城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的不足及完善措施

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城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)合并作為城鄉(xiāng)一體化建設(shè)的必由之路，自提出至今已取得顯著成效，為社會(huì)健康有序發(fā)展提供了基礎(chǔ)保障，為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供新動(dòng)力，使城鄉(xiāng)居民更加公平地分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果。但在通貨膨脹和居民收入增加的現(xiàn)實(shí)情況下，城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的不足之處日益凸顯，在一定程度上阻礙了城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程及社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并削弱了城鄉(xiāng)居民抵御養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)的能力。結(jié)合這些現(xiàn)實(shí)情況，就城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度銜接、繳費(fèi)檔次、基金增值及監(jiān)管等問(wèn)題，對(duì)我國(guó)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的問(wèn)題進(jìn)行透徹分析，以健全我國(guó)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，切實(shí)為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。

一、我國(guó)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題

我國(guó)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)減輕了社會(huì)的養(yǎng)老壓力，分散了家庭的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，為我國(guó)進(jìn)一步發(fā)展進(jìn)而實(shí)現(xiàn)偉大復(fù)興提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，具有重要意義。但在具體實(shí)踐過(guò)程當(dāng)中，依然存在諸多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題亟待解決。

（一）城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接問(wèn)題

城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的充分、有效銜接有利于建立公平、高效、可持續(xù)的社會(huì)保障體系，促進(jìn)以城帶鄉(xiāng)，以工促農(nóng)，城鄉(xiāng)一體的新型工農(nóng)城鄉(xiāng)關(guān)系發(fā)展，對(duì)于推進(jìn)我國(guó)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)具有重大意義。[1]但在現(xiàn)階段，制度銜接方面仍存在著諸多問(wèn)題。如農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)異地轉(zhuǎn)移困難，各地區(qū)、城鄉(xiāng)之間養(yǎng)老保險(xiǎn)金給付標(biāo)準(zhǔn)不一，等等。其主要是原因：首先，我國(guó)的戶籍分管制度在客觀上為制度銜接設(shè)立了障礙。城鄉(xiāng)戶籍分管制度所針對(duì)的對(duì)象不同，各自間的聯(lián)系不密切，信息沒有充分對(duì)接，使養(yǎng)老保險(xiǎn)在異地、城鄉(xiāng)間轉(zhuǎn)移受限。其次，我國(guó)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展失衡，而城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)，這就使城鄉(xiāng)間養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展存在很大差距。經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好的城市，其保險(xiǎn)制度相應(yīng)完善，而居民的繳費(fèi)能力更強(qiáng)；經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，保險(xiǎn)制度相對(duì)不完善，繳費(fèi)能力及居民參保率較低。隨著這種差距的不斷擴(kuò)大，城鄉(xiāng)、不同地區(qū)之間難以確定統(tǒng)一的給付標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致制度銜接存在很大障礙。再次，由于我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老基金歸縣級(jí)政府統(tǒng)籌，同時(shí)大多數(shù)地區(qū)，市、縣財(cái)政分開管理，縣級(jí)財(cái)政面對(duì)農(nóng)村日益老齡化的龐大人口數(shù)量舉步維艱，這個(gè)因素亦嚴(yán)重制約了勞動(dòng)人口的跨地區(qū)就業(yè)和制度對(duì)接。

（二）參保繳費(fèi)檔次偏低問(wèn)題

城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)在實(shí)踐過(guò)程中，各地區(qū)依據(jù)實(shí)際情況設(shè)定其不同的繳費(fèi)檔次，以實(shí)現(xiàn)多繳多得的激勵(lì)效果。但是由現(xiàn)實(shí)情況看，多數(shù)城鄉(xiāng)居民的繳費(fèi)檔次偏低，無(wú)法真正有效發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)分散作用。[2]歸其原因，首先是養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)激勵(lì)機(jī)制吸引力不足，無(wú)法滿足參保人的真實(shí)需求。現(xiàn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)機(jī)制缺少必要的彈性，參保人選擇低檔次的繳費(fèi)方式可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人繳費(fèi)與財(cái)政補(bǔ)貼間的最大化配比，使得繳費(fèi)機(jī)制難以發(fā)揮應(yīng)有的引導(dǎo)作用。同時(shí)，目前的城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障水平較低，難以滿足參保人未來(lái)的生活需要。其次是部分居民，尤其是年輕人參保意識(shí)不高，認(rèn)為養(yǎng)老問(wèn)題不是現(xiàn)階段的主要矛盾，加之流動(dòng)資金有限，養(yǎng)老金投資回報(bào)期較長(zhǎng)，使其參保熱情不高。

（三）養(yǎng)老保險(xiǎn)基金監(jiān)管增值問(wèn)題

城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度充分發(fā)揮其保障作用依賴于養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的科學(xué)監(jiān)管和保值增值。首先，依照現(xiàn)行政策，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金由財(cái)政專戶進(jìn)行封閉式管理，養(yǎng)老保障行政部門負(fù)責(zé)政策的制定、基金的征收及監(jiān)管，其監(jiān)管模式缺乏科學(xué)性和安全性，致使基金的挪用、侵占問(wèn)題頻發(fā)，進(jìn)一步加重社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的統(tǒng)籌壓力。同時(shí)，此類事件易使居民質(zhì)疑養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的安全性，使參保率及繳費(fèi)額難以提升。其次，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金增值主要依靠穩(wěn)定性較強(qiáng)的定期存款和國(guó)債，這種增值方式承受巨大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)當(dāng)前情況下，消費(fèi)指數(shù)不斷攀升，通貨膨脹壓力增強(qiáng)，在較大程度上會(huì)造成養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的隱形縮水，從而出現(xiàn)收支失衡，資金不足的風(fēng)險(xiǎn)。

二、完善城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建議和措施

（一）實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度充分銜接

實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度充分有效銜接，首先，要加快戶籍制度在內(nèi)相關(guān)制度的改革與完善，為城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接掃清制度障礙，實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)人口養(yǎng)老保險(xiǎn)金在城鄉(xiāng)間無(wú)障礙轉(zhuǎn)移。其次，大力發(fā)展鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)。城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接過(guò)程中，需要努力提高鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)水平，增加鄉(xiāng)村居民收入，從而縮小城鄉(xiāng)差距，減小養(yǎng)老金的轉(zhuǎn)入與轉(zhuǎn)出阻力。這就需要地方政府進(jìn)一步給予鄉(xiāng)村優(yōu)惠政策，引導(dǎo)鄉(xiāng)村居民不斷解放思想，促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為制度銜接提供堅(jiān)定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。再次，改革現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理模式，統(tǒng)籌全國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一管理，使其在更大范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資源的有效配置，同時(shí)亦可減小地區(qū)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)。全國(guó)一盤棋的統(tǒng)一管理方式需要引入“互聯(lián)網(wǎng)+思維”，加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的信息化建設(shè)，建立并完善全國(guó)范圍內(nèi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)信息庫(kù)，為制度銜接提供信息基礎(chǔ)。同時(shí)，在此基礎(chǔ)上，可以推出養(yǎng)老保險(xiǎn)信息卡，使參保人員隨時(shí)了解養(yǎng)老金繳費(fèi)、領(lǐng)取等情況。

（二）實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有效激勵(lì)

實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的有效激勵(lì)，提高參保率和繳費(fèi)檔次應(yīng)關(guān)注參保人員收入情況及養(yǎng)老金能否滿足基本養(yǎng)老需求。首先，要充分結(jié)合地區(qū)現(xiàn)實(shí)，根據(jù)居民人均收入水平科學(xué)設(shè)定繳費(fèi)檔次，同時(shí)給予參保人員自由選擇權(quán)利。繳費(fèi)檔次與參保人員繳費(fèi)能力應(yīng)匹配，激發(fā)居民的參保熱情，促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可持續(xù)發(fā)展。應(yīng)加強(qiáng)政府財(cái)政的補(bǔ)貼力度，設(shè)定科學(xué)的補(bǔ)貼檔次，加大多繳多得的政策宣傳力度，引導(dǎo)居民參保意識(shí)的轉(zhuǎn)變，積極鼓勵(lì)參保人員在經(jīng)濟(jì)容許情況下選取較高繳費(fèi)檔次，確保繳費(fèi)檔次與補(bǔ)貼力度的正相關(guān)關(guān)系，激發(fā)參保人提高繳費(fèi)檔次的積極性。其次，政府應(yīng)加大養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的宣傳力度，充分利用現(xiàn)代化宣傳手段，使廣大居民深入了解養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的情況。政府應(yīng)及時(shí)為居民答疑解惑，使其更加全面地了解參保所帶來(lái)的利益，最終使為民工程最大限度地為人民服務(wù)。

（三）實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金保值增值

城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障作用的充分發(fā)揮依賴于養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的保值增值，而保值增值則以基金的安全為前提，這就需要政府加大基金的監(jiān)管力度，建立科學(xué)的監(jiān)管機(jī)制。首先，我國(guó)應(yīng)盡快完善養(yǎng)老保險(xiǎn)基金監(jiān)管的法律體系，對(duì)養(yǎng)老基金的性質(zhì)及所有權(quán)等本質(zhì)問(wèn)題進(jìn)行法律上的規(guī)定，并對(duì)實(shí)際操作起到指導(dǎo)性作用，使監(jiān)管行為有法可依。其次，我國(guó)可以借鑒其他國(guó)家的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立獨(dú)立、高效、統(tǒng)一的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金監(jiān)管委員會(huì)，將相關(guān)部門納入委員會(huì)，統(tǒng)一接受國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)民主集中決策，對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)的養(yǎng)老基金統(tǒng)一管理，在各個(gè)行政層級(jí)設(shè)立派出機(jī)構(gòu)，明確監(jiān)管責(zé)任主體，增加養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的透明度。再次，在確?；鸢踩⒎险叩那闆r下，對(duì)養(yǎng)老基金進(jìn)行合理運(yùn)作，制定安全有效的投資計(jì)劃，確保養(yǎng)老基金穩(wěn)定增長(zhǎng)，抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所造成的基金縮水現(xiàn)象。

作者：陳娟娟 單位：沈陽(yáng)師范大學(xué)