普通家庭理財規(guī)劃精選(九篇)

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第1篇：普通家庭理財規(guī)劃范文

2009年4月11日，在由匯添富基金和本刊聯(lián)合舉辦的“家有兒女定投添富”主題理財講座中，匯添富基金北京分公司的副總經(jīng)理姚磊先生為到場的100多名聽眾做了精彩的演講。姚磊認為，為了兒女健康成長，良好財商的養(yǎng)成和長期子女教育金的積累同樣重要。在這個過程中，父母要至少做好3個重要角色：理財師、導(dǎo)師和規(guī)劃師。

理好自己的財

古人云，正人必先正己，榜樣的力量是無窮大的；又說，萬丈高樓平地起，做父母的如果沒有良好的理財理念，不能采取正確的理財方式，沒有取得良好的理財成效，對孩子的財商教育就無從做起。

“定”是理財法則

人無千日好，花無百日紅，財富的道路并不好走。姚磊指出，家庭理財有9道坎：放任自流無規(guī)劃、耳朵根子軟無主見、過分依賴自己職業(yè)掙的錢、目光短淺好了傷疤忘痛、愛占小便宜無原則、一山還望一山高、愛慕虛榮裝大款、小氣摳門兒以及寅吃卯糧過度消費。為了繞過這些坎兒，除了努力克服人性的一些弱點之外，還需要(做父母的)夫妻二人共同努力。

對于一般家庭來說，男人是掙錢的主力，女人是理財?shù)暮檬郑诩彝ダ碡斨谐袚?dān)了更大的責(zé)任。俗話說，男人是個耙耙，女人是個匣匣，不怕耙耙沒齒，只怕匣匣沒底。如何給家庭理財加上保險?關(guān)鍵在于一個“定”字，穩(wěn)定的工作，穩(wěn)定的家庭，穩(wěn)定的理財方式。

山定水環(huán)流，人定財長生。定而后能靜，靜而后能安，安而后能慮，慮而后能得。所謂定，就是堅定不移地去做一件正確的事情。財富的實現(xiàn)之路，就是用固定的程序，用一定的時間，堅持做下去。

堅持正確的理財觀念

姚磊強調(diào)，以下3個理財觀念的形成非常重要，對掌管財政大權(quán)的家庭女性來說尤其如此。

摒棄保守家庭女性最常使用的理財工具是儲蓄和保險，不過通脹可以隨時將你的利息吃掉。

建立信心女人大多對數(shù)字分析缺乏興趣，對理財心存恐懼。其實只要肯多花一些心思，建立在理財上的信心，你就會表現(xiàn)得更好。

理性當家持續(xù)性的大宗奢侈消費品的購置一定要有節(jié)制。

培養(yǎng)中國的巴菲特

如何輕輕松松養(yǎng)孩子?如何讓自家孩子財商和情商齊頭并進?所謂財商，通俗地講，是理財?shù)闹腔?，指的是正確認識和運用金錢及金錢規(guī)律的能力。聰明的孩子要理財，理財才能讓錢保值增值。

借鑒股神巴菲特的成長之路，學(xué)習(xí)他的5項重要特質(zhì)：學(xué)好數(shù)學(xué)、多閱讀、勤工儉學(xué)、多表達和趁早投資。

首先要形成對待金錢的正確觀念。讓孩子了解錢有什么用，怎么掙錢，以及如何掙錢等。其次要學(xué)會理財?shù)幕局R，引導(dǎo)孩子思考：想要買一個東西，可暫時買不起，怎么辦?省錢的方法有哪些，以及投資是什么，能讓錢生錢嗎?還要加強對理財技能的培養(yǎng)，比如學(xué)會利用記賬本，開辦銀行卡和嘗試基金定投，以及經(jīng)常和孩子交流近期的理財規(guī)劃等。

姚磊還特別提及，匯添富基金的“家有兒女定投添富”除了讓你的孩子通過參與基金定投從小培養(yǎng)理財意識、認識理財工具，在財富管理之路上領(lǐng)先一步外，還將面向所有參與此項定投業(yè)務(wù)的客戶全面開放匯添富“河流與孩子”公益助學(xué)平臺，讓你的子女有機會從小參與社會責(zé)任事業(yè)，借此提升孩子的情商水平。

為兒女理好財

為了兒女健康成長，家庭理財要早作準備，積累長期教育資金，基金定投是最好的方式之一。

基金定投的門檻很低，幾乎所有的家庭都能做，可以讓沒有大額資金但有購買基金意愿的普通家庭輕松進入?；鸲ㄍ兜娘L(fēng)險較小，因為采取了每月買入、平均成本的形式，可以避開一次性買人高成本基金的風(fēng)險。通常定投時間越長，風(fēng)險越小。姚磊告訴在場聽眾，做基金定投一定要盡早，金錢是有時間價值和復(fù)利效應(yīng)的，越早開始積累就越輕松。請記住愛因斯坦的一句名言：“復(fù)利的威力遠大于原子彈”。

積極定投類似匯添富這樣屢獲殊榮的優(yōu)質(zhì)基金公司的優(yōu)秀產(chǎn)品，好理財方式+好基金產(chǎn)品+好基金公司=長期信賴。堅持正確的投資理念，堅定不移做定投，你的孩子的成長就會領(lǐng)先一步。

第2篇：普通家庭理財規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：家庭投資理財；現(xiàn)狀；對策

中圖分類號：F063.4 文獻標志碼：A 文章編號：1000-8772（2013）09-0201-02

一、家庭投資理財?shù)母拍罴胺绞?/p>

1 家庭投資理財?shù)母拍?。隨著社會經(jīng)濟發(fā)展水平的提高，居民家庭收入呈增長趨勢，家庭投資理財逐步為人所關(guān)注。家庭投資理財是家庭主要成員運用現(xiàn)財知識與方法等手段，科學(xué)地對家庭財產(chǎn)進行管理，以達到合理的保值和增值、實現(xiàn)人們積累財富的愿望的目的，并能促進生活質(zhì)量的提高。因此，家庭投資理財就是要根據(jù)家庭現(xiàn)在所擁有的資產(chǎn)和預(yù)計未來的收益，確立階段性的財產(chǎn)增值目標，設(shè)計相應(yīng)的財務(wù)方案，調(diào)整資金布局與投資，在獲取所投資項目財務(wù)信息的基礎(chǔ)上控制風(fēng)險，以實現(xiàn)家庭財產(chǎn)收益的最大化，并最終滿足家庭資產(chǎn)增值的需求。

2 家庭投資理財?shù)姆绞健．斍?，各種新興的投資理財工具層出不窮，投資理財品種越來越多樣化。對于普通家庭來說。主要的投資理財方式有以下幾種：

儲蓄。銀行存款是傳統(tǒng)、常用的投資方式。與其他投資方式比較，存款最大的好處在于增值的穩(wěn)定性和安全性，以及操作的簡單性。儲蓄是適用于所有的家庭的理財方式。

國債。國債收益介于儲蓄和股票之間，風(fēng)險小于股票。適合于理財態(tài)度比較保守的家庭。

股票。在所有的投資工具中，特別是從長期投資的角度看，股票可以說是收益率最高的投資工具之一。但是投資股票，伴隨著高收益的是高風(fēng)險。對于普通家庭來說，可以用于投資股票的資金數(shù)量不足以降低股市的非系統(tǒng)風(fēng)險。所以，股票投資適用于那些能夠承擔(dān)風(fēng)險，并且具有相關(guān)專業(yè)知識的家庭。

基金?；饘⒈姸嗟纳鐣e散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享收益。與其他投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險、收益可觀。家庭購買投資基金風(fēng)險小，省時省事，是缺少時間和專業(yè)知識的家庭合適的投資工具。

房地產(chǎn)。購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，投資房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃，合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化。同時，房地產(chǎn)可以用作抵押，從銀行取得貸款。從這個角度講，投資房地產(chǎn)不僅能夠保值，若用于抵押貸款，還能獲得一大筆流動資金。

保險。保險是對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法，保險投資在家庭投資活動中是很有必要的。它不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償。

期貨。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，投資期貨風(fēng)險高，收益大，需要足夠的專業(yè)知識。家庭投資期貨要謹慎行事。

實物投資。如黃金、藝術(shù)品等。黃金在通貨膨脹時是最穩(wěn)定的資產(chǎn)保值手段。藝術(shù)品投資方式具有風(fēng)險小，保值功能強，收益率高的優(yōu)點，但是缺乏流動性，其鑒別需要較強的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭慎重投資藝術(shù)品。

二、我國城鎮(zhèn)居民家庭投資理財?shù)默F(xiàn)狀

1 我國各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡，居民家庭經(jīng)濟收入差距較大。隨著我國城鎮(zhèn)居民家庭收入水平的提高，金融投資、房地產(chǎn)等投資正日益進入普通的居民家庭。由于我國各地的經(jīng)濟發(fā)展水平存在不平衡，相應(yīng)地，各地居民家庭的經(jīng)濟收入等經(jīng)濟指標差距也較大。

2 居民財富逐步增加，個人資產(chǎn)保值增值需求旺盛。改革開放以來，我國居民儲蓄的增長速度一直高于經(jīng)濟增長和居民收入的增長速度。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從1978年到2004年的26年間，我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款年平均增長23.2%。經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定的增長推動了居民個人財富的增長。隨著資產(chǎn)的急劇增加，居民個人對資產(chǎn)保值和增值的需求日益旺盛。

3 居民理財效率不高。中國的資本市場一直存在兩個極端：一個是“無法無天”。上市公司的大股東往往無視上市公司是獨立法人，擅自占用上市公司的資金，直接干預(yù)上市公司的經(jīng)營管理，損害投資者利益；另一個極端是“政策市”?！肮墒惺⑹馈倍寂c各種各樣的“政府”行為密切聯(lián)系。不論是社論，還是其他形式的政府的信息，都成為推動股市“繁榮”的因素。市場沒有價值投資理念，也沒有風(fēng)險意識，一旦市場走低，都期待“政策利好”，依賴政策“賺錢”，“政策市”根深蒂固地成為中國資本市場的獨特景觀。因此保險、基金、股票等多種投資工具遭到誠信的質(zhì)疑。信心的缺失，讓人們只能選擇相信有國家信用擔(dān)保的國債或者等同于國家信用擔(dān)保的銀行存款。

4 現(xiàn)有投資理財環(huán)境限制。在全國投資中，存在很多限制。（1）不動產(chǎn)投資門檻太高，真正要用于投資理財，則都要購買第二套住宅才能實現(xiàn)。特別是對低收入者，不動產(chǎn)是很大負擔(dān)：（2）金融投資本身具有的風(fēng)險高，受干擾因素多，需花費大量時間與精力，規(guī)劃不合理會影響生活質(zhì)量；（3）理財工具不完善，以致諸如教育投資之類不會帶來直接投資收益。

5 居民家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)不盡合理。城市居民家庭財產(chǎn)配置中，金融資產(chǎn)比重過高，家庭耐用消費品（不包括汽車）比重過低。在20世紀90年代，家用電器等耐用消費品成為家庭中重要資產(chǎn)，但隨著其自身成本的不斷降低及居民家財?shù)娜諠u豐厚，其在家庭總資產(chǎn)中所占比重快速下降，目前已降低至3.8%。在不同收入家庭中，該比例最高達到5.3%，最低則僅為0.9%，而金融資產(chǎn)則占35%以上。

6 居民理財觀念不科學(xué)。首先，傳統(tǒng)的文化觀念制約著居民的理財理念。勤儉致富、量入為出是我國居民傳統(tǒng)理財觀念，這個觀念至今仍對居民理財有著深厚的影響。特別是居民的生活水平正處在由溫飽向小康過渡階段，多數(shù)地區(qū)還不十分富裕，傳統(tǒng)的消費意識和理財習(xí)慣根深蒂固，居民理財尚缺乏開拓性。其次，受封建小農(nóng)意識影響，社會信用意識不強。信用意識除了體現(xiàn)在消費上也體現(xiàn)在投資方面，我國居民更偏向于將財富用于自己創(chuàng)業(yè)。另外在財富形態(tài)上，還遺留著來自農(nóng)牧社會的傳統(tǒng)“斯土有斯財”，偏愛硬資產(chǎn)。最后，理財行為短期化，缺乏明確規(guī)劃。居民在理財時，常常是情緒所致，缺乏理性安排，投資目的不明確，模仿他人理財模式；當實際收益和理想收益不符時，便反悔或撤回投資。

三、家庭投資理財?shù)膶Σ?/p>

1 培養(yǎng)家庭投資理財?shù)睦砟?。為了實現(xiàn)家庭收入的保值與增值，應(yīng)該培養(yǎng)對理財知識和技巧的認知，并將之轉(zhuǎn)換為理性的處理投資項目和規(guī)避風(fēng)險的技巧上。理念作為一種理性的觀念。在理財方面就是通過理財者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來的。

2 根據(jù)家庭差異性合理理財。家庭經(jīng)濟的狀況不同，家庭成員不同的個人喜好，所以，在投資的工具上側(cè)重點不同，資金的注入也不一樣，產(chǎn)生的投資理財?shù)姆绞接兴町?。就拿中國南北部做比較：從家庭的資產(chǎn)總量來說，北方家庭可能不如南方家庭，關(guān)鍵是理財觀念和方式有很大差距。經(jīng)濟稍差的北方家庭有放棄理財?shù)南敕?，中等家庭將財富主要用于養(yǎng)老、孩子上學(xué)、買房等保障性開支上，主要理財方式為儲蓄。富裕家庭則大多將財富用于消費，而南方家庭則更注重財富的增值。較為貧困的家庭努力進行脫貧致富，中等家庭認為保障性開支需要更多支付，必須讓現(xiàn)有財富盡快增值以確保生活的正常運行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。

3 重視風(fēng)險管理。風(fēng)險管理作為理財投資必不可少的組成內(nèi)容，如何選擇合適的風(fēng)險投資途徑和方法，關(guān)鍵在于做到對癥下藥和節(jié)約成本。在個人家庭內(nèi)部發(fā)生變化的時候，比如結(jié)婚、生子、孩子獨立、退休、喪偶等，必須重新審視風(fēng)險，即使沒有上述變化明顯的情況下，也應(yīng)進行定期的評價和修改，所以風(fēng)險管理作為投資規(guī)劃和管理的延續(xù)，是一個動態(tài)的反饋的過程。

4 注重生活理財和財產(chǎn)保全。理財并不等于投資，投資只是理財?shù)囊徊糠?，財產(chǎn)保全也是理財中很重要的一環(huán)。因為意外（如生病）很容易使積累的財富在短時期內(nèi)消耗，盲目投資，很容易帶來投資風(fēng)險和投資失敗，從而影響原有的生活質(zhì)量。居民在理財時，一定要注重生活理財?shù)囊?guī)劃，把財產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財計劃的基礎(chǔ)上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對的各種事宜，使自己家庭的理財金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達到年老體弱以及收入銳減時都能保持所設(shè)定的生活水平。

5 加強投資理財，加速財產(chǎn)增長。在滿足了基本的財產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、保險等形形的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益、高風(fēng)險。在這個過程中，知識在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險，賺取最大利益，成了個人經(jīng)濟生活中新的時尚。

6 實行系統(tǒng)管理，合理配置資產(chǎn)。家庭投資理財是一種貫穿一生的財務(wù)規(guī)劃，不同家庭、一個家庭的不同時期，都有著不同的理財目標和理財行為，但又不外乎以下理財步驟：其中，在確定家庭理財目標時要盡量量化自己的長、中、短期目標；在配置資產(chǎn)時要做到投資工具、投資時間及投資比例上的組合。總之，只有知識加實踐，每個家庭才能不斷地在當今的理財大潮中找到適合自己的理財之路。

參考文獻：

[1]張云，李秀珍，理財策劃：投資規(guī)劃要素與實踐運作[J]，金融管理與研究，2006，（5）

第3篇：普通家庭理財規(guī)劃范文

而投資可以說是每個家庭最無助的環(huán)節(jié)：一方面銀行存款利率無法抵御通貨膨脹；另一方面，普通投資者無法通過短期炒作從投資市場上獲得長期而穩(wěn)定的回報。

海外發(fā)達國家的理財師同行們在為普通家庭制定投資方案的時候，都會比較一致地向客戶傳播一些有一定實踐驗證的投資理念。這些投資理念和理論在業(yè)界達成了一定的共識。

當這些理念植根在理財師的服務(wù)中，理財師不僅實現(xiàn)了其投資風(fēng)險教育者的社會功能，同時也實現(xiàn)了其自身定位和價值的發(fā)現(xiàn)。這些理念中大家最耳熟能詳?shù)木褪情L期投資和分散投資。

“資產(chǎn)配置”占收益總值的91.5%

“不要把所有的雞蛋都放在一個籃子里”，是一個非常有效而樸素的投資原則，假如投資者非常確信某一資產(chǎn)標的在一定時期內(nèi)會產(chǎn)生最大的投資回報，他會把所有的錢都投入到該資產(chǎn)標的中去，但結(jié)果往往事與愿違。

1952年，哈里M·馬科維茨發(fā)表了著名的“投資組合選擇”（《金融雜志》第7期，1952年3月），他把不同收益形式的投資資產(chǎn)混合構(gòu)成投資組合，然后建立了數(shù)學(xué)模型來說明這樣混合可使得投資組合的波動性得以減弱。

資產(chǎn)配置的重要性同樣可以從美國在1974年至1983年間對91項大型退休計劃項目的研究結(jié)果得到證明。該項研究得出的結(jié)論是：投資計劃每季度的收益由三方面的因素決定：資產(chǎn)配置、選擇時機和證券挑選?！百Y產(chǎn)配置策略”占了季度收益總值的91.5%，“選擇時機”占1.8%，“證券挑選”占4.6%，其他因素占2.1%。

這樣的結(jié)果可能會使很多客戶大吃一驚，因為過往很多時候他們都認為“選對證券和選對操作時機才是賺錢之道”，甚至理財師也常常以投資專家的面目出現(xiàn)，為客戶選擇證券（或產(chǎn)品），告訴客戶買入或贖回的時點，不期然就把自己和客戶之間的關(guān)系建立在投資回報的預(yù)期上了。但事實告訴我們，資產(chǎn)配置對客戶投資的影響更為深遠。

長期投資無用？

當中國的A股指數(shù)從2007年的10月開始持續(xù)下跌超過70%以后，很多人開始持長期投資無用論。這種論斷隨著股市的下跌似乎越來越有說服力，很多人都因為沒有及時出逃而牢牢被套，然后抱怨說長期投資無用。

長期投資能夠盈利的重要實踐依據(jù)是：從國際成熟市場的歷史數(shù)據(jù)分析，證券市場價格波動體現(xiàn)了明顯的單邊特征，股票價格總體上具有長期不斷上漲的歷史趨勢。

根據(jù)美國易卜生協(xié)會（Ibbotson Association）出版的《股票、債券、短期國庫券和通貨膨脹年鑒》的統(tǒng)計，美國短期國庫券從1925年底至1998年底平均復(fù)合增長率為3.8%，在同一時間段中，大型公司股票的年復(fù)合報酬率達到了11.2%；小型公司股票的年復(fù)合報酬率達到了12.4%；而同一時期的平均通貨膨脹率為3.1%。

雖然很多人會認為海外成熟市場并不能代表中國市場，但不要忘了海外成熟市場也是從新興市場逐步走向成熟的。上述易卜生年鑒囊括了自1926年起至今美國各種投資方式歷史績效的資料總匯。該年鑒顯示，美國經(jīng)歷了1929年的股市大崩潰，1930年代初的大蕭條，1940年代的第二次世界大戰(zhàn)，1950年代的人炸，1960年代的對越戰(zhàn)爭，1970年代的石油危機，1987年的“黑色星期五”，本世紀初科技股泡沫破滅以及9.11恐怖事件……盡管如此，證券價格總體呈上漲趨勢。同時在資產(chǎn)配置的前提下，資產(chǎn)類別不只是包括股票，還包括債券、房產(chǎn)、貨幣，甚至海外的資產(chǎn)。

市場專家認為：“市場擇時的困難很大一部分是因為牛市所產(chǎn)生的回報有太大的比例是在市場熊轉(zhuǎn)牛的初期產(chǎn)生的。市場擇時投資者在關(guān)鍵時刻的觀望態(tài)度，會使得他錯失太多的機會”。

長期的投資回報不是以每年固定的投資報酬率遞增的，但很明顯，牛市的平均升幅大大地超過了熊市的下降幅度。在牛市中取得的平均增長部分彌補了一般熊市中損失的部分。

但如果錯失了一些重要的投資機會，結(jié)果可能不同：根據(jù)對美國標普500指數(shù)從1990年到2000年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，全部10年共2905個交易日的年復(fù)合平均報酬率為14%，如果錯失了其中漲幅最大的10天的話，年復(fù)合投資報酬率下降至9.8%，如果錯失了漲幅最大的40天的話，則下降至1.9%。

行業(yè)共識缺位

當今中國理財業(yè)在客戶理財教育方面始終比較欠缺，在很大程度上是因為行業(yè)內(nèi)部在“普通家庭投資者應(yīng)該如何投資”這方面缺乏共識。即使長期投資、資產(chǎn)配置、分散投資等理念一直被提起，也不斷受到外部噪音的影響和質(zhì)疑。

而這種外部噪音往往來自所謂的“專業(yè)投資者”或具有一定影響力的“投資專家”，但事實上他們也知道他們的那套追漲殺跌的方法對普通投資者其實并不適用。但毫無疑問，他們的一些觀點正在影響著這些普通投資者，而理財行業(yè)卻似乎毫無作為。

即使是在行業(yè)內(nèi)部，無論是分散投資還是長期投資在國內(nèi)都存在較大誤區(qū)。由于以產(chǎn)品為導(dǎo)向的理財服務(wù)模式盛行于市，有的理財師便認為客戶購買不同的金融產(chǎn)品就是分散投資了。這是一個誤區(qū)，因為資產(chǎn)配置并不等于把客戶的資產(chǎn)進行無序的購買。而對于長期投資，大家則總以少數(shù)股票的漲跌來證明它在中國是不可行的，或認為持有不賣就是長期投資，這本身也充滿了誤會。

扶持客戶走出短期盲目投資

海外同行們探索出來的投資理念其實是一個綜合體。他們把金融理財規(guī)劃作為一個核心工具，了解客戶的家庭財務(wù)信息，未來的理財目標，計算出客戶實現(xiàn)人生不同階段理財目標所需要的投資回報率，結(jié)合客戶的風(fēng)險屬性，然后把客戶的資產(chǎn)配置在不同資產(chǎn)類別里。

理財師在投資期間的工作就是監(jiān)督投資回報對客戶家庭理財目標的影響，以及對不同投資產(chǎn)品的投資經(jīng)理進行監(jiān)督，如果投資經(jīng)理的投資狀況發(fā)生問題，則會建議客戶更換投資經(jīng)理；如果客戶的投資目標因為市場波動而沒有實現(xiàn)，或原先的資產(chǎn)配置發(fā)生變化，就會對客戶的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置進行調(diào)整，被稱為“到期資產(chǎn)再配置”。

通過資產(chǎn)配置分散客戶的投資風(fēng)險，并把資金的短期波動局限在客戶可以承受的范圍之內(nèi)，這對在市場較為低迷的狀態(tài)下客戶恐慌心理的控制是非常有必要的。如果客戶能專注于長期的投資回報，而不為短期的市場波動所影響，對其在投資決定中少犯錯誤有非常重要的作用。