保險業(yè)務(wù)管理制度精選(九篇)

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第1篇：保險業(yè)務(wù)管理制度范文

一、新時期社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案管理的現(xiàn)狀

在新時期要規(guī)范社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的檔案管理工作，要保證養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案的真實、完整和安全，為參保個人及社會有關(guān)方面提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)，對開展社會保險、完善社會保障體系，提高養(yǎng)老保險保障性的功能，這對于社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，具有重要意義。近年來的實踐表明，在檔案服務(wù)工作趨于信息化、網(wǎng)絡(luò)化的今天，原有的社會養(yǎng)老保險檔案管理工作已經(jīng)不適應(yīng)當(dāng)前的需要，顯然，社會保險事業(yè)檔案管理的發(fā)展是客觀形勢的要求。因此，在新形勢下，社會養(yǎng)老保險對檔案管理工作有著更高標準，推動社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案管理工作適應(yīng)社會保險事業(yè)發(fā)展，已勢在必行。

二、新時期社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案管理的問題

新時期社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案管理問題，要利用計算機和網(wǎng)絡(luò)使檔案管理提高到一個高的檔次，在具體的實施中，要注意以下幾個方面的問題。

1.新時期社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)與檔案管理制度問題

盡管國家已出臺一些檔案管理的法律、法規(guī)，但由于對養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案規(guī)范化管理尚處于“初級階段”，使得養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案管理的制度不夠完善。檔案分類不清，導(dǎo)致重要檔案遺失或者歸納錯誤的發(fā)生；格式欠規(guī)范，檔案材料紙張形式各異，裝訂不規(guī)范，給檔案歸類與查閱帶來許多麻煩；保存或調(diào)閱無硬性規(guī)定，不僅嚴重影響社會保險工作正常開展，也增大了舞弊和錯誤疏漏發(fā)生的可能。

2.新時期社會保險與檔案管理軟硬件設(shè)施問題

社會保險業(yè)務(wù)與檔案管理軟硬件設(shè)施投入不足。一些單位不能配備專門的社會養(yǎng)老保險檔案室，且設(shè)備配置簡陋，缺乏應(yīng)有的防潮、防蛀、防盜、保密、存儲、檢索設(shè)備，導(dǎo)致檔案在管理方面存在安全隱患，更談不上檔案管理的現(xiàn)代化、信息化。據(jù)調(diào)查，目前大多數(shù)的社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案仍未完全實現(xiàn)電子信息化管理，使得檔案的查閱很不方便，再加上目前社會保險業(yè)務(wù)量的日益龐大，傳統(tǒng)的社會保險業(yè)務(wù)檔案管理方式已經(jīng)無法滿足參保單位和參保人員的查閱、核對需求，使參保單位和參保人員，對社會保險業(yè)務(wù)辦理的效率和質(zhì)量產(chǎn)生質(zhì)疑，影響社會養(yǎng)老保險機構(gòu)形象。

3.新時期社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)與檔案管理人員問題

社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)與檔案管理人員專業(yè)素質(zhì)有待提高。不少負責(zé)養(yǎng)老保險檔案管理工作的人員往往是兼職人員，很少有時間參加專業(yè)知識的培訓(xùn)，更沒有時間學(xué)習(xí)、補充和更新養(yǎng)老保險檔案專業(yè)知識和其他相關(guān)技能，對檔案的重要性、歸檔要求，檔案材料的收集、整理、編目、裝訂等業(yè)務(wù)缺乏了解。這種現(xiàn)象的惡性循環(huán)，勢必會導(dǎo)致檔案管理人員不能專注于檔案管理工作，服務(wù)質(zhì)量也就難以令人滿意。

三、新時期提高社會養(yǎng)老保險檔案管理的對策

提高社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案管理水平的對策，設(shè)計做好社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案管理的基礎(chǔ)，因此，社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的檔案管理工作，要以人為本，負起責(zé)任，因此在新時期要積極對社會養(yǎng)老保險檔案管理，利用高科技手段創(chuàng)新，提高社會養(yǎng)老保險檔案管理的對策，要從下面幾方面做起。

1.健全制度標準與檔案管理規(guī)范化

健全制度標準，扎實推進檔案管理規(guī)范化。建立覆蓋全部環(huán)節(jié)的檔案管理制度，在判定文件材料的來源形式和查考價值的基礎(chǔ)上，制定相應(yīng)的檔案管理辦法、檔案業(yè)務(wù)流程、檔案分類方案。依據(jù)國家頒發(fā)的《中華人民共和國檔案法》《社會保險業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定（試行）》《歸檔文件整理規(guī)則》等有關(guān)檔案的法律法規(guī)，從社保處養(yǎng)老保險工作實際出發(fā)，建立健全《檔案立卷歸檔制度》《檔案庫房管理制度》《檔案保密制度》《檔案統(tǒng)計制度》《檔案鑒定、銷毀制度》《檔案移交制度》等一整套檔案管理制度，做到有章可循、規(guī)范管理，從而使社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)各門類檔案資料實現(xiàn)集中、統(tǒng)一管理，做到從立卷歸檔到保管統(tǒng)計，從檔案利用到鑒定銷毀，從檔案移交到獎懲處罰等每個環(huán)節(jié)都有據(jù)可依，為規(guī)范有序、科學(xué)高效地開展養(yǎng)老保險檔案管理工作奠定良好的基礎(chǔ)。

2.夯實基礎(chǔ)建設(shè)與推進檔案集中管理

夯實基礎(chǔ)建設(shè)，全面推進檔案集中安全管理。積極爭取單位領(lǐng)導(dǎo)對社保檔案工作的重視與支持，加大資金及人力投入，切實解決養(yǎng)老保險檔案管理工作中存在的人員匱乏、資金短缺、設(shè)備不足等實際問題。加大經(jīng)費投入，提供物質(zhì)保障，實行檔案室、閱檔室、辦公室三分開，購置金屬密集架、防磁柜、計算機、掃描儀，配備吸塵器、滅火器和溫濕度計等應(yīng)有設(shè)備，確保達到“八防”標準。實行檔案集中管理原則，確保保管利用過程中檔案實體和數(shù)據(jù)的安全。積極發(fā)揮計算機管理的優(yōu)勢，推進檔案信息化建設(shè)，購置檔案管理軟件，按要求建立詳細的檢索查詢系統(tǒng)，努力提升檔案服務(wù)效率。

3.加強隊伍建設(shè)與提升檔案管理人員素質(zhì)

加強隊伍建設(shè)，不斷提升檔案管理人員素質(zhì)。只有具備高素質(zhì)檔案人員，才能更好地適應(yīng)新形勢下檔案管理工作。在明確檔案工作分管領(lǐng)導(dǎo)的基礎(chǔ)上，將檔案工作與業(yè)務(wù)經(jīng)辦工作同時部署，納入每年的年初計劃，納入工作考核范圍，制定崗位責(zé)任和工作標準，要求專職檔案員和兼職檔案員必須具備較高的政治素質(zhì)、高尚的職業(yè)道德、大膽的創(chuàng)新精神、嚴謹?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)和過硬的業(yè)務(wù)技能。加強對養(yǎng)老保險檔案管理人員的崗位培訓(xùn)和繼續(xù)教育，拓展檔案人員的思維、知識面，不斷提高養(yǎng)老保險檔案業(yè)務(wù)水平。此外，還要認真做好養(yǎng)老保險檔案工作人員計算機應(yīng)用的理論和技能培訓(xùn)，提高社保處養(yǎng)老保險檔案管理現(xiàn)代化水平，加快推進檔案信息化建設(shè)，充分利用檔案資源信息為領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)，為參保單位和參保個人提供優(yōu)質(zhì)便捷的服務(wù)。

第2篇：保險業(yè)務(wù)管理制度范文

一、社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案管理

近年來，社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的檔案管理已經(jīng)進行了多方面的改善。之所以對社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案管理不斷地進行完善，是因為最終的目的是要避免養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案的不真實、不完整和不安全性。社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案管理是提高養(yǎng)老保險保障的一種重要手段，通過為參保個人及社會有關(guān)方面提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)來促進社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。有數(shù)據(jù)資料表明，在檔案服務(wù)工作趨于信息化、網(wǎng)絡(luò)化的今天，必須要對社會養(yǎng)老保險檔案管理工作進行改革，才能適應(yīng)當(dāng)今時代的需要。因此，在新形勢下，為了不阻礙社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案管理工作適應(yīng)社會保險事業(yè)的發(fā)展，必然要對社會養(yǎng)老保險檔案管理工作提出更高的要求。目前，社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案管理主要存在以下幾點問題：一是缺少規(guī)范化的檔案管理制度；二是信息化檔案管理水平較低；三是檔案管理人員管理素質(zhì)有待進一步提高。

二、提高社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案管理工作的對策

（一）完善和規(guī)范檔案管理制度

社會養(yǎng)老保險檔案的保管要做到制度建立、專人負責(zé)、安全存放和交接銜接。社保經(jīng)辦機構(gòu)和企業(yè)應(yīng)建立社會養(yǎng)老保險檔案管理制度，明確管理人員分工和職責(zé)，對檔案建立、維護、交接等環(huán)節(jié)進行制度化管理。檔案紙質(zhì)材料應(yīng)當(dāng)排列整齊有序，儲存在專門的場所，重要材料應(yīng)復(fù)印備份，檔案電子數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)有比較強的網(wǎng)絡(luò)安全性，必須做到異地備份，數(shù)據(jù)格式要有清晰的說明以便日后升級維護。這里特別要強調(diào)交接環(huán)節(jié)一定要尤其重視，嚴防脫節(jié)，否則會給后續(xù)工作帶來無法預(yù)計的困難。

（二）對社會養(yǎng)老保險檔案進行科學(xué)分類和有序整理

1.科學(xué)分類檔案分類不僅是檔案文件整理中的一個工作程序，更重要的是在整個歸檔文件整理工作中具有主導(dǎo)的作用。沒有合理的分類，歸檔文件收集整理工作就無法開展下去。歸檔文件只有賦予鮮明的特征，才能加以區(qū)別和聯(lián)系，便于保管和利用。所以，確定養(yǎng)老保險檔案的分類標準，實現(xiàn)科學(xué)分類，是檔案歸集、整理和保管的基礎(chǔ)，同時又指導(dǎo)著其他各項工作的有序展開。2.平時歸檔平時歸檔是立卷人員依照檔案分類與范圍。將已經(jīng)辦理完畢的文件材料，隨時歸入臨時卷夾（卷盒）內(nèi)，這就是平時歸檔。平時歸檔要“隨辦隨歸”，不得積累到第二年立卷時再歸卷。這樣，有利于保持文件材料之間的聯(lián)系，保證歸檔文件材料的齊全完整。3.有序整理檔案的整理，應(yīng)按各類檔案的歸檔范圍，由各職能部門負責(zé)收集整理。歸檔文件材料的排列，要按照各類文件材料歸檔的范圍、發(fā)生時間、重要程序分門別類地收集和整理，依次進行排列。檔案在整理后，要去掉金屬物，對破損的應(yīng)按裱糊技術(shù)要求進行托裱。4.合理編號整卷裝訂的案卷其全部卷內(nèi)文件要編統(tǒng)一的順序頁號。并以“件”為單位在文件材料的首面加蓋歸檔章。5.編制目錄歸檔文件目錄包括件號、責(zé)任者、文號、題名、日期、所在頁號（或件號）以及備注等項目。件號即文件材料的排列順序號；責(zé)任者是指制發(fā)文件材料的組織或個人；文號即發(fā)文的字號；題名即文件材料的標題；日期即文件材料的形成時間；頁數(shù)即填寫一件文件材料的總頁數(shù)；備注即需要補充和說明的情況，包括密級、缺損、修改、補充、移出和銷毀等。6.標準化裝訂按照國家最新的檔案管理辦法，文書類檔案可以不裝訂，可按件和保管期限直接裝盒。而會計類和養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)類檔案必須裝訂成冊。裝訂材料，必須選用經(jīng)檔案行政部門認可，符合檔案保護要求的安全材質(zhì)。裝訂檔案，一律采用案卷左側(cè)裝訂，并將左、下側(cè)對齊，采用“三孔一線”的方法裝訂。7.填寫卷面案卷封面項目包括：全宗名稱、案卷標題、起始時間、保管期限、件、頁數(shù)和歸檔號。案卷封面項目的填寫，要求內(nèi)容完整、概括準確、字跡整潔、一目了然。8.檔案裝盒不同類別、不同年度、不同保管期限的歸檔文件材料不能放入同一檔案盒。檔案盒的厚度與歸檔文件材料的厚度相適應(yīng)，避免歸檔文件材料彎曲受損。9.定期移交按照有關(guān)規(guī)定，凡在工作中形成的在歸檔范圍內(nèi)的文件材料，均由相關(guān)責(zé)任部門進行整理、立卷、裝訂，并定期移交檔案部門歸檔。各職能部門應(yīng)在次年初向檔案管理部門移交檔案，交接雙方根據(jù)移交目錄清點核對，并履行簽字手續(xù)。應(yīng)歸檔的文件材料要齊全完整。10.規(guī)范排列案卷移交檔案室后，管理檔案人員要將一個年度、一個類別的案卷進行系統(tǒng)化的排列，使卷與卷之間保持一定聯(lián)系，固定順序，便于查找利用。

三、實現(xiàn)社會養(yǎng)老保險信息化、網(wǎng)絡(luò)化

社會養(yǎng)老保險檔案要實現(xiàn)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化管理。要充分利用計算機數(shù)據(jù)庫管理功能和網(wǎng)絡(luò)平臺，建立養(yǎng)老保險檔案管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)檔案管理的數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化。這是我國社會保障體系建設(shè)、社會保障信息化建設(shè)和提高社保經(jīng)辦機構(gòu)管理服務(wù)水平的必然要求，也是現(xiàn)代化社會養(yǎng)老保險檔案管理的發(fā)展方向。檔案管理的數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化不僅有存儲量大、檢索方便、數(shù)據(jù)傳遞快速便捷等優(yōu)點，而且在實現(xiàn)資源共享、提高統(tǒng)籌層次方面也有現(xiàn)實意義。

四、結(jié)語

綜上所述，在新形勢下，社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案管理工作仍然是需要關(guān)注的一個領(lǐng)域。針對社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案管理中不適應(yīng)當(dāng)前時代需求的問題，要通過完善和規(guī)范檔案管理制度、提高信息化檔案管理水平以及提升檔案管理人員素質(zhì)等途徑進行改革，才能確保社會養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)檔案管理工作的有效性。

作者:劉志忠 單位:承德縣社會保險事業(yè)管理局

參考文獻：

第3篇：保險業(yè)務(wù)管理制度范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；保險業(yè)務(wù)；管理機制

中圖分類號：F840.4 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）12-0-02

一、農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

1.保險業(yè)務(wù)的優(yōu)勢

首先，保險業(yè)務(wù)，不但可以在基層、鄉(xiāng)村、城鎮(zhèn)的客戶群中擴大業(yè)務(wù)范圍，而且，通過各家保險公司的保險產(chǎn)品，在為客戶提供多元化、多方位金融服務(wù)過程中，進一步鞏固了自身的經(jīng)營實力。其次，保險業(yè)務(wù)，既可以在金融資本市場獲取更高的利潤回報，又能以低廉的業(yè)務(wù)成本，換取更忠誠的客戶群體，使農(nóng)村信用社在激烈的市場競爭中立于不敗之地。再次，保險業(yè)務(wù)，能夠不斷提高網(wǎng)點贏利水平，降低經(jīng)營成本。

2.保險業(yè)務(wù)的劣勢

2.1農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一

一方面，農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，農(nóng)村信用社開展的保險業(yè)務(wù)都是充分利用農(nóng)村信用社信貸資源，其主要集中于小額信貸意外險業(yè)務(wù)。沒有其它的品種陪襯，就像缺少綠葉的紅花；另一方面，保險業(yè)務(wù)的品種結(jié)構(gòu)單一。農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)的開展正處于萌芽狀態(tài)，品種比較單一，很多都無法滿發(fā)廣大農(nóng)民以及農(nóng)村企業(yè)的需要。

2.2農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)的宣傳管理不夠

一方面，沒有就農(nóng)村信用社所開展的業(yè)務(wù)，進行大范圍的宣傳，向農(nóng)民朋友說明開展保險的目的和意義，讓三農(nóng)可以接受，保險是自愿的，而不是農(nóng)村信用社強制的。另一方面，由于各方面原因，個別農(nóng)村信用社在保險業(yè)務(wù)宣傳過程中，存在不規(guī)范現(xiàn)象，亟待關(guān)注和規(guī)范。

2.3農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)的管理不夠

保險是一項重要的中間業(yè)務(wù)，其盈利能力在當(dāng)前有不可比擬的優(yōu)勢。但是，各聯(lián)社對保險業(yè)務(wù)的認識有很大差別，加強對保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營和管理的業(yè)務(wù)發(fā)展也較迅速。而對保險業(yè)務(wù)重視程度不夠，保險業(yè)務(wù)發(fā)展也比較滯后。

二、農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)存在的問題分析

1.農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一的問題分析

上文中提到了農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一和保險業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)單一的問題，這一問題的存在并不是沒有原因的，從兩個方面來看：

從信用社的角度來講，一方面，農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)，才剛剛起步處于萌芽狀態(tài)，還沒有成文的規(guī)范和強有力的約束機制，這制約了保險業(yè)務(wù)的更快發(fā)展；另一方面，農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)，具有局限性，保險業(yè)務(wù)合作伙伴少，保險產(chǎn)品單一，這也在一定程度上影響著保險業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展。

從被的保險公司來講，一方面，一些保險總公司對分支機構(gòu)在信用社的開戶限制給保險業(yè)務(wù)開展，尤其是壽險業(yè)務(wù)開展帶來極大不便。另一方面，保險公司對保險培訓(xùn)工作薄弱，信用社系統(tǒng)員工持證比例低，對保險知識及監(jiān)管政策缺乏了解。

2.農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)宣傳管理的問題分析

農(nóng)村信用社在中間業(yè)務(wù)尤其是保險業(yè)務(wù)的宣傳方面存在一些問題，簡單來說這個問題可以從一下幾點來說明：

2.1宣傳環(huán)境落后

首先，農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)，才剛剛起步處于起步階段，還沒有強有力的約束機制，這制約了保險業(yè)務(wù)的更快發(fā)展和宣傳。其次，農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)，基礎(chǔ)管理薄弱，各種服務(wù)手段也不盡健全，保險業(yè)務(wù)還僅僅局限于勞務(wù)型、服務(wù)型，信息和物流渠道不暢，保險服務(wù)體系還有待完善。最后，眾所周知農(nóng)村信用社廣泛的分布在農(nóng)村，對于一些宣傳的材料和宣傳時間受到了很大的限制，這也是農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)宣傳管理存在問題的一項重要的原因。

2.2信息化建設(shè)滯后

一方面農(nóng)村信用社主要網(wǎng)點分布在農(nóng)村，相對于城市來說比較閉塞，因此對于一些先進的信息無法掌握；另一方面，農(nóng)村信用社由于一些信息化的硬件設(shè)備也相對比較落后，阻礙了信用社對于保險業(yè)務(wù)宣傳方面比較滯后。

3.農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)管理問題的分析

由于農(nóng)村信用社在管理方面長期沒有形成自己獨立的管理體系，沒有自己清晰的發(fā)展理念，缺乏長遠目標和凝聚員工的企業(yè)精神；經(jīng)營管理粗放，不僅在信貸管理上表現(xiàn)突出，而且在財務(wù)管理、干部管理、人力資源管理、薪酬管理、固定資產(chǎn)構(gòu)建、現(xiàn)金管理、統(tǒng)計管理等各個方面。僅立足于傳統(tǒng)的放、收，管人、管物、管財、管業(yè)務(wù)多沿襲和模仿其他銀行。這就造成了農(nóng)村信用社在保險業(yè)務(wù)的管理問題上相對比較落后。部分信用社領(lǐng)導(dǎo)和員工觀念未轉(zhuǎn)變，銷售保險的主動性不高。這樣就使得農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)在宣傳，信息的傳遞等方面嚴重的落后。

目前農(nóng)村經(jīng)營理念老套，僅把增存、增貸、盤活作為工作考核目標，沒有將中間業(yè)務(wù)納入考核之列。實際工作中是抱著“揀一點算一點”的思想，沒有積極、主動地去發(fā)展中間業(yè)務(wù)，沒有大張旗鼓地宣傳中間業(yè)務(wù)，不僅客戶不了解中間業(yè)務(wù)，信用社職工對中間業(yè)務(wù)也不熟悉。我們來到基層社調(diào)查，大多職工都對中間業(yè)務(wù)認識不清。問起中間業(yè)務(wù)發(fā)展狀況，是“業(yè)務(wù)品種多、收入高”。問起實際數(shù)據(jù)，能列出來的就是工資等業(yè)務(wù)，對其他新型中間業(yè)務(wù)更是知之甚少。

保險業(yè)務(wù)的品種少，且不實際。首先，目前開辦的保險業(yè)務(wù)大多是早期開辦的老品種。而金融咨詢、代保管、代客理財?shù)仁袌鍪中枰闹虚g業(yè)務(wù)并沒有及時開發(fā)。由于存款利率較低，資金增效渠道有限，投資又受技術(shù)性因素局限，所以廣大客戶迫切期望金融機構(gòu)能開辦代客理財業(yè)務(wù)。

其次，缺乏農(nóng)民有需求、農(nóng)民買得起的“三農(nóng)”保險產(chǎn)品，信用社業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，主要集中于小額信貸意外險業(yè)務(wù)。

三、農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)的對策分析

針對上述的問題，筆者根據(jù)自己的工作經(jīng)歷提出以下一些建議；

1.加強信用社對保險業(yè)務(wù)發(fā)展的重視

從戰(zhàn)略的高度認識保險的作用，避免短期行為。一方面管理者要轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識；另一方面要加強員工對保險內(nèi)涵的理解，使員工確實意識到對保險推銷的益處。加強農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)，要加大對保險業(yè)務(wù)的宣傳力度，業(yè)務(wù)創(chuàng)新需要制度先行，對保險業(yè)務(wù)要實行科學(xué)化、制度化管理，進一步量化、細化合理分配保險業(yè)務(wù)的任務(wù)，不斷增加服務(wù)的技術(shù)含量，發(fā)揮基層網(wǎng)點優(yōu)勢，加強保險營銷隊伍建設(shè)，增強市場拓展力量，推動農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.加強對保險業(yè)務(wù)對外宣傳的管理

清理保險中的不正當(dāng)宣傳，將違背金融法規(guī)、誤導(dǎo)客戶、容易引發(fā)風(fēng)險的宣傳一律禁止。加強對外正規(guī)宣傳，促使社會公眾對農(nóng)村信用社保險工作的認同，提高風(fēng)險意識，增強對保險工作的信心和理解。加強農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)，要加大對保險業(yè)務(wù)的宣傳力度，業(yè)務(wù)創(chuàng)新需要制度先行，對保險業(yè)務(wù)要實行科學(xué)化、制度化管理，進一步量化、細化合理分配保險業(yè)務(wù)的任務(wù)，不斷增加服務(wù)的技術(shù)含量，發(fā)揮基層網(wǎng)點優(yōu)勢，加強保險營銷隊伍建設(shè)，增強市場拓展力量，推動農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3.加強員工業(yè)務(wù)知識和技能培訓(xùn)，提高員工的專業(yè)能力

在保險業(yè)務(wù)的開展過程中，一方面，要盡快建立健全相應(yīng)的激勵機制，獎罰分明，以調(diào)動員工參與保險業(yè)務(wù)的積極性，推動保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。另一方面，要加快解決農(nóng)村信用社保險業(yè)務(wù)人員素質(zhì)不高的問題。保險業(yè)務(wù)對農(nóng)村信用社來說是一項全新的業(yè)務(wù)，在與各家保險公司的合作過程中，農(nóng)村信用社首先遇到的就是“人才瓶頸”，由于農(nóng)村信用社保險人員尚無人擁有保險資格證書，對保險業(yè)務(wù)知之甚少，缺少系統(tǒng)的產(chǎn)險知識、投資知識和業(yè)務(wù)技巧的培訓(xùn)，不了解有關(guān)保險產(chǎn)品的條款和宣傳要求，與此項業(yè)務(wù)的開展不適應(yīng)。因此在開展保險業(yè)務(wù)時，要特別注重從業(yè)人員素質(zhì)的提高，加強對保險人員的培訓(xùn)，組織相關(guān)人員參加保險人資格考試。同時，農(nóng)村信用社應(yīng)該結(jié)合自身實際，因地制宜，對保險業(yè)務(wù)實際專業(yè)化管理，制定切實可行的發(fā)展戰(zhàn)略，為保險業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造必備的條件。

4.增加創(chuàng)新服務(wù)方式

首先，加快電子化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。一是加強操作員管理，合理配置，明確分工，建立操作員崗位目標責(zé)任制。二是要規(guī)范內(nèi)部人員行為。重點突出制度防范和技術(shù)防范，嚴格權(quán)限的分配和崗位設(shè)置。操作員必須在規(guī)定的權(quán)限內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，用戶口令及密碼必須專人專用，嚴禁公開口令及密碼。三是提高稽核監(jiān)督部門的科技水平，加強對計算機管理的審計監(jiān)督。審計監(jiān)督應(yīng)貫穿于計算機操作的全過程，重點把握系統(tǒng)設(shè)計開發(fā)、管理工作、物理環(huán)境、業(yè)務(wù)核算、操作運行等方面的審計監(jiān)督。

其次，提供“一站式 ”服務(wù)。實行信用社、保險、公證、法律咨詢、房產(chǎn)評估、登記等部門聯(lián)合辦公。例如，某些農(nóng)村信用社推行大學(xué)生生源地助學(xué)貸款一站式服務(wù)機制。

再次，推行客戶經(jīng)理制 。對龍頭企業(yè)、農(nóng)場業(yè)主、產(chǎn)業(yè)基地等新農(nóng)村建設(shè)的重要領(lǐng)域?qū)嵭锌蛻艚?jīng)理服務(wù)，實行全程跟蹤服務(wù)。

5.增加解決主營業(yè)務(wù)與保險業(yè)務(wù)之間矛盾的從事

農(nóng)村信用社商業(yè)化經(jīng)營進程的加快，要求牢固樹立“以效益為中心”的經(jīng)營理念，存款的高成本、貸款的高風(fēng)險，導(dǎo)致銀行存、貸款利差逐步縮??；而保險業(yè)務(wù)是以農(nóng)村信用社現(xiàn)有的人才、信息、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、客戶等資源開展業(yè)務(wù)，成本低、收入更加直觀。因此，大力發(fā)展保險業(yè)務(wù)、擴大中間業(yè)務(wù)收入在整個經(jīng)營收入中的比重成為農(nóng)村信用社發(fā)展的方向。而保險業(yè)務(wù)又比一般業(yè)務(wù)的收入更高、資金更安全、成本更低，所以說保險業(yè)務(wù)具有更加廣闊的發(fā)展前景。

6.增加信用社保險業(yè)務(wù)的多樣化布局，形成良性的競爭

各聯(lián)社一定要改變“割地皮”的做法，不管哪家合作公司業(yè)務(wù)，均可在各網(wǎng)點辦理。從而讓客戶有選擇理賠速度快、費率低和信譽好的保險公司辦理業(yè)務(wù)的機會，充分體現(xiàn)保險自愿的原則，同時進一步促進各保險公司不斷提高服務(wù)質(zhì)量。

總之，隨著農(nóng)村金融市場的開放，農(nóng)村信用社一枝獨秀的局面將被逐漸打破，而發(fā)展中間業(yè)務(wù)既是挑戰(zhàn)，也是機遇。但在發(fā)展過程中，我們一定要揚長避短，精益求精，善于發(fā)現(xiàn)問題，認真分析問題，妥善解決問題，將成本低，見效快的保險業(yè)務(wù)發(fā)展成中間業(yè)務(wù)的重頭戲。

注釋：

①所謂的“一站式服務(wù)”其實就是只要客戶有需求，一旦進入卡特的某個服務(wù)站點，所有的問題都可以解決，沒有必要再找第二家。其本質(zhì)上就是系統(tǒng)銷售服務(wù)。

②客戶經(jīng)理制是現(xiàn)代商業(yè)銀行在開拓業(yè)務(wù)經(jīng)營中建立的以客戶為中心，集推銷金融產(chǎn)品、傳遞市場信息、拓展管理客戶于一體，為客戶提供全方位服務(wù)的一種金融服務(wù)方式。客戶經(jīng)理制的推行是現(xiàn)代商業(yè)銀行在金融管理制度上的創(chuàng)新和經(jīng)營理念的提升，也是現(xiàn)代商業(yè)銀行對客戶提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)方式的重大變革，客戶經(jīng)理制為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營注入新的活力，它必將成為商業(yè)銀行贏得市場競爭的重要法寶。

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第4篇：保險業(yè)務(wù)管理制度范文

近年來，隨著銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)的興起，消費信貸保證保險在我國獲得快速發(fā)展。各保險公司紛紛開辦住房和汽車消費信貸保證保險業(yè)務(wù)，一時間消費信貸保證保險市場熱鬧紛繁。但是，從2002年下半年開始形勢急轉(zhuǎn)直下。消費信貸保證保險業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中存在的問題開始暴露，保險公司面臨的業(yè)務(wù)風(fēng)險開始顯現(xiàn)。如某財產(chǎn)保險公司從2001年開始經(jīng)營汽車消費信貸保證保險業(yè)務(wù)，截止2003年5月底，累計保費收入1872萬元，累計賠款459萬元，賠付率24.5％。逾期貸款3296萬元，占保費收入的176.1％，其中逾期3個月以上的貸款達2515萬元。消費信貸保證保險市場存在的問題嚴重影響到保險公司的持續(xù)經(jīng)營和健康發(fā)展，一些公司被迫全面收縮相關(guān)業(yè)務(wù)。人保、天安公司從2002年下半年開始清理整頓消費信貸保證保險業(yè)務(wù)。平安產(chǎn)險公司也在近日對部分地區(qū)的消費信貸保證保險業(yè)務(wù)亮起黃牌。

一、消費信貸保證保險業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的障礙

幾年前還是人人爭搶的“香餑餑”怎么忽然就變成了“雞肋”呢？問題是多方面的：社會信用基礎(chǔ)薄弱，企業(yè)和個人信用體系不健全；銀行盲目競爭，違規(guī)發(fā)放個人消費貸款，放松對房地產(chǎn)公司和車行的資信調(diào)查；產(chǎn)品設(shè)計存在缺陷，風(fēng)險責(zé)任不對稱等。但筆者認為，真正的問題卻是來自保險公司自身，就是對消費信貸保證保險的風(fēng)險認識不足，業(yè)務(wù)管理不嚴格，市場運作不規(guī)范，依法合規(guī)經(jīng)營意識淡薄。由于管理缺失產(chǎn)生的風(fēng)險才是消費信貸保證保險業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險。

（一）保險公司對消費信貸保證保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險認識不足，風(fēng)險管理缺乏長期觀念。消費信貸保證保險屬于高風(fēng)險業(yè)務(wù)，而且業(yè)務(wù)周期長，短則2、3年，最長可達30年，期間的不確定性因素較多，風(fēng)險具有巨大性和滯后性特征。消費信貸保證保險業(yè)務(wù)風(fēng)險的特殊性，要求保險公司對業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險安排要有長期思想，業(yè)務(wù)經(jīng)營要立足長遠，要正確把握經(jīng)濟發(fā)展的基本趨勢和周期性特點，要妥善處理短期利益和長期目標之間的關(guān)系。

目前，保險公司在經(jīng)營消費信貸保證保險業(yè)務(wù)過程中，普遍存在重短期利益（即保費收入）、重市場拓展，輕業(yè)務(wù)管理、輕市場研究的現(xiàn)象，缺乏嚴謹、科學(xué)的經(jīng)營理念，不能全面地認識和分析消費信貸保證保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營環(huán)境，為公司的穩(wěn)健經(jīng)營和長遠發(fā)展帶來潛在隱患。如一些基層公司只看到目前房地產(chǎn)業(yè)形勢一片大好，居民購房踴躍，房價節(jié)節(jié)攀升的表面現(xiàn)象，而沒有把房地產(chǎn)業(yè)納入到整個經(jīng)濟發(fā)展的全局中來分析，也沒有和當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展形勢結(jié)合起來分析，更沒有意識到房地產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)的投資增幅過高、商品房空置面積增加、房價上漲過快以及低價位住房供不應(yīng)求和高檔住宅空置較多等結(jié)構(gòu)性問題，對房地產(chǎn)項目不做分析、不加區(qū)分，眉毛胡子一把抓，盲目擴大住房消費信貸保證保險業(yè)務(wù)。最近，人民銀行發(fā)出通知，要求加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理，國務(wù)院也于近日提出要加強對房地產(chǎn)市場的宏觀調(diào)控，就是對房地產(chǎn)業(yè)投資過熱、出現(xiàn)泡沫現(xiàn)象的一種警示，應(yīng)當(dāng)引起保險公司的高度重視。

（二）保險公司依法合規(guī)經(jīng)營意識淡薄，不正當(dāng)競爭現(xiàn)象嚴重，市場秩序混亂。消費信貸保證保險業(yè)務(wù)主要依靠銀行開展，業(yè)務(wù)一般占業(yè)務(wù)總量的90％以上。因此，與銀行的合作就成為消費信貸保證保險業(yè)務(wù)拓展的主要環(huán)節(jié)。目前，各保險公司與銀行的合作基本上都是采取“協(xié)議+條款”的方式進行。

由于保險公司依法合規(guī)經(jīng)營意識不強以及對渠道的過度依賴，在消費信貸保證保險業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中違規(guī)現(xiàn)象嚴重。保險公司普遍存在不嚴格執(zhí)行標準條款費率的情況，違規(guī)與銀行簽定“不平等”協(xié)議，將本應(yīng)由銀行承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)部分或全部轉(zhuǎn)移給保險公司自己承擔(dān)，由此產(chǎn)生了巨大的風(fēng)險。主要有以下幾種表現(xiàn)：

1.擴大保險責(zé)任范圍，將意外傷害和疾病責(zé)任擴展為履約責(zé)任。如某保險公司條款本來只將投保人因意外事故或因疾病死亡或永久喪失勞動能力，無法繼續(xù)履行還款義務(wù)作為保險責(zé)任，擴展后變?yōu)橹灰侗Ｈ诉B續(xù)三個月末履行或未完全履行還款義務(wù)即為保險責(zé)任。

2.縮減責(zé)任免除，取消免賠額。在消費信貸保證保險條款中，責(zé)任免除條款是保護保險人利益、防止投保人和被保險人道德風(fēng)險的重要內(nèi)容?？s減責(zé)任免除就是變相擴大保險人的保險責(zé)任，減輕或降低投保人和被保險人的道德約束，增加了保險人面臨的道德風(fēng)險。同時，取消免賠額弱化了被保險人的風(fēng)險責(zé)任意識，造成被保險人的風(fēng)險責(zé)任缺位。

3.降低費率，一般在標準費率基礎(chǔ)上下浮30％左右。

4.降低首付款比例甚至零首付。設(shè)定一定比例的首付款是消費信貸保證保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的一項重要內(nèi)容，也是風(fēng)險控制的一種有效手段。對不同信用度的人群和不同風(fēng)險度的業(yè)務(wù)，保險公司通過提高或降低首付款比例進行調(diào)節(jié)，可以有效地控制風(fēng)險。降低首付款比例甚至取消首付款要求，直接增加了保險公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險、加大了風(fēng)險管理難度。

第5篇：保險業(yè)務(wù)管理制度范文

社會保險經(jīng)辦管理服務(wù)工作首先要實現(xiàn)“廣覆蓋、多層次、可持續(xù)”的參保，有效地保障企業(yè)每一個員工，使參保率達到100%；能夠為油田駐地各單位、邊遠山區(qū)等分散的參保人員提供就近、方便、快捷的辦理社會保險業(yè)務(wù)的條件。

1.群體利益要平衡。完善制度要考慮不同的用工之間利益平衡，例如：不同性質(zhì)的用工在繳費比例，醫(yī)療費用報銷政策、社會保險待遇等方面做到統(tǒng)一?；颈ｋU與補充保險相結(jié)合。建立基本保險與補充保險（企業(yè)年金、補充醫(yī)療保險等）相結(jié)合的多層次保障制度，提高員工退休后的生活水平和就醫(yī)保障水平，是有利于增強企業(yè)人才競爭力的制度設(shè)計。運行模式可多元、靈活。通過單位員工統(tǒng)一參保、業(yè)務(wù)托管、特殊群體到指定點參保等多種形式開展經(jīng)辦服務(wù)。

2.管理制度框架設(shè)計遵循管理制度設(shè)計符合石油企業(yè)的職業(yè)特點，并借助石油企業(yè)信息化平臺的優(yōu)勢，實現(xiàn)制度的規(guī)范化、專業(yè)化、信息化，以持續(xù)提高工作效率和經(jīng)辦管理服務(wù)水平。規(guī)范化指統(tǒng)一、規(guī)范和完善基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險的參保登記、基金征繳、待遇審核、待遇支付、財務(wù)管理、稽核監(jiān)督，以及個人賬戶管理等各環(huán)節(jié)的技術(shù)要求和業(yè)務(wù)操作規(guī)程。它是實現(xiàn)科學(xué)管理和優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)。專業(yè)化指培養(yǎng)經(jīng)辦業(yè)務(wù)專業(yè)化人才，并依據(jù)國家、行業(yè)或企業(yè)標準，制定適應(yīng)于社會保險業(yè)務(wù)的標準和細則，統(tǒng)一操作要求、技術(shù)要求、工作質(zhì)量要求，解決經(jīng)辦人員在業(yè)務(wù)操作、管理服務(wù)活動中應(yīng)達到什么標準的問題。信息化指構(gòu)建社會保障管理信息系統(tǒng)，滿足日益增長的社會保險業(yè)務(wù)經(jīng)辦需要，實現(xiàn)局域聯(lián)網(wǎng)、遠程數(shù)據(jù)通信、常規(guī)統(tǒng)計信息一體化管理。采用先進的信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，充分利用社會保險信息資源，優(yōu)化和提高社會保險經(jīng)辦管理及服務(wù)水平。對社會保障基金實現(xiàn)有效的調(diào)撥和運營，嚴格控制行政開支，規(guī)避風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)建設(shè)遵循標準化原則，即：統(tǒng)一使用省級統(tǒng)籌指定的養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)軟件、中油財務(wù)系統(tǒng)軟件，實現(xiàn)繳費、社會化發(fā)放、行政財務(wù)、服務(wù)查詢?nèi)轿粚雍涂煽亍?/p>

二、“三個層面”的管理模式

保險構(gòu)、人事勞資、離退休管理、社區(qū)綜合服務(wù)、醫(yī)療衛(wèi)生等部門霍江梅黎英長慶油田礦區(qū)服務(wù)事業(yè)部社會保險中心陜西西安710201和各參保單位的工作需要相互銜接，才能有效推進社會保險工作開展。就實現(xiàn)多單位崗位責(zé)權(quán)分明、協(xié)調(diào)運行的體制，我們以“三個層面”的職能分析，落實崗位責(zé)權(quán)。

1.第一個層面是社會保險機關(guān)部門的職能作為社會保險工作的決策層，主要職能是：貫徹執(zhí)行國家、所在省區(qū)和集團公司有關(guān)政策規(guī)定，并擬定和修訂企業(yè)各險種實施辦法、方案和細則，加強隊伍建設(shè)，指導(dǎo)社會保險業(yè)務(wù)的開展。例如：擬定五大險種和企業(yè)補充保險有關(guān)實施辦法和細則，內(nèi)容涵蓋新參保業(yè)務(wù)、日常業(yè)務(wù)規(guī)范、編制社會保險基金年度收支預(yù)算、收集測算公布有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)、編制社會保險統(tǒng)計報表和會計報表、臺賬、提出確定定點醫(yī)療機構(gòu)的意見、工傷職工保險待遇檔案的建立和管理，社會保險業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)等等。

2.第二個層面是區(qū)域性社會保險窗口的職能它是企業(yè)社會保險工作的執(zhí)行層，是社會保險機構(gòu)的經(jīng)辦服務(wù)窗口，直接面向參保單位和個人，是聯(lián)系社會保險工作與參保人的橋梁和紐帶，例如：對來訪人員業(yè)務(wù)服務(wù)和政策解釋；社會保險和企業(yè)補充保險信息管理的日常維護；收集匯總參保單位數(shù)據(jù)增減變化情況；定期給參保單位提供《基本養(yǎng)老保險個人賬戶對賬單》、《基本養(yǎng)老保險繳費記錄》、擬退休人員相關(guān)資料；支付離退休人員養(yǎng)老金和企業(yè)補充保險、喪撫費；基本養(yǎng)老金調(diào)標、參保人員就診就醫(yī)管理和醫(yī)療費用報銷、轉(zhuǎn)外就醫(yī)、特殊慢性病申請及認定所需資料的收集、初審和上報；員工工傷保險待遇支付等。

3.第三個層面是人事勞資、離退休管理站、社區(qū)綜合服務(wù)、各參保單位的職能他們是參保人員的權(quán)益代表，同時也協(xié)助社會保險部門實現(xiàn)保障。例如：申報單位和個人繳費基數(shù)、職工參保信息；填制、公示擬辦理退休手續(xù)人員有關(guān)資料、信息；按時足額繳納各項社會保險繳費；提供人員增減變化；協(xié)助職工提交住院治療、轉(zhuǎn)院轉(zhuǎn)診等申請以及住院治療職工資金困難時的協(xié)調(diào)處理；工傷保險待遇的申報、社會保險相關(guān)政策的宣傳等?！叭齻€層面”的職能形成一個閉合的循環(huán)管理模式，有效推進了社會保險經(jīng)辦管理服務(wù)工作的開展。

三、取得的成效

第6篇：保險業(yè)務(wù)管理制度范文

摘要：近年來，我國財產(chǎn)保險市場不斷的發(fā)展和壯大，但是當(dāng)前的財產(chǎn)保險公司的發(fā)展并沒有滿足市場化發(fā)展的需求，財產(chǎn)保險公司的財務(wù)管理存在嚴重的滯后性。本文通過對財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)成本管理現(xiàn)狀進行探討，分析財產(chǎn)保險公司在業(yè)務(wù)成本管理方面的現(xiàn)狀、問題和原因，為財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)成本管理提供有效的應(yīng)對措施，以促進財產(chǎn)保險公司經(jīng)濟效益的提高。

關(guān)鍵詞 ：財產(chǎn)保險；業(yè)務(wù)成本；成本管理；措施

我國保險行業(yè)近年來面臨著良好的發(fā)展環(huán)境和條件，尤其是財產(chǎn)保險業(yè)具有十分巨大的發(fā)展?jié)摿涂臻g，財產(chǎn)保險市場規(guī)模和收入都不斷的擴大。當(dāng)前財產(chǎn)保險公司在發(fā)展的過程中重視業(yè)務(wù)的擴張而忽視了加強內(nèi)部管理，財產(chǎn)保險公司在發(fā)展的過程中業(yè)務(wù)成本管理存在嚴重的問題，制約了財產(chǎn)保險公司的盈利能力的提升和市場競爭優(yōu)勢的維持，因此，研究財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)成本管理具有十分重要的現(xiàn)實意義，有助于推動財產(chǎn)保險公司順應(yīng)市場發(fā)展，提高自身的管理和經(jīng)營效率。

一、財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)成本管理存在的問題

1.缺乏成本管理觀念意識

財產(chǎn)保險公司長期以來在經(jīng)營和發(fā)展的過程中多重視保險業(yè)務(wù)的擴張，而忽視了業(yè)務(wù)成本管理。公司的經(jīng)營管理者和員工普遍缺乏業(yè)務(wù)成本管理意識，盲目的追求保費的增長，追求業(yè)績和利潤的突破增長，而對于業(yè)務(wù)成本的控制存在嚴重的忽視。另外，許多財險分支機構(gòu)，為了追求銷售業(yè)績的增長和保費增長考核指標，盲目的加大了成本開支，這種盲目的、無序的業(yè)務(wù)擴展和無序競爭造成公司的業(yè)務(wù)成本費用的增加，給財產(chǎn)保險公司的盈利能力帶來負擔(dān)。財產(chǎn)保險公司增加成本擴大保費業(yè)務(wù)的短視行為，歸根結(jié)底是公司的管理層對業(yè)務(wù)成本管理意識的淡薄，這不利于財產(chǎn)保險公司的有序競爭和良性發(fā)展。

2.財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)成本管理制度落后

當(dāng)前我國財產(chǎn)保險公司在成本管理制度的建設(shè)方面嚴重的落后于保險業(yè)的發(fā)展，我國財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)成本管理制度建設(shè)的不足主要表現(xiàn)為以下方面。首先，我國財產(chǎn)保險公司的成本管理基礎(chǔ)嚴重薄弱，缺乏規(guī)范的成本預(yù)測分析和成本計劃。其次，財產(chǎn)保險的成本核算重心偏向于財務(wù)成本核算，而忽視了業(yè)務(wù)成本核算和管理成本的核算。再次，財產(chǎn)保險公司的成本管理手段相對落后，信息化技術(shù)的運用不足，導(dǎo)致成本信息不能得到及時的、全面的反映。財產(chǎn)保險公司的成本管理和控制的理念在保險公司的發(fā)展和市場競爭環(huán)境中得不到有效的運用，相關(guān)的成本管理制度得不到落實，造成財產(chǎn)保險公司的成本管理和控制無章可循，財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)成本管理方法得不到靈活的、有效的運用，業(yè)務(wù)成本管理無法適應(yīng)市場經(jīng)濟的要求，影響了財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營發(fā)展。

3.成本核算方法存在缺陷

當(dāng)前財產(chǎn)保險公司在進行成本核算的過程中，成本核算方法的不當(dāng)造成財產(chǎn)保險公司的成本支出得不到有效的控制。財產(chǎn)保險公司主要是對分險種的成本費用以及損益的核算方法存在不足。首先是財產(chǎn)保險公司的成本核算只是對直接變動費用進行核算，而對于間接費用的核算缺乏有效的追蹤和管理，造成成本核算的結(jié)果缺乏科學(xué)性。其次是財產(chǎn)保險公司對營業(yè)費用的管理和分類存在不完善的地方，沒有實施詳盡的賬務(wù)細則處理。財產(chǎn)保險公司在業(yè)務(wù)成本支出方面采用的分險種核算的方案，是一種粗糙的核算方法，雖然能夠?qū)δ骋浑U種的成本情況進行掌握，但是缺乏對財產(chǎn)保險公司不同險種的成本對比分析。通過成本對比分析能夠有效的掌握公司的成本情況并加以控制。最后，保險公司在險種的營業(yè)費用方面的分配缺乏科學(xué)性，這不利于財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)成本支出的有效控制。

4.缺乏成本約束和成本考核激勵機制

財險公司在成本管理活動中，缺乏有效的成本約束和成本考核激勵機制，這造成財產(chǎn)保險公司的成本管理效率欠佳，造成業(yè)務(wù)成本控制機制難以落實。在財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營管理活動中，由于財產(chǎn)保險公司尚未建立完善的成本管理制度和內(nèi)部控制制度，財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)成本核算和業(yè)務(wù)成本管理得不到有效的監(jiān)督和約束，財產(chǎn)保險公司在成本支出和成本核算方面存在一些漏洞，得不到有效的控制，增加了公司的成本支出。另外，由于缺乏有效的成本考核激勵機制，財產(chǎn)保險公司的管理人員和業(yè)務(wù)人員在營銷和銷售的過程中，缺乏有效的成本觀念，員工缺乏開展成本控制的激勵機制，使得員工在工作的過程中不注重業(yè)務(wù)成本的控制，加大了財產(chǎn)保險公司經(jīng)營管理的成本，影響公司的整體競爭優(yōu)勢。

二、財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)成本管理的措施建議

1.強化財險業(yè)務(wù)成本控制意識

財產(chǎn)保險公司重視市場開拓和保費增長而忽視了業(yè)務(wù)成本管理的不良現(xiàn)象影響到財險公司的長遠健康發(fā)展，因此，財產(chǎn)保險公司必須強化業(yè)務(wù)成本管理，從公司的高層到基層員工，加強業(yè)務(wù)成本控制意識。保險公司的管理者不僅應(yīng)該認識到市場開拓和業(yè)績增長的重要性，更應(yīng)該注重業(yè)務(wù)成本管理的作用。將精力投入到保險服務(wù)業(yè)務(wù)的開展，而忽視了內(nèi)部管理的強化和業(yè)務(wù)成本的控制，這反映了財產(chǎn)保險公司的服務(wù)管理效益的缺陷，影響企業(yè)的高速平穩(wěn)發(fā)展，造成財產(chǎn)保險公司的風(fēng)險隱患。因此，財產(chǎn)保險公司應(yīng)該重視成本管理，公司高層應(yīng)該著手制定財產(chǎn)保險的成本管理策略，堅持業(yè)務(wù)增長和業(yè)務(wù)成本控制的結(jié)合，加強對成本預(yù)算管理，制定和實施科學(xué)的成本管理計劃。公司的員工應(yīng)該切實的落實公司所制定和實施的成本管理戰(zhàn)略，提高業(yè)務(wù)增長過程中的業(yè)務(wù)成本控制，促進財產(chǎn)保險公司的經(jīng)濟效益和社會效益目標的有效實現(xiàn)。

2.完善業(yè)務(wù)流程管理，有效控制業(yè)務(wù)成本

為了有效的控制財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)成本，必須重視對業(yè)務(wù)流程的管理。財產(chǎn)保險的理賠支出是財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)成本量最大的項目支出，因此，為了提高財產(chǎn)保險公司的經(jīng)濟效益，必須重視對理賠支付環(huán)節(jié)的成本控制。有效的控制理賠量是促進保險公司業(yè)務(wù)績效提升的關(guān)鍵所在?？刂曝敭a(chǎn)保險的理賠量應(yīng)該從以下幾個方面著手：首先是對承保質(zhì)量的把控。提高承保質(zhì)量，能夠防止公司遭受蒙騙和騙保，給公司帶來不必要的損失。因此，在財險業(yè)務(wù)的開展中，不要盲目的為了追求市場業(yè)務(wù)拓展而忽視了對承保業(yè)務(wù)質(zhì)量的完善。保險業(yè)務(wù)人員在公司的過程中，應(yīng)該重視對承保質(zhì)量的控制，完善承保流程管理，切實有效的降低財產(chǎn)保險公司的承保風(fēng)險，促進財險保險公司的業(yè)務(wù)成本的有效控制。其次是加強對理賠環(huán)節(jié)的控制。把握好理賠環(huán)節(jié)，控制災(zāi)害事故，防止出現(xiàn)錯賠、騙保情況的發(fā)生。保險公司應(yīng)該重視對保險風(fēng)險的深入的分析和調(diào)查，建立完善的理賠流程，加強保險監(jiān)督檢查工作。在進行理賠案件處理的過程中，應(yīng)該依據(jù)現(xiàn)場勘查結(jié)果，對案件進行科學(xué)細致的分析，切實履行審批制度，合法、合理的控制財產(chǎn)保險的支付成本，促進財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)成本的控制。

3.加強財務(wù)管理，明確各項費用開支

財產(chǎn)保險公司的各項業(yè)務(wù)費用的開支中，營業(yè)費和手續(xù)費等支出占據(jù)了很大比重，而且公司的理賠支出存在許多不確定性因素，因此，為了有效的控制業(yè)務(wù)成本，必須重視完善財務(wù)管理活動，控制各項費用的支出。首先，保險公司應(yīng)該建立完善的財務(wù)管理制度，實施費用支出計劃，規(guī)范企業(yè)財務(wù)管理活動中各項費用支出的標準和范圍，促進財務(wù)管理制度的有效落實。另外，應(yīng)該加強對財產(chǎn)保險公司的費用的預(yù)算管理與控制，制定完善的預(yù)算計劃并執(zhí)行，加強對費用審批制度的完善和履行，促進費用管理得到有效的控制。另外，應(yīng)該加強對各項保費的手續(xù)費的提取比例的控制，加強對財產(chǎn)保險的各項管理成本費用的控制。公司應(yīng)當(dāng)依照業(yè)務(wù)險種的特點、拓展領(lǐng)域以及操作難易程度實施合理的手續(xù)費提取比例，加強對各項營業(yè)費用的監(jiān)督與控制，促進財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)成本管理的有效落實。

4.改善公司成本費用管理的方法

為了進一步提高公司業(yè)務(wù)成本管理水平，必須加強成本費用管理工作，在企業(yè)經(jīng)營業(yè)績不受影響的前提下有效的降低業(yè)務(wù)成本。首先是確定明確的業(yè)務(wù)成本管理目標，對公司業(yè)務(wù)成本費用管理實施預(yù)算計劃。其次，實施業(yè)務(wù)成本費用考核辦法。明確和擴大年度經(jīng)營目標的考核范圍，將業(yè)務(wù)成本費用指標納入到考核范圍當(dāng)中，從而有效的提高成本費用的控制力度。另外，降低財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)成本費用的方法還有：開發(fā)新的財產(chǎn)保險險種，改善保險險種的結(jié)構(gòu)，將一些處于虧損狀態(tài)的險種業(yè)務(wù)切除，擴大盈利性的險種業(yè)務(wù)。降低保險的賠付水平。在保險賠付過程中，應(yīng)該在不影響公司形象和不損害客戶利益的條件下，提高對賠付案件的審核力度。再次，改善保險理賠的鑒定手段，利用高科技手段，提高事故勘察和監(jiān)測的效率。最后，應(yīng)該加強對保險銷售人員和保險理賠人員的專業(yè)培訓(xùn)，促進保險業(yè)務(wù)人員素質(zhì)的提升。

結(jié)束語

財產(chǎn)保險公司能否健康、持續(xù)、平穩(wěn)、高效的發(fā)展，離不開有效的業(yè)務(wù)成本管理，業(yè)務(wù)成本管理對于財產(chǎn)保險公司而言具有十分重要的意義，加強業(yè)務(wù)成本管理可以有效的降低公司運營成本，提高公司經(jīng)濟效益，提高公司的綜合競爭力。財產(chǎn)保險公司在經(jīng)營管理的過程中，應(yīng)該重視加強各項業(yè)務(wù)管理以及財務(wù)管理活動，有效的把控保險理賠環(huán)節(jié)的成本費用控制，控制財產(chǎn)保險公司的成本費用，提高財產(chǎn)保險公司的經(jīng)濟效益，促進財產(chǎn)保險公司的持續(xù)競爭實力的提升。

參考文獻：

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第7篇：保險業(yè)務(wù)管理制度范文

關(guān)鍵詞:保險業(yè);誠信缺失;誠信建設(shè)

誠信是保險企業(yè)生存與發(fā)展的內(nèi)在要求,是保險機構(gòu)的核心競爭力。作為保險業(yè)發(fā)展的基石,誠信日益受到保險業(yè)內(nèi)的重視,誠信體系建設(shè)也已初步展開。2003年,全國保險工作會議強調(diào):“越是加快發(fā)展,越要注重誠信,搞好服務(wù),樹立良好的行業(yè)形象”。2005年以來,中國保監(jiān)會更是陸續(xù)出臺了一系列關(guān)于加強保險業(yè)誠信建設(shè)的文件及規(guī)定,為我國保險業(yè)的誠信建設(shè)指明了方向,也取得了一定的成績,但由于我國現(xiàn)行的誠信體系建設(shè)還不夠完善,為有些保險企業(yè)產(chǎn)生失信行為提供了空間。近年來,一些重大違規(guī)經(jīng)營案件屢有發(fā)生,在社會上造成極大的負面影響,也阻礙了保險企業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展。

一、保險業(yè)誠信缺失現(xiàn)狀

國際著名咨詢公司麥肯錫的調(diào)查報告顯示,近兩年國內(nèi)壽險保單退保金額巨大,甚至逾300億元,其中有兩成理由是因為消費者被騙。而據(jù)某網(wǎng)站的“你認為國內(nèi)的保險公司可信度為多少?”的投票調(diào)查顯示:63%的投票者認為國內(nèi)的保險公司可信度為0%,35%認為可信度為50%,只有1%的人認為可信度為100%。

(一)保險供給者的誠信缺失

保險供給者即保險市場上提供保險產(chǎn)品的保險公司。一直以來,保險行業(yè)缺少信息披露制度,加上保險業(yè)務(wù)專業(yè)性較強的特點,使得保險消費者實際上處于信息嚴重不對稱的狀態(tài)中,從而妨礙保險市場資源的有效配置,并產(chǎn)生次品驅(qū)逐良品的現(xiàn)象。許多投保人在投保前甚至投保后都難以了解保險人及保險條款的真實情況,只能憑借主觀印象及人的介紹做出判斷,客觀上為保險人的失信行為創(chuàng)造了條件。此外,保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況,欺騙投保人、被保險人或受益人,不及時履行甚至拒不履行保險合同約定的賠付義務(wù),使一些保險消費者喪失了對保險公司的信任。

(二)保險中介者的誠信缺失

保險中介的誠信缺失主要為保險人的誠信缺失。由于目前我國從事保險業(yè)務(wù)的人數(shù)量眾多、規(guī)模龐大、業(yè)務(wù)素質(zhì)及道德水準參差不齊,不少保險人在獲得更多手續(xù)費的利益驅(qū)動下,片面夸大保險產(chǎn)品的增值功能,許諾虛假的高回報率,回避說明保險合同中的免責(zé)條款,甚至誤導(dǎo)投保人,給投保人、被保險人造成經(jīng)濟損失,引起保險消費者的普遍不滿。

(三)保險消費者的誠信缺失

保險市場的信息不對稱同樣表現(xiàn)在投保人(被保險人)方面,一些投保人在投保時,不履行如實告知義務(wù),使保險公司難以根據(jù)投保標的的風(fēng)險狀況確定是否承保、應(yīng)該以什么樣的條件承保,使道德風(fēng)險防范產(chǎn)生困難。

二、保險業(yè)誠信缺失癥結(jié)所在

國內(nèi)保險業(yè)誠信缺失的問題日益突出,已大大制約了保險業(yè)的發(fā)展,究其原因,主要有以下幾個方面。

(一)信息不對稱

按照信息經(jīng)濟學(xué)的原理,賣方總是比買方更了解產(chǎn)品的質(zhì)量,而受短期利益驅(qū)動,商家可能會利用信息不對稱來誤導(dǎo)客戶獲取利益。對保險這個特殊行業(yè)而言,信息的不對稱還表現(xiàn)在買方或投保人總是比保險公司掌握更多關(guān)于保險標的信息,這也是為何在實際的保險交易中投保人騙保騙賠現(xiàn)象屢見不鮮的原因。假如交易雙方都想利用信息不對稱來誤導(dǎo)對方的話,最終博弈的結(jié)果就是陷入相互做假的惡性循環(huán),即經(jīng)濟學(xué)中所謂的“囚徒困境”。

(二)管理制度不健全

保險供給者及保險中介者的管理制度不健全,監(jiān)管力度不夠,使保險公司員工及保險人的誠信行為具有不完全控制性。保險公司的業(yè)務(wù)運作是保險公司的內(nèi)部員工及保險人行為集合的結(jié)果,員工及人的忠誠度、能力及協(xié)作精神是保險公司誠信狀況的基礎(chǔ),當(dāng)員工及人的誠信狀況失控超過一定的范圍和度,就會影響保險公司的整合狀況,弱化保險公司的誠信能力。由于對保險人的管理制度不完善,上崗要求不夠嚴格,保險人總體素質(zhì)偏低,保險公司難以完全控制保險人的不誠信行為。

(三)《保險法》不完善,執(zhí)法不切合本法

我國《保險法》仍不完善,國際慣例不能體現(xiàn),許多具體案例無法可依。比如,我國《保險法》規(guī)定了重復(fù)保險的定義和分攤方式,但是,對于重復(fù)保險的規(guī)定是不完善、不嚴謹?shù)?并且對于被保險人的索賠沒有提供法律上的依據(jù)。此外,對于近因原則等國際慣例也沒有明確的規(guī)定,對各種不誠信行為缺少相關(guān)的懲罰規(guī)定,這些法律漏洞形成了我國保險業(yè)的誠信問題的一個很大來源。我國對《保險法》的執(zhí)法也常常不切合本法,有些執(zhí)法者對《保險法》及保險的相關(guān)概念和原則不清楚,同時由于《保險法》的不完善,在具體操作時常用其他法律條款代替,造成誤判。

(四)國家信用管理制度體系不完善

國家信用管理制度體系的不完善,導(dǎo)致誠信的保障機制、懲罰機制和監(jiān)督機制的缺乏。從誠信的保障機制來看,社會信用管理體系健全的國家,會從制度上保證誠實守信的合法權(quán)益。而目前中國保險業(yè)的誠信監(jiān)督?jīng)]有完善的相關(guān)法律的強制約束,失信行為的屢禁屢犯也就在所難免。

三、加強保險業(yè)誠信建設(shè)的幾點建議

2006年《國務(wù)院關(guān)于加快保險業(yè)改革發(fā)展的意見》的出臺,為我國保險企業(yè)的發(fā)展提供了一個良好的機遇,與此同時,當(dāng)前的嚴峻形勢對保險企業(yè)的誠信建設(shè)提出了新的要求與挑戰(zhàn)。

完善誠信體系,規(guī)范誠信秩序,是當(dāng)前我國保險體制改革和保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)性工作,加強保險業(yè)的誠信建設(shè)要從企業(yè)內(nèi)部和外部各方面著手。

(一)建立和完善信息披露機制

由于保險機制的固有特性,無論是保險的買方還是賣方都不可能如愿獲得足夠的信息,這種對信息占有的不對稱狀況,很容易被保險市場參與者所利用,并導(dǎo)致保險市場運行的低效率,因此,建立和完善信息披露機制,使買賣雙方能夠站在同一平臺上平等、公開地對話,建立買賣雙方的相互信任顯得尤為重要。此外,建立和完善法律監(jiān)督懲罰機制,加大失信行為懲罰力度,增加失信成本,也是減少商業(yè)活動中誠信缺失行為的有效途徑之一。

(二)強化保險監(jiān)管力度

加強和改善保險監(jiān)管機構(gòu)對保險市場的監(jiān)管一直是促進我國保險業(yè)發(fā)展的一個重點話題,從兩次《保險法》的修訂都把強化保險監(jiān)管手段和措施作為一個重要方面可以看出其在保險業(yè)發(fā)展中的重要地位。繼第一次修訂增加了監(jiān)管機構(gòu)對保險公司在金融機構(gòu)存款的查詢權(quán),增加了對保險違法行為處罰的措施,加大了懲治力度等規(guī)定后,第二次修訂草案擬增加的監(jiān)管手段和措施主要包括:對監(jiān)管對象進行現(xiàn)場檢查,進入涉嫌違法行為場所調(diào)查取證,詢問當(dāng)事人及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人等;與保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員進行監(jiān)管談話;對出現(xiàn)重大風(fēng)險等情況的保險公司董事、監(jiān)事、高級管理人員采取通知出境管理機關(guān)限制其出境、申請司法機關(guān)禁止其處分財產(chǎn)等。只有更加有效的進行保險監(jiān)管,才能使保險這一社會的“穩(wěn)定器”更好的發(fā)揮其作用。

(三)提升員工誠信服務(wù)意識,構(gòu)建保險業(yè)的誠信文化

保險市場上的各種行為主體應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念,重新認識企業(yè)利益、個人利益與誠信的關(guān)系,樹立維護誠信行為的責(zé)任觀。在保險公司的員工培訓(xùn)及對保險人的培訓(xùn)中,應(yīng)重視誠信教育,增加誠信內(nèi)容,特別是要規(guī)范保險展業(yè)行為。保險機構(gòu)要制定并遵守規(guī)范的業(yè)務(wù)程序管理,完善業(yè)務(wù)考核管理辦法。要改進、優(yōu)化保險服務(wù),及時兌現(xiàn)理賠承諾。要落實營銷員持證上崗制度,制定從營銷員招聘到市場退出的管理辦法。

(四)完善相關(guān)法律制度,加大執(zhí)法力度

要進一步完善《保險法》、《公司法》等法律法規(guī),充實保險誠信的具體條款,將保險人、保險中介人、投保人、被保險人等各有關(guān)方面的行為納入相關(guān)法律法規(guī)之中。要加大依法查處各種失信行為的力度,重點是要嚴厲打擊各種弄虛作假騙保騙賠的行為。

2008年8月1日,國務(wù)院討論并原則通過了對《保險法》的第二次修訂《草案》。草案進一步明確了保險活動當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù),對保險行業(yè)的基本制度和自律規(guī)定作了進一步補充、完善,并強化了保險監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)和監(jiān)管手段,規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。如“不可抗辯條款”的增加,能有效減少保險人的“逆選擇”現(xiàn)象,有助于解決困擾保險行業(yè)已久的“投保容易,理賠難”的問題,更加體現(xiàn)保險的最大誠信原則。

(五)建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的保險信用管理體系

第一,要完善保險企業(yè)信用管理制度,建立了解和評價客戶咨信和風(fēng)險情況的機制,及時掌握和制止不誠信行為的發(fā)生。第二,要完善保險信用監(jiān)管機制,推行違信懲罰制度,增大失信的成本。此外,還要建立和完善保險人信用管理制度,規(guī)范和約束人的行為。把保險信用管理制度納入社會誠信體系框架,做到明確目標,統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),有效考核考評,各有關(guān)方面及時互通信息。

參考文獻:

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第8篇：保險業(yè)務(wù)管理制度范文

【關(guān)鍵詞】規(guī)范化管理；醫(yī)療保險；業(yè)務(wù)檔案；措施

中圖分類號：G27 文獻標識碼：A 文章編號：1006-0278（2013）07-040-02

醫(yī)療保險是建設(shè)有中國特色社會主義保障體系的重要組成部分，對于構(gòu)建和諧社會起著重要作用，醫(yī)療保險檔案管理是具體落實國家醫(yī)療保險政策重要手段和方法，醫(yī)療保險檔案管理的適當(dāng)與否、效率的高低都直接關(guān)系到每個參保人員的切身利益，影響著醫(yī)療保險事業(yè)的健康發(fā)展。近年來興化市醫(yī)療保險管理處以《社會保險業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定（試行）》（以下簡稱《規(guī)定》）的頒布實施為契機，克服種種困難，從加強隊伍建設(shè)、加強檔案基礎(chǔ)建設(shè)、健全體制機制等方面加強了醫(yī)療保險檔案管理，提高了檔案管理水平。

一、歷史背景

興化地處蘇中里下河腹地，是一個農(nóng)業(yè)大市、人口大市、經(jīng)濟薄弱市，城鄉(xiāng)居民有150多萬。早在2006年，市政府著眼管、辦分離，醫(yī)、保制衡，將新農(nóng)合經(jīng)辦職能由衛(wèi)生部門劃歸勞動保障局，與城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保一起統(tǒng)一由興化市城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險處經(jīng)辦，三大醫(yī)療保險從而初步實現(xiàn)了“管理并軌”，但問題也隨之而來，尤其是檔案管理方面的問題，主要表現(xiàn)在：一是專業(yè)人員缺乏，當(dāng)時三大醫(yī)療保險參保人數(shù)有140多萬，而工作人員只有20多人，根本抽不出人手專門管理醫(yī)療保險檔案，檔案管理都是由各股室人員兼任；二是辦公場地擁擠，沒有專門存放檔案的庫房，業(yè)務(wù)檔案資料散放在各業(yè)務(wù)股室，極易造成丟失或損毀；三是沒有建立檔案管理制度，管理標準不明確，缺少有針對性和可操作性的業(yè)務(wù)檔案分類方法和歸檔范圍標準，業(yè)務(wù)檔案主要根據(jù)工作慣性來開展，如對重要的公文、財務(wù)檔案相對規(guī)范，對參保登記、特遇審核、社會保險賬戶管理等環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)檔案管理不夠規(guī)范；四是經(jīng)費保障不足，可調(diào)劑的業(yè)務(wù)檔案管理經(jīng)費極少，只能用于購買檔案柜、卷宗、卷盒等最基礎(chǔ)的設(shè)施和物資。

二、加強檔案管理的措施

2009年7月《規(guī)定》頒布實施后，領(lǐng)導(dǎo)意識到了醫(yī)療保險檔案是參保單位和參保人員履行繳費義務(wù)和享受醫(yī)療保險權(quán)益的原始憑證，是醫(yī)療保險經(jīng)辦、管理和服務(wù)工作的客觀記載，是醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)落實對參保人員“記錄一生、跟蹤一生、服務(wù)一生、保障一生”的基本前提，是研究醫(yī)療保險事業(yè)運行軌跡和發(fā)展規(guī)律的珍貴史料；認識到醫(yī)療保險檔案管理是加強醫(yī)療保險經(jīng)辦管理服務(wù)最重要的一項基礎(chǔ)性工作，于是將醫(yī)療保險檔案管理工作定位于“醫(yī)療保險經(jīng)辦最重要的基礎(chǔ)管理工作，加強經(jīng)辦能力建設(shè)重點工作”，將檔案管理工作與業(yè)務(wù)經(jīng)辦工作同時部署，采取了以下措施加強醫(yī)療保險檔案管理，使得我市醫(yī)療保險事業(yè)取得了健康、長足的發(fā)展。

（一）加強隊伍建設(shè)，不斷提升檔案管理人員素質(zhì)，提高醫(yī)療保險檔案管理水平

醫(yī)療保險檔案管理工作是一項政策性、業(yè)務(wù)性很強的工作，要求檔案管理人員必須具備較高的政治思想素質(zhì)、較強的專業(yè)技術(shù)知識和熟練的操作技能。因此我們首先在選配專兼職檔案管理人員時嚴把入門關(guān)，力求把精通業(yè)務(wù)、工作扎實、善于協(xié)調(diào)、敢于管理的干部調(diào)配到檔案管理崗位，目前已有專職檔案管理人員5人，學(xué)歷均在大專以上；其次，針對部分人員缺乏經(jīng)驗、檔案業(yè)務(wù)不熟的實際，先后派到泰州市人力資源和社會保障局、市檔案局參加崗位培訓(xùn)，學(xué)習(xí)檔案的專業(yè)理論、法律基礎(chǔ)知識，以及醫(yī)療保險業(yè)務(wù)檔案歸檔范圍、管理流程和軟件操作等，有效地增強了檔案管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和專業(yè)技能；最后還多次組織醫(yī)療保險檔案人員到省廳、泰州市參觀學(xué)習(xí)，派員參加全國檔案學(xué)會的學(xué)術(shù)研討活動，了解最新檔案管理理論和管理技術(shù)設(shè)備，提高認識，開闊眼界。

（二）夯實基礎(chǔ)建設(shè)，全面推進檔案安全集中管理

檔案管理最重要的是確保安全，要不斷加大資金投入，完善檔案用房，特別是檔案倉庫的基礎(chǔ)建設(shè)，擴大庫房面積，全力推進檔案集中管理。為確保檔案存放安全，我們按《檔案室建設(shè)規(guī)范》，將原技工學(xué)校用房進行了改造，為檔案用房安裝了防護門窗、監(jiān)控設(shè)備、消防器材、密集架等，配備溫濕度測量、除濕、空氣調(diào)節(jié)、滅火等設(shè)備，將原散放在各股室的醫(yī)療保險業(yè)務(wù)檔案進行集中管理。

（三）從建章立制入手，促進醫(yī)療保險檔案管理工作規(guī)范化

制度建設(shè)是檔案工作的基礎(chǔ)，加強制度建設(shè)，嚴格依法做好檔案工作，使檔案管理工作朝著規(guī)范化、制度化方向發(fā)展，是新形勢下對檔案工作的迫切要求。為此我們在2010年7月制訂了《興化市城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險管理處檔案管暫行規(guī)定》，建立、健全了檔案收集、整理、移交、保管、利用、統(tǒng)計、銷毀等方面的檔案管理制度；2011年5月制訂了《興化市城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險管理處檔案歸檔范圍和保管年限》，明確了檔案分類方法、歸檔范圍標準和保管年限。

（四）強化檔案管理先進辦公意識

第9篇：保險業(yè)務(wù)管理制度范文

一、我國健康保險業(yè)發(fā)展處于開拓時期

1，健康保險業(yè)務(wù)在市場競爭中開拓。目前我國健康保險市場的供給主體除中國人壽、中國平安壽險、中國太平洋壽險、新華人壽、泰康人壽、太平人壽等中資壽險公司外，又新添了兩大經(jīng)營主體，一是新《保險法》規(guī)定，自2003年1月1日開始，產(chǎn)險公司可以經(jīng)營短期健康險業(yè)務(wù)。包括人保公司和華泰公司在內(nèi)的產(chǎn)險公司早在新《保險法》出臺前幾個月，就著手加大健康保險產(chǎn)品的開發(fā)和專業(yè)人才儲備力度，準備從短期健康險這一新市場中占得一席之地。由于近五六年來，產(chǎn)險公司的保費收入相對于壽險公司而言，增長速度趨緩（2002年全國產(chǎn)險占全部保費收入的四分之一左右），無論是出于市場競爭的需要還是增強公司實力的要求，產(chǎn)險公司都將會大力開拓包括短期健康險在內(nèi)的新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。二是隨著我國加入WTO后保險市場的保護期縮短，更多的有著國際背景的合資壽險公司將全面滲入我國保險市場，勢必加劇健康保險市場競爭的激烈程度。已經(jīng)開業(yè)的合資壽險公司憑借其較豐富的健康保險經(jīng)營管理經(jīng)驗和技術(shù)，突破傳統(tǒng)意義上醫(yī)療保險的思維定式，按市場需求提供健康保險產(chǎn)品。如2002年9月，光大永明人壽保險公司（中加合資）推出“大病無憂”保險，將重大疾病保障病種由25種擴大到33種，成為國內(nèi)保障病種最多的一款重疾險種。還有的公司將觸角伸人健康保險的另一個重要類別——殘疾收入保險，推出了內(nèi)涵豐富的健康保險組合產(chǎn)品。如中?？德?lián)集團公司（中澳合資）于2003年1月在國內(nèi)首推“收入保障定期壽險”產(chǎn)品，配合同期上市的“附加長期傷殘收入保障保險”，構(gòu)成“金領(lǐng)無憂保險計劃”等等。

2.中資壽險公司積極探索健康保險的發(fā)展之路。中國人壽保險公司于2001年向全系統(tǒng)下發(fā)了《關(guān)于推動健康保險業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出了“積極發(fā)展、專業(yè)化管理、整體推動和講求效益”四項指導(dǎo)原則，積極發(fā)展商業(yè)健康保險業(yè)務(wù)，努力提高專業(yè)化管理水平；中國太平洋壽險公司在農(nóng)村推出的“江陰模式”和在城鎮(zhèn)推出的“廈門模式”，均在社會上引起了較大的反響；新華人壽保險公司在2003初召開的公司年度工作會議中明確表示，將在年內(nèi)籌建獨立的健康醫(yī)療保險公司；泰康人壽保險公司對健康險的產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險控制、市場推動等各個環(huán)節(jié)進行全面管理，對銷售人員資格進行專門考核；中國平安壽險公司十分注重開發(fā)健康險產(chǎn)品，2003年1月又推出了四款新重疾健康保險產(chǎn)品，成為擁有國內(nèi)重疾健康險產(chǎn)品品種較為齊備的保險公司等。可以說，各家壽險公司都充分預(yù)見到健康保險的發(fā)展?jié)摿?，力爭在即將到來的更為激烈的市場競爭中搶占先機。

3.以職工補充醫(yī)療保險為業(yè)務(wù)突破口，中資壽險公司健康業(yè)務(wù)保持高速增長。2001年以來，中資壽險公司紛紛利用國家醫(yī)改賦予的良好契機，在較短的時間內(nèi)搶占各地醫(yī)改后的職工補充醫(yī)療保險市場。在職工補充醫(yī)療保險相關(guān)險種的強力拉動下，各家壽險公司2000年健康險保費的同比增長率平均達到98.94％，比全國人身險保費增長率高出39.19個百分點，同時，健康險保費在人身險業(yè)務(wù)中的比重呈逐年上升之勢。

二、我國商業(yè)健康保險的發(fā)展趨勢

（一）商業(yè)健康保險業(yè)面臨著良好的發(fā)展機遇

近年來，盡快建立一個適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展需要的新型社會保障體系，已成為人們的廣泛共識。作為社會保障體系重要組成部分的商業(yè)健康保險，其重要性日顯突出，可以說，目前我國健康保險業(yè)務(wù)面臨著極好的發(fā)展機遇，無論從外部政策環(huán)境還是從內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境看，大力發(fā)展商業(yè)健康保險的諸種條件已基本具備。

1.外部環(huán)境對發(fā)展健康保險業(yè)務(wù)十分有利。一是醫(yī)療保險制度改革的全面深入為商業(yè)保險公司在全國城鄉(xiāng)開展商業(yè)健康保險提供了廣闊的發(fā)展空間。2000年，國務(wù)院《關(guān)于完善城鎮(zhèn)職工社會保障體系試點工作方案的通知》已經(jīng)明確了建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的基本原則，提出了國家醫(yī)療保障體系的基本構(gòu)想，由此為城鎮(zhèn)職工補充醫(yī)療保險留下了巨大的市場空間。2002年10月，全國農(nóng)村衛(wèi)生工作會議提出，要建立以大病統(tǒng)籌為主的新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，實行農(nóng)民個人交費、集體扶持和政府資助相結(jié)合的籌資機制，支持廣大農(nóng)民以各種形式獲得基本醫(yī)療保障，鼓勵農(nóng)民參加商業(yè)醫(yī)療保險。據(jù)初步測算，城鎮(zhèn)補充醫(yī)療和農(nóng)民基本醫(yī)療的保費潛力高達千億元人民幣，健康保險業(yè)務(wù)無疑將成為壽險公司保持業(yè)務(wù)高速增長率的一個重要支撐。二是中國保監(jiān)會非常重視發(fā)展健康保險業(yè)。2002年12月，中國保監(jiān)會專門下發(fā)了《關(guān)于加快健康保險發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），提出了加快發(fā)展健康保險業(yè)務(wù)、加強健康保險專業(yè)化經(jīng)營和管理、建立適應(yīng)國情的健康保險發(fā)展模式等方面的原則要求。保監(jiān)會曾多次召開座談會，專題研討落實發(fā)展健康保險的各項政策。三是我國醫(yī)療服務(wù)的環(huán)境正在不斷改善。2002年以來，國務(wù)院加強了醫(yī)療保險、醫(yī)療衛(wèi)生和藥品流通體制“三改并舉、同步推進”工作，使藥品價格和醫(yī)療服務(wù)費用得到了初步控制。據(jù)統(tǒng)計，國家醫(yī)療體制改革前的1990—1998年衛(wèi)生系統(tǒng)綜合醫(yī)院每次平均門診和住院費年增長率分別為25％和23％，改革后的2001年分別降低到9％和5％。前不久，國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)先后兩次強調(diào)“健康保險是我國社會保障體系的重要組成部分”，要求加快商業(yè)健康保險的試點工作，為商業(yè)健康保險指明了發(fā)展方向。國家衛(wèi)生部、財政部和保監(jiān)會等相關(guān)行政管理部門，正在積極研究制定政策，支持商業(yè)保險公司與醫(yī)療服務(wù)提供者開展深層次的合作，有效控制業(yè)務(wù)經(jīng)營成本。四是健康保險市場的需求日益膨脹，尤其是城鎮(zhèn)團體補充醫(yī)療保險和農(nóng)民基本醫(yī)療保險的市場需求巨大，在廣大城鎮(zhèn)和富裕地區(qū)農(nóng)村，公眾的投保意識日漸強烈，對健康保險已形成良性消費心理等。

2.發(fā)展健康保險的內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境正朝著良性的方向演變。一是健康保險的部分經(jīng)營風(fēng)險可以得到一定程度的控制。以往只要是提起健康保險，保險業(yè)界人士一般認為其經(jīng)營風(fēng)險偏大，賠付率過高。其實，目前壽險公司主推的產(chǎn)品是職工補充醫(yī)療保險，與以往傳統(tǒng)健康險種尤其是與“為了推廣主險而設(shè)計的附加健康險”完全不同。由于它是與社保部門銜接開展的補充醫(yī)療業(yè)務(wù)，經(jīng)營風(fēng)險相對容易控制。基本醫(yī)療保險作為政府行為，具有強制性，較好地規(guī)范了醫(yī)院的醫(yī)療行為。壽險公司完全可以通過信息系統(tǒng)接口、聯(lián)合辦公等形式與之銜接，既可以間接獲得被保險人醫(yī)療費用的真實資料，又可以簡化理賠手續(xù)，降低經(jīng)營風(fēng)險。從業(yè)務(wù)管理的角度看，社保部門是風(fēng)險控制的第一道“防火墻”，換言之，社會醫(yī)療保險有效地為商業(yè)醫(yī)療保險分散了發(fā)病率最集中的一部分人群及常見病的風(fēng)險，壽險公司可以充分利用社保部門對醫(yī)療機構(gòu)管理的成果。另外，近年來，中資壽險公司在經(jīng)營模式和風(fēng)險管理手段上進行了有益的探索，一些地區(qū)已經(jīng)取得了經(jīng)營健康保險的成功經(jīng)驗。二是健康保險費率存在著提升空間。通過近幾年的健康保險業(yè)務(wù)經(jīng)營，壽險公司已經(jīng)積累了大量有效的基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)，更有大量第一線的業(yè)務(wù)人員進行市場調(diào)研，這有利于統(tǒng)計、推測出一個指導(dǎo)性的市場費率。從某種意義上講，目前我國健康險市場處于起步階段，供給嚴重滯后于需求。以廣東省部分地區(qū)為例，附加住院醫(yī)療險平均費率從30％。提升到50‰，只經(jīng)歷短短一年多的時間，卻已迅速地被市場消化和接受。既然費率存在提升空間，社會需求又大量存在，保費收入也就有了大幅增長的可能，賠付率會因保費增加而下降，壽險公司的經(jīng)營會更加穩(wěn)定，廣大保戶的保險利益將會更有保障。這將是一個良性的連鎖反應(yīng)。盡管目前壽險公司在健康保險經(jīng)營方面仍存在著這樣或那樣的困難，但只要我們不斷適應(yīng)新的發(fā)展形勢，努力提高自身的經(jīng)營管理水平，健康保險終將成為壽險公司產(chǎn)品系列的重要組成部分，為安定人們生活發(fā)揮重要作用。

（二）健康保險業(yè)將逐漸步入專業(yè)化經(jīng)營的軌道

健康保險的專業(yè)化經(jīng)營包括兩方面的含義，一是在業(yè)務(wù)發(fā)展定位上，把健康保險作為公司主業(yè)之一予以規(guī)劃；二是在體制建設(shè)方向上，按照專業(yè)化經(jīng)營要求構(gòu)建經(jīng)營運行體系。

1.健康保險的經(jīng)營模式。中國保監(jiān)會《指導(dǎo)意見》明確了我國商業(yè)健康保險專業(yè)化發(fā)展的方向和要求。在專業(yè)化管理問題上，健康保險的出路就是走專業(yè)化經(jīng)營管理的道路。壽險公司健康保險的經(jīng)營模式是建立健全保險專業(yè)經(jīng)營體系。國內(nèi)外的業(yè)務(wù)實踐充分表明，專業(yè)化經(jīng)營可以從根本上提高健康保險的經(jīng)營水平，有效控制經(jīng)營風(fēng)險，是保證健康保險可持續(xù)發(fā)展的長遠大計。

2.健康保險的財務(wù)考核體系。鑒于健康保險經(jīng)營的特殊性，中國保監(jiān)會《指導(dǎo)意見》明確要求健康保險業(yè)務(wù)實行單獨考核和專業(yè)精算制度。健康保險業(yè)務(wù)的上機管理，將為健康保險單獨考核提供基礎(chǔ)條件。

（三）發(fā)展健康保險業(yè)務(wù)的思考