融資信貸中小企業(yè)論文

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一、我國中小企業(yè)融資難的主要原因分析

(一)中小企業(yè)自身的弱點(diǎn)

有一些中小企業(yè)分布比較廣泛而且企業(yè)的規(guī)模也比較小而且成立的時(shí)間也很短，所以企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力也就很弱，所以也就沒有辦法去給銀行出示貸款所需要的抵押的擔(dān)保；企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，同時(shí)缺少信用；企業(yè)的固有資金少，貸款的風(fēng)險(xiǎn)化解還有償還的能力不足，這也給銀行貸前的審查增加的難度并且貸后的檢查監(jiān)督的難度和被加大了，同時(shí)和銀行發(fā)放貸款條件也有很大差距。

(二)銀行中信貸管理體制的限制

資金的安全性還有流動(dòng)性以及贏利性，是我們國家的銀行貸款中最為基礎(chǔ)的一項(xiàng)要求，可是目前我國的中小企業(yè)的在經(jīng)營上的風(fēng)險(xiǎn)比較高，這也就導(dǎo)致了銀行對(duì)企業(yè)的貸款的支持上力度不足。

(三)缺少給中小企業(yè)進(jìn)行服務(wù)的資本市場(chǎng)

如果小企業(yè)的發(fā)展達(dá)到了一定的高度的時(shí)期時(shí)，因?yàn)橹行∑髽I(yè)自身發(fā)展的需求。所以它就需要逐漸的擴(kuò)大范圍的去吸納相關(guān)的資金去保證中小企業(yè)自身的發(fā)展。在國外的一些發(fā)展中國家的風(fēng)險(xiǎn)投資還有資本市場(chǎng)上的股權(quán)的交易已經(jīng)成為了中小企業(yè)發(fā)展的一種必然的選擇，在市場(chǎng)化的融資上提供風(fēng)險(xiǎn)的投資的渠道，可以便于中小企業(yè)去向市場(chǎng)進(jìn)行融資，可是這也需有一個(gè)完善的資本市場(chǎng)。

(四)缺乏政府對(duì)中小企業(yè)融資應(yīng)有的政策扶持

國政府在溶劑方面的政策主要傾向的是一些發(fā)展的比較好的大的企業(yè)上，很多人認(rèn)為落后的國家要是想要發(fā)展經(jīng)濟(jì)的話，并且還要追趕同時(shí)要超越發(fā)達(dá)的國家的話，首先就需要去著重的發(fā)展資本密集型的相關(guān)工業(yè)部門，同時(shí)首先要去重點(diǎn)重工業(yè)，這樣發(fā)展的結(jié)果可以促使資本密集型的行業(yè)能夠最先發(fā)展，大企業(yè)能夠得以快速的發(fā)展，這也就要去給大企業(yè)去定制一系列的相關(guān)的優(yōu)惠政策。

二、解決我國中小企業(yè)融資難問題的措施

(一)完善中小企業(yè)法律，組件社會(huì)的信用體系

司法部門積極的完善中小企業(yè)促進(jìn)法中提到的相關(guān)法律規(guī)范，確認(rèn)中央和地方各級(jí)政府的義務(wù)，加強(qiáng)其法律的責(zé)任。并且還要建設(shè)以中小企業(yè)促進(jìn)法為主要核心的能夠促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的法律體系。要快速的建立和完善信用管理的有關(guān)的法律，確認(rèn)兩方的權(quán)利還有義務(wù)，加強(qiáng)中小企業(yè)主的有關(guān)信用的意識(shí)，嚴(yán)肅的處罰惡意拖欠和逃避債務(wù)的行為。

(二)財(cái)稅政策上向中小企業(yè)傾斜，完善各項(xiàng)配套措施

我們國家的政府在很多的方面都要去制定有關(guān)的政策去給中小企業(yè)的發(fā)展給予一定的支持。第一點(diǎn)，在我國的財(cái)政的政策上，政府就需要在采購上給企業(yè)留存一定的比例。并且給中小企業(yè)的技術(shù)開發(fā)給予相應(yīng)的資金上的補(bǔ)助和相關(guān)的優(yōu)惠以及低息的貸款。第二點(diǎn)，國家的稅務(wù)應(yīng)該給中小企業(yè)減少一定的稅務(wù)上的負(fù)擔(dān)制定相關(guān)的稅收上的政策。同時(shí)設(shè)立中小企業(yè)不適合的貸款補(bǔ)償資金，用來補(bǔ)償銀行出現(xiàn)呆賬的損失。第四，每個(gè)銀行要制定符合中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的審批程序，處理審批手續(xù)繁瑣和效率低的情況。

(三)組建多元化的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)融資提供保證

我們國家要求借鑒發(fā)達(dá)國家的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，組建多元化的給中小企業(yè)融資提供服務(wù)的，相關(guān)擔(dān)保的體系，建設(shè)能夠適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的多元化組織。

(四)加寬直接融資的渠道，培育適合中小企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品

商業(yè)銀行要去積極的發(fā)揮在中小企業(yè)上的主導(dǎo)作用，主要是要去對(duì)金融進(jìn)行創(chuàng)新。首先第一點(diǎn)要做的就是積極的開展在中小企業(yè)的信用上的結(jié)算以及承兌匯票的相關(guān)業(yè)務(wù)，并且積極發(fā)展中間的業(yè)務(wù)。第二點(diǎn)，就是要積極的發(fā)展信貸創(chuàng)新的業(yè)務(wù)。辦理應(yīng)收賬款貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，并且加快相關(guān)資金的回收，這樣能夠去緩解中小企業(yè)應(yīng)收賬款資金占用的一些的情況。

三、結(jié)束語

農(nóng)村中小企業(yè)在融資過程中要求高度的重視因?yàn)樽陨淼膯栴}去形成的融資難的問題。提升信貸分配的條件下農(nóng)村的中小企業(yè)的融資上面的能力，而且積極的擴(kuò)展農(nóng)村的中小企業(yè)的融資渠道，并且積極探索完善適應(yīng)農(nóng)村中小企業(yè)信貸需要的地方性的中小的金融的機(jī)構(gòu)。

作者：蔡函序 單位：中航南方煤炭交易中心有限公司