保險公司合規(guī)教育精選(九篇)
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第1篇：保險公司合規(guī)教育范文
保險消費(fèi)者權(quán)益被侵犯的原因分析
也導(dǎo)致保險消費(fèi)者維權(quán)時難以及時、有效地尋找相應(yīng)依據(jù)為自己維權(quán)。另外，保險市場發(fā)展迅速，針對出現(xiàn)的新的侵害保險消費(fèi)者權(quán)益的現(xiàn)象也缺乏及時的規(guī)章制度約束。保險公司粗放化經(jīng)營部分保險公司特別是中支保險公司熱衷于發(fā)展速度和規(guī)模，追求短期利益，不從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度出發(fā)，不能真正圍繞保險消費(fèi)者來制定和執(zhí)行公司的發(fā)展戰(zhàn)略。例如，產(chǎn)品創(chuàng)新不足，市場上保險產(chǎn)品同質(zhì)化較為嚴(yán)重，內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制不完善或執(zhí)行不力，導(dǎo)致侵犯保險消費(fèi)者權(quán)益的行為反復(fù)發(fā)生。消費(fèi)者教育機(jī)制不足有關(guān)保險基礎(chǔ)知識、保險產(chǎn)品選擇、相關(guān)政策法規(guī)、糾紛處理程序等消費(fèi)者教育內(nèi)容的缺乏，導(dǎo)致消費(fèi)者受教育權(quán)、自主選擇權(quán)、求償權(quán)等重要權(quán)益難以得到有效保障。結(jié)合目前我國保險消費(fèi)投訴的現(xiàn)狀，我國對保險消費(fèi)者的權(quán)益保障還存在很多問題。這其中有保險立法不足的原因，也有保險人對保險消費(fèi)者權(quán)益重視不夠的原因，更有投保方對保險還缺乏必要的常識，對保險合同不能全面、正確的理解。所以有必要針對目前存在的問題此處相應(yīng)的完善措施，切實(shí)保障保險消費(fèi)者的權(quán)益。
保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系的構(gòu)建
目前的修訂還是不夠。針對目前保險消費(fèi)中存在的突出問題，特別是新出現(xiàn)的侵害保險消費(fèi)者權(quán)益的問題，建議適時地以法律法規(guī)、實(shí)施細(xì)則的形式進(jìn)行規(guī)定。比如，機(jī)動車輛保險中的無有效駕駛證的概念目前各保險公司有不同的規(guī)定，建議制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，防止不必要的理賠糾紛。目前建議可以從銷售、承保、保全、理賠及糾紛處理等各環(huán)節(jié)出發(fā)，梳理法律、規(guī)章、規(guī)范性文件中關(guān)于保護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益的內(nèi)容，形成系統(tǒng)的制度體系，強(qiáng)化對保險消費(fèi)者權(quán)益等切身利益的保護(hù)。2．監(jiān)管制度構(gòu)建保監(jiān)會、各地的保監(jiān)局、保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)發(fā)揮其作用，在規(guī)章制度建設(shè)、保單標(biāo)準(zhǔn)化和通俗化、建立獨(dú)立的第三方仲裁結(jié)構(gòu)、救助機(jī)構(gòu)等方面積極行動，加強(qiáng)監(jiān)督管理力度。同時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)同各保險公司著力推進(jìn)保單的通俗化工作，使消費(fèi)者在購買保險產(chǎn)品時不至于產(chǎn)生誤解，同時減少保險營銷的誤導(dǎo)。保險的專業(yè)性強(qiáng)，標(biāo)準(zhǔn)俗語較多，不容易理解，因此要降低保單單的專業(yè)用語，盡量用通俗化、圖表化的方式進(jìn)行表達(dá)。美國的保險業(yè)就曾進(jìn)行過一次改革，主要內(nèi)容是改良保險產(chǎn)品，重新設(shè)計保險內(nèi)容，盡量用通俗的語言介紹保險條款。2012年3月14日，中國保險行業(yè)協(xié)會的《機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款》，引起了社會廣泛關(guān)注。這部商業(yè)車險條款行業(yè)范本將引動商業(yè)車險重大變革，在我國車險發(fā)展歷程中有著重要意義，其主要體現(xiàn)為轉(zhuǎn)變商業(yè)車險的經(jīng)營理念和發(fā)展模式，從制度上維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。再比如，車險理賠中所需要的索賠單證因?yàn)楦骷夜镜囊蟛煌兴煌?，給保險消費(fèi)者帶來了一定的麻煩，特別是還存在保險公司不一次性告知的情況。針對此問題，就可以以規(guī)章制度的形式由保監(jiān)會或者各地的保監(jiān)局牽頭出面制定統(tǒng)一的車險理賠索賠單證清單，即方面了客戶，又可以提高車險理賠的效率。3．加強(qiáng)保險消費(fèi)者教育據(jù)了解，保險投訴主要集中在保險合同，誤導(dǎo)和服務(wù)等方面，車險理賠、分紅險產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)是保險投訴相對集中的問題。雖然我國保監(jiān)會出臺了一系列的政策法規(guī)以保護(hù)保險消費(fèi)者的權(quán)益，但是僅僅依靠行政監(jiān)督和法律規(guī)制并不能完全解決保險消費(fèi)領(lǐng)域出現(xiàn)的問題，我們應(yīng)該重視加強(qiáng)消費(fèi)者教育，通過調(diào)動消費(fèi)者維權(quán)積極性，提高消費(fèi)者自我保護(hù)的能力，從而培養(yǎng)成熟理性的保險消費(fèi)者，達(dá)到保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的目的。在加強(qiáng)保險消費(fèi)者教育前，首先要明確要有保監(jiān)會、各地的保監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)開展消費(fèi)者的教育工作，發(fā)揮其作為行政機(jī)關(guān)的權(quán)威性和指導(dǎo)性作用，可以成立一個專門的保險消費(fèi)者教育小組，同時要求各保險公司必須參加，并協(xié)同保險行業(yè)協(xié)會以及消費(fèi)者協(xié)會，共同開展對保險消費(fèi)者的教育工作。其次要采取多種形式開展對保險消費(fèi)者的教育工作。在日本，保險的基礎(chǔ)教育是從小學(xué)就進(jìn)入書本、進(jìn)入課堂、進(jìn)入校園的。一方面，可以通過發(fā)放宣傳單、資料等向公眾普及保險知識，可以定期出版專門的刊物，如介紹保險險種、選擇保險公司、處理索賠、解決爭議等有用信息的保險指南或者是針對一段時間內(nèi)存在的保險消費(fèi)者關(guān)心的問題的保險說明等，引導(dǎo)保險消費(fèi)者更加理性地選擇適合自己的保險公司和險種；另一方面，還可以同廣播電臺、電視臺、網(wǎng)絡(luò)等媒體進(jìn)行合作對消費(fèi)者進(jìn)行教育。
作者：吳軍 單位：浙江商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院
第2篇：保險公司合規(guī)教育范文
據(jù)資料顯示,2004年我國農(nóng)業(yè)保險險種僅限于少量的種植業(yè)(如蘋果、鴨梨、烤煙、棉花種植等等)和零星的養(yǎng)殖業(yè)(如養(yǎng)雞險、奶牛險等等),雖然近些年險種有所增加,但仍然難以滿足農(nóng)民的各種需求。同時,農(nóng)業(yè)保險承保范圍有限,旱災(zāi)、蟲病災(zāi)、地震等自然災(zāi)害通常又都被排除在保障之外。
農(nóng)業(yè)再保險機(jī)制的匱乏。國外農(nóng)業(yè)保險均有再保險機(jī)制的支持,特別是避免特大自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的影響。而在我國,既沒有專門從事農(nóng)業(yè)保險再保險業(yè)務(wù)的公司成立,也沒有相應(yīng)的公司對從事農(nóng)業(yè)保險的公司提供再保險業(yè)務(wù),一旦發(fā)生特大自然災(zāi)害,經(jīng)營主體將獨(dú)自面對風(fēng)險,難于分散,從而造成經(jīng)營運(yùn)作困難。
農(nóng)業(yè)保險機(jī)制的建立
機(jī)制是以一定的運(yùn)作方式把事物的各個部分聯(lián)系起來,使它們協(xié)調(diào)運(yùn)行而發(fā)揮作用,即運(yùn)作方法和措施。農(nóng)業(yè)保險機(jī)制就是通過建立適當(dāng)?shù)闹贫群腕w制使農(nóng)業(yè)保險得以良好運(yùn)作的方法和措施。
1、政府部門應(yīng)采取積極措施支持農(nóng)業(yè)保險的快速健康發(fā)展。
1.1完善農(nóng)業(yè)保險的法律法規(guī)。首先,在農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)中應(yīng)明確規(guī)定農(nóng)業(yè)保險的地位和作用,從而加強(qiáng)人們對發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的重視,提高農(nóng)民的保險意識。其次,要通過法律的權(quán)威性、規(guī)范性等特點(diǎn),對農(nóng)業(yè)保險的資金運(yùn)作、損失厘定、保險費(fèi)率厘定等進(jìn)行限制,加強(qiáng)對保險公司的監(jiān)管,并且可以使保險公司在理賠過程中有法可依。再次,還要通過農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)的形式明確政府在開展農(nóng)業(yè)保險中應(yīng)發(fā)揮的作用,從而避免政府支持農(nóng)業(yè)保險的隨意性。最后,在農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)中還應(yīng)該明確規(guī)定政府對保險公司和農(nóng)戶補(bǔ)貼的比例、方式等行為,同時還應(yīng)該規(guī)定政府對于經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的保險公司的稅收優(yōu)惠政策,從而提高保險公司開展農(nóng)業(yè)保險的積極性,增加農(nóng)民投保的信心。
1.2組織建立全國性的農(nóng)業(yè)再保險公司。通過由政府建立全國性的農(nóng)業(yè)再保險公司,對經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的保險公司提供再保險服務(wù),并且對再保險費(fèi)率進(jìn)行補(bǔ)貼,實(shí)現(xiàn)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的分散,減少保險公司的虧損,促進(jìn)更多保險公司從事農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。同時還可以引進(jìn)資金實(shí)力雄厚、業(yè)務(wù)技術(shù)精湛、經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)豐富的國際知名再保險公司,進(jìn)一步提供更多的再保險服務(wù)。
1.3加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)保險的宣傳。農(nóng)民文化素質(zhì)一般不太高,對政府有很大的依賴性,因此農(nóng)業(yè)保險的推行必須依靠政府的力量。政府應(yīng)該給農(nóng)民提供充分的信息,定期組織農(nóng)民進(jìn)行保險知識的學(xué)習(xí),強(qiáng)調(diào)參加農(nóng)業(yè)保險的重要性和必要性,同時營造保險公司良好的形象,從而消除農(nóng)民心中“投保容易、理賠難”、“農(nóng)業(yè)保險是負(fù)擔(dān)”的傳統(tǒng)觀點(diǎn),提高農(nóng)業(yè)保險的參保率。
2、保險公司應(yīng)該采取措施使農(nóng)業(yè)保險更好地發(fā)展。
2.1可以使保險市場和資本市場相結(jié)合。保險市場吸收巨災(zāi)損失的能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及資本市場,因此,資本市場成了保險業(yè)轉(zhuǎn)移巨災(zāi)風(fēng)險的最佳選擇。保險公司可以在資本市場發(fā)行巨災(zāi)債券,將巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移到資本市場,使資本市場上的投資者代替?zhèn)鹘y(tǒng)風(fēng)險承擔(dān)者(如再保險公司),同時還能夠使保險公司增加更多的可用資金,從而為農(nóng)業(yè)保險的理賠提供更強(qiáng)有力的保障。
2.2定期對員工進(jìn)行教育,切實(shí)提高員工的綜合素質(zhì)。保險公司應(yīng)該定期向員工講授有關(guān)農(nóng)業(yè)保險的知識,例如農(nóng)業(yè)保險中的免責(zé)條款、政府在農(nóng)業(yè)保險中的作用以及補(bǔ)貼政策、農(nóng)業(yè)保險保險費(fèi)率的厘定,賠付金額的厘定等,使員工充分了解農(nóng)業(yè)保險,并能夠?yàn)檗r(nóng)戶提供全面的服務(wù)。同時還要對員工進(jìn)行思想道德、服務(wù)態(tài)度、責(zé)任感等方面的教育,避免員工做出有損保險公司或投保人利益的行為。
第3篇：保險公司合規(guī)教育范文
［關(guān)鍵詞］高職；金融保險；人才培養(yǎng)模式；訂單班
［中圖分類號］F832 ［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］A ［文章編號］1005-6432（2012）5-0047-02
1 前 言
近年來我們保險業(yè)迅速發(fā)展,對保險專業(yè)人才的需求旺盛。全國的許多高職院校紛紛開辦了保險專業(yè),培養(yǎng)保險專業(yè)人才。高校培養(yǎng)的保險專業(yè)人才的數(shù)量雖然每年都在增加,但保險市場中卻出現(xiàn)了保險公司相互爭搶專業(yè)人才的現(xiàn)象,同時保險公司對高校培養(yǎng)出來的保險人才并不認(rèn)可。因此,保險行業(yè)中出現(xiàn)了實(shí)踐型保險人才的稀缺,高校培養(yǎng)出來的保險人才過剩的局面。如何培養(yǎng)滿足保險行業(yè)需求的高素質(zhì)的專業(yè)人才是現(xiàn)實(shí)面臨的迫切任務(wù),高職院校培養(yǎng)保險專業(yè)人才的目標(biāo)是：培養(yǎng)具備優(yōu)良品質(zhì)和良好的職業(yè)道德,掌握金融、保險等基礎(chǔ)理論,了解國家金融法律法規(guī)和政策,掌握保險產(chǎn)品、營銷技能,面向保險公司等單位的高素質(zhì)技能型人才。高職院校保險專業(yè)主要定位于面向市場的營銷人才和保險業(yè)專業(yè)需求的人才。
傳統(tǒng)的保險人才培養(yǎng)模式包括：①高等教育模式,在高等學(xué)校中開設(shè)保險課程和通過高職院校金融保險專業(yè)進(jìn)行人才培養(yǎng)；②保險公司的培訓(xùn)體系。隨著社會的發(fā)展,目前出現(xiàn)了新型的保險人才培養(yǎng)模式――校企合作的保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式。校企合作模式以保險公司急需人才為切入點(diǎn),突破傳統(tǒng)封閉單一的教學(xué)模式,尋求與行業(yè)、公司的緊密對接,實(shí)現(xiàn)校企教育資源的共享和共贏,為企業(yè)培養(yǎng)大批符合其發(fā)展要求的專業(yè)人才。成功的校企合作,不僅僅是學(xué)校的教育制度和環(huán)節(jié)的改革或創(chuàng)新,也是一種全新的高效率的培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)活動中所急需人才的制度。目前,該模式在我國的職業(yè)教育領(lǐng)域正發(fā)揮著重要作用,對我國的保險專業(yè)人才培養(yǎng)也必將起到極大的促進(jìn)作用。校企合作培養(yǎng)保險專業(yè)人才的形式主要有：學(xué)校保險專業(yè)教授承擔(dān)科研與保險產(chǎn)品的開發(fā)項目公關(guān)；教師到保險公司掛職鍛煉,并對學(xué)生進(jìn)行實(shí)地指導(dǎo)；學(xué)校聘請保險公司的高級業(yè)務(wù)人員和管理人員為兼職教師,與學(xué)校的專職教師一起進(jìn)行相關(guān)保險實(shí)務(wù)課程的指導(dǎo),以公司的實(shí)際案例為素材,為課堂教學(xué)提供案例,使理論與實(shí)際有機(jī)結(jié)合；企業(yè)與學(xué)校采取“訂單式”培養(yǎng)模式,學(xué)生畢業(yè)前到公司進(jìn)行待崗實(shí)習(xí),畢業(yè)以后直接進(jìn)入公司工作等。本文主要以浙江商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院和浙商保險的校企合作建立的浙商保險訂單班為例,提出一種全新的保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式。
浙商財產(chǎn)保險股份有限公司是第一家總部設(shè)在浙江的全國性財產(chǎn)保險公司,公司注冊資金為人民幣10億元,注冊地為浙江省杭州市,公司專業(yè)經(jīng)營各類財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。公司自2009年6月23日正式開業(yè),到目前在全國已開通了14家分支機(jī)構(gòu),布局遍及華東、華北、華中、華南、西南和東北地區(qū),業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅速,急需保險專業(yè)的各類人才。電話服務(wù)中心是直接隸屬于浙商財產(chǎn)保險股份有限公司總公司的事業(yè)部門,其工作職責(zé)包括為客戶提供信息咨詢、受理報案、調(diào)度、接受客戶投訴、客戶回訪等服務(wù),是浙商保險為全國客戶提供服務(wù)的后援中心,日后還將增加電話銷售等服務(wù)內(nèi)容。
浙江商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院與浙商財產(chǎn)保險股份有限公司于2011年4月簽訂校企合作的協(xié)議,組建電話服務(wù)中心訂單班,在人員選拔、課程設(shè)置、師資互派、班級管理等方面共同培養(yǎng)保險專業(yè)人才。在此訂單班的管理上,要求在人才培養(yǎng)模式、課程內(nèi)容、學(xué)生管理和老師的要求方面加強(qiáng)創(chuàng)新,摸索出一條全新的保險人才訂單班式的培養(yǎng)模式。截至2011年11月底,共有大約20名學(xué)生經(jīng)過層層選拔和培訓(xùn),正式頂崗工作或者正在實(shí)習(xí)培訓(xùn)期,取得了良好的人才培養(yǎng)效果,實(shí)現(xiàn)了校企合作雙贏的目標(biāo),為學(xué)生也提供了更多的就業(yè)選擇。
2 依托行業(yè)企業(yè),實(shí)施全新的保險人才培養(yǎng)模式
縱觀很多的訂單班人才培養(yǎng)模式,都是專業(yè)學(xué)習(xí)加單位實(shí)習(xí)相結(jié)合的模式。以高職院校的訂單班為例,前兩年在學(xué)校學(xué)習(xí)專業(yè)知識,后一年在保險公司實(shí)習(xí),增加學(xué)生的實(shí)踐時間。但是浙商保險的訂單班不同于一般的訂單班的管理,由于浙商保險的電話服務(wù)中心就開設(shè)在學(xué)校內(nèi),此訂單班要求學(xué)生前兩年在學(xué)校學(xué)習(xí)專業(yè)知識,中間加強(qiáng)專業(yè)知識的強(qiáng)化和實(shí)訓(xùn),后一年經(jīng)過崗前培訓(xùn)后,直接頂崗工作。此模式可以幫助學(xué)生盡快適應(yīng)由學(xué)生到職業(yè)人士角色的轉(zhuǎn)化,縮短培養(yǎng)時間和成本。同時,保險公司也可以盡快的獲取適合公司發(fā)展的專業(yè)人才,對學(xué)校、公司的發(fā)展、學(xué)生的成長都起到了很好的推動作用。
3 構(gòu)建基于學(xué)生可持續(xù)性發(fā)展的課程體系
根據(jù)訂單班的要求可以在課程設(shè)置等方面根據(jù)以后工作需要在保險實(shí)務(wù)方面多加側(cè)重,同時保險公司還可以充分利用學(xué)校的知識和研究優(yōu)勢以及學(xué)生資源,將一部分項目的前期調(diào)查及研發(fā)或工作量較大的工作交由學(xué)校完成,降低成本,整合優(yōu)勢。另外,在前兩年學(xué)習(xí)專業(yè)知識的同時,訂單班的同學(xué)不僅要加強(qiáng)保險法規(guī)、承保、理賠、財務(wù)等方面的知識學(xué)習(xí)和實(shí)訓(xùn)操作,考慮到以后在電話服務(wù)中心實(shí)際工作的需要,還需要加強(qiáng)溝通能力、電話話術(shù)等的訓(xùn)練；在學(xué)生去頂崗工作前的崗前培訓(xùn)中要注重對訂單班的學(xué)生在系統(tǒng)操作方面的培訓(xùn),以盡快的幫助訂單班的學(xué)生上崗工作。下面就以浙商保險的訂單班為例,在兩年的基礎(chǔ)理論學(xué)習(xí)和實(shí)訓(xùn)期間,應(yīng)重點(diǎn)掌握如下課程（表1）：
此外,在兩年的基礎(chǔ)理論知識學(xué)習(xí)和實(shí)訓(xùn)后,正式的頂崗工作前還需要加強(qiáng)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的課程如下(表2)：表2 浙商保險訂單班課程體系2
4 創(chuàng)新學(xué)生管理模式
學(xué)生管理貫穿整個訂單班管理的始終。首先，在訂單班人員的選拔上,學(xué)校和保險公司要共同參與,可以采取先由學(xué)生自愿報名和學(xué)校推薦相結(jié)合的方式,然后由保險公司的相關(guān)人員面試,挑選符合條件的同學(xué),組建訂單班；在訂單班的管理上可以采取一般班級的管理方式,確定好訂單班的班主任和班長等人選方便以后的工作開展；其次，在學(xué)生學(xué)習(xí)期間,要定期的舉辦各種保險講座,采取多種形式讓訂單班的學(xué)生感受保險公司的企業(yè)文化,比如參加公司的年會、召開訂單班的宣講會等,可以讓學(xué)生通過多種渠道了解保險公司、了解電話服務(wù)中心的運(yùn)作模式；最后,要多關(guān)注訂單班學(xué)生的思想動態(tài),及時掌握他們的就業(yè)意愿和動態(tài),同時做好他們的思想工作,以培養(yǎng)真正合格的保險專業(yè)人才,達(dá)到學(xué)生、學(xué)校和企業(yè)的“三贏”。
5 雙師型教學(xué)團(tuán)隊的建設(shè)
為了滿足社會對應(yīng)用型保險專業(yè)人才的需求,具有實(shí)踐能力的教師是必不可少的,可以采取的形式包括保險專業(yè)教師定期到保險公司進(jìn)行業(yè)務(wù)實(shí)習(xí),實(shí)際掌握保險公司的整個業(yè)務(wù)運(yùn)作的流程；同時高?？梢远ㄆ谄刚埍ｋU公司業(yè)務(wù)人員做保險業(yè)務(wù)講座,增加與老師同學(xué)的交流機(jī)會；高校也可以引進(jìn)一些擁有實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)歷的人才等。其中,保險專業(yè)教師定期到保險公司進(jìn)行業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)的形式由于時間短實(shí)習(xí)效果無法保證；聘請保險公司業(yè)務(wù)人員的形式由于不是專業(yè)的教師往往會造成所講授的課程晦澀難懂,培訓(xùn)效果較差；高校引進(jìn)一些擁有實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)歷的人員的形式能很好的講授保險的實(shí)務(wù)知識和操作技能,最能提高學(xué)生的實(shí)踐能力。
另外,要特別注意加強(qiáng)高職院校老師的再進(jìn)修、再學(xué)習(xí)的能力,不斷地給學(xué)生講授和介紹最新的保險實(shí)務(wù)知識和應(yīng)用能力,做一個真正的雙師型教師。由于浙商保險的電話服務(wù)中心就開設(shè)在學(xué)校內(nèi),保險專業(yè)的老師可以很方便的了解最新的保險實(shí)務(wù)內(nèi)容和行業(yè)動態(tài),及時做到知識的更新,以訂單班學(xué)生的實(shí)際工作需要為切入點(diǎn),培養(yǎng)真正符合保險公司要求的高素質(zhì)的保險專業(yè)人才,同時也可以形成學(xué)校培養(yǎng)人才的新特色和新亮點(diǎn)。
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第4篇：保險公司合規(guī)教育范文
一、強(qiáng)化合規(guī)的內(nèi)涵
合規(guī)是指保險經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。強(qiáng)化合規(guī)的內(nèi)涵：一是強(qiáng)化制度約束。即保險公司要在內(nèi)部形成權(quán)責(zé)分明，有效制衡，規(guī)范科學(xué)治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，將各項經(jīng)營活動置于嚴(yán)密有效的制度、規(guī)章、流程的約束之下。二是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險控制。促使保險公司為實(shí)現(xiàn)賠付率、應(yīng)收率等經(jīng)營目標(biāo)，依靠各項制度、規(guī)章、流程，建立對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操縱風(fēng)險、活動性風(fēng)險有效進(jìn)行事先防范、事中控制、事后監(jiān)督與糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。三是強(qiáng)化制度執(zhí)行力。公司各級管理者和員工要強(qiáng)化內(nèi)部控制意識，嚴(yán)格落實(shí)各項管控措施，確保內(nèi)部控制體系有效運(yùn)行。四是建立應(yīng)急預(yù)案。在機(jī)構(gòu)重組、業(yè)務(wù)創(chuàng)新及險種調(diào)整等重大變化時，及時有效地評估和控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險。五是合理降低保險公司賠付率、應(yīng)收率，各項經(jīng)營活動實(shí)現(xiàn)利潤最大化。
加強(qiáng)合規(guī)管理是保險業(yè)務(wù)發(fā)展的有力保障。對于保險經(jīng)營管理來講，發(fā)展和合規(guī)是不可分割的兩個方面，是支撐保險業(yè)前進(jìn)的兩個輪子，缺一不可。特別是對短期業(yè)務(wù)發(fā)展的追求決不能以犧牲長遠(yuǎn)合規(guī)目標(biāo)為代價，當(dāng)兩者相互沖突時，短期利益必須服從長遠(yuǎn)目標(biāo)。合規(guī)工作要積極促進(jìn)發(fā)展和合規(guī)有機(jī)統(tǒng)一，通過不斷完善風(fēng)險控制體系，有效控制合規(guī)風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)速度、規(guī)模、質(zhì)量和效益的統(tǒng)一，才能推動保險各項業(yè)務(wù)切實(shí)步入科學(xué)發(fā)展的軌道。
二、加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營應(yīng)協(xié)調(diào)處理好三大關(guān)系
1.正確處理合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)系。合規(guī)經(jīng)營應(yīng)是積極主動地識別風(fēng)險、書面說明和評估風(fēng)險的過程，這既是有效地防范風(fēng)險和減少損失，創(chuàng)造間接價值的過程，也是促進(jìn)各項保險業(yè)務(wù)依法合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，增加直接價值的過程。因此，一方面要建立嚴(yán)密的內(nèi)部控制制度體系，使公司能夠?qū)崿F(xiàn)良好的自我控制，另一方面，也要通過相互協(xié)調(diào)、執(zhí)行決策、遵紀(jì)守法等具體行動使內(nèi)部控制制度更好地發(fā)揮其作用，實(shí)現(xiàn)防范風(fēng)險、規(guī)范管理的目的，促進(jìn)公司可持續(xù)健康發(fā)展。從陜西省分公司的經(jīng)營情況看，在公司大力倡導(dǎo)依法合規(guī)經(jīng)營理念、狠抓違規(guī)違紀(jì)行為的同時，公司經(jīng)營也得到了長足發(fā)展，經(jīng)營業(yè)績一年比一年好，截止2011年底保費(fèi)規(guī)模達(dá)到37.83億元，較2009年底增加13.49億元；利潤也有大幅增加?？梢?，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營并不會阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展，而是能夠極好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
2.正確處理好依法合規(guī)經(jīng)營與監(jiān)管良性互動的關(guān)系。保險業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)保險業(yè)的正當(dāng)、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對保險業(yè)的信心。而依法合規(guī)經(jīng)營的目的在于有效防范和控制“因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及使用于保險自身業(yè)務(wù)活動的準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁和監(jiān)管處罰、重大損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險”，所以加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營與保險監(jiān)管的有效監(jiān)視，方向一致、目標(biāo)一致，兩者實(shí)現(xiàn)良性互動，更會使保險公司增加客戶的安全感，獲得良好的社會信譽(yù)，樹立良好的社會形象，提升自身市值和持續(xù)競爭力。回顧過去，公司個別基層分支機(jī)構(gòu)也因?yàn)檫`規(guī)經(jīng)營問題受到過保險監(jiān)管部門的行政處罰或提示，有的機(jī)構(gòu)被罰款，有的高管被責(zé)令撤換，甚至還有被給予停業(yè)整頓的嚴(yán)厲處罰，這些鮮活的教訓(xùn)也為我們敲響了警鐘，公司更加重視合規(guī)經(jīng)營工作，至2011年以來，再未出現(xiàn)過高管被責(zé)令撤換及以上的行政處罰現(xiàn)象，體現(xiàn)出公司在嚴(yán)重違規(guī)方面得到了有效遏制，經(jīng)營行為不斷得到了規(guī)范。
3.正確處理好依法合規(guī)經(jīng)營與實(shí)現(xiàn)公司利潤相互制衡的關(guān)系。實(shí)施合規(guī)治理既要與保險業(yè)務(wù)各項經(jīng)營活動緊密結(jié)合，又要與公司內(nèi)部管控相協(xié)調(diào)，更必須精心核算合規(guī)風(fēng)險控制成本，核心就是要落實(shí)“三性”：一是有效性，即合規(guī)檢查和治理要有效率；二是獨(dú)立性，合規(guī)經(jīng)營能夠獨(dú)立地、不受干擾地發(fā)現(xiàn)問題，調(diào)查問題，以確保合規(guī)風(fēng)險治理的有效性；三是被審查性，履職情況要受到內(nèi)部審計部分的定期檢查。這樣才能充分發(fā)揮合規(guī)經(jīng)營的主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)、創(chuàng)新合規(guī)的作用，有效建立合規(guī)經(jīng)營與實(shí)現(xiàn)價值相互制衡營運(yùn)機(jī)制，促進(jìn)保險業(yè)務(wù)風(fēng)險最小化、經(jīng)營效益最大化的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。
三、明確依法合規(guī)經(jīng)營的重點(diǎn)
1.樹立科學(xué)的合規(guī)工作理念?，F(xiàn)代保險公司治理要求其各項業(yè)務(wù)治理和運(yùn)行必須置于嚴(yán)密的制度控制之下，而不是人為的控制之下。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，合規(guī)治理工作必須樹立科學(xué)發(fā)展觀，克服被動合規(guī)治理的思想，按照公司治理“分權(quán)、制衡、問責(zé)、透明”的原則，緊緊圍繞公司治理和經(jīng)營轉(zhuǎn)型，立足完善內(nèi)控機(jī)制、規(guī)范經(jīng)營行為、防范操縱風(fēng)險，努力使各項制度規(guī)定覆蓋所有經(jīng)營治理和操縱環(huán)節(jié)，使決策層和治理層的決策意圖、治理目標(biāo)及時有效地傳導(dǎo)到從業(yè)人員的每個崗位、每個環(huán)節(jié)，防止經(jīng)營活動因發(fā)生內(nèi)控疏漏而產(chǎn)生違規(guī)，確保決策層和治理層對從業(yè)人員整體治理的有效實(shí)施。
2.培育良好的合規(guī)文化。合規(guī)文化決定了保險業(yè)的價值趨向和行為規(guī)范，要具體落實(shí)到從業(yè)人員的每項業(yè)務(wù)操縱和經(jīng)營行為中。要確定并貫徹落實(shí)保險行業(yè)的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價值標(biāo)準(zhǔn)，明確員工的行為準(zhǔn)則，包括行業(yè)內(nèi)明確禁止的行為等。
四、加強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營建設(shè)
積極推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，為創(chuàng)建良好合規(guī)經(jīng)營奠定思想基礎(chǔ)。培育員工樹立“人人合規(guī)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”的文化觀，關(guān)鍵是要教育員工樹立“合規(guī)經(jīng)營從我做起”的理念，即全體從業(yè)人員有良好的職業(yè)操守，把合規(guī)作為自覺行動，這是有效合規(guī)的首要條件。制度和文化正如魚與水的關(guān)系，所以合規(guī)部門的管理人員要在工作中注意引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門在具體經(jīng)營中端正合規(guī)意識，避免浮躁和急功近利情緒，要加強(qiáng)監(jiān)督，督促業(yè)務(wù)部門依法合規(guī)經(jīng)營，做到不闖“紅燈”，不碰“高壓線”，要引導(dǎo)業(yè)務(wù)員工樹立穩(wěn)健、合規(guī)的經(jīng)營理念，繼續(xù)通過培訓(xùn)和宣傳增強(qiáng)員工的風(fēng)險意識、內(nèi)控意識、責(zé)任意識和合規(guī)意識。
合規(guī)工作要與業(yè)務(wù)工作緊密結(jié)合，要與保險線條化、專業(yè)化的業(yè)務(wù)經(jīng)營格局相適應(yīng)，建立和完善系統(tǒng)內(nèi)與業(yè)務(wù)經(jīng)營管理一致的管理團(tuán)隊，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險的專業(yè)化管理，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)需要。
合規(guī)工作要發(fā)揮連接內(nèi)部管理和外部監(jiān)管的橋梁作用。處理好保險業(yè)務(wù)與監(jiān)管者的關(guān)系，保持與監(jiān)管者的良好互動是保險公司能夠健康發(fā)展的重要前提。合規(guī)部門要積極協(xié)助業(yè)務(wù)部門與監(jiān)管部門進(jìn)行溝通，使保險業(yè)務(wù)的發(fā)展更好地適應(yīng)監(jiān)管政策，提高對政策變化的應(yīng)對能力、對監(jiān)管環(huán)境變化的適應(yīng)能力；通過有效的監(jiān)管措施為保險業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)幦「嗟谋O(jiān)管資源和監(jiān)管空間。
五、依法合規(guī)的可執(zhí)行性
如何做好依法合規(guī)經(jīng)營工作，是保險業(yè)面臨的一個新挑戰(zhàn)。首先是要樹立科學(xué)的合規(guī)觀。保險管理人員和從業(yè)人員要清醒地認(rèn)識依法合規(guī)經(jīng)營是保險公司風(fēng)險管理體系的重要組成部分，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營是保險公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的內(nèi)在要求。健全內(nèi)部控制、完善風(fēng)險管理對于保險公司的生存發(fā)展至關(guān)重要。眾多的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)表明，依法合規(guī)經(jīng)營的缺失會引發(fā)信用風(fēng)險、欺詐風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等其他風(fēng)險，嚴(yán)重影響保險業(yè)的經(jīng)營發(fā)展，發(fā)生重大缺陷甚至?xí){到保險公司的生死存亡。
第5篇：保險公司合規(guī)教育范文
［關(guān)鍵詞］農(nóng)業(yè)保險；滯后；對策
一、中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀
中國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)歷了一個時斷時續(xù)的坎坷過程，特別是在20世紀(jì)90年代以來，更是進(jìn)入了一個全面萎縮期。據(jù)聯(lián)合國開發(fā)計劃署的標(biāo)準(zhǔn)，中國是世界上災(zāi)害頻發(fā)、受災(zāi)面廣、災(zāi)害損失嚴(yán)重的國家之一。近10年來，自然災(zāi)害每年給中國造成的經(jīng)濟(jì)損失都在1000億元以上，常年受災(zāi)人口達(dá)2億多人次。由于分散經(jīng)營的農(nóng)戶自身抗災(zāi)能力極其有限，農(nóng)戶中參加農(nóng)業(yè)保險的又很少，由于沒有保險來“轉(zhuǎn)嫁”風(fēng)險，除政府給予的救助外，剩余所有農(nóng)作物的損失都由農(nóng)民來負(fù)擔(dān)。隨著中國農(nóng)業(yè)市場化開放程度的提高，市場風(fēng)險也隨之增加。中國農(nóng)業(yè)仍以農(nóng)戶分散經(jīng)營為主，農(nóng)民的組織化程度不高，產(chǎn)業(yè)化水平和經(jīng)營規(guī)模較低，技術(shù)落后，市場信息匱乏，農(nóng)民很難全面而準(zhǔn)確地把握市場供求信息。這些狀況導(dǎo)致農(nóng)業(yè)市場風(fēng)險源更多，范圍更廣，不可控制性更大。
自從各保險公司向商業(yè)化轉(zhuǎn)型后，對屬于政策性險種的農(nóng)業(yè)保險，國家不再給予補(bǔ)貼。農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)化運(yùn)營，使經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司業(yè)務(wù)風(fēng)險集中，再加上農(nóng)業(yè)保險的綜合賠付率較高，很多保險公司不愿經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險。在逐利心理的作用下，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)性保險公司在災(zāi)害多發(fā)的地區(qū)和年份進(jìn)行戰(zhàn)略性的收縮，壓縮了農(nóng)業(yè)保險承保的范圍、數(shù)量和險種，而在自然災(zāi)害發(fā)生較少的地區(qū)和年份，則熱衷于開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。
農(nóng)業(yè)保險作為一種農(nóng)業(yè)發(fā)展和保護(hù)制度，它對相關(guān)法律、法規(guī)的依賴程度是很大的。從1995年10月1日起執(zhí)行的《中華人民共和國保險法》主要是規(guī)范商業(yè)性保險公司的經(jīng)營行為，對農(nóng)業(yè)保險的規(guī)定是很籠統(tǒng)的，如其中的第149條規(guī)定：國家支持為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。目前中國沒有一部系統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險法，而缺乏立法支持的農(nóng)業(yè)保險是很難順利發(fā)展的?？傊袊r(nóng)業(yè)保險發(fā)展主體缺位，不能滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的需要，發(fā)展滯后。
二、中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后的原因
1．農(nóng)民收入不高，保險意識不強(qiáng)。由于中國農(nóng)村人口眾多，人均耕地面積少，各戶實(shí)行分散經(jīng)營，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度低，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然條件和農(nóng)產(chǎn)品價格的影響較大，因此農(nóng)民收入不穩(wěn)定且普遍較低。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，2004年末中國農(nóng)村人口為75705萬人，占全國總?cè)丝诘?8.2%，人均耕地面積1.41畝，比2003年人均耕地面積減少了0.02畝，中國農(nóng)民年人均收入2936元，在扣除必須繳納的各類稅費(fèi)、子女教育費(fèi)用、生活開銷、購買化肥農(nóng)藥飼料等必需品外，真正可以自由支配的收入很少。有關(guān)調(diào)查顯示：按農(nóng)業(yè)受災(zāi)損失率制定的農(nóng)業(yè)保險費(fèi)率一般為8%~10%，甚至更高，而農(nóng)民可以承受的保險費(fèi)率僅為4％，大大超過了農(nóng)民的承受能力。雖然有的險種價格相對便宜，但保險期限短，續(xù)保不夠方便，農(nóng)民自然不熱衷。目前中國農(nóng)村教育水平相對較低，農(nóng)民文化程度較低，接受新事物速度較慢，特別是部分地區(qū)仍受到“養(yǎng)兒防老”、“靠天吃飯”等傳統(tǒng)思想的影響，認(rèn)為投保保險是加重生活負(fù)擔(dān)，沒有認(rèn)識到辦理保險是轉(zhuǎn)嫁農(nóng)業(yè)風(fēng)險、保護(hù)自身利益的有效途徑，農(nóng)業(yè)保險的意識淡薄，這就造成了農(nóng)民投保的積極性不高，使保險市場有效需求不足，限制了農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的規(guī)模與速度，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后。
2．農(nóng)業(yè)保險的保費(fèi)收入低、風(fēng)險大。中國農(nóng)業(yè)保險主要以商業(yè)保險為主，商業(yè)性保險公司的經(jīng)營目的是追求效益的最大化。但農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入低、賠付率高、風(fēng)險大，政府對其財政補(bǔ)貼又很少，農(nóng)業(yè)保險連年虧損，許多商業(yè)性保險公司不愿意經(jīng)營此類業(yè)務(wù)。據(jù)保監(jiān)會提供的統(tǒng)計數(shù)字：2004年中國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)共取得保費(fèi)收入3.77億元，同比減少0.88億元，負(fù)增長18.86%。在保費(fèi)減少的同時，農(nóng)業(yè)保險的險種也在不斷減少，已由最多時的60多個下降到不足30個。目前只有中國人民財產(chǎn)保險公司、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司和安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司等少數(shù)幾家保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險，這與中國農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)對農(nóng)業(yè)保險的需求很不相稱。同時，中國人民財產(chǎn)保險公司、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)近年基本處于虧損狀態(tài),保險賠付率達(dá)到88%，而農(nóng)業(yè)保險盈虧平衡點(diǎn)上賠付率是70%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于平衡點(diǎn)上的賠付率，業(yè)務(wù)逐年萎縮。因此農(nóng)業(yè)保險的有效供給不足，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后。
3．農(nóng)業(yè)保險的法律、法規(guī)不完善。保險是一項法律性很強(qiáng)的工作，中國現(xiàn)行的《保險法》由于制定時間較早，涉及農(nóng)業(yè)保險內(nèi)容較少，沒有根據(jù)現(xiàn)在農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要進(jìn)行及時修訂并進(jìn)一步完善，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展缺乏法律法規(guī)保護(hù)。由于農(nóng)業(yè)保險的法律法規(guī)不健全，農(nóng)業(yè)保險目標(biāo)不明確，范圍涉及面窄，沒能覆蓋所有的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，不能為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供全方位的保險保障；沒有設(shè)立明確的部門或再保險機(jī)構(gòu)，缺乏風(fēng)險分散機(jī)制而處于經(jīng)常虧損的境況，嚴(yán)重挫傷了商業(yè)性保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的積極性；同時，沒有制定一部專門的《農(nóng)業(yè)保險法》，管理機(jī)制不夠完善，農(nóng)業(yè)保險缺乏強(qiáng)有力的保障，影響了農(nóng)民投保的積極性。另外中國缺乏有效的農(nóng)業(yè)保險政策傾斜和支持。國際上農(nóng)業(yè)保險發(fā)展較好的國家，政府對農(nóng)業(yè)保險都給予多方面的支持，如實(shí)行免稅政策、對保費(fèi)給予一定比例的補(bǔ)貼、政府出面制定和實(shí)施農(nóng)業(yè)保險計劃等。而在中國，農(nóng)業(yè)保險除了免除營業(yè)稅外，國家尚無配套政策予以扶持。
4．農(nóng)業(yè)保險組織體系不夠健全。中國目前的農(nóng)業(yè)保險組織不夠健全，只有為數(shù)不多的幾家保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的原保險。中國雖在少數(shù)幾個省份開辦農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)取得了初步的成效，但農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面在全國范圍內(nèi)仍然較小，不能夠充分利用中國商業(yè)保險公司分支機(jī)構(gòu)眾多的優(yōu)勢；而且，險種數(shù)量少，種類不全，在險種的開發(fā)上缺乏因地制宜的靈活性，保險業(yè)務(wù)層次少、組織形式單一、方式方法死板，缺乏生機(jī)和活力，未能充分調(diào)動保險人、投保人的積極性。中國農(nóng)業(yè)保險缺乏靈活的組織形式，商業(yè)性保險公司經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險由于高風(fēng)險者的存在要求較高的保險費(fèi)，而低風(fēng)險者因?yàn)椴桓手Ц陡哂诜謸?dān)其低風(fēng)險所需要的保費(fèi)不愿參與農(nóng)業(yè)保險。另外沒有專門的政策性農(nóng)業(yè)保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的再保險業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展缺乏組織保障，發(fā)展后勁不足，不能有效地調(diào)動商業(yè)性保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的積極性。這種情況不能適應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整對農(nóng)業(yè)保險的要求，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后。
三、發(fā)展中國農(nóng)業(yè)保險的對策
1．提高農(nóng)民收入，增強(qiáng)保險意識，打好農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的基礎(chǔ)。要進(jìn)一步加大農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐和力度，走農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的道路；大力發(fā)展第二、第三產(chǎn)業(yè)，充分利用勞動力資源；加強(qiáng)對農(nóng)民的農(nóng)業(yè)技術(shù)知識的培訓(xùn)，不斷提高他們科學(xué)種田的水平，努力增加農(nóng)民收入，為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展打下堅實(shí)的基礎(chǔ)。同時，大力宣傳保險知識、投保的好處，使農(nóng)民更新觀念，增強(qiáng)保險意識，提高防災(zāi)、抗災(zāi)能力。針對在農(nóng)業(yè)保險初期農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險意識不強(qiáng)的情況，還可以實(shí)行強(qiáng)制保險與自愿保險相結(jié)合的保險形式，對一些關(guān)系國計民生的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)實(shí)行強(qiáng)制保險，國家可給予一定保險費(fèi)補(bǔ)償、政策補(bǔ)貼等，對其他農(nóng)產(chǎn)品則采取自愿保險的原則。
第6篇：保險公司合規(guī)教育范文
關(guān)鍵詞：示范基地；東北財經(jīng)大學(xué)；大連保險；網(wǎng)絡(luò)大學(xué)
中圖分類號：G720 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
一、項目背景
2008年4月，中國保監(jiān)會下發(fā)《保險公司董事、監(jiān)事及高級管理人員培訓(xùn)管理暫行辦法》，規(guī)定：“保險公司董事、監(jiān)事及高級管理人員在任職期間，必須接受中國保監(jiān)會組織的繼續(xù)教育培訓(xùn)，并取得培訓(xùn)合格證書”。中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)須對培訓(xùn)參與及考核結(jié)果進(jìn)行記錄，并要求“不斷創(chuàng)新培訓(xùn)內(nèi)容，改進(jìn)培訓(xùn)方式，整合培訓(xùn)資源，優(yōu)化培訓(xùn)隊伍，推進(jìn)培訓(xùn)工作的理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和管理創(chuàng)新”。 中國保監(jiān)會原主席吳定富在2010年全國工作會議上指出：要進(jìn)一步完善監(jiān)管干部培訓(xùn)制度，充分整合各類培訓(xùn)資源，不斷加大培訓(xùn)力度，要堅持按需培訓(xùn)的理念，切實(shí)提高培訓(xùn)的針對性和有效性。2010年第2號文件，《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》中提出：“保險機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會認(rèn)可的保險法規(guī)及相關(guān)知識測試，保險機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定參加培訓(xùn)?！?/p>
與此同時，據(jù)《保險營銷員管理規(guī)定》、《保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法》等文件規(guī)定：“保險中介從業(yè)人員接受崗前培訓(xùn)時間累計不得少于80小時，其中接受保險法律和職業(yè)道德教育時間累計不得少于12小時。每人每年接受后續(xù)教育時間累計不得少于36小時，其中接受保險法律和職業(yè)道德教育時間累計不得少于12小時。”加大對保險營銷人員的教育培訓(xùn)投入和力度，強(qiáng)化對保險營銷員的職業(yè)道德教育和專業(yè)知識培訓(xùn)，狠抓保險營銷隊伍的誠信建設(shè)，穩(wěn)步提升保險營銷員隊伍整體素質(zhì)，對防范風(fēng)險、保護(hù)被保險人利益，維護(hù)市場安全穩(wěn)定運(yùn)行，促進(jìn)保險業(yè)又好又快發(fā)展具有重要意義。
以現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育為主業(yè)的東北財經(jīng)大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院秉承“為學(xué)員創(chuàng)造價值”的辦學(xué)理念，以其雄厚的教育資源、豐富的辦學(xué)經(jīng)驗(yàn)，為提升我國保險從業(yè)人員繼續(xù)教育質(zhì)量提供了良好的平臺。
作為具體實(shí)施單位，東北財經(jīng)大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院與中國保監(jiān)會大連監(jiān)管局、大連保險行業(yè)協(xié)會合作，創(chuàng)辦了大連保險網(wǎng)絡(luò)大學(xué)高管學(xué)院，并在此基礎(chǔ)上創(chuàng)辦了大連保險網(wǎng)絡(luò)大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院，建立了大連以及全國保險系統(tǒng)首個行業(yè)性的在線教育平臺，使保險業(yè)高管培訓(xùn)工作邁上了一個新的臺階。
二、項目規(guī)模
項目設(shè)立大連保險網(wǎng)絡(luò)大學(xué)高管學(xué)院，每年兩期4個月，為大連地區(qū)640名保險高管人員提供培訓(xùn)服務(wù)；項目設(shè)立保險營銷員繼續(xù)教育學(xué)院，2011年首次對2萬名保險從業(yè)人員提供繼續(xù)教育網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)；設(shè)立保險管理干部學(xué)院，為保險公司、中介的一線業(yè)務(wù)人員提供網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)。
三、項目運(yùn)營模式
（一）學(xué)習(xí)模式：學(xué)分式培訓(xùn)管理
遵照相關(guān)文件精神，高管學(xué)院設(shè)計了學(xué)分制培訓(xùn)管理體系，通過課程在線學(xué)習(xí)、作業(yè)、答疑等學(xué)習(xí)環(huán)節(jié)確保學(xué)習(xí)過程真實(shí)有效，學(xué)院確立了形成性考核與“高管任職資格考試及證書體系”。在普通從業(yè)人員繼續(xù)教育方面，確立了法律法規(guī)及職業(yè)道德培訓(xùn)采用網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)的方式。
（二）師資構(gòu)成：行業(yè)與院校相結(jié)合的師資隊伍
項目堅持以培訓(xùn)需求為導(dǎo)向，遵循“緊貼需求，大膽引進(jìn)，努力培養(yǎng)”的思路，整合金融行業(yè)相關(guān)國家機(jī)關(guān)及行業(yè)協(xié)會、高校專家教授、保險及相關(guān)領(lǐng)域?qū)崙?zhàn)精英三方面的師資資源，形成一支理論與實(shí)踐相結(jié)合的專業(yè)師資隊伍。
（三）教學(xué)服務(wù)：專業(yè)服務(wù)中心
東財在線依托專業(yè)的學(xué)員服務(wù)中心（Call Center），開發(fā)了在線論壇、值機(jī)答疑等多種輔導(dǎo)系統(tǒng)，在線輔導(dǎo)系統(tǒng)和Call Center平臺無縫銜接，形成了一整套涵蓋熱線電話交流、VOIP溝通的立體答疑解決方案；此外，東財在線負(fù)責(zé)為大連保監(jiān)局開發(fā)具有針對性的平臺系統(tǒng)，指導(dǎo)培訓(xùn)管理人員了解平臺架構(gòu)，熟練使用平臺各項功能；在課程資源建設(shè)、部署及測試方面，東財在線負(fù)責(zé)提供課程、題庫等資源，并有專人維護(hù)，保證課程的及時性、互動性。
（四）質(zhì)量保證：專設(shè)質(zhì)量保障部門實(shí)施全程監(jiān)控
項目引入“ISO9001”和“CMMI”兩大成熟質(zhì)量管理體系，從保險行業(yè)E-trainin品體系的策劃、開發(fā)、運(yùn)營三個階段，實(shí)現(xiàn)全過程質(zhì)量管理、監(jiān)控和持續(xù)改進(jìn)。
四、項目創(chuàng)新點(diǎn)
（一）采用服務(wù)外包理念，創(chuàng)新業(yè)務(wù)運(yùn)作模式
東財在線采用“服務(wù)外包”的理念，將大連保險網(wǎng)絡(luò)大學(xué)作為一種教育服務(wù)外包（KPO），并不單單組織保險從業(yè)人員進(jìn)行網(wǎng)上繼續(xù)教育，還通過對中國保監(jiān)會大連監(jiān)管局以及保險從業(yè)人員的業(yè)務(wù)需求采集及調(diào)研，由專業(yè)的團(tuán)隊分析及策劃，并付諸實(shí)施，將資源、技術(shù)、服務(wù)高度整合，真正實(shí)現(xiàn)服務(wù)外包。
（二）導(dǎo)入E-training，設(shè)計更全面的課程體系
項目結(jié)合保監(jiān)局工作實(shí)際，通過導(dǎo)入東財在線E-training，為保監(jiān)局建立一套能夠緊密聯(lián)系保險業(yè)改革發(fā)展實(shí)際，區(qū)分不同培訓(xùn)群體，在滿足學(xué)員大規(guī)模和個性化學(xué)習(xí)需要的同時，徹底解決工學(xué)矛盾，實(shí)現(xiàn)全覆蓋。根據(jù)中國保監(jiān)會的文件精神和要求設(shè)計課程，建設(shè)一套覆蓋金融保險基礎(chǔ)理論、保險業(yè)改革與發(fā)展理論、國家有關(guān)法律法規(guī)、政策解讀、保險監(jiān)管有關(guān)規(guī)定、經(jīng)濟(jì)金融熱點(diǎn)問題、重要保險案例研判、紀(jì)檢監(jiān)察警示案例、保險公司戰(zhàn)略管理、經(jīng)營管理、內(nèi)部控制以及財務(wù)知識管理的高管課程體系與涵蓋保險法律法規(guī)、保險業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德教育等多方面知識點(diǎn)的、業(yè)務(wù)及素質(zhì)全面提升的課程體系。
（三）完善管理制度與培訓(xùn)管理模式，提升培訓(xùn)質(zhì)量
在項目合作期間，東財在線建立起來了包含網(wǎng)絡(luò)大學(xué)章程、教學(xué)管理制度、師資管理制度等幾十項完整的管理制度，以此來保證大連保險網(wǎng)絡(luò)大學(xué)的高效運(yùn)行。在培訓(xùn)管理模式方面，建立學(xué)員及檔案管理，學(xué)員調(diào)換崗位或是頻繁跳槽，其培訓(xùn)檔案仍會保留培訓(xùn)軌跡，方便教育部門進(jìn)行有效的培訓(xùn)考核管理，與人力資源管理系統(tǒng)對接，構(gòu)成人員人事檔案；在教學(xué)服務(wù)方面，形成了全過程考核、組織考核等一套行之有效的考核體系。在考試方式方面，實(shí)行機(jī)考與考試預(yù)約制度，有效地提高了考試的質(zhì)量和效率。
五、獲中國保監(jiān)會肯定的首個行業(yè)性在線教育平臺
2010年4月15日，大連保險網(wǎng)絡(luò)大學(xué)舉辦了正式啟動儀式，中國保監(jiān)會吳定富主席（前任）出席啟動儀式并作重要講話。吳定富主席對大連保險網(wǎng)絡(luò)大學(xué)的正式啟動表示祝賀，并對大連保險業(yè)針對人才隊伍建設(shè)方面的創(chuàng)新和嘗試給予充分肯定，要求大連保險業(yè)繼續(xù)發(fā)揮主動性和創(chuàng)造性，努力打造一支高素質(zhì)、高層次的人才隊伍，為推動保險業(yè)又好又快發(fā)展做出新的更大的貢獻(xiàn)。大連保險網(wǎng)絡(luò)大學(xué)是目前大連以及全國保險系統(tǒng)首個行業(yè)性的在線教育平臺，他的啟動標(biāo)志著保險業(yè)高管培訓(xùn)工作又邁上了一個新的臺階，具有重要的意義和深遠(yuǎn)的影響。
第7篇：保險公司合規(guī)教育范文
關(guān)鍵詞：保險業(yè)；監(jiān)管；保險產(chǎn)品
保險業(yè)是經(jīng)營保險商品的特殊行業(yè)。保險業(yè)作為經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償體系的一個重要組成部分，對社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活的安定，具有不可替代的地位和作用。因此，世界各國對保險業(yè)都進(jìn)行監(jiān)管是必然的。
一、保險業(yè)的特點(diǎn)
保險業(yè)作為社會經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中專門處理風(fēng)險的行業(yè),具有區(qū)別于其他行業(yè)的特點(diǎn)。這種特點(diǎn)具體體現(xiàn)在保險商品的特殊形態(tài)和保險經(jīng)營方式的特殊性。
1.保險商品的特點(diǎn)
保險是一種提供風(fēng)險保障的經(jīng)濟(jì)活動，保險商品是無形的商品。一般商品有具體的價值與使用價值，而保險商品不具備感官性特征,其價值與使用價值很難直接被人感知，又因?yàn)槭菬o形的商品，看不見摸不著，很難刺激人們的感官，因此很難激起人們的購買欲望。人們對風(fēng)險及其后果的畏懼與對保險的必要性的理解往往局限在風(fēng)險事件發(fā)生后，在這之前容易存在僥幸心理。然而，安全觀念上的保險消費(fèi)則需要在風(fēng)險事件發(fā)生之前發(fā)生。保險商品的這種需求嚴(yán)重滯后于消費(fèi)的特點(diǎn)對保險經(jīng)營具有重大的影響。
保險商品不同于一般商品的另一方面是：商品功能的遲滯性。它雖然是服務(wù)形態(tài)的商品，但不同于旅游、文化之類的服務(wù)形態(tài)的商品，因?yàn)槁糜蔚刃纬傻纳唐飞a(chǎn)過程和消費(fèi)過程幾乎是同步進(jìn)行的，生產(chǎn)過程的完成往往就是消費(fèi)過程的結(jié)束；而保險商品則不是這樣；消費(fèi)者購買的是一個對未來不確定事件的承諾(提供賠償或保障)，人們購買的保險商品不能獲得現(xiàn)時的利益，這種承諾是一種信用，被保險人交納保費(fèi)在前，遭受風(fēng)險損失后能否得到賠償則取決于保險人履行合同的愿望和能力。
2.保險經(jīng)營的特點(diǎn)
保險商品是一種特殊的商品,保險經(jīng)營具有不同于一般商品經(jīng)營的特點(diǎn)。
（1）保險經(jīng)營資產(chǎn)具有負(fù)債性。一般企業(yè)的經(jīng)營資產(chǎn)來自于自有資本的比重較大，因?yàn)樗麄兊慕?jīng)營受其自有資本的約束，所以必須擁有雄厚的資本為其后盾。保險企業(yè)也必須有自有資本金，但是保險企業(yè)的經(jīng)營資本主要來源于投保人按保險合同向保險人繳納的保險費(fèi)。而這些保險費(fèi)正是未來賠償或給付責(zé)任的負(fù)債。
（2）保險經(jīng)營風(fēng)險的特殊性。一般工商企業(yè)來講，債權(quán)人是比較少的，是少數(shù)人，一旦破產(chǎn)，對社會的危害比較輕。但保險公司總是需要有至少一定的保費(fèi)規(guī)模，總得有相當(dāng)多的保單件數(shù)，才能維持它的穩(wěn)定經(jīng)營，才能平衡業(yè)務(wù)的風(fēng)險。所以任何一家保險公司的保單持有人都不應(yīng)該太少，哪怕是相對較小的保險公司，一開始比較小，發(fā)展到一定規(guī)模之后，即便是比較小的保險公司，它持有的保單件數(shù)都不應(yīng)該太少。太少的話，經(jīng)營是不穩(wěn)定的，沒辦法經(jīng)營的。一旦破產(chǎn)，就會涉及到幾千萬人的利益損失。一般的工商企業(yè)破產(chǎn)的時候，債權(quán)人比較少，他們一般不會引起整個社會的不穩(wěn)定。但是保險企業(yè)的債權(quán)人是比較多的，一旦破產(chǎn)對整個社會的危害則比較嚴(yán)重。它的風(fēng)險是具有長期隱蔽性的，是不易識別的。
（3）保險經(jīng)營成本的特殊性。保險業(yè)的經(jīng)營是以大數(shù)法則和概率論為基礎(chǔ)的。保險經(jīng)營的成本與一般工商企業(yè)商品成本相比具有不確定性。由于保險商品現(xiàn)時價格制定依據(jù)是過去的、歷史的支出得平均成本，而現(xiàn)時的價格又是用來補(bǔ)償未來發(fā)生的成本，即過去成本產(chǎn)生現(xiàn)時價格，現(xiàn)時價格補(bǔ)償將來成本。同時確定歷史成本時候需要大量的數(shù)據(jù)和資料，如果不能獲得足夠的歷史數(shù)據(jù)和資料，而且影響風(fēng)險的因素在不斷的變動，使得保險人確定的歷史成本很難和現(xiàn)時成本相吻合，更難和將來成本相一致。因此,科學(xué)地測定保費(fèi)或費(fèi)率,是保險經(jīng)營中極為重要的一項工作。
二、保險監(jiān)管的目標(biāo)
國家對保險業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)，是指國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)在一定時期內(nèi)對保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)管所達(dá)到的要求或效果。最主要的是：一是維護(hù)保險市場秩序，二是保證保險人的償付能力。
據(jù)保監(jiān)會對2008年保險業(yè)監(jiān)管工作的要求：保險監(jiān)管部門要加強(qiáng)和改善監(jiān)管，提高保險監(jiān)管的科學(xué)性、針對性和有效性，切實(shí)維護(hù)好投保人、被保險人的合法權(quán)益。重點(diǎn)抓好償付能力執(zhí)行力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管法規(guī)落實(shí)的監(jiān)督。財產(chǎn)保險公司要加強(qiáng)和改善經(jīng)營管理，著力加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，提高內(nèi)控執(zhí)行力；著力強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，提高經(jīng)營數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、真實(shí)性和可靠性；著力調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營管理的安全性、效益性和可持續(xù)性；著力改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，提高社會的認(rèn)知度、認(rèn)可度和信任度。以服務(wù)民生、保障民生為中心，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展的目標(biāo)。
三、當(dāng)前監(jiān)管工作的重點(diǎn)
1.加快完善保險監(jiān)管法律體系
對保險業(yè)進(jìn)行法律監(jiān)管的基本方式是建立完善的保險法律體系。保險法的組成主要包括保險業(yè)法、保險合同法和其他方面的保險特別法，它們分別調(diào)整不同范圍內(nèi)的保險關(guān)系。保險業(yè)法是對保險企業(yè)進(jìn)行管理和監(jiān)督的法律、法規(guī)、具體規(guī)范保險企業(yè)的組織形式，保險企業(yè)的設(shè)立程序和條件，保險企業(yè)的主管機(jī)關(guān)，保險資金的管理、使用財務(wù)計算，保險企業(yè)的解散和清算，以及違章處理等內(nèi)容和行為。保險合同法是規(guī)范保險合同權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律、法規(guī)，是保險法的主要組成部分和基礎(chǔ)。保險特別法是規(guī)范某一保險的法律，例如國家關(guān)于法定保險的各種法律規(guī)定。
需要完善的法規(guī)包括對各類專業(yè)機(jī)構(gòu)（人、經(jīng)紀(jì)人、公估人）的監(jiān)管、保單持有人權(quán)益保障、反壟斷、反不正當(dāng)競爭、反保險欺詐以及會計制度等諸多內(nèi)容。為了提高監(jiān)管部門的權(quán)威性和獨(dú)立性，提高監(jiān)管效率，修改后的法律應(yīng)進(jìn)一步明確保監(jiān)會對保險業(yè)所擁有的專屬監(jiān)管權(quán)利，其行為能力不得受有關(guān)各方的干預(yù)和牽制，并適度增加保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的編制。此外，在法律上應(yīng)進(jìn)一步確立以保監(jiān)會為主、其他相關(guān)機(jī)構(gòu)為輔的多重監(jiān)管體系，明確各職能部門的分工和職責(zé)以及保險業(yè)行業(yè)協(xié)會、專業(yè)性的保險同業(yè)協(xié)會（如人協(xié)會、經(jīng)紀(jì)人協(xié)會、公估人協(xié)會、精算師協(xié)會等）的地位和作用。
2.強(qiáng)化非現(xiàn)場監(jiān)管
（1）以非壽險業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金充足性和償付能力額度為重點(diǎn)，提高監(jiān)管執(zhí)行力。全面落實(shí)《保險公司非壽險業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法》，加強(qiáng)準(zhǔn)備金評估規(guī)范性和充足性監(jiān)管，加強(qiáng)財務(wù)核算和績效考核監(jiān)督。對于償付能力額度未達(dá)到監(jiān)管規(guī)定、未嚴(yán)格執(zhí)行《保險公司非壽險業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法》的公司，保監(jiān)會將依照法律法規(guī)從嚴(yán)處罰，通過采取停止分支機(jī)構(gòu)設(shè)立審批、停止高管任職資格審批、限制公司分紅和高管層薪酬、強(qiáng)制分保、停止相應(yīng)業(yè)務(wù)、直至退出市場等措施，督促公司改善償付能力額度狀況，提高償付能力監(jiān)管執(zhí)行力。
（2）建立與公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長的溝通制度。保監(jiān)會將向公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長通報監(jiān)管情況，特別是公司在償付能力、經(jīng)營狀況、市場行為、數(shù)據(jù)真實(shí)性、行政處罰、投訴等方面存在的問題，強(qiáng)化股東、董事和監(jiān)事對公司管理層及公司經(jīng)營情況的考核監(jiān)督。
（3）加強(qiáng)財產(chǎn)保險公司合規(guī)管理及內(nèi)部稽核審計工作監(jiān)管。全面落實(shí)《保險公司合規(guī)管理指引》、《保險公司內(nèi)部審計指引》，充分發(fā)揮合規(guī)管理和內(nèi)部稽核審計在依法規(guī)范公司經(jīng)營、加強(qiáng)風(fēng)險防范、提高內(nèi)控執(zhí)行力等方面的重要作用。根據(jù)產(chǎn)險市場實(shí)際，對公司合規(guī)管理和稽核審計工作提出要求，明確工作重點(diǎn)和原則。
3.對高層管理人員加強(qiáng)管理
為加強(qiáng)保險公司董事、監(jiān)事及高級管理人員隊伍建設(shè)，規(guī)范保險公司董事、監(jiān)事及高級管理人員行為，強(qiáng)化風(fēng)險意識、創(chuàng)新意識和誠信意識，推動保險公司規(guī)范運(yùn)作。
保監(jiān)會2008年4月28日，《保險公司董事、監(jiān)事及高級管理人員培訓(xùn)管理暫行辦法》的通知。培訓(xùn)對象包括保險公司總公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；等中國保監(jiān)會認(rèn)為應(yīng)當(dāng)參加培訓(xùn)的其他高級管理人員。
《辦法》規(guī)定以上人員需接受基本理論、法律法規(guī)、專業(yè)知識及職業(yè)規(guī)范等方面的培訓(xùn)?；纠碚撆嘤?xùn)主要包括國家經(jīng)濟(jì)金融形勢與政策、保險業(yè)改革與發(fā)展理論以及保險業(yè)發(fā)展政策等。法律法規(guī)培訓(xùn)主要包括國家有關(guān)法律法規(guī)、保險監(jiān)管有關(guān)規(guī)定以及保險公司運(yùn)作的法律框架和要求等。專業(yè)知識培訓(xùn)主要包括保險公司戰(zhàn)略管理、保險公司經(jīng)營管理、保險公司內(nèi)部控制以及財務(wù)知識等。職業(yè)規(guī)范培訓(xùn)主要包括保險公司的社會責(zé)任、職業(yè)道德與誠信以及董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)和法律責(zé)任等。
4.對償付能力進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管
《保險法》第108條規(guī)定：“保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對保險公司的最低償付能力實(shí)施監(jiān)控”。這是《保險法》規(guī)定的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一項職責(zé)?！侗ｋU公司管理規(guī)定》第81條規(guī)定“保險公司應(yīng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力”，這是給保險公司設(shè)定的一條義務(wù)。賦予保險公司一項義務(wù)，就是保險公司應(yīng)該保持和必須具有最低的償付能力。
長期以來我國保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)習(xí)慣把監(jiān)管目標(biāo)放在對保險主體市場行為的合規(guī)性監(jiān)管上，忽視對償付能力的監(jiān)控，部分助長了一些公司重速度、輕效益、重發(fā)展、輕管理的粗放型經(jīng)營方式的發(fā)展，今后應(yīng)逐步將重點(diǎn)放在對保險企業(yè)的償付能力監(jiān)管，要定期對保險公司進(jìn)行償付能力的測試，確保保險公司財務(wù)狀況的穩(wěn)定，從而根本上保護(hù)被保險人的利益。
保監(jiān)會成立了償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)委員會，這個標(biāo)準(zhǔn)委員會的組成人員除了保監(jiān)會的人員以外，還有保險公司的人員與院校的專家。另外，還建立了一個償付能力監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，這就把有監(jiān)管職責(zé)的有關(guān)部門協(xié)調(diào)統(tǒng)一起來，把這個工作做好，其中還包括統(tǒng)計信息部門要對保險公司的信息質(zhì)量進(jìn)行評價。
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第8篇：保險公司合規(guī)教育范文
1 青少年體育保險的重要作用
近30年來，青少年體質(zhì)持續(xù)下滑，青少年體質(zhì)成為制約健康成長和全面發(fā)展的關(guān)鍵因素。為解決這一現(xiàn)實(shí)問題，筆者跟隨國家體育總局《青少年體育振興規(guī)劃》課題組對我國13個省份進(jìn)行了調(diào)研，并針對青少年體育保險問題進(jìn)行了問卷調(diào)查和座談訪談。調(diào)研結(jié)果顯示，體育保險是青少年體質(zhì)促進(jìn)的關(guān)鍵要素和青少年體育公共服務(wù)的重要內(nèi)容。
1.1 體育保險是青少年體質(zhì)促進(jìn)的關(guān)鍵要素
以您認(rèn)為導(dǎo)致學(xué)生體質(zhì)下降的影響因素包括（可多選）為題，對全國13個省份的933所學(xué)校體育部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行的調(diào)查顯示，選擇體育保險不到位的比例占到了93.8%，體育成績考核不力體育場地設(shè)施不足成為導(dǎo)致學(xué)生體質(zhì)下降的前3位影響因素，見表1。
現(xiàn)場座談訪談中，教育部門管理人員、學(xué)校管理人員和學(xué)校體育負(fù)責(zé)人等，也充分肯定了體育保險在青少年體質(zhì)促進(jìn)中的重要作用。體育保險是青少年體育活動開展的安全保障，是體育課程、課外活動、校外活動、學(xué)校體育管理等方面的重要基礎(chǔ)，為體育教師、學(xué)校管理者、教育和體育管理人員實(shí)施青少年體育工作解除了后顧之憂；體育保險不到位造成了體育教師在課程開展中過分關(guān)注安全，而降低了體育課程負(fù)荷量，取消了部分難度大的運(yùn)動項目等，難以實(shí)現(xiàn)體育課程促進(jìn)學(xué)生體質(zhì)增長的目標(biāo)；學(xué)校管理者以安全為第一目標(biāo)，體育課程和課外活動的質(zhì)量難以保證；各級教育和體育行政部門推行的青少年體育活動及相關(guān)政策等，也因?yàn)轶w育保險的滯后難以有效落實(shí)。
1.2 體育保險是青少年體育公共服務(wù)的主要內(nèi)容
青少年體育公共服務(wù)是政府的基本職能之一，體育保險是青少年體育公共服務(wù)的基本內(nèi)容。根據(jù)《青少年體育十二五規(guī)劃》，青少年體育公共服務(wù)體系包括了體育活動、競賽交流、體育場地、體育組織、體質(zhì)監(jiān)測等內(nèi)容，而且明確提出了青少年體育保險和安全管理的任務(wù)。實(shí)質(zhì)上，青少年體育保險不僅是上述公共服務(wù)內(nèi)容的保障條件，而且更是青少年體育公共服務(wù)的基本內(nèi)容。另外，青少年體育保險的內(nèi)容，在系列國家法規(guī)政策中也得到了體現(xiàn)，見表2，但《體育法》《學(xué)校體育工作條例》作為青少年體育最為重要的法規(guī)，由于頒布時間較早，其中未體現(xiàn)青少年體育保險的規(guī)定。
2 青少年體育保險的歷史變遷
青少年體育保險的發(fā)展經(jīng)歷了團(tuán)體性保險、個體性保險和綜合性保險3個階段，并且日益呈現(xiàn)出向公益性保險發(fā)展的趨勢。
2.1 團(tuán)體性保險時期（2003年以前）
我國最早關(guān)于青少年體育保險的險種是學(xué)生平安保險（簡稱學(xué)平險），起源于20世紀(jì)80年代，被保險對象是大學(xué)、中學(xué)、小學(xué)及職業(yè)學(xué)校身體健康、正常在學(xué)在冊的廣大學(xué)生。學(xué)平險的性質(zhì)為商業(yè)保險產(chǎn)品，其特點(diǎn)是保費(fèi)低廉、保障全面。由于保險公司在銷售過程中，為了銷售的便利性，直接由學(xué)校向?qū)W生銷售保險，使得學(xué)平險成為了團(tuán)體性保險，這一模式一直延續(xù)到2003年。由于學(xué)平險被保險人數(shù)量龐大，因此總體價格偏低，保費(fèi)一般為30～120元左右。學(xué)平險保險條款中規(guī)定了體育運(yùn)動造成的意外傷害在賠償范圍之內(nèi)，但結(jié)合中國平安、中國人壽等保險公司的保險條款，對體育運(yùn)動造成的傷害又規(guī)定了免責(zé)條款，例如被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽車等高風(fēng)險運(yùn)動被保險人從事高風(fēng)險運(yùn)動或參加職業(yè)或半職業(yè)體育運(yùn)動，保險人對被保險人參與上述體育運(yùn)動造成的意外傷害不承擔(dān)賠償責(zé)任。學(xué)平險覆蓋所有在校學(xué)生，在體育運(yùn)動安全保障方面發(fā)揮了一定的積極作用，但是，也存在2個方面的問題：1）團(tuán)體性銷售造成了學(xué)平險的強(qiáng)制性；2）學(xué)平險對體育運(yùn)動傷害保險范圍偏低。
2.2 個體性保險時期（20032008年）
1995年，我國頒布實(shí)施了《中華人民共和國保險法》，2002年進(jìn)行了修訂，其中規(guī)定了保險活動的自愿原則，而學(xué)平險的團(tuán)體性銷售具有了強(qiáng)制性，與自愿原則相悖?；诒ｋU市場秩序、學(xué)生及學(xué)生權(quán)益的保護(hù)，2003年保監(jiān)會了《關(guān)于學(xué)生平安保險有關(guān)事項的公告》，學(xué)平險明確為學(xué)生及家長自主選擇是否購買、自主選擇保險公司，不再由學(xué)校統(tǒng)一購買某一保險公司的學(xué)平險[7]。由此，學(xué)平險由學(xué)生或?qū)W生家長自主選擇保險公司購買，進(jìn)入了個體性保險時期。這一階段，學(xué)平險覆蓋率下降，由于各種因素的影響，很多學(xué)生不再購買學(xué)平險。相關(guān)研究顯示，學(xué)生體育活動保險理賠率高，部分保險公司校內(nèi)體育活動出險占學(xué)生險理賠事件的42%[8]，并且學(xué)平險存在保費(fèi)低、賠償高、事務(wù)雜等問題，保險公司經(jīng)營學(xué)平險的積極性下滑，整個學(xué)平險業(yè)務(wù)呈現(xiàn)下滑趨勢。
2.3 雙重保險時期（2008年以后）
在個體性保險時期，學(xué)生保險覆蓋率下降，但體育活動等造成的意外傷害事故依然存在，學(xué)生意外傷害事故糾紛等嚴(yán)重影響了學(xué)校正常秩序，尤其是體育課程的安全保障力度下降，造成體育課程質(zhì)量下降。應(yīng)社會、學(xué)校等多方面要求，在2002 年日，《學(xué)生傷害事故處理辦法》頒布，對學(xué)校參加責(zé)任保險提出了明確的要求，后期學(xué)校責(zé)任險逐漸在全國推廣試點(diǎn)（2005年深圳、2006年山東、2007年江蘇），直至2008年教育部、財政部和中國保險監(jiān)督管理委員會聯(lián)合頒布《關(guān)于推行校方責(zé)任保險完善校園傷害事故風(fēng)險管理機(jī)制的通知》（教體藝[2008]2 號），學(xué)校責(zé)任險被作為強(qiáng)制性保險確定下來。校方責(zé)任險是以學(xué)校對學(xué)生在校園內(nèi)或校方組織活動中發(fā)生意外傷害應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任為標(biāo)的責(zé)任險，其賠付對象為受害學(xué)生，義務(wù)教育階段保險經(jīng)費(fèi)由學(xué)校公用經(jīng)費(fèi)列支，每生每年不超過5元[9]。
3 青少年體育保險存在的重要問題
青少年體育保險是以青少年的身體、生命作為保險標(biāo)的和以被保險人對三者依法承擔(dān)的理賠責(zé)任作為保險標(biāo)的的保險，由此而建立的系列體育保障措施[10] 。青少年體育保險是應(yīng)運(yùn)而生的保險產(chǎn)品，但當(dāng)前并未充分發(fā)揮出其應(yīng)有的功能，存在保險覆蓋面不足、保障力滯后和管理體系不健全的問題，直接制約了青少年體育活動的廣泛開展。
3.1 覆蓋面不足
經(jīng)過團(tuán)體性保險向雙重保險的發(fā)展，青少年或青少年的監(jiān)護(hù)人在學(xué)平險購買的過程中具有了自由裁量權(quán)，由于被保人保險意識缺乏和保險信任度低及保險人積極性不高等問題，青少年或其監(jiān)護(hù)人購買學(xué)平險的比例降低，使大量的青少年處于保險真空狀態(tài)，青少年體育活動的意外傷害缺乏保障，并且，學(xué)平險所保障的內(nèi)容相對有限，許多體育項目、體育活動被排除在外，導(dǎo)致青少年體育活動的保障范圍縮小。另外，現(xiàn)有青少年體育保險賠付只針對校內(nèi)體育活動，而校外體育活動不在保險保障范圍之內(nèi)，校外體育活動也是促進(jìn)青少年體質(zhì)增強(qiáng)的重要方面，但是得不到相應(yīng)的安全保障。
3.2 保障力滯后
學(xué)平險覆蓋面不足，并且賠付標(biāo)準(zhǔn)相對較低，其保險費(fèi)率一般最低為5 000元，最高為5萬元，對青少年體育活動的保障力相對較低。而為之補(bǔ)充的校方責(zé)任保險（簡稱校責(zé)險）也存在保障力滯后的問題，校責(zé)險條款中明確規(guī)定：由于體育場地設(shè)施、安全教育、安全管理等責(zé)任盡到而造成的傷害事故不在賠付范圍之內(nèi)，即校方有責(zé)保險人才給予賠付。青少年保險調(diào)研顯示：青少年體育傷害事故中，90%以上的情況是校方?jīng)]有責(zé)任的，即體育課教學(xué)及課外體育活動等學(xué)校、體育教師盡到了相應(yīng)的安全教育、安全管理責(zé)任，但體育傷害事故還是不可避免，但在該情況下，保險公司以校方無責(zé)而不給予賠付。另一方面，家長認(rèn)為學(xué)生在校期間發(fā)生了體育傷害事故責(zé)任在學(xué)校，是學(xué)校監(jiān)護(hù)和管理不到位造成的，而要求學(xué)校對學(xué)生賠償，繼而產(chǎn)生一系列糾紛。雙方妥協(xié)的結(jié)果是，學(xué)校將學(xué)生安全視為最高要求，體育課程質(zhì)量降低、體育活動開展不力等問題也相繼產(chǎn)生。
3.3 管理體系不健全
青少年體育保險的管理機(jī)構(gòu)主要包括教育行政部門、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)和學(xué)校，教育行政部門作為行政管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)籌安排青少年體育保險問題，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對青少年體育保險險種、保險人等保險行為進(jìn)行監(jiān)督管理，學(xué)校既是學(xué)生管理部門也是被保險人。當(dāng)前，在青少年體育保險的管理中，存在保險險種適用性較差，保險理賠渠道不暢通，保險賠付與學(xué)生意外傷害事故處理銜接不緊密，造成這些問題的根本在于管理體系的不健全，教育行政部門和保險監(jiān)管部門各司其職，但學(xué)校不具備專業(yè)人員或組織處理保險事宜及意外傷害事故，缺乏協(xié)助學(xué)校處理意外傷害事故的專業(yè)機(jī)構(gòu)。此外，學(xué)生意外傷害事故處理、體育保險等相關(guān)政策法規(guī)不健全，尤其是地方性法規(guī)，導(dǎo)致青少年體育保險的運(yùn)行和管理無法可依。
4 青少年體育保險的推進(jìn)路徑
解決青少年體育保險存在的問題，提升體育保險保障青少年體育開展的效果，應(yīng)充分考慮青少年體育保險中存在的問題，結(jié)合青少年體育保險的實(shí)踐與探索，采取有針對性的措施。
4.1 實(shí)施青少年體育專項保險
青少年體育活動開展不力與安全保障滯后及保險不到位等問題密切相關(guān)，現(xiàn)有保險存在針對性不強(qiáng)、覆蓋面不足和保障力差的問題，因此，建議實(shí)施青少年體育專項保險，對青少年校內(nèi)和校外的體育活動都給予安全保障。1）由保險公司設(shè)計專門的險種對青少年體育活動進(jìn)行保障，前期國家體育總局青少年體育司對此做過專項調(diào)研，保險機(jī)構(gòu)經(jīng)測算認(rèn)為，青少年專項體育保險具有可行性，并且愿意開發(fā)相應(yīng)的險種并付諸實(shí)施。2）保險費(fèi)用由體育彩票公益金支付，按照每個學(xué)生5～10元的標(biāo)準(zhǔn)購買體育專項保險。根據(jù)國家體育總局體育彩票管理中心的數(shù)據(jù)，2013年體育彩票銷售收入1 328億元，其中籌集體育彩票公益金數(shù)量為351億元；根據(jù)中國青少年研究中心的數(shù)據(jù)2013年全國在校中小學(xué)生的數(shù)量為2億800萬人；按照每生5～10元的標(biāo)準(zhǔn)，只需要10億4 000萬～20億8 000萬元即可實(shí)現(xiàn)青少年體育專項保險預(yù)算，而且這些資金僅占體育彩票公益金總額的3%～6%，符合體育彩票公益金使用中公益金用于群眾體育的比例不低于60%的要求，青少年作為群眾體育的重點(diǎn)和主體，理應(yīng)優(yōu)先保障。3）設(shè)置青少年體育專項保險，可以有效提高保險對青少年體育活動的覆蓋面，將校內(nèi)外體育活動全部納入保險體系，將所有的青少年全部納入保險體系。
4.2 建立校方無責(zé)任保險
1）校方無責(zé)任保險已經(jīng)在北京等地進(jìn)行了實(shí)施，體現(xiàn)出良好的保險效果，因此，校方無責(zé)任保險實(shí)施具有可行性和良好的發(fā)展前景。2）校方無責(zé)任保險的實(shí)施，可以有效解決當(dāng)前大部分校方無責(zé)任出現(xiàn)的體育傷害事故。3）校方無責(zé)任保險可由地方政府或教育行政部門，從教育公用經(jīng)費(fèi)中安排預(yù)算予以保障。4）校方無責(zé)任保險和校方責(zé)任保險兩者有效結(jié)合，形成對學(xué)生包括體育傷害在內(nèi)的各種意外傷害事故的處理，對在校學(xué)生形成全面的安全保障。
4.3 完善青少年體育保險管理機(jī)制
健全青少年體育保險管理體系，形成科學(xué)合理的青少年體育保險管理機(jī)制。各級教育行政部門、保險監(jiān)管部門、學(xué)校各負(fù)其責(zé)，由教育行政部門主導(dǎo)，通過購買公共服務(wù)等形式，成立專門組織或者通過招投標(biāo)指定專業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助學(xué)校處理體育意外傷害事故及保險賠付等事宜。1）通過政府購買公共服務(wù)的形式，選擇律師事務(wù)所等專業(yè)機(jī)構(gòu)，專門從事學(xué)校意外傷害事故處理和保險賠付等問題，提高體育意外傷害事故處理的效率，解決不必要的糾紛。2）減輕學(xué)校處理意外傷害事故的壓力，維護(hù)正常的教學(xué)秩序。
第9篇：保險公司合規(guī)教育范文
一、政府方面應(yīng)采取的策略
1.調(diào)整《保險法》，建立完善保險法的框架
《保險法》作為我國第一部保險大法，對強(qiáng)化保險法規(guī)建設(shè)，增強(qiáng)公共保險意識，規(guī)范保險行為起到了極大的作用。但《保險法》本身有一些條文，還需要結(jié)合實(shí)際做進(jìn)一步調(diào)整、修改，如醫(yī)療險和意外險的業(yè)務(wù)劃分問題，投資范圍的確定問題，保險機(jī)構(gòu)類型的定義問題等。另外，要進(jìn)一步建立完善保險法的框架?！侗ｋU法》僅僅是保險業(yè)和保險監(jiān)管的基本法，不可能窮盡目前保險市場上存在的所有問題，還需要相關(guān)的法規(guī)、條例或細(xì)則予以配套，如《保險業(yè)法》、《外資保險公司管理法》、《展業(yè)管理法》、《經(jīng)紀(jì)人管理法》、《再保險管理法》等。此外，也要注重不斷提高社會公眾的法制意識，不斷完善法律秩序。
2.加強(qiáng)保險市場的監(jiān)管
在監(jiān)管目標(biāo)方面，保險公司是對風(fēng)險進(jìn)行保障的金融機(jī)構(gòu)，所以其自身經(jīng)營的穩(wěn)定性十分重要。為保證保險公司能夠及時足額地對投保人或其指定的受益人進(jìn)行賠償和給付，各個國家的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)均將償付能力作為對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管的目標(biāo)。但是，由于過去受認(rèn)識、體制、會計制度、管理方式和監(jiān)管能力等主、客觀因素的影響，償付能力的監(jiān)管并不是我國保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險公司進(jìn)行監(jiān)管的目標(biāo)。隨著我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的進(jìn)行，特別是我國經(jīng)濟(jì)對外開放政策的實(shí)施，我國保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)已開始重視對保險公司償付能力的監(jiān)管。然而，鑒于我國經(jīng)濟(jì)和金融體制改革尚待進(jìn)一步深化，保險公司運(yùn)行的外部環(huán)境還有待改善，保險公司的經(jīng)營和管理還需要不斷加強(qiáng)，所以我國近期保險監(jiān)管的目標(biāo)只能定在保險公司“償付能力和市場行為監(jiān)管”并舉上。經(jīng)過一定的過渡期后，最終我國保險的監(jiān)管目標(biāo)將定位于保險公司的償付能力上。
在監(jiān)管方式上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)避免片面強(qiáng)調(diào)現(xiàn)場檢查，而忽略了預(yù)警系統(tǒng)的建立，以及對保險公司財務(wù)狀況的分析，從而影響保險公司的償付能力。保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)督促保險公司建立風(fēng)險資本評估系統(tǒng)，以健全保險公司的自我評估機(jī)制。
在監(jiān)管內(nèi)容范圍上，我國的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)在過去幾十年中經(jīng)歷了從無到有、從小到大、乃至過寬的發(fā)展階段。目前有必要對保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管內(nèi)容加以調(diào)整，以做到就重避輕、突擊重點(diǎn)，既保證保險公司的穩(wěn)定經(jīng)營和具備充足的償付能力，又賦予保險公司經(jīng)營自主權(quán)。
3.轉(zhuǎn)變保險公司經(jīng)營機(jī)制
為加強(qiáng)我國保險公司的自我約束機(jī)制，增強(qiáng)其市場競爭力，保險公司應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理機(jī)制。按照“產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)分明、政企分開、管理科學(xué)”的要求，實(shí)行規(guī)范的公司制改革，建立和完善現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營機(jī)制，使保險企業(yè)成為適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求的法人實(shí)體和競爭主體。要從構(gòu)筑規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)入手，建立民主科學(xué)的決策機(jī)制、高效有序的運(yùn)行機(jī)制、嚴(yán)格規(guī)范的監(jiān)督約束機(jī)制以及市場競爭的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，把保險企業(yè)辦成真正意義上的商業(yè)保險公司。
4.鼓勵保險公司進(jìn)入股票市場籌集資金
在成熟的股票市場中，保險公司上市已成為一種慣例，而且世界上著名的保險公司也基本上都是上市公司。通過在資本市場上市來募集資本，已成為國際上保險企業(yè)籌資的一種重要手段。而且，保險公司上市，也是保險公司擴(kuò)張自身規(guī)模，提高競爭力，迎接國外保險公司挑戰(zhàn)的需要。再次，保險公司上市對完善保險公司自身的治理結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)證券市場的穩(wěn)定性也至關(guān)重要。
值得注意的是：在保險公司上市選擇方面，要有計劃、分步驟進(jìn)行，不能一哄而上。國有保險公司首先要進(jìn)行股份制改造，待條件成熟后，在保證國家控股權(quán)的前提下，通過上市實(shí)現(xiàn)國有保險公司所有權(quán)多元化的目標(biāo)。符合條件的保險公司則可以一步到位，直接上市。另外，規(guī)模較大的保險公司可以考慮分拆業(yè)務(wù)上市，規(guī)模較小的專業(yè)化保險公司則可以選擇整體上市。
5.拓寬保險業(yè)的投資渠道
國際經(jīng)驗(yàn)表明，保險投資對保險公司的價值以及對保險公司的經(jīng)營影響具有非常重要的作用。而國內(nèi)保險公司資金可以投資的領(lǐng)域卻十分有限。因此，拓寬保險公司的投資渠道必將是中國保險業(yè)的一個發(fā)展趨勢。有必要指出的是，應(yīng)建立合理、完善的投資組合模式，提高保險公司的投資績效。西方著名的保險公司一般采用集中統(tǒng)一投資模式或?qū)I(yè)化控股投資模式來提高投資績效。這兩種模式都是指在一個集團(tuán)或控股公司下設(shè)產(chǎn)險子公司、壽險子公司和投資子公司，專業(yè)子公司將產(chǎn)、壽險子公司資金分別設(shè)立賬戶，獨(dú)立進(jìn)行投資。這種投資模式可以充分利用集團(tuán)總部的雙重風(fēng)險監(jiān)控體系防范風(fēng)險。這種投資模式無疑是值得我國保險業(yè)借鑒的。
二、保險公司應(yīng)采取的策略
1.加強(qiáng)保險宣傳，強(qiáng)化保險意識
中國的保險市場雖然潛在需求量為世界之最，但真正推動市場的是市場需求而不是潛在需求。由于我國受東方文化的影響，解放前的經(jīng)濟(jì)長期以自給自足為主，人們的保險意識很差。解放后的幾十年中，又長期搞了計劃經(jīng)濟(jì)，人們有著時時處處依賴國家的心理，對保險這種現(xiàn)代化的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度認(rèn)知度很低。這就需要保險公司加強(qiáng)宣傳，大力普及保險知識，使全社會進(jìn)一步認(rèn)識和理解保險作為風(fēng)險保障手段的必要性，以及這種服務(wù)性商品的特殊性，樹立健康的保險消費(fèi)觀念和消費(fèi)心理，使保險意識深入人心。
2.通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新拓展業(yè)務(wù)
產(chǎn)品創(chuàng)新方面：一是開發(fā)有利于提高市場占有率，便于投保人投保的險種。如英國保險公司推出的瘋牛病保險、艾滋病保險、綁架保險等一些前所未有的保險險種，使保險業(yè)充滿了活力。二是開發(fā)具有儲蓄性的險種。這個險種既有保險的性質(zhì)，又有儲蓄的性質(zhì)，不論在保險期內(nèi)是否發(fā)生保險事故，被保險人均能收回其繳納的保險費(fèi)。保險費(fèi)實(shí)際上相當(dāng)于被保險人的長期存款。如日本開辦的儲蓄性保險險種是國際市場上最走俏的險種之一。三是開發(fā)具有投資性的險種。投資連結(jié)險是一種融保險與理財為一體的新型保險險種，參保人在享受人身保險保障功能的同時，還由保險公司的專業(yè)理財隊伍為客戶的保費(fèi)進(jìn)行投資，參保人可同時享受投資收益。投資連結(jié)險成為西方保險市場上占主導(dǎo)地位的險種。目前它占據(jù)了英國壽險市場份額的50%，美國壽險市場份額的30%.如今，中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融市場的日益成熟使這一險種在中國的發(fā)展成為現(xiàn)實(shí)，這將十分有助于中國保險資金投資渠道的進(jìn)一步拓展。
服務(wù)創(chuàng)新方面：目前，我國保險市場上各家公司的產(chǎn)品差異及價格差異已經(jīng)很小，要想贏得市場，一是靠穩(wěn)健經(jīng)營，二是靠服務(wù)提供的產(chǎn)品附加值。為此，保險公司要充分重視客戶服務(wù)工作、全面樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念，并加大軟硬件兩方面的投入：一方面培育全員服務(wù)意識，改善服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)技巧；另一方面，使用現(xiàn)代信息技術(shù)，如設(shè)立電話專線，24小時為客戶提供咨詢申訴服務(wù)；建立以客戶為中心的信息體系；逐步實(shí)現(xiàn)電話和網(wǎng)上投保、保全服務(wù)；售后服務(wù)人員和售后服務(wù)部門定期與客戶保持聯(lián)系等。通過優(yōu)質(zhì)售前、售中、售后服務(wù)，提高客戶忠誠度和保險品牌的美譽(yù)度。
3.改進(jìn)保險營銷方式
我國的保險業(yè)當(dāng)前的營銷策略，大多是為全面擴(kuò)充業(yè)務(wù)規(guī)模和應(yīng)付不規(guī)范的業(yè)內(nèi)競爭需要而進(jìn)行的，靠的是幾十萬營銷員去促銷直銷的人海戰(zhàn)術(shù)，形成的是保險營銷員行銷一條腿走路的單一模式。保險營銷只處于低級階段，其表現(xiàn)為：一是重視廣告促銷而忽視整體營銷；二是重關(guān)系營銷，輕知識營銷；三是過于依賴個人、個人營銷，忽視其他形式的采用；四是重視保險的國內(nèi)營銷，而忽視在國際范圍開展保險營銷等。
面對國內(nèi)市場的國際化和世界保險市場的全球化，中國保險業(yè)要在國內(nèi)市場立穩(wěn)腳跟，并在國際市場有所拓展，目前落后的保險營銷方式顯然滯后于中國保險業(yè)進(jìn)一步展業(yè)的需求。因此，必須對現(xiàn)行的推銷手段與方法進(jìn)行改革，如推行銀行，以期形成以銀行為主的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以便充分利用銀行結(jié)算業(yè)務(wù)量大、網(wǎng)點(diǎn)多、信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)完善，客戶廣泛等優(yōu)勢。再如試行網(wǎng)上銷售，爭取在以高技術(shù)支持的銷售領(lǐng)域不落伍或占據(jù)有利地位。這些改革將使我國保險業(yè)的營銷方式由上門推銷、關(guān)系營銷向真正的服務(wù)營銷、創(chuàng)新營銷、整體營銷等更高階段的營銷方式邁進(jìn)。
