三農(nóng)工作面臨的問(wèn)題及對(duì)策精選(九篇)

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第1篇：三農(nóng)工作面臨的問(wèn)題及對(duì)策范文

一、農(nóng)信社支農(nóng)工作面臨的四大矛盾

1. 農(nóng)民貸款需求擴(kuò)大化與信貸資金供給不足之間的矛盾。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展,農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)觀念、消費(fèi)觀念發(fā)生了很大變化,對(duì)信貸資金的需求越來(lái)越旺盛。但目前商業(yè)銀行很少涉足農(nóng)村信貸市場(chǎng),農(nóng)村金融體系又不完善,支農(nóng)貸款主要由農(nóng)信社提供。而農(nóng)信社由于自身?xiàng)l件的限制,組織資金的能力有限,農(nóng)村資金外流現(xiàn)象十分嚴(yán)重。許多涉農(nóng)資金賬戶不在信用社開(kāi)立,現(xiàn)有單位涉農(nóng)資金存款總量與涉農(nóng)貸款總量比例嚴(yán)重失調(diào),導(dǎo)致農(nóng)村信用社資金供求緊張。

2. 農(nóng)民貸款難與農(nóng)信社難貸款之間的矛盾。信用社為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn),辦理貸款一般要求提供擔(dān)?；虻盅?可這又與當(dāng)前農(nóng)村現(xiàn)實(shí)不符,農(nóng)村房產(chǎn)目前“兩證”不全,需要小額貸款的家庭一般經(jīng)濟(jì)上較為困難,他們多數(shù)居于社會(huì)的底層,要找一個(gè)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的擔(dān)保人或有效擔(dān)保物并非易事,而對(duì)目前比較活躍的貸款擔(dān)保公司來(lái)說(shuō),又因其貸款額度小、筆數(shù)多、風(fēng)險(xiǎn)大而不愿涉及,同樣,對(duì)于大多數(shù)農(nóng)村私營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō),他們實(shí)力較弱,廠房簡(jiǎn)陋,機(jī)器設(shè)備落后,產(chǎn)品科技含量低,可用于抵押的有效資產(chǎn)微乎其微。再者,辦理抵押擔(dān)保程序復(fù)雜,費(fèi)用較高,既浪費(fèi)時(shí)間,又會(huì)增加融資成本。

3. 農(nóng)信社金融產(chǎn)品與服務(wù)方式落后與多元化的農(nóng)村金融需求之間的矛盾。大部分農(nóng)信社金融創(chuàng)新能力較弱,層次較低,水平不高,不能?chē)@農(nóng)村金融需求,積極推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新,以致金融產(chǎn)品單一,業(yè)務(wù)種類(lèi)較少,特別是在利用農(nóng)信社綜合信息、技術(shù)和人才等為客戶提供高質(zhì)量和高層次服務(wù)方面比較欠缺,咨詢(xún)服務(wù)類(lèi)、投資融資類(lèi)及衍生金融工具交易類(lèi)等高技術(shù)含量、高附加值業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展明顯不足,業(yè)務(wù)量小,可復(fù)制性差。

4. 農(nóng)信社為三農(nóng)服務(wù)與盈利性之間的矛盾。由于申請(qǐng)支農(nóng)貸款的農(nóng)戶大多分布在交通不便、位置偏遠(yuǎn)的農(nóng)村,不但貸前調(diào)查難度大,而且在貸時(shí)審查、貸后檢查和貸款催收等任何一個(gè)環(huán)節(jié)都存在很大難度,所花費(fèi)的人力、物力和財(cái)力均比其他業(yè)務(wù)要多得多,致使管理難度和付出成本明顯偏高。再加上某些貸款農(nóng)戶的信譽(yù)缺失和政府對(duì)農(nóng)信社的政策扶持力度不夠,導(dǎo)致農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)效益不理想,甚至出現(xiàn)了虧損的現(xiàn)象,嚴(yán)重地?fù)p傷了農(nóng)信社支持三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)的積極性和主動(dòng)性。

二、化解對(duì)策

1. 大力組織資金,增強(qiáng)支農(nóng)實(shí)力。一是加大存款營(yíng)銷(xiāo)力度,通過(guò)加強(qiáng)和改進(jìn)柜面服務(wù),完善儲(chǔ)蓄存款考核機(jī)制,全面調(diào)動(dòng)員工攬存的積極性,在鞏固鄉(xiāng)鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄存款市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)的前提下,大力發(fā)展對(duì)公業(yè)務(wù),進(jìn)而實(shí)現(xiàn)存款成本合理性與規(guī)模穩(wěn)定性的有機(jī)統(tǒng)一。二是在傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上,充分利用在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì),努力發(fā)展中間業(yè)務(wù),積極介入代收業(yè)務(wù),創(chuàng)造新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),全面推進(jìn)與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)合作,并與其他金融機(jī)構(gòu)合作,開(kāi)辦寄庫(kù)、項(xiàng)目代(托)管、委托貸款、債券分銷(xiāo)等業(yè)務(wù)。三是繼續(xù)開(kāi)展增資擴(kuò)股工作,擴(kuò)大投資股和資格股在股本金中的比例,增強(qiáng)農(nóng)村信用社的發(fā)展后勁兒,將農(nóng)村信用社辦成由農(nóng)民、農(nóng)村工商戶及各類(lèi)經(jīng)濟(jì)組織入股的地方金融企業(yè),實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社與農(nóng)民的互信互利和良性互動(dòng)。四是積極協(xié)調(diào)政府及各部門(mén)的關(guān)系,繼續(xù)爭(zhēng)取人民銀行的再貸款支持,努力擴(kuò)大支農(nóng)資金來(lái)源;爭(zhēng)取政府取消對(duì)農(nóng)信社存款經(jīng)營(yíng)的歧視性政策和相關(guān)規(guī)定,鼓勵(lì)電力、醫(yī)院、社保、住房公積金、醫(yī)療公積金等資金流量大且穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶開(kāi)戶農(nóng)信社。五是加大科技資金投入,加快完善電子化業(yè)務(wù)進(jìn)程,全面提升金融服務(wù)水平。

2. 完善擔(dān)保方式,規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。一是大力推行農(nóng)戶聯(lián)保貸款,專(zhuān)業(yè)合作組織聯(lián)保貸款和專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)成員聯(lián)保貸款,積極探索開(kāi)展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶創(chuàng)建工作,組建信用共同體,分散農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)為農(nóng)戶貸款開(kāi)辟多種擔(dān)保抵押渠道。二是與政府協(xié)調(diào)設(shè)立支農(nóng)貸款擔(dān)?；?完善擔(dān)保體系,構(gòu)筑支農(nóng)平臺(tái),合力解決擔(dān)保難問(wèn)題。三是積極創(chuàng)新和推廣各種類(lèi)型的農(nóng)村、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),鼓勵(lì)農(nóng)戶參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、種植保險(xiǎn)、養(yǎng)殖保險(xiǎn)及其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù),使農(nóng)戶在遭受自然災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)后能得到一定的風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償。四是加強(qiáng)與擔(dān)保公司合作,積極推行客戶“一次擔(dān)保、總額控制、分期放款、循環(huán)使用”的最高額擔(dān)保方式,切實(shí)解決農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)貸款難的問(wèn)題。五是結(jié)合自身的實(shí)際,根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、農(nóng)業(yè)“龍頭”企業(yè)、農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社等企業(yè)的特點(diǎn),發(fā)揮好信用社經(jīng)營(yíng)靈活的優(yōu)勢(shì),大膽創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品抵押,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押、承包田抵押、林權(quán)抵押等抵押方式,盡力滿足三農(nóng)資金需求。六是要鼓勵(lì)有條件的信用社,把分散的農(nóng)戶組織起來(lái),提供資金、技術(shù)、信息等服務(wù),幫助農(nóng)民做大企業(yè),形成品牌,實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的一體化經(jīng)營(yíng),延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈,提高農(nóng)產(chǎn)品附加值,增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力,從根本上降低金融風(fēng)險(xiǎn)。七是信用社應(yīng)繼續(xù)在入戶調(diào)查、組織評(píng)議的基礎(chǔ)上,綜合考慮農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和承貸能力,評(píng)定農(nóng)戶信用等級(jí),發(fā)放信用卡(貸款證),使廣大農(nóng)戶在無(wú)須任何擔(dān)保的情況下,可以隨時(shí)貸款,真正降低農(nóng)戶貸款的“門(mén)檻”。

3. 加快金融創(chuàng)新,提升服務(wù)功能。一是創(chuàng)新金融產(chǎn)品,探索推出“致富通”專(zhuān)業(yè)大戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、“產(chǎn)銷(xiāo)通”和“公司+農(nóng)戶”生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、“創(chuàng)業(yè)通”失地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款、“小康通”公共事務(wù)農(nóng)戶貸款。同時(shí)合理確定貸款種類(lèi)、利率標(biāo)準(zhǔn)、辦理方式、審批程序,根據(jù)農(nóng)村農(nóng)時(shí)特點(diǎn)和客戶需求,靈活確定貸款期限、擔(dān)保方式,提供個(gè)性化服務(wù),吸引和鞏固優(yōu)質(zhì)客戶。二是進(jìn)一步拓寬貸款范圍,加大對(duì)農(nóng)村助學(xué)、住房、小城鎮(zhèn)建設(shè)、學(xué)校建設(shè)的投放力度,除滿足農(nóng)戶種養(yǎng)項(xiàng)目貸款外,還應(yīng)積極組織資金對(duì)農(nóng)村貧困子女入學(xué)、生活用品、建房、消費(fèi)性貸款以及特色觀光農(nóng)業(yè)給予大力支持,以解決農(nóng)戶生產(chǎn)生活最基本的需求。三是改善服務(wù)方式,實(shí)施精細(xì)化服務(wù),推行客戶經(jīng)理制,設(shè)立“農(nóng)貸專(zhuān)柜”,建立“個(gè)人客戶信貸服務(wù)中心”、“中小企業(yè)信貸服務(wù)中心”,為客戶提供“一站式”服務(wù),簡(jiǎn)化辦事程序,提高工作效率,加快資金兌付,擴(kuò)展業(yè)務(wù)功能,不斷提高為三農(nóng)服務(wù)的能力和水平。四是進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念,改進(jìn)工作作風(fēng),主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)貸款,上門(mén)服務(wù),減少環(huán)節(jié),便民利民,陽(yáng)光操作,大力推進(jìn)“包村包片包戶”的信貸服務(wù)。五是進(jìn)一步延伸支農(nóng)的廣度和深度,把信貸服務(wù)與信息、科技、理財(cái)?shù)确?wù)有機(jī)結(jié)合起來(lái),為農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織提供相關(guān)的市場(chǎng)信息,提供經(jīng)濟(jì)、金融,特別是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村金融等方面的咨詢(xún)服務(wù),當(dāng)好農(nóng)民的“致富參謀”和“金融顧問(wèn)”。

4. 明確市場(chǎng)定位,堅(jiān)定支農(nóng)方向。各級(jí)農(nóng)信社在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中應(yīng)牢固樹(shù)立“以農(nóng)為本、立足三農(nóng)、為農(nóng)服務(wù)”的思想,堅(jiān)持把服務(wù)三農(nóng)作為農(nóng)信社發(fā)展戰(zhàn)略的第一選擇,努力尋找支農(nóng)與盈利的結(jié)合點(diǎn),妥善處理政策性業(yè)務(wù)(支農(nóng))與商業(yè)性業(yè)務(wù)(盈利)的沖突,以求得政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。

三、幾點(diǎn)建議