擔(dān)保公司現(xiàn)狀精選(九篇)
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第1篇：擔(dān)保公司現(xiàn)狀范文
關(guān)鍵詞：民間投資擔(dān)保 現(xiàn)狀 規(guī)范 建議
一、民間投資擔(dān)保公司大量涌現(xiàn)的原因
（一）民間閑置資金大量增加。隨著我國經(jīng)濟形勢的好轉(zhuǎn)，廣大人民的收入水平在近幾年有了較大幅度的提高，可支配收入也大大提高。
（二）理財理念的不斷加強。近幾年，金融市場上出現(xiàn)了各種各樣的理財產(chǎn)品，包括各種股票，基金，保險，等等。人們現(xiàn)在不僅關(guān)注能賺多少錢，更加關(guān)注怎樣將自己現(xiàn)有的資金加以利用，獲得額外收益。
（三）政府大力支持，擔(dān)保環(huán)境逐步改善。
（四）與銀行貸款相比較，擔(dān)保公司發(fā)放貸款的程序更加簡便快捷。
二、輝縣市民間投資擔(dān)保公司現(xiàn)狀
據(jù)調(diào)查，輝縣市現(xiàn)有的擔(dān)保公司主要有三種形式，一種是經(jīng)工商注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的理財公司，一種是未注冊由私人開辦的投資擔(dān)保公司，此種公司通常掛靠在經(jīng)過注冊的擔(dān)保公司名下，實際未注冊。最后一種則是公民個體私自從事小額放貸的形式。
從大致數(shù)量上來看，合法注冊經(jīng)營的公司占少數(shù)，因為經(jīng)正規(guī)渠道成立的投資擔(dān)保公司進入門檻高，對其注冊資金、人員素質(zhì)構(gòu)成、以及公司管理方面都有著較高的要求。目前在輝縣市存在的大部分投資擔(dān)保公司，并不是法律意義上的投資、擔(dān)保公司，只是借用其名義，實質(zhì)則是從事金融體系之外的高息攬存、高息放貸的非法活動，俗稱“放高利貸”。
（一）經(jīng)注冊的理財公司運行情況
根據(jù)所調(diào)查的一家經(jīng)注冊的理財?shù)倪\營情況來看，其主要從事向小微企業(yè)發(fā)放貸款及向個人或企業(yè)進行融資這兩種運營情況。
1、人員構(gòu)成
公司的法人代表具有較強的資金實力。公司有二位合伙人，兩人分別在公司財務(wù)方面互相監(jiān)督 。就此次調(diào)查的公司而言，此公司共有2個股東，1名經(jīng)理，其職員如會計，出納等，較多都為前銀行職員。職員素質(zhì)水平較高，公司有專業(yè)團隊對貸款對象進行風(fēng)險評估。
2、資金來源
公司成立時所需的資金由兩部分構(gòu)成：公司股東個人資金，及股東向親戚、朋友取得的低息融資資金。據(jù)了解，其資金來源以第二種居多；而公司運營時的資金來源包括向個人或小微企業(yè)進行融資及貸款利息的收取。
3、資金去向
主是向小微型企業(yè)發(fā)放貸款。投資公司的專業(yè)風(fēng)險團隊對要申請貸款的借款人資產(chǎn)進行綜合考察評估后，符合貸款要求的企業(yè)須與擔(dān)保人一起和擔(dān)保公司簽訂協(xié)議（一般包括保證、抵押、質(zhì)押合同）。同時還需明確貸款抵押物（主要是企業(yè)的固定資產(chǎn)）。假如借款人到合同約定期限無法償還，擔(dān)保公司會沒收抵押物，對其進行估價拍賣。
4、放貸及融資方式
放貸月利率為4%，不符合法律的規(guī)定。（央行下發(fā)的《關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》規(guī)定：“民間個人借貸利率不得超過金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率（ 不含浮動） 的 4 倍，否則應(yīng)界定為高利借貸行為”。）根據(jù)合同約定情況，利息一般按月繳納，逾期追收并罰每日本金3 ‰的滯納金；融資月利率為1.2%―1.6%，可根據(jù)融資時間長短的不同而有所變化，融資利息由公司定期向客戶發(fā)放。
5、其它情況
若公司破產(chǎn)，則相關(guān)部門會介入，將其注冊資金用來償還客戶，公司注冊金為1000萬。
（二）未經(jīng)注冊的私人投資擔(dān)保公司
其運營模式上大概與上述一致，但不同點在于職員素質(zhì)水平參差不齊，內(nèi)部管理混亂。放貸月利率為7%―8%，高于同期銀行年利率約10倍，同樣違反法律規(guī)定。另外由于其貸款條件比一般銀行和正規(guī)投資擔(dān)保公司寬松，有不少企業(yè)問津。因其未經(jīng)工商注冊，所以若公司破產(chǎn)，則很容易出現(xiàn)公司股東卷款潛逃的情況，公司的風(fēng)險控制能力不強。
（三）私人個體從事的小規(guī)模融資和放貸行為
從事主體主要是具有一定資金基礎(chǔ)的社會閑散人員，且具較強的人脈關(guān)系。主要實行家族式經(jīng)營，涉及金額較?。ㄊf左右）。財務(wù)，會計方面的人員通常由一人擔(dān)當(dāng)，風(fēng)險控制能力較低。融資和貸款對象一般為熟人或親戚。融資和貸款過程中不簽訂正式借款合同，一般只需開具借條，借條上并不寫明真實利率，因此規(guī)避了法律的約束。填寫借條時直接在本金中加入或扣除利息，如：實際吸收融資5萬，則在借條上寫明“應(yīng)付5.15萬”或發(fā)放貸款5萬，借條上寫明“借款5萬”，實際借款人只貸4.8萬”。融資月利率為2%-3%，貸款月利率4%-5%。貸款需借款人有抵押，一般以房產(chǎn)證復(fù)印件作為抵押物。此種運營方式風(fēng)險較大。
從以上各個公司的調(diào)查我們可以得出，經(jīng)注冊的理財公司一般風(fēng)險較小，且有相關(guān)部門對其監(jiān)管。而另外兩種則是風(fēng)險較高的高息放貸和融資等非法行為，且其交易具有一定的隱蔽性，缺乏相關(guān)部門的有效監(jiān)管和法律法規(guī)的約束。
三、不規(guī)范的投資擔(dān)保公司的社會危害
（一）嚴(yán)重擾亂了金融借貸市場正常秩序
民間這種投資擔(dān)保公司高利貸行為隱蔽性強，如合同或借條上不直接體現(xiàn)利息等，且資金流向難以控制。當(dāng)民間借貸正常進行時，雙方都不愿向外透露真實情況；當(dāng)無力償還所借的本息時，借款人就開始逃避追討，擔(dān)保公司借出的資金無法收回，導(dǎo)致資金鏈斷裂。而擔(dān)保公司為保證公司的正常運轉(zhuǎn)，往往會以更高利息想其他擔(dān)保公司拆借，如此形成惡性循環(huán)，最終導(dǎo)致?lián)９疽蛸Y金問題而倒閉。
（二）危害社會安定
擔(dān)保公司為保證所放資金的收回并獲取高額利息，不惜采取違法手段。在催討借款的過程中極易發(fā)生打架斗毆、綁架、非法拘禁等違法、犯罪案件。同時，擔(dān)保公司的資金大部分是以高于銀行利息從民間收集的，一旦公司倒閉，會引起社會的動蕩。
（三）相關(guān)法律缺失
目前，除2002年1月中國人民銀行頒布了《關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》外，尚無系統(tǒng)的民間借貸行為的規(guī)范性文件，查處上無法可依，這就使得一些不法分子有機可乘。
四、規(guī)范對策及建議
（一）加大宣傳力度
金融、工商、公安等部門要通過各種媒體，宣傳民間高利借貸的危害性及易導(dǎo)致的嚴(yán)重后果。提醒相關(guān)單位和個人合法投資，增強風(fēng)險意識，自覺抵制高利借貸，防止上當(dāng)受騙。對一些暫時有融資困難的個人或團體，建議其到正規(guī)金融機構(gòu)或國家設(shè)立的"小額擔(dān)保公司"去借貸，徹底斷絕非法借貸的市場。
（二）搞好清理整頓
在目前尚無明確法律依據(jù)且不能盲目打擊治理“高利貸”現(xiàn)象的情況下，應(yīng)由地方政府出面，聯(lián)合銀監(jiān)會、中國人民銀行、工商、公安部門對民間各種投資擔(dān)保公司走訪調(diào)查，對涉嫌違法的由公安部門進行查處，或者通過合理教導(dǎo)方式引導(dǎo)其回歸到合法的經(jīng)營范圍中去。并且要對其經(jīng)營情況加以報備，并跟蹤督察，保證依法經(jīng)營。
（三）對涉嫌犯罪的投資公司進行嚴(yán)厲打擊
公檢法三部門對投資擔(dān)保公司非法經(jīng)營的情況，應(yīng)及時溝通形成打擊合力，對存在非法貸款犯罪現(xiàn)象的投資、擔(dān)保公司，建議以非法經(jīng)營罪打擊處理。通過打擊，可防止投資公司進行各類經(jīng)濟犯罪，保障人民群眾經(jīng)濟利益不受侵犯，保障國家經(jīng)濟金融秩序良好運行。
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第2篇：擔(dān)保公司現(xiàn)狀范文
昨日，成都中院對此案進行二審，雙方當(dāng)事人均未出庭。在法官梁英主持下，三方律師分別代表當(dāng)事方對案件闡述，但最終未達(dá)成一致意見。而法律適用問題成為本案爭論的焦點。
上訴方：保險公司拒絕“買單”
理由一強制保險并非第三責(zé)任險
保險公司人認(rèn)為，一審判決認(rèn)定吳亮達(dá)購買的機動車第三責(zé)任保險屬強制保險是錯誤的。強制保險是指通過法律規(guī)定強制實行的保險，其特點是，只要在保險法令所規(guī)定的范圍內(nèi)，不管被保險人和保險人是否愿意，都必須全部辦理保險；保險金額按國家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，而不是由被保險人自選確定；保險人也不能自行決定承保與否和商定承保金額；被保險人不能中途退保等。
該公司人表示，《道法》所規(guī)定的強制險是應(yīng)當(dāng)依照國務(wù)院《機動車第三者責(zé)任強制保險條例》規(guī)定產(chǎn)生的險種。目前，此條例還未出臺，此險種根本就不存在，保險公司無法開展《道法》規(guī)定強制險業(yè)務(wù)。投保者與保險公司簽署的保險合同均是自愿保險，其性質(zhì)同強制險有根本區(qū)別。因此，本案保險不是強制保險。
理由二
保險公司不是本案適格被告
“一審法院認(rèn)為根據(jù)《道法》第76條規(guī)定，交通事故受害人有權(quán)直接要求保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任，故保險公司是本案適格被告。這種說法是錯誤的。”保險公司人稱，我國現(xiàn)行立法未對受害人保險金直接請求權(quán)作出規(guī)定。
而保險金求償權(quán)是在肇事者承擔(dān)責(zé)任后，肇事者基于保險法律關(guān)系而享有的請求保險公司支付保險金以化解肇事風(fēng)險的補償制度，它是依據(jù)保險合同產(chǎn)生的，合同之債具有相對性。即使在實施強制保險制度以后，根據(jù)《道法》第76條，也是指在被保險人支付受害人賠償金后、可以依法獲得保險金求償權(quán)。因此，保險公司可以申請或由法院追加以第三人身份參加訴訟，而不是直接成為被告。
被上訴方：追加賠償，維持原判
被上訴人王建強的律師雷丹玫表示，“我們制勝的‘武器’就是《道法》第76條，保險公司理應(yīng)賠償，希望法院維持原判。”她認(rèn)為，目前，法律適用問題成為本案焦點。保險公司提出的一條關(guān)于北京地方性指導(dǎo)意見，不應(yīng)采納。
被上訴人王建強的母親一臉無奈，她說，“有啥辦法，不賠只有打官司?！?/p>
第二個被上訴對象，也就是本案肇事司機吳亮達(dá)?！扒衫?，我們都用第76條為自己找理由”，吳亮達(dá)的律師陳燁哭笑不得，他認(rèn)為保險公司片面理解法條，“以人為本沒錯，但并非是將一切責(zé)任都推到司機頭上嘛。”吳還向保險公司追加一條賠償：門診費700元。
新聞閃回
去年6月28日，海椒市街，王建強橫穿馬路，被吳亮達(dá)駕車撞倒。吳將王送到醫(yī)院醫(yī)治，并支付4533元醫(yī)療費。30日，成都市交管局作出交通事故認(rèn)定，王建強違反《道路交通安全法實施條例》，應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任。
7月下旬，王建強將吳亮達(dá)告上法庭，索賠各種經(jīng)濟損失及精神損害費共計22609元。吳亮達(dá)向法院遞交了反訴狀，要求王建強退還其墊付的醫(yī)療費4533元，并賠償其修車費400元。
同年8月19日，我省首起“撞了不白撞”交通事故民事索賠案在錦江法院開庭審理。
第3篇：擔(dān)保公司現(xiàn)狀范文
關(guān)鍵詞 融資性擔(dān)保公司 財務(wù)管理 管理方法
融資性擔(dān)保公司是聯(lián)系企業(yè)和銀行等金融機構(gòu)的橋梁和紐帶，通過出借自身資源，提升中小微企業(yè)在金融機構(gòu)融資中的信用，從而有效解決中小微企業(yè)融資難的問題。近幾年來，隨著國家對中小微企業(yè)的關(guān)注和支持，融資性擔(dān)保機構(gòu)亦獲得了快速成長和發(fā)展的空間。但是，由于擔(dān)保行業(yè)是一個高風(fēng)險的新興產(chǎn)業(yè)，在高速發(fā)展的過程中面臨著巨大的風(fēng)險和挑戰(zhàn)。特別是近年來，整體下行的宏觀市場經(jīng)濟環(huán)境給融資性擔(dān)保公司的管理提出了更高的要求。加強財務(wù)管理，建立健全財務(wù)管理體系，是夯實融資性擔(dān)保公司自身管理基礎(chǔ)、提高公司抗風(fēng)險能力、保障和促進融資性擔(dān)保公司持續(xù)快速發(fā)展的重要措施之一。本文闡述和分析了融資性擔(dān)保公司財務(wù)管理的現(xiàn)狀和存在的問題，提出了解Q問題的方法和對策，希望能為融資性擔(dān)保公司的財務(wù)管理實踐工作提供參考和幫助。
一、融資性擔(dān)保公司財務(wù)管理的現(xiàn)狀及存在的問題
（一）缺乏規(guī)范的財務(wù)管理意識
由于融資性擔(dān)保公司發(fā)展的歷程較短，自公司成立便得到迅猛發(fā)展，沒有像工業(yè)、商業(yè)等其他產(chǎn)業(yè)那樣經(jīng)歷了一個很長的歷史沉淀期，因此很多融資性擔(dān)保公司的財務(wù)管理制度不健全，特別是部分商業(yè)性融資擔(dān)保公司，在目前經(jīng)濟下行的環(huán)境下，為了追求公司利益最大化，采取不合理的籌資方式，或者是進行一些超出經(jīng)營許可范圍的業(yè)務(wù)，如直接或間接從事民間借貸、關(guān)聯(lián)企業(yè)超限額擔(dān)保、超范圍的對外投資等，導(dǎo)致融資性擔(dān)保公司資金鏈非常脆弱，極易造成公司財務(wù)風(fēng)險。
（二）缺乏具有綜合素質(zhì)的財務(wù)管理人員
融資性擔(dān)保公司由于其行業(yè)的高風(fēng)險性和專業(yè)性，需要具有較強的金融知識、法律知識等綜合能力的財務(wù)管理人才。但實際上，融資性擔(dān)保公司十分缺乏具有法律知識和金融知識的高素質(zhì)復(fù)合型的財務(wù)管理人才，很多擔(dān)保公司的財務(wù)管理人員只具有一般企業(yè)財務(wù)管理水平，只能對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)營成果進行準(zhǔn)確的核算和管理，對于擔(dān)保行業(yè)存在的潛在財務(wù)風(fēng)險沒有預(yù)見性，導(dǎo)致?lián)９境霈F(xiàn)較大的風(fēng)險。
（三）財務(wù)管理工作沒有參與到被擔(dān)?？蛻舻脑u審過程中
融資性擔(dān)保公司的客戶群主要是處于創(chuàng)立初期或發(fā)展中的中小微企業(yè)，企業(yè)的經(jīng)營成果不明顯，企業(yè)資產(chǎn)匱乏，資金需求十分迫切，為了能盡快取得擔(dān)保公司的信任與合作，部分企業(yè)會選擇采取非常手段修飾財務(wù)報表，甚至提供虛假和財務(wù)信息和經(jīng)營活動資料，擔(dān)保公司由于受財務(wù)人員自身素質(zhì)的局限，不能對客戶的資產(chǎn)狀況和抵押物價值進行合理的評估。特別是在當(dāng)前的經(jīng)濟環(huán)境下，融資性擔(dān)保公司為了在激烈的競爭中爭得立足之地，在評審客戶時，往往只關(guān)注企業(yè)表面上呈現(xiàn)出來的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，沒有真正投入時間和精力去深入現(xiàn)場實地調(diào)查、搜集、分析客戶的真實經(jīng)營狀況和財務(wù)信息，導(dǎo)致融資性擔(dān)保公司在虛假和錯誤信息的誤導(dǎo)下作出錯誤判斷和決策，給企業(yè)造成巨大風(fēng)險。
二、影響融資性擔(dān)保公司財務(wù)管理的因素分析
（一）管理制度
企業(yè)管理制度是對企業(yè)進行管理的重要基礎(chǔ)，是企業(yè)發(fā)展的根本保證，先進的管理觀念和健全的管理制度能夠促進企業(yè)持續(xù)健康的發(fā)展。相反，如果一個企業(yè)沒有建立與企業(yè)發(fā)展階段相適應(yīng)的系統(tǒng)化的管理制度，這個企業(yè)就會在發(fā)展中遇到很多矛盾和困難，很難發(fā)展壯大。擔(dān)保行業(yè)是具有高杠桿、高風(fēng)險的行業(yè)，要保障企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，更加需要具有全面風(fēng)險管控理念和健全、完善的內(nèi)部管理制度，其中財務(wù)管理和風(fēng)險控制制度是企業(yè)內(nèi)部管理制度的重要構(gòu)成部分。然而，我國擔(dān)保行業(yè)起步較晚，行業(yè)成長相對較快，行業(yè)的快速發(fā)展帶來了利潤的快速增長，導(dǎo)致?lián)９驹诠芾硭枷肷闲纬勺非蠖唐诶孀畲蠡莫M隘觀念，擔(dān)保公司對日常經(jīng)營活動的管理只停留在表面層次上，沒有從企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的角度去思考，大多數(shù)融資性擔(dān)保公司不具有先進、完善的管理觀念和管理制度，沒有系統(tǒng)性地建立起內(nèi)部管理制度，對全面風(fēng)險管控意識不強，對建立完善的企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理制度重視程度不夠。
（二）人員素質(zhì)
財務(wù)管理人員的素質(zhì)直接決定著企業(yè)財務(wù)管理水平的高低。財務(wù)管理人員如果具有良好的職業(yè)道德修養(yǎng)、較高的專業(yè)技術(shù)水平、綜合全面的知識結(jié)構(gòu)、較強的學(xué)習(xí)能力和創(chuàng)新能力，財務(wù)管理整體水平較高，能夠結(jié)合企業(yè)實際建立起系統(tǒng)、全面的財務(wù)管理體系，財務(wù)管理工作就能為企業(yè)的發(fā)展起到參謀和促進作用。相反，如果財務(wù)管理人員整體素質(zhì)不高，將會導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營活動的財務(wù)信息失真，企業(yè)決策錯誤，管理混亂，使企業(yè)面臨較大的財務(wù)風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險，阻礙企業(yè)的發(fā)展。目前，很多融資性擔(dān)保公司著眼于追求短期的業(yè)績和效益，只重視對業(yè)務(wù)人員和風(fēng)險管理人員的培養(yǎng)，而忽略了對財務(wù)管理人員綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，沒有充分意識到財務(wù)管理實際上是從源頭上預(yù)防和防控風(fēng)險的產(chǎn)生。
（三）監(jiān)管機制
完善、有效的財務(wù)監(jiān)管機制，可以規(guī)范和約束企業(yè)的財務(wù)管理活動，使企業(yè)各項財務(wù)管理活動緊緊圍繞企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)有序開展，從而確保企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。如果企業(yè)缺乏有效的財務(wù)監(jiān)管機制，財務(wù)管理工作將局限于形式性、表面性、片面性，失去財務(wù)管理的目標(biāo)和意義。我國的融資性擔(dān)保行業(yè)是一個新興產(chǎn)業(yè)，沒有經(jīng)歷較長時間的發(fā)展，因此普遍存在著行業(yè)管理制度和方法的研究滯后于實踐的現(xiàn)象。雖然政府相關(guān)部門陸續(xù)出臺了一些管理辦法和制度，但是總體來看比較零散，相互關(guān)系性不強，缺乏整體性，并且還有很多需要細(xì)化的專項管理制度和管理辦法沒有建立起來，已經(jīng)建立的管理辦法和制度也存在很多需要改進和完善的地方，對擔(dān)保行業(yè)實際工作中的各項制度建設(shè)缺乏指導(dǎo)性，由于行業(yè)制度建設(shè)的不完善，大部分擔(dān)保公司沒有建立起有效的財務(wù)監(jiān)管機制，使擔(dān)保公司面臨較大的經(jīng)營和財務(wù)風(fēng)險。
三、改善融資性擔(dān)保公司財務(wù)管理的建議
（一）建立健全財務(wù)管理和內(nèi)部控制制度
融資性擔(dān)保公司要嚴(yán)格按照財務(wù)會計制度和行業(yè)管理辦法，制定企業(yè)財務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度，企業(yè)內(nèi)部成立專門的審計部門或指定專門的審計人員，定期開展內(nèi)審工作，及時發(fā)現(xiàn)、糾正企業(yè)經(jīng)營過程中出現(xiàn)的問題，不斷調(diào)整、完善企業(yè)各項財務(wù)及內(nèi)部管理制度，樹立全員風(fēng)控意識。同時，企業(yè)還應(yīng)于一個年度終了，聘請第三方專業(yè)中介機構(gòu)對企業(yè)進行外部審計，規(guī)范企業(yè)會計核算和經(jīng)營活動，有效控制企業(yè)風(fēng)險，保障企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。
（二）打造具有綜合能力的財務(wù)管理團隊
隨著擔(dān)保行業(yè)的不斷發(fā)展，擁有一支具有綜合能力的財務(wù)管理團隊是融資性擔(dān)保公司的核心競爭力之一。擔(dān)保公司要重視對現(xiàn)有財務(wù)人員進行法律、金融、業(yè)務(wù)等相關(guān)知識的培訓(xùn)，采取定期考核以及崗位輪換的方式提高財務(wù)人T的綜合能力，使財務(wù)人員不斷適應(yīng)公司發(fā)展的需要。同時，要引進具有綜合素質(zhì)的復(fù)合型財務(wù)管理人才，充實財務(wù)管理隊伍，提高財務(wù)管理整體水平，提升公司競爭能力，促進公司持續(xù)發(fā)展。
（三）強化財務(wù)管理在風(fēng)險控制中的作用
融資性擔(dān)保公司的財務(wù)管理應(yīng)參與到對客戶的風(fēng)險評審中，財務(wù)管理人員要建立一套完整的財務(wù)數(shù)據(jù)分析模板，在進行保前調(diào)查評審時，財務(wù)管理人員首先通過財務(wù)數(shù)據(jù)分析模板初步了解客戶的資產(chǎn)狀況和經(jīng)營情況，評估客戶資金流動能力和償債能力，然后深入現(xiàn)場核實企業(yè)提供的各項信息的真實性，判斷客戶經(jīng)營風(fēng)險和持續(xù)經(jīng)營能力，為公司決策提供可供參考的財務(wù)分析報告。財務(wù)管理部門要按期做好保后管理，分析在?？蛻糌攧?wù)信息是否存在較大波動，客戶經(jīng)營是否按預(yù)定目標(biāo)發(fā)展。做到管理到位，及時預(yù)警，防范風(fēng)險的產(chǎn)生。
（四）加強全面資產(chǎn)管理，保障公司的正常運轉(zhuǎn)
融資性擔(dān)保公司的資產(chǎn)管理，包括對公司自有資產(chǎn)的管理和對被擔(dān)保企業(yè)反擔(dān)保物品的管理。對公司自有資產(chǎn)的管理最重要的是對運營資金的管理，要做好對公司運營資金的管理工作，首先是合理籌措運營資金。在當(dāng)前的經(jīng)濟環(huán)境下，為支持和鼓勵融資性擔(dān)保公司的發(fā)展，國家先后出臺了許多扶持政策，緩解擔(dān)保公司近年來出現(xiàn)的運營資金壓力，財務(wù)管理人員要充分理解并合理運用國家相關(guān)扶持政策，積極為公司籌措運營資金。其次要提高資金使用效率，融資性擔(dān)保公司要做好投資預(yù)算和投資決策，多元化、多結(jié)構(gòu)地合理配置有限的資金，以分散和降低風(fēng)險，提升公司利潤空間，保障公司正常運轉(zhuǎn)。做好被擔(dān)保企業(yè)反擔(dān)保物品的管理先要做好詳細(xì)的登記，包括反擔(dān)保物品名稱、類別、抵質(zhì)押前權(quán)利人、現(xiàn)狀、中介機構(gòu)評估值、反擔(dān)保債務(wù)金額等要素，然后要定期檢查反擔(dān)保物品的狀況和性質(zhì)等是否發(fā)生了變化，詳細(xì)記錄每期檢查結(jié)果，并形成書面報告報送公司及相關(guān)部門，以及時防控風(fēng)險。
（五）運用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提高財務(wù)管理水平
運用現(xiàn)代信息技術(shù)系統(tǒng)，可以整合公司經(jīng)營活動過程中的各項數(shù)據(jù)，實現(xiàn)各部門數(shù)據(jù)信息資源共享，有效保證各種財務(wù)信息和財務(wù)數(shù)據(jù)的及時性、準(zhǔn)確性、真實性。同時，公司各項信息資源能夠及時反饋到相關(guān)職能部門，有利于各部門及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，提高財務(wù)管理水平，降低風(fēng)險，保障企業(yè)健康發(fā)展。
四、結(jié)語
在目前經(jīng)濟新常態(tài)下，融資性擔(dān)保公司的發(fā)展面臨著較大的困難和挑戰(zhàn)，只有加強和提升融資性擔(dān)保公司的財務(wù)管理水平，積極發(fā)揮財務(wù)管理在擔(dān)保經(jīng)營活動過程中的指導(dǎo)和監(jiān)督作用，樹立全面財務(wù)管理意識和全員風(fēng)控管理意識，才能推動和促進融資性擔(dān)保公司的持續(xù)健康發(fā)展。本文圍繞財務(wù)管理在融資性擔(dān)保公司中的作用，分別從財務(wù)管理觀念和制度、人員隊伍素質(zhì)、財務(wù)監(jiān)督和控制措施以及現(xiàn)代信息技術(shù)的運用等方面提出了建議，希望對今后融資性擔(dān)保公司的財務(wù)管理工作有所幫助和借鑒。
（作者單位為重慶市萬州區(qū)國有資產(chǎn)擔(dān)保有限公司）
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第4篇：擔(dān)保公司現(xiàn)狀范文
關(guān)鍵詞:融資性擔(dān)保;中小企業(yè);融資
文章編號:1003-4625(2010)09-0065-03
中圖分類號:F830.6
文獻標(biāo)識碼:A
近年來,融資性擔(dān)保機構(gòu)通過擔(dān)?；鸬母軛U效應(yīng),為銀行與企業(yè)之間搭建了一個融資橋梁,在解決中小企業(yè)融資難問題上發(fā)揮了積極的作用,受到了各界的廣泛關(guān)注。為全面掌握擔(dān)保公司的最新情況和中小企業(yè)貸款擔(dān)保中存在的問題,我們對商丘市多家擔(dān)保公司、合作銀行及中小企業(yè)進行走訪,調(diào)查了解擔(dān)保公司運作中的積極作用及其發(fā)展障礙。
一、商丘市融資性擔(dān)保行業(yè)的基本情況
目前,商丘市共有融資性擔(dān)保公司50余家,從性質(zhì)上看大體可分為三類:政府注資擔(dān)保公司、民營擔(dān)保公司和互擔(dān)保組織。
(一)政府注資擔(dān)保公司
政府注資擔(dān)保公司主要指政府部門通過財政注資設(shè)立的擔(dān)保公司。從2005年商丘市第一家信用擔(dān)保公司成立至今,全市共組建中小企業(yè)信用擔(dān)保公司10家,合計注冊資本金3.96億元,其中政府直接和間接注資占65%,企業(yè)出資占35%。2008-2009年期間,10家擔(dān)保公司累計為428戶中小企業(yè)和個人提供了461筆擔(dān)保業(yè)務(wù),累計擔(dān)保總額10.61億元,在?？傤~5.74億元,擔(dān)保基金杠桿率為1.32。
當(dāng)前,政府注資擔(dān)保公司是為轄區(qū)中小企業(yè)融資提供擔(dān)保服務(wù)的主要機構(gòu),其運作模式是通過擔(dān)保公司與金融機構(gòu)合作,由金融機構(gòu)按其存放的擔(dān)保基金5-10倍放大,為其擔(dān)保企業(yè)提供融資服務(wù),擔(dān)保公司從中收取一定的擔(dān)保費用。
(二)民營擔(dān)保公司
民營擔(dān)保公司主要是指一些民間的金融服務(wù)與擔(dān)保中介,以各類小額貸款擔(dān)保公司、投資咨詢公司等為主體。大部分民營擔(dān)保公司資金規(guī)模小,注冊資金大都達(dá)不到與商業(yè)銀行合作的底線,其業(yè)務(wù)主要是為客戶提供信用中介和擔(dān)保。據(jù)商丘鑫惠抵押貸款咨詢公司稱,其基本的業(yè)務(wù)流程大體包括:尋求并登記資金供應(yīng)方,然后利用其貸款速度快、還款方式靈活等尋求借款人,再對借貸雙方的借貸款項、期限等進行比對,選擇合適的資金配對,并據(jù)此提供相關(guān)的房產(chǎn)評估、抵押、公證等手續(xù),并對放款人提供全額信用擔(dān)保,收取一定的擔(dān)保費和服務(wù)費等。
據(jù)調(diào)查,民營擔(dān)保公司開展的貸款中介利率適中(月息一分左右)、貸款效率較高的優(yōu)勢,業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展態(tài)勢,全市目前已有各類民營擔(dān)保公司30余家。據(jù)一家民營擔(dān)保公司透露,其在商丘市一年的貸款額度就高達(dá)2億多元,登記在冊的資金更是高達(dá)3億元以上,因其嚴(yán)格的實物抵押(主要是房產(chǎn))操作,經(jīng)營四年多未發(fā)生過一筆不良貸款。
(三)互擔(dān)保組織
互擔(dān)保模式通過把個別信用轉(zhuǎn)換為集體信用,增強了信用約束力,有效地解決了融資雙方信用不對稱的難題,使正規(guī)金融為農(nóng)戶、中小企業(yè)提供了更多地金融服務(wù)。截至2009年底,全市互擔(dān)保機構(gòu)已達(dá)到7家,擔(dān)保基金總額1400萬元,累計擔(dān)?？傤~7.27億元,在保總額2.54億元,擔(dān)?；鸶軛U率高達(dá)18.1,擔(dān)保效率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于政府擔(dān)?；?。
在互擔(dān)保組織中,永城面粉行業(yè)聯(lián)保協(xié)會備受關(guān)注。該協(xié)會以會員基金和協(xié)會集體信用為擔(dān)保,農(nóng)村信用社按照1:10放大比例,向每個會員企業(yè)授信100萬元――1000萬元的額度,協(xié)會會員在授信額度內(nèi),可隨用隨貸。由于信貸資金供給及時,推動當(dāng)?shù)孛娣坌袠I(yè)大發(fā)展。目前,永城市面粉年加工能力超過30億公斤,擁有日加工小麥100噸以上,的面粉加工企業(yè)138家,成為全國最大的面粉生產(chǎn)基地,被中國食品工業(yè)協(xié)會授予“中國面粉城”稱號。
二、多重視角下的商丘融資擔(dān)保業(yè)狀況及存在的問題
(一)擔(dān)保公司視角――擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡
從商丘市擔(dān)保公司運營情況看,存在著明顯的兩大分歧現(xiàn)象:民營擔(dān)保公司以民間借貸擔(dān)保為主,政府注資的擔(dān)保公司則以與銀行合作擔(dān)保為主。
調(diào)查中了解到,民營擔(dān)保公司難以得到銀行支持的主要原因在于其主營業(yè)務(wù)大多是民間借貸的中介擔(dān)保,在《放貸人條例》尚未正式出臺前,其業(yè)務(wù)往往游走在民間借貸與非法集資的邊緣,一旦出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險,就有可能引起很多社會問題。因此,商丘市幾家與擔(dān)保公司合作的銀行在合作前提中,大都要求擔(dān)保公司無任何民間借貸中介業(yè)務(wù)背景。
據(jù)調(diào)查,擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡的主要原因:一是經(jīng)營目標(biāo)不明確,如一些擔(dān)保公司是在省、市兩級政府多方協(xié)調(diào)和指示下建立,具有很大的被動性,缺乏解決中小企業(yè)融資難的經(jīng)營理念;二是管理體制不順暢,全市十家政府注資擔(dān)保公司中,其中6家擔(dān)保公司依附于工經(jīng)委等部門,缺乏商業(yè)化運作機制,業(yè)務(wù)管理不規(guī)范;三是個別擔(dān)保公司運作缺乏獨立性,部分擔(dān)保公司由政府主要領(lǐng)導(dǎo)兼任,拓展業(yè)務(wù)能力不足。此外,擔(dān)保專業(yè)人員匱乏,注冊資本偏低,轄區(qū)信用環(huán)境較差,優(yōu)質(zhì)企業(yè)不足等原因,也在很大程度上影響了擔(dān)保公司業(yè)務(wù)的開展。
(二)合作銀行視角――風(fēng)險分擔(dān)失衡
目前,全市與擔(dān)保公司合作的金融機構(gòu)主要有農(nóng)發(fā)行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)信社等,其中商丘市商業(yè)銀行是與擔(dān)保公司合作最多的一家金融機構(gòu)。該行已與全市19家擔(dān)保公司達(dá)成合作意向,已經(jīng)開展業(yè)務(wù)合作的有16家,已存人擔(dān)保保證金1.64億元,擔(dān)保貸款余額4.47億元,擔(dān)保倍率在3倍左右。
在與擔(dān)保機構(gòu)合作的門檻上,工行、建行均要求擔(dān)保公司注冊資本在1億元以上,其他金融機構(gòu)大多要求在1千萬元以上即可。據(jù)商丘市商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人介紹,該行在選取合作的擔(dān)保公司時,條件相對寬松,對其注冊資本并無嚴(yán)格要求,但要求擔(dān)保公司不得經(jīng)營民間借貸中介業(yè)務(wù)。
在信用風(fēng)險的分擔(dān)上,擔(dān)保公司更多地成為金融機構(gòu)防范風(fēng)險的排頭兵,直接承擔(dān)主要信用風(fēng)險,同時也使金融資本實現(xiàn)了利潤最大化。以商丘市商業(yè)銀行為例,該行目前對擔(dān)保公司擔(dān)保的企業(yè)貸款利率為月息7.08厘,由于擔(dān)保公司還要存入保證金,實際占用信貸資源不足3億元,卻可以得到4.5億元的利息收入,折合利率高達(dá)月息一分多,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他貸款業(yè)務(wù)收入。
作為合作金融機構(gòu),針對目前擔(dān)保公司業(yè)務(wù)管理能力和風(fēng)險防范能力還不健全的情況,也在不斷利用自身的優(yōu)勢加強對擔(dān)保公司業(yè)務(wù)指導(dǎo),盡量避免信用風(fēng)險的形成,以維持擔(dān)保公司的正常業(yè)務(wù)開展。以商丘市商業(yè)銀行為例,該行在與擔(dān)保公司合作過程中,一是堅持對擔(dān)保項目進行實地調(diào)查,對于存在風(fēng)險隱患的企業(yè)及時向擔(dān)保公司提出風(fēng)險揭
示,同時指導(dǎo)擔(dān)保公司辦理完善的反擔(dān)保手續(xù);二是以擔(dān)保公司為依托,積極培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶群體,對于條件成熟的企業(yè)則可直接辦理信貸業(yè)務(wù);三是從業(yè)務(wù)推薦率、交易履約率、業(yè)務(wù)貢獻率等指標(biāo)對擔(dān)保公司考核,將考核情況與擔(dān)?；鸱糯蟊堵式Y(jié)合起來,掌握與擔(dān)保公司合作過程中的主動權(quán);四是對擔(dān)保貸款按月結(jié)息或分期還款制度,分析和防范信用風(fēng)險。
(三)被擔(dān)保企業(yè)視角――擔(dān)保融資門檻仍較高
從調(diào)查中了解到,能夠被擔(dān)保公司擔(dān)保獲取銀行貸款的企業(yè)在全市只有三百多戶,僅占中小企業(yè)總數(shù)的百分之一,可以說這些企業(yè)都是現(xiàn)有中小企業(yè)優(yōu)中選優(yōu)的,其難以從銀行直接獲得貸款支持的主要原因往往是缺乏不動產(chǎn)抵押。我們在調(diào)查中了解到,目前中小企業(yè)通過擔(dān)保公司獲取銀行貸款仍然存在較大的困難,其困難一是源于金融機構(gòu)信貸管理體制,基層行沒有信貸審批權(quán),而上級有權(quán)審批部門往往對中小企業(yè)貸款額度不感興趣;二是中小企業(yè)由于缺乏不動產(chǎn)抵押,難以實現(xiàn)完善的反擔(dān)保手續(xù),同時資產(chǎn)評估、公證、抵押等反擔(dān)保手續(xù)費用較高,加上擔(dān)保費率(一般為貸款利率的30～80%),貸款利率通常達(dá)到月息一分以上;三是銀行謹(jǐn)慎經(jīng)營導(dǎo)致信貸審批時間仍然較長,貸款效率偏低。
據(jù)調(diào)查,華新電子量具有限公司是虞城縣鋼卷尺產(chǎn)業(yè)集群的龍頭示范企業(yè),該公司為了融資便利2008年,出資50萬元參股成立了金諾投資擔(dān)保有限公司。通過擔(dān)保,2009年該公司從農(nóng)業(yè)銀行申請到200萬元貸款額度,雖在一定程度上緩解了資金需求,但由于貸款額度低,實際可用貸款只有150萬元,還要繳納全額的貸款利息,增加了貸款成本。
此外,商丘眾多的房地產(chǎn)開發(fā)公司在房產(chǎn)開發(fā)初期,獲取銀行信貸資金支持難度極大。作為資金密集型的產(chǎn)業(yè),也使眾多的房地產(chǎn)開發(fā)公司轉(zhuǎn)頭向民營擔(dān)保投資公司融通資金。
(四)監(jiān)管視角――行業(yè)監(jiān)管主體不明
擔(dān)保業(yè)的定位決定了其業(yè)務(wù)具有金融性和中介性兩種屬性,其業(yè)務(wù)覆蓋到房地產(chǎn)、司法、貿(mào)易、銀行等眾多領(lǐng)域,必然涉及多個政府管理部門。2010年,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),中國銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、中國人民銀行和國家工商總局聯(lián)合《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》,其對擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管部門的認(rèn)定是“指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門”,但目前我省還沒有出臺相應(yīng)的法規(guī)文件,沒有明確擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管主體。
從商丘調(diào)查情況來看,監(jiān)督管理部門主要是工商局和銀監(jiān)局,但其監(jiān)管也僅局限在推動擔(dān)保行業(yè)協(xié)會的成立,防范擔(dān)保機構(gòu)非法集資等非審慎性監(jiān)督,對其業(yè)務(wù)發(fā)展并沒有直接的監(jiān)督。事實上,從當(dāng)前的擔(dān)保機構(gòu)類型上看,民營擔(dān)保公司與政府注資擔(dān)保公司主導(dǎo)業(yè)務(wù)上有較大的差異,監(jiān)督內(nèi)容、監(jiān)管對象也各不相同,兩者在管理辦法上沒有側(cè)重,也給實際監(jiān)管帶來了不小的難度。
現(xiàn)有的擔(dān)保公司股東監(jiān)管也存在較多的問題。據(jù)調(diào)查,目前各縣市成立的政府注資擔(dān)保公司,出資人主要是財政部門,而項目運作大多掛靠在工經(jīng)委或工商聯(lián)等部門,在實際運作中或多或少受到一些行政干預(yù),而不能完全按市場化原則進行運作。
由于缺乏權(quán)威的行業(yè)監(jiān)管部門,擔(dān)保公司監(jiān)管實際上處于多頭監(jiān)管而多頭不管的狀態(tài),行業(yè)內(nèi)部聯(lián)系松散,造成民營擔(dān)保公司出現(xiàn)無序競爭,而政府注資擔(dān)保公司發(fā)展極度不平衡的現(xiàn)狀。同時也使擔(dān)保公司在與銀行合作中處于不利局面,增加了擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險。
三、對促進融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展的幾點建議
(一)明確擔(dān)保業(yè)監(jiān)管主體,提高擔(dān)保業(yè)監(jiān)管水平
要依據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》,盡快出臺實施細(xì)則,明確監(jiān)督部門,按照“全面統(tǒng)籌,突出重點,先易后難,急用先行”的原則,抓緊研究制定配套的規(guī)章制度,逐步建立健全規(guī)章制度體系,做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循,促進融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。要按照民營擔(dān)保和政府注資擔(dān)保分開管理的原則,為擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展提供有效的法律保障,重點加強信息、業(yè)務(wù)等方面的指導(dǎo)監(jiān)管,引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)積極為中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)的同時,合法開展擔(dān)保服務(wù),使各擔(dān)保公司更加規(guī)范地發(fā)展。
(二)開展擔(dān)保機構(gòu)信用評級,提高擔(dān)保機構(gòu)公信力
充分利用國家認(rèn)可的信用評級機構(gòu),開展對擔(dān)保行業(yè)的信用評級工作,不斷提高擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險識別、風(fēng)險防范和風(fēng)險處置能力,提高擔(dān)保機構(gòu)的公信力,增強金融機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)的合作意愿。
(三)加大扶持力度,促進融資性擔(dān)保機構(gòu)健康發(fā)展
一是建立財政有限補償機制。政府每年從財政預(yù)算中安排一定比例資金,逐步建立多層次的損失補償與激勵機制,通過財政扶持和稅收優(yōu)惠政策,引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)探索建立符合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場規(guī)律的商業(yè)模式。進一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財政補貼、稅收優(yōu)惠政策,完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系,協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門,提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男?。二是擴大擔(dān)保機構(gòu)的杠桿效應(yīng)。要通過加強對各類擔(dān)保資源的整合,盡快形成規(guī)模優(yōu)勢,增強擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)開展和抗御風(fēng)險的能力。三是融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)要在行業(yè)管理框架下建立科學(xué)的風(fēng)險防范機制,確保信用擔(dān)保體系安全、穩(wěn)健運行。
(四)加快推進有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會信用體系建設(shè),努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境
推動建立和完善各級政府職能部門聯(lián)合打造的信息征集與信用評價體系,完善信息查詢制度,實現(xiàn)企業(yè)信息的共享。推動建立社會信用懲戒機制,通過強化社會信用意識,從根本上降低擔(dān)保風(fēng)險,為融資性擔(dān)保體系的完善奠定堅實的基礎(chǔ)。
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第5篇：擔(dān)保公司現(xiàn)狀范文
［關(guān)鍵詞］融資擔(dān)保；擔(dān)保公司；合作層次
［中圖分類號］F832 ［文獻標(biāo)識碼］A ［文章編號］1005-6432（2011）35-0054-01
1 銀行與擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作實踐情況
1.1 保證金比例較高
中西部地區(qū)銀行對融資擔(dān)保公司的保證金比例仍在10%左右,尤其是大型國有商業(yè)銀行對保證金比例要求更高,這既影響了擔(dān)保業(yè)務(wù)的效率,又不利于擔(dān)保公司贏利水平的提高,客觀上也增大了中小企業(yè)的融資成本。而在東部沿海地區(qū),商業(yè)銀行根據(jù)融資擔(dān)保公司的評級情況,收取保證金比例不同,對運行規(guī)范、風(fēng)控能力強、信用水平高的擔(dān)保公司收取比例在5%左右,對部分大型政策性擔(dān)保公司甚至不收取保證金,這使擔(dān)保公司更能有效地提高業(yè)務(wù)效率和贏利水平,增強抗風(fēng)險能力。
1.2 風(fēng)險分擔(dān)機制未建立
在沿海發(fā)達(dá)地區(qū),銀保合作更為平等,很多銀行與擔(dān)保公司都建立了風(fēng)險分擔(dān)機制,使業(yè)務(wù)發(fā)展中“銀保合作、資源共享、風(fēng)險共擔(dān)”的理念得以充分體現(xiàn),大大減少了銀行工作人員道德風(fēng)險出現(xiàn)或為完成業(yè)績盲目推薦項目的概率,為擔(dān)保公司的發(fā)展創(chuàng)造了更為良好的環(huán)境。而在中西部地區(qū),除少量的地方性銀行在地方政府的推動下,認(rèn)同與擔(dān)保公司的風(fēng)險分擔(dān)機制外,各大商業(yè)銀行對于風(fēng)險分擔(dān)機制普遍不予認(rèn)同,造成擔(dān)保公司對銀行推薦的客戶仍要嚴(yán)格審查、嚴(yán)控風(fēng)險,既增大了運行成本也加大了業(yè)務(wù)風(fēng)險。
1.3 貸款發(fā)放后聯(lián)合監(jiān)管及預(yù)警機制缺乏
沿海發(fā)達(dá)地區(qū)風(fēng)險分擔(dān)機制已初步建立,使得銀行與擔(dān)保公司在擔(dān)保貸款投放后,對中小企業(yè)經(jīng)營情況能有效地進行聯(lián)合監(jiān)管,實現(xiàn)信息共享、定期溝通的貸后管理機制,對可能出現(xiàn)的風(fēng)險及時加以預(yù)警,采取必要的風(fēng)控措施。而中西部地區(qū),由于風(fēng)險分擔(dān)機制尚未建立,部分銀行工作人員考慮到擔(dān)保公司已介入業(yè)務(wù)擔(dān)保,反而容易放松對企業(yè)的貸后管理,甚至在出現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險時回避應(yīng)盡的職責(zé),導(dǎo)致?lián)９緦蛻舨扇〉娘L(fēng)控措施滯后。
2 銀保合作層次分析
2.1 適當(dāng)合作,轉(zhuǎn)移風(fēng)險
在與擔(dān)保公司合作初期,由于對擔(dān)保公司業(yè)務(wù)水平和風(fēng)控能力的不了解,銀保合作多數(shù)建立在以下基礎(chǔ)上：擔(dān)保公司的介入,可為銀行增加保證人,轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險；同時,有保證金存款,有利于提高業(yè)務(wù)回報。僅此而已,故可以適當(dāng)加以合作。
2.2 加強合作,分擔(dān)風(fēng)險
隨著銀保合作的深入和擔(dān)保行業(yè)的不斷發(fā)展,中小企業(yè)融資需求的高漲,銀行從業(yè)人員逐步意識到擔(dān)保公司的風(fēng)控能力,開始加強與擔(dān)保公司的合作,通過風(fēng)險分擔(dān),促進中小企業(yè)融資的快速發(fā)展。這時,銀行或擔(dān)保公司對客戶進行篩選,在以下三種情況下將業(yè)務(wù)互相推薦進行合作。
（1）客戶第一還款來源較好,而第二還款來源不足或不符合銀行審批要求時,擔(dān)保公司介入；
（2）客戶第一還款來源存在不確定性,第二還款來源較好,但從銀行審批要求來看,存在還款的不確定性,擔(dān)保公司介入；
（3）客戶新建項目未來市場看好,但企業(yè)的技術(shù)和市場存在不確定性,且建設(shè)期間反擔(dān)保較弱,為規(guī)避市場風(fēng)險和建設(shè)期風(fēng)險,擔(dān)保公司介入。
2.3 強化合作,共控風(fēng)險
（1）政策背景：目前,國內(nèi)擔(dān)保行業(yè)中,政策性擔(dān)保公司仍占主導(dǎo)地位,其以國家和地方宏觀政策為指引,積極扶持優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的融資；同時,財政資金和政策性資金對擔(dān)保行業(yè)起著重要的支持,如資本金投入、保證金補償和再擔(dān)保體制的建立等,有效地促進了擔(dān)保行業(yè)規(guī)范運作,提高其抗風(fēng)險的能力。
（2）業(yè)務(wù)外包：大量中小企業(yè)與銀行的接洽相對較弱,信息不對稱情況明顯。擔(dān)保公司有一定的政策性背景,以中小企業(yè)為目標(biāo)客戶,通過自身渠道建立與開發(fā),對大量中小企業(yè)進行初期篩選,選擇優(yōu)質(zhì)客戶推薦到銀行進行評審,降低了銀行業(yè)務(wù)拓展的成本,減弱信息不對稱的程度；同時,銀行推薦給擔(dān)保公司客戶,擔(dān)保公司也將按照自身的評審要求進行篩選,一定程度上減輕了銀行工作人員的工作負(fù)擔(dān)。
（3）風(fēng)險緩沖：中小企業(yè)貸款額度相對較小,貸款戶數(shù)眾多,大量業(yè)務(wù)的本身就有風(fēng)險緩沖的作用；而擔(dān)保公司以中小業(yè)務(wù)為重心,其篩選擔(dān)保的大量中小企業(yè)又形成一道風(fēng)險的緩沖；再加上擔(dān)保公司專業(yè)的風(fēng)險控制措施和保后管理舉措,對銀行而言,進一步緩釋了中小企業(yè)貸款的風(fēng)險。
當(dāng)銀保合作層次上升到第三層次時,銀保合作進一步得到強化,擔(dān)保公司作為銀行對中小企業(yè)融資的重要合作伙伴,促進了銀行對中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)量的攀升、成本的降低與風(fēng)險的稀釋。這樣,在保證金收取比例、風(fēng)險分擔(dān)比例和聯(lián)合監(jiān)管等多項措施上都將逐步達(dá)成一致,以推進業(yè)務(wù)合作的深度,促進中小企業(yè)融資的快速增長。
3 合作層次現(xiàn)狀及成因分析
3.1 市場環(huán)境
近年來,中西部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展速度快,但總量相對滯后；設(shè)立的中小企業(yè)無論在數(shù)量與經(jīng)濟實力上,都較東部沿海有較大的差距,這客觀上造成了中西部地區(qū)中小企業(yè)融資擔(dān)保的風(fēng)險度相對偏高,銀行等金融機構(gòu)即便放貸意愿強烈,仍受風(fēng)險控制的影響難以充分實現(xiàn)中小企業(yè)的信貸增長目標(biāo)。
3.2 金融環(huán)境
國內(nèi)銀行業(yè)多年來受區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異的影響,大量優(yōu)質(zhì)金融資源向沿海地區(qū)傾斜,客觀上也導(dǎo)致中西部銀行發(fā)展相對滯后,信貸投放的基數(shù)占比較小,使中西部銀行分行在總行級層面的話語權(quán)較小,難以爭取更多的金融政策與扶持。
3.3 發(fā)展情況
受地方經(jīng)濟與金融環(huán)境的影響,中西部地區(qū)擔(dān)保行業(yè)起步時間相對較晚；擔(dān)保行業(yè)在政策支持、市場認(rèn)可、資本金投入、人才集聚等多方面都有待逐步提高；而面對外部業(yè)務(wù)環(huán)境相對較差,業(yè)務(wù)風(fēng)險相對較大的情況,擔(dān)保公司則更需要在機制建設(shè)、業(yè)務(wù)水平和風(fēng)控能力上進一步地提升。
4 提升合作層次的建議
第6篇：擔(dān)保公司現(xiàn)狀范文
關(guān)鍵詞：融資性 擔(dān)保公司 財務(wù)管理 改進策略
融資性擔(dān)保公司是指依法成立的，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司，承擔(dān)著貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、信用證擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保及其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。我國自金融危機以來，地方融資性擔(dān)保公司的潛在金融風(fēng)險受到越來越多人的關(guān)注，地方政府對其監(jiān)管也變得較為嚴(yán)格。財務(wù)管理作為企業(yè)管理的重要組成部分，對于融資性擔(dān)保公司而言具有重要意義。一旦財務(wù)監(jiān)管出現(xiàn)缺失，就會導(dǎo)致一系列融資擔(dān)保風(fēng)險，逐漸演變?yōu)榻鹑陲L(fēng)險，甚至地方財政風(fēng)險。為此，加強融資性擔(dān)保公司財務(wù)管理具有重要的實踐意義。
一、融資性擔(dān)保公司財務(wù)管理現(xiàn)狀
當(dāng)前，我國絕大多數(shù)融資性擔(dān)保公司的財務(wù)管理還存在一些問題，具體表現(xiàn)在以下幾方面：
（一）對被擔(dān)保企業(yè)提供的財務(wù)等資料審查不嚴(yán)
從目前來看，我國中小企業(yè)的發(fā)展相對較慢，很多企業(yè)存在資金問題，為了使企業(yè)得以持續(xù)發(fā)展，就會向銀行申請融資并要求擔(dān)保公司提供擔(dān)保。然而，一些企業(yè)為了能夠較快的得到資金，就去弄一些虛假擔(dān)保材料，編造會計數(shù)據(jù)。將這些材料遞交給擔(dān)保公司的財務(wù)人員進行審查時，由于對各個行業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)、擔(dān)保物價值不夠熟悉，難以對擔(dān)保材料進行較好的核查，從而造成潛在的擔(dān)保風(fēng)險，進而影響擔(dān)保公司的整體財務(wù)質(zhì)量。
（二）缺乏財務(wù)風(fēng)險控制意識
大多數(shù)融資性擔(dān)保公司沒有對財務(wù)管理進行足夠重視，或者是對財務(wù)風(fēng)險視而不見，熱衷于擔(dān)保業(yè)務(wù)之外的高風(fēng)險、高收益活動。如挪用客戶保證金或利用關(guān)聯(lián)企業(yè)套取銀行信貸資金用于高息放貸和高風(fēng)險投資，導(dǎo)致融資擔(dān)保公司一而再再而三的出現(xiàn)財務(wù)問題。
（三）缺乏專業(yè)的財務(wù)管理人才
擔(dān)保是一項專業(yè)性較強的工作，需要財務(wù)、法律、審計及金融多方面的專業(yè)知識，也就表示需要多方面的綜合性人才。而實際上，我國的融資擔(dān)保公司大多成立時間不長，專業(yè)的擔(dān)保人員較為匱乏，更別說熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的專業(yè)財務(wù)管理人員。目前，對于很多財務(wù)管理人員而言，只要能夠?qū)?dān)保公司的財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等能夠進行準(zhǔn)確判斷就可以，對于存在的潛在風(fēng)險大多沒有預(yù)見性，導(dǎo)致?lián)９就惺茌^大的風(fēng)險。
二、加強融資性擔(dān)保公司財務(wù)管理策略
鑒于以上存在的問題，除了從最基本的財務(wù)管理做起，還應(yīng)對擔(dān)保公司的財務(wù)管理進行改進：
（一）完善擔(dān)保公司的財務(wù)管理體系
融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)建立健全內(nèi)部財務(wù)管理制度，設(shè)置財務(wù)管理部門，配備專業(yè)財務(wù)管理人員，運用預(yù)測、計劃、預(yù)算、控制、監(jiān)督、考核、評價和分析等方法，合理籌集資金，有效營運資產(chǎn)，控制成本費用，規(guī)范收益分配，反映財務(wù)狀況和經(jīng)營成果，有效防范和化解財務(wù)風(fēng)險，努力實現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營和價值最大化。
（二）建立內(nèi)部控制制度，合理規(guī)避財務(wù)風(fēng)險
融資性擔(dān)保公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理制度、會計核算制度和內(nèi)部控制制度，并定期聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)開展外部審計。構(gòu)建以資本風(fēng)險、集中度風(fēng)險、流動性風(fēng)險、資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險、委托業(yè)務(wù)風(fēng)險、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險、操作風(fēng)險等為主要內(nèi)容的財務(wù)風(fēng)險控制體系，遵循審慎經(jīng)營原則，制定和明確財務(wù)風(fēng)險管理的權(quán)限、責(zé)任、程序、應(yīng)急方案和具體措施，通過識別、評估、監(jiān)測和控制等手段，適時調(diào)整和降低財務(wù)風(fēng)險，使風(fēng)險控制的內(nèi)容和措施不斷適應(yīng)管理需要。
（三）加強擔(dān)保公司的成本費用管理
成本管理是所有企業(yè)管理的重要組成部分，科學(xué)、合理的成本費用管理，在很大程度上能夠降低企業(yè)的運營成本，提高企業(yè)的經(jīng)濟效益，促進企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。從目前來看，我國大多數(shù)融資性擔(dān)保公司正處于金融危機中，企業(yè)要想在收入不變的條件下，降低資金風(fēng)險，就必須實現(xiàn)科學(xué)的成本控制。這就需要：對成本費用的開支及標(biāo)準(zhǔn)進行嚴(yán)格控制，對于沒有經(jīng)過授權(quán)批準(zhǔn)的成本費用全部廢除；對報銷審批程序及標(biāo)準(zhǔn)進行明確及規(guī)范；對業(yè)務(wù)費與辦公費進行分類管理；強化預(yù)算編制、成本執(zhí)行及考核等；定期對控制成本之間的差異進行分析；對業(yè)務(wù)宣傳費、對差旅費及維修費進行監(jiān)控等。
（四）充分發(fā)揮地方監(jiān)管部門、銀行的外部監(jiān)督作用
地方監(jiān)管部門，特別是財政部門要對擔(dān)保公司的財務(wù)風(fēng)險及其營運情況進行監(jiān)測，并實施財務(wù)評價，進行風(fēng)險警示；銀行等金融機構(gòu)要從源頭上對擔(dān)保公司的資金運用進行監(jiān)管，杜絕擔(dān)保公司發(fā)生與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)的資金往來，同時，防止擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保違規(guī)套取銀行信貸資金。
三、結(jié)束語
融資性擔(dān)保公司對我國中小企業(yè)的發(fā)展、對社會融資問題、三農(nóng)健康發(fā)展有著積極作用，并能夠得到良好的社會經(jīng)濟效益。為此，對其加強財務(wù)管理尤為重要。本文主要從財務(wù)管理體系、財務(wù)風(fēng)險控制、成本費用管理及充分發(fā)揮外部監(jiān)督等幾方面進行分析，只有通過以上對策才能夠確保融資擔(dān)保公司得到可持續(xù)發(fā)展，提升市場占有率，最終提升融資性擔(dān)保公司的核心競爭力，希望對后期的財務(wù)管理工作能夠提供一些理論借鑒。
參考文獻：
第7篇：擔(dān)保公司現(xiàn)狀范文
一、公司的現(xiàn)狀
經(jīng)過近五年的運作，公司累計對外擔(dān)保752筆，擔(dān)保企業(yè)數(shù)656家，擔(dān)?？傤~49386．5萬元，有效地緩解了部分中小企業(yè)融資難問題；五年來公司風(fēng)險控制情況良好，運作正常，達(dá)到了擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行“三贏”的目的，受到社會各界的高度贊譽。公司在風(fēng)險管理及業(yè)務(wù)開拓中形成了自己的管理格局。大家知道擔(dān)保行業(yè)是國際上公認(rèn)的高風(fēng)險行業(yè)，為更好支持中小企業(yè)發(fā)展，規(guī)避風(fēng)險，公司從成立之日起，就把規(guī)范經(jīng)營放在首位，建立了一整套的業(yè)務(wù)操作程序和制度，積極和銀行建立合作平臺，逐步形成了互相推薦、共同考察、聯(lián)合決策、協(xié)作監(jiān)控、共擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)關(guān)系。公司以“選優(yōu)”、“補充”為原則，堅持服務(wù)中小企業(yè)為宗旨，確定信用客戶名單采取咨詢、上門拜訪、向開戶銀行搜集相關(guān)企業(yè)信息等方法，多方面了解企業(yè)信用狀況。同時，公司把反擔(dān)保措施設(shè)定為風(fēng)險控制的重要手段，除了正常的擔(dān)保措施外，還嘗試擔(dān)保方式的創(chuàng)新，如動產(chǎn)、存貨、股權(quán)、倉儲等抵押、質(zhì)押和企業(yè)、個人聯(lián)保等。在擔(dān)保決策中，公司采取了二級評審制，先由資信評估部門對符合擔(dān)保條件的企業(yè)進行調(diào)查，經(jīng)公司嚴(yán)格審核評價，確保擔(dān)保決策的合理化。公司始終按照董事會確定的目標(biāo)，以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健，取得了較好的業(yè)績，得到了同業(yè)和金融機構(gòu)的認(rèn)可。
二、困難與問題
幾年來，公司在政府及有關(guān)部門的關(guān)心支持下，運作良好，緩解了部分企業(yè)融資難、資金短缺的矛盾，促進了經(jīng)濟發(fā)展。但是，仍然面臨著不少困難與問題：
(一)資金不足，擔(dān)保規(guī)模小。目前公司的實收資本為1100萬元，按目前銀行通常的放大倍數(shù)為5倍，可擔(dān)保額度僅只有5500萬元。這與溫州市中小企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展所需的信貸需求總量相比，無疑是微乎其微，遠(yuǎn)遠(yuǎn)難以滿足市場的需求。
(二)中小企業(yè)信用評估體系不完善。目前全市沒有形成統(tǒng)一、共享的企業(yè)的信用征集、登記、評估和為主要內(nèi)容的信用體系。許多中小企業(yè)沒有信用記錄，一部分中小企業(yè)信用行為欠佳、信用信息失真現(xiàn)象較多。由于缺乏信用征集、信用評估、信用擔(dān)保的社會化信用體系，導(dǎo)致?lián)C構(gòu)不得不花費大量精力、財力去搜集有關(guān)企業(yè)的信用信息，管理成本較高。
三、對策及建議
(一)擴大擔(dān)保公司資本金。通過吸納各種企業(yè)法人、社會團體法人以及自然人閑置資金入股擔(dān)保公司，引導(dǎo)更多的民間資金入股擔(dān)保公司。信用擔(dān)保公司近幾期將新增股本金3000萬元以上，擴大擔(dān)保公司資本實力，解決擔(dān)保能力不足的問題。
(二)拓展經(jīng)營范圍，增加擔(dān)保品種。擔(dān)保品種由目前的主要為中小企業(yè)短期小額流動資金貸款提供信用擔(dān)保、拓展向符合擔(dān)保條件的各類所有制中小企業(yè)的流動資金貸款、技術(shù)改造貸款、供銷合同、貿(mào)易履約、工程承包履約、還有社會上大量的拆遷戶等進行擔(dān)保。
(三)建立健全企業(yè)、個人信用平臺，推進信用制度建設(shè)。建議政府協(xié)調(diào)相關(guān)工作部門，整合資源，強化信用觀念，增強全社會誠實守信的氛圍，促進企業(yè)、自然人的信用信息中心建立，出臺統(tǒng)一的信用評級制度和激勵機制，以信用等級來確定是否擔(dān)保或貸款。
(四)建立風(fēng)險分散機制。銀行作為以各種貨幣作為標(biāo)志物來運行的一個載體，做到安全、流轉(zhuǎn)、效益，擔(dān)保公司也是一樣，目前雖然貨幣種類只有人民幣一個種類在操作，工作人員又不一定是融資的高手，也得在實踐中不斷地加以完善；擔(dān)保行業(yè)又是個高風(fēng)險的行業(yè)，且風(fēng)險控制難度很大。再有，商業(yè)銀行不愿通過高承擔(dān)信貸風(fēng)險，所以要求人民銀行引導(dǎo)商業(yè)銀行在風(fēng)險分擔(dān)、放大倍數(shù)和業(yè)務(wù)開展上積極與擔(dān)保機構(gòu)合作。政府要建立擔(dān)保資金補償機制，可以考慮每年從財政預(yù)算中劃撥一定的資金作為從事高風(fēng)險經(jīng)營行業(yè)的補償。
第8篇：擔(dān)保公司現(xiàn)狀范文
“年息100％，2008年都沒有這個價格。這說明，這些放高利貸的擔(dān)保公司資金要斷裂了?！?/p>
高女士告訴記者，2008年她在北京的一家擔(dān)保公司工作，對里面的操作很了解。利息越高，就說明擔(dān)保公司資金越緊張，也越危險?！昂芏鄵?dān)保公司的資金都是銀行的短期借貸?！?/p>
在央行輪番使用加息、提準(zhǔn)致銀根持續(xù)緊縮的情況下，企業(yè)求“錢”若渴。近日北京大學(xué)國家發(fā)展研究院聯(lián)合阿里巴巴對中小企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀的調(diào)研顯示：當(dāng)下小企業(yè)并不存在倒閉潮，但是缺錢成為普遍難題，僅有15％的中小企業(yè)能從銀行借到錢，超過半數(shù)的則依賴民間借貸。
在北京，一些擔(dān)保公司開始以理財之名變相“攬存房貸賺息差”，有些擔(dān)保公司能從銀行拿到錢，或者用自有資金委托貸款，月息最高可以達(dá)到4％6％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出了“民間借貸利息不得超過銀行基準(zhǔn)利率4倍”的紅線。
擔(dān)保暗渡陳倉
如今擔(dān)保業(yè)隨處充斥著魚龍t昆雜的現(xiàn)象。仔細(xì)梳理一下，就會發(fā)現(xiàn)在混亂的背后似乎形成一條成型的鏈條：銀行為了降低風(fēng)險，不直接放貸給個人，而是要求借款人找擔(dān)保公司做擔(dān)保，擔(dān)保公司從中收取相應(yīng)的服務(wù)費用。這個流程看起來很正常，但目前的情況是：很多擔(dān)保公司根本不憑那一點點服務(wù)費生存，而是直接取代銀行放起了貸款，不同的是他們放的是高利貸。
某商業(yè)銀行小企業(yè)信貸部工作人員告訴記者，他們的銀行是小銀行，這幾年已經(jīng)設(shè)立小企業(yè)部，自己開發(fā)中小企業(yè)客戶能力增強；另一方面因為銀行利率的提高，中小企業(yè)貸款利率一般都會在基準(zhǔn)利率上浮30％，達(dá)到8％左右，如果再引入擔(dān)保環(huán)節(jié)，加上2.5％-3％的擔(dān)保費用，資金成本超出10％，幾近于某些企業(yè)的平均利潤，這時越小的企業(yè)就會越無力承擔(dān)，企業(yè)往往會放棄找銀行借貸。
他表示，正規(guī)擔(dān)保公司的確為中小企業(yè)融資解了燃眉之急，但這樣的公司目前還是少數(shù)。按照銀監(jiān)會的規(guī)定，這樣的公司必須符合三個條件才能注冊：一是資金必須在5000萬以上，二是有符合要求的辦公場所，三是有熟悉金融及相關(guān)業(yè)務(wù)的管理和評估人員。
據(jù)記者了解，按照監(jiān)管規(guī)定，擔(dān)保公司最基本的盈利點在于對貸款企業(yè)進行擔(dān)保，即擔(dān)保費。一般的經(jīng)營模式是：擔(dān)保公司繳納保證金給銀行，銀行根據(jù)擔(dān)保公司的注冊資本、業(yè)務(wù)規(guī)模、信譽等給予一定倍數(shù)的放貸資金額度。北京一家中型擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人表示，擔(dān)保費收入也就是根據(jù)放貸額度按年收取一定比例的利息。據(jù)2010年銀監(jiān)會等七部委聯(lián)合下發(fā)的《融資性擔(dān)保公司暫行管理辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保的最高放大倍數(shù)是10倍。
“這就意味著擔(dān)保公司在銀行存1000萬，最多能獲得1億的授信額度?！倍趯嶋H操作中，一般擔(dān)保公司也只能放大3-5倍，也就是只有3000-5000萬授信。以此計算，擔(dān)保費收入也就是66萬-110萬。上述擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人表示，除非那些很大的政策性擔(dān)保公司，一般公司的收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠維持正常運轉(zhuǎn)的。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2010年，融資性擔(dān)保行業(yè)平均擔(dān)保放大倍數(shù)為2.1倍。而據(jù)擔(dān)保機構(gòu)的測算，一般放大到3倍，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)可以保本，放大到5倍可以盈利，這樣算下來，大部分擔(dān)保公司只靠融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，實際是虧損的。
據(jù)記者了解，北京融資擔(dān)保貸款的費率目前在2.5％左右(目前民間借貸月利率都在5％以上)，而2.5％的擔(dān)保費收入只是毛利，如果扣除成本以及代償風(fēng)險，擔(dān)保費收入實際并不高。乘著信貸緊縮，企業(yè)缺錢的“東風(fēng)”，很多擔(dān)保公司在擔(dān)保業(yè)務(wù)上今年紛紛控制規(guī)模，只做百分之百有償還能力的企業(yè)，而將業(yè)務(wù)重點放在資金拆借這類高收益項目上。
“公司用于資金拆借的錢，很少是自有的，一般都是通過各種渠道籌集的。”北京某擔(dān)保公司人士透露，他們的錢來主要來自于三方面：
一方面發(fā)動員工、親朋好友將閑余的錢放到擔(dān)保公司，同時以理財?shù)男问綇纳鐣鼉?，他們的年息最?5％，而銀行收益最好的理財產(chǎn)品最高也不過5％，還有較高門檻，這使得越來越多的社會資金進入。
低成本從銀行拿錢是他們另一個重要的融資途徑。這時公司會與一些大企業(yè)合作(多為國企)，讓大企業(yè)去銀行貸款，利息在6％-8％之間，他們再給這些企業(yè)一些月息，一般為2％，年息24％，除去還給銀行的利息，企業(yè)還能坐收15％-20％的凈利，“現(xiàn)在做什么生意能有這么高利息啊?”
第三個渠道就是截留部分的貸款。某商業(yè)銀行工作人員告訴記者，由于擔(dān)保公司在向企業(yè)提供擔(dān)保業(yè)務(wù)錢需要在銀行繳納一定的保證金，致使他們的流動資金有所減少，因此他們在實際操作中，幫助企業(yè)貸款完成后，往往會截留部分貸款作為保證金，在北京這個數(shù)據(jù)一般為20％左右，但有些擔(dān)保公司能收到30％，甚至40％的都有。
事實上，這并不是個案。隨著這種高利貸的日漸火爆，擔(dān)保公司的角色也在發(fā)生轉(zhuǎn)變。比如一位獲得某銀行授信的擔(dān)保公司工作人員告訴記者，他們一般能從合作銀行那里獲得一些資金，然后去放高利貸，如果有房地產(chǎn)等不動產(chǎn)做抵押，月息在3％左右(這樣的抵押還得是熟人介紹，抵押物可靠)，如果沒有抵押的話，月息會高出數(shù)倍。
“現(xiàn)在錢太好出手了，尤其是房地產(chǎn)商急需用錢?，F(xiàn)在房地產(chǎn)商從國家拿不到貸款，他們也在賭政策，預(yù)期將來政策會變，房子會有人買，于是既不降價，也不賣，準(zhǔn)備扛過去。既然要扛，就需要錢。他們的錢都押在房子里，必須得高利貸。”記者采訪的某金融集團公司專事企業(yè)融資一條龍服務(wù)，從去年開始，他們不斷從江浙一帶募資到北京給房地產(chǎn)商放高利貸，玩錢生錢的游戲，生意出乎意料的好。該公司負(fù)責(zé)人告訴記者，價值幾億、十幾億身家的房地產(chǎn)商，貸幾千萬高利貸“過橋”周轉(zhuǎn)一下，怎么不行?
“對于這類急于用錢做短期周轉(zhuǎn)的企業(yè)，能夠拿到錢解決燃眉之急已經(jīng)實屬不易，利息高一點他們根本不在乎?！鄙鲜鋈耸勘硎?，此外常見的還有“贖房貸”：一些企業(yè)幾年前以房地產(chǎn)做抵押獲得銀行貸款，這幾年房價漲了之后，他們先通過擔(dān)保公司高息借錢還清房貸，然后再向銀行抵押貸款，“這樣一折騰，能夠多貸出來50％。”
行業(yè)面臨洗牌
高效益下往往蘊含著高風(fēng)險。隨著民間拆借利息的高升，擔(dān)保公司從事這一塊灰色業(yè)務(wù)面臨著資金斷裂的危險越來越大。
去年，河南金邦投資擔(dān)保公司私自吸收公眾存款，結(jié)果老板失蹤，大量放款人四處奔走仍無法追回投資資金；今年3月，400名投資者在誠泰擔(dān)保所存1.2億元資金蒸發(fā)；不久前廈門融典37億元債務(wù)危機全面爆發(fā)數(shù)月后仍在發(fā)酵，其暴露出的資金黑洞引發(fā)行業(yè)多米諾骨牌效應(yīng)，整體資信水平低、高息攬儲放高利貸等灰色事件屢
屢被曝光。
中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院院長趙錫軍認(rèn)為，擔(dān)保亂象會引發(fā)一系列的反應(yīng)，比如對金融秩序的擾亂，因為高利貸價格跟正常的利率有較大差距，使得很多人不愿意再存錢到銀行里去；擔(dān)保公司非法集資，然后非法貸給企業(yè)主，隨著規(guī)模越來愈大，會不斷使風(fēng)險加大，因為這一塊目前缺乏有力監(jiān)管。
“出了問題，沒有辦法通過法律手段追查，那損失就是自己承擔(dān)。一旦損失，就會變成社會問題?！?/p>
去年3月，七部委發(fā)行《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》之后，銀監(jiān)會就著力于該行業(yè)的規(guī)范整頓工作。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至5月31日，全國納入規(guī)范整頓范圍的機構(gòu)數(shù)量為9192家，已完成規(guī)范整頓的為8732家，正在規(guī)范整頓中機構(gòu)數(shù)量為326家，尚未進行規(guī)范整頓的機構(gòu)數(shù)量為134家，規(guī)范整頓合格的為6473家，全國共發(fā)放經(jīng)營許可證5888張。
而截至2010年末，融資性擔(dān)保業(yè)資產(chǎn)總額5923億元，凈資產(chǎn)4798億元。在保余額總計11503億元，較上年增長64.6％。同期，融資性擔(dān)保貸款余額8931億元(不含小額貸款公司融資性擔(dān)保貸款)，較上年增長60.9％；融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)16.6萬戶，較上年增長48.9％。
在銀監(jiān)會對融資性擔(dān)保業(yè)進行專項整頓一年多以后，行業(yè)亂象依然層出不窮。
與行業(yè)整頓相對應(yīng)的，則是中小企業(yè)融資扶持力度的一再加大。國務(wù)院6月底《關(guān)于促進融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見》，在有效控制風(fēng)險的前提下，鼓勵融資性擔(dān)保機構(gòu)積極開發(fā)新業(yè)務(wù)，并鼓勵民間資本和外資依法進入融資性擔(dān)保，行業(yè)前景看似一片大好。與此同時，監(jiān)管層對行業(yè)的整肅，也為行業(yè)肅清了大環(huán)境，由于規(guī)范之后行業(yè)門檻提高了，尤其是融資擔(dān)保這一塊，小的擔(dān)保公司進不來，這也為一些規(guī)范運作的擔(dān)保公司排除了競爭對手。
值得關(guān)注的是，在政策鼓勵下，越來越多的資本也開始關(guān)注擔(dān)保這塊蛋糕。近日，廣東天信融資擔(dān)保有限公司與香港建銀國際簽署協(xié)議，建銀國際投資2.5億元人股，這也是其首次涉水擔(dān)保行業(yè)。在此之前，廣東銀達(dá)擔(dān)保投資公司也曾受到黑石、美國泰山投資基金的關(guān)注，并獲得賽富基金注資2500萬美元。國有資本和外資對擔(dān)保行業(yè)的追逐，已經(jīng)進入。
“很多擔(dān)保公司做的事和銀行類似，長此以往肯定不行?！蓖ㄖ菀患覔?dān)保公司，目前主要做高利貸業(yè)務(wù)，該公司董事長告訴記者，去年融資擔(dān)保業(yè)平均擔(dān)保放大倍數(shù)只有2.1倍，還不夠本，在目前融資性擔(dān)保倍數(shù)難以放大的背景下，部分擔(dān)保公司選擇高風(fēng)險高收益投資將會持續(xù)相當(dāng)一段時間；同時由于銀行不斷推出中小企業(yè)貸款，也使得擔(dān)保公司生存空間日趨狹窄，即使是行業(yè)正規(guī)軍也不得不謀求其他盈利渠道。
可以預(yù)見的是，這種高風(fēng)險的資金拆借不是一種長期業(yè)務(wù)，一是風(fēng)險很大容易造成資金鏈斷裂，目前已露端倪；二是造成資金短缺而成本高企的貨幣緊縮政策亦不可能長期化。
“擔(dān)保費只是一個平臺，公司會從中挑選優(yōu)質(zhì)客戶做增值服務(wù)，如財務(wù)咨詢、融資鏈優(yōu)化、企業(yè)未來規(guī)劃等等?！彼硎?，目前公司也開始篩選一些好的項目和企業(yè)，和銀行的投行部合作做股權(quán)投資，小的項目，公司可自己操作。在他看來，僅僅做擔(dān)保是很危險的，因為擔(dān)保一般都只是在企業(yè)最困難的時候起作用，在之后的企業(yè)成長期就無法介入，而拓寬業(yè)務(wù)范圍，比如開展股權(quán)投資，將使得公司的業(yè)務(wù)能貫穿企業(yè)發(fā)展的整個過程，直到上市。
對于各銀行紛紛開展中小企業(yè)貸款服務(wù)，記者采訪的大多數(shù)擔(dān)保公司持樂觀態(tài)度，上述擔(dān)保公司董事長就認(rèn)為，在擔(dān)保公司所服務(wù)的中小企業(yè)中，正常情況下，大概有一半屬于維持經(jīng)營的；20％左右屬于效益比較差的；另有30％處于企業(yè)成長高爆發(fā)期。金融危機的到來，使得效益差的增加到50％以上，30％維持正常，20％屬于成長高爆發(fā)期的企業(yè)。
一般來說，銀行比較青睞于高爆發(fā)性的企業(yè)，也就意味著，正常時期50％維持正常的企業(yè)和經(jīng)濟危機時30％維持正常的企業(yè)仍然是擔(dān)保公司的客戶。雖然擔(dān)保公司選擇的市場空間比以前小了，但是只要他們進一步提高自身的市場發(fā)掘能力、項目評判能力、風(fēng)險控制能力，從維持經(jīng)營的企業(yè)中尋找客戶，擇優(yōu)扶持，也是完全可以做得很好的。
第9篇：擔(dān)保公司現(xiàn)狀范文
隨著蒼山縣經(jīng)濟的不斷發(fā)展，市場經(jīng)濟的不斷壯大，投資市場的不斷興盛，僅有的金融機構(gòu)不能滿足經(jīng)濟發(fā)展的需要，這樣一個大環(huán)境下客觀上決定了對資金需求的增大，而現(xiàn)有的金融機構(gòu)顯然難以滿足經(jīng)濟發(fā)展的資金需求，因此信用擔(dān)保和投資典當(dāng)公司應(yīng)運而生，似雨后春筍般迅速發(fā)展壯大。
一、我縣擔(dān)保公司發(fā)展現(xiàn)狀
截至2011年7月底，全縣從事為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供貸款服務(wù)的擔(dān)保公司3家，注冊總資本超過2億元。從注冊資本規(guī)?？矗荷n山縣今日投資有限公司注冊資金2500萬美元，***鼎力擔(dān)保有限公司注冊資金均為5000萬元，鑫萬投資有限公司注冊資金300萬元以上。3家擔(dān)保機構(gòu)共吸納就業(yè)人員100多人。除開展融資擔(dān)保外，還開展工程擔(dān)保，合同履約擔(dān)保及財產(chǎn)保全擔(dān)保等各項業(yè)務(wù)，基本建立起了覆蓋全縣的龍頭企業(yè)信用擔(dān)保體系。
二、我縣擔(dān)保公司存在的主要問題
雖然擔(dān)保機構(gòu)在促進我縣社會經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著積極作用，但是由于該行業(yè)整體起步晚，發(fā)展速度快，各項政策措施和管理機制跟進不及時，出現(xiàn)了一些必須引起注意的問題：
（一）規(guī)模小、實力弱，不能適應(yīng)中小企業(yè)融資貸款的需求。調(diào)查表明：我縣擔(dān)保公司起步晚、規(guī)模小、實力弱，與發(fā)達(dá)地區(qū)相比差距大。總體看，擔(dān)保公司的規(guī)模和實力偏弱，擔(dān)保能力有限，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)目前中小企業(yè)的融資借款擔(dān)保需求。
（二）擔(dān)保公司盈利空間有限，單純的商業(yè)性擔(dān)保經(jīng)營難以發(fā)展。金融機構(gòu)、擔(dān)保公司、民營企業(yè)大多認(rèn)為擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險低收益的行業(yè)，利潤空間非常小，擔(dān)保公司承擔(dān)的風(fēng)險和收益不匹配。從經(jīng)營情況看，純粹的擔(dān)保業(yè)務(wù)凈利潤率僅能達(dá)到3%。利潤空間較小，股東回報率低。
（三）銀行與擔(dān)保公司的認(rèn)識存在差異，關(guān)系不理順。我縣擔(dān)保公司在和銀行的合作中承擔(dān)了全部的信貸風(fēng)險，銀行與擔(dān)保公司根本就沒有“風(fēng)險共擔(dān)、利益共享”的機制，將風(fēng)險全部轉(zhuǎn)移給擔(dān)保公司，多贏局面難以實現(xiàn)。
（四）扶持政策不落實，風(fēng)險補償機制未建立。為促進擔(dān)保業(yè)發(fā)展，國家、省政府制定了一系列的扶持政策，如按照財政出資資本的5%建立風(fēng)險補償基金；對財政控股擔(dān)保機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)減免相關(guān)費用；金融機構(gòu)對運作規(guī)范、信用良好、資本實力和風(fēng)險控制能力較強的財政控股擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)的優(yōu)質(zhì)項目，可按人民銀行規(guī)定適當(dāng)下浮貸款利率，并根據(jù)風(fēng)險控制能力放大擔(dān)保倍數(shù)等等，這些政策在我縣沒有落實。
（五）設(shè)立、變更、終止時不規(guī)范，缺乏有效監(jiān)管。《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》自2010年3月8日公布之日起施行，我縣擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管部門機構(gòu)、人員少，職責(zé)不明，監(jiān)管體系不完善，個別擔(dān)保機構(gòu)存在違法經(jīng)營，注冊資本不實，抽逃資本金等問題，監(jiān)管部門不能及時發(fā)現(xiàn)和查處，不能及時有效對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進行監(jiān)測、分析、評估，實施有效監(jiān)管。
三、對促進擔(dān)保公司健康發(fā)展的對策
擔(dān)保公司在蒼山縣還處于起步階段，有著廣闊的發(fā)展前景和強大后續(xù)發(fā)展?jié)摿?，其發(fā)展、規(guī)范、壯大是一個循序漸進的過程，需要各方面共同努力，才能真正實現(xiàn)其彌補金融機構(gòu)的作用。針對蒼山縣現(xiàn)在的擔(dān)保公司的發(fā)展，提出以下幾點建議：
（一）、加大政府的引導(dǎo)和規(guī)范力度。要發(fā)揮政府的職能作用，進行摸底調(diào)查，通過行政力量來規(guī)范典當(dāng)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。并且應(yīng)當(dāng)聯(lián)合涉及到的政府內(nèi)部金融領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)、工商局、稅務(wù)局、公安局、法院、司法局等各個單位、部門，制定出完備的法律法規(guī)和齊全的制度規(guī)則，加大規(guī)范和引導(dǎo)力度，切實做到各盡其責(zé)，促進這一行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，為蒼山經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。
（二）、加強行業(yè)自身發(fā)展。擔(dān)保行業(yè)要不斷加強自身的建設(shè)，成立行業(yè)協(xié)會，團結(jié)行業(yè)現(xiàn)有的力量，增強抵御風(fēng)險的能力，通過企業(yè)自律，達(dá)到規(guī)范發(fā)展、不斷壯大、服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展的目的；要樹立現(xiàn)代經(jīng)營理念和品牌意識，努力改善服務(wù)，為客戶提供良好的經(jīng)營環(huán)境。要抓住機遇，創(chuàng)新工作方式方法，充分發(fā)揮這一行業(yè)靈活、方便、快捷的特長，大力拓展業(yè)務(wù)品種，努力提高社會效益和經(jīng)濟效益；要加強學(xué)習(xí)培訓(xùn)、借鑒先進經(jīng)驗，提升從業(yè)人員整體素質(zhì)；要增強風(fēng)險防范意識，這是確保信用擔(dān)保和典當(dāng)投資行業(yè)健康經(jīng)營的重點內(nèi)容和有力保障。
（三）、規(guī)范行業(yè)經(jīng)營活動。要加強對這類公司資金來源和運用的規(guī)范化管理，防止這些公司非法集資和非法投資為社會穩(wěn)定造成隱患。對于正在從事正常金融活動的企業(yè)加強規(guī)范經(jīng)營管理，積極引導(dǎo)其健康良性發(fā)展；對于從事超越法律法規(guī)違法辦理融資業(yè)務(wù)的要加大處罰力度，督促并限期整改。
（四）、加大社會監(jiān)督力度。沒有規(guī)矩不成方圓，依法合規(guī)經(jīng)營，是促進擔(dān)保投資業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵。要充分認(rèn)識監(jiān)管工作的重要性，將擔(dān)保行業(yè)置于整個社會的監(jiān)督之下，特別要將政府中各個具有監(jiān)督金融機構(gòu)的部門，在政府的統(tǒng)一組織下，對典當(dāng)擔(dān)保行業(yè)進行日常監(jiān)管，既要對擔(dān)保投資公司主體行為進行監(jiān)管，也要對這些公司的經(jīng)營行為、日常業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，監(jiān)管的對象包括注冊資本實收情況、資金來源情況、放款情況、票據(jù)使用情況、企業(yè)負(fù)責(zé)人工作情況等。制定完善的監(jiān)管制度，對轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保投資公司進行不定期檢查。把服務(wù)寓于監(jiān)管之中，隨時了解掌握這些公司的經(jīng)營狀況和存在的問題，防止欺詐、非法融資等容易引起社會問題的不良行為，規(guī)范金融秩序和市場秩序，積極引導(dǎo)和促進這一新興行業(yè)的健康發(fā)展。