保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理制度精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理制度范文

摘要：銷(xiāo)售費(fèi)用是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的保障，如何有效管理和使用銷(xiāo)售費(fèi)用資源是提高公司盈利能力的關(guān)鍵。本文著重介紹了銷(xiāo)售費(fèi)用差異化配置和監(jiān)控的一些措施，并強(qiáng)調(diào)了銷(xiāo)售費(fèi)用差異化管理的重點(diǎn)事項(xiàng)，希望能夠?qū)︿N(xiāo)售費(fèi)用精細(xì)化管理、提高資源使用效率等工作提供一些思路。

關(guān)鍵詞 ：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司；銷(xiāo)售費(fèi)用；差異化管理

隨著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的不斷增多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，尤其是近年來(lái)部分地區(qū)行業(yè)監(jiān)管逐步放開(kāi)車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率的限制，許多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為了增加市場(chǎng)份額，追求保費(fèi)規(guī)模，對(duì)與業(yè)務(wù)發(fā)展有密切聯(lián)系的銷(xiāo)售費(fèi)用的投入不斷增加，利潤(rùn)空間越來(lái)越小，甚至出現(xiàn)虧損。

通過(guò)加強(qiáng)銷(xiāo)售費(fèi)用精細(xì)化管理，有針對(duì)性地投放資源，提高費(fèi)用資源使用效率，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有重要意義。

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售費(fèi)用內(nèi)容

銷(xiāo)售費(fèi)用是指為獲取保單發(fā)生的展業(yè)活動(dòng)費(fèi)用和支付的手續(xù)費(fèi)用，以及為客戶提供服務(wù)發(fā)生的費(fèi)用等。

銷(xiāo)售費(fèi)用按照與展業(yè)活動(dòng)及保單成本是否直接相關(guān)，分為直接銷(xiāo)售費(fèi)用和內(nèi)部運(yùn)營(yíng)費(fèi)用。

（一）直接銷(xiāo)售費(fèi)用，主要指在銷(xiāo)售環(huán)節(jié)為獲取保單、客戶服務(wù)所發(fā)生的相關(guān)成本費(fèi)用。包括支付給中介渠道和個(gè)人渠道的手續(xù)費(fèi)支出，直銷(xiāo)人員人工成本，業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)、廣告費(fèi)、客戶服務(wù)費(fèi)、招待費(fèi)、會(huì)議費(fèi)等客戶和渠道的溝通、維護(hù)與促銷(xiāo)相關(guān)費(fèi)用，以及展業(yè)過(guò)程中發(fā)生的車(chē)輛使用費(fèi)、差旅費(fèi)、郵電費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)費(fèi)等展業(yè)活動(dòng)費(fèi)用等。

（二）內(nèi)部運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，指銷(xiāo)售費(fèi)用中扣除直接銷(xiāo)售費(fèi)用外，銷(xiāo)售單位為維持日常運(yùn)營(yíng)發(fā)生的費(fèi)用，如固定資產(chǎn)折舊費(fèi)用、無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)、租賃費(fèi)、水電費(fèi)、供暖費(fèi)、差旅費(fèi)、辦公性費(fèi)用等。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售費(fèi)用差異化管理內(nèi)容

（一）銷(xiāo)售費(fèi)用差異化配置

1.銷(xiāo)售費(fèi)用差異化配置含義

銷(xiāo)售費(fèi)用差異化配置是指按照保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不同，從險(xiǎn)種、產(chǎn)品、渠道、地區(qū)等維度按照業(yè)務(wù)質(zhì)量（業(yè)務(wù)優(yōu)劣）投入不同的費(fèi)用資源。

財(cái)產(chǎn)保費(fèi)公司險(xiǎn)種、渠道較多，每類險(xiǎn)種下的明細(xì)險(xiǎn)種、產(chǎn)品更多，不同險(xiǎn)種、渠道業(yè)務(wù)獲取需要投入的費(fèi)用不同，賠付成本也不同，因此，盈利能力差異很大。如果沒(méi)有精細(xì)化管理，缺乏業(yè)務(wù)質(zhì)量辨別能力，將對(duì)公司整體盈利能力產(chǎn)生較大的影響。銷(xiāo)售費(fèi)用差異化配置通過(guò)精細(xì)化管理，引導(dǎo)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。首先，按照險(xiǎn)種、產(chǎn)品、渠道、地區(qū)等維度對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行細(xì)化，然后，根據(jù)市場(chǎng)情況以及往年經(jīng)營(yíng)情況等，對(duì)明細(xì)維度的業(yè)務(wù)質(zhì)量進(jìn)行分析，最后，按照“鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)（盈利能力較好的業(yè)務(wù)）發(fā)展，優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)多投入資源”的原則，差異化分配銷(xiāo)售費(fèi)用資源，引導(dǎo)銷(xiāo)售人員主動(dòng)拓展優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，促使公司不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高盈利能力。

2.銷(xiāo)售費(fèi)用差異化配置工作流程

（1）確定險(xiǎn)種或渠道銷(xiāo)售費(fèi)用預(yù)算整體目標(biāo)

銷(xiāo)售費(fèi)用差異化配置對(duì)明細(xì)業(yè)務(wù)進(jìn)行區(qū)分，有差異地配置資源，首先需結(jié)合公司業(yè)務(wù)發(fā)展及實(shí)現(xiàn)效益等目標(biāo)，確定整體銷(xiāo)售費(fèi)用預(yù)算目標(biāo)。整體銷(xiāo)售費(fèi)用預(yù)算目標(biāo)是相對(duì)性的，不只是公司整體目標(biāo)，一般應(yīng)明確到主要險(xiǎn)種、渠道的整體目標(biāo)，例如車(chē)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)或者直接銷(xiāo)售渠道、電話營(yíng)銷(xiāo)渠道、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售渠道等銷(xiāo)售費(fèi)用預(yù)算目標(biāo)。銷(xiāo)售費(fèi)用預(yù)算整體目標(biāo)應(yīng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、市場(chǎng)情況和業(yè)務(wù)發(fā)展情況等定期調(diào)整。

（2）確定業(yè)務(wù)分類

各險(xiǎn)種或渠道管理部門(mén)根據(jù)明細(xì)險(xiǎn)種、產(chǎn)品、渠道、地區(qū)的差異等確定明細(xì)業(yè)務(wù)分類。各級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)管理重點(diǎn)不同，確定業(yè)務(wù)分類的重點(diǎn)也不一致，總、省公司業(yè)務(wù)分類一般較粗，側(cè)重險(xiǎn)種或產(chǎn)品分類；地市公司業(yè)務(wù)分類更具體，側(cè)重渠道分類；縣支公司業(yè)務(wù)分類更貼近具體業(yè)務(wù)內(nèi)容，側(cè)重營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)分類。業(yè)務(wù)分類應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)情況和業(yè)務(wù)發(fā)展情況等定期調(diào)整。

（3）動(dòng)態(tài)配置銷(xiāo)售費(fèi)用資源

整體預(yù)算目標(biāo)和業(yè)務(wù)分類確定后，相關(guān)管理單位可以在整體預(yù)算目標(biāo)內(nèi)，按照明細(xì)業(yè)務(wù)分類對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售費(fèi)用資源進(jìn)行差異化配置，指導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)合理使用費(fèi)用資源。銷(xiāo)售費(fèi)用資源的配置一般不是固定額度，而是和保費(fèi)收入相聯(lián)系，根據(jù)實(shí)際保費(fèi)收入測(cè)算銷(xiāo)售費(fèi)用配置額度。銷(xiāo)售費(fèi)用差異化配置不是靜態(tài)的工作，由于市場(chǎng)環(huán)境變化較快，各級(jí)管理單位需根據(jù)市場(chǎng)情況和業(yè)務(wù)發(fā)展情況動(dòng)態(tài)調(diào)整銷(xiāo)售費(fèi)用資源。銷(xiāo)售費(fèi)用配置周期可以根據(jù)自身需要確定，可以按月或季度動(dòng)態(tài)配置、調(diào)整。

銷(xiāo)售費(fèi)用配置過(guò)程也是一個(gè)預(yù)算編制過(guò)程。銷(xiāo)售費(fèi)用配置是對(duì)未來(lái)周期內(nèi)的費(fèi)用資源進(jìn)行配置，而不是對(duì)過(guò)去費(fèi)用資源使用情況的回顧。因此，銷(xiāo)售費(fèi)用配置也可以參考經(jīng)營(yíng)預(yù)算編制方法，首先由下級(jí)機(jī)構(gòu)上報(bào)未來(lái)周期內(nèi)的銷(xiāo)售費(fèi)用預(yù)算，然后上級(jí)管理機(jī)構(gòu)根據(jù)下級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)、以前周期費(fèi)用資源使用情況以及市場(chǎng)發(fā)展情況等，確定銷(xiāo)售費(fèi)用預(yù)算。

（4）落地使用銷(xiāo)售費(fèi)用資源

上級(jí)機(jī)構(gòu)確定銷(xiāo)售費(fèi)用預(yù)算后，下級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步進(jìn)行分解，最終落地到具體的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)和人員使用。下級(jí)機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)具體使用情況，向上級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)整資源配置。

（二）銷(xiāo)售費(fèi)用監(jiān)控分析

1.銷(xiāo)售費(fèi)用配置和使用情況監(jiān)控分析

（1）多維度分析

從險(xiǎn)種、渠道、地區(qū)、產(chǎn)品等多個(gè)維度進(jìn)行分析，例如險(xiǎn)種銷(xiāo)售費(fèi)用配置和使用偏差較大的，險(xiǎn)種管理部門(mén)應(yīng)分析是資源配置問(wèn)題，還是下級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，造成配置與使用偏差較大。

（2）動(dòng)態(tài)分析

分析過(guò)程是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，不是僅針對(duì)某個(gè)月份監(jiān)控分析，應(yīng)根據(jù)不同月份長(zhǎng)期變化趨勢(shì)進(jìn)行分析，例如某個(gè)險(xiǎn)種連續(xù)幾個(gè)月份配置和使用偏差較大，應(yīng)詳細(xì)分析原因，并采取針對(duì)性的措施進(jìn)行改進(jìn)。

2.銷(xiāo)售費(fèi)用配置效果分析

從業(yè)務(wù)發(fā)展和盈利能力進(jìn)行分析。差異化配置的目標(biāo)是促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，并提高盈利能力，因此，檢驗(yàn)配置效果的一個(gè)重要指標(biāo)是業(yè)務(wù)發(fā)展能力和盈利能力。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司利潤(rùn)來(lái)源主要為承保業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩個(gè)方面，銷(xiāo)售費(fèi)用的使用與承保業(yè)務(wù)相關(guān)，因此，衡量銷(xiāo)售費(fèi)用的配置效果應(yīng)關(guān)注與承保業(yè)務(wù)相關(guān)的指標(biāo)，主要有保費(fèi)增速、賠付率、費(fèi)用率、承保利潤(rùn)率等。

配置效果分析也應(yīng)從多個(gè)維度進(jìn)行分析，并動(dòng)態(tài)監(jiān)控，同時(shí)，應(yīng)結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展情況和公司發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行分析。例如，某些險(xiǎn)種短期內(nèi)效益不好，但是根據(jù)國(guó)家發(fā)展政策和公司發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)給予資源支持，提前布局，提高未來(lái)市場(chǎng)占領(lǐng)能力。

3.建立預(yù)警機(jī)制

根據(jù)上述分析情況，建立預(yù)警機(jī)制，將相關(guān)信息及時(shí)傳遞到管理層、責(zé)任單位，督促責(zé)任單位及時(shí)、針對(duì)性地采取改進(jìn)措施。

預(yù)警機(jī)制應(yīng)遵循及時(shí)性、重點(diǎn)突出、有效落實(shí)的原則。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，有針對(duì)性地及時(shí)采取改進(jìn)措施，才能緊跟市場(chǎng)變化，保持強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)能力。

預(yù)警機(jī)制方式有很多，可以定期召開(kāi)報(bào)告分析會(huì)議，通報(bào)險(xiǎn)種、渠道、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況、對(duì)比情況及存在問(wèn)題等；向本級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)提示或向下級(jí)下發(fā)督辦函，關(guān)注突出問(wèn)題以及長(zhǎng)期發(fā)展不好的指標(biāo)，限期整改；考核控制，針對(duì)配置效率、業(yè)務(wù)發(fā)展和盈利能力等建立考核評(píng)價(jià)指標(biāo)，作為年度關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)（KPI）考核的組成部分；實(shí)地調(diào)研，通過(guò)調(diào)研將上級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理思路向下級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行傳達(dá)，并對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)查，針對(duì)性地改進(jìn)管理方法和思路等。

三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售費(fèi)用差異化管理工作職責(zé)

（一）財(cái)務(wù)部門(mén)或者差異化管理辦公室

負(fù)責(zé)制定銷(xiāo)售費(fèi)用差異化管理制度，明確職責(zé)、規(guī)范流程等；組織確定銷(xiāo)售費(fèi)用預(yù)算整體目標(biāo)，并定期組織調(diào)整；組織本級(jí)及下級(jí)機(jī)構(gòu)差異化管理工作的開(kāi)展，督促各單位按時(shí)完成各節(jié)點(diǎn)工作，保證差異化管理工作有效開(kāi)展；對(duì)各險(xiǎn)種、產(chǎn)品、渠道、地區(qū)銷(xiāo)售費(fèi)用執(zhí)行情況進(jìn)行分析監(jiān)控，督促各單位提高資源配置和使用效率；組織搭建銷(xiāo)售費(fèi)用差異化管理系統(tǒng)并不斷完善，為相關(guān)工作提高系統(tǒng)支持，從而提高工作效率，規(guī)范操作。

（二）業(yè)務(wù)管理部門(mén)

業(yè)務(wù)管理部門(mén)主要指險(xiǎn)種或渠道管理部門(mén)。負(fù)責(zé)制定本險(xiǎn)種或渠道銷(xiāo)售費(fèi)用差異化管理制度，明確管理思路和方法等；確定本險(xiǎn)種或渠道明細(xì)業(yè)務(wù)分類內(nèi)容及原則；動(dòng)態(tài)組織下級(jí)機(jī)構(gòu)申報(bào)銷(xiāo)售費(fèi)用預(yù)算，匯總平衡后向上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行申報(bào)；在銷(xiāo)售費(fèi)用整體預(yù)算目標(biāo)下，根據(jù)上級(jí)機(jī)構(gòu)配置的銷(xiāo)售費(fèi)用，動(dòng)態(tài)配置下級(jí)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售費(fèi)用，指導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)有效投入使用，提高盈利能力；對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售費(fèi)用執(zhí)行情況進(jìn)行分析監(jiān)控，督促下級(jí)機(jī)構(gòu)提高資源使用效率。

（三）一線展業(yè)公司

負(fù)責(zé)動(dòng)態(tài)申報(bào)銷(xiāo)售費(fèi)用預(yù)算；將上級(jí)機(jī)構(gòu)配置的銷(xiāo)售費(fèi)用分解到營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)、個(gè)人，落地使用；督促展業(yè)人員有效使用銷(xiāo)售費(fèi)用，爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)資源，提高效益；定期對(duì)銷(xiāo)售費(fèi)用使用情況進(jìn)行分析。

（四）理賠和精算部門(mén)

負(fù)責(zé)提供各險(xiǎn)種、產(chǎn)品、渠道、地區(qū)等賠付和準(zhǔn)備金情況，為優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)、劣質(zhì)業(yè)務(wù)的判斷提供基礎(chǔ)；為銷(xiāo)售費(fèi)用預(yù)算整體目標(biāo)的測(cè)算提供數(shù)據(jù)，并協(xié)助進(jìn)行測(cè)算。

（五）信息技術(shù)部門(mén)

負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)需求搭建銷(xiāo)售費(fèi)用管理系統(tǒng)，為銷(xiāo)售費(fèi)用差異化管理工作提供系統(tǒng)支持。

四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售費(fèi)用差異化管理重點(diǎn)事項(xiàng)

（一）業(yè)務(wù)分類

業(yè)務(wù)分類是銷(xiāo)售費(fèi)用差異化配置工作的重點(diǎn)，也是難點(diǎn)。業(yè)務(wù)分類是判斷優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)和劣質(zhì)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，從而影響資源投入的方向。業(yè)務(wù)分類主要是各險(xiǎn)種、產(chǎn)品、渠道業(yè)務(wù)的明細(xì)分類，為同一險(xiǎn)種、產(chǎn)品、渠道的不同明細(xì)業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行差異化資源配置提供基礎(chǔ)。業(yè)務(wù)分類應(yīng)由險(xiǎn)種、渠道管理部門(mén)主導(dǎo)分類，同時(shí)，財(cái)務(wù)、理賠、精算部門(mén)應(yīng)予以配合，提供數(shù)據(jù)支持。

隨著市場(chǎng)的發(fā)展或者環(huán)境的變化，可能會(huì)逐漸變?yōu)閮?yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，因此，應(yīng)定期對(duì)業(yè)務(wù)分類進(jìn)行審核、調(diào)整，避免錯(cuò)誤引導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展。業(yè)務(wù)分類存在地區(qū)差異，因此，各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)合理制定業(yè)務(wù)分類，一般總、省公司業(yè)務(wù)分類較粗，原則性更強(qiáng)；地市公司業(yè)務(wù)分類更具體；縣支公司業(yè)務(wù)分類更貼近具體業(yè)務(wù)內(nèi)容，操作性更強(qiáng)。

（二）透明化管理

建立良好的上下級(jí)溝通機(jī)制，是差異化管理工作的重點(diǎn)內(nèi)容。如果不能很好地解決此問(wèn)題，上下級(jí)之間將存在博弈，上級(jí)機(jī)構(gòu)配置資源時(shí)未充分考慮下級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展情況或市場(chǎng)情況；下級(jí)機(jī)構(gòu)未按照上級(jí)機(jī)構(gòu)配置的銷(xiāo)售費(fèi)用資源落地使用，從而導(dǎo)致銷(xiāo)售費(fèi)用差異化管理工作不能有效開(kāi)展。因此，在銷(xiāo)售費(fèi)用差異化管理制度制定、流程設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)建立有效的溝通機(jī)制，減少上下級(jí)博弈，真正有效地提高資源配置和使用效率。同時(shí)，應(yīng)借助信息化平臺(tái)支持透明化管理。

（三）信息化建設(shè)

銷(xiāo)售費(fèi)用差異化管理工作涉及各個(gè)機(jī)構(gòu)層級(jí)、多個(gè)部門(mén)，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品內(nèi)容分類很多，因此，需要加強(qiáng)信息化建設(shè)，提供系統(tǒng)支持，提高工作效率、增加管理透明度。

銷(xiāo)售費(fèi)用差異化管理系統(tǒng)應(yīng)根據(jù)管理需要進(jìn)行搭建，首先應(yīng)支持全流程工作，支持資源配置、使用統(tǒng)計(jì)、監(jiān)控分析等工作，避免手工統(tǒng)計(jì)、流轉(zhuǎn)；其次應(yīng)自動(dòng)獲取數(shù)據(jù)，并動(dòng)態(tài)更新，例如與業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接獲取業(yè)務(wù)分類信息、與費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)系統(tǒng)對(duì)接獲取費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)信息、與人力資源系統(tǒng)對(duì)接獲取工資發(fā)放情況等，動(dòng)態(tài)更新可以滿足使用者動(dòng)態(tài)了解資源配置和使用情況；然后應(yīng)建立自動(dòng)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)設(shè)定的指標(biāo)對(duì)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行分析監(jiān)控，及時(shí)提示相關(guān)人員關(guān)注，便于有針對(duì)性地采取相應(yīng)措施。

參考文獻(xiàn)：

[1]盧宏愿.企業(yè)銷(xiāo)售費(fèi)用管理策略探討[J].財(cái)會(huì)月刊，2010（11）.

[2]朱雁.關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司費(fèi)用管理的探討[J].會(huì)計(jì)師，2013（19）.

第2篇：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理制度范文

［關(guān)鍵詞］保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù) 新模式

        財(cái)務(wù)管理是對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)成果的評(píng)價(jià)，是監(jiān)督企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)環(huán)節(jié)的有效工具，更是企業(yè)進(jìn)行預(yù)測(cè)、決策，實(shí)施戰(zhàn)略管理的基礎(chǔ)和依據(jù)。隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)面臨新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，傳統(tǒng)的管理模式和經(jīng)營(yíng)模式都將發(fā)生變化，有形作業(yè)將逐步被無(wú)形的數(shù)字化作業(yè)模式所取代。保險(xiǎn)業(yè)面臨著快速變化的市場(chǎng)環(huán)境，以顧客為中心，為顧客提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，對(duì)顧客的要求快速響應(yīng)等一系列要求迫使企業(yè)不斷進(jìn)行管理創(chuàng)新和組織變革。保險(xiǎn)業(yè)財(cái)務(wù)體制要適應(yīng)企業(yè)管理體制的變革而進(jìn)行變革，如何設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)管理體制才能滿足企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的需求，探索適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下財(cái)務(wù)管理體制，具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。

        眾所周知，網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)管理模式是將信息技術(shù)與先進(jìn)的管理思想、管理方法有機(jī)融合，提高公司財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)的綜合管理水平，對(duì)公司資源實(shí)行有效配置、管理、控制和優(yōu)化，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化的一種財(cái)務(wù)管理新模式。那么利用信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建信息技術(shù)下保險(xiǎn)公司的集中式網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)管理模式，實(shí)施動(dòng)態(tài)預(yù)算控制和資金管理，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)一體化，強(qiáng)化高層對(duì)公司的財(cái)務(wù)控制，有助于高層及時(shí)做出科學(xué)準(zhǔn)確的管理決策，網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)管理模式也為保險(xiǎn)公司邁向電子商務(wù)階段打下良好基礎(chǔ)。

        筆者認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)管理具有重大的意義：

        第一、傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理往往是事后的、靜態(tài)的，網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)管理突破了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理的速度和動(dòng)態(tài)核算問(wèn)題，使財(cái)務(wù)管理變得即時(shí)和迅速，消除了財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)活動(dòng)運(yùn)作上的時(shí)間差，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)的協(xié)同化，使得財(cái)務(wù)資源和業(yè)務(wù)直接掛鉤，能最大程度的節(jié)約資源，提高資源利用效率，有利于實(shí)現(xiàn)資源配置最優(yōu)化。

        第二、實(shí)行網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)管理使管理者能基于動(dòng)態(tài)會(huì)計(jì)信息對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行方便、快捷、準(zhǔn)確的在線管理和遠(yuǎn)程管理，強(qiáng)化主管單位對(duì)下屬單位的財(cái)務(wù)監(jiān)控。

        第三、實(shí)行網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)管理使會(huì)計(jì)信息的利用從核算型向管理型轉(zhuǎn)變，保證財(cái)務(wù)信息的及時(shí)性、準(zhǔn)確性，實(shí)現(xiàn)信息共享，為高層決策、中層控制、基層運(yùn)作提供全面、及時(shí)、完整、個(gè)性化的財(cái)務(wù)信息。

        第四、全面促進(jìn)電子商務(wù)進(jìn)程，豐富和發(fā)展了數(shù)字化管理思想，為進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)數(shù)字化管理奠定基礎(chǔ)。

        橫觀國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司組織機(jī)構(gòu)形式和職能，多數(shù)是實(shí)行總、分、支公司管理模式。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)作為最基層經(jīng)營(yíng)單位，其主要職能是銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供保險(xiǎn)服務(wù)，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)的終端和服務(wù)窗口。是保險(xiǎn)公司微觀經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)的重要組成部分，是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)收入和利潤(rùn)的直接來(lái)源，其經(jīng)營(yíng)管理水平的高低在一定程度上決定保險(xiǎn)公司的整體經(jīng)營(yíng)狀況，直接反映保險(xiǎn)公司的社會(huì)形象和發(fā)展水平。然而，當(dāng)今保險(xiǎn)業(yè)在管理制度和模式上，有很多不盡人意的地方。

        首先，基層公司內(nèi)控制度不健全，統(tǒng)一法人制度執(zhí)行不力，貫徹落實(shí)上級(jí)公司要求不到位；

        其次，部分基層公司對(duì)管理工作重視不夠，沒(méi)有根據(jù)形勢(shì)的變化健全和完善內(nèi)控管理制度，部分制度缺乏現(xiàn)實(shí)操作性，形同虛設(shè)，使管理工作無(wú)章可循而出現(xiàn)混亂的局面；

        再者，部分基層公司統(tǒng)一法人意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)上級(jí)公司制定的承保理賠、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理等方面的制度和要求，越權(quán)行為和違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生；這些不合理的因素，會(huì)導(dǎo)致管理技術(shù)落后，部分基層公司電子化水平較低，運(yùn)用電子化管理的認(rèn)識(shí)和措施也有差距，給管理工作的精細(xì)化造成障礙。

        綜上所述，在新的形勢(shì)下，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的層層管理，特別是財(cái)務(wù)管理，提高基層公司業(yè)務(wù)能力，顯得尤為重要。同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)特殊性，也要求對(duì)保險(xiǎn)公司的管理實(shí)現(xiàn)精細(xì)化，加強(qiáng)內(nèi)部控制，實(shí)行網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)管理

實(shí)施網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)管理后，會(huì)計(jì)核算工作從效率到質(zhì)量會(huì)有本質(zhì)提升。會(huì)計(jì)核算的時(shí)間將大大縮短，會(huì)計(jì)核算的差錯(cuò)率明顯降低。會(huì)計(jì)核算的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性會(huì)大幅提高，有助于保險(xiǎn)公司及時(shí)做出相應(yīng)的管理決策。由于會(huì)計(jì)核算效率和效果的提高和改善，會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)提供的管理決策信息范圍也大大擴(kuò)展。

        使用網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)管理后，保險(xiǎn)公司執(zhí)行的各項(xiàng)財(cái)務(wù)法律、法規(guī)、規(guī)章制度得到固化，有效地規(guī)范了保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的組織行為和管理者的操作準(zhǔn)則，使科學(xué)管理落到實(shí)處，大大提高整個(gè)保險(xiǎn)公司的理財(cái)水平和控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能力。

        同時(shí)，財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)出自同一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)，按照保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)提取數(shù)據(jù)，進(jìn)行保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)研究和上報(bào)。這確保了保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)口徑的一致性，保證了數(shù)據(jù)的真實(shí)性，提高了數(shù)據(jù)上報(bào)的及時(shí)性，增強(qiáng)了數(shù)據(jù)的可比性，為保險(xiǎn)公司發(fā)展、行業(yè)規(guī)劃和政府部門(mén)監(jiān)管提供更為科學(xué)可靠的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

第3篇：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理制度范文

 

關(guān)鍵詞：財(cái)險(xiǎn)公司　應(yīng)收保費(fèi) 

1.應(yīng)收保費(fèi)存在的原因 

會(huì)計(jì)核算上應(yīng)收保費(fèi)是指保險(xiǎn)合同已經(jīng)生效、符合保費(fèi)收人確認(rèn)條件但尚未收到資金的保費(fèi)。根據(jù)《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》規(guī)定，保費(fèi)收入應(yīng)在滿足以下條件時(shí)確認(rèn)：①保險(xiǎn)合同成立并承擔(dān)相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任；②與保險(xiǎn)合同相關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益能夠流人；③與保險(xiǎn)合同相關(guān)的收人和成本能夠可靠地計(jì)量。按照以上條件確認(rèn)保費(fèi)收人時(shí)，對(duì)尚未收到的保費(fèi)，應(yīng)按當(dāng)期應(yīng)收金額確認(rèn)應(yīng)收保費(fèi)。待以后收到保戶交納的保費(fèi)時(shí)，沖減應(yīng)收保費(fèi)。從表面上看，保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)的存在是由于采用權(quán)責(zé)發(fā)生制原則進(jìn)行會(huì)計(jì)核算造成的，但應(yīng)收保費(fèi)大量存在真正的原因主要來(lái)自以下幾個(gè)方面： 

1.1投保人或投保企業(yè)方面的原因 

由于投保人或投保企業(yè)方面的原因致使保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)呆滯在會(huì)計(jì)賬上的情況有兩種： 

(1)投保人或投保企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，無(wú)力按期交納保費(fèi)。財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)來(lái)源目前主要是企業(yè)，企業(yè)通常出于財(cái)務(wù)安排，會(huì)與保險(xiǎn)公司簽訂分期交納保費(fèi)的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)公司為了保住保源，鞏固陣地，也常采取先承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，再限期收費(fèi)的辦法進(jìn)行承保。一旦客戶財(cái)務(wù)狀況惡化，資金周轉(zhuǎn)困難，將會(huì)形成逾期呆滯應(yīng)收保費(fèi)。 

(2)少數(shù)投保人或投保企業(yè)利用保險(xiǎn)公司管理上的漏洞，有意識(shí)地以各種借口拖欠保費(fèi)或不交清保費(fèi)。若保險(xiǎn)期內(nèi)出了險(xiǎn)，則以賠款抵交保費(fèi)，若不出險(xiǎn)，就一直拖下去，如果保險(xiǎn)公司對(duì)應(yīng)收保費(fèi)缺乏嚴(yán)格的管理制度和有效的催收辦法，這些應(yīng)收保費(fèi)將成為難以催收的逾期應(yīng)收保費(fèi)。 

1.2保險(xiǎn)公司自身的原因 

保險(xiǎn)公司自身管理工作的不到位，是致使應(yīng)收保費(fèi)大量存在的主要原因。表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： 

(1)業(yè)績(jī)考核指標(biāo)不合理，過(guò)分注重保費(fèi)規(guī)模。保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，對(duì)規(guī)模與效益的認(rèn)識(shí)存在偏差，過(guò)分注重保費(fèi)規(guī)模，在平時(shí)的核算上，對(duì)應(yīng)收保費(fèi)控制不嚴(yán)，考核時(shí)未將因應(yīng)收保費(fèi)而增加的保費(fèi)收人剔除，或者僅僅在年終決算時(shí)才按控制指標(biāo)來(lái)考核。某些分支機(jī)構(gòu)為了“開(kāi)門(mén)紅”、“雙過(guò)半”，粉飾一時(shí)的業(yè)績(jī)，搞短期行為，而接受一些可能無(wú)法收到保費(fèi)的保單，形成保費(fèi)“泡沫”，而這些應(yīng)收保費(fèi)一旦入賬就在會(huì)計(jì)賬上沉淀下來(lái)。 

(2)忽視應(yīng)收保費(fèi)源頭控制，缺乏對(duì)客戶的信用評(píng)估。長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)公司沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到展業(yè)與核保部門(mén)在控制呆滯應(yīng)收保費(fèi)的重要作用，沒(méi)有對(duì)客戶的信用進(jìn)行評(píng)估，忽視應(yīng)收保費(fèi)源頭的控制，一旦形成應(yīng)收保費(fèi)后只能是事后催收，效果往往較差。 

(3)缺乏有效的催收機(jī)制，催收效果不理想。在保險(xiǎn)公司內(nèi)部，常常是業(yè)務(wù)部門(mén)只管展業(yè)簽單而不管保費(fèi)是否收到，似乎催收應(yīng)收保費(fèi)理所當(dāng)然是財(cái)務(wù)部門(mén)的事情。由于沒(méi)有明確形成應(yīng)收保費(fèi)的責(zé)任，缺乏有效的催收機(jī)制，不利于調(diào)動(dòng)員工催收保費(fèi)的積極性，催收效果不理想。 

2.應(yīng)收保費(fèi)存在對(duì)保險(xiǎn)公司的不良形響 

2.1形成虛擬營(yíng)業(yè)收人和賬面利潤(rùn)，導(dǎo)致稅負(fù)增加 

保險(xiǎn)公司由于種種原因，致使大量應(yīng)收保費(fèi)在會(huì)計(jì)賬上沉淀下來(lái)，虛增了保費(fèi)收人，虛夸了賬面利潤(rùn)。對(duì)這些呆滯應(yīng)收保費(fèi)，在稅務(wù)部門(mén)同意保險(xiǎn)公司作為呆賬核銷(xiāo)允許在所得稅稅前扣除之前，增大了企業(yè)所得稅的計(jì)稅基數(shù)—應(yīng)納稅所得額，導(dǎo)致稅負(fù)增加。同時(shí)，超過(guò)業(yè)務(wù)期限的呆滯應(yīng)收保費(fèi)在核銷(xiāo)之前，繳納的營(yíng)業(yè)稅抵扣也有一定的困難。

2.2權(quán)責(zé)不對(duì)等，公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大 

應(yīng)收保費(fèi)的發(fā)生實(shí)質(zhì)是保險(xiǎn)公司未收到投保人應(yīng)交的保費(fèi)，但保險(xiǎn)合同是成立的，保險(xiǎn)人需承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人發(fā)生賠款事故，將會(huì)主動(dòng)交納保險(xiǎn)費(fèi)或用保險(xiǎn)事故賠償?shù)纸槐ＹM(fèi)；如果保險(xiǎn)期限內(nèi)未發(fā)生事故，且保險(xiǎn)公司催收不力的情況下，投保人可能因保險(xiǎn)責(zé)任期已過(guò)而拒交保費(fèi)。保險(xiǎn)公司權(quán)責(zé)不對(duì)等，存在較大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 

2.3容易形成呆賬，影響保險(xiǎn)公司資產(chǎn)質(zhì)量 

據(jù)統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)公司的部分基層分支機(jī)構(gòu)應(yīng)收保費(fèi)占總保費(fèi)的比重達(dá)到了2%-5%，有的高達(dá)10%以上，其中很大一部分是由于違規(guī)支付高額手續(xù)費(fèi)或保費(fèi)返還以及“泡沫”保費(fèi)造成的，形成事實(shí)上的呆賬，而正常的應(yīng)收保費(fèi)也可能由于保戶的原因最終使應(yīng)收保費(fèi)變成無(wú)望收回的呆賬，從而嚴(yán)重影響公司的資產(chǎn)質(zhì)

量。 

3.應(yīng)對(duì)策略 

3.1完善財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)考核評(píng)價(jià)體系，突出以效益與現(xiàn)金流為導(dǎo)向 

首先，財(cái)險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層要正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展速度與效益的關(guān)系，不能盲目追求規(guī)模和市場(chǎng)份額，業(yè)績(jī)考核指標(biāo)應(yīng)突出以經(jīng)營(yíng)效益與現(xiàn)金流為導(dǎo)向。其次，財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)考核評(píng)價(jià)體系應(yīng)包含公司、部門(mén)及員工個(gè)人多個(gè)層面，指標(biāo)層層分解，協(xié)調(diào)一致，確保公司效益和現(xiàn)金流的理念在執(zhí)行中不出偏差。再次，制定公司、部門(mén)及員工個(gè)人業(yè)績(jī)考核指標(biāo)時(shí)，相關(guān)指標(biāo)要相互制衡，不能偏廢。例如，對(duì)于展業(yè)人員來(lái)講，保費(fèi)收入與賠付率是一對(duì)制衡指標(biāo)，保費(fèi)收人與現(xiàn)金流同樣是一對(duì)制衡指標(biāo)。這樣承保人員展業(yè)時(shí)除了要考慮保戶的承保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)，還要考慮保戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，不同部門(mén)不同崗位的員工各項(xiàng)考核指標(biāo)的權(quán)重根據(jù)工作性質(zhì)的不同而不同。 

3.2加強(qiáng)法律法規(guī)與行業(yè)規(guī)范教育，增強(qiáng)員工守法經(jīng)營(yíng)、依法理財(cái)?shù)囊庾R(shí) 

通過(guò)對(duì)相關(guān)法律法規(guī)以及行業(yè)規(guī)范的教育學(xué)習(xí)，有利于規(guī)范員工展業(yè)與理財(cái)行為，改變公司單純依靠支付高額手續(xù)費(fèi)、進(jìn)行保費(fèi)返還等手段提高競(jìng)爭(zhēng)力的做法，有利于公司將工作重點(diǎn)放在提高服務(wù)品質(zhì)、創(chuàng)新產(chǎn)品上來(lái)，打造公司核心競(jìng)爭(zhēng)力，贏得保戶，贏得市場(chǎng)。 

3.3加強(qiáng)承保核保管理，從源頭上控制呆滯應(yīng)收保費(fèi)流人保險(xiǎn)公司 

保險(xiǎn)公司必須從承保核保這一源頭上遏制應(yīng)收保費(fèi)的增加和呆壞賬的形成，根據(jù)不同險(xiǎn)種的特點(diǎn)，制定不同應(yīng)收保費(fèi)信用政策。對(duì)于家財(cái)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)等分散性和個(gè)人繳費(fèi)業(yè)務(wù)，不允許發(fā)生應(yīng)收保費(fèi)；對(duì)于企業(yè)財(cái)險(xiǎn)、建筑工程險(xiǎn)等保費(fèi)金額大的業(yè)務(wù)，客觀上確實(shí)需要分期交費(fèi)的，允許發(fā)生應(yīng)收保費(fèi)，但要做好對(duì)保戶信用的評(píng)估，決定授信額度，并建立保戶的信用檔案。同時(shí)，為控制風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)收保費(fèi)授信額度審批應(yīng)執(zhí)行權(quán)限管理。 

3.4加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)內(nèi)部管理，完善相關(guān)管理制度 

控制應(yīng)收保費(fèi)的發(fā)生重點(diǎn)在承保核保部門(mén)，但應(yīng)收保費(fèi)發(fā)生后，對(duì)應(yīng)收保費(fèi)的管理卻是貫穿于公司承保、業(yè)務(wù)管理、財(cái)會(huì)和信息技術(shù)等各個(gè)環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立應(yīng)收保費(fèi)賬齡分析和內(nèi)部報(bào)告制度，相關(guān)部門(mén)應(yīng)分別設(shè)立明細(xì)臺(tái)賬，定期核對(duì)；應(yīng)收保費(fèi)相關(guān)責(zé)任人應(yīng)定期與欠費(fèi)保戶對(duì)賬，并取得債權(quán)確認(rèn)函。定期讓欠費(fèi)保戶確認(rèn)“應(yīng)收保費(fèi)”金額，是最終通過(guò)法律手段尋求債權(quán)保護(hù)的起碼要求，可防止保險(xiǎn)公司展業(yè)人員或“催收”人員與欠費(fèi)保戶有關(guān)人員惡意串通；要建立應(yīng)收保費(fèi)預(yù)警機(jī)制，收集欠費(fèi)保戶的有關(guān)信息，對(duì)應(yīng)收保費(fèi)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)保戶在財(cái)務(wù)狀況、法律訴訟等方面有異常情況時(shí)，應(yīng)立即引起關(guān)注?！?nbsp;

 

【參考文獻(xiàn)】 

［1］付莉,李雷.淺議財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)管理[j]當(dāng)代經(jīng)濟(jì)(下半月)．2008,(10). 

第4篇：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理制度范文

一、保險(xiǎn)公司三級(jí)機(jī)構(gòu)預(yù)算管理現(xiàn)狀

（一）財(cái)務(wù)部門(mén)預(yù)算管理職責(zé)與現(xiàn)狀保險(xiǎn)公司三級(jí)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)部肩負(fù)著預(yù)算管控，預(yù)算執(zhí)行追蹤及預(yù)算分析報(bào)告等職責(zé)，提高財(cái)務(wù)審批效率，明確預(yù)算動(dòng)支、預(yù)算調(diào)整、預(yù)算追加等審批流程和權(quán)限，進(jìn)行費(fèi)用申請(qǐng)的指導(dǎo)，預(yù)算的及時(shí)審批和及時(shí)處理。保險(xiǎn)公司三級(jí)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)部在審批各項(xiàng)預(yù)算時(shí)，必須保證預(yù)算審批的嚴(yán)肅性、嚴(yán)格性和嚴(yán)謹(jǐn)性。也就是說(shuō)，預(yù)算執(zhí)行必須與預(yù)算保持匹配，對(duì)于預(yù)算動(dòng)支、預(yù)算調(diào)整和預(yù)算追加的報(bào)批需求必須真實(shí)、客觀、合理；同時(shí)，必須嚴(yán)格按照規(guī)定的流程和權(quán)限進(jìn)行預(yù)算審批；必須提交齊全的必要的合法真實(shí)的相關(guān)要件、附件等。在目前保險(xiǎn)公司的預(yù)算運(yùn)行體系中，保險(xiǎn)公司三級(jí)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)部沒(méi)有自行進(jìn)行預(yù)算調(diào)整和預(yù)算追加的權(quán)限。所有三級(jí)機(jī)構(gòu)涉及到預(yù)算的調(diào)整和追加都必須以內(nèi)部簽報(bào)的形式上報(bào)給上一級(jí)預(yù)算管理部門(mén)，得到批準(zhǔn)后方可進(jìn)行相關(guān)操作。預(yù)算分析是指對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況所做的分析和總結(jié)，保險(xiǎn)公司三級(jí)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)部擔(dān)負(fù)著每月對(duì)本機(jī)構(gòu)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行分析評(píng)估的職責(zé)。財(cái)務(wù)部在進(jìn)行預(yù)算分析時(shí)，必須保證分析中所涉及的數(shù)據(jù)真實(shí)可靠，預(yù)算分析中的原因陳述客觀合理，有據(jù)可查。

（二）各業(yè)務(wù)部門(mén)、后援管理部門(mén)預(yù)算管理職責(zé)與現(xiàn)狀保險(xiǎn)公司三級(jí)機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)部門(mén)是保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)是否成功的關(guān)鍵部門(mén)，一方面肩負(fù)著提升本機(jī)構(gòu)保費(fèi)業(yè)績(jī)和人力發(fā)展的重任，另一方面也承擔(dān)著合理規(guī)劃和使用本部門(mén)費(fèi)用預(yù)算的職責(zé)。保險(xiǎn)公司三級(jí)機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)部門(mén)大量涉及的預(yù)算從分類上來(lái)看，絕大多數(shù)是變動(dòng)性費(fèi)用預(yù)算，其特征是，預(yù)算額度隨著保費(fèi)或是人力發(fā)展的不同而有所變化。保險(xiǎn)公司三級(jí)機(jī)構(gòu)的預(yù)算管理制度要求，各業(yè)務(wù)部門(mén)須根據(jù)業(yè)務(wù)節(jié)奏合理安排并使用變動(dòng)性的費(fèi)用預(yù)算。保險(xiǎn)公司三級(jí)機(jī)構(gòu)后援部門(mén)是為各業(yè)務(wù)部門(mén)服務(wù)的支持部門(mén)，這些部門(mén)所涉及的預(yù)算基本為固定性費(fèi)用預(yù)算，預(yù)算逐月下?lián)埽痤~基本相同。各后援部門(mén)在預(yù)算管理中的職責(zé)是保持費(fèi)用支出在預(yù)算范圍內(nèi)，不得超支使用固定性費(fèi)用預(yù)算。

二、保險(xiǎn)公司三級(jí)機(jī)構(gòu)預(yù)算管理中存在的問(wèn)題與困惑

保險(xiǎn)公司三級(jí)機(jī)構(gòu)要提升業(yè)績(jī)擴(kuò)大保費(fèi)收入規(guī)模，提高在當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)占有率，提升保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員人力規(guī)模和人均產(chǎn)能，這些無(wú)疑都需要保險(xiǎn)公司的費(fèi)用投入，與些同時(shí)，三級(jí)機(jī)構(gòu)又必須按預(yù)算管理制度要求壓縮費(fèi)用支出，提高保費(fèi)收入與費(fèi)用支出的產(chǎn)出比，預(yù)管管控和機(jī)構(gòu)擴(kuò)張間就會(huì)出現(xiàn)諸多問(wèn)題與困惑。

（一）保險(xiǎn)公司三級(jí)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)部在預(yù)算管理中的問(wèn)題與困惑保險(xiǎn)公司三級(jí)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)部在本機(jī)構(gòu)的預(yù)算管理中有著極其重要的作用，是三級(jí)機(jī)構(gòu)預(yù)算管理的核心部門(mén)。在公司內(nèi)部，財(cái)務(wù)部既要為各業(yè)務(wù)部門(mén)和后援管理部門(mén)作好服務(wù)，提高預(yù)算審批效率，又要有效管控費(fèi)用支出，使預(yù)算執(zhí)行率在合理范疇，這都需要三級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)部各部門(mén)的密切配合。但是，在保險(xiǎn)公司三級(jí)機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，無(wú)論是預(yù)算編制還是預(yù)算分析，都基本由財(cái)務(wù)部獨(dú)立完成，其他相關(guān)部門(mén)并沒(méi)有參與其中。這使得財(cái)務(wù)部在預(yù)算管控過(guò)程中出現(xiàn)和其他部門(mén)溝通不暢的情況。但現(xiàn)階段各保險(xiǎn)公司預(yù)算使用部門(mén)考核指標(biāo)多為保費(fèi)或人力業(yè)績(jī)考核，對(duì)預(yù)算管控的考核力度很弱，財(cái)務(wù)部的預(yù)算分析報(bào)告會(huì)流于形式，不能真正引起預(yù)算使用部門(mén)重視。

（二）保險(xiǎn)公司三級(jí)機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)部門(mén)和后援管理部門(mén)在預(yù)算管理中的問(wèn)題與困惑保險(xiǎn)公司三級(jí)機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)部門(mén)在其日常運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，費(fèi)用支出是為了業(yè)績(jī)指標(biāo)服務(wù)的，要多產(chǎn)出必須多投入或者先投入。同時(shí)，由于保險(xiǎn)公司預(yù)算申請(qǐng)及費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)制度較嚴(yán)謹(jǐn)和繁瑣，使得各業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)預(yù)算管控過(guò)程不理解，在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，出現(xiàn)各業(yè)務(wù)部門(mén)費(fèi)用支出目標(biāo)與三級(jí)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)部的預(yù)算管控目標(biāo)的不一致。保險(xiǎn)公司三級(jí)機(jī)構(gòu)各后援管理部門(mén)在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中一般只涉及固定性費(fèi)用預(yù)算的管控，但是由于近年來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)極其激烈，各保險(xiǎn)公司都嚴(yán)格控制固定性費(fèi)用的預(yù)算，壓縮固定費(fèi)用開(kāi)支，使得后援管理部門(mén)往往捉襟見(jiàn)肘，出現(xiàn)費(fèi)用超支時(shí)也無(wú)可奈何。

三、保險(xiǎn)公司三級(jí)機(jī)構(gòu)預(yù)算管理的優(yōu)化思考

第5篇：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理制度范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn) 市場(chǎng)管理 經(jīng)濟(jì)發(fā)展

一、市縣對(duì)縣域保險(xiǎn)監(jiān)管缺位

目前，省以下市、縣兩級(jí)還沒(méi)有保監(jiān)會(huì)的下設(shè)機(jī)構(gòu)，市縣地方政府、人民銀行和銀監(jiān)部門(mén)也沒(méi)有監(jiān)管保險(xiǎn)行業(yè)的職責(zé)，保監(jiān)會(huì)、省保監(jiān)局對(duì)縣域保險(xiǎn)的監(jiān)管處于鞭長(zhǎng)莫及的狀態(tài)，縣域?qū)ΡｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、產(chǎn)品的種類及業(yè)務(wù)是否違規(guī)情況的監(jiān)督管理更是處于一片空白。比如，保險(xiǎn)主體的設(shè)立和經(jīng)營(yíng)必須報(bào)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，其經(jīng)營(yíng)范圍一般在市區(qū)，尤其新進(jìn)入的保險(xiǎn)主體更是如此。事實(shí)上大多保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)，未經(jīng)許可任意擴(kuò)大其經(jīng)營(yíng)區(qū)域，在縣域以下的區(qū)域設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這些網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模小，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，且有些網(wǎng)點(diǎn)是沒(méi)有任何資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)地址隨意變動(dòng)，有的甚至隨便找間街面房或民房不掛牌子，以咨詢辦事處的名義收取保費(fèi)，待業(yè)務(wù)量達(dá)到一定規(guī)模，才申請(qǐng)分支機(jī)構(gòu)，若業(yè)務(wù)量未達(dá)到一定規(guī)模便悄然撤離。而群眾對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立及業(yè)務(wù)開(kāi)展相關(guān)知識(shí)知之甚少，容易盲目投保，甚至可能上當(dāng)受騙。

二、縣域保險(xiǎn)的超常發(fā)展對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生沖擊

近年來(lái)，縣域保險(xiǎn)業(yè)迅猛發(fā)展，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)借當(dāng)前利率較低之機(jī)，在宣傳和營(yíng)銷(xiāo)上投入了大量人力、物力，與銀行展開(kāi)了激烈競(jìng)爭(zhēng)，尤其是部分新興的分紅、投資理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)儲(chǔ)蓄存款構(gòu)成了直接沖擊，分流了儲(chǔ)源，不利于銀行類金融機(jī)構(gòu)尤其是地方小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)而言，資金短缺是制約縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最主要因素。保費(fèi)收入除少量返還外，大部分被抽走，削弱了縣域商業(yè)銀行對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度，降低了農(nóng)村信用社的支農(nóng)資金實(shí)力，資金的大量外流不利于縣域經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展。

三、縣域保險(xiǎn)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)潛伏金融隱患

首先是保險(xiǎn)公司之間爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，造成某些機(jī)構(gòu)在追求機(jī)構(gòu)規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí)，竟相采取高手續(xù)費(fèi)、高返還和低費(fèi)率等手段激勵(lì)員工開(kāi)展業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，形成實(shí)際的降費(fèi)，不利于金融秩序的穩(wěn)定。其次是沒(méi)有按保監(jiān)部門(mén)要求提取足夠準(zhǔn)備金，給今后保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展埋下隱患。再有一些保險(xiǎn)公司對(duì)其分紅類保險(xiǎn)產(chǎn)品片面宣傳，誤導(dǎo)保戶，使個(gè)別保戶誤認(rèn)為保險(xiǎn)就是高收益的儲(chǔ)蓄。若保戶一旦發(fā)現(xiàn)受騙集中退保，極易使保險(xiǎn)公司出現(xiàn)資金支付困難，進(jìn)而出現(xiàn)擠兌。而這類業(yè)務(wù)多是由工行、農(nóng)行、中行、建行、郵政銀行5家金融機(jī)構(gòu)代為辦理，一旦不能保證兌付承諾，必然使保險(xiǎn)支付風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到金融機(jī)構(gòu)，成為跨系統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

四、人員素質(zhì)不高，管理體制滯后，影響其業(yè)務(wù)發(fā)展

當(dāng)前縣域保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還沒(méi)有建立完善的人力資源的培養(yǎng)、儲(chǔ)備、使用機(jī)制，一些工作人員未經(jīng)專業(yè)培訓(xùn)或者培訓(xùn)不足就匆匆上崗。管理層面的知識(shí)水平相對(duì)較低，在接受現(xiàn)代企業(yè)管理理念、管理模式、管理手段等方面受到一定限制。部門(mén)機(jī)構(gòu)也不健全，內(nèi)部管理制度尚未真正建立健全，管理松散，工資待遇都是從每筆業(yè)務(wù)中提成。保險(xiǎn)公司屬于業(yè)務(wù)單位，對(duì)業(yè)務(wù)的高追求及無(wú)序管理造成了保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員的流動(dòng)性很大，頻繁的跳槽、互相挖角拉人頭現(xiàn)象十分嚴(yán)重，這些都增加了保險(xiǎn)行業(yè)的負(fù)面形象，也造成了售后服務(wù)的不便，給業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了較大影響。

為此提出建議：

（一）進(jìn)一步完善保險(xiǎn)監(jiān)管組織體系

盡快在基層設(shè)立保監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)，至少在市一級(jí)建立保監(jiān)機(jī)構(gòu)，對(duì)轄區(qū)內(nèi)的各保險(xiǎn)主體實(shí)行近距離有效監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)各保險(xiǎn)主體的合規(guī)經(jīng)營(yíng)。加快建立和完善保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，通過(guò)制定各種行業(yè)公約、行業(yè)守則、自律協(xié)議，規(guī)范保險(xiǎn)主體業(yè)務(wù)行為，增強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)守法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理提供依據(jù)。加強(qiáng)對(duì)人資格的監(jiān)管，嚴(yán)格保險(xiǎn)人資格考試制度，建立保險(xiǎn)人信用檔案，制定信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)有不良記錄的保險(xiǎn)人列入“黑名單”，并公布于眾，保險(xiǎn)公司應(yīng)解除其合同，其他保險(xiǎn)公司在規(guī)定年限內(nèi)不能再錄用。

（二）整合縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)，嚴(yán)格保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入，建立市場(chǎng)退出機(jī)制

建議由地方政府金融辦組織相關(guān)部門(mén)對(duì)縣域現(xiàn)有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查驗(yàn)收，按照高標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范化的要求，適當(dāng)抬高進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)的門(mén)檻，防止不合格保險(xiǎn)主體的進(jìn)入，合理控制縣域保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量。對(duì)已進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)的保險(xiǎn)主體，實(shí)行市場(chǎng)化退出機(jī)制，即在規(guī)定年限內(nèi)未達(dá)到最低保費(fèi)規(guī)模或嚴(yán)重違反市場(chǎng)規(guī)則的保險(xiǎn)主體，淘汰出局，停止其在轄區(qū)內(nèi)的業(yè)務(wù)，進(jìn)而保證轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)主體的健康發(fā)展。

（三）加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為

要明確界定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品要全面、通俗、準(zhǔn)確地宣傳，對(duì)分紅、風(fēng)險(xiǎn)等核心內(nèi)容要突出提示，要求保險(xiǎn)主體在辦理業(yè)務(wù)時(shí)向保戶明確履行告知義務(wù)，嚴(yán)格履行保險(xiǎn)合同。要加大對(duì)基層保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)檢查和違規(guī)處罰力度，嚴(yán)厲打擊各種不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，防止保險(xiǎn)公司不計(jì)成本開(kāi)展業(yè)務(wù)促銷(xiāo)，確保保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和投保人利益不受損失。

（四）強(qiáng)化人才培養(yǎng)，加強(qiáng)保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)

要制定和完善各項(xiàng)政策，多層次、多渠道、多形式地挖掘縣域保險(xiǎn)人才，抓住培養(yǎng)、吸引、用好人才三個(gè)環(huán)節(jié)，逐步使專業(yè)人才的培養(yǎng)和使用走上規(guī)范化管理軌道，建設(shè)一支與縣域保險(xiǎn)發(fā)展相適應(yīng)，下得去、用得上、留得住的人才隊(duì)伍。

第6篇：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理制度范文

【關(guān)鍵詞】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 客戶細(xì)分 客戶關(guān)系管理 服務(wù)滿意度

隨著金融行業(yè)的不斷開(kāi)放，金融機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈，要在未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，金融機(jī)構(gòu)必須通過(guò)提升服務(wù)質(zhì)量來(lái)爭(zhēng)奪有限的客戶資源。如何開(kāi)發(fā)新客戶并維護(hù)好原客戶及留住原客戶成為了各家金融機(jī)構(gòu)面臨的首要問(wèn)題。保險(xiǎn)行業(yè)尤其如此。因此，保險(xiǎn)公司客戶忠誠(chéng)度就顯得尤為重要，本研究也具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀

在目前充滿競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，如何開(kāi)發(fā)客戶、留住客戶，維持客戶是保持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的根本，是今天所有公司關(guān)心的問(wèn)題，經(jīng)驗(yàn)表明，能贏得和留住客戶的最好方法就是更加關(guān)注客戶需求?？蛻絷P(guān)系管理是一種旨在改善公司與客戶之間關(guān)系的新型管理機(jī)制，源于以“客戶為中心”的新型經(jīng)營(yíng)模式。通過(guò)向公司的業(yè)務(wù)和客戶服務(wù)的專業(yè)人士提供全面、個(gè)性化的客戶資料，并強(qiáng)化跟蹤服務(wù)、信息分析的能力，使他們能夠協(xié)同建立和維護(hù)一系列與客戶之間卓有成效的“一對(duì)一關(guān)系”，從而使公司得以提高客戶滿意度、吸引和保持更多的客戶，提供更快捷和周到的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并通過(guò)信息共享和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程有效的降低公司經(jīng)營(yíng)成本。然而，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀往往體現(xiàn)在：

一是當(dāng)前很多的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司是大型集團(tuán)公司實(shí)施金融戰(zhàn)略、發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，成立較早，具有非常明確的服務(wù)宗旨，往往以“立足股東、塑造一流品牌、創(chuàng)建一流服務(wù)中介機(jī)構(gòu)”為宗旨。

二是“以客戶為中心”的服務(wù)理念是當(dāng)前很多的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司所具有的，很多為了加強(qiáng)專業(yè)服務(wù)水平、改善公司與客戶的關(guān)系管理、提高客戶滿意度、優(yōu)化公司業(yè)務(wù)流程、保證公司高效運(yùn)營(yíng)提供保障還成立了客戶服務(wù)部。

三是當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)部組織機(jī)構(gòu)健全，配備了部門(mén)經(jīng)理、檔案管理崗、協(xié)助索賠崗、業(yè)務(wù)咨詢崗、培訓(xùn)管理崗等相關(guān)崗位。這些崗位的建立是工作開(kāi)展的基礎(chǔ)，同時(shí)結(jié)合崗位工作職責(zé)內(nèi)容，完善了檔案借閱、檔案接收歸檔、客戶培訓(xùn)、協(xié)助索賠、業(yè)務(wù)咨詢等各項(xiàng)工作流程，還制定了保險(xiǎn)事故協(xié)助索賠制度、檔案管理制度、業(yè)務(wù)咨詢制度、客戶培訓(xùn)制度等各項(xiàng)管理制度。

四是當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付的范圍及金額較為廣泛，比較貼近員工的切身利益，涉及在建工程、運(yùn)營(yíng)企業(yè)，保險(xiǎn)事故涵蓋建工險(xiǎn)、機(jī)損險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)等方面的客戶需要。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司客戶需求情況分析

當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的客戶規(guī)模日益壯大，但對(duì)客戶的需求的了解好僅僅停留在表面，未能深入進(jìn)行調(diào)查研究，文章通過(guò)對(duì)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司贛州市分公司200名客戶進(jìn)行深入抽樣調(diào)查并參加了一定的咨詢活動(dòng)，得出了以下研究現(xiàn)狀及結(jié)論：

（一）您參與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是自發(fā)的嗎

（二）您了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同內(nèi)容嗎

（三）您熟悉保險(xiǎn)索賠流程嗎

（四）您認(rèn)為我公司的客戶服務(wù)怎樣

從以上簡(jiǎn)單幾個(gè)的調(diào)研分析問(wèn)題可以看出，客戶參與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)往往是出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種自發(fā)行為，真正的保險(xiǎn)意識(shí)還不夠，也常會(huì)受到公司客戶經(jīng)理的影響來(lái)對(duì)保險(xiǎn)公司做出選擇，但是在客戶服務(wù)的要求上還比較粗糙，沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)做出太大的挑剔。正是因?yàn)檫@原因，保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)成為了當(dāng)前開(kāi)發(fā)和留住客戶的最空白也是最主要的領(lǐng)域，很有必要建立和完善公司客戶服務(wù)體系。

三、存在的主要問(wèn)題

針對(duì)以上的外部調(diào)查分析，我們不難看出財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部的一些關(guān)于客戶服務(wù)方面還存在的一些問(wèn)題：

一是隨著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司全國(guó)客戶服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)步伐的不斷加快，各級(jí)分公司不斷擴(kuò)建，客戶服務(wù)機(jī)構(gòu)逐漸延伸，但在實(shí)現(xiàn)屬地化服務(wù)、有效改善公司與客戶之間的關(guān)系管理、提高客戶服務(wù)時(shí)效性、提高客戶滿意度上還存在制度上和措施上的不足，尤其是在客戶服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)立、客戶服務(wù)體系建設(shè)、客戶服務(wù)管理模式、客戶服務(wù)制度建設(shè)等仍需進(jìn)一步完善。

二是各家公司客戶服務(wù)人才隊(duì)伍的建設(shè)水平參差不齊，客戶服務(wù)人才的引進(jìn)措施不力，培養(yǎng)計(jì)劃存在缺失，沒(méi)有較長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，尤其是沒(méi)有建立客戶服務(wù)人才的激勵(lì)制度，需進(jìn)一步的采取措施。

三是目前，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)尚沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)也有待進(jìn)一步完善。

四是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)走出去開(kāi)看客戶培訓(xùn)與宣講還不夠，缺乏精心設(shè)計(jì)培訓(xùn)課程，沒(méi)有很健全的結(jié)合客戶的培訓(xùn)需求，缺失培訓(xùn)效果評(píng)估，客戶對(duì)基本的保險(xiǎn)合同內(nèi)容、保險(xiǎn)索賠流程了解不夠，保險(xiǎn)意識(shí)也不強(qiáng)。

四、改善與加強(qiáng)客戶關(guān)系管理的主要途徑

改善與加強(qiáng)客戶關(guān)系管理，提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶忠誠(chéng)度，應(yīng)該從全局的視角出發(fā)，進(jìn)行大刀闊斧的改革，系統(tǒng)梳理客戶關(guān)系管理，不能僅僅停留在局部的改進(jìn)上，一方面要建立起完善的規(guī)章和制度，提高客戶忠誠(chéng)度；另一方面需要重視公司形象，給客戶建立規(guī)范、高效、專業(yè)的公司形象；再一方面就是要在服務(wù)理念上不斷創(chuàng)新。

（一）建立和完善客戶關(guān)系管理的規(guī)章制度

一是建立和完善柜面管理制度。保險(xiǎn)公司柜面是直接面向客戶或公眾，是機(jī)構(gòu)對(duì)外服務(wù)的窗口為統(tǒng)一公司柜面的環(huán)境，負(fù)責(zé)面對(duì)面提供保險(xiǎn)合同約定或依法提供各種服務(wù)的固定場(chǎng)所，柜員的禮儀和內(nèi)務(wù)管理服務(wù)質(zhì)量直接影響著公司的形象。公司要樹(shù)立良好形象，提高客戶滿意度，必須建立完善柜面管理制度。柜面做到六個(gè)統(tǒng)一：服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、服務(wù)設(shè)施統(tǒng)一、員工儀容儀表統(tǒng)一、業(yè)務(wù)流程統(tǒng)一、員工行為統(tǒng)一、禮貌用語(yǔ)統(tǒng)一。保險(xiǎn)公司柜面服務(wù)系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化成為公司對(duì)外宣傳和展示公司形象的窗口，通過(guò)為客戶創(chuàng)造舒適的服務(wù)環(huán)境和提供便利的服務(wù)手段，滿足客戶需求，從而提高客戶和業(yè)務(wù)員的滿意度。

二是建立完善明確工作崗位責(zé)任制度。這些都是生命人壽能否做好客戶服務(wù)的基礎(chǔ)，是客戶服務(wù)管理工作能否有效開(kāi)展的基本保證。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)各部門(mén)各崗位應(yīng)建立明確的崗位職責(zé)和相應(yīng)的制度，包括：產(chǎn)品銷(xiāo)售、產(chǎn)品宣傳、核保、承保、客戶回訪、理賠、案件訴訟、咨詢投訴、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)任追究、電話禮儀等制度，使各環(huán)節(jié)、各崗位職責(zé)明確，內(nèi)容具體、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一且具符合公司目前的發(fā)展階段并具有可操作性。

（二）重視承保、理賠服務(wù)

從承保方面來(lái)看，人員素質(zhì)、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)、條款解讀、保單的質(zhì)量、投保單設(shè)計(jì)、反應(yīng)速度、出單速度等方面都影響著客戶對(duì)公司的印象，如果在這些方面做得不夠好，不夠?qū)I(yè)則有可能形成負(fù)面的印象。從理賠服務(wù)方面來(lái)看，理賠的清晰度和理賠服務(wù)反應(yīng)速度則是客戶最重要的關(guān)注點(diǎn)，特別是反應(yīng)速度，如果能夠及時(shí)處理理賠案，就可能出現(xiàn)系列的糾紛案件，給公司造成極壞的影響。因此重視承保、理賠服務(wù)能夠切實(shí)提高客戶對(duì)公司的滿意度，提高客戶的忠誠(chéng)度非常重要。

（三）優(yōu)化服務(wù)理念的創(chuàng)新

使保險(xiǎn)從業(yè)人員樹(shù)立嶄新的保險(xiǎn)服務(wù)觀念和意識(shí)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)該培育以客戶為中心、客戶至上的服務(wù)理念且樹(shù)立“大客戶服務(wù)”理念，培育保險(xiǎn)企業(yè)服務(wù)文化就是保險(xiǎn)服務(wù)理念的創(chuàng)新?？蛻舴?wù)不是指狹義的售后服務(wù)，也不是只是客戶服務(wù)部門(mén)的客戶服務(wù)，而應(yīng)貫穿在包括產(chǎn)品市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、調(diào)研、理賠、銷(xiāo)售、售后等在內(nèi)的每個(gè)部門(mén)每個(gè)環(huán)節(jié)，建立全員參與的大客戶服務(wù)理念，改變客戶服務(wù)單純是客戶服務(wù)部門(mén)的事，要在公司上下形成一個(gè)“領(lǐng)導(dǎo)為員工服務(wù)，上級(jí)為下級(jí)服務(wù)，管理為業(yè)務(wù)服務(wù)，全員為客戶服務(wù)，公司為社會(huì)服務(wù)”的服務(wù)鏈，將產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、保單服務(wù)等均納入客戶服務(wù)的范疇，豐富客戶服務(wù)的內(nèi)涵，推行無(wú)斷層客戶服務(wù)。

1.創(chuàng)新客戶服務(wù)手段。（1）通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)用各種交流工具與客戶保持及時(shí)溝通，方便日常的信息交流、業(yè)務(wù)咨詢、資料傳遞，降低服務(wù)成本，提高服務(wù)效率，同時(shí)滿足客戶不同的需要。（2）與業(yè)務(wù)部共同協(xié)助企業(yè)建立保險(xiǎn)索賠工作機(jī)制，設(shè)立保險(xiǎn)索賠工作小組，擬定保險(xiǎn)索賠管理制度、細(xì)化索賠、明確責(zé)任、理順保險(xiǎn)索賠工作流程等。

2.加強(qiáng)對(duì)客戶的集中培訓(xùn)。（1）通過(guò)培訓(xùn)讓客戶了解保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)，熟悉保險(xiǎn)協(xié)議，熟練掌握保險(xiǎn)索賠流程；（2）在培訓(xùn)中邀請(qǐng)客戶學(xué)習(xí)典型案例，讓客戶對(duì)保險(xiǎn)事故有清晰的認(rèn)識(shí)，提高保險(xiǎn)消費(fèi)的成熟度，理性對(duì)待保險(xiǎn)事故。

3.實(shí)行對(duì)服務(wù)效果的評(píng)估機(jī)制。定期搜集客戶對(duì)客戶服務(wù)的意見(jiàn)和建議，擬訂保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)估上年度客戶的滿意度，對(duì)上個(gè)保險(xiǎn)年度保險(xiǎn)公司的償付能力、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行測(cè)評(píng)。

4.定期結(jié)合業(yè)務(wù)安排開(kāi)展客戶服務(wù)，與業(yè)務(wù)部門(mén)同步，提供周到的服務(wù)。在業(yè)務(wù)部門(mén)擬訂保險(xiǎn)協(xié)議時(shí)，約定保險(xiǎn)公司服務(wù)內(nèi)容和時(shí)間安排，細(xì)化保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)理賠服務(wù)的時(shí)效要求。

五、結(jié)束語(yǔ)

財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售是無(wú)形產(chǎn)品，是一種承諾，較一般的商品其服務(wù)性更強(qiáng)，保險(xiǎn)銷(xiāo)售表面上買(mǎi)賣(mài)的是一紙合同，其實(shí)質(zhì)交易的卻是一種服務(wù)。保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的主要關(guān)系，就是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系，服務(wù)貫穿于保險(xiǎn)整個(gè)活動(dòng)中，保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量的好壞就是企業(yè)存在的生命保障。服務(wù)水平的高低決定著保險(xiǎn)公司的興衰存亡，這就決定了財(cái)險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)就是各保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)弱的競(jìng)爭(zhēng)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)如何做好客戶服務(wù)管理工作及客戶服務(wù)管理水平的高低決定了公司未來(lái)的發(fā)展空間，對(duì)于客戶服務(wù)方面的研究是一個(gè)不斷需要完善的地方，有待更深層次地探討。

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第7篇：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理制度范文

Abstract： In recent years， the application of insurance fund is getting features like rapid increase of investment scale， high degree of specialization and increasingly strong influence. Based on the analysis of the application situation and problems of property insurance companies， this paper proposes some operating measures and risk management measures under the condition that the fund application environment is getting better.

關(guān)鍵詞： 財(cái)險(xiǎn)公司；資金運(yùn)用；投資收益

Key words： property insurance company；fund application；investment income

中圖分類號(hào)：F840 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2013）21-0150-03

1 財(cái)險(xiǎn)公司資金運(yùn)用中存在的主要問(wèn)題

1.1 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管控措施相對(duì)薄弱 由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)資金規(guī)范化管理起步較晚，監(jiān)管制度建設(shè)滯后，保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)相對(duì)淡薄、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)不足、內(nèi)控機(jī)制薄弱，這是許多保險(xiǎn)公司在資金管理方面存在的問(wèn)題。有些公司治理結(jié)構(gòu)不完善，內(nèi)控機(jī)制不健全，沒(méi)有形成有效的權(quán)利制衡機(jī)制，投資決策沒(méi)有建立在科學(xué)分析的基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)控制觀念淡薄，造成一些現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)和潛在風(fēng)險(xiǎn)。

1.2 資金運(yùn)用總額與保費(fèi)收入比率依然較低 由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)在財(cái)務(wù)管理和保險(xiǎn)精算等方面的不完善，從而導(dǎo)致國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司資金可運(yùn)用數(shù)額有很大差異。盡管?chē)?guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司短期內(nèi)積聚了大量的保險(xiǎn)資金，卻面臨運(yùn)用渠道與資產(chǎn)負(fù)債不相匹配、可進(jìn)入的資本市場(chǎng)容量較為有限等問(wèn)題，資金運(yùn)用額僅限于本公司部分保險(xiǎn)資金。國(guó)外保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)資金為支點(diǎn)，以基金或?qū)I(yè)化資產(chǎn)管理公司等綜合金融工具為杠桿，主動(dòng)直接參與撬動(dòng)巨大的資本與貨幣市場(chǎng)，管理著巨額資產(chǎn)，產(chǎn)生巨大的效益，從而推動(dòng)企業(yè)的不斷發(fā)展。

1.3 資金管理的專業(yè)化水平較低 當(dāng)前多數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司采取內(nèi)部設(shè)立資產(chǎn)管理部來(lái)運(yùn)作，存在的問(wèn)題主要有三個(gè)方面：一是管理運(yùn)作方面，部分公司專業(yè)人才缺乏，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化的反映不快，投資策略調(diào)整被動(dòng)，缺乏主動(dòng)性、靈活性和前瞻性。二是自主創(chuàng)新方面，一些公司面對(duì)快速發(fā)展的金融市場(chǎng)和金融業(yè)務(wù)，以及日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，缺乏自主創(chuàng)新的動(dòng)力。三是能力建設(shè)方面，一些公司的市場(chǎng)判斷力、風(fēng)險(xiǎn)控制力、資金運(yùn)作力、金融競(jìng)爭(zhēng)力仍十分薄弱，在復(fù)雜多變的環(huán)境中，難以應(yīng)對(duì)自如。

2 財(cái)險(xiǎn)公司投資收益偏低分析

筆者認(rèn)為，財(cái)險(xiǎn)公司投資收益率偏低的原因主要有以下幾方面：

2.1 資金來(lái)源多為短期資金 從可運(yùn)用資金的性質(zhì)來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司可運(yùn)用的資金多為短期資金，為了使其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)匹配，財(cái)險(xiǎn)公司投資品種的期限一般都較短。在資本市場(chǎng)上投資產(chǎn)品的收益往往與其期限是互相匹配的，投資期限越短所能獲得的投資收益越低。因此，投資的期限短以及高流動(dòng)性直接影響了投資的收益性，在獲利能力方面，財(cái)險(xiǎn)公司弱于壽險(xiǎn)公司，有天生的不足。

2.2 議價(jià)能力相對(duì)較弱 從談判能力來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司的資金規(guī)模普遍比壽險(xiǎn)公司小，投資議價(jià)能力受到很大制約。目前，保險(xiǎn)資金仍然過(guò)多地依賴銀行存款，其中協(xié)議存款占了很大比重；壽險(xiǎn)公司的存款金額比財(cái)險(xiǎn)公司大幾倍，其在協(xié)議存款方面的議價(jià)優(yōu)勢(shì)不言而語(yǔ)。由于資金量相對(duì)少，財(cái)險(xiǎn)公司在協(xié)議存款方面的議價(jià)能力弱于壽險(xiǎn)公司，投資收益自然偏低。

2.3 組織模式運(yùn)作上不占優(yōu)勢(shì) 從資金運(yùn)用的組織模式和人才優(yōu)勢(shì)上，財(cái)險(xiǎn)公司相對(duì)壽險(xiǎn)公司不占優(yōu)勢(shì)。目前中國(guó)財(cái)險(xiǎn)公司中成立資產(chǎn)管理公司的占比不高，許多公司由于保費(fèi)規(guī)模小，都是依靠?jī)?nèi)設(shè)的投資部門(mén)來(lái)運(yùn)作，專業(yè)人才相對(duì)貧乏，導(dǎo)致投資收益率偏低。

2.4 保險(xiǎn)資金運(yùn)作難度大 從資金來(lái)源的結(jié)構(gòu)看，由于保險(xiǎn)公司自有資本和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)在資金運(yùn)用中的比例較低，在分析保險(xiǎn)資金來(lái)源的結(jié)構(gòu)時(shí)，主要考慮保費(fèi)收入的結(jié)構(gòu)狀況。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司能夠經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及的范圍和領(lǐng)域相當(dāng)廣泛，但從保費(fèi)收入的構(gòu)成來(lái)看，機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)的保費(fèi)收入在整個(gè)保費(fèi)收入中比例較高，基本上占其保費(fèi)收入的一半以上，除企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸險(xiǎn)的保費(fèi)收入相對(duì)比較大外，其他險(xiǎn)種的保費(fèi)收入則較低。由于保費(fèi)收入集中于出險(xiǎn)率比較高的一些險(xiǎn)種，保險(xiǎn)資金來(lái)源的結(jié)構(gòu)不合理，使保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的使用效率降低，資金運(yùn)用的難度增加。

3 財(cái)險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的主要措施

3.1 充分認(rèn)識(shí)財(cái)險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的來(lái)源特征 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)資金構(gòu)成主要由資本金、責(zé)任準(zhǔn)備金（包括未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金等），總準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)儲(chǔ)金以及未分配盈余等構(gòu)成，而可以進(jìn)行資金運(yùn)用的資金主要有自有資本、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)和保費(fèi)收入中的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。在這三項(xiàng)資金來(lái)源中，自有資本和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，保險(xiǎn)公司能夠長(zhǎng)期使用，而未到期的責(zé)任準(zhǔn)備金則由于其固有的特性只能進(jìn)行短期運(yùn)用。在保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的三項(xiàng)來(lái)源中，前兩項(xiàng)由于受到保險(xiǎn)公司規(guī)模和經(jīng)營(yíng)能力的限制，在保險(xiǎn)資金運(yùn)用中的比例往往很低，保險(xiǎn)公司更多的利用保費(fèi)收入進(jìn)行資金運(yùn)用。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司目前主要經(jīng)營(yíng)的是中短期保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限一般比較短，除了一些具有投資功能的產(chǎn)品外，大部分產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限都在一年以內(nèi)，這也使其保費(fèi)收入以短期為主。保費(fèi)收入的特點(diǎn)決定了保險(xiǎn)資金來(lái)源的期限短，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)資金運(yùn)用過(guò)程中更多地需要考慮資金的安全性和流動(dòng)性問(wèn)題。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在資金運(yùn)用中以中短期的投資產(chǎn)品為主，再根據(jù)其經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行適當(dāng)?shù)拈L(zhǎng)期投資。

3.2 合理配置投資組合和持有期限 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在資金運(yùn)用過(guò)程中應(yīng)充分考慮公司資產(chǎn)、負(fù)債的特點(diǎn)、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)、出險(xiǎn)頻率、賠付金額等特點(diǎn)以及緊密聯(lián)系公司業(yè)務(wù)的發(fā)展情況和經(jīng)營(yíng)結(jié)果；同時(shí)要充分滿足公司的償付能力要求和公司資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性、盈利性，從而合理安排投資品種、投資組合和持有期限，確保公司在穩(wěn)健發(fā)展的前提下，提高公司的盈利能力，最終達(dá)到提高公司價(jià)值的目的。

3.2.1 根據(jù)負(fù)債的特點(diǎn)配置投資的期限 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司是一個(gè)典型的負(fù)債經(jīng)營(yíng)企業(yè)，且其保費(fèi)資金大部分屬于短期負(fù)債資金，流動(dòng)性和安全性要求較高，這是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資首要考慮的因素，并要采用以負(fù)債為主導(dǎo)的資產(chǎn)負(fù)債管理模式。因此，在安排投資前，財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)保費(fèi)資金在公司總資產(chǎn)中所占的比重，負(fù)債的償還期限與保險(xiǎn)期限的密切關(guān)系，合理配置與其業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相匹配的投資品種和投資期限。當(dāng)保費(fèi)在總資產(chǎn)的比率較低時(shí)，可以考慮以中長(zhǎng)期投資品種為主，但要把變現(xiàn)的因素及綜合的投資收益作為參考指標(biāo)；當(dāng)保費(fèi)占總資產(chǎn)的比率較高時(shí)，并且保費(fèi)有穩(wěn)步持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，為滿足負(fù)債的短期性及資產(chǎn)的高流動(dòng)性，這是應(yīng)注重短期投資和中長(zhǎng)期投資相結(jié)合；當(dāng)保費(fèi)增長(zhǎng)緩慢，而且比重較大，責(zé)任準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差較小，這是不應(yīng)把投資效益放在第一位，應(yīng)偏重資金的流動(dòng)性和現(xiàn)金流的穩(wěn)定性。

3.2.2 根據(jù)公司的盈利能力安排不同的投資組合 財(cái)險(xiǎn)公司在制定投資策略時(shí)應(yīng)充分預(yù)測(cè)公司未來(lái)的盈利能力，根據(jù)盈利能力的不同安排不同的投資組合和投資期限。當(dāng)根據(jù)以往數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)具有盈利預(yù)期時(shí)，意味著公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中基本不會(huì)動(dòng)用資本金，應(yīng)將資本金配置到期限較長(zhǎng)，收益較高的投資上去，如投資中央企業(yè)債、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。根據(jù)預(yù)測(cè)公司的盈利能力和現(xiàn)金凈流量，將盈利積累的資金也配置到期限較長(zhǎng)的投資中去，以提高公司的盈利能力。同時(shí)，將日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中需要使用的資金，配置在期限短，流動(dòng)性強(qiáng)的資金上。當(dāng)預(yù)測(cè)公司的整體經(jīng)營(yíng)為虧損時(shí)，公司在投資配置方面應(yīng)根據(jù)預(yù)測(cè)，減少配置到長(zhǎng)期投資上的資產(chǎn)，以保證公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)的資金需要。

3.2.3 根據(jù)不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況、出險(xiǎn)頻率，配置投資資產(chǎn) 由于財(cái)險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品種類多，不同種類的保險(xiǎn)產(chǎn)品具有不同的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)、出險(xiǎn)頻率及對(duì)賠付金額的要求，因此，相同收入規(guī)模的公司，對(duì)投資組合的要求也差異較大。如以車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)為主的公司，要求投資的流動(dòng)性高；以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的公司，對(duì)資金的流動(dòng)性要求相對(duì)較低，但偶然性更大，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，對(duì)資金量要求較大，要求投資的整體變現(xiàn)能力強(qiáng)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)自身產(chǎn)品的特點(diǎn)配置投資，合理確定投資組合及投資期限。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)大數(shù)法則的要求，充分考慮不同險(xiǎn)種的出險(xiǎn)概率和平均償付金額，合理分析單一險(xiǎn)種債務(wù)平均償還期，進(jìn)而計(jì)算出公司險(xiǎn)種所要求的整體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)債的償還期，并根據(jù)償還期對(duì)稱的原則要求，配置投資資產(chǎn)的償還期限。

3.2.4 根據(jù)不同發(fā)展階段對(duì)償付能力的要求，選擇不同的投資組合 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展的不同階段，對(duì)公司投資資產(chǎn)的認(rèn)可率是不一樣的。如在公司業(yè)務(wù)的起步階段，由于公司資本金充足，基本不需要考慮公司資產(chǎn)的認(rèn)可率，可以只考慮流動(dòng)性、盈利能力等因素的影響去配置投資。但當(dāng)公司業(yè)務(wù)規(guī)模較大，資本金接近不足時(shí)，就必須將投資配置在認(rèn)可率高的資產(chǎn)上，如協(xié)議存款，可轉(zhuǎn)換國(guó)債等。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的投資配置需要充分考慮公司的發(fā)展階段，及不同階段對(duì)償付能力的要求。

3.3 積極探索固定收益類投資領(lǐng)域 保險(xiǎn)資金運(yùn)用的安全性地位是放在首位的，這就決定了固定收益類投資產(chǎn)品始終是保險(xiǎn)資金占比最高的投資品種。發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)資金運(yùn)用的證券化趨勢(shì)主要是大量持有各種債券，這種現(xiàn)象的背后要求債券的收益性、流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性的組合能夠適合保險(xiǎn)資金運(yùn)用的要求。首先應(yīng)該鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金投資國(guó)債、業(yè)績(jī)優(yōu)良的金融債券、信用等級(jí)較高的企業(yè)債券。其次，還可以嘗試允許保險(xiǎn)資金進(jìn)入一些新的投資領(lǐng)域，比如基礎(chǔ)設(shè)施投資。因?yàn)榛A(chǔ)設(shè)施投資需要大量資金，其回報(bào)比較適中，但受益的波動(dòng)性小，比較符合保險(xiǎn)資金安全穩(wěn)健的宗旨。同時(shí)考慮到投資期限較長(zhǎng)，為控制資金的風(fēng)險(xiǎn)，可采用間接投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目發(fā)行的長(zhǎng)期建設(shè)債券等。

4 財(cái)險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管控

保險(xiǎn)資金投資渠道的不斷拓寬，投資渠道風(fēng)險(xiǎn)以及保險(xiǎn)資金運(yùn)用的信用風(fēng)險(xiǎn)也在不斷加大，保險(xiǎn)資金投資渠道和投資組合風(fēng)險(xiǎn)也更加復(fù)雜化。由于新的投資渠道沒(méi)有以往的數(shù)據(jù)分析和積累的經(jīng)驗(yàn)可借鑒，許多都是實(shí)驗(yàn)性的操作，增加了操作風(fēng)險(xiǎn)。為維護(hù)保險(xiǎn)資產(chǎn)安全性，必須把加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管控放在首要位置。

4.1 注重資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)分析是風(fēng)險(xiǎn)管控的前期 保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的重中之重，只有準(zhǔn)確地定位風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，才能完善風(fēng)險(xiǎn)控制措施，建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，管理好投資風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)行保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)分析必須將投資渠道和風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)因兩個(gè)方面結(jié)合起來(lái)。從保險(xiǎn)資金運(yùn)用的投資渠道看，運(yùn)用的方向不同，其面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)并不完全一致。目前，保險(xiǎn)資金應(yīng)用渠道逐步拓寬，這即為保險(xiǎn)公司加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，分散投資風(fēng)險(xiǎn)和提高投資收益創(chuàng)造了條件，也為風(fēng)險(xiǎn)管控提出了更高的要求，需要對(duì)不同投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況進(jìn)行認(rèn)真分析和研究，實(shí)時(shí)跟蹤資本市場(chǎng)的變化，并能根據(jù)市場(chǎng)變化及時(shí)調(diào)整投資策略。

4.2 健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系是資金運(yùn)用審慎經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵 對(duì)于資金運(yùn)用采取內(nèi)設(shè)投資部門(mén)進(jìn)行管理運(yùn)作的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，在內(nèi)部構(gòu)建投資決策、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、專業(yè)運(yùn)作三位一體的資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理體系尤為重要。這三個(gè)機(jī)構(gòu)通過(guò)設(shè)立相應(yīng)的部門(mén)職責(zé)、崗位責(zé)任、工作流程和操作守則，保持相對(duì)獨(dú)立、職責(zé)分明、相互制約、互相協(xié)調(diào)的關(guān)系。一是通過(guò)組建投資決策委員會(huì)，根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展總體規(guī)劃，制定公司中長(zhǎng)期投資政策，對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行戰(zhàn)略性分配。投資決策委員會(huì)可以下設(shè)投資決策支持部門(mén)或小組，分別負(fù)責(zé)對(duì)若干專項(xiàng)投資決策前的重新分析、論證，并對(duì)已決策的資金運(yùn)用項(xiàng)目進(jìn)行追蹤。二是強(qiáng)化專業(yè)化管理和運(yùn)作，鞏固專業(yè)分工和有效制衡的運(yùn)用機(jī)制，加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的執(zhí)行系統(tǒng)。三是建立風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)及資金運(yùn)用的考核監(jiān)控系統(tǒng)，設(shè)立資金運(yùn)用績(jī)效評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)，監(jiān)控資金運(yùn)用執(zhí)行部門(mén)的行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)與控制資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，考核執(zhí)行系統(tǒng)的業(yè)績(jī)，并將各種結(jié)果反饋至投資決策委員會(huì)。通過(guò)這三個(gè)子系統(tǒng)的相互聯(lián)系、相互制約，增強(qiáng)投資決策的民主化、科學(xué)化，實(shí)行資金管理的程序化、規(guī)范化、專業(yè)化，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控的持續(xù)性、全程化，形成保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，保證資金運(yùn)用的安全性、流動(dòng)性和效益性。

4.3 完善資金運(yùn)用內(nèi)控制度是有效風(fēng)險(xiǎn)管控的保證 資金運(yùn)用的決策、管理、監(jiān)督和操作程序復(fù)雜，環(huán)節(jié)多，涉及面廣，人員多，風(fēng)險(xiǎn)大。所以，有必要依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制原則，沿著控制風(fēng)險(xiǎn)這條主線，結(jié)合業(yè)務(wù)性質(zhì)及不同環(huán)節(jié)的特點(diǎn)，從資金歸集、管理、托管、投資、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面著手，制定一套嚴(yán)格周密的資金運(yùn)用方面的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，理順資金管理流程，提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用的透明度。這些制度必須涵蓋所有的投資領(lǐng)域、投資品種、投資工具及運(yùn)作的每個(gè)環(huán)節(jié)和崗位，包括各種議事規(guī)則、投資管理制度、資產(chǎn)戰(zhàn)略配置管理辦法、投資人和托管人的選擇和管理、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、財(cái)務(wù)制度、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估考核制度、內(nèi)部審核制度、信息披露制度、職業(yè)道德操守、日常行政管理制度等，從而確保資金管理及日常行政管理規(guī)范有序地進(jìn)行，做到有章可循、責(zé)任到人、集中決策、科學(xué)規(guī)劃。在貫徹執(zhí)行時(shí)做到授權(quán)操作、令行禁止、盡職調(diào)查和責(zé)任追究等制度，確保所有的投資活動(dòng)都得到有效的監(jiān)督，符合既定的程序，做到以規(guī)范促發(fā)展，在發(fā)展中求規(guī)范，從而保證公司董事會(huì)制定的投資策略和目標(biāo)能夠順利實(shí)現(xiàn)。

4.4 通過(guò)投資組合是降低資金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的首要選擇 當(dāng)前保險(xiǎn)資金投資組合中投資品種的同質(zhì)性較高，多為利率敏感型，單一品種在組合中的占比過(guò)高、占市場(chǎng)規(guī)模比例過(guò)大，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)，一旦市場(chǎng)波動(dòng)，保險(xiǎn)資金的安全性和收益性都將受到嚴(yán)重影響。那么如何保證資金安全呢？科學(xué)地使用現(xiàn)資的理論和工具，通過(guò)投資組合實(shí)現(xiàn)投資多樣化，就成為我們降低和規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，求得安全的首要選擇。把所有資金都投在相對(duì)安全的利率產(chǎn)品上，必然會(huì)導(dǎo)致發(fā)展后勁嚴(yán)重不足；然而，冒然進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，失敗的可能性也很大，此時(shí)就要求我們進(jìn)行適當(dāng)比例的投資組合，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目進(jìn)行投資總額不同比例的劃分，以便保證安全穩(wěn)定的投資收益。

4.5 構(gòu)建資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是預(yù)防和化解投資風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ) 保險(xiǎn)投資作為風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制就顯得尤其重要，需要設(shè)立對(duì)資金運(yùn)用的監(jiān)測(cè)、分析和評(píng)價(jià)體系，具有科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)和有效的預(yù)警系統(tǒng)。保險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制程序分為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生、風(fēng)險(xiǎn)消除等。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防首先就要建立健全投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，做到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早知道、早化解，從而實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，確保資產(chǎn)安全。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系包括總體及各個(gè)投資領(lǐng)域、品種和工具的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。通過(guò)對(duì)投資品種進(jìn)行指標(biāo)評(píng)價(jià)，如設(shè)置證券購(gòu)買(mǎi)的最大數(shù)量、最高價(jià)格等，進(jìn)行相關(guān)技術(shù)指標(biāo)的分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，從而使投資活動(dòng)都納入風(fēng)險(xiǎn)管控制度框架內(nèi)，使公司經(jīng)營(yíng)審慎和穩(wěn)健。

通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用過(guò)程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性分析，采用統(tǒng)計(jì)分析方法，設(shè)置量化指標(biāo)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類、識(shí)別、量化和評(píng)估，制定有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和控制措施。通過(guò)建立與償付能力評(píng)價(jià)有機(jī)結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)認(rèn)可體系，健全資金運(yùn)用動(dòng)態(tài)信息系統(tǒng)，統(tǒng)一保險(xiǎn)資金投資收益評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析機(jī)制，實(shí)施動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理。通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估系統(tǒng)，如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控、資金流動(dòng)性考核評(píng)估、資產(chǎn)負(fù)債匹配評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)要素評(píng)估、資金運(yùn)用效益評(píng)估等，分析保險(xiǎn)資金、投資組合在不同市場(chǎng)、不同情景下的風(fēng)險(xiǎn)狀況以及可能遭受的損失，為董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層的風(fēng)險(xiǎn)決策提供定性、定量風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，做到投資前的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

參考文獻(xiàn)：

[1]王輝.財(cái)險(xiǎn)公司資金運(yùn)用淺析[J].新疆金融，2006（02）.

第8篇：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理制度范文

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇?tīng)?zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的臨沂保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為大地保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹(shù)立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。

不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來(lái)，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績(jī)、見(jiàn)效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：

1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷(xiāo)售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷(xiāo)售計(jì)劃。制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程的管理和監(jiān)控，來(lái)確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來(lái)，我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。

三、部室負(fù)責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營(yíng)銷(xiāo)一部的經(jīng)理。營(yíng)銷(xiāo)一部營(yíng)銷(xiāo)員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車(chē)隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車(chē)輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先開(kāi)辦了針對(duì)營(yíng)本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊業(yè)性貨車(chē)的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開(kāi)辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過(guò)不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入9009549.94元，其中車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)8250160.12元，非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)759389.82元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬(wàn)緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量；處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。

第9篇：保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理制度范文

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇?tīng)?zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的臨沂保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為大地保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹(shù)立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。

不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來(lái)，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

沒(méi)有規(guī)矩不成方圓。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績(jī)、見(jiàn)效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：

1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷(xiāo)售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷(xiāo)售計(jì)劃。制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著事事落實(shí)，事事督導(dǎo)的方針，通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程的管理和監(jiān)控，來(lái)確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一

年來(lái)，我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化四化目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。

三、部室負(fù)責(zé)工作車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)759389.82元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬(wàn)緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。