理財(cái)規(guī)劃報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：通識(shí)課程；投資與理財(cái)；建設(shè)；開(kāi)發(fā)

中圖分類號(hào)：G640 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

《國(guó)家中長(zhǎng)期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020）》指出：“要著力培養(yǎng)信念執(zhí)著、品德優(yōu)良、知識(shí)豐富、本領(lǐng)過(guò)硬的高素質(zhì)專門(mén)人才和創(chuàng)新人才”，當(dāng)前，國(guó)內(nèi)對(duì)通識(shí)教育的概念論述可謂“見(jiàn)仁見(jiàn)智”，目前，理論界比較認(rèn)可的是李曼麗博士對(duì)通識(shí)教育的概念表述。她采用馬克斯-韋伯的（理想類型）的界定方法，對(duì)通識(shí)教育的內(nèi)涵從性質(zhì)、目的、內(nèi)容三個(gè)方面進(jìn)行了界定。 從性質(zhì)上說(shuō)，它是高等教育的組成部分，是所有大學(xué)生都應(yīng)接受的非專業(yè)性教育；從目的上說(shuō)，它旨在培養(yǎng)積極參與社會(huì)生活的、有社會(huì)責(zé)任感的、全面發(fā)展的社會(huì)的人和國(guó)家的公民；從內(nèi)容上說(shuō)，它是一種廣泛的、非專業(yè)性的、非功利性的基本知識(shí)、技能和態(tài)度的教育。

隨著經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的迅速發(fā)展，投資與理財(cái)?shù)靡詮V泛興起，理財(cái)規(guī)劃必將成為經(jīng)濟(jì)金融界的熱門(mén)話題?！锻顿Y與理財(cái)》通識(shí)課程是投資理財(cái)專業(yè)必修的核心專業(yè)課，課程著重于專業(yè)技能實(shí)訓(xùn)，以經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的應(yīng)用型人才為培養(yǎng)目標(biāo)，在廣泛市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定本專業(yè)學(xué)生畢業(yè)的初始崗位為銀行、證券、保險(xiǎn)、投資公司等行業(yè)的客戶經(jīng)理、理財(cái)規(guī)劃師助理等一線理財(cái)工作。課程要求學(xué)生能熟悉各種理財(cái)工具的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)收益關(guān)系，能綜合運(yùn)用各種理財(cái)工具，為目標(biāo)客戶設(shè)計(jì)出理財(cái)方案打下良好的基礎(chǔ)。通過(guò)工作任務(wù)的仿真操作，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，掌握學(xué)生對(duì)理財(cái)工具的運(yùn)用能力從而提高理財(cái)規(guī)劃能力。以學(xué)生為本，注重“教”與“學(xué)”的互動(dòng)。通過(guò)選用典型活動(dòng)項(xiàng)目，由教師提出要求或示范，組織學(xué)生進(jìn)行活動(dòng)，讓學(xué)生在活動(dòng)中樹(shù)立責(zé)任意識(shí)，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)的合作精神，掌握本課程的職業(yè)能力 職業(yè)情景的創(chuàng)設(shè)，以多媒體、實(shí)訓(xùn)和案例分析等方法提高學(xué)生解決和處理實(shí)際問(wèn)題的綜合職業(yè)能力 。

一、課程性質(zhì)與作用

投資與理財(cái)是一項(xiàng)綜合性、專業(yè)性很強(qiáng)工作，投資與理財(cái)畢業(yè)生必需學(xué)習(xí)證券、金融、保險(xiǎn)等綜合理論知識(shí)，掌握各種金融理財(cái)產(chǎn)品，熟悉理財(cái)服務(wù)的基本規(guī)范和流程，并熟練運(yùn)用理財(cái)技巧。在建立基于崗位職業(yè)能力培養(yǎng)的課程體系中，《投資與理財(cái)》課程起著十分重要的作用。本課程在教學(xué)過(guò)程中，緊密?chē)@工作任務(wù)和任職要求組織教學(xué)內(nèi)容，努力形成“教、學(xué)、做”一體化課程，在推進(jìn)案例分析和項(xiàng)目化教學(xué)的同時(shí)，將國(guó)家助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)能力知識(shí)要求融入課程教學(xué)，為培養(yǎng)學(xué)生崗位能力和職業(yè)素養(yǎng)起重要支撐作用。本課程開(kāi)設(shè)是在學(xué)生學(xué)習(xí)相關(guān)專業(yè)基礎(chǔ)課程進(jìn)行的?！锻顿Y與理財(cái)》課程的學(xué)習(xí)為學(xué)生理財(cái)職業(yè)能力的培養(yǎng)和后續(xù)頂崗實(shí)習(xí)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，課程開(kāi)設(shè)與前后課程連接恰當(dāng)。

二、設(shè)計(jì)的理念與思路

《投資與理財(cái)》課程設(shè)計(jì)以培養(yǎng)學(xué)生提供理財(cái)咨詢、制定理財(cái)方案等職業(yè)能力為重點(diǎn)，滿足一線崗位專業(yè)素質(zhì)需要為目的，通過(guò)與行業(yè)合作，開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)課程內(nèi)容，教學(xué)內(nèi)容和職業(yè)資格考試緊密融合，注重學(xué)生實(shí)務(wù)操作能力訓(xùn)練，著力培養(yǎng)學(xué)生崗位素質(zhì)能力和要求。主要理念和思路如下：

（一）以理財(cái)職業(yè)能力培養(yǎng)為重點(diǎn)

本課程設(shè)計(jì)以完成理財(cái)規(guī)劃工作為導(dǎo)向，將理財(cái)規(guī)劃師崗位工作分解為若干工作項(xiàng)目，根據(jù)工作項(xiàng)目確定學(xué)習(xí)項(xiàng)目，在各個(gè)項(xiàng)目中以職業(yè)能力形成為依據(jù)選擇學(xué)習(xí)領(lǐng)域，設(shè)計(jì)學(xué)生情境。學(xué)習(xí)項(xiàng)目和學(xué)習(xí)情境設(shè)計(jì)以崗位的基本素質(zhì)、基本業(yè)務(wù)、基本規(guī)范和基本操作要求進(jìn)行，突出一線崗位的職業(yè)能力的訓(xùn)練，同時(shí)將職業(yè)資格證書(shū)對(duì)知識(shí)、能力和素質(zhì)的要求分解融合到所選的理論知識(shí)中，做到“課證融合”。通過(guò)設(shè)計(jì)市場(chǎng)調(diào)查、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí)，結(jié)合案例分析，培養(yǎng)學(xué)生勝任一線理財(cái)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。

（二）與企業(yè)合作進(jìn)行基于工作過(guò)程課程開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)

根據(jù)高職[16號(hào)文件]要求，在課程設(shè)計(jì)中，從課程標(biāo)準(zhǔn)的制定到項(xiàng)目課程方案設(shè)計(jì)及課件的制作，均需進(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)查，邀請(qǐng)行業(yè)專家、技術(shù)能手參與討論分析，參考行業(yè)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)和理財(cái)規(guī)劃師做業(yè)規(guī)范，共同開(kāi)發(fā)《投資與理財(cái)》課程。通過(guò)校企合作，校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)，采用校內(nèi)模仿、工學(xué)交替等形式，充分開(kāi)發(fā)學(xué)習(xí)資源，給學(xué)生提供豐富的實(shí)踐機(jī)會(huì)。教學(xué)評(píng)價(jià)采用過(guò)程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)相結(jié)合，重點(diǎn)考核學(xué)生崗位職業(yè)能力和素質(zhì)。

（三）課程設(shè)計(jì)體現(xiàn)職業(yè)教育的職業(yè)性、開(kāi)放性和實(shí)踐性要求

課程圍繞一線理財(cái)及理財(cái)規(guī)劃師崗位能力設(shè)計(jì)，以工作過(guò)程為導(dǎo)向，采用項(xiàng)目化教學(xué)，精心設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)情境，教學(xué)內(nèi)容安排緊密?chē)@工作內(nèi)容和崗位任職能力展開(kāi)。通過(guò)實(shí)時(shí)的經(jīng)濟(jì)時(shí)訊、依托國(guó)內(nèi)外證券市場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)以及校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室模擬軟件的綜合應(yīng)用，為學(xué)生學(xué)習(xí)創(chuàng)造接近真實(shí)的的工作任務(wù)、工作流程氛圍，體現(xiàn)課程的職業(yè)性、開(kāi)放性和實(shí)踐性。

三、課程目標(biāo)

（一）知識(shí)目標(biāo)

通過(guò)學(xué)習(xí)掌握現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、融資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、稅收籌劃等方面理論知識(shí)和實(shí)務(wù)操作。

（二）能力目標(biāo)

具備現(xiàn)金需求分析、現(xiàn)金規(guī)劃方案制定的能力；具備制訂住房消費(fèi)方案、汽車(chē)消費(fèi)方案、消費(fèi)信貸方案的能力；具備分析客戶教育需求、制訂教育規(guī)劃方案的能力；具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、提供保險(xiǎn)咨詢服務(wù)的能力；具備收集客戶資料、投資規(guī)劃、提供各項(xiàng)投資咨詢服務(wù)的能力；具備退休養(yǎng)老規(guī)劃、分析需求、制訂方案、咨詢服務(wù)的能力；具備財(cái)產(chǎn)分配和傳承客戶狀況分析、財(cái)產(chǎn)分配方案制訂、咨詢服務(wù)能力；具備分析客戶納稅狀況、制訂稅收籌劃方案的能力；具備完成客戶的財(cái)務(wù)分析報(bào)告、綜合制訂各分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃具體方案的力。

（三）素質(zhì)目標(biāo)

通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)掌握個(gè)人理財(cái)?shù)囊话阍瓌t，熟悉和靈活運(yùn)用各種理財(cái)工具，為以后的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃和職業(yè)生涯規(guī)劃提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在些基礎(chǔ)上，能根據(jù)客戶的不同情況，綜合考慮各種經(jīng)濟(jì)因素，制定出合理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案，實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。

四、課程重點(diǎn)與難點(diǎn)

（一）課程教學(xué)重點(diǎn)

與客戶面談溝通，建立合作關(guān)系的技巧；家庭財(cái)務(wù)信息收集、填寫(xiě)；客戶住房目標(biāo)設(shè)計(jì)、還貨報(bào)表編制；教育目標(biāo)的確定、編制教育投資；保險(xiǎn)方案書(shū)制定；養(yǎng)老金籌劃方案編寫(xiě)；養(yǎng)老金籌劃方案編寫(xiě)；投資工具的選擇、投資組合方案配置；避稅方案設(shè)計(jì)；理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行等。

（二）課程教學(xué)難點(diǎn)

理財(cái)合同的設(shè)計(jì)、簽訂；具備誠(chéng)信意識(shí)、法律意識(shí)；貸款還款方法比較、住房選擇；教育投資計(jì)算；人險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)的知識(shí)；養(yǎng)老需求分析、社會(huì)保障及法律知識(shí)運(yùn)用；金融產(chǎn)品分析、收益率計(jì)算、投資組合；個(gè)人所得稅計(jì)算、應(yīng)納稅額計(jì)算；理財(cái)報(bào)告撰寫(xiě)等。

四、教學(xué)內(nèi)容的組織與安排

（一）以理財(cái)服務(wù)工作過(guò)程為基礎(chǔ)，整合序化教學(xué)內(nèi)容

理財(cái)工作過(guò)程分為：建立客戶關(guān)系――收集客戶信息――財(cái)務(wù)分析評(píng)價(jià)――制定理財(cái)方案――實(shí)施理財(cái)方案――跟蹤理財(cái)服務(wù)等組成。按工作過(guò)程整合序化教學(xué)內(nèi)容為：熟悉理財(cái)基本工作業(yè)務(wù)流程和要求―提供簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)―提供綜合理財(cái)服務(wù)。將理論知識(shí)講解、業(yè)務(wù)流程操作融入到各項(xiàng)目中，采用教學(xué)做一體化、理實(shí)一體化的教學(xué)方式，體現(xiàn)課程安排的職業(yè)性、實(shí)踐性和開(kāi)放性。

（二）按理財(cái)規(guī)劃工作內(nèi)容設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)情境

將理財(cái)規(guī)劃工作內(nèi)容根據(jù)工作過(guò)程的需要整合到各學(xué)習(xí)情境中，在綜合實(shí)訓(xùn)室，采用與工作過(guò)程高度仿真的模擬訓(xùn)練，邊學(xué)邊練，實(shí)現(xiàn)教學(xué)做一體化。

（三）強(qiáng)化四個(gè)環(huán)節(jié)的工作

崗位認(rèn)識(shí)，通過(guò)校外實(shí)習(xí)基地參觀、交流感受崗位的工作流程、工作能力要求、崗位知識(shí)要求、崗位素質(zhì)要求；校內(nèi)實(shí)踐教學(xué)，通過(guò)校內(nèi)模擬仿真系統(tǒng)，進(jìn)行基于工作過(guò)程訓(xùn)練，培養(yǎng)職業(yè)崗位能力；社會(huì)實(shí)踐，通過(guò)假期安排學(xué)生到用人單位實(shí)習(xí)，了解產(chǎn)品，服務(wù)社會(huì)；頂崗實(shí)習(xí)，通過(guò)半年頂崗實(shí)習(xí)，實(shí)現(xiàn)工作真實(shí)體驗(yàn)。

五、教學(xué)模式的設(shè)計(jì)與創(chuàng)新

在教學(xué)模式的設(shè)計(jì)和創(chuàng)新方面，本課程積極探索“工學(xué)交替”、“任務(wù)驅(qū)動(dòng)”、“項(xiàng)目導(dǎo)向”、“理實(shí)一體化”的教學(xué)模式，將工作過(guò)程中所需知識(shí)、技能、標(biāo)準(zhǔn)為載體，利用校內(nèi)模擬實(shí)習(xí)基地培養(yǎng)學(xué)生核心專業(yè)能力，將理論課和實(shí)踐課有機(jī)結(jié)合起來(lái)，達(dá)到理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)一體化。

（一）“工學(xué)交替”

利用校內(nèi)實(shí)訓(xùn)環(huán)境，結(jié)合理財(cái)軟件應(yīng)用，讓學(xué)生體驗(yàn)《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》的基本流程和實(shí)務(wù)操作，從而實(shí)現(xiàn)學(xué)生綜合能力。學(xué)生在實(shí)訓(xùn)環(huán)境下不僅消化理論課堂知識(shí)，同時(shí)，對(duì)工作崗位有一個(gè)基本認(rèn)識(shí)。

（二）“任務(wù)驅(qū)動(dòng)”

以理財(cái)實(shí)際業(yè)務(wù)為主題單元載體設(shè)置學(xué)習(xí)情境，在進(jìn)行教學(xué)設(shè)計(jì)的同時(shí)將知識(shí)、技能有整合排序，以各項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)任務(wù)，實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐一體化。學(xué)生以理財(cái)規(guī)劃任務(wù)承擔(dān)者的角色完成課程的理論學(xué)習(xí)和技能訓(xùn)練，最后又以綜合實(shí)訓(xùn)來(lái)考核學(xué)生的專業(yè)技能和能力水平。在“任務(wù)驅(qū)動(dòng)”下，學(xué)生在職業(yè)情境中學(xué)習(xí)，職業(yè)能力將得到真實(shí)提升。

（三）“項(xiàng)目導(dǎo)向”

結(jié)合崗位能力要求提出項(xiàng)目?jī)?nèi)容，由主講老師引導(dǎo)學(xué)生提出問(wèn)題，分析問(wèn)題，并解決問(wèn)題，從而激發(fā)學(xué)生濃厚學(xué)習(xí)興趣，從而提高學(xué)生分析和解決問(wèn)題能力。

（四）“理實(shí)一體化”

將理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)一體化，融“教、學(xué)、做”一體化，讓學(xué)生邊學(xué)邊練。借助多媒體設(shè)備、PPT課件、專業(yè)教學(xué)軟件進(jìn)行理論講解，然后通過(guò)分組進(jìn)行實(shí)訓(xùn)操作。多媒體的強(qiáng)大演示功能和老師的現(xiàn)場(chǎng)操作與分組實(shí)訓(xùn)的結(jié)合從而實(shí)現(xiàn)“互動(dòng)式教學(xué)”。從而讓學(xué)生達(dá)到感性和理性認(rèn)識(shí)的統(tǒng)一。

六、實(shí)踐教學(xué)條件的建設(shè)與使用

（一）校內(nèi)實(shí)訓(xùn)設(shè)備與實(shí)訓(xùn)環(huán)境

名稱：投資與理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)室

條件：配置電腦50臺(tái)，其中教師機(jī)1臺(tái)，服務(wù)器1臺(tái)，學(xué)生用機(jī)50臺(tái)。內(nèi)部組建局域網(wǎng)，與校園網(wǎng)互通。服務(wù)器安裝有智管財(cái)務(wù)管理軟件、用友財(cái)務(wù)軟件、OFFICE軟件、世華財(cái)訊金融系統(tǒng)及操作系統(tǒng)等軟件滿足專業(yè)教學(xué)。

功能：為投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生提供教學(xué)平臺(tái)和模擬實(shí)訓(xùn)平臺(tái)。理財(cái)規(guī)劃、投資咨詢、財(cái)務(wù)核算等。

實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目：證券投資、期貨實(shí)務(wù)、理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)、理財(cái)軟件綜合應(yīng)用等。

（二）校外實(shí)習(xí)基地的建設(shè)與利用

實(shí)訓(xùn)功能：實(shí)地考察、見(jiàn)習(xí)和頂崗實(shí)習(xí)。

實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、理財(cái)規(guī)劃、投資咨詢等。

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第2篇：理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文

論文摘 要:文章認(rèn)為在理財(cái)規(guī)劃課程的教學(xué)中，重視現(xiàn)實(shí)案例的應(yīng)用。將現(xiàn)實(shí)案例和理財(cái)課程理論教學(xué)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，可以更好地培養(yǎng)學(xué)生對(duì)理財(cái)實(shí)踐的感性認(rèn)識(shí)和動(dòng)手能力，并進(jìn)一步激發(fā)其學(xué)習(xí)的興趣。

麥肯錫公司在對(duì)2020年銀行業(yè)預(yù)測(cè)時(shí)指出，“今后20年最具吸引力的將是理財(cái)”。國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展非?？焖?，2005年銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售額是2千億元，2007年則突破了1萬(wàn)億元，2008年銀行理財(cái)市場(chǎng)以3萬(wàn)多億的規(guī)模震動(dòng)了整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)，短短幾年時(shí)間銀行理財(cái)已經(jīng)成為大眾理財(cái)?shù)姆绞街?。為了適應(yīng)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展和增加學(xué)生就業(yè)，不少高校金融專業(yè)近年推出了《理財(cái)規(guī)劃》課程。

《理財(cái)規(guī)劃》是一門(mén)新課程，也是一門(mén)實(shí)踐性和現(xiàn)實(shí)性非常強(qiáng)的課程，目的在于培養(yǎng)學(xué)生具備運(yùn)用綜合理財(cái)知識(shí)對(duì)處于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中的個(gè)人和家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。因此，不僅要向?qū)W生傳授理財(cái)規(guī)劃的理論知識(shí)，還要培養(yǎng)他們的觀察、思考、分析及解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的能力。培養(yǎng)這些能力，現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)應(yīng)運(yùn)而生?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)就是拜現(xiàn)實(shí)為師，以不同階層和年齡段的真實(shí)客戶為案例背景，設(shè)計(jì)理財(cái)方案，并將方案反饋客戶進(jìn)行真實(shí)評(píng)估。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)將可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際商業(yè)活動(dòng)的真實(shí)感覺(jué)，鍛煉出清楚的理財(cái)規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實(shí)案例的選取和教學(xué)設(shè)計(jì)，無(wú)疑具有十分重要的意義。

一、現(xiàn)實(shí)案例的選取原則

要提高學(xué)生的實(shí)際能力和對(duì)理財(cái)規(guī)劃的感性認(rèn)識(shí)，選取合適的現(xiàn)實(shí)案例是十分重要的。選取現(xiàn)實(shí)案例應(yīng)遵循以下原則:

1.以現(xiàn)實(shí)為師?，F(xiàn)代社會(huì)最普遍的現(xiàn)象，就是存在眾多值得關(guān)注的商業(yè)現(xiàn)實(shí)案例。以現(xiàn)實(shí)為師，不但可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際理財(cái)活動(dòng)的真實(shí)感覺(jué)，提高自己在理財(cái)方面的認(rèn)知水平，而且對(duì)現(xiàn)實(shí)社會(huì)中各種理財(cái)現(xiàn)象進(jìn)行直接觀察、體驗(yàn)、思考。關(guān)注現(xiàn)實(shí)的方式多種多樣，既可以置身事外、冷靜觀察，還可以切身體會(huì)，比較分析不同的理財(cái)人群的行為特點(diǎn)。

2.參與性?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)的具體做法可以是實(shí)際參與或虛擬參與。所謂實(shí)際參與，主要指學(xué)生以理財(cái)師身份觀察體驗(yàn)理財(cái)活動(dòng)，比如為不同的實(shí)際客戶群體設(shè)計(jì)理財(cái)方案;而所謂虛擬參與，即把自己想象成現(xiàn)實(shí)理財(cái)活動(dòng)中的特定角色，比如從客戶的角度體會(huì)自己面對(duì)不同理財(cái)方案的感受和反應(yīng)。

3.主動(dòng)性。案例內(nèi)容設(shè)計(jì)必須讓學(xué)生時(shí)時(shí)注意、處處留心，培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)現(xiàn)象及過(guò)程的興趣。而且，一旦感知其中到有意義的東西，就要進(jìn)一步分析、思考并作出判斷。久而久之，建立對(duì)理財(cái)本能般的反應(yīng)，讓注意思考的過(guò)程由初期刻意以求變得自然而然、無(wú)處不在，鍛煉出清楚的理財(cái)商業(yè)邏輯。

4.實(shí)證性。無(wú)論是實(shí)際參與或虛擬參與的案例，都要從現(xiàn)在的理財(cái)市場(chǎng)背景和真實(shí)客戶出發(fā)，并據(jù)此作出理財(cái)決策。理財(cái)習(xí)慣是有區(qū)域特點(diǎn)的，中國(guó)地域廣泛，不同區(qū)域間存在收入差距和觀念差別，理財(cái)市場(chǎng)情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實(shí)的案例處在現(xiàn)在的市場(chǎng)背景下，未來(lái)市場(chǎng)的學(xué)生就業(yè)肯定更多地與現(xiàn)在有關(guān)，從現(xiàn)實(shí)中獲得的感悟無(wú)疑更具有實(shí)證性和可靠性。

二、現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)在理財(cái)規(guī)劃課程中的實(shí)施

1.案例教學(xué)的準(zhǔn)備。該階段包含教師準(zhǔn)備和學(xué)生準(zhǔn)備。教師的準(zhǔn)備主要有:結(jié)合上課內(nèi)容及教學(xué)目的選擇好案例，將客戶資料仿真化，通過(guò)設(shè)計(jì)市場(chǎng)調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí)，結(jié)合真實(shí)案例的分析，培養(yǎng)學(xué)生勝任銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。學(xué)生準(zhǔn)備主要包括熟悉并記住案例的主要內(nèi)容，確定并列舉出本案例分析所需要重點(diǎn)討論的問(wèn)題等。

2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)查及客戶資料的收集。小組成員實(shí)地操作，以問(wèn)卷或拜訪方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好的調(diào)查并收集客戶資料。其次，學(xué)生必須了解理財(cái)產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)和收益等個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)，否則無(wú)從對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)分析和建議。通過(guò)明確案例角色要求，要求學(xué)生在真實(shí)的情境中完成工作任務(wù)，并以學(xué)習(xí)目標(biāo)為基準(zhǔn)，達(dá)到理論與實(shí)踐一體化的學(xué)習(xí)目的。

3.案例實(shí)際角色扮演。通過(guò)角色扮演，設(shè)計(jì)不同的情境，與客戶進(jìn)行溝通交流，以學(xué)會(huì)在真實(shí)的情境中掌握與客戶溝通的技巧，從而提升溝通技能和分析、處理問(wèn)題的能力。在與客戶進(jìn)行溝通的過(guò)程中，引導(dǎo)出個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)、內(nèi)容、步驟。在針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，引入個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論知識(shí)，根據(jù)不同偏好的客戶提出初步的理財(cái)分析和理財(cái)建議，從而達(dá)到學(xué)習(xí)的目的。

4.小組討論。一般要求學(xué)生按照每組4～6人分成若干小組，在小組內(nèi)圍繞論題逐一展開(kāi)討論，針對(duì)每一問(wèn)題形成該小組的基本觀點(diǎn)，通過(guò)小組討論加深對(duì)某些問(wèn)題的理解。學(xué)生討論，應(yīng)根據(jù)自己的觀點(diǎn)寫(xiě)出理財(cái)規(guī)劃分析報(bào)告，在報(bào)告中提出自己的理財(cái)設(shè)計(jì)方案。

5.課堂討論。小組討論結(jié)束后，可給每組10~20分鐘的時(shí)間，由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言，闡述案例，分析問(wèn)題并提出小組理財(cái)方案，然后其他學(xué)生小組從自己的角度來(lái)分析案例，闡明自己的看法、分析及理財(cái)方案。在此過(guò)程中，教師注意觀察和了解學(xué)生的反應(yīng)和表現(xiàn)。

6.案例總結(jié)階段，教師是總發(fā)言人，討論結(jié)束后，教師一般都要做簡(jiǎn)短的總結(jié)?？偨Y(jié)包括兩方面內(nèi)容:一是對(duì)學(xué)生討論情況的總結(jié)，如學(xué)生討論發(fā)言是否積極、爭(zhēng)論氣氛是否熱烈、分析與討論問(wèn)題是否深入透徹等;二是對(duì)案例本身的討論總結(jié)，還可以針對(duì)理財(cái)方案的優(yōu)劣作一個(gè)評(píng)講，將所講的內(nèi)容與理論結(jié)合起來(lái)，使枯燥無(wú)味的課堂講授重新具有活力。

7.理財(cái)案例教學(xué)的成績(jī)?cè)u(píng)定。對(duì)學(xué)生案例分析的成績(jī)?cè)u(píng)定可以占學(xué)生課程總評(píng)成績(jī)的50%。成績(jī)?cè)u(píng)定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成，案例討論表現(xiàn)50分，由教師根據(jù)學(xué)生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質(zhì)量以及討論參與程度等因素來(lái)確定。要求學(xué)生參加群體評(píng)估，每小組就案例教學(xué)的學(xué)習(xí)情況作出小結(jié)，首先由學(xué)生相互評(píng)分，然后是小組之間相互評(píng)分，最后是教師評(píng)分。學(xué)生按照評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，既作自我評(píng)價(jià)，又評(píng)價(jià)他人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學(xué)生完成案例分析書(shū)面作業(yè)和總結(jié)的情況來(lái)打分。

三、體會(huì)與思考

1.在理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)中應(yīng)大力推廣現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)，讓學(xué)生從一開(kāi)始就養(yǎng)成對(duì)現(xiàn)實(shí)觀察、感受、思考的習(xí)慣，培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)?shù)拿舾?、興趣。教師要想方設(shè)法引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)關(guān)注現(xiàn)實(shí)，不但自己要經(jīng)常以現(xiàn)實(shí)作為教學(xué)內(nèi)容的范例，還要將討論的情況計(jì)入成績(jī)考核。培養(yǎng)學(xué)生對(duì)理財(cái)規(guī)劃的興趣、素養(yǎng)，使學(xué)生能主動(dòng)地觀察思考，應(yīng)當(dāng)作為教學(xué)的基本目的。

2.現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)可以為廣大的學(xué)生提供一個(gè)假定的實(shí)習(xí)平臺(tái)，在這個(gè)平臺(tái)上，讓學(xué)生在以職業(yè)能力為導(dǎo)向的前提下，在“做中學(xué)，學(xué)中做”，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、提出問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決問(wèn)題。反之，把在“做”中學(xué)到的個(gè)人理財(cái)理論與方法再應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的理財(cái)實(shí)踐?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)方法的使用可以提高一個(gè)金融專業(yè)的學(xué)生對(duì)社會(huì)的適應(yīng)能力，縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會(huì)成本。

3.建立過(guò)程反饋系統(tǒng)。正如確保產(chǎn)品質(zhì)量的最好方法是防患于未然一樣，確保案例教學(xué)質(zhì)量的最好方法就是建立過(guò)程反饋系統(tǒng)，這樣做有利于建立一個(gè)有效的溝通機(jī)制。在實(shí)施案例教學(xué)的過(guò)程中，通過(guò)溝通，學(xué)生可以對(duì)現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)過(guò)程的提高不斷地提出意見(jiàn)，教師及時(shí)進(jìn)行一些微調(diào)，以達(dá)到更好的教學(xué)效果。

參考文獻(xiàn):

第3篇：理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文

近日記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，廣州的保險(xiǎn)業(yè)也開(kāi)始興起了“理財(cái)風(fēng)”，招募理財(cái)規(guī)劃師，培訓(xùn)保險(xiǎn)人，向客戶紛紛推出專業(yè)的理財(cái)理念。業(yè)內(nèi)人士指出，現(xiàn)在大部分是以投資分紅為特點(diǎn)的第二資類壽險(xiǎn)產(chǎn)品，一直沿襲了以產(chǎn)品為導(dǎo)向的設(shè)計(jì)思維和推廣方式，但這種方式效果并不明顯，廣州保險(xiǎn)業(yè)正經(jīng)歷從產(chǎn)品為主向理念為主過(guò)渡的裂變。

保險(xiǎn)公司搶灘“理財(cái)”市場(chǎng)

近日，中國(guó)社科院的《中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析與預(yù)測(cè)2004年秋季報(bào)告》指出，2004年我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度將略高于去年，GDP增長(zhǎng)率將達(dá)到9.4%左右。此外，中國(guó)居民的存款在不斷增加，到今年2月份全國(guó)居民存款已達(dá)10萬(wàn)億元。

近日推出理財(cái)產(chǎn)品的中意人壽總經(jīng)理黃金財(cái)指出，這意味著廣大消費(fèi)者的財(cái)富在迅速增加。但與此同時(shí)，大部分的消費(fèi)者又缺乏系統(tǒng)的理財(cái)觀念，處理財(cái)富的方式要么過(guò)于保守——只會(huì)儲(chǔ)蓄，要么過(guò)于激進(jìn)——只求短期內(nèi)獲得暴利。

“保險(xiǎn)，說(shuō)到底也是一個(gè)人的整體理財(cái)規(guī)劃中的一種。保險(xiǎn)人不是簡(jiǎn)單地賣(mài)保險(xiǎn)，而是在幫客戶規(guī)劃人生的理財(cái)計(jì)劃，因此財(cái)務(wù)規(guī)劃師是保險(xiǎn)公司進(jìn)軍理財(cái)市場(chǎng)的‘王牌’”剛剛拿到開(kāi)店牌照的安聯(lián)大眾廣州分公司總經(jīng)理王賓賢指出。

保險(xiǎn)理財(cái)突出保障

基金號(hào)稱“專家理財(cái)”、銀行成立理財(cái)中心、一些民間私募基金也美其名曰為“代為理財(cái)”。如今，保險(xiǎn)人也成了“理財(cái)顧問(wèn)”。這些理財(cái)?shù)降子惺裁礃拥膮^(qū)別呢？

招商銀行廣州分公司個(gè)人銀行部經(jīng)理譚業(yè)崢指出，其實(shí)從消費(fèi)者角度來(lái)說(shuō)，各個(gè)金融實(shí)體的理財(cái)并沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別，都是充當(dāng)讓客戶資金長(zhǎng)期穩(wěn)定獲利的顧問(wèn)角色，但在建議的過(guò)程會(huì)側(cè)重點(diǎn)各有不同。銀行由于接觸的產(chǎn)品眾多，除了向客戶介紹基金、保險(xiǎn)、國(guó)債等基本品種外，還可以推薦外匯、黃金等品種，這是保險(xiǎn)或基金公司無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)。

第4篇：理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文

諾亞財(cái)富始終追尋恪守專一、精到的服務(wù)原則，并與客戶維系恒久互信的關(guān)系。

諾亞財(cái)富匯聚人才、創(chuàng)意及資本，提供高度個(gè)性化的服務(wù)，幫助客財(cái)富管理之旅的承諾：私密、穩(wěn)健、輕松和優(yōu)雅。

諾亞財(cái)富希望成為客戶到達(dá)財(cái)富彼岸的方舟。

諾亞財(cái)富致力于為客戶提供客觀的、全面的并適合該客戶的理財(cái)解決方案。

諾亞財(cái)富的核心價(jià)值理念是獨(dú)一無(wú)二的，目標(biāo)是“一切以客戶為中心”。秉承這種理念，相信在不久的將來(lái)諾亞財(cái)富能夠成為客戶滿意度最高的獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)。戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢(mèng)想。

諾亞財(cái)富為客戶提供一種全新的私人財(cái)富管理的享受與經(jīng)歷。

諾亞財(cái)富對(duì)客戶

生病去看醫(yī)生，而不是研究《本草綱目》

無(wú)論一個(gè)人是貧窮還是富有，是年輕還是年老，都必須面對(duì)理財(cái)問(wèn)題。

每個(gè)人都希望不辭辛苦掙來(lái)的財(cái)富能夠保值增值、傳承后代及至永續(xù)增長(zhǎng)、生生不息，希望能夠比我們的父輩早些享受退休生活，希望我們的孩子能夠擁有更加光明的未來(lái)。

投資大師沃倫?巴菲特說(shuō)，要想做到價(jià)值投資，就必須做到以下3點(diǎn)：第一要學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)，做一個(gè)聰明的投資人，而不是盲目的投資人；第二要認(rèn)真看公司的年報(bào)，只投資自己看得明白的公司；第三要學(xué)會(huì)耐心等待，不為市場(chǎng)的冷熱所動(dòng)，一旦發(fā)現(xiàn)了值得投資的項(xiàng)目就要耐心擁有，堅(jiān)守信念。這看似簡(jiǎn)單的幾條，要做到實(shí)在不容易。

古云：術(shù)業(yè)有專攻。正如生了病要去看醫(yī)生，而不是自己研究《本草綱目》。選擇獨(dú)立、客觀、中立、專業(yè)的第三方理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)，可以幫您輕松解決投資理財(cái)中看似復(fù)雜的問(wèn)題。

作為國(guó)內(nèi)最大第三方理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)，諾亞財(cái)富擁有一批專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師，不但學(xué)識(shí)深厚，而且擁有投資理財(cái)領(lǐng)域所必需的各種技能和資格證書(shū)：不但擁有大量綜合理財(cái)規(guī)劃的經(jīng)驗(yàn)，而且職業(yè)操守過(guò)硬，完全能夠站在客戶的立場(chǎng)上，為客戶提供專業(yè)化服務(wù)。

諾亞財(cái)富擁有的資深理財(cái)師在金融行業(yè)的平均工作經(jīng)驗(yàn)超過(guò)6年，每一位理財(cái)師在分析客人的理財(cái)需求和實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況后，給客人提供理財(cái)建議和理財(cái)報(bào)告書(shū)，并據(jù)此配置資產(chǎn)，資產(chǎn)范圍涵蓋了境內(nèi)外的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)特別強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置，由專屬理財(cái)規(guī)劃師為客戶量身定做。第三方理財(cái)，帶你走上“私秘、穩(wěn)健、輕松、優(yōu)雅”的財(cái)富之旅。

修正理財(cái)誤區(qū)的幾點(diǎn)建議

誤區(qū)1：理財(cái)是有錢(qián)人的事。沒(méi)有錢(qián)，就不需要理財(cái)。無(wú)論是有錢(qián)還是沒(méi)錢(qián)，都需要理財(cái)。很可能沒(méi)錢(qián)就是因?yàn)闆](méi)有好好理財(cái)。如果改變了自己原來(lái)的習(xí)慣，養(yǎng)成了積極理財(cái)?shù)牧?xí)慣，就可能從沒(méi)錢(qián)變成有錢(qián)。人人都應(yīng)當(dāng)而且可以理好自己的財(cái)富。

誤區(qū)2：錢(qián)太少、理財(cái)?shù)男Ч幻黠@，所以不理財(cái)。比如，如果一個(gè)人每月拿出100元來(lái)投資、以每年10％作為年收益率。從20歲開(kāi)始投資，每個(gè)月投資100元，60歲時(shí)將擁有632407元；從30歲開(kāi)始、到60歲，將擁有226048元；從40歲開(kāi)始，到60歲、將擁有75936元；從50歲開(kāi)始，到60歲，將擁有20844元。

由此可見(jiàn)，理財(cái)時(shí)間越長(zhǎng)、財(cái)富積累得越快、越多。養(yǎng)成節(jié)省的習(xí)慣，投資的習(xí)慣，錢(qián)少的人一樣可以成為有錢(qián)人、時(shí)間越長(zhǎng)、效果越明顯。

誤區(qū)3：工作忙、沒(méi)時(shí)間理財(cái)。這完全是在給自己找借口。每天擠出一點(diǎn)時(shí)間學(xué)學(xué)理財(cái)知識(shí)，都是沒(méi)問(wèn)題的。

誤區(qū)4：不懂理財(cái)知識(shí)，沒(méi)法理財(cái)。這種擔(dān)心也不必要。只要肯學(xué)習(xí)，什么時(shí)候?qū)W都不晚，什么樣的知識(shí)都可以學(xué)會(huì)。再者，還可以請(qǐng)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)為你打理財(cái)富。

誤區(qū)5：理財(cái)就是發(fā)財(cái)、一夜致富。這種想法與理財(cái)相悖。理財(cái)要求做到未雨綢繆，在力求財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定的增長(zhǎng)，同一夜暴富沒(méi)有關(guān)系。

誤區(qū)6：理財(cái)就是買(mǎi)股票、買(mǎi)保險(xiǎn)。股票和保險(xiǎn)都是理財(cái)?shù)墓ぞ?，遠(yuǎn)不是理財(cái)?shù)娜俊Ｈ娴睦碡?cái)應(yīng)該包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃，財(cái)產(chǎn)分配和繼承規(guī)劃等。

誤區(qū)7：理財(cái)?shù)脑瓌t和方法男女不一樣。這是一種誤解。理財(cái)?shù)幕驹瓌t和基本方法，諸如“量入為出攢錢(qián)”、“打深井生錢(qián)”、“筑堤壩護(hù)錢(qián)”，這些對(duì)男女都同樣適用。

理財(cái)4建議：

1.個(gè)人理財(cái)目標(biāo)不應(yīng)局限于投資賺錢(qián)，而應(yīng)追求如何達(dá)到一種財(cái)務(wù)自由的境界。

2.個(gè)人理財(cái)貫穿于人的一生，宜早不宜遲。有“大錢(qián)”的人要理財(cái)，只有“小錢(qián)”的人更要理財(cái)。

3將錢(qián)全部存入銀行看似安全、省時(shí)間，其實(shí)是被動(dòng)地承受了通貨膨脹和利息稅的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)該合理地分流儲(chǔ)蓄存款，使理財(cái)渠道多元化。

4個(gè)人理財(cái)是極具個(gè)性化的活動(dòng)，只能因人而異、因財(cái)而理。

――高斌諾亞(北京)財(cái)富管理中心助理理財(cái)規(guī)劃師

財(cái)富管理，一生的事情

正確的財(cái)富管理，必須從一開(kāi)始就顯示出其長(zhǎng)久的生命力，因?yàn)樗鼤?huì)伴隨你一生，而不是幾年。所以，選擇的財(cái)富管理方法一定要穩(wěn)健且可持續(xù)。它可能不是跑得最快的，但是要想獲得冠軍，首先要跑完全程。

投資理財(cái)是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。給自己設(shè)定好目標(biāo)，然后一步一步地往前走，達(dá)到了每個(gè)小的目標(biāo)要獎(jiǎng)勵(lì)自己、獎(jiǎng)勵(lì)家人。理財(cái)其實(shí)就是做人，發(fā)現(xiàn)最優(yōu)秀的自己，擁有最真心的朋友、最和諧的家庭，你就是世界上最富有的人。

人的一生其實(shí)就是一個(gè)理財(cái)?shù)倪^(guò)程，理財(cái)作為一種必不可少的生活方式貫穿整個(gè)一生。因此，人的一生都需要必要的理財(cái)計(jì)劃，而且要充分考慮到人生的種種因素。

――張延忻諾亞(北京)財(cái)富管理中心理財(cái)規(guī)劃師

不可不知的3個(gè)提醒

樹(shù)立長(zhǎng)期投資觀念

在長(zhǎng)期投資中，著名的“72法則”是沒(méi)有接受過(guò)金融專業(yè)訓(xùn)練的普通老百姓的黃金法則。它的秘密是：一筆錢(qián)能夠在72除以年回報(bào)率的百分?jǐn)?shù)內(nèi)的年數(shù)內(nèi)翻一番。例如：如果投資回報(bào)率為9％，則今天的10萬(wàn)元大約在8年的長(zhǎng)期投資之后變成20萬(wàn)元。

缺乏長(zhǎng)期投資觀念，過(guò)于重視投資的短期收益，是國(guó)人在投資理財(cái)方面不成熟的最大表現(xiàn)。

利用專業(yè)投資顧問(wèn)

國(guó)人投資理財(cái)?shù)牧硪惶攸c(diǎn)是未能充分利用專業(yè)人員對(duì)市場(chǎng)和規(guī)則的了解。一般歐美國(guó)家居民家庭在投資理財(cái)時(shí)，大多會(huì)向?qū)I(yè)投資顧問(wèn)進(jìn)行咨詢，以求在法律允許的范圍內(nèi)，根據(jù)自己的實(shí)際情況，合理地規(guī)劃長(zhǎng)、短期投資的比例，平衡可以承受的風(fēng)險(xiǎn)和希望獲得的收益。

第5篇：理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文

對(duì)于為客戶理財(cái)規(guī)劃首先要了解客戶，例如客戶的用于理財(cái)?shù)馁Y金額度、活期定期存款額度、理清客戶的理財(cái)目標(biāo)（知道客戶想要干什么，有什么樣的生活目標(biāo)和理財(cái)目標(biāo)，這個(gè)目標(biāo)是一個(gè)量化的目標(biāo)，需要具體的金額和時(shí)間）、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好（不做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，例如，有的客戶因?yàn)樽约浩糜陲L(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具，把錢(qián)全部都放在股市里，而沒(méi)有考慮到他有父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍）?？蛻粜枰顚?xiě)相關(guān)資料，然后理財(cái)師通過(guò)個(gè)人客戶營(yíng)銷(xiāo)管理系統(tǒng)，判定客戶所屬投資種類，從而為客戶制定相應(yīng)理財(cái)方案。

目前工商行正努力開(kāi)發(fā)財(cái)富客戶。工行財(cái)富管理服務(wù)面向個(gè)人金融資產(chǎn)達(dá)100萬(wàn)元人民幣(含等值外幣)的人群，實(shí)現(xiàn)了簽約、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)管理、投資組合執(zhí)行情況報(bào)告等系列服務(wù)，首先，通過(guò)財(cái)務(wù)分析和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，財(cái)富客戶可享受量身定制個(gè)性化的綜合理財(cái)與保險(xiǎn)方案，同時(shí)，客戶經(jīng)理可為其提供投資產(chǎn)品組合和專屬的理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品，并借助基金專戶理財(cái)、券商定向理財(cái)?shù)绕脚_(tái)，提供個(gè)性化的資產(chǎn)管理服務(wù)。此外，財(cái)富客戶還可享受貴賓通道、費(fèi)率優(yōu)惠、融資便利等增值服務(wù)，有跨國(guó)理財(cái)需求的財(cái)富客戶，還將享受跨境賬戶見(jiàn)證開(kāi)戶等境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)。工行還在國(guó)內(nèi)率先推出帶有芯片和磁條的雙介質(zhì)高端借記卡，作為財(cái)富管理簽約客戶的尊享識(shí)別介質(zhì)。

投資理財(cái)產(chǎn)品主要有：國(guó)債、基金、證券、保險(xiǎn)、外匯買(mǎi)賣(mài)、黃金買(mǎi)賣(mài)。目前工商銀行435只基金銷(xiāo)售。選擇基金要看公司規(guī)模、以及、基金經(jīng)理的資歷等等。

第6篇：理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文

1以崗位需求和職業(yè)能力

培養(yǎng)目標(biāo)為依據(jù)設(shè)計(jì)項(xiàng)目目前市場(chǎng)上對(duì)理財(cái)人才的需求呈現(xiàn)兩極化趨勢(shì)。高端崗位需要從業(yè)人員具有較扎實(shí)雄厚的金融理論基礎(chǔ)和較好的經(jīng)濟(jì)判斷與分析能力，能夠研發(fā)理財(cái)產(chǎn)品;而一線的零售崗位以及一般管理與業(yè)務(wù)崗位要求從業(yè)人員能夠分析個(gè)體客戶的財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好，結(jié)合客戶的理財(cái)目標(biāo)或幫助客戶制定切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，為客戶制定理財(cái)規(guī)劃，或是在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中挑選出適合客戶實(shí)際需求的產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售及后期維護(hù)。大多數(shù)高職院校金融專業(yè)畢業(yè)生從事的是一線工作，在對(duì)畢業(yè)生回訪調(diào)研過(guò)程中及訪問(wèn)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)專家后，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)崗位群進(jìn)行了分析，以就業(yè)為導(dǎo)向，確立了項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的依據(jù)，即以銀行助理理財(cái)規(guī)劃師、理財(cái)經(jīng)理和非銀行金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)崗位為核心，以專業(yè)技能、應(yīng)用寫(xiě)作、規(guī)劃能力為基本職業(yè)能力，以溝通、分工合作、創(chuàng)新、管理這四種能力為職業(yè)拓展能力。同時(shí)，在項(xiàng)目設(shè)計(jì)的過(guò)程中還需考慮以下的因素:項(xiàng)目?jī)?nèi)容應(yīng)包括教學(xué)計(jì)劃中的具體內(nèi)容，這樣才能在完成項(xiàng)目的同時(shí)保證學(xué)生掌握學(xué)習(xí)內(nèi)容;項(xiàng)目要具備完整性，項(xiàng)目?jī)?nèi)部各個(gè)子項(xiàng)目要具備邏輯連貫性，使學(xué)生的學(xué)習(xí)過(guò)程符合認(rèn)知常理，從淺入深;項(xiàng)目多少、大小要與課時(shí)匹配。由此，確定了個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的整體項(xiàng)目———設(shè)計(jì)個(gè)人的理財(cái)方案，編寫(xiě)理財(cái)規(guī)劃書(shū)。

2分解整體項(xiàng)目，提煉相關(guān)知識(shí)點(diǎn)

以實(shí)現(xiàn)能力培養(yǎng)目標(biāo)學(xué)生學(xué)習(xí)的過(guò)程應(yīng)是由淺入深的，在學(xué)生對(duì)什么是理財(cái)、為什么理財(cái)、如何理財(cái)?shù)然A(chǔ)知識(shí)毫無(wú)了解的情況下，在學(xué)期初就讓學(xué)生做整體項(xiàng)目顯然是不現(xiàn)實(shí)的。鑒于此，將整體項(xiàng)目根據(jù)授課內(nèi)容的遞進(jìn)性、授課計(jì)劃及項(xiàng)目?jī)?nèi)在的邏輯性，將整體項(xiàng)目進(jìn)行細(xì)化，分解成若干個(gè)子項(xiàng)目。學(xué)生在較短時(shí)間內(nèi)完成相對(duì)簡(jiǎn)單的子任務(wù)，能夠增強(qiáng)學(xué)習(xí)的信心，為在教師引導(dǎo)下完成整體項(xiàng)目打下比較好的基礎(chǔ)。根據(jù)理財(cái)工作的一般流程和工作內(nèi)容，結(jié)合講授的知識(shí)點(diǎn)和能力培養(yǎng)目標(biāo)，設(shè)計(jì)個(gè)人的理財(cái)方案，編寫(xiě)理財(cái)規(guī)劃書(shū)。整體項(xiàng)目可以分解為“制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃”“貸款與你的生活”“制作合理使用信用卡的小貼士”“在投資中生活，在生活中投資”“安居樂(lè)業(yè)———制定房地產(chǎn)規(guī)劃”等子項(xiàng)目。學(xué)生在完成每個(gè)規(guī)劃項(xiàng)目的過(guò)程中既學(xué)到了知識(shí)點(diǎn)，又培養(yǎng)并鍛煉了崗位能力。

3有效組織項(xiàng)目實(shí)施

首先，教師要向?qū)W生作必要的知識(shí)鋪墊及項(xiàng)目介紹。通過(guò)知識(shí)鋪墊及項(xiàng)目介紹，學(xué)生可以在掌握基礎(chǔ)知識(shí)儲(chǔ)備的基礎(chǔ)上較好地了解項(xiàng)目的內(nèi)容、目的以及為完成項(xiàng)目需要做的工作。例如，在完成“房地產(chǎn)規(guī)劃”這個(gè)子項(xiàng)目上，先向?qū)W生講解房地產(chǎn)的概念、類型、相關(guān)專業(yè)詞匯、選擇適合房產(chǎn)的原則、購(gòu)房與租房的抉擇等基礎(chǔ)知識(shí)，然后向?qū)W生介紹房地產(chǎn)規(guī)劃這個(gè)項(xiàng)目的內(nèi)容和要求，即要求學(xué)生從自身實(shí)際出發(fā)，選擇一套目標(biāo)房產(chǎn)，向大家介紹這套房產(chǎn)(如從面積，單價(jià)、戶型、地段、周?chē)涮?、容積率、綠化率、物業(yè)公司資質(zhì)、歷史價(jià)格走勢(shì)等方面)，同時(shí)說(shuō)明選擇的理由及房款償付計(jì)劃。其次，項(xiàng)目的實(shí)施。在教師介紹基礎(chǔ)知識(shí)之后，學(xué)生在課堂上或課堂下，通過(guò)上網(wǎng)查閱資料、小組討論、實(shí)際情況分析、社會(huì)調(diào)研等方式，形成可視化成果，如Word或PPT形式的規(guī)劃報(bào)告等。以“房地產(chǎn)規(guī)劃”子項(xiàng)目為例，學(xué)生在完成規(guī)劃的過(guò)程中，會(huì)積極主動(dòng)地去了解容積率、歷史價(jià)格走勢(shì)等知識(shí)內(nèi)容，這樣能夠鍛煉學(xué)生收集和分析資料、寫(xiě)作、人際交往、解決問(wèn)題等方面的能力。最后，展示工作成果。學(xué)生完成項(xiàng)目任務(wù)并形成可視化成果后，需要在班級(jí)中展示自己或團(tuán)隊(duì)的工作成果，教師再對(duì)此進(jìn)行必要的點(diǎn)評(píng)。這一環(huán)節(jié)既為學(xué)生提供了互相學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，又鍛煉了學(xué)生的口才。教師在這個(gè)環(huán)節(jié)可以檢驗(yàn)教學(xué)效果，以便為后期的教學(xué)改革提供參考基礎(chǔ)。

4采用多元化評(píng)價(jià)

方式為了客觀評(píng)價(jià)學(xué)生對(duì)各個(gè)項(xiàng)目的參與及完成情況，同時(shí)也為了避免學(xué)生產(chǎn)生“平時(shí)不用學(xué)，考時(shí)背背書(shū)”的不端正的學(xué)習(xí)態(tài)度，在個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程中，采取多樣性的評(píng)價(jià)方式，將過(guò)程考核與結(jié)果考核相結(jié)合，采取自我評(píng)價(jià)、同學(xué)互評(píng)、教師評(píng)價(jià)、企業(yè)評(píng)價(jià)相結(jié)合的考核評(píng)價(jià)方式。過(guò)程考核與結(jié)果性考核相結(jié)合的具體做法如下:將每個(gè)子項(xiàng)目均作為考核單元，即每個(gè)子項(xiàng)目完成情況良好與否均以一定比例影響到總評(píng)成績(jī)，除此之外，對(duì)于結(jié)果性考核主要看整體項(xiàng)目的完成情況。通過(guò)自我評(píng)價(jià)、學(xué)生互評(píng)、教師評(píng)價(jià)、企業(yè)評(píng)價(jià)、四維評(píng)價(jià)模式確定每個(gè)學(xué)生在每個(gè)子項(xiàng)目和最終整體項(xiàng)目的成績(jī)。評(píng)定因素除了項(xiàng)目成果的展示效果外，還包括參與積極度、團(tuán)隊(duì)貢獻(xiàn)度、其他成員的滿意度等。

二教學(xué)效果評(píng)價(jià)

第7篇：理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文

關(guān)鍵詞:個(gè)人理財(cái);商業(yè)銀行;理財(cái)意識(shí);金融服務(wù)

中圖分類號(hào):F83 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):1673-291X(2010)13-0056-02

中國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)始于20世紀(jì)90年代中期,雖起步較晚,但隨著中國(guó)居民個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)和金融市場(chǎng)的發(fā)展,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為國(guó)內(nèi)銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域。金融危機(jī)對(duì)中國(guó)城市居民的財(cái)富管理觀念也進(jìn)行了一次深刻洗禮,更多的人逐漸意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在,也進(jìn)而認(rèn)識(shí)到財(cái)富管理的必要性。面對(duì)金融危機(jī)的沖擊,公眾對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)恼J(rèn)知怎樣?商業(yè)銀行應(yīng)如何面對(duì)挑戰(zhàn),滿足廣大公眾個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)的需求?本文就此作了探討,以期為個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)和金融市場(chǎng)的發(fā)展提供依據(jù)。

一、公眾對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)恼J(rèn)知

為了進(jìn)一步了解公眾對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)男枨笈c認(rèn)知狀況,我們采用問(wèn)卷調(diào)查和隨機(jī)訪問(wèn)的方法,在西安、寶雞的商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)廳對(duì)使用銀行個(gè)人理財(cái)金融產(chǎn)品的客戶和潛在客戶共480人進(jìn)行了調(diào)查,現(xiàn)予以分析。

1.公眾對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)牧私獬潭群屠碡?cái)目標(biāo)。公眾對(duì)個(gè)人理財(cái)“了解”的占43.6%,“一般”的占43.8%,“不了解”的占12.6%,由此可見(jiàn),仍有43.8%以上的人了解并不全面。公眾理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)依次是資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)增值(68.3%)、保障家人教育(41.7%)、安排退休后的生活費(fèi)用(35.4%)、提升生活質(zhì)量(22.5%)、合理安排資金(13.3%)。調(diào)查顯示,大部分理財(cái)需求者都以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值為主要目的。在訪談中,受訪者要么沒(méi)有明確的理財(cái)目標(biāo),要么把理財(cái)目標(biāo)簡(jiǎn)單地等同于“理財(cái)就是生財(cái),讓財(cái)富增值,賺錢(qián)”,而不是把理財(cái)目標(biāo)與人生目標(biāo)結(jié)合起來(lái),為了賺錢(qián)而賺錢(qián)的現(xiàn)象普遍存在。

2.公眾獲取理財(cái)知識(shí)的渠道。調(diào)查發(fā)現(xiàn),大眾的理財(cái)知識(shí)來(lái)源依次為網(wǎng)絡(luò)(59.6%)、親戚或朋友介紹(57.5%)、專業(yè)理財(cái)雜志(41.7%)、理財(cái)人員介紹(33.8%)、銀行營(yíng)業(yè)廳宣傳冊(cè)(13.8%)、廣播電視22(9.2%)、大眾報(bào)刊理財(cái)欄目(8.8%),顯然網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)理財(cái)雜志、與身邊人交流這三個(gè)渠道占有絕大部分比例。

從調(diào)查看,網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為公眾理財(cái)?shù)闹饕?與身邊的人交流始終是人們信息來(lái)源的重要渠道。同時(shí)當(dāng)問(wèn)及您是否會(huì)向您身邊的親人朋友推薦你購(gòu)買(mǎi)金融理財(cái)產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)時(shí),“可能會(huì)”和“一定會(huì)”的分別占46.7%和28.3%。眾所周知,由此可見(jiàn),今后培育個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)時(shí),要著眼全局,營(yíng)銷(xiāo)訴求既要針對(duì)理財(cái)決策者,同時(shí)也不能忽略理財(cái)決策影響者(家人和朋友)。

3.公眾對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的選擇和滿意程度。在目前投資規(guī)模條件下,公眾希望使用的投資工具依次是儲(chǔ)蓄(53.8%)、基金(40%)、股票(37.5%)、保險(xiǎn)(27.5%)、房產(chǎn)42(17.5%)、債券(14.6%)。從中可見(jiàn),公眾首選的理財(cái)產(chǎn)品是相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較少,對(duì)投資技巧和背景知識(shí)要求也相對(duì)簡(jiǎn)單的;但隨著公眾理財(cái)意識(shí)的逐步提高,他們對(duì)于投資技巧和背景知識(shí)要求較高的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)產(chǎn)品也有強(qiáng)烈的需求。

在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),公眾關(guān)注的依次是產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益(55.8%)、機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和品牌(27.9%)、金融機(jī)構(gòu)工作人員是否專業(yè)(22.5%)、報(bào)紙等媒體的投資建議(15.4%)。面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益與存在的風(fēng)險(xiǎn)成正比,45.8%的人希望理財(cái)產(chǎn)品一定要不僅本金保證,收益最好高于儲(chǔ)蓄;22.9%的人可以接受收益可能會(huì)少于儲(chǔ)蓄,但必須保本;33.3%的人希望收益高些,可以承受一定量的損失。另外,愿意承擔(dān)高和中低風(fēng)險(xiǎn)的人分別為11.3%和29.1%、59.6%的人不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。從公眾對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品及其種類的滿意程度看,滿意者占31.7%,不滿意者占29.1%。從以上調(diào)查顯示,公眾在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)注重產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益,但對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益與存在的風(fēng)險(xiǎn),大多數(shù)人喜歡追求高收益,卻不愿承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn),或忽視理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

4.公眾對(duì)銀行專業(yè)理財(cái)人員的選擇和滿意程度。調(diào)查發(fā)現(xiàn),公眾尋求專業(yè)人士進(jìn)行金融理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)是不同的,僅有9.2%的人知道自己也可以進(jìn)行一些簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)決策,但卻感覺(jué)到專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)能夠幫助自己更有效的管理家庭財(cái)務(wù),帶來(lái)財(cái)富的加速成長(zhǎng);21.6%的人因太忙,無(wú)法抽出時(shí)間來(lái)自己理財(cái);而69.2%的人是因?yàn)椴痪邆浣鹑诶碡?cái)系統(tǒng)專業(yè)知識(shí)和方法、理財(cái)目標(biāo)不清楚、個(gè)人財(cái)務(wù)受到重大損失自己卻毫無(wú)頭緒,不知如何著手時(shí)感覺(jué)到了金融理財(cái)?shù)木o迫性才尋求專業(yè)理財(cái)。由此可見(jiàn),大多數(shù)人由于有明顯的缺失感、焦慮感、緊迫感,才去尋求專業(yè)理財(cái)。

盡管68.8%的人對(duì)銀行理財(cái)人員的專業(yè)素質(zhì)不滿意,然而,隨著理財(cái)觀念的逐步變化,理財(cái)市場(chǎng)的規(guī)范化,投資者對(duì)專業(yè)理財(cái)人員的信任程度將越來(lái)越高。調(diào)查中,78.8%的人希望得到專業(yè)理財(cái)人員的服務(wù),愿意為所接受的服務(wù)付出額外的傭金,也愿意去相信他們,并且80.8%的人對(duì)他們的服務(wù)態(tài)度是滿意的。

5.公眾對(duì)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的建議。從調(diào)查來(lái)看,58.3%的人認(rèn)為銀行理財(cái)人員的專業(yè)素質(zhì)需要不斷提高。在訪談中,公眾普遍反應(yīng)商業(yè)銀行的理財(cái)服務(wù)人員,專業(yè)單一,復(fù)合型人才偏少,部分員工并不具備理財(cái)綜合知識(shí)和為客戶提供理財(cái)方案的能力;對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策掌握較少,對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)分析能力不夠強(qiáng),市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)和技能與市場(chǎng)服務(wù)需求還有較大差距,無(wú)法適應(yīng)快速發(fā)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù);理財(cái)人員營(yíng)銷(xiāo)客戶時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提示不夠,甚至沒(méi)有對(duì)客戶給予正確引導(dǎo)。由此可見(jiàn),培養(yǎng)和選拔高素質(zhì)的理財(cái)人員已成為開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)亟待解決的困難之一。

另外,69.1%的人認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品的多樣性有待拓寬。公眾認(rèn)為目前主要存在的問(wèn)題:一是檔次低,理財(cái)服務(wù)僅停留在咨詢、建議或投資方案設(shè)計(jì)等服務(wù)式理財(cái)階段,缺乏智能化高檔次理財(cái)產(chǎn)品;二是理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理,功能單一,不能滿足不同層次客戶的服務(wù)需求;三是商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和信息披露等方面還缺乏科學(xué)和完善的管理措施,尚存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

二、加強(qiáng)銀行服務(wù),提高公眾理財(cái)意識(shí),推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展

1.加強(qiáng)品牌建設(shè),提供差異性、個(gè)性化服務(wù),滿足公眾個(gè)人理財(cái)需求。在改革現(xiàn)有金融政策,完善商業(yè)銀行的技術(shù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,銀行只有開(kāi)發(fā)差異性、個(gè)性化的個(gè)人理財(cái)服務(wù),才能保持市場(chǎng)生命力、留住老客戶、吸引新客戶,達(dá)到銀行與客戶的雙贏。因此,銀行的理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)一是要新,商業(yè)銀行設(shè)計(jì)產(chǎn)品或服務(wù)時(shí),不要一味地模仿,要充分體現(xiàn)本行的智慧和優(yōu)勢(shì),在做好市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上,尋找市場(chǎng)發(fā)展空間;二是要有差異性和適用性,個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品只有適用才有客戶和市場(chǎng),才能給商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn)。此外,還應(yīng)當(dāng)根據(jù)公眾的年齡、行業(yè)、收入狀況、目標(biāo)方向等具體情況設(shè)計(jì)不同理財(cái)方案。只有這樣,才能夠最大限度地滿足不同客戶群在不同階段的投資理財(cái)?shù)男枰?推動(dòng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展。

2.加強(qiáng)理財(cái)人員的培養(yǎng),以高素質(zhì)的理財(cái)人員贏得公眾。從調(diào)查看,盡管公眾希望得到理財(cái)人員的服務(wù),愿意接受服務(wù)并付出額外的傭金,但大多數(shù)人對(duì)銀行理財(cái)人員的專業(yè)素質(zhì)不滿意,因此培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)理財(cái)人員是促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要任務(wù)。首先,要選拔一批理財(cái)專家培養(yǎng)對(duì)象,在選拔上要堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、高起點(diǎn),將一批具有金融專業(yè)知識(shí)、投資意識(shí)和營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)骨干選拔到理財(cái)崗位上來(lái)。應(yīng)培養(yǎng)理財(cái)人員營(yíng)銷(xiāo)的共同職業(yè)理念、意識(shí);培養(yǎng)良好的職業(yè)行為規(guī)范和操守;培養(yǎng)強(qiáng)烈的敬業(yè)愛(ài)行愛(ài)崗職業(yè)責(zé)任和開(kāi)拓創(chuàng)新的職業(yè)精神。其次,持之以恒地系統(tǒng)強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍建設(shè)和專業(yè)技能培訓(xùn)。培訓(xùn)課程可借鑒國(guó)際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師課程體系的設(shè)置,通過(guò)培訓(xùn),使理財(cái)人員成為既精通銀行業(yè)務(wù)又通曉保險(xiǎn)證券等其他金融業(yè)務(wù),既掌握營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)技巧又具備理財(cái)規(guī)劃專業(yè)素質(zhì)的全才。而且這種培訓(xùn)要形成制度,定期進(jìn)行,不斷更新客戶經(jīng)理的知識(shí),更好地適應(yīng)個(gè)人理財(cái)?shù)男枰?。只有專業(yè)理財(cái)人員的專業(yè)素質(zhì)提高了,才能獲得公眾對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)可。

3.注重銀行個(gè)人理財(cái)理念提升和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示,以優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引公眾。銀行應(yīng)充分發(fā)揮專業(yè)理財(cái)人員營(yíng)銷(xiāo)作用,對(duì)公眾提供業(yè)務(wù)咨詢和業(yè)務(wù)指導(dǎo),通過(guò)個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試,確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。商業(yè)銀行要利用自己的網(wǎng)點(diǎn)和員工,運(yùn)用媒體和中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品宣傳。銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要盡量降低風(fēng)險(xiǎn),客戶經(jīng)理在給客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí),既要詳細(xì)介紹不同產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì),也要明確告知不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),以客戶資金增值的最大化為目的,為客戶提供理財(cái)投資建議,這樣有利于提升客戶的滿意度和忠誠(chéng)度,能夠?yàn)殂y行帶來(lái)綜合效益,實(shí)現(xiàn)銀行與客戶的雙贏。另外,銀行個(gè)人理財(cái)發(fā)展理念如能改短期營(yíng)銷(xiāo)為長(zhǎng)期合作,將有利于改變個(gè)人理財(cái)名不副實(shí)的狀況。

4.推廣理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí),增強(qiáng)公眾的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),樹(shù)立健康理財(cái)理念。從調(diào)查來(lái)看,除了從銀行內(nèi)部為個(gè)人理財(cái)創(chuàng)造良好的條件外,急需要對(duì)公眾推廣理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí),宣傳相關(guān)政策法規(guī),增強(qiáng)公眾的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),提高公眾金融素質(zhì)。因此,監(jiān)管部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范銀行營(yíng)銷(xiāo)推介行為,保護(hù)金融投資者和消費(fèi)者,營(yíng)造一個(gè)公平規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境。作為“信息強(qiáng)勢(shì)群體”的賣(mài)者有責(zé)任對(duì)產(chǎn)品已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露,把收益和風(fēng)險(xiǎn)兩方面的信息完整、明確、無(wú)誤地向投資者傳達(dá)。銀行應(yīng)秉承“因您而變”的以客戶利益為中心的服務(wù)理念,時(shí)刻關(guān)注在投資者最需要的時(shí)候,以最恰當(dāng)?shù)姆绞较蚱鋫鬟f正確的投資理念。另一方面,監(jiān)管部門(mén)應(yīng)會(huì)同銀行業(yè)協(xié)會(huì)、商業(yè)銀行要加強(qiáng)理財(cái)知識(shí)的宣傳和投資者教育,增強(qiáng)民眾的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。同時(shí)要幫助公眾明確理財(cái)目標(biāo),樹(shù)立健康理財(cái)理念。也就是要使公眾明白理財(cái)不是簡(jiǎn)單的賺錢(qián),健康科學(xué)的理財(cái)應(yīng)該是“個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)要與個(gè)人及家人的安心、富足、健康的生活體系相一致”,依據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、理財(cái)習(xí)慣,通過(guò)投資性理財(cái)規(guī)劃、保障性理財(cái)規(guī)劃和消費(fèi)性理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行積極主動(dòng)和合理的理財(cái),才能達(dá)到獲取較大的投資收益、提高家庭和個(gè)人生活質(zhì)量的目的。提高國(guó)民的財(cái)商素質(zhì),讓更多的中國(guó)人走上健康理財(cái)之路,是所有銀行應(yīng)該長(zhǎng)期承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。

參考文獻(xiàn):

[1]王洪敏.中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展探析[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2008,(16):47-48.

第8篇：理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文

我們整理了菜鳥(niǎo)玩轉(zhuǎn)基金系列的精髓，繪制了下面這張路線圖――或者叫做菜鳥(niǎo)小白的基金行進(jìn)圖，從對(duì)基金一竅不通到小有所成的獨(dú)門(mén)秘笈，希望能對(duì)讀者有所裨益。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，基金就是一種投資模式。好像最初的巴菲特，因?yàn)橥顿Y技巧備受認(rèn)可，他的親戚、朋友、鄰居等等都愿意把錢(qián)交給他來(lái)打理；而因?yàn)榘头翘刎?cái)商了得，周?chē)娜硕汲闪藘|萬(wàn)富翁。其實(shí)募集社會(huì)閑散資金，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，然后交由專業(yè)的基金管理人管理和運(yùn)營(yíng)，投資于股票、債券、外匯、貨幣市場(chǎng)等金融投資工具以及實(shí)業(yè)，最終基金持有者按投資比例分享收益。

換一個(gè)思路

如何用好你的理財(cái)顧問(wèn)

理財(cái)顧問(wèn)幾乎全部來(lái)自兩個(gè)方向：銀行和第三方理財(cái)。一個(gè)好的理財(cái)顧問(wèn)，也許不是科班出身，但他一定要有些閱歷，有些錢(qián)。沒(méi)有生活經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)有一些財(cái)富的人，最多是個(gè)產(chǎn)品專家，而不是理財(cái)顧問(wèn)。時(shí)下，大牛市帶來(lái)的賺錢(qián)效應(yīng)和紅火的投資熱情，也催生了不少人投資金融行業(yè)的念頭，但理財(cái)顧問(wèn)是接近私人醫(yī)生、私人律師的職業(yè)。一個(gè)堅(jiān)定的以此為事業(yè)的人，才是適合你的理財(cái)顧問(wèn)。問(wèn)問(wèn)他的從業(yè)理念吧。最后，找一個(gè)理財(cái)顧問(wèn)，他的人品讓你放心，專業(yè)知識(shí)讓你信任。哪怕花些時(shí)間，都是值得的。

花多少錢(qián)請(qǐng)個(gè)顧問(wèn)？理財(cái)行業(yè)還遠(yuǎn)不成熟，這個(gè)行業(yè)的收費(fèi)也有很大的差異。一個(gè)家庭的財(cái)務(wù)總是持續(xù)的，以20年計(jì)算，受到不合理的財(cái)務(wù)習(xí)慣所造成的影響，一定會(huì)超過(guò)20年后家庭總資產(chǎn)的5%，即使理財(cái)顧問(wèn)不能完全幫助解決這些問(wèn)題，只要把這影響縮小30%也是驚人的數(shù)字了。以每年儲(chǔ)蓄1萬(wàn)元，20年平均收益8%的保守估計(jì)，理財(cái)顧問(wèn)能幫助貢獻(xiàn)的價(jià)值是7500元。去問(wèn)問(wèn)咱們的理財(cái)顧問(wèn)怎么收費(fèi)的，算算成本吧。

既然我們有了一個(gè)好的理財(cái)顧問(wèn)了，那就讓咱們家那些騾子啊馬啊的大牲口都歇了吧。上來(lái)先給他個(gè)下馬威：這個(gè)XX基金怎么買(mǎi)了就不漲?。俊?/p>

家庭理財(cái)是一個(gè)整體，需要注重的是產(chǎn)品間的配合。理財(cái)顧問(wèn)雖然熟知產(chǎn)品，但是卻難以回答這些問(wèn)題。初次理財(cái)會(huì)相對(duì)辛苦，要給理財(cái)顧問(wèn)提供家庭的財(cái)務(wù)狀況去認(rèn)識(shí)。好的顧問(wèn)會(huì)從中看到可以改善的地方，并且小心地為您調(diào)整。雖然他可能是你的同事、最好的朋友介紹來(lái)的，但是他的職業(yè)操守要求他對(duì)你的收入保密。最簡(jiǎn)單的小測(cè)試：誰(shuí)介紹這個(gè)理財(cái)顧問(wèn)給你認(rèn)識(shí)的，就向理財(cái)顧問(wèn)打聽(tīng)一下你好友的財(cái)務(wù)狀況，看看他的反應(yīng)。畢竟對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)來(lái)說(shuō)，他知道了你的全部財(cái)務(wù)狀況，就又多了一份信任與責(zé)任和一堆數(shù)字。

一個(gè)好的理財(cái)顧問(wèn)深知金融產(chǎn)品不宜頻繁調(diào)換，所以最好不要自己買(mǎi)完金融產(chǎn)品了再給理財(cái)顧問(wèn)去電話：你說(shuō)我前兩天買(mǎi)的這個(gè)XX好不好？現(xiàn)在的金融產(chǎn)品比5年前豐富的多，誘惑也更多，犯錯(cuò)的機(jī)會(huì)也更多。在下決定之前給你的理財(cái)顧問(wèn)去個(gè)電話吧：XX理財(cái)截止X日就沒(méi)了，我需要買(mǎi)嗎？您也許已經(jīng)有了一籃子基金，也許這些天股票有點(diǎn)煩，也許已經(jīng)多了一張又一張的保險(xiǎn)單，也許黃金賺了不少。是時(shí)候找個(gè)理財(cái)顧問(wèn)去整理一下了。

初次做理財(cái)規(guī)劃的你，請(qǐng)多花些時(shí)間在自己的消費(fèi)習(xí)慣、家庭財(cái)務(wù)、未來(lái)花錢(qián)的大項(xiàng)目上，讓理財(cái)顧問(wèn)第一時(shí)間對(duì)整體的狀況有個(gè)認(rèn)識(shí)。數(shù)據(jù)越真實(shí)，理財(cái)顧問(wèn)越能夠有效幫到您。在隨后的一段時(shí)間里您需要花些時(shí)間來(lái)看看這個(gè)顧問(wèn)為您制作的理財(cái)規(guī)劃了，無(wú)論是書(shū)面的還是口頭的，包裝是否精美，最重要的是看這個(gè)規(guī)劃有沒(méi)可能在未來(lái)實(shí)現(xiàn)和有效執(zhí)行。這個(gè)環(huán)節(jié)也最體現(xiàn)理財(cái)顧問(wèn)的價(jià)值，是甄別良莠的關(guān)鍵。如果只是一份書(shū)面報(bào)告的話，就大可不必花時(shí)間和精力看了。

第9篇：理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范文

王女士你好，從你的計(jì)劃和字里行間中，可以感受到你是一位有愛(ài)心和智慧的女性。你在信中提到的問(wèn)題，確實(shí)存在一個(gè)兩難的決定。今天10萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)可以治愈的疾病，20年后需要26萬(wàn)元（通脹率6%）才能滿足治療所需的費(fèi)用。對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，建議你購(gòu)買(mǎi)保額分紅的健康保險(xiǎn)或定額增長(zhǎng)的健康保險(xiǎn)。這類產(chǎn)品費(fèi)用不高，每年保額都會(huì)有一定數(shù)額的增加，隨著時(shí)間的推移，保障會(huì)不斷增加。

如你30歲時(shí)購(gòu)買(mǎi)了交費(fèi)期為20年，每年交費(fèi)4530元的某款保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限為終身的10萬(wàn)元覆蓋32種類重大疾病。這款保險(xiǎn)每年保額固定增加3000元（保額的3%），直至終身。在20年的交費(fèi)期內(nèi)，你的年交保費(fèi)不變，保額一直增加，20年時(shí)，健康保障達(dá)到了16萬(wàn)元，40年后，健康保障達(dá)到了22萬(wàn)元。該款保險(xiǎn)同時(shí)還提供終身的身故保障，保額每年遞增1000元（保額的1%）。類似這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品可解決你的問(wèn)題，交費(fèi)低能夠減輕壓力，保額遞增可以彌補(bǔ)未來(lái)保障基金不足。

希望這個(gè)建議為你排憂解難，讓你輕松擁有保障，享受美好生活。

感謝新華保險(xiǎn)股份有限公司高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師王科、徐凱強(qiáng)對(duì)本刊的支持

三招教你錢(qián)變多

居家過(guò)日子，離不開(kāi)錢(qián)。我周?chē)性S多朋友天天叫嚷著錢(qián)不夠花，天天談?wù)撝绾尾拍軖旮噱X(qián)，甚至做夢(mèng)都在想辦法掙錢(qián)。但迄今為止，大家還是跟從前一樣過(guò)著不貧也不富的日子。與富人相比，我是貧窮的，但朋友們卻說(shuō)我富有。其實(shí)我和他們一樣上著朝九晚五的班，掙著不多不少的工資，沒(méi)有灰色收入，沒(méi)有外塊可賺，但是我卻有筆不多不少的存款。

我對(duì)自己有多少可動(dòng)用資金了然于胸，根據(jù)每月的收支情形、儲(chǔ)蓄總額，采取相應(yīng)的理財(cái)策略。我的策略概括起來(lái)有3條：儲(chǔ)蓄、投資和節(jié)流。

儲(chǔ)蓄是生活的保障，既是財(cái)富積累的重要手段，也是安全感來(lái)源之一。每月一發(fā)工資，我與愛(ài)人的工資就一分為二，我的貼補(bǔ)家用，他的用來(lái)儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄選擇兩種，一種是定期3個(gè)月自動(dòng)轉(zhuǎn)存，一種是定期1年。前者以備不時(shí)之需，利息損失較少。超過(guò)3個(gè)月沒(méi)有動(dòng)用，就立即轉(zhuǎn)成定期1年。短期內(nèi)如沒(méi)有大的支出項(xiàng)，就存定期3年或5年。存款金額不在多少，貴在堅(jiān)持，積少成多。

投資對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)需要慎重。對(duì)于低收入家庭，安全是最重要的，除了看投資對(duì)象有無(wú)投資價(jià)值外，還要看自己有沒(méi)有能力控制風(fēng)險(xiǎn)。我喜歡收藏，對(duì)收藏品投資價(jià)值多少有研究。在經(jīng)濟(jì)能力承受范圍之內(nèi)，往往購(gòu)買(mǎi)些具有投資價(jià)值的收藏品，然后在合適機(jī)會(huì)出手。還用銀行存款投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金和國(guó)債，既省心，還享受相應(yīng)的利息。

節(jié)流最主要的是要有節(jié)約意識(shí)。尤其是女性，購(gòu)物愛(ài)沖動(dòng)，高興了要花錢(qián)慶祝，不高興花錢(qián)心情就好了，花錢(qián)似乎成了好心情的替代品。購(gòu)物前列個(gè)清單，買(mǎi)完就走，一樣的東西，買(mǎi)便宜的，不要追求名品效應(yīng)。在商家搞促銷(xiāo)或買(mǎi)贈(zèng)活動(dòng)時(shí)，不妨多參加，搶到了就是你的，省下的錢(qián)也是你的。

山東讀者裴慶美

抄底莫急

在大盤(pán)2520點(diǎn)左右，我忍不住拿著錢(qián)抄底了。那時(shí)我想，這個(gè)點(diǎn)位估計(jì)就是大盤(pán)的底了，現(xiàn)在不抄待何時(shí)？

開(kāi)始運(yùn)氣還不錯(cuò)，買(mǎi)入1只股當(dāng)天就漲停，但后來(lái)大盤(pán)暴跌，跌到2300多點(diǎn)，我和許多貪心的股民一樣，不但原先賺的錢(qián)沒(méi)了，還被套了。

股市里的許多經(jīng)驗(yàn)是無(wú)數(shù)人的失敗換來(lái)的，“漲不言頂，跌不言底”這話說(shuō)得很有道理。底不是一天就筑成的，大底往往由鍋形底、二重底、三重底與多重底構(gòu)成。每年股市都會(huì)出現(xiàn)底部行情，底部的出現(xiàn)是有一些市場(chǎng)人氣與技術(shù)特征。當(dāng)市場(chǎng)處在極度悲觀、信心喪失的氛圍，當(dāng)股民都在談底找底時(shí)，行情就會(huì)在絕望中誕生。當(dāng)股市在內(nèi)憂外患的雙重夾擊下持續(xù)下跌，股價(jià)跌得比利空消息本身還厲害，而當(dāng)政策利好出臺(tái)時(shí)，市場(chǎng)卻麻木不仁，就該考慮買(mǎi)股票了。

不管是在底部的何處進(jìn)場(chǎng)，選股時(shí)都要注意幾點(diǎn)：當(dāng)趨勢(shì)出現(xiàn)拐點(diǎn)，就要選擇內(nèi)在價(jià)值明顯高于股價(jià)的個(gè)股。當(dāng)大盤(pán)趨穩(wěn)，盤(pán)面發(fā)生變化時(shí)，選成交量和放大的活躍個(gè)股。選擇股價(jià)已遠(yuǎn)低于其歷史成交密集區(qū)和近期套牢盤(pán)成交密集區(qū)下方，并站在下降趨勢(shì)線之上的個(gè)股。選股不僅要看日線指標(biāo)，而且要看日線、周線和月線指標(biāo)同步探底成功的個(gè)股。

底部也有陷阱，這就需要我們要有智慧的頭腦和沉著的心態(tài)，不急于盲目判斷，拿穩(wěn)手中的資金，不提前入場(chǎng)。否則，當(dāng)真正底部到來(lái)之時(shí)，你手中的子彈卻打光了，只能眼巴巴看著別人痛快地大吃大喝了。

江西讀者錢(qián)俊

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第七屆中國(guó)大眾理財(cái)年會(huì)將于年底在京舉辦

由《大眾理財(cái)顧問(wèn)》雜志傾力打造的“中國(guó)大眾理財(cái)年會(huì)”至今已成功舉辦6屆，年會(huì)匯集國(guó)內(nèi)專家學(xué)者、財(cái)經(jīng)人士、資本達(dá)人、理財(cái)高手，助廣大中產(chǎn)及高端家庭洞察投資理財(cái)機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富持續(xù)增長(zhǎng)。第七屆大眾理財(cái)年會(huì)將由3個(gè)主題活動(dòng)構(gòu)成：最具權(quán)威性和公信力的評(píng)選盛事、理財(cái)主題沙龍以及最具戰(zhàn)略高度和行業(yè)指導(dǎo)價(jià)值的財(cái)經(jīng)論壇。

目前，市場(chǎng)上各種品牌評(píng)選不勝枚舉，但能真正反映大眾理財(cái)需求的評(píng)選少之又少。《大眾理財(cái)顧問(wèn)》依托強(qiáng)大的讀者資源，用“專業(yè)、高端、理性”的眼光，發(fā)起《大眾理財(cái)顧問(wèn)》相關(guān)獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)選。評(píng)選以打造大眾可信賴的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)為評(píng)選宗旨，獎(jiǎng)項(xiàng)將涵蓋以銀行、保險(xiǎn)、證券、基金為主的金融企業(yè)。對(duì)大眾關(guān)心的理財(cái)產(chǎn)品和星級(jí)服務(wù)進(jìn)行評(píng)估，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)機(jī)構(gòu)的服務(wù)意識(shí)和大眾的使用體驗(yàn)。

作為此次年會(huì)的重要組織部分，“理財(cái)主題沙龍”將邀請(qǐng)銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、黃金、期貨界高端人士出席，探討資本市場(chǎng)投資之道。