī)行為的“破窗效應(yīng)”?！安灰砸?guī)矩，不能成方圓”。要從工作實(shí)際出發(fā)，建立健全制度規(guī)章，規(guī)范經(jīng)營業(yè)務(wù)流程，并不斷完善改進(jìn)。根據(jù)“破窗理論”，必須及時(shí)修復(fù)“第一扇被打破玻璃的窗戶”，以杜絕暗示性、誘導(dǎo)性的縱容，避免類似違規(guī)事件重復(fù)發(fā)生。不斷完善規(guī)章制度的嚴(yán)密性、可操作性，使其科學(xué)化、全面化、規(guī)范化、人性化。

第二，實(shí)施流程再造，打通全面合規(guī)建設(shè)的“經(jīng)絡(luò)”。以精細(xì)化為核心，完成以客戶為中心、以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線的業(yè)務(wù)和管理流程再造，逐步實(shí)現(xiàn)由“部門銀行”到“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控制的全覆蓋網(wǎng)絡(luò)，把信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)因素管理嵌入到全面質(zhì)量管理過程之中。

第三，完善獎(jiǎng)懲機(jī)制，制造制度執(zhí)行的“熱爐效應(yīng)”。一是健全合規(guī)問責(zé)制度，有效加強(qiáng)對各種違規(guī)行為的預(yù)警監(jiān)督，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控節(jié)點(diǎn)前移。二是加大違規(guī)成本支出，讓違反規(guī)章制度的人，就像伸手觸碰燒紅的火爐，必定受到燙傷的懲罰，通過高強(qiáng)度懲戒有效遏制有章不循、違規(guī)操作。三是建立激勵(lì)與約束并存的雙向機(jī)制，強(qiáng)化正向激勵(lì)。

第5篇：公司合規(guī)管理制度范文

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行　合規(guī)管理　對策

近年來，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)違規(guī)案件屢見報(bào)端。例如，2005年，花旗銀行在日本的分支行因洗錢向顧客提供虛假信息、欺詐等行為，受到日本政府的嚴(yán)厲懲罰；2008年，法國興業(yè)銀行披露由于交易員違規(guī)擅自操作使得該行出現(xiàn)49億歐元的巨額虧損；國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)情形也不容樂觀。銀監(jiān)會(huì)的年度工作統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2005年銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)通過現(xiàn)場檢查，查出金融機(jī)構(gòu)違規(guī)金額共計(jì)7671億元人民幣。造成銀行業(yè)違規(guī)操作和違規(guī)經(jīng)營以及銀行從業(yè)人員違法案件多發(fā)的原因有很多，而銀行內(nèi)部合規(guī)管理體系的缺失乃是其中最主要的原因之一。

一、商業(yè)銀行合規(guī)的涵義

商業(yè)銀行合規(guī)，是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。這里的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。合規(guī)可以分為狹義合規(guī)和廣義合規(guī)。狹義合規(guī)僅指遵守或符合法律規(guī)定。但是在企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營和存續(xù)過程之中，企業(yè)僅僅守法或合法是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。社會(huì)不但越來越看重企業(yè)所承擔(dān)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任而且也往往把企業(yè)誠信和道德行為操守作為評價(jià)企業(yè)的重要標(biāo)桿。因此，商業(yè)銀行合規(guī)通常是廣義合規(guī)，即遵守或符合倫理道德和法律法規(guī)。

二、我國商業(yè)銀行合規(guī)管理存在的主要問題

我國商業(yè)銀行合規(guī)管理起步較晚，目前與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于銀行合規(guī)管理的一系列要求相比還存在較大差距，存在的主要問題如下：

(一)合規(guī)管理理念存在偏差

由于認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)和理念上的偏差，我國商業(yè)銀行在合規(guī)管理上普遍存在著“三重三輕”：一是重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理。金融企業(yè)各級機(jī)構(gòu)往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理。二是重事后管理，輕事前防范。我國商業(yè)銀行往往偏重于對已發(fā)生或已存在的風(fēng)險(xiǎn)采取事后處罰措施，試圖以嚴(yán)厲處罰遏制風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，而對事前的防范和事中的控制措施卻關(guān)注較少。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。事實(shí)上，由于高層管理人員而引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的危害性，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于基層操作人員。

(二)合規(guī)管理體系有待完善

我國商業(yè)銀行的合規(guī)管理還不能完全防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，不能適應(yīng)銀行審慎經(jīng)營和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。銀行業(yè)內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，現(xiàn)有部分合規(guī)制度存在粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性。同時(shí)合規(guī)管理的激勵(lì)約束機(jī)制比較欠缺，褒獎(jiǎng)力度較小，懲罰措施較輕。一般情況下，只要沒有損失或案件，對違規(guī)人員往往只采取教育和限期整改等措施，很少進(jìn)行嚴(yán)厲處分，對于造成損失或釀成案件的人員，處罰也不夠嚴(yán)厲，懲戒作用有限。

(三)合規(guī)管理方法較為落后

長期以來，我國商業(yè)銀行合規(guī)管理以定性分析為主，缺乏量化分析，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量、監(jiān)測等方面科學(xué)性不夠，管理方法陳舊，與國際先進(jìn)銀行相比差距較大。尤其在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評估、處理的方法上，我國商業(yè)銀行的作為也很有限。對各個(gè)分支銀行進(jìn)行例行檢查、突擊抽查，對員工進(jìn)行職業(yè)培訓(xùn)等比較傳統(tǒng)的方法，雖然對銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理有很大的促進(jìn)作用，但由于這種方法自身的局限性，很難通過檢查得到相對精確的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足現(xiàn)代商業(yè)銀行合規(guī)管理的要求。

(四)合規(guī)管理制度執(zhí)行力差

一是制度不完善，立規(guī)不及時(shí)，缺乏合格的“規(guī)”。長期以來缺乏統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)管理制度及操作規(guī)則，不少制度缺乏操作性。二是執(zhí)行不到位，循“規(guī)”不力。我國商業(yè)銀行管理分散、層次復(fù)雜的多級法人體制，容易造成制度執(zhí)行力不夠的情況，加上部分基層分行在經(jīng)營中以感情代替制度，以信任代替監(jiān)督，崗位間相互制約、糾錯(cuò)的內(nèi)控機(jī)制減效。三是我國商業(yè)銀行相關(guān)規(guī)章制度系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化、程序化程度不高，相距“流程銀行”的要求尚有較大的距離。

三、完善我國商業(yè)銀行合規(guī)管理的建議

我國商業(yè)銀行應(yīng)針對存在的問題，參照《巴塞爾協(xié)議》的有關(guān)內(nèi)容，借鑒成功經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，加強(qiáng)合規(guī)管理體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的質(zhì)的飛躍。

(一)培育科學(xué)的合規(guī)文化

商業(yè)銀行應(yīng)倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，在推行誠信和正直的道德觀念，強(qiáng)化“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)意識(shí)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)”等理念、意識(shí)和行為準(zhǔn)則，潛移默化地將合規(guī)理念浸潤到每個(gè)員工的日常工作中去。高級管理人員要率先垂范，以身作則。要逐步建立主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題的文化環(huán)境，并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)馗倪M(jìn)，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對相關(guān)責(zé)任人給予必要的懲戒措施。

(二)構(gòu)建規(guī)范的制度體系

完善銀行合規(guī)監(jiān)管法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度，提高商業(yè)銀行自身管理水平，現(xiàn)已成為國際銀行業(yè)有效合規(guī)管理的又一重要趨勢。目前，我國尚未制定專門的監(jiān)管法規(guī)用以規(guī)范商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度。因此，國內(nèi)商業(yè)銀行要注意收集、翻譯和整理國外的銀行監(jiān)管法律制度，要加強(qiáng)對監(jiān)管法制成效顯著的美國、德國、新加坡等國的法律制度及實(shí)施機(jī)制的研究，盡快完善或加緊制定合規(guī)監(jiān)管法規(guī)，規(guī)范商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的制訂、實(shí)施等。

(三)運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)手段

信息技術(shù)的快速發(fā)展，給提升我國商業(yè)銀行合規(guī)管理水平創(chuàng)造必要條件。盡早將信息技術(shù)應(yīng)用于合規(guī)管理，設(shè)計(jì)合規(guī)監(jiān)測指標(biāo)，并采取多種技術(shù)手段開展合規(guī)管理工作，例如風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)管理、早期問題探查、解決問題程序、平衡計(jì)分卡及數(shù)據(jù)系統(tǒng)監(jiān)控等。這些先進(jìn)技術(shù)手段可以使合規(guī)管理更為有效，隨時(shí)向有關(guān)方面提供對問題的處理決定。同時(shí)，將銀行內(nèi)部每一個(gè)工作崗位的合規(guī)操作標(biāo)準(zhǔn)量化，當(dāng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理數(shù)據(jù)的同時(shí)，合規(guī)管理系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)時(shí)判斷該項(xiàng)操作是否符合合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，并即時(shí)形成合規(guī)報(bào)告。

(四)建立科學(xué)的評價(jià)系統(tǒng)

一是要建立有效的合規(guī)管理評價(jià)制度，科學(xué)設(shè)置合規(guī)管理考核事項(xiàng)，量化、細(xì)化考核指標(biāo)，實(shí)行定性與定量相結(jié)合的考核制度，客觀評價(jià)各部門、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)管理人員合規(guī)管理的能力和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)狀況。二是要把合規(guī)評價(jià)結(jié)果作為內(nèi)部績效考核的重要指標(biāo)，與相關(guān)人員的獎(jiǎng)懲掛鉤，充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。三是建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，借助具有威懾力的合規(guī)責(zé)任追究制度，懲處違規(guī)行為，落實(shí)合規(guī)責(zé)任，并及時(shí)糾正錯(cuò)誤，規(guī)范經(jīng)營管理行為，充分體現(xiàn)銀行的合規(guī)價(jià)值取向。四是要建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制。疏通并敞開員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為的渠道和途徑，建立健全有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為，強(qiáng)化對違規(guī)、違法行為的有效監(jiān)督。

我國商業(yè)銀行應(yīng)針對合規(guī)管理體系存在的不足和缺陷，充分借鑒國外先進(jìn)銀行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合自身發(fā)展的需要，完善合規(guī)管理體系，提高內(nèi)控水平，最大限度地降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和所造成的損失，提高經(jīng)營績效，達(dá)到股東財(cái)富最大化的目標(biāo)，并積極履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任。

參考文獻(xiàn)

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[2]郭玉琴．關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制與合規(guī)操作問題的思考[J]．財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版)．2009(09)．

第6篇：公司合規(guī)管理制度范文

關(guān)鍵詞：外資商業(yè)銀行 花旗銀行 合規(guī)管理 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

一、花旗銀行簡介

花旗銀行（Citibank， N.A.）是美國花旗集團(tuán)屬下的一家零售銀行，其主要前身是1812年6月成立的紐約城市銀行（City Bank of New York），經(jīng)過兩個(gè)世紀(jì)的發(fā)展、并購，花旗銀行成為一家在全球超過160個(gè)國家及地區(qū)開展業(yè)務(wù)的國際大銀行?；ㄆ煦y行1902年入駐中國，2007年成為首批注冊本地法人銀行的國際銀行之一，花旗銀行（中國）有限公司為美國花旗銀行公司全資所有。

二、商業(yè)銀行合規(guī)管理及目標(biāo)

中國銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》將合規(guī)定義為“商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致”。同時(shí)將這一定義中的“法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”具體界定為“適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守”。

《指引》指出，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行根據(jù)《指引》設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位。其目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

三、花旗銀行合規(guī)管理概述

花旗銀行秉承“合規(guī)經(jīng)營”的宗旨，將合規(guī)管理視為核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，根據(jù)管理架構(gòu)、公司治理要求以及業(yè)務(wù)發(fā)展水平情況，設(shè)置了由董事會(huì)、高級管理層、風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理委員會(huì)、合規(guī)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等組成的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保合規(guī)經(jīng)營。董事會(huì)對合規(guī)管理負(fù)最終責(zé)任，下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和合規(guī)部負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理和協(xié)調(diào)合規(guī)管理工作。高級管理層履行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任?；ㄆ煦y行在總行和各分行設(shè)立合規(guī)部，專職負(fù)責(zé)管理和協(xié)調(diào)日常合規(guī)工作，總行合規(guī)部對董事長和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)。分行層面，各分行行長對分行的合規(guī)工作總體負(fù)責(zé)，職能部門負(fù)責(zé)人對本部門合規(guī)事務(wù)具體負(fù)責(zé)，各業(yè)務(wù)條線設(shè)立的合規(guī)聯(lián)絡(luò)員對該部門合規(guī)政策的落實(shí)負(fù)責(zé)。分行合規(guī)部和業(yè)務(wù)條線的合規(guī)人員定期舉行會(huì)議，討論、通報(bào)有關(guān)合規(guī)政策及其實(shí)施情況、日常業(yè)務(wù)中的合規(guī)問題等。內(nèi)審部門對包括合規(guī)部門在內(nèi)的各部門合規(guī)管理履職情況進(jìn)行獨(dú)立檢查。

四、花旗銀行合規(guī)管理體系

（一）合規(guī)管理制度和依據(jù)

在《巴塞爾協(xié)議》的總體框架下，花旗銀行的合規(guī)制度由以下三部分組成：首先，本地法規(guī)。以花旗中國為例，本地法規(guī)包括中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、外匯局、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定。其次，員工行為準(zhǔn)則。主要有海外腐敗行為法，員工個(gè)人投資賬戶規(guī)定，外部職位和披露，信息保密性和信息隔離墻，強(qiáng)制性休假，重要崗位輪換管理辦法等。再次，美國相關(guān)法規(guī)。作為一家美國花旗銀行全資擁有的子行，花旗中國也要相應(yīng)遵循美國的相關(guān)法令，包括《美國海外腐敗行為法》，美國資產(chǎn)管制及貿(mào)易禁運(yùn)，反抵制/禁運(yùn)，美國報(bào)稅原則等。

（二）合規(guī)管理部門結(jié)構(gòu)和職責(zé)

花旗的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。如圖1所示：

1、董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)

審議批準(zhǔn)銀行重大合規(guī)政策并監(jiān)督實(shí)施，審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，授權(quán)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職能。

2、高級管理層的合規(guī)管理職責(zé)

合規(guī)政策的制定、修訂和貫徹執(zhí)行，為合規(guī)部的設(shè)置及獨(dú)立性提供資源和保障，每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。

3、合規(guī)部

向董事會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、管理層及相關(guān)部門提示合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制定和執(zhí)行年度合規(guī)計(jì)劃，積極與監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，落實(shí)監(jiān)管意見和監(jiān)管要求，督促各相關(guān)部門落實(shí)當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)及花旗內(nèi)部政策，關(guān)注重大道德問題及業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)問題，協(xié)調(diào)解決不同地區(qū)分行與集團(tuán)內(nèi)部不同法律實(shí)體進(jìn)行交易時(shí)可能產(chǎn)生的利益沖突，知悉當(dāng)?shù)胤杉捌渌嚓P(guān)外國法律，協(xié)調(diào)并追蹤針對合規(guī)的內(nèi)部審計(jì)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查，在新產(chǎn)品開發(fā)和新流程設(shè)計(jì)方面提供合規(guī)建議，提供合規(guī)培訓(xùn)，監(jiān)督合規(guī)制度執(zhí)行，識(shí)別、量化和評估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)籌反洗錢方面工作。

花旗銀行在總行及各分行均設(shè)有合規(guī)部，專職負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理和協(xié)調(diào)日常合規(guī)管理工作。在組織架構(gòu)上，花旗銀行合規(guī)部由首席合規(guī)官領(lǐng)導(dǎo)。首席合規(guī)官作為風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的非投票成員，在定期召開的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議上向董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)合規(guī)情況。下設(shè)五個(gè)子部門：企業(yè)銀行合規(guī)部、個(gè)人銀行合規(guī)部、合規(guī)事務(wù)部、反洗錢合規(guī)部和合規(guī)監(jiān)測部。其中，企業(yè)銀行合規(guī)部負(fù)責(zé)與企業(yè)銀行產(chǎn)品相關(guān)的合規(guī)事務(wù)；個(gè)人銀行合規(guī)部負(fù)責(zé)管理與個(gè)人銀行有關(guān)的合規(guī)事務(wù)；合規(guī)事務(wù)部負(fù)責(zé)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管要求的接收及傳達(dá)，全行日常監(jiān)管報(bào)告和調(diào)研，新分（支）行設(shè)立的申請，高管任職申請，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管矩陣的開發(fā)和維護(hù)等；反洗錢合規(guī)部負(fù)責(zé)公司銀行業(yè)務(wù)及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的反洗錢工作；合規(guī)監(jiān)測部負(fù)責(zé)對重要法規(guī)和內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況的檢測和評估。

4、業(yè)務(wù)條線層面

各職能部門負(fù)責(zé)人對本職能部門合規(guī)事務(wù)總體負(fù)責(zé)。各業(yè)務(wù)條線設(shè)立合規(guī)聯(lián)絡(luò)員，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要與合規(guī)人員進(jìn)行橫向溝通，協(xié)調(diào)配合相關(guān)合規(guī)政策和要求的實(shí)施。合規(guī)部和業(yè)務(wù)條線的合規(guī)人員定期舉行會(huì)議，討論有關(guān)合規(guī)政策實(shí)施情況，解決業(yè)務(wù)中遇到的合規(guī)問題。

第7篇：公司合規(guī)管理制度范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社 自主經(jīng)營 管理

農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，以“三性”為經(jīng)營原則。因此，必須立足農(nóng)村、扎根農(nóng)業(yè)，一心一意地做好做強(qiáng)“農(nóng)”字文章，不斷增強(qiáng)對“三農(nóng)”的服務(wù)功能和實(shí)力，進(jìn)一步提高金融服務(wù)水平和效率，大膽創(chuàng)新與農(nóng)相宜的服務(wù)品牌，積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整，促進(jìn)農(nóng)民增產(chǎn)增收。切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，了解農(nóng)民最想要的是什么，最盼望的是什么，最急需的是什么，真正把農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)業(yè)信息、農(nóng)業(yè)知識(shí)、農(nóng)業(yè)貸款送到農(nóng)戶家中，引導(dǎo)農(nóng)民轉(zhuǎn)變觀念，主動(dòng)適應(yīng)市場需要。

一、完善內(nèi)控制度，確保依法合規(guī)經(jīng)營

建立科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度是農(nóng)村信用社有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)和安全穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。近年來，基層社案件頻發(fā)，且作案手段復(fù)雜，金額較大，對內(nèi)控機(jī)制提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。加強(qiáng)內(nèi)控文化建設(shè)，從源頭上對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)實(shí)施控制，積極推行謹(jǐn)慎的經(jīng)營原則，建立健全內(nèi)控機(jī)制，規(guī)范操作流程，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。堅(jiān)持以業(yè)務(wù)為中心，以內(nèi)控為保證。一手抓業(yè)務(wù)拓展，一手抓內(nèi)控監(jiān)督。建立內(nèi)控管理責(zé)任追究制度，進(jìn)一步整章建制，明確劃分崗位職責(zé)，將制度覆蓋到每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，降低發(fā)案率。在搞好序時(shí)稽核的同時(shí)，防患于未然，將稽核關(guān)口前移，對業(yè)務(wù)經(jīng)營中有苗頭性、傾向性的問題及時(shí)作出分析判斷，提出切實(shí)可行的整改措施和建議。

一要加大規(guī)章制度建設(shè)力度，鍛造制度執(zhí)行力。第一，要加大制度的回檢力度，對新業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，要及時(shí)制定或修改相關(guān)制度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范長效機(jī)制建設(shè)，以制度約束風(fēng)險(xiǎn)隱患；第二，要抓整改問責(zé)，要自查自糾，自我暴露和自我整改，對整改臺(tái)賬中反映的風(fēng)險(xiǎn)隱患、整改落實(shí)、責(zé)任人處理、后續(xù)審計(jì)等情況必須持續(xù)檢查，在檢查中一但發(fā)現(xiàn)整改不力，或出現(xiàn)新問題，對整改不力負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任的人員進(jìn)行從嚴(yán)問責(zé)；第三，嚴(yán)格執(zhí)行開辦新業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，特別是對產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示要充分，警惕那種只注重效益而忽視風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)品種。

二要強(qiáng)化內(nèi)審職責(zé)，排查內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。要做到內(nèi)部審計(jì)不走過場，嚴(yán)防 “貓鼠”一家，切實(shí)落實(shí)九種人排查措施；嚴(yán)格執(zhí)行重崗人員輪換和強(qiáng)制休假制度，要加大稽核內(nèi)審職責(zé)，強(qiáng)化自我發(fā)現(xiàn)，對強(qiáng)制休假人員，要及時(shí)對其所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理，不斷增強(qiáng)稽核審計(jì)的獨(dú)立性。

二、樹立一個(gè)理念。即要樹立合規(guī)經(jīng)營理念

目前，合規(guī)經(jīng)營意識(shí)不足仍是農(nóng)信社的短板，主要表現(xiàn)在：合規(guī)的觀念、意識(shí)、文化還沒有完全深入到各級管理人員和全體員工思想中，部分農(nóng)信社對合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)經(jīng)營的認(rèn)識(shí)比較模糊，思想上重視不夠，行動(dòng)上存在偏差，如領(lǐng)導(dǎo)批示凌駕于規(guī)章制度之上，“人治”代替“規(guī)治”。再如少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)干部理想信念動(dòng)搖，作風(fēng)不正，甚至腐敗墮落，致使近年來農(nóng)信社大案要案不斷，嚴(yán)重影響農(nóng)信社的形象。因此，要實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營，首先要從認(rèn)識(shí)入手，把農(nóng)信社干部員工的思想認(rèn)識(shí)統(tǒng)一到合規(guī)經(jīng)營上，將合規(guī)經(jīng)營理念融入到農(nóng)信社每位員工的思想中，體現(xiàn)在每一項(xiàng)管理制度內(nèi)，落實(shí)到每一筆業(yè)務(wù)交易中，內(nèi)化為每個(gè)員工的日常行為。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)理念制定明晰的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，引導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有序開展。

三、構(gòu)建一個(gè)合規(guī)管理架構(gòu)

農(nóng)信社應(yīng)借鑒商業(yè)銀行經(jīng)驗(yàn)，建立獨(dú)立的合規(guī)管理架構(gòu)，成立合規(guī)管理部門，履行合規(guī)管理職責(zé)。在建立農(nóng)信社合規(guī)管理架構(gòu)上，要注意三點(diǎn)，一是合規(guī)職能的獨(dú)立性是必要前提，合規(guī)部門必須獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門、內(nèi)部審計(jì)和紀(jì)檢監(jiān)察部門，要明確合規(guī)部門與其他內(nèi)部控制部門之間的職責(zé)分工，其承擔(dān)的其他職責(zé)均不得與合規(guī)管理職責(zé)相沖突，降低因利益沖突而令合規(guī)管理形同虛設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)。二是合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門在合規(guī)管理方面應(yīng)建立協(xié)作機(jī)制，合規(guī)部門更側(cè)重事前、全面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，而風(fēng)險(xiǎn)控制部門主要職責(zé)則是在業(yè)務(wù)過程中進(jìn)行事中的風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)為既相互獨(dú)立又有效協(xié)作的關(guān)系。三是選派具有高度敬業(yè)精神、相應(yīng)的技術(shù)資格和業(yè)務(wù)能力的人員充實(shí)到合規(guī)經(jīng)營管理隊(duì)伍中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊(duì)伍。

制定一套好的合規(guī)管理制度。長期以來，農(nóng)信社內(nèi)部缺乏一套統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，且執(zhí)行力差等現(xiàn)象。因此，農(nóng)信社要在銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和“三法一指引”的基礎(chǔ)上，對原有的制度進(jìn)行梳理，制定《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程》，切實(shí)將合規(guī)管理落到實(shí)處。新的《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程》要具備“三性”，一是實(shí)用性。在制定規(guī)章制度時(shí)，一定要針對性強(qiáng)，要具體化，對貸款審批、發(fā)放、管理、監(jiān)督等崗位進(jìn)行分設(shè)，建立健全前臺(tái)、、后臺(tái)相互分離、相互制衡的管理機(jī)制，推動(dòng)信貸管理從粗放型向精細(xì)化邁進(jìn)。二是全面性。新的合規(guī)制度一定要覆蓋到所有客戶、產(chǎn)品和服務(wù)，要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范，使合規(guī)管控覆蓋工作的各個(gè)環(huán)節(jié)，建立起一套層次分明、銜接有序、約束有力的合規(guī)制度保障體系。三是操作性。合規(guī)制度要緊密結(jié)合工作實(shí)際，實(shí)踐上更易于操作，拒絕對其他商業(yè)銀行的照搬照抄和“假大空”。

引進(jìn)和創(chuàng)新一套合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工具。農(nóng)信社在合規(guī)管理中，應(yīng)借鑒商業(yè)銀行經(jīng)驗(yàn)，引進(jìn)和創(chuàng)新一套合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心工具，規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。在引進(jìn)和創(chuàng)新合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心工具時(shí)應(yīng)注意三點(diǎn)，一是規(guī)范業(yè)務(wù)創(chuàng)新的流程，在新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)推出前進(jìn)行合規(guī)審核與風(fēng)險(xiǎn)評估，做到有產(chǎn)品先有制度、有操作先有流程，有效避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。二是加強(qiáng)內(nèi)控管理創(chuàng)新，不斷推出加強(qiáng)合規(guī)管理的新制度、新方法。如積極探索建立適合農(nóng)戶貸款、微小企業(yè)貸款企業(yè)類項(xiàng)目貸款、公司類大額貸款等客戶不同特點(diǎn)的信用評級制度，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)和全面、準(zhǔn)確、及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)變化的內(nèi)部評級系統(tǒng)，提高對信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的鑒別分析能力，提高貸款質(zhì)量。三是引進(jìn)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具如風(fēng)險(xiǎn)評級，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控，以及資產(chǎn)組合分析和各類風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)等，形成對合規(guī)管理的有效支撐。

四、建設(shè)一套風(fēng)險(xiǎn)防控體系

合規(guī)經(jīng)營的一個(gè)有效途徑就是做好事前預(yù)防。而要做到事前預(yù)防，關(guān)鍵要建立四個(gè)體系，一是建立合規(guī)經(jīng)營教育體系。農(nóng)信社要根據(jù)“合規(guī)執(zhí)行年”的要求，開展多種多樣的學(xué)習(xí)和教育活動(dòng)，尤其要對發(fā)生在身邊的違規(guī)操作案例分析解剖，從而使廣大信合員工思想境界得到錘煉，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)得到提高，業(yè)務(wù)水平得到提升，真正將合規(guī)經(jīng)營意識(shí)理念轉(zhuǎn)化為合規(guī)經(jīng)營的實(shí)際行動(dòng)。二是建立合規(guī)文化體系。在具體工作中，應(yīng)堅(jiān)持以人為本，倡導(dǎo)柔性管理。注重人文關(guān)懷，不斷激發(fā)員工的工作積極性、創(chuàng)造性和團(tuán)結(jié)協(xié)作精神，營造合規(guī)經(jīng)營氛圍。強(qiáng)化感恩教育，增加員工的歸屬感，增強(qiáng)員工合規(guī)行為的主動(dòng)性。三是健全稽核監(jiān)督體系?；吮O(jiān)督不但要對業(yè)務(wù)經(jīng)營真實(shí)性進(jìn)行監(jiān)督，也要對員工的合規(guī)性進(jìn)行有效監(jiān)督，把稽核監(jiān)督覆蓋農(nóng)信社業(yè)務(wù)的各個(gè)層面，不留死角。同時(shí)建立相應(yīng)的處罰措施，把合規(guī)經(jīng)營納入考核，調(diào)動(dòng)員工合規(guī)經(jīng)營的積極性。四是建立社會(huì)監(jiān)督體系。利用設(shè)置意見箱、監(jiān)督崗、舉報(bào)投訴電話和網(wǎng)站等形式，讓社會(huì)各界參與評價(jià)信用社員工的職業(yè)道德和合規(guī)經(jīng)營情況，從而促進(jìn)和推動(dòng)整個(gè)經(jīng)營管理工作的合規(guī)、有效、順利、可持續(xù)開展。

總之，我們必須實(shí)施穩(wěn)健的經(jīng)營方略，重管理見實(shí)效，走可持續(xù)發(fā)展道路，打造“三農(nóng)”服務(wù)品牌，使農(nóng)村信用社真正成為當(dāng)?shù)厝嗣褡约旱你y行，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的生力軍。

參考文獻(xiàn)：

第8篇：公司合規(guī)管理制度范文

一、加強(qiáng)管理，完善各項(xiàng)管理制度，充分調(diào)動(dòng)人員積極性。

為了加強(qiáng)對人、財(cái)、物的管理，我們完善了過去的各種管理制度，突出制度管理，嚴(yán)格照章辦事，進(jìn)一步明確了工作職責(zé)，完善了公章使用、紙張使用、電腦使用、請假、值班等各種常規(guī)管理，充分體現(xiàn)了對事不對人的管理思想，各項(xiàng)工作井然有序。合理調(diào)配人員，充分整合現(xiàn)有工作人員，做到人盡其才，才盡其用，充分調(diào)動(dòng)人員的工作積極性。最近，公司對工資進(jìn)行了改革，實(shí)行崗位工資+績效工資。明確了每個(gè)人的崗位職責(zé)，工作任務(wù)，做到分工明確，責(zé)任清晰。每個(gè)人都能從工作的大局出發(fā)，從整體利益出發(fā)，互相支持，互相幫助。大大增加了員工的責(zé)任意識(shí)，充分調(diào)動(dòng)了員工的工作主動(dòng)性和積極性，有效促進(jìn)了公司的長遠(yuǎn)發(fā)展。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高素質(zhì)。

做好辦公室工作，必須要有較高的理論素質(zhì)和分析解決問題的能力。辦公室工作人員要通過各種途徑進(jìn)行學(xué)習(xí)，為此各辦公室都配備了電腦，利用網(wǎng)上資源學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的知識(shí)，不斷開闊視野，豐富頭腦，增強(qiáng)能力，以便跟上形勢的發(fā)展，適應(yīng)工作的需要。提高了理論水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力。

三、做好辦公室日常管理工作。

1 人事檔案管理，記錄在廠員工的詳細(xì)情況，做好新員工的入廠手續(xù)及工作情況。

2 辦公室對各類文件及時(shí)收集、歸檔，做到了分類存放，條理清楚，便于查閱；

3 建立了辦公用品領(lǐng)用明細(xì)臺(tái)帳，每件辦公物品都有詳細(xì)記錄，按需所發(fā)，出入庫記錄一目了然，以便及時(shí)補(bǔ)充辦公用品，滿足大家的需要；

4 制定了電話傳真接收制度，做到傳真接收有記錄，及時(shí)發(fā)送傳真，為后續(xù)工作提供了方便，提高了工作效率；

5 制定了公司純凈水領(lǐng)用記錄，每月統(tǒng)計(jì)，賬目清楚，一月一結(jié)。

6 考勤、售飯情況 。公司實(shí)行考勤、售飯一卡通系統(tǒng)，每月只需把考勤機(jī)、售飯機(jī)接口接入電腦，上傳數(shù)據(jù)，每個(gè)月的考勤情況、售飯明細(xì)便一目了然。大大減少了工作時(shí)間，同時(shí)也為員工提供了方便，員工只需在每月定期充卡，每天便可以使用公司配備的售飯機(jī)、考勤機(jī)來吃飯、上班。提高了工作效率，體現(xiàn)了公司的規(guī)范化管理。

7 進(jìn)一步加強(qiáng)車輛安全管理，做好車輛的調(diào)配、使用以及維護(hù)，及時(shí)做好車輛駕駛員的年度審驗(yàn)工作。司機(jī)責(zé)任心強(qiáng)、從未發(fā)生任何安全責(zé)任事故。

8 辦公室走廊衛(wèi)生干凈、整潔，為大家營造了良好的工作環(huán)境。

第9篇：公司合規(guī)管理制度范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 體系建設(shè)

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本內(nèi)涵

綜合巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)和我國銀監(jiān)會(huì)分別的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》以及《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，即合規(guī)是指“銀行的活動(dòng)必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則相一致”。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指“銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能承擔(dān)法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)”。對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的定義，銀監(jiān)會(huì)則在巴塞爾委員會(huì)要求的基礎(chǔ)上增加了“價(jià)值創(chuàng)造”內(nèi)容，包括“識(shí)別-預(yù)防-糾正-獎(jiǎng)懲-完善制度-價(jià)值創(chuàng)造”六個(gè)要點(diǎn)，即有效識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)采取各項(xiàng)措施糾正違規(guī)行為，減少因其產(chǎn)生的不良影響，以及制定適當(dāng)?shù)膯栘?zé)和獎(jiǎng)懲措施，持續(xù)修訂相關(guān)制度，完善操作流程及崗位操作手冊，有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)、動(dòng)態(tài)保障業(yè)務(wù)安全運(yùn)行，提升合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的能力。

加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的重要意義

加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)是滿足監(jiān)管要求的保證。銀監(jiān)會(huì)明確要求商業(yè)銀行要建立合規(guī)部門，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。面對日益嚴(yán)峻的監(jiān)管形勢，如果銀行缺乏有效的合規(guī)管理體系作保障，出現(xiàn)違規(guī)行為時(shí)不但會(huì)帶來巨大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和直接經(jīng)濟(jì)損失，而且可能導(dǎo)致銀行遭受聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還會(huì)受到監(jiān)管部門的嚴(yán)厲懲罰。

加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要抓手。商業(yè)銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)中，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是最基本的風(fēng)險(xiǎn)，也是操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)。從國內(nèi)銀行風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際成因來看，商業(yè)銀行制度不符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求，以及業(yè)務(wù)操作中違法、違規(guī)行為導(dǎo)致的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)占相當(dāng)比重。

加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。設(shè)立合規(guī)部門是銀行完善內(nèi)控的重要標(biāo)識(shí)，透明、系統(tǒng)、健全的合規(guī)管理體系有助于銀行樹立良好的市場形象，使客戶、投資者和社會(huì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的信任感。因此越來越多的銀行更加認(rèn)識(shí)到合規(guī)管理不僅是應(yīng)付外部監(jiān)管的需要，更是銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需求、創(chuàng)造價(jià)值的管理工具。

中外商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的差異

（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念的差異

巴塞爾銀行委員會(huì)明確指出：合規(guī)應(yīng)從高層做起，使之成為銀行文化的一部分，銀行應(yīng)明確董事會(huì)和高級管理層在合規(guī)方面的特定職責(zé)。如美國貨幣監(jiān)理署認(rèn)為，銀行高層的示范作用對銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要，包括高層行為是否有力支撐銀行所倡導(dǎo)的價(jià)值觀，董事會(huì)和高級管理層在業(yè)務(wù)活動(dòng)中是否恪守嚴(yán)格的道德準(zhǔn)則等。澳大利亞審慎監(jiān)管局把有效的合規(guī)管理作為獲得金融服務(wù)業(yè)牌照的前提，并于2012年12月規(guī)定要求公司定期向內(nèi)外部利益相關(guān)者披露合規(guī)審查報(bào)告，要求公司高管推動(dòng)合規(guī)培訓(xùn)、提升員工合規(guī)意識(shí)。

相比之下，國內(nèi)商業(yè)銀行對合規(guī)經(jīng)營尚不夠重視，主要體現(xiàn)在“合規(guī)應(yīng)從高層做起”這一基本理念沒有真正樹立起來，普遍認(rèn)為合規(guī)重點(diǎn)是對基層操作人員的管理，而缺少對高級管理人員強(qiáng)有力的約束。實(shí)際上只有董事會(huì)和高級管理層作出表率時(shí)，合規(guī)管理才最為有效。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和職能定位的差異

發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的商業(yè)銀行普遍設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)機(jī)構(gòu)，目前美國的商業(yè)銀行60%以上設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)機(jī)構(gòu)，組織結(jié)構(gòu)比較成熟的如美國花旗銀行、摩根大通和富國銀行等。合規(guī)管理組織結(jié)構(gòu)大致可歸納為兩種類型，即集中化的組織結(jié)構(gòu)和分散化的組織結(jié)構(gòu)，兩種模式因銀行規(guī)模、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營復(fù)雜程度等因素有所差異。

與此相比，國內(nèi)商業(yè)銀行往往沒有獨(dú)立的合規(guī)部門，大多由配合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作的部門負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，有相當(dāng)一部分合規(guī)職能未得到落實(shí)，尚不能有效統(tǒng)籌合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。這與銀監(jiān)會(huì)對“銀行應(yīng)當(dāng)具有獨(dú)立的合規(guī)部門”的要求明顯不符。實(shí)踐中，國內(nèi)銀行通常將合規(guī)機(jī)構(gòu)與法律部門合并，成立“法律與合規(guī)部”。如2002年以來，中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行相繼成立了“法律與合規(guī)部”；2005年，建設(shè)銀行在總行設(shè)立了獨(dú)立的“合規(guī)部”，以加強(qiáng)合規(guī)管理職能，但后來在部門職能整合過程中，又將其與法規(guī)部整合，形成“法律與合規(guī)部”。2004年工商銀行財(cái)務(wù)重組之前設(shè)立“內(nèi)控合規(guī)部”，負(fù)責(zé)內(nèi)部控制、常規(guī)審計(jì)、合規(guī)管理事宜。

（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方法和工具的差異

經(jīng)過長期實(shí)踐，一些國際大銀行逐步建立了一套比較完善的合規(guī)管理工具，主要包括建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、潛在客戶風(fēng)險(xiǎn)名單、IT解決方案、可疑交易監(jiān)控、利益沖突記錄、授權(quán)控制等。如目前美國的銀行采用了包括風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)、早期問題探查、解決問題程序、平衡計(jì)分卡等手段，以及建立實(shí)時(shí)在線更新的龐大反洗錢數(shù)據(jù)庫，對各類資金往來進(jìn)行監(jiān)控。英國的銀行非常重視從機(jī)制上確保合規(guī)經(jīng)營，在其內(nèi)部建立了系統(tǒng)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

而國內(nèi)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方法和技術(shù)運(yùn)用方面尚處于起步階段，在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評估、監(jiān)測等方面大多采用定性分析，科學(xué)性不夠，大部分銀行都沒有專門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警系統(tǒng)，沒有整合銀行內(nèi)部的歷史數(shù)據(jù)和經(jīng)營信息，缺少強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)支撐。同時(shí)，定量技術(shù)工具使用很少，缺少主動(dòng)引入內(nèi)部評級法等先進(jìn)定量技術(shù)工具和涵蓋信用、市場、操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型，與國際先進(jìn)同業(yè)相比差距較大。

加強(qiáng)我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的建議

（一）培育良好的合規(guī)文化

銀行應(yīng)把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，并形成良好的合規(guī)文化。一是樹立“人人有責(zé)”的合規(guī)意識(shí)，使每位員工意識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)遍布于銀行各類業(yè)務(wù)和工作崗位，自覺將規(guī)章制度融入日常工作。二是“合規(guī)從高層做起”，自上而下推動(dòng)建立全員合規(guī)的文化氛圍。高級管理層充分重視和信賴合規(guī)部門的工作，發(fā)揮好合規(guī)部門的作用，積極推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。三是“主動(dòng)合規(guī)”，積極溝通、主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露問題，積極完善業(yè)務(wù)規(guī)則和操作流程，降低違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。如果發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱瞞不報(bào)，對瞞報(bào)者要實(shí)施嚴(yán)厲處罰。四是營造“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)文化。合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等核心要素正相關(guān)，在平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益的情況下實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，為銀行創(chuàng)造價(jià)值。因此，商業(yè)銀行要培育良好的合規(guī)文化，鼓勵(lì)員工樹立合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，從小處著手，從點(diǎn)滴做起，以合規(guī)促發(fā)展，用發(fā)展來體現(xiàn)合規(guī)的績效。

（二）構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和體系

實(shí)現(xiàn)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，必須按照獨(dú)立性、權(quán)威性、全面性原則，以董事會(huì)、高級管理層、合規(guī)部門、內(nèi)部審計(jì)部門和其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門為核心，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和體系，合理確定職能定位，明確權(quán)責(zé)及其獨(dú)立性。一是合規(guī)應(yīng)從高層開始，明確董事會(huì)和高級管理層相關(guān)職能職責(zé)。二是要界定與高級管理層之間的關(guān)系，合規(guī)部門應(yīng)協(xié)助高級管理層落實(shí)合規(guī)管理各項(xiàng)規(guī)定，并有權(quán)對銀行內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件展開獨(dú)立調(diào)查，調(diào)查結(jié)果應(yīng)隨時(shí)向上級合規(guī)部門或所屬機(jī)構(gòu)管理層報(bào)告。三是要正確界定合規(guī)部門與內(nèi)審部門的職責(zé)分工與合作。合規(guī)部門對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、量化、評估、監(jiān)測、測試和報(bào)告，為內(nèi)部審計(jì)部門的合規(guī)性檢查提供參考；內(nèi)部審計(jì)部門的合規(guī)性檢查結(jié)果也是識(shí)別和獲取合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的重要信息來源。四是與業(yè)務(wù)部門實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)，業(yè)務(wù)部門向合規(guī)部門主動(dòng)進(jìn)行咨詢，提出建議，并為合規(guī)部門監(jiān)測、評估活動(dòng)提供支持；合規(guī)部門通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供必要的合規(guī)預(yù)估和支持。五是在組織架構(gòu)選擇方面，集中化的組織結(jié)構(gòu)可能更符合我國商業(yè)銀行的實(shí)際情況，即在總行及分行均設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，在分行下屬機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)部門或合規(guī)崗位。

（三）建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系

“合規(guī)”包括“合”和“規(guī)”兩層含義，其中，“規(guī)”是基礎(chǔ)，首先有一套可以遵循的“規(guī)”，然后才是如何去“合”這套“規(guī)”。“規(guī)”就是將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則以及銀行合規(guī)政策等文件有效融入銀行內(nèi)部的各項(xiàng)制度之中，制定內(nèi)部的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作流程，形成一整套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的、程序化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系；同時(shí)，對現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程等進(jìn)行統(tǒng)一梳理，收集銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以及監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)案例、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患等內(nèi)容，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫。因此，建立一個(gè)全面、有效的內(nèi)部規(guī)章制度體系，是實(shí)現(xiàn)有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

（四）構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和報(bào)告體系

規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評估、監(jiān)測和報(bào)告體系是有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，也是將風(fēng)險(xiǎn)前移、早預(yù)警、早控制，建立健全規(guī)范有效的分析評價(jià)體系的重要環(huán)節(jié)。首先，合規(guī)部門應(yīng)在全行其他部門協(xié)助下，全面、充分調(diào)研，掌握銀行各類經(jīng)營活動(dòng)涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括流程、操作、新產(chǎn)品開發(fā)等涉及到的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提供合規(guī)支持。其次，通過合理的評價(jià)指標(biāo)和計(jì)量方法，對識(shí)別到的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評估。評價(jià)指標(biāo)可借助技術(shù)工具，根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和損失程度或影響大小，通過篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)（例如，消費(fèi)者投訴的增長數(shù)、異常交易或交付活動(dòng)等）進(jìn)行量化測算，根據(jù)量化結(jié)果對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和監(jiān)測。最后，在此基礎(chǔ)上形成關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評估及監(jiān)測情況和違規(guī)問題的報(bào)告，報(bào)請管理層和董事會(huì)審閱，高級管理層提出改進(jìn)措施和加強(qiáng)合規(guī)管理的建議。

（五）完善責(zé)任追究及績效評價(jià)制度體系

一是建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，借助具有威懾力的合規(guī)責(zé)任追究制度，規(guī)范經(jīng)營管理行為，落實(shí)合規(guī)責(zé)任，及時(shí)糾正錯(cuò)誤，懲處違規(guī)行為，充分體現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。二是要建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，鼓勵(lì)一線員工舉報(bào)違法違規(guī)問題，建立合理的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制，對各類違規(guī)行為形成強(qiáng)有力的約束。三是強(qiáng)化制度約束力，加強(qiáng)全過程監(jiān)督，提升制度設(shè)計(jì)的合理性，以及與流程、系統(tǒng)的融合程度，減少理解偏差帶來的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)制度執(zhí)行力。四是構(gòu)建科學(xué)有效的合規(guī)管理評價(jià)制度，科學(xué)設(shè)置合規(guī)管理考核指標(biāo)，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)合規(guī)性考核，客觀評價(jià)各部門、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)管理人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)狀況，把合規(guī)評價(jià)結(jié)果與相關(guān)人員的獎(jiǎng)懲掛鉤，確保獎(jiǎng)懲分明、違規(guī)必究，充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

（六）加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理IT系統(tǒng)建設(shè)

我國商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理IT系統(tǒng)建設(shè)，建立標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程、程序和預(yù)警體系，合理設(shè)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測指標(biāo)和評價(jià)指標(biāo)，對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評估。同時(shí)根據(jù)最新頒布的法律和業(yè)務(wù)需求、流程的變化及時(shí)維護(hù)更新系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息采集、信息共享、風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)管理的全面優(yōu)化。

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