公司信用報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：公司信用報(bào)告范文

各位朋友，大家好：

我是來自中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司巴州支公司的陳洪海文秘站版權(quán)所有，全國(guó)文秘工作者的__!，首先感謝團(tuán)委舉辦這次活動(dòng)所創(chuàng)造的機(jī)會(huì)及公司給予我的信任，讓我有緣面對(duì)這么多朋友，告別校園時(shí)代至今已有八個(gè)年頭，想來真是彈指一揮間，從小到大我評(píng)價(jià)自己是一個(gè)有著許多好奇心和夢(mèng)想同時(shí)又用心的人，因此，今天我給大家分享的題目就叫用心追逐，放飛夢(mèng)想。

可能每個(gè)朋友的心里都會(huì)有這樣的想法，如果時(shí)間能夠倒流回某一個(gè)階段，我如何從新開始，假如真有這種可能的話，我想我會(huì)從92年開始。

92年，我的高考成績(jī)離本科院校的錄取分?jǐn)?shù)線差一點(diǎn)距離，本想重整旗鼓，但父母似乎對(duì)我失去了信心，因?yàn)樵谶@之前我已經(jīng)重整了兩次，那個(gè)時(shí)候?qū)σ患埼膽{的追求是一種潮流，現(xiàn)在想來，這種單純對(duì)文憑的追求不免有些不合時(shí)宜，但在求職過程中，尤其是一些競(jìng)爭(zhēng)激烈的崗位，對(duì)學(xué)歷的要求依然是一個(gè)門坎，這似乎是一種證明。不過，我想告訴朋友們的是最好的證明是在現(xiàn)實(shí)中去用心成長(zhǎng)，在不斷成長(zhǎng)的過程中去觸摸你的夢(mèng)想，一紙文憑可能是一份職業(yè)的叩門磚，而生活的大門卻要我們用心靈來開啟。95年大學(xué)畢業(yè)，因?yàn)榭陀^原因，我和同學(xué)們沒有機(jī)會(huì)進(jìn)入當(dāng)時(shí)夢(mèng)寐以求的塔石化煉油廠，不過，幸運(yùn)的是另外一扇大門向我們打開--南疆一座新成立的股份制小煉油廠，仰望廠區(qū)上方的燦爛星空，心情是那樣激動(dòng)，畢竟，我可以養(yǎng)活自己了，和第一次找到工作的朋友們一樣，心情簡(jiǎn)單而又快樂。

在這里，我用心珍惜每一個(gè)實(shí)踐機(jī)會(huì)，因?yàn)橛眯?，我全身心地帶領(lǐng)工友廢寢忘食地安裝設(shè)備、起草開工方案、繪畫工藝流程圖紙、進(jìn)行員工理論培訓(xùn)，因?yàn)橛眯?，廠領(lǐng)導(dǎo)給予了我更多的信任和支持，從最初的一名普通工人到車間主管，從工藝技術(shù)員到生產(chǎn)技術(shù)部部長(zhǎng)。因?yàn)橛眯?，平凡而單調(diào)的生活顯得多姿多彩，空曠的戈壁灘賦予了我個(gè)性上的一種從容和豁達(dá)。一年半后，為了選擇另外一種生活，我辭職離開煉油廠，回到了庫爾勒。

第2篇：公司信用報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人征信系統(tǒng)；個(gè)人信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)；信用報(bào)告；征信立法

中圖分類號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi:10.3969/j.issn.1672-3309（s）.2012.02.38 文章編號(hào)：1672-3309（2012）02-90-03

近幾年來，我國(guó)的個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)展非常快，個(gè)人征信服務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)初具規(guī)模。該系統(tǒng)本著提供個(gè)人信息綜合服務(wù)的原則，以個(gè)人基本信息數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)，充分利用數(shù)據(jù)庫中的銀行以及非銀行信息，加以一定的整合，向廣大民眾提供綜合服務(wù)。目前，該系統(tǒng)已經(jīng)被廣泛用于申辦企業(yè)、個(gè)人資信證明及個(gè)人融資等各方面領(lǐng)域，是我國(guó)公民經(jīng)濟(jì)生活中不可或缺的組成部分，然而從應(yīng)用的實(shí)際看來，個(gè)人征信查詢系統(tǒng)仍存有缺陷。只有彌補(bǔ)這些應(yīng)用缺陷，才能使得個(gè)人征信系統(tǒng)在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮應(yīng)有的作用。如何來彌補(bǔ)這些應(yīng)用缺陷已經(jīng)成為迫在眉睫的問題，根據(jù)多番研究，筆者認(rèn)為可以從多方面來入手進(jìn)而完善個(gè)人征信系統(tǒng)，這些方面包括積極學(xué)習(xí)國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，吸取國(guó)外的一些教訓(xùn)，擴(kuò)大個(gè)人征信系統(tǒng)的范疇，考慮在系統(tǒng)中增加新的功能，滿足消費(fèi)者更多的需求。

一、個(gè)人征信系統(tǒng)的應(yīng)用以及目前存在的缺陷

截至2011年底，接入個(gè)人征信系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)已多達(dá)693家，據(jù)統(tǒng)計(jì)，該系統(tǒng)中已收錄自然人數(shù)約達(dá)到7.9億人。而在這7.9億人中的2.38億自然人有信貸記錄，占收錄的自然人數(shù)的30％。數(shù)據(jù)來源包括：商業(yè)銀行、住房公積金管理中心、全國(guó)社保中心、電信運(yùn)營(yíng)商、路政管理部門。收錄的信息，可以分為兩大類：一是能反映個(gè)人信用狀況的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，二是個(gè)人基本信息。由于目前個(gè)人申請(qǐng)貸款，甚至評(píng)選人大代表等許多方面都需要用到個(gè)人信貸記錄，個(gè)人征信查詢系統(tǒng)的利用范圍不斷擴(kuò)大，進(jìn)而個(gè)人信用報(bào)告的查詢量與日俱增，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)在2011年度中，全國(guó)的個(gè)人信用報(bào)告查詢次數(shù)已達(dá)到1.81億次。由此看來，個(gè)人信用報(bào)告的應(yīng)用廣泛，同時(shí)個(gè)人信用報(bào)告對(duì)商業(yè)銀行也帶來很大影響，通過查詢個(gè)人征信系統(tǒng)，商業(yè)銀行利用信用報(bào)告來防范風(fēng)險(xiǎn)、清收轉(zhuǎn)化不良貸款，也有利于執(zhí)行二套房貸政策等國(guó)家政策。

上述看來，個(gè)人征信系統(tǒng)給商業(yè)銀行的工作帶來諸多便捷與好處，同時(shí)，也為社會(huì)公眾了解自己的信用信息提供方便渠道。但是從實(shí)際應(yīng)用來看，現(xiàn)階段的個(gè)人征信查詢系統(tǒng)也存在著以下幾點(diǎn)不完善的地方：

（一）個(gè)人信用信息不全面

目前，我國(guó)大多數(shù)居民能提供的信用文件包括人事檔案、身份證明等自然情況，以及與經(jīng)濟(jì)有關(guān)的存、貸款情況，但缺乏個(gè)人資產(chǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行無法掌握其收入來源及穩(wěn)定性，個(gè)人實(shí)物資產(chǎn)狀況等。同時(shí)，各個(gè)商業(yè)銀行中信息分散，且對(duì)于個(gè)人的信用評(píng)估缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，各機(jī)構(gòu)中的信息分散，不利于整合，沒有形成良性的共享機(jī)制，各類機(jī)構(gòu)的信息參差不齊，缺乏完善的信用體系。

（二）個(gè)人信用報(bào)告展示形式不夠簡(jiǎn)潔

由于信用報(bào)告過于專業(yè)，很容易導(dǎo)致個(gè)人在查詢個(gè)人信用時(shí)看不明白，或費(fèi)時(shí)費(fèi)力?，F(xiàn)有的個(gè)人信用報(bào)告主要由兩個(gè)要素組成：一是基本信息。主要有個(gè)人的身份信息，包括姓名、證件類型、證件號(hào)碼、性別、出生日期、最高學(xué)歷、最高學(xué)位、參加工作日期、退休日期、戶籍地址、電話、地址、郵編、配偶等信息；二是信用交易信息。包含信用卡的明細(xì)及其最近24個(gè)月中每月還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)及其最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄，以及該被查詢者的信用報(bào)告查詢記錄。同時(shí)，報(bào)告中采用不同的符號(hào)來表達(dá)個(gè)人最關(guān)注的個(gè)人信用等級(jí)，但即使是某些專門從事信貸查詢的專業(yè)人士也需經(jīng)過仔細(xì)查看才能明白。就普通個(gè)人而言，他們僅僅需要通過該信用報(bào)告查詢得知個(gè)人信用的好壞就夠了。因而，如何將信用報(bào)告做得更簡(jiǎn)潔、更人性化是當(dāng)務(wù)之急。

（三）個(gè)人信用報(bào)告的模式不夠多元化

從目前社會(huì)現(xiàn)狀來看，在不同的行業(yè)中的個(gè)人信用側(cè)重點(diǎn)不同，存在著差異性，而目前我們的個(gè)人信用報(bào)告采用的是同樣一種模式，無法突出其查詢的關(guān)注點(diǎn)。比如對(duì)于稅務(wù)類、銀行、生活以及其他行業(yè)的個(gè)人信用報(bào)告的模板應(yīng)當(dāng)有所側(cè)重。

（四）征信系統(tǒng)建設(shè)缺乏法律保障

隨著征信系統(tǒng)應(yīng)用進(jìn)一步加強(qiáng)，征信系統(tǒng)自身的法律制度缺失、非銀行信用信息共享、數(shù)據(jù)質(zhì)量問題日益顯現(xiàn)。借鑒和吸收美國(guó)、瑞典等發(fā)達(dá)國(guó)家在征信系統(tǒng)建設(shè)有關(guān)數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)征集、數(shù)據(jù)質(zhì)量、法律制度建設(shè)上的成功經(jīng)驗(yàn)尤為關(guān)鍵。我國(guó)的征信立法仍處于探索階段，尚未建立社會(huì)征信體系方面的法律框架和系列法規(guī)，對(duì)信用信息征集、使用和管理的權(quán)利與義務(wù)沒有作出法律規(guī)定，這使得整個(gè)征信行業(yè)的行政主管部門和業(yè)務(wù)監(jiān)管部門責(zé)任不明確,領(lǐng)導(dǎo)不統(tǒng)一，協(xié)調(diào)不一致，建設(shè)不到位。法律法規(guī)的不完善成為制約我國(guó)征信業(yè)發(fā)展的瓶頸。一是征信機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的法律依據(jù)不充足，使得征信機(jī)構(gòu)在信息采集、披露和行業(yè)管理等環(huán)節(jié)上無法可依。二是人民銀行實(shí)施行業(yè)監(jiān)管缺乏法律依據(jù)。國(guó)務(wù)院“三定”方案雖然賦予了人民銀行管理信貸征信業(yè)的職能，但并沒有以法律形式進(jìn)行明確，使得人民銀行在履行職責(zé)的過程中缺乏必要的法律依據(jù)，開展工作存在困難。盡管2009年10月，國(guó)務(wù)院的《征信管理?xiàng)l例》（征求意見稿），標(biāo)志著征信立法工作已經(jīng)提上議事日程。但從另一角度而言，立法工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期過程。從《條例》的出臺(tái)，到形成較為完備的各類法律規(guī)范，從征信立法的基本制度框架，到不斷完善的制度規(guī)范，尚需一個(gè)較為漫長(zhǎng)的過程。

二、國(guó)外個(gè)人征信評(píng)級(jí)借鑒

國(guó)外的征信管理已經(jīng)推廣很久，其個(gè)人信用管理相對(duì)較為成熟；而國(guó)內(nèi)的征信管理在很多方面都處于起步階段，仍需要不斷完善。因而可以向在個(gè)人信用管理發(fā)展較為成熟的發(fā)達(dá)國(guó)家，如美國(guó)來學(xué)習(xí)借鑒關(guān)于對(duì)個(gè)人信用信息管理的經(jīng)驗(yàn)。

其一，個(gè)人信用資料數(shù)據(jù)庫相對(duì)完善和成熟。在美國(guó)，是由信用局對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行信用評(píng)估并面向公眾提供個(gè)人信用服務(wù)，信用局在經(jīng)過長(zhǎng)期發(fā)展逐漸成為個(gè)人信用市場(chǎng)的中介與主體，著名的三大信用局有益百利（Experian）公司、環(huán)聯(lián)（Transunion）公司以及艾可飛（Equifax）公司，他們都分別有建立覆蓋全美的數(shù)據(jù)庫體系，這三家公司相對(duì)壟斷也相對(duì)權(quán)威，信用局大多數(shù)附屬于這三家公司，即便不附屬于他們，也與他們?cè)跇I(yè)務(wù)上保持密切聯(lián)系?？偠灾?，美國(guó)的個(gè)人信用資料包含的范圍較為豐富，他們將個(gè)人信息主要分為三個(gè)方面：消費(fèi)者身份信息、信貸信息和公開信息，同時(shí)將以上信息分為兩類指標(biāo)，分別為廣度指標(biāo)與深度指標(biāo)。再者，民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)的信息來源廣泛。在美國(guó)，消費(fèi)者信用調(diào)查機(jī)構(gòu)的信用信息來自各個(gè)領(lǐng)域，有著廣泛的渠道，信用信息的來源包括了銀行和相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，信貸協(xié)會(huì)以及其它各類協(xié)會(huì)、財(cái)務(wù)公司或租賃公司、信用卡發(fā)行公司和商業(yè)零售機(jī)構(gòu)等等，其方式是由征信公司與上述機(jī)構(gòu)自愿簽訂協(xié)議，由后者按協(xié)議約定向征信機(jī)構(gòu)定期提供信用信息。企業(yè)征信公司搜集的數(shù)據(jù)來源與消費(fèi)者征信有所不同，主要是美國(guó)各公司定期提供的公司內(nèi)部信用信息和一些政府公共信息，而不是銀行和金融機(jī)構(gòu)提供的信息。

其二，采用FICO信用分?jǐn)?shù)量化個(gè)人信用等級(jí)。對(duì)散亂的個(gè)人信用數(shù)據(jù)進(jìn)行評(píng)估是衡量個(gè)人信用的關(guān)鍵。美國(guó)普遍使用客觀經(jīng)濟(jì)計(jì)量模型量化法來進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)估，其FICO信用分?jǐn)?shù)普及度最高，并被三大公司采用。該模型的方法是，利用大樣本數(shù)據(jù)，分別將消費(fèi)者的5C指標(biāo)具體量化，同時(shí)使用深度指標(biāo)進(jìn)行分檔計(jì)分，并加權(quán)取得最終分。當(dāng)然，不同機(jī)構(gòu)其分段定級(jí)標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同。在實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理中，貸款者一般對(duì)個(gè)人信用報(bào)告的細(xì)節(jié)并不太關(guān)心，最終的信用分?jǐn)?shù)才是他們所樂于關(guān)注的。

其三，征信法制體系的建設(shè)與內(nèi)容。美國(guó)不僅具備了較為完善的信用法律體系和政府監(jiān)管體系，而且與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相伴隨，形成了獨(dú)立、客觀、公正的，按照現(xiàn)代企業(yè)制度方式而建立并依據(jù)市場(chǎng)化原則運(yùn)作的征信服務(wù)主體。美國(guó)的征信服務(wù)機(jī)構(gòu)，都是獨(dú)立于政府之外的民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)。征信部門在信息征集以及信用評(píng)級(jí)等活動(dòng)中擔(dān)任著重要角色。不合理的征信方法有害于公眾的信心，不準(zhǔn)確的信用報(bào)告會(huì)降低銀行系統(tǒng)效率。《公平信用報(bào)告法》的建立要求信用報(bào)告機(jī)構(gòu)在從事征信活動(dòng)中做到客觀、公正，同時(shí)要做到充分保護(hù)個(gè)人隱私。美國(guó)已經(jīng)形成了以《公平信用信息披露法》為核心、15項(xiàng)相關(guān)法規(guī)為輔助的信用法律體系。這一法律體系的重點(diǎn)是規(guī)范征信、授信、平等授信以及保護(hù)個(gè)人隱私權(quán)等幾個(gè)方面。

三、對(duì)國(guó)內(nèi)個(gè)人征信建設(shè)的思考

針對(duì)我國(guó)個(gè)人征信查詢系統(tǒng)應(yīng)用方面存在的缺陷，并參考以上案例，筆者認(rèn)為在我國(guó)不但應(yīng)該更加寬泛的收取個(gè)人基本信用資料，考慮在個(gè)人征信系統(tǒng)中加入更多元素，比如信用評(píng)分系統(tǒng)，為消費(fèi)者提供更多更方便的服務(wù)，形成針對(duì)不同行業(yè)查詢主體的不同信用報(bào)告，使查詢主體可以明晰地了解自己的信用狀況，更直觀的認(rèn)識(shí)到自己的信用等級(jí)處于什么層次上，是優(yōu)秀還是正常，是關(guān)注還是禁入。

（一）加大個(gè)人資料采集的廣度和深度

現(xiàn)在對(duì)資料的采集主要局限于個(gè)人的基本信息及其銀行業(yè)務(wù)的記錄，但是個(gè)人品行、融資歷史記錄以及毀譽(yù)狀況等都應(yīng)采集記錄，并盡可能的有一定的深度挖掘。個(gè)人征信系統(tǒng)應(yīng)對(duì)已收集的客戶基本信息進(jìn)行整合，為每個(gè)人建立一份個(gè)人身份信息檔案，記錄個(gè)人的各種證件，以及學(xué)歷、通訊、婚姻、職業(yè)、居住等信息的變化歷史，形成完整可用的個(gè)人身份基礎(chǔ)信息庫。然后，一方面向商業(yè)銀行提供個(gè)人身份信息檔案查詢服務(wù)，另一方面積累經(jīng)驗(yàn)、開發(fā)反欺詐模型。同時(shí)，方便消費(fèi)者直接修改自己的身份信息，以提高數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。并且，考慮邀請(qǐng)社會(huì)力量進(jìn)行有償采集，對(duì)個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行有償鑒定，并加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)管理與準(zhǔn)入退出管理，深入市場(chǎng)化運(yùn)作，必然可以提高個(gè)人信用報(bào)告的質(zhì)量。

（二）在個(gè)人信用報(bào)告中加入評(píng)分系統(tǒng)

隨著數(shù)據(jù)信息的增大，其個(gè)人信用報(bào)告也越來越復(fù)雜，本文建議將不同信息可分為生活類、稅務(wù)類、銀行類與其他信息。

1.生活類信息。即個(gè)人在生活中繳納通信費(fèi)與水電費(fèi)等情況，繳納公積金與社?；鸬那闆r，以及一些違規(guī)情況等等。

2.稅務(wù)類信息。需記錄個(gè)人與所控公司的偷稅、漏稅等違法行為。

3.銀行類信息。建議詳細(xì)列出該個(gè)人所有的銀行賬戶信息及以其為法人代表的企業(yè)信息，同時(shí)列出其個(gè)人或企業(yè)賬戶中存在的不良記錄，甚至可以注明何時(shí)何處因何原因所至不良記錄，以便個(gè)體申請(qǐng)異議時(shí)使用。而良好信用記錄則只需簡(jiǎn)單說明，不必列舉。

4.其他信息。如是否存在個(gè)人財(cái)務(wù)與信用糾紛，或在生活中是否因?yàn)樾庞脿顩r而被等。

將以上4類信息根據(jù)其在生活中的權(quán)重設(shè)定不同的分值，最后統(tǒng)計(jì)求和得出該個(gè)人的信用評(píng)分。同時(shí)，可以根據(jù)不同行業(yè)階層，統(tǒng)計(jì)并衡量出個(gè)人在其階層中所占位置，可根據(jù)統(tǒng)計(jì)學(xué)原理劃分成5個(gè)等級(jí)：優(yōu)秀、良好、正常、關(guān)注、禁入。查詢?nèi)四軌蛑庇^通過這五個(gè)等級(jí)了解到其預(yù)期授信程度，對(duì)評(píng)級(jí)等級(jí)較高的客戶定義為優(yōu)質(zhì)客戶，對(duì)其給予相關(guān)政策的優(yōu)惠，比如貸款金額額度較高，在利率上也有一定的優(yōu)惠；對(duì)于正常等級(jí)的客戶，可在信用報(bào)告中對(duì)其進(jìn)行書面提示，告知其建立個(gè)人信用的重要性，注意累積良好信用，提升個(gè)人信用等級(jí)；對(duì)于評(píng)級(jí)等級(jí)較低，比如關(guān)注與禁入等級(jí)的客戶，可在信用報(bào)告的醒目位置將其個(gè)人信用不良明細(xì)分類說明，同時(shí)告知信用不良的嚴(yán)重后果，甚至可列出各銀行貸款禁入標(biāo)準(zhǔn)。如此一來，可以讓查詢個(gè)體能夠明確地了解其信用等級(jí)及其后果，對(duì)其以后的信貸行為具有約束作用。目前，個(gè)人征信系統(tǒng)已經(jīng)初步建立了一套評(píng)分系統(tǒng)，并已在部分商業(yè)銀行試點(diǎn)，反映較好，但仍需要進(jìn)一步完善。

（三）針對(duì)不同的信用報(bào)告需求，制定不同模板的個(gè)人信用報(bào)告

對(duì)于不同行業(yè)，有時(shí)候需要征信機(jī)構(gòu)制作成側(cè)重點(diǎn)迥異的報(bào)告，對(duì)于上文所提及的4種不同類別的客戶可生成有所側(cè)重的生活版本、稅務(wù)版本、銀行版本等，例如對(duì)于稅務(wù)類的查詢主體，最好突出該被查詢者是否存在偷稅、漏稅等不良記錄的情況，這種有針對(duì)性的報(bào)告更能夠滿足客戶的要求。

（四）加快我國(guó)征信立法進(jìn)程

完備的信用管理法律體系是信用行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展的基礎(chǔ)和必然要求。目前，我國(guó)有關(guān)征信的法律、法規(guī)建設(shè)嚴(yán)重滯后，只有《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法（暫行）》部門規(guī)章，尚未制定有關(guān)征信信用法律制度，這使得構(gòu)建整個(gè)社會(huì)信用體系的法律基礎(chǔ)薄弱，征信業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管處于無法可依的狀況，嚴(yán)重制約了征信業(yè)的健康發(fā)展。我國(guó)應(yīng)加快征信立法進(jìn)程，盡快出臺(tái)《信貸征信管理?xiàng)l例》，制定和推廣全國(guó)統(tǒng)一的征信標(biāo)準(zhǔn)，使征信業(yè)發(fā)展與管理有法可依。

（五）加強(qiáng)監(jiān)督，提高征信質(zhì)量

加強(qiáng)對(duì)征信系統(tǒng)制度的數(shù)據(jù)報(bào)送與制度執(zhí)行的檢查力度，規(guī)范數(shù)據(jù)質(zhì)量與制度建設(shè)，建立完善的監(jiān)督機(jī)制，同時(shí)建立信貸業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量情況通報(bào)制度。對(duì)于征信數(shù)據(jù)質(zhì)量存在較多問題、執(zhí)行不規(guī)范、整改不到位的金融機(jī)構(gòu)，及時(shí)約見負(fù)責(zé)人談話、通報(bào)批評(píng)或者現(xiàn)場(chǎng)檢查等措施來督促整改，對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)的機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)肅處理，以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作規(guī)范，從而提高征信系統(tǒng)的質(zhì)量。

四、結(jié)束語

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)已經(jīng)越來越重視信用在經(jīng)濟(jì)生活中的重要位置，個(gè)人征信系統(tǒng)的查詢數(shù)量不斷增加，個(gè)人征信查詢系統(tǒng)在人民的經(jīng)濟(jì)生活中起著舉足輕重的作用。故而，完善個(gè)人征信系統(tǒng)刻不容緩。我國(guó)不但應(yīng)該完整而公正的多渠道記錄個(gè)人基本信用信息，完善個(gè)人征信系統(tǒng)的功能，利用客觀的信用監(jiān)督部門，使個(gè)人信用展示更加科學(xué)和規(guī)范。

參考文獻(xiàn)：

[1] 征信管理?xiàng)l例（征求意見稿）[R].國(guó)務(wù)院法制辦公室， 2009－10.

第3篇：公司信用報(bào)告范文

1．金融機(jī)構(gòu)在信用報(bào)告解讀和判斷執(zhí)行中存在的主要問題

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是以客觀、全面、準(zhǔn)確地反映借款人信用行為事實(shí)為基礎(chǔ)，公平、公正的提供信用產(chǎn)品――個(gè)人信用報(bào)告，為金融機(jī)構(gòu)有效防范信貸資金風(fēng)險(xiǎn)提供一定的依據(jù)和參考，但部分基層金融機(jī)構(gòu)單純的將個(gè)人信用報(bào)告中有無不良記錄作為放貸的必要條件，顯然是不科學(xué)的，容易導(dǎo)致糾紛產(chǎn)生。

(1)將個(gè)人信用報(bào)告作為判斷個(gè)人信用好壞的決定標(biāo)準(zhǔn)，僅憑一兩次逾期記錄即拒貸。目前部分金融機(jī)構(gòu)在具體業(yè)務(wù)操作時(shí)，往往忽視了借款人的心理承受能力，對(duì)惡意和非惡意行為不能區(qū)別對(duì)待，存在“一刀切”現(xiàn)象。如部分借款人由于外出等特殊情況，貽誤了當(dāng)月還款時(shí)限，雖然事后其能積極主動(dòng)采取措施歸還貸款，但其個(gè)人信用報(bào)告上卻因此留下了不良(逾期)記錄。而金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)定，只要從個(gè)人征信系統(tǒng)查詢出個(gè)人信用報(bào)告中有不良記錄即予以拒貸，導(dǎo)致部分當(dāng)事人心理上難以接受。

案例一：A客戶2007年初向乙銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，卻被告知有兩次逾期的不良記錄而被拒貸。經(jīng)了解，原來2003年9月A客戶在甲銀行辦理了住房貸款，后由于銀行兩次調(diào)息又沒有及時(shí)通知他。A客戶于2005年1月和2006年2月接到銀行告知后才在存入原定款項(xiàng)后次日各補(bǔ)存欠款20元，甲銀行也明確指出這兩次逾期還款并非客戶個(gè)人責(zé)任。但A客戶在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款和信用卡申請(qǐng)卻無法得到批準(zhǔn)。

(2)對(duì)逾期次數(shù)和透支時(shí)間實(shí)行“一刀切”，信貸操作政策僵化。一些金融機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤的將個(gè)人信用報(bào)告中的記錄理解為“個(gè)人信用評(píng)價(jià)指標(biāo)”，并制定出累計(jì)逾期次數(shù)或最高逾期期數(shù)超過一定次數(shù)即拒絕辦理新信貸業(yè)務(wù)的信貸政策，信貸政策的制定和執(zhí)行僵化。

如工商銀行目前對(duì)個(gè)人信用報(bào)告的使用上規(guī)定：對(duì)個(gè)人貸款客戶，信用報(bào)告中存在不良記錄的，拒絕發(fā)放貸款。明確規(guī)定借款人信用卡最近24個(gè)月還款非正常月份12個(gè)月的禁入，6個(gè)月關(guān)注；個(gè)人消費(fèi)貸款當(dāng)前違約6次禁入，3次關(guān)注；個(gè)人住房貸款當(dāng)前違約12次禁入，6次關(guān)注；最近3個(gè)月所有貸款記錄最差狀態(tài)，3個(gè)月禁入，2個(gè)月關(guān)注。

而建設(shè)銀行規(guī)定：申請(qǐng)貸款的借款人須符合信譽(yù)良好，無不良記錄的條件。不良記錄是指，根據(jù)中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢的借款人(共同還款人)、抵押人(共有權(quán)人)已有的下列銀行貸款信息記錄：(1)分期還款拖欠貸款本金或利息連續(xù)3期(含)或累計(jì)6期(含)以上的；(2)到期一次還款拖欠貸款本金或利息時(shí)間在90天(含)以上的。如經(jīng)調(diào)查，客戶確因非惡意原因造成欠款的，須由客戶欠款所在貸款行出具書面情況說明。

案例二：B客戶2004年3月在甲銀行辦理信用卡一張并正常使用，透支后均在30天內(nèi)予以還款。2006年3月當(dāng)B客戶到甲銀行申請(qǐng)按揭貸款時(shí)，被告知因個(gè)人信用報(bào)告中存在透支180天以上記錄而無法貸款。后經(jīng)查明：2004年6月B客戶在朋友說服下在乙銀行辦理貸記卡一張，由于其從未使用，也不知要交年費(fèi)，乙銀行也從未向其催收，故而造成欠交兩年的年費(fèi)共20元記錄。而根據(jù)甲銀行內(nèi)部信貸政策規(guī)定：只要信用卡最近24個(gè)月還款狀態(tài)顯示為“7”(透支180天以上)，即予拒貸，即使所欠金額很少或此前在該行保持有良好信用記錄。

(3)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)、宣傳意識(shí)不到位，將拒貸原因推向個(gè)人征信系統(tǒng)。目前部分金融機(jī)構(gòu)在貸后管理中，對(duì)借款人產(chǎn)生的逾期記錄，沒有及時(shí)采取有效措施告知，以至有的借款人還款截止時(shí)，個(gè)人信用報(bào)告上出現(xiàn)了或多或少的不良記錄，當(dāng)事人卻始終認(rèn)為自己行為是守信的，而一旦發(fā)現(xiàn)本人的信用報(bào)告出現(xiàn)不良記錄后，往往認(rèn)為此類不良行為是由于金融機(jī)構(gòu)沒有及時(shí)告知所造成，自己是受害者，強(qiáng)烈要求金融機(jī)構(gòu)修改不良記錄，而金融機(jī)構(gòu)又無權(quán)限予以修改，極易激化矛盾。

案例三：C客戶參加團(tuán)購手機(jī)時(shí)，通過電訊公司與商業(yè)銀行簽訂小額消費(fèi)信貸合同，由于電訊公司未作特別說明，所以C客戶對(duì)此貸款并不十分清楚。2004年末，C客戶手機(jī)丟失，到電訊公司辦理了掛失并一次性繳清余款。2006年C客戶到丙銀行申請(qǐng)按揭貸款時(shí)，被告知目前仍有逾期貸款未還而拒絕貸款，雖然C客戶聲明從未貸過款，但銀行工作人員依據(jù)個(gè)人信用報(bào)告內(nèi)容及內(nèi)部規(guī)定拒絕了。顯然丙銀行工作人員在信貸政策規(guī)定的誤導(dǎo)下，表現(xiàn)出服務(wù)和宣傳意識(shí)的缺位，對(duì)客戶聲明不予調(diào)查了解，將拒貸原因推向個(gè)人征信系統(tǒng)和其內(nèi)部規(guī)定，不僅拒絕了一些潛在的優(yōu)質(zhì)客戶，而且引發(fā)客戶與金融機(jī)構(gòu)、人民銀行之間的矛盾。

(4)信貸政策規(guī)定存在誤導(dǎo)傾向，金融機(jī)構(gòu)工作人員錯(cuò)誤解讀個(gè)人信用報(bào)告。個(gè)人信用報(bào)告的“假性失真”，無疑會(huì)引發(fā)異議甚至是法律糾紛。究其原因：一是金融機(jī)構(gòu)采取層層上報(bào)數(shù)據(jù)方式，數(shù)據(jù)入庫周期較長(zhǎng)，信息更新遲緩，前后不銜接，期間容易導(dǎo)致異議發(fā)生。二是《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法》中異議處理時(shí)效過長(zhǎng)，從接到異議申請(qǐng)到處理完畢，最快也要十幾個(gè)工作日，既影響了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展，也給當(dāng)事人帶來不便，甚至造成個(gè)人聲譽(yù)、經(jīng)濟(jì)損失并由此產(chǎn)生法律問題。

案例四：D客戶反映，其2004年辦理信用卡一張，由于經(jīng)常出差，其信用卡經(jīng)常出現(xiàn)透支，但D客戶一般都在銀行規(guī)定的60天寬限期內(nèi)還款。2007年D客戶向另一銀行申請(qǐng)按揭貸款時(shí)被拒，原因是個(gè)人信用報(bào)告顯示其存在多次違約記錄且有時(shí)違約時(shí)間較長(zhǎng)。顯然金融機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)個(gè)人信用報(bào)告的解讀存在重大錯(cuò)誤，將正常透支等同于違約記錄。

2．對(duì)策建議

(1)科學(xué)制定信用報(bào)告解讀及執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)在具體解讀、執(zhí)行時(shí)個(gè)人信用報(bào)告不能只片面地從字面上理解內(nèi)容，更不能籠統(tǒng)地硬性規(guī)定只要有逾期行為就視同其行為不良，判定其不得再發(fā)生新的信貸業(yè)務(wù)，而應(yīng)以個(gè)人信用報(bào)告資料為基礎(chǔ)，制定科學(xué)的信用報(bào)告分析、判斷及執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合產(chǎn)生逾期的原因、歸還時(shí)間等因素，明確個(gè)貸惡意和非惡意違約劃分標(biāo)準(zhǔn)，以區(qū)分實(shí)質(zhì)不良行為，對(duì)非惡意違約者可允許其辦理相應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)。

(2)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，貸前明確告知借款人的權(quán)利和義務(wù)，以及不良個(gè)人信用記錄可能產(chǎn)生的后果，提醒社會(huì)公眾注重個(gè)人信用財(cái)富的積累和保護(hù)。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全貸后管理機(jī)制，及時(shí)關(guān)注借款人還款動(dòng)態(tài)，到期前幾日可采取短信、電話等溫馨方式提醒借款人按時(shí)按約還款，避免逾期行為發(fā)生。

(3)完善異議處理流程，盡快解決當(dāng)前個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)上報(bào)更新及異議處理時(shí)效滯后引發(fā)的異議問題，建立監(jiān)督機(jī)制，基層人行可設(shè)立個(gè)人征信異議咨詢、舉報(bào)電話，約束金融機(jī)構(gòu)受理行為，避免個(gè)人征信異議不及時(shí)受理、推諉等現(xiàn)象的發(fā)生。

第4篇：公司信用報(bào)告范文

【關(guān)鍵詞】征信 隱私權(quán) 信息 保護(hù)

征信體系建構(gòu)的基本前提是信用信息的開放化和商品化。所謂開放化，即擁有信用信息的市場(chǎng)主體，例如企業(yè)和消費(fèi)者，從主動(dòng)接受市場(chǎng)監(jiān)管和獲得信用交易的目的出發(fā)，必須在一定條件下披露自己的信用信息；所謂商品化，即將信用產(chǎn)品商業(yè)化的機(jī)構(gòu)―征信公司把搜集到的信用信息，經(jīng)過加工整理后形成信用評(píng)價(jià)報(bào)告，并以商品的形式提供給用戶。

個(gè)人信用征信體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信用信息系統(tǒng)的重要組成部分?，F(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要健康高效地運(yùn)行就必須建立征信體系，但是征信體系的建立決不能以犧牲個(gè)人的隱私權(quán)為代價(jià)。在建立個(gè)人信用信息系統(tǒng)的過程中，隱私權(quán)保護(hù)是整個(gè)系統(tǒng)能夠運(yùn)行的關(guān)鍵所在。

個(gè)人隱私權(quán)保護(hù)的必要性及我國(guó)個(gè)人隱私權(quán)保護(hù)現(xiàn)狀

信息是現(xiàn)代市場(chǎng)交易的核心要素?，F(xiàn)代社會(huì)是陌生人社會(huì)，市場(chǎng)交易中各方對(duì)對(duì)方的信用狀況并不了解，雙方都對(duì)對(duì)方心存疑慮，擔(dān)心交易的安全，而要他們放心地進(jìn)行交易并使交易公平合理，就必須使交易雙方對(duì)于對(duì)方的信用信息在掌握上達(dá)到平衡，打破信息偏在。因此，建立一個(gè)開放的征信數(shù)據(jù)使用平臺(tái)是保障市場(chǎng)交易安全，鼓勵(lì)交易，促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。具體來說，就是被征信人要允許征信公司獲取并使用自己的相關(guān)個(gè)人信用信息，征信公司將這些信息制作成信用報(bào)告并且以征信產(chǎn)品的形式提供給消費(fèi)者去使用，從而達(dá)到市場(chǎng)交易雙方對(duì)對(duì)方信用狀況了解的均衡。

在市場(chǎng)交易中，征信公司只有充分、及時(shí)地掌握交易主體的信用信息才能快速準(zhǔn)確地作出判斷，化解交易中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。如果征信體系不能正常運(yùn)作，征信公司不能及時(shí)準(zhǔn)確地提供交易對(duì)方的相關(guān)信用信息，將勢(shì)必影響市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的效率，使得市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的價(jià)值規(guī)律無法正常發(fā)揮作用，市場(chǎng)中正常的優(yōu)勝劣汰機(jī)制無法形成，造成資源的錯(cuò)誤配置和生產(chǎn)要素的錯(cuò)誤集中，最終導(dǎo)致物美價(jià)廉商品的生產(chǎn)者破產(chǎn)，質(zhì)次價(jià)高商品的生產(chǎn)者發(fā)展壯大，使得整個(gè)經(jīng)濟(jì)畸形發(fā)展導(dǎo)致市場(chǎng)崩潰的后果。更為嚴(yán)重的是，如果長(zhǎng)此以往，這會(huì)使人們不再重視自身的信用，欺詐盛行于世，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，導(dǎo)致整個(gè)社會(huì)的信任危機(jī)。況且，合理地利用個(gè)人的信用信息也有利于信息的提供者，為其增加信用等級(jí)、積累信用財(cái)富，完善交易機(jī)制，從而促進(jìn)整個(gè)社會(huì)利益的發(fā)展。

我國(guó)現(xiàn)行的法律中缺乏對(duì)于隱私權(quán)保護(hù)的相關(guān)規(guī)定，相關(guān)部門的規(guī)章與地方性法規(guī)也不完善。比如，中國(guó)人民銀行以及上海、深圳均頒布過《個(gè)人信用信息征信管理的相關(guān)試行辦法》，但這些規(guī)定失之籠統(tǒng)，在隱私權(quán)保護(hù)上不同程度地存在著缺陷，條款中也不乏相互矛盾之處。在個(gè)人信息的收集程序上，上述“辦法”并沒有進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，在實(shí)踐應(yīng)用中可行性較差；對(duì)于個(gè)人隱私權(quán)受到侵犯時(shí)的救濟(jì)，對(duì)信息提供者和信用報(bào)告使用者的責(zé)任等這些關(guān)鍵內(nèi)容也都沒有進(jìn)行明確規(guī)定。因此，從憲法和基本法的欠缺到部門規(guī)章和地方性法規(guī)規(guī)范的籠統(tǒng)，我國(guó)征信體系中個(gè)人隱私權(quán)保護(hù)的法律法規(guī)無法形成一個(gè)健全的保護(hù)體系，從而實(shí)踐中個(gè)人征信的隱私權(quán)保護(hù)困難重重，征信體系中對(duì)于個(gè)人隱私權(quán)的保護(hù)現(xiàn)狀堪憂。因此，借鑒西方先進(jìn)國(guó)家在征信體系建設(shè)與完善中的隱私權(quán)保護(hù)制度，加快我國(guó)相關(guān)制度的建立就越發(fā)顯得緊迫和重要。征信制度先進(jìn)和完備的西方國(guó)家被征信界稱之為征信國(guó)家，這些國(guó)家的征信制度雖各有特色，但是美國(guó)的相關(guān)征信制度最為完備，對(duì)我國(guó)有較高借鑒意義。

美國(guó)征信制度中的隱私權(quán)保護(hù)

在個(gè)人信息收集階段對(duì)隱私權(quán)的保護(hù)。出于對(duì)被征信人的個(gè)人隱私的保護(hù)，美國(guó)對(duì)征信公司采集個(gè)人信息的范圍進(jìn)行了明確規(guī)定，嚴(yán)格限制其采集個(gè)人信息的范圍，避免采集與市場(chǎng)交易無關(guān)卻有損于隱私權(quán)的個(gè)人信息。美國(guó)不僅以法律的形式明確規(guī)定了征信公司所出售的征信產(chǎn)品中所允許包含的個(gè)人信息，相關(guān)法律還明確規(guī)定了作為征信產(chǎn)品的信用報(bào)告所禁止包括的內(nèi)容，比如政治派別、病史等與市場(chǎng)交易無關(guān)的隱私內(nèi)容。

在個(gè)人信息儲(chǔ)存和加工階段對(duì)隱私權(quán)的保護(hù)。美國(guó)的相關(guān)法律明確規(guī)定，作為信用信息采集者的征信公司每年都必須向被征信人提供公司所采集的個(gè)人信用信息制作成的該個(gè)人信用報(bào)告的副本。其次還規(guī)定，涉及個(gè)人隱私的個(gè)人信用報(bào)告在不需要使用后要立即銷毀，以防止個(gè)人隱私的泄露。

在個(gè)人信用產(chǎn)品銷售和使用階段對(duì)隱私權(quán)的保護(hù)。在個(gè)人信用產(chǎn)品銷售和使用階段，美國(guó)同樣很重視對(duì)被征信人隱私權(quán)的保護(hù)，在相關(guān)的法律法規(guī)中以列舉的方式規(guī)定了五種可以合法使用消費(fèi)者信用報(bào)告的情況：從事信用交易的對(duì)方；試圖了解應(yīng)聘者的雇主；從事保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)公司；進(jìn)行各類執(zhí)照的頒發(fā)，以及從事社會(huì)救助與福利發(fā)放的政府部門；司法機(jī)關(guān)尤其是法院的傳票。

我國(guó)征信制度中個(gè)人隱私權(quán)保護(hù)的法律對(duì)策

與西方的征信國(guó)家相比，我國(guó)缺乏建立和完善征信體制所必須的相關(guān)基礎(chǔ)性法律法規(guī)，尤其缺乏對(duì)于征信公司采集個(gè)人隱私信息過程中隱私權(quán)保護(hù)的法律法規(guī)。所以，為使我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)更加安全、有效地運(yùn)行，依法對(duì)個(gè)人信用征信進(jìn)行規(guī)范就顯得非常重要。

第一，嚴(yán)格征信公司的設(shè)立條件與程序。征信公司是信用體系中主導(dǎo)系統(tǒng)運(yùn)作的主體，也是整個(gè)系統(tǒng)運(yùn)行中最活躍，最具創(chuàng)新性的主體，對(duì)征信公司的規(guī)范能夠從基礎(chǔ)層面上建立和完善相關(guān)制度。征信公司的經(jīng)營(yíng)行為尤其是對(duì)于個(gè)人信息的收集行為，會(huì)涉及眾多個(gè)人利益，因此，對(duì)于征信公司要嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入、完善設(shè)立條件與程序。

第二，保護(hù)被征信人對(duì)自身信息的同意權(quán)。信用信息作為其主要內(nèi)容的個(gè)人信息畢竟屬于被征信人的個(gè)人信息，依據(jù)法理被征信人理所應(yīng)當(dāng)具有對(duì)于自身信息的同意權(quán)。征信公司在征集被征信人的信息時(shí)，要注意被征信人的兩種個(gè)人信息，并應(yīng)以法律法規(guī)的形式作特別規(guī)定：一類是國(guó)家機(jī)關(guān)基于行使自身職權(quán)而采集的個(gè)人信息。從法律的角度被征信人對(duì)該類信息仍享有隱私權(quán)，但是該隱私權(quán)是受到限制的，被征信人不能拒絕這種收集信息的行為。但是被征信人仍然可以就其真實(shí)性提出異議。第二類信息是個(gè)人的不良記錄。這類個(gè)人信息是被有關(guān)部門所強(qiáng)行公開的。但是，被征信人仍然對(duì)于這種信息享有知情權(quán)、異議權(quán)。所以這兩類信息也仍然屬于應(yīng)受保護(hù)的范圍。

第三，保護(hù)被征信人的查詢權(quán)和異議權(quán)。對(duì)以被征信人個(gè)人信息制成的征信產(chǎn)品―個(gè)人信用報(bào)告，被征信人應(yīng)當(dāng)擁有查詢權(quán)和異議權(quán)。在這方面，我國(guó)可以參照美國(guó)《公正信用報(bào)告法》的規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)必須保證被征信人的知情權(quán)；征信公司要對(duì)被征信人提出異議的信息進(jìn)行核實(shí)，如果確實(shí)錯(cuò)誤要立即更正，并應(yīng)及時(shí)通知信用報(bào)告的使用者，盡量減少該種失誤造成的負(fù)面影響。

第四，嚴(yán)格規(guī)定被征信人個(gè)人信息的采集范圍。對(duì)于被征信人個(gè)人信息的征集，要注意范圍，征信公司應(yīng)當(dāng)避免收集與市場(chǎng)交易無關(guān)的個(gè)人隱私信息。從內(nèi)容限制上說，征信公司征集的個(gè)人信息應(yīng)包括：個(gè)人身份信息，也就是對(duì)于個(gè)人身份進(jìn)行識(shí)別的信息；個(gè)人信用信息，即能推斷個(gè)人信用狀況的信息。同時(shí)，個(gè)人的信用狀況會(huì)隨著時(shí)間的變化而發(fā)生變化；所以，必須對(duì)征信機(jī)構(gòu)收集的信息進(jìn)行時(shí)間限制。筆者建議，我國(guó)可以規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)不得在個(gè)人信用報(bào)告中使用超過規(guī)定期限的債務(wù)信息、行政處罰記錄以及除犯罪記錄以外的其他不良信息，并可以規(guī)定具體期限最長(zhǎng)不得超過7年。

第五，明確信息的使用限制。在征信產(chǎn)品的消費(fèi)者取得征信產(chǎn)品進(jìn)行使用時(shí)，因?yàn)檎餍女a(chǎn)品的特殊性―含有大量交易對(duì)方的個(gè)人信息，所以加強(qiáng)規(guī)范，防止濫用也很重要，在這方面我國(guó)應(yīng)當(dāng)采取以下措施：首先，應(yīng)該對(duì)利用的目的、范圍做出界定；其次，要規(guī)定利用信用信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)過信息主體的授權(quán)；再次，要設(shè)立專門的投訴部門，對(duì)于違背使用目的進(jìn)行使用的行為能夠及時(shí)進(jìn)行救濟(jì)。

第六，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息使用者的規(guī)范。征信公司有義務(wù)保證所收集信息的準(zhǔn)確、及時(shí)、完整并對(duì)所收集到的信息保密，并且按照法律規(guī)定的用途進(jìn)行使用。筆者建議，我國(guó)可以仿照美國(guó)而規(guī)定：如果關(guān)于個(gè)人的信用報(bào)告有錯(cuò)誤，征信公司應(yīng)當(dāng)對(duì)其信用報(bào)告立即更正；征信產(chǎn)品的消費(fèi)者也只能在特定的范圍之內(nèi)使用，并且僅供自己使用；當(dāng)交易者根據(jù)該征信產(chǎn)品拒絕與被征信人交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)將該征信產(chǎn)品所屬公司的名稱、聯(lián)系方式等告知該被征信人。

第5篇：公司信用報(bào)告范文

經(jīng)過多年的發(fā)展，美國(guó)信用體系具備了較為充分的內(nèi)涵，既有比較完善、有效的信用管理體系，也有完全市場(chǎng)化運(yùn)作的信用服務(wù)企業(yè)主體，還有對(duì)信用產(chǎn)品有強(qiáng)烈需求的信用產(chǎn)品使用者。

（一）完善的法律體系和健全的信用管理體系

美國(guó)有比較完備的涉及信用管理各方面的法律體系，將信用產(chǎn)品加工、生產(chǎn)、銷售、使用的全過程納入法律范疇。美國(guó)對(duì)信用管理的立法主要集中在20世紀(jì)60―80年代，目前已經(jīng)形成信用管理的法律框架。這些法律主要有公平信用報(bào)告法、公平信用機(jī)會(huì)法、公平債務(wù)催收作業(yè)法、公平信用結(jié)賬法等共15部。

美國(guó)政府對(duì)信用管理法案的主要監(jiān)督和執(zhí)法機(jī)構(gòu)分兩類：一類是銀行系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)，包括財(cái)政部貨幣監(jiān)理辦公室、聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)和聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司；一類是非銀行系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)，包括聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)、國(guó)家信用聯(lián)盟辦公室和儲(chǔ)蓄監(jiān)督局。這些政府管理部門主要負(fù)責(zé)對(duì)失信者的懲處、教育，對(duì)信用服務(wù)公司的監(jiān)督和違規(guī)處罰等。

對(duì)失信者的懲戒，則主要靠各類信用服務(wù)公司生產(chǎn)的信用產(chǎn)品大量銷售，從而對(duì)失信者產(chǎn)生的強(qiáng)大約束力和威懾力；靠整個(gè)社會(huì)對(duì)失信者的道德譴責(zé)，和人們與之交易時(shí)的有限信任；靠對(duì)失信者信用產(chǎn)品負(fù)面信息的傳播和一定期限內(nèi)的行為限制，使失信者必須付出昂貴的失信成本。

（二）市場(chǎng)化運(yùn)作的各類信用服務(wù)公司

美國(guó)信用服務(wù)行業(yè)經(jīng)過100多年的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，現(xiàn)已形成了少數(shù)幾個(gè)市場(chǎng)化運(yùn)作主體。目前從事信用服務(wù)的企業(yè)高度集中，主要有三大類：

1、資本市場(chǎng)上的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，即對(duì)國(guó)家、銀行、證券公司、基金、債券及上市大企業(yè)的信用進(jìn)行評(píng)級(jí)的公司。目前美國(guó)只剩下三個(gè)這類公司，即穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾和菲奇公司，這三個(gè)公司是世界上最大的信用評(píng)級(jí)公司。而美國(guó)約20種以上金融法規(guī)的制定，都要聽取信用評(píng)級(jí)公司的意見。世界上所有國(guó)家和企業(yè)若要到國(guó)際資本市場(chǎng)融資，必須經(jīng)兩家以上的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定信用級(jí)別，信用等級(jí)的高低決定了融資成本和融資數(shù)量。

2、商業(yè)市場(chǎng)上的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，即對(duì)各類大中小企業(yè)進(jìn)行信用調(diào)查評(píng)級(jí)的公司。目前，鄧白氏集團(tuán)公司是美國(guó)乃至世界上最大的全球性征信機(jī)構(gòu)，也是目前美國(guó)唯一的這類評(píng)級(jí)公司。鄧白氏集團(tuán)公司進(jìn)行信用評(píng)估業(yè)務(wù)主要有兩種模式，一種是在企業(yè)之間進(jìn)行交易時(shí)對(duì)企業(yè)所做的信用評(píng)級(jí)，一種是企業(yè)向銀行貸款時(shí)對(duì)企業(yè)所做的信用評(píng)級(jí)。

3、對(duì)消費(fèi)者信用評(píng)估的機(jī)構(gòu)，在美國(guó)叫信用局，或叫消費(fèi)信用報(bào)告機(jī)構(gòu)。目前美國(guó)有三家大的信用局，分別是美國(guó)人控股的全聯(lián)公司（TransUnion）、Equifax公司和英國(guó)人控股的益百利公司（Experian）。所謂信用局，是向需求者提供消費(fèi)者個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告的供應(yīng)商。信用局的基本工作是收集消費(fèi)者個(gè)人的信用記錄，合法地制作消費(fèi)者個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告，并向法律規(guī)定的合格使用者有償傳播信用報(bào)告。

在美國(guó)，幾乎每個(gè)成年人都離不開信用消費(fèi)，要申請(qǐng)信用卡、分期付款、抵押貸款等，都需要對(duì)消費(fèi)者的信用資格、信用狀態(tài)和信用能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，這種評(píng)價(jià)集中表現(xiàn)為信用報(bào)告。全聯(lián)等消費(fèi)信用報(bào)告機(jī)構(gòu)提供的信用產(chǎn)品，就是向授信機(jī)構(gòu)提供消費(fèi)者個(gè)人的信用調(diào)查報(bào)告，或向雇主提供求職者的報(bào)告。報(bào)告提供如下信息：（1）消費(fèi)者信用交易的記錄；（2）公共信息記錄；（3）就業(yè)信息記錄；（4）人口統(tǒng)計(jì)信息記錄；（5）信用局查詢記錄。

（三）市場(chǎng)對(duì)信用產(chǎn)品的巨大需求

對(duì)信用產(chǎn)品經(jīng)久不竭的需求，是支撐信用公司生產(chǎn)加工和銷售信用產(chǎn)品的原動(dòng)力，是鞏固發(fā)展現(xiàn)代信用體系的深厚市場(chǎng)基礎(chǔ)，也是信用產(chǎn)品不斷創(chuàng)新的原因。目前，全球有30萬億美元的負(fù)債按照規(guī)定要進(jìn)行評(píng)級(jí)，全球100％在國(guó)際市場(chǎng)融資的國(guó)家要進(jìn)行評(píng)級(jí)，商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、基金組織和上市的大企業(yè)都需要進(jìn)行信用等級(jí)的評(píng)定。僅穆迪公司就已經(jīng)對(duì)全球110個(gè)國(guó)家、1200家銀行、5000多家大企業(yè)進(jìn)行了評(píng)級(jí)。信用產(chǎn)品最大的作用是為投資者的投資取向提供了重要參考依據(jù)。對(duì)大部分企業(yè)來說，花錢買自己的信用等級(jí)，花錢買交易方的信用等級(jí)，也成為企業(yè)在交易中必要的前提。而消費(fèi)者個(gè)人的信用報(bào)告，授權(quán)制作者則大部分是銀行和商家。如果由于信用報(bào)告發(fā)生被拒絕貸款或被拒絕購買時(shí)分期付款，那么消費(fèi)者有權(quán)無償獲得自己的信用報(bào)告，并查明負(fù)面信息的來源，除此情況，消費(fèi)者也需花錢購買自己的信用報(bào)告。

二、我國(guó)信用缺損現(xiàn)狀及產(chǎn)生的負(fù)面效應(yīng)

我國(guó)經(jīng)過二十幾年的改革開放，已經(jīng)初步建立了具有自己特色的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系框架。但是，與之相適應(yīng)的信用制度卻沒有及時(shí)建立起來。信用的缺損對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的方方面面已經(jīng)帶來十分不利的負(fù)面影響，并且成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”。我國(guó)已經(jīng)加入WTO，真正融入國(guó)際開放經(jīng)濟(jì)潮流，必須嚴(yán)格按照WTO的規(guī)則參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，信用制度也必須盡快實(shí)現(xiàn)與國(guó)際接軌。但是從我國(guó)當(dāng)前的信用狀況來看，確實(shí)不容樂觀：企業(yè)逃廢銀行債務(wù)，假冒偽劣產(chǎn)品盛行，“三角債”困擾著整個(gè)信用體系，產(chǎn)生了較強(qiáng)的負(fù)面效應(yīng)：

1、信用缺損使企業(yè)資金運(yùn)行受阻，生產(chǎn)和發(fā)展受到嚴(yán)重影響。企業(yè)之間不講信用，相互形成資金拖欠；一些企業(yè)為了生產(chǎn)和生存，必然想方設(shè)法借入新的運(yùn)行資金。這樣不僅增加了企業(yè)資金籌集成本，降低了企業(yè)資金運(yùn)行效率，而且一旦債務(wù)鏈某個(gè)環(huán)節(jié)斷裂，就會(huì)導(dǎo)致一批企業(yè)破產(chǎn)倒閉。

2、信用缺損使銀行不良貸款大量增加，金融風(fēng)險(xiǎn)愈益突出。信貸是信用的基本方式，信貸的運(yùn)行狀況是衡量社會(huì)信用的一個(gè)標(biāo)尺。近年來，由于社會(huì)信用環(huán)境較差，企業(yè)拖欠行為相當(dāng)普遍，致使我國(guó)銀行不良貸款增加，惡意騙取貸款，故意拖延還貸現(xiàn)象比比皆是，甚至出現(xiàn)了各種名目的逃廢銀行債務(wù)行為。逃廢債行為不僅使經(jīng)營(yíng)特殊商品的銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)突出，而且使銀企關(guān)系趨于緊張，銀企資金鏈出現(xiàn)斷層。

3、信用缺損使市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)加大，經(jīng)濟(jì)詐騙案件乘虛而入。信用的缺損使市場(chǎng)交易秩序混亂，金融風(fēng)險(xiǎn)加大，經(jīng)濟(jì)案件顯著增加，嚴(yán)重影響了市場(chǎng)效率。與失信行為相對(duì)的是，守信企業(yè)深受其害。為了保障交易安全，一些企業(yè)的交易甚至倒退到“一手交錢、一手交貨”的原始狀態(tài)，市場(chǎng)效率受到嚴(yán)重影響。

4、信用缺損導(dǎo)致社會(huì)風(fēng)氣日下，影響到社會(huì)生活的方方面面。信用秩序的混亂，不僅在金融、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)安全穩(wěn)定上產(chǎn)生不良影響，在社會(huì)生活的其他方面也有不良影響，逃廢債務(wù)、不守信用的違法行為不受制裁，必然危害誠實(shí)守信、公平合理的社會(huì)交往原則，從而扭曲人們的價(jià)值觀念，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，影響社會(huì)生活各個(gè)方面。產(chǎn)品質(zhì)量的失信，影響了市場(chǎng)秩序，破壞了社會(huì)風(fēng)氣。

三、建立健全信用體系的建議

（一）加強(qiáng)市場(chǎng)主體――企業(yè)的信用建設(shè)

1、大力培養(yǎng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的信用素質(zhì)。為此，除對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者加強(qiáng)培訓(xùn)和建立企業(yè)征信體系外，稅務(wù)部門要加強(qiáng)企業(yè)守法納稅的監(jiān)督檢查，中央銀行要引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間建立新型的銀企信用關(guān)系，工商部門要積極開展“重合同守信用”企業(yè)的認(rèn)證工作，質(zhì)檢部門要加強(qiáng)產(chǎn)品質(zhì)量檢查和假冒偽劣產(chǎn)品的檢查及信息工作，工商聯(lián)和各行業(yè)協(xié)會(huì)要建立和完善行業(yè)信用規(guī)范等等。

2、建立和完善企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫是加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)的重要環(huán)節(jié)。企業(yè)資信數(shù)據(jù)庫可分為企業(yè)基本信息數(shù)據(jù)庫、壞賬（黑名單）信息庫、依法繳稅信息庫、產(chǎn)品質(zhì)量信息庫、合同履約信息庫、環(huán)境保護(hù)數(shù)據(jù)庫等等；建立這些數(shù)據(jù)庫的功能主要有以下兩方面：一是對(duì)守信用企業(yè)的激勵(lì)作用，即增大這些企業(yè)的無形資產(chǎn)和商業(yè)機(jī)會(huì)，二是對(duì)不守法企業(yè)的懲罰作用。

3、建立健全企業(yè)信用制度。要在國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，借鑒國(guó)內(nèi)外的成功經(jīng)驗(yàn)和規(guī)范做法，盡快研究制定企業(yè)信用建設(shè)基本制度。主要包括：界定和規(guī)范企業(yè)信用行為和企業(yè)信用活動(dòng)，制定信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)則，制定企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范、監(jiān)督管理和責(zé)任追究的相關(guān)政策措施，制定各類金融企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范和責(zé)任追究的相關(guān)措施等等。

（二）建立健全個(gè)人信用體系

1、首先是要對(duì)全民進(jìn)行誠實(shí)守信教育。要認(rèn)真落實(shí)《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》，形成全社會(huì)的誠信意識(shí)和誠信文化氛圍，使講信用和遵紀(jì)守法成為每個(gè)人的行為準(zhǔn)則和自覺行動(dòng)。

2、要依據(jù)國(guó)家法律逐步建立健全個(gè)人信用征信體系。由于個(gè)人信用信息的收集牽扯到個(gè)人隱私權(quán)的保護(hù)問題，而現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展又特別需要建立健全個(gè)人信用信息體系。因此，國(guó)家要制定個(gè)人信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展的相關(guān)政策和規(guī)范，各級(jí)政府要依法大力支持個(gè)人信用信息的采集和匯總，特別是那些在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的形成和發(fā)展中有重大影響的個(gè)人信用信息的采集。

3、找準(zhǔn)加強(qiáng)個(gè)人信用體系建設(shè)與發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、提高人民利益的結(jié)合點(diǎn)，使廣大人民群眾嘗到提高個(gè)人信用等級(jí)對(duì)發(fā)展經(jīng)濟(jì)的甜頭。例如我國(guó)一些地區(qū)實(shí)行的農(nóng)村信用社對(duì)評(píng)為“信用村”的“信用戶”實(shí)行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、小額農(nóng)貸無需擔(dān)保的措施，大大促進(jìn)了這些地區(qū)的個(gè)人信用體系建設(shè)。

（三）健全各類中介機(jī)構(gòu)的信用體系

1、在大力清理整頓中介機(jī)構(gòu)的過程中嚴(yán)厲打擊非法中介機(jī)構(gòu)和違法違規(guī)的中介活動(dòng)，建立完善的法規(guī)規(guī)章，規(guī)范中介機(jī)構(gòu)的行為。對(duì)所有從事中介服務(wù)的經(jīng)紀(jì)人，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行資格認(rèn)定，做到持證上崗。

2、加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)督，充分發(fā)揮各中介機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會(huì)的自律作用，建立各類中介機(jī)構(gòu)的自我約束機(jī)構(gòu)。

第6篇：公司信用報(bào)告范文

項(xiàng)目編號(hào)：

客戶名稱

業(yè)務(wù)品種

擔(dān)保金額

擔(dān)保期限

貸款用途

合作銀行

項(xiàng)目經(jīng)理A

項(xiàng)目經(jīng)理B

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)間

一、反擔(dān)保方案介紹

二、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理分析

（一）被擔(dān)保人基本情況：

1、企業(yè)基本情況：

3、股東及高管情況：

4、法定代表人及實(shí)際控制人情況：

5、企業(yè)的管理情況：

（二）被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)情況：

1、生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)情況：

2、行業(yè)情況：

3、行業(yè)地位：

4、產(chǎn)品的優(yōu)、劣勢(shì)：

5、市場(chǎng)份額：

6、產(chǎn)品銷售及市場(chǎng)預(yù)測(cè)分析：

7、環(huán)評(píng)分析：

三、財(cái)務(wù)狀況分析

1、通過財(cái)務(wù)報(bào)表2015年數(shù)據(jù)的參考，2016、2017年數(shù)據(jù)對(duì)比(不填)；

2、通過盈利能力、償債能力、營(yíng)運(yùn)能力、成長(zhǎng)能力分析，(不填)。

（四）被擔(dān)保人資信狀況：

1、現(xiàn)有融資情況：企業(yè)現(xiàn)有融資  萬元，經(jīng)查詢，核實(shí)均處于正常狀態(tài)；

2、公司信用：信用報(bào)告顯示    ；

3、法定代表人及股東：經(jīng)查信用報(bào)告，信用狀況    ；

4、實(shí)際控制人：經(jīng)查信用報(bào)告，信用狀況      。

（五）借款用途：

（六）還款來源：

1、公司的正常經(jīng)營(yíng)收入。公司2016年銷售收入   萬元，2017年銷售收入   萬元，以其正常銷售收入可以償還債務(wù)；

2、；

3、應(yīng)收賬款質(zhì)押處置變現(xiàn)。

（七）反擔(dān)保方案評(píng)估：(不填)

（八）主要風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策：(不填)

（九）結(jié)論：(不填)

二、法律專業(yè)意見：

（一）被擔(dān)保人主體合法性：

（二）被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)合法性：

（三）被擔(dān)保人重要合同文書：(不填)

（四）反擔(dān)保合法有效性：(不填)

（五）結(jié)論：(不填)

三、部門綜合意見:

(不填)

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽名：     日期：   

法律主審簽名：       日期：

第7篇：公司信用報(bào)告范文

為十萬余、千萬余戶企業(yè)和個(gè)人建立信用檔案，信用報(bào)告在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的功能充分彰顯

截至2013年末，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已為云南省14.26萬戶企業(yè)及其他組織和1641.42萬個(gè)人建立了信用檔案。數(shù)據(jù)庫的主要產(chǎn)品——信用報(bào)告在信貸領(lǐng)域已取得了極大成效，近三年來為全省金融機(jī)構(gòu)提供信用報(bào)告查詢服務(wù)1342萬次。同期，全省金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用信用報(bào)告實(shí)現(xiàn)不良貸款清收2.72萬筆，金額為45億元；拒絕企業(yè)授信、個(gè)人貸款和信用卡申請(qǐng)15.97萬筆，金額457.20億元。為滿足社會(huì)公眾了解自身信用記錄的需要，全省人民銀行設(shè)立126個(gè)信用報(bào)告查詢網(wǎng)點(diǎn)，四年來為主動(dòng)前來的企業(yè)和個(gè)人提供免費(fèi)服務(wù)52.24萬次。

聯(lián)合部門力量探索建立失信聯(lián)動(dòng)懲戒機(jī)制，有力凈化社會(huì)信用環(huán)境

為加大對(duì)被執(zhí)行人的聯(lián)合懲戒，解決人民法院“執(zhí)行難”問題，2013年5月，人民銀行昆明中心支行與省高法聯(lián)合印發(fā)《建立法院執(zhí)行案件信息與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息共享機(jī)制的實(shí)施意見》。積極推進(jìn)股權(quán)投資領(lǐng)域的誠信建設(shè)，協(xié)調(diào)省發(fā)改委通過金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對(duì)股權(quán)投資備案企業(yè)相關(guān)信用信息進(jìn)行記錄，實(shí)現(xiàn)備案管理全覆蓋。為解決擔(dān)保公司代償信息無法共享的問題，已將56筆代償信息錄入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，涉及擔(dān)保機(jī)構(gòu)22家，代償金額2.6億元。積極推動(dòng)信用報(bào)告在貸款貼息項(xiàng)目審核、企業(yè)評(píng)優(yōu)等非銀行領(lǐng)域發(fā)揮作用，2013年全省人民銀行為政府部門提供查詢服務(wù)2503次。

農(nóng)村信用體系建設(shè)成效初顯，農(nóng)戶信用意識(shí)明顯增強(qiáng)

為加強(qiáng)金融服務(wù)“三農(nóng)”，切實(shí)改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境，人民銀行昆明中心支行制定并報(bào)請(qǐng)省政府印發(fā)了《關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》、《云南省農(nóng)村信用戶信用村信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建管理辦法》。為解決信息共享難題，建立了全省統(tǒng)一的農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)，截至2013年末，已為419.45萬農(nóng)戶建立了電子信用檔案，評(píng)定信用戶1435713戶、信用村1165個(gè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)97個(gè)。

隨著農(nóng)村信用體系建設(shè)的推進(jìn)，農(nóng)戶信用意識(shí)明顯增強(qiáng)，農(nóng)戶貸款余額持續(xù)較快增長(zhǎng)。截至2013年末，全省金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款余額達(dá)1372.53億元，比2010年末增長(zhǎng)46.28%。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)不良貸款占比不斷下降，2013年末農(nóng)戶貸款不良率為1.94%，分別比2011年、2012年同期下降1.59和0.88個(gè)百分點(diǎn)，金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。

聯(lián)合部門力量，積極推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)

2011年以來，人民銀行昆明中心支行以“征信+評(píng)級(jí)+信貸”模式，推動(dòng)全省中小企業(yè)信用體系建設(shè)。與工商、法院、質(zhì)監(jiān)、環(huán)保和社保等部門溝通聯(lián)系，收集整合分散在各部門的信用信息。探索中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)模式改革創(chuàng)新，與省工信委溝通，分“政府推動(dòng)—政策引導(dǎo)—自愿參與”三階段推動(dòng)實(shí)施中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)計(jì)劃。

建立評(píng)級(jí)市場(chǎng)分類管理模式

人民銀行昆明中心支行結(jié)合實(shí)際，積極探索，形成了“市場(chǎng)”與“市場(chǎng)+行政”相結(jié)合的分類管理模式。2011年，在全國(guó)率先建立信用評(píng)級(jí)報(bào)告集中審核制度，要求評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)完成評(píng)級(jí)報(bào)告后，必須先通過專家評(píng)審會(huì)的審議方可提交使用者。2013年以來，對(duì)借款企業(yè)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)規(guī)律開展業(yè)務(wù)，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮總經(jīng)理聯(lián)席會(huì)議的自律職能，統(tǒng)一評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，建立公開透明的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則。截至2013年末，全省已累計(jì)完成700次信用評(píng)級(jí)，實(shí)現(xiàn)評(píng)級(jí)收入2970.5萬元。

加大宣傳培訓(xùn)力度，社會(huì)公眾更多了解信用知識(shí)，珍惜信用

第8篇：公司信用報(bào)告范文

銀行貸款包括一些專業(yè)小貸公司的貸款都會(huì)上信用報(bào)告。如果貸款發(fā)生逾期了，普遍逾期金額都不會(huì)太小，想再申請(qǐng)信用卡100%被拒絕。

有些人抱著這樣一種想法：借了錢不還，專門找那種不上征信的小貸公司來借錢，然后逾期了也不會(huì)上人行的信用報(bào)告。

但是這種方法不是100%能漏網(wǎng)，因?yàn)楝F(xiàn)在一些金融機(jī)構(gòu)不僅僅參考人行征信記錄，還會(huì)有其他的征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，比如鵬元征信、考拉征信等，現(xiàn)在這樣的征信機(jī)構(gòu)已經(jīng)有幾十家了。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

第9篇：公司信用報(bào)告范文

摘要：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，一個(gè)完善的社會(huì)信用體系是發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必備要素。目前我國(guó)落后的信用體系已經(jīng)極大的阻礙了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此借鑒國(guó)外成功的經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建一個(gè)符合國(guó)情的信用體系是建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必由之路。

關(guān)鍵詞：信用；信用體系；

一．引言

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是以市場(chǎng)為資源配置的基礎(chǔ)性方式和主要手段的經(jīng)濟(jì)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)承認(rèn)人們獨(dú)立利益及獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的合法性，并要求人們?cè)跒樽陨淼莫?dú)立利益而勞動(dòng)、主產(chǎn)、交易的過程中，不得靠侵害他人的權(quán)益和財(cái)產(chǎn)權(quán)利而牟取私利。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的這一基本規(guī)則之上，為了使交易活動(dòng)順利進(jìn)行．減少交易成本并提高生產(chǎn)和交易的效率，產(chǎn)生了交易各方相互提供信用的活動(dòng)。所謂信用，就是指一種以償還為條件的借貸關(guān)系。在債務(wù)人對(duì)債權(quán)人承諾償還的基礎(chǔ)上，使后者無須付現(xiàn)即可獲取商品、服務(wù)或貨幣等。

現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的交易都是以信用為中介的交易，從人們之間簡(jiǎn)單的買賣關(guān)系到國(guó)家發(fā)行貨幣，無時(shí)無處都需要信用作為中介，信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)存在的一個(gè)必須具備的要素。普遍的守信行為是交易能夠進(jìn)行．經(jīng)濟(jì)能夠運(yùn)轉(zhuǎn)的前提，也是每一個(gè)企業(yè)立足于社會(huì)的必要條件。然而，信用是會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)的。提供信用的一方授信失當(dāng)或接受信用的一方回避自己的償付責(zé)任時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。為了控制這種風(fēng)險(xiǎn)。因此任何現(xiàn)代社會(huì)都需要有一整套嚴(yán)格的信用體系。只有在這一體系的基礎(chǔ)上建立起穩(wěn)定可靠的信用關(guān)系，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)才可能存在。一個(gè)沒有市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的體制，就不會(huì)有信用制度．也就不可能形成社會(huì)信用體系。反過來講，如果沒有信用制度、信用體系，就不會(huì)形成保護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的體制，從而喪失市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。從某種意義上講，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。構(gòu)建一個(gè)完善的社會(huì)信用體系就成為建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必由之路。

二．我國(guó)社會(huì)信用體系的現(xiàn)狀

1.信用及信托關(guān)系不發(fā)達(dá)。在市場(chǎng)交易活動(dòng)過程中，現(xiàn)金支付仍是主要形式，這使得社會(huì)額外承擔(dān)了巨額的流通費(fèi)用。消費(fèi)中的信用關(guān)系不發(fā)達(dá)，人們還不習(xí)慣也不太愿意超前消費(fèi)，不太習(xí)慣借貸消費(fèi)。信托關(guān)系也不發(fā)達(dá)，受人之托、代客理財(cái)還不規(guī)范，不能取得廣泛的信任。

2.信用工具太少。目前使用的很多信用卡只是代記卡，不是真正的信用卡。在美國(guó)等許多國(guó)家中學(xué)生都可以擁有信用卡，持卡者不需要先注入資金，可以預(yù)支，事后再付款，手續(xù)費(fèi)也很少。

3.缺乏信用中介體系。中國(guó)還沒有建立全國(guó)的征信網(wǎng)，只是在北京、上海、廣州等大城市初步建立起一些征信機(jī)構(gòu)。要建立全國(guó)征信網(wǎng)很難，因?yàn)榇嬖诘胤奖Ｗo(hù)主義干擾，全國(guó)征信機(jī)構(gòu)很難進(jìn)入；會(huì)計(jì)師事務(wù)所與上市公司的雇傭關(guān)系也妨礙了審計(jì)的公正執(zhí)行。建立信用中介體系就變得日漸重要。但信用中介不能僅僅發(fā)展征信公司，還需要建立更多相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)、資質(zhì)認(rèn)證機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所等鑒證機(jī)構(gòu)。

4.信用服務(wù)不配套。中小企業(yè)向銀行貸款時(shí)常常缺乏征信機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供相關(guān)的信息和擔(dān)保，從而導(dǎo)致銀行惜貸。

5.相關(guān)法制不健全。中國(guó)目前尚無一部規(guī)范信用關(guān)系的《信用法》，更談不上建立信用法律體系?，F(xiàn)行與信用有關(guān)的《合同法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律對(duì)失信懲罰的力度太輕，不能很好的起到規(guī)范信用關(guān)系的作用。

三．發(fā)達(dá)國(guó)家建設(shè)社會(huì)信用體系的經(jīng)驗(yàn)

由于我國(guó)信用體系發(fā)展起步晚，存在的問題多，因此借鑒發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家建設(shè)社會(huì)信用體系的經(jīng)驗(yàn)將為我國(guó)建立與完善社會(huì)信用體系提供有益的幫助.

1.美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)。

美國(guó)是世界信用交易額最高的國(guó)家，也是信用管理行業(yè)最發(fā)達(dá)的國(guó)家。因此，對(duì)美國(guó)的社會(huì)信用體系框架進(jìn)行分析有助于我們認(rèn)識(shí)成熟的社會(huì)信用制度的基本狀況。

(1)完備的信用法律體系。在20世紀(jì)60年代末至80年代期間，美國(guó)在原有信用管理法律、法規(guī)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步制定與信用管理相關(guān)的法律，經(jīng)過不斷完善，目前已形成了比較完整的框架體系。美國(guó)基本信用管理的相關(guān)法律框架是以《公平信用報(bào)告法(FairCreditReportingAct)，簡(jiǎn)稱（FCRA）》為核心的一系列法律。其他和信用行業(yè)比較密切的法律包括：《平等信用機(jī)會(huì)法(EqualCreditOpportunityAct)》、《公平信用結(jié)賬法(FairCreditBillingAct)》、《信用卡發(fā)行法(CreditCardIssuanceAct)》、《公平信用和貸記卡公開法(FairCreditandChargeCardDisclosureAct)》、《信用修復(fù)機(jī)構(gòu)法(CreditRepairOrganizationAct)》、《格雷姆—里奇—比利雷法(Gramm—Leach—BlileyAct)》等等。上述法案，構(gòu)成了美國(guó)國(guó)家信用法律體系，而且?guī)缀趺恳豁?xiàng)法律都隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的變化進(jìn)行了若干次修改。

(2)發(fā)達(dá)的信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。美國(guó)有許多專門從事征信、信用評(píng)級(jí)、商賬追收、信用管理等業(yè)務(wù)的信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。美國(guó)的信用中介機(jī)構(gòu)都是由私人部門所有，一般來說，每一家信用中介機(jī)構(gòu)都是以一種核心業(yè)務(wù)(如消費(fèi)者信用報(bào)告、資信評(píng)級(jí)、商賬追收等)為主，同時(shí)提供咨詢和增值信息服務(wù)。在個(gè)人資信服務(wù)領(lǐng)域，主要是Equifax，Expefian／TRW和TransUnion三家最為主要的信用報(bào)告服務(wù)機(jī)構(gòu)，這三家公司都建有覆蓋全國(guó)范圍的數(shù)據(jù)庫，包含超過1.7億消費(fèi)者的信用記錄。同時(shí)每年提供5億份以上的信用報(bào)告；在企業(yè)征信領(lǐng)域，鄧白氏(Dun&Bradstreet)是全世界最大、歷史最悠久和最有影響的公司，在很多國(guó)家建立了辦事處或附屬機(jī)構(gòu)。鄧白氏建有自己的數(shù)據(jù)庫，該數(shù)據(jù)庫涵蓋了超過全球5700萬家企業(yè)的信息；在資信評(píng)級(jí)行業(yè)，目前美國(guó)國(guó)內(nèi)主要有穆迪投資者服務(wù)公司(Moody)、標(biāo)準(zhǔn)普爾公司(StandardandPoor’s)、菲奇公司(Fitch)和達(dá)夫公司(Duff&Phelps)，它們基本上主宰了美國(guó)的資信評(píng)級(jí)市場(chǎng)。

(3)市場(chǎng)主體較強(qiáng)的信用意識(shí)。市場(chǎng)主體主要是指參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的政府﹑企業(yè)和個(gè)人等。在美國(guó)，信用交易十分普遍，缺乏信用記錄或信用記錄歷史很差的企業(yè)很難生存和發(fā)展，而信用記錄差的個(gè)人在信用消費(fèi)、求職等諸多方面都會(huì)受到很大制約。因此，不論是企業(yè)還是普通的消費(fèi)者，都有很強(qiáng)的信用意識(shí)。美國(guó)的企業(yè)中普遍建立了信用管理制度，在較大的企業(yè)中都有專門的信用管理部門，為有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)一般不愿與沒有資信記錄的客戶打交道。由于信用交易與個(gè)人的日常生活密切相關(guān)，美國(guó)的消費(fèi)者都十分注重自身的信用狀況，并會(huì)定期向信用信息局查詢自己的信用報(bào)告，盡可能避免在信用局的報(bào)告中出現(xiàn)自己的負(fù)面信息。

(4)政府和行業(yè)協(xié)會(huì)相結(jié)合的管理體制。美國(guó)的信用行業(yè)的管理基本是建立在行業(yè)自律基礎(chǔ)上的，因此政府在對(duì)信用行業(yè)管理中所起的作用有限，但美國(guó)的有關(guān)政府部門和法院仍然起到信用監(jiān)督和執(zhí)法的作用，其中聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)是對(duì)信用管理行業(yè)的主要監(jiān)管部門，司法部、財(cái)政部貨幣監(jiān)理局和聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)等在監(jiān)管方面也發(fā)揮著重要作用。同時(shí)在對(duì)信用行業(yè)管理中，行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮了非常大的作用。不論是資信評(píng)級(jí)、征信、個(gè)人資信、收帳都建有自己的行業(yè)協(xié)會(huì)。這些行業(yè)協(xié)會(huì)是一種行業(yè)的自律管理部門，面對(duì)從業(yè)者進(jìn)行一些培訓(xùn)工作。同時(shí)它也是企業(yè)和政府機(jī)構(gòu)聯(lián)系的紐帶，比如這個(gè)行業(yè)面臨什么問題，或者企業(yè)有什么司法建議等，通過它，可以把大家的意見更好地表達(dá)出來。

2.歐洲大陸國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)。

法國(guó)、德國(guó)和比利時(shí)等一些歐洲國(guó)家的社會(huì)信用體系同美國(guó)存在一定差別。

(1)信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)是被作為中央銀行的一個(gè)部門建立，而不是由私人部門發(fā)起設(shè)立。在法國(guó)，法國(guó)中央銀行的信用局部以每月為間隔向銀行采集它們向公司客戶發(fā)放超過50萬法郎的信息。在比利時(shí)，信用信息辦公室根據(jù)一個(gè)記錄有關(guān)分期付款協(xié)議、消費(fèi)信貸、抵押協(xié)議、租賃和公司借款中的不履約信息的皇家條令建立起來，并作為比利時(shí)中央銀行(比利時(shí)國(guó)家銀行NationalBankofBelgium)的一個(gè)部門。

(2)銀行需要依法向信用信息局提供相關(guān)信用信息。在比利時(shí)、德國(guó)和法國(guó)這些國(guó)家，商業(yè)銀行向中央銀行建立的信用風(fēng)險(xiǎn)辦公室或信用信息局提供所要求的信息是一種強(qiáng)制行為。比如，在德國(guó)銀行和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)被要求向德國(guó)聯(lián)邦銀行(GermanFederalBank)的中央報(bào)告辦公室報(bào)告負(fù)債總額達(dá)到或超過300萬德國(guó)馬克的借款者的詳細(xì)資料。

(3)中央銀行承擔(dān)主要的監(jiān)管職能。以比利時(shí)、德國(guó)和法國(guó)為代表的一些歐洲國(guó)家，由于信用信息局被作為中央銀行的一部分，因而對(duì)信用信息局的監(jiān)管通常主要由中央銀行承擔(dān)，有關(guān)信息的搜集與使用等方面的管制制度也由中央銀行提供并執(zhí)行。

四．構(gòu)建我國(guó)社會(huì)信用體系的建議

通過對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家社會(huì)信用體系的分析，結(jié)合中國(guó)的國(guó)情，構(gòu)建我國(guó)社會(huì)信用體系可以有以下幾個(gè)方面：

1.加快信用立法。完備的信用法律體系是信用行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展的基礎(chǔ)和必然要求。我國(guó)可以從兩方面推進(jìn)信用立法工作：一是應(yīng)充分借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家在信用管理方面的法律法規(guī)，在此基礎(chǔ)上以比較完備的行政管理規(guī)定的形式頒布，盡早為信用中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展奠定制度框架。二是抓緊研究、率先出臺(tái)與信用行業(yè)直接相關(guān)的基本法，如可先出臺(tái)《信用報(bào)告法》，對(duì)信用行業(yè)的管理定下基本的制度框架，以促進(jìn)信用行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

2.加快信用數(shù)據(jù)庫的建立。對(duì)信用的評(píng)價(jià)主要是建立在信用歷史記錄基礎(chǔ)上，因此，功能完善的信用數(shù)據(jù)庫就成為建立社會(huì)信用體系必備的基礎(chǔ)設(shè)施。各國(guó)的信用中介機(jī)構(gòu)一般都建有自己的信用數(shù)據(jù)庫，記錄企業(yè)或個(gè)人的相關(guān)信用信息。目前我國(guó)的信用中介機(jī)構(gòu)一般也都建立了自己的信用資料數(shù)據(jù)庫，但數(shù)據(jù)庫規(guī)模普遍偏小，在這種情況下，一方面要鼓勵(lì)信用中介機(jī)構(gòu)注重自身信用數(shù)據(jù)庫建設(shè)，另一方面政府有關(guān)部門要建立行業(yè)或部門的數(shù)據(jù)庫，待條件成熟時(shí)，可將自建數(shù)據(jù)庫中的部分內(nèi)容提供給信用中介機(jī)構(gòu)或與信用中介機(jī)構(gòu)共享，為我國(guó)信用行業(yè)的發(fā)展提供支持。

3.建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男庞迷u(píng)價(jià)指標(biāo)體系。目前美國(guó)金融機(jī)構(gòu)普遍應(yīng)用“個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型”和“消費(fèi)信貸電腦審批系統(tǒng)”。一般情況下，銀行在接到申請(qǐng)人的貸款申請(qǐng)后，會(huì)要求申請(qǐng)人提供個(gè)人財(cái)務(wù)狀況等個(gè)人基本資料，并通過Internet獲取信用歷史報(bào)告，然后將這些資料輸入電腦，通過內(nèi)部評(píng)分系統(tǒng)立即得出申請(qǐng)人所得的分?jǐn)?shù)，從而決定是否向申請(qǐng)人發(fā)放貸款。該過程的理論基礎(chǔ)實(shí)際是“5C”原則：品德（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保品（Collateral）和行業(yè)環(huán)境（ConditionofBusiness）。借鑒國(guó)外將客戶信用能力數(shù)字化的趨勢(shì)，我國(guó)應(yīng)基于“5C”原則建立起信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，運(yùn)用電腦評(píng)分方式對(duì)申請(qǐng)貸款者的信用進(jìn)行數(shù)字化，其主要內(nèi)容包括申請(qǐng)人的職業(yè)狀況、收入、居住情況、個(gè)人信用記錄、個(gè)人財(cái)務(wù)指標(biāo)等根據(jù)預(yù)先制定的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)申請(qǐng)人資料的各項(xiàng)指標(biāo)分別評(píng)分，最后匯總進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。

4.促進(jìn)信用中介機(jī)構(gòu)的建立與規(guī)范發(fā)展。由于信用中介機(jī)構(gòu)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)信用交易方面的重要性，信用中介機(jī)構(gòu)本身的信用就成為各國(guó)建立社會(huì)信用體系過程中必須解決的問題。我國(guó)的信用中介機(jī)構(gòu)還剛剛起步，直到1999年,我國(guó)才成立首家資信公司——上海資信有限公司，2000年8月成立首家全國(guó)性的專業(yè)資信評(píng)估機(jī)構(gòu)——聯(lián)合資信評(píng)估有限公司。目前我國(guó)的中介機(jī)構(gòu)都是采取公司制的市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)方式，但由于還處于發(fā)展的初級(jí)階段，市場(chǎng)需求不足，業(yè)務(wù)量相對(duì)較少，特別是政府對(duì)信用信息的利用程度低。由于競(jìng)爭(zhēng)激烈，從制度上保障信用中介機(jī)構(gòu)能夠客觀、公正、獨(dú)立的運(yùn)營(yíng)是亟待解決的問題。就信用中介機(jī)構(gòu)的管理來看，根據(jù)我國(guó)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和別國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于企業(yè)征信咨詢類機(jī)構(gòu)可以采取通過競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勝劣汰的方式，使其業(yè)務(wù)逐步向有規(guī)模、有影響的征信公司集中；但是對(duì)于資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和個(gè)人信用信息征信咨詢機(jī)構(gòu)建議通過比較明確的進(jìn)入退出機(jī)制的辦法加以規(guī)范。

5.政府對(duì)信用行業(yè)的管理。政府對(duì)信用行業(yè)的監(jiān)管是建立健康的信用體系的保證。政府的監(jiān)管主要分為兩類：一類是以中央銀行為監(jiān)管主體，另一類是以完善的法律法規(guī)為基礎(chǔ)。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，政府對(duì)信用行業(yè)的管理方式與該國(guó)信用管理法律體系的狀況密切相關(guān)。法律法規(guī)越完善，政府的直接管理職能就相對(duì)弱化，信用行業(yè)的發(fā)展也比較規(guī)范；法律法規(guī)不健全，政府或中央銀行的直接管理職能就更為重要一些，信用行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r更容易受政府行為的影響。我國(guó)信用行業(yè)的發(fā)展只有十幾年的歷史，由于相關(guān)的法律法規(guī)缺乏，因此，在加快立法進(jìn)程的同時(shí)，還需要政府對(duì)該行業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的管理和監(jiān)督。當(dāng)前，需要確立該行業(yè)的監(jiān)管主體，改變長(zhǎng)期以來我國(guó)的信用行業(yè)多頭監(jiān)管與無人監(jiān)管并存的狀況，而且單一監(jiān)管主體的確立有助于信用管理法律法規(guī)的推出。

6.加快信用體系的試點(diǎn)工作。國(guó)家應(yīng)該選擇幾個(gè)條件較好的省市進(jìn)行綜合試點(diǎn)。綜合試點(diǎn)要特別注重探索部門間的聯(lián)合、協(xié)調(diào)以及信息資源共享、營(yíng)造市場(chǎng)信用環(huán)境、完善信用制度、制定信用標(biāo)準(zhǔn)、轉(zhuǎn)變政府職能、加強(qiáng)信用管理系統(tǒng)等方面的經(jīng)驗(yàn),以便在全國(guó)推廣。例如，上海市從1999年7月開始率先啟動(dòng)了個(gè)人信用征集試點(diǎn)，2001年10月又啟動(dòng)了企業(yè)聯(lián)合征信系統(tǒng)的建設(shè)，隨著2002年3月28日企業(yè)聯(lián)合征信系統(tǒng)的正式開通，上海市將初步形成以中小企業(yè)為主要群體包括個(gè)人和企業(yè)征信在內(nèi)的社會(huì)信用體系。截至目前，上海市社會(huì)信用體系數(shù)據(jù)庫已匯集240萬個(gè)個(gè)人信用記錄和48.7萬個(gè)工商企業(yè)信用記錄，已為社會(huì)出具個(gè)人信用報(bào)告14.5萬份，已具備為社會(huì)出具企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)信用報(bào)告的服務(wù)功能。

參考文獻(xiàn)：

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