保險行業(yè)的研究報告精選(九篇)
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第1篇：保險行業(yè)的研究報告范文
【關鍵詞】互聯(lián)網保險，電商時代，市場潛力，消費信心
中國保監(jiān)會副主席王祖繼在2013 年底的一個媒體論壇上談到，以互聯(lián)網為基礎的大數(shù)據，為我國金融業(yè)帶來了一次彎道超車的機會，我們應該珍惜，并且應利用好這個機會。2013 年被稱為互聯(lián)網金融元年，相比其他金融領域，整個保險行業(yè)對此元年的到來表現(xiàn)得更加沸騰――各大保險公司紛紛抓住機會以獲得最佳商機。根據中國保險行業(yè)協(xié)會《互聯(lián)網保險行業(yè)發(fā)展報告》，2011年至2013年，國內經營互聯(lián)網保險的公司從28家上升到60家，年均增長達46%；規(guī)模保費從32億元增長到291億元，增幅總體達到810%；投?？蛻魯?shù)從816萬人增長到5437萬人，增幅達566% 。這些都表明：電子商務、互聯(lián)網支付等相關行業(yè)的高速發(fā)展已經為保險行業(yè)的電商化奠定了產業(yè)及用戶基礎，保險電商化時代已經到來。
一.概念和我國互聯(lián)網保險的發(fā)展預估
互聯(lián)網保險是新興的一種以計算機互聯(lián)網為媒介的保險營銷模式，保險公司、保險專業(yè)中介機構以互聯(lián)網和電子商務技術為工具，通過自辦網站或非自辦網站，開展保險產品銷售或提供相關保險中介服務等經營活動。從滿足用戶的三大基本金融需求――支付、融資、投資出發(fā)，結合投融資流程分析，互聯(lián)網保險應屬于其中的金融機構電子平臺。
2012-2013年互聯(lián)網保險規(guī)模保費從106. 24億元增長到291. 15億元，增幅為1. 74倍。整體上年均增長率達到201. 68%。2013年中國互聯(lián)網保險市場在線保費收入規(guī)模達到39.6億元，較2012年增長123.8%，占中國保險市場整體保費收入0.26%。2016年中國互聯(lián)網保險市場在線保費收入規(guī)模將達到590.5億，滲透率將達到2.6%，中國互聯(lián)網保險將迎來爆發(fā)期。
二.中國大陸互聯(lián)網保險發(fā)展現(xiàn)狀
我國保險產品網上交易模式主要為B2B、B2C、B2M[8]。這三種模式，滿足不同產品的不同定位。在互聯(lián)網時代，客戶體驗才是最好的試金石。各家保險公司的網上銷售都做到了便捷化、權威化和分散化，即在產品的設計上盡量滿足客戶的需求，盡量簡化了購買流程并且通過官方認證增加客戶的信任度。
中國互聯(lián)網產品的創(chuàng)新更多地依賴于互聯(lián)網平臺本身的數(shù)據挖掘。線上客戶以80后、90后為主。因此，保險公司也在積極地尋求與外部互聯(lián)網平臺合作，包括BAT、第三方支付，乃至銀行的電商部門，分享客戶數(shù)據。
我國《電子簽名法》等的頒布實施，網絡營銷的身份認證等問題得以解決，為網絡營銷渠道提供了可靠的技術支持。我國保險企業(yè)將在現(xiàn)有B2C銷售平臺的基礎上，策劃推出電子商務專有產品，對保險網站進行全新的改版，整合各種銷售渠道，以網上銷售保險完全電子化流程為目標，繼續(xù)全面推進電子商務的建設。
三.存在的問題
據瑞再《sigma》2013保險業(yè)研究報告表明：2012年我國的保險密度為178.91美元/人，世界排名為61；保險深度為2.96%，世界排名為46。據美國CELENT 咨詢公司預測，美國車險保費收入中，網上直銷業(yè)務將占到30%，這些都表明，我國與國外保險市場發(fā)展存在一定差距。問題主要表現(xiàn)為：
（一）消費者：保險意識不強、消費信心不足。由美國心理學家亞伯拉罕?馬斯洛于1943年在《人類激勵理論》論文中所提出馬斯洛需求層次理論，保險是日常生活的重要組成部分。但我國很多人未把它看做社會的必需品。保險條款晦澀難懂，普通消費者在沒有保險人說明的情況下很難理解其條款；有些消費者認為網上購買的保險產品理賠流程太麻煩而不敢嘗試。這些因素的存在都難以從根本上擴大保險的消費市場，做到真正的日常化。
（二）保險公司：保險產品不滿足需求。雖然目前網上保險產品種類很多，但同構性強，加之險種重復，條款內容大同小異，缺乏特色，不利于保險公司提品細分和差異化服務，這也容易造成保險公司之間形成低層次的惡性價格競爭。我國保險業(yè)處于粗放階段，存在非持續(xù)性的現(xiàn)象，這也導致了其整體的銷售量也不大。
（三）保險市場：監(jiān)管不到位。一方面，監(jiān)管政策已無法完全覆蓋互聯(lián)網保險業(yè)務引致的新的銷售行為，存在監(jiān)管真空；另一方面，部分監(jiān)管政策不適用于互聯(lián)網保險業(yè)務的發(fā)展，成為監(jiān)管桎梏。所以，處于發(fā)展初期互聯(lián)網保險市場在監(jiān)管方面存多重挑戰(zhàn)：首先，互聯(lián)網金融風險不容忽視?；ヂ?lián)網金融投資門檻低，承諾保底高收益等違規(guī)現(xiàn)象時有發(fā)生，而主流客戶群的抗風險能力相對較弱，客戶權益保護制度亟待完善；其次，市場擴張初期盈利成難題，業(yè)內人士表示，在網上銷售保險通常都會給客戶讓利，直接、透明是網上銷售的一大特點，所以在網上銷售的保險產品的價格較低，盈利空間并不大；再次，同質化競爭嚴重，線下產品直接轉到線上銷售、通過高渠道費用爭奪客戶等行為導致互聯(lián)網保險的發(fā)展環(huán)境不斷惡化。保險電商降低了準入門檻，打破了壟斷的同時也增加了監(jiān)管難度。
四.總結
我國互聯(lián)網保險正在逐漸吸引大眾眼球，但是與國外相比在很多方面存在很大的差距。由于保險當事人之間的人為因素與深刻復雜的利益關系， 互聯(lián)網保險僅僅依靠網上運作還難以支撐網絡保險， 如何激發(fā)網民對保險電商的信任和熱情，實現(xiàn)網上核保與網上理賠及支付、如何禁止和懲處利用電子商務進行保險欺詐的行為等，在我國有很長的一段路要走。保險公司也應腳踏實地，利用大數(shù)據，找到網上保險的突破點。
參考文獻：
[1]史欣.小荷才露尖尖角―記人保財險電子商務開辦11周年[J].中國保險.2013年11月：68―72
[2]魏.保險電商謀勝未來―泰康人壽保險股份公司副總裁王道南談保險電商發(fā)展[J].金融電子化.2013年4月：80―89
第2篇：保險行業(yè)的研究報告范文
1月7日，美國私募股權巨頭凱雷集團（Carlyle Group下稱“凱雷”）悉數(shù)拋售中國太平洋保險集團（下稱“中國太?！保?01601.SH，02601.HK）的股票，不再持有中國太保H股。其當初8億美元的投資，獲得超過43億美元的回報，成為凱雷迄今為止獲利最高的單筆投資。
“財務投資者”凱雷與中國太保最終的分道揚鑣，在不少業(yè)內人士看來純屬“意料之中”。但是，除了凱雷之外，匯豐、紐約人壽近期也拋售了所持中資保險股，這一切都與中國保險業(yè)增速放緩密切相關。
三年談判結緣
中國太保的一位前任高管至今還記得，2005年歲末的上海氣溫已經降至冰點，但是中國太保與凱雷的合作卻迎來了一個熱潮。
2005年12月19日，浦東濱江大道的上海國際會議中心。中國太保與凱雷正式簽署協(xié)議，雙方以對等方式向中國太平洋人壽保險公司注資66億元人民幣，凱雷聯(lián)手美國保德信金融集團(以下簡稱“保德信”)，以4億美元的代價收購太保壽險24.9%的股權。
此前，中國太保與凱雷的引資談判已經三年多。
中國太保是在1991年4月成立的中國太平洋保險公司基礎上組建而成的保險投資控股集團公司，是中國第三大保險集團。
21世紀初，中國太保的日子并不好過，其壽險業(yè)務深受利損差困擾，償付能力缺口90億元人民幣，業(yè)務進入了停滯期。此時的中國太保屢次被保監(jiān)會“紅牌警告”，限期整改。
正當中國太保深陷資金泥沼之際，凱雷拍馬殺到。作為全球最大的私募基金集團之一，彼時的凱雷有著“全球最具吸引力的賺錢機器”的美譽。
“此時的中國太保更想找一家有經驗、有技術的國際保險公司合作?！鄙鲜龈吖鼙硎荆兺顿Y公司凱雷顯然入不了中國太保的法眼。
當時的凱雷也不掩飾其投資中國太保的“淘金計劃”，在談判中提出將壽險分拆出來在海外上市，確保其此后能夠順利退出。此舉與中國太保整體上市的意圖相去甚遠。
巨大的分歧使得中國太保在引資過程當中不斷反復和猶豫，這也導致談判幾起幾落，歷時三年。“極其痛苦的拉鋸戰(zhàn)?！被貞浧甬敃r的談判，前述高管仍不禁唏噓。
談判拖到2005年底，凱雷拉美國最大的壽險公司保德信入伙，這才真正打動了中國太保的心。最后，中國太保與凱雷達成了一個折中協(xié)議，凱雷入股太保壽險，但是支持太保集團上市。
與凱雷聯(lián)姻，不但緩解了中國太保的資金難題，還推動了其體制的變化。前述高管表示，入股之初，太保壽險成立了一個由中外方代表共同組成的管委會，作為合資公司的最高權力機構。管委會可決定各下屬部門的人員聘用和壽險資金的投資運用，這給太保壽險帶來了活力。
隨著資金的注入，凱雷高管也進入了太保壽險管理層，參與了太保壽險薪酬機制設計和產品設計，并在引進人才方面提供了建議，這在當時對太保壽險的治理結構產生了良好的作用。
2007年4月16日，保監(jiān)會批復同意中國太保向凱雷新增發(fā)行13.333億股，增資的價格為每股4.27元。與此同時，凱雷向中國太保轉讓其持有的4.99億股太保壽險的股份。新增發(fā)行和股份轉讓完成后，凱雷不再持有太保壽險的股份，轉而持有中國太保19.9%的股份。
此次聯(lián)姻中，凱雷最大的功勞還是推動了中國太保上市，尤其是H股上市。香港一位投行人士在接受《財經國家周刊》記者采訪時透露，凱雷是中國太保登陸H股的重要幕后推手。彼時的凱雷鞍前馬后，屢次給中國太保創(chuàng)造了與國外投資者會面的機會，保證了中國太保的認購率和股價。
2009年末，中國太保登陸聯(lián)交所。凱雷將名下中國太保股份全數(shù)轉為可在香港自由轉售的H股，總計13.233億股，占中國太?？偣杀镜?5.39%。
分道揚鑣
作為全球著名的“風險投資者”，凱雷從來不掩示本色。介入高風險行業(yè)追求高回報，一般在2~5年，多則6年退出套利，這一點在凱雷資本運作中屢見不鮮。
所以不管中國太保的舞臺多廣闊，凱雷的目的只有一個，就是低價收購公司的股權，然后通過企業(yè)上市，再將股權高價出手。
2010年底，凱雷所持有的太保H股一年禁售期剛過，凱雷亞州基金就啟動了退出中國太保的計劃。
2010年12月30日，凱雷通過瑞銀安排，以平均每股31.15港元價格首次出售中國太保H股，數(shù)量為2.16億股，此次套現(xiàn)約8.7億美元。受讓方是美國知名資產管理公司Waddell & Reed牽頭的基金團。
一周之后，2011年1月7日，凱雷再次以每股33.45港元出售中國太保H股約4.152億股，套現(xiàn)約18億美元。此時，凱雷已經套現(xiàn)手中過半的中國太保股份，并且在當時宣稱未來六個月內無繼續(xù)減持股份的計劃。
凱雷的此次減持，分別由兩位保險業(yè)的行家里手接盤——德國保險巨頭安聯(lián)集團（Allianz SE ）以及AIG最大的私人股東美國共同基金（Fairholme Capital）。二者的加入，使得當時的中國太保H股價格不降反升。
此后凱雷依然沒有停止減持的步伐。在承諾的半年禁售期過后，凱雷于2011年7月、2012年1月，2012年7月多次減持中國太保。2012年的兩次減持均以低于30港元/股的價格出售。此時凱雷退出中國太保的急切心情已經難以掩飾。
前述香港投行人士對《財經國家周刊》記者透露，這是因為凱雷投資中國太保所動用的資金來自第一只亞洲基金。該基金成立于1999年。以此計算，這只基金已經存續(xù)了14年，遠遠超出了普通基金的存續(xù)期。所以凱雷急于套現(xiàn)脫手。
2012年11月底，瑞信的一份研究報告預計，凱雷將于短期內會再出售中國太保的最后一批股權。
2013年1月7日，凱雷售罄了所持的中國太保所有股份。
歷時兩年多的陸續(xù)減持，凱雷總計套現(xiàn)約51億美元，獲利高達43億美元，與8億美元的初始投資相比，回報率超過5倍。投資中國太保，成為凱雷迄今為止回報最高的單筆投資。
雖然，“戰(zhàn)略財務投資者”的離開沒有給中國太保的股價造成太大波動，但是凱雷退場時間的選擇頗有幾分微妙。中山證券的報告指出，該時點選擇可能與凱雷自身資金情況相關。在海外市場都不景氣的情況下，凱雷集團如要實現(xiàn)股東分紅，就必須套現(xiàn)部分投資。
前述香港投行人士指出，按照以往慣例，凱雷亞洲此次凈賺的43億美元，將有18%左右作為分紅歸屬凱雷集團。
交銀國際分析師李文兵在接受《財經國家周刊》記者采訪時表示，隨著保險行業(yè)持續(xù)低迷，保險公司股權頻遭轉讓在所難免。但是他也強調，凱雷的退出不會對太保造成太大影響。
隨著凱雷拋清股權，其在中國太保董事會中的2個席位也開始退出。據太保內部人士向本刊記者透露，（退出董事會）將在近日開始走相關流程。
外資拋售現(xiàn)象
選擇離場的不僅是凱雷，匯豐也選擇抽身平安集團，紐約人壽退出了合資公司海爾紐約人壽。
中信建投分析師繳文超在研究報告中指出，事實上從2011年開始，外資投行已經開始陸續(xù)撤出中資保險股。瑞士銀行、黑石、金駿投資在H股先后對新華保險、中國人壽和中國平安進行減持，均對中資保險公司股價產生較大幅度的負面影響。
盡管外資退場有著種種自身原因，但繳文超認為，減持與中國保險業(yè)增速放緩有關。
保監(jiān)會數(shù)據顯示，2009年，中國保險行業(yè)原保費收入1.11萬億元，首次年收入超萬億元大關。隨后的2010年，中國保險業(yè)原保費收入1.45萬億元，同比增長30%以上。
但是2011年開始，隨著金融危機的持續(xù)發(fā)酵，全球資本市場表現(xiàn)都不如人意，國內保險的快速增長勢頭被遏制。2011年受壽險保費增速下滑拖累，中國保險行業(yè)原保費收入1.433萬億元，同比增長-1.3%。國內保險業(yè)首次出現(xiàn)全行業(yè)減速。
“當年太保的中期業(yè)績凈利潤出現(xiàn)下滑，這也是凱雷急于退場的原因?！敝醒胴斀洿髮W保險學院院長郝演蘇對《財經國家周刊》記者表示。
2012年的中國保險業(yè)頹勢難免，上市險企的償付能力充足率屢屢告急。截至2012年三季度末，保險業(yè)整體業(yè)績仍然下滑，四大上市險企均做出了巨額計提，以應對未來的風險。
繳文超認為，2013年中國壽險業(yè)保費增速不會出現(xiàn)明顯提升，中國保險業(yè)已經進入一個瓶頸期。
前述業(yè)內人士也對記者表示，2013年整個保險行業(yè)面臨結構調整，保費收入增長難以提速。無論是保險產品的質量，還是現(xiàn)有的理賠服務，以及人隊伍整頓，都不利于保險行業(yè)在艱難的宏觀環(huán)境下出現(xiàn)超預期的增長。
第3篇：保險行業(yè)的研究報告范文
隨著國民經濟的快速發(fā)展，保險業(yè)凸顯了在國民經濟中的重要作用。但是，從另一個角度看，社會對保險的需求增長和保險行業(yè)自身素質結構不良已經形成鮮明的對比。因此，調整保險從業(yè)人員素質結構，提高保險業(yè)整體文化水平已經成為構建符合社會需要的保險行業(yè)的必然要求。高等院校中定位培養(yǎng)應用型人才的本科院校是一支向社會人力市場輸送新鮮血液的生力軍，設置保險專業(yè)和改善保險專業(yè)教學模式已經成為應用型本科院校的發(fā)展必然。要想進行改革，必須先了解目前社會專業(yè)的基本人才需求情況，以專業(yè)設置的必要性為導向進行教學改革，才會有的放矢，目標切合實際發(fā)展需要，最終改革成功。
一、保險市場發(fā)展需求分析
（一）保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析
1．行業(yè)規(guī)模持續(xù)快速增長
我國保險業(yè)保持了30%以上的年均增長速度，是國民經濟中發(fā)展最快的行業(yè)之一。截至2009年末，中國保險公司總資產達4.1萬億元，2009年全年保費收入突破萬億大關，達到11137.3億元。保險公司數(shù)量達155家，保險專業(yè)中介機構達到2445家，兼業(yè)機構136634家。以上最新數(shù)據表明，中國的保險市場正在走向成熟，多種保險機構并存、中外資保險公司競爭的保險市場體系逐步形成，保險市場正在成為我國經濟發(fā)展中最具活力的市場之一。
2．行業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?/p>
第一，巨大的人口基數(shù)以及人口的老齡化加快人身保險的發(fā)展。2008年我國人口約為13億，占世界總人口的20%，65歲及以上人口占總人口的8.3%，老齡人口的退休養(yǎng)老和醫(yī)療已是關系國計民生的大事，中國特有的家庭結構小型化將有利于人身保險市場規(guī)模的擴張。
第二，我國目前的保險深度及保險密度都很低，從而為保險市場提供了巨大發(fā)展空間。保險深度是指某地保費收入占該地國內生產總值（GDP）之比，反映了該地保險業(yè)在整個國民經濟中的地位。保險深度取決于一國經濟總體發(fā)展水平和保險業(yè)的發(fā)展速度。瑞士再保險最新的sigma研究報告《2008年全球保險狀況》報告指出，中國的總體保險深度依然很低，僅為3.3%，遠低于7.1%的全球平均水平；保險密度是指按當?shù)厝丝谟嬎愕娜司ｋU費額，反映了該地國民參加保險的程度。2005年，我國保險密度為380元，而2003世界平均保險密度已達469.6美元。與美國、日本這樣的發(fā)達國家相比，中國的保險深度和保險密度還非常低。因此，從這點看，中國保險業(yè)的未來增長空間非常大。
第三，經濟的持續(xù)快速發(fā)展，將為我國保險市場的長期發(fā)展提供可靠保證。目前，國家為健康持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)居民差距，大力發(fā)展工業(yè)、農業(yè)和第三產業(yè)，力保行業(yè)均衡。在這種大政策和大背景下，中國的各行各業(yè)將會得到充足的發(fā)展機會，但也將面臨更多損失風險。這些風險只有通過保險市場才能做到最有效的轉移，因此，保險也被稱為國家經濟生活的穩(wěn)定器。
（二）保險從業(yè)人員構成狀況分析
保險從業(yè)人員素質結構不良為我院設置保險學專業(yè)提供契機。經過調研發(fā)現(xiàn)，目前保險市場存在一種現(xiàn)象，全國250萬左右的保險人員中，200萬人是從事保險營銷工作，50萬人從事非營銷工作。200萬人中85%是由下崗職工、自由職業(yè)者、兼職者等組成，共同特點是理論素質相對較低，文化水平不高（初高中文化居多，部分是小學文化），年紀偏大，對保險及保險相關的專業(yè)知識不了解。這種低素質結構是目前保險市場不完善的重要原因。
（三）保險專業(yè)人才培養(yǎng)的環(huán)境分析
在對黑龍江地區(qū)財產保險公司、人身險公司以及保險中介機構的實地調查了解到，保險市場非常需要專業(yè)的保險人才來優(yōu)化營銷管理隊伍，可是每年保險專業(yè)的畢業(yè)生的數(shù)量卻很少，造成供給小于需求。此外，隨著保險思想的正確引導，社會正在逐步改變對保險行業(yè)的認識。南方一些高校已經設立汽車保險、醫(yī)學保險等專業(yè)，效果非常良好。據麥可思教育數(shù)據咨詢公司數(shù)據統(tǒng)計，保險專業(yè)畢業(yè)生進入2008年本科畢業(yè)生最賺錢行業(yè)前十名。但是，中國保險市場的迅猛擴張讓保險機構的人才儲備越來越捉襟見肘，與此同時，目前全國只有50所左右全日制高校設立保險本科及以上專業(yè)，所有涉及保險方向的各類學校也僅有120家。如在黑龍江地區(qū)僅有東北農業(yè)大學、哈爾濱金融高等專科學校和哈爾濱保險學校設立保險學專業(yè)，而在黑龍江省地區(qū)從事保險業(yè)務的專業(yè)保險公司及其分支營銷部門已達2578家，保險專業(yè)公司94家，保險經紀公司14家，保險公估公司8家。市場缺口嚴重，供給嚴重小于需求，保險業(yè)成為高端金融人才流動最頻繁的行業(yè)之一。
二、教學改革內容
在實際的教學中，針對保險專業(yè)設置的必要性，應用型本科院校保險專業(yè)在教學中應該著重改革以下三個方面。
第一，德育培養(yǎng)。大學生教育中德育是重要一環(huán)，保險專業(yè)的德育更加重要，因為保險商品是一種承諾，是一種無形的商品，對于消費者來講，這種的商品質量的好壞只有在出險理賠的時候才能體現(xiàn)出來。因此，如果保險銷售人員在銷售保險的時候不負責任，對客戶做出夸大的承諾，一旦標的出險則嚴重損壞了自身形象。現(xiàn)在的保險市場確實存在這樣的想象，其根源就是保險營銷隊伍的整體素質偏低。所以應用型本科院校的保險專業(yè)在教學中一定要抓好學生的德育建設，樹立“誠信為本”的行業(yè)理念，培養(yǎng)學生“要做事、先做人”的品格，而且德育建設不能僅僅停留在表面，更要針對于保險行業(yè)特有的環(huán)境進行。
第二，技能教育。保險專業(yè)是一門實踐性和操作性非常強的專業(yè)，而現(xiàn)在市場上的保險工作人員有很大一部分對于自身所從事的崗位以及工作中涉及的問題缺乏專業(yè)的理解。比如，營銷人員對于保險條款的術語、保險責任、賠償處理等內容片面理解，造成對客戶的誤誘導，最終產生糾紛。應用型院校應以培養(yǎng)應用型人才為主，對于這樣一種行業(yè)現(xiàn)象，保險專業(yè)在課程教學中一定對保險基礎理論講解清楚，同時要加大保險實務課程設置，提高學生的操作水平，設置好保險實訓課程內容，建立充足的保險專業(yè)實習基地。此外，對于有能力的學院可以設立自己的保險隊伍，走品牌道路，如：商科院校的保險專業(yè)可以成立自己的保險營銷團隊去參與保險產品的策劃、銷售與服務。這樣做的好處是，院校不僅可以避免社會消極因素（經驗歧視、招聘陷阱等）的影響，以整體與客戶和保險公司進行直接對話，建立最健康的保險市場秩序，而且通過業(yè)務深入開展，使社會認可團隊品牌，產生輻射效應。這種“鏈條式”教學的專業(yè)教育模式類似于“前店后廠”，既擴大了院校的社會知名度，吸引更多的學生選擇本專業(yè)，又能培養(yǎng)出真正符合行業(yè)發(fā)展需要的專業(yè)人才。#p#分頁標題#e#
第4篇：保險行業(yè)的研究報告范文
歐美網絡保險營銷的發(fā)展網絡保險營銷最早出現(xiàn)在美國，隨著產品、渠道和技術創(chuàng)新的不斷深入，歐洲網絡保險營銷的步伐也正在逐步加快。 歐洲各國不斷完善網絡保險營銷業(yè)務歐洲各國的網絡保險發(fā)展也很迅速。英國建立的 屏幕交易網站提供7家本國保險商的汽車和旅游保險產品，其用戶數(shù)量正在快速遞增。最近，全球最大的三家網上保險服務公司合并為全球保險電子商務，這三家公司的合并將會進一步推動全球保險業(yè)電子商務環(huán)境的完善。安盛保險集團從1 996年就在德國試行網上直銷，目前，其8％的新單業(yè)務是通過互聯(lián)網完成的。
網絡保險營銷優(yōu)勢網絡保險營銷具有不受時問、空間限制，交易主體、交易過程虛擬化等特點，進一步拓展了保險公司的營銷能力，降低了保險公司的運營成本，能夠為客戶提供較高水平的信息服務，使客戶享受到個性化服務。相較于傳統(tǒng)營銷手段，網絡保險營銷具有以下五大優(yōu)勢：
一．成本優(yōu)勢保險公司利用互聯(lián)網開展業(yè)務將會降低其各方面的成本。網絡保險的實施使保險公司的產品銷售、理賠、客戶服務等經營業(yè)務均可在線完成，人力、場地、信息費用大大節(jié)省。同時，利用網絡保險公司可以在培訓員工、公司內部信息等諸多方面節(jié)省大量的費用和時間。美國一份權威研究報告表明：網絡將會導致整個保險人均邊際成本降低60％以上，特別是在銷售和客戶服務領域成本更會大幅降低。成本的降低加上便利化和客戶化的服務將促使顧客以電子方式購買保單。
在網絡技術的支持下保險公司可以隨時隨地為客戶提供保險服務。通過網絡的交互功能，客戶可以方便、快捷地了解到保險公司背景、其所提供的保險產品的內容及費率表等幾乎所有信息?？蛻暨€可通過比較多家保險公司的產品和報價，選擇一個最適合的產品?？蛻暨€可以任何時候提出索賠申請。同時，保險公司也可以通過網絡與客戶進行雙向交流，回答客戶提出的問題，為客戶設計保單等。
三、客戶資源優(yōu)勢由于人力、財力等多方面的限制，保險公司只能與部分客戶接觸，而網絡保險營銷可以突破地域的限制，進一步拓展保險公司的客戶范圍。比如網絡保險營銷突破了行政區(qū)劃的地域限制；同時，通過網絡保險營銷員還可以與偏遠地區(qū)人群、因工作繁忙而無暇與人打交道的人群等進行廣泛、有效地聯(lián)系，大范圍地開拓業(yè)務發(fā)展空間。
四、市場定位優(yōu)勢有關研究報告表明網絡保險營銷在低額保單目標市場中占有一定的優(yōu)勢。
五，速度優(yōu)勢通過網絡可以大量、快速地傳遞和集中信息，使出現(xiàn)集中處理理賠等保險專業(yè)服務職能的機構成為可能。通過軟件進行標準化處理，大大地提高了交易速度。由于投保、承保、保險費的支付都是通過網絡來進行的，因而大大加快了交易的進程，網絡的應用使保險行業(yè)的整體運行提速。
中國網絡保險市場前景廣闊近年來，我國經濟保持了平穩(wěn)較快增長，人均可支配收入不斷提高，對保險產品需求日益多樣化，網絡保險迎來新的發(fā)展機遇。據賽迪顧問研究顯示，預計~]012年，國內保險電子商務市場總值將達到347．6億元人民幣。
第5篇：保險行業(yè)的研究報告范文
【關鍵詞】保險資金 地方融資平臺 風險管理
隨著我國保險業(yè)的快速發(fā)展，保險資金大量聚集，據統(tǒng)計，截至2011年底，保險公司總資產達6.014萬億元，投資總額達3.773萬億元，銀行存款達到1.774萬億元，保險業(yè)已經名符其實地成為與銀行、證券并駕齊驅的我國金融領域的“三駕馬車”。合理引導保險資金的流向，確保保險資金實現(xiàn)“安全性、流動性、收益性”三者的最大統(tǒng)一，是當前保險業(yè)的熱點問題，也是關乎我國經濟實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重大議題。
一、我國保險資金依托地方融資平臺開展投資的現(xiàn)狀
隨著我國資本市場日見成熟，保監(jiān)會陸續(xù)頒布規(guī)范性文件，逐步拓寬保險資金運用渠道。2004年之前，保險資金僅能以存款或購買固定收益類產品等非權益類資產兩種投資方式。2004年9月，保險資金可以通過購買股票直接入市，投資收益有了較大的改善。2006年開始進行間接投資基礎設施項目的試點，2009年允許保險資金投資基礎設施，2010年公布了《保險資金投資不動產暫行辦法》、《保險資金運用管理暫行辦法》和《保險資金投資股權暫行辦法》對保險資金的投向進行梳理和拓展，這為保險資金進入地方融資平臺確立了法律依據。
地方融資平臺是指由地方政府設立，通過劃轉土地、股權等地方國有資產，資產和現(xiàn)金流均達到融資標準的公司，以便將所獲得的融資運用于市政建設、公用事業(yè)等肥瘠不一的項目，這類公司通常有地方政府作后盾，金融機構對此類公司的融資風險普遍存在認識不足的問題。由于保險資金進入基礎設施領域的時間較短，保險資金在地方融資平臺的資金來源仍為次要渠道。保險資金具有追求長期、穩(wěn)定、可靠收益的特點，以保險資金完善地方融資平臺建設將有助于地方融資平臺擺脫地方官員“政績”思維，真正從長遠的角度思考投資項目的收益性，目前保險資金結合地方融資平臺開展投資活動主要集中于：
（一）購買地方融資平臺債券和地方政府債
由保險資金設立“投資計劃”，間接投資交通、通訊、能源、市政、環(huán)境保護等基礎設施項目。具體操作方法是，保險公司將其保險資金交由給信托投資公司、保險資產管理公司、產業(yè)投資基金管理公司等專業(yè)管理機構，由專業(yè)管理機構按保險公司意愿，并以自己的名義設立投資計劃，購買達到保監(jiān)會認可的信用評級機構評定的、符合規(guī)定要求的信用級別的地方企業(yè)債。以江蘇省為例，截至2011年底，全省保險業(yè)利用地方融資平臺開展投資總額為174億元，其中買賣地方企業(yè)債為122.3億元；占總額的70.28%，購買對象包括：江蘇省國信、江蘇交通控股、江蘇寧滬高速、江蘇悅達等大型國有企業(yè)發(fā)行的債券；蘇州工業(yè)園區(qū)債、南京河西債、常州高新區(qū)債等地方政府融資平臺發(fā)行的債券；南京公用控股、徐州礦務、鎮(zhèn)江市水利投資、連云港港口集團等基礎設施建設主體發(fā)行的專項債券。
（二）投資基礎設施類不動產
由一個或數(shù)個保險公司共同籌措資金與地方政府聯(lián)合單獨設立地方融資平臺，根據《保險資金間接投資基礎設施試點管理辦法》規(guī)定，投資基礎設施類不動產，必須由委托人即保險公司或保險公司組合，將保險資金交由受托人通常為地方政府的城司，由受托人按委托人的名義設立設資計劃，投資基礎設施投資于基礎設施類不動產金額為42.52億元，占總額的24.44%。如平安保險集團、太平洋保險集團、合眾人壽等保險公司以債權投資計劃形式投資的連徐高速公路、泰州長江大橋等大型基礎設施建設項目。
二、依托地方融資平臺的保險資金運用中存在的問題
（一）地方政府負債高，保險資金償付能力待檢驗
第6篇：保險行業(yè)的研究報告范文
在銀保業(yè)務受限后，壽險規(guī)模增速急速放緩，進項在減少，更糟糕的是支出反而在增加。
《投資者報》記者注意到，退保的頻率在三季度突然多起來，上市公司中，尤以中國人壽和中國太保為重。
數(shù)據顯示，今年前三季度，兩家公司的退保規(guī)模分別為276億、70.6億元，同比飆升44%、117%。
面對困境，兩家公司將采取什么樣的措施解決？《投資者報》記者聯(lián)系了這兩家公司，但對方都沒有給出合理解釋。
壽險退保1358億
股市跌跌不休、債市冷冷清清的窘境已然影響到保險市場。
向來“”的壽險保費增長規(guī)模，在近十幾年中，第一次出現(xiàn)增速放緩的跡象。
中國保監(jiān)會的最新保費數(shù)據顯示，前三季度保險業(yè)實現(xiàn)總保費收入11254億元，同比減少70億元，其中，壽險業(yè)實現(xiàn)保費收入7779億元，同比下滑7%。
除了增速放緩，壽險行業(yè)退保的金額也大幅增加。
前三季度，壽險業(yè)退保率為3.14%，相比去年同期上升了0.96個百分點。
如果按老口徑計算（將投資性保險計算在內），退保金額將達到1358億元，同比增長達到74%。
壽險三巨頭退?？偨痤~激升至379億元，二季度末僅有143億元，二季度激增了六成。
退保重災區(qū)主要在中國人壽和中國太保兩家公司。
中國人壽退保金達276.5億元，較去年同期猛增44%；中國太保退保金為70.6億元，同比飆升117%；中國平安退?，F(xiàn)象稍微少一點，同比增長20%，有31.9億元。
國壽退保規(guī)模最高
上市的三大險企中，中國人壽的退保金規(guī)模最大。前三季度，公司的退保金高達276.5億元，相比去年同比增長了44%，退保率至2.2%。
退保高峰期發(fā)生在第三季度。公司流失高達100億元的保費，同比增長超過50%。
中國人壽將退保率增長的原因歸結為受市場環(huán)境變化以及公司業(yè)務規(guī)模增長的影響。但這樣的解釋有點力不從心。
今年對于保險業(yè)來說，是極為困難的一年，從每個月保監(jiān)會公布的保費數(shù)據以及上市保險公司的財報和保費公告可以看出，今年保費增長乏力，而且整個保險業(yè)的總資產首度出現(xiàn)縮水的情況。
前三季度，中國人壽前三季度的增速排名在上市公司中位居倒數(shù)，僅有3%，收入為3148億元。而中國平安和中國太保實現(xiàn)的收入分別為1853億元、1224億元，增幅分別為34%和16%?？梢娡吮＝鹪黾硬⒎侵饕軜I(yè)務規(guī)模增長的影響。
“最根本的原因是分紅下降?！毕尕斪C券的一位研究員告訴記者。季報數(shù)據顯示，前三個季度，公司保單紅利支出有64億元，去年同期分紅高達91.5億元，縮水了三成。
收益不敵銀行理財產品
“退保增多，一個最根本的原因是，保險的投資收益率下降，客戶獲得的分紅減少?！币幻ｋU行業(yè)的分析師告訴《投資者報》記者。
今年1~9月，保險公司實現(xiàn)資金運用收益1353.8億元，平均收益率2.7%。而在2004年至2010年8月間，保險機構年均投資收益率超過5%。2.7%的收益率遠低于一年期的存款利率，更遠低于CPI。
以投連險為例，根據華寶證券提供的統(tǒng)計，今年前三季度，投連險賬戶單月總體平均回報率分別為-2.05%、-0.9%、-0.67%、-1.29%、-2.67%、 -0.3%、-0.24%、-1.21%和-4.93%，僅2月份與6月份獲得正收益。
被稱為“保底的債券基金”的萬能險，結算利率也并不令人滿意。目前，大多數(shù)保險公司的萬能險結算利率在5%以下，約在4%左右的水平，并沒有跑贏CPI。中國平安個人萬能保險年化利率在3月份曾由4%微降至3.875%，并一直保持至今；新華人壽大多數(shù)萬能險結算利率自2月份以來定格在4%。而今年以來經過三次加息后，5年期存款利率已達5.5%。
與保險業(yè)急劇下滑的投資收益相比，銀行理財市場卻是一片欣欣向榮。
銀行理財產品收益率不斷走高，5%以上的年化收益率成為常態(tài)。
平安保險北京分公司的一位經理告訴《投資者報》記者，退保重災區(qū)主要來自短期銀保產品。這類銀保產品，期限大多只有三年至五年，可以與儲蓄、銀行理財產品直接對比，一般只要每月存款幾百元，每年可享受一定的分紅，五年后全部返還，算下來平均收益率有4%左右。但是在售的3個月內銀行理財產品收益率都能達到甚至超過這個水平，流動性也更好。
兩廂對比，很多客戶自然棄保險選銀行理財產品了。
中國保監(jiān)會副主席陳文輝也承認，客戶退保的主要原因是保險產品的投資收益未能達到其心理期望值，在銀行理財產品爆發(fā)式的沖擊下，在銀行渠道銷售的保險產品發(fā)展空間受到擠壓。
退保是否會對公司保費收入及利潤造成壓力？
《投資者報》記者采訪的幾位分析師認為：目前的退保率仍然在可承認范圍之內，不會對公司利潤造成太多的困擾，客戶退保，會損失一部分保費，這部分保費可以在一定程度上彌補保險公司的損失。
“但是也應清醒地認識到，如果不改變收益率過低的現(xiàn)狀，退保壓力會更加沉重?！北本┑囊晃环治鰩熝a充道。
第7篇：保險行業(yè)的研究報告范文
關鍵詞：縣域金融；保險市場；調查
中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1007-4392（2013）01-0041-03
一、邢臺市縣域保險發(fā)展狀況調查
（一）保險機構和從業(yè)人員情況
邢臺轄內現(xiàn)有保險機構27家，其中經營財險的保險機構有13家。經營壽險的保險機構有14家。保險公司根據縣域業(yè)務需求和自身發(fā)展狀況，有92%的機構在縣里設立了支公司或營業(yè)部。從業(yè)人員數(shù)量為4050人。持證營銷人員占比達到98%以上。
（二）機構經營指標情況
截至2011年末，邢臺市轄內保險機構保費收入達到10.2億元，比去年增加1.73億元，保費收入增幅達到20.43%。縣城保費收入為7.82億元，占全部保費比重的61.2%。兼業(yè)機構保費收入為4.29億元，占全部保費比重的33.6%，其中，銀行保費收入為3.95億元，占兼業(yè)保費收入的比重達92.1%。
（三）產品銷售渠道
一是個人營銷作為保險銷售的主要渠道，在邢臺市保險市場仍占據主導地位。當前，邢臺個人人創(chuàng)造的保費收入占全部保費收入近60%。占壽險保費收入的85%。二是包括銀郵、團險依托專業(yè)行業(yè)代辦以及其他兼業(yè)機構等中介渠道已經成為保險業(yè)務發(fā)展的有效增長點。目前，邢臺縣域內合作的專業(yè)中介機構數(shù)量有17家，合作的兼業(yè)中介機構數(shù)量為248家。
（四）保險密度和深度
截至2011年末，邢臺縣域保險密度為182.9元/人，仍遠低于河北省620.14元/人的平均水平，但發(fā)展速度較快。同比增長11.32%，高于河北省平均增幅7個百分點。保險深度為1.07%，低于河北省平均水平1.02個百分點，同比回落0.06個百分點。邢臺市縣域保險密度和保險深度均低于同期河北省平均水平且差距較大，但發(fā)展速度較快，縣域保險業(yè)發(fā)展有較大的提升空間。
二、影響縣域保險發(fā)展的主要問題分析
（一）縣域保險業(yè)市場體系不完善，保險服務網絡不健全
一是縣域市場發(fā)展不均衡。由于部分公司將目標市場主要瞄準經濟較發(fā)達的市縣，對于經濟較不發(fā)達的縣域市場開拓力度不夠，使得縣域市場主體發(fā)展不均衡。二是服務網點及體系不完整。目前縣域保險機構一般都位于縣城。少部分位于經濟發(fā)展較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，對于地域廣闊、人口分散的農村地區(qū)，服務網點數(shù)量遠遠不夠?？h域保險業(yè)主體少。市場競爭不充分。服務體系不健全，已經成為制約縣域保險業(yè)發(fā)展的一個主要因素。
（二）縣域保險業(yè)監(jiān)管缺失。管控約束力不強
人民銀行對保險業(yè)的監(jiān)管側重于系統(tǒng)性風險方面，縣級人民銀行僅能監(jiān)測當?shù)乇ｋU業(yè)務發(fā)展情況，實際上不具有管理權限：保監(jiān)會是針對保險業(yè)務的專門監(jiān)管機構，其分支機構只設立到省級。未普遍在縣一級設立機構：保險行業(yè)協(xié)會作為行業(yè)自律組織不行使監(jiān)管職能：縣域保險分支機構主要聽從省級保監(jiān)局的監(jiān)管和本單位上級部門的內部管理，不受當?shù)厝嗣胥y行管理和約束。據調查了解。個別保險機構為擴展業(yè)務在縣域私設營業(yè)網點，以非正當名目吸收保費，待業(yè)務量達到一定規(guī)模后，才申請設立分支機構，若業(yè)務量未達到一定規(guī)模，便悄然撤離；個別營銷服務部財務管理不規(guī)范，隨意變動經營地址，在一定程度上對保險公司聲譽會產生不利影響。由此可見，現(xiàn)有監(jiān)管體系在維護保險市場秩序和規(guī)范業(yè)務發(fā)展方面的管控力與縣域保險業(yè)快速發(fā)展的客觀要求不相適應，縣域保險存在著監(jiān)管缺失、約束力不足的問題。
（三）保險機構搶奪市場資源，惡性競爭擾亂正常秩序
一是承諾以高薪、高位爭奪保險高管人員和擁有一定客戶資源的業(yè)務經理，造成保險從業(yè)人員跳槽現(xiàn)象時有發(fā)生，對保險隊伍的穩(wěn)定性和續(xù)保業(yè)務的開展造成不利影響：二是一些保險機構以過高傭金刺激營銷，個別保險機構借助權力部門進行壟斷經營和權力“尋租”：三是保險人利用誘惑宣傳、詆毀競爭對手和變相降費等手段爭搶業(yè)務，不利于保險行業(yè)的健康發(fā)展和公平競爭。惡性競爭擾亂了保險市場的正常秩序，對守法合規(guī)經營機構失于公平。導致保險機構經營成本增加。償付能力下降等一系列問題的發(fā)生，影響了縣域保險業(yè)的良性健康發(fā)展。
（四）道德風險加劇，騙?，F(xiàn)象難以從根本遏制
現(xiàn)階段，投保人道德風險問題較為嚴重，隨著保險業(yè)競爭的加劇。保險中介尤其是個人人與保險機構的道德風險呈上升趨勢。投保人道德風險主要表現(xiàn)為：用欺詐手段或人為制造保險事故的發(fā)生來騙取保險賠款，例如，帶病投保、故意違反如實告知義務、虛構保險標的、故意編造未發(fā)生的保險事故等。保險人的道德風險表現(xiàn)為：一些保險人為招攬客戶隱瞞保險條款中的限制性內容和免責聲明來誤導和欺騙投保人：個別保險人利用投保人的信任、疏忽、無知甚至以其他名義招攬客戶，嚴重危害投保人的自身利益。保險機構道德風險表現(xiàn)為：一些保險公司千方百計增加收入、減少支出。甚至設計陷阱條款。縣域保險市場存在著投保和理賠“兩張紙”現(xiàn)象，保險公司利用自身信息優(yōu)勢拖賠、惜賠甚至是不合理拒賠，達到減少保險賠款支出的目的。
（五）縣城保險業(yè)產品單一，缺乏針對農村市場的適銷產品
目前，保險業(yè)針對縣域地區(qū)消費水平、風險特點設計的保險產品較少。無論是在產品數(shù)量上還是在產品質量上都難以滿足廣大縣域消費者的保障需求。比如，在縣域財產保險市場上，財產險中的機動車輛險業(yè)務占絕大比重，而針對農村的農房保險、農業(yè)保險等業(yè)務的供給明顯不足；同時，供給縣域保險市場的產品與供給城市市場的產品并無多大差異，廣大縣域居民尤其是農民迫切需要的低保障、低保費、易辦理的醫(yī)療、養(yǎng)老等保險保障產品較為有限。
（六）農業(yè)保險缺乏政策支持，業(yè)務經營困難
盡管邢臺縣域農業(yè)經濟發(fā)展一直呈增長態(tài)勢，但由于農業(yè)保險的高成本、低收益，使得各保險機構對于農業(yè)保險業(yè)的發(fā)展力度不足。2011年末，邢臺轄內農業(yè)保險保費收入僅為0.63億元。占當年財產保險保費收入的18.4%。同比僅增長了0.3%，遠低于整個財產保險14.4%的增長速度。缺乏縣級政府的政策支持是農業(yè)保險業(yè)發(fā)展難、發(fā)展慢的一個重要原因。
（七）保險涉農宣傳不到位。農民保險意識淡薄
由于受自然條件和經濟條件制約。一些保險公司不愿下農村。不愿開辦農村業(yè)務。保險宣傳的廣度、深度因此受到極大影響，宣傳效果不佳，農民對保險的認識程度低，接納程度低，保險意識淡薄。
三、促進縣域保險發(fā)展的政策建議
（一）完善保險監(jiān)管體系，維護保險市場公平和效率
建議協(xié)調各方監(jiān)管力量，建立信息共享機制，及時發(fā)現(xiàn)和排除風險隱患，共同維護縣域金融穩(wěn)定和保險市場秩序。建議在縣域建立針對保險業(yè)務的專門監(jiān)管機構或委托其他機構加強對縣域保險市場的監(jiān)督與管理，嚴格保險機構準入審核：加大對縣域保險機構內控管理檢查，打擊不當競爭行為，提高監(jiān)管透明度，使公眾能夠通過正規(guī)信息披露渠道，及時、完整地獲取保險市場、保險公司以及保險產品的信息，維護市場公平和效率；對保險機構實行優(yōu)勝劣汰的市場化退出機制。
（二）加強客戶服務體系建設，塑造企業(yè)良好形象
制定符合縣域市場特點、行之有效的客戶服務制度，促進縣域保險業(yè)務朝著良性方向發(fā)展。一是完善售后服務承諾制度。開展理賠無憂活動。開辟理賠綠色通道，使農民在保險購買時放心，理賠時安心。二是提高服務效率。在重大自然災害發(fā)生和事故突發(fā)時保險人員要迅速到位、認真勘查、及時理賠，從而解除農民的后顧之憂。三是提升信息技術的應用?？h域保險網點分散，風險點多，通過加強科技設備的配置，可以有效地提高后援服務質量。
（三）加強保險人管理，保護消費者合法權益
邢臺縣域保險正處于初級發(fā)展階段，市場建設尚不完善，因此，不能徹底否定保險人營銷制度在目前及今后一段時間內的地位和作用，而應該對其不斷加以改進和提高。加強對保險人的資格審核；通過培訓，提升保險人的專業(yè)素質，增強職業(yè)操守；加強對保險人的長期保障，進一步完善對其激勵約束機制：明確保險人向投保人履行如實告知義務，對分紅、風險等核心內容要突出提示，踐行對消費者的承諾；針對存在銷售誤導、欺詐等不良行為的保險人，建立行業(yè)黑名單，實施行業(yè)準入限制。
（四）開發(fā)適合農業(yè)發(fā)展、農民需要的保險產品，拉動縣域保險需求
保險行業(yè)應加大對縣域保險業(yè)市場發(fā)展規(guī)模的探索。認真進行基礎數(shù)據的收集和整理，有針對性的開發(fā)適合農村市場的保險產品。在產品開發(fā)上，要把縣域居民急需的養(yǎng)老、醫(yī)療保險以及農房、種養(yǎng)殖保險產品作為開發(fā)的重點：要根據縣域風險特點和保險需求。根據縣域居民的實際購買力及繳費習慣有針對性地設計產品，既考慮保額與保費的適度性、投保的簡易性以及條款的通俗性，又要考慮縣域經濟的差異性，推出滿足不同層次保障需求的保險產品。
（五）加強公司內控制度建設。防范各類風險隱患
一是進一步加強各項規(guī)章制度的執(zhí)行力度，尤其是核保核賠制度、財務會計制度，推動保險公司合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。二是健全風險管理制度，加強對承保、理賠等環(huán)節(jié)的風險防范和管控能力。提高公司的償付能力。三是完善公司內部稽核制度建設，定期開展稽核檢查，以便及時發(fā)現(xiàn)問題，消除風險隱患。
（六）根據縣域經濟特點，加大保險宣傳力度
保險業(yè)應整合各種資源。建立縣域保險的長效宣傳機制，努力提高縣域居民的保險意識；要結合農村的特點，選擇貼近生活、簡單明了的內容和農民易于接受、喜聞樂見的形式開展多樣化的宣傳活動：動員收入較穩(wěn)定、更容易接受保險的農村基層干部和富裕人群率先投保。通過示范帶頭、典型引路的辦法，帶動廣大農民參加保險。
（七）加快縣城保險人才培養(yǎng)，提高隊伍的專業(yè)化水平
在人才隊伍建設上，要制定和完善各項政策，多層次、多渠道、多形式地挖掘縣域保險人才，抓住培養(yǎng)、吸引、用好、留住人才四個環(huán)節(jié)，逐步使縣域保險人才隊伍建設走上規(guī)范化管理軌道，努力打造一支與縣域保險發(fā)展相適應的下得去、用得上、留得住的人才隊伍。
參考文獻：
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課題組組長：付先軍
課題組成員：杜玉申
田計軍
王雙占
第8篇：保險行業(yè)的研究報告范文
車人網總編輯賀球輝表示：從2015年起，車人網每年都將車企售后服務競爭力評價指數(shù)，這是國內第一個從宏觀到微觀全面考核的車企售后服務能力的評價指數(shù)，消費者可以根據指數(shù)輕松地識別車企的綜合售后服務能力。
車人網車企售后服務競爭力評價指數(shù)包含四個方面：服務感受+產品穩(wěn)定性+渠道能力+零整比。
一是服務感受，該項評估的是車企售后軟性競爭力的實力，占整個售后服務競爭力評價30%；主要通過車人網組織經銷商暗訪調查，主要考察經銷商設施和服務態(tài)度，分四大項分別是展廳內外部環(huán)境、展廳接待、產品介紹、協(xié)商及議價的整體評估。服務感受作為車企與車主溝通的重要環(huán)節(jié)具有重大意義。
二是零整比，主要評估售后服務的價格成本，對車主來說這是一項售后價值硬性指標，占整個售后服務競爭力評價30%；主要參考中國保險行業(yè)協(xié)會、中國汽車維修協(xié)會聯(lián)合國內常見車型“零整比”系數(shù)研究報告。車人網也會主動調查部分車型的零配件價格用以評估車企的售后價格競爭力。
三是產品穩(wěn)定性：投訴比例（投訴量和銷量比），主要評估車主因產品引起的服務操勞度（占整個售后服務競爭力評價20%）；車人網是中國質量協(xié)會全國用戶委員會唯一汽車質量與服務跟蹤站暨信息網站，負責接收整理全國汽車用戶投訴，車人網每個月都會監(jiān)測車型投訴量，2014年車人網共監(jiān)控整理汽車投訴3萬起，我們共統(tǒng)計兩個指數(shù)，第一個是產品投訴指數(shù)，算法是將本年度收集的車型故障率，除以本年度該車型銷量，得到一個比值。第二個指數(shù)是車企產品穩(wěn)定性指數(shù)，主要是將該車企的產品投訴總量除以當年銷量，得到一個比值，這個比值用于車人網的車企售后服務競爭力評價指數(shù)評估。
根據車人網跟蹤2014年的數(shù)據，車企萬輛投訴比例的范圍從0.9到40不等，大多數(shù)車企的數(shù)字集中在5～15之間?？上驳氖亲灾髌放频娜f輛投訴比例大都在此范圍，少數(shù)幾個合資品牌和進口品牌的比值在5以下。也有不少車企的投訴比值超過15。
第9篇：保險行業(yè)的研究報告范文
關鍵詞：電話銷售 人身保險 發(fā)展瓶頸 發(fā)展策略
入世以來，中國人身保險行業(yè)的市場競爭越演越烈，市場競爭主體日趨增多，市場集中度不斷下降，中資公司依然占據絕對優(yōu)勢，但外資公司發(fā)展迅速，中資公司面臨著日益嚴峻的競爭挑戰(zhàn)。部分國內壽險公司開始積極嘗試開發(fā)網絡、電話、直郵等多種銷售渠道，通過進一步細分市場和優(yōu)化服務，深度挖掘高端客戶市場，以帶給高端客戶全新的保險消費體驗，針對特定市場開展特定業(yè)務以突破發(fā)展瓶頸。通信行業(yè)的迅速發(fā)展為“電話營銷”這種營銷方式在中國的發(fā)展提供了有利環(huán)境。經濟的發(fā)展使居民的收入增加，也提高了人們的消費水平，在人們普遍高漲的消費熱情推動下中國的電信通訊行業(yè)迅速發(fā)展。有資料顯示，截至2011年4月26日，中國的手機用戶數(shù)量已達8.89億。電話營銷作為一種點對點、非會面的遠程銷售方式，在國外已經有著成熟的管理經驗，具有相對規(guī)范的流程和應用技術，具備核保簡易、產品簡單、劃賬方便等優(yōu)點，近幾年來，這種低成本的銷售方式已逐步成為了國內新業(yè)務渠道的主要營銷手段之一。
1.電話銷售的涵義、作用及特點
電話銷售（Telesales）也稱電話營銷（Telemarketing），即指通過使用電話、傳真等通信技術，來實現(xiàn)有計劃、有組織、并且高效率地擴大顧客群、提高顧客滿意度、維護顧客等市場行為的手法。電話營銷一般包括確定目標客戶、銷售準備、開場白、爭取客戶信任、切入正題和強調自身價值等幾個步驟。
人身保險公司的電話銷售是在傳統(tǒng)電話服務基礎上發(fā)展出來的新型業(yè)務營銷模式，是以電話為主要溝通手段，借助網絡、傳真、短信、郵寄遞送等輔助方式，通過保險公司專用電話營銷號碼，以保險公司名義與客戶直接聯(lián)系，并運用公司自動化信息管理技術和專業(yè)化運行平臺，完成保險產品的推介、咨詢、報價以及保單條件確認等主要營銷過程的業(yè)務。主要發(fā)揮以下作用：
首先，電話銷售為壽險企業(yè)與客戶精準溝通提供了可能。保險公司利用自己掌握的客戶個人資料信息，不定時使用電話、短信息或其他手段告知客戶保險公司的產品或提供的服務等有關信息。其次，電話銷售為壽險產品及服務的銷售提供了一種新途徑。電話營銷方式以其“低成本，高回報”的特點在壽險市場營銷活動中占有一席之地，為發(fā)展、維護保險公司與客戶之間的良好關系提供了便利。因而很多壽險公司都比較熱衷于使用這種營銷方式，以期為自身創(chuàng)造更多利益。第三，電話銷售能為壽險公司帶來巨大收益。一方面，電話銷售可以使企業(yè)營業(yè)額增加；另一方面，電話營銷可減少營銷人員在銷售活動中直接與客戶接觸，從而有效降低銷售活動的成本。
與傳統(tǒng)的面對面銷售人身保險產品方式不同，電話營銷最本質的特征是通過電話與客戶溝通，實現(xiàn)銷售保險產品的目的，因此電話銷售與傳統(tǒng)面對面營銷相比，具有以下幾方面的主要特點：
1.1銷售方式便捷
電話銷售主要以電話溝通形式向客戶介紹保險產品，通過一根電話線，就可以使客戶足不出戶的了解保險產品，享受到便捷的送單服務，電話營銷人員也可以在最短的時間內迅速實現(xiàn)促成保險產品銷售的目的。而傳統(tǒng)銷售方式則是通過壽險營銷人員的當面介紹，完成前期銷售過程。
1.2隊伍素質較高
電話銷售渠道的銷售人員主要以合同制雇員、勞務派遣人員為主，要求具備較高的綜合素質，能夠熟練使用電話銷售支持系統(tǒng)，掌握一定的電話溝通和銷售技巧，同時，由于電話銷售渠道的工作環(huán)境相對較好，且有一定的保證底薪收入，相對更具吸引力，更能夠招聘到優(yōu)秀的人才。據了解，壽險行業(yè)電話銷售人員的平均學歷在大專以上，年齡主要集中在20-30歲之間。而傳統(tǒng)的壽險營銷方式主要采用制，銷售人員不具有企業(yè)員工身份，而是通過與保險公司簽訂保險合同來銷售保險產品，收入主要來源于銷售傭金，多數(shù)依靠關系營銷，人員素質參差不齊，流動性較大。
1.3銷售支持相對完備
電話銷售的重要前提是具備量大且質優(yōu)的客戶數(shù)據，以及相應的技術支持系統(tǒng)。目前，電話銷售渠道通過使用先進的CTI平臺，將最佳業(yè)務實踐固化到整個系統(tǒng)中，包括錄音、銷售記錄、客戶資源管理、銷售分析等功能，為電話銷售渠道業(yè)務開展提供強大的技術支持。而目前的傳統(tǒng)營銷渠道卻缺乏統(tǒng)一高效的銷售支持及管理分析系統(tǒng)。
1.4銷售覆蓋范圍廣
伴隨現(xiàn)在通訊工具的普及，電話成為人們工作生活的必要通訊工具，通過電話進行保險營銷，可使客戶資源達到最大化。電話銷售借助全國的通信網絡和先進的技術手段，可以實現(xiàn)在幾個省、地區(qū)之間建立統(tǒng)一的一個電話銷售中心，突破了地域限制，可覆蓋較大的銷售區(qū)域。而傳統(tǒng)的營銷方式受到人的活動范圍和人脈范圍限制，其銷售半徑及其有限，通常會受到行政區(qū)域劃分的影響。
1.5客戶資源管理主動
電話銷售的資源保存于CTI系統(tǒng)中，完全歸屬于保險公司所有，保險公司可以很好的保護客戶資源。而傳統(tǒng)銷售渠道的客戶資源則主要掌握在營銷員手中，保險營銷員的流動或流失將給保險公司帶來業(yè)務波動或客戶流失。
1.6銷售效率較高
電話銷售渠道的活動率、人均產能、舉績效率通常都比較高，因此人均收入也相對較高。一般情況下，電話銷售渠道要求每個座席代表每天給50-80個客戶打電話，有效通話錄音時長達到5-6小時。同時，高客戶拜訪量自然帶來較高的銷售業(yè)績，據了解，電話銷售渠道的活動率、舉績率都在90%以上，人均月產能在2萬元左右，人均月傭金收入可達到5000元左右。而傳統(tǒng)銷售渠道的考核通常是每天6訪，活動率在30%-60%，人均產能在3000元左右，人均月傭金收入在800元左右。
1.7銷售管理規(guī)范
電話銷售過程中，銷售行為比較規(guī)范，可控程度更高，較少了銷售誤導行為的發(fā)生。電話銷售通常會采用標準的銷售話術，銷售過程全程進行錄音監(jiān)控，質檢嚴格，有效降低銷售人員誤導客戶的風險。而傳統(tǒng)銷售渠道很到程度上是依靠銷售員人的人際溝通能力，銷售過程難以實現(xiàn)規(guī)范的監(jiān)控環(huán)境和管理手段。
1.8銷售成本低廉
因為電話銷售的對象是客戶本身，所以在手續(xù)費上實行的是“零費用”，與目前盛行的“高額手續(xù)費買單”形成鮮明對比。節(jié)省下來的費用，可以一部分直接讓利客戶，另一部分則轉化為公司利潤，實現(xiàn)企業(yè)核心價值，增強競爭力。
2.電話銷售存在兩種模式
2.1呼入/被動式電話營銷
這種模式是一種被動式電話營銷，即客戶打電話至保險公司，要求咨詢或購買保險產品。這類客戶一般擁有比較明顯的購買欲望，擁有最起碼的購買動機，因此也是電話營銷中成功率最高的一種情況。但這種模式下，保險公司處于被動，不易控制，受到品牌、宣傳力度、公司服務口碑等多種隱性因素的影響。
2.2呼出/主動式電話營銷
這種模式是一種主動式電話營銷，即由電話銷售中心的銷售人員根據相關資料信息，主動撥打電話，尋找客戶和準客戶的電話營銷方式，是電話營銷的核心銷售方式。因為是陌生電話呼出，對方最初的反應是電話營銷人員所無法預知的，甚至是抵觸的，因此，這種電話營銷方式對于電話營銷人員的話術、禮儀、心理素質等多方面都是有很高要求的，需要具備豐富的專業(yè)知識、堅韌的人格、實時的培訓、不斷的激勵等綜合條件。
3.目前國內壽險電話銷售的整體情況
自2003年以來，國內部分保險公司陸續(xù)成立了電話銷售中心，至2008年底，已有20多家壽險公司開展電話銷售業(yè)務。其中，運作較好的主要是中美大都會、招商信諾、中英人壽等外資公司，而中國人壽、中國平安、太平洋保險等大型中資保險公司則起步較晚。
3.1電話銷售主要集中在東部地區(qū)及競爭激烈的大中城市
目前國內開展電話銷售業(yè)務的公司主要集中在北京、上海、廣東、遼寧、河北、山東、江蘇、福建、重慶等地，從該地區(qū)的中心大城市先周邊推廣電話銷售，使得這些地區(qū)的市場競爭極其激烈，各家保險公司都在爭奪該地的客戶和人力資源。
3.2電話銷售整體保費規(guī)模占比不高
盡管近年來電話銷售渠道發(fā)展快速，但渠道的整體保費①規(guī)模仍然很小，業(yè)務占比低，只占到壽險總保費的不到1%。數(shù)據顯示②，截至2008年底，開展電話銷售業(yè)務的前9家壽險公司（中美大都會、招商信諾、中英人壽、友邦保險、平安人壽、太平人壽、海爾紐約、中國人壽、太平洋人壽）共實現(xiàn)電話銷售產品年化保費收入16.4億元，年化保費收入1億元以上的公司僅有5家。造成電話銷售渠道保費規(guī)模較小的主要原因在于，電話銷售渠道依然處于發(fā)展初期，開展電話銷售業(yè)務的壽險公司不多，機構網點和銷售座席相對較少。
3.3電話銷售保費收入增長迅速
數(shù)據表明，2008年開展電話銷售業(yè)務的前9家壽險公司共實現(xiàn)電話銷售產品年化保費收入16.4億元，同比增長96.9%，其中首年年化保費合計12.48億元，同比增長108%，均超過了同期行業(yè)平均增幅和各家公司總保費增幅。電話銷售渠道保費快速增長主要基于以下原因：一是電話銷售渠道保費基數(shù)小，有些小基數(shù)保險公司的電話銷售渠道保費收入呈現(xiàn)出2-4倍的增長；二是座席人力快速增加，渠道的擴展，市場的爭奪，各家壽險公司紛紛增加電話銷售渠道的投入，2008年，開展電話銷售業(yè)務的前9家壽險公司座席人力合計為5452人，較2007年同比增長72.5%；三是人均產能提升迅速，隨著管理水平的提升和技術流程的成熟，電話銷售中心人員的人均產能不斷提高，2008年開展電話銷售業(yè)務的前9家壽險公司人均產能為1.84萬元/月，較2007年提高0.46萬元。
3.4電話銷售業(yè)務內涵價值較高
雖然電話銷售渠道的保費規(guī)模較小，但其主要銷售的通常是短險和期交保費產品，業(yè)務結構較好，據了解，行業(yè)電話銷售渠道期交保費占比達到80%以上，其中多數(shù)為10年期及以上期交業(yè)務。同時，以意外險、健康險、重疾險和兩全險等保障型產品為主打產品，使得電話銷售業(yè)務具有較高的內涵價值。
4.電話銷售渠道面臨的發(fā)展瓶頸
4.1通過電話陌拜方式銷售，影響銷售效果
電話銷售雖然具備方便靈活、受時間和地域限制小等優(yōu)點，但同時也明顯的受到銷售方式自身的制約：一是向客戶傳遞信息的時間和地點不易把握，一旦影響客戶的生活或工作秩序，就會引起客戶的反感，銷售動作將無法繼續(xù)；二是對于絕大多數(shù)客戶來說，對保險的需求并非剛性需求，很少具有主動購買動機，要通過銷售人員的介紹促成購買，就要求建立足夠的信任，而通過簡單的一次電話溝通就要建立這種信任是非常困難的，據了解，電話銷售行業(yè)的促成率通常只有2%左右；三是保險產品本身是一種非常復雜的金融產品，保險合同涉及很多的責任和權益條款，即使在面對面的傳統(tǒng)模式下也要仔細說明才能夠解釋清楚，而通過電話方式僅進行語言上的溝通，解釋起復雜的條款責任來是非常困難的。
4.2電話銷售中心建設成本投入較大
目前電話銷售渠道的建立主要包括自建和外包兩種模式。采取外包模式，可以借助外包公司現(xiàn)有的座席設備，成熟的管理經驗和人員，減少初期建設成本的投入，但公司對渠道的各方面掌控能力也相對較弱，客戶信息資料等核心數(shù)據泄露風險較高，因此，目前國內市場上的大多數(shù)保險公司采用自建模式。由于自建模式需要在前期進行一定規(guī)模的場地、軟硬件設備、數(shù)據資源、人力資源等方面的集中投入，且要完成配套的管理制度辦法、信息系統(tǒng)、人員培訓等設計工作，因此采用自建電話銷售中心模式的初期成本較高，使保險公司面臨較大的財務壓力和決策風險。
4.3所售產品相對簡單，責任單一
受到電話銷售渠道自身特點限制，適合電話銷售的產品必須簡單易懂，往往是責任簡單的標準化險種，且保額也不宜過高，以便客戶可以快速的理解產品并做出決定，也有利于保險公司控制承保風險。因此，電話渠道銷售的產品類型比較單一，很難通過電話銷售渠道實現(xiàn)對客戶的全面保障，對潛在客戶的保險需求開發(fā)不夠徹底。
4.4電話銷售渠道面臨日趨嚴格的監(jiān)管環(huán)境
目前國內針對電話銷售的全國性政策法規(guī)并不多，主要依據中國保險監(jiān)督委員會于2008年5月下發(fā)的《關于促進壽險公司電話營銷業(yè)務規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]38號）。由于政策發(fā)對的不健全，電話銷售渠道更多的是依賴于行業(yè)自律，而一旦行業(yè)缺乏自律時，就很容易造成電話銷售市場的混亂無序。近幾年，隨著電話銷售渠道的快速擴張，監(jiān)管的要求正逐步加強，電話銷售市場正逐步得到規(guī)范。
4.5電話銷售渠道存在法律和道德風險
隨著個人隱私觀念的普及及隱私法的出臺，電話銷售渠道的銷售方式也將受到影響。目前社會上私自售賣個人信息的行為十分猖獗，客戶對此深惡痛絕，相關部門也在針對此問題不斷完善政策法規(guī)，規(guī)范電話銷售的呼出行為，限制呼出次數(shù)、時段等，為電話銷售渠道的發(fā)展方向帶來不確定因素，限定了其發(fā)展邊界。
5.電話銷售渠道的未來發(fā)展策略
針對人身保險行業(yè)電話銷售渠道發(fā)展中遇到的問題，未來電話銷售業(yè)務的發(fā)展應重點關注以下幾個方面：
5.1準確定位，加強銷售針對性
客戶信息數(shù)據是開展壽險電話銷售的最重要基礎，客戶信息數(shù)據的質量是影響電話銷售成功與否的主要因素，因此壽險公司因首先從數(shù)據來源和數(shù)據應用方面把好關，做好營銷活動前的準備工作，明確電話對象，有效的進行數(shù)據篩選和動態(tài)管理。
5.2選拔和培養(yǎng)高素質銷售人員
從招聘和培訓兩方面入手，選擇業(yè)務能力匹配、理解和溝通能力強的人員組隊，并加強對人員的培訓工作，不斷提高銷售人員素質和業(yè)務水平，同時做好心理輔導和情緒管理，打造一支專業(yè)優(yōu)秀的電話營銷團隊。
5.3開發(fā)差異化的產品和增值服務
目前電話銷售的產品種類有限、容易復制，可能導致保險公司之間單純的產品競爭，對電話營銷渠道的整體發(fā)展極為不利。在產品同質化、銷售技巧也趨同的市場下，加強開發(fā)差異性的產品，設計增值服務將成為壽險公司電話銷售渠道發(fā)展的重要考慮因素。
5.4加強電話銷售中心精細化管理
目前，部分中資保險公司電話銷售中心起步晚、經驗不足，管理比較粗放，缺乏規(guī)范，需要進一步加強管理的精細化，做好培訓、質檢、現(xiàn)場管理、績效考核等基礎工作，完善KPI體系，做好職場秩序的管理，防止客戶資料外泄。
5.5整合開發(fā)優(yōu)質客戶資源
保險公司的客戶資源主要來自于自有老客戶數(shù)據和外購數(shù)據兩部分，其開發(fā)潛力和數(shù)據質量都比較有限，進一步加強與銀行等具有優(yōu)質客戶信息數(shù)據的機構合作，共同開發(fā)客戶資源，將有利于提高銷售效率。
5.6提高依法合規(guī)性
隨著電話銷售渠道相關法律法規(guī)的不斷健全和完善，人身保險行業(yè)的電話銷售業(yè)務若想健康、快速、可持續(xù)的發(fā)展，就必須不斷規(guī)范自身展業(yè)行為，確?？蛻衾娌皇芮趾?，共同維護電話銷售模式的行業(yè)形象。
隨著我國經濟平穩(wěn)快速增長，人民生活水平的不斷提高，電話用戶數(shù)量持續(xù)增加，同時，人們的保險意識不斷增強，信息技術不斷進步，必將給人身保險業(yè)務的電話銷售渠道帶來新的發(fā)展機遇，其在市場上的渠道地位也將逐步提升。
參考文獻：
[1]萬峰：《中國人壽研究報告2011》，北京，中國金融出版社，2011。
注 釋：
①本文所指電話銷售保費收入均為年化保費收入。
②數(shù)據來源于各家壽險公司相關數(shù)據報表。
