外匯投資理財精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的外匯投資理財主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：外匯投資理財范文

我曾經接觸過一些案例，有的外資企業(yè)在上海注冊經營咨詢業(yè)務，而實際上就是用各種方法誘導大陸投資者向境外投資平臺投資，承諾高額回報，并幫助其向境外轉移資金。其經營模式是幫投資者在境外銀行開立賬戶，將投資者的資金劃入該賬戶，在其境外的具有交易資質的“上級公司”設立交易賬戶，投資者決策投資交易，與“上級公司”分享投資者的交易傭金。

由于幾乎所有的投資者通過該公司投資的資本血本無歸，投資者紛紛對該公司提出質詢和索賠，索賠不成后向公安機關舉報，公安機關經立案偵查以后確認該公司涉嫌刑事犯罪，對全部涉及該業(yè)務的員工采取刑事措施并追究刑事責任。這類案件目前在中國大陸屢有發(fā)生，有以下幾點值得我們重視并吸取教訓：

第一，委托投資理財的公司必須具有政府核發(fā)的相應資質，并有良好的市場信譽。要知道投資理財是一門專業(yè)性要求很高的學問和技能，政府對其也有嚴格的監(jiān)控。這是可以鑒別的硬指標，在決定委托之前，應該咨詢和核查投資理財公司的資質。沒有資質的公司意味著沒有投資理財?shù)募寄芎托湃味取?/p>

第二，投資理財最終都要落實到具體的投資或理財顧問的身上，一個沒有專業(yè)教育背景或沒有成功的經營的人是難以承擔投資理財這個重大責任的，也無法令投資者信任的。因此，要注意委托投資理財?shù)墓纠碡旑檰柺欠窬哂邢鄳慕逃徒涷灡尘啊?/p>

第三，對人的授權應當掌握在可信和可控的基礎上。即便投資者通過了解和核查消除了上述兩點疑慮，你對人的授權必須考量幾點，首先看人的人品和信譽度，然后與人之間設立一個投資決策前的通報核定制度，即在人下單之前必須有投資人的同意，否則，不良后果由人和其所在公司承擔。最好，再設定一個投資人隨時撤除或更換人的規(guī)則。

第2篇：外匯投資理財范文

張女士選擇了建行“匯得盈”外匯結構性理財產品；李女士選擇在建行進行外匯買賣，在年初將手中的美元一半換成了歐元，一半換成了澳元；趙女士選擇在年初將全部美元兌換成人民幣，將人民幣投資在一年期國家開發(fā)銀行擔保的信托產品中。同樣是10000美元的本金，選擇的投資產品不同，3人獲得的實際收益也大不相同。

投資理財啟示

人民幣升值帶來外匯風險

人民幣2005年7月21日一次性升值2％。美元兌人民幣匯率達到1:8.11后，一路攀升，截至2006年12月5日，美元兌人民幣匯率達到1：7、825，已累計升值近5.4％。來來的若千年中，人民幣小幅持續(xù)升值的走勢很可能持續(xù)下去。面對美元貶值置之不理似乎不是明智的選擇，是為手中的美元資產找到收益更高的投資渠道，盡可能抵消人民幣升值帶來的損失，還是將美元兌換成人民幣后再進行相關投資，值得您仔細考慮。選擇合適的外匯理財產品

如果選擇繼續(xù)持有美元資產，除了將美元存在銀行外，理財市場也為投資者提供了眾多美元投資渠道――如果有保本的需求，可以選擇外匯結構性理財產品、銀行QDII產品；如果有時間和精力關注和跟蹤外匯交易市場，又能承受市場波動帶來的風險，可以選擇外匯買賣和外匯期權，甚至可以通過外匯保證金交易達到以小搏大的杠桿投資效果：如果對股市有深入了解，也可以選擇進行B股投資。不同的產品風險特征各不相同，部分產品預期收益率較高，但風險較大，需要根據(jù)自己的風險承受能力選擇相關產品。

外匯理財講堂

什么是外匯期權

外匯期權，指的是期權買方向期權賣方支付一筆期權費，從而獲得一項可于到期日，按事先約定的匯率，購買或賣出約定數(shù)量貨幣的權利?？煞譃榭礉q和看跌期權，其最大的特點就是高風險、高回報。

第3篇：外匯投資理財范文

關鍵詞： 外匯理財;保值避險;發(fā)展思路

中圖分類號：F832.6 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2014）12-0077-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2014.12.17

一、天津市外匯指定銀行外匯理財和匯率避險業(yè)務發(fā)展特點

（一）業(yè)務開辦銀行不斷增加，業(yè)務種類不斷擴充

截至2014年6月末，天津市共有40家外匯指定銀行具備外匯衍生品業(yè)務資質，分別占全市外匯指定銀行和開辦結售匯業(yè)務網(wǎng)點總量的66.7%。從具體業(yè)務資質來看，包括具備遠期和掉期業(yè)務資質銀行40家、期權業(yè)務資質銀行19家。

（二）產品體系日益豐富，業(yè)務模式更趨靈活

隨著客戶對產品的接受及運用能力逐步提高，銀行外匯理財和匯率避險產品體系日益豐富，由單一的遠期、掉期和期權拓展至融資性產品組合、本外幣交叉理財、結構性遠期等新型產品組合模式。產品外延不斷拓展，逐步由外匯衍生品向貴金屬、原油等領域延伸。服務范圍不斷擴大，由以規(guī)避匯率風險為主要目的的出口型企業(yè)拓展至所有本外幣匯率避險需求的企業(yè)乃至個人投資理財客戶。產品運作模式也越來越靈活，從固定期限到擇期交割，產品設計更加貼近進出口客戶的貿易模式。

（三）銀行外匯業(yè)務發(fā)展分化明顯，個別銀行業(yè)務權重較大

一是城商行外匯發(fā)展明顯落后。目前，天津市不具備外匯衍生品業(yè)務資質的所有銀行中，城商行占比65%。二是除渤海銀行具備遠期和掉期業(yè)務資質外，其余在天津市的5家法人銀行均不具備外匯衍生品業(yè)務資質。三是中資機構的業(yè)務量明顯高于外資銀行。2013年中資銀行遠期結售匯業(yè)務占全市遠期結售匯業(yè)務總量的81.1%①，其中排名靠前的兩家銀行業(yè)務占比分別為31%和20.7%。

（四）外匯衍生品交易明顯增長，遠期仍是主要的業(yè)務形式

以遠期結售匯為例，2013年天津市遠期結售匯履約額和占全市結售匯總量比重分別比2008年增長4.2和2.6倍，業(yè)務增速明顯。從各業(yè)務類型權重來看，遠期仍是主要的業(yè)務品種，其簽約量占全部衍生品簽約量的76.3%;掉期、期權業(yè)務量較小，占比分別為18.8%和4.9%。

（五）個人外匯理財業(yè)務業(yè)務集中度高，但總體規(guī)模和業(yè)務品種仍小

據(jù)調查，目前天津市共有涉及結售匯的個人理財產品12款，業(yè)務品種主要為即期貴金屬交易和本外幣交叉理財。在人民幣升值單邊預期的背景下，個人持有外幣意愿較低，理財業(yè)務規(guī)模較小，僅占全市外匯理財和匯率避險業(yè)務總量的7.7%。同時，由于普通客戶對于期權類業(yè)務了解較少，且該類業(yè)務風險較高，因此對私期權類產品的客戶群體和交易量較低。

（六）外資銀行業(yè)務競爭優(yōu)勢明顯，產品拓展能力較強

一是外資銀行外匯衍生產品發(fā)展速度明顯快于中資銀行。2013年，外資銀行遠期結售匯業(yè)務占其遠期結售匯業(yè)務總量的17.5%，是2008年遠期占比的4.6倍;同期中資銀行遠期結售匯業(yè)務占其結售匯業(yè)務總量的比重為13.8%，是2008年遠期占比的2.4倍。二是外資銀行的業(yè)務組合和產品創(chuàng)新能力明顯高于中資銀行。中資銀行業(yè)務主要還集中在傳統(tǒng)的遠期、期權等基礎性產品工具，而外資銀行結構性產品組合競爭優(yōu)勢明顯，如某外資銀行2014年1季度結構性遠期結售匯簽約量占全部外匯衍生品業(yè)務交易總量的30.1%。

（七）業(yè)務模式集中化程度高，風險管理日趨完善

目前，各家銀行的外匯理財和匯率避險產品均為總行統(tǒng)一設計、授權分行銷售的模式，交易產品均由總行統(tǒng)一報價，交易行只獲取部分點差收益。部分外資銀行甚至實行了產品大集中管理，由總行專門部門負責對客戶的業(yè)務簽訂和運作，分行只負責客戶維護和賬戶管理。分行與總行實行背對背平盤，由總行利用金融衍生工具在外匯市場上構建風險對沖策略、管理價格風險和利率風險。

二、影響銀行外匯理財和保值避險業(yè)務發(fā)展的因素

（一）匯率因素

近年來，銀行外匯理財和保值避險業(yè)務交易量與匯率變化形勢相關，交易時點性特征明顯。匯率波動彈性越大，客戶匯率風險管理意識越強烈，對匯率保值避險產品的需求度越高。2014年3月，人民幣兌美元雙向波動的趨勢漸強，部分客戶對于持有外匯的意愿明顯反彈、企業(yè)對匯率走勢的看法出現(xiàn)分化，外匯理財需求和遠期售匯量相應增加。由于預期未來市場雙向波動或將成為常態(tài)，銀行期權組合產品等適宜區(qū)間波動的匯率保值產品的保值優(yōu)勢更加顯著。

（二）利率和市場流動性因素

人民幣與外匯市場利率和流動性因素一定程度上會影響企業(yè)選擇本外幣負債的決定，從而影響企業(yè)辦理結售匯業(yè)務的需求。一方面，人民幣利率高于外幣利率、流動性趨緊，則人民幣貸款成本高，客戶選擇外幣貸款意愿增強，同時，客戶會有鎖定未來外匯貸款到期時規(guī)避匯率風險的需求，增加外匯衍生產品業(yè)務規(guī)模。另一方面，當人民幣利率上升時，客戶對人民幣儲蓄和理財?shù)钠迷黾?，外幣理財趨冷[1]。

（三）政策因素

一是外匯衍生品市場準入門檻過高，某些銀行獲取衍生品交易資格較困難，導致衍生品業(yè)務無法開展。二是現(xiàn)行外匯管理政策要求辦理結售匯業(yè)務需遵循實需原則，從而抑制了部分客戶參與外匯市場交易、拓展投資渠道的需求。三是資本項下外匯管制限制了企業(yè)匯率風險管理需求。在匯率波動加大情況下，客戶對外匯資產進行匯率風險管理的意愿迫切，個別企業(yè)變相參與境外CNH市場和NDF市場進行套期保值，規(guī)避政策管制。同時，隨著中國企業(yè)“走出去”，大量海外資產負債由于匯率和利率的變化，體現(xiàn)在集團合并報表的匯率折算損益風險無法得到有效規(guī)避。

（四）客戶偏好因素

一是企業(yè)對匯率避險產品的認知度不高，忽略匯率風險情況并不少見。二是人民幣長期升值預期使得客戶持匯意愿不強，加之外匯理財產品利率低、部分銀行點差費用高等因素，導致客戶交易意愿較低。三是受國際政治、經濟、突發(fā)事件、國際外匯價格波動、全球相關產品市場影響，加之理財產品鎖定資金帶來的流動性風險等因素，部分客戶對外匯理財和匯率避險業(yè)務的接受度不高[2]。

（五）銀行營銷管理因素

一是受制于目前各行市場研發(fā)和產品設計職能集中于總行的現(xiàn)狀，分行及其下屬網(wǎng)點的客戶經理只負責客戶開發(fā)與維護，不了解產品特性和運作模式，缺乏依據(jù)市場變化和客戶需求設計和推介產品的能力[3]。二是由于各行對外報價存在差距，客戶詢價和選擇余地較大，間接導致各行競爭加劇。部分股份制銀行受自身本外幣資金規(guī)模限制，報價缺乏競爭力，對業(yè)務影響較大。三是部分銀行尤其是地方性銀行外匯業(yè)務發(fā)展落后，客戶對外匯產品的需求有限，創(chuàng)新意識不強。四是外匯創(chuàng)新業(yè)務在銀行業(yè)績考核占比小，管理重視程度不高，績效考核“官本位”缺乏有效激勵機制，外匯衍生品創(chuàng)新力不足。

三、推進外匯理財和保值避險業(yè)務發(fā)展的思路及建議

（一）加快人民幣匯率市場化進程，推動外匯市場發(fā)展

一是進一步深化人民幣匯率形成機制改革，并與利率市場化改革相互推進，提升銀行外匯理財和保值避險業(yè)務發(fā)展空間。二是健全外匯理財和保值避險業(yè)務宏觀審慎監(jiān)管框架。對銀行融資性理財組合產品規(guī)模、投資領域、投資工具倉位比例等做出原則性規(guī)定。三是探討研究境外市場運行模式，適時引入新的交易機制，推動境內遠期結售匯差額交易。

（二）豐富外匯市場參與主體，加大外匯產品創(chuàng)新力度

一是允許具備一定條件的企業(yè)直接參與銀行間市場交易，引入更多市場競爭機制，增加外匯市場活躍度。二是隨著人民幣跨境貿易不斷深化，越來越多的境外機構（如跨國企業(yè)海外母公司或寄托資金管理中心）需要將與境內企業(yè)結算的人民幣風險敞口，在境內市場進行風險管理，建議允許境外機構和境內銀行敘做外匯衍生品業(yè)務，拓展銀行服務范圍，滿足企業(yè)風險管理需求。三是研究跨國企業(yè)在國內外匯衍生品市場開展資產負債保值避險業(yè)務的可行性并適時推動。

（三）拓展業(yè)務創(chuàng)新渠道，積極創(chuàng)新“藏匯于民”產品

一是鼓勵銀行加大對個人投資理財產品的開發(fā)力度，拓寬個人客戶的投資避險渠道。二是積極引導企業(yè)開展匯率雙邊波動下的套期保值業(yè)務，加快與期權相關的產品研發(fā)。三是積極開展外匯理財和保值避險專業(yè)人才的培養(yǎng)，提升業(yè)務人員專業(yè)化能力。

（四）加強政策支持力度，為藏匯于民提供便利

一是適當放寬中小銀行開辦遠期結售匯業(yè)務資格條件，積極推動地方性商業(yè)銀行開展外匯衍生品交易。二是進一步放松對民間外匯資金用途的管制，將個人用匯額度提高至10至20萬美元，為擴大個人外匯投資理財需求、推進藏匯于民提供便利。三是適度放寬實需原則要求，允許銀行結合市場情況開發(fā)非實需套期保值產品。

（五）推行本外幣一體化監(jiān)管，防范銀行產品創(chuàng)新對外匯市場的沖擊

近年銀行推出的貿易融資類產品，通過收結匯與付購匯之間的時間錯配，一定程度上加大了跨境資金波動風險。同時，跨境人民幣結算對跨境外匯收支的替代作用也逐步顯現(xiàn)。建議推行本外幣一體化監(jiān)管模式，關注銀行產品結算方式和組合模式對外匯市場的影響，防范異常資金流動和市場風險?！?/p>

參考文獻：

[1]馮可心. 對青海省銀行外匯理財和外匯避險業(yè)務開展情況的調查[J].青海金融，2006（9）.

第4篇：外匯投資理財范文

銀行存款

不夸張地說,每個人都會至少有一個銀行卡或存折,銀行存款是我們再熟悉不過的一種理財方式了。但是,個人存款的種類及每一類的特點,大多數(shù)人可能就不甚了解了。

基金

證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來,形成獨立資產,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。

基金按運作方式不同,可分為開放式基金和封閉式基金,開放式基金資產規(guī)模不固定,可以申購和贖回;沒有存續(xù)期;不在交易所上市,通過代銷機構和直銷中心交易;價格由資產凈值決定。而封閉式基金資產規(guī)模固定;存續(xù)時間固定;在交易所上市;價格由供求關系決定,基金凈值會影響基金價格。目前,開放式基金已成為國際基金市場的主流品種。

基金按投資對象的不同可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金等。

基金的收益取決于投資對象的收益、宏觀經濟形勢以及資金管理人的個人能力。基金的風險和收益介于存款與股票之間,比較適合有一定閑置資金和風險承受能力的投資者。

股票

隨著1990年上交所和深交所的成立,股票開始走進中國人的生活。現(xiàn)在比較流行的分類法是將股票分為A股[由我國境內的公司發(fā)行,供境內機構、組織或個人(不含臺、港、澳投資者)以人民幣認購和交易的普通股股票];B股(在中國內地注冊、在中國內地上市的特種股票。以人民幣標明面值,只能以外幣認購和交易);H股(國有企業(yè)在香港上市的股票);S股(主要生產或者經營等核心業(yè)務在中國內地,而企業(yè)的注冊地在新加坡或者其他國家和地區(qū),但是在新加坡交易所掛牌上市的企業(yè)股票);N股(在中國內地注冊,在紐約上市的外資股)。

影響股票價格的因素主要有:股票發(fā)行公司的經營情況、宏觀經濟形勢、信息的披露程度以及市場信心等。

股票的收益大于銀行存款和基金,但風險也比前兩者大很多,因此,手中有較多閑置資金且風險承受能力較強的投資者比較適合選擇股票來投資。

國債

我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債,由國家財政信譽作擔保,信譽度非常高,歷來有“金邊債券”之稱。其種類有憑證式國債、實物式國債、記賬式國債三種。

由于國債的風險極小,因而相應的收益也較低,適合風險承受力低的穩(wěn)健型投資者。

外匯

在中國適合中小投資者參與的外匯交易方式主要有兩種:外匯實盤交易及外匯保證金交易。

外匯實盤交易又稱外匯現(xiàn)貨交易。在中國個人外匯交易,又稱外匯寶,是指個人委托銀行,參照國際外匯市場實時匯率,把一種外幣買賣成另一種外幣的交易行為。目前外匯已成為我國除股票以外最大的投資市場。

外匯保證金交易又稱虛盤交易,就是投資者用自有資金作為擔保,從銀行或經紀商處提供的融資放大來進行外匯交易,也就是放大投資者的交易資金。融資的比例大小,一般由銀行或者經紀商決定,融資的比例越大,客戶需要付出的資金就越少。

幣種匯率的走勢主要是由該幣所在國的經濟形勢來決定,適合有一定金融、外匯知識的穩(wěn)健型投資者。

保險

保險原本只是對于損失的一種補償合同,但隨著保險業(yè)的發(fā)展,保險除了損失補償之外還具備了投資功能。投資理財型人壽險、分紅保險、投資連結保險等險種都具有投資理財功能。

保險投資相對來說風險較小,適合風險承受力低的投資者。

期貨、期權與權證

期貨與期權是規(guī)避風險、套期保值的金融衍生工具,它們的價值取決于標的物的價值,投資的收益由對標的物價值走勢的判斷來決定。

權證,是指標的證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的,約定持有人在規(guī)定期間內或特定到期日,有權按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券,或以現(xiàn)金結算方式收取結算差價的有價證券。

以上三種投資方式適用于鎖定風險,若用于投資則風險很大,適合有金融背景且風險承受力很大的投資者使用。

黃金

第5篇：外匯投資理財范文

因為理財環(huán)境不僅本身對理財有重大影響，理財?shù)摹暗乩焙汀叭撕汀眱煞矫嬉查g接地受到理財環(huán)境的影響。

中國人有一個觀點：任何一件事情要獲得成功需要天時、地利、人和三方面的配合。如同一個復雜的系統(tǒng)工程的理財規(guī)劃，當然也需要在這三個方面都做到統(tǒng)籌的考慮和安排。

對于理財來說，“天時”就是理財者所處的經濟社會的環(huán)境?！暗乩眲t是當時可資使用的各種投資理財?shù)那馈⑹侄魏彤a品?！叭撕汀碑斎痪褪抢碡斦弑旧淼母鞣矫媲闆r，比如家庭情況、收入情況、資產情況、個人的投資風險偏好、理財目標等等。

只有綜合考慮了以上三個方面，才可以做出一個科學合理總體協(xié)調的理財規(guī)劃。其中理財環(huán)境對理財?shù)挠绊懯亲钪匾姆矫?。因為理財環(huán)境不僅本身對理財有重大影響，理財?shù)摹暗乩焙汀叭撕汀眱煞矫嬉查g接地受到理財環(huán)境的影響。特別在中國，由于整個國家處于社會經濟的改革轉型時期，社會經濟環(huán)境的各個方面變化較快且大。而中國又有一個相對強勢的政府，政府的行為對百姓的經濟生活都有很大的影響力。

所以我們說理財環(huán)境決定理財方式。

比如幾年前，上海有一位鄭先生向我尋求理財建議。鄭先生的情況是這樣的：2000年，鄭先生帶著從日本打工多年積攢了10余萬美元，合計約100萬元人民幣外匯資產回到了上海。回來后，沒有找工作，他將這些錢都放在“外匯寶”里做外匯投資。當時他已經是近40歲的人了，還單身和父母住在一起。后來幾年他的資產變化如下：

2000年，將約相當于100萬元人民幣的外匯資金投資在“外匯寶”里。

2001年，外匯投資虧損10％。又用“外匯寶”里的外匯做抵押貸款50萬元人民幣，在股市炒作，其資產結構是：90萬元外匯，50萬元股票，50萬元負債。期間還買了各類保險若干。

2003年，鄭先生找了一個女朋友，要結婚了。女朋友說你在日本呆了那么多年一定有不少錢，我們要結婚了總得買一套房子吧。而此時鄭先生由于股票投資失敗，又要還貸款，還買了各類保險，當初從日本辛苦10年帶回的相當于100萬元人民幣的外匯此時只剩下50萬元左右了。這時要買一套稍好一點的房子都很困難了。該如何辦?

我問鄭先生：為什么當初剛回來的時候不買房子，那時要買房子的話，只要用你一半的資產就可以買一套相當不錯的房產了。鄭先生回答：房產太危險了，在日本買房子的都虧死了。

我又問：你沒有固定收入又是單身為什么賣那么多保險?鄭先生回答：我是在理財啊，在日本買保險是最重要的理財方式了。

我再問：為何帶回來的外匯不換成人民幣如果換成人民幣會有更多的理財方式和產品選擇，也不要貸款還要付利息了。鄭先生答：外匯好啊。換成人民幣要是人民幣貶值了怎么辦?我在出國之前(20世紀90年代初)人民幣就是一直在貶值的，大家有機會都是要換外匯的，哪有將外匯換成人民幣的?

顯然，鄭先生理財失敗的重要原因就在于他完全不了解當時中國的市場和經濟環(huán)境，還抱著90年代初的中國和90年代日本的思路在處理新世紀的中國的理財問題，失敗也就是不可避免的了。

第6篇：外匯投資理財范文

【關鍵詞】個人選擇；投資理財；策略

一、個人選擇投資理財?shù)尼屃x

個人選擇投資理財是指通過合理的安排將個人資金進行儲蓄、基金、保險、股票等個人業(yè)務的科學規(guī)劃，使得個人資產獲得合理的增長，進而達到保值增值的目的。儲蓄是將個人現(xiàn)在用不到的貨幣暫時交給銀行或者其他的金融機構，進而從中獲取利息的投資方式，是銀行經營業(yè)務的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外匯儲蓄，相對于其他的理財方式來說比較安全，但是收益較小。債券是政府、金融機構或者企業(yè)，通過社會募集資金的一種金融契約，并在規(guī)定的時間內向用戶支付一定的本金和利息，是一種有效的債券憑證，在債券投資中，政府最可靠但是收益比較低，企業(yè)債券收益相對較高，但是保障度低?；鹗菫榱诉_到某種目的而設立的轉向資金，主要有退休金，公積金等。保險是通過合同的方式，保險人與保險機構形成的一種財務賠償關系。股票是股份企業(yè)為了從社會中募集資金而發(fā)出的股份證券，股東可以以此為憑證并獲得相應的收益。理財產品是金融機構通過向社會募集資金而的一種產品，并將獲得的收入相應的回饋給用戶，保證用戶的理財收入，主要包括理財收益和非理財收益。

二、個人選擇投資理財?shù)默F(xiàn)狀

個人投資理財就是通常所說的管理錢財，根據(jù)個人的自身經濟情況以及可以承受風險的能力，將自己的資金財產選擇合適的理財方式，實現(xiàn)自己財富的積累和資產的增加。由于我國金融領域的不斷發(fā)展和個人財富的增加，個人選擇投資理財也得到了人們的廣泛關注，但是傳統(tǒng)的理財觀念和現(xiàn)在理財觀念產生了沖突，影響著個人選擇投資理財?shù)陌l(fā)展。個人選擇投資理財受中國傳統(tǒng)家庭生活模式的影響。我國自古的傳統(tǒng)孝道文化理念深入人心，應用到理財生命周期中，由于每個人的收入支出的情況不盡相同，要做到個人的收入支出和生命周期相匹配，對自己的投資理財方式進行合理的規(guī)劃，傳統(tǒng)的財務觀念影響了個人投資理財?shù)倪x擇，對個人理財?shù)陌l(fā)展有一定的制約作用。西方的理財觀念是保持資產和生活水平的穩(wěn)定發(fā)展，這與中國傳統(tǒng)的理財觀念有很大的差別，但是中國人對個人財富有著很強烈的需求，容易造成個人選擇投資理財?shù)幕伟l(fā)展。理財和儲蓄的投資理念是不相同的，理財在高收益的同時伴隨著高風險，但是很多人在投資理財方面往往忽略了這一點，在個人選擇投資理財時盲目投資，同時也缺乏應對投資風險的意識，嚴重影響了個人投資理財?shù)睦硇赃x擇，對投資失利也是盲羊補牢并不是未雨綢繆。我們都知道投資理財可以帶來高收益，投資理財方式的多樣性也在一定程度上分散了金融風險，我國在金融政策方面主要還是實行的分業(yè)經營，也就是銀行、保險和證券分開經營，對個人投資理財來說，增加了選擇方面的困難，不利于個人選擇投資理財?shù)陌l(fā)展。

三、個人選擇投資理財?shù)脑瓌t

（一）規(guī)避風險

投資理財都會伴有不同程度上面的投資風險，但是這種高風險也會帶來高收益，因此，在個人選擇投資理財時要把握好機遇和挑戰(zhàn)，學習一些投資理財方面的知識，在投資的過程中注意規(guī)避風險，在把握投資理財機會的同時，降低個人選擇投資理財?shù)娘L險，從而獲得高收益的增值服務。

（二）量入為出

堅持量入為出的投資理財原則，就是要注意結合自身的經濟水平條件，合理規(guī)劃自己的投資理財方式，將有效增值的銀行儲蓄和有風險的金融投資相結合，保證風險投資在自己可以承受的范圍之內，盡可能的減少風險增加收益。

（三）注重整體效益

在個人選擇投資理財中堅持注重整體效益的原則，最主要的是將個人的投資理財做好整體規(guī)劃和階段性規(guī)劃，保證投資理財都有增值服務，所有的投資也更有意義，促進個人選擇投資理財收益的增加。

四、個人選擇投資理財?shù)牟呗?/p>

（一）明確個人投資風險和預期收益之間的關系

投資風險是個人選擇投資理財時有可能帶來的資金損失，投資收益是在除去風險投資的本金和損失之后得到的資金收入，在進行個人選擇投資理財時要知道高風險會有高收益，低收益的同時相應的投資風險也會很低，因此，投資風險和收益是成正比例關系的，在進行投資理財時，一定要根據(jù)自身的經濟狀況和需求做出合理的選擇，明確各種理財方式之間的風險和收益，將風險控制在可以接受的范圍之內，確保最大的收益。

（二）注意個人選擇投資理財資金的流動性和投資周期

投資周期指的是個人投資理財將資金投入到回收的所用全部時間，現(xiàn)金和資金的轉換率是由資金流動性決定的，一般情況下，投資的周期越短，資金的流動性就越強，資金的周轉速度也就越快，相反的，投資周期越長，資金流動性就越差，資金的周轉速度也就越慢，銀行的活期儲蓄可以實現(xiàn)隨時隨取，提取現(xiàn)金的速度比較快，但是相應的收益就會很低，定期儲蓄時間較長，取現(xiàn)不靈活，但是會有較高的收益，承擔的風險越大，收益也會越高，在進行個人選擇投資理財一定要明確資金的流動性和投資周期，對個人投資理財進行合適的選擇。

（三）進行投資理財?shù)慕痤~不同，選擇投資理財?shù)姆绞揭矔煌?/p>

大額的投資會有更多的產品投資理財方案，小額的投資理財方案相對就會少一些，要根據(jù)自己資金的不同選擇合適的投資方式。金融行業(yè)的發(fā)展具有很大的不穩(wěn)定性，個人投資理財是增加人們收益的一種重要渠道，具有廣闊的發(fā)展前景，金融行業(yè)為迎合不同人群的投資方式，推出了多種多樣的理財產品，居民在進行個人投資理財選擇時，一定要根據(jù)自己的實際情況，將風險控制在可接受的范圍之內，獲取更大的經濟收益。

參考文獻

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[2]申天天.探討個人選擇投資理財?shù)牟呗訹J].山東紡織經濟，2014，05（18）:13-14.

第7篇：外匯投資理財范文

2012年12月12日，由演員華麗轉身為導演的徐崢向國人奉獻的導演處女作《人在囧途之泰囧》在國內各地影院上演。讓徐崢做夢也想不到的是，一個月之后，這部處女作以3600多萬的觀影人次，將近12億元的票房收入，創(chuàng)造了國產影片的新紀錄，超過進口大片《變形金剛3》和《阿凡達》，而且拉開了2013年國產電影票房收入爆棚的大幕。投資該部電影的上市公司光線傳媒股價更是暴漲，成為2013年股市中最為靚麗的一匹黑馬?！疤﹪濉币惨虼顺蔀?013年投資理財?shù)闹黝}詞。

“泰囧”何以成為2013年投資理財?shù)闹黝}詞？是因為在這一年里，人們的投資理財歷程中，有著讓投資者啼笑皆非的眾多囧事。以國人最為關心的房子為例，盡管政府為了控制房價的非理性上漲，在2013年年初便出臺了更為苛刻的“新國五條”予以調控，可是國內各地的房價依然如芝麻開花節(jié)節(jié)高。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，全國70個大中城市中，除了溫州房價下跌外，其他城市的房價均以上漲報收，北京等一線城市的新房售價年度漲幅超過了30%，北京六環(huán)外的房價突破了每平方米2萬元大關，買房成為壓在每個國人心中說不出的痛。

再來看看說死不死、說活不活的股市吧。雖然在2012年年底，管理層為了呵護股市，暫停了新股IPO的發(fā)行，可是這種好心似乎并未得到市場的好報，以銀行股、地產股、券商股為代表的大盤藍籌股走勢低迷無力，拖累大盤股指一年之間的波幅僅在上下200點之間晃動。好在以“新興加小盤”的創(chuàng)業(yè)板股指走勢凌厲，年內漲幅翻了一番，令具備冒險投資風格的投資者在創(chuàng)業(yè)板股票上大快朵頤了一把，而秉承著價值投資理念的投資者在整個年度里，除了“坐在城樓觀山景”之外，別無所獲，囧得不能再囧了。

2013年最大的投資囧事發(fā)生在黃金上。作為國人一向最為喜歡的投資品種，今年以來，黃金價格跌跌不休，這讓既喜歡黃金更喜歡賺小便宜的“中國大媽”們自然是歡喜得了不得，紛紛出手，抄底買進黃金，甚至組團去香港金店掃貨。怎奈事與愿違，“中國大媽”對黃金投資的一廂情愿，并未換得黃金價格的回暖，反倒是在今年12月，金價再度逼近每盎司1200美元關口，年內金價跌幅接近30%，讓抄底黃金的“中國大媽”被套得沉甸甸的。

年內投資理財市場最大變化發(fā)生在互聯(lián)網(wǎng)。原本人們的投資理財都是通過銀行、信托、券商、基金等渠道進行，今年卻是催生出紅火異常的互聯(lián)網(wǎng)金融。阿里巴巴推出的“余額寶”顛覆了傳統(tǒng)金融投資理財渠道，到今年年底，“余額寶”的份額超過了1000億元，成為國內份額最大的貨幣基金，這種趨勢必將會遞延到2014年的投資理財。

第8篇：外匯投資理財范文

為了抓住客戶，如今許多商業(yè)銀行在信用卡的服務方面競爭非常激烈。所以，針對女性熱衷消費這個特性，理財專家也提出，除了投資一些增值理財產品以外，其實善于利用信用卡的優(yōu)惠功能，“精明消費”也是一種理財。

拿女性專屬卡來說，各銀行品種繁多，都是為女性度身定制的，比起普通信用卡，女性專屬卡有更多服飾專賣店、美容健身俱樂部、婚紗影樓等商家的優(yōu)惠折扣。而且信用卡已不僅僅只有傳統(tǒng)概念里代替現(xiàn)金的功能，積分和享受免息透支成為人們使用它的很重要的原因。

深圳發(fā)展銀行杭州分行財富管理中心主任章順根還建議說，投資珠寶對女性來說是比較合適的一種項目。因為其本身的稀缺性，加上需求不斷增加，珠寶升值是必然的。另外，現(xiàn)在多家銀行推出了外匯實盤買賣業(yè)務，假如你在銀行里有外幣存款，外匯買賣也是不錯的理財方式。通過外匯買賣，可以規(guī)避匯率變動所造成的損失，獲得差價收益。此外還可以選擇高利率的幣種儲蓄，增加利息收入。

摘自《每日摘報》

年輕女人的理財計劃

1.投資需趁早

很多年輕女性說，薪水太少，沒“本金”何談投資理財？光大銀行鄭州分行理財師郜曉莉認為，年輕本身就是資本，越早投資收益越高?！氨窘稹鄙俚呐?，可以采用定期定額的方式購買基金，每個月只需幾百元，可獲得專家理財帶來的高于銀行和國債利息的分紅。

2.從記賬開始理財

郜曉莉建議年輕女性先學會記賬。每天用幾分鐘時間記一下當天的花費，這樣一個月下來再看記賬單時保證嚇一跳――40元的電影費、30元的唇膏、15元的出租車費、6元的小吃……平日的花費加在一起是那么多！因此，制定一套“用錢”計劃很重要。

“可以做一張月支出表，把開支分為3大類，包括固定支出、節(jié)制支出和完全節(jié)制支出。然后把這些錢重新分配，慢慢就能學會應該怎么花錢才不影響生活品質?！臂瑫岳蛘f。

3.充電與充“值”

第9篇：外匯投資理財范文

看大勢者賺大錢

在股票投資中經常有這么一句話：“看大勢者賺大錢”。其實，在其他投資領域也相同。專家們都認為，整天泡在電腦前、泡在營業(yè)大廳里的人是賺不了大錢的。真正賺大錢的人，有一個共同點：大勢看得準。因此，要做好個人投資理財，首先要成為一個關注國際、國內宏觀形勢并熟悉國際國內宏觀形勢的人，這樣才能真正理好財。

就現(xiàn)在看來，對世界通貨膨脹形勢的判斷很重要，當今世界中，通貨膨脹的威脅和壓力很大。2006年8、9月份，美國的股市、債市形勢都非常好，大量外部資金涌入，看好美國經濟未來，降低了人民幣升值的外部壓力，這樣的形勢最終會導致我國政府相應加快人民幣升值步伐，結果使得股票市場走好，各路資金相繼涌入。2006年8、9月份是股市最大的震蕩期，當指數(shù)到1600點時，很多人包括一些專家都認為應該回落到1400點或1300點。為什么沒有回落到1400點?就是因為當時國內人民幣升值的大背景。所以說，如果問中國股市未來向上還是向下，只要在人民幣升值的大背景下，中國的資產更值錢了，股市的走勢自然比較明確。

看宏觀形勢，投資者必須把握國際形勢的趨勢，至少是要去關注它，并不一定要成為專家，而是平時要思考。比如說投資國內股市，那么投資者就應該思考，國際形勢的變化會怎樣影響到國內股市，會具體影響到哪些板塊。有些敏感的投資者已經形成了這種連續(xù)性思維的習慣。例如，有人在聽到美國發(fā)現(xiàn)新油田的消息，馬上就預感到石油價格會下跌，分析股市中哪幾個板塊最受益，然后在這些板塊中選擇跌得差不多的、基本面還可以的股票買入，單就這一種行為，僅僅兩個月不到就能夠收益20％。這就是會分析會判斷帶來的好處。

其次，要把握好國內投資的熱點，而對國內宏觀形勢的判斷，和我們投資決策有直接關系。看國內形勢把握投資熱點，必須要看國內的宏觀政策導向。中國很多的金融改革發(fā)展還是由政策推動，但現(xiàn)在的政策偏重于天津，比如外匯管理八項政策就只有天津擁有。在這樣的情況下，如果作為一個敏感的股票投資者，未來就應該看好天津板塊，如果將來有大行情，天津板塊可能會像上世紀90年代浦東的金橋、外高橋、陸家嘴這3只股票一樣。所以說，投資者要關注國內的發(fā)展重點，投資才會心里有底。

當然，這個“勢”有的時候非常復雜，所以就要注意“勢”的相關性、時間性、趨勢性、曲折性。古代有一句話叫做“水無常勢、兵無常形”，這個“勢”的變化會非?？?。所以對于一個“勢”的變化，投資者要有預見性，在各種宏觀形勢的相關性下，去判斷整個宏觀形勢，這實際上可以鍛煉人的思維，使人不斷在做思維體操，讓人變得更靈敏。

技術決定成敗

會觀察大勢并不等于一定能賺大錢?！翱创髣菡哔嵈箦X”這句話的背后意思是，這個投資是專家式的投資，只不過這個專家式的投資是跟著大勢走的。所以，任何一個項目的投資，你必須在技術上、知識上有一定的掌握，最后才能賺到大錢。

現(xiàn)在人們談到投資，有一個重要領域就是金融投資。進入金融領域，照理來說應該對金融領域非常了解，但很多投資者雖然在做金融投資，其金融知識卻非常匱乏，很多人最后吃虧往往也在這上面。作為投資者，你至少要了解我國的金融組織體系是怎么構成的。除此之外，不熟悉金融領域的投資者，非常有必要去不斷地了解、學習相關金融知識。對金融知識的熟悉，對金融整個行業(yè)的熟悉，對金融領域的熟悉都非常重要，這樣才能進行更好地投資，獲得不錯的收益。

在熟悉金融知識的同時，也必須對相關投資領域有一定了解。所謂“術業(yè)有專攻”，有的人精通外匯，有的人精通股票，還有的人在其他金融投資領域有自己獨到的研究。但是，這里要提醒一點的是，對于日常上班族來說，外匯市場由于時差關系，其性質基本是連軸轉的，因此并不是一個值得贊成和鼓勵的投資領域。

事實上，如今依然有許多人喜歡投資房地產，如果真的要投資，必須對房地產業(yè)的相關知識有一定的了解。有的投資者在這點上就非常模糊，比如，人家都說買商鋪很賺錢，但這些都是基于你對所購買商鋪的所在區(qū)域的發(fā)展規(guī)劃、人流量、發(fā)展環(huán)境、投資環(huán)境有一定了解、并經過綜合考慮的基礎上才投資的，貿然投資最終只會造成失敗。

最后一點，要注意投資技術的把握。2006年上半年，不少投資者買了較好的股票賺了錢，但之后又去追其他股票，就把前面的盈利又全部賠了出去；也有的投資者，在1700點的時候敢買，但到了1300點，反而畏首畏尾不敢入市了。

其實，在股票市場投資中，各種各樣錯誤的觀念、錯誤的方法都有。作為一個具有穩(wěn)定收入的人來說，我們不贊成在工作的時候整天看著大盤，因此，這群人需要尋找適合他們自己的投資技術。這里不妨推薦兩個股票投資技術以供參考。在買入的時候，定額定時投資法是個不錯的選擇――每個月拿出工資的10％至20％，在這個月中的相對低點買入一只股票，這只股票應是中長期比較看好的績優(yōu)股。在賣出的時候，要遵循止贏止損法則，這其中有一點值得注意，那就是任何一輪行情做完以后，投資者都應該休息一段時間，不要再進行第二作。因為，很多人第一輪止贏止損往往都做得很好，輸都是輸在第二輪行情，所以，不妨耐心等待新的行情，等自己的心態(tài)調整好了，再進行下一次投資。

命運掌握在自己手中

投資理財中的“運”，歸結起來大致有三點：機遇、性格、心態(tài)?？蓜e小看了這三點，它們有時會成為決定投資理財勝負的關鍵因素。

機遇：機會總是留給有準備的人的。機遇這個問題對投資者而言，應該是老生常談了，但卻是一條永遠不變的真理。其實，當你決定進行投資時，一定要在行動之前進行充分的準備，在這樣的情況下，成功幾率也會相應增大。

性格：投資是一個克服自己性格缺陷的過程。很多人在投資過程中遭遇失敗就是因為不能很好地克服自身性格上的缺陷。從一部分投資失敗者的經歷來看，往往都是他們性格弱點的大暴露。比如，有的投資者原本做好了充分準備購買一只股票，但在第二天開盤后，發(fā)現(xiàn)這只股票走勢很恐怖，頓時開始自我懷疑，進而自我之前自己所作的所有肯定。更糟糕的是，在這樣的情況下，有的投資者聽信別人購買了一只根本不熟悉的股票，結局基本上只有一個：投資失誤。

因此，這里要告誡投資者的是：永遠不要投資自己不熟悉的領域。在投資時，一定要堅決地按照自己原定的計劃走，如此這般，才能減少損失、增加收益。

心態(tài)：什么人都可以賺錢，惟有貪婪和恐懼的人賺不了錢。對投資者而言，最要不得的心態(tài)就是太患得患失。在投資過程中，千萬不要過于恐懼，也不能過于貪婪，要學會止損，更不要忘記適時止贏。

投資理財須處理好六大關系

本職工作與投資理財?shù)年P系。投資，千萬不要影響本職工作。有句話叫做“心態(tài)決定收益”。要記?。和顿Y中，有贏有輸很正常，要學會放寬心，在任何情況下，都不要讓投資所產生的情緒影響工作。

國家政策與投資理財?shù)年P系。投資者必須清楚地明白一點：永遠不要將國家政策不允許的投資納入自己的投資范圍。

家庭人口年齡結構與投資理財?shù)年P系。年紀輕的人可以激進一點，年齡比較大或者已接近退休的投資者就要注意投資的穩(wěn)健性。

投資理財中的風險與收益的關系。想得到高收益，就必須得承受高風險。因為高收益必然意味著高風險，魚與熊掌永遠不可能兼得。

投資理財中投資與投機的關系。奉勸有穩(wěn)定收入的人不要投機，因為投機往往會影響工作。要學會在不降低生活水平的前提下，增加自己的投資收益。