高端理財方式精選(九篇)
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第1篇：高端理財方式范文
一、服務(wù)對象的定位
關(guān)于服務(wù)對象的定位，就是回答個人理財業(yè)務(wù)為誰服務(wù)的問題。在這個問題上，一方面銀行要了解現(xiàn)實的客戶群體和客戶資源狀況；另一方面也要分析實際的客戶服務(wù)能力。筆者認(rèn)為，對個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)對象的定位應(yīng)遵循兩條基本原則：
第一，客戶數(shù)量不盲目求多，而在于精。對于個人理財業(yè)務(wù)來說，客戶規(guī)模擴大固然很好，但一定要量力而行。如果客戶數(shù)量超出現(xiàn)階段的服務(wù)能力，勢必會降低服務(wù)質(zhì)量，客戶滿意度自然隨之降低，造成銀行聲譽受損，則得不償失。
第二，應(yīng)對市場需求，合理細(xì)分客戶。目前，各家銀行將個人客戶籠統(tǒng)劃分為高端客戶、中端客戶和低端客戶。由于不同客戶群的消費偏好存在差異，因此各行應(yīng)該通過細(xì)分客戶群，對客戶群體的特性及需求進(jìn)行詳細(xì)描述，進(jìn)而為產(chǎn)品服務(wù)和差別化服務(wù)提供支持。一是需要在客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)上建立理財師自己的客戶檔案；二是定期整合同一客戶辦理存款、貸款、證券、銀行卡消費等多項業(yè)務(wù)的信息，以此作為細(xì)分客戶的依據(jù)；三是通過對目標(biāo)客戶的后期維護(hù)，獲取客戶的性格、愛好、家庭成員、收入結(jié)構(gòu)、投資偏好等更多信息，建立完整的個人優(yōu)質(zhì)客戶信息檔案。
二、服務(wù)渠道的定位
渠道選擇是銀行服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。目前，商業(yè)銀行對個人高端客戶的服務(wù)渠道主要分為三個層次：一是財富管理中心，一般服務(wù)于個人金融資產(chǎn)達(dá)到300～500萬元以上的頂端客戶；二是理財中心（獨立式理財中心），主要服務(wù)于個人金融資產(chǎn)在50～300萬元的高端客戶；三是非獨立理財中心、理財室、理財窗口，主要滿足高端客戶日常的金融需求。現(xiàn)有各家銀行的理財業(yè)務(wù)服務(wù)渠道主要為第三類。
受客戶資源及自身條件限制，發(fā)展個人理財處于起步階段的分支行來說，服務(wù)渠道應(yīng)定位于第二、三層次。從理財中心選址方面來看，應(yīng)該選擇客戶資源較為豐富、客戶經(jīng)理對客戶了解程度較多、建立有客戶檔案、能有效協(xié)助理財工作的網(wǎng)點；從功能設(shè)置及營業(yè)環(huán)境要求來看，應(yīng)滿足私密、安靜、舒適的環(huán)境要求，同時方便客戶辦理如存取款、基金買賣、個人貸款等業(yè)務(wù)，便于為客戶提供一站式服務(wù)。
三、服務(wù)內(nèi)容的定位
個人理財服務(wù)內(nèi)容是否充實是影響個人理財質(zhì)量和效果的決定性因素。銀行為客戶提供的每一次個人理財服務(wù)，就是在指導(dǎo)客戶選擇、購買產(chǎn)品的過程中實現(xiàn)并完成的。離開了個人金融產(chǎn)品，個人理財服務(wù)便虛化了。
個人理財業(yè)務(wù)是個人金融產(chǎn)品的產(chǎn)品鏈，涵蓋了個人金融業(yè)務(wù)的全部業(yè)務(wù)種類和服務(wù)內(nèi)容，目標(biāo)是為客戶提供全方位、多層次、綜合性的一站式服務(wù)，因此發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)首先要對自身產(chǎn)品進(jìn)行細(xì)分與整合。一是產(chǎn)品細(xì)分。銀行應(yīng)對個人金融產(chǎn)品及相關(guān)行業(yè)產(chǎn)品進(jìn)行關(guān)聯(lián)性、差異性分析。比如基金產(chǎn)品，目前國內(nèi)約有五十余家基金公司的三百多只基金，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象非常嚴(yán)重，產(chǎn)品細(xì)分工作就顯得非常必要和重要。二是產(chǎn)品整合。在產(chǎn)品細(xì)分的基礎(chǔ)上，通過產(chǎn)品組合與創(chuàng)新，深化產(chǎn)品內(nèi)涵，滿足客戶不同時段、不同層次的金融需求。比如，招商銀行的“伙伴一生”金融計劃，含炫彩人生、浪漫人生、和美人生、豐碩人生、悠然人生五類套餐，融合了儲蓄、投資、保險、電子銀行等多項產(chǎn)品，值得各家銀行借鑒。
四、服務(wù)方式的定位
在明確了服務(wù)對象、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)渠道之后，選擇適合的服務(wù)方式就顯得非常重要，這有待于在工作實踐中不斷探索與嘗試。
1、組建理財小組。在未建立財富中心或理財中心之前，可先組建理財小組，工作職能定位為理財業(yè)務(wù)和高端客戶服務(wù)的管理和經(jīng)營部門，以理財業(yè)務(wù)和服務(wù)為依托，重點維護(hù)和拓展個人高端客戶。理財小組定期與高端客戶和客戶經(jīng)理進(jìn)行溝通，收集市場和客戶信息；協(xié)助客戶經(jīng)理對資產(chǎn)100萬元以上的客戶進(jìn)行培育，進(jìn)一步挖掘客戶資源；負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理理財業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、培訓(xùn)和推動等。
2、推行雙客戶經(jīng)理制。在理財小組與客戶經(jīng)理之間，建立掛鉤聯(lián)系制度，提供“多對一”的“雙客戶經(jīng)理加理財團(tuán)隊”服務(wù)模式。即每個高端客戶都有理財小組和客戶經(jīng)理為他服務(wù)。理財小組負(fù)責(zé)理財規(guī)劃、增值服務(wù)，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)日常交易服務(wù)，雙客戶經(jīng)理之間實現(xiàn)無障礙的轉(zhuǎn)接，并以會員制形式對全行高端客戶進(jìn)行維護(hù)和管理。
第2篇：高端理財方式范文
Abstract： The financial service of commercial bank outlets is the important window for customer service， which links multi-level service group. How to develop financial services and provide customers with products with high return and low risk is an important task of the commercial banks. Through in-depth investigation of the business of commercial bank outlets， operable suggestions are put forward with practical referential significance.
關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行；基層網(wǎng)點；理財業(yè)務(wù)；理財產(chǎn)品
Key words： commercial bank；outlet；financial services；financial products
中圖分類號：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-4311（2013）34-0130-02
0 引言
目前基層網(wǎng)點在發(fā)展理財業(yè)務(wù)上的認(rèn)識、理念、對策欠缺，只是孤立地推銷一些基金、保險等產(chǎn)品，沒有作為各項業(yè)務(wù)拓展的一個基礎(chǔ)工作與整體業(yè)務(wù)拓展和管理有機結(jié)合，是造成理財業(yè)務(wù)形式發(fā)展快而內(nèi)容貧乏、業(yè)務(wù)拓展收效甚微的主要根源，由于自身在營銷、溝通上的主動性不足，很大程度上造成了客戶對理財產(chǎn)品的疑慮以及投資和退出時機把握上的失誤，理財業(yè)務(wù)的本質(zhì)受到扭曲，這種現(xiàn)狀嚴(yán)重阻礙了銀行理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。針對上述情況，筆者談幾點粗淺看法：
1 基層網(wǎng)點理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
1.1 臨時性、任務(wù)性觀念突出。為客戶理財是一項持續(xù)的日常性的業(yè)務(wù)活動，需要不間斷地加以關(guān)注。目前理財業(yè)務(wù)很明顯的一個特點，就是平時不太關(guān)注理財產(chǎn)品的銷售和相應(yīng)客戶的維護(hù)，只在上級行任務(wù)下達(dá)后，各部門才開始忙碌起來，四處推銷基金、保險以及其它產(chǎn)品，習(xí)慣上找一兩個大客戶營銷產(chǎn)品，以爭取在規(guī)定期限內(nèi)完成理財產(chǎn)品營銷任務(wù)。
1.2 各級管理層對理財業(yè)務(wù)的理念有待轉(zhuǎn)變。理財產(chǎn)品的營銷，在很大程度上要依靠基層網(wǎng)點力量和客戶資源，但少數(shù)管理層認(rèn)為理財產(chǎn)品的銷售將影響到自身的存款業(yè)務(wù)，內(nèi)心上不太熱心于理財產(chǎn)品的營銷，沒有從根本上將理財業(yè)務(wù)作為吸引高端客戶和推動業(yè)務(wù)發(fā)展的動力，這種觀念在相當(dāng)程度上阻礙了理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。
1.3 公私業(yè)務(wù)“二張皮”，資源利用受限制。銀行的資源主要是資產(chǎn)、信用和人才，而目前這些資源大部分分布在公司業(yè)務(wù)條線上，但是理財中心工作和理財產(chǎn)品的銷售往往側(cè)重于個人金融業(yè)務(wù)條線，沒有將兩個方面資源很好地加以整合并充分利用。一方面，理財中心不了解公司條線理財產(chǎn)品和客戶資源情況，限制了業(yè)務(wù)拓展；另一方面，公司條線傳統(tǒng)上以信貸工作為主，不能有效開展理財管理與維護(hù)，只能以放棄部分利息或其它收益甚至風(fēng)險等方式換取理財產(chǎn)品銷售以及顧問費等收入，造成資源和效益
浪費。
1.4 網(wǎng)點業(yè)務(wù)管理現(xiàn)狀不適應(yīng)理財業(yè)務(wù)拓展。網(wǎng)點管理層的選拔，一般仍停留在傳統(tǒng)意義上的業(yè)務(wù)拓展能力上，諸如拉存款業(yè)績較好的，而對于管理潛力等深層次的考慮較少。從實際情況看，目前網(wǎng)點管理人員在掌握市場、客戶、業(yè)務(wù)全面情況并通過分析篩選不同業(yè)務(wù)和產(chǎn)品營銷對象的興趣和能力方面均明顯不足，客戶面狹窄，拓展方式簡單，營銷渠道缺乏。在理財業(yè)務(wù)管理上，此前較為重視的是有形條件滿足，比如說低柜的建設(shè)、理財經(jīng)理配備、廣告的鋪開，但從系統(tǒng)管理角度來看，理財業(yè)務(wù)自身發(fā)展以及理財業(yè)務(wù)促進(jìn)其它業(yè)務(wù)發(fā)展上都存在著明顯不足，歸結(jié)起來就是散、亂、弱。
2 基層網(wǎng)點理財業(yè)務(wù)發(fā)展建議
2.1 全面理財。理財不是創(chuàng)造價值的過程，而是通過投機獲取利益的過程，它是利用時間、品種、區(qū)域的差別達(dá)到增值、保值、減虧的目的。在公司線、個金線中都分布著有各種不同需要的客戶群體和適合不同需要的理財產(chǎn)品；通過個人高端客戶可以引出公司高端客戶，同樣，公司高端客戶中也蘊藏著豐富的個人高端客戶資源。因此，公司業(yè)務(wù)和個金業(yè)務(wù)之間要從信息、客戶、業(yè)務(wù)資源等各方面達(dá)到全面覆蓋，最大限度地提高各種資源利用率。全面理財，就是整合個金、公司、國際業(yè)務(wù)等多條線的理財產(chǎn)品，由財富中心牽頭，通過個金、公司條線的客戶資源和營銷渠道開展綜合理財服務(wù)，最大限度地利用客戶資源。
2.2 全時理財。理財不能“任務(wù)至上”，應(yīng)從根本上改變這種被動的營銷模式?？蛻艚?jīng)理必須每天整理CRM以及公司客戶情況，關(guān)注并掌握客戶資源動態(tài)，把握金融市場動態(tài)，在資本市場調(diào)整階段提醒客戶介入。同時，充分關(guān)注客戶持有的理財產(chǎn)品，在市場行情較為理想的情況下，及時提示相關(guān)客戶退出市場，盡可能使客戶得到實惠，達(dá)到理財?shù)哪康?。理財，必須注重日常業(yè)務(wù)來往中的點滴積累，特別要重視沒有大規(guī)模理財產(chǎn)品任務(wù)時的理財工作，力爭使每個客戶都嘗到理財產(chǎn)品的甜頭，推動客戶理財觀念的形成，加強客戶對理財產(chǎn)品的認(rèn)可度。
2.3 全員理財。提到全員理財，不是簡單地給每位員工下達(dá)任務(wù)，實際上這種簡單的管理方式不同程度上加重了員工對理財產(chǎn)品的厭惡感和心理負(fù)擔(dān)。全員理財，關(guān)鍵在于整體理念上的轉(zhuǎn)變、強化。全員理財?shù)闹攸c是加強理財業(yè)務(wù)理念的日常灌輸、宣傳，一線員工必須掌握本行所有對公、個人理財產(chǎn)品主要內(nèi)容，針對不同的客戶推薦合適的產(chǎn)品或組合產(chǎn)品；二線三線員工，也應(yīng)了解基本的理財產(chǎn)品，在各種場合宣傳、推薦理財產(chǎn)品。一線員工要避免消極、被動地辦理日常業(yè)務(wù)，要不時根據(jù)客戶情況和當(dāng)時市場行情提示客戶選擇購買工行的理財產(chǎn)品，并因人制宜推介。在營銷理財產(chǎn)品時，要了解客戶的投資偏好，結(jié)合當(dāng)前理財熱點，從客戶自身的基本愿望出發(fā)，引導(dǎo)客戶進(jìn)行有針對性地理財選擇。
2.4 服務(wù)跟進(jìn)。金融理財產(chǎn)品具有營銷同質(zhì)化、市場同質(zhì)化的特性，為了培養(yǎng)客戶群體和鎖定忠誠客戶，金融理財必須為客戶提供超值的服務(wù)，才能使客戶與我們建立起穩(wěn)固的合作關(guān)系。所以我們要以服務(wù)代替推銷，如為客戶提供理財業(yè)務(wù)之外的力所能及的專業(yè)化或其他服務(wù)，根據(jù)客戶的思想與行為節(jié)奏進(jìn)行跟進(jìn)式的“迎合服務(wù)”。通過建立重點客戶登記臺賬，定期向客戶通報產(chǎn)品信息，提供理財建議；網(wǎng)點統(tǒng)一設(shè)置理財業(yè)務(wù)宣傳欄，對基金、穩(wěn)得利產(chǎn)品、國債、保險等產(chǎn)品信息等及時公布，有效凝聚客戶的關(guān)注，形成產(chǎn)品吸引，服務(wù)跟進(jìn)，市場拓寬，客戶收益，業(yè)務(wù)發(fā)展的“良性漩渦”。并對優(yōu)質(zhì)高端客戶，進(jìn)行定期或不定期的售后回訪，增強優(yōu)質(zhì)客戶的滿意度。
參考文獻(xiàn)：
[1]艾亞文，匡山.促進(jìn)貨幣市場基金業(yè)發(fā)展的策略探究[J].中小企業(yè)管理與科技（下旬刊），2009（03）.
第3篇：高端理財方式范文
1郵政金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)配置失衡的原因。
據(jù)波士頓咨詢公司 《2006年全球財富報告》，中國已成為全球二十大財富市場之一，而且是全球財富增長最快的市場之一；目前中國內(nèi)地是亞洲地區(qū)第二大財富市場，中國的百萬富翁總數(shù)更是排名全球第六，中國企業(yè)及個人財富成幾何級數(shù)不斷增長。各家商業(yè)銀行深知拓展高端客戶對業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要意義，紛紛調(diào)整攻關(guān)策略，加大營銷力度，致使高端客戶的市場競爭格外激烈。
第一，許多私營企業(yè)主資金流動十分頻繁，機動性較強，無法強制自身把存款轉(zhuǎn)化成長期理財產(chǎn)品進(jìn)行合理規(guī)劃；第二，受傳統(tǒng)觀念影響，絕大多數(shù)客戶風(fēng)險偏好較低，加上郵政金融長期以來的良好信譽，客戶大多傾向于存款；第三，郵儲理財性產(chǎn)品單一，為數(shù)不多的理財性產(chǎn)品性價比不高，無法吸引高端客戶，在向客戶推薦理財產(chǎn)品時，缺乏優(yōu)勢產(chǎn)品；第四，網(wǎng)點資源大多用于幫助低端客戶做簡單的存取款或是換折、掛失業(yè)務(wù)，效益較低，高端客戶資源少、買單難于實現(xiàn)，員工明顯感受到工作繁重、壓力大。
2郵政金融高端客戶的維護(hù)策略。
要做好高端客戶的維護(hù)工作，首先要對客戶進(jìn)行細(xì)分，積累客戶資源，并對客戶情況有深入的了解和清醒的認(rèn)識。
2。1通過操作型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)篩選大量客戶。
有些客戶 “挖”不下去是因為客戶的基本信息不全面，無法通過系統(tǒng)與客戶取得聯(lián)系，極大阻礙了高端客戶的維護(hù)工作。因此，要將缺乏聯(lián)系方式的客戶記錄下來分配給柜員，在客戶辦理業(yè)務(wù)時留下其聯(lián)系方式，及時補錄進(jìn)檔案。
2。2將客戶經(jīng)理銷售服務(wù)方式由 “產(chǎn)品驅(qū)動型”向 “客戶需求驅(qū)動型”轉(zhuǎn)變。
首先，要不斷強化自身的專業(yè)知識水平，贏得客戶信任。如果員工能將自己了解的知識和營銷的產(chǎn)品結(jié)合起來，并將其生活化，客戶就不會失去耐心，有利于達(dá)到銷售目的。同時，客戶經(jīng)理應(yīng)該博覽群書，有豐富的知識儲備，曉客戶之不曉，急客戶之所急，才能贏得忠實客戶。
其次，要學(xué)會換位思考。不管是普通客戶還是VIP客戶都希望快速辦理各項業(yè)務(wù)，客戶如果滿意網(wǎng)點服務(wù)將可能成為下一個VIP客戶，因此服務(wù)態(tài)度要好，效率要高。
最后，要以客戶利益為中心，讓客戶得到實實在在的實惠。不能因為任務(wù)而讓客戶冒然投入，必須將合適的產(chǎn)品介紹給適合的客戶。
2。3郵政金融網(wǎng)點轉(zhuǎn)型。
郵政金融應(yīng)不斷在網(wǎng)點增加投資，在網(wǎng)點戰(zhàn)略、布局和運營三方面實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，并提高硬件水平，同時拓展零售業(yè)務(wù)，提高客戶滿意度和運營效率，以達(dá)到降低成本、服務(wù)營銷分離的戰(zhàn)略目標(biāo)。
第一，客戶對郵政金融網(wǎng)點的要求不斷提高，包括日益復(fù)雜的產(chǎn)品需求、對優(yōu)質(zhì)服務(wù)的青睞以及獲取服務(wù)的便利性要求。第二，客戶期望和實際體驗的不一致將導(dǎo)致客戶忠誠度降低和客戶的流失，給網(wǎng)點帶來巨大的潛在損失。例如，郵政金融產(chǎn)品整齊劃一，缺乏區(qū)分度；工作人員的專業(yè)技能無法滿足高端客戶對增值服務(wù)的要求，同時網(wǎng)點提供的常規(guī)金融服務(wù)也不能使低端客戶滿意；服務(wù)不夠便利、等候時間過長，客戶得不到急需服務(wù)。因此，郵政金融網(wǎng)點除加快業(yè)務(wù)處理速度和簡化業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)外，還應(yīng)為部分重要高端客戶提供專門的區(qū)域服務(wù)，以便保持私密性，并在網(wǎng)點內(nèi)配備合格的金融顧問。
第4篇：高端理財方式范文
今年以來，在XX分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在部室領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，在網(wǎng)點經(jīng)理和員工的大力支持下，在財富管理中心全體同事的幫助下，我積極參加創(chuàng)先爭優(yōu)活動，牢固樹立成熟經(jīng)營理念，緊緊抓住高端客戶維護(hù)發(fā)展關(guān)鍵指標(biāo)，改善服務(wù)、找準(zhǔn)定位，強化管理，客戶滿意度和員工滿意度得到不斷提高，各項工作呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢?，F(xiàn)將一年來的工作情況總結(jié)如下：
一、不斷加強政治理論學(xué)習(xí)，努力提高政治素質(zhì)。
一年來，我始終從思想上嚴(yán)格要求自己，不斷加強黨的基礎(chǔ)理論知識的學(xué)習(xí)，深入領(lǐng)會分行黨委各項戰(zhàn)略發(fā)展思路，嚴(yán)格遵守行內(nèi)各項
規(guī)章制度
和部室的各項內(nèi)部控制管理要求，從思想上和行動上緊跟全行發(fā)展步伐，自己的政治理論水平和思想境界得到了較大提高；
按照本職崗位職責(zé)，努力拓寬知識層面，提高了綜合素質(zhì)，認(rèn)真領(lǐng)會貫徹上級行精神和領(lǐng)導(dǎo)意圖，提高質(zhì)量意識和創(chuàng)新意識。通過學(xué)習(xí)，工作認(rèn)知水平得到加到提高
二、提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強服務(wù)能力，提高滿意度
財富中心的定位為服務(wù)城區(qū)XX級別的高端客戶，為高端客戶提供專業(yè)化的增值服務(wù)，如何服務(wù)好高端客戶，提高客戶的滿意度和貢獻(xiàn)度是我們工作的重點。一是按照轉(zhuǎn)型要求完成了服務(wù)網(wǎng)點的客戶基本信息的建立，進(jìn)一步完善了客戶信息資料，并結(jié)合轉(zhuǎn)型工具使用，認(rèn)真做好客戶經(jīng)理日歷、周計劃，注重高端客戶服務(wù)的過程、計劃性和效果，使工作有章可循，使整個工作更加有目標(biāo)，有針對性；
二是加強團(tuán)隊合作，聚力者智。取人之長補已之短，中心的理財師均為全行選拔產(chǎn)生，各人有各人的長處，在工作中，我虛心向她們學(xué)習(xí)，不斷加強溝通和交流，有效提升了為高端客戶服務(wù)的專業(yè)水平，保證了對客戶服務(wù)的一致性和溝通更為暢順；
三是加強學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，提升客戶滿意度。在工作中，我認(rèn)真學(xué)習(xí)國家關(guān)于理財業(yè)務(wù)的各項法律法規(guī)和規(guī)章制度，始終堅持對各類產(chǎn)品的特點和賣點認(rèn)真解讀學(xué)習(xí)，盡量爭取做到讓客戶明白產(chǎn)品原理，盡責(zé)履行信息披露，注意通過對客戶的細(xì)分，做好風(fēng)險評估和風(fēng)險提示，做好售后風(fēng)險提示、到期提醒等工作，確保了在合規(guī)的前提下開展?fàn)I銷，提高了客戶對服務(wù)網(wǎng)點的滿意度，增強了網(wǎng)點客戶經(jīng)理對財富中心的信任度。同時，為提高服務(wù)客戶的能力，我在工作之余自費報名參加了國際金融理財師的報名培訓(xùn)，并在11月份的考試中一次性全科通過，為下一步更好的服務(wù)客戶，為客戶提供高質(zhì)量的理財規(guī)劃服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。
三、發(fā)揮自身優(yōu)勢，做好中心各項內(nèi)部輔助工作。
財富中心的成立是一個新生事物，在成立初期，各項工作千頭萬緒，我充分發(fā)揮曾在多個部門工作積累的經(jīng)驗，在日常事務(wù)綜合處理、文字寫作、材料撰寫等方面積極參與，認(rèn)真對待完成領(lǐng)導(dǎo)安排的每一項工作任務(wù)。一是按照領(lǐng)導(dǎo)安排，對中心的工作流程進(jìn)行梳理和完善，做好了開業(yè)流程及領(lǐng)導(dǎo)講話的準(zhǔn)備工作，發(fā)揮自己以前在綜合部門工作過的經(jīng)驗，對開業(yè)過程中的注意事項提出自己的建議和想法，同時做好行領(lǐng)導(dǎo)開業(yè)講話的文字撰寫工作；
二是做好中心宣傳片的腳本編寫及協(xié)助拍攝工作，為更好的宣傳中心，按照領(lǐng)導(dǎo)的要求，我克服時間緊任務(wù)重的困難，犧牲休息時間，編寫了中心電視宣傳片腳本，并對后期的拍攝工作全程跟蹤，目前宣傳片已制作完畢，成為中心對外宣傳的有效載體；
三是盡己所能，做好中心的日常性事務(wù)，對中心的機器設(shè)備、行情顯示、電子銀行體驗區(qū)設(shè)備等的安裝和調(diào)試，完成了門禁系統(tǒng)的使用和操作，做好了門禁卡的發(fā)放保管工作，在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，完成了題為《xxxxxxx》的課題報告，積極參與了理財師協(xié)會章程的修改完善，草擬了理財師協(xié)會明星會員管理辦法，完成了中心升格財富管理中心的材料申報；
四是認(rèn)真準(zhǔn)備，顧全大局，與分行兄弟部室的同事們團(tuán)結(jié)協(xié)作，代表分行參加分行組織的XXX競賽，并獲得一等獎，在全行樹立了良好的學(xué)習(xí)氛圍和形象；
五是認(rèn)真做好了xxxx欄目的制作，緊抓全行營銷熱點，幫助網(wǎng)點及時了解財經(jīng)動向、基金產(chǎn)品賣點，得到了前臺員工的一致好評。
四、立足本職，扎實工作，認(rèn)真客戶維護(hù)工作
我深知，理財師離開了客戶就如無根之木，無源之水，如何做好客戶維護(hù)工作，深挖客戶需求，創(chuàng)新客戶服務(wù)方式方法，成為中心成立后我努力工作的方向，并且也取得了一些效果。一是高端客戶維護(hù)工作取得較大進(jìn)步。截止2019年底，服務(wù)網(wǎng)點高端客戶數(shù)量為xx名，比年初新增xx名。其中xx級客戶xx名，xx級客戶xx名，比年初新增xx名,xx客戶XX名，比年初新增xx名；
二是加大對前臺員工的培訓(xùn)指導(dǎo)，多次到服務(wù)網(wǎng)點，借助系統(tǒng)，對網(wǎng)點的高端客戶細(xì)分量化分析，篩選潛力客戶，分析增長短板。先后對網(wǎng)點系統(tǒng)操作員調(diào)整xx余人次，理順了客戶經(jīng)理服務(wù)客戶的系統(tǒng)通道，通過大堂值班的方式，幫助網(wǎng)點維護(hù)客戶，解答客戶疑難，在xx新系統(tǒng)上線后，為了讓客戶經(jīng)理盡快熟練使用系統(tǒng)，結(jié)合xx轉(zhuǎn)型需要，對服務(wù)網(wǎng)點特別是xx支行員工進(jìn)行了系統(tǒng)培訓(xùn)；
三是作為財富中心一員，積極組織參與了多次客戶投資交流活動，開展了對xx黃金營銷知識講座，開展了“xx”專題交流活動，邀請客戶參加了國投瑞銀、建信基金、華夏基金等公司的經(jīng)理授課的理財交流會，陪同XX到xx做好產(chǎn)品推介，銷售“XX”產(chǎn)品xx余萬元，憑借多年在xx工作的經(jīng)歷，協(xié)助完成了該行xx理財產(chǎn)品發(fā)行前期的準(zhǔn)備工作，并積極解答客戶關(guān)于該產(chǎn)品的疑問，推薦購買客戶xx名，客戶維護(hù)工作得到進(jìn)一步加強，客戶滿意度得到提高；
四是加強產(chǎn)品分析，做好了新發(fā)行基金的宣傳，及時將基金公司的優(yōu)勢和上級行的獎勵轉(zhuǎn)發(fā)前臺網(wǎng)點，注意加強對同業(yè)產(chǎn)品的分析，其中對xx的專題文章分析，讓客戶在比較中選擇，有力的指導(dǎo)了前臺網(wǎng)點銷售分析，得到領(lǐng)導(dǎo)的表揚；
五是認(rèn)真做好客戶理財規(guī)劃，不斷豐富自己，先后編寫了xx營銷方案，xx單位客戶xx大資金投資方案、客戶xx基金投資調(diào)整規(guī)劃方案、基金定投客戶經(jīng)理培訓(xùn)課件等，受到客戶的好評，取得了初步效果。當(dāng)然，在規(guī)劃的執(zhí)行方面還存在著內(nèi)容簡單、客戶信任度低，執(zhí)行困難的問題，還有待于進(jìn)一步豐富和完善，下一步將繼續(xù)努力；
第5篇：高端理財方式范文
宋智剛說，一是調(diào)整個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。據(jù)悉，地安門支行個貸業(yè)務(wù)基數(shù)較小，但質(zhì)量較高，自支行成立以來個貸業(yè)務(wù)始終保持健康平穩(wěn)發(fā)展。2007年地安門支行將進(jìn)一步加大個貸業(yè)務(wù)營銷力度，采取多種方法挖掘客戶資源。
其中包括調(diào)動全體個人客戶經(jīng)理積極性，廣泛開展市場調(diào)研，搜集優(yōu)質(zhì)項目信息，隨時同個金部及相關(guān)負(fù)責(zé)人溝通，彌補個金部個貸人員不足的劣勢，最大限度地拓展?fàn)I銷渠道，擴大營銷范圍。
與公司業(yè)務(wù)部聯(lián)動營銷，采取開發(fā)貸與個人按揭貸款同步營銷的策略。積極與大型優(yōu)質(zhì)開發(fā)商聯(lián)系溝通，促進(jìn)兩項業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展。
一是保持與存量客戶的良好關(guān)系，爭取持續(xù)性合作。目前地安門支行已經(jīng)與三家開發(fā)商建立了合作關(guān)系，并發(fā)放了西府蘭庭、中體奧林匹克花園兩個按揭項目。個金部始終與開發(fā)商保持著良好的客戶關(guān)系，并開始與開發(fā)商洽談中體奧林匹克花園二期項目和潤澤莊苑按揭項目的合作。
二是調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。通過發(fā)揮柜員、大堂經(jīng)理的識別引導(dǎo)作用，加大客戶經(jīng)理營銷力度，針對不同類型、不同層次的客戶進(jìn)行差別化營銷服務(wù)。通過“個人優(yōu)質(zhì)客戶答謝會”、“個人高端客戶座談會”、“個人客戶理財沙龍”等一系列活動，維護(hù)支行個人高端客戶，進(jìn)一步鞏固良好的客戶關(guān)系。同時借助活動培養(yǎng)客戶的理財意識，發(fā)展我行的理財業(yè)務(wù)，大力營銷我行各類中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，真正使“1+4”中的各項指標(biāo)穩(wěn)步增長。
三是大力發(fā)展牡丹卡等各項中間業(yè)務(wù)。宋智剛認(rèn)為，隨著全行股份制改革的深入，資本充足率帶來的剛性約束和成本管理的要求，迫使支行加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)。同時，行里還就重點開展的牡丹卡業(yè)務(wù)、個人理財業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)，制定了一系列相關(guān)政策。如重點任務(wù)指標(biāo)細(xì)化到人，明確個人職責(zé)，發(fā)揮團(tuán)隊作用，激勵與考核相結(jié)合，調(diào)動大家主動性和積極性等。
四是改善客戶結(jié)構(gòu)，提高優(yōu)質(zhì)客戶占比。宋智剛說，鑒于長期以來支行固有的客戶結(jié)構(gòu)不合理，導(dǎo)致個人業(yè)務(wù)成本加大。根據(jù)“二八法則”和客戶結(jié)構(gòu)分析，在支行占比只有15％的中高端優(yōu)質(zhì)客戶的資產(chǎn)總量卻占全部客戶資產(chǎn)總量的88％。為此，“我們分流5萬元以下潛在客戶，為其提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，推介電子銀行自助服務(wù)，引導(dǎo)其自助辦理普通業(yè)務(wù)，既緩解了柜臺壓力，又可以增加離柜業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)收入。”“挖掘5萬元至30萬元中端客戶，為其提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并積極營銷推介我行理財產(chǎn)品和服務(wù)，爭取提高這部分客戶的貢獻(xiàn)度?！薄鞍l(fā)揮理財中心和客戶經(jīng)理的作用，為30萬元以上特別是100萬元以上的高端客戶提供量身定做的全方位理財服務(wù)，確保每位高端客戶均成為我行的理財金客戶，并切實保證客戶享有優(yōu)先優(yōu)惠政策，提高這類客戶的忠誠度和貢獻(xiàn)度。”
五是優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升核心競爭力。據(jù)介紹，2005年地安門支行三個儲蓄網(wǎng)點均參加了分行核心競爭力項目推廣，其中地外儲蓄所和鼓樓外儲蓄所定位為理財中心，六鋪炕儲蓄所定位為一般理財網(wǎng)點。2006年，地安門支行鼓樓分理處升級為貴賓理財中心，“今年支行將重點提升該網(wǎng)點的服務(wù)品質(zhì)，帶動全行核心競爭力的提升?！?/p>
宋智剛告訴記者，今年將進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點的物理分區(qū)，有效引導(dǎo)客戶使用工行自助服務(wù)。支行加強對電子銀行示范網(wǎng)點的管理，充分發(fā)揮示范工程的作用，提高電子銀行動戶率。還要明確崗位職責(zé)，使各崗位各司其職，相互協(xié)作。理財中心負(fù)責(zé)人、營業(yè)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、現(xiàn)金柜員、非現(xiàn)金柜員之間既有明確的職責(zé)劃分，又存在相互協(xié)作的關(guān)系。個金部強調(diào)柜員的識別推介職責(zé)、大堂經(jīng)理的分流引導(dǎo)職責(zé)、客戶經(jīng)理的營銷及客戶維護(hù)職責(zé)以及同柜員之間的協(xié)作方式，并制定了相關(guān)的考核和利潤分配辦法，保證了網(wǎng)點的和諧發(fā)展。另外進(jìn)行產(chǎn)品細(xì)分和業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，全面提升網(wǎng)點核心競爭力。支行個金部根據(jù)現(xiàn)有產(chǎn)品，以任務(wù)指標(biāo)為參考，按照渠道分流類產(chǎn)品和投資理財類產(chǎn)品進(jìn)行分類，細(xì)分各崗位的營銷重點。同時依據(jù)各崗位的職責(zé)完善識別引導(dǎo)、接觸營銷、業(yè)務(wù)處理和關(guān)系維護(hù)的業(yè)務(wù)流程，為普通客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，為高端客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，以及制定貴賓理財中心管理辦法、服務(wù)流程和發(fā)展規(guī)劃。據(jù)悉，該支行個金部在今年初及時制定了貴賓理財中心管理辦法和服務(wù)流程，對貴賓理財中心的組織管理、服務(wù)管理和考評管理提出了具體要求，對其日常服務(wù)流程和為高端客戶現(xiàn)場服務(wù)流程進(jìn)行了規(guī)范。支行加強對貴賓理財中心客戶經(jīng)理的指導(dǎo)與幫助，樹立貴賓理財中心品牌形象，堅持形式多樣的沙龍活動，以客戶沙龍和客戶經(jīng)理沙龍交替進(jìn)行。內(nèi)容包括業(yè)務(wù)方面的理財沙龍和人文素養(yǎng)培訓(xùn)方面的知識講座等。主講人包括支行客戶經(jīng)理、外聘專家和客戶代表，形式包括講座、座談、交流會等。
第6篇：高端理財方式范文
嘉信理財是美國個人金融服務(wù)市場的領(lǐng)導(dǎo)者，也是全球最大的網(wǎng)上理財交易公司。1986年嘉信理財通過合并旗下的證券、銀行、財務(wù)管理和金融咨詢服務(wù)等多個分支機構(gòu)最終成立了嘉信理財，截至2013年底，嘉信理財資管業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)2.4萬億美元。嘉信理財?shù)某晒σ恢北粐鴥?nèi)券商作為效仿研究的典范，該公司在上世紀(jì)70年代率先降傭金并開發(fā)網(wǎng)絡(luò)渠道；互聯(lián)網(wǎng)的興起引領(lǐng)嘉信理財開創(chuàng)了將電子商務(wù)與傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)相結(jié)合的增值新模式，成為最大的網(wǎng)上理財交易商。統(tǒng)一網(wǎng)上網(wǎng)下收費標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)上提供快捷交易方式，網(wǎng)下提供復(fù)雜的支持和咨詢，以網(wǎng)上網(wǎng)下客戶任意轉(zhuǎn)換的方式來增加客戶對其平臺的依賴度。此后，嘉信聚焦于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，通過多樣產(chǎn)品和特色服務(wù)打造個性化專業(yè)“資管平臺”，實現(xiàn)差異化競爭。
在北京的活動中，嘉信理財主席成員暨嘉信基金會主席、嘉信消費者教育資深副總裁 Carrie Schwab-Pomerantz談到，她是伴隨著嘉信理財一起成長起來的，從她的父親身上學(xué)到了如何管理自己的財富。她提到財富管理中最重要的三個原則是了解自己進(jìn)行管理的目標(biāo)并且設(shè)置合理的路徑來達(dá)到這個目標(biāo)，要重視投資的重要性，投資中需要分散再分散。
嘉實財富量化研究中心負(fù)責(zé)人周靜博士在活動中表示，目前國內(nèi)高凈值客戶在資產(chǎn)配置方面遇到了困惑，量化對沖產(chǎn)品因其低風(fēng)險中等回報的特征，逐步成為有效解決方案。據(jù)其介紹，嘉實財富旗下的“金阿爾法”是采用量化對沖策略的產(chǎn)品，即以量化多因子模型的方式構(gòu)建股票組合，同時利用滬深300指數(shù)期貨進(jìn)行對沖，以消除股票組合的市場系統(tǒng)風(fēng)險。因此這個產(chǎn)品的特點就是不會跟隨股票市場的上下波動，風(fēng)險收益特征是低風(fēng)險具有中等收益，適合高凈值財富人群保本并且適當(dāng)增值的需求。
第7篇：高端理財方式范文
M：福州目前的高端客戶在你們銀行中占多少比例?
L：福州的高端客戶其實是比較多，但是在銀行占的比率是達(dá)到30％。
M：目前他們的理財狀況如何？
L：我們對銀行的中高端客戶是有分級別的，比如5萬到50萬是一個檔次，50萬到500萬是一個檔次，500萬到1000萬以上是私人銀行的檔次。而據(jù)我們行內(nèi)調(diào)查，擁有5萬到1000萬資產(chǎn)的客戶在銀行內(nèi)比率是80％，就是包括5萬以內(nèi)也算中高端客戶。在工行必須日均資產(chǎn)達(dá)到20萬以上的才可開立vIP理財金卡。
M：那么銀行針對每個檔次的客戶銀行目前都提供了哪些服務(wù)?
L：20萬以下的客戶我們會理財經(jīng)理和大堂經(jīng)理為他們統(tǒng)一服務(wù)。20萬以上的客戶我們?yōu)樗麄冮_通理財金賬戶，并為他們配專屬的客戶經(jīng)理進(jìn)行理財服務(wù)a 300萬到500萬以上的客戶我們會進(jìn)行一對一的專屬理財服務(wù)。而5萬到20萬的客戶追求賬戶的收益要更大，他們這一階層相對來說年輕人占大多數(shù)，抗風(fēng)險的心理狀態(tài)比較好，20萬到500萬之間的客戶需求特征是要求收益高，而又希望風(fēng)險低，針對此，我們會建議他們選擇人民幣理財和混合型基金理財?shù)娘L(fēng)險低但收益不見得低的理財方式。而500萬以上的私人銀行型客戶，大多要求收益不是太高，但本金要有保障。
M：我們以往聽到的是建議小康家庭需要進(jìn)行理財規(guī)劃，提高資金收益，那中高收入家庭的資產(chǎn)既然非常豐厚，為什么也需要進(jìn)行理財呢？
L：中國的經(jīng)濟(jì)正在增長，就拿去年一個例子舉證便可以明白，豬肉價格增長了110％，要抵御通貨膨脹，必然需要理財。如果忽視理財，即使你有500萬，但可能在若干年后你的500萬后就只有值50萬了，就是說貶值了。中高端客戶理財目的是希望達(dá)到保值的效果，這和低端客戶想要達(dá)到增值的效果是不同的。我們建議中高端客戶可以購置不動產(chǎn)，或者在目前黃金市場良好的狀態(tài)下購置黃金等都是很好的選擇。
M：目前客戶的收益效果怎樣呢?
L：我們目前推出的基金這個項目收益效果是非常好的，在2007年九月份后資本市場波蕩得厲害的情況下，我們銀行的基金公司的凈申購量一直都是非常大的，這跟我們之前推出的基金定沒有很大的聯(lián)系。我們曾做過一個客戶的賬戶調(diào)查，從2006年1月到2006年底他做基金定投的收益是112％，相當(dāng)可觀。
M：據(jù)我們了解，理財師在對客戶的理財建議中最傾向于組合型的理財模式，請問目前銀行組合型理財項目主要有哪些?
L：我們會建議客戶按資產(chǎn)的比例進(jìn)行配置，首先要把生活的備用金留出三個月的收入，因為生活中都可能發(fā)生意外情況。特別是在目前市場波動的情況下，建議他將60％的資產(chǎn)都用于固定投資，比如保險、貨幣基金等。另外合理避稅也是非常必要的，因為他們賬戶上的資產(chǎn)相對比較大。
剩下的40％中有20％建議做一些激進(jìn)型的理財，比如參加我們的一些信托計劃，還有就是進(jìn)行股票型基金和指數(shù)型基金的投資，因為我們認(rèn)為從2008年到2009年，甚至是2010年之后中國資本市場還是會進(jìn)一步增長。另外的20％我們會建議他進(jìn)行債券基金和混合式基金的投資。因為在資本市場強烈震蕩的時候，通常就是債券市場表現(xiàn)漂亮的時候，而混合基金不僅可以抗風(fēng)險，而且也能帶來收益，相對來說中端客戶抗風(fēng)險能力會比較強。而高端客戶資產(chǎn)越多的他們越不能承當(dāng)風(fēng)險，所以我們建議高端客戶一定要長線投資，越是長線投資越是抗風(fēng)險，但不是說只持一只基金長線投資，而是說在基金這個領(lǐng)域當(dāng)中。比如說在牛市當(dāng)中，那他最好選擇指數(shù)基金和股票型基金做長線投資。但當(dāng)市場將有一個轉(zhuǎn)折點的時候，我們會建議他把股票型基金贖回，轉(zhuǎn)入債券型基金或貨幣型基金，繼續(xù)持有。就是說基金要長期持有，但不是一只基金長期持有，資產(chǎn)的配置是要互換的，到一定的資本市場變革的時候，他要對資產(chǎn)進(jìn)行配置，如此才比較合理。
M：目前中高收入家庭這一群體很流行在日常生活中發(fā)生購置房產(chǎn)、旅游出行以及額外的奢侈消費等活動，這樣的開支跟理財投資有什么間接的關(guān)系呢?
L：這樣的群體他們的消費能力都比較高，所以他們購置奢侈品如車子、房子等消費能力也比較強。我們的建議是他們應(yīng)該購置有價值的消費品和奢侈品。比如黃金、鉑金、鉆石和翡翠。據(jù)調(diào)查，1997年至今鉆石的純凈度和價格都有非常大的提升，而特別是翡翠，它屬于資源類產(chǎn)品，會因為資源匱乏和人們的購買量增加致使真品日漸減少，所以將升值得非?？臁?/p>
至于房產(chǎn)，我的建議是先觀望。王石就曾在央視中發(fā)表言論說，如果是買給自己住，那沒問題，但如果是投資，三年后再說。我比較同意他的看法，但覺得年限不用那么長，在2008年我們可以先觀望一下國家出臺的房產(chǎn)政策再說。但購置店面應(yīng)該來說比較合理，特別是繁華地段的店面。至于商品房方面的投資，我們建議高端客戶投資100平方米以上的套房，不要去買小戶型的套房，因為小戶型套房在房產(chǎn)泡沫經(jīng)濟(jì)中一旦下跌，是貶值最快也最厲害的。像在1997年香港的經(jīng)濟(jì)危機中小戶型商品房就是貶值最厲害的，大戶型商品房也貶值，但在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的時候，幾乎全都漲到原價之上，而小戶型商品房沒能漲價。大戶型商品房必定是一個家庭所需要的，投資也好，居住也好，都是很好的，大家經(jīng)濟(jì)收入增長的時候，一定是考慮將小房換大房，所以大戶型商品房是大家選擇的最終目的，而去購買小戶型必然是一個階段一個階段地被淘汰。
M：那么在2008年奧運經(jīng)濟(jì)來臨之時，中高收入家庭應(yīng)該如何投資理財比較合理?
第8篇：高端理財方式范文
——2012年7月26日，深發(fā)展總行完成了營業(yè)執(zhí)照變更，正式更名為“平安銀行”。
——2012年8月2日，“深發(fā)展”股票正式變更為“平安銀行”，證券代碼000001不變。
“接下來，平安銀行將依托平安集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，重點發(fā)展以供應(yīng)鏈金融為核心的貿(mào)易融資等對公業(yè)務(wù)和信用卡等大零售業(yè)務(wù)，全面進(jìn)入銀行發(fā)展新階段。兩行整合后，平安銀行將通過更廣泛的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、更多的專業(yè)人員、更豐富的產(chǎn)品服務(wù)為客戶帶來真正的價值”，平安銀行負(fù)責(zé)人說。
在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面，原“深發(fā)展”作為國內(nèi)最早開展貿(mào)易融資的銀行之一，憑借其產(chǎn)品、功能及客戶網(wǎng)絡(luò)方面的領(lǐng)先優(yōu)勢成功占據(jù)貿(mào)易融資的制高點。2006年率先掀起“供應(yīng)鏈金融”浪潮，一舉奠定了其在該業(yè)務(wù)上的絕對領(lǐng)先優(yōu)勢。目前，“深發(fā)展”的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)整合了數(shù)十項產(chǎn)品服務(wù)，能夠向供應(yīng)鏈節(jié)點的任何企業(yè)提供融資服務(wù)。
“整合后的平安銀行將以‘一個客戶、一個賬戶、多個產(chǎn)品、多種服務(wù)’的綜合金融模式，為客戶提供涵蓋銀行、保險、證券、信托等綜合經(jīng)營服務(wù)，讓那些財富快速增長的投資者不用同時管理多個分散賬戶或者面對多個理財機構(gòu)，為他們帶來更愉悅的一站式金融理財服務(wù)體驗”，平安銀行負(fù)責(zé)人表示，中國的經(jīng)濟(jì)在快速發(fā)展，家庭的財富積累也很快，為了滿足財富管理等金融消費升級的需求，平安銀行還將整合客戶資源，深度開發(fā)客戶需求，通過設(shè)計更好的產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶，用長期的投資組合、風(fēng)險管理、專業(yè)服務(wù)留住客戶，讓更多的客戶通過平安綜合金融平臺做長期的財富管理。
目前兩行間的大部分業(yè)務(wù)已實現(xiàn)互聯(lián)互通，包括存取款、轉(zhuǎn)賬匯款等金融交易業(yè)務(wù)。銀行的各項產(chǎn)品、服務(wù)、定價、客戶分層和權(quán)益等已基本實現(xiàn)統(tǒng)一。原兩行信用卡在產(chǎn)品、服務(wù)、定價、服務(wù)渠道、賬務(wù)和額度等方面也已實現(xiàn)完全統(tǒng)一?？蛻粼谠瓋尚械男畔⒁褜嵭薪y(tǒng)一管理，客戶資產(chǎn)合并計算，并根據(jù)合并計算后的資產(chǎn)享受高端和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。兩行整合成功不僅讓平安集團(tuán)綜合金融平臺產(chǎn)生質(zhì)變，為平安銀行打造最佳銀行戰(zhàn)略奠定了堅實基礎(chǔ)，還將在引領(lǐng)中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型，引領(lǐng)國人金融消費和財富管理上升級。
據(jù)透露，平安銀行之所以能夠扛起“000001”這面深圳市第一股的大旗，其背后是一個多次考量和反復(fù)權(quán)衡的結(jié)果。2011年，為了給新銀行起一個最合適的名稱，決策層甚至專門聘請了國際知名的品牌調(diào)研咨詢公司進(jìn)行評估。評估結(jié)果顯示，平安銀行名稱在客戶好感度和接受度方面表現(xiàn)更優(yōu)，使用該名稱也更有利于借助和發(fā)揮控股母公司中國平安集團(tuán)在品牌、客戶、渠道、產(chǎn)品、服務(wù)等多個方面的優(yōu)勢，對業(yè)務(wù)發(fā)展和市場開拓，尤其在交叉銷售、提供綜合金融產(chǎn)品和服務(wù)方面更具優(yōu)勢。
銀行業(yè)搶灘高鐵商務(wù)貴賓廳資源
劍指高端客戶服務(wù)
近年來，完善的高鐵網(wǎng)絡(luò)帶動了城市間經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，高鐵具備便捷與高效的特點，商務(wù)人群核心出行方式逐漸從飛機延伸到高鐵。銀行業(yè)洞察到商務(wù)客戶出行方式的轉(zhuǎn)移，隨著商務(wù)客戶人群持續(xù)增長以及人群經(jīng)濟(jì)效益的逐漸突顯，銀行業(yè)紛紛加快搶灘高鐵貴賓廳資源的步伐，積極優(yōu)化商務(wù)客戶服務(wù)的質(zhì)量與內(nèi)涵，延續(xù)對高端客戶的價值服務(wù)。
契合商務(wù)人群的出行需求，中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行等眾多銀行已進(jìn)駐高鐵貴賓廳，全力為商務(wù)客戶打造更貼心、更便捷的服務(wù)。舒適的休息環(huán)境、豐富的視聽娛樂、私密的商務(wù)洽談環(huán)境、人工呼叫候車提醒、相關(guān)業(yè)務(wù)辦理等人性化服務(wù)，盡顯對客戶無微不至的關(guān)懷。某銀行負(fù)責(zé)人表示，“高鐵站點人流量龐大，幾乎聚焦了整個城市的目光，高鐵貴賓廳既是企業(yè)服務(wù)客戶的平臺，更是品牌塑造、業(yè)務(wù)展示的重要平臺?！?/p>
第9篇：高端理財方式范文
這次培訓(xùn)，是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。能夠參加中國理財規(guī)劃師培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，對我們每一位從業(yè)人員來說都是一次十分難得的學(xué)習(xí)機會，一流的師資、專業(yè)的教材，使此次培訓(xùn)沒有流于形式，而且真正保證了質(zhì)量和效果。通過100學(xué)時緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。
隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標(biāo)，實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。
一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。
二、理財規(guī)劃應(yīng)該是一個標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。
三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡稱為“4E”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。
四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時，他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。CFP要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù)。
五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業(yè)精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。
----這次學(xué)習(xí)因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學(xué)到的知識運用到工作中，把個人理財業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§網(wǎng)整理該文章……
理財規(guī)劃師的學(xué)習(xí)內(nèi)容
理財規(guī)劃師的基本原理，現(xiàn)金規(guī)劃、保險規(guī)劃和風(fēng)險管理、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃，房產(chǎn)規(guī)劃，子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃及案例分析等。
如果細(xì)分的話還包括：
①語言表達(dá)，談話技巧的知識
②信息搜集與整理，歸納與分析的方法
③理財建議書的寫作方法及理財合同的法律知識
④財務(wù)分析知識及會計原理
⑤財務(wù)狀況判斷知識，方案設(shè)計，可行性報告的各種知識
