保險理財規(guī)劃方案精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的保險理財規(guī)劃方案主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：保險理財規(guī)劃方案范文

這是一份平安保險為40歲王女士作的理財計劃：王女士的先生42歲，小孩12歲，剛上初中；現(xiàn)有三居室的住宅，價值70萬，銀行存款70萬，股票投資30萬，夫婦月收入共計1 萬元（不含稅）。目前除社會保險外，無其他商業(yè)保險。希望兩年內(nèi)購置一輛車，6年后送孩子出國讀大學(xué)，15年后退休養(yǎng)老。同時，在投資方面，明年計劃拿出銀行存款的70％用于實業(yè)投資。

專家建議王女士重新進(jìn)行金融性資產(chǎn)分配，適當(dāng)運用財務(wù)杠桿，用消費信貸來滿足購車的需要并建議從現(xiàn)在開始為孩子進(jìn)行為期3年的教育儲蓄。理財時需注意幾個方面：制定資產(chǎn)分配計劃；制定教育儲蓄計劃；制定自身的醫(yī)療、養(yǎng)老退休規(guī)劃；日常現(xiàn)金流的管理。在資產(chǎn)分配上，專家開出的方案是：銀行存款22 ％；傳統(tǒng)壽險9％；投資型壽險／開放基金17％；債券22％；股票30％……

這只是一個理財規(guī)劃的片段。而就在此時，數(shù)百個平安保險的業(yè)務(wù)員正做著與這份理財規(guī)劃同樣的工作。這就是平安公司自2001年啟動的E行銷及顧問式行銷模式。

所謂E行銷就是讓保險推銷員配備手提電腦，靠計算機(jī)對客戶資料進(jìn)行管理。顧問式行銷則是產(chǎn)品銷售人員作為客戶的理財顧問，通過分析客戶的財務(wù)資源狀況，最終提供一整套全面的理財建議，借以推動產(chǎn)品銷售的一種新行銷方式。國外早在1969 年，國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出關(guān)注客戶理財目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更重要的服務(wù)理念，顧問式銷售模式由此發(fā)展壯大。此次平安推出的個性化理財服務(wù)，也是保險公司首次公開向銀行的個人理財業(yè)務(wù)叫板。

瞄準(zhǔn)的是高中端客戶

“理財規(guī)劃主要對準(zhǔn)高中端客戶，因為他們知識層面比較高，選擇保險時較理性，并對理財服務(wù)有需求?！逼桨睵A18網(wǎng)站的個人理財室負(fù)責(zé)人李穎說，顧問式行銷短期還看不出效果，但從長遠(yuǎn)看，保險向理財轉(zhuǎn)型是大勢所趨。據(jù)介紹，有資格接受此項培訓(xùn)的業(yè)務(wù)員必須符合幾個條件：大專學(xué)歷，3 年以上的服務(wù)資歷，服務(wù)品質(zhì)好，沒有被投訴過的優(yōu)秀營銷員?；蛘弑旧淼臈l件比較好，比如大學(xué)本科生以上學(xué)歷等等。并將在數(shù)量上進(jìn)行控制，一年只選擇10％，平安現(xiàn)在有25萬業(yè)務(wù)員，也就是只有2 .5萬名業(yè)務(wù)員能拿到顧問式行銷資格證書。

平安給顧問式行銷業(yè)務(wù)員提供的秘密武器是兩套軟件：“金領(lǐng)保險行銷系統(tǒng)”和“財務(wù)安全規(guī)劃系統(tǒng)”。據(jù)李穎介紹，此兩套軟件經(jīng)過了兩年的開發(fā)?！拔覀冞€會有系列的規(guī)劃工具，系列方案和系列培訓(xùn)?！崩罘f認(rèn)為，由于市場向著更精細(xì)化發(fā)展，在各保險公司產(chǎn)品趨同化現(xiàn)象下，只有服務(wù)上更上一層樓，用全新的理念和技術(shù)來進(jìn)行營銷競爭才可能勝出。李穎說，個人理財與機(jī)構(gòu)理財有很多相通性，所以這套軟件編制中實際融進(jìn)了大量機(jī)構(gòu)理財?shù)氖址ā?jù)了解，目前作一個理財方案，需要付1000 到1200元的費用。

至于會不會出現(xiàn)同業(yè)跟進(jìn)，李穎認(rèn)為，同業(yè)公司現(xiàn)在與平安的差距比較大。再者，平安已經(jīng)有了一套升級換代產(chǎn)品，即專家解決系統(tǒng)。其更動態(tài)化，更細(xì)節(jié)化，更貼近個人理財?shù)膶嶋H。李穎說，平安想做的也是國內(nèi)同行想做的，這套理財軟件的開發(fā)過程中，幾乎找不到可借鑒的成熟東西。由于理財軟件開發(fā)周期比較長，需要的投入也比較大，如果沒有持續(xù)的支持，很難成功。

理財時機(jī)是否成熟

對于平安的作法，業(yè)內(nèi)人士有不同看法。友邦保險的一位資深人士說，雖然理財型的保險行銷將是一個方向，但由于目前中國保險市場保單普及率很低，從這個角度上講，目前理財型保險行銷還不是時候。據(jù)了解，友邦保險在國外和香港都在進(jìn)行此類行銷，但并沒有在國內(nèi)展開。還有人認(rèn)為，理財是可以的，但問題是你的理財水平究竟如何？

其實這些是擺在所有金融企業(yè)面前的共同問題。就理財而言，銀行走在了保險的前面，至少在概念上是如此。如農(nóng)行早幾年就成立了“理財中心”，而大多銀行都有主要針對高端客戶的“個人理財業(yè)務(wù)”，但這部分業(yè)務(wù)卻并沒有想象中那么紅火。

    究其原因，一是往往僅限于推銷自己的產(chǎn)品。比如保險公司所謂量身定做的險種，實際上只是簡單將幾種產(chǎn)品捆綁在一起的組合而已。

二是沒有真正意義上的理財人才。

在美國，理財規(guī)劃師是一個門檻極高、服務(wù)按小時收費的職業(yè)，其考試相當(dāng)嚴(yán)格，核心考試有6門，其知識涵蓋106門課程。而且對進(jìn)入此行的人還有許多硬性條件規(guī)定。去年全美也只有3 萬人拿到理財規(guī)劃師的執(zhí)照。2001年的“全美職業(yè)評介”中，理財規(guī)劃師排名第一。

應(yīng)該說，理財規(guī)劃師是投資多面手，由于個人理財涉及面廣，不僅限于金融種類的分配投資，還要能設(shè)計出房地產(chǎn)投資等方案。而金融企業(yè)恰恰缺少這種復(fù)合型多面手。平安公司的業(yè)務(wù)員也坦陳，目前他們也只能管理財規(guī)劃中的保險事宜，別的金融投資則無能為力。

三是委托理財受制于政策障礙。所謂“個人理財”服務(wù)，更多的還是一種“紙上談兵”的建議而已。

第2篇：保險理財規(guī)劃方案范文

第三方理財最早出現(xiàn)在美國、加拿大等國家，香港的第三方理財市場在10年前起步，臺灣地區(qū)則是最近兩年才開始培訓(xùn)專業(yè)的理財規(guī)劃師，而中國大陸則還處在起步階段。第三方理財是金融服務(wù)經(jīng)紀(jì)市場發(fā)展的必然結(jié)果。它一般是由獨立的中介理財顧問機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)基于中立的立場，不代表任何機(jī)構(gòu)如保險公司、基金公司、銀行等，也不僅僅代表單個消費者的利益。這種理財規(guī)劃服務(wù)涉及范圍內(nèi)容廣泛，包括投資規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等方面，以客戶個性化、多元化和長期的理財需求為根據(jù)，為客戶度身定制適合客戶個人情況的理財方案。

第三方理財是金融混業(yè)經(jīng)營或金融交叉營銷的價值核心所在，所以說，能否站在中立的立場上提出理財方案，專業(yè)理財規(guī)劃師的職業(yè)道德和誠信是非常重要的。在國外一些第三方理財發(fā)展較為成熟的國家或地區(qū)，具有十年以上的從業(yè)經(jīng)歷是成為理財規(guī)劃師的一項重要標(biāo)準(zhǔn)。第三方理財?shù)氖杖雭碓匆话闶墙鹑跈C(jī)構(gòu)的產(chǎn)品傭金、客戶交納的服務(wù)費，或界于兩種收費方式之間的混合型收費方式。

為什么要選擇第三方理財？

東西方文化的差異造成了東西方對于財產(chǎn)管理觀念的差異。從傳統(tǒng)上來說，中國人通常具有財不外露的心態(tài)，往往把自己財產(chǎn)不是自己小心看護(hù)就是留給最親近的家人管理，沒有讓外人管理和運做自己財產(chǎn)的傳統(tǒng)。自己管理財產(chǎn)固然安全可靠，但是不容忽視的一個最大的問題就是，不是每一個人都是管理運做資產(chǎn)的專家，不可能每一個人都能將自己的財產(chǎn)管理的像專業(yè)人士那樣，在保值的基礎(chǔ)上還能不斷的升值。因此，委托專業(yè)人員幫助自己管理運做自己的財產(chǎn)是一個不錯的選擇。

第三方理財?shù)膬?yōu)勢

第一、改變了傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品銷售模式，完全按照以客戶利益為中心的中立方式服務(wù)。第三方理財由于其第三方的中立特性，其服務(wù)的重點從以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以服務(wù)客戶為導(dǎo)向，同時按照客戶的生命周期需求，為客戶提供全方位的理財服務(wù)，注重建立長期穩(wěn)定，相互信任的客戶關(guān)系。

第二、人性化、個性化的理財服務(wù)。與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的理財顧問提供具體投資建議或銷售金融產(chǎn)品不同，第三方理財顧問提供的是站在客戶的角度，以客戶資產(chǎn)的保值增值為目的的總體的理財規(guī)劃戰(zhàn)略與方案。這樣的理財方案往往涉及基金、保險、證券、信托、稅收等各個方面，實現(xiàn)了客戶利益和價值的最大化。因此，第三方理財幫助客戶制定的是一個長期的可執(zhí)行的計劃，側(cè)重于量身定做和個性化。

第三、第三方理財之所以能為客戶提供個性化的服務(wù)，關(guān)鍵在于它的獨立性和公證性。由于第三方理財不受任何金融機(jī)構(gòu)的影響，這樣的第三方身份彌補(bǔ)了客戶在對金融機(jī)構(gòu)的信息理解和利用中的不對稱和不平等地位，幫助客戶規(guī)避了信息傳輸過程中的風(fēng)險，實現(xiàn)了客戶選擇真正符合客戶利益的金融產(chǎn)品的愿望。

第四、通過第三方理財可以培養(yǎng)客戶正確的理財意識，傳播正確的理財知識?，F(xiàn)在國內(nèi)說起理財，大多還停留在投資的領(lǐng)域。其實，這樣理解理財實在是斷章取義、貽笑大方的。因為真正的理財重點不但在于資產(chǎn)的增值，更在于資產(chǎn)的保值，在于客戶的生活狀況發(fā)生變故的時候，還能維持原來的生活水平而不至于一下子落到衣食無著的地步。另外，理財?shù)囊粋€重要方面還在于財產(chǎn)的分配和傳承，在于為自己的子女教育和生活創(chuàng)造一個良好的發(fā)展空間。這些理念只有通過理財規(guī)劃師詳細(xì)、完善的理財方案的制定和與客戶多次、充分的交流才能傳達(dá)。

第3篇：保險理財規(guī)劃方案范文

【關(guān)鍵詞】家庭；理財規(guī)劃；設(shè)計

隨著社會經(jīng)濟(jì)快速增長，人們的生活水平逐步提升，家庭的財富積累也快速增長。但是，由于近幾年受到經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，每個家庭所擁有的資產(chǎn)也在不斷的貶值，導(dǎo)致現(xiàn)金的購買力逐漸降低。這樣便需要廣大人民群眾在進(jìn)行家庭理財規(guī)劃設(shè)計的過程中應(yīng)該在保證資產(chǎn)不貶值的情況下提升資產(chǎn)的應(yīng)用效益。

一、家庭理財規(guī)劃存在的誤區(qū)

1.理財目標(biāo)不明確

通過比較國外的投資者和國內(nèi)的投資者，其國內(nèi)投資者的最大特點就是在投資理財?shù)倪^程中非常頻繁的買進(jìn)和賣出，從而導(dǎo)致一些投資者始終沒有指定非常明確的家庭規(guī)劃目標(biāo)。

家庭理財?shù)哪繕?biāo)就是家庭理財規(guī)劃設(shè)計的重點內(nèi)容。一些人們雖然會為你提出一些建議的規(guī)劃途徑，但是我們在理財規(guī)劃設(shè)計的過程中便應(yīng)該明確自己的目標(biāo)，避免理財規(guī)劃設(shè)計的盲目性和隨意性。

2.風(fēng)險意識不強(qiáng)

股票投資是屬于一種高風(fēng)險的投資，所以并不是所有的人都非常適合投資股票，如抗風(fēng)險能力較弱的退休老年人群。通常這部分人的風(fēng)險意識都比較第，在投資股票的過程中很容易跟風(fēng)炒股，這樣一旦在選股的過程中出現(xiàn)失誤，便很容易遭受非常慘重的損失。

二、家庭理財規(guī)劃的基本程序

通常在家庭理財規(guī)劃的過程中需要讓家庭的可支配財富與消費支出應(yīng)該相互匹配起來，并根據(jù)實際情況制定系統(tǒng)完善的理財規(guī)劃方案。通常在制定家庭理財規(guī)劃的基本程序時，需要按照下列幾步進(jìn)行：

1.全面評估自身家庭的財務(wù)狀況

在設(shè)計家庭理財規(guī)劃方案的過程中，需要全面了解家庭的實際財務(wù)狀況，如經(jīng)濟(jì)收入一般有多少？一般花費多少？這樣通過根據(jù)實際情況設(shè)置預(yù)算，能夠非常清晰的了解每個家庭的經(jīng)濟(jì)收入與支出情況。

2.確定合理的家庭理財目標(biāo)

我們在日常生活中如果不清楚自己想到得到什么，則難以真正得到。因此，在設(shè)計家庭理財規(guī)劃方案的過程中需要注意下列兩點：一是應(yīng)該量化理財目標(biāo)；二是應(yīng)合理的預(yù)計實現(xiàn)的時間。通常在制定家庭理財目標(biāo)的過程中必須保證理財目標(biāo)的合理性，如果完全脫離家庭的實際情況所制定的理財目標(biāo)則是無效的，甚至在今后還可能會出現(xiàn)較大的支出，或者是投資，所以在制定理財目標(biāo)的過程中應(yīng)該盡量保證目標(biāo)的細(xì)化和層次化。

3.制定實施計劃

在制定了合理的家庭理財規(guī)劃目標(biāo)之后，便需要根據(jù)實際情況制定理財?shù)膶嵤┯媱?。其中，在實施計劃中?yīng)該包括家庭的債務(wù)計劃、保險計劃、籌資計劃和退休計劃等幾項內(nèi)容。同時，針對每個家庭在不同的時期中，其理財計劃也存在著一定的差異性，下面就結(jié)合每一個家庭的不同時期制定合理的理財規(guī)劃建設(shè)。

第一階段：單身期。由于人們在剛剛進(jìn)入社會，一般經(jīng)濟(jì)收入都比較低，支出花費較大。因此，在這個階段中的家庭理財則需要以儲蓄或者是低成本投資為主。同時，所投入的資金應(yīng)該選擇容易變現(xiàn)的形式，以便更好的防止家庭在日常生活中的需求。

第二階段：家庭形成期。家庭形成期所有的事業(yè)都處在快速成長的時期，其追求收入也逐步增多。在支出方面一般體現(xiàn)在消費非常沖動，以及家庭中的禮尚往來。因此，在家庭的這個階段中的理財所選取的適合方式一般是貨幣基金，其具有收益高、安全性高和流動性高的特點。同時，一般家庭在這個階段中的抗風(fēng)險能力較強(qiáng)，適合做一些大型的投資。

第三階段：家庭的成長期。由于在家庭的成長期中，人們的事業(yè)正好處于成熟期，個體的收入呈現(xiàn)出大幅度增加的趨勢，家庭的財富也不斷豐富。但是，家庭的消費支出也逐步增多，如父母的贍養(yǎng)、子女的教育費用等，甚至還會考慮換房或者換車。因此，針對家庭在這個階段中的收入應(yīng)該大于支出，稍有結(jié)余。這樣則可以考慮投資一些債券、基金和銀行理財?shù)荣Y產(chǎn)，盡量給家庭買一些保障類的保險產(chǎn)品。

第四階段：家庭成熟期。在家庭的成熟期正好是事業(yè)鼎盛的階段，家庭的個體收入基本上達(dá)到了頂峰階段。其中，這個階段的家庭經(jīng)濟(jì)支出一般在父母的贍養(yǎng)方面，以及幫助子女成家方面。因此，在這個階段方面可盡量采取穩(wěn)健型的理財方式，如債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，且可以為養(yǎng)老做好定期儲備。

4.記好賬，做好家庭理財預(yù)算

家庭理財是一門非常有藝術(shù)的學(xué)問。在家庭理財規(guī)劃的設(shè)計過程中，記賬是非常重要的一個環(huán)節(jié)。所謂記賬就是將每天購買東西所花費的錢一一的記錄下來，通過記賬的方式讓整個家庭所有的資金流入與流出都非常透明化。

以家庭資金的流入來講，每個家庭在每一個月所領(lǐng)取的薪酬資金都應(yīng)該是固定的，所以在業(yè)務(wù)性質(zhì)方面便可以通過估算平均收入的方式來統(tǒng)籌計算每一個月可能獲得的經(jīng)濟(jì)收入情況。當(dāng)每一個月的經(jīng)濟(jì)收入高于平均經(jīng)濟(jì)收入的時候，則可以暫時將多出來的錢存放起來；如果業(yè)績收入不好的時候便需要采取彌補(bǔ)的方法，減少經(jīng)濟(jì)支出。其中，計算整個家庭中每個人的經(jīng)濟(jì)收入是家庭理財規(guī)劃設(shè)計的第一步。

在整個家庭中，經(jīng)濟(jì)收入除了固定的收入之外，還包括額外的獎金收入和投資收入。針對這部分收入可不納入到固定的收入范圍內(nèi)，最好通過設(shè)立獨立的基金進(jìn)行管理，以便能夠用在自己在日常生活中的其他用途中。然后，再算計支出部門，如每個月的飲食費用、學(xué)費、交通費用和娛樂費用和水電費用等，這樣通過將預(yù)算支出的費用記錄下來，并計算在扣除開支之后的家庭結(jié)余。這樣如果剩得少，則可以購買一些收益的商品進(jìn)行存放。

當(dāng)然，在每個家庭中的經(jīng)濟(jì)支出也很可能會出現(xiàn)短缺的現(xiàn)象，所以這便需要通過記賬來進(jìn)行控制。其中，可通過合理的控制飲食花費來降低家庭的經(jīng)濟(jì)支出，或者是從下個月的經(jīng)濟(jì)儲存額中進(jìn)行透支，避免產(chǎn)生過多的收入花費。這樣在購買一些價格較貴的商品的時候，可以采取攤提的方式來進(jìn)行購買，但是在攤提的時間段中不能夠允許自己再有其他的經(jīng)濟(jì)花費。

三、實施計劃

完美的理財實施計劃并沒有任何意義，所以想要進(jìn)行科學(xué)合理的理財規(guī)劃，便需要在長時間的堅持中達(dá)到良好的家庭理財目標(biāo)。其中，在家庭理財規(guī)劃設(shè)計方案的實施過程中，需要嚴(yán)格按照所制定的設(shè)計方案進(jìn)行實施，避免家庭理財規(guī)劃設(shè)計方案成為擺設(shè)。同時，還應(yīng)該避免出現(xiàn)生搬硬套的情況，而是應(yīng)該根據(jù)家庭的實際情況及時調(diào)整理財規(guī)劃方案，不斷的進(jìn)行理財反思和總結(jié)，及時發(fā)現(xiàn)自己在理財過程中存在的不足之處，以便能夠在遇到相似的問題時能夠采取正確的理財方案。這樣能夠最大限度減少家庭在理財方面的投資失誤，提升家庭的經(jīng)濟(jì)收益。

四、結(jié)論

第4篇：保險理財規(guī)劃方案范文

然而對于非專業(yè)人士,緊張忙碌的日常工作已經(jīng)占據(jù)了他們絕大多數(shù)時間,想要系統(tǒng)學(xué)習(xí)理財知識、深入分析自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與投資特點、合理進(jìn)行理財規(guī)劃可謂難如登天。他們沒有精力進(jìn)行專業(yè)的理財培訓(xùn)與學(xué)習(xí),沒有時間往返于工作地點與專業(yè)理財室之間,沒有把握靠自己的力量和知識儲備讓資產(chǎn)保值、增值。為此,銀行等專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站特別推出了在線理財中心、股票/外匯/黃金/期貨看盤器、理財計算器、理財軟件、理財規(guī)劃等在線理財助手,幫助忙碌的上班族足不出戶、輕松理財。

在線理財中心,收支、基金輕松管理

進(jìn)入在線理財中心,可在線記錄日常各種收支類型和金額,形成清晰的收支報表,明明白白花錢;可進(jìn)行基金賬戶的申購、贖回、轉(zhuǎn)換、分紅操作的日常記錄,自動計算購買份額,基金收益;可下載財務(wù)數(shù)據(jù),輕松管理全面的家庭財務(wù)。

繽紛理財規(guī)劃,理財方案量身定制

購房規(guī)劃、購車規(guī)劃、在線車險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、保險需求分析、家庭財務(wù)健康診斷、開放式基金投資規(guī)劃……各類理財規(guī)劃與財務(wù)診斷分析應(yīng)有盡有,只要根據(jù)系統(tǒng)引導(dǎo),將自己的實際情況填寫齊全,即可收獲適合自己的理財方案。

如果自身財務(wù)狀態(tài)比較復(fù)雜,或者需要更專業(yè)、更深入的財務(wù)分析,可以通過郵件等方式在線咨詢,享受專家提供的一對一理財建議。

專家互動答疑,疑難困惑一網(wǎng)打盡

不論是炒股、炒基金還是炒黃金,無論是初學(xué)者還是投資高手,在理財過程中遇到任何疑難問題都可以向特邀專家“發(fā)問”。敲著鍵盤、點著鼠標(biāo),便可收到各領(lǐng)域?qū)＜业臋?quán)威答復(fù)。

此外,如果沒時間系統(tǒng)學(xué)習(xí)理財知識,沒精力讀“萬卷書”,可以借助“專家視頻”了解相關(guān)領(lǐng)域的投資視點、專家觀點,通過視頻把握市場脈搏。

在線理財計算器,費率、收益輕松計算

在投資過程中,為避免因費率、收益率計算錯誤而造成的損失,可以通過各類在線計算器進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)的核算,明明白白投資、輕輕松松獲益。

在線計算器涉及的種類包括股票、黃金、保險、期貨、債券等多個領(lǐng)域,如:股票買賣計算器、股票交易手續(xù)費計算器、證券理財計算器、外幣理財計算器、股票投資計算器、國債理財計算器、黃金理財計算器、各類保險計算器、子女教育基金計算器、期貨換算工具箱……有效幫助使用者算清明白賬。

專業(yè)行情看盤器,市場動向盡收眼底

第5篇：保險理財規(guī)劃方案范文

中國個人理財市場又很不成熟。一方面，個人投資者總體上缺乏理財知識，需要金融機(jī)構(gòu)。專業(yè)媒體等不斷進(jìn)行宣傳教育和自身的不斷學(xué)習(xí)。另一方面，金融業(yè)對理財?shù)恼J(rèn)識還不到位，一些機(jī)構(gòu)急功近利、比較浮躁，理財往往只停留在推銷產(chǎn)品的手段層面。

從發(fā)達(dá)國家成熟的理財市場看，專業(yè)理財業(yè)的發(fā)展有兩個方向。一個方向是獨立于銀行、保險、證券機(jī)構(gòu)之外的“第三方理財”，以客戶利益最大化為目標(biāo)，為客戶提供量身定制的理財規(guī)劃、跟進(jìn)服務(wù)和咨詢服務(wù)，不受制于金融機(jī)構(gòu)，其獲利源于對客戶的服務(wù)收費。一個方向是銀行、保險、證券機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，通過為自己的客戶制定理財規(guī)劃并提供后續(xù)服務(wù)，在充分滿足客戶對銀行、保險、證券機(jī)構(gòu)產(chǎn)品需求的同時，完成本機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的銷售。

從以產(chǎn)品為核心向幫中高端客戶理財轉(zhuǎn)變，實際蘊(yùn)涵著從商業(yè)模式到銷售文化的轉(zhuǎn)型和升級，這是金融營銷創(chuàng)新的革命性方向。事實上，這也是國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)都亟待提升的一個方面。因為粗放地進(jìn)行推銷，很容易讓客戶覺得金融機(jī)構(gòu)是從自身利益出發(fā)，在向其推銷金融機(jī)構(gòu)關(guān)心的產(chǎn)品，而不是從客戶的角度出發(fā)，替他們選擇合適的長期理財方案。這樣金融機(jī)構(gòu)很難取得客戶完全的信任，客戶也很難會將自己的資產(chǎn)完全交給金融機(jī)構(gòu)打理。

第6篇：保險理財規(guī)劃方案范文

太太黃女士，現(xiàn)年33歲，在一家民營企業(yè)擔(dān)任中層管理者，稅后年收入達(dá)10萬元，有“三險一金”，其中住房公積金繳存比率個人與企業(yè)各5%。過去繳存的住房公積金都用來購房與還房貸。剛投保了一份保額為20萬元的重大疾病保險，交費期限20年，期滿可領(lǐng)回所交保費。

張先生父親剛過世不久，留給張先生的母親價值30萬元的房產(chǎn)。母親現(xiàn)年70歲，患有糖尿病。張先生需要盡快把母親接來同住，以后每年要承擔(dān)母親的生活與醫(yī)療費用2萬元。

張先生與黃女士育有一子，今年10歲，就讀小學(xué)。張先生希望盡快在一家醫(yī)院附近購買一套四居室的大房，預(yù)算200萬元。按照當(dāng)?shù)卣?，首套房貸款最高不超過七成，第二套房貸款最高不超過五成，房貸年利率為5.4%，貸款期限最長20年。

家庭資產(chǎn)方面，有活期存款10萬元，國債20萬元，3年后到期，信托產(chǎn)品100萬元，2年后到期，投入股市50萬元，自用房產(chǎn)市值100萬元，房貸余額40萬元，自用汽車20萬元?，F(xiàn)金支出方面，其中日常生活年支出8萬元，房貸本息年支出5萬元，還有8年未還清，保費年支出1萬元。

張先生的投資風(fēng)險承受能力中等，最高可忍受10%的本金損失。

規(guī)劃需求

1.購買一套市值200萬元的四居室。

2.為張先生設(shè)計一份保險規(guī)劃方案，包含所要投保險種和保額保費。

3.家庭剩余資產(chǎn)的配置。

北京農(nóng)商銀行金融

理財師團(tuán)隊：

劉怡、史項超、邵宇、賈鑫金

張先生每年的保費應(yīng)為20000元，但是張先生由于體重超標(biāo)，所以保費加30%，每年保費為26000元。

換房方案

背景說明：按照政策及客戶實際情況可知，首套房貸款最高不超過七成，第二套房貸最高不超過五成，公積金貸款利率3.5%，房貸年利率為5.4%，貸款期限最長20年，公積金貸款上限20萬元。

張先生家庭具備一套自有房產(chǎn)，房產(chǎn)價值100萬元，采用公積金貸款方式購買，截至2014年年底，還有40萬元貸款尚未償還。

方案一

將張先生目前已有房產(chǎn)變賣，扣除尚未償還的40萬元的房貸，張先生可以獲得60萬元。首付三成，房產(chǎn)首付60萬元，剩余140萬元采用按揭方式貸款，公積金貸款20萬元，商業(yè)貸款120萬元，貸款期限20年，公積金貸款每月償還1160元，商業(yè)貸款每月償還8187元，共計9347元。

方案二

選擇購置第二套房，第二套住房首付款五成（首付款：100萬元）。

由于張先生的100萬元信托2年后到期，現(xiàn)在無法提前贖回，所以信托的100萬元在購買第二套住房時無法使用。張先生家現(xiàn)在能夠使用的包含現(xiàn)金、國債、股票、母親的房產(chǎn)?，F(xiàn)金10萬元、國債20萬元、股票50萬元、房產(chǎn)30萬元，共計110萬元。

方案一與方案二比較：

第一，方案一采取換房方案，可以首付三成，享受20萬元的公積金貸款的低利率，方案二由于屬于購買第二套住房，首付款五成，不能夠享受公積金貸款的低利率。

第二，如果采用方案二，會造成國債到期之后的損失，也會導(dǎo)致股票預(yù)期收益的損失。

第三，采用方案二，會造成張先生家庭近期可支配投資資金大幅度減少，不能增加張先生家庭的投資收入。

綜上所述，我們認(rèn)為方案一比較符合張先生家庭的基本情況，所以，我們選取方案一的換房方案。

理財規(guī)劃

張先生的信托產(chǎn)品和國債都沒有到期，近期不能夠動用，不能夠進(jìn)行投資。張先生父親過世，母親身體不好，需要近期搬來與張先生共同生活，張先生父親過世后，為張先生母親留下一套價值30萬元的房產(chǎn)，按照義烏當(dāng)?shù)刈夥克?，如果出租的話，不一定能夠租出一個合理的價錢，所以采用變賣的方式較為合理。所以，張先生家庭可支配資產(chǎn)包含：30萬元的房產(chǎn)，50萬元的股票，現(xiàn)金與活期10萬，共計90萬元。

另外換房后，原5萬元本息支出取消，新房每月房貸9347元，房貸年支出112164元，新增醫(yī)療費支出2萬元，張先生保費支出26000元，年支出合計248164元，年結(jié)余51836元。

楊波

1997年加入保險行業(yè)，從一名普通的保險營銷人員成長為團(tuán)隊總監(jiān)。先后獲得中國理財規(guī)劃師協(xié)會認(rèn)證理財規(guī)劃師，中意理財規(guī)劃師（GCFP）資格認(rèn)證。

第7篇：保險理財規(guī)劃方案范文

關(guān)鍵詞：創(chuàng)新能力；創(chuàng)新思維；個人理財；啟發(fā)式教學(xué)法；項目教學(xué)法

中圖分類號：G642 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）36-0176-02

新形勢下的高等教育，為適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展對專業(yè)人才的需求，大力培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力是非常重要的。為此，我們要轉(zhuǎn)變原來的以“教”為主的傳統(tǒng)教學(xué)模式，充分調(diào)動學(xué)生的積極性，激發(fā)他們的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)他們的創(chuàng)新意識，把提升學(xué)生的創(chuàng)新能力貫穿到整個教學(xué)過程中，這樣才能培養(yǎng)出具有創(chuàng)新精神、具有較強(qiáng)分析問題和解決問題能力的應(yīng)用型專業(yè)人才。隨著個人理財市場的進(jìn)一步發(fā)展，對個人理財方面人才的需求逐年增加。為適應(yīng)社會的需求，許多應(yīng)用經(jīng)濟(jì)專業(yè)都開設(shè)了《個人理財》這門實用性課程。本文就以《個人理財》這門課程為例，探討在課堂教學(xué)中培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力的途徑。

一、《個人理財》的培養(yǎng)目標(biāo)及課程特點

（一）《個人理財》的培養(yǎng)目標(biāo)

通過對本課程的學(xué)習(xí)，使得學(xué)生了解銀行、證券、保險、外匯、黃金以及金融衍生品等主要金融產(chǎn)品的特點，熟悉各種金融產(chǎn)品的風(fēng)險及收益，掌握個人理財?shù)幕驹砗突A(chǔ)流程，學(xué)會如何與客戶進(jìn)行有效溝通，使學(xué)生可以運用所學(xué)的專業(yè)知識，根據(jù)客戶不同需求設(shè)計出合理理財方案，為將來從事金融理財工作打下堅實的基礎(chǔ)。在教學(xué)過程中，要逐步培養(yǎng)學(xué)生具備良好的職業(yè)道德，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊合作意識，提升學(xué)生的自學(xué)能力與創(chuàng)新能力。

（二）《個人理財》的課程特點

1.內(nèi)容廣。《個人理財》課程涉及的內(nèi)容涵蓋了金融、經(jīng)濟(jì)等多方面的內(nèi)容，要求學(xué)生先修完《金融學(xué)》、《投資學(xué)》、《保險學(xué)》、《國家稅收》、《國際金融學(xué)》等專業(yè)課程。這門課程不僅包括股票、債券、基金、外匯、黃金以及金融衍生品等方面的金融投資規(guī)劃，還包括現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育金規(guī)劃、退休和遺產(chǎn)規(guī)劃等多方面生活規(guī)劃。[1]

2.實用性強(qiáng)。個人理財是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人或家庭所確定的特定階段的財務(wù)目標(biāo)，兼顧個人或家庭的收入水平、消費水平及抗風(fēng)險能力等相關(guān)特性，制訂一套有針對性、專業(yè)化的理財方案或提供個性化、綜合化理財服務(wù)。[2]隨著我國居民收入的穩(wěn)定上升，已有一定資金積累的個人或家庭需要專業(yè)理財規(guī)劃師為其提供全方位、個性化的專業(yè)理財服務(wù)，保證其資產(chǎn)的保值和增值，提高自身的生活水平。就大學(xué)生自身來說，通過對理財規(guī)劃知識的深入學(xué)習(xí)，就有能力為自己做出一套合理的理財方案，規(guī)劃將來的生活。對應(yīng)用經(jīng)濟(jì)類大學(xué)生來說，學(xué)習(xí)這門課程，有助于學(xué)生通過中國銀行行業(yè)從業(yè)資格考證《個人理財》科目，有助于學(xué)生通過人力資源和社會保障部的“國家理財規(guī)劃師”的考試以及國際上認(rèn)可的注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認(rèn)證財務(wù)顧問師、特許財富管理師等諸多的專業(yè)理財資格認(rèn)證的考試，這些都是學(xué)生從事個人理財規(guī)劃工作所需要的。

二、培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力的方法

1.布置課前預(yù)習(xí)培養(yǎng)學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力。培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力首先得提高學(xué)生的自學(xué)能力。課前預(yù)習(xí)可以有效鍛煉學(xué)生分析問題、解決問題的能力，在教師指導(dǎo)下的有效預(yù)習(xí)，可以增強(qiáng)學(xué)生的自學(xué)能力。課前查閱資料，理解教學(xué)內(nèi)容，帶著困惑上課，能夠使學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性更強(qiáng)，課堂教學(xué)時教師就可以更好啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生創(chuàng)新性思維。眾所周知，儲蓄是我國最傳統(tǒng)的一種投資理財方式，通過儲蓄能為個人或家庭積累資金。以銀行的定期存款為例，各銀行的定期存款利率不像原來那樣，哪家銀行相同期限存款利率都一樣，各銀行在央行規(guī)定的范圍內(nèi)，根據(jù)各自的實際情況可以自行確定。在儲蓄規(guī)劃的課前預(yù)習(xí)時，教師就可以要求學(xué)生了解幾家銀行的儲蓄利率，了解目前銀行所提供的儲蓄品種，每個品種各自的特點和優(yōu)勢。這樣課堂上教師就可以讓學(xué)生自己來講解儲蓄規(guī)劃的方法，教師啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生去探討如何選擇合適的銀行，怎樣避免儲蓄風(fēng)險提高儲蓄收益，等等，這樣教與學(xué)就得到了有機(jī)結(jié)合，大大提升了課堂教學(xué)效果。

2.以啟發(fā)式教學(xué)法培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維。由于學(xué)生在上大學(xué)之前基本上接受的是傳統(tǒng)教學(xué)模式，為了應(yīng)對考試而學(xué)習(xí)，沒有時間和精力培養(yǎng)自己的創(chuàng)新思維，而社會要求大學(xué)生必須具有創(chuàng)新思維，具有創(chuàng)新能力的學(xué)生才有競爭力。在大學(xué)的課堂教學(xué)過程中，應(yīng)用啟發(fā)式教學(xué)法可以有效培養(yǎng)他們的創(chuàng)新思維?！秱€人理財》這門課程知識點特別多，涵蓋了金融、經(jīng)濟(jì)等諸多課程的內(nèi)容，市場上理財產(chǎn)品層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)上的理財產(chǎn)品更是與日俱增?！坝囝~寶”是學(xué)生較為熟悉的理財產(chǎn)品，以它簡單的操作流程、沒有最低購買金額的限制、收益高等特點一經(jīng)推出就受到大家的歡迎。余額寶問世之前，在大部分人的心中，理財是有錢人才能夠做的事情，一些金融機(jī)構(gòu)推出的理財產(chǎn)品，一般都有最低限額的要求，金額少很難購置到滿意的理財產(chǎn)品。但余額寶不同，小額資金就可以投資理財，存取款自由，還能隨時用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等。這些內(nèi)容，學(xué)生通過課前網(wǎng)上查閱相關(guān)資料就能夠了解到。在進(jìn)行課堂教學(xué)時，教師引導(dǎo)學(xué)生通過余額寶認(rèn)識什么是貨幣市場基金，它可以投資哪些短期理財產(chǎn)品，它的收益為何高于商業(yè)銀行的活期存款。通過這一系列漸進(jìn)式問題，啟發(fā)學(xué)生對貨幣市場基金進(jìn)行深入探究，進(jìn)而引導(dǎo)學(xué)生思考如果自己是某貨幣市場基金的團(tuán)隊成員，應(yīng)該如何進(jìn)行資金合理配置，等等。這樣的教學(xué)方式可以有效打破學(xué)生固有的思維模式，培養(yǎng)他們創(chuàng)新思維，提升他們解決實際問題的能力。要達(dá)到預(yù)期的教學(xué)效果，主講教師必須課前做好充足的準(zhǔn)備工作，設(shè)計好每一個教學(xué)環(huán)節(jié)，包括每一個啟發(fā)式的問題在什么時候提出，如果學(xué)生的思維不能夠很好銜接，又應(yīng)該以什么方式引導(dǎo)和啟發(fā)他們的創(chuàng)新思維等。需要注意的是，在整個過程中教師決不能表明個人觀點，要在最后的課堂教學(xué)結(jié)束前總結(jié)學(xué)生的觀點，正確的思維加以肯定，對于一些不合理的想法只提出進(jìn)一步完善的意見和建議，如果教師多次全盤否定，以后的案例教學(xué)內(nèi)容學(xué)生就不會積極參與。隨著課程內(nèi)容的進(jìn)一步深入，為使學(xué)生能夠積極主動地運用所掌握的知識分析、解決綜合性的理財案例，甚至學(xué)會可以按照客戶需求設(shè)計理財方案，主講老師在案例的選擇上要充分考慮案例的針對性。這種案例分析由于所應(yīng)用的知識點多，主講教師一定要設(shè)定一條主線，啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生圍繞這條主線展開，最終會達(dá)到理想的課堂教學(xué)效果。

3.應(yīng)用項目教學(xué)法培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神。項目教學(xué)法就是以完成一項具體的、有實際應(yīng)用價值的項目為目的的教學(xué)方法。這種教學(xué)方法首先由主講教師講授項目所需的基本知識點，然后選擇一些綜合性的項目，并將項目根據(jù)教學(xué)內(nèi)容分成若干個子項目，每個小組負(fù)責(zé)一個子項目，并對學(xué)生說明此項目的具體要求和任務(wù)以及最終項目完成后的評判標(biāo)準(zhǔn)，讓學(xué)生自主完成各自任務(wù)?！秱€人理財》是一門實用性很強(qiáng)的課程，涵蓋的知識點非常多。培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神，項目教學(xué)法是一種很好的教學(xué)方法。主講教師在不同的教學(xué)階段，根據(jù)教學(xué)內(nèi)容設(shè)計不同主題的理財項目。比如學(xué)生學(xué)完所有可以投資的產(chǎn)品后，教師就可以從市場上選擇一些投資者處在不同壽命周期的理財方案讓學(xué)生分組分析，包括產(chǎn)品的投資收益是否可以達(dá)到，投資過程中存在哪些不確定因素，資金的配置是否合理，等等。因為這些產(chǎn)品中涉及到市場上許多金融產(chǎn)品，諸如儲蓄、短期債券、股票、黃金等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，也有商品期貨、黃金期貨和股指期貨等衍生金融產(chǎn)品，有利于考察學(xué)生綜合運用知識的能力。為了很好完成任務(wù)，每個小組成員必須分工合作，學(xué)生根據(jù)自己的特長選擇最熟悉的產(chǎn)品來分析，在規(guī)定的時間內(nèi)完成各自的工作內(nèi)容，最后共同完成分析報告。在這個過程中，學(xué)生會主動查閱相關(guān)資料，充分理解投資者處在不同壽命周期由于抗風(fēng)險能力不同，理財方案得因人而異、因時而異，學(xué)生充分了解市場行情，并對已收集的信息和相關(guān)數(shù)據(jù)加以分析、測算，然后按照教師的要求完成對理財方案的分析報告。在此教學(xué)過程中，提升了學(xué)生與人溝通的能力，培養(yǎng)了他們的團(tuán)隊合作精神。最后對各個報告評價時，首先讓學(xué)生進(jìn)行自我測評，說出各自分析的理財產(chǎn)品的特色，闡述自己對這個產(chǎn)品的看法，認(rèn)為不合理的地方大膽陳述出來，并闡明自己的觀點，教師將根據(jù)各組具體的完成情況加以總結(jié)評價。

4.設(shè)計情景教學(xué)激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。學(xué)生對自己感興趣的知識學(xué)起來就會特別認(rèn)真，課堂教學(xué)中激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣最好就是使學(xué)生融入到教學(xué)內(nèi)容的情境中。個人理財規(guī)劃流程的第一步就是收集客戶信息。[3]收集到較為完善的信息才能制訂出符合客戶需求的、客觀的理財方案。有些信息不是簡單的問卷調(diào)查就可以直接獲取，而是與客戶溝通過程中通過判斷和推理才能得到。這些信息的獲得就取決于理財規(guī)劃師是否有熟練的溝通技巧和較強(qiáng)捕捉信息的能力。為使學(xué)生能夠很好掌握其中細(xì)節(jié)，主講教師就可以讓學(xué)生分別扮演客戶和理財規(guī)劃師，在學(xué)生交談的過程中，教師記錄學(xué)生交談過程中所顯現(xiàn)的各種信息。整個交談結(jié)束后，先讓學(xué)生討論他們所獲得的信息分別屬于什么類型，獲取的信息是否完整，最后主講教師加以總結(jié)和補(bǔ)充。學(xué)生參與到教學(xué)中大大激發(fā)了他們的學(xué)習(xí)興趣，同時也加深了對所學(xué)知識的理解。

對于應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)的學(xué)生來說，教師在課堂教學(xué)過程中應(yīng)有效地利用不同教學(xué)方法和教學(xué)手段，突出學(xué)生在教學(xué)過程中的主體地位，逐步培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新思維，提高學(xué)生的創(chuàng)新能力，為社會培養(yǎng)創(chuàng)新型的專業(yè)人才。

參考文獻(xiàn)：

[1]黃祝華，韋耀瑩.個人理財[M].第三版.大連：東北財經(jīng)大學(xué)出版社，2013.

第8篇：保險理財規(guī)劃方案范文

“背靠大樹好乘涼！”這似乎是大部分人對銀行控股保險公司的第一印象。其實，這并不一定能夠順利實現(xiàn)，也無法成為一個必然定律。畢竟，每一個硬幣都有兩面，一家保險公司被銀行控股后，優(yōu)劣勢都比較明顯。

渠道整合：銀與?！盁o縫對接”才是王道

作為建行控股的保險公司，對建信人壽這個“親生兒子”，建設(shè)銀行自然是呵護(hù)備至。作為國有四大行之一，建設(shè)銀行的龐大渠道資源是建信人壽發(fā)展的重要依靠。

以前，我國銀保合作主要是簡單粗放的銷售模式。但建行控股建信人售后，合作深度明顯增強(qiáng)。

“目前市場上，銀保合作主要集中于物理網(wǎng)點的個人零售金融代銷渠道，實際上銀行的銷售渠道還包括網(wǎng)上銀行、私人銀行、信用卡、電話銀行等對私渠道，也包括大量的對公客戶，這些都是當(dāng)前銀保合作的巨大藍(lán)海，雙方可以覓得廣泛的合作空間?！?曾任建行總行個金部老總、現(xiàn)任建信人壽保險有限公司總裁的趙富高表示。

建行與建信也看到了這一點。目前，在雙方日常合作中，已基本實現(xiàn)渠道全覆蓋。無論是銀行低柜、高柜，還是理財中心、私人銀行、房貸中心、集團(tuán)客戶部等，不論是個金零售渠道，還是對公渠道，建信人壽開發(fā)設(shè)計的產(chǎn)品目前幾乎已經(jīng)將建設(shè)銀行所有的渠道都覆蓋了，基本實現(xiàn)“無縫對接”，而且都是針對不同渠道進(jìn)行專門的特色開發(fā)設(shè)計。

另一方面，由于保險公司的銷售隊伍具有很強(qiáng)的“行商”特點，對銀行銷售渠道是一個有益的補(bǔ)充。在部分分支機(jī)構(gòu)，建信人壽的銷售隊伍就能同時代銷建設(shè)銀行的信用卡產(chǎn)品，既可以加大銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，也可以提高銷售人員的收入水平，增加銷售隊伍的穩(wěn)定性。

銀保聯(lián)名卡加強(qiáng)銀行客戶風(fēng)險保障

除了產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計的無縫對接，建信人壽還與建行合作開發(fā)了“建信人壽龍卡”聯(lián)名卡，將保險產(chǎn)品和銀行卡有機(jī)融合在一起，使得一張銀行卡同時兼具儲蓄理財和風(fēng)險保障的雙重功能。

有賴于保險公司的獨特資源，建信人壽龍卡不僅具有普通龍卡通的現(xiàn)金存取款、支付結(jié)算、轉(zhuǎn)賬匯款、個人理財?shù)然竟δ埽薪ㄐ湃藟酃踞槍β?lián)名卡設(shè)計的專屬保險產(chǎn)品和服務(wù)供持卡人選擇，是集金融、保險功能于一身的多功能借記卡，其主要包括專屬保險產(chǎn)品、海外急難援助、保險代收代付、保險咨詢服務(wù)、保險理財規(guī)劃服務(wù)等。

“ 嵌入式”融合，滿足客戶全面理財規(guī)劃需求

“若客戶要在建行辦理住房貸款、汽車貸款、消費貸款等，那么他可以在同一個業(yè)務(wù)中心選擇一款專門針對房貸客戶、家庭責(zé)任最重人士的‘貸無憂’個人綜合意外保障產(chǎn)品。通過投保‘貸無憂’，當(dāng)借款人出現(xiàn)意外，建信人壽將為借款人償還相應(yīng)貸款。這種設(shè)計，對于家庭而言，可以避免家人在承受親情之痛時又陷入財務(wù)方面的窘境；對銀行信貸資產(chǎn)也增加了一道風(fēng)險防護(hù)?！壁w富高介紹說。

相比簡單粗放的傳統(tǒng)銀保協(xié)作，這樣的模式其實是建信人壽與建行在做“嵌入式”合作。

“要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的銷售習(xí)慣和做法，我們認(rèn)為銀行系保險公司可以在銷售上通過兩個‘嵌入’來實現(xiàn)創(chuàng)新?！壁w富高認(rèn)為。

第9篇：保險理財規(guī)劃方案范文

要理財知識必不可少

隨著社會閱歷的不斷增加，我逐漸意識到人一生會面臨置業(yè)、購車、投資、子女教育、風(fēng)險保障與安度晚年等多種需求，而合理科學(xué)的理財規(guī)劃將能使這些需求更快地實現(xiàn)。理財離不開復(fù)雜多變的金融市場，債市、股市、匯市、房市、金市，每個市場都是風(fēng)險與機(jī)會并存；基金、保險、債券、股票、期貨、外匯、黃金、信托、房產(chǎn)，每種金融工具都各有利弊。此時我真真切切體味到了“書到用時方恨少”這句話的意義。

2005年我開始學(xué)習(xí)金融學(xué)，2007年開始全面接觸到理財規(guī)劃，理財這門務(wù)實的學(xué)科深深地吸引著我，也促使我不斷地學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)、財務(wù)等方面的知識。短短5年中，我的財商得到了很大的提升，培養(yǎng)了正確金錢觀的同時，也漸漸鍛煉了駕馭金錢的能力。

抽身股市進(jìn)軍二線房產(chǎn)市場

2007年，中國股市全年漲幅領(lǐng)跑全球，滬深兩市所有綜合指數(shù)、行業(yè)指數(shù)都創(chuàng)歷史新高。滬指2007年12月28日收盤報5261.56點，全年上漲96.7％，成為歷年來上漲最多的年份，深證成指2007年漲幅為166.29％。滬深兩市總市值突破30萬億元大關(guān)，募集資金總額達(dá)3391億元，是2006年的2倍。

難得的牛市行情不斷激發(fā)著投資者的熱情，我的家人和身邊的朋友也都從中獲得了可觀的收益，但如此令人驚嘆的數(shù)字卻使我變得謹(jǐn)慎起來，加之次貸危機(jī)2007年8月席卷美國、歐盟和日本等世界主要金融市場，我于2007年夏果斷建議家人從瘋狂的市場中獲利退出，并投資于剛性需求旺盛的二線城市房地產(chǎn)。

投資房地產(chǎn)最重要的因素是關(guān)注投資地段的房價是否有增長的潛力，經(jīng)過認(rèn)真調(diào)研，結(jié)合城市居住環(huán)境、城市規(guī)劃及樓盤周邊配套設(shè)施選定區(qū)位，我們規(guī)避一線城市房產(chǎn)的過度漲幅，投資于有潛力的二線城市房地產(chǎn)。簡單的理財決策，不僅規(guī)避了2008年A股市場下跌的巨大風(fēng)險，保全了獲利的資金，還將家庭的資產(chǎn)配置進(jìn)行了新的調(diào)整，收獲了二線城市房產(chǎn)高達(dá)20％～30％的增值收益。

看準(zhǔn)時機(jī)轉(zhuǎn)戰(zhàn)北京樓市

2008年冬天，金融危機(jī)開始向全球蔓延，以房地產(chǎn)為代表的實體經(jīng)濟(jì)開始動搖，131號文件、限外令和房貸優(yōu)惠等一系列刺激樓市發(fā)展的政策接踵而至，股市也是一落千丈。略有投資頭腦的人都知道，尚處于幼年階段的中國樓市，在中國特色的行業(yè)政策之下，政府必會想方設(shè)法地“棄車保帥”來實現(xiàn)GDP的保入目標(biāo)。加之國際熱錢從歐美等資本主義國家抽身速度很快，需要最為穩(wěn)妥的中國房地產(chǎn)板塊來庇護(hù)。2008年底，一直關(guān)注樓市的我，猛然覺得房價已到拐點臨界值。在淡季促銷之際，又從多方打探到北京“CBD東擴(kuò)”傳言即將成真。于是，果斷將在二線城市房產(chǎn)中的獲利資金投入到一線城市房產(chǎn)，在北京東四環(huán)購置了一套房源，如今已經(jīng)翻倍，也可謂“地緣性豪宅”了。其實，一切商品的價值都是基于土地而衍生的，房地產(chǎn)則更是直接具有這種價值中最稀缺的土地資源。當(dāng)然，豪宅的門牌隨時都可以換，唯有占據(jù)地緣優(yōu)勢的建筑才能價值永恒。

教育投資促進(jìn)理財良性循環(huán)

對于年輕人，我最推崇的就是教育投資。讀書期間，父母積極鼓勵我學(xué)習(xí)理財技能，并量力而行通過專業(yè)的培訓(xùn)及考試。在進(jìn)行了權(quán)衡后，我考取了國家助理理財規(guī)劃師的職業(yè)資格。為更好了解理財行業(yè)的前沿動向，2008年寒假，我前往國際金融中心――香港參加了一系列關(guān)于投資理財?shù)难辛?xí)及實踐。香港研習(xí)的經(jīng)歷不僅豐富了我的專業(yè)知識及職業(yè)素養(yǎng)，還拓寬了我的視野，也確定了成為卓越理財規(guī)劃師的職業(yè)理想。2009年的畢業(yè)實習(xí)一生難忘，我與來自全球不同學(xué)校的優(yōu)秀學(xué)子們共同學(xué)習(xí)，并通過實習(xí)公司提供的平臺進(jìn)行實踐，分別在資訊部、培訓(xùn)部、市場部、銷售部輪崗實習(xí)，難能可貴的實踐使我的英語運用能力、商務(wù)洽談能力、團(tuán)隊合作能力、分析解決問題能力以及金融衍生品運用能力得到全面提升。這些經(jīng)歷都為我進(jìn)入理財行業(yè)提供了堅實的基礎(chǔ)。