保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)分析報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)分析報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：銀行保險(xiǎn)；洗錢(qián)；風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)策

中圖分類(lèi)號(hào)：F842 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2014）10-0056-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2014.10.12

隨著世界經(jīng)濟(jì)越來(lái)越傾向于自由化、一體化發(fā)展，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的合作也不斷加強(qiáng)，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，規(guī)模不斷擴(kuò)大，并成為保險(xiǎn)公司最為重要的銷(xiāo)售渠道之一，但目前大多數(shù)的商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了一些問(wèn)題，如對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，內(nèi)控制度不健全等，隱含的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

一、銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本情況

銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行簽訂保險(xiǎn)業(yè)務(wù)協(xié)議，由保險(xiǎn)公司向商業(yè)銀行提供業(yè)務(wù)憑證、宣傳資料和人員培訓(xùn)等，商業(yè)銀行工作人員在銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所指導(dǎo)客戶(hù)簽約購(gòu)買(mǎi)指定保險(xiǎn)產(chǎn)品、收取保險(xiǎn)費(fèi)并向客戶(hù)出具保險(xiǎn)單，商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司按照約定進(jìn)行代收保險(xiǎn)費(fèi)的劃轉(zhuǎn)、費(fèi)用結(jié)算及保險(xiǎn)憑證交接等工作。這種商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手的營(yíng)銷(xiāo)模式，一方面，對(duì)于廣大消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，可以通過(guò)銀行柜面或理財(cái)中心簡(jiǎn)單而便捷的購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。另一方面，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，利用銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源和信譽(yù)，以及密集的網(wǎng)點(diǎn)，可以降低成本并提高銷(xiāo)售，樹(shù)立起良好的品牌形象。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以向客戶(hù)提供更加多樣化的理財(cái)產(chǎn)品，提高客戶(hù)的忠誠(chéng)度和滿(mǎn)意度，增加中間業(yè)務(wù)收入，獲得更多的收益。隨著商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司之間業(yè)務(wù)合作的加深，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，其產(chǎn)品、服務(wù)也日趨整合化、多元化[1]。

二、銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀

《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十四條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶(hù)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶(hù)身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶(hù)身份識(shí)別措施。根據(jù)這一規(guī)定，目前保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行簽訂的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)協(xié)議中基本上都含有反洗錢(qián)條款，客戶(hù)身份初次識(shí)別工作也基本上通過(guò)銀行來(lái)開(kāi)展。對(duì)于客戶(hù)身份資料和交易記錄的保存，一般情況下，客戶(hù)通過(guò)商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，向銀行提供身份證明文件的復(fù)印件等資料，繳納的保險(xiǎn)費(fèi)由銀行通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)代為扣收，相關(guān)繳費(fèi)記錄由銀行保存。而客戶(hù)通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保單等交易資料以及身份證明文件的復(fù)印件等資料，則由銀行定期移交保險(xiǎn)公司留存。各家保險(xiǎn)公司規(guī)定的資料移交時(shí)間各不相同，如有的保險(xiǎn)公司要求銀行出單后3個(gè)工作日內(nèi)須移交相關(guān)資料，而有的保險(xiǎn)公司則要求郵政儲(chǔ)蓄銀行渠道一個(gè)月內(nèi)交還資料，其他銀行由業(yè)務(wù)員辦理交接手續(xù)費(fèi)時(shí)隨時(shí)收回。部分保險(xiǎn)公司收回資料后，會(huì)借助電話(huà)回訪(fǎng)等方式對(duì)客戶(hù)提供的職業(yè)等身份信息進(jìn)行核查，但大部分保險(xiǎn)公司的電話(huà)回訪(fǎng)內(nèi)容僅限于核對(duì)客戶(hù)的姓名、聯(lián)系方式和投保險(xiǎn)種等，對(duì)客戶(hù)的其他身份信息并不進(jìn)行核查。保險(xiǎn)公司對(duì)收回的客戶(hù)身份證明文件等資料進(jìn)行掃描存入本公司的影像系統(tǒng)，目前各保險(xiǎn)公司保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的年限一般會(huì)長(zhǎng)于反洗錢(qián)相關(guān)法律規(guī)定要求保存的年限。大部分保險(xiǎn)公司依靠總公司開(kāi)發(fā)的反洗錢(qián)系統(tǒng)對(duì)銀保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，系統(tǒng)提取可疑交易后進(jìn)行分析判斷，并向總公司報(bào)告，少數(shù)保險(xiǎn)公司與銀行簽訂協(xié)議，要求銀行代銷(xiāo)人員協(xié)助配合保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑交易報(bào)告。

三、銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）業(yè)務(wù)人員反洗錢(qián)意識(shí)淡薄

保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)工作人員反洗錢(qián)意識(shí)淡薄，一方面，大多數(shù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員認(rèn)為利用保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢(qián)的可能性很小。另一方面，保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)工作人員普遍認(rèn)為銀?？蛻?hù)也是銀行的客戶(hù)，銀行已經(jīng)對(duì)其進(jìn)行過(guò)了解，可以充分信賴(lài)銀行。在這種僥幸心理的驅(qū)使下，多數(shù)保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)工作人員沒(méi)有主動(dòng)去了解客戶(hù)，即使發(fā)現(xiàn)客戶(hù)行為有異常，也不會(huì)從洗錢(qián)的角度進(jìn)行分析，更不會(huì)上報(bào)。

（二）保險(xiǎn)公司對(duì)銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員反洗錢(qián)知識(shí)技能培訓(xùn)不足

2010年，銀監(jiān)會(huì)取消了保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員在銀行的“駐點(diǎn)銷(xiāo)售”，銀行若代銷(xiāo)銀保產(chǎn)品需要依靠自己的員工，按照銀行與保險(xiǎn)公司之間委托協(xié)議的規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員負(fù)有培訓(xùn)義務(wù)。但實(shí)際工作中，幾乎所有的保險(xiǎn)公司對(duì)銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)都是側(cè)重于保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)的培訓(xùn)、銷(xiāo)售技能的培訓(xùn)、業(yè)務(wù)品質(zhì)的培訓(xùn)和保全知識(shí)的培訓(xùn)等，很少開(kāi)展反洗錢(qián)相關(guān)培訓(xùn)，盡管商業(yè)銀行對(duì)其柜員也會(huì)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)，但保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)在客戶(hù)身份識(shí)別、可疑交易分析報(bào)告等方面有明顯的不同，銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員接受的培訓(xùn)缺乏針對(duì)性，培訓(xùn)內(nèi)容缺少對(duì)保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范的知識(shí)等，致使銀行柜面工作人員對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范不到位[2]。

（三）銀保業(yè)務(wù)反洗錢(qián)內(nèi)控制度不健全

銀保業(yè)務(wù)中以兼具保障和投資功能的投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品尤為熱銷(xiāo)，繳費(fèi)以躉交、大額較多，相比其他保險(xiǎn)產(chǎn)品存在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，但目前多數(shù)保險(xiǎn)公司均沒(méi)有建立針對(duì)銀保業(yè)務(wù)的反洗錢(qián)內(nèi)控制度，特別是在委托協(xié)議中，有關(guān)反洗錢(qián)職責(zé)內(nèi)容的規(guī)定過(guò)于簡(jiǎn)單，沒(méi)有明確銀保雙方在履行反洗錢(qián)相關(guān)義務(wù)方面的具體職責(zé)，如有的只規(guī)定“雙方根據(jù)《反洗錢(qián)法》等法律要求，相互提供必要的協(xié)助，采取有效的客戶(hù)身份識(shí)別措施，共同推進(jìn)反洗錢(qián)方面的合作”，而沒(méi)有明確劃分雙方在反洗錢(qián)工作中的權(quán)利和義務(wù)。實(shí)際工作中，大部分銀行業(yè)也沒(méi)有盡職去審核客戶(hù)身份基本信息及資料的真實(shí)性、有效性和完整性，不能保證客戶(hù)身份識(shí)別制度的有效實(shí)施。

（四）客戶(hù)身份識(shí)別流于形式

一是商業(yè)銀行在銷(xiāo)售過(guò)程中未能充分識(shí)別客戶(hù)身份。銀行柜員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，往往為了追求業(yè)績(jī)而忽視客戶(hù)身份識(shí)別工作的要求，如出于避免刺激客戶(hù)的心理而主動(dòng)放棄詢(xún)問(wèn)并登記客戶(hù)真實(shí)的身份信息，導(dǎo)致登記的客戶(hù)身份信息不完整或不準(zhǔn)確，主要表現(xiàn)在未按規(guī)定登記客戶(hù)的職業(yè)信息等，或者在未登記客戶(hù)工作單位的情況下，僅登記客戶(hù)的職業(yè)為經(jīng)理、一般內(nèi)勤、職員等，或者不顧客戶(hù)的真實(shí)職業(yè)而指導(dǎo)客戶(hù)均登記為個(gè)體經(jīng)營(yíng)、職員、公務(wù)員等。二是保險(xiǎn)公司對(duì)銀?？蛻?hù)的持續(xù)識(shí)別流于形式。保險(xiǎn)公司在接收銀行移交的投保單等資料后，沒(méi)有進(jìn)行認(rèn)真的審核，對(duì)于客戶(hù)基本信息不完整的，或者同一客戶(hù)在不同投保單上登記的職業(yè)、常住地址、聯(lián)系方式等不一致，未采取持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別措施，未及時(shí)提示客戶(hù)更新資料信息，致使客戶(hù)身份識(shí)別流于形式。

（五）銀?？蛻?hù)繳費(fèi)方式登記比較混亂

目前，客戶(hù)的繳費(fèi)記錄由銀行單方面保存，保險(xiǎn)公司無(wú)法掌握客戶(hù)保費(fèi)的資金來(lái)源情況，如果客戶(hù)通過(guò)銀行柜面取現(xiàn)后再直接轉(zhuǎn)存保險(xiǎn)公司賬戶(hù)，銀行柜面人員站在銀行的角度往往會(huì)指導(dǎo)客戶(hù)在投保單上勾選現(xiàn)金方式，并直接將該信息錄入與保險(xiǎn)公司對(duì)接的系統(tǒng)中，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司系統(tǒng)中記錄的客戶(hù)繳費(fèi)方式為現(xiàn)金。而對(duì)于超過(guò)20萬(wàn)元的大額保單，保險(xiǎn)公司系統(tǒng)又會(huì)將其提取出來(lái)作為大額交易上報(bào)，但根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2006]第2號(hào)）第九條規(guī)定客戶(hù)與保險(xiǎn)公司等進(jìn)行金融交易，通過(guò)銀行賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照相關(guān)規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告，《關(guān)于反洗錢(qián)工作有關(guān)問(wèn)題意見(jiàn)的函》（局函[2008]287號(hào)）中規(guī)定，客戶(hù)采取將現(xiàn)金交付銀行柜面或利用銀行卡、存折、支票等支付結(jié)算工具，將保費(fèi)繳入保險(xiǎn)公司銀行賬戶(hù)的，應(yīng)視為款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)情形，而非現(xiàn)金交易。因此，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司誤報(bào)大額交易。

（六）可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行不到位

多數(shù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員認(rèn)為銀保業(yè)務(wù)客戶(hù)的繳費(fèi)都是從銀行直接轉(zhuǎn)賬的，一方面由于銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售模式的特殊性，保險(xiǎn)公司在承保環(huán)節(jié)無(wú)法對(duì)客戶(hù)的職業(yè)背景和經(jīng)濟(jì)狀況等進(jìn)行充分的了解和調(diào)查。另一方面保險(xiǎn)公司對(duì)銀行有依賴(lài)性，認(rèn)為銀行應(yīng)該對(duì)這些客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況比較了解，再加上目前技術(shù)支持不到位，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司之間信息不能共享。因此保險(xiǎn)公司在分析銀保業(yè)務(wù)的可疑交易時(shí)，不能結(jié)合客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況和購(gòu)買(mǎi)能力，多數(shù)僅籠統(tǒng)的分析了客戶(hù)的交易目的，如為了投資而投保、資金周轉(zhuǎn)困難而退保等，可疑交易分析流于形式。

四、對(duì)策建議

（一）監(jiān)管部門(mén)：整合反洗錢(qián)資源，搭建信息共享平臺(tái)，建立高效、完善的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防體系

金融機(jī)構(gòu)一直處在反洗錢(qián)工作的前沿陣地，其在反洗錢(qián)工作中的地位和作用不言而喻，但同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也是以追求利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)首要目標(biāo)的企業(yè)，反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)在加強(qiáng)監(jiān)管力度的同時(shí)，也要完善相關(guān)法律制度，不斷優(yōu)化法律環(huán)境，有效整合反洗錢(qián)資源，搭建信息共享平臺(tái)，建立高效、完善的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防體系，在提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作積極性的同時(shí)，提高反洗錢(qián)工作效率。

1.完善保險(xiǎn)規(guī)章制度。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十四條的規(guī)定“符合下列條件時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可信賴(lài)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶(hù)身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶(hù)身份識(shí)別程序，但仍承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任：（一）銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶(hù)身份識(shí)別措施符合反洗錢(qián)法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。（二）金融機(jī)構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶(hù)身份資料信息”，保險(xiǎn)公司希望商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)可以代其履行客戶(hù)身份識(shí)別的義務(wù)，至少完成初次識(shí)別工作，但銀行認(rèn)為代銷(xiāo)的產(chǎn)品屬于保險(xiǎn)公司，且保險(xiǎn)公司仍承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，往往為了追求業(yè)績(jī)而忽視客戶(hù)身份識(shí)別工作的要求，保險(xiǎn)公司在代銷(xiāo)過(guò)程中屬于被動(dòng)方，在確保“銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶(hù)身份識(shí)別措施符合反洗錢(qián)法律、行政法規(guī)和本辦法的要求”時(shí)缺乏可以控制局面的有效手段，而保險(xiǎn)公司對(duì)銀?？蛻?hù)進(jìn)行全面識(shí)別勢(shì)必大大提高成本，此外，在客戶(hù)身份資料和交易記錄保存的完整性、大額交易和可疑交易分析報(bào)告的有效性等方面的問(wèn)題，都需要保險(xiǎn)公司在提高自身防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí)，和商業(yè)銀行通力合作，在這些過(guò)程中單靠保險(xiǎn)公司一方努力難以取得成效，因此建議中國(guó)人民銀行會(huì)同保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)等出臺(tái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作操作指引，切實(shí)細(xì)化保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行在形成關(guān)系時(shí)的操作程序，明確雙方在反洗錢(qián)工作中的相關(guān)責(zé)任。

2.整合反洗錢(qián)資源，搭建信息共享平臺(tái)。我國(guó)現(xiàn)有的可用于客戶(hù)身份識(shí)別的社會(huì)信息資源，經(jīng)常使用到的有公安部門(mén)的居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、用于核查營(yíng)業(yè)執(zhí)照的工商網(wǎng)、用于核查組織機(jī)構(gòu)代碼證的組織機(jī)構(gòu)代碼信息系統(tǒng)等，還有各地的企業(yè)黃頁(yè)網(wǎng)站、企業(yè)名錄網(wǎng)站等也可查詢(xún)到客戶(hù)的登記注冊(cè)情況、地址、聯(lián)系方式、企業(yè)概況等，為方便金融機(jī)構(gòu)高效快速履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，建議反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行協(xié)調(diào)，搭建信息共享平臺(tái)，整合客戶(hù)分散在工商、公安、金融機(jī)構(gòu)等的客戶(hù)信息，搭建信息共享平臺(tái)，使各大信息系統(tǒng)互相連通，實(shí)時(shí)更新，提高反洗錢(qián)工作效率。

（二）保險(xiǎn)公司：提高反洗錢(qián)意識(shí)，健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度，增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)防范能力

目前，為了從根本上解決銀保業(yè)務(wù)中存在的反洗錢(qián)問(wèn)題，保險(xiǎn)公司需要結(jié)合自身狀況，在協(xié)調(diào)好風(fēng)險(xiǎn)防控和經(jīng)營(yíng)發(fā)展兩項(xiàng)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，不斷提高反洗錢(qián)意識(shí)，健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系，強(qiáng)化反洗錢(qián)工作，有效管控洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

1.保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)對(duì)本公司銀保業(yè)務(wù)工作人員和銀行代銷(xiāo)人員有關(guān)反洗錢(qián)法規(guī)制度的培訓(xùn)，不斷提高反洗錢(qián)工作意識(shí)及技能，確?？蛻?hù)盡職調(diào)查和可疑交易分析工作等各項(xiàng)反洗錢(qián)工作取得實(shí)效。

2.保險(xiǎn)公司要完善銀保業(yè)務(wù)工作中的反洗錢(qián)內(nèi)控制度。一方面，在與銀行簽訂的協(xié)議中明確各方應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的具體環(huán)節(jié)和內(nèi)容，細(xì)化業(yè)務(wù)資料的交接流程，另一方面，保險(xiǎn)公司要針對(duì)銀保業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，按照法規(guī)要求認(rèn)真做好銀保客戶(hù)身份識(shí)別工作，充分發(fā)揮一線(xiàn)工作人員的主動(dòng)性，采取多種手段對(duì)銀?？蛻?hù)的資金來(lái)源、經(jīng)濟(jì)狀況等進(jìn)行了解，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)身份資料及交易信息的維護(hù)管理工作，確保留存資料的準(zhǔn)確性、完整性和有效性，切實(shí)做好可疑交易的分析、識(shí)別工作，增強(qiáng)自身洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

（三）商業(yè)銀行：加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司之間的配合，形成金融業(yè)反洗錢(qián)工作合力，有效遏制洗錢(qián)犯罪（下轉(zhuǎn)第66頁(yè)）

（上接第58頁(yè)）

商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)已不可逆轉(zhuǎn)，在銀保業(yè)務(wù)這種聯(lián)合銷(xiāo)售的模式下，銀行也是客戶(hù)資金流動(dòng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，而銀行系統(tǒng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)程度的大小從宏觀上直接決定著整個(gè)金融體系洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，為了有效控制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司之間的配合，共享一些信息要素，在協(xié)助保險(xiǎn)公司做好客戶(hù)盡職調(diào)查的同時(shí)，也應(yīng)協(xié)助保險(xiǎn)公司做好可疑交易的分析識(shí)別，建立相同客戶(hù)可疑信息交換制度，形成金融業(yè)反洗錢(qián)工作合力，從而達(dá)到有效遏制洗錢(qián)犯罪的目的[3]?！?/p>

參考文獻(xiàn)：

[1]代蓉.銀行業(yè)務(wù)存在問(wèn)題的反洗錢(qián)工作建議[J].時(shí)代金融，2011（2）.

第2篇：保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)分析報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：社會(huì)平安建設(shè)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理需求分析

一、前言

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，取得了舉世矚目的成就?！笆晃濉币?guī)劃綱要對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的闡述，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)的發(fā)展具有重要指導(dǎo)意義，也為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了一個(gè)千載難逢的機(jī)遇。目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展全球化、市場(chǎng)化的大趨勢(shì)，用競(jìng)爭(zhēng)促發(fā)展，用改革求生存，創(chuàng)造更大的生存與發(fā)展機(jī)遇，也使得社會(huì)的各方面面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，越來(lái)越復(fù)雜。民眾出于投資與增值的考慮，以及面臨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中生活的壓力必將產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)管理，獲得一定的保險(xiǎn)服務(wù)的需求，現(xiàn)對(duì)此課題進(jìn)行探究。

二、 當(dāng)前湖南社會(huì)平安建設(shè)的現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)需求分析

在我國(guó)社會(huì)平安建設(shè)大背景的影響下，全國(guó)各地都投入了大量的人力、物力和財(cái)力支持地方社會(huì)平安建設(shè)，爭(zhēng)創(chuàng)“兩型社會(huì)”。民眾生活水平也提高了，其自身的人生財(cái)產(chǎn)安全也有了新的需求。下面將從幾個(gè)方面對(duì)湖南社會(huì)平安建設(shè)的現(xiàn)狀進(jìn)行介紹與分析：

1、從湖南社會(huì)經(jīng)濟(jì)等各方面發(fā)展現(xiàn)狀分析

第一，居民收入穩(wěn)步增加。2011年全省城鎮(zhèn)居民均可支配18844元，比上年增長(zhǎng)13.8%；農(nóng)民人均現(xiàn)金收入6567，增長(zhǎng)16.8%；

第二，民生投入力度加大。全省為民辦實(shí)事共投入各類(lèi)資金543.18億元。改造縣鄉(xiāng)公路3290公里。城市低保對(duì)象月人均補(bǔ)差185元，農(nóng)村低保對(duì)象月人均補(bǔ)差70元，農(nóng)村五保戶(hù)分散供養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)達(dá)1556元；

第三，社會(huì)保障進(jìn)一步完善。全省城鎮(zhèn)新增就業(yè)71.6萬(wàn)人，城鎮(zhèn)零就業(yè)家庭實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)就業(yè)援助，農(nóng)村新增勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)82.67萬(wàn)人。新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)1306.25萬(wàn)人，居民醫(yī)保門(mén)診統(tǒng)籌的縣市區(qū)達(dá)115個(gè)，統(tǒng)籌地區(qū)新農(nóng)合政策范圍內(nèi)住院費(fèi)用平均補(bǔ)償率73.2%。

2、從政府的管理與服務(wù)的角度進(jìn)行分析

社會(huì)平安建設(shè)是新形勢(shì)下社會(huì)治安綜合治理的新舉措，政府加大補(bǔ)貼商業(yè)保險(xiǎn)和強(qiáng)制商業(yè)保險(xiǎn)，從重點(diǎn)工程、進(jìn)出口貿(mào)易、工業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)、巨災(zāi)到社會(huì)醫(yī)療養(yǎng)老、低保等，使社會(huì)受保的范圍逐步拓寬，保險(xiǎn)深度逐漸加大。良好的政策支持對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展有著極大的促進(jìn)作用，另一方面也推進(jìn)了保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的完善與推進(jìn)。

3、從保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行分析

目前我省保險(xiǎn)行業(yè)再次迎來(lái)新一輪擴(kuò)容潮。作為現(xiàn)代金融的主要支柱、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)前提下風(fēng)險(xiǎn)治理的主要手段以及社會(huì)保障體系的主要組成部分，保險(xiǎn)在全球經(jīng)濟(jì)金融中闡揚(yáng)的作用和意義不斷凸起和強(qiáng)化。

近年來(lái)，湖南保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，人們對(duì)保險(xiǎn)功能與作用的認(rèn)識(shí)，從初期注重經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保障“單一功能論”到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理的“復(fù)合功能論”，有了較大的提升，也就是說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)有著很好的發(fā)展前景。

4、從保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作與社會(huì)平安建設(shè)關(guān)系角度分析

第一，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)與湖南社會(huì)平安建設(shè)間的關(guān)系。當(dāng)前保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理是伴隨著民眾對(duì)自身安全風(fēng)險(xiǎn)管理所產(chǎn)生的，目的在于保值與增值以及保障人生財(cái)產(chǎn)的安全，而這種需求正順應(yīng)了社會(huì)平安建設(shè)的大趨勢(shì)。

第二，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)與其自身發(fā)展間的關(guān)系。當(dāng)前各大保險(xiǎn)公司力求改革創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化與智能化水平的提高，與其本身的發(fā)展是一脈相承的，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中取得突破性發(fā)展一個(gè)新方向。

第三，保險(xiǎn)公司如何加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作，積極參與湖南社會(huì)平安建設(shè)。在“兩型社會(huì)”建設(shè)的背景下，保險(xiǎn)行業(yè)在實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的同時(shí)更應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任，這也體現(xiàn)了企業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理的最高層次是實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)對(duì)社會(huì)平安建設(shè)有著積極的推動(dòng)作用。

三、 充分認(rèn)識(shí)在湘保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)社會(huì)平安建設(shè)重要作用

伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)，取得舉世矚目的成就。進(jìn)一步大力發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)，對(duì)我國(guó)實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義和諧社會(huì)宏偉目標(biāo)具有重要意義。在湘保險(xiǎn)行業(yè)的壯大，來(lái)源于該行業(yè)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)與服務(wù)水平的提高，更來(lái)源于民眾的需求。

1、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力

保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展可以增強(qiáng)社會(huì)整體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，大大消除社會(huì)不安定因素，降低社會(huì)交易成本，提高社會(huì)運(yùn)行效率。

第一，當(dāng)前，湖南社會(huì)保險(xiǎn)公司的規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展使得整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)力得到了壯大，同時(shí)保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)也是比較激烈的；

第二，民眾選擇的范圍廣了，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力也增強(qiáng)了。如果我們充分的運(yùn)用保險(xiǎn)這種市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)損失財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，有助于預(yù)防大量事故的產(chǎn)生，減少災(zāi)害事故給人們帶來(lái)的不利影響，保障生產(chǎn)發(fā)展，維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定，這正是社會(huì)主義和諧社會(huì)的基本需要。

2、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)承擔(dān)部分社會(huì)管理功能

保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理緩解了社會(huì)矛盾，推動(dòng)了社會(huì)管理模式的創(chuàng)新。在湘保險(xiǎn)公司開(kāi)創(chuàng)了促進(jìn)平安建設(shè)的新思想，加大了社會(huì)服務(wù)功能發(fā)揮的力度。其中商業(yè)保險(xiǎn)聯(lián)手社區(qū)醫(yī)院，參與新農(nóng)合、城鎮(zhèn)基本醫(yī)療和健康險(xiǎn)。根據(jù)發(fā)展農(nóng)業(yè)強(qiáng)省、保障服務(wù)民生促進(jìn)社會(huì)平安建設(shè)的需要，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與范圍，做好農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策扶持。

3、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)在 “三農(nóng)”問(wèn)題中大有作為

保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理可為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)發(fā)揮重要的作用。湖南是農(nóng)業(yè)大省，也是較容易受自然災(zāi)害襲擊的地區(qū)，為幫助廣大農(nóng)民化解自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。商業(yè)保險(xiǎn)公司介入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)于改變湖南省救災(zāi)模式、放大救災(zāi)資金、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，有著積極意義。

4、商業(yè)保險(xiǎn)是完善的社會(huì)保障體系的重要支柱

社會(huì)保障體系所包含的范圍、廣度和深度是比較廣闊和深入的，但這更需要商業(yè)保險(xiǎn)公司的介入，需要風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的推廣，同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)就是完善社會(huì)保障體系的重要支撐。保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)承擔(dān)著社會(huì)“穩(wěn)定器”的職責(zé)，有利于穩(wěn)定民眾對(duì)不確定的未來(lái)預(yù)期，減輕精神焦慮，增加即期消費(fèi)，把潛在的消費(fèi)需求變成實(shí)際支出，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期發(fā)展。

5、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的發(fā)展有利于完善現(xiàn)代金融體系

社會(huì)平安建設(shè)包括兩個(gè)方面：第一，社會(huì)公共環(huán)境的安全；第二，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的安全。保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)可以?xún)?yōu)化金融資源配置，促進(jìn)金融行業(yè)的均衡協(xié)調(diào)發(fā)展，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。此外，這主要體現(xiàn)在金融安全，規(guī)避金融次貸風(fēng)險(xiǎn)，就國(guó)外之前所面臨的金融問(wèn)題所引起的一系列次貸危機(jī)，我們不能忽視金融風(fēng)險(xiǎn)的危害，只有良好的風(fēng)險(xiǎn)管理作為保障，才能更好地促進(jìn)金融業(yè)的健康快速發(fā)展。

四、 新時(shí)期，湖南社會(huì)平安建設(shè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的需求

社會(huì)平安建設(shè)是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)、促進(jìn)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的保障工程，是維護(hù)廣大群眾根本利益、為人民所期盼的民心工程。社會(huì)平安建設(shè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)到底有著怎樣的需求，本文將從以下幾個(gè)方面進(jìn)行分析：

1、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)在現(xiàn)代保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能中占有舉足輕重的地位

第一，社會(huì)的和諧、平安對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作有大量的、迫切的需求。生產(chǎn)中的安全事故居高不下、社會(huì)治安形勢(shì)的嚴(yán)峻及自然災(zāi)害的頻繁，這些對(duì)我省的社會(huì)平安與和諧構(gòu)成了致命的威脅，特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的高低依據(jù)國(guó)民生產(chǎn)總值的變化幅度這一衡量標(biāo)準(zhǔn)，造成了企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者認(rèn)為“GDP的增長(zhǎng)能以犧牲人命為代價(jià)”的錯(cuò)誤思想；

第二，相對(duì)于其他社會(huì)管理功能（如社會(huì)信用管理）而言，風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)短期內(nèi)取得較好成效的條件更為成熟。社會(huì)信用管理主要產(chǎn)品是：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、普通企業(yè)資信報(bào)告、消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、工業(yè)規(guī)范、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告等，其功能遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)全面、專(zhuān)業(yè)，民眾購(gòu)買(mǎi)偏好必將朝向風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)；

第三，風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)既能有效提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效益，又能對(duì)改變保險(xiǎn)公司的外部形象產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。整個(gè)社會(huì)以及在湘民眾對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)需求及偏好在于保險(xiǎn)公司自身風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的實(shí)力及專(zhuān)業(yè)化水平，以及其公司品牌形象的塑造，一方面保險(xiǎn)公司通過(guò)做大做強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，另一方面也將感染民眾對(duì)其的偏好，最終推動(dòng)公司的發(fā)展，以致實(shí)現(xiàn)整個(gè)社會(huì)平安建設(shè)。

2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)是當(dāng)前保險(xiǎn)公司必然的戰(zhàn)略選擇

第一，風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作有著良好的發(fā)展前景。中國(guó)保監(jiān)會(huì)2011年9月正式《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》，明確提出到2015年，全國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)收入爭(zhēng)取達(dá)到3萬(wàn)億元，保險(xiǎn)深度達(dá)到5%，保險(xiǎn)密度達(dá)到2100元/人，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)爭(zhēng)取達(dá)到10萬(wàn)億元。保險(xiǎn)公司發(fā)展前途光明，仍將得到民眾在風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)方面的親睞，同時(shí)整個(gè)社會(huì)的平安建設(shè)也將起到一定推動(dòng)作用；

第二，創(chuàng)新改革，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的特性成為趨勢(shì)。當(dāng)前，我省保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，還不能很好地滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民的需求。做大保險(xiǎn)業(yè)，必須在做大規(guī)模、拓展覆蓋面、提高服務(wù)程度、強(qiáng)化功能和作用，增強(qiáng)全社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)五大環(huán)節(jié)。而創(chuàng)新點(diǎn)就在于風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)管理服務(wù)，社會(huì)平安建設(shè)的需求也在此處。就我省而言伴隨著私家車(chē)數(shù)量的急劇增加，建筑施工的面積逐步擴(kuò)大，交通安全、建筑施工等方面也出現(xiàn)了一些新的問(wèn)題，其社會(huì)平安面臨著挑戰(zhàn)。

3、加大風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的宣傳，滿(mǎn)足民眾趨利避害的需求

第一，保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理服的范圍、重點(diǎn)取決于我省的社會(huì)需求，就目前而言主要存在交通（公交、地鐵建設(shè)等），但總體上應(yīng)是幫助民眾分析風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)及處理與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)事宜，其中，風(fēng)險(xiǎn)不能局限于純粹風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)對(duì)象也不必局限于保戶(hù)；

第二，“現(xiàn)代保險(xiǎn)的功能”理論落實(shí)。中國(guó)原保監(jiān)會(huì)主席吳定富一再提起“現(xiàn)代保險(xiǎn)功能”的討論，其中“現(xiàn)代保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能”是討論的重中之重。而在國(guó)際上，隨著風(fēng)險(xiǎn)管理研究在半個(gè)多世紀(jì)以來(lái)的快速發(fā)展，有關(guān)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作的理論與實(shí)務(wù)也發(fā)展迅猛，如，日本富士火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司在此方面就保持著世界領(lǐng)先水平。國(guó)外先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)值得學(xué)習(xí)，也有待中國(guó)化，對(duì)中資保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)水平的跨越式提升與中國(guó)社會(huì)的平安、和諧意義重大。

4、社會(huì)平安建設(shè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的需求有著理論和實(shí)踐基礎(chǔ)

“實(shí)踐出真知”，根據(jù)湖南社會(huì)平安建設(shè)的現(xiàn)狀調(diào)查與分析，我們發(fā)現(xiàn)社會(huì)平安建設(shè)對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的需求有著理論和實(shí)踐的基礎(chǔ)：

第一，規(guī)范保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)有利于豐富平安、和諧社會(huì)建設(shè)，又能發(fā)展和深化現(xiàn)代保險(xiǎn)功能，特別是現(xiàn)代保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能。還能為保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)中的差異化經(jīng)營(yíng)理論添磚加瓦。

第二，在實(shí)踐上，風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)既能為湖南社會(huì)的平安建設(shè)、為我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展出謀劃策，又能為保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作提供指導(dǎo)，還有助于改善保險(xiǎn)公司當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及長(zhǎng)遠(yuǎn)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

5、在湘保險(xiǎn)公司應(yīng)自覺(jué)投入湖南平安建設(shè)

在湘保險(xiǎn)公司需要積極工作，大膽開(kāi)拓創(chuàng)新，應(yīng)用創(chuàng)新發(fā)展觀加強(qiáng)自身建設(shè)的同時(shí)狠抓風(fēng)險(xiǎn)管理工作，提高社會(huì)責(zé)任，積極參與湖南平安建設(shè)，達(dá)到雙贏的目的。首先，規(guī)范保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)范圍，重點(diǎn)取決于湖南省的社會(huì)需求，真正為促進(jìn)社會(huì)平安建設(shè)提高良好的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。其次，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作需要必要的組織保證，但其形式可以多樣化，也可以專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)才能獲得民眾的長(zhǎng)期需求與購(gòu)買(mǎi)欲望。

五、 結(jié)束語(yǔ)

湖南社會(huì)平安建設(shè)的發(fā)展既有機(jī)遇，也將面臨挑戰(zhàn)，如何加強(qiáng)社會(huì)平安建設(shè)，推動(dòng)“兩型社會(huì)”建設(shè)與發(fā)展實(shí)為重要。在湘保險(xiǎn)公司只有加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作，積極參與湖南社會(huì)平安建設(shè)，才能實(shí)現(xiàn)發(fā)展自己和構(gòu)建平安、和諧湖南這一雙贏目標(biāo)。新時(shí)期，我省保險(xiǎn)公司仍將面臨新的挑戰(zhàn)還需要保監(jiān)會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)專(zhuān)家學(xué)者給與支持與幫助。

參考文獻(xiàn)：

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第3篇：保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)分析報(bào)告范文

一、三家公司的信息化建設(shè)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換情況

（一）勞合社。一般來(lái)說(shuō)，勞合社的數(shù)據(jù)系統(tǒng)主要收集保費(fèi)與賠款方面的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)基于不同的用途分為不同的層次。例如，準(zhǔn)備金監(jiān)控的數(shù)據(jù)來(lái)自于勞合社業(yè)務(wù)險(xiǎn)種的數(shù)據(jù)，理賠細(xì)節(jié)的分析資料來(lái)自于交易層面的數(shù)據(jù)信息。數(shù)據(jù)系統(tǒng)的來(lái)源主要有兩個(gè)渠道，一是各機(jī)構(gòu)收集的來(lái)自各個(gè)辛迪加的數(shù)據(jù)。二是來(lái)自中央市場(chǎng)數(shù)據(jù)系統(tǒng)。機(jī)構(gòu)通過(guò)勞合社的中央市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)收集大量的業(yè)務(wù)交易信息，形成的報(bào)告有：年度辛迪加業(yè)務(wù)預(yù)測(cè)報(bào)告、季度監(jiān)測(cè)報(bào)告、年度償付能力與準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)報(bào)告、年度報(bào)告等；而中央市場(chǎng)數(shù)據(jù)系統(tǒng)提供了大約85%的再保險(xiǎn)交易信息。

勞合社采用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)庫(kù)聯(lián)合運(yùn)作的方式儲(chǔ)存數(shù)據(jù)，在系統(tǒng)設(shè)置時(shí)考慮使用者的進(jìn)入權(quán)限、數(shù)據(jù)條目的唯一性及數(shù)據(jù)系統(tǒng)支持的充足性。數(shù)據(jù)不僅滿(mǎn)足計(jì)算償付能力、測(cè)算資本金和準(zhǔn)備金、分析賠案的需要，還應(yīng)滿(mǎn)足獨(dú)立分析中央資本金、準(zhǔn)備金充足性以及決定停止再保險(xiǎn)合同的需要。

此外，由于法律法規(guī)的不同規(guī)定，勞合社在數(shù)據(jù)披露時(shí)相當(dāng)謹(jǐn)慎，某一些數(shù)據(jù)只能優(yōu)先共享給數(shù)據(jù)提供者。因此，勞合社更傾向于將數(shù)據(jù)分析的結(jié)果與市場(chǎng)共享而不是分享數(shù)據(jù)本身，而且，勞合社向辛迪加提供的很多的分析報(bào)告是不公開(kāi)的。

（二）法國(guó)SCOR再保險(xiǎn)集團(tuán)。該公司是全球第六大再保險(xiǎn)公司，擁有比較完善的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，系統(tǒng)名稱(chēng)為OMEGA,包含數(shù)據(jù)庫(kù)、應(yīng)用環(huán)境和其他軟件三個(gè)部分：其中，數(shù)據(jù)庫(kù)包含10個(gè)內(nèi)容，分別是指引、客戶(hù)關(guān)系、合同（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)）、大風(fēng)險(xiǎn)合同、壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)合同、再保險(xiǎn)賬戶(hù)樹(shù)立、賠款、轉(zhuǎn)分、預(yù)估和準(zhǔn)備金以及再保險(xiǎn)結(jié)算；應(yīng)用環(huán)境包含管理系統(tǒng)、電子商務(wù)、網(wǎng)站和競(jìng)爭(zhēng)研究，其中管理系統(tǒng)包含承保計(jì)劃、技術(shù)預(yù)算和管理報(bào)告；其他軟件包含定價(jià)、準(zhǔn)備金、自然災(zāi)害模擬、文件管理系統(tǒng)（臨分、非壽險(xiǎn)合同和美國(guó)賠款），同時(shí)該系統(tǒng)也為其他系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)，比如人力資源系統(tǒng)、財(cái)務(wù)報(bào)告等。

SCOR從分出公司或經(jīng)紀(jì)人獲取的數(shù)據(jù)，整理后輸入到OMEGA核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。OMEGA系統(tǒng)具有很好地分析、定價(jià)功能，該系統(tǒng)按照承保年度、財(cái)務(wù)年度和業(yè)務(wù)年度分析結(jié)果，讓承保人和精算師共享信息，共同協(xié)作，最終產(chǎn)生定價(jià)報(bào)告。OMEGA系統(tǒng)的基本特征是：獨(dú)有的指引表格、獨(dú)有的客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)、世界范圍內(nèi)的臨分累計(jì)搜索、世界范圍內(nèi)的個(gè)人累計(jì)搜索、業(yè)務(wù)承保后的EGPI和賠付率輸入、自動(dòng)產(chǎn)生最低預(yù)存保費(fèi)、及時(shí)的賬單余額、自動(dòng)Acord名稱(chēng)界面、自動(dòng)將合同分配到不同的產(chǎn)品線(xiàn)、臨分和非比例保險(xiǎn)賠款處理、自動(dòng)轉(zhuǎn)分、壽險(xiǎn)核保系統(tǒng)內(nèi)嵌入、根據(jù)預(yù)估進(jìn)行核算、世界范圍內(nèi)的每周技術(shù)結(jié)果、標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告系統(tǒng)。

（三）瑞士再保險(xiǎn)公司。該公司在信息化管理上實(shí)行全球集中的管控模式，全球只在總部設(shè)置信息管理部門(mén)。其IT人員多達(dá)1200人，超過(guò)員工總數(shù)的10%；每年信息技術(shù)開(kāi)支約占當(dāng)年總營(yíng)業(yè)費(fèi)用的5%左右。

瑞士再保險(xiǎn)公司高度重視信息安全。其全球數(shù)據(jù)采用集中管控模式，在蘇黎世設(shè)有兩個(gè)數(shù)據(jù)中心，兩套同等配置的硬件設(shè)備分別放置在這兩個(gè)同城異地的數(shù)據(jù)中心，而且數(shù)據(jù)互為備份。與此同時(shí)，該公司在美國(guó)、新加坡都設(shè)立機(jī)房，存儲(chǔ)當(dāng)?shù)財(cái)?shù)據(jù)，并為全球數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，做到全球同步更新數(shù)據(jù)。同時(shí)，瑞士再保險(xiǎn)公司對(duì)全球員工在網(wǎng)頁(yè)登陸、郵件管理和客戶(hù)端管理上，嚴(yán)格實(shí)行全球統(tǒng)一的管理規(guī)定。例如:及時(shí)更新垃圾郵件地址，有效進(jìn)行屏蔽,禁止登陸大部分外網(wǎng)，禁止通過(guò)移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行數(shù)據(jù)拷貝等。這些管理規(guī)定在公司內(nèi)無(wú)論何等級(jí)別的人員都必須嚴(yán)格執(zhí)行。如因工作確實(shí)需要登陸外網(wǎng)時(shí),要另行申請(qǐng)批準(zhǔn)，而且批準(zhǔn)權(quán)限高度集中。

在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與數(shù)據(jù)交換方面，瑞士再保險(xiǎn)公司充分認(rèn)識(shí)到建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的必要性。他們認(rèn)為，建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)可以實(shí)現(xiàn)公司業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)、提高工作效率、改善再保服務(wù)水平、滿(mǎn)足認(rèn)證要求并有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。此外,瑞士再保險(xiǎn)公司還認(rèn)為，建立行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，需要統(tǒng)一主要的數(shù)據(jù)元和語(yǔ)言。但由于該公司國(guó)際化程度非常高,建立行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)受到了全球各地區(qū)不同的需求、監(jiān)管環(huán)境、市場(chǎng)狀況和業(yè)務(wù)類(lèi)型的限制。

二、出訪(fǎng)體會(huì)與建議

（一）現(xiàn)代企業(yè)需要高度集中的信息化管理

現(xiàn)代企業(yè)的管理者普遍認(rèn)為，核心管理的“一體化”是企業(yè)成功的關(guān)鍵手段之一?！耙惑w化”包括發(fā)展目標(biāo)一體化、組織體系一體化、制度流程一體化、人事管理制度一體化和信息化建設(shè)一體化。其中，信息化建設(shè)一體化包括統(tǒng)一的運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)辦公系統(tǒng)，統(tǒng)一的專(zhuān)業(yè)管理模塊，統(tǒng)一的財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)，統(tǒng)一的統(tǒng)計(jì)口徑,統(tǒng)一的數(shù)據(jù)集中管理。

目前，勞合社、SCOR和瑞士再保險(xiǎn)都實(shí)行信息集中管理。勞合社要求各或辛迪加把數(shù)據(jù)上傳到中央數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)存貯的是概要信息。SCOR的IT系統(tǒng)是大集中方式，有7個(gè)數(shù)據(jù)中心分布在世界各地，且兩兩互作備份。瑞士再保險(xiǎn)也是全集中方式，有5個(gè)數(shù)據(jù)中心，其中一個(gè)為災(zāi)備。

（二）高度集中統(tǒng)一的信息化管理需要先進(jìn)的理念

三家公司在介紹經(jīng)驗(yàn)時(shí)普遍談到,信息建設(shè)是現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的先驅(qū),就像空氣一樣不能缺少。只有具備這樣的理念和重視程度，IT建設(shè)才能夠真正落到實(shí)處，公司內(nèi)各信息系統(tǒng)之間才能相互銜接。三家公司均設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的管理機(jī)構(gòu),如信息安全委員會(huì)、業(yè)務(wù)信息委員會(huì)等。公司上下對(duì)委員會(huì)做出的決定嚴(yán)格執(zhí)行。例如，瑞士再保險(xiǎn)對(duì)IT的管理近于“苛刻”，如禁用U盤(pán)、禁炒股、禁上很多網(wǎng)站、郵件阻隔等，目的是保證公司信息安全。如果工作中發(fā)生了郵件被阻隔等IT方面的問(wèn)題或需求，公司會(huì)及時(shí)予以完善。員工從不就工作問(wèn)題指責(zé)IT部門(mén),表現(xiàn)出了良好的協(xié)作精神。

（三）先進(jìn)的信息化管理必須有物質(zhì)和人才的保證

信息化建設(shè)需要一定的資金投入。三家公司每年在IT建設(shè)上的資金投入，占保費(fèi)收入的5%到7%，保證了公司具備先進(jìn)完備的基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、機(jī)房及中心數(shù)據(jù)處理設(shè)備等。

信息化建設(shè)需要配備IT技術(shù)人員。勞合社擁有100多人的IT隊(duì)伍，其中維護(hù)人員約占30%，功能開(kāi)發(fā)人員約占70%；SCOR也有100多人的IT人員，一半以上是開(kāi)發(fā)人員和數(shù)據(jù)分析人員；瑞士再保險(xiǎn)公司的IT人才更是多達(dá)1200多人，占員工總數(shù)的12%左右。IT人才隊(duì)伍的組成不僅包括計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)人才，還有很多其他專(zhuān)業(yè)的人才,如財(cái)務(wù)專(zhuān)業(yè)人員，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才等。

信息化建設(shè)還需要完善的組織架構(gòu)。瑞士再保險(xiǎn)公司IT部門(mén)下轄8個(gè)職能處室,包括市場(chǎng)與產(chǎn)品IT、金融服務(wù)IT、財(cái)務(wù)管理IT、公司管理IT、業(yè)務(wù)支持IT、管理支持IT、基礎(chǔ)架構(gòu)IT和全球運(yùn)維IT、在公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防控、財(cái)務(wù)監(jiān)管等方面，都發(fā)揮了積極的作用。瑞士再保險(xiǎn)公司信息技術(shù)部門(mén)分為需求管理和技術(shù)支持兩大職能。需求管理包括市場(chǎng)和產(chǎn)品IT、金融服務(wù)IT、財(cái)務(wù)管理IT、公司管理IT。負(fù)責(zé)需求管理的各部門(mén)有懂業(yè)務(wù)的人員，也有懂IT的人員，他們負(fù)責(zé)與業(yè)務(wù)部門(mén)溝通，了解各類(lèi)業(yè)務(wù)部門(mén)的需求和對(duì)信息系統(tǒng)的反饋，將這些用戶(hù)的業(yè)務(wù)需求轉(zhuǎn)換成技術(shù)需求，從而將業(yè)務(wù)與技術(shù)有效聯(lián)系起來(lái)；技術(shù)支持包括業(yè)務(wù)支持、管理支持、基礎(chǔ)架構(gòu)和全球運(yùn)維管理。其中，業(yè)務(wù)支持負(fù)責(zé)各類(lèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，如定價(jià)系統(tǒng)等；管理支持負(fù)責(zé)公司的管理系統(tǒng)或平臺(tái)開(kāi)發(fā)，如人力資源系統(tǒng)等；基礎(chǔ)架構(gòu)負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)、安全、數(shù)據(jù)中心等硬件環(huán)境的搭建；運(yùn)維治理部負(fù)責(zé)系統(tǒng)與硬件的維護(hù)、IT治理等工作。

（四）再保險(xiǎn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量管理和監(jiān)管的基礎(chǔ)

勞合社通過(guò)較為完備的IT技術(shù)體系的支持，可以獲得辛迪加所有詳細(xì)的業(yè)務(wù)承保記錄，同時(shí)，勞合社還依照英國(guó)監(jiān)管規(guī)定的報(bào)表要求，獲得絕大部分所在國(guó)家與地區(qū)的償付能力報(bào)告、資產(chǎn)負(fù)債報(bào)告、有關(guān)自然災(zāi)害狀況及其對(duì)主要再保險(xiǎn)人影響的報(bào)告，從而有效掌控全方位的風(fēng)險(xiǎn)狀況。SCOR也通過(guò)獨(dú)有的OMEGA核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，獲取完備的數(shù)據(jù)信息；瑞士再保險(xiǎn)則通過(guò)高投入、高產(chǎn)出的信息管理系統(tǒng)，支持公司不斷走在行業(yè)前列。

據(jù)了解,瑞士的再保險(xiǎn)行業(yè)正在研究論證再保數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)計(jì)兩年后標(biāo)準(zhǔn)草稿可以出臺(tái)。但由于受到各種客觀因素限制,其數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作能否順利完成還存在疑問(wèn)。從國(guó)家監(jiān)管當(dāng)局統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范行業(yè)信息化建設(shè)的層面看，我國(guó)的再保險(xiǎn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)工作處于領(lǐng)先地位,目前，已經(jīng)指導(dǎo)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司研究出部分?jǐn)?shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),更多數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)草案也已經(jīng)完成擬訂,正在征求意見(jiàn)。

（五）建立國(guó)內(nèi)統(tǒng)一高效再保險(xiǎn)市場(chǎng)的重點(diǎn)是加強(qiáng)再保險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理和加快再保險(xiǎn)信息化建設(shè)

第4篇：保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)分析報(bào)告范文

“三個(gè)缺乏”制約了我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展

(1)保險(xiǎn)公司普遍缺乏進(jìn)行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的源動(dòng)力。保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)是一項(xiàng)非常復(fù)雜的工作，其研發(fā)階段有著較高的成本。在開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品之前，保險(xiǎn)公司的精算人員必須要深入廣泛的調(diào)研來(lái)了解市場(chǎng)的相關(guān)需求，搜集并分析整理風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的數(shù)據(jù)，進(jìn)行復(fù)雜的精算以確定合理的保險(xiǎn)金額和費(fèi)率。從開(kāi)發(fā)的初始階段到最后的市場(chǎng)推銷(xiāo)等營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，這個(gè)過(guò)程會(huì)消耗大量的人力和物力，保險(xiǎn)公司還為此承擔(dān)著包括技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、承保和理賠風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，由于保險(xiǎn)產(chǎn)品容易被模仿和復(fù)制的特點(diǎn)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)巨大成本和創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)而開(kāi)發(fā)出的產(chǎn)品很快會(huì)被“搭便車(chē)”的企業(yè)模仿，從而市場(chǎng)上會(huì)出現(xiàn)較多的替代品。因?yàn)槟７抡咦约翰](méi)有產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和推廣的成本，所以他們會(huì)采取低價(jià)策略，這就使得投人大量成本進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)公司無(wú)法收回成本，甚至其所最終獲得的利潤(rùn)可能低于模仿公司，長(zhǎng)此以往進(jìn)行創(chuàng)新的保險(xiǎn)公司就喪失了創(chuàng)新的源動(dòng)力。(2)保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏有效的創(chuàng)新保護(hù)機(jī)制和環(huán)境。對(duì)創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行保護(hù)，不是簡(jiǎn)單地限制模仿，而是要在準(zhǔn)確把握保險(xiǎn)產(chǎn)品本質(zhì)的基礎(chǔ)上，探索和研究保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的激勵(lì)方式。因而對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)行保護(hù)的難度就顯得較大，保護(hù)成本也相應(yīng)的會(huì)比較高。所謂的較高的成本，不僅包括采取保護(hù)措施所需的直接成本，更是涵蓋了因新產(chǎn)品推廣受阻給公司帶來(lái)的業(yè)務(wù)損失等機(jī)會(huì)成本?？v觀我國(guó)的法律體系，在與保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)中都并未對(duì)新產(chǎn)品的保護(hù)問(wèn)題進(jìn)行明確闡明，而知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律保護(hù)體系中也不曾規(guī)定保險(xiǎn)產(chǎn)品在著作權(quán)法、專(zhuān)利法、商標(biāo)法或反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法的保護(hù)范圍內(nèi)。創(chuàng)新活動(dòng)具有類(lèi)似“公共品”的特征，因而具有很強(qiáng)的正外部性，很容易產(chǎn)生“搭便車(chē)”問(wèn)題，由此造成的利益外溢會(huì)使私人利益受損。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上創(chuàng)新保護(hù)機(jī)制和環(huán)境的不足使創(chuàng)新主體缺乏足夠的外部激勵(lì)，以上種種都將抑制保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)活動(dòng)，導(dǎo)致市場(chǎng)創(chuàng)新乏力，造成保險(xiǎn)市場(chǎng)有效供給不足，影響和制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。(3)保險(xiǎn)公司內(nèi)部缺乏充滿(mǎn)活力的組織結(jié)構(gòu)。目前我國(guó)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)權(quán)一般集中在總公司，高度的集權(quán)和控制使得各級(jí)機(jī)構(gòu)和企業(yè)員工的積極性和創(chuàng)造性被壓抑，業(yè)務(wù)前線(xiàn)與總公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)之間的信息溝通缺失造成基層一些好的需求或產(chǎn)品改進(jìn)意見(jiàn)無(wú)法及時(shí)傳遞至總公司。因此消費(fèi)者就會(huì)感覺(jué)保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的產(chǎn)品和市場(chǎng)需求脫節(jié)。在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展進(jìn)程中曾經(jīng)有一段時(shí)間各省級(jí)保險(xiǎn)公司擁有相對(duì)獨(dú)立和自由的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)權(quán)，但由于許多省公司創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品在市場(chǎng)上反應(yīng)狀況一般，甚至造成虧損，影響到了總公司的償付能力(比如住房貸款保證保險(xiǎn))。在此之后各家保險(xiǎn)公司的總公司便收回了省級(jí)分公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的權(quán)力，至此省級(jí)分公司只負(fù)責(zé)營(yíng)銷(xiāo)總公司設(shè)計(jì)創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而沒(méi)有自主創(chuàng)新的權(quán)力。但事實(shí)是這種自上而下以總公司的精算人員為主導(dǎo)、遠(yuǎn)離市場(chǎng)需求的險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)模式是制約保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的直接原因。保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)流程包括產(chǎn)品創(chuàng)意可行性分析、開(kāi)發(fā)報(bào)備以及投放市場(chǎng)等環(huán)節(jié)，其中產(chǎn)品創(chuàng)意的優(yōu)劣至關(guān)重要，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)人員只有及時(shí)掌握市場(chǎng)的真實(shí)需求才能夠開(kāi)發(fā)出適應(yīng)市場(chǎng)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。而各省級(jí)保險(xiǎn)公司的一線(xiàn)工作人員在日常工作中可以與客戶(hù)進(jìn)行直接接觸，因而他們往往能夠真正地了解到客戶(hù)的保險(xiǎn)需求以及現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)的缺陷，所以他們的創(chuàng)意才是更接近市場(chǎng)的真實(shí)需求。

“三個(gè)轉(zhuǎn)變”促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展

第5篇：保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)分析報(bào)告范文

    據(jù)瑞士再保險(xiǎn)公司稱(chēng)，由于投保率偏低，使得這場(chǎng)海嘯大難，理賠金額也會(huì)低得離譜。初步估計(jì)，約在數(shù)億到五十億美元之間。而2001年美國(guó)9.11恐怖攻擊保險(xiǎn)理賠金額是370億美元。

    標(biāo)準(zhǔn)普爾（以下簡(jiǎn)稱(chēng)標(biāo)普）的一份分析報(bào)告亦稱(chēng)，南亞及東南亞發(fā)生的世紀(jì)海嘯，對(duì)區(qū)內(nèi)包括泰國(guó)、馬來(lái)西亞、新加坡、印度、香港及臺(tái)灣的保險(xiǎn)公司影響不大。造成這一局面的主要原因是受災(zāi)地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)并未發(fā)展，同時(shí)保險(xiǎn)滲透率低。

    據(jù)瑞士再保險(xiǎn)有關(guān)數(shù)據(jù)，2003年美國(guó)人每人平均共繳付保費(fèi)3638美元，但印尼平均每人只繳了14.5美元。

    保險(xiǎn)股受挫此前曾有媒體認(rèn)為，本次海嘯將給全球保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)重大損失，甚至導(dǎo)致行業(yè)“洗牌”。但標(biāo)普提出相反意見(jiàn)認(rèn)為，目前估計(jì)保險(xiǎn)公司會(huì)因海嘯而虧損言之尚早，市場(chǎng)一般估計(jì)整體保險(xiǎn)索賠不會(huì)高于100億美元，遠(yuǎn)低于受災(zāi)地區(qū)經(jīng)濟(jì)損失。

    標(biāo)普表示，本次災(zāi)難的保險(xiǎn)索賠將對(duì)災(zāi)區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)在去年及今年的業(yè)績(jī)帶來(lái)負(fù)面影響，但整體影響不會(huì)太嚴(yán)重，對(duì)全球再保險(xiǎn)市場(chǎng)影響更不會(huì)大。

    全球最大的兩家再保險(xiǎn)商——瑞士再保險(xiǎn)公司與德國(guó)慕尼黑再保險(xiǎn)公司表示，現(xiàn)在就損失進(jìn)行評(píng)估還為時(shí)尚早。盡管估算賠付規(guī)模并不會(huì)非常大，但因賠付額不明朗，兩家企業(yè)的股價(jià)聯(lián)袂下挫。在蘇黎世市場(chǎng)交易的瑞士再保險(xiǎn)股票跌幅為1.8%，而在法蘭克福市場(chǎng)交易的慕尼黑再保險(xiǎn)則下跌了1.6%。與此同時(shí)，盡管市場(chǎng)人士表示，美國(guó)保險(xiǎn)商基本沒(méi)有受到亞洲地區(qū)保險(xiǎn)損失的沖擊，但投資者依然態(tài)度謹(jǐn)慎，美國(guó)眾多保險(xiǎn)類(lèi)股紛紛下跌，其中美國(guó)國(guó)際集團(tuán)（AIG）跌幅達(dá)到0.9%、再保險(xiǎn)公司ACE下跌了0.6%、XL資本公司的跌幅為1%。理賠規(guī)模有限保險(xiǎn)業(yè)人士認(rèn)為，雖然此次海嘯可能是人類(lèi)歷史上最嚴(yán)重的自然災(zāi)害之一，但保險(xiǎn)公司對(duì)受災(zāi)地區(qū)的賠付金額可能不會(huì)超出美國(guó)佛羅里達(dá)州遭颶風(fēng)襲擊后的賠付金額?！安槔怼焙汀耙寥f(wàn)”兩次颶風(fēng)讓保險(xiǎn)公司拿出了70億美元的賠付金。

    相比較而言，2003年孟加拉的人均保險(xiǎn)金額（不包括人壽保險(xiǎn)）僅為70美分，印度為4美元，斯里蘭卡為7美元，印尼為8美元，泰國(guó)為27.6美元，馬來(lái)西亞為87.2美元。而在美國(guó)，2003年的人均投保金額（不包括人壽保險(xiǎn)）則高達(dá)1890美元。美國(guó)紐約保險(xiǎn)信息研究中心指出，在受災(zāi)嚴(yán)重的一些國(guó)家，地震保險(xiǎn)投保比例非常之低。保險(xiǎn)意識(shí)的淡薄，將極大地影響受災(zāi)地區(qū)的重建進(jìn)程。

    慕尼黑再保險(xiǎn)公司在一份聲明中稱(chēng)：盡管有相當(dāng)長(zhǎng)的海岸線(xiàn)受到海嘯侵襲，但保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的損失將十分有限。因?yàn)榈卣鹚鸬暮[并未深入內(nèi)陸，而且在大多數(shù)受災(zāi)國(guó)，地震、海嘯風(fēng)險(xiǎn)并未納入財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)之中，這是非常不尋常的做法。

    保險(xiǎn)業(yè)人士指出，由于印度洋地區(qū)此前從未遭受過(guò)如此大的損失，保險(xiǎn)商難以進(jìn)行快速評(píng)估。估計(jì)此次災(zāi)害保險(xiǎn)賠付金額的確定工作至少需要幾個(gè)月甚至幾年的時(shí)間。

    中國(guó)保險(xiǎn)商練兵雖然在海嘯中受困的中國(guó)公民數(shù)量不多，但國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司依然迅速拉開(kāi)了救援網(wǎng)，這場(chǎng)災(zāi)難也為中資保險(xiǎn)公司啟動(dòng)全球救援練兵。

    據(jù)了解，國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司構(gòu)成的一張全球救援網(wǎng)迅疾撒向了東南亞和南亞地區(qū)，24小時(shí)全天候搜索災(zāi)區(qū)客戶(hù)。在獲悉外交部統(tǒng)計(jì)情況的第一時(shí)間，中國(guó)平安立即啟動(dòng)全球急難援助系統(tǒng)，成為首家向海外遇險(xiǎn)國(guó)人提供救援的中國(guó)保險(xiǎn)公司。

    據(jù)悉，作為保險(xiǎn)公司的一項(xiàng)增值服務(wù)，中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)公司已在新加坡、泰國(guó)、印度尼西亞和印度四個(gè)國(guó)家啟用95511全球救援專(zhuān)線(xiàn)，24小時(shí)接受客戶(hù)報(bào)案。目前，與中國(guó)平安開(kāi)展合作的當(dāng)?shù)貒?guó)際救援機(jī)構(gòu)正隨時(shí)待命，一旦接到報(bào)案將立即就近派出醫(yī)療救援小組、救援專(zhuān)機(jī)，為受傷人員提供緊急救援與醫(yī)療轉(zhuǎn)送回國(guó)服務(wù)。

    同時(shí)，平安保險(xiǎn)全球急難援助機(jī)構(gòu)還向泰國(guó)普吉島、馬爾代夫等中國(guó)游客集中的地區(qū)派出了醫(yī)療專(zhuān)家小組，主動(dòng)聯(lián)系當(dāng)?shù)蒯t(yī)院及使館搜尋可能出險(xiǎn)的客戶(hù)。

    平安人壽客服部負(fù)責(zé)人張雪蓮提醒，投保了平安任何一種保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)地客戶(hù)，都有向平安尋求急難救援的權(quán)利。據(jù)了解，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司也通過(guò)國(guó)際合作向客戶(hù)提供全球急難援助服務(wù)。

    據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，由于此次災(zāi)難并沒(méi)有造成大量中國(guó)內(nèi)地游客的傷亡，因此對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的影響不大。記者從北京、上海的一些保險(xiǎn)公司了解到，目前尚未接到當(dāng)?shù)芈眯猩缬嘘P(guān)此次海嘯的理賠申請(qǐng)。

    保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人士表示，此次由不可抗力因素帶來(lái)的游客人身與財(cái)產(chǎn)損失，均不在“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”的賠償責(zé)任之內(nèi)。據(jù)介紹，“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”主要針對(duì)由旅行社造成的游客損失與傷害進(jìn)行賠償，而地震海嘯一般被寫(xiě)入該險(xiǎn)種的免責(zé)之列。

第6篇：保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)分析報(bào)告范文

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)常用的工具一般有滲透測(cè)試工具和脆弱性?huà)呙韫ぞ摺B透測(cè)試工具一般常使用人工結(jié)合滲透測(cè)試工具進(jìn)行，常用的Web滲透測(cè)試工具有IBMAppScan、AWVS、HPWEBinspect，通常需對(duì)漏洞進(jìn)行人工驗(yàn)證，以確定漏洞準(zhǔn)確性。脆弱性?huà)呙韫ぞ咧饕糜谠u(píng)估網(wǎng)絡(luò)或主機(jī)存在的系統(tǒng)漏洞，常見(jiàn)工具有Nessus，能對(duì)主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、安全設(shè)備進(jìn)行掃描并形成脆弱性報(bào)告。此外，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中，除了利用上述工具來(lái)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)外，還需要利用系統(tǒng)現(xiàn)有數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行現(xiàn)狀分析和趨勢(shì)分析，這其中常用的手段有：入侵檢測(cè)日志分析、主機(jī)日志分析、應(yīng)用系統(tǒng)日志分析、主機(jī)/網(wǎng)絡(luò)檢查表等。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程

1總體流程

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中包含的各個(gè)要求，要分別進(jìn)行實(shí)施，整體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程如圖3所示。

2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備階段

通過(guò)做好準(zhǔn)備工作，能夠大大提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的效果，降低項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)，該階段是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估整個(gè)過(guò)程的重要組成部分。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備階段一般應(yīng)包含如下工作內(nèi)容：明確風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估范圍、確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估目標(biāo)、組建項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)、設(shè)定系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法、整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方案獲得高層批準(zhǔn)。

3資產(chǎn)識(shí)別階段

資產(chǎn)識(shí)別主要針對(duì)現(xiàn)有的信息資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)識(shí)別和描述，在識(shí)別的基礎(chǔ)上從信息安全的角度，機(jī)密性、完整性和可用性對(duì)其進(jìn)行賦值，確定信息資產(chǎn)的價(jià)值，作為影響分析的基礎(chǔ)，典型資產(chǎn)類(lèi)別可以分為：網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、服務(wù)器、終端、安全設(shè)備、物理環(huán)境、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、文檔、組織和人員等。

4脆弱性識(shí)別

脆弱性評(píng)估常被稱(chēng)作弱點(diǎn)評(píng)估，是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要工作，通過(guò)脆弱性評(píng)估能夠發(fā)現(xiàn)信息資產(chǎn)存在的弱點(diǎn)。弱點(diǎn)是資產(chǎn)本身存在的，它可以被威脅利用、引起資產(chǎn)或商業(yè)目標(biāo)的損害。弱點(diǎn)包括物理環(huán)境、組織、過(guò)程、人員、管理、配置、硬件、軟件和信息等各種資產(chǎn)的脆弱性。脆弱性分類(lèi)可分為技術(shù)脆弱性和管理脆弱性，其中技術(shù)脆弱性又可以細(xì)分為：物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、系統(tǒng)安全、應(yīng)用安全、數(shù)據(jù)安全5個(gè)方面。

5威脅識(shí)別

威脅可以通過(guò)威脅主體、資源、動(dòng)機(jī)、途徑等多種屬性來(lái)描述。造成威脅的因素可分為人為因素和環(huán)境因素。根據(jù)威脅的動(dòng)機(jī)，人為因素又可分為惡意和非惡意兩種。

環(huán)境因素包括自然界不可抗的因素和其他物理因素。威脅作用形式可以是對(duì)信息系統(tǒng)直接或間接的攻擊，在機(jī)密性、完整性或可用性等方面造成損害，也可能是偶發(fā)的或蓄意的事件。對(duì)威脅識(shí)別的簡(jiǎn)單方法就是對(duì)威脅進(jìn)行分類(lèi)，針對(duì)不同的威脅，可以根據(jù)其表現(xiàn)形式將威脅識(shí)別分為以下幾類(lèi)：軟硬件故障、物理環(huán)境影響、無(wú)作為或操作失誤、管理不到位、惡意代碼、越權(quán)或?yàn)E用、網(wǎng)絡(luò)攻擊、物理攻擊、泄密、篡改、抵賴(lài)等。威脅分析方法首先需要考慮威脅的來(lái)源，然后分析存在哪些威脅種類(lèi)，最后做出威脅來(lái)源和威脅種類(lèi)的交叉表進(jìn)行威脅賦值。

6風(fēng)險(xiǎn)分析

風(fēng)險(xiǎn)分析中要涉及資產(chǎn)、威脅、脆弱性3個(gè)基本要素，每個(gè)要素有各自的屬性。資產(chǎn)的屬性是資產(chǎn)價(jià)值；威脅的屬性可以是威脅主體、影響對(duì)象、出現(xiàn)頻率、動(dòng)機(jī)等；脆弱性的屬性是資產(chǎn)弱點(diǎn)的嚴(yán)重程度。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要內(nèi)容

信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包含的內(nèi)容涉及信息安全管理和技術(shù)，同時(shí)包括網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)、應(yīng)用和數(shù)據(jù)等不同的技術(shù)層面，但根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)的特定需求，總體定位在網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)方面的技術(shù)評(píng)估。主要內(nèi)容包括：

1)信息資產(chǎn)的調(diào)查，主要針對(duì)網(wǎng)絡(luò)拓?fù)?，網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和服務(wù)器設(shè)備等。

2)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)弱點(diǎn)評(píng)估，針對(duì)目前的網(wǎng)絡(luò)拓?fù)鋱D進(jìn)行弱點(diǎn)分析。

3)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和服務(wù)器系統(tǒng)弱點(diǎn)評(píng)估，針對(duì)設(shè)備目前的系統(tǒng)配置進(jìn)行分析，確認(rèn)其是否達(dá)到應(yīng)有的安全效果，結(jié)合滲透測(cè)試的手段。

4)現(xiàn)有安全控制措施，通過(guò)分析目前的安全控制措施，綜合總結(jié)網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)和設(shè)備的弱點(diǎn)。

5)整體網(wǎng)絡(luò)威脅和風(fēng)險(xiǎn)分析，綜合分析網(wǎng)絡(luò)中面臨的威脅和可能的風(fēng)險(xiǎn)，形成總體安全現(xiàn)狀。

6)建議安全措施和規(guī)劃。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的成果和建設(shè)目標(biāo)，形成建議的安全措施和時(shí)間進(jìn)度，建立1-2年的信息安全規(guī)劃。

項(xiàng)目實(shí)施成果

根據(jù)以上工作內(nèi)容，項(xiàng)目的最終成果包括：

1)信息資產(chǎn)清單和分析結(jié)果。清晰明確系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)信息資產(chǎn)，明確其機(jī)密性、完整性和可用性的安全目標(biāo)，同時(shí)確定資產(chǎn)的重要類(lèi)別；必要時(shí)可以建立內(nèi)部的信息資產(chǎn)庫(kù)。

2)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)脆弱性報(bào)告。明確服務(wù)器系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)和安全設(shè)備可能存在的弱點(diǎn)。

3)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)威脅報(bào)告。根據(jù)已有的弱點(diǎn)分析目前可能面臨的威脅和威脅發(fā)生后對(duì)業(yè)務(wù)、系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)造成的影響。

4)安全現(xiàn)狀報(bào)告?；陲L(fēng)險(xiǎn)的安全現(xiàn)狀總體分析報(bào)告，明確目前的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。

5)建議安全措施和規(guī)劃。從技術(shù)和管理的角度提出后期進(jìn)行系統(tǒng)建設(shè)的安全控制措施。

結(jié)語(yǔ)

第7篇：保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)分析報(bào)告范文

第一，加強(qiáng)保險(xiǎn)防災(zāi)宣傳、咨詢(xún)工作，舉辦各種宣傳活動(dòng)，提高人們的防災(zāi)意識(shí)。

第二，積極配合社會(huì)上專(zhuān)門(mén)的防災(zāi)組織，開(kāi)展各項(xiàng)防災(zāi)工作。

第三，對(duì)重點(diǎn)保戶(hù)進(jìn)行安全檢查，定期不定期深入重點(diǎn)保戶(hù)進(jìn)行實(shí)地安全檢查。

第四，條款制約與費(fèi)率優(yōu)惠，如在投保、續(xù)保中規(guī)定無(wú)賠款或防護(hù)好的優(yōu)待、有賠款加費(fèi)；規(guī)定免賠率或免賠額；對(duì)經(jīng)常發(fā)生保險(xiǎn)賠款的保戶(hù)，在投保時(shí)拒保。

在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不激烈，每年保險(xiǎn)公司對(duì)防災(zāi)防損的工作是比較重視的，針對(duì)重點(diǎn)企業(yè)單位，每年都會(huì)定期不定期的深入其標(biāo)的物所在地進(jìn)行防災(zāi)防損檢查并向被保險(xiǎn)人出具整改報(bào)告，要求限時(shí)整改。逾期不整改的，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)后將拒賠或比例賠付。

然而隨著保險(xiǎn)業(yè)主體的增加，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，防災(zāi)防損工作在各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的整個(gè)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃中的占比越來(lái)越小，各家主體在日常的實(shí)際工作中基本上都將注意力和資源配置在銷(xiāo)售及理賠服務(wù)上，而處于業(yè)務(wù)流程中段的防災(zāi)防損工作卻變得似乎可有可無(wú)。筆者認(rèn)為正是目前忽視了針對(duì)主流險(xiǎn)種和重點(diǎn)企業(yè)的防災(zāi)防損工作的開(kāi)展，因此全行業(yè)的承保利潤(rùn)一直處于微利情況。反之，如果切實(shí)地開(kāi)展了防災(zāi)防損工作，保證人力，財(cái)力的投入，新技術(shù)手段的運(yùn)用及與被保險(xiǎn)人的配合等幾個(gè)方面的統(tǒng)一，那么為保險(xiǎn)公司的贏利能力帶來(lái)的效果是顯著的。

就以昆明地鐵工程保險(xiǎn)為例，由于在承保之初就擬定了防災(zāi)防損實(shí)施計(jì)劃并貫徹執(zhí)行，承保三年以來(lái)，迄今為止賠付率僅15%，創(chuàng)國(guó)內(nèi)地鐵工程保險(xiǎn)效益最優(yōu)的佳績(jī)。同時(shí)，也使國(guó)際著名再保險(xiǎn)公司諸如慕尼黑再保險(xiǎn)，瑞士再保險(xiǎn)，英國(guó)勞合社等，自從2003年上海地鐵4號(hào)線(xiàn)5億賠案發(fā)生后，不再接受中國(guó)地鐵工程保險(xiǎn)進(jìn)入合約再保險(xiǎn)合同后，看到昆明地鐵的防災(zāi)防損工作落到實(shí)處，效益可觀，于是紛紛赴昆實(shí)地考察，爭(zhēng)取再保份額。

昆明地鐵工程保險(xiǎn)賠付率低與扎實(shí)的防災(zāi)防損工作密不可分。防災(zāi)防損工作的要點(diǎn)有以下幾條：

第一，地鐵共保體專(zhuān)門(mén)按照各自的承保份額比例劃撥專(zhuān)項(xiàng)防災(zāi)防損資金并提供了查勘車(chē)輛。

第二，共保體成員單位選派具備工程學(xué)基礎(chǔ)的理賠人員組成由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司牽頭業(yè)主方認(rèn)可的全日制防災(zāi)防損工作組。

第三，在進(jìn)入正式進(jìn)入防災(zāi)防損工作前，專(zhuān)門(mén)進(jìn)行地鐵工程施工風(fēng)險(xiǎn)方面的培訓(xùn)。

第四，堅(jiān)持每天上工地，排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，撰寫(xiě)工作日志并定期向施工方提交整改報(bào)告。

這些工作通過(guò)長(zhǎng)期的堅(jiān)持和努力，將防災(zāi)防損工作真正落到了實(shí)處，實(shí)現(xiàn)了利益各方的共贏。

反過(guò)來(lái)，云南的高速公路建設(shè)工程保險(xiǎn)在近8年來(lái)的承保過(guò)程中，保險(xiǎn)公司基本上都是虧損經(jīng)營(yíng)。究其原因，沒(méi)有有效地防災(zāi)防損工作是最根本的因素。在這些公路的承保過(guò)程中，保險(xiǎn)公司都是在被動(dòng)的接受風(fēng)險(xiǎn)，平時(shí)沒(méi)有派駐防災(zāi)防損工作小組進(jìn)行日常巡檢，而出險(xiǎn)后又因?yàn)槿狈ο嚓P(guān)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)的理賠人員或聘請(qǐng)的公估公司無(wú)法及時(shí)到達(dá)第一現(xiàn)場(chǎng)等原因，造成無(wú)法準(zhǔn)確核定損實(shí)，以致賠款數(shù)額巨大，同業(yè)主方爭(zhēng)議不斷。經(jīng)營(yíng)狀況的不佳必然造成再保人對(duì)再保份額接受有限，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法轉(zhuǎn)嫁，保費(fèi)自留比例過(guò)高，一旦賠付率高企就造成無(wú)法盈利。

通過(guò)以上正反兩個(gè)例子的比較，我們可以看出國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在目前競(jìng)爭(zhēng)激烈，保費(fèi)充足率下降的情況下，重新重視防災(zāi)防損工作是提高盈利能力的關(guān)鍵。

在目前的市場(chǎng)環(huán)境和技術(shù)手段下，如何做好防災(zāi)防損工作？在工作流程上，筆者有以下幾點(diǎn)建議：

第一，承保前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面了解，對(duì)于存在嚴(yán)重隱患的標(biāo)的，要求被保險(xiǎn)人整改后方可承保，從而有效降低標(biāo)的危險(xiǎn)程度，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

第二，保期內(nèi)防災(zāi)檢查。在保期內(nèi)定期開(kāi)展防災(zāi)防損檢查，建立防災(zāi)檔案，為客戶(hù)提供安全提示和自然災(zāi)害預(yù)警，協(xié)助和督促客戶(hù)整改隱患，完善防災(zāi)設(shè)施和制度。

第三，出險(xiǎn)后協(xié)助施救?？蛻?hù)出險(xiǎn)后要在第一時(shí)間趕赴現(xiàn)場(chǎng)，提供人員和技術(shù)支持，及時(shí)處理殘值，避免貶值或二次損失，最大限度的減少災(zāi)害事故造成的損失。

同時(shí)針對(duì)不同類(lèi)型的被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)產(chǎn)品，還應(yīng)該有一些差異化的做法：

第一，集團(tuán)客戶(hù)的防災(zāi)防損工作要點(diǎn)：

一是建立專(zhuān)人負(fù)責(zé)制，建立防災(zāi)防損工作日志記錄，尋求客戶(hù)的理解，揭示防災(zāi)防損工作對(duì)客戶(hù)的有效性和積極性，定期向被保險(xiǎn)人提交安全分析報(bào)告，制定防災(zāi)防損計(jì)劃。

二是與氣象部門(mén)建立長(zhǎng)期互動(dòng)機(jī)制，實(shí)時(shí)關(guān)注暴風(fēng)、暴雨等惡劣風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)破壞性天氣狀況后，第一時(shí)間通知被保險(xiǎn)人提前做好應(yīng)對(duì)大面積災(zāi)害的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。

三是設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)防災(zāi)防損基金，用于為被保險(xiǎn)人的關(guān)鍵崗位人員進(jìn)行防災(zāi)防損及保險(xiǎn)理賠重要事項(xiàng)的培訓(xùn)宣導(dǎo)，并在合理范圍內(nèi)為被保險(xiǎn)人配置一定的防災(zāi)防損器具。

四是針對(duì)國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注和安全隱患突出的行業(yè)企業(yè)，要聯(lián)動(dòng)政府行業(yè)主管部門(mén)和安監(jiān)部門(mén)進(jìn)行檢查，并對(duì)防災(zāi)防損工作到位的被保險(xiǎn)人在來(lái)年的保險(xiǎn)費(fèi)率上給予優(yōu)惠同時(shí)設(shè)立獎(jiǎng)勵(lì)基金對(duì)表現(xiàn)突出的個(gè)人、集體進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，推動(dòng)政府、企業(yè)都重視防災(zāi)防損工作。

第二，分散性客戶(hù)的防災(zāi)防損工作要點(diǎn)：

一是注重與新聞媒體的合作，在平面媒體上定期開(kāi)辟安全防范知識(shí)的專(zhuān)欄，擴(kuò)大覆蓋面，長(zhǎng)期堅(jiān)持，使之對(duì)分散性客戶(hù)達(dá)到潛移默化的防災(zāi)防損提示作用。

二是利用新技術(shù)媒體（諸如微信、微博、短信等）通過(guò)圖片、動(dòng)漫、視頻等方式將具體案件實(shí)例，安全防范措施，理賠注意事項(xiàng)等傳遞給客戶(hù)，吸引客戶(hù)加以關(guān)注。

三是贈(zèng)送理賠服務(wù)手冊(cè)，簡(jiǎn)明而要的將風(fēng)險(xiǎn)防范注意事項(xiàng)及出險(xiǎn)時(shí)的辦理流程一一列明，使客戶(hù)在日常出險(xiǎn)時(shí)及時(shí)查閱，同時(shí)可以借助外部力量建立應(yīng)急救援體系，降低事故風(fēng)險(xiǎn)的損失程度，給予分散性客戶(hù)在出險(xiǎn)后的及時(shí)援助。

第8篇：保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)分析報(bào)告范文

然而，作為公司戰(zhàn)略的有效輔助，很多保險(xiǎn)公司的預(yù)算管理卻受藩籬所限，無(wú)法順暢實(shí)施和發(fā)揮作用。雖然預(yù)算管理在制造業(yè)企業(yè)已經(jīng)是十分成熟的一項(xiàng)管理工具，但在保險(xiǎn)行業(yè)，預(yù)算管理還存在一些問(wèn)題。

那么，保險(xiǎn)公司該如何做預(yù)算管理呢？帶著這個(gè)疑問(wèn)《新理財(cái)》記者采訪(fǎng)了大童保險(xiǎn)銷(xiāo)售有限公司企劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理劉念平。

《新理財(cái)》：您如何看待保險(xiǎn)業(yè)的全面預(yù)算管理？能否結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)的情況具體詼談？

劉念平：我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)1982年恢復(fù)營(yíng)業(yè)，保險(xiǎn)企業(yè)基本上還屬于弱質(zhì)企業(yè)，在整個(gè)行業(yè)群中屬于起步階段，尤其與外資保險(xiǎn)企業(yè)相比，各方面實(shí)力、競(jìng)爭(zhēng)力相距較遠(yuǎn)，整體管理水平相對(duì)不高，急需精細(xì)化管理。此外，保險(xiǎn)公司除具一般工業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的共性問(wèn)題外，有其自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，比如人員流動(dòng)性大，銷(xiāo)售產(chǎn)品為有形的合約形式。再者，由于行業(yè)歷史較短，相關(guān)配套措施、外部監(jiān)管不盡完善等不足，使得保險(xiǎn)企業(yè)存在著很大的經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定因素和資源浪費(fèi)現(xiàn)象，尤其是行業(yè)目前以銷(xiāo)售費(fèi)用的競(jìng)爭(zhēng)方式經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)極高，很多企業(yè)償付能力嚴(yán)重不足。

預(yù)算管理在企業(yè)內(nèi)部控制中處于核心地位，也是當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)各個(gè)主體進(jìn)行內(nèi)部管理的有效方式之一。它可以減少人力、財(cái)力、物力資源的浪費(fèi)，合理配置內(nèi)外部資源，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化，同時(shí)，保險(xiǎn)公司可以把當(dāng)期發(fā)展與長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展緊密結(jié)合，縮短完成階段性預(yù)定目標(biāo)的時(shí)間，與企業(yè)戰(zhàn)略相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

此外，今年是保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵年，改變粗放發(fā)展模式，走向集約化發(fā)展已經(jīng)成為行業(yè)共識(shí)。以上因素，無(wú)疑要求保險(xiǎn)公司在預(yù)算管理工作上更加審慎。

《新理財(cái)》：保險(xiǎn)公司的預(yù)算管理有什么特殊性？針對(duì)這些特殊性，如何具體實(shí)施預(yù)算方案？

劉念平：保險(xiǎn)企業(yè)是通過(guò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品獲取收益的金融類(lèi)企業(yè)，經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品是―種無(wú)形保障。區(qū)別于其他企業(yè)，保險(xiǎn)公司不需要制定產(chǎn)品生產(chǎn)質(zhì)量的定性標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)效果也主要是通過(guò)各類(lèi)數(shù)字指標(biāo)反映。因此，保險(xiǎn)公司全面預(yù)算管理的核心指標(biāo)就是分類(lèi)、分項(xiàng)的量化的指標(biāo)。

此外，受限于風(fēng)險(xiǎn)、意外等的不確定性因素，保險(xiǎn)公司的變動(dòng)成本很多，比如傭金、費(fèi)、續(xù)期服務(wù)費(fèi)、理賠費(fèi)等。因此，成本變化很大。所以，保險(xiǎn)公司的預(yù)算管理的核心就是成本管理，要運(yùn)用各種技術(shù)手段，對(duì)產(chǎn)生成本的原因和過(guò)程厘定清楚，分解各個(gè)過(guò)程和細(xì)節(jié)，明確影響支出要素，提高成本使用效率。

保險(xiǎn)公司通過(guò)設(shè)立分公司來(lái)布局全國(guó)，在預(yù)算管理方面，總公司要對(duì)分公司集權(quán)管理，分公司在預(yù)算內(nèi)執(zhí)行計(jì)劃。但在考核方面，不適合像制造業(yè)那樣采用聯(lián)動(dòng)考核機(jī)制。這主要是因?yàn)楦髦兄Ч緲I(yè)務(wù)發(fā)展不均衡，開(kāi)業(yè)時(shí)間不一致，業(yè)務(wù)質(zhì)量不同，如果全面執(zhí)行總公司的政策，就會(huì)出現(xiàn)混亂。例如，總公司按賠付率72%來(lái)下?lián)苜M(fèi)用的話(huà)，會(huì)出現(xiàn)賠付率較高的中支倒欠分公司已撥的固定費(fèi)用，而對(duì)于賠付率低的中支，則分公司撥付的資金不足。并且各中支賠付率月度變化很大，兌現(xiàn)費(fèi)用難度加大。

在這方面，可以根據(jù)公司業(yè)務(wù)的實(shí)際情況來(lái)設(shè)定主要的考核指標(biāo)。比如：對(duì)于新成立的分支機(jī)構(gòu)，重在考核其業(yè)務(wù)拓展能力；對(duì)于業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡，發(fā)展曲線(xiàn)時(shí)高時(shí)低的分支機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)考核償付能力和經(jīng)營(yíng)水平（保費(fèi)收入計(jì)劃完成率、結(jié)案率、綜合賠付率、未決賠款準(zhǔn)備金率等）；對(duì)于發(fā)展比較成熟，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的分支機(jī)構(gòu)，則重點(diǎn)考察盈利能力和發(fā)展能力，在考核體系中，利潤(rùn)貢獻(xiàn)率和市場(chǎng)占有率的權(quán)重則應(yīng)該相應(yīng)增加。

《新理財(cái)》：對(duì)于很多保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，在預(yù)算執(zhí)行的過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)一些問(wèn)題，比如有些部門(mén)參與編制時(shí)不認(rèn)真，執(zhí)行時(shí)有諸多意見(jiàn)；考核和預(yù)算兩張皮；認(rèn)為預(yù)算調(diào)整浪費(fèi)精力，而且很多情況無(wú)法預(yù)判等。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的根源是什么？怎么解決呢？

劉念平：個(gè)人理解，預(yù)算編制不認(rèn)真、考核和預(yù)算分離這兩個(gè)問(wèn)題的出現(xiàn)，反映的是公司執(zhí)行力的問(wèn)題。如果公司存在執(zhí)行力不到位的現(xiàn)象，那不光預(yù)算管理這個(gè)領(lǐng)域，其他管理領(lǐng)域也會(huì)存在相應(yīng)問(wèn)題。

解決這個(gè)問(wèn)題主要應(yīng)從兩大方面入手。首先，明確預(yù)算的定位。一般來(lái)說(shuō)，預(yù)算的定位要著眼于業(yè)務(wù)操作各個(gè)環(huán)節(jié)，控制的同時(shí)主動(dòng)與業(yè)務(wù)發(fā)展步驟和企業(yè)戰(zhàn)略導(dǎo)向相吻合。因此，在編制和執(zhí)行預(yù)算的過(guò)程中，對(duì)應(yīng)部門(mén)應(yīng)該尋求企業(yè)高層的支持，尋求上上下下的統(tǒng)一，進(jìn)而達(dá)成共識(shí)。其次，在明晰預(yù)算的定位之后，要圍繞定位，著重解決企業(yè)內(nèi)部的溝通問(wèn)題，使溝通機(jī)制順暢。這個(gè)溝通有兩方面的含義。第一，財(cái)務(wù)部門(mén)要首先進(jìn)行內(nèi)部溝通?？偣九c分公司的財(cái)務(wù)部門(mén)要先在內(nèi)部統(tǒng)一意見(jiàn)；第二，與非財(cái)務(wù)部門(mén)和單位溝通。對(duì)于預(yù)算管理，切不可一個(gè)部門(mén)“關(guān)起門(mén)”制訂方案并強(qiáng)制執(zhí)行，要結(jié)合公司戰(zhàn)略發(fā)展的實(shí)際情況，和各個(gè)部門(mén)溝通好相關(guān)事項(xiàng)，如預(yù)算編制的理由是什么，邏輯是什么，標(biāo)準(zhǔn)是什么，然后再綜合各個(gè)部門(mén)的反饋意見(jiàn)，作出適當(dāng)調(diào)整。

依據(jù)企業(yè)規(guī)模和所處發(fā)展階段的不同，預(yù)算制定的方式也存在差異。初創(chuàng)型企業(yè)，制定中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃需要每個(gè)部門(mén)溝通協(xié)調(diào)，根據(jù)需要和實(shí)際情況作出調(diào)整。成熟企業(yè)，每年的編制應(yīng)該是一個(gè)從上而下、從下而上的往復(fù)過(guò)程。每個(gè)單位、每個(gè)部門(mén)先上報(bào)預(yù)算，預(yù)算綜合管理部門(mén)要進(jìn)行整體匯總，根據(jù)企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)分解目標(biāo)。預(yù)算要做到兩點(diǎn)：一是符合戰(zhàn)略要求，二是符合各部門(mén)需求，要在這兩者中找到平衡點(diǎn)，這是一個(gè)博弈和爭(zhēng)論的過(guò)程。

《新理財(cái)》：在和各部門(mén)溝通的過(guò)程中，會(huì)不會(huì)存在某個(gè)部門(mén)為了資金充裕而多報(bào)預(yù)算需求的現(xiàn)象呢？

劉念平：這個(gè)情況是有的。但作為預(yù)算編制的主導(dǎo)部門(mén)，首先要進(jìn)行市場(chǎng)的調(diào)查研究。明確同―項(xiàng)費(fèi)用的行業(yè)平均水平，對(duì)各項(xiàng)預(yù)算的標(biāo)準(zhǔn)要有一個(gè)參數(shù)或者說(shuō)標(biāo)準(zhǔn)值，這樣就可以有效避免預(yù)算松弛的現(xiàn)象。

如果預(yù)算編制合理并達(dá)成共識(shí)，那么，后續(xù)執(zhí)行就會(huì)順暢很多。在預(yù)算執(zhí)行的過(guò)程中，企業(yè)要營(yíng)造一種氛圍，以提高大家對(duì)預(yù)算的重視度。這就需要“胡蘿卜+大棒”的管理藝術(shù)。除卻預(yù)算考核機(jī)制內(nèi)的獎(jiǎng)罰分明、不搞特殊情況外，預(yù)算執(zhí)行好的部門(mén)和個(gè)人還要得到表?yè)P(yáng)，執(zhí)行差的部門(mén)和個(gè)人要通過(guò)各種方式進(jìn)行督促，倡導(dǎo)企業(yè)內(nèi)形成正確的價(jià)值觀。

預(yù)算調(diào)整，是預(yù)算中很重要的一環(huán)。預(yù)算的目的并不是將各項(xiàng)數(shù)據(jù)完美精準(zhǔn)地呈現(xiàn)，而是幫助企業(yè)按照既定發(fā)展路線(xiàn)走下去，幫助企業(yè)適時(shí)“糾偏”。我們編制一個(gè)滾動(dòng)的戰(zhàn)略規(guī)劃，強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)內(nèi)部行為，包括戰(zhàn)略管理、預(yù)算管理等。但無(wú)論是戰(zhàn)略還是預(yù)算，都要適應(yīng)外部、內(nèi)部環(huán)境的變化。這可以保持整個(gè)管理機(jī)制的生命力。當(dāng)然，預(yù)算調(diào)整不能頻繁。應(yīng)盡量避免因工作中的問(wèn)題而調(diào)整預(yù)算。

在調(diào)整預(yù)算過(guò)程中，也需要找到一個(gè)平衡點(diǎn)。一個(gè)企業(yè)的預(yù)算受很多條件的約束，并非在成本或人力上進(jìn)行簡(jiǎn)單削減就可以完成的。這需要相關(guān)單位和人員根據(jù)市場(chǎng)變化，重新確立目標(biāo)，然后和最初制定編制一樣，進(jìn)行循環(huán)。當(dāng)然，財(cái)務(wù)管理人員也應(yīng)伴隨經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和思路的調(diào)整，適時(shí)研究相應(yīng)的財(cái)務(wù)政策，使得財(cái)務(wù)管理具有前瞻性，與公司戰(zhàn)略方向相匹配，以減少預(yù)算調(diào)整的次數(shù)。

其實(shí)，出現(xiàn)這些問(wèn)題的最直接的原因有兩點(diǎn)：第一，公司高層對(duì)預(yù)算管理不重視，甚至帶頭不按照預(yù)算編制執(zhí)行；第二，公司非財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)財(cái)務(wù)知識(shí)不了解。從根本上解決這些問(wèn)題需要高層的支持和財(cái)務(wù)知識(shí)的全員普及。在大童保險(xiǎn)，預(yù)算管理是高層主導(dǎo)，全員參與，已經(jīng)上升到董事會(huì)議案的層面，而且在預(yù)算編制的溝通過(guò)程中，也對(duì)相應(yīng)的知識(shí)做了詳盡闡述，所以大家不存在什么爭(zhēng)議。另外，對(duì)于，總公司來(lái)說(shuō)，對(duì)分公司財(cái)務(wù)管理的指導(dǎo)不能僅僅體現(xiàn)在對(duì)現(xiàn)金的控制和財(cái)務(wù)人員培訓(xùn)的層面，應(yīng)基于財(cái)務(wù)口徑將公司管理理念貫穿于全公司，使得相關(guān)信息得以迅速傳遞掌握，形成自下而上的分析報(bào)告，以具體的管控手段作為對(duì)分公司的引導(dǎo)路徑，為分公司提供決策依據(jù)。

《新理財(cái)》：大童保險(xiǎn)的“扁平化”管理在業(yè)內(nèi)廣受關(guān)注，這個(gè)“偏平化”具體是怎樣的？對(duì)預(yù)算管理有什么好處？

第9篇：保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)分析報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：能源企業(yè);保險(xiǎn)管理水平;對(duì)策

一、是否應(yīng)保險(xiǎn)集中管理應(yīng)視企業(yè)自身情況確定

現(xiàn)階段下，中國(guó)能源企業(yè)海外發(fā)展的地域往往處于發(fā)展中國(guó)家，并且多處于合資股東而非控股股東的地位，往往由外國(guó)公司控制著公司的經(jīng)營(yíng)和作業(yè)，中國(guó)企業(yè)最有效也只能通過(guò)履行合資/合作合同中條款的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容來(lái)參與到公司的運(yùn)作中，盡量保障自身的權(quán)益不受侵害。海外企業(yè)往往非常重視保險(xiǎn)管理，中國(guó)企業(yè)履行合資/合作合同中保險(xiǎn)條款的能力往往不足，這種不足不僅會(huì)體現(xiàn)在保險(xiǎn)管理理念、保險(xiǎn)管理集中度、保險(xiǎn)管理工具的運(yùn)用等方面的不足，有些情況下甚至由于談判人員保險(xiǎn)管理水平不足，導(dǎo)致簽訂了喪失自身合理權(quán)益的合同條款。全球化使得中國(guó)企業(yè)需要與外油企同等水平的保險(xiǎn)管理對(duì)話(huà)，沒(méi)有集中管理，沒(méi)有專(zhuān)業(yè)化人才，沒(méi)有自保公司和OIL等管理工具的運(yùn)用，不存在平等談判、協(xié)作可能性。因此，跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的大型石化企業(yè)，應(yīng)盡早執(zhí)行保險(xiǎn)集中管理。但對(duì)于經(jīng)營(yíng)范圍限于國(guó)內(nèi)某個(gè)省或作業(yè)區(qū)塊的區(qū)域性石化企業(yè)，執(zhí)行保險(xiǎn)集中管理可能帶來(lái)的更長(zhǎng)的管理鏈條，更繁瑣的保險(xiǎn)采辦手續(xù)，如果企業(yè)保險(xiǎn)資源無(wú)法形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)，也很難和保險(xiǎn)市場(chǎng)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，這種情況下，并沒(méi)有開(kāi)展保險(xiǎn)集中管理的必要性。

二、建立保險(xiǎn)集中管理體系建議采取的工作措施

1.架設(shè)科學(xué)的保險(xiǎn)管理體系

石化行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須妥善進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，降低風(fēng)險(xiǎn)損失對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響，穩(wěn)定財(cái)務(wù)報(bào)表，這就要求設(shè)立專(zhuān)部門(mén)專(zhuān)處室專(zhuān)崗專(zhuān)人履行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)。要在公司上上下下貫徹建立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理人才，進(jìn)而建立專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。應(yīng)在高管理權(quán)限部門(mén)明確保險(xiǎn)管理職責(zé)，專(zhuān)職負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理?？偛靠稍O(shè)專(zhuān)崗，下屬單位可設(shè)專(zhuān)崗或兼崗。保險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)符合企業(yè)特點(diǎn)，一般只有業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)權(quán)。輔助企業(yè)決策；擬定保險(xiǎn)管理計(jì)劃，從事風(fēng)險(xiǎn)查勘和檢驗(yàn)的組織；可以從保險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)角度進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。

2.建立一整套保險(xiǎn)管理制度

2.1總括保險(xiǎn)管理制度：應(yīng)明確規(guī)定保險(xiǎn)實(shí)施集中管理，保險(xiǎn)集中管理所轄的單位/公司范圍和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍。應(yīng)明確保險(xiǎn)集中管理所包含的工作內(nèi)容及各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。如設(shè)立了自保公司，應(yīng)明確規(guī)定自保公司運(yùn)用策略。2.2保險(xiǎn)采辦管理制度：應(yīng)規(guī)定詳細(xì)保險(xiǎn)采辦流程及保險(xiǎn)采辦的類(lèi)型，規(guī)定保險(xiǎn)采辦計(jì)劃、申請(qǐng)的時(shí)效要求。應(yīng)將可能安排的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行窮舉分類(lèi)，對(duì)各類(lèi)別保險(xiǎn)業(yè)務(wù)使用的保險(xiǎn)采辦方式進(jìn)行規(guī)定。對(duì)保險(xiǎn)采辦供應(yīng)商及保險(xiǎn)方案的評(píng)選方式、評(píng)議流程、操作步驟、審批流程及批準(zhǔn)權(quán)限設(shè)置進(jìn)行詳細(xì)的規(guī)定。2.3保險(xiǎn)供應(yīng)商管理辦法：明確保險(xiǎn)供應(yīng)商分類(lèi)原則、準(zhǔn)入條件、周期性（一般為半年度和年度）評(píng)估方式和操作流程、退出機(jī)制。應(yīng)對(duì)各工作環(huán)節(jié)規(guī)定詳細(xì)的權(quán)限設(shè)置和操作指引。2.4保險(xiǎn)索賠管理辦法：規(guī)定對(duì)于各類(lèi)不同的賠案的處理流程、各相關(guān)方的職責(zé)分工、索賠推動(dòng)開(kāi)展思路、各環(huán)節(jié)和流程的工作時(shí)效等工作指引。按照索賠金額或險(xiǎn)種，規(guī)定賠案結(jié)清工作時(shí)效。

3.實(shí)施保險(xiǎn)的集中統(tǒng)一管理

從集團(tuán)效益最大化出發(fā)建立集中統(tǒng)一的保險(xiǎn)管理模式，由集團(tuán)統(tǒng)籌保險(xiǎn)資源，管控風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)約和穩(wěn)定保險(xiǎn)成本。產(chǎn)生規(guī)模效益，實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)供應(yīng)商長(zhǎng)期穩(wěn)定戰(zhàn)略合作關(guān)系。往往可以將集團(tuán)內(nèi)類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)打包成一攬子進(jìn)行投保，作為保險(xiǎn)集中管理的抓手，在保險(xiǎn)安排方面啟動(dòng)保險(xiǎn)管理工作。識(shí)別、衡量可保風(fēng)險(xiǎn)，綜合考慮保險(xiǎn)成本；確定科學(xué)投保價(jià)值；結(jié)合企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)置適宜的風(fēng)險(xiǎn)自留。避免企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)決策權(quán)分散，杜絕各部門(mén)和各所屬單位本位主義。保險(xiǎn)管理清晰明確，達(dá)成有效管控風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)約穩(wěn)定保險(xiǎn)成本、提高保險(xiǎn)索賠成效、與保險(xiǎn)公司建立戰(zhàn)略合作、有效應(yīng)用并發(fā)展自保公司的保險(xiǎn)管理目標(biāo)。

4.積極主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)代石化企業(yè)早已經(jīng)歷并超越了被動(dòng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)賣(mài)什么就買(mǎi)什么產(chǎn)品的初級(jí)保險(xiǎn)管理階段。這種被動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)的階段，很容易受制于商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的波動(dòng)，無(wú)法控制保險(xiǎn)成本，無(wú)法確保風(fēng)險(xiǎn)的有效轉(zhuǎn)移?，F(xiàn)階段，石化企業(yè)要積極主動(dòng)的管理風(fēng)險(xiǎn)。充分了解內(nèi)在和外在的各種影響因素后，做出最利于己的決定，設(shè)計(jì)最適合自己的方案，最大程度地利用各方面的資源和能力，為解決企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方案提供支持和服務(wù)。應(yīng)從集團(tuán)層面整體規(guī)劃、下屬單位層面具體實(shí)施，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)暴漏值，量化風(fēng)險(xiǎn)承受度，確定適合公司的風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)自留額方案。企業(yè)的可承受風(fēng)險(xiǎn)值為對(duì)凈利潤(rùn)或每股收益影響不超過(guò)一定比例（3%--7%）的數(shù)值。該值為企業(yè)免賠額的上限。例：某公司某年的凈利潤(rùn)為10億元，假設(shè)該公司的風(fēng)險(xiǎn)忍受度為3%，則，該公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力為10億元×3%=0.3億元。企業(yè)免賠額最高可設(shè)定為0.3億元。在企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力內(nèi)，保險(xiǎn)免賠額應(yīng)根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況及保險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)格水平（或保險(xiǎn)市場(chǎng)愿意提供的免賠額條件）調(diào)整。例：公司可制訂某險(xiǎn)種統(tǒng)一的免賠額，也可根據(jù)各投保項(xiàng)目分別制定免賠額，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般在平均單一風(fēng)險(xiǎn)單位價(jià)值的5%—20%之間，船殼險(xiǎn)的免賠額可參考的范圍區(qū)間為船舶投保價(jià)值的0.1%—10%，責(zé)任險(xiǎn)免賠額一般在責(zé)任限額的0.1%--1%之間。基于公司發(fā)展戰(zhàn)略，制定短中長(zhǎng)期計(jì)劃；跟蹤保險(xiǎn)市場(chǎng)，及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)投保策略；向保險(xiǎn)市場(chǎng)展示高超先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，從保險(xiǎn)市場(chǎng)獲得與風(fēng)險(xiǎn)管理水平匹配的優(yōu)惠費(fèi)率；與中國(guó)保險(xiǎn)公司建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系，確保投保理賠事務(wù)的順利完成。研究加入OIL組織的可行性，如所屬資產(chǎn)當(dāng)?shù)卦ｋU(xiǎn)可大比例分保給自保公司，且公司規(guī)模屬于非超大型，公司資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況屬于中等水平，可考慮加入OIL石油互保組織。

三、建立并運(yùn)用自保公司

對(duì)于能夠?qū)嵤┍ｋU(xiǎn)集中管理的我國(guó)石化公司，均應(yīng)盡早設(shè)立自保公司，且應(yīng)建立資本金雄厚的自保公司，否則自保公司運(yùn)用起來(lái)處處因承保能力不足而被掣肘。國(guó)際石油公司中，大部分都設(shè)立了資本金雄厚的自保公司，并以自保公司為中樞建立了高度集中管理的全球保險(xiǎn)管理體系。企業(yè)規(guī)模發(fā)展的足夠大時(shí)，如殼牌、bp選擇退出所有商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，包括OIL石油互保組織，完全由自身的自保公司承保、運(yùn)營(yíng)自身風(fēng)險(xiǎn)。這將在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，成為我國(guó)石化企業(yè)自保公司運(yùn)營(yíng)中追趕的目標(biāo)和發(fā)展方向。四、建立暢通健康的保險(xiǎn)服務(wù)體系保險(xiǎn)集中管理并非只管不理，保險(xiǎn)管理人員不能機(jī)械執(zhí)行保險(xiǎn)管理制度，只是履行保險(xiǎn)集中管理的權(quán)力，粗暴的將保險(xiǎn)安排的權(quán)限收歸總部，更重要的是，還需要妥善處理投保單位、保險(xiǎn)市場(chǎng)、自保公司各方面和諧共處關(guān)系，建立完善的配套保險(xiǎn)服務(wù)體系。具體來(lái)說(shuō)應(yīng)通過(guò)建立上下聯(lián)動(dòng)，充分運(yùn)用外部資源的保險(xiǎn)服務(wù)體系，達(dá)到及時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)中存在的問(wèn)題，不斷提高保險(xiǎn)服務(wù)水平，廣泛收集意見(jiàn)和建議，不斷優(yōu)化保險(xiǎn)安排策略，投保單位滿(mǎn)意的保險(xiǎn)集中管理目標(biāo)?？蓞⒖嫉墓ぷ魉悸肥牵杀ｋU(xiǎn)集中管理的職能部門(mén)通過(guò)良好頂層設(shè)計(jì)，安排保險(xiǎn)公司在出具保單的同時(shí)，一并按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)向投保單位出具保險(xiǎn)服務(wù)手冊(cè)。服務(wù)手冊(cè)中應(yīng)逐項(xiàng)規(guī)定保險(xiǎn)有效期間內(nèi)，保險(xiǎn)公司將向投保單位提供的保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)容及服務(wù)時(shí)間計(jì)劃，還可以列式保險(xiǎn)公司服務(wù)小組人員名單及聯(lián)系方式，出險(xiǎn)后索賠應(yīng)采取的工作步驟及應(yīng)準(zhǔn)備的索賠資料等。并以保險(xiǎn)服務(wù)手冊(cè)承諾的服務(wù)內(nèi)容為核心基礎(chǔ)，建立年度保險(xiǎn)供應(yīng)商服務(wù)水平量化評(píng)比，量化評(píng)比標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)逐服務(wù)承諾內(nèi)容列明加減分標(biāo)準(zhǔn)，并規(guī)定優(yōu)秀、良好、合格、不合格等多檔考評(píng)結(jié)果分?jǐn)?shù)線(xiàn)。根據(jù)保險(xiǎn)服務(wù)水平量化考評(píng)結(jié)果，可向考評(píng)結(jié)果優(yōu)異保險(xiǎn)供應(yīng)商傾斜保險(xiǎn)資源，向考評(píng)結(jié)果不理想的保險(xiǎn)公司商適度撤回保險(xiǎn)資源，從而提高保險(xiǎn)供應(yīng)商對(duì)服務(wù)水平和投保單位滿(mǎn)意度的關(guān)注程度。

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