創(chuàng)業(yè)法律風(fēng)險防控建議精選(九篇)

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第1篇：創(chuàng)業(yè)法律風(fēng)險防控建議范文

［關(guān)鍵詞］互聯(lián)網(wǎng)金融；鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)；鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

要解決鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金短缺的問題，最好的方法就是將外部資金資源導(dǎo)入鄉(xiāng)村地區(qū)，促使鄉(xiāng)村地區(qū)有能力推動經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，隨后再償債，這與金融業(yè)務(wù)的基本流程非常契合，因此金融服務(wù)是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要渠道。但傳統(tǒng)金融服務(wù)并不能滿足現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，一方面?zhèn)鹘y(tǒng)金融服務(wù)能予以鄉(xiāng)村地區(qū)的資金并不多，另一方面?zhèn)鹘y(tǒng)金融服務(wù)需要人來回奔波，業(yè)務(wù)辦理流程耗時耗力，這些現(xiàn)象使得早期鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施遭遇較大阻礙。而這些問題在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)下迎刃而解，金融企業(yè)可以借助互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)民聯(lián)系，實現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理，依靠互聯(lián)網(wǎng)信息對用戶信息進(jìn)行審核，若審核通過能予以大量資金，因此現(xiàn)代鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施要緊貼互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的關(guān)系

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的支撐

要實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略就必須為鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)提供經(jīng)濟(jì)資源，使其有能力發(fā)展創(chuàng)新，最終在鄉(xiāng)村地區(qū)構(gòu)建完整、有特色的產(chǎn)業(yè)環(huán)境，這樣鄉(xiāng)村的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出能力就會大幅提高，這也是該戰(zhàn)略的最終目的。因此，擺在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施面前的主要問題就是如何為產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)提供充足的經(jīng)濟(jì)資源，這一問題單純依靠地方政府的經(jīng)濟(jì)扶持是難以解決的，必須找到穩(wěn)定的、強(qiáng)力的經(jīng)濟(jì)來源，互聯(lián)網(wǎng)金融無疑可以充當(dāng)這一角色，即互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以在鄉(xiāng)村地區(qū)推廣金融APP，使農(nóng)民通過APP辦理金融業(yè)務(wù)，而農(nóng)民獲得資金之后就能開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動，逐漸形成產(chǎn)業(yè)，這個過程就是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施過程，說明互聯(lián)網(wǎng)金融是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的支撐[1]。

（二）鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展助力

從互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)角度看，該行業(yè)內(nèi)各企業(yè)的活動都是為了謀求個體發(fā)展，間接推動行業(yè)發(fā)展，因此企業(yè)面對的問題就是如何實現(xiàn)發(fā)展，這需要企業(yè)大量開發(fā)外部資源，包括用戶資源與市場資源，但在該行業(yè)的長期發(fā)展下，城市環(huán)境的用戶資源及市場資源已經(jīng)接近飽和，開發(fā)空間相對狹窄，因此金融企業(yè)要轉(zhuǎn)變思路，開拓新用戶，開創(chuàng)新市場。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施使得互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍開拓到鄉(xiāng)村地區(qū)，這些地區(qū)以往很少與金融接觸，對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)而言鄉(xiāng)村地區(qū)就是新市場，農(nóng)民就是新用戶，企業(yè)一方面可以開發(fā)農(nóng)民資源，增長新用戶，另一方面也能在鄉(xiāng)村地區(qū)開創(chuàng)服務(wù)站點或成立新企業(yè)，實現(xiàn)市場開拓?？梢姡l(xiāng)村振興戰(zhàn)略為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)帶來了巨大助力，有利于企業(yè)乃至行業(yè)發(fā)展。另外，鄉(xiāng)村地區(qū)人數(shù)眾多，且具有大量內(nèi)生需求，鄉(xiāng)村地區(qū)的潛在價值龐大，這同樣說明互聯(lián)網(wǎng)金融有必要為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施提供服務(wù)。

二、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施路徑

（一）破除困境，構(gòu)建健全體系

在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)下，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略得到強(qiáng)有力的支撐。為了降低風(fēng)險，地方政府、金融企業(yè)等組織在實施之前必須認(rèn)真分析戰(zhàn)略實施中的風(fēng)險以及可能遇到的問題，要先解決問題，構(gòu)建健全的戰(zhàn)略實施體系，才能充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)效用，推動戰(zhàn)略順利實施?；ヂ?lián)網(wǎng)金融下鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的主要困境與破除方法主要有兩個方面。1.法律保障力度低。互聯(lián)網(wǎng)金融本身是新時代下的產(chǎn)物，我國以往設(shè)立的有關(guān)金融安全保障的法律體系并未涉及互聯(lián)網(wǎng)金融，且現(xiàn)代相關(guān)法律體系還沒有來得及作出調(diào)整。例如，中國人民銀行、國家財政部等五部委在2019年出臺了《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》），旨在通過金融服務(wù)來推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施，但《意見》中并沒有互聯(lián)網(wǎng)金融專項政策與法律規(guī)章，基本上是針對傳統(tǒng)金融服務(wù)的。因此，在當(dāng)前法律體系下，互聯(lián)網(wǎng)金融中的一些風(fēng)險阻礙了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施，分割了互聯(lián)網(wǎng)金融與鄉(xiāng)村地區(qū)的關(guān)系，很多農(nóng)民在接觸互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)之后，擔(dān)心金融企業(yè)設(shè)定的償債額過高，導(dǎo)致自身無力償還，現(xiàn)有法律對金融業(yè)務(wù)的每期償還額都有限制，只是這些法律規(guī)定未能適用于互聯(lián)網(wǎng)金融，使得農(nóng)民不愿意辦理互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)[2]。要解決這一問題，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施之前就要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系建設(shè)，為農(nóng)民或互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供強(qiáng)有力的保障，同時借助地方政策，正確引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施提供服務(wù)，密切互聯(lián)網(wǎng)金融與鄉(xiāng)村地區(qū)的關(guān)系，最終破除困境。在法律體系建設(shè)中，可以參考現(xiàn)有法律的償還額限制條款，針對互聯(lián)網(wǎng)金融同樣設(shè)立償還額限制條款，打消農(nóng)民的顧慮；在政策方面，地方政府應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)優(yōu)待農(nóng)民，盡可能降低償還額，使得互聯(lián)網(wǎng)金融更容易被農(nóng)民接受，密切互聯(lián)網(wǎng)金融與鄉(xiāng)村地區(qū)的關(guān)系，借助強(qiáng)有力的法律保障，推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施。2.農(nóng)民征信缺失、風(fēng)險防控體系缺陷。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險都有雙向性，即同時針對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與用戶，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為了避免自身承受風(fēng)險，必須通過征信信息來審核每一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險概率，同時構(gòu)建風(fēng)險防控體系，保障審核結(jié)果合理、準(zhǔn)確、真實。但在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面向鄉(xiāng)村地區(qū)開展的業(yè)務(wù)活動中，許多農(nóng)民沒有征信信息，使得風(fēng)險防控體系出現(xiàn)缺陷，這是因為以往鄉(xiāng)村地區(qū)的發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)沒有太大關(guān)系，所以在互聯(lián)網(wǎng)中并沒有太多農(nóng)民的征信記錄，在征信記錄一片空白的條件下，金融企業(yè)的風(fēng)險防控體系將無法運(yùn)作，不能判斷來自農(nóng)民的業(yè)務(wù)風(fēng)險，這使得許多企業(yè)出于自身風(fēng)險防控目的，不會接受農(nóng)民的業(yè)務(wù)申請，說明互聯(lián)網(wǎng)金融未能給鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供有力服務(wù)。面對這一問題，建議互聯(lián)網(wǎng)金融對沒有明確征信記錄的農(nóng)民先實行小額貸款業(yè)務(wù)，同時獲取農(nóng)民的相關(guān)信息，包括姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式、住址等，就近設(shè)立工作站或委派區(qū)域?qū)T負(fù)責(zé)催收債款的工作，若農(nóng)民能準(zhǔn)時償還每一期債款，則下一次業(yè)務(wù)辦理中企業(yè)就可以得到農(nóng)民的征信記錄，適當(dāng)上調(diào)貸款額度，待農(nóng)民征信記錄完善，即可使用現(xiàn)有風(fēng)險防控體系來進(jìn)行風(fēng)險管理，貸款額度可以恢復(fù)正常，甚至進(jìn)一步提高。另外，在條件允許的情況下企業(yè)還可以入股的方式參與鄉(xiāng)村人員的創(chuàng)業(yè)，這種方式使企業(yè)成為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的股東，可以對產(chǎn)業(yè)進(jìn)行大量注資，這也是破除該困境的方法之一。

（二）了解農(nóng)民需求，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量

互聯(lián)網(wǎng)金融在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施中的服務(wù)質(zhì)量不僅僅體現(xiàn)在貸款額度、業(yè)務(wù)辦理方式等方面，還體現(xiàn)在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面。多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上都存在缺陷，嚴(yán)重影響了服務(wù)質(zhì)量，難以給鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施提供有力幫助，這一問題主要表現(xiàn)為：企業(yè)現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)設(shè)施并不符合農(nóng)民的需求，農(nóng)民不知如何操作，用不上互聯(lián)網(wǎng)金融。因此，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施路徑上，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須了解農(nóng)民需求，著手對自身服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行優(yōu)化。1.了解農(nóng)民需求?，F(xiàn)代鄉(xiāng)村地區(qū)普遍存在人口老齡化的現(xiàn)象，此類農(nóng)民對于新鮮事物的接受程度比較低，很容易將互聯(lián)網(wǎng)金融視作“用不上”的事物。同時，雖然互聯(lián)網(wǎng)在國內(nèi)普及率很高，但部分鄉(xiāng)村地區(qū)依舊存在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、稀少、落后的現(xiàn)象，這無疑對互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)造成了阻礙。這些現(xiàn)象恰恰說明了農(nóng)民的需求，即農(nóng)民希望互聯(lián)網(wǎng)金融被接受，且地區(qū)范圍內(nèi)應(yīng)有良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。2.優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量。著眼于農(nóng)民需求，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要優(yōu)化自身服務(wù)質(zhì)量。（1）為了能讓農(nóng)民接受互聯(lián)網(wǎng)金融概念，企業(yè)應(yīng)當(dāng)委派專人前往鄉(xiāng)村地區(qū)進(jìn)行用戶開發(fā)，過程中要簡潔明了地傳遞互聯(lián)網(wǎng)金融概念，不要用太過專業(yè)的話語進(jìn)行介紹，類似于金融產(chǎn)品、償還周期等專業(yè)名詞不建議使用，話語表達(dá)要確保農(nóng)民聽得懂。同時，企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)農(nóng)民特征專門開發(fā)一款可辦理互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的APP軟件，最好能做到一鍵辦理，避免農(nóng)民因操作過于復(fù)雜而不接受互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)象發(fā)生。（2）互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)與地方政府協(xié)作，出資進(jìn)行鄉(xiāng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境優(yōu)化和建設(shè)工作，有必要引入4G網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)通網(wǎng)方式或設(shè)立網(wǎng)絡(luò)服務(wù)站點，給農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略順利實施。

（三）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融知識宣傳，培育農(nóng)民互聯(lián)網(wǎng)金融素養(yǎng)

我國多數(shù)農(nóng)民的互聯(lián)網(wǎng)金融素養(yǎng)處于低水平，大多都不知道什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，相關(guān)認(rèn)知比較淺顯，這些也會阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)作用的發(fā)揮，阻礙鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施，這是當(dāng)前必須破除的一大困境，具體表現(xiàn)為三個方面：其一，農(nóng)民對互聯(lián)網(wǎng)金融認(rèn)知不深，對互聯(lián)網(wǎng)、金融等概念認(rèn)知不足，不知道互聯(lián)網(wǎng)金融對自身能起到什么作用，因此內(nèi)心始終充滿疑慮；其二，農(nóng)民普遍缺乏理財意識，多數(shù)農(nóng)民抱有小農(nóng)思想，多存錢、少花錢是他們的經(jīng)濟(jì)管理思路，因此當(dāng)農(nóng)民發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融需要自己將存好的錢交給企業(yè)時，會認(rèn)為這是一種“花錢”的行為，且涉及金額比較大（至少對農(nóng)民而言是較大金額），這時他們就會拒絕金融業(yè)務(wù)辦理建議，這種現(xiàn)象在現(xiàn)代依舊普遍，多數(shù)農(nóng)民都沒有理財意識；其三，農(nóng)民對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知有誤，不少農(nóng)民認(rèn)為“金融就是騙錢的”，某些農(nóng)民曾經(jīng)辦理過金融業(yè)務(wù)，做過一些投資，但因自身專業(yè)素養(yǎng)不足導(dǎo)致投資失敗，這時農(nóng)民就會認(rèn)為金融的風(fēng)險太大，而自身虧損的錢全部變成了企業(yè)的利益，這種事例在現(xiàn)代鄉(xiāng)村地區(qū)發(fā)生過多起，引起農(nóng)民的普遍關(guān)注，許多農(nóng)民對金融產(chǎn)生了錯誤認(rèn)知。針對這一現(xiàn)象，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須加強(qiáng)金融知識宣傳，著手培育農(nóng)民的互聯(lián)網(wǎng)金融素養(yǎng)，具體可從三個方面著手。（1）與地方政府協(xié)作進(jìn)行宣傳，借助地方政府的權(quán)威性和公信力來吸引農(nóng)民關(guān)注，暫時抑制農(nóng)民錯誤的想法，為宣傳活動的開展與有效性提供基礎(chǔ)保障。（2）在宣傳過程中一定要注意方式方法，單純采用拉橫幅、發(fā)宣傳冊的手段是無法有效傳輸正確概念和思想的，建議互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)以活動或行業(yè)會議的形式進(jìn)行宣傳，宣傳過程中可以應(yīng)用一些典型案例。例如，將抱有小農(nóng)思想的農(nóng)民與抱有互聯(lián)網(wǎng)金融思想的農(nóng)民進(jìn)行對比，先根據(jù)前者歷年經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)直觀展示小農(nóng)思想并不會讓農(nóng)民變得更富裕，反而大概率會越來越窮，再根據(jù)后者歷年經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)展示互聯(lián)網(wǎng)金融思想下農(nóng)民通過投資、理財，成功在3年內(nèi)讓自身資產(chǎn)上漲了50%，這樣就能沖擊農(nóng)民的舊思想與理念，順利扭轉(zhuǎn)農(nóng)民的認(rèn)知，使得農(nóng)民愿意深入了解互聯(lián)網(wǎng)金融的作用，這時即可告訴農(nóng)民，可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)去開創(chuàng)產(chǎn)業(yè)，提升自身造血能力，推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施。（3）面對對互聯(lián)網(wǎng)金融認(rèn)知有誤的農(nóng)民，企業(yè)單純憑借一面之詞很難在短時間內(nèi)扭轉(zhuǎn)認(rèn)知，但一定要持之以恒地對此類農(nóng)民進(jìn)行素養(yǎng)培育，借助其身邊接受了互聯(lián)網(wǎng)金融的農(nóng)民案例，動搖其原本認(rèn)知，逐漸讓此類農(nóng)民接受互聯(lián)網(wǎng)金融，愿意借助金融業(yè)務(wù)投身到鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中。同時，企業(yè)除了予以資金上的幫助以外，還應(yīng)當(dāng)幫助此類農(nóng)民去經(jīng)營投資產(chǎn)品或創(chuàng)立企業(yè)，最終即可扭轉(zhuǎn)認(rèn)知，給鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施提供有力幫助。

三、結(jié)語

綜上，本文對互聯(lián)網(wǎng)金融與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的關(guān)系進(jìn)行了論述，證實兩者關(guān)系緊密，前者能推動后者實施，后者能給前者帶來更大的收益。為了通過互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)來實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，文中還分析了戰(zhàn)略實施困境與破除方法，兩者整合后即為戰(zhàn)略實施路徑，能起到密切互聯(lián)網(wǎng)金融與鄉(xiāng)村地區(qū)關(guān)系、充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的效用，從而促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略順利實施。

［參考文獻(xiàn)］

［1］于玲燕.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略視野下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與農(nóng)村金融生態(tài)體系的構(gòu)建［J］.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2018（6）：109-111.

第2篇：創(chuàng)業(yè)法律風(fēng)險防控建議范文

【關(guān)鍵詞】眾籌 互聯(lián)網(wǎng)金融 小微企業(yè) 風(fēng)險防范

在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的背景下，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，眾籌作為一種新興的商業(yè)模式，已逐漸成為小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者的融資途徑。眾籌，即大眾籌資，指通過互聯(lián)網(wǎng)向眾人籌集小額資金為某個項目或企業(yè)融資的做法{1}，其由項目發(fā)起人（籌資人）、中介機(jī)構(gòu)（眾籌平臺）、項目支持者（出資人）構(gòu)成。

一、我國眾籌融資現(xiàn)狀

眾籌（Crowdflmding）起源于美國，最早于2006年在美國學(xué)者邁克爾的博客中提及。2009年，美國眾籌融資平臺――Kickstarter誕生，并在很短的時間內(nèi)實現(xiàn)幾個創(chuàng)業(yè)者的籌資夢。眾籌給予了融資困境中的創(chuàng)業(yè)企業(yè)希望，迅速在創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域得到了極大的追捧。

我國的眾籌開始于2011年，眾籌網(wǎng)站快速發(fā)展，于2014年初異軍突起，成為各行各業(yè)關(guān)注的焦點。鑒于我國相關(guān)金融法律法規(guī)和國家政策的規(guī)定，我國的眾籌模式基本采用非股權(quán)眾籌模式，2013年國內(nèi)正式誕生第一例股權(quán)眾籌案例，即美微傳媒股權(quán)眾籌。目前，國內(nèi)股權(quán)眾籌網(wǎng)站已超過15家，如天使匯、人人投、好投網(wǎng)、我愛創(chuàng)等，國內(nèi)綜合性網(wǎng)站的如2011年7月上線的點名時間，是國內(nèi)最早、發(fā)展最成熟的眾籌網(wǎng)絡(luò)平臺。2015年以來眾籌行業(yè)空前發(fā)展，眾籌據(jù)網(wǎng)貸之家聯(lián)合盈燦咨詢《2015年全國眾籌行業(yè)年報》數(shù)據(jù)顯示，2015年全國眾籌行業(yè)共成功籌資114.24億元，歷史首次全年破百億元，同比2014年增長429.38%。據(jù)世界銀行預(yù)測，2025年全球眾籌市場規(guī)模將達(dá)到3000億美元，而中國市場將占到500億美元的份額。

然而，相對于發(fā)展紅火的余額寶、P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融模式，眾籌模式在國內(nèi)的發(fā)展還處于初級階段。相較于西方發(fā)達(dá)國家，國內(nèi)眾籌行業(yè)市場偏小，多家眾籌類網(wǎng)站運(yùn)營模式相近，同質(zhì)化競爭嚴(yán)重，同時面臨項目失敗率高、用戶認(rèn)可度低、平臺入不敷出而倒閉、項目籌資成功后“跑路”等困境。這些現(xiàn)象除了國內(nèi)缺少高知名度的眾籌平臺引領(lǐng)外，與我國當(dāng)前的傳統(tǒng)文化、法律環(huán)境、風(fēng)險控制、機(jī)制設(shè)計、大眾接受程度等因素息息相關(guān)。但不容置疑的是，眾籌融資的誕生，必將打破傳統(tǒng)融資枷鎖，成為我國小微企業(yè)融資的新方向。

二、眾籌融資風(fēng)險識別

由于我國眾籌融資模式起步晚，實踐時間短，其存在較多的不足之處，小微企業(yè)開展眾籌融資面臨很多的風(fēng)險和威脅。本文結(jié)合現(xiàn)狀分析，考慮到眾籌行為的非理性因素，利用風(fēng)險樹搜尋法，將從小微企業(yè)、出資人、眾籌平臺三個主體以及法律環(huán)境四個方面識別眾籌融資過程中的風(fēng)險。

（一）小微企業(yè)

小微企業(yè)是眾籌融資的項目發(fā)起人，其風(fēng)險主要來自于項目發(fā)起人非法集資風(fēng)險、知識產(chǎn)權(quán)被侵犯的風(fēng)險以及項目失敗的風(fēng)險。一方面，股權(quán)眾籌的發(fā)展沖擊了傳統(tǒng)的“公募”與“私募”界限的劃分，使得傳統(tǒng)的線下籌資活動轉(zhuǎn)換為線上，單純的線下私募也轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬W(wǎng)絡(luò)私募”，從而涉及傳統(tǒng)“公募”的領(lǐng)域。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的時代背景下，“公募”與“私募”的界限逐漸模糊，專利申請不得法，使得股權(quán)眾籌的發(fā)展也開始觸及法律的紅線，出現(xiàn)非法集資、知識產(chǎn)權(quán)被侵犯等現(xiàn)象；另一方面，小微企業(yè)需要對企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境以及戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)有全面的把握，對眾籌融資模式有清晰的認(rèn)識，并結(jié)合自身的實際對融資項目做出主觀決議，因而容易產(chǎn)生決策失誤的風(fēng)險。很多因素都能導(dǎo)致眾籌項目的失敗，如發(fā)起人對項目的期望錯誤、對項目資金的誤用濫用、消費者信任危機(jī)導(dǎo)致項目失敗，等等。小微企業(yè)能否做出科學(xué)決策保證眾籌融資的成功，與決策者的認(rèn)識水平、決策能力、決策背景及經(jīng)驗等多方面因素有關(guān)。

（二）出資人

出資人是眾籌融資項目的股東或債權(quán)人，也是最終決策者。在眾籌活動中，投資者通常以隱名股東、股權(quán)代持人、合伙人、股東等法律地位參與到眾籌融資當(dāng)中，而不同的身份地位對投資者本身產(chǎn)生的風(fēng)險不同，如代持股的方式可能會導(dǎo)致廣大眾籌項目出資者的權(quán)益受到侵害。除了因法律地位帶來的區(qū)別化風(fēng)險，出資人同時面臨著因領(lǐng)投人與融資者惡意串通引起的領(lǐng)投人欺詐風(fēng)險、長期股權(quán)眾籌帶來的投資流動性風(fēng)險、投資收益風(fēng)險及超額籌資風(fēng)險等。

（三）眾籌平臺

在眾籌融資中，眾籌平臺起到融資中介的作用，為資金供求雙方提供融資信息和交流渠道，通^網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行機(jī)會發(fā)現(xiàn)和價值匹配，促成資源直接配置機(jī)制。眾籌融資平臺充當(dāng)金融服務(wù)中介的職能，其服務(wù)水平的高低、服務(wù)質(zhì)量的好壞直接影響小微企業(yè)的融資，是眾籌融資活動中又一重要的風(fēng)險來源。眾籌融資平臺方面的風(fēng)險主要是由于眾籌融資平臺的信用水平低以及安全性差等給小微企業(yè)帶來的風(fēng)險。眾籌平臺并非交易所，亦非集資顧問，可能還構(gòu)成經(jīng)紀(jì)商，種種特征都隱性表明了其法律地位會帶來各種風(fēng)險，包括非法吸收公眾存款、擅自發(fā)行股票債券等犯罪風(fēng)險以及投資欺詐風(fēng)險。

（四）法律環(huán)境

因我國眾籌發(fā)展時間短，存在的法律問題很多，主要包括以下五點：與非法集資界限模糊、缺乏配套法律環(huán)境、投資者保護(hù)難度大、缺乏失信問題的法律救濟(jì)、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)困難。目前眾籌作為新型的融資方式，諸多模式、特征和發(fā)展方向尚不明確，以何種方式、多大力度來監(jiān)管眾籌已成爭論焦點。眾籌發(fā)展對監(jiān)管調(diào)整的速度要求和準(zhǔn)確性要求本身就構(gòu)成一對矛盾，即便現(xiàn)在要求政府給出明確的監(jiān)管方向，監(jiān)管力度著實難以把握。

三、小微企業(yè)眾籌融資風(fēng)險防范

對小微企業(yè)眾籌風(fēng)險的防范，應(yīng)緊密結(jié)合小微企業(yè)、出資人、眾籌平臺三個主體以及法律環(huán)境四個方面，在已有的研究基礎(chǔ)之上，了解現(xiàn)有的風(fēng)險，多個角度共同規(guī)范，降低眾籌融資的風(fēng)險，推進(jìn)眾籌的健康發(fā)展。

從個體層面上出發(fā)。首先是是項目發(fā)起人，即小微企業(yè)。組織建設(shè)企業(yè)運(yùn)營團(tuán)隊，堅定項目開發(fā)目標(biāo)，合理規(guī)劃項目進(jìn)展，嚴(yán)格按照項目計劃實施進(jìn)程。定期項目實施情況，與支持者展開交流，有選擇性地汲取大眾的意見。確定切實可行的售后服務(wù)方式，保障支持者享受類似產(chǎn)品的售后服務(wù)，提高項目的信譽(yù)度。其次是出資人。對于選定的支持項目要仔細(xì)閱讀項目說明書，評估支持的風(fēng)險，以及自身的風(fēng)險承受能力。明確自身支持項目的原因，是與發(fā)起人有共同的價值理念，期望其成功；或是希望獲得項目的產(chǎn)品和服務(wù)；或是把它作為一種投資方式，期望獲得更高的收益，不同的支持原因，所需要關(guān)注的風(fēng)險源有別。

從第三方眾籌平臺建設(shè)方面出發(fā)。一方面，應(yīng)構(gòu)建第三方資金托管機(jī)制，眾籌平臺應(yīng)建立與第三方支付機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系，委托具有良好信譽(yù)的銀行等第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行項目籌資款的收取和發(fā)放。在眾籌融資過程中，項目籌資款始終存放于第三方支付機(jī)構(gòu)，完全與平臺自有資金隔離開來，實現(xiàn)資金管理的獨立性和透明性，從而避免眾籌平臺占用或挪用項目籌資款，降低眾籌平臺的信用風(fēng)險，保障小微企業(yè)和大眾投資人的資金安全。另一方面，完善平臺的內(nèi)部治理，建立眾籌平臺的內(nèi)部管理體系，完善眾籌平臺的規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，全面公開并嚴(yán)格執(zhí)行項目審核標(biāo)準(zhǔn)和審核過程，破解信息不對稱性，防范眾籌平臺的道德風(fēng)險和逆向選擇。

最后是我國眾籌法律環(huán)境，應(yīng)立足本國實際，同時借鑒美國眾籌融資立法的經(jīng)驗，盡快出臺專門針對眾籌融資的法律法規(guī)，明確眾籌融資的合法地位，為小微企業(yè)融資提供便捷性和經(jīng)濟(jì)性。從法律角度上，出臺法律法規(guī)盡快合理解釋小微企業(yè)眾籌融資可能涉及的非法集資、非法發(fā)行證券等問題，破解眾籌融資的模糊邊界。同時，借鑒國外經(jīng)驗，加快眾籌融資的立法，從法律層面制定我國眾籌融資的標(biāo)準(zhǔn)，包括融資項目類型、融資時間、融資額度、回報方式、大眾投資者的人數(shù)和投資規(guī)模等，為眾籌融資提供合法性保障，鼓勵并促進(jìn)小微企業(yè)眾籌融資的發(fā)展。

四、總結(jié)

眾籌融資的興起打破了傳統(tǒng)融資的枷鎖，為破解小微企業(yè)融資難問題提供了新的渠道。但在眾籌融資過程中，從小微企業(yè)、出資人、眾籌平臺三個主體以及法律環(huán)境各個方面，都不可避免地存在不小的風(fēng)險。從保護(hù)出資人、項目發(fā)起人和眾籌平臺等各方利益廚房，提出相對應(yīng)的政策意見，保證眾籌融資在國內(nèi)能夠健康有序發(fā)展。

注釋

{1}《牛津詞典》2011年收錄。

參考文獻(xiàn)

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第3篇：創(chuàng)業(yè)法律風(fēng)險防控建議范文

本文首先就小微企業(yè)在經(jīng)營過程中面臨的主要風(fēng)險及原因進(jìn)行歸納分析，然后剖析了商業(yè)銀行在開展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中的存在風(fēng)險因素及風(fēng)險防控過程中的不足之處，最后就加強(qiáng)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防控提出對策建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；小微企業(yè)；信貸業(yè)務(wù)；風(fēng)險防范

在市場經(jīng)濟(jì)里，每個企業(yè)都是在風(fēng)險中經(jīng)營的，小微企業(yè)也不會例外。小微企業(yè)從創(chuàng)立之初到走向成熟，其過程中面臨著各種風(fēng)險，由于小微企業(yè)經(jīng)營者新手多，缺乏經(jīng)驗；同時，企業(yè)規(guī)模小，根基薄，抵御風(fēng)險的能力弱，因此小微企業(yè)的任何一種風(fēng)險都會帶來危機(jī)，甚至于會提早結(jié)束企業(yè)的生命。因此，對于商業(yè)銀行來說，小微企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險必須引起高度關(guān)注。

一、小微企業(yè)經(jīng)營過程中面臨的主要風(fēng)險分析

每個企業(yè)在成長發(fā)展中都會經(jīng)歷四個時期，創(chuàng)業(yè)期、成長期、成熟期、衰退期，小微企業(yè)在不同時期，其經(jīng)營風(fēng)險的表現(xiàn)形式也不同，大致有創(chuàng)業(yè)風(fēng)險，管理風(fēng)險，財務(wù)風(fēng)險，成就風(fēng)險，持續(xù)經(jīng)營風(fēng)險等。

（一）創(chuàng)業(yè)風(fēng)險。在企業(yè)創(chuàng)立之初，如企業(yè)經(jīng)營者在沒有對市場需求和自身經(jīng)營能力進(jìn)行嚴(yán)密分析下，對市場上冒出的暫時需求匆忙做出反應(yīng)，或者看到別人賺了大錢，也盲目跟風(fēng)；或者對所上項目或產(chǎn)品的市場潛力缺乏深入調(diào)研，經(jīng)營方向失誤，導(dǎo)致經(jīng)營效果受損。

（二）管理風(fēng)險。當(dāng)企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)?；蜻M(jìn)入成長階段時，由業(yè)主或經(jīng)理一個人唱“獨角戲”管理企業(yè)的局面難以為繼，有些經(jīng)營者不注意建立一個管理班子，也不能有計劃地在關(guān)鍵崗位上培養(yǎng)擬授權(quán)的對象；或者領(lǐng)導(dǎo)和管理方式不當(dāng)，工作不論輕重大小，都要親歷親為，企業(yè)主的精力和時間難以滿足經(jīng)營需要，其后果是企業(yè)工作受損，由興旺轉(zhuǎn)為衰落。

（三）財務(wù)風(fēng)險。小微企業(yè)籌措資金的渠道很多，但各有利弊，如果經(jīng)營者不善于趨利避害，便會陷入困境。另外，一些小微企業(yè)只注意利潤和銷售的增長，忽視現(xiàn)金管理，或者不考慮條件，進(jìn)行育目擴(kuò)張，導(dǎo)致固定資產(chǎn)投資過多，忽視資金沉淀，最終因資金鏈斷裂走向滅亡。

（四）成就風(fēng)險。有些小微企業(yè)在度過了一段好時光后被勝利沖昏了頭腦，開始自滿，過分自信，急于求成，企圖來個“”，但沒有做好躍進(jìn)的準(zhǔn)備；或者放棄了過去獲得成績的踏實作風(fēng)，把精力和時間范在投機(jī)或其它事務(wù)上。這種因成就所產(chǎn)生的驕傲自滿也會給企業(yè)造成風(fēng)險。

（五）持續(xù)經(jīng)營風(fēng)險。隨著企業(yè)的發(fā)展，企業(yè)創(chuàng)辦人年齡增大，逐漸衰老，無法像當(dāng)初那樣勝任自己的工作。而當(dāng)創(chuàng)辦人或業(yè)主死亡、長期生病或喪失工作能力時，如果沒有準(zhǔn)備好由誰來接替管理責(zé)任，而其他管理者或繼承人在企業(yè)里沒有占有必要的股份或者威信較低，企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營就難以為繼。

另外，小微企業(yè)不僅在不同生命周期面臨著各類風(fēng)險，由產(chǎn)、購、銷三個環(huán)節(jié)構(gòu)成的整個經(jīng)營過程中，時時處處可能會產(chǎn)生風(fēng)險，如果不能做好合理規(guī)避和防范，就會對企業(yè)的發(fā)展乃至生存造成威脅。

二、商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險因素以及風(fēng)

險防控中的不足

面對小微企業(yè)存在的多種風(fēng)險，商業(yè)銀行和小微企業(yè)作為不同利益的主體，兩者信息不對稱，因此在開展信貸業(yè)務(wù)時難以對小微企業(yè)的真實經(jīng)營情況、信用情況進(jìn)行全面、準(zhǔn)確地判研，加之經(jīng)濟(jì)形勢的變化、相關(guān)機(jī)制的不完善以及商業(yè)銀行自身方面的種種原因，小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中存在著諸多風(fēng)險因素。

（一）銀企信息不對稱，銀行對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險的識別難度較大

小微企業(yè)大多存在著經(jīng)營管理不完善，會計報表不規(guī)范，財務(wù)信息不真實、不完整等現(xiàn)象。一是經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，很少開具發(fā)票，會計記錄有限，會計核算依據(jù)缺失，會計賬表可靠性差、數(shù)據(jù)不實等。二是有些小微企業(yè)出于避稅的目的，有意隱瞞實際經(jīng)營情況，如銷售收入不入賬，利潤不體現(xiàn)。三是部分企業(yè)經(jīng)營者為獲取融資，夸大資產(chǎn)和利潤，少列負(fù)債；或虛裝門面，虛報規(guī)模和業(yè)績等。四是家庭式小微企業(yè)，其企業(yè)資產(chǎn)與個人資產(chǎn)、企業(yè)費用支出與家庭費用支出難以分清，財務(wù)賬表的準(zhǔn)確性不高。

（二）宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化，小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)存在系統(tǒng)性風(fēng)險隱患

近年來，能源、原材料等要素成本的過快上漲，使許多原本就處于產(chǎn)業(yè)鏈低端的小微企業(yè)盈利空間被擠壓殆盡，對小微企業(yè)生存造成了較大程度的影響。同時，物價上漲導(dǎo)致工人生活成本上升，工人福利意識也不斷提升，促使工人工資不斷被抬高，小微企業(yè)同時也面臨著較高的勞動力成本壓力。此外，近幾年盡管國家連續(xù)降息，貸款基準(zhǔn)利率水平較兩年前有所降低，但由于民間借貸規(guī)模大幅萎縮，間接推高了企業(yè)融資成本，導(dǎo)致小微企業(yè)的總體融資成本并未實質(zhì)降低。旺盛的信貸需求同較高的融資成本之間的矛盾日益突出，這將加大小微企業(yè)尤其是資金密集型企業(yè)的信貸風(fēng)險。

（三）征信體系及制度不完善，小微企業(yè)貸款潛藏風(fēng)險難以把控

一是社會信用環(huán)境和法律環(huán)境建O滯后。盡管央行一直在推動全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)推廣和運(yùn)用，但仍有部分小微企業(yè)信用和法制觀念淡薄，誠信意識缺乏，存在惡意逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象。同時我國征信體系還不完備，銀行勝訴后案件執(zhí)行難的問題未得到根本解決。二是征信系統(tǒng)功能不夠完善，小微企業(yè)信用信息不能及時有效共享。比如數(shù)據(jù)上報未同步并存在遺漏，導(dǎo)致商業(yè)銀行貸款數(shù)據(jù)與央行中心庫數(shù)據(jù)不同步；信息記錄不夠全面，商業(yè)銀行難以對小微企業(yè)的信用狀況進(jìn)行全面判斷。 三是擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)的信息不對稱，加大了銀行貸款風(fēng)險。部分小微企業(yè)由于缺乏符合條件的抵押或擔(dān)保，不少銀行向其提供貸款時將希望寄托成本利息極高的投資擔(dān)保公司，而小微企業(yè)及經(jīng)營者從擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲取的融資卻未在人民銀行征信系統(tǒng)中反映，從而影響了商業(yè)銀行對小微企業(yè)實際融資情況和信用情況的合理判斷。

（四）經(jīng)營效益驅(qū)動，商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)操作性風(fēng)險不容忽視

一是“盡職調(diào)查”不到位。為了爭取某些小微企業(yè)客戶或完成營銷任務(wù)，部分商業(yè)銀行基層營銷人員未做到真正“盡職調(diào)查”，在未完全摸清企業(yè)真正經(jīng)營情況的情況下，便同意為客戶辦理貸款；二是不合理降低客戶準(zhǔn)入條件。在同業(yè)在競爭中，為了爭搶客戶資源，部分商業(yè)銀行故意降低小微企I客戶準(zhǔn)入條件或互相傾軋，對其經(jīng)營資金需求量的合理性不進(jìn)行測算或把握，導(dǎo)致小微企業(yè)多頭授信、過度授信，超出其經(jīng)營資金需求和償還能力。三是忽視貸后管理。部分商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)或信貸人員重經(jīng)營、輕管理，始終將客戶營銷和貸款投放作為重頭戲，對于信貸客戶的貸后管理僅是流于形式，未完全按照貸后管理工作規(guī)定定期進(jìn)行貸后走訪和檢查，當(dāng)信貸資產(chǎn)出了風(fēng)險之后才恍然大悟。

三、加強(qiáng)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防控工作的對策建議

（一）多方面入手，強(qiáng)化商業(yè)銀行對小微企業(yè)客戶的風(fēng)險識別能力

首先，要做好人才培養(yǎng)。在小微企業(yè)信息不對稱的情況下，要減少銀行的信貸風(fēng)險，則對商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的素質(zhì)提出了更高要求。商業(yè)銀行不僅要培養(yǎng)一支相對穩(wěn)定的、有一定規(guī)模的小微企業(yè)客戶經(jīng)理隊伍和產(chǎn)品經(jīng)理專家隊伍，而且要為小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的拓展做準(zhǔn)備，培養(yǎng)客戶經(jīng)理們多渠道、多方式了解掌握客戶信息的能力及敏銳的洞察力。

其次，從非財務(wù)因素判斷授信風(fēng)險。針對小微企業(yè)報表與其帳務(wù)不相符、小微企業(yè)財務(wù)信息不透明的問題，銀行對小微企業(yè)授信調(diào)查時，不僅要看其財務(wù)報表，更要通過觀察企業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)場、原材料、有關(guān)結(jié)算賬戶資金收付、納稅、用電量、用水量等指標(biāo)甚至收集各類媒體、各類公告的相關(guān)信息，綜合了解并分析判斷企業(yè)真實的經(jīng)營狀況。

再次，重視并建立“與業(yè)主面談”制度。面談是一種“信息與溝通”的有效方式，具體可通過與業(yè)主面談，了解該企業(yè)所在行業(yè)的盈利模式、經(jīng)營風(fēng)險；了解經(jīng)營者的品德與信用、經(jīng)營思路、發(fā)展計劃、對風(fēng)險的認(rèn)識及應(yīng)對風(fēng)險措施等，多角度地全面了解企業(yè)的信息。

（二）加快征信體系及相關(guān)制度建設(shè)，不斷優(yōu)化小微企業(yè)信用風(fēng)險防范機(jī)制

一是完善征信系統(tǒng)，加大失信懲罰力度。進(jìn)一步完善小微企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)與管理，預(yù)防和減少有嚴(yán)重道德風(fēng)險傾向的不良客戶利用銀行間的業(yè)務(wù)競爭而重復(fù)借貸或多頭騙取銀行資金現(xiàn)象的發(fā)生。同時，應(yīng)為小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的制度環(huán)境，完善“金融法庭”，加大失信懲罰力度，構(gòu)建社會誠信體系。

二是盡快完善相關(guān)立法，在此基礎(chǔ)上建立和完善社會信用體系。政府的中小微企業(yè)局可先建立各地統(tǒng)一的企業(yè)信用信息中心，收集、匯總稅務(wù)、海關(guān)、金融、社保、治安、司法等系統(tǒng)的企業(yè)信用信息，供社會查詢，以增加企業(yè)信用信息的透明度。另外，建議相關(guān)監(jiān)管部門加強(qiáng)對非銀行金融機(jī)構(gòu)及民間融資的管理，督促其及時向人民銀行上報小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)信息，并統(tǒng)一納入征信系統(tǒng)，以便于商業(yè)銀行對小微企業(yè)融資情況及信用狀況做出準(zhǔn)確把握。

（三）完善貸后管理機(jī)制，提升商業(yè)銀行對小微企業(yè)信貸資產(chǎn)的風(fēng)險管理水平

一是切實做好信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類工作。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷提高貸款風(fēng)險分類的真實性，及時、準(zhǔn)確掌握信貸資產(chǎn)存在的問題，從而對癥下藥，不斷健全內(nèi)控機(jī)制；建立小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警平臺、不良貸款報告、授信盡職、貸后檢查制度等措施，有針對性地防范和控制風(fēng)險。二是積極主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，不斷優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量。要注重跟蹤國家產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整，信貸投入應(yīng)側(cè)重于那些專業(yè)化程度高、科技含量高、技術(shù)創(chuàng)新能力強(qiáng)、資產(chǎn)負(fù)債率較低、有較強(qiáng)發(fā)展后勁和長期盈利能力的企業(yè)，優(yōu)先向符合國家產(chǎn)業(yè)政策投向、產(chǎn)權(quán)明晰并已建立現(xiàn)代企業(yè)制度的優(yōu)秀小企業(yè)和小股份制企業(yè)提供信貸支持。三是建立動態(tài)淘汰機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)堅持“有進(jìn)有退、進(jìn)退結(jié)合、以退促進(jìn)”的信貸投放原則，根據(jù)信用評級、風(fēng)險分類、貸后檢查、信貸壓力測試等情況，定期對存量小企業(yè)客戶進(jìn)行分析評判、分類排隊，制定分階段、分步驟、分產(chǎn)品的退出計劃，不斷調(diào)整和優(yōu)化小企業(yè)客戶信貸結(jié)構(gòu)。

（四）拓寬小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償渠道，合理彌補(bǔ)商業(yè)銀行風(fēng)險損失

一是適時推廣小微企業(yè)貸款保證保險。這種保險即小微企業(yè)通過購買貸款保證保險的方式向銀行申請融資，相當(dāng)于由保險公司為小微企業(yè)提供擔(dān)保。對于小微企業(yè)貸款保證保險，相關(guān)部門應(yīng)對保險費率進(jìn)行適度監(jiān)管引導(dǎo)，并應(yīng)參照針對銀行類金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策給予保險公司適當(dāng)稅費減免，降低小微企業(yè)通過保險途徑進(jìn)行融資的成本。同時，在保險公司給予充分保險保障的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)給予一定利率折扣，這樣通過降低保險費率和貸款利率兩種方式，不僅可一定程度上解決貸款保證保險“融資貴”的問題，而且能有效控制商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款的風(fēng)險。

二是號召各級政府設(shè)立小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金。為補(bǔ)償商業(yè)銀行因小微企業(yè)不良貸款形成的損失，銀監(jiān)部門可協(xié)同當(dāng)?shù)亟鹑谵k、工商聯(lián)、中小微企業(yè)局等部門，積極與各級政府協(xié)調(diào)，探索設(shè)立小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項資金，對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的小微企業(yè)貸款按增量給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)助，給予適當(dāng)補(bǔ)償。同時，進(jìn)一步完善風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，形成小微企業(yè)、商業(yè)銀行、政府之間風(fēng)險共擔(dān)、利益互享的互利局面。

第4篇：創(chuàng)業(yè)法律風(fēng)險防控建議范文

近日，福建省廈門市華夏學(xué)院一名大二女生因“校園貸”自殺身亡，此事引發(fā)輿論熱議。

非法“校園貸”屢禁不止，近兩年來“校園貸”引發(fā)的自殺事件時有發(fā)生，如何才能不讓類似的悲劇重演？

他說，女兒自殺的根源是校園網(wǎng)貸

“我接受不了孩子一下子沒了！”廈門華夏學(xué)院的大二女生熊某的父親熊先生傷心欲絕。他說，引發(fā)女兒自殺的根源是校園網(wǎng)貸。

第一次知道女兒身陷校園貸是2017年2月。當(dāng)時熊先生突然接到一個陌生外地號碼的電話，對方說：“你女兒幾天電話都沒接，她在我這里借了一筆錢，已經(jīng)到期了，你盡快通知她去還款?！?/p>

跟女兒溝通后，熊先生才知道，女兒2016年在網(wǎng)絡(luò)平臺貸了幾千塊錢。隨后因為高額利息使這筆欠款越滾越多，女兒便從其他平臺又借了幾筆錢填窟窿，不料窟窿卻越填越大。

2017年2月到4月，熊先生先后替女兒還了4萬多元，但催債信息仍源源不斷，而且越來越過分，甚至有人開始發(fā)女兒的半身。熊先生勸女兒趕緊報警，但是女兒卻偷偷輟學(xué)到泉州打工賺錢?？稍谌葜淮?天，女兒就選擇了結(jié)束生命。

4月10日晚11時35分，熊某用微信給爸爸發(fā)去生前最后一段話：“爸爸，其實我真的好愛好愛你啊……原諒我這個不孝女……還沒來得及賺錢好好孝順你們……對不起，爸爸。千萬照顧好爺爺奶奶?！?/p>

熊先生收到的短信顯示，熊某卷入至少5個校園貸，包括今借到、閃銀、現(xiàn)金貸、快樂花吧、現(xiàn)金卡。4月16日，熊先生在泉州還接到了從北京、江蘇、天津、廈門打來的9通催款電話。還有電話打到他妻子手機(jī)上。

據(jù)熊某的輔導(dǎo)員老師介紹，熊某之前在做代購方面的微商，因為虧了錢而介入校園貸，最終越陷越深，直至走上不歸路。廈門華夏學(xué)院校辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，事發(fā)前，輔導(dǎo)員已約談過該女生，該女生答復(fù)已償還清了相關(guān)貸款。

不少網(wǎng)友也坦言自己身陷校園貸。一劉姓男生表示：“最多的時候，我欠了六萬，家人幫我還了五萬……最絕望的時候，我也想過自殺……”

看起來很美的“惡之花”

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，眾多“校園貸”平臺紛紛到高?！芭荞R圈地”。面向大學(xué)生的貸款項目也五花八門，從“分期購物”，到生活費、考駕照、旅游、做生意等，都可以從網(wǎng)上借到錢。而為了擴(kuò)大市場，一些平臺“主動放水”，根本不考慮學(xué)生的還款能力、款來源。

廈門大學(xué)新聞傳播學(xué)院2014級學(xué)生王小林介紹，身邊用校園貸的人主要是把錢花在創(chuàng)業(yè)和消費上，“借錢非常容易，用慣了的話就可能‘走火入魔’，希望其他同學(xué)不要輕易介入校園貸?！?/p>

本刊記者發(fā)現(xiàn)，很多“校園貸”的年息要超過20%。而各種網(wǎng)貸平臺之所以選擇大學(xué)生群體，主要看中了他們的旺盛消費需求和前衛(wèi)時尚的消費觀念，傾向超前消費、過度消費。而“看起來很美”的校園貸，門檻低、無抵押、免擔(dān)保、放款快，辦理只需學(xué)生證、身份證?？稍谛Ｉ鷽]有獨立的經(jīng)濟(jì)來源，一旦消費失控，就可能陷入連環(huán)債務(wù)之中。

更嚴(yán)重的是，游走于灰色地帶的“裸貸”也逐步滲透進(jìn)大學(xué)校園。據(jù)警方介紹，這類貸款一般以日息計算，借款本金中先扣利息，利息轉(zhuǎn)本金，計算復(fù)利，且起息標(biāo)準(zhǔn)高。如果一次性借的金額大或者逾期還不上，借貸方往往會要求貸款人拍，并以此要挾貸款人。而貸款人則很容易陷入“利滾利”的債務(wù)漩渦之中。

如何斬斷非法“校園貸”的黑手

福建福清警方一名辦案民警向本刊記者透露，近兩年來接到“校園貸”詐騙的報警越來越多，有的甚至是熟人帶進(jìn)騙局，以傳銷的方式擴(kuò)散。而本刊記者了解到，不止福建，此前全國各地也有一些大學(xué)生因“校園貸”背負(fù)巨債而輕生。

對此，一些社會學(xué)者和專家紛紛表示，剛剛走向社會的大學(xué)生缺乏經(jīng)驗、法律意識淡薄，容易被一些不法分子利用，或被非法私人信貸平臺所惑。解決問題的關(guān)鍵，在于如何引導(dǎo)大學(xué)生在合法的范圍內(nèi)健康理財。

上海青年管理干部學(xué)院副院長張惲認(rèn)為，學(xué)校作為教書育人的主體，有責(zé)任引導(dǎo)、教育學(xué)生形成正確的消費觀和科學(xué)的理財觀；同時，在校園活動、課外輔導(dǎo)，乃至選修課程中，加強(qiáng)普及和傳授如何防控財務(wù)風(fēng)險知識。

2016年4月，教育部與銀監(jiān)會聯(lián)合了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機(jī)制和實時預(yù)警機(jī)制，同時建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機(jī)制。

銀監(jiān)會近日了《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》。意見指出，要穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險治理，促進(jìn)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，重點做好校園網(wǎng)貸的清理整頓，禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)。

第5篇：創(chuàng)業(yè)法律風(fēng)險防控建議范文

關(guān)鍵詞：

創(chuàng)投；股權(quán)投資；財務(wù)管控

中圖分類號：

F23

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：16723198（2013）21013001

1創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)集團(tuán)管控相關(guān)概念

1.1創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)

創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)是指我國境內(nèi)注冊的，以投資創(chuàng)業(yè)初期的高科技企業(yè)股權(quán)為主要業(yè)務(wù)的投資類企業(yè)。該類企業(yè)的最終目的是通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓實現(xiàn)資本增值。

1.2集團(tuán)財務(wù)管控

集團(tuán)財務(wù)管控就是母企業(yè)通過一系列的財務(wù)制度安排和設(shè)計，用財務(wù)或非財務(wù)方式來對子企業(yè)進(jìn)行控制，以保障自身權(quán)益的一種管理方式。

2創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的市場現(xiàn)狀分析

（1）行業(yè)整體競爭加劇。2011-2012年國內(nèi)創(chuàng)投市場連續(xù)下降，進(jìn)入2013年8月，創(chuàng)投機(jī)投資額、退出額開始逐步回升。

（2）投資呈現(xiàn)向前端延伸態(tài)勢。近年來，隨著越來越多資金進(jìn)入創(chuàng)投領(lǐng)域，項目競爭日趨激烈，尤其是在成熟項目和Pre-IPO項目領(lǐng)域，迫使不少創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)開始進(jìn)行新的戰(zhàn)略布局，將投資產(chǎn)業(yè)鏈逐步向早期階段延伸，以獲取更好的項目和更優(yōu)惠的投資價格。

（3）加強(qiáng)財務(wù)管控的必要性。

在創(chuàng)投行業(yè)整體不景氣，競爭日趨激烈的情況下，加強(qiáng)對創(chuàng)投企業(yè)已投項目的管理尤為重要。在IPO退出渠道收窄，探索多渠道的退出機(jī)制是實現(xiàn)創(chuàng)投行業(yè)資本增值的主要課題。而做好財務(wù)管控是這個課題的關(guān)鍵一環(huán)。

3創(chuàng)投企業(yè)集團(tuán)財務(wù)管控方式

3.1對控股單位的管理

（1）向被投企業(yè)派出財務(wù)人員。

根據(jù)出資比例或相關(guān)投資協(xié)議，向被投企業(yè)派出財務(wù)部門負(fù)責(zé)人或財務(wù)總監(jiān)，代表投資單位管理、監(jiān)督被投企業(yè)財務(wù)和會計工作。財務(wù)部門負(fù)責(zé)人或財務(wù)總監(jiān)的考核權(quán)由投資單位負(fù)責(zé)。派出財務(wù)人員應(yīng)就被投單位的重大財務(wù)事項及時向派出單位匯報，對損害投資人利益的行為應(yīng)予制止，制止無效的應(yīng)及時匯報。

（2）實行資金集中管理，加強(qiáng)資金管控。

資金集中管理可以提高企業(yè)整體的資金風(fēng)險防范能力；發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢，提高整體資信能力；盤活沉淀資金，提高資金使用效率、降低資金使用成本；提高企業(yè)的核心競爭力，實現(xiàn)企業(yè)整體利益的最大化。最重要的是能夠強(qiáng)化母子企業(yè)管控體系及資金監(jiān)管，提高信息反饋及時性。

（3）以會計集中核算為依托，加強(qiáng)會計控制。

將控股單位的會計核算納入到集團(tuán)統(tǒng)一的會計核算系統(tǒng)平臺，及時了解和掌握控股單位的財務(wù)信息。

（4）以預(yù)算控制為抓手，加強(qiáng)事前、事中的控制。

預(yù)算反映了企業(yè)特定期間內(nèi)的資源配置狀況和經(jīng)營活動的詳細(xì)安排。通過預(yù)算管理，不僅能夠起到規(guī)劃作用還能夠起到監(jiān)控作用。通過預(yù)算分析，可以新的增長機(jī)會或明確經(jīng)營中的問題和風(fēng)險，從而相應(yīng)調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略或修正預(yù)算，更好地促進(jìn)企業(yè)價值增長。

3.2對參股企業(yè)的管理

對于參股權(quán)的財務(wù)管控，主要是投資項目的投后管理。投后管理是指完成實質(zhì)性投資起到該項投資退出之日止的投資業(yè)務(wù)管理過程。

3.2.1根據(jù)在被投企業(yè)中的股權(quán)比例及投資協(xié)議，采取不同的投后管理方式

（1）達(dá)到派出董事、監(jiān)事及產(chǎn)權(quán)代表條件的，派出相應(yīng)人員參與被投企業(yè)重大事項的管理。

（2）達(dá)不到派出人員參與管理的項目，采取定期和不定期的走訪被投企業(yè)，了解企業(yè)的經(jīng)營和財務(wù)情況的方式

3.2.2建立多部門聯(lián)動的投后管理體系

（1）項目投資完成后，投資業(yè)務(wù)部門需對投資項目進(jìn)行經(jīng)常性的分析檢查，了解、掌握其運(yùn)營情況。

每季度向企業(yè)提交投資項目季度管理報告；每年針對投資項目的具體情況提出有針對性的書面管理建議，作為對投資項目提供增值服務(wù)的重要內(nèi)容。

投資業(yè)務(wù)部門應(yīng)對投資項目實施動態(tài)監(jiān)控，在發(fā)生影響企業(yè)投資安全的情形時，應(yīng)及時向企業(yè)匯報，由企業(yè)研究采取相關(guān)措施。

（2）企業(yè)派出人員參與被投企業(yè)經(jīng)營管理的，派出人員應(yīng)按季度提交被投企業(yè)經(jīng)營情況報告。當(dāng)出現(xiàn)影響企業(yè)投資安全的重大事項時，應(yīng)及時匯報。

（3）未派出人員參與管理的，由項目團(tuán)隊定期、不定期現(xiàn)場走訪被投企業(yè)，了解經(jīng)營情況和財務(wù)情況。并按月索要被投企業(yè)財務(wù)報表、財務(wù)分析，提供投后管理報告

（4）財務(wù)部門負(fù)責(zé)對數(shù)據(jù)的匯總，分析，并及時提供決策有用的信息。

4實施全面風(fēng)險管理，保障財務(wù)安全

以企業(yè)風(fēng)險控制總監(jiān)為中心開展全面風(fēng)險管理工作，逐步建立健全風(fēng)險管理體系，最大限度地規(guī)避、減少風(fēng)險事件造成的損失，確保企業(yè)安全、健康地發(fā)展。

（1）加強(qiáng)風(fēng)險防控體系建設(shè)。建立起全面風(fēng)險管理體系，運(yùn)用風(fēng)險管理手段對風(fēng)險控制指標(biāo)實施動態(tài)監(jiān)控，做到對市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等重大風(fēng)險的識別、評估和應(yīng)對。

（2）加強(qiáng)投資過程風(fēng)險控制。健全投資管理制度，明確和規(guī)范投資決策程序、投資風(fēng)險管控重點以及各部門、各決策機(jī)構(gòu)在風(fēng)險控制過程中的職責(zé)。

（3）加強(qiáng)合規(guī)、法律事務(wù)管理。加強(qiáng)企業(yè)規(guī)章制度建設(shè)，確保各項規(guī)章制度和措施落到實處，確保經(jīng)營活動合規(guī)合法。

第6篇：創(chuàng)業(yè)法律風(fēng)險防控建議范文

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)； 信用擔(dān)保；信用擔(dān)保體系

一、我國現(xiàn)行中小企業(yè)信用擔(dān)保體系現(xiàn)狀

（一）我國現(xiàn)行信用擔(dān)保體系

自我國首家擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立以來，經(jīng)過10余年的努力，初步形成現(xiàn)有的擔(dān)保格局?？傮w來看我國信用擔(dān)保體系是以政策性授信擔(dān)保為主體，商業(yè)性與互擔(dān)保為兩翼，中央、省、市、縣為四層的擔(dān)保架構(gòu)。政策性擔(dān)保包括城市信用擔(dān)保、省級再擔(dān)保和國家級再擔(dān)保。城市擔(dān)保是擔(dān)保體系運(yùn)行基礎(chǔ)，直接從事?lián)I(yè)務(wù)；省和國家再擔(dān)保通過再擔(dān)保服務(wù)分散城市擔(dān)保風(fēng)險，是城市擔(dān)保的重要保障。

（二）我國擔(dān)保行業(yè)運(yùn)行分析

為了解決企業(yè)的融資難和擔(dān)保難問題，政府在政策、資金等方面上給了擔(dān)保行業(yè)很大支持，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實力增強(qiáng)；為了解決自身融資難的問題，企業(yè)也積極投資或設(shè)立互擔(dān)保機(jī)構(gòu)；在相關(guān)政策的指引下，社會上各種閑置資金紛紛流入到擔(dān)保行業(yè)，投資或設(shè)立商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。筆者由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人就2011年融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展等答問相關(guān)數(shù)據(jù)整理分析可知，擔(dān)保行業(yè)整體規(guī)模、實力、從業(yè)人員和擔(dān)保業(yè)務(wù)量也都得到大大增強(qiáng)；擔(dān)保機(jī)構(gòu)由政府出資為主向民營及外資控股轉(zhuǎn)變。

2011年，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見》等文件精神，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議以促進(jìn)規(guī)范發(fā)展，防范化解風(fēng)險為主線，加快完善制度建設(shè)，推動各?。▍^(qū)、市）人民政府及其監(jiān)管部門完成擔(dān)保行業(yè)規(guī)范整頓工作。（1）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)過規(guī)范整頓后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐漸樹立規(guī)范經(jīng)營和風(fēng)險控制意識，風(fēng)險管理水平得到提高。（2）經(jīng)過行業(yè)規(guī)范整頓，銀擔(dān)合作的基礎(chǔ)和環(huán)境有所改善。同年聯(lián)席會議了《關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知》，該文件進(jìn)一步促進(jìn)和規(guī)范了銀擔(dān)合作。銀擔(dān)合作得到進(jìn)一步加強(qiáng)，擔(dān)保業(yè)務(wù)量進(jìn)一步加大；同時了促進(jìn)了中小微企業(yè)融資難問題的解決。

二、現(xiàn)行中小企業(yè)信用擔(dān)保體系存在的問題

（一）從中小企業(yè)自身分析

1.中小企業(yè)信用度問題。大多數(shù)中小企業(yè)信用等級都是3B或3B以下，A級以上的中小企業(yè)所占比例很低，信用管理意識薄弱，信用等級不高。

2.中小企業(yè)內(nèi)部財務(wù)結(jié)構(gòu)和信息不對稱問題。中小企業(yè)普遍存在內(nèi)部財務(wù)結(jié)構(gòu)不嚴(yán)謹(jǐn)，信息不透明，缺乏嚴(yán)格的內(nèi)部財務(wù)記錄、財務(wù)審計和風(fēng)險控制機(jī)制等問題。正是這些因素致使企業(yè)披露的財務(wù)報告很難獲得財務(wù)審計部門的認(rèn)可，披露信息可信度不高，因而外界很難把握企業(yè)真實的生產(chǎn)經(jīng)營狀態(tài)，信息不對稱問題隨之產(chǎn)生。

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的問題

1.現(xiàn)有機(jī)構(gòu)主要集中在大中城市，特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的地區(qū)，越往基層機(jī)構(gòu)越少，分布不合理且覆蓋率低。

2.擔(dān)保公司“異化”問題嚴(yán)重、無序競爭、違規(guī)經(jīng)營、亂象橫行。我國部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)的“異化”問題仍然比較嚴(yán)重：在市場無序競爭下，部分擔(dān)保公司在發(fā)展過程中存在的非法融資、無序放貸、亂收費用、超范圍經(jīng)營等問題；挪用、占用客戶保證金；游走在灰色地帶甚至從事違法行為。

3.擔(dān)保公司沒有明確的擔(dān)保對象和擔(dān)保資源流向標(biāo)準(zhǔn)，致使擔(dān)保資源分散化和擔(dān)保資源利用率低下化。

4.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的決策、執(zhí)行和監(jiān)督三者不制衡，而且自身的獨立性也存在質(zhì)疑。一方面，許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)并沒有一套完善的業(yè)務(wù)決策、執(zhí)行和監(jiān)督均衡機(jī)制，也缺乏完善的被擔(dān)保公司風(fēng)險信息資料的收集、使用和管理制度。另一方面，我國現(xiàn)有信用擔(dān)保體系是以政策性擔(dān)保為主體的擔(dān)保架構(gòu)，然而政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)大多是依附政府性機(jī)構(gòu)，擔(dān)保業(yè)務(wù)難免會受到政府方面的影響；由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范，導(dǎo)致其在決策時也容易受到內(nèi)部不良因素的干擾，特別是規(guī)模比較小的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

5.擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行間的貸款風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制不合理。我國現(xiàn)有的貸款風(fēng)險分?jǐn)偰Ｊ綖椤皳?dān)保公司承擔(dān)所有風(fēng)險、銀行承擔(dān)零風(fēng)險”模式。但是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證服務(wù)降低了商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險和審核、評估企業(yè)資質(zhì)的成本，因此貸款銀行也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定的風(fēng)險，例如美國擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅承擔(dān)第二擔(dān)保貸款風(fēng)險。

（三）從社會層面分析

1.擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管缺失。在實際運(yùn)行中，隨著擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)的快速增長，監(jiān)管資源不足、監(jiān)管能力不強(qiáng)、監(jiān)管不到位等問題漸漸顯現(xiàn)。另外在中央政府方面，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議是由財政部、銀監(jiān)會等八部門組成，銀監(jiān)會為牽頭單位，涉及部門多而且權(quán)責(zé)不清、管理混亂。

2.擔(dān)保風(fēng)險控制法律體系建設(shè)滯后。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對外提供擔(dān)保貸款的風(fēng)險極高，風(fēng)險控制是擔(dān)保機(jī)構(gòu)生存與發(fā)展的核心問題。但我國現(xiàn)有的擔(dān)保風(fēng)險控制法律體系模式主要包括“核心法規(guī)+主要法規(guī)+配套法規(guī)”或者“法律+行政法規(guī)十地方性法規(guī)”等，并沒有形成一個完整的擔(dān)保風(fēng)險控制法律體系。

3.目前我國尚未建立較為完善的社會信用體系和信用信息管理體系，中小企業(yè)信用體系建設(shè)須完善。特別是中小企業(yè)的信用體系建設(shè)不夠，具體有以下幾點：缺乏權(quán)威的征信系統(tǒng)、健全的信用評估體系、良好的失信懲戒機(jī)制、沒有完善的中小企業(yè)信用信息共享機(jī)制和中小企業(yè)信用信息管理體系，導(dǎo)致銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)很難獲得中小企業(yè)真實的信用狀況。

三、完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的若干建議

（一）中小企業(yè)的自我完善

首先建立健全內(nèi)部管理和治理制度，使公司決策、執(zhí)行、監(jiān)督三者實現(xiàn)均衡。其次中小企業(yè)健全信用管理制度，加強(qiáng)風(fēng)險管理，增強(qiáng)誠信經(jīng)營理念。最后是對外披露企業(yè)真實的財務(wù)狀況、治理狀況，盡可能提供經(jīng)過會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表，提升披露信息的真實可靠性。

（二）信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步完善

1.信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范自身發(fā)展。（1）加強(qiáng)擔(dān)保信息管理，建立一套完善的被擔(dān)保公司風(fēng)險信息資料的收集、使用和管理制度；實現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)決策、執(zhí)行和監(jiān)督的均衡；提升擔(dān)保業(yè)務(wù)獨立性。（2）按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，實施規(guī)范自身發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)范擔(dān)保財務(wù)制度，披露真實、可靠地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。（3）注重自身軟實力建設(shè)、提高擔(dān)保從業(yè)人員素質(zhì)。（4）加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的溝通與合作。

2.提升信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量和布局的合理性。針對現(xiàn)有的擔(dān)保公司分布結(jié)構(gòu)不合理、覆蓋面率不足問題，應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，制定擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的長期規(guī)劃，調(diào)整擔(dān)保機(jī)構(gòu)的布局，積極開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、提高擔(dān)保業(yè)務(wù)量。

3.加強(qiáng)風(fēng)險管理，建全擔(dān)保風(fēng)險控制制度。首先是風(fēng)險的預(yù)防和評估機(jī)制，具體就是通過事前調(diào)查了解企業(yè)真實的信用狀況、經(jīng)營狀況、償債能力和盈利能力等，評估擔(dān)保風(fēng)險。其次是擔(dān)保風(fēng)險的控制，保持對受保企業(yè)大額資金流向、財務(wù)狀況及經(jīng)營管理等方面進(jìn)行實時監(jiān)測。最后是通過再擔(dān)保、事后追償與補(bǔ)償機(jī)制等措施實現(xiàn)事后擔(dān)保風(fēng)險控制。

4.明確擔(dān)保對象、建立擔(dān)保資源流向標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)階段信用擔(dān)保資金扶持的重點是科技創(chuàng)業(yè)型、都市吸勞型、資源深加工型、出口創(chuàng)匯型、社區(qū)服務(wù)型，以及以倉儲、配送、分銷為主要內(nèi)容的商貿(mào)物流型中小企業(yè)。各擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)國家相關(guān)政策并結(jié)合自身實際，進(jìn)一步明確擔(dān)保對象和擔(dān)保資源流向標(biāo)準(zhǔn)。

5.積極拓展信用擔(dān)保功能，不斷創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)模式。政府、企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)重視擔(dān)保方式的創(chuàng)新，構(gòu)建多樣化擔(dān)保模式。

（三）國家加強(qiáng)對信用擔(dān)保體系管理

1.完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的法律對策。（1）建立健全擔(dān)保風(fēng)險控制法律體系。以風(fēng)險管理為主旨，信用擔(dān)保法為核心，預(yù)防法律制度、控制法律制度和補(bǔ)救法律制度為基石，建立一套嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膿?dān)保風(fēng)險控制法律體系。通過不斷完善資信評估制度、市場準(zhǔn)入制度、擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險準(zhǔn)備金制度、反擔(dān)保制度和被擔(dān)保企業(yè)保證金制度等法律制度來實現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險事前預(yù)防；風(fēng)險控制法律的核心是擔(dān)保風(fēng)險的監(jiān)測和擔(dān)保風(fēng)險的分散制度，通過完善風(fēng)險監(jiān)管制度、保證保險制度、風(fēng)險預(yù)警制度、應(yīng)急處置機(jī)制、再擔(dān)保制度、銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)間貸款風(fēng)險分?jǐn)傊贫鹊却胧﹣硗瓿墒轮酗L(fēng)險控制；風(fēng)險救濟(jì)法律制度著眼于擔(dān)保損失出現(xiàn)后的補(bǔ)救措施，通過代償、追償、風(fēng)險補(bǔ)償制度等來控制損失。（2）加強(qiáng)擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管體系建設(shè)。在地方監(jiān)管層面，一方面，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，明確地方各個部門的監(jiān)管職責(zé)，樹立風(fēng)險防控意識，加強(qiáng)日常審慎監(jiān)管，切實履行監(jiān)管職責(zé)。另一方面，通過完善監(jiān)管機(jī)制、創(chuàng)新監(jiān)管模式、加強(qiáng)監(jiān)管人員培訓(xùn)、監(jiān)管資源合理化配置和推進(jìn)監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)等措施來彌補(bǔ)監(jiān)管資源不足、監(jiān)管能力不足、監(jiān)管不到位等缺陷。

2.強(qiáng)化信用信息管理，加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。（1）建立健全中小企業(yè)信用制度，構(gòu)建較為完善的信用管理體系。在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系和工商登記年檢系統(tǒng)等現(xiàn)有信用體系作用的基礎(chǔ)上，盡快建立以中小企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會為主體，以信用信息收集、信息共享、信用評級、失信懲戒為主要功能的全國性中小企業(yè)征信系統(tǒng)，加強(qiáng)信用信息管理，建立中小企業(yè)信用檔案，降低信用信息獲取成本。（2）建立完善的中小企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級制度。一方面中小企業(yè)信用評級制度的健全，能夠幫助銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲得比較可靠的企業(yè)信用信息和預(yù)防風(fēng)險，從而有助于銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)做出擔(dān)保貸款決策。另一方面通過擔(dān)保業(yè)績、服務(wù)水平、管理制度、風(fēng)險控制等方面對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合考評，并劃分信用等級，不僅能夠幫助中小企業(yè)和銀行選擇擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也有利于監(jiān)管部門對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

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第7篇：創(chuàng)業(yè)法律風(fēng)險防控建議范文

關(guān)鍵詞：審計風(fēng)險 成因 防范措施

一、審計風(fēng)險的概念及特點

審計風(fēng)險是審計人員對實質(zhì)上誤報的財務(wù)信息可能發(fā)表不恰當(dāng)意見而形成的風(fēng)險。這種風(fēng)險會侵犯被審計單位的合法權(quán)益或是給其造成損失，是審計人員應(yīng)承擔(dān)的一種風(fēng)險和責(zé)任。隨著企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境的變化，審計風(fēng)險日趨增大，成為從業(yè)人員無法規(guī)避的現(xiàn)實問題。審計風(fēng)險具有如下特點：一是客觀性。審計風(fēng)險的存在是客觀事實，貫穿于整個審計過程中，不因個人的意志而消失或轉(zhuǎn)移。審計從業(yè)人員只有嚴(yán)格遵循審計程序，采取有效的審計方法等，才能降低審計風(fēng)險。二是不確定性。審計風(fēng)險的不確定性體現(xiàn)為一種潛在風(fēng)險，形式上則表現(xiàn)在：審計后果發(fā)生的不確定性；給被審計單位造成經(jīng)濟(jì)損失是否嚴(yán)重的不確定性；審計人員需承擔(dān)責(zé)任大小的不確定性。三是可能造成經(jīng)濟(jì)損失的嚴(yán)重性。一旦出現(xiàn)審計風(fēng)險，就會給相關(guān)利益者帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)后果。對于廣大投資者而言，會在不客觀的審計報告下做出錯誤的投資決策，進(jìn)而使其經(jīng)濟(jì)利益受損。對于審計單位而言，審計風(fēng)險會降低其可信度，影響其社會形象，甚至引來官司。對于被審計單位，審計風(fēng)險同樣會影響其企業(yè)形象，降低企業(yè)價值。四是可控制性。鑒于審計要為其出具報告的正確性承擔(dān)責(zé)任，因而審計人員通常會主動采用各種方法來控制審計風(fēng)險。

二、審計風(fēng)險的成因分析

（一）審計缺乏應(yīng)有的獨立性

現(xiàn)實社會中，會計師事務(wù)所會受到各種各樣的影響，從而降低了其從業(yè)的獨立性，也影響到從業(yè)人員的公信力。由于會計師事務(wù)所本身就是企業(yè)，存在于社會經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境中，與行政主管部門等有著千絲萬縷的聯(lián)系，事務(wù)所出具的審計意見，在一定程度上會受到來自外部環(huán)境的影響，因此會加大審計風(fēng)險。對于被審計單位的經(jīng)營者而言，其既是委托人，又是企業(yè)的實際經(jīng)營者，這一現(xiàn)實必然會削弱審計工作的獨立性。從實際情況看，企業(yè)的經(jīng)營者集管理權(quán)、決策權(quán)、監(jiān)督權(quán)于一身，進(jìn)而會降低審計的獨立性，加大審計風(fēng)險。例如：個別兼具高成長與高風(fēng)險的創(chuàng)業(yè)板公司，其在上市前可能存在自身經(jīng)營不規(guī)范、財務(wù)制度缺陷、為上市而具有造假動機(jī)等，必然會加大審計風(fēng)險。

（二）審計人員能力差異導(dǎo)致了審計風(fēng)險

隨著現(xiàn)代化企業(yè)的迅猛發(fā)展，企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大的同時，也增加了經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的復(fù)雜性，會計核算與報告方式越來越先進(jìn)，這在客觀上要求審計從業(yè)人員在精通專業(yè)知識的同時，還要熟練掌握法律法規(guī)、計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)知識等，對從業(yè)人員的知識儲備量提出了新的要求。由于審計人員的從業(yè)經(jīng)驗、相關(guān)知識的掌握情況各不相同，對復(fù)雜業(yè)務(wù)的審計又不能生搬硬套，因而對企業(yè)會計報告中存在的問題可能無法發(fā)現(xiàn)，就算有所察覺也沒有能力完全核查清楚，客觀上導(dǎo)致了審計風(fēng)險的產(chǎn)生。審計人員綜合能力的相對有限，使得審計結(jié)果難以與社會的全部期望相符，加上審計報告的使用者對審計的內(nèi)容和需求不完全一致，這就加大了審計訴訟糾紛的發(fā)生率。

（三）審計程序與方法存在缺陷，手段相對陳舊

現(xiàn)代審計方法強(qiáng)調(diào)的是審計風(fēng)險與審計成本的均衡，實踐中采用的審計程序也是以允許存在一定的審計風(fēng)險為前提，這主要體現(xiàn)在審計抽樣方法的選擇及分析性復(fù)核方法的采用上。其中，審計抽樣方法的選擇使得抽樣結(jié)果與以此為基礎(chǔ)推斷總體結(jié)果之間產(chǎn)生誤差，而這一誤差是不可避免的，這必然會形成抽樣風(fēng)險。分析性復(fù)核方法的采用則會造成相應(yīng)的分析風(fēng)險，導(dǎo)致審計風(fēng)險的構(gòu)成更加復(fù)雜。此外，多數(shù)審計機(jī)構(gòu)及人員仍沿用多年來的審計手段，而未能及時引入國外先進(jìn)做法，無形中會對審計質(zhì)量產(chǎn)生影響，增加審計風(fēng)險。

（四）審計環(huán)境的變化影響審計質(zhì)量

審計環(huán)境的變化會對審計質(zhì)量產(chǎn)生不可忽視的重要影響。首先，企業(yè)所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中存在會計信息失真現(xiàn)象，不少企業(yè)有對內(nèi)對外兩套，甚至多套賬薄，這必然會加大審計的取證難度，影響審計結(jié)果。其次，現(xiàn)行的法律存在一定的不足與缺陷，使得審計結(jié)論有時無據(jù)可依。對于一些審計中發(fā)現(xiàn)的問題，有的評價依據(jù)模糊不清，有的甚至缺乏評價依據(jù)，這會導(dǎo)致審計評價、結(jié)論的提出，以及審計處理存在一定的隨意性。最后，審計對象日趨復(fù)雜、審計內(nèi)容更加廣泛，這為審計工作帶來一定的難度。目前，企業(yè)審計范圍已經(jīng)遠(yuǎn)超傳統(tǒng)意義上的財會審計，審計對象與內(nèi)容已深入到管理領(lǐng)域的各個方面。例如：非上市企業(yè)并購審計業(yè)務(wù)中，審計風(fēng)險主要源于自身審計質(zhì)量不高和并購失敗兩方面，包括評估風(fēng)險、信息不對稱、定價風(fēng)險、法律風(fēng)險等。

三、防范審計風(fēng)險的對策建議

（一）提高審計獨立性，健全三級復(fù)核制度

鑒于國內(nèi)審計工作的實際情況，要提高審計質(zhì)量，就必須保證審計的獨立性。一方面，在宏觀層面上，社會要還予審計事務(wù)所應(yīng)有的獨立性。尤其是社會審計組織，要脫鉤改制，獨立于原掛靠的行政主管部門，降低其對審計工作產(chǎn)生的影響。另一方面，要確保審計組織內(nèi)部的獨立性，保證審計從業(yè)人員與被審計單位之間不存在可能影響審計公正立場的特殊關(guān)系，以及其他可能降低審計人員獨立性的影響因素。此外，通過建立健全審計機(jī)構(gòu)三級復(fù)核制度，來提高審計機(jī)構(gòu)內(nèi)部質(zhì)量控制，減少舞弊行為的發(fā)生，防控審計風(fēng)險。加強(qiáng)審計質(zhì)量控制是防控審計風(fēng)險的有效途徑之一。由于審計業(yè)務(wù)的復(fù)雜性以及審計人員自身能力的差異，不可避免的會出現(xiàn)錯誤判斷，因此，要建立健全三級復(fù)核制度，在不同層次、不同內(nèi)容和側(cè)重點上，嚴(yán)格把控審計風(fēng)險，發(fā)揮三級復(fù)核的積極作用，從而降低審計風(fēng)險。

（二）提高審計人員綜合素質(zhì)以降低審計風(fēng)險

盡管我們清楚審計結(jié)果受到審計人員自身綜合素質(zhì)的影響，也明白審計結(jié)果因人而異的客觀事實，但為了盡可能降低審計風(fēng)險，審計從業(yè)人員還是需要把提高自身綜合能力作為提高審計質(zhì)量的基礎(chǔ)保障。首先，審計是一項兼具技術(shù)性和專業(yè)性的工作，是一種獨立的、高層次的經(jīng)濟(jì)監(jiān)督，需要審計人員具備較高的職業(yè)道德水平和較強(qiáng)的責(zé)任心。其次，審計人員應(yīng)通過主動學(xué)習(xí)，掌握會計、審計、法律法規(guī)的最新知識，以及計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等的熟練運(yùn)用，做到多學(xué)科知識的融會貫通。同時，在實踐中要積累豐富的審計經(jīng)驗，做到觸類旁通，提高處理新業(yè)務(wù)、解決新問題的能力，做出正確的職業(yè)判斷。最后，審計事務(wù)所等審計機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)員工的職業(yè)培訓(xùn)和繼續(xù)教育，以此強(qiáng)化其對審計等知識的學(xué)習(xí)，提高其執(zhí)業(yè)能力。通過培訓(xùn)新業(yè)務(wù)的審計案例，從全方位把握審計要點，規(guī)范審計人員審計行為，增強(qiáng)審計人員在復(fù)雜環(huán)境中協(xié)調(diào)和處理問題的能力。

（三）規(guī)范審計程序，優(yōu)化審計方法

審計人員應(yīng)嚴(yán)格遵循審計程序，依據(jù)原定的審計方案實施審計活動。一方面，要規(guī)范審計程序，明確哪些流程是必須要執(zhí)行的，并針對不同的客戶制定相應(yīng)的審計程序，絕不能因為其他原因而人為地減少審計環(huán)節(jié)，做到嚴(yán)格執(zhí)行。另一方面，要根據(jù)被審計單位經(jīng)營情況及審計重點來設(shè)計審計方案，方案一經(jīng)確定則不能隨意修改。同時，要確保方案的可行性和可操作性，為提高審計質(zhì)量奠定基礎(chǔ)。此外，要優(yōu)化審計方法，以降低審計風(fēng)險。要在充分熟悉被審計單位情況的基礎(chǔ)上，正確評價被審計單位的內(nèi)控制度與內(nèi)控風(fēng)險，并進(jìn)行符合性測試，從而判斷審計風(fēng)險，明確審計切入點，確定審計范圍和審計重點，以及所需審計證據(jù)的數(shù)量。要積極運(yùn)用風(fēng)險導(dǎo)向型審計，并以量化的風(fēng)險水平作為重點，從而決定實質(zhì)性測試的范圍及程度。要努力創(chuàng)新審計技術(shù)，運(yùn)用計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、電子技術(shù)等新手段來提高審計效率和質(zhì)量，降低審計風(fēng)險。

（四）謹(jǐn)慎選擇被審計單位，引入風(fēng)險管理模式

鑒于大量審計訴訟案例，被審計單位經(jīng)營狀況等是形成審計風(fēng)險的重要影響因素。因此，在受理審計業(yè)務(wù)前要保持適度謹(jǐn)慎的態(tài)度，全面收集被審計單位經(jīng)營環(huán)境、內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)種類、管理人員素質(zhì)等信息，充分考慮客戶信譽(yù)，詳細(xì)了解委托單位的財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況等，對于經(jīng)營狀況惡化的企業(yè)要尤其加以注意。此外，要引入風(fēng)險管理模式，以此降低審計風(fēng)險。一是要對審計風(fēng)險進(jìn)行事前評估。要對被審計單位面臨或潛在的風(fēng)險進(jìn)行判斷、分析和評估，并以此為基礎(chǔ)制定審計方案，將審計風(fēng)險控制在能夠接受的范圍之內(nèi)。二是要對審計風(fēng)險進(jìn)行事中控制，通過選擇減輕審計風(fēng)險的方法和手段，創(chuàng)建降低審計風(fēng)險的程序，以降低或轉(zhuǎn)移審計風(fēng)險。事中控制的內(nèi)容是多方面的，包括了對受理業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制、對選派審計人員的風(fēng)險控制、對審計方案、審計證據(jù)、編制審計報告的風(fēng)險控制等。三是對審計風(fēng)險的事后總結(jié)。這主要包括對客戶和客戶管理方面的總結(jié)，以及對整體審計工作有效性的分析、評估和修正，從而最大程度地降低審計風(fēng)險。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉小林.論審計風(fēng)險的防范與控制[J].經(jīng)濟(jì)研究.2010（05）

第8篇：創(chuàng)業(yè)法律風(fēng)險防控建議范文

關(guān)鍵詞：投行業(yè)務(wù)；風(fēng)險控制；對策建議

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）13-0161-03

引言

投資銀行（investment bank）即指中國的證券公司，投行業(yè)務(wù)范圍廣泛主要集中于證券的發(fā)行、承銷、交易、以及企業(yè)的并購、重組，此外它還充當(dāng)投資分析、財務(wù)和融資顧問的角色，在資本市場需求助推下，新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷衍生出來，關(guān)于風(fēng)險投資、基金管理、項目融資、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)規(guī)模也在持續(xù)擴(kuò)大。證券公司投資銀行業(yè)務(wù)在中國發(fā)起僅二十余年，已成為中國資本市場金融運(yùn)作的中堅力量，截至2010年12月31日，國內(nèi)證券公司約110家，營業(yè)部數(shù)量達(dá)4 360多家，資產(chǎn)總規(guī)模超過4 500億元，但在看到證券業(yè)高速發(fā)展的同時，我們也應(yīng)看到和西方同業(yè)相比中國投行在業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量上尚存在差距，這是由于中國證券業(yè)起步時間晚、法律體系不完善、企業(yè)認(rèn)知度不高，但更為重要的是中國的證券機(jī)構(gòu)缺乏抗擊風(fēng)險的經(jīng)驗，尤其體現(xiàn)在風(fēng)險的識別、預(yù)警、管控等環(huán)節(jié)的有效處理上。隨著中國進(jìn)一步融入世界金融市場中，諸多體制保護(hù)都將逐漸放開，潛在金融風(fēng)險將考驗中國的防控能力，因此針對投行業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的研究具有現(xiàn)實意義。

一、中國投行業(yè)務(wù)風(fēng)險控制方面存在的問題

（一）業(yè)務(wù)分布集中度高

依據(jù)中國證券公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀來看（如表1所示），當(dāng)前證券業(yè)主要收入來自于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和承銷業(yè)務(wù)。

上表反映了兩個問題：一是業(yè)務(wù)種類較少。目前，國內(nèi)證券公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)主要包括證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、證券承銷業(yè)務(wù)、基金管理與銷售、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù)以及投資咨詢業(yè)務(wù)。而國際著名投行的業(yè)務(wù)范圍都比較寬泛，除傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外，還大力拓展證券私募、資產(chǎn)證券化、并購咨詢等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，以滿足資本市場發(fā)展的內(nèi)在需要。相比之下，中國的證券公司，由于受到相關(guān)法律的嚴(yán)格限制和過度的行政管制，業(yè)務(wù)范圍比較狹窄。二是業(yè)務(wù)收入集中。從中信證券、海通證券和廣發(fā)證券2011年的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，主營業(yè)務(wù)的盈利主要集中在證券經(jīng)紀(jì)和證券承銷兩方面。其中，證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)均占了最大的比重。相比國外投行，中國證券公司的業(yè)務(wù)收入來源過于集中，主要是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和承銷業(yè)務(wù)。實際上，中國投行這兩方面的問題是彼此關(guān)聯(lián)的。一方面，國外投行的收入多源于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的多元化，而國內(nèi)投行的業(yè)務(wù)種類較少，進(jìn)而導(dǎo)致了收入集中。另一方面，國外投行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面十分積極，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為廣泛，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足也是國內(nèi)投行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)狹窄所反映出的問題。

對交易手續(xù)費的依存度比較高，使中國證券公司的盈利水平極大地受制于二級市場的繁榮，波動較大。單一的業(yè)務(wù)范圍、過于集中的收入來源一方面嚴(yán)重影響了企業(yè)的經(jīng)營利潤和核心競爭力的提高，另一方面，也不利于風(fēng)險的轉(zhuǎn)移和分散。

（二）創(chuàng)新業(yè)務(wù)初探，暴露風(fēng)控滯后

隨著近期股指期貨和融資融券等業(yè)務(wù)的開展，中國投行創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險管理問題開始暴露。例如，融資融券業(yè)務(wù)將使證券公司承擔(dān)的信用風(fēng)險和道德風(fēng)險增大，同時對資本市場有助漲助跌的作用，進(jìn)而使市場波動加劇，金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險也隨之增大。需注意的是，金融創(chuàng)新有轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險的作用，但不能使風(fēng)險消除。在金融創(chuàng)新的過程中，中國投行的內(nèi)部風(fēng)險控制以及外部金融監(jiān)管顯得相對滯后，對這些暗藏著巨大風(fēng)險的復(fù)雜的創(chuàng)新產(chǎn)品缺乏有效的內(nèi)外部約束的手段。

（三）外監(jiān)管制度存在缺陷

次貸危機(jī)爆發(fā)后，中國監(jiān)管層開展新業(yè)務(wù)更加謹(jǐn)慎。但目前，中國投行監(jiān)管體制建設(shè)仍然滯后，風(fēng)險監(jiān)管體系未能跟上不斷變化的市場。如今，投資銀行業(yè)務(wù)國際化趨勢日益顯著，然而中國相關(guān)涉外監(jiān)管卻配合不到位。一方面，對于國外投行由外向內(nèi)發(fā)展，中國目前是完全放開的。另一方面，對于國內(nèi)投行由內(nèi)向外走出國門，中國缺乏相關(guān)扶持政策。相比國外投行，中國投行在國際業(yè)務(wù)方面實力與經(jīng)驗欠缺，開拓業(yè)務(wù)起步難。國外投行進(jìn)入帶來對本土市場的沖擊加上國內(nèi)投行的國際業(yè)務(wù)難以開展，可能導(dǎo)致內(nèi)憂外患的艱難局面。這樣的涉外監(jiān)管制度缺陷無疑會降低中國投行的風(fēng)控能力。

（四）內(nèi)部人控制下的薪酬激勵制度偏差

信息不對稱問題及委托問題在中國證券公司的現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)中廣泛存在且十分突出。在公司決策中，有力的強(qiáng)調(diào)和保證了經(jīng)理層的利益。由于容易導(dǎo)致在設(shè)立薪酬激勵制度時側(cè)重考慮收益性，忽視了風(fēng)險性，進(jìn)而刺激短期行為的發(fā)生，“內(nèi)部人控制”時常阻礙公司的經(jīng)營發(fā)展。在過度強(qiáng)化的激勵制度下，很多經(jīng)理人往往只考慮短期利益，甚至不惜冒高風(fēng)險進(jìn)行投機(jī)易，這無疑在一定程度上增加了公司正常運(yùn)營的風(fēng)險。

二、完善中國投行風(fēng)險控制的政策建議

（一）國外投行的風(fēng)險管理經(jīng)驗

歐美國家一向重視投行風(fēng)險控制，并積累了豐富經(jīng)驗。以美國投行為例，隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，對應(yīng)的風(fēng)險管理也不斷完善，形成了一套集中統(tǒng)一、多層次交叉的風(fēng)險管理體系。通常，美國金融工具風(fēng)險主要涉及市場風(fēng)險、① 信用風(fēng)險、②營運(yùn)風(fēng)險③ 三方面。

美國投行的風(fēng)險管理主要通過以下途徑實現(xiàn)：

1.建立集中統(tǒng)一、多層次交叉的風(fēng)險管理體系

設(shè)立由高級管理人員組成的隸屬于董事會的風(fēng)險管理委員會，委員會下設(shè)若干專門的風(fēng)險管理部門，如市場風(fēng)險管理部、審計風(fēng)險管理部等，這些部門獨立于其他業(yè)務(wù)部門，共同參與衍生金融工具的設(shè)計和風(fēng)險控制，其他部門如財務(wù)部、信息技術(shù)部等也受風(fēng)險管理委員會交叉領(lǐng)導(dǎo)。

2.針對不同的金融創(chuàng)新工具風(fēng)險實施不同的風(fēng)險管理對策和技術(shù)方法

由市場風(fēng)險管理部全面負(fù)責(zé)整個業(yè)務(wù)全過程的市場風(fēng)險管控，由信貸風(fēng)險管理部指定風(fēng)險管理和操作規(guī)程以避免信用風(fēng)險造成的損失，采取綜合措施監(jiān)察交易的操作和技術(shù)風(fēng)險來防控營運(yùn)風(fēng)險。

3.通過建立高素質(zhì)的員工隊伍和有效的獎懲機(jī)制使員工切實負(fù)起責(zé)任

綜上，美國投行對其金融創(chuàng)新風(fēng)險的有效控制體現(xiàn)在：全面系統(tǒng)且靈活高效的風(fēng)險管理策略與集中統(tǒng)一、多層次交叉的風(fēng)險管理體系的有機(jī)結(jié)合，引進(jìn)采用科學(xué)的風(fēng)險測度技術(shù)，對高級管理人才及風(fēng)險監(jiān)管的高度重視。這些都值得我們在投行業(yè)務(wù)風(fēng)險控制方面參考借鑒。

（二）中國投行完善風(fēng)險控制的改進(jìn)方向

1.政府視角：加強(qiáng)投行業(yè)務(wù)風(fēng)控監(jiān)管

（1）加強(qiáng)涉外投行業(yè)務(wù)監(jiān)管。在投行業(yè)務(wù)國際化背景下，中國應(yīng)加強(qiáng)對跨區(qū)域投行業(yè)務(wù)的監(jiān)管。一方面，盡快研究建立對外國投行業(yè)務(wù)的監(jiān)管；另一方面，適當(dāng)放寬國內(nèi)投行參與國際投行業(yè)務(wù)的限制，同時發(fā)揮政府在投資銀行國際化進(jìn)程中的扶持作用。（2）強(qiáng)化金融創(chuàng)新監(jiān)管。金融產(chǎn)品創(chuàng)新過度加上有效政府監(jiān)管缺失，是本輪全球金融危機(jī)的一個重要成因。這啟示我們要加快監(jiān)管創(chuàng)新，同時應(yīng)結(jié)合中國實際，發(fā)揮政府“看得見的手的作用”。

金融創(chuàng)新應(yīng)分類監(jiān)管。對于積極的金融創(chuàng)新，④金融監(jiān)管應(yīng)消極應(yīng)對，給其自由空間，激勵其增長，但同時也要警惕可能的風(fēng)險。對于消極的金融創(chuàng)新，⑤則應(yīng)強(qiáng)化政府干預(yù)，采取積極抑制或規(guī)范對策。

2.投行視角：建立風(fēng)險控制管理框架并嚴(yán)格內(nèi)控

（1）基于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)建立風(fēng)控體系，利用業(yè)務(wù)多元化分散風(fēng)險。應(yīng)當(dāng)按照業(yè)務(wù)類型的不同，建立確切的、可操作的業(yè)務(wù)風(fēng)險評估和控制手段及措施。風(fēng)險控制側(cè)重點因業(yè)務(wù)的不同而各有區(qū)別。對于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，風(fēng)險控制的重點是合理安排營業(yè)網(wǎng)點，避免網(wǎng)點的盲目擴(kuò)張，規(guī)范交易過程，防止違規(guī)事件的產(chǎn)生和發(fā)展；對于承銷業(yè)務(wù)，風(fēng)險控制的重點是操作流程的規(guī)范化運(yùn)作；對于自營業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，風(fēng)險控制的重點是規(guī)范對資金的管理和做好證券投資決策的風(fēng)險管理與控制等。

在保持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢基礎(chǔ)上，進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，開拓新領(lǐng)域，順應(yīng)國際上投行業(yè)務(wù)多元化趨勢。通過業(yè)務(wù)多元化改變盈利模式單一、收入集中的現(xiàn)狀，進(jìn)而分散風(fēng)險；利用業(yè)務(wù)創(chuàng)新，挖掘新的利潤增長點，加強(qiáng)核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。

當(dāng)前，國內(nèi)一些中小券商，如第一創(chuàng)業(yè)證券、中山證券等，在發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)多元化方面已經(jīng)開始了嘗試，并且初露鋒芒。作為中小券商的典型代表，中山證券在這方面獨樹一幟。近幾年來股市低迷，券商們依靠傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和承銷業(yè)務(wù)創(chuàng)造的利潤難免下滑，于是中山證券對投入在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和承銷業(yè)務(wù)兩方面的成本進(jìn)行了縮減和嚴(yán)格控制，維持營業(yè)部數(shù)量不變，裁減掉了部分開銷較大的投研部門人員，始終保持著人員精簡的結(jié)構(gòu)和輕資產(chǎn)模式；自營業(yè)務(wù)方面也及時止損，嚴(yán)格控制虧損，盡可能保證本金安全，符合相關(guān)凈資本指標(biāo)要求；其業(yè)務(wù)發(fā)展重點轉(zhuǎn)向了固定收益類業(yè)務(wù)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，一方面在嚴(yán)格風(fēng)險評估基礎(chǔ)上擇優(yōu)發(fā)行和承銷企業(yè)債券，賺取承銷費用，另一方面與銀行等金融同業(yè)機(jī)構(gòu)合作開展委托貸款等資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，將證券公司的資金委托銀行貸給信譽(yù)較好的企業(yè)，獲得穩(wěn)定且較高的利息收益。目前，該公司固定收益部和資產(chǎn)管理部不僅成為其最主要的獲利部門，而且為中山證券這樣的中小券商在“股災(zāi)”中生存并發(fā)展做出了卓越貢獻(xiàn)。這些中小券商根據(jù)市場形勢和自身的經(jīng)營狀況及時采取相應(yīng)的重點擇優(yōu)發(fā)展戰(zhàn)略，將“開源”與 “節(jié)流”相結(jié)合，既控制了風(fēng)險，又開辟了新的利潤增長領(lǐng)域，值得其他券商參考與借鑒。

（2） 嚴(yán)格內(nèi)控，激勵有力，約束有效。從國外投行的實踐經(jīng)驗來看，相比風(fēng)險識別和風(fēng)險評估，建立科學(xué)的風(fēng)險管理理念更加重要。事實上，業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險并不在于業(yè)務(wù)本身，而在于業(yè)務(wù)的管理方式，最有可能引發(fā)風(fēng)險的往往是違反紀(jì)律或在監(jiān)管方式上出現(xiàn)的失誤。因此，證券公司內(nèi)部應(yīng)嚴(yán)格內(nèi)控，不斷強(qiáng)化遵守紀(jì)律和防范風(fēng)險的意識，一方面應(yīng)自上而下推動風(fēng)險教育，另一方面在對經(jīng)營管理實踐中出現(xiàn)的風(fēng)險問題進(jìn)行深入研究的基礎(chǔ)上，形成具有系統(tǒng)性的風(fēng)控制度體系。

另外，證券公司須做到激勵有力、約束有效。在高智力、高風(fēng)險的金融行業(yè)，高薪酬有其合理性。但對于中國相對稚嫩的證券業(yè)，“靠天吃飯”的證券高管薪酬過高難免引非議。這樣的激勵約束機(jī)制也不利于應(yīng)對市場化競爭和外部風(fēng)險。因此，引進(jìn)國外企業(yè)先進(jìn)管理制度，對管理層進(jìn)行有效激勵的同時，還應(yīng)加強(qiáng)約束監(jiān)管。

參考文獻(xiàn)：

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第9篇：創(chuàng)業(yè)法律風(fēng)險防控建議范文

根據(jù)《關(guān)于印發(fā)市扶貧專項2020年實施方案的通知》、《縣2020年19個扶貧專項實施方案》和《市脫貧攻堅領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于開展16個扶貧專項2020年工作總結(jié)的通知》文件精神，現(xiàn)將我縣扶貧專項2020年工作開展情況匯報如下：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）專題研究分析。繼續(xù)堅持每月召開脫貧攻堅領(lǐng)導(dǎo)小組會、每周召開脫貧攻堅領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（聯(lián)席）會議，專題研究扶貧專項工作，聽取工作推進(jìn)情況匯報，確保各扶貧專項工作實現(xiàn)周周有成效、月月有變化、季季有突破。各牽頭部門定期專題研究各專項相關(guān)工作，確保工作順利推進(jìn)。

（二）持續(xù)深入指導(dǎo)。各扶貧專項牽頭部門積極組織人員對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、新村建設(shè)、就業(yè)、社會保障、教育、健康、交通、水利、電力、通信、財政、金融、司法等扶貧專項工作進(jìn)行調(diào)研、指導(dǎo)、檢查，確保工作落實落地，全年指導(dǎo)督導(dǎo)共計8132人次。

二、目標(biāo)完成情況

（一）資金完成情況。各專項計劃投入資金合計69743.57萬元，實際投入（到位、撥付）資金82607.32萬元，完成率118%，其中：中央資金16166.41萬元、省級資金29434.04、市縣資金21796.76、社會資金210.1萬元、債券資金1.5億元。

（二）項目完成情況。全年計劃實施項目（到村項目）903個，已完成項目669個，完成率74%。

（三）開展培訓(xùn)情況。全年開展農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)、企業(yè)貧困人口職業(yè)技能培訓(xùn)、林業(yè)工作培訓(xùn)、社會保障業(yè)務(wù)培訓(xùn)、住房建設(shè)、住房安全有保障核驗、教育扶貧業(yè)務(wù)類培訓(xùn)、健康扶貧業(yè)務(wù)培訓(xùn)、交通項目管理培訓(xùn)、金融支持政策培訓(xùn)、對通訊公司指導(dǎo)督導(dǎo)班、供電質(zhì)量排查培訓(xùn)、司法扶貧政策培訓(xùn)等各類培訓(xùn)共計9349人次。

三、取得工作成效

（一）抓實扶貧專項工作

1.抓實農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧專項

新建和改造提灌站18座；糧油綠色高產(chǎn)高效創(chuàng)建面積5萬畝；壯大新型經(jīng)營主體，規(guī)范發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社20個，創(chuàng)建市級以上示范社6個，新增家庭農(nóng)場8個，培育新型職業(yè)農(nóng)民210人；新建新型基層供銷社6個、社有網(wǎng)點15個；開展農(nóng)業(yè)技術(shù)扶貧，培育農(nóng)業(yè)科技示范戶50戶；培訓(xùn)一村一名農(nóng)技員370人次，培訓(xùn)指導(dǎo)貧困人口4695人次；發(fā)展特色小微產(chǎn)業(yè)園，組織全縣29個鄉(xiāng)鎮(zhèn)有勞動能力的建檔立卡脫貧人口1292人發(fā)展特色種養(yǎng)業(yè)，建成特色產(chǎn)業(yè)園2158個，建設(shè)和提升扶貧產(chǎn)業(yè)園20個，通過公司（園區(qū)）+小農(nóng)戶發(fā)展模式計劃帶動貧困人口2427人。

2.抓實工業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧專項

一是持續(xù)推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)技術(shù)升級改造力度，擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模。二是積極向上為農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)爭取工業(yè)發(fā)展資金，今年以來爭取工業(yè)發(fā)展資金2685萬元。三是鼓勵企業(yè)加大農(nóng)產(chǎn)品收購力度并與農(nóng)戶建立聯(lián)結(jié)機(jī)制。以雄健實業(yè)、年豐食品、萬風(fēng)糧油、等龍頭企業(yè)為代表全縣農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)本地收購力度進(jìn)一步增強(qiáng)，大大的增加了農(nóng)戶的種植信心，為農(nóng)戶增收創(chuàng)造了有利條件。四是通過項目實現(xiàn)土地流轉(zhuǎn)增值。我縣農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)利用項目與農(nóng)戶簽訂土地流轉(zhuǎn)協(xié)議，并聘用當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶進(jìn)行種植，使農(nóng)戶能夠就近就業(yè)。

3.抓實貧困家庭技能培訓(xùn)和就業(yè)促進(jìn)專項

一是摸清家底，精準(zhǔn)識別。對貧困家庭及人員進(jìn)行逐一摸排，準(zhǔn)確掌握貧困家庭及人員的基本情況、流動去向以及就業(yè)創(chuàng)業(yè)情況，建立“一戶一冊”“貧困勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)臺賬”。二是精準(zhǔn)送崗、促進(jìn)轉(zhuǎn)移就業(yè)。通過“春風(fēng)行動”“就業(yè)扶貧日”累計推送崗位7.3萬余個。疫情期間“點對點、一站式”專車服務(wù)，引導(dǎo)組織貧困勞動力外出務(wù)工和本地轉(zhuǎn)移就業(yè)。加快落實政策，鼓勵企業(yè)及農(nóng)合社開發(fā)適合貧困勞動力的崗位并積極吸納就業(yè)。成功申報市級就業(yè)扶貧示范基地37個，累計吸納就業(yè)954人；申報市級就業(yè)扶貧示范村45個。共計發(fā)放獎勵資金454萬元。三是支持創(chuàng)業(yè)，帶動就業(yè)。多渠道宣傳創(chuàng)業(yè)政策，支持貧困戶創(chuàng)業(yè)。提供“第一書記全程跟蹤，專家結(jié)對線上指導(dǎo)”的幫扶服務(wù)，助力成功創(chuàng)業(yè)，截至目前，已有6人提交申報資料，5人完成審核并兌現(xiàn)4.5萬元創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼。四是兜底就業(yè)、安置公益性崗位。對貧困人口提供精準(zhǔn)就業(yè)援助，大力開發(fā)道路維護(hù)、鄉(xiāng)村保潔、疫情防控、病毒消殺等公益崗位實現(xiàn)兜底就業(yè)8331人、兌現(xiàn)崗位補(bǔ)貼3025.51萬元。五是務(wù)工獎補(bǔ)，鼓勵外出就業(yè)。通過第一書記、駐村干部、幫扶干部、人社基層服務(wù)平臺等多途徑、多渠道有針對性地進(jìn)行宣傳，鼓勵貧困勞動者通過轉(zhuǎn)移就業(yè)實現(xiàn)增收。截至目前，已完成30個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的務(wù)工獎補(bǔ)申報、審核、資金發(fā)放工作，共為22156名貧困勞動力發(fā)放1788.35萬元。

4.抓實文化扶貧專項

一是扎實推進(jìn)廣播電視脫貧攻堅，充分利用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的廣播電視公共服務(wù)網(wǎng)點，為廣播電視不達(dá)標(biāo)的建檔立卡貧困戶及時提供日常的維修維護(hù)服務(wù)。今年以來，已為2139戶建檔立卡貧困戶提供維修維護(hù)服務(wù),為2021戶建檔率貧困戶安裝了廣播電視信號接收設(shè)備。二是實施農(nóng)村廣播“村村響”工程升級改造工程，確保廣播“村村響”、“長期響”。完善升級全縣30個鄉(xiāng)鎮(zhèn)436個村的應(yīng)急廣播“村村響”聯(lián)網(wǎng)工程，為確保廣播“村村響”、“長期響”，累計為全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)提供配送換修廣播傳輸專用設(shè)備室內(nèi)258臺次，室外557臺次，廣播終端維護(hù)材料被覆線324公里、線圈變壓器1271只、喇叭854支、音圈720支等。

5.抓實生態(tài)扶貧專項

一是集體公益林管護(hù)項目。全年完成管護(hù)集體公益林13.89萬畝，兌付補(bǔ)償資金218.74萬元，惠及公益林農(nóng)戶67847戶，其中貧困戶6130戶。二是退耕還林生態(tài)林管護(hù)項目。完成管護(hù)退耕還林生態(tài)林4.18671萬畝，完成兌付補(bǔ)助資金83.74萬元，惠及退耕還林農(nóng)戶35426戶，其中貧困戶2361戶。三是林業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧項目。栽植優(yōu)質(zhì)經(jīng)果林4498畝，惠及1000余戶貧困戶，完成撥付項目資金201萬元。

6.抓實社會保障扶貧專項

一是疫情防控期間，對新申請農(nóng)村低保的，優(yōu)化簡化審核審批程序，不再開展入戶調(diào)查和民主評議；對已經(jīng)納入低保的困難家庭，暫停開展復(fù)查復(fù)核動態(tài)管理工作，新增農(nóng)村低保5556戶7160人（其中建檔立卡貧困戶新增3017戶4493人）。現(xiàn)有農(nóng)村低保對象34500戶41233人，其中建檔立卡對象16731戶21858人，累計發(fā)放資金8964.57萬元。二是貧困殘疾人扶助。2020年按照100元每人每月的標(biāo)準(zhǔn)對持有第二代《殘疾人證》的低保對象發(fā)放困難殘疾人生活補(bǔ)貼，現(xiàn)有補(bǔ)貼對象13154人，發(fā)放資金1114.74萬元。重度殘疾人護(hù)理補(bǔ)貼按照一級80元每人每月，二級50元每人每月的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放，現(xiàn)有補(bǔ)貼對象10275人，發(fā)放資金542.52萬元。殘疾人扶貧對象生活費補(bǔ)貼按季度實行補(bǔ)差，為1180名補(bǔ)貼對象發(fā)放資金126.47萬元。三是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，為1.96萬名困難群眾代繳基本養(yǎng)老保險。四是3157名建檔立卡對象納入特困人員供養(yǎng)，發(fā)放資金1563.5萬元。

7.抓實新村建設(shè)扶貧專項

通過實施貧困戶住房建設(shè)977戶、聚居點配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)32個及兩建三改6258戶，一是住房安全得到了保障，改善了貧困群眾人居條件;二是農(nóng)村面貌有所改善，危舊房實施拆舊建新，美化了農(nóng)村環(huán)境，提高了農(nóng)村生活水平;三是貧困群眾能更好的享受公共基礎(chǔ)配套設(shè)施，增強(qiáng)了貧困戶建設(shè)美好家園的信心，加快了脫貧奔康步伐。

8.抓實易地搬遷扶貧專項

一是促進(jìn)搬遷戶生產(chǎn)生活條件改善。通過易地扶貧搬遷的實施，我縣完成12090人的搬遷工作，新建搬遷戶住房5924套，使搬遷戶的住房和居住環(huán)境得到極大改善，解決了貧困戶安全出行和安全飲用水。同時通過易地扶貧搬遷，新建聚居點距離場鎮(zhèn)較近或交通條件更好，方便搬遷戶就醫(yī)和上學(xué)。二是促進(jìn)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。結(jié)合易地扶貧搬遷，對搬遷戶的土地進(jìn)行整理和集中流轉(zhuǎn)，引進(jìn)業(yè)主發(fā)展規(guī)?；a(chǎn)，建設(shè)優(yōu)質(zhì)糧油、中藥材、蠶桑、食用菌、水果、水產(chǎn)等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，促進(jìn)了特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為搬遷戶穩(wěn)定增收打下基礎(chǔ)。三是促進(jìn)鄉(xiāng)村治理和精神文明建設(shè)。通過易地扶貧搬遷聚居點和配套設(shè)施建設(shè)，形成了一批配套設(shè)施完善、環(huán)境整潔、產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新村，促進(jìn)了搬遷群眾從傳統(tǒng)農(nóng)民向新型農(nóng)民轉(zhuǎn)變，從農(nóng)民向市民轉(zhuǎn)變。大力開展文明家庭創(chuàng)建、感恩教育、家庭美德教育，引導(dǎo)搬遷戶逐步改變陳規(guī)陋習(xí)，養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，提升了群眾的獲得感、幸福感，促進(jìn)了農(nóng)村精神文明建設(shè)。

9.抓實教育扶貧專項

一是認(rèn)真開展建檔立卡學(xué)生就學(xué)信息摸底工作，通過學(xué)校、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、縣教育局和扶貧局多次比對核實，切實摸清我縣建檔立卡學(xué)生就學(xué)基本情況。二是扎實開展控輟保學(xué)，在校園內(nèi)外多渠道、多形式的進(jìn)行宣傳、普及，使義務(wù)教育法的重要意義和基本內(nèi)容家喻戶曉，深入人心。強(qiáng)化在校學(xué)生鞏固。針對重點防控對象，精準(zhǔn)施策，確保建檔立卡適齡兒童完成義務(wù)教育學(xué)業(yè)。對送教上門兒童，完善人頭檔案，并制定個別化送教教學(xué)方案，做到“一生一案”。三是根據(jù)國家、省、市學(xué)生資助政策，結(jié)合我縣實際情況，梳理并制定了學(xué)前教育、義務(wù)教育、高（職）中教育、大學(xué)教育等學(xué)段的教育幫扶政策清單。根據(jù)貧困學(xué)生檔案，對照“教育幫扶政策清單”，2020年，將貧困戶家庭學(xué)生全部納入相應(yīng)的資助政策內(nèi)進(jìn)行資助，確保建檔立卡學(xué)生應(yīng)助盡助，精準(zhǔn)資助。政策落實后向建檔立卡貧困家庭發(fā)放受助告知書，明確其享受政策并進(jìn)行感恩勵志教育。

10.抓實健康扶貧專項

一是全面推行財政代繳建檔立卡貧困人口基本醫(yī)保和補(bǔ)充醫(yī)保個人繳費部分，由財政出資2755萬余元，確保貧困人口100%參保。二是實行縣域內(nèi)住院“先診療后付費”“一站式結(jié)算”，統(tǒng)籌使用各類醫(yī)療保障政策和衛(wèi)生扶貧救助基金減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)，貧困人口縣域內(nèi)住院個人支付比例控制在10%以內(nèi)。三是強(qiáng)化貧困人口慢性病門診維持治療保障，累計2.3萬余人次通過慢性病鑒定，在縣域內(nèi)公立醫(yī)院門診維持治療個人支付比例控制在10%以內(nèi)。四是全面實施家庭醫(yī)生簽約服務(wù)，建檔立卡貧困戶實現(xiàn)“應(yīng)簽盡簽”。五是持續(xù)推進(jìn)建檔立卡貧困人口免費體檢，在冊貧困人口實現(xiàn)“應(yīng)檢盡檢”。

11.抓實交通扶貧專項

一是以推進(jìn)村社聯(lián)網(wǎng)路建設(shè)為主題，持續(xù)提升道路通行能力，促進(jìn)了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，讓農(nóng)村群眾得到了實惠，為全縣決戰(zhàn)脫貧攻堅戰(zhàn)略提供了有力支撐和保障。二是持續(xù)深入推進(jìn)村社道新（改）建工程，切實解決貧困地區(qū)群眾出行難問題，2020年分兩批下達(dá)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)新（改）建村社道項目（財政專項扶貧資金）235.76公里，目前已全面完工，其中包括扶貧專項建設(shè)任務(wù)新建村社道路20.63公里。三是通過實施村社道路建設(shè)，為全縣150個美麗宜居鄉(xiāng)村的創(chuàng)建工作奠定了扎實的基礎(chǔ)。

12.水利建設(shè)扶貧專項

農(nóng)村飲水安全鞏固提升項目為鄉(xiāng)村飲水安全提供了有力了保障，進(jìn)一步解決和鞏固飲水安全問題，為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和地方穩(wěn)定提供條件。一是根據(jù)全縣農(nóng)村飲水安全達(dá)標(biāo)復(fù)核情況，立足于飲水安全達(dá)標(biāo)，6月底，已全面完成173戶386人飲水安全問題整改工作；二是2020年農(nóng)村飲水安全飲水工程總投資7000余萬元，新建集中供水3處，改擴(kuò)建工程19處，管網(wǎng)延伸19處，分散打井81處。解決7萬人飲水安全問題，其中貧困戶0.64萬人。

13.抓實社會扶貧專項

一是做好社會扶貧基金相關(guān)工作。2020年1-11月縣社會扶貧基金收到捐贈資金共計2048萬元。截止2020年6月，定向資金共計撥付5319115元，2018-2019年度非定向資金共計撥付1717700元。二是做好十二項重點工作，目前“三支一扶”計劃、“童伴計劃”項目、“陽光同行·溫暖她心”、“讓愛回家”關(guān)愛母嬰大型公益活動、“助殘日”系列活動、我要上大學(xué)—希望工程助困入學(xué)關(guān)愛行動計劃、“貧困殘疾人實用技術(shù)培訓(xùn)”、殘疾人金秋助學(xué)資助、“科技助力精準(zhǔn)扶貧”項目、“萬企幫萬村”精準(zhǔn)扶貧行動、雨露計劃、“扶貧?！表椖?，均已完成。三是扶貧日系列活動，開展脫貧攻堅系列文藝活動，舉辦戲劇專場演出14場，積極組織社會各界開展自愿捐贈活動，開展脫貧攻堅獎評選表揚(yáng)活動，在市民中心舉辦“流光溢彩的祖國·縣決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅和全面建成小康社會公益晚會”等，營造良好的社會扶貧氛圍。四是進(jìn)一步推廣社會扶貧網(wǎng)相關(guān)工作。

14.抓實財政扶貧專項

一是資金項目完成情況。2020年計劃投入20535萬元，其中：中央省級資金9646萬元、市級資金5949萬元、縣本級資金4940萬元。實際完成投入資金32691萬元，完成率159.19%，其中：中央省級資金20622萬元、市級資金5949萬元、縣本級資金6120萬元。目前資金實際支付31519.03萬元，支付率達(dá)到96.42%。2020年財政專項扶貧資金計劃實施項目14個，實際完成項目20個，完成率142.86%。

15.抓實信息通信建設(shè)扶貧專項

一是基站建設(shè)方面。電信公司今年累計完成投資1715萬元，完成新建基站60個、優(yōu)化基站43個。移動公司完成投資4078萬元，完成建設(shè)開通FDD基站129個。聯(lián)通公司完成投資260萬元，完成通訊基站39個。提前完成年初目標(biāo)。二是網(wǎng)絡(luò)端口建設(shè)方面。電信公司投資400萬，完成光纖互聯(lián)網(wǎng)寬端口建設(shè)5104個，寬帶寬口已達(dá)到26.8萬個。移動公司完成投資1200萬元，完成光纖互聯(lián)網(wǎng)寬端口建設(shè)11456個，寬帶端口已達(dá)到近30萬個。提前完成14000個端口任務(wù)。

16.抓實電力建設(shè)扶貧專項

一是2020年農(nóng)網(wǎng)升級改造項目完成情況。2020年初安排資金4503.01萬元，通過積極爭取省電力公司計劃資金目前已完已完成9658萬元，完成率214%。二是完成2020年2829戶預(yù)脫貧戶安全用電入戶檢查工作，發(fā)現(xiàn)整改隱患87處，提前完成了貧困戶安全用電檢查工作，確保了貧困戶安全用電。三是192個低電壓臺區(qū)治理完成情況。按照《臺區(qū)低電壓治理三年行動方案》，2020年計劃完成192個臺區(qū)低電壓整治工作，已完成192個配變臺區(qū)低電壓治理。四是土坯房改造涉電遷建完成情況。根據(jù)政府土坯房拆除進(jìn)度，完成土坯房改造涉電遷建357戶，移表1011只，撤除低壓線路4.08公里，新建低壓線路7.72公里，新建接戶線4.95公里。五是積極落實兌現(xiàn)農(nóng)村“低保、五?！必毨裘赓M用電基數(shù)（15度）的優(yōu)惠政策，2020年1到10月已為“低保、五保”落實兩保免費用電基數(shù)優(yōu)惠金額優(yōu)惠240.26萬元。

17.抓實金融扶貧專項

一是持續(xù)規(guī)范推進(jìn)扶貧小額信貸。持續(xù)挖掘建檔立卡貧困戶自我發(fā)展的內(nèi)生動力，對有發(fā)展生產(chǎn)意愿又符合條件的建檔立卡貧困戶繼續(xù)實行應(yīng)貸盡貸。二是積極采取措施對集中到期扶貧小額信貸分類進(jìn)行處置措施。經(jīng)多方努力，6月末收回全部“戶貸企用”貸款，化解了存量“戶貸企用”扶貧小額信貸風(fēng)險。已兩次申請使用扶貧小額信貸分險基金處置不良扶貧小額信貸風(fēng)險，成功處置不良扶貧小額信貸金額15.52萬元。三是金融精準(zhǔn)扶貧貸款持續(xù)增長。9月末，全縣金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額17.14億元，同比增長8.18%，增幅位列全市第二。四是產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款快速增長。9月末，全縣產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款余額余額9.74億元，同比增長20.63%。五是個人精準(zhǔn)扶貧貸款穩(wěn)步增長。9月末，全縣個人精準(zhǔn)扶貧貸款余額1.82億元，同比增長4.82%。

18.抓實商務(wù)和消費扶貧專項

一是加強(qiáng)“扶貧”標(biāo)識推廣使用，增強(qiáng)扶貧產(chǎn)品的影響力。協(xié)助指導(dǎo)年豐、雄健、萬鳳、神龍等31家本地企業(yè)55個產(chǎn)品取得了“扶貧”集體商標(biāo)標(biāo)識，鼓勵扶貧標(biāo)識產(chǎn)品進(jìn)商超。二是大力拓展產(chǎn)品銷售市場，組織96家次企業(yè)參加了市消費扶貧暨“扶貧”產(chǎn)品迎春年貨大集分會場等9場展銷會，累計帶動銷售額達(dá)4300余萬元。三是積極開展扶貧產(chǎn)品上平臺，引導(dǎo)雄健、萬鳳、年豐等10家企業(yè)通過京東、淘寶、天貓、阿里巴巴等線上開店銷售“扶貧”集體商標(biāo)產(chǎn)品。四是持續(xù)開展消費扶貧，動員集中區(qū)辦公區(qū)、縣檢察院、悅來鎮(zhèn)等13家縣鄉(xiāng)機(jī)關(guān)食堂采購米面油菜等扶貧產(chǎn)品12.0574萬元；洋洋百貨、陽光盛源、四海制衣等14家企業(yè)在南華、凱江、富興、興隆等地采取“以購代扶”方式購買貧困村或貧困戶產(chǎn)品共計350萬元；全縣218個行政（事業(yè)）單位參與“以購代扶”活動，先后采購種植類、養(yǎng)殖類農(nóng)副產(chǎn)品20余種，累計購買總額達(dá)1282.3萬元（包含“832扶貧采購網(wǎng)”購買扶貧產(chǎn)品489萬元）。

19.抓實司法扶貧專項

一是宣傳講解建四德。將子女贍養(yǎng)到戶項目獎補(bǔ)工作與脫貧攻堅工作有機(jī)結(jié)合，依托基層司法所、村社法律顧問、幫扶干部等工作力量，全面拓展宣傳陣地，圍繞子女贍養(yǎng)到戶項目獎補(bǔ)工作開展宣傳講解，明確了在脫貧攻堅期內(nèi)只能享受一次的規(guī)范指南，在全縣全面弘揚(yáng)了愛老“愛德”、護(hù)老“仁德”、敬老“美德”、養(yǎng)老“孝德”。二是法律顧問夯法治。嚴(yán)格落實“一村（社區(qū)）一法律顧問”工作機(jī)制，根據(jù)村級建制調(diào)整工作，在全縣436個村、86個社區(qū)及時調(diào)整法律專業(yè)人才資源，統(tǒng)籌部署法律顧問共計79人到村開展法治宣傳、化解糾紛等法律服務(wù)工作。目前法律顧問到村開展工作2200場次，舉辦法治宣傳講座201次，發(fā)放法律宣傳資料6900余份，參與解決矛盾糾紛95件，修訂村規(guī)民約5條，起草協(xié)議26份，辦理訴訟案件4件。

（二）特色亮點

1.特色產(chǎn)業(yè)到戶獎補(bǔ)項目

通過實施2020年建檔立卡貧困戶特色產(chǎn)業(yè)到戶獎補(bǔ)項目，摸清了各鄉(xiāng)鎮(zhèn)2020年建檔立卡預(yù)脫貧戶特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況、特色產(chǎn)業(yè)到戶獎補(bǔ)項目的實施情況，一方面鎖定了2020年預(yù)脫貧戶收入，為實現(xiàn)穩(wěn)定脫貧奠定了基礎(chǔ)，另一方面極大地激發(fā)了貧困戶積極參與產(chǎn)業(yè)發(fā)展激情，并增強(qiáng)貧困戶脫貧致富的信心，消除貧困戶“等”“靠”“要”思想。2020年建檔立卡貧困戶特色產(chǎn)業(yè)獎補(bǔ)到戶項目受益農(nóng)戶852戶、1086人，發(fā)展蔬菜、水果、養(yǎng)殖等特色小微產(chǎn)業(yè)園1821個，兌付獎補(bǔ)資金66.44萬元。

2.“百企幫百村”精準(zhǔn)幫扶，企業(yè)培育帶動就業(yè)

一是“百企幫百村”精準(zhǔn)幫扶。大力組織、引導(dǎo)工業(yè)企業(yè)對貧困村和貧困戶進(jìn)行產(chǎn)業(yè)幫扶、就業(yè)幫扶、醫(yī)療健康幫扶、助學(xué)幫扶、生活困難幫扶，德凱纖維、宏發(fā)電聲、凱達(dá)門業(yè)、雄健實業(yè)、年豐糧油、萬鳳糧油等20余家企業(yè)通過現(xiàn)金收購農(nóng)戶農(nóng)產(chǎn)品、幫助貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)。二是企業(yè)培育帶動就業(yè)成效顯著。引導(dǎo)和扶持工業(yè)企業(yè)面向貧困戶招工，解決貧困戶就業(yè)人數(shù)共計171人。涉農(nóng)工業(yè)企業(yè)通過在貧困村建立生產(chǎn)基地，建立“公司+基地+農(nóng)戶”模式，帶動貧困群眾就業(yè)，新增中小微企業(yè)79戶。

3.開展“進(jìn)企業(yè)、送政策、解難”活動

通過“進(jìn)企業(yè)、送政策、解難”活動，走訪縣內(nèi)147家企業(yè)，宣傳各項政策，了解企業(yè)需求。通過“校企合作”模式，在宏發(fā)電聲等企業(yè)開展線上職業(yè)技能提升培訓(xùn)班3期共計培訓(xùn)310人。通過“送教下鄉(xiāng)”模式，在龍臺鎮(zhèn)、白果鄉(xiāng)等多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展特色農(nóng)旅“2+2”產(chǎn)業(yè)發(fā)展扶貧專班、“1+N”創(chuàng)業(yè)意識加農(nóng)村實用技術(shù)專班，共計培訓(xùn)貧困勞動力2842人、兌現(xiàn)生活補(bǔ)貼118.69萬元。

4.強(qiáng)化協(xié)調(diào)，為貧困戶改造提供便利

組織鎮(zhèn)、村主動上門服務(wù)，最大限度地降低農(nóng)戶提交申請材料和改造前、改造中、改造后照相等程序環(huán)節(jié)的難度，并明確不得向補(bǔ)助對象收取包括照相、掛牌等在內(nèi)的任何管理費用。在建材大幅漲價的不利形勢下，組織鄉(xiāng)鎮(zhèn)主動協(xié)調(diào)主要建材的采購與運(yùn)輸，以降低貧困戶建房成本，同時組織鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村出面，協(xié)調(diào)施工方或建筑工匠，采取墊資建設(shè)或政府統(tǒng)一組織實施加固改造等方式，幫助無啟動資金的貧困戶改造危房，最大程度維護(hù)貧困群眾的利益。

5.實施“兩建三改”，改善貧困戶人居環(huán)境

為加速全縣貧困人口脫貧致富步伐，積極組織鄉(xiāng)鎮(zhèn)大力實施兩建三改，貧困戶可在住房安全有保障的前提下，根據(jù)人居環(huán)境現(xiàn)狀，按照缺啥補(bǔ)啥的原則，因地制宜，因戶施策，確保不斷改善貧困戶人居環(huán)境，實現(xiàn)貧困戶住房安全功能配套、環(huán)境衛(wèi)生、出行方便。

6.開展文化惠民，助力攻堅

為豐富群眾文化生活，一是組織了“送春聯(lián)下鄉(xiāng)”活動，覆蓋了30個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的45個場鎮(zhèn)；二是組織了“文藝小分隊到基層”文藝演出8場次、春節(jié)廟會系列活動10余場次、“科技之春”三下鄉(xiāng)文藝演出1場次、廟會川劇演出50場次；三是組織流動圖書車走進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、學(xué)校50余次，送去圖書6000余冊；四是加快推進(jìn)農(nóng)村體育基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，向市體育局申請爭取新建農(nóng)民體育健身工程210個，農(nóng)村體育中心戶17個，新建全民健身路徑15條。

7.從點到面，從戶到片，全面實現(xiàn)城鄉(xiāng)供水一體化

一是著手困難村—老牛坡。把雙河口水廠作為水源，在老牛坡村修建供水站并進(jìn)行管網(wǎng)延伸。項目總投資150萬元，于2019年11月25日開工，通過各方努力，歷經(jīng)5個月的建設(shè)，目前，老百姓都喝上了“幸福水”，有效解決了老牛坡村貧困戶30戶、52人飲水問題。二是鞏固困難鄉(xiāng)—白果鄉(xiāng)。白果鄉(xiāng)實施的響灘子水廠管網(wǎng)延伸工程計劃總投資7046萬元，該項目已向白果4個村700余用水戶全面供水，項目完工后，沿途將提升白果、繼光、廣福4萬余名老百姓的用水標(biāo)準(zhǔn)。三是解決困難片—倉山片。倉山片區(qū)季節(jié)性缺水、地下水位下沉、苦咸水等問題尤為突出，為解決飲水安全問題，鞏固提升飲水質(zhì)量，對倉山水廠進(jìn)行改擴(kuò)建。工程計劃投資1.7億，2020年底進(jìn)行試水，2021年完成建設(shè)任務(wù)。項目完成后能有效提升倉山片近8萬人群眾（貧困戶3022戶、8011人）用水標(biāo)準(zhǔn)。

8.積極開展“陽光同行·溫暖她心”活動

結(jié)合“三八”國際勞動婦女節(jié)活動契機(jī)，縣婦聯(lián)積極組織動員愛心企業(yè)參與到脫貧攻堅工作，切實加強(qiáng)對貧困婦女健康的關(guān)心和關(guān)懷，進(jìn)一步提升貧困婦女健康知識，防治大病返貧現(xiàn)象產(chǎn)生。3月，積極爭取到中國人壽保險支行對“關(guān)愛女性健康保障金”2000萬元（保額）用于對2000名貧困婦女的安康關(guān)愛。4月，積極對接市婦聯(lián)，爭取到市“情系健康送保障·關(guān)愛女性助脫貧”活動，為我縣1755名建檔立卡貧困婦女捐贈“關(guān)愛女性健康保障金”3510萬元，為縣市級貧困村120名駐村工作隊女干部捐贈“關(guān)愛女性健康保障金”240萬元。

9.切實強(qiáng)化扶貧小額信貸風(fēng)險防控

一是采取金融機(jī)構(gòu)“分片包干、整村推進(jìn)”責(zé)任制，對轄區(qū)全部建檔立卡貧困戶進(jìn)行了評級授信，截至9月末,評級比例100%，授信比例100%。二是全部收回“戶貸企用”貸款，化解了存量“戶貸企用”扶貧小額信貸風(fēng)險。三是按月監(jiān)測，發(fā)揮協(xié)調(diào)機(jī)制和部門合力，切實防范化解扶貧小額信貸風(fēng)險，已兩次申請使用扶貧小額信貸分險基金處置不良扶貧小額信貸風(fēng)險，成功處置不良扶貧小額信貸金額15.52萬元。

（三）創(chuàng)新工作

1.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧專班

農(nóng)業(yè)農(nóng)村局成立了了局長任組長，分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長，相關(guān)股室負(fù)責(zé)人任成員的產(chǎn)業(yè)扶貧專班工作機(jī)構(gòu)，其職責(zé)是推進(jìn)我縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧，規(guī)范高效使用產(chǎn)業(yè)扶持基金、易地搬遷扶貧結(jié)余資金、財政專項扶貧資金及其它渠道產(chǎn)業(yè)扶貧資金，發(fā)展扶貧產(chǎn)業(yè)項目，構(gòu)建扶貧產(chǎn)業(yè)項目（園區(qū)）與貧困人口的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，使全縣貧困人口受益率達(dá)到60%以上，從而穩(wěn)定增加我縣建檔立卡貧困人口的收入。專班每周二召開例會，反映問題、討論問題、解決問題，實行任務(wù)清單制管理，專班會上形成的意見決議、下達(dá)的任務(wù)、要求等由專班綜合協(xié)調(diào)組當(dāng)天以任務(wù)清單的方式向相關(guān)小組或站股反饋，相關(guān)小組或站股抓好落實，并及時反饋回專班，以便及時銷號。其他重要工作會議隨時召開。

2.以涉農(nóng)項目助推脫貧攻堅

重點實施雄健實業(yè)有限公司“掛面產(chǎn)業(yè)示范工程”和市年豐食品有限公司“有機(jī)植物油加工博覽產(chǎn)業(yè)園建設(shè)”兩個涉農(nóng)項目，項目竣工投產(chǎn)后能夠全面帶動農(nóng)戶對小麥、油菜種植的積極性，暢通了銷售渠道，為貧困戶增收提供了有利條件。

3.聚居點規(guī)劃布點科學(xué)，強(qiáng)化引導(dǎo)統(tǒng)規(guī)自建

結(jié)合鄉(xiāng)村振興，以“小規(guī)模、組團(tuán)式、微田園、生態(tài)化”的方式，鼓勵引導(dǎo)貧困戶在聚居點進(jìn)行建房，并注重聚居點配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，新建供排水體系、道路、路燈、綠化和文體休閑等公共配套設(shè)施，實現(xiàn)“望得見山、看得見水、聽得見鳥鳴、留得住鄉(xiāng)愁”的美麗幸福家園。

4.建立財政專項扶貧資金撥付“綠色通道”

實行“一站式服務(wù)”。為加快財政專項扶貧資金撥付，報賬單位只需要將報賬資料交到縣財政局農(nóng)業(yè)農(nóng)村股，縣財政即安排專人負(fù)責(zé)資料審核、信息錄入、請示領(lǐng)導(dǎo)審批、打印支票到銀行撥付資金等工作，報賬單位只需要通知收款單位或個人核實收款信息。實行“一站式服務(wù)”后，極大地提高了財政專項扶貧資金撥付效率。

5.開通法律援助綠色通道護(hù)正義

開通綠色通道，對申請法律援助的建檔立卡的貧困戶落實“能源則援、應(yīng)援盡援”機(jī)制，免于經(jīng)濟(jì)困難審查，降低法律援助門檻，做到當(dāng)天受理、專人專辦，有效預(yù)防和降低因重大合法權(quán)益受損導(dǎo)致貧困和返貧風(fēng)險。截至目前，為貧困戶辦理法律援助案件12件，提供法律咨詢300余人次；為貧困戶辦理公證15件，免收公證費3200余元。

四、存在問題

（一）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)分散，利益聯(lián)結(jié)尚未全覆蓋

產(chǎn)業(yè)基地布局零星分散，沒有形成區(qū)域發(fā)展、規(guī)模發(fā)展，產(chǎn)業(yè)集中度不高，對扶貧開發(fā)、農(nóng)民增收貢獻(xiàn)度低。利益聯(lián)結(jié)沒有全覆蓋，很多新型經(jīng)營主體與貧困戶還未形成風(fēng)險共擔(dān)、利益共享的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，或者有利益聯(lián)結(jié)機(jī)制還不完善，并沒有真正與農(nóng)民實現(xiàn)合作共贏，帶動貧困戶發(fā)展能力較弱。

（二）工業(yè)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，發(fā)展制約因素多

雖然我縣工業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧取得一定進(jìn)展，但依然存在一定困難和問題。一是基礎(chǔ)薄弱，產(chǎn)業(yè)規(guī)模小，帶動力明顯不足；二是產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金缺乏，兩個扶貧項目建設(shè)進(jìn)度緩慢；三是扶貧對象在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在較多制約因素，比如：地方工資收入水平低、就業(yè)技能技術(shù)欠缺、產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)不均衡等。為持續(xù)推進(jìn)工業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧專項，下一步我們將采取以下舉措：一是加快推進(jìn)工業(yè)扶貧項目。加快推進(jìn)兩個涉農(nóng)扶貧項目，鼓勵企業(yè)加大對本地農(nóng)產(chǎn)品的收購力度，增強(qiáng)農(nóng)戶的種植信心。二是繼續(xù)強(qiáng)化工業(yè)企業(yè)吸納貧困人員就業(yè)能力。重點抓好以凱洲新城、高新區(qū)為核心的園區(qū)建設(shè)，為園區(qū)承載產(chǎn)業(yè)搭好平臺，利用承接成都產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移契機(jī)，加大項目推介和招引力度，把園區(qū)建成為促進(jìn)就業(yè)、脫貧致富、開放合作的重要平臺。

（三）林業(yè)產(chǎn)業(yè)整合資金難，帶動增收效益不明顯

一是林業(yè)產(chǎn)業(yè)脫貧資金整合困難。在我縣林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，示范園的建設(shè)、新品種的引進(jìn)推廣方面，政府投入不足，力度不大，林業(yè)部門資金整合困難，是制約我縣林業(yè)產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效的重要因素。我局計劃因地制宜發(fā)展特色林果產(chǎn)業(yè)，輻射帶動周邊群眾致富。由于缺乏資金，致使林業(yè)產(chǎn)業(yè)難于做大做強(qiáng)。二是在帶動農(nóng)戶增產(chǎn)增收方面效益不明顯。我縣竹產(chǎn)業(yè)和經(jīng)果林產(chǎn)業(yè)等特色林業(yè)產(chǎn)業(yè)處于初步發(fā)展階段，生產(chǎn)規(guī)模較小，尚未實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)規(guī)?；?、基地建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化，科技培訓(xùn)及推廣方面發(fā)展滯后，致使我縣林業(yè)產(chǎn)業(yè)市場競爭力不強(qiáng)。

五、意見建議

（一）加強(qiáng)項目整合，建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系

做大做強(qiáng)特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)，加強(qiáng)項目整合，建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系。整合項目和資金，集中投向產(chǎn)業(yè)帶、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)和扶貧產(chǎn)業(yè)園區(qū)，推動扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展。以縣政府“2＋2”＋N產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向為引領(lǐng)，建設(shè)各類農(nóng)業(yè)園區(qū)和扶貧產(chǎn)業(yè)園區(qū)，實現(xiàn)貧困人口流轉(zhuǎn)土地收租金、入股分紅獲股金和務(wù)工就業(yè)掙薪金，促進(jìn)村集體和貧困人口增收。建議政府投入扶貧資金的項目，應(yīng)該明確業(yè)主和村集體按一定的比例簽訂分紅協(xié)議，分配時重點向貧困人口傾斜。

（二）加大對積極參與脫貧攻堅工業(yè)企業(yè)的政策支持和宣傳表彰

一是建議對積極參與扶貧的工業(yè)企業(yè)在項目安排和產(chǎn)業(yè)扶持上給予支持。為支持企業(yè)發(fā)展，鼓勵其吸納更多貧困勞動力，在企業(yè)（項目）符合縣級工業(yè)發(fā)展基金支持方向和條件的前提下，予以重點支持。二是給予參與工業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧的企業(yè)宣傳表彰。宣傳部門組織有關(guān)新聞媒體，對參與扶貧開發(fā)做出成績的工業(yè)企業(yè)進(jìn)行跟蹤報道，宣傳他們的經(jīng)驗和先進(jìn)事跡，以提升企業(yè)的形象和社會知名度；為表彰企業(yè)參與農(nóng)村扶貧開發(fā)所作出的貢獻(xiàn)，建議每年評選扶貧開發(fā)工作成績突出的單位，由縣上給予表彰，在電視臺上向社會公告；對積極參與扶貧優(yōu)秀工業(yè)企業(yè)及其個人頒發(fā)榮譽(yù)證書或獎牌。

（三）科學(xué)規(guī)劃農(nóng)村飲水安全工程

加快推進(jìn)農(nóng)村供水“十四五”發(fā)展規(guī)劃，積極引進(jìn)社會資本，向上爭取專項資金，減輕財政壓力。深入推進(jìn)城鄉(xiāng)供水一體化，提升自來水普及率，實現(xiàn)農(nóng)村群眾享受與城市居民“同質(zhì)、同網(wǎng)、同服務(wù)”的供水待遇。