商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)探究

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一、我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀

目前，我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)在業(yè)務(wù)方面主要完成信貸業(yè)務(wù)、資金劃撥清算業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)工作。在這三十余年的時(shí)間里，各大銀行對(duì)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)進(jìn)行了大力的建設(shè)，基本建設(shè)完成了數(shù)據(jù)處理中心和數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理，為實(shí)現(xiàn)銀行管理的信息化提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。一些銀行嘗試建立資產(chǎn)負(fù)債管理和金融監(jiān)管系統(tǒng)、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等管理決策平臺(tái)，為銀行的信息管理與決策提供技術(shù)支持。在銀行信息化建設(shè)的過程中，信息安全管理是建設(shè)過程中至關(guān)重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，關(guān)系著國(guó)家的金融安全和所有客戶的利益問題。各商業(yè)銀行在管理信息系統(tǒng)建設(shè)的過程中都完成了信息系統(tǒng)安全技術(shù)總體設(shè)計(jì)，并采取了各種加密措施、配置了各種加密設(shè)備，如網(wǎng)絡(luò)鏈路層加密、終端加密、口令加密、地址校驗(yàn)、身份認(rèn)證、柜員簽到、密押等措施，確保數(shù)據(jù)傳輸和業(yè)務(wù)處理的安全性。同時(shí)，管理信息系統(tǒng)對(duì)所有的數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，對(duì)于可能出現(xiàn)的任何分析制定相關(guān)的應(yīng)對(duì)措施及防災(zāi)減災(zāi)措施。

二、我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)存在的問題

我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)存在的問題主要包括基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)和管理決策信息化、管理信息系統(tǒng)安全保障體系建設(shè)等方面。

(1)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面

在我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面存在的主要問題是建設(shè)缺乏總體的規(guī)劃。銀行管理信息系統(tǒng)的建設(shè)涉及到方方面面的內(nèi)容，包括金融政策、法律法規(guī)、金融管理、計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等，是一個(gè)工程量非常大的系統(tǒng)工程。按照系統(tǒng)工程解決問題的思路，在銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)時(shí)必須要制定科學(xué)完善的總體規(guī)劃，包括所有涉及的相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、人員、業(yè)務(wù)處理流程、方法等進(jìn)行設(shè)計(jì)規(guī)劃，并在總體規(guī)劃的指導(dǎo)下，分階段實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的開發(fā)和應(yīng)用。然而，在我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的建設(shè)之初，負(fù)責(zé)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的是信息技術(shù)部門，造成重技術(shù)輕管理現(xiàn)象的出現(xiàn)，且各銀行之間沒有進(jìn)行統(tǒng)一的系統(tǒng)開發(fā)工作，各系統(tǒng)采用的編碼不一致、技術(shù)手段有高有低、開發(fā)平臺(tái)各式各樣，不利于銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。一些股份制的商業(yè)銀行雖然規(guī)模較小，容易開展信息管理系統(tǒng)的規(guī)劃工作，但是各銀行的系統(tǒng)之間仍然缺乏兼容性和開放性，無(wú)法進(jìn)行系統(tǒng)的集成和信息的共享。

(2)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)方面

在我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)方面，存在的最大問題是規(guī)劃與實(shí)施的脫節(jié)。銀行在進(jìn)行管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)的規(guī)劃時(shí)，缺乏對(duì)自身經(jīng)營(yíng)體制、管理水平等實(shí)際情況的深入分析，追求數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的先進(jìn)性，把目標(biāo)定的特別大，導(dǎo)致在實(shí)施時(shí)困難重重。而系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)缺乏一定的可擴(kuò)展性，后續(xù)業(yè)務(wù)想要實(shí)現(xiàn)的功能很難在原有的系統(tǒng)基礎(chǔ)上進(jìn)行擴(kuò)展，導(dǎo)致開發(fā)的系統(tǒng)越來越復(fù)雜，花費(fèi)的資源越來越多。另外一方面，系統(tǒng)在建設(shè)過程中，注重系統(tǒng)的開發(fā)，對(duì)于系統(tǒng)的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化管理工作不到位，導(dǎo)致數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)使用基礎(chǔ)不牢固。

(3)管理決策信息化方面

在我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)管理決策信息化方面，其支持決策作用發(fā)揮得不夠。由于我國(guó)銀行管理信息系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化管理的薄弱，系統(tǒng)只能夠提供大部分只能滿足例行信息需求的功能，對(duì)于一些對(duì)經(jīng)營(yíng)決策有著決定性影響的信息處理不夠，難以發(fā)揮系統(tǒng)對(duì)于管理決策的支持作用，達(dá)不到改善經(jīng)營(yíng)管理的效果。另一方面，系統(tǒng)只能完成數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)、匯總、存儲(chǔ)等功能，缺乏數(shù)據(jù)挖掘的能力，也不能對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)、評(píng)估以及控制，無(wú)法滿足現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)管理的需要。

(4)管理信息系統(tǒng)安全保障體系建設(shè)方面

在我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的安全保障方面，需要根據(jù)數(shù)據(jù)的不斷集中和增加采取更加有效的安全保障措施。隨著商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程的不斷推進(jìn)，大數(shù)據(jù)增大了系統(tǒng)的不安全性。一旦發(fā)生數(shù)據(jù)災(zāi)難，后果不堪設(shè)想，不僅威脅所有客戶的利益，也會(huì)對(duì)國(guó)家的金融安全造成不可預(yù)估的威脅。目前，我國(guó)商業(yè)銀行的管理信息系統(tǒng)建設(shè)處于初步階段，安全保障體系有待完善，突發(fā)事件的處理能力有待提高，系統(tǒng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。因此，我國(guó)商業(yè)銀行在管理信息系統(tǒng)的建設(shè)需要針對(duì)問題采取對(duì)策，促進(jìn)銀行管理信息系統(tǒng)的科學(xué)發(fā)展。

三、我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展戰(zhàn)略

(1)明確我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)的總體目標(biāo)和總體規(guī)劃

我國(guó)商業(yè)銀行在進(jìn)行管理信息系統(tǒng)建設(shè)時(shí)，首先要明確系統(tǒng)發(fā)展的總體目標(biāo)。商業(yè)銀行要適應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展的需要，建設(shè)安全可靠、穩(wěn)定高效的管理信息系統(tǒng)，完善信息化管理體制和運(yùn)行機(jī)制，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展達(dá)到國(guó)際領(lǐng)先水平。在我國(guó)商業(yè)銀行在進(jìn)行管理信息系統(tǒng)建設(shè)總體目標(biāo)的指導(dǎo)下，各大銀行需要盡快立足現(xiàn)實(shí)，確定系統(tǒng)發(fā)展的總體思路與總體規(guī)劃，成立銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，以系統(tǒng)工程的基本理論和方法，根據(jù)需求成立制度組、數(shù)據(jù)組、技術(shù)組、網(wǎng)絡(luò)組、應(yīng)用組、保障組等負(fù)責(zé)系統(tǒng)的建設(shè)工作，各工作組各司其職，組與組之間密切協(xié)調(diào)，信息共享，確保管理信息系統(tǒng)各個(gè)子系統(tǒng)之間能夠有機(jī)集成，具有一定的兼容性、開放性和前瞻性。

(2)提高和完善我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的決策支持功能

商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的決策支持功能取決于信息的質(zhì)量和效率。可以利用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)，在存儲(chǔ)大量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的同時(shí)，對(duì)數(shù)據(jù)或者信息進(jìn)行規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化處理，挖掘數(shù)據(jù)中隱藏的信息和內(nèi)在的規(guī)律，提供給管理決策人員，充分發(fā)揮信息的作用，改善銀行的經(jīng)營(yíng)決策，促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。

(3)加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的安全管理和運(yùn)行管理

商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)備份中心，在商業(yè)銀行對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行集成和日常的運(yùn)行中，要完善數(shù)據(jù)備份機(jī)制，以滿足系統(tǒng)運(yùn)行的安全需求。銀行業(yè)需要建立健全安全保障體系，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全建設(shè)，建立安全防范機(jī)制，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的金融犯罪行為，保證系統(tǒng)運(yùn)行和信息的安全。

四、結(jié)語(yǔ)

商業(yè)銀行建立管理信息系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行走向信息化的必經(jīng)之路，順應(yīng)行業(yè)科學(xué)發(fā)展的潮流，能夠提高商業(yè)銀行管理層的決策水平。國(guó)務(wù)院總理日前在政府工作報(bào)告中提出了“互聯(lián)網(wǎng)++”行動(dòng)計(jì)劃，使互聯(lián)網(wǎng)滲透到金融、醫(yī)療、鋼鐵、家居、教育等傳統(tǒng)行業(yè)，加速我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。在這一背景下，商業(yè)銀行應(yīng)該抓住機(jī)遇，勇于挑戰(zhàn)，建設(shè)科學(xué)合理的商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)，提高銀行的信息化水平，推動(dòng)金融業(yè)的健康發(fā)展。

作者：顏文龍 單位：蘇州大學(xué)東吳商學(xué)院