保險公司核心競爭力精選(九篇)

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第1篇：保險公司核心競爭力范文

關鍵詞：保險公司；核心競爭力；企業(yè)文化

中圖分類號：F270 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）11-00-01

目前，我國財產(chǎn)保險公司的整體競爭格局大概分為三類。以人保財險、太平洋財險和平安財險為代表的大型中資保險公司；以永安、華泰、大地和大眾為代表的中小型中資保險公司；以美亞保險為代表的外資保險公司。根據(jù)中國保監(jiān)會10月24日數(shù)據(jù)顯示，中資保險公司原保險保費收入為12930.5億元，占市場份額96.3%；外資保險原保險保費收入502.1億元，占市場份額為3.7%，比去年同期增加0.5個百分點。外資保險公司雄厚的資金以及豐富的經(jīng)驗已經(jīng)成為我國中小型保險企業(yè)不可忽視的競爭對手。因此，當前對于我國中小型中資保險公司來說，機遇和挑戰(zhàn)并存。培育和提升保險公司的核心競爭力是我國保險行業(yè)可持續(xù)發(fā)展中關鍵的一步。本文將就當前我國中小型財產(chǎn)保險公司如何提升核心競爭力獻計獻策。

一、保險公司核心競爭力的關鍵要素

主要從五個方面對其進行闡述：1）組織學習能力：因為保險公司屬于知識密集型企業(yè)，在知識經(jīng)濟時代更加需要重視自身的組織學習能力，基于保險業(yè)務的經(jīng)驗和最新的相關信息而實現(xiàn)能力的轉化。2）險種研發(fā)能力：保險產(chǎn)品是判定保險公司成敗的關鍵因素。只有不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新，加速產(chǎn)品的更新?lián)Q代，更好的滿足顧客的需求，才是公司取得長期核心競爭力的最根本保證。3）市場開拓能力：要求保險公司通過銷售渠道和客戶網(wǎng)絡進行產(chǎn)品銷售。市場開拓能力越強，保險公司的客戶資源和銷售渠道就更加豐富和完善。4）風險管理能力：即保險公司保證其經(jīng)營業(yè)務及資金運用安全性、高效性的能力。5）企業(yè)文化的影響能力：追本溯源，保險產(chǎn)品實為文化消費品。換句話說，保險產(chǎn)品在很大程度上“銷售”的是企業(yè)文化。

二、提升保險公司核心競爭力的瓶頸問題分析

（一）產(chǎn)險險種的研發(fā)實力有待提高。險種創(chuàng)新即保險公司通過自主研發(fā)設計或引進、消化吸收再創(chuàng)新保險產(chǎn)品來不斷滿足顧客的個性化和多樣化需求，以此來增強保險公司的核心競爭力的過程。目前，我國整體中小型保險公司在這方面的突出表現(xiàn)就是產(chǎn)險的產(chǎn)品結構不合理，產(chǎn)品的設計創(chuàng)新能力非常有限。目前，我國多數(shù)的中小型保險公司，受制于自身財力和人力的制約，缺乏新險種開發(fā)的廣度和深度，通常選擇了“數(shù)量擴張型發(fā)展路線”。直接的后果就是導致我國產(chǎn)險產(chǎn)品同質化問題非常嚴重，險種結構過于集中。這種主要集中在車險和企財險的銷售現(xiàn)狀，很容易導致惡性的價格戰(zhàn)。

（二）產(chǎn)險的風險控制水平不高。目前我國保險公司產(chǎn)險的風險控制的主要問題有：1）一些保險公司為了搶占市場份額，進行惡性競爭，甚至不顧保險標的的風險程度，很容易加大風險。2）為了片面追求公司規(guī)模的不斷擴張，以及保費收入的增長速度，造成公司風險過于集中，影響其財務的穩(wěn)定性。3）片面地為了迎合部分顧客的個性化需求，而不切實際地推出許多不科學的險種。這些險種的風險高低狀況、費率厘定的合理性和收益性等設定依據(jù)不足，這將嚴重影響保險公司的長期發(fā)展。4）目前一些保險公司產(chǎn)險的核保核賠信息系統(tǒng)非常不完善，這也增加了經(jīng)營的風險。

（三）公司的品牌意識和服務水平亟待加強。通常我國的保險公司長期依賴國家信用來開展具體業(yè)務，從源頭上就忽略了對品牌建設的重視，服務水平也比較低。而國外的保險公司恰恰相反。一般當國外發(fā)生重大事故或災害時，保險公司往往是第一個出現(xiàn)在受災現(xiàn)場，進行理賠處理。這種主動及時的服務方式也樹立了自身的品牌形象。而我國諸多保險公司由于種種原因，尚未形成清晰明確和特色鮮明的企業(yè)文化。

三、提高保險公司核心競爭力的實施策略和建議

基于以上對我國保險公司核心競爭力當前存在的突出問題分析，亟須我們采取有效措施加以解決，以期推動我國保險公司更好更快更健康的發(fā)展。本文主要提出了以下對策和建議：

（一）需要加大險種研發(fā)創(chuàng)新能力的培育。1.必須強化產(chǎn)險產(chǎn)品創(chuàng)新的時效性，即要求保險公司能夠在第一時間對市場需求做出快速和準確的反應；2.財險險種的創(chuàng)新需要緊跟全球金融創(chuàng)新的大潮，比如關注衍生性保險商品的產(chǎn)生，還要注重研發(fā)的方式創(chuàng)新，比如可以采取與科研機構、高等院校和相關行業(yè)主管部門進行合作開發(fā)新產(chǎn)品，以彌補自身研發(fā)能力不足的缺陷。

（二）需要不斷培育風險控制能力。1.培育風險細分的能力：要求保險公司圍繞潛在的目標客戶的共性需求進行保險產(chǎn)品功能的具體設計，在這一過程中需要重視創(chuàng)意篩選、市場調查、產(chǎn)品試銷和產(chǎn)品修訂具體環(huán)節(jié)的把關，從而形成公司產(chǎn)險獨特的產(chǎn)品定位。2.提高費率厘定的能力：要求在進行保險產(chǎn)品定價時，一方面要考慮純損失率另一方面也要根據(jù)目標客戶的心理、行為特征和市場同類產(chǎn)品的價格進行綜合考量，厘定出科學的費率，來更好地應對市場的風險情況。

（三）建立保險公司與核心競爭力相匹配的企業(yè)文化?，F(xiàn)階段保險公司的競爭已經(jīng)從產(chǎn)品和價格的競爭逐漸發(fā)展為品牌和服務的競爭。也就是說，保險公司需要不斷滿足顧客消費的心里滿足。為此，保險公司需要不斷加大科技和文化在保險產(chǎn)品中的投入比率，不斷強化品牌中的文化價值，以為來滿足個性化的需求。1.增強誠信意識：要求對客戶講誠信，對保險監(jiān)管機構講誠信；2.增強服務意識：時刻體現(xiàn)“以人為本”、“以客戶為中心”的經(jīng)營理念。

結束語

綜上所述，當前我國的中小型保險公司在核心競爭力提升問題上還存在諸多不容忽視的問題和漏洞，本文以保險公司核心競爭力的基本構成要素為基礎，分析問題，提出提升核心競爭力的有效措施，這將對我國保險公司的健康有序發(fā)展大有裨益。只有解決了核心競爭力的問題，保險公司才有可能在更激烈的市場競爭中立于不敗之地。

參考文獻：

[1]丁當，馮立新.服務是保險公司的核心競爭力[J].企業(yè)改革與管理，2013（02）.

第2篇：保險公司核心競爭力范文

（一）非壽險企業(yè)核心競爭力評價指標選取原則

一是重要性原則。選取指標時應考慮對核心競爭力影響的重要性，即對核心競爭力的貢獻程度，做到所選指標個數(shù)不很多，但嚴格區(qū)分主次，取舍得當，突出直接反映企業(yè)核心競爭力的指標；二是可操作性原則。設置的指標體系必須適應環(huán)境和經(jīng)濟發(fā)展水平，計算方法科學、操作簡單、資料易取得；三是科學性。要求設計的各指標必須概念確切、含義清楚、計算范圍明確，既能系統(tǒng)科學地反映保險公司核心競爭力的全貌，又能在某一方面提示對核心競爭力有重大影響的項目；四是可比性和相對穩(wěn)定性。核心競爭力指標應在企業(yè)間普遍適用，其所涉及的經(jīng)濟內容、空間范圍、時間范圍、計算口徑、計算方法應可比，同時為研究分析核心競爭力的發(fā)展變化情況，其指標前后時間不宜變化太大，具有相對穩(wěn)定性；五是目的性原則。設計企業(yè)競爭力評價指標體系的目的在于，衡量企業(yè)競爭力的狀況，找出企業(yè)競爭力弱的原因所在，指出改善企業(yè)競爭力的手段和方法，最終增強企業(yè)的競爭實力；六是全面性原則。核心競爭力的評價應該充分考慮企業(yè)的顯在競爭力和潛在競爭力。不僅要反映企業(yè)競爭力的“硬”指標，還要考慮企業(yè)競爭力的“軟''''指標；七是定性與定量結合的原則。對定性的指標要明確其含義，并按照某種標準對其賦值，使其能夠恰如其分地反映指標的性質；

（二）非壽險企業(yè)核心競爭力評價指標體系

第一，定量指標。一是盈利能力指標。資產(chǎn)利潤率通常被用來衡量某一保險公司的盈利能力，是核心競爭力評價的重要指標。二是運營能力指標。只表明短期盈利能力，若評價持續(xù)盈利能力，還要看保費收益率和資金運用率。資本充足率反映了保險公司的抗風險能力。三是市場占有能力指標。市場集中度對保險企業(yè)競爭力有著巨大的影響作用，過高或過低競爭力都不強。赫芬達爾指數(shù)是衡量市場集中度的常用指標。四是償付能力指標。保險公司負債經(jīng)營風險產(chǎn)品的特征，使得償付能力的高低決定了其能否保持可持續(xù)競爭力。五是信用級別指標。信用級別指標對保險公司的經(jīng)營因素、財務因素和管理因素三個方面進行評級，通過檢驗保險公司產(chǎn)品創(chuàng)新能力、銷售能力、服務水平、管理效率等眾多指標，綜合反映保險公司的核心競爭力。

第二，定性指標。一是產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力：在產(chǎn)品開發(fā)方面，中國的非壽險險種多年來一直停留在車險及第三者責任險、企財險、家財險等有形財產(chǎn)險種的經(jīng)營上，而保證險、信用險等無形利益險種處于較低的水平。二是企業(yè)管理能力：法人治理機制是核心競爭力評價的關鍵指標。三是合理的股權結構有利于實現(xiàn)公司的有效治理和股東利益的最大化。四是人力資源是一切資源中最重要的資源，是未來經(jīng)濟持續(xù)增長的核心。五是銷售和服務能力。

二、中國人保（PICC）與美國國際集團（AIG）運營的比較

中國人保（PICC）與美國國際集團（AIG）在組織架構、產(chǎn)品開發(fā)、市場運作、培訓、監(jiān)控體系、薪酬和激勵制度等方面具有較大差距。同時根據(jù)標準普爾報告顯示，近年人保財險的承保表現(xiàn)有所轉弱，目前公司的承保表現(xiàn)一般。人保財險的整體利潤率低于平均水平，過去五年的收入回報率（不包括已實現(xiàn)的投資收益）為2%至4%。人保財險的投資趨向屬保守，但其投資資產(chǎn)素質較國際平均水平為低。2004年人保財險的總投資收益率由2003年的2%下跌至1%。在2003年11月首次公開招股后，人保財險的資產(chǎn)負債狀況得到顯著的改善。2004年底，該公司的股東資金總額為165億元人民幣，在首次公開招股前則為100億元人民幣。盡管在2004年由于高增長而未能令公司的資本充足率相應提高，但與其首次公開招股前偏弱的狀況相比，其資本充足率已提高至較穩(wěn)當?shù)乃?。這可反映于該公司2004年底的股東資金與凈保費收入比率雖然由2003年底的38.2%下跌至31.3%，但與2002年底的27.7%相比已有改善。隨著索賠模式的改變，人保財險可能需要以較資產(chǎn)增長為快的步伐擴大其理賠準備金規(guī)模，這將對該公司中期的整體利潤率和資本充足率構成壓力。PICC在目前我國保險市場上具有代表性，從以上比較中，我們可以看出PICC與AIG競爭力的差距，因此，要想在今后的國內外競爭中立于不敗之地，提高核心競爭力迫在眉睫。

三、培育我國非壽險企業(yè)核心競爭力的對策建議

通過中國人保（PICC）與美國國際集團（AIG）的運營比較，可以看出制約我國非壽險業(yè)核心競爭力形成的瓶頸，我們可以從以下幾個方面培育我國非壽險公司的核心競爭力：

第一，鼓勵非壽險企業(yè)走專業(yè)化道路。促進市場主體走專業(yè)化道路是綜合性經(jīng)營的必要條件，是提升我國非壽險核心競爭力的關鍵。從優(yōu)化非壽險市場結構出發(fā)，應當注重培育和發(fā)展一批專業(yè)性的保險市場主體，大力促進管理人才、核心技能和產(chǎn)品服務的專業(yè)化。一是積極引導市場主體像專業(yè)化發(fā)展。在我國保險市場現(xiàn)有的市場格局下，應該培養(yǎng)各市場主體的專業(yè)化特色優(yōu)勢，注重在專業(yè)領域培育技術實力。二是根據(jù)結構調整和細分市場的需要，在市場準入方面給予政策傾斜，繼續(xù)鼓勵發(fā)展一批專業(yè)性的財產(chǎn)保險公司。三是推進非壽險產(chǎn)業(yè)價值鏈不同環(huán)節(jié)的專業(yè)化，發(fā)展一批保險資產(chǎn)管理公司、理賠公司、客服公司等中介主體，用市場交易取代內部分工，使市場主體更加關注專業(yè)化經(jīng)營，增強行業(yè)競爭力。

第二，加強信息化建設。繼續(xù)推進業(yè)務運營系統(tǒng)的重構、整合和改造，建設核心業(yè)務系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫、渠道系統(tǒng)、交換系統(tǒng)、財務系統(tǒng)等多個系統(tǒng)；加快數(shù)據(jù)集中的步伐，以數(shù)據(jù)倉庫為基礎，借助OLAP、數(shù)據(jù)挖掘、模型庫等工具，形成相應的管理信息系統(tǒng)，提供多種形式的決策支持和分析，尤其是增強市場分析、客戶分析、財務分析、風險分析等多種分析手段，加強信息技術在保險業(yè)風險管理、決策支持中的應用，帶動企業(yè)組織架構按照信息化流程進行調整，提高保險經(jīng)營管理水平，提升核心競爭力。

第三，完善資金運用體系。一是改善資金運用環(huán)境。推動資本市場改革，促進資本市場健康發(fā)展；拓展債券市場，進一步為保險資金運用開拓新的空間。二是加強保險資金運用監(jiān)管；加強對財險公司資產(chǎn)負債匹配的監(jiān)管；加強對保險公司和保險資產(chǎn)管理公司內控的監(jiān)管；完善監(jiān)管手段。三是開放中長期投資項目。從我國目前保險資金運用的情況來看，由于比較缺乏具有穩(wěn)定回報率的中長期投資項目，致使無論資金來源何處、期限長短，大多用于短期投資。開放投資期限較長的大型基礎設施建設項目，允許保險資金參與基礎設施產(chǎn)業(yè)投資。

第四，改善非壽險企業(yè)公司治理結構。一是優(yōu)化股權結構是完善公司治理的堅實基礎。優(yōu)化股權結構的主要途徑是通過多遠化方式進行融資，在優(yōu)化股權結構、增資擴股的過程中，要謹慎選擇保險公司的戰(zhàn)略投資者，要選擇那些勢力雄厚、對保險公司業(yè)務經(jīng)營能夠產(chǎn)生協(xié)同價值、長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略投資者。二是加強董事會制度建設是完善保險公司治理機構的關鍵環(huán)節(jié)。三是加強保險公司競爭性經(jīng)理人市場的培育是完善治理結構的重要外部條件。四是加強保險公司內部的合規(guī)性制度建設是完善公司治理結構的內部約束機制。五是明確公司監(jiān)事會定位，充分發(fā)揮其監(jiān)督職能。六是通過采用集團控股的組織模式來提高民族保險業(yè)的核心競爭力是一種可取的有效途徑。

第五，完善人才激勵與約束機制。是否擁有高素質、高能力的人才已成為決定核心競爭力的關鍵要素之一。要留住人才，必須激勵與約束并行。一是激勵措施：采取績效工資制；安排職業(yè)培訓和晉升機會；創(chuàng)造以人為本的企業(yè)文化。二是約束措施：福利待遇的約束；培訓和晉升機會的約束；勞動合同的約束。

第3篇：保險公司核心競爭力范文

關鍵詞：財產(chǎn)保險；盈利模式；可持續(xù)盈利

一、我國財產(chǎn)保險行業(yè)現(xiàn)狀分析

財產(chǎn)保險是保險業(yè)務的重要組成部分,在提高人民生活水平和促進社會生產(chǎn)發(fā)展的過程中發(fā)揮了重大作用。改革開放20多年來，我國財產(chǎn)保險業(yè)取得了顯著發(fā)展，保費收入快速增長，財產(chǎn)保險密度和深度明顯提高。據(jù)中國保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示：2014年財產(chǎn)保險公司原保險保費收入7544.4億元，同比增長16.4%，2015年產(chǎn)險公司原保險保費收入8423.26億元，同比增長11.64%，2016年1-8月產(chǎn)險公司原保險保費收入6030.48億元，同比增長8.73%。從長期來看，財產(chǎn)保險行業(yè)仍會保持高速的增長。原因主要有以下三方面：一是我國財產(chǎn)保險業(yè)基數(shù)相對較小，未來的市場空間非常廣闊；二是市場經(jīng)濟體制進一步規(guī)范，產(chǎn)權制度日益明晰，這為我國財產(chǎn)保險業(yè)的發(fā)展提供了良好的客觀環(huán)境；三是個人資產(chǎn)的持續(xù)增長為財產(chǎn)保險業(yè)的發(fā)展提供了強大的購買力保障。然而在當前，我國財產(chǎn)保險公司由于諸多原因，正面臨經(jīng)營利潤空間變窄的不利處境。因此，加強對其盈利模式的分析探討顯得尤為必要。

二、我國財產(chǎn)保險業(yè)可持續(xù)盈利所面臨的困境

（一）承保業(yè)務盈利水平低

首先，保費充足率普遍不高。激烈的市場競爭，致使財險公司間進行價格戰(zhàn)，隨意打折銷售，使保險精算出的產(chǎn)品定價失去了原有的盈利能力。其次，高“返還”加大了公司成本。由于市場惡性競爭，財險公司出于規(guī)模擴張的壓力，在業(yè)務拓展過程當中將手續(xù)費等費用“返還”作為承保業(yè)務的交易籌碼，最終加大了公司的成本。再者，保險營銷手段單一，從目前財險市場來看，簡單粗獷的營銷模式對我國財產(chǎn)保險公司的盈利模式的發(fā)展形成了瓶頸。最后，對于賠付風險掌控不嚴，內部存在成本黑洞，也阻礙了我國財險業(yè)的進一步發(fā)展。

（二）投資活動收益率不高

財險公司投資活動的方式有很多，包括投資證券、房地產(chǎn)、固定資產(chǎn)租賃、參資入股獲得收益等等方式，但由于資金規(guī)模有限，所以財險公司投資活動相對較為謹慎。也正因投資項目風險相對較小，投資收益率普遍不高，故而在一定程度上阻礙了我國財產(chǎn)保險公司盈利水平的提升。

（三）行業(yè)基礎設施不健全嚴重地制約著可持續(xù)盈利能力

行業(yè)基礎設施狀況不僅影響保險公司對價值鏈的關鍵環(huán)節(jié)的控制力，也影響整個市場運行成本。具體表現(xiàn)在以下三方面：首先，行業(yè)信息平臺建設相對滯后，信息不對稱導致的道德風險、欺詐現(xiàn)象致使交易成本高，削弱了整體盈利能力。其次，后援運營的專業(yè)化分工不發(fā)達導致經(jīng)營主體尤其中小保險公司運行成本過高。最后，市場退出和淘汰機制缺失，導致過度競爭，助推了整個行業(yè)經(jīng)營成本的加大。

三、我國財產(chǎn)保險業(yè)可持續(xù)盈利的影響因素

影響財產(chǎn)保險公司可持續(xù)盈利的主要因素，可從專業(yè)技術層面、自然環(huán)境層面、社會經(jīng)濟層面加于分析。1.專業(yè)技術層面第一，可持續(xù)盈利取決于正確的增長策略。只有增長可持續(xù)，且與自身資源保障、風險控制能力相適應，才可長期盈利。不顧質量、成本的盲目增長會帶來巨大潛虧風險，損害可持續(xù)盈利能力。2015年產(chǎn)險業(yè)務賠款4194.17億元，同比增長10.72%，賠付成本還是相對居高不下，財產(chǎn)險業(yè)內的“一年發(fā)家、二年發(fā)財、三年虧損”“三年怪圈”現(xiàn)象就是最好例證，可見在增長的決策上應慎重。第二，可持續(xù)盈利須具有一定的成本控制能力。其他企業(yè)是先確定成本，后通過出售產(chǎn)品或服務實現(xiàn)收入。而產(chǎn)險公司與其正好相反，保險業(yè)是先實現(xiàn)收入，后確定經(jīng)營成本。因此在收入既定前提下，產(chǎn)險公司實現(xiàn)承保盈利的關鍵因素是成本控制能力。成本控制能力越強，公司承保盈利能力就越高。例如，平安產(chǎn)險堅持內涵式、精細化的發(fā)展道路，在為客戶提升優(yōu)質服務的同時，不斷優(yōu)化內部管理制度，提升風險識別能力，改善經(jīng)營品質，有效降低經(jīng)營成本。2016年前三季度，平安產(chǎn)險實現(xiàn)凈利潤105.07億，綜合成本率94.9%，在風險篩選和成本控制有保證的前提下，實現(xiàn)了規(guī)模和品質的均衡發(fā)展。第三，可持續(xù)盈利還要具有較高的現(xiàn)金流管理能力和投資管理能力。要想可持續(xù)經(jīng)營，提高投資盈利，就必須保持現(xiàn)金流穩(wěn)定。在投資收益率既定前提下，可投資現(xiàn)金流越多，投資收益就越高。為此，必須強化應收保費管理，強化資金管理，加快資金收付效率，這樣才能提升盈利能力。此外，產(chǎn)險公司投資不同于壽險投資，在資金期限相對短，現(xiàn)金流穩(wěn)定性相對差的基礎上，要獲取好的投資收益，關鍵在于強大的投資管理能力。投資管理能力是決定投資收益率高低的核心因素，同樣的投資環(huán)境和可投資的現(xiàn)金規(guī)模，投資管理能力高，投資盈利能力就強。2.自然環(huán)境層面我國是一個自然災害發(fā)生頻率較高的國家，如2010年五省罕見的旱災、玉樹地震，2008年百年難遇的雪災、汶川特大地震，這些災害一旦發(fā)生，造成損失是巨大、慘重的。2008年，受巨災影響，財產(chǎn)險賠付上升較快，全年賠付支出1418.3億元，同比增長39%?？梢?，巨災風險對財產(chǎn)保險公司經(jīng)營穩(wěn)定性的影響最大。突如其來，造成巨額的損失，這會造成財產(chǎn)保險公司未到期責任準備金提取不足，使保險公司出現(xiàn)虧損，有時是巨額虧損。而財產(chǎn)保險的原理是基于大數(shù)法則，即通過大量數(shù)據(jù)樣本可以精算出來的一個概率。因此，考慮保險公司的盈虧，有時要從穩(wěn)定經(jīng)營的角度對準備金進行調整，這樣才能有備無患，達到可持續(xù)盈利。3.經(jīng)濟社會層面可持續(xù)盈利和社會經(jīng)濟的發(fā)展息息相關，社會經(jīng)濟的發(fā)展，促使保險業(yè)經(jīng)濟補償、資金融通、社會管理的功能越來越強。隨著現(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)展，保險公司被放到了一個全方位的金融平臺上。例如，保險業(yè)的競爭和巨災的增加，使得保險的承保利潤越來越薄，投資收益成了保險公司盈利的主要支柱。但投資收益，是由一個國家的經(jīng)濟社會決定的。經(jīng)濟社會的健康發(fā)展，投資的空間就大，投資的機會就多，保險公司投資盈利的可能性就大，投資回報就高。同時，經(jīng)濟社會的健康發(fā)展，社會財富和個人財富的增加又創(chuàng)造了新的保險需求，促進保險業(yè)的發(fā)展，增加保險業(yè)的收入。例如，在國家積極的財政政策推動下，截至2015年底，保險業(yè)總資產(chǎn)達到12.4萬億元，同比增長21.7%，全行業(yè)凈資產(chǎn)1.6萬億元，同比增長21.4，凈利潤2823.6億元，同比增長38%，可見可持續(xù)盈利離不開經(jīng)濟社會的健康發(fā)展。

四、我國財保公司盈利模式的政策建議

（一）找準公司定位，形成核心競爭力，實現(xiàn)公司可持續(xù)盈利對任何一家企業(yè)而言，公司可持續(xù)盈利能力均來源于從企業(yè)價值鏈中提取的公司核心競爭力，找準公司發(fā)展定位就成為確保形成公司核心競爭力的首要條件。產(chǎn)險公司定位不同，核心競爭力的表現(xiàn)就不同，持續(xù)盈利能力的優(yōu)勢所在也就不同。具體而言，大型產(chǎn)險公司未來將向集團化、綜合化發(fā)展，中小型公司要么通過兼并收購整合做大，要么走專業(yè)化經(jīng)營道路，所以只有明確清晰的市場定位，為公司尋找自身競爭力優(yōu)勢，才能實現(xiàn)公司可持續(xù)盈利。（二）規(guī)劃盈利性業(yè)務的發(fā)展路徑，做好盈利性業(yè)務發(fā)展的制度安排公司要設計好盈利性業(yè)務的銷售模式，建設好盈利性業(yè)務的銷售渠道，組建好盈利性業(yè)務的銷售團隊。公司政策要體現(xiàn)對盈利性業(yè)務的培育，體現(xiàn)對盈利性業(yè)務的扶持，體現(xiàn)對盈利性業(yè)務的激勵。（三）強化現(xiàn)金流管理，建立成本管控的長效機制“生存發(fā)展，開源節(jié)流”是企業(yè)經(jīng)營的，開源是增加業(yè)務來源，擴大業(yè)務規(guī)模，提高人均產(chǎn)能，降低成本費用率。節(jié)流是合理降低費用開支的絕對額。兩者是成本管控的兩個方面。財險市場的激烈競爭、財險費率的市場化、財險行業(yè)的高稅率已經(jīng)極度壓縮了承保業(yè)務的利潤空間。要建立財險公司可持續(xù)的盈利模式，就有必要合理降低成本。所以有效的現(xiàn)金流管理有助于增大公司的盈利空間。（四）重視、加強保險資金的運用，有效利用自有資金，合理進行投資活動隨著財產(chǎn)保險業(yè)務的發(fā)展,我國財產(chǎn)保險的可運用保險資金也隨之逐年加大。利用自有資金進行投資活動，不管是從資金使用效率還是從提高和改進盈利模式的角度，都是保險公司必須從事的。但投資活動的風險需要謹慎對待，切不可盲從。投資應堅持安全性、流動性、盈利性三者的有效結合，用穩(wěn)定持續(xù)的收益來對自身主營業(yè)務的盈利形成有效的補充?？梢娂訌娮杂匈Y金的高效運用,無論對社會還是對自身都是十分有益的。（五）加強行業(yè)平臺設施建設，完善市場進退機制，改善公司盈利的外部環(huán)境好的行業(yè)環(huán)境有助于公司可持續(xù)盈利能力的培養(yǎng)，穩(wěn)定有序的行業(yè)大環(huán)境有助于先進的經(jīng)營理念的形成和高超的經(jīng)營管理水平的發(fā)揮。我國財險市場數(shù)十年來野蠻經(jīng)營和粗放管理已使市場交易成本高不可攀。而財險市場的容量是有限的，在此前提下，建立通暢的市場進退機制是維持市場合理競爭秩序的必要條件，只有這樣才能降低交易成本，提升整體行業(yè)盈利能力。（六）挖掘自身潛力，加大產(chǎn)品開發(fā)力度，不斷擴大保險服務領域加大個性化產(chǎn)品和個性化服務的研發(fā)有效地將客戶群體細化，將個人客戶、企業(yè)客戶的訴求進行重新的審視，開發(fā)出差異化的產(chǎn)品，滿足不同客戶的需求，特別針對大型跨國公司、高精新產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，因地制宜的設計出個性化的產(chǎn)品并提供個性化的服務，進而提高盈利水平，是國內保險公司應該深入研究的課題。（七）加強風險管理，不斷完善風險控制體系保險公司賣出的是保單，經(jīng)營的是風險，實行精細管理，加強風險控制，穩(wěn)健經(jīng)營，是爭取好的經(jīng)濟效益的必然要求。完善的風險控制體系是財險公司可持續(xù)盈利的基石。因此，需認真開展全面業(yè)務內控管理，加強再保險工作，重視開展防災防損措施，加強承保業(yè)務的風險動態(tài)管理，不斷優(yōu)化險種結構，從而完善風險控制體系。

五、結論和建議

第4篇：保險公司核心競爭力范文

隨著社會主義市場經(jīng)濟的快速發(fā)展,保險業(yè)的發(fā)展也呈現(xiàn)出許多新的現(xiàn)象。其中,保險經(jīng)營的外包在保險公司經(jīng)營過程中得到越來越普遍地應用,很值得我們認真研究。

一、什么是外包

“外包”這個詞我們并不陌生,它的一種較為常用的解釋,是指一個企業(yè)將自己的某項業(yè)務流程轉移到另一個企業(yè),即由第三方服務商來執(zhí)行本企業(yè)日常的一項或多項業(yè)務。當一個企業(yè)將某個業(yè)務功能通過外部組織來實現(xiàn),這家企業(yè)通常就會被認為是執(zhí)行了外包戰(zhàn)略。典型的外包大致可分為三種:共享服務中心(職能的內部外包)、企業(yè)分拆(職能機構化后的內部外包)以及企業(yè)外的外包(外部外包)。我們通常見到的典型的外包有:人事外包,即企業(yè)把人事工作的一部分或整體外包給人力資源管理類專業(yè)公司;服務內容外包,如電信公司為客戶提供移動電話的上網(wǎng)服務,而網(wǎng)絡服務內容則交由SP(ServicePro-vider)來制作和提供等等。外包的好處是顯而易見的。企業(yè)可以將力量集中在核心業(yè)務上,積極打造核心競爭力;可以在一定程度上降低經(jīng)營成本,提高工作效率和服務水平;可以避免因貿(mào)然進入某一業(yè)務領域而給股東帶來投資風險;可以使企業(yè)擁有自身本不具備的外部資源和優(yōu)勢;可以推動內部和外部的企業(yè)專業(yè)化、深耕化經(jīng)營,鼓勵發(fā)展與創(chuàng)新。這些優(yōu)點的存在使得包括保險公司在內的越來越多的企業(yè)開始接受并采用外包戰(zhàn)略。

二、保險業(yè)發(fā)展與外包

(一)保險外包的形式與內容

那么,什么是保險經(jīng)營的外包呢?實際上,在近幾年的保險市場發(fā)展和保險公司經(jīng)營當中,已經(jīng)出現(xiàn)了很多外包的做法。從狹義的角度看,比較典型的外包有:查勘理賠流程中的部分或全部工作委托給保險公估機構辦理;保險營銷人員的培訓工作部分或全部交由專門的培訓機構開展等等。從廣義的角度和更高層次來看,外包還可以包括以下內容:保險集團公司跨產(chǎn)品線(產(chǎn)、壽共用)建設的后援中心和設立資產(chǎn)管理公司,可以理解為公司內的外包;通過保險個人人、保險和經(jīng)紀公司以及兼業(yè)機構銷售保險產(chǎn)品,可以理解為行業(yè)內的外包;第三方管理機構參與醫(yī)療健康保險的客服、理賠工作流程和對客戶資源進行管理,可理解為外部外包。在不知不覺中,外包已逐步滲透到保險業(yè)的方方面面、各個角落,為保險公司的經(jīng)營運作和保險業(yè)履行社會責任發(fā)揮了積極的作用。通過對保險公司的組織結構和保險業(yè)務的運營流程仔細分析,我們可以看到,保險外包主要有以下類型:

1、保險產(chǎn)品的開發(fā)設計。條款費率制訂工作特別是精算定價可以委托精算事務所承擔。市場需求和目標客戶的調研工作可以委托專門的市場調查機構承擔。

2、保險產(chǎn)品的市場營銷。當前,保險產(chǎn)品的銷售絕大部分都通過保險個人人、保險和經(jīng)紀公司以及大量的兼業(yè)機構等渠道進行,只有很少部分是依靠保險公司自身的銷售隊伍取得的。從某種角度看,銷售渠道已經(jīng)普遍采用了外包方式。此外,在維護培訓部門和培訓隊伍的成本越來越高的情況下,可以嘗試把大部分對員工隊伍和銷售人員的各類培訓工作外包給專業(yè)培訓教育機構。

3、保險運營。主要包括核保/承保、理賠、客服、投訴以及電話中心等主要環(huán)節(jié)。在這些環(huán)節(jié)中,客服、投訴和電話中心內部外包的趨勢十分明顯。越來越多的公司以建設后援中心的方式把旗下各子公司的上述職能集中起來,提高效率、降低成本、改進服務。而保險核保承保過程中重大風險標的的查勘和理賠工作流程中損失查勘、賠款事務處理等采用外部外包的做法也越來越普及,在醫(yī)療健康保險和財產(chǎn)保險特別是車險中表現(xiàn)得尤為明顯。

4、資金運用。這類外包主要以內部外包為主,體現(xiàn)為保險業(yè)務和資金運用業(yè)務的專業(yè)化分工,即在集團公司內部保險公司主要負責保險業(yè)務經(jīng)營,而資金運用則交由資產(chǎn)管理公司負責,相互之間制訂一定的結算規(guī)則,用于資金結算和損益確認。這一類型的外包多為保險集團公司所采用。當然,一些小的保險公司沒有自己的資產(chǎn)管理公司,收到的保費大多交由資金運用部門來管理。當參與某些資金運用項目時,也會出現(xiàn)委托其他保險資產(chǎn)管理公司甚至其他專業(yè)機構運作的情況。這在某種程度上就可以被視作外部外包了。

5、IT維護和支持。雖然各家保險公司IT工作涵蓋的內容非常廣泛,但都基本相似。然而,IT部門卻始終是公司的核心部門,因為其掌握著最有價值的信息資源。因此,一般情況下IT部門及其核心工作內容是不輕易外包的?？赡軙霈F(xiàn)的一種外包是硬件外包,如購置IT及通訊設備的費用過于昂貴,有的公司可能采用租用外部設施的做法。另外,也會有部分業(yè)務系統(tǒng)和非核心軟件程序的開發(fā)被外包出去。

6、行政管理。通常,人事外包是行政管理領域最常見也是效果比較好的外包。隨著人才資源重要性的提高和人力成本的不斷抬升,人事外包的使用也越來越廣泛。由于這一領域專業(yè)性強但事務繁多,保險公司采取人事外包也確實是一個較為經(jīng)濟有效的做法。此外,法律事務、合規(guī)等領域也可以采取外包,但相對人事外包而言,這些領域專業(yè)性更強,因此成本也相應高一些,外包應用得就相對少一些。

(二)保險外包的實質

保險業(yè)目前已經(jīng)開始逐步應用的外包主要有以下三類:渠道外包(產(chǎn)品銷售和隊伍培訓)、運營外包(兩核、客服、電話中心和IT,也包括資金運用)和管理外包(人事、法務等)。雖然,保險公司的核心部門運轉和核心資源維護尚未采取外包經(jīng)營模式,但從保險業(yè)深入發(fā)展和社會分工不斷細化的趨勢來看,外包遲早會以各種方式參與到企業(yè)經(jīng)營的各個方面,為降低運營成本、提高企業(yè)核心競爭力發(fā)揮積極的作用。換一個角度,外包也可以被這樣認識和理解。從組織形式(假定為“縱”的方向)來看,每家保險公司作為相對獨立的法人,自主經(jīng)營,自負盈虧,構成了市場主體之間的競爭。但從各家保險公司的同一個職能部門或功能模塊(假定為“橫”的方向)來看,這些部門、模塊或由企業(yè)自身承擔,或由集團公司內另一家專門企業(yè)統(tǒng)一承擔(即所謂的內部外包),或徹底由外部的專門組織承擔(即所謂的外部外包)。于是,這些職能部門或功能模塊的服務提供方式也產(chǎn)生了競爭,競爭在保險公司與外包組織甚至是外包組織相互之間產(chǎn)生。特別是在外部外包的情況下,總的來看,各外包組織提供的服務基本上是一致的(當然也會有差異化服務,即構成了外包組織核心競爭力的內容),因此,如果保險企業(yè)的某一職能部門或功能模塊普遍采用外包服務,其工作效率和服務水平的高低就在很大程度上取決于外包服務的水平,因而也就在一定程度上決定了該保險公司的工作效率和服務水平。所以,可以這樣理解,采用外包方式開展經(jīng)營的保險公司的競爭部分轉化為外包組織之間的競爭,外包組織之間的競爭在保險公司市場競爭中所占的比重越來越大。這是市場經(jīng)濟深入發(fā)展、專業(yè)化分工不斷深化在保險業(yè)的具體體現(xiàn),也是保險業(yè)發(fā)展的必然趨勢。#p#分頁標題#e#

三、對保險外包的思考

目前,保險公司采用外包戰(zhàn)略呈現(xiàn)越來越普遍的態(tài)勢,但這種做法也給我們帶來了不少困惑和思考。主要有以下幾個方面:

(一)法律地位問題

外包勢必會涉及到一個較為敏感的問題,即外包是否屬于保險業(yè)務經(jīng)營過程中的一部分。剛剛修訂通過的新《保險法》第六條明確規(guī)定:“保險業(yè)務由依照本法設立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營,其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務。”很顯然,絕大多數(shù)從事外包業(yè)務的組織并不是“其他保險組織”。如何看待這個問題?從前述分析可以明顯感覺到,保險法第六條的規(guī)定主要是從“縱”的方向,即從保險業(yè)務是否由經(jīng)過行政許可的法人經(jīng)營來考量合法性的,但卻疏忽了其他組織從“橫”的方向參與保險經(jīng)營的情況。當然,保險產(chǎn)品的開發(fā)設計與市場營銷、保險運營、資金運用、IT維護支持以及行政管理,這些職能與“經(jīng)營”這個詞的本意聯(lián)系的緊密程度是有一定差異的。相比較而言,把產(chǎn)品開發(fā)和銷售、IT維護支持和人事、法務等外包給其他組織,和把保險運營、資金運用外包出去顯然不可等量齊觀。畢竟,前幾項與我們通常理解的保險經(jīng)營的核心內容還有一定的差異和距離,而保險運營、資金運用則不然,屬于保險經(jīng)營的核心內容。其中,資金運用通常采用的是集團內外包,最多也就是業(yè)內外包。關鍵是保險運營的外包,說白了就是保險公司把自己的一部分運營功能交給外部組織來實現(xiàn)。如果是這樣,可以說是“其他單位部分參與了保險業(yè)務的經(jīng)營”,合法性如何判定就很關鍵,因為可能不僅牽涉到保險公司的未來發(fā)展,也關系到外包組織的市場生存條件和環(huán)境。從市場經(jīng)濟的發(fā)展趨勢來看,總體上是“公權逐步縮小、許可逐步減少、門檻逐步降低、市場逐步放開”的過程。因此,對于外包這一已經(jīng)被證明是較為成熟且富有成效的做法,筆者的意見是要肯定并支持其發(fā)展。如果社會分工的細化和充分采用市場化手段能夠提高效率、降低風險、提升服務,就應當堅定不移地堅持下去,至少也多提出一條思路,多提供一種選擇。法律可以隨著事物發(fā)展的深入重新調整,但如果從開始就限制乃至驅逐新的思路與做法,則保險業(yè)的發(fā)展就有可能自斷新路、自絕機遇,再想重新啟動就比較困難了。

(二)保險公司的內涵

采取外包戰(zhàn)略,特別是外包的做法在各個領域和環(huán)節(jié)被廣泛采用后,保險公司究竟還是什么?這是一個很有趣的問題。究竟仍然是一個真正的獨立法人,還是一個“軀殼”,成為形為法人、實為拼裝起來的經(jīng)營組合體呢?客戶享受的究竟是由保險公司直接提供的各類服務,還是由保險公司作為中間人收集、拼裝、儲備乃至根據(jù)客戶不同需求提供的富有針對性的各式服務?這很值得我們深思。如果對這個問題深入研究,我們就有可能從必然王國進入自由王國,對保險服務的內涵即“什么是真正的保險服務”以及“怎樣才能提供真正的保險服務”形成新的更高層次的認識,對保險屬于服務業(yè)的理解也將會更加深刻和準確。按照市場營銷學的基本原理,在產(chǎn)品(服務)導向的時代,保險公司只顧自己生產(chǎn)保險產(chǎn)品,提供自己確定的服務,所有任務由自己來完成,即我提供什么你就享受什么,除非你不要。而當跨入客戶導向的時代后,情況發(fā)生了變化,保險公司的產(chǎn)品逐步貼近市場和客戶的需求,服務逐步根據(jù)市場和客戶的要求來提供。在這種情況下,當保險公司自身無法提供或市場上有成本比自己更低的相應產(chǎn)品和服務時,為了抓住客戶、贏得市場、降低成本、創(chuàng)造財富、滿足股東要求以及出于其他各種動機,保險公司就會自覺或不自覺地選擇從外面購入這種產(chǎn)品與服務,拼裝到自己的產(chǎn)品線和服務鏈上,進而提供給自己的客戶。這就是外包產(chǎn)生的根源。既然保險公司不可能全部生產(chǎn)或提供市場和客戶所需要的產(chǎn)品與服務,外包就是一種必然的選擇。既然市場和客戶的需求越來越復雜、越來越多樣化,外包被使用的概率就會越來越高,使用范圍就會越來越大,介入保險公司經(jīng)營運作的程度就會越來越深。隨著這種趨勢的蔓延,保險公司將逐步由提供者向組織者、由“單一的百貨商店”向“豐富的超級大市場”轉變,其內涵將發(fā)生深刻乃至革命性的變革,進而對保險業(yè)的發(fā)展帶來深遠的影響。

第5篇：保險公司核心競爭力范文

在商業(yè)創(chuàng)新背景下，保險公司客戶服務水平相對較低，在服務創(chuàng)新方面還存在較多問題，需要增強創(chuàng)新意識，提高服務手段，改進創(chuàng)新方法。文章首先對保險公司客戶服務創(chuàng)新的原因進行了介紹，然后分析了目前在客戶服務創(chuàng)新方面存在的問題，最后對相應的改進措施進行了簡單的講解。

關鍵詞：

商業(yè)創(chuàng)新;保險公司;客戶服務;服務理念

隨著現(xiàn)代科技的不斷發(fā)展，創(chuàng)新的作用日益突出，任何企業(yè)想要在激烈的市場競爭中獲取競爭優(yōu)勢，都必須重視創(chuàng)新的作用，增強企業(yè)的創(chuàng)新能力，尤其對于保險公司來說，更要充分提升企業(yè)的客戶服務創(chuàng)新水平，積極引進創(chuàng)新型人才，從而為創(chuàng)新發(fā)展打下堅實的基礎，不斷提升客戶的滿意度，促使企業(yè)取得長遠發(fā)展。

1商業(yè)創(chuàng)新背景下保險公司客戶服務創(chuàng)新的必要性

1.1保險公司客戶服務創(chuàng)新是市場競爭的需求

保險企業(yè)作為社會服務性企業(yè)，其服務水平的高低將直接關系到客戶的滿意度，進而對企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生決定性影響，尤其在當今商業(yè)創(chuàng)新背景下，各行業(yè)內的競爭逐漸加劇，這給企業(yè)帶來發(fā)展機遇的同時，也使其發(fā)展面臨著較大的挑戰(zhàn)。［1］而對于保險行業(yè)而言，隨著人們意識的提升，保險業(yè)呈現(xiàn)較快的發(fā)展速度，保險公司的數(shù)目也越來越多，從而使行業(yè)內的競爭日益加劇，要想在市場中提升競爭優(yōu)勢，就必須不斷改進客戶服務方法，創(chuàng)新服務理念，增強客戶服務水平。

1.2保險客戶服務創(chuàng)新是提升企業(yè)核心競爭力的需求

說到底，現(xiàn)代企業(yè)之間的競爭就是核心競爭力的競爭，核心競爭力不僅是企業(yè)贏取外部優(yōu)勢的必要條件，更是增強內部實力的重要保障。［2］簡單來講，核心競爭力就是企業(yè)獨有的，具有一定生產(chǎn)價值的技術、理念和方法，保險作為特殊的服務行業(yè)，相較于其他的服務產(chǎn)業(yè)，其服務屬性更強，保險人與被保險人之間的主要關系就是服務與被服務的關系，所以服務就是保險的生命。對于保險公司來說，提高核心競爭力最主要的就是增強客戶服務水平，不斷創(chuàng)新服務方法，從而為客戶提供獨具特色的、全面優(yōu)質的服務。

1.3客戶服務創(chuàng)新是保險市場發(fā)展的必然要求

在現(xiàn)代社會背景下，各行各業(yè)都在強調創(chuàng)新的作用，整個商業(yè)圈都是以創(chuàng)新作為其發(fā)展的背景，保險行業(yè)也不例外。［3］由于我國保險行業(yè)發(fā)展起步較晚，目前市場建設并不完善，各種不正當經(jīng)營及違規(guī)的行為時常發(fā)生，嚴重影響了正常的市場秩序，而隨著政府對保險行業(yè)重視度的不斷提升，相關方面的法律法規(guī)也在逐漸完善，這不僅為保險市場秩序的維護提供了有力依據(jù)，而且對于保險行業(yè)的監(jiān)管制度也在不斷加強，整個市場也逐漸向規(guī)范化方向發(fā)展，這是保險業(yè)逐漸成熟的標志，同時也為其發(fā)展創(chuàng)造了積極的環(huán)境。企業(yè)是組成行業(yè)最主要的成員，所以企業(yè)的發(fā)展是行業(yè)發(fā)展的基礎和保障，而要提高企業(yè)的綜合實力，最主要的就是增強企業(yè)的創(chuàng)新水平。所以對于保險業(yè)來說，只有提升客戶服務的創(chuàng)新能力，不斷改進服務理念和服務方法，才能促使企業(yè)取得長遠發(fā)展，也才能促進整個行業(yè)取得進步。

2商業(yè)背景下保險公司在客戶服務創(chuàng)新上存在的問題

雖然目前大多數(shù)的保險公司都已逐漸意識到客戶服務方法創(chuàng)新的作用，但是由于起步較晚，技術、人員支持力度不夠，從而導致在創(chuàng)新時存在較多的問題，具體表現(xiàn)如下。

2.1創(chuàng)新動力不足

創(chuàng)新雖然具有較多的優(yōu)勢，但是對于大部分企業(yè)而言，在沒有絕對的把握之前，一般不會輕易進行創(chuàng)新嘗試，因為創(chuàng)新本身就意味著風險，創(chuàng)新失敗不僅會給企業(yè)帶來財力和人力上的浪費，還會影響企業(yè)的社會聲譽，所以在沒有充分的創(chuàng)新補償時，更多的企業(yè)會選擇保持現(xiàn)狀，以規(guī)避創(chuàng)新帶來的風險。而對于保險公司來說，其建立的本身就存在較大的風險，尤其在當前激烈的市場環(huán)境下，外部環(huán)境變化日益加快，不安定因子在逐漸增多，而行業(yè)內并目前也沒有建立完善的激勵機制，這就更加大了企業(yè)發(fā)展所面臨的風險，從而導致保險公司在客戶服務的創(chuàng)新方面缺乏動力，相應的創(chuàng)新措施也會有所減少。

2.2保險公司管理理念還未完全轉變

企業(yè)建立的最終目標是盈利，所以對于保險公司來說，受傳統(tǒng)觀念的影響，企業(yè)管理者一般會更加重視銷售業(yè)績，而忽略了客戶服務質量，而且這種狀況在大多數(shù)公司里都普遍存在。在此理念的影響下，大部分保險公司在制訂企業(yè)發(fā)展計劃和目標時，一般會將重點放在市場份額上，而且企業(yè)資源也會相對往銷售方面傾斜，從而使客戶服務創(chuàng)新方面的人力、財力和物力資源相對較少，創(chuàng)新力度不夠。

2.3員工創(chuàng)新能力不足

員工是組成企業(yè)的基石，也是企業(yè)取得發(fā)展的根本保障，員工質量的高低將會直接影響企業(yè)的正常發(fā)展，而要實現(xiàn)客戶服務的創(chuàng)新發(fā)展，其最根本的落腳點還是在員工身上，但是目前大多數(shù)保險公司的員工所具備的專業(yè)素質并不能滿足實際的需求。一方面，企業(yè)過分注重銷售業(yè)績，從而使員工將工作的重點放在銷售能力提升方面，而忽略了方法創(chuàng)新的作用;另一方面，保險公司員工的質量良莠不齊，文化水平也存在差異，導致員工在進行客戶服務的時候服務水平偏低，創(chuàng)新能力相對較弱，而且員工的創(chuàng)新意識也不足，從而使企業(yè)內建立的營銷團隊的素質不能滿足實際的需求。

2.4創(chuàng)新投入較少

保險公司的客戶服務創(chuàng)新主要指的是在原來服務的基礎上，通過不斷的調研進行可行性分析，從而得出結論，不斷進行改革的過程，所以創(chuàng)新也就意味著大量財力、人力的消耗，這對于企業(yè)來說是較大的一筆財政支出，在沒有充分把握的前提下，企業(yè)一般不會輕易進行嘗試。另外，在創(chuàng)新方面的投入不一定會有回報，這就導致企業(yè)在客戶服務創(chuàng)新方面的投入較少，相關資金支持力度不夠，從而無法為客戶提供快速高效的信息查詢速度，極大地影響了客戶服務的水平。

3商業(yè)創(chuàng)新背景下保險公司提高客戶服務創(chuàng)新水平的方法

3.1服務理念

創(chuàng)新文化作為企業(yè)的精神支柱，是企業(yè)長期發(fā)展所積累的寶貴財富，也是企業(yè)取得長遠發(fā)展的重要保障，而服務文化作為企業(yè)文化的主要組成部分，應是保險企業(yè)文化的核心內容。創(chuàng)新保險服務文化，就是把這一核心內容給予特殊的關注，通過不斷的投入、研究、積累，最終塑造符合企業(yè)形象的，能夠為企業(yè)發(fā)展做出貢獻的精神力量，從而激發(fā)每一個員工的工作潛能，提高客戶服務水平。創(chuàng)新服務理念不只是企業(yè)領導層的事，更是每一位企業(yè)員工的最終要求，所以要讓每一位員工參與其中，將服務理念深化于他們的內心，最終成為員工的價值取向和行為準則。

3.2將客戶服務創(chuàng)新擺在企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略位置

發(fā)展戰(zhàn)略作為指導企業(yè)未來發(fā)展方向的重要指標，是企業(yè)實施資源分配，制訂發(fā)展計劃的主要依據(jù)。要想提高保險公司客戶服務的創(chuàng)新水平，就必須將其放在企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略位置。首先，在進行企業(yè)資源的分配時應保證客戶服務創(chuàng)新的基本需求，并為其提供充足的保障;其次，客戶服務創(chuàng)新是系統(tǒng)性工程，貫穿于整個業(yè)務流程，涉及企業(yè)方方面面的內容，需要從全企業(yè)的角度進行考慮，制定完善的發(fā)展戰(zhàn)略，不僅從觀念上加強改進，更要從行動上不斷改善;最后，要加強對服務手段的創(chuàng)新。充分發(fā)揮保險公司在風險管理方面的優(yōu)勢，增強防范風險的能力，不斷優(yōu)化內部資源管理，加強內部控制，簡化流程，不斷提高服務質量和服務效率。

3.3增強員工的創(chuàng)新能力

企業(yè)客戶服務創(chuàng)新能力的提升，歸根到底是員工創(chuàng)新能力的提升，員工素質的高低將直接影響企業(yè)的發(fā)展，所以企業(yè)應重視對員工素質的培養(yǎng)。首先，應在企業(yè)內形成良好的創(chuàng)新氛圍，為客戶服務水平的提升創(chuàng)造積極的環(huán)境;其次，應增強員工的創(chuàng)新意識，提高他們的服務水平;再次，要加強對員工日常的培訓，積極為他們創(chuàng)造深造的機會，經(jīng)常組織開展客戶服務方面的講座和交流會，努力提升他們的專業(yè)水平;最后，在企業(yè)內建立完善的激勵機制，對于創(chuàng)新能力強的員工給予一定的獎勵，從而激發(fā)他們自主創(chuàng)新的意識。

4結論

目前，保險公司客戶服務水平還存在較多的問題，需要不斷改進服務理念，增強對服務創(chuàng)新的意識，為客戶服務創(chuàng)新提供充足的資源支持，不斷提升員工的創(chuàng)新水平，從而為企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供積極的環(huán)境。

參考文獻:

［1］何國生.保險客戶服務質量管理創(chuàng)新研究［J］．管理縱橫，2015(25):92－93.

［2］劉詠.論保險公司的服務創(chuàng)新［J］．保險研究•專題，2002(7):28－30.

第6篇：保險公司核心競爭力范文

一.客戶管理方面存在的問題

1.服務內容簡單。主要表現(xiàn)在:在保險產(chǎn)品開發(fā)過程中,沒有充分考慮客戶需求,產(chǎn)品個性化不足,設計出的一些產(chǎn)品無人問津,而真正滿足客戶需求的產(chǎn)品卻不多。保險產(chǎn)品的說明和條款晦澀難懂,大部分客戶根本看不懂,營銷人員也解釋不清楚,索賠時容易造成糾紛,損害了保險企業(yè)的聲譽。展業(yè)、理賠等部門工作時間跟行政機關一樣,節(jié)假日也給客戶造成很大不便,流失了不少潛在客戶。理賠部門服務環(huán)境不夠體貼,客戶需要等待較長時間。

2.服務意識不強?？蛻羰巧系?服務是保險公司生命的思想還沒有在全體員工中很好的樹立起來,對保險服務還不是很重視。特別是一線服務人員還存在著的態(tài)度差、臉難看、話難聽、事難辦的現(xiàn)象,公司制訂的以客戶為中心的服務舉措得不到落實。服務被異化為展業(yè)時的敲門磚,保費到手后服務就變成了一句空話,理賠時更是拖拖拉拉。這些都損害了保險企業(yè)的形象和口碑,直接影響了保險企業(yè)自身的發(fā)展。

二.“以人為本”的服務管理理念

“以人為本”的客戶服務管理理念,要求保險企業(yè)以客戶為中心,充分滿足外部客戶的保險需求,為其提供高性價比的貼心服務。以客戶為中心就是指在保險經(jīng)營的產(chǎn)品涉及銷售、售后服務等各個環(huán)節(jié),都要從客戶的需求出發(fā),慎重考慮客戶的利益和感受,盡力提高客戶滿意度,以達到保險更加貼近群眾需求,貼近社會需要,從而贏得更多的市場,創(chuàng)造更好的效益。

三.實施“以人為本”管理理念的建議

就目前的保險市場來說,產(chǎn)品同質化已經(jīng)非常嚴重,可以這么說,在當今的保險市場,沒有哪一家公司有自己獨一無二的產(chǎn)品。因此,在目前的保險市場體系下,產(chǎn)品不可能成為保險企業(yè)的核心競爭力。準確地說,在當前市場條件下,保險企業(yè)的核心競爭力應該是價格與服務的有機結合,也就是說從“以人為本”的角度出發(fā),做到客戶與企業(yè)的利益均衡。

首先,更新服務理念。保險企業(yè)要牢固樹立以客戶為中心的理念,真正把客戶當上帝,把向客戶提供優(yōu)質服務作為每一個職工的自覺行為。同時提倡無斷層服務,實行全方位、全過程、全天候、全員化服務,把保險服務貫穿于市場展業(yè)的整個過程。

其次,創(chuàng)新服務手段,豐富服務內容。充分運用現(xiàn)代科技的最新成果,不斷充實服務內容,提高服務的科技含量。通過網(wǎng)絡技術和信息技術的運用,積極開展網(wǎng)上保險、電子商務和通保通賠等,為客戶投保和理賠提供快捷便利的服務。不斷拓寬客戶服務的渠道,方便客戶投保索賠,增加客戶滿意度和忠誠度。

服務內容在常規(guī)服務之外,積極向客戶提供風險咨詢、風險管理、風險評估、投資咨詢、理財顧問、信息交流、法律顧問、代步車、汽車優(yōu)惠養(yǎng)護、免費檢測等保險責任以外的高附加值服務。為客戶提供個性化產(chǎn)品和差異化服務。

第三,做到客戶與企業(yè)利益平衡。針對不同的客戶群,采用相應的利益平衡點,這樣就可以讓客戶在滿意的基礎上認可企業(yè)提供的服務。由于客戶的職業(yè)、認識、經(jīng)濟能力等不同,對價格、時間、精神及體力的敏感程度就大不一樣,期望也大不一樣。因此,可以對客戶進行細分,在實現(xiàn)客戶價值最大化的同時實現(xiàn)企業(yè)利益最大化。

第四,做到“三心”打造核心競爭力。在當前的保險市場,服務是沒有列明價格銷售的,但實施起來是有成本的。因此,對保險企業(yè)而言,其收入就是產(chǎn)品的價格,其成本就是產(chǎn)品的服務成本。保險企業(yè)間的差異就體現(xiàn)在服務價值與潛在價值的提升上。

對服務價值的提升主要表現(xiàn)在盡可能地減少客戶在購買產(chǎn)品和接受服務的時間、精力、體力的耗費。對潛在價值的提升主要表現(xiàn)在對客戶潛在需求的滿足上,盡可能減少時間以及各個環(huán)節(jié)的消費,如:接機服務、訂票服務等。

第7篇：保險公司核心競爭力范文

目前，債券投資已代替銀行存款成為保險公司最重要的投資渠道，然而，債券市場的走勢也因此會影響到保險資產(chǎn)的配置，進而影響到保險公司自身的業(yè)務結構、發(fā)展規(guī)模及戰(zhàn)略布局，加之近年來我國債券市場波動加大以及我國金融市場對外全面開放，導致我國保險資產(chǎn)管理面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。若保險業(yè)要在與各大金融行業(yè)的競爭中提高自身的核心競爭力，就要提高資產(chǎn)管理效率，直面各種挑戰(zhàn)，在接連不斷的挑戰(zhàn)中謀求發(fā)展。現(xiàn)階段，我國保險資產(chǎn)管理主要面臨以下幾個方面的嚴峻挑戰(zhàn)。

1．1復雜的國際經(jīng)濟環(huán)境

在當前世界經(jīng)濟全球化的背景下，我國經(jīng)濟逐步與世界經(jīng)濟接軌，我國經(jīng)濟的發(fā)展影響著國際經(jīng)濟走勢，同時世界經(jīng)濟的波動反過來也會影響到我國經(jīng)濟的發(fā)展。因此在分析我國保險資產(chǎn)管理問題時，不僅要分析國內的經(jīng)濟環(huán)境，還要將當前國際政治的變化和經(jīng)濟格局的調整考慮在內。

1．2保險資產(chǎn)管理公司面臨巨大壓力

受托管理我國保險業(yè)約90%的可運用資金的保險資產(chǎn)管理公司在2006年以前只能管理保險公司的資產(chǎn)，缺乏直接接觸個人以及其他機構的渠道，而國外的保險資產(chǎn)管理公司不僅能夠管理保險公司自身的資產(chǎn)，更重要的是它們能夠管理第三方資產(chǎn)，并且第三方資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例超過50%。同年出臺的《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》明確規(guī)定，允許符合條件的保險資產(chǎn)管理公司逐步擴大資產(chǎn)管理范圍，推動資產(chǎn)管理公司由單一管理保險資產(chǎn)向綜合管理社會公眾資產(chǎn)轉變。然而，逐步擴大的資產(chǎn)管理范圍對于起步較晚的我國保險資產(chǎn)管理公司來說，雖然帶來了新的機遇，但也帶來了巨大的壓力和不可預知的風險。

1．3投資收益低下

隨著我國保險規(guī)模的進一步擴大，保險業(yè)的可利用資金也在不斷增長，但由于我國保險業(yè)目前的投資渠道過于單一，仍然將資金投資的重點放在存款和債券資產(chǎn)上，而在基金、股票上的投資比例較小，加之近幾年來我國外匯儲備的超常增加，造成市場流動性泛濫，債券市場的收益率日趨下降，從而導致我國保險投資的收益率也隨之明顯下滑。所以，如何提高資產(chǎn)管理的投資收益率，是我國保險業(yè)必須面對的首要問題。

1．4資產(chǎn)負債管理難度加大

近幾年來，保險行業(yè)續(xù)期效應降低，從而造成保險業(yè)的流通資金減少，成本壓力增加，保險負債成本呈現(xiàn)出日漸上升的趨勢，資產(chǎn)負債收益率匹配的難度進一步加大，如果投資收益率達不到預定利率水平，將導致新的“利差損”產(chǎn)生。目前國內保險公司的資產(chǎn)久期遠遠低于負債久期，“長錢短用”現(xiàn)象屢見不鮮，而且隨著負債定價利率的上升，業(yè)務增加反而會造成附加費用的增大，此時負債成本較高，資金回報壓力增大。由此可見，保險行業(yè)目前的這種資產(chǎn)負債管理機制難以適應新形勢的發(fā)展要求。

2構建保險資產(chǎn)管理競爭力指標體系的原則

科學地建立保險資產(chǎn)管理競爭力評價指標體系，不僅要考慮現(xiàn)有的統(tǒng)計制度和相關的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，還要充分考慮到國際之間對比的需要，因此評價指標體系的構建除了要滿足指標體系設置的一些基本原則外，還要滿足以下幾項原則。

2．1主次性原則

由于能夠反映保險資產(chǎn)管理競爭力的指標較多，如果都用來當成評價標準，容易造成指標設置主次不分，給資產(chǎn)管理競爭力評價帶來諸多不便。因此在選取保險資產(chǎn)管理競爭力指標時，應該遵循主次性原則選取對保險資產(chǎn)管理競爭力產(chǎn)生主要影響的指標，而忽略那些影響較小的指標。

2．2可行性原則

影響保險資產(chǎn)管理競爭力的因素是各種各樣的，有定性的不可量化的指標，也有能夠定量描述的指標。無論是定性描述的指標還是定量描述的指標，都應該是可行的，有據(jù)可循的。因此，本文為了更好地將保險資產(chǎn)管理水平作橫向與縱向的對比，所選取的都是評價資產(chǎn)管理水平的可行性指標。

2．3比較性原則

在運用保險資產(chǎn)管理競爭力評價指標體系分析問題時，往往要進行橫向和縱向的比較。因此在選取保險資產(chǎn)管理競爭力指標時，不僅要便于保險資產(chǎn)管理自身前后進行比較，而且還要便于與其他金融業(yè)資產(chǎn)管理水平之間進行比較。另外，為了能與國際保險資產(chǎn)管理接軌，還要在指標選擇上盡量靠攏國際通用標準。

3構建保險資產(chǎn)管理競爭力指標體系的理論框架

在我國保險業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展的進程中，保險資產(chǎn)管理作為保險公司最主要的資金來源之一，其盈利水平發(fā)揮著越來越重要的作用，不僅決定了保險業(yè)的自主競爭能力，也成為保險業(yè)增強盈利能力和償付能力的關鍵所在，同時也是促進金融市場穩(wěn)步協(xié)調發(fā)展的主要途徑。為了構建科學合理的保險資產(chǎn)管理競爭力的評價指標體系，本文結合我國保險行業(yè)的實際情況建立了我國保險資產(chǎn)管理競爭力評價體系的理論框架。

3．1保險資產(chǎn)管理的現(xiàn)實競爭力

所謂的現(xiàn)實競爭力就是指主體在現(xiàn)實中獲取競爭優(yōu)勢所擁有的資源。保險資產(chǎn)管理的現(xiàn)實競爭力主要由資本市場的投資規(guī)模、資產(chǎn)管理效率、資產(chǎn)管理的業(yè)務能力以及風險控制能力等要素構成。資本市場的投資規(guī)模的大小在一定程度上反映了金融行業(yè)投資主體的資產(chǎn)管理能力，是各行業(yè)在資產(chǎn)管理上相互競爭的核心方面;不同行業(yè)資產(chǎn)管理業(yè)務能力的強弱也是現(xiàn)實競爭力的基礎;而風險的管控能力是企業(yè)管理人自身管理能力、風險防范意識的重要體現(xiàn)，構成了資產(chǎn)管理公司之間相互競爭的重要方面，在一定程度上決定了保險資產(chǎn)管理的效率與未來發(fā)展的高度。為了提高保險資產(chǎn)管理效率，有必要將國外先進的資產(chǎn)管理理論和方法應用到我國的保險行業(yè)中，從而達到提高管理效率的目的。目前，我國保險業(yè)投資覆蓋了證券、貨幣、衍生品等各投資領域，并在此范圍內打造不同風險收益率的產(chǎn)品鏈，在更廣闊的空間內為客戶們捕獲投資機會，分散投資風險。

3．2保險資產(chǎn)管理的潛在競爭力

潛在競爭力是相對于現(xiàn)實而言的，它對于未來整體競爭力的提高起著至關重要的作用。保險資產(chǎn)管理的潛在競爭力是使現(xiàn)實競爭力得到有效發(fā)展的方向和動力所在，主要包括市場環(huán)境、政策支持以及業(yè)務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、組織創(chuàng)新等要素。在大資管時代，資產(chǎn)管理范圍的逐步擴大，使得保險資金的風險進一步加劇，并且對現(xiàn)實金融市場環(huán)境變化的反應也更加敏銳，國家政策支持可以為保險資產(chǎn)管理提供寬松的外部環(huán)境，而業(yè)務、產(chǎn)品、組織上的創(chuàng)新對于提高保險資產(chǎn)管理效率具有十分重要的意義?；谝陨戏治觯疚臉嫿艘再Y產(chǎn)管理現(xiàn)實競爭力和潛在競爭力為分體系的保險資產(chǎn)管理整體競爭力的理論框架。在此框架內，資產(chǎn)管理的現(xiàn)實競爭力和潛在競爭力二者之間相互作用、相互制約，共同影響著保險資產(chǎn)管理的整體競爭力水平的高低。

4保險資產(chǎn)管理競爭力指標體系構建

目前，由于我國保險行業(yè)的信息披露制度還不夠完善，監(jiān)管機構對于保險資金運用所涉及的財務會計制度和估算方法并沒有作出明確而具體的規(guī)定，使得國內各家保險公司的財務會計報表之間缺乏可比性。因此，本文在我國保險資產(chǎn)管理競爭力評價體系理論框架的基礎上，對保險資產(chǎn)管理競爭力評價指標只作定性描述，并將保險資產(chǎn)管理競爭力評價體系分為現(xiàn)實競爭力和潛在競爭力兩個子評價體系，總共設置14個指標。

4．1保險資產(chǎn)管理現(xiàn)實競爭力評價指標

市場規(guī)模反映了資產(chǎn)管理業(yè)務的寬度和廣度;資產(chǎn)管理效率是國內外資產(chǎn)管理競爭的一個核心方面，因此本文選取投資收益率來體現(xiàn)保險資產(chǎn)管理效率。資產(chǎn)管理的業(yè)務能力指標又可以細分為資本負債比、資本安全性、資本流動性、資本充足性、業(yè)務產(chǎn)業(yè)鏈和業(yè)務價值鏈。資本負債比是指一定時期內企業(yè)流動性負債與總資產(chǎn)的比值，不僅能反映企業(yè)資產(chǎn)管理所面臨風險的大小，也能反映企業(yè)資產(chǎn)管理的能力。保險資金運用的核心就在于平衡資產(chǎn)和負債之間的關系，保險資產(chǎn)管理公司在運用委托人的委托資金進行投資決策時，不能只考慮資產(chǎn)或負債，而必須要保證資產(chǎn)和負債的動態(tài)協(xié)調與平衡，為資產(chǎn)委托人提供長期穩(wěn)定的預期收益;資本安全性、資本流動性客觀上反映了資產(chǎn)管理的服務屬性;資本充足性、業(yè)務產(chǎn)業(yè)鏈和業(yè)務價值鏈3個指標分別反映了保險資產(chǎn)管理的實物資源、業(yè)務寬度和業(yè)務價值。風險控制能力是現(xiàn)實競爭力的又一重要體現(xiàn)，本文選取資本縮水幅度這一負面指標來度量對保險資產(chǎn)的風險控制能力。

4．2保險資產(chǎn)管理潛在競爭力評價指標

第8篇：保險公司核心競爭力范文

論文關鍵詞:保險業(yè)核心競爭力信息披露道德規(guī)范

作為處于開放前沿的保險業(yè)如何在深度改革與開放的條件下，更快地發(fā)展與壯大，是要認真思考的重要問題。近年來，我國保險業(yè)已經(jīng)有了長足的發(fā)展，但也暴露出來的許多問題，其中誠信向題顯得尤為突出，做為以最大誠信為基本原則的保險業(yè)頻頻出現(xiàn)的“誠信危機”，已經(jīng)成為制約其健康發(fā)展的重大問題。因此，樹立童雯無欺、安全可靠的“誠信”品牌是保險公司提高核心競爭力的最優(yōu)選擇。

1.最大成信原則的內涵

保險業(yè)本身就是建立在誠信基礎上的一種經(jīng)濟活動，保險活動的首要原則與基本原則就是最大誠信原則‘ThePrinci-pleoftheUtmostGoodFaith)。保險合同是建立在最大誠信原則基礎上的，保險合同雙方應向對方提供做出簽約決定的全部重要事實。由于投保人和保險人所處的位置不同，法律要求投保人向保險人充分告知有關重要事實，保險人也有向投保人正確說明保險條款的義務。最大誠信原則主要包括以下兩方面內容:

1.1告知(Disclosure)。告知是指保險合同當事人一方在合同締結前和締結時以及保險合同的有效期內就重要事實向對方所作的口頭或者是書面的說明。最大誠信原則要求的是如實告知，投保人與被保險人都有如實告知的義務。

1.1.1保險人的說明義務。保險人在訂立保險合同時應按照最大誠信原則，對保險合同條款內容做出說明，使投保人正確理解保險合同內容，自愿投保。當然，對于保險人的詢問，投保人也負有如實告知的義務。

1.1.2投保人的告知義務。投保人如實告知有關訂立保險合同的重要情況，是投保人具有誠意的表現(xiàn)。投保人在訂立人壽保險合同時，有關被保險人的年齡、性別、住所、職業(yè)、收入、健康狀況、有無重大疾患、心理健康、家庭病史等事項，應當進行如實的說明。在訂立保險合同時，投保人沒能如實履行告知義務，屬于違反最大誠信原則，將影響保險合同的效力。

1.2保證(Warranty)。是指投保人或被保險人在保險期間對某種事項的作為或者不作為、存在或者不存在的允諾，保證是保險人同意承?；虺袚ｋU責任所需投保人或者被保險人履行的某種義務。

2.我闖保險業(yè)發(fā)展中的成信問趁

從整個市場經(jīng)濟發(fā)展來看，“誠信”已成為市場中的黃金規(guī)則，市場經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟。誠信以其特有的魅力成為銀行、財務公司、保險公司、證券公司等金融機構的金融體制運作及一切經(jīng)濟活動中的核心。中國保險業(yè)的發(fā)展同樣離不開誠信，尤其在目前情況下，更應該以誠信為基礎，這是一個不爭的事實。但是，自我國恢復保險業(yè)至今，在我國保險業(yè)飛快發(fā)展的同時，暴露出了十分嚴重的誠信危機。中國保監(jiān)會曾經(jīng)對5000名北京市民進行了調查，發(fā)現(xiàn)許多人之所以不買保險，是因為對保險公司不信任;類似的調查也顯示:“保險市場惡性競爭，給人們不保險的感覺;保險人、保險經(jīng)紀人管理不規(guī)范;承保一套，理賠一套?！钡纫蛩囟际菍е氯藗儗ΡｋU拒絕的原因。與此同時，保險公司也常受到被保險人“誠信危機”的侵害。因為保險公司對被保險人是采用抽樣檢驗標的承保方式，被保險人中常常有逆選擇、騙保、冒名頂替等違背誠信原則的現(xiàn)象。保險供求雙方在誠信問題上的縮水，使民族保險業(yè)的競爭力面監(jiān)嚴峻的考驗。具體體現(xiàn)在以下方面:

2.1保險供給方存在的誠信問題。保險供給方是保險業(yè)的主體，其誠信度直接影響到我國保險業(yè)的健康發(fā)展。由于我國保險業(yè)受過去計劃經(jīng)濟影響很深，仍不同程度存在官商作風，而且服務理念、服務手段、服務措施都比較落后，而這一切在實際中更多地表現(xiàn)為供給方的不誠信。

2.1.1觀念與管理上淡薄。近幾年來，我國保險機構受市場經(jīng)濟利益驅動的影響，過于強調業(yè)務導向，以業(yè)務量多少，保費收入多少論業(yè)績，忽視管理與考核，重視宣傳保險營銷的事例多，介紹信用先進事件少，這種經(jīng)營方式導致保險公司重視眼前利益，輕視長遠發(fā)展;重視展業(yè)，輕視理賠;重視新保戶，輕視老保戶。保險商品供給方的重視程度的不平衡，導致保險商品的即期消費者和遠期費者對保險的可信程度大打折扣，據(jù)調查表明，61.8%的北京市民希望保險公司提高信譽、積極理賠。

2.1.2保險企業(yè)的服務不規(guī)范。保險理賠，是保險公司向客戶樹立誠信的最關鍵時機。國內有些保險公司對賠款時限認識不夠，一些保險理賠程序過于繁瑣，導致“投保容易理賠難，收錢迅速賠款拖拉”的現(xiàn)象。有的投保人多次往返才從保險公司領到早該領到的賠款，使得投保人大為不滿。同時一些保險理賠人員，在理賠工作中表現(xiàn)出了違反誠信問題，如有的理賠工作人員素質低下，接受投保人的好處，做出不利于保險公司的證明，破壞保險公司在客戶中的形象，有的理賠員缺乏應有的專業(yè)能力，對于較復雜的理賠案不能科學的判斷，使得投保人得不到較為公正的賠付。

2.1.3經(jīng)營方式不規(guī)范。有的保險公司機構不經(jīng)審批就經(jīng)營保險業(yè)務，為了爭奪業(yè)務，擅自開辦保險險種，有的保險公司變相降低保險費率，甚至不考慮成本核算，放寬對企業(yè)的承保條件。這種經(jīng)營方式的不規(guī)范性給投保人感覺是保險業(yè)務具有隨意性，無疑會讓投保人產(chǎn)生對保險公司的不信任感，更為重要的是不利于保險公司自身長遠的發(fā)展。

2.1.4同行業(yè)間惡性競爭。目前，我國保險市場中，保險企業(yè)多達幾十家，在我國市場經(jīng)濟體制，相關法律法規(guī)不夠健全的條件下，這些保險公司在競爭過程中，彼此不信任對方，為了爭奪業(yè)務，不惜采用不正當?shù)母偁幨侄?。比如保險人用不實說明使被保險人放棄原已向其他保險公司購買的保險單，而轉向其投保;人以其所得傭金的一部分分給投保人，誘使其購買保險，這實際上等于變向降低了保險商品的價格;保險人利用分類標準的差異，故意錯用低費率爭取業(yè)務，致使保險價格分歧，這種情況極容易引起保險市場的混亂。

2.2保險需求方存在的誠信問題。在保險關系中，保險消費者，即投保人、被保險人的信用度高低也同樣對保險業(yè)的發(fā)展起著重要作用。保險需求方表現(xiàn)出的最大問題是輕視最大誠信原則。誠信原則是保險合同訂立的前提，有些投保人在投保前或出險后，均不按照最大誠信原則履行如實告知的義務，如在投保時故意隱瞞重要事實，在出險后又人為捏造虛假證據(jù)。更有些投?；馂榱酥\取巨額賠款甚至制造事故，不但擾亂了社會的安定，更直接影響到保險業(yè)的健康發(fā)展。

2.3保險中介方存在的誠信問題。保險市場運作不規(guī)范，最為突出是的保險、銷售過程中出現(xiàn)的嚴重不規(guī)范性。首先表現(xiàn)為營銷人員素質普遍較低，而且保險公司缺乏一個有效的管理體制，導致營銷員在片面追求經(jīng)濟利益時，利用客戶對保險條款理解不透，誤導甚至欺騙客戶。二是由于一些兼職中介機構和個人的短期操作行為，使得騙保費、擅自擴大承保范圍、撕毀保險單以及埋單等現(xiàn)象層出不窮，很多人在與客戶簽單時，過分夸大其功能，盲目承諾服務內容，讓投保人快快簽單，在簽單拿走錢后就消失得無影無蹤，造成大量“孤兒保單”的出現(xiàn)。三是從事保險營銷的人很多是想鍛煉自己，并非當成終身的職業(yè)，保險業(yè)的淘汰率高達80%。保險營銷員一旦離職，公司和客戶就都找不到他，給客戶的印象就是保險公司的營銷員是騙子，難以信任。四是在理賠時由于缺乏獨立的公估機構，更是對雙方都造成了不小的麻煩，引起保險市場的混亂。

3.如何樹立保險企業(yè)的“誠信”品牌

長期存在的誠信問題，已嚴重影響到了我國保險業(yè)的健康發(fā)展。為此，要積極采取有效的多層次的信用監(jiān)督與管理體系，才能解決我國保險業(yè)的誠信危機。

3.1政府立法約束。市場經(jīng)濟是以誠信為基礎的競爭性經(jīng)濟，客觀上要求保險業(yè)的發(fā)展也必須以誠信為基礎。鑒于市場經(jīng)濟的負面影響，要完善立法制度，加強保險監(jiān)督管理機制刻不容緩。法律要對誠信原則給予明確的規(guī)定和保護，對不守誠信的行為嚴厲打擊。目前對保險企業(yè)失信行為只能依照《合同法)、(反不正當競爭法》、(保險法》等相關法規(guī)來處罰，力度不夠，也不能很好地使受損失的企業(yè)及經(jīng)營者得到賠償和保護。因此建立健全信用體系，首先要把立法、司法和執(zhí)法放在重要地位，這樣才能形成硬約束，使得誠信原則有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究。

3.2社會道德教育。法律約束瞄準的是事后懲戒，道德教育強調的是事先預防。誠信意識是一個國家的寶貴資源，特別是在目前形勢下，強化誠信意識更為重要。保險企業(yè)應以誠信為突破口，在依法治理的基礎上強化道德教育，逐步建立起誠信社會、道德社會。對于保險企業(yè)來說，要樹立誠信意識，要堅持以“誠信”為本的經(jīng)營理念，制定相關制度，對自己的廣大干部員工，進行教育培訓等，定期進行相關方面的考核。對于保險消費者來說，更要通過新聞媒體、報刊雜志等形式來宣傳誠信與保險的相互關系，從而讓投保人自覺維護誠信原則。道德教育盡管形成的是軟約束，但是這種投入所帶來的長期效應卻是穩(wěn)定的、持續(xù)的。

3.3行業(yè)自律規(guī)范。市場經(jīng)濟條件下，信用體系發(fā)揮作用的結果必然是誠信者生存、失信者受到懲處。保險企業(yè)要想持續(xù)、健康的發(fā)展必須建立行業(yè)自律規(guī)范。保險公司之間競爭過程中，彼此不信任對方，有的甚至抵毀同行，這種惡性的競爭給人們保險不“保險”的感覺，嚴重損害了保險在消費者心中的地位。通過行業(yè)規(guī)范的建立和實施，使每一家保險公司能在健康的市場里，展開公平的競爭，從而共同促進我國保險公司的可持續(xù)發(fā)展。

3.4信息披露透明。從政府角度來說，要求頒布的法律法規(guī)必須透明，市場操作必須公開，監(jiān)督管理必須公正，市場準入必須平等。從保險公司的角度來說，更要加強信息披露的透明度。保險企業(yè)應定期將財務核算資料、精算報告及其相關的重要業(yè)務管理資料和工作計劃與總結資料上報有關部門，并按要求進行公告。這樣可以通過對保險企業(yè)信息的研究，降低保險市場中的信息不對稱，向投保人提供有效率的信息服務;同時可以提高保險企業(yè)的社會誠信度。

第9篇：保險公司核心競爭力范文

關鍵詞：壽險公司；戰(zhàn)略管理；戰(zhàn)略目標

戰(zhàn)略管理是一組管理決策和行動，它決定了組織的長期績效。戰(zhàn)略制定與實施對公司的重要影響在現(xiàn)實生活中不乏成功或失敗的典型案例。世界零售產(chǎn)業(yè)巨頭沃爾瑪以“讓顧客滿意”作為戰(zhàn)略目標，據(jù)以實施一系列的戰(zhàn)術，如為顧客提供“高品質服務”和“無條件退款”，并每周作關于顧客期望和反映的調查，及時更新商品的組合與擺放，通過建立獨特的供應鏈條、配送中心、商用衛(wèi)星，培養(yǎng)形成了自己的核心競爭力。公司通過實施戰(zhàn)略管理，使發(fā)展戰(zhàn)略有效指導日常經(jīng)營活動，短中期規(guī)劃與長遠目標戰(zhàn)略保持一致，最終實現(xiàn)公司愿景。各行業(yè)對戰(zhàn)略有不同的要求和體現(xiàn)，對于我國保險公司，尤其壽險公司，實施戰(zhàn)略管理是公司成長成熟的最佳途徑，其建立戰(zhàn)略計劃、進行戰(zhàn)略管理的必要性也較其他行業(yè)顯得更為突出。

一、我國壽險公司戰(zhàn)略管理的必要性

(一)公司產(chǎn)品的長期性和無形性要求壽險公司樹立品牌，作好長遠規(guī)劃

首先，壽險公司為消費者提供的主要產(chǎn)品是人壽保險，從訂立保險合同到合同終止往往歷時幾十年，作為先銷售后生產(chǎn)的企業(yè)，保險公司能夠持續(xù)經(jīng)營是消費者得到應有保險保障的首要前提。雖然我國保險法對壽險公司一旦發(fā)生破產(chǎn)，如何保障投保人利益不受影響作出了明確規(guī)定，但試問一個連自己的持續(xù)經(jīng)營都無法保障的公司如何承諾為客戶提供終身、優(yōu)質的服務？無疑保險公司的持續(xù)發(fā)展能力會構成消費者選擇保險公司的重要因素。其次，從產(chǎn)品形態(tài)來分壽險產(chǎn)品作為一種保險保障服務，屬于無形產(chǎn)品，消費者在購買時無法直接接觸與鑒別，只是通過保險公司的品牌形象、產(chǎn)品介紹來進行比較判斷，主觀成分占很大比重。因此公司的誠信建設、文化理念不僅會影響到已有客戶得到服務、實現(xiàn)自身權益的質量，更會成為吸引或失去潛在購買者的重要因素。同時，我國居民對保險的認識接受程度還很低，保險意識水平不高，推廣產(chǎn)品必須先推廣保險理念，居民對保險的品牌認知度也僅限于幾家市場占有率高的公司，而樹立保險品牌在保險銷售中的重要意義為中小保險公司推廣產(chǎn)品帶來特別的挑戰(zhàn)。

以上產(chǎn)品的特殊性要求壽險公司作好長遠的規(guī)劃，公司整體形象、整體水平的提高與公司業(yè)務的發(fā)展之前相互依賴、相互促進，而且這種依賴要強于一般企業(yè)。

(二)戰(zhàn)略管理符合保險行業(yè)的特殊性

保險業(yè)恢復以來快速發(fā)展，具體來看，壽險保費收入2008年全國總計6658億元，我國2008年保險密度達到736.74元，保險深度為3.25%，法律法規(guī)不斷健全，監(jiān)管體系逐步完善，市場主體從一家國有到21家中資、26家外資壽險公司，同時資產(chǎn)管理公司、保險中介公司也逐漸增多。但是，經(jīng)過僅僅二十幾年的發(fā)展，保險市場完善程度、保險公司管理水平及保險產(chǎn)品開發(fā)、核保核賠以及提供其他服務的各個環(huán)節(jié)都有待提高，發(fā)展中的問題仍然不斷出現(xiàn)。在行業(yè)發(fā)展尚不成熟、變化較大的前提下，保險公司更應該有自己的發(fā)展戰(zhàn)略、長遠規(guī)劃，保證在未來變化的形勢下，公司有明確的發(fā)展目標，不會因外界變化而嚴重影響到公司的生存和正常發(fā)展。

(三)公司的不成熟需要戰(zhàn)略管理的支持

保險公司一方面，因為整體行業(yè)的不成熟而處于探索發(fā)展階段，另一方面，我國壽險公司自身成立時間短，經(jīng)驗不足，缺乏人才，如何面對未知的市場、應對變化的環(huán)境并在競爭中脫穎而出，形成自身競爭力對于保險公司，尤其是中小保險公司的生存和發(fā)展都至關重要。在當前的客觀環(huán)境下，怎樣分配資源，平衡各方面不足，集中力量創(chuàng)造自身優(yōu)勢，立足于中國保險市場，需要各公司有合理長遠的規(guī)劃。戰(zhàn)略管理不同于普通管理，更能幫助公司實現(xiàn)當前發(fā)展和長遠發(fā)展之前的協(xié)調和統(tǒng)一。

二、我國各壽險公司當前長遠戰(zhàn)略分析

(一)從企業(yè)愿景看公司戰(zhàn)略

各壽險公司都紛紛提出公司所培養(yǎng)、秉承和追求的企業(yè)文化、企業(yè)使命及企業(yè)愿景。本文選擇各公司所公開的長遠發(fā)展目標按照構成要素的不同進行如下歸類分析：

1.顧客

即壽險公司的目標客戶群。大多數(shù)保險公司籠統(tǒng)表述為“客戶”或是“中國客戶”，泰康人壽則較明確提出其市場定位——“融入21世紀大眾生活，為日益崛起的工薪白領提供高品質的壽險”。雖然壽險標的不及財產(chǎn)保險標的差異顯著，但不同產(chǎn)品針對的需求群體在年齡、經(jīng)濟狀況、生活負擔等方面仍然有較大差別。對于中小保險公司，分析公司選擇客戶方面的優(yōu)勢，然后集中資源針對特定群體開發(fā)產(chǎn)品并全力經(jīng)營，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟不僅是占領市場一席之地的當今策略，即使是長遠戰(zhàn)略考慮，中國特定群體的潛在保險需求都有很大開發(fā)空間，公司也可以在形成的客戶資源、特定人群的品牌效應基礎上進一步發(fā)掘滿足保險需求，為憑借專業(yè)化經(jīng)營、提供高品質服務和特色產(chǎn)品形成核心競爭力提供幫助。

2.產(chǎn)品和服務

根據(jù)公司的目標產(chǎn)品和服務，可以把我國壽險公司的戰(zhàn)略目標分為兩類。一類提供專業(yè)化高品質的保險保障服務，如招商信諾詳細列出“我們的使命是為我們的客戶提供國際級品質的、價格合理、購買便利的人壽、意外以及補充醫(yī)療保險和服務，為客戶及其家庭提供意外或疾病情況下的財務保障。”最終目標產(chǎn)品定位于壽險的還有泰康人壽、華泰人壽、信德人壽、華夏人壽、中意人壽、中英人壽、友邦、海爾紐約等。另一類公司將同時提供保險保障和理財方案或進行全面理財規(guī)劃作為目標，走綜合化道路，如新華人壽的愿景是“在更廣闊的領域為客戶提供全面、優(yōu)質的風險保障和投資理財服務”；合眾人壽明確訂立目標“2010年發(fā)展成為國內前七大人壽保險集團，2020年成為國內十大金融企業(yè)集團，最終發(fā)展成為一流的綜合金融企業(yè)集團。”金盛目標“成為財務保障和資產(chǎn)管理公司中的領軍力量”；信誠、光大永明、瑞泰人壽、中美大都會等都以提供全面的投資理財服務作為企業(yè)未來的發(fā)展愿景。產(chǎn)品和服務是公司存在的核心，一個公司產(chǎn)品的不同直接決定公司的整個運營體系的差別，同樣保險公司不同的戰(zhàn)略目標會影響當前公司發(fā)展的重心及業(yè)務發(fā)展中的戰(zhàn)略合作伙伴的選擇。

3.市場

即公司在哪些地區(qū)發(fā)展業(yè)務，可分國內和國際兩種。外資公司多作為股東發(fā)展戰(zhàn)略的一部分而定位于中國，中資公司中國壽股份“推進國際一流壽險公司進程，創(chuàng)建‘學習創(chuàng)新型、資源優(yōu)化型、成長增值型’企業(yè)”是目標國際化的典范，而且公司當前發(fā)展進程也在一步步靠近該戰(zhàn)略目標，太平人壽“成為中國壽險行業(yè)管理、流程和制度的標桿，使太平人壽進入國際A級企業(yè)，成為中國乃至世界的杰出品牌，并打造成為中國金融保險業(yè)中第一家真正意義上的‘百年老店’”。同樣體現(xiàn)出走國際化道路的目標。其他中資公司多以發(fā)展成為國內一流公司為愿景，在當前公司實力狀況下是切合實際的，國際市場的復雜是需要一定實力作為保障的。

4.技術

即公司的技術狀況及對技術的追求。保險屬于服務業(yè)，技術體現(xiàn)在專業(yè)人才上，不少公司尤其是合資公司提到“專業(yè)經(jīng)營”、“專業(yè)服務”，其中中意人壽“創(chuàng)建知識型人壽保險公司”較有特色。產(chǎn)品開發(fā)、優(yōu)質服務及公司治理上如果能形成核心優(yōu)勢將是保證公司持續(xù)發(fā)展、占領市場的重要技術。我國壽險技術較國際先進水平仍然落后，導致公司產(chǎn)品同質化嚴重，老百姓想買的產(chǎn)品買不到，同時保費高進一步加劇保險需求與供給之間的不平衡，在保險市場持續(xù)競爭發(fā)展的背景下，擯棄惡性競爭，產(chǎn)品的競爭、技術的競爭乃至人才的競爭才是未來保險發(fā)展的趨勢。

5.對生存、成長和贏利的關注

中國人壽目標中包括“成長增值型”；平安“以價值最大化為導向”；民生人壽希望“把自己建設成為成長性強、富有特色的一流保險企業(yè)”；華泰“努力建設一家效益和品質最好的壽險公司”，太平洋安泰“以卓越的績效，提供高品質的壽險服務，成為客戶的最佳選擇”；信泰“做穩(wěn)健于世的百年金控藍籌”；英大人壽“秉承‘專業(yè)規(guī)范、高效穩(wěn)健’的經(jīng)營理念”?？梢钥闯觯緝r值最大化是保險公司一致的追求，這符合公司的可持續(xù)發(fā)展，而不會因一味追求利潤最大化或是盲目擴張市場損害公司的長遠利益。從近年相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看到華泰人壽追求“效益”并將其定為戰(zhàn)略目標對公司的經(jīng)營指導作用顯著，在業(yè)務質量、投資收益上都有較好的控制。

6.基本信念、價值觀

泰康目標成為“最具親和力、最受市場青睞”公司；生命人壽“秉持‘內誠于心，外信于行’的核心價值觀”。除公司多提到誠信這個保險業(yè)的最基本最重要理念外，中資公司的價值觀中加入不少中國傳統(tǒng)文化的色彩。如合眾人壽以“和合”為企業(yè)理念基石，在核心價值、企業(yè)文化中都予強調，并最終目標實現(xiàn)“和睦共生、和諧共事、和美共榮、‘司和萬事興’的完美境界”?；拘拍睢r值觀是一個企業(yè)文化的核心，體現(xiàn)了公司經(jīng)營、人員工作的共同信念，一個得到員工和客戶認可的公司價值觀可以加強公司凝聚力，樹立公司良好形象。

7.定位

平安“以優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化為基礎”，聯(lián)泰大都會“依托全球領先的專業(yè)技術和管理經(jīng)驗”。很多公司在戰(zhàn)略表述中并沒有指出自己的優(yōu)勢，但不代表它們缺乏優(yōu)勢，不同的背景下各公司正確定位可以幫助企業(yè)了解自身的優(yōu)劣勢，認識企業(yè)所處的環(huán)境，意識到自身的威脅識別出機會。比如根據(jù)股東及公司規(guī)模不同，表1分別選擇中國人壽、民生人壽、友邦、中意人壽和太平洋安泰五家公司的優(yōu)劣勢進行粗略總結。

8.對公眾形象、社會影響的關注

生命人壽肩負“攜手提升生命價值”的企業(yè)使命，奉行“以人為本、尊重生命”的經(jīng)營理念，英大人壽“發(fā)揚‘責任心’理念，服務客戶、成就員工、回報股東、回饋社會，爭取為中國保險業(yè)的繁榮和發(fā)展作出新的更大的貢獻”。與品牌建設相一致，各公司積極投身社會公益事業(yè)，樹立良好公眾形象，這將是公司一直攜帶的標志，體現(xiàn)著各公司的價值觀。公司利益和社會利益的矛盾與一致，社會責任的承擔是保險公司必須面對平衡的難題，一味強調其一都會將公司下一步的發(fā)展置于困難境地。

9.對雇員的關注

正德人壽“為把正德人壽建設成為一家‘讓消費者滿意，股東放心，員工幸?！囊涣鲏垭U公司和百年老店而努力奮斗，為創(chuàng)造和諧社會做出應有貢獻”。國華人壽將”力爭成為國內領先、國際知名的最能為客戶、員工、股東創(chuàng)造價值的金融保險集團”。中宏人壽“成為一家令客戶、股東、人和員工信賴并為之驕傲的公司，為大眾提供最佳保障產(chǎn)品和服務”。公司員工的忠誠度是公司長期儲備人才的保障，人才的競爭又是公司競爭的核心，如何留住人才、培養(yǎng)人才是公司必須作出的戰(zhàn)略規(guī)劃。保險公司中一類特殊的人員是保險營銷員，保險營銷員的定位當前存在很多的不完善，致使營銷員流動性大，出現(xiàn)大量孤兒保單，同時客戶源也隨營銷員不斷流失變化，不利于公司鎖定目標群，且不利于公司進行長期培訓。保險營銷員需要相關法律法規(guī)的明確定位，同時保險公司也要重視營銷員的長期穩(wěn)定性。

各公司在制定公司戰(zhàn)略時側重點各有不同，如注重產(chǎn)品類型、關注市場開拓、看重股東雇員利益等，反映出公司在追求公司價值的過程中欲培養(yǎng)的核心競爭力上存在的差別。通過對我國壽險公司長遠目標的分析，可以總結出以下特點：按照市場占有率區(qū)分，市場占有率高的公司（中國人壽、平安壽、太保壽、新華壽、泰康壽）更強調公司的向外發(fā)展，如向國際化看齊、綜合服務平臺、追求卓越等，中小公司更多強調提高客戶滿意度、樹立品牌；按照公司性質分，外資公司更多強調提供專業(yè)性、高品質服務，中資公司則強調社會效應、傳統(tǒng)文化的相對較多。

(二)實際問題體現(xiàn)