新業(yè)務拓展激勵辦法精選(九篇)

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第1篇：新業(yè)務拓展激勵辦法范文

一、20__年工作的簡要回顧

20__年，在聯(lián)社領導的正確指導下，在人行、銀監(jiān)分局的有效監(jiān)管下，我們緊緊圍繞年初下達的工作目標，結合年初制定的工作方案，認真貫徹各級會議重要講話精神，以拓展中間業(yè)務為重點，以增加中間業(yè)務收入為中心，大力發(fā)展業(yè)務，積極營銷天河卡，努力推廣保管箱，全面加強電子化建設，不斷完善帳戶檔案的管理，認真抓好柜員前臺操作、網(wǎng)絡改造等基礎工作，銳意開拓，勇于創(chuàng)新，真抓實干，通過全體員工的不懈奮斗，提高了對中間業(yè)務重要性的認識，全區(qū)農村信用社中間業(yè)務卓有成效，中間業(yè)務收入穩(wěn)步上升，較好地完成了各項任務目標，推動了中間業(yè)務科學、健康、創(chuàng)新發(fā)展。

回顧20__年整體工作，主要呈現(xiàn)出六大創(chuàng)新、亮點，取得了六大成果，促使各項新業(yè)務實現(xiàn)了質的飛躍和新的發(fā)展。六大創(chuàng)新，即：1、理念創(chuàng)新。20__年以來，我們堅持不斷創(chuàng)新工作思路，在“想干、會干、真干、實干”上做文章，全區(qū)在新業(yè)務工作上形成了人心順、人氣旺，思路寬、辦法多，想干事、能干事、干成事的濃厚氛圍，全區(qū)信用社結合實際，把中間業(yè)務作為一項重要工作來抓，做到了資產業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務三駕齊驅，共同發(fā)展。2、素質創(chuàng)新。今年以來，我部針對綜合業(yè)務系統(tǒng)以及各項新開辦的業(yè)務組織了__次全區(qū)信用社員工參加的業(yè)務技術培訓和營銷培訓，同時，還深入基層對__個信用社開展了__次業(yè)務培訓，使員工的綜合素質明顯提高。3、會議機制創(chuàng)新。20__年以來，我部堅持每月初組織各社分管新業(yè)務的主任召開新業(yè)務工作例會，以會代訓，從不間斷，把例會開成了工作匯報會、績效展示會、問題解決會、責任明確會，以會促工作，以會促發(fā)展，以會促落實。4、宣傳形式創(chuàng)新。一年來我們充分利用天河卡的發(fā)行，加入全國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)以及全市實現(xiàn)通存通兌的有利時機，不斷創(chuàng)新宣傳方式，運用各種手段把我們的業(yè)務特色和亮點展現(xiàn)出來，報紙、電視、廣播、網(wǎng)站的宣傳緊密配合；群眾廣泛參與的有獎知識競答活動如火如荼。同時，還采取散發(fā)宣傳單，制作宣傳招牌、進行大型戶外宣傳、燈箱廣告、開展大型專題宣傳演出活動等形式進行廣泛而形象的宣傳介紹，有效提升了信合形象，提高了客戶對新業(yè)務、新產品的了解程度，提高了社會知名度。5、員工面貌創(chuàng)新。通過采取獎罰分明的考核辦法，使得員工在工作中樹立起了高度的責任心和行為準則，工作上充滿熱情，工作效率大幅提高。6、業(yè)務創(chuàng)新。今年以來，產品創(chuàng)新的力度不斷加大，實現(xiàn)了“一月一個新產品”的目標。在聯(lián)社的正確領導下，還成功地完成了加入全國大小額支付系統(tǒng)，全市信用社通存通兌和發(fā)行天河卡三件大事，結束了農村信用社五十年來結算渠道不暢的歷史，使電子化建設步入了快車道，信合品牌進一步得到了提升。

亮點：1、成功發(fā)行天河卡。2、辦公自動化和視頻會議兩大系統(tǒng)上線運行。3、設立了__個自助銀行網(wǎng)點，實現(xiàn)了24小時服務。4、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)上線運行。5、實現(xiàn)了全市聯(lián)網(wǎng)和發(fā)卡。6、成立資金運營中心，創(chuàng)效__*余萬元。7、加入全國資金市場，拓寬收入渠道。8、新的業(yè)務產品不斷推出，成為全市業(yè)務產品最全的金融機構。

截止20__年12月底，中間業(yè)務得到快速發(fā)展，取得了六大成果：

——天河卡業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。

截止20__年末，全區(qū)累計發(fā)卡張，卡戶存款余額為億。累計交易筆數(shù)萬筆，累計交易金額億元。其中存現(xiàn)萬筆，金額億元；取現(xiàn)萬筆，金額億元；轉帳萬筆，金額億元。天河卡已在全國30個省份辦理過跨行取現(xiàn)，ATM機累計交易萬筆，金額萬元。POS機累計消費筆，金額萬元。一年來，天河卡實現(xiàn)手續(xù)費收入萬元。

——業(yè)務取得實效。

全年累計筆，萬元，是20__年同期的__倍，實現(xiàn)手續(xù)費收入__余萬元。其中：移動筆，金額萬元；網(wǎng)通筆，金額萬元；鐵通筆，金額萬元；煤氣費筆，金額萬元；保險筆，金額萬元；國稅筆，金額萬元。代收網(wǎng)通話費占比達到*；代收鐵通話費占比達到__；代收移動話費占比達到__，市場競爭力明顯提高。超額完成全年任務指標的信用社有：……

——創(chuàng)新力度不斷加大。

實現(xiàn)了“一月一個新產品”的目標：1月份推出__；2月份推出__；3月份推出......

——保管箱業(yè)務量大幅增加。

租箱率達100，累計開箱__*個，是20__年的__倍，開箱率達__，實現(xiàn)收入__萬元。

——資金運營中心效益顯著提高。

貼現(xiàn)年初余額萬元，累計發(fā)生額萬元，當前余額萬元；累計轉出貼現(xiàn)萬元，累計轉入貼現(xiàn)萬元，轉貼現(xiàn)余額萬元；持有票據(jù)總余額萬元；累計利息收入萬元，利息支出萬元，利息扎差萬元。

——電子化建設步入快車道

1、制定了聯(lián)社10年網(wǎng)絡規(guī)劃。

2、目前已初步建成__個24小時自助銀行。

3、4月1日辦公自動化和視頻會議兩大系統(tǒng)全面開通。

4、安裝了機房專用空調，確保了中心機房的安全正常運行。

5、完成了所有農村型信用社的網(wǎng)絡改造，完成了DDN向光纖的改造，并實施了三級變兩級的改造，使網(wǎng)絡實現(xiàn)了扁平化管理，提高了辦理業(yè)務的速度和效率。

6、配合業(yè)務部完成了貸款咨詢系統(tǒng)和個人、 企業(yè)征信系統(tǒng)、貸款五級分類等各種業(yè)務系統(tǒng)的技術環(huán)境準備工作以及事后監(jiān)督系統(tǒng)的環(huán)境技術準備工作。

7、9月25日，我區(qū)聯(lián)社各網(wǎng)點現(xiàn)代化支付系統(tǒng)正式上線運行，10月份全市現(xiàn)代化支付系統(tǒng)上線運行。

8、完成了全市綜合業(yè)務系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)工作，實現(xiàn)全市通存通兌和發(fā)卡。

總結20__年的工作，我們主要采取了以下措施：

（一）多法并舉，促進天河卡業(yè)務穩(wěn)步增長

1、狠抓自助銀行建設。為了方便廣大持卡人辦理業(yè)務，我們設立了統(tǒng)一標識、統(tǒng)一形象的自助銀行網(wǎng)點。通過對全區(qū)所有大街小巷進行實地走訪調查，對周圍居民情況進行詳細了解，選擇繁華地區(qū)和人口稠密的地方確定了品牌ATM機布放地點（包括在行式與離行式）__處，目前已建成24小時服務的自助銀行網(wǎng)點__個，其中安裝ATM機__臺，存取款一體機__臺。

2、狠抓天河卡品牌建設。我們確立了“天河卡——您的萬能會員卡”品牌營銷戰(zhàn)略，安排營銷人員走訪商戶，上門營銷，向商家宣傳天河卡，大力發(fā)展天河卡特惠商戶，現(xiàn)已發(fā)展包括衣、食、住、行、游、購、娛等方面的特惠商戶__*家。

3、狠抓刷卡商戶建設。我們積極與銀聯(lián)商務公司合作，安裝布放POS機臺，發(fā)展特約商戶戶，堯都區(qū)現(xiàn)能接受天河卡刷卡消費的商戶有戶，為持卡人刷卡消費創(chuàng)造了良好的用卡環(huán)境。

4、狠抓業(yè)務培訓。為了提高全員營銷水平，我們在3月、5月、8月分別聘請營銷專家對信用社全體員工進行了天河卡營銷知識培訓，人員達__*人次，全員營銷素質有了很大提高。同時，我們對員工進行天河卡業(yè)務知識和操作規(guī)程培訓__余場（次），現(xiàn)場檢查培訓__次，受訓人員達__人次，同時通過賽賬、現(xiàn)場檢查，規(guī)范了柜員操作，目前所有柜員都能熟練辦理天河卡業(yè)務。

5、狠抓市場營銷宣傳。

①組織了天河卡新聞會；

②舉辦了聲勢浩大的天河卡首發(fā)式。省人行、省銀監(jiān)局、省聯(lián)社、市人行、市銀監(jiān)分局、市區(qū)政府等單位領導蒞臨現(xiàn)場為天河卡揭幕，邀請了國內著名藝術家登臺助興，熱烈隆重的首發(fā)式取得了空前的轟動效應；

③通過新聞、廣告、專訪、專題片等多種方式宣傳天河卡，截止目前在電視、電臺、報紙刊發(fā)稿件計__余次（篇），懸掛橫幅約__余條；

④利用路牌廣告宣傳：安裝__塊天河卡護欄廣告；在大運高速路上共安裝*個路橋和*立柱廣告牌；

⑤印制、散發(fā)等宣傳資料30余萬份，制作天河卡專用袋30萬個；制作印有天河卡宣傳廣告的書包/萬個、圍裙/萬、手提袋*萬個，有力地宣傳了天河卡；

⑥4、5月份組織天河卡宣傳演出隊深入市場、社區(qū)、農村集貿市場進行了*余場演出；

⑦5、6月份組織各信用社充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，開展了__*活動。

⑧三季度組織全體員工開展了“__*”活動，取得了較好的效果；

⑨四季度開展了“__*”活動。......

（二）突出重點，抓住關鍵，著力加強業(yè)務的拓展

20__年各社把業(yè)務作為一項重要考核指標，將任務責任到人，做到了組織到位，人員到位，思想到位，措施到位，使業(yè)務的筆數(shù)和金額大幅度提升。

1、以增加中間業(yè)務收入為重點，扎實抓好業(yè)務工作。

一是早下手、細謀劃，構建業(yè)務“高平臺”。“思想是行動的先導”，我們首先從轉變各社分管主任的思想入手，提出了明確的工作思路，即從大目標著眼、從細微處入手、從大客戶突破、從全員動手上發(fā)展，使大家充分認識到業(yè)務的重要性，把業(yè)務工作作為一項重要工作去抓，都能夠按照年初制定的工作方案，逐項落實，把任務目標分解到人，真正做到了把業(yè)務工作做實做細。二是審時度勢，時刻牽著業(yè)務“牛鼻子”。業(yè)務工作存在“個體差異”，每個月各社都針對具體情況進行認真分析，找出了存在的薄弱環(huán)節(jié)，對癥下藥，屬于思想認識方面的問題，立即整改思想，將全員的認識統(tǒng)一到一個高度；屬于管理不到位的，及時理清思路，加強管理，使員工心往一處想、勁往一處使；屬于措施不明確的，重新確定工作方法，充分調動全員的積極性。由于果斷得力地督導，保障了業(yè)務的有效增長。城郊信用社采取了“上下聯(lián)動，信息共享”的有效措施，加強了總社和各分社的聯(lián)動，明確了各分社服務的社區(qū)范圍，本著服務客戶，信息共享的原則，由總社協(xié)調，根據(jù)不同服務區(qū)域內的客戶，聯(lián)系所對應的分社協(xié)調解決，還建立了規(guī)范的溝通機制，通過共享客戶信息，發(fā)現(xiàn)了更多的業(yè)務機會，提高了服務客戶的質量。在中間業(yè)務宣傳上，他們在所服務的社區(qū)內，制作了多幅宣傳版面，詳細說明了開展的各項業(yè)務及每個客戶經理的聯(lián)系方式，實現(xiàn)了信息的持續(xù)性。鼓樓東信用社的業(yè)務得到了社主任的高度重視，由社主任親自安排布署，進行強調。堯廟信用社形成了“班子、員工、站干齊上陣，實現(xiàn)全員參戰(zhàn)”的局面，在中間業(yè)務發(fā)展上，堅持班子抓大戶，員工抓社區(qū)，站干抓村鎮(zhèn)，也就是每個班子成員攻堅一個業(yè)務大戶，全體員工對所服務的社區(qū)逐門逐戶地上門調查摸底、提供服務，17個信用站的站干充分發(fā)揮農村金融活動中心的作用，對所在的村鎮(zhèn)大力宣傳新業(yè)務品種。多種有效的措施，充分挖掘了新業(yè)務工作的發(fā)展?jié)摿?，使業(yè)務取得了較好的成績。三是以會代訓。一年來，我們先后采取了現(xiàn)場會、答疑會等多種形式，與各社分管主任形成互動。4月8日在__組織召開了現(xiàn)場會，__*在汾河信用社召開了經驗交流會。每次例會，各社分管主任都針對實際情況，提出業(yè)務工作中存在的問題、意見和好的建議，我部對提出的問題，能當場解決的就立即解決，不能當場解決的，經過梳理討論后，一一給予解答，切實做到了業(yè)務工作縱橫協(xié)調，扎實有效。四是嚴格執(zhí)行考核辦法。按照年初制定的業(yè)務考核辦法，我們明確了各社的第一責任人，建立了激勵機制，每月對各社業(yè)務綜合排隊在前五名的信用社分別獎勵1000元、800元、700元、600元和500元。對排在后五名的分別處罰1000元、900元、800元、700元、600元，并對沒有完成任務的處罰500元。獎罰制度在每月例會上全部當場兌現(xiàn)，獎罰制度的嚴格執(zhí)行，成為全員積極完成業(yè)務指標的助推器，確保了各社業(yè)務都能夠按照進度任務與時俱進。一年來，實現(xiàn)業(yè)務手續(xù)費收入__余萬元。

2、以拓寬增收渠道為重點，扎實抓好拓展業(yè)務新領域工作。

為了提高我聯(lián)社的核心競爭力，我部在拓展業(yè)務領域上狠下功夫。20__年以來，先后與國稅局、市煙草公司、市廣播電視局以及市自來水公司簽定合作協(xié)議，并與 電信等部門達成合作意向，開辦了多種業(yè)務。經過大家的努力，不但為客戶提供了方便、快捷的服務，使業(yè)務成為我聯(lián)社一個業(yè)務亮點，進一步完善了服務功能，拓寬了提高收入的渠道。目前，我區(qū)聯(lián)社已經成為全市業(yè)務產品最全的金融機構。

3、以提高客戶認知度為重點，扎實抓好業(yè)務的信息宣傳工作。

一是按照“貼近實際、貼近生活、貼近群眾”的要求，我們及時總結推廣業(yè)務經營和內部管理中的典型經驗，在《中國農村金融網(wǎng)》、《中國農金》以及《生活晨報》等各級報刊、雜志上進行宣傳報道。二是以先進的網(wǎng)絡技術為支撐，積極通過聯(lián)社網(wǎng)站，加大對外宣傳力度。三是活動貫穿，拓寬路子。結合現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的上線、天河卡的發(fā)行等有利時機，把業(yè)務的宣傳工作與各種形式多樣的活動相結合，進行了廣泛的宣傳，讓更多的農戶和社會公眾了解、熟悉我們的各類金融產品，使業(yè)務工作大有起色，穩(wěn)步前進。四是抓好信息調研工作。針對客戶需求、金融市場的需要等客觀實際開展調研，不斷在網(wǎng)絡上查找相關信息，還到他行進行實地調研，推動新業(yè)務工作再上新臺階。

第2篇：新業(yè)務拓展激勵辦法范文

一、郵政儲蓄

1、生產獎金按月核發(fā)，考核標準為：非營業(yè)網(wǎng)點職工獎金60%掛鉤考核全局余額凈增計劃，30%掛鉤考核全局收入計劃，10%掛鉤考核全局資金票款安全；營業(yè)網(wǎng)點職工獎金全部掛鉤考核網(wǎng)點余額凈增計劃，網(wǎng)點當月完成凈增余額計劃50%以下的取消當月生產獎金，完成50%以上的按完成比例核發(fā)。

3、較上月新增綠卡活動卡，新增綠卡活動卡卡均余額在500元以上的，按5元/戶獎勵儲蓄網(wǎng)點；卡均余額在1000元以上的，按10元/戶獎勵儲蓄網(wǎng)點。

二、郵政綠卡短信

按2009年新增綠卡短信戶數(shù)成功扣款每戶每月1元的標準獎勵。

三、基金業(yè)務

每新開一戶中間業(yè)務交易帳戶且發(fā)生有效認（申）購業(yè)務，按每戶10元的標準進行獎勵；有效認（申）購金額按認（申）購金額的10‰進行獎勵。

四、小額質押貸款

按其實現(xiàn)收入的25%進行獎勵。

五、商易通

每成功營銷1臺“商易通”話機，綁定綠卡賬戶自綁定日起一季度日均余額不低于3萬元（含）的獎勵50元；不低于10萬元（含）的追加獎勵50元。

六、空中充值業(yè)務

每新發(fā)展一戶商且商3個月內銷售話費在500元以上的，按每戶10元的標準進行獎勵。

七、匯兌業(yè)務：

1、商務匯款：按實現(xiàn)匯款收入的15%直接獎勵業(yè)務攬收人員；

2、帳戶類匯款：入賬匯款按每筆0.50元的標準直接獎勵臨柜人員；

3、匯兌新業(yè)務：匯款每筆按0.3元獎勵；集體匯款回執(zhí)每筆按0.3元直接獎勵臨柜人員；（客戶開發(fā)維護的所有成本包括在獎勵之中）；

4、國際匯款業(yè)務：按每筆10元直接獎勵臨柜人員；

5、網(wǎng)匯通業(yè)務：按網(wǎng)匯通銷售額的2‰直接獎勵臨柜人員；

八、保險業(yè)務：

1、財險：商業(yè)車輛險按保費的9%進行獎勵；交強險按保費的2%進行獎勵；其它財險按10%進行獎勵。

2、壽險躉繳按手續(xù)費收入的50%進行獎勵，期繳按保費3%進行獎勵。

九、速遞物流類業(yè)務

1、速遞業(yè)務

2、物流業(yè)務

（2）、農資分銷按銷售收入的25%獎勵。

（3）、區(qū)域物流按收入的25%進行獎勵，其中駕駛員10%、攬收人員15%。

十、郵務類業(yè)務

1、函件類業(yè)務

（2）、普通郵資廣告信封按收入日20％直接獎勵攬收人員；

（3）、企業(yè)賀卡按收入日25%直接獎勵攬收人員；

（4）、幸運郵天下按收入的25%獎勵營銷人員；

（5）、中郵專送廣告（含其他廣告）按實現(xiàn)收入的3％直接獎勵網(wǎng)點攬收人員；

（6）、對于在實際攬收中產生的每次每單商業(yè)信函業(yè)務，單次簽單、制作、交寄量在1000件以上，按實現(xiàn)收入的8%直接獎勵網(wǎng)點攬收人員；

（7）、函件回執(zhí)：按每件獎勵0.5元。

2、快包、商包業(yè)務

（1）、快遞包裹：每收寄一件直接獎勵窗口臨柜人員手續(xù)費0.5元；

（2）、家鄉(xiāng)包裹，按收入的15％獎勵營銷人員；

（3）、校園包裹和軍營包裹按業(yè)務收入的10％獎勵；

（4）、包裹回執(zhí)：每件獎勵0.5元。

3、郵件保險費（保價費）業(yè)務（包含特快、快包和普包）

（1）、凡辦理郵件保價費100元以上的郵件，直接獎勵營業(yè)人員每件0.5元。

（2）、其它附加業(yè)務

包件（普包、快包）、給據(jù)函件（掛信、掛刷）、特快專遞業(yè)務收寄中凡辦理了3元回執(zhí)業(yè)務的給予臨柜人員每件0.5元的獎勵。

4、集郵類

業(yè)務

（2）、日常郵品銷售：按毛利的7％進行獎勵。

5、報刊業(yè)務

（1）、報刊流轉額獎勵辦法：按日常收訂報刊流轉額的3%直接獎勵收訂人員（不包括報刊大收訂、半年收訂）

（2）、企業(yè)形象期刊專項營銷獎勵辦法

凡成功開發(fā)企業(yè)形象期刊按流轉額的25％獎勵攬收人。

十一、項目營銷獎勵辦法

（1）、范圍：各類業(yè)務獎勵辦法未予規(guī)定的，適用于本辦法。

（2）、對象：項目組

（3）、獎勵標準：

利潤達到銷售總額的40%（含）以上，按銷售總額的10－30%獎勵項目開發(fā)組或項目個人，超過50%的，再獎勵項目開發(fā)組或項目個人超額利潤部份的40%；

操作流程：

①、為了促進業(yè)務發(fā)展，要求每個項目在具體操作前，實施人必須向市場部填報《項目開發(fā)申報表》，市場部審定并報主管局領導同意后實施項目，經局長簽字同意可先行借支一定數(shù)額的項目準備金用于業(yè)務招待，項目開發(fā)成功后按規(guī)定核算，經主管領導簽字予以報銷，項目未成功實施由借款人限期歸還借款。

②、各部門按月統(tǒng)計本局項目收入情況，核算應發(fā)獎勵,匯總并簽字后,報州局函件部審核。

注意：

（1）、如為項目組開發(fā)成功，由上報市場部的項目開發(fā)審報表內確定的項目組長行使攬收獎勵分配權。

（2）、提及的利潤是指銷售收入扣除相應的成本（成本中除去郵資、印刷、運輸費、設計費、車輛使用費、人工費等直接成本外還包括客戶開發(fā)維護等一切費用）開支后實現(xiàn)的凈收入。

第3篇：新業(yè)務拓展激勵辦法范文

關鍵詞：SWOT分析 央行 事后監(jiān)督

中圖分類號：F832.31 文獻標識碼：B 文章編號：1007-4392（2011）07-0072-03

當前央行事后監(jiān)督工作面臨著一系列新的挑戰(zhàn)，我們應從更新更全的方位來觀察和分析問題。一是央行事后監(jiān)督所處的內外部環(huán)境；二是央行事后監(jiān)督未來發(fā)展的戰(zhàn)略選擇；三是為有效發(fā)揮事后監(jiān)督部門的作用，應采取的對策和措施。

一、央行事后監(jiān)督的發(fā)展歷史與成效

貨幣資金的流動是銀行會計核算的主要對象，而防范資金風險、保障資金安全則是建立健全人民銀行會計內控體系的主要目的，事后監(jiān)督由此應運而生。

1985年，人民銀行成立了稽核監(jiān)督部門，加強對金融機構業(yè)務活動的監(jiān)督、稽核和對人民銀行系統(tǒng)業(yè)務活動、財務活動的檢查。1997年6月，人民銀行出臺了《關于進一步加強人民銀行會計內部控制和管理的若干規(guī)定》，明確要求人民銀行營業(yè)部門設置事后監(jiān)督崗，對核算業(yè)務進行全面監(jiān)督。當時的事后監(jiān)督是核算部門的內部崗位之一，尚未獨立。

2003年，隨著人民銀行職能和內設機構的調整，增設了事后監(jiān)督部門。2004年，各市中心支行以上機構相繼成立了獨立的事后監(jiān)督中心，實現(xiàn)了對本級營業(yè)、國庫、貨幣金銀等核算業(yè)務的統(tǒng)一監(jiān)督，實現(xiàn)了對所轄縣支行（除國庫部門外）會計核算業(yè)務的集中監(jiān)督。同期，總行配套制定了《中國人民銀行事后監(jiān)督中心工作規(guī)程》（以下簡稱《工作規(guī)程》）和《中國人民銀行國庫事后監(jiān)督辦法》，2005年又下發(fā)了《關于改進和加強事后監(jiān)督工作的意見》，明確由會計部門牽頭相關業(yè)務部門對下級行事后監(jiān)督中心進行業(yè)務指導。2009年以來，總行為適應人民銀行會計業(yè)務改革和會計核算監(jiān)督工作發(fā)展要求，正在對《會計事后監(jiān)督辦法》和《工作規(guī)程》進行修訂。

經過幾年的不懈努力，事后監(jiān)督部門在規(guī)范操作、提高核算質量、完善內控機制、保障人民銀行資金安全等方面做了大量的工作，取得了明顯成效。

然而，近幾年來人民銀行系統(tǒng)卻仍有案件發(fā)生，尤其以黑龍江通河縣支行案件和河北宣化縣支行案件影響最為惡劣。這些案件的敗露并非由事后監(jiān)督部門發(fā)現(xiàn)。面對這樣的事后監(jiān)督之困，事后監(jiān)督部門應該加強與改進，才能真正起到防范資金風險的作用。

二、央行事后監(jiān)督現(xiàn)狀的SWOT分析

SWOT是英文Strengths、Weaknesses、Opportunities和Threats的縮寫，即組織本身的競爭優(yōu)勢，競爭劣勢，機會和威脅。SWOT分析法是企業(yè)戰(zhàn)略管理領域廣泛使用的分析工具。目前，廣泛借鑒企業(yè)管理理念是研究公共部門管理的一個重要趨勢。因此，本文擬用SWOT分析法來拓展新形勢下事后監(jiān)督的研究思路。

(一)優(yōu)勢（Strengths）

1．監(jiān)督地位。事后監(jiān)督中心專設后獨立于各業(yè)務部門，事后監(jiān)督人員獨立于會計核算人員，能夠換位審核業(yè)務部門的會計核算業(yè)務處理依據(jù)是否合法有效，賬務處理手續(xù)是否符合制度規(guī)定，會計核算結果是否準確，會計信息披露是否真實、完整，地位非常獨立。

2．監(jiān)督信息。明顯優(yōu)勢在于：（1）客觀性。事后監(jiān)督工作超脫于同級各專業(yè)會計核算部門，在人事和業(yè)務管理上沒有直接利益關系。（2）連續(xù)性。事后監(jiān)督工作每日進行，能夠隨著會計事項的續(xù)時發(fā)生不間斷地反映某一被監(jiān)督單位的會計核算質量。（3）全面性。事后監(jiān)督信息覆蓋面廣，一般會計核算業(yè)務和重點監(jiān)督環(huán)節(jié)都能得到有效審核。

（二）劣勢(Weaknesses)

1. 監(jiān)督職能?！吨袊嗣胥y行關于改進和加強事后監(jiān)督工作的意見》中明確規(guī)定：“事后監(jiān)督工作是對會計、營業(yè)、國庫、貨幣金銀和外匯等部門的日常會計核算業(yè)務進行的復審和檢驗，是會計核算過程的延續(xù)”。但又賦予事后監(jiān)督中心“促進會計核算規(guī)范化，防范資金風險和其他風險”的職責。事后監(jiān)督中心如果承擔防范資金風險，保障資金安全的職能，就不應僅僅是對前臺業(yè)務的簡單復核和前臺業(yè)務的延續(xù)，而是全行內部控制的重要組成部分。

2．監(jiān)督體制。目前人民銀行只在分行和中心支行兩級設置事后監(jiān)督中心，總行并未設立對口司局，縣級行也沒有相應部門?！豆ぷ饕?guī)程》中規(guī)定：“事后監(jiān)督中心接受上級行會計、支付結算、國庫、貨幣金銀、外匯等部門的業(yè)務指導；并接受同級行內審部門監(jiān)督檢查”。這種體制權責不等，易形成職能空白。多頭的分散指導也造成了實際指導的缺位。

3．監(jiān)督標準。一是監(jiān)督范圍不統(tǒng)一。個別分支機構未將貨幣發(fā)行業(yè)務核算納入監(jiān)督范圍，對國庫業(yè)務監(jiān)督也未包括科目日結單、總賬、分戶賬、登記簿、余額表等會計資料。二是監(jiān)督依據(jù)不完善。缺乏統(tǒng)一規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程和完善的事后監(jiān)督系統(tǒng)評價體系，現(xiàn)有的規(guī)章制度都屬于指導性文件，條款過于籠統(tǒng)，對如何全面地處理問題無操作依據(jù)可循。

4．監(jiān)督力量。目前事后監(jiān)督人員的特征是：對從事過的核算業(yè)務了解較多，全面掌握各種核算業(yè)務的人較少；雖然具有比較豐富的實際操作經驗，但綜合分析能力不強。在培訓方面，師傅帶徒弟的傳統(tǒng)做法占相當大的比例，難以同步參加核算部門的新業(yè)務培訓，一般根據(jù)業(yè)務需要，采取缺什么補什么的辦法，系統(tǒng)性、全面性的培訓少。

5．監(jiān)督激勵?！豆ぷ饕?guī)程》規(guī)定：“對忠于職守、堅持原則、成績突出的事后監(jiān)督人員，要給予表彰獎勵；對不認真履行監(jiān)督職責，工作嚴重失職造成損失的，應負連帶責任”。對表彰獎勵條件沒有“量”的規(guī)定，成績難以得到廣泛重視和認可。懲處條款又過于籠統(tǒng)，實際工作中易導致相互推卸責任，形成風險管理的真空。

（三）機會(Opportunities)

1．總行支持。2009年9月總行召開了全系統(tǒng)副省級城市中心支行以上機構的事后監(jiān)督工作座談會，對近年來事后監(jiān)督中心取得的成績給予了充分肯定，為下一階段的監(jiān)督工作指明了方向。為了適應人民銀行會計核算監(jiān)督工作的發(fā)展要求，2010年11月總行下發(fā)了《中國人民銀行會計核算監(jiān)督辦法》。目前總行正集中力量開發(fā)中央銀行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（即ACS系統(tǒng)）和相關的事后監(jiān)督子系統(tǒng)。這些都體現(xiàn)了中央銀行領導不但認識到事后監(jiān)督工作的重要性，而且在實踐中也逐步加強了工作力度。

2．交流通暢。一是建立起了工作協(xié)調溝通機制。通過召開部門聯(lián)席會議、搭建信息交流平臺等方式，加強與核算部門、業(yè)務管理部門以及內控體系中其它監(jiān)督部門之間的溝通協(xié)調，提高監(jiān)督工作成效。二是建立起了監(jiān)督情況反饋機制。事后監(jiān)督部門及時反饋監(jiān)督結果并督促整改，按月對差錯情況進行匯總歸類，按季對核算質量進行分析通報。

3．創(chuàng)新涌現(xiàn)。央行事后監(jiān)督工作起步較晚，在發(fā)展中面臨諸多亟待解決的問題。幾年來相關人員圍繞監(jiān)督工作的熱點和難點，加大了日常及專項調研力度，并形成了許多有價值的成果。例如“風險預警”體系、“實時監(jiān)督”、“監(jiān)督信息共享”等優(yōu)化事后監(jiān)督工作的新觀點。核算監(jiān)督工作很有可能會面臨一系列的發(fā)展與變革，進入新的階段和領域。

（四）威脅(Threats)

監(jiān)督時滯：在現(xiàn)代化支付系統(tǒng)下，資金能夠在數(shù)秒內實現(xiàn)在全國金融機構間的實時支付，對風險控制的時效性要求非常高。而事后監(jiān)督中心所復審的會計核算資料最早的在第二天上午才能收到，最遲的（春節(jié)、國慶長假）是第八天上午才能收到，難以真正起到風險防范的作用。因此，必須強化事前防范和事中控制。

三、破解央行事后監(jiān)督之困的對策

從上述分析可以看出，內部條件給事后監(jiān)督帶來的優(yōu)勢遠小于劣勢，外部環(huán)境提供的機會遠大于受到的威脅。因此，我們認為央行事后監(jiān)督要走出困境，適宜采取的策略是抓住機遇、轉化劣勢。

（一）科學職能定位

在人民銀行會計改革不斷深入，新業(yè)務、新系統(tǒng)不斷推出，風險隱患不斷增多、防范難度不斷加大的背景下，有必要提升事后監(jiān)督中心的職能地位，以充分發(fā)揮其在防范資金風險方面的作用。建議總行將事后監(jiān)督職能定位于對會計核算“過程”的“再監(jiān)督”，同時賦予必要的現(xiàn)場監(jiān)督、檢查權，增加風險監(jiān)測、預警提示、風險評價等職能。

（二）創(chuàng)新現(xiàn)行體制

建議總行改革現(xiàn)行事后監(jiān)督中心管理模式，使其直接對主管行長和上級會計部門負責。將業(yè)務指導集中于上級的一個部門。同時，完善考核體制，對會計、營業(yè)、國庫、貨幣金銀等業(yè)務科室的考核實行上級行對口部門考核與事后監(jiān)督中心監(jiān)督結果相結合，促進業(yè)務部門重視事后監(jiān)督工作，促進事后監(jiān)督中心成果的轉化。

（三）規(guī)范監(jiān)督標準

建議總行出臺一套標準化的內控制度、操作規(guī)程和風險評估辦法。標準化的內控制度主要包括：事后監(jiān)督部門職責、監(jiān)督范圍、監(jiān)督重點、人員配置、崗位職責及管理權限；標準化操作規(guī)程主要包括風險分類、監(jiān)督內容、審核依據(jù)、審核方法、監(jiān)督步驟等內容；標準化的風險評估辦法包括明確差錯分析的方法和要點，監(jiān)督情況的反饋和整改等內容。

（四）增強監(jiān)督力量

利用集中學習、崗位培訓、參加聯(lián)合檢查等方法，對事后監(jiān)督人員進行檢查方法、審核技巧等的專項培訓。特別是創(chuàng)造條件積極參加各業(yè)務部門組織的新業(yè)務、新制度、新知識培訓。同時，試行前后臺會計人員崗位在合理期限內（2-3年）的雙向交流，以增強后臺人員的業(yè)務操作實踐經驗，提高監(jiān)督人員素質。

（五）完善激勵機制

根據(jù)人力資源開發(fā)理論，動機與智力相結合就構成個體或群體的潛能值（PV）?？捎霉奖硎荆篜V=ID

式中： PV-潛能值； I-智力； D-動機；

我們要激發(fā)事后監(jiān)督人員的內在潛能可以通過提高I或D來實現(xiàn)，而激發(fā)人的動機是最容易的。建議總行對事后監(jiān)督人員的表彰獎勵條款進行適當細化，實行責、權、利完全統(tǒng)一的獎懲激勵機制。

（六）營造多方共贏

一是與各業(yè)務部門配合，努力營造和諧的監(jiān)督環(huán)境和融洽的監(jiān)督關系。二是為上級主管部門完善制度提供建議服務，為紀檢監(jiān)察、內審等內控部門的相關工作提供咨詢服務。三是充分發(fā)揮紀檢、人事、內審、事后監(jiān)督“四位一體”的大監(jiān)督體系的作用，在聯(lián)動監(jiān)督方面可進行更多、更新、更大膽的嘗試。

參考文獻：

[1]胡衛(wèi)華，《事后監(jiān)督在大監(jiān)督體系中發(fā)揮作用的途徑選擇》[J]，《新疆金融》，2009,(8)。

第4篇：新業(yè)務拓展激勵辦法范文

對比高盛和摩根士丹利等國際大投行的收入結構可以發(fā)現(xiàn)：純承銷并非綜合性券商的主流業(yè)務，承銷收入僅會占券商總業(yè)務收入的10%-20%左右，財務顧問等非通道業(yè)務的收入占比將持續(xù)上行；股權承銷與債券承銷收入旗鼓相當，投行在債券市場仍有收入成長空間；券商資本中介業(yè)務的蓬勃發(fā)展，正指引投行試水新三板、資產證券化等創(chuàng)新業(yè)務。而創(chuàng)新的基石是提高產品設計、定價與自主配售能力，從產品為中心轉向客戶為中心，如何重構內部平臺與激勵機制，增進這一能力，各家投行都在求索。

對于多數(shù)投行而言，2012是頗為慘淡的一年。下半年IPO節(jié)奏放緩，使得券商投行業(yè)務收入大幅萎縮。中國證券業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，國內114家證券公司2012年未經審計的營業(yè)收入合計為1294.71億元，同比下降4.77%，其中，屬于狹義投行業(yè)務范疇的證券承銷與保薦業(yè)務凈收入177.44億元、財務顧問業(yè)務凈收入35.51億元，較2011年的241.38億元下滑11.78%。高度依賴IPO業(yè)務收入的投行更受重創(chuàng)。

弱市之中，投行降薪、裁員之說不絕于耳，曾被視為稀缺資源的保薦代表人也難以幸免。種種疑問彌漫投行業(yè)內外：傳統(tǒng)的承銷等通道業(yè)務是否已經式微，其有無繼續(xù)成長空間？非通道業(yè)務的拓展從哪里著手？投行部門的創(chuàng)新，如何與券商轉型的大戰(zhàn)略相配合？在各家券商的探索中，我們嘗試找尋答案。

單一業(yè)務模式風險畢露

如果說，在2010、2011年的IPO熱潮中，投行業(yè)最大的風險來自職業(yè)操守，那么2012年，其最大的風險則在于盈利模式。IPO業(yè)務曾大放異彩的平安證券，為我們提供了一個典型案例。

在資本市場上一輪周期中，平安證券抓住2009年6月IPO重啟和當年9月創(chuàng)業(yè)板啟動的先機，在前總裁薛榮年的帶領下，投行業(yè)務實現(xiàn)飛躍式發(fā)展，2009-2011年的投行業(yè)務收入達到8.67億元、24.06億元和19.32億元，占總收入的比重高達35.03%、62.57%和63.22%（表1）。其3年的主承銷收入更居各大投行之首，IPO承銷對投行收入的貢獻率最高達到80%以上。相比之下，中信證券的承銷收入占比一直維持在15%左右（圖1）。

平安證券、國信證券等南方系投行在中小企業(yè)IPO市場的逆襲，使得在很多人眼中，投行=IPO。從對IPO業(yè)務的依賴度來看，平安證券越來越變成一家保薦承銷行。一些老牌券商也承認，平安證券投行業(yè)務的興起確實有許多成功經驗值得借鑒。

然而，愈是高度依賴承銷甚至IPO承銷的券商的投行業(yè)務，面對市場的變化，業(yè)績波動越大，尤其是二級市場低迷，IPO大幅收縮的年份，所受沖擊更為明顯。2012年，平安證券實現(xiàn)營業(yè)收入24.02億元，較2011年的30.26億元下降20.62%；凈利潤7.5億元，同比下降22.77%。在2012年所承攬股權融資金額排名前十的券商排行榜上，已不見平安證券身影（表2），債券承銷榜上，平安同樣無緣前十。

2012年，平安證券的投行業(yè)務之所以快速滑落，一方面緣于2012年9月后的新股發(fā)行暫停，導致這家以IPO承銷業(yè)務為主的投行迅速衰敗；另一方面是薛榮年等投行團隊成員的出走，令其雪上加霜。如今，IPO業(yè)務曾獨放異彩的平安證券，已為單一盈利模式付出學費。

事實上，平安證券面臨的依賴IPO承銷等通道業(yè)務的盈利模式困境，在各家券商中不同程度存在。而談及未來承銷等傳統(tǒng)投行業(yè)務收入的成長空間，國泰君安證券副總裁劉欣直言不會有深刻的變化：“純粹的證券承銷收入比例，我認為目前在15%左右，不會有太大的提升。如果從國際投行的視角來看，則承銷收入在整個投行收入中以及整個公司收入中的占比還存在著降低的可能。比如高盛、美林（被美國銀行收購前）的證券承銷收入占投行業(yè)務收入的1/3強一點（近2/3的收入來自于財務顧問收入和債券產品設計收入），而投行業(yè)務收入又占整個公司收入的15%左右，也就是說，它們的證券承銷收入占公司總收入的5%左右，而2012年我國整個行業(yè)中，保薦承銷收入占投行業(yè)務總收入的比例達80%多，占整個行業(yè)總收入的比例近15%，高盛、美林的承銷收入則比我們現(xiàn)在的收入占比要低很多。

無疑，投行必須顛覆通道業(yè)務模式，往非通道業(yè)務轉向勢在必行。那么，其調頭的大方向應指向哪里？

券商收入模式重構帶來投行創(chuàng)新空間

作為券商棋局中的重要一子，投行業(yè)務的變革，正是當前轟轟烈烈的券商轉型大戲其中一折。而投行的業(yè)務創(chuàng)新，同樣需要基于券商的新定位而展開。

2012年，無論IPO暫停導致的投行收入下滑11.78%，還是市場低迷、競爭白熱化之下的傭金大戰(zhàn)導致經紀業(yè)務收入下滑近三成，均凸顯券商傳統(tǒng)的通道業(yè)務模式已至末路。2012年5月的券商創(chuàng)新大會之后，以資本中介為核心的創(chuàng)新業(yè)務日益為券商所重視，各大券商紛紛發(fā)力這一領域，投行部門也可望從中拓展新的業(yè)務空間。

中國證券業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，國內114家證券公司2012年未經審計的營業(yè)收入合計為1294.71億元，主要包括買賣證券業(yè)務凈收入504.07億元、證券承銷與保薦業(yè)務凈收入177.44億元、財務顧問業(yè)務凈收入35.51億元、投資咨詢業(yè)務凈收入11.46億元、受托客戶資產管理業(yè)務凈收入26.76億元、證券投資收益（含公允價值變動）290.17億元、融資融券業(yè)務利息凈收入52.60億元。由此看，買賣證券的經紀業(yè)務仍是主流，收入占比39%；屬于狹義投行業(yè)務范疇的證券承銷與保薦、財務顧問業(yè)務，收入加總占17%（圖2）。

這一結構與美國投行差別甚大。近年，美國投行的收入結構已發(fā)生質變，變化最大的兩項是交易和資產管理業(yè)務。摩根士丹利的財務數(shù)據(jù)表明，其承銷等投行業(yè)務收入和傭金所占比例在18年間并無質的變化，而交易收入占比從1993年的21%增長至2011年的38%，資產管理收入占比從1993年的12%增長至2011年的26%（圖3）。

高盛的數(shù)據(jù)也呈現(xiàn)同樣的趨勢。1997年，高盛來自承銷和財務顧問等投行業(yè)務的收入為26億美元，來自交易和直接投資的收入為29億美元；2006年，其投行業(yè)務收入為56億美元，而交易和直接投資的創(chuàng)收則迅猛躥升至256億美元?？梢姡觊g，美式投行的盈利模式已經發(fā)生了根本變化。

高盛收入結構變化的轉折點是1999年。這年5月，其通過IPO擴充資本，實現(xiàn)了資本與利潤的良性循環(huán)。1998到2010年之間，高盛資本從63億美元增至743億美元；凈收入由85億美元增至392億美元；凈利潤由24億美元增至77億美元，其中2009年為122億美元。1999年，其交易和直接投資業(yè)務占凈收入的比重從28%躍升至43%，2004年達65%，2010年更為75%，絕大部分由資本中介業(yè)務所貢獻。

雖然中國券商不可能完全效仿美國經驗，但仍可據(jù)此探尋方向。對此，劉欣的觀點在業(yè)內頗具代表性：經紀業(yè)務是基礎，資本中介業(yè)務是突破方向?！拔覀€人覺得，雖然券商業(yè)務在轉型，資產管理等業(yè)務收入占比在擴大，但未來一段時期內，若傳統(tǒng)經紀業(yè)務的牌照依然在券商手中，經紀業(yè)務將還是最主要的收入來源之一，綜合類券商的經紀業(yè)務收入比例平均應該在40%-50%左右，雖然國內有經紀業(yè)務收入占比在35%以下的券商，但不具有代表性。如果資本金大、網(wǎng)點尚可的綜合類券商，其經紀業(yè)務收入比例滑至30%多，那可能在一個側面反映了其客戶基礎比較薄弱，今后在資產管理業(yè)務、融資融券業(yè)務以及正在試點的柜臺交易業(yè)務等方面也將缺乏競爭力。”

劉欣眼中，券商業(yè)務中最具成長性的是資本中介業(yè)務。事實上，自2011年12月中信證券首倡券商轉型資本中介業(yè)務后，這一話題已在業(yè)內被熱議一年多。所謂資本中介業(yè)務，大致指券商為投資者提供所需的融資中介服務，并以自有資本金提供流動性支持。這與過去券商無須動用自有資本的通道型中介業(yè)務迥然不同。據(jù)劉欣介紹：“廣義的資本中介業(yè)務包括融資融券、柜臺交易（三板的做市商）、固定收益產品、資產證券化及衍生品如CDO、CDS等?！边@些業(yè)務未來空間巨大，也正在大大拓展券商的業(yè)務外延，“比如融資融券，實際上為券商增加了類似于銀行信貸的業(yè)務模式”。2012年，由于轉融通試點開啟，券商兩融業(yè)務成倍增長，“國泰君安這一業(yè)務的收入比例接近10%了”?！百Y本中介業(yè)務肯定會有大的發(fā)展，券商將首先是產品的創(chuàng)造者，其次是流動性的提供者，第三是整個資本金的風險管理者。”劉欣表示。

此外，資產管理業(yè)務的逐步放開，也為券商收入模式帶來了深刻的變化。自2010年7月東方證券率先成立資產管理公司后，國內券商相繼通過集合理財?shù)葮I(yè)務發(fā)力這一領域，與銀行、信托、基金、保險、陽光私募等機構爭搶財富管理蛋糕。華泰證券更將財富管理定位為業(yè)務發(fā)展抓手，整合資源全力以對，有統(tǒng)計顯示，國內券商資產管理規(guī)模如今已達2萬億元。

中國資本市場的發(fā)展歷程中，每一次調整都會帶來券商格局的洗牌。如今，無論中信證券、國泰君安證券等大型券商，還是平安證券等特色業(yè)務型券商，都已把提供全方位、一站式金融服務列為方向，作為綜合金融服務商的多元化業(yè)務模式已為多數(shù)券商所認同。與此同時，不同券商則聚焦并購、債券、跨境業(yè)務、資管等領域，打造優(yōu)勢業(yè)務，實現(xiàn)差異化競爭。劍指資本中介業(yè)務的中信證券，已開始大舉融資補充資本金，繼2012年融資230億元、2013年1月15日發(fā)行50億元短期融資債后，2013年1月21日又了400億元的融資計劃。

管理層也在不斷放松政策，助力券商由交易通道商向資本中介、資產管理服務商轉型。2012年證監(jiān)會《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》，將集合理財計劃的審批制改為備案制；2013年2月《資產管理機構開展公募證券投資基金管理業(yè)務暫行規(guī)定》，允許券商、保險資產管理公司、私募直接開展公募基金業(yè)務，2013年由此被認為將成券商資產管理元年。這一背景下，資深資管人士也取代保薦代表人成為2013年券商挖角目標。

券商的轉型，尤其是資本中介業(yè)務的發(fā)展，正在促使狹義的投行向產品、收入多元化的大投行轉型。

聚焦大投行戰(zhàn)略，轉型非通道業(yè)務玩家

在券商發(fā)力的各項業(yè)務中，債券承銷已成為投行2012年的業(yè)務亮點。其中，中信證券以所承攬債券融資項目總融資額2153.92億元排名第一，占據(jù)了5.13%的市場份額。國開證券更依托大股東國家開發(fā)銀行，企業(yè)債承銷業(yè)務一枝獨秀，華麗地躋身債券承銷榜第三名。與此同時，債市中也不斷有創(chuàng)新產品推出，2012年6月面世的中小企業(yè)私募債，廣發(fā)證券推出的可投資中小企業(yè)私募債的理財產品，都彰顯了弱市下投行的創(chuàng)新熱情。

將承銷業(yè)務從主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板IPO，向新三板乃至場外市場延伸，也成為諸多投行發(fā)力點。除了占據(jù)50.5%市場份額的申銀萬國，西部證券、中原證券等中小券商也紛紛利用地域優(yōu)勢掘金新三板。場外市場等多層次資本市場的建設，為投行提供了更廣闊的空間。

2012年重啟的資產證券化業(yè)務，則將為投行帶來更大的空間。中信證券設計的歡樂谷入園憑證計劃，推出兩天便銷售一空。未來，各種金融衍生品如CDO、CDS等的推出，也在投行的計劃中。不過，在著眼衍生品收益的同時，投行的風險控制建設更值得重視，華爾街衍生品所釀成的危機至今仍未消散。

第5篇：新業(yè)務拓展激勵辦法范文

一、改革是規(guī)范服務的必要手段

市場經濟條件下，面對市場日趨激烈的競爭，電信服務工作必須按照“二個根本性轉變”的要求，以優(yōu)質高效的服務參與市場競爭，強化企業(yè)內部改革是推動企業(yè)服務工作逐步完善的必要手段。

（一）解放思想，轉變觀念是強化服務的首要前提

當前，首先應克服“重發(fā)展、輕服務”的觀念，充分認識十四屆五中全會及“十五大”提出的“二個根本性轉變”其根本目的是要提高經濟效益。而經營服務工作的對象是市場，為市場服務的目的是效益，經營要通過服務來實現(xiàn)效益，強化與完善經營服務工作，既是企業(yè)從計劃經濟向市場經濟轉變的重要體現(xiàn)，也是企業(yè)從粗放型經濟向集約型經濟轉變的重要途徑。只有充分認識這一點，方能樹立起市場觀念、經濟觀念、效益觀念，進而將優(yōu)質服務工作化為自覺的行動。其次，必須認識到“服務是電信的無形資產”，通信能力的增強，技術水平的提高，經營機制的轉變，企業(yè)面貌改善的等等，都具體體現(xiàn)在服務之中，強化服務，不僅是市場競爭的要求，而且也是企業(yè)自身生存發(fā)展的需要，經營服務的好壞，直接關系到市場和消費者的得失，因此，在抓好通信能力，抓好建設發(fā)展的同時，必須牢固地樹立起“客戶至上”的觀念，融經營于服務之中，并以此作為我們完善服務的出發(fā)點和歸宿。

（二）完善激勵與監(jiān)督約束機制，增強處理與協(xié)調能力是規(guī)范服務的根本保障。

首先，完善激勵機制要體現(xiàn)獎懲分明，它是經營服務的動力，其核心是崗位責任制。它要求崗位有責任、責任有目標、目標有考核，考核有獎懲。切實體現(xiàn)責任到人，指標到人、考核到人，獎懲分明，使員工明確下道工序就是上道工序的考核。與此同時，完善約束機制旨在健全簡單易行、便于操作的規(guī)范、公約或標準，使崗位員工自我約束，規(guī)范服務。今年上半年，杭州市電信局為適應市場競爭、規(guī)范服務，通過體制改革而設立的營業(yè)中心、報話中心、公話公司等服務機構、所修定的與之相應的《營業(yè)員崗位職責》、《營業(yè)服務公約》、《營業(yè)現(xiàn)場管理獎懲條例》及《電信營業(yè)服務規(guī)范、服務質量考核細則》、《大客戶管理辦法》、《大客戶業(yè)務操作細則和考核辦法》、《公話服務管理辦法》等各類規(guī)范、公約、條例、制度與辦法，對于加強考核、規(guī)范服務均起到了重要的作用。

其次，完善監(jiān)督約束機制旨在加強質量監(jiān)督稽查中心、紀檢監(jiān)察室及審計部門的硬軟件建設，進一步完善質量監(jiān)督檢查辦法。加強質量監(jiān)督、紀檢監(jiān)察和審計工作力度，樹立監(jiān)督、監(jiān)察與檢查的規(guī)范性、權威性。切實抓好企業(yè)內部的黨風廉政建設；嚴厲查處損害企業(yè)形象的違紀違規(guī)行為；諸如對于企業(yè)內部的“114”查號時限及個別裝機時限人為滯延、客戶各類投訴等問題，應嚴格按照相應流程和考核辦法及時反饋與查處，以此規(guī)范企業(yè)的服務行為，它是完善服務的重要環(huán)節(jié)。

再次，增強協(xié)調處理能力，是完善售后服務工作的重要保障。當前，應針對社會關注的電信業(yè)務查詢責任段落欠明，理賠界限不清及帳務資費難詢等熱點、難點問題，在抓緊微機綜合平臺的開發(fā)，逐步實現(xiàn)綜合業(yè)務一單清，不斷完善便捷查詢與繳費措施（諸如推行營業(yè)窗口的多媒體觸摸屏查詢；推廣大屏幕業(yè)務、資費翻屏宣傳公告欄；設置IC卡自動查詢柜員機；開發(fā)帳務查詢系統(tǒng)和電話催交話費聲訊系統(tǒng)；設立郵政代辦繳費點及拓展電信繳費網(wǎng)點；推行銀行信用卡、郵儲“綠卡”等非現(xiàn)金結算電信業(yè)務等）的同時，尚須提高事后處理與協(xié)調能力。倘若說電信資費是國家的宏觀政策，有其特殊的緣由，那么給消費者一個滿意的感情氛圍，則并非難事。諸如：消費者對話費的疑義以及電話被盜打和侵權的懷疑，電信部門理應有責任和義務查清事實，并阻止盜打的發(fā)生，而不應由消費者自己去查；對于電信部門來說，如果確屬其網(wǎng)絡或線路問題而導致了客戶電話被盜打，其損失不應由并不知曉盜打的客戶來承擔。對此應明確各生產責任部門的責任段落、責任人、處理流程與處理時限，加強考核，嚴禁推諉，講究效力。以免客戶來回奔波，遇事難以著落不能及時解決等情況的發(fā)生。在業(yè)務稽查與工作方面，還需進一步完善硬、軟件建設，提高工作時效，切實做到事事有答復、件件有落實。此外，在售后服務環(huán)節(jié)上，還有待于健全售后跟蹤服務體系，以切實解決客戶的后顧之憂，不斷改進服務，提高企業(yè)的信譽度。

（三）加強員工教育、增強整體素質是提高服務質量的基本要求。

隨著知識經濟的演進，通信領域高新技術的逐步應用，網(wǎng)絡層次的不斷提高，新業(yè)務的不斷開發(fā)開放，對員工的整體素質提出了更高的要求，因此，加強教育管理，完善教育設施，改進教育手段，建立以崗位能力、應變能力、指揮與管理協(xié)調能力為培養(yǎng)目標和評價標準的教育培訓體系顯得尤為重要。近年來杭州市電信局充分發(fā)揮了教育培訓中心的作用，通過多媒體教學與課堂講學相結合，廣泛地開展了以職業(yè)道德、電信新技術、新業(yè)務以及計算機應用能力為主要內容的業(yè)務和崗位技能培訓，組織了中層干部現(xiàn)代企業(yè)管理和運營知識培訓；一般干部崗位規(guī)范、電信經營管理、現(xiàn)代化管理方訓和班組長的組織管理輪訓；在提高服務技能，強化服務意識，改善整體素質，增強業(yè)務處理能力等方面收到了一定的效果，促進了服務質量與管理水平的不斷提高。

（四）加強業(yè)務宣傳，樹立企業(yè)形象是完善運營服務的重要途徑。

針對當前不少客戶對電信業(yè)務，尤其是電信新業(yè)務使用方法、業(yè)務流程缺乏足夠認識與深入了解這一狀況，加強電信業(yè)務的宣傳與誘導工作，提高各類電信業(yè)務的透明度日顯重要。對此應與廣電、報刊、廣告制作業(yè)和印刷業(yè)通力協(xié)作，面向廣大客戶全方位、多渠道、立體化地介紹各類電信業(yè)務尤其是電信新業(yè)務的功能特點、使用方法及申辦程序，使之家喻戶曉。近年來，杭州市電信局通過加強對城郊結合部開展的“電話進農家，時尚又發(fā)家”系列促銷宣傳活動，對經濟發(fā)達的遠郊農村（鎮(zhèn)）與窮鄉(xiāng)辟村分別采取優(yōu)惠、集資、扶植等舉措，積極發(fā)展“電話村”，取得了較好的成效，截止今年9月份杭州地區(qū)基本上實現(xiàn)了村村通電話。此外，為促進數(shù)據(jù)通信的發(fā)展，我局曾向3000多“163”老客戶免開放了“169”帳號；通過新聞媒體開展了’98網(wǎng)上行--百日大行動活動；開放了N－ISDN（一線通）業(yè)務，去年在杭州“解百”電信商城開辦了公用計算機互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務；今年又與市科委、市貿辦、杭州市百貨大樓等聯(lián)合開發(fā)了杭州市商業(yè)EDI應用系統(tǒng)，頗受青睞。實踐證明，加強業(yè)務宣傳與誘導是樹立企業(yè)品牌形象、完善企業(yè)經營服務的重要途徑。

二、完善“三者關系”是強化服務的關鍵所在

在市場經濟條件下，特別是在電信業(yè)務面臨激烈競爭的新形勢下，服務質量的好壞直接關系到企業(yè)的生存和發(fā)展。因此，在服務上需樹立起以前臺服務為標志、后臺服務為支撐、網(wǎng)絡服務為基礎的觀念，且不斷完善三者關系，進而為企業(yè)的發(fā)展夯實基礎。

（一）前臺服務是經營服務綜合素質與水平的體現(xiàn)，是確保電信業(yè)務發(fā)展的首要前提

近年來，根據(jù)部、省“電信服務年”的總體要求，杭州市電信局結合體制改革,按照《電信服務質量考核辦法》，正在逐步規(guī)范企業(yè)各環(huán)節(jié)的服務質量監(jiān)督檢查和獎懲制度、客戶投訴分析例會制度，以著力解決社會對電信的“熱點”、“難點”問題。并在制定各類規(guī)章制度與實施細則的同時，嚴格執(zhí)行了《用戶紅、黃牌警告制度實施細則》及《星級營業(yè)員評定標準》、《大客戶服務管理辦法》等制度。陸續(xù)設立了“用戶質量跟蹤站”、“180客戶投訴中心”等服務機構，其中，“180”投訴系統(tǒng)正由人工向自動方向過渡，使其逐步形成一個以“180”為核心的閉環(huán)有序的地區(qū)監(jiān)督檢查服務網(wǎng)絡體系，著力解決客戶多頭投訴問題，凡遇客戶投訴成立的，嚴格按照有關規(guī)定，由主管部門及時予以通報處理，以示懲戒，以儆效尤，以此規(guī)范服務，樹立形象。同時，強化了企業(yè)內部支撐部門的服務承諾制度，建立與完善服務窗口首問責任制，杜絕“生、冷、硬、頂”現(xiàn)象，使規(guī)范服務在電信服務年得到進一步深化。今年來，我局結合體制改革相繼成立的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃室、質量監(jiān)督稽查中心、號線管理中心，報話中心，“112”測量中心及電信業(yè)務營業(yè)中心和網(wǎng)絡公司、公話公司、黃頁號薄公司、營銷公司既是規(guī)模經營的產物，也是業(yè)務發(fā)展的客觀需要。這對于加強業(yè)務、帳務稽查、流程監(jiān)控、提高綜合業(yè)務服務功能、推進國有企業(yè)改革、改善企業(yè)服務形象等方面起到了積極的推動作用。尤其是“112”測量中心的設立，使之號碼查詢、障礙申報集中到一個窗口統(tǒng)一受理，較大地方便了廣大客戶。此外，從企業(yè)內部服務競爭意識上來看，電信營業(yè)中心的設立，使之在原有的電信綜合營業(yè)部基礎上增設了業(yè)務服務種類，并集多元化業(yè)務于一體與各專業(yè)窗口展開競爭，本著培養(yǎng)“全能型”星級營業(yè)員的思路，重新制定了“三星級營業(yè)員評定標準”，除在執(zhí)行服務標準和質量標準上有更嚴格細仔的要求外，三星級營業(yè)員必須掌握五個崗位的業(yè)務操作與常用的英語會話。且將服務人員的獎金二次分配與發(fā)展客戶的量化指標緊密掛鉤，極大地增強了員工的服務競爭意識。近年來通過“借鑒賓館體制，創(chuàng)窗口等級服務”；觀看《浙江郵電文明窗口巡禮》；擴大“優(yōu)秀營業(yè)員示范窗口”、“無投訴窗口”范圍；推行“政務、（服務）公開”等系列活動與措施，不斷改善了服務質量，促進了業(yè)務的發(fā)展。另一方面從市場服務角度來講，數(shù)據(jù)通信及智能網(wǎng)業(yè)務作為新的業(yè)務增長點，業(yè)務發(fā)展規(guī)劃室的設立，無疑為科學地搞好市場預測和項目的開發(fā)與規(guī)劃，充分發(fā)揮電信本業(yè)的服務優(yōu)勢，參與市場競爭，開拓金融、證券、科研、教育、商貿等領域的數(shù)據(jù)通信；搞好智能樓宇綜合系統(tǒng)的規(guī)劃，對滿足不同層面的消費群體的需求，起到了積極的引導與推動作用。由資料顯示：僅杭州海通證券交易所自入公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)后，交易業(yè)務量曾由原來900多萬元上升到2000多萬元，可見，此舉不僅贏得了市場，獲得良好社會與經濟效益，而更重要的是可通過生產運營部門對客戶的引導與服務，將電信新型業(yè)務陸續(xù)地推向市場，借此以點帶面，以面拓展，不斷地促進電信新業(yè)務及代辦、等多元化服務體系健康有序地發(fā)展其次，對集團量客戶的優(yōu)質、高效服務是電信業(yè)務發(fā)展的戰(zhàn)略重心。根據(jù)資料顯示：本局100家大客戶使用電信的業(yè)務量和業(yè)務收入占據(jù)全局業(yè)務量、業(yè)務收入的30％以上。大客戶服務部的設立無疑對規(guī)范服務行為、樹立企業(yè)形象、促進業(yè)務發(fā)展具有積極的推進作用。自大客戶服務部設立以來，始終堅持“把方便送給客戶，把麻煩留給自己”的服務宗旨，充分利用其“新業(yè)務展示廳”作為服務和宣傳的前沿陣地，陸續(xù)開展了靈活多樣的諸如業(yè)務演示、知識講座、訪談系列電視專場晚會、客戶懇談會等服務活動，把電信業(yè)務以人們喜聞樂見、生動活潑的形式表現(xiàn)出來，并努力為集團量客戶（大客戶）提供全方位、全過程的“優(yōu)質、優(yōu)先、優(yōu)惠”的服務。在業(yè)務發(fā)展上，根據(jù)集團量客戶每年使用電信業(yè)務費用的大小，按年度確定篩選大客戶名單，并為當選的大客戶舉辦隆重的授卡儀式，贈送貴賓卡，以示優(yōu)厚，享以使用電信業(yè)務的特種優(yōu)惠，且向他們免費提供電信業(yè)務明細帳單。在內部管理上，先后建立、健全了《客戶經理制度》、《貴賓卡制度》、《檔案管理制度》、《客戶征詢函制度》等規(guī)章制度。并在企業(yè)內部率先導入了辦公自動化和信息管理系統(tǒng)專業(yè)應用平臺，通過上網(wǎng)直接與客戶進行接洽、談判，通過電子郵件（E-mail）、電子公告板（BBS）實時地向客戶各類信息和公告，主動征詢地客戶的各類意見與建議，大大地縮短了與客戶之間的距離，僅去年就為大客戶解決各種通信問題3600多件，由此不僅提高了服務質量，贏得了業(yè)務競爭的時間，也博得了客戶的一致贊譽。顯而易見，大客戶服務部的設立，對于企業(yè)改變長期以來計劃經濟模式下等客上門的“官商作風”，變被動接受為主動上門服務，躋身于市場，改進服務質量、促進業(yè)務發(fā)展，起到了舉足輕重的作用。眾所周知，市場的競爭也即客戶的競爭。大客戶服務部設立以來，已為100多家客戶策劃了各種通信方案及簽訂了各種協(xié)議，這一客觀事實提示我們：欲求發(fā)展，必須抓住市場，欲提高市場的份額，必須首先抓住集團量客戶并以現(xiàn)代營銷學理論為指導去研究客戶的心理反應及消費動機，根據(jù)各類客戶不同的特點和需求，提供盡善盡美的優(yōu)質、高效、全方位、全過程的電信服務，以期達到規(guī)模經營的目的。營業(yè)，作為前臺服務的一個窗口，它所反映出來的優(yōu)質高效的經營服務證實了發(fā)展融合于服務之中。以服務促效益，以服務求發(fā)展的觀念正得到共識，并在逐步樹立和深化。

（二）后臺服務是前臺服務的有力支撐,是企業(yè)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)

沒有后臺支撐，服務人員素質再好，也難以解決實際問題，同樣，沒有通信能力的支撐，搞好服務也只能是一句空話。因此，欲抓好后臺服務首先要積極推廣現(xiàn)代化管理手段,促進管理與服務水平的不斷提高。形成一個后臺支撐部門為前臺服務，前臺窗口為客戶服務的閉環(huán)有序的科學化服務管理體系。近年來我局在完善前臺服務的同時，積極探索適應新形勢下后臺支撐部門服務管理的有效方法、途徑與措施，結合“九七”工程，正在抓緊進行OA辦公室自動化設施建設，以期達到加快信息傳遞，提高后臺支撐部門的服務管理工作效率，輔以微機，對前臺服務環(huán)節(jié)上所出現(xiàn)的各類問題作出快速反應與妥善處置。同時，在生產環(huán)節(jié)上，加強了支撐網(wǎng)的建設力度，以期提高業(yè)務處理水平與服務質量。通過加快本地網(wǎng)計費平臺建設，加強對計費的動態(tài)管理，對網(wǎng)內客戶進行調查，確定客戶信用等級，完善推行非現(xiàn)金結算，較大地方便了客戶交費；其次，通過加速帳務系統(tǒng)開發(fā)，“163/169和700/800出帳程序的運行，向大客戶和甲種客戶出具了長話明細帳單，贏得了客戶的一致好評。三是抓緊實施開放公網(wǎng)來電顯示業(yè)務、開通“170”帳務查詢系統(tǒng)；籌建“189”電話受理系統(tǒng)等；四是不斷完善計算機綜合管理系統(tǒng)功能，在已施行的微機受理的基礎上，統(tǒng)籌兼顧，逐步開發(fā)了長話、市話、數(shù)據(jù)等營業(yè)業(yè)務的微機系統(tǒng)，尤其是去年通過對“三帳合一”系統(tǒng)工程的改造，杭州市區(qū)與6鄉(xiāng)鎮(zhèn)共31個繳費點投入使用，在此基礎上，力爭明年年初在各營業(yè)窗口多媒體觸摸屏電腦上進一步開放長話明細帳單查詢功能，使客戶繳費更為便捷；此外，去年以來，市話營業(yè)部（現(xiàn)號線管理中心）在計算機中心的協(xié)助下，深化了市話設施勘察資料與號線資源的動態(tài)管理，改變了以往市話地形圖號及業(yè)務受理在Dos環(huán)境下的微機管理為Windows95’操作環(huán)境下的營業(yè)系統(tǒng)微機管理，使之主桿配線和客戶地形資料在動態(tài)機制的保障下，準確便捷，并通163/169電子工單傳送和客戶資料微機系統(tǒng)管理，達成裝、拆、移機與維護管理動態(tài)資料的共享，減少了各工序與服務環(huán)節(jié)的失誤，也便于窗口對市話業(yè)務受理與服務環(huán)節(jié)上所出現(xiàn)的問題作出快速響應。顯然，支撐網(wǎng)的不斷完善，對于提高運行維護效率及營業(yè)受理報竣時限進而改善服務起到了事半功倍的作用。然而，隨著微電子傳遞技術的普及應用，數(shù)據(jù)信息資源逐步得以共享，一方面尚需建立健全與之相適應的技術服務規(guī)范和科學化服務管理程序與流程，以實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的完整性、準確性與時效性，以此來確保服務支撐；另一方面尚需通過加強服務應用技術培訓，學以致用，提高整體服務素質和微機操作技能，以便快捷處理經營服務中所出現(xiàn)的各類問題。其次，亟待加強后臺服務部門的監(jiān)督、檢查與協(xié)調工作和局質量稽查監(jiān)督中心的硬、軟件建設，以便依助于服務網(wǎng)絡中的數(shù)據(jù)信息流，優(yōu)質高效地發(fā)揮監(jiān)督協(xié)調作用，促進服務質量的不斷提高。再次，亟待加強文史、檔案微機系統(tǒng)的軟件開發(fā)，使部分原始數(shù)據(jù)和信息資料集成上網(wǎng)，以便于為決策層提供決策依據(jù)。進而從整體上真正體現(xiàn)后臺服務的支撐功能，形成高效運行、環(huán)閉有序的科學化經營服務體系，以保障各項業(yè)務快速、高效、穩(wěn)健地發(fā)展。事實證明：后臺服務是前臺服務強有力的支撐，是確保電信企業(yè)的社會化大生產與運營服務有條不紊、有序協(xié)作的聯(lián)系紐帶與橋梁。

（三）網(wǎng)絡服務是企業(yè)賴以生存的基礎、是發(fā)展的根本保障。

第6篇：新業(yè)務拓展激勵辦法范文

關鍵詞：資產評估 執(zhí)業(yè)質量 內部控制

資產評估行業(yè)執(zhí)業(yè)質量的提高，不僅可以提高注冊資產評估師執(zhí)業(yè)能力，還可以進一步提升資產評估行業(yè)社會公信力。2010年廣西資產評估協(xié)會開展以資產評估機構執(zhí)業(yè)質量檢查為核心的調查，采用分層抽樣的方法抽查了10家廣西資產評估師事務所，分別對于其內部管理制度、設立條件持續(xù)情況與合伙人及股東任職條件持續(xù)情況方面、對資產評估師股東或合伙人由所在資產評估機構為其繳納基本醫(yī)療等社會保險費和住房公積金的情況和獨立執(zhí)業(yè)質量等方面進行了檢查。本文以這次檢查結果為切入點，通過分析廣西資產評估行業(yè)執(zhí)業(yè)質量存在問題的原因，從而提出提高廣西資產評估行業(yè)執(zhí)業(yè)質量的對策。

一、廣西資產評估行業(yè)執(zhí)業(yè)質量現(xiàn)狀分析

（一）事務所執(zhí)業(yè)缺乏內部控制 （1）缺乏必要的制度。在檢查過程中，大多數(shù)的事務所都已經按照財政部和中評協(xié)要求，制定了比較完整的內部控制制度，包括對執(zhí)業(yè)質量、人員管理、財務管理等方面的內容。但仍存在少數(shù)事務所缺乏必要的制度建設，沒有對執(zhí)業(yè)質量等進行控制的制度。（2）對工作底稿的復核不夠完整。在檢查中發(fā)現(xiàn)，在部分的工作底稿中沒有反映出復核的痕跡，沒有體現(xiàn)出三級復核的要求；在個別復核人簽名存在重復簽名現(xiàn)象；在部分工作底稿中體現(xiàn)了復核的程序，可僅有簽名而無復核意見，使得復核流于形式。（3）對于報告簽發(fā)和報告簽章方面缺乏管理。在檢查中發(fā)現(xiàn)，有個別事務所缺乏對報告簽發(fā)的管理，在底稿中沒有報告簽發(fā)過程的記錄，無法表明報告簽發(fā)是否經過相關人員的授權。在對于報告簽章方面，個別事務所的部分工作底稿只有注冊資產評估師的蓋章而缺乏簽名，甚至個別的報告沒有主任及其他相關人員簽章。（4）缺乏相應的收費制度。在檢查中發(fā)現(xiàn)，每個事務所都將《資產行業(yè)收費管理辦法》粘貼在辦公地點。但只有廣西正德評估有限公司專門建立內部收費管理辦法，其他機構都是使用評估行業(yè)收費管理辦法；并且極大多數(shù)事務所都沒有針對評估費的債權催收制度和索賠制度。

（二）基礎規(guī)范不完備 （1）工作底稿不規(guī)范和不完備。檢查的報告中，評估報告的底稿基本符合規(guī)范，能夠支撐評估結果，但是工作底稿中存在一些問題，不夠完備。如評估業(yè)務約定書、評估計劃沒有按評估準則要求的內容書寫完整，缺少法人或授權人簽字，部分缺少委托方公章；企業(yè)整體評估中對被評估企業(yè)的歷史沿革、現(xiàn)狀和發(fā)展前景，可能影響被評估企業(yè)生產經營狀況的宏觀、區(qū)域經濟因素，被評估企業(yè)所在行業(yè)的發(fā)展狀況及發(fā)展前景等資料收集不全，甚至沒有以上資料；對評估方法沒有進行適用性分析，對采用何評估方法，不采用何種評估方法沒有說明原因；對企業(yè)整體評估不采用收益法評估，以及沒有說明不采用收益法評估的理由及收集相關支持資料；缺少流動資產的往來詢證函，存貨盤點表，應收、應付票據(jù)復印件等資料；重要資產缺少現(xiàn)場勘察記錄及現(xiàn)場清查明細表，除一個評估舉例外沒有其他重要資產的計算底稿及詢價依據(jù)；重要資產的產權證明、購貨發(fā)票、合同、工程預結算書收集不齊全，甚至沒有以上資料；機器設備評估舉例不具有代表性，或者價值量過小。重置成本構成要素有誤，如未將需安裝設備的安裝費用等計入重置成本，對成新率形成過程披露不夠充分，成新率的貶值因素（或修正系數(shù)）的形成過程披露不充分；出現(xiàn)計算錯誤、明細表評估值與案例不一致等低級錯誤；采用收益法對企業(yè)進行整體評估，未收集被評估企業(yè)前三年的會計報表及相應的資料，無企業(yè)提供的財務預測信息資料，缺乏必要的計算底稿。采用現(xiàn)金流量法評估，對永續(xù)經營的資本性支出計算錯誤（對固定資產等的更新支出沒有按評估值或評估基準日的市場價值來計算）。折現(xiàn)率的取值與收益口徑不一致，計算及取值過程過于簡單。房屋建筑物重置價值取值過程過于簡單，取價依據(jù)不充分。采用市場比較法評估，底稿中未體現(xiàn)市場法所需的3個交易案例的信息，如價格來源，現(xiàn)場勘察照片等；土地使用權評估市場上有交易案例，且評估目的為資產轉讓，應采用市場比較法評估，但卻只采用成本逼近法評估，且成本逼近法中年期修正計算有誤；沒有披露劃撥土地的評估價值是否包含土地出讓金；長期投資評估工作底稿及資料過于簡單，沒有對控股子公司進行整體評估，沒有按整體評估的要求收集相關資料；評估明細表沒有按準則規(guī)范或國有資產評估指南的要求書寫完整，評估申報明細表沒有每頁蓋單位公章，甚至沒有評估基準日的評估申報明細表；底稿中國有企業(yè)改制的專項審計報告沒有蓋審計單位公章及注冊會計師簽字蓋章，評估明細表的賬面價值與審計報告的賬面價值不相符，沒有在審計的基礎上評估；對評估增減值沒有進行原因分析和說明；企業(yè)改制評估或國有資產評估缺少經濟行為文件；三級復核簽字不齊全，部分缺少簽字評估師在復核表上簽字，三級復核的內容記錄不齊全，部分復核流于形式。（2）評估報告內容不規(guī)范不完備。在檢查中發(fā)現(xiàn)評估報告內容沒有按準則規(guī)范或國有資產評估指南的要求書寫完整，如缺少報告標題、缺少評估報告使用者，缺少委托方與產權持有方或被評估單位之間關系的說明，評估目的表述層次不完整、不清晰，評估依據(jù)不完整，缺少具體的經濟行為文件；評估對象及范圍沒有列出賬面值或者說明賬面值的情況；評估假設及特別事項說明的內容與評估對象及評估目的、評估方法無關系，或者說明不夠充分，往往流于形式；對影響評估結論的事項說明不充分；在國企改制評估報告中，正文沒有企業(yè)的歷史沿革、經營情況介紹；報告中對采用何評估方法，不采用何種評估方法沒有進行分析及說明原因，評估計算公式與評估說明中的不一致；評估明細表與企業(yè)申報評估明細表不一致；評估明細表反映的信息不夠完備，如缺匯總表、頁碼和企業(yè)填表人、評估人員等；缺少委托方及產權持有方或被評估單位共同撰寫并蓋章簽字的資產評估有關事項說明；沒有披露長期投資核實的內容（投資協(xié)議、持股比例等內容），對長期股權投資企業(yè)的狀況說明過于簡單或沒有說明，對長期投資的評估方法及評估計算過程描述過于簡單或沒有說明；評估計算舉例不具有代表性，舉例價值量過小或資產類型不齊全；沒有說明存貨（房地產）為何要引用其他評估機構出具報告的結果，委托方是否同意引用，沒有說明引用報告的主要內容及進行合理性分析；整體企業(yè)成本法評估時未分析企業(yè)是否擁有可辨認的無形資產，若有，應對其單獨評估；不可確指無形資產應在最終確定的評估結論中列示，而不是在成本法的結論中列示；整體企業(yè)收益法評估計算過程過于簡單，因素考慮不全，分析測算的邏輯性差，對各預測科目的分析不夠完整詳細，無法判斷結果的正確性；存在少數(shù)機構在歸檔的報告書沒有法人簽字或加蓋評估機構公章的現(xiàn)象。

（三）地方執(zhí)業(yè)收費標準未建立 中國資產評估協(xié)會于2009年了《資產評估收費水平的測算標準》（中評協(xié)[2009]199號），結合廣西實際情況的廣西資產評估收費標準尚未出臺，使得機構對參照收費標準存在困惑，實際收費情況出現(xiàn)混亂，有的評估機構按舊標準執(zhí)行，有的按中評協(xié)的新標準執(zhí)行，有的按未經物價局批準的廣西評協(xié)新標準執(zhí)行，并且還隨意打折，造成社會上對評估收費的公信力、權威性大打折扣，已經嚴重影響到評估機構的發(fā)展。

（四）森林資源評估不規(guī)范 （1）工作底稿存在的問題：如林權證不齊全或無林權證，無專業(yè)機構出具的森林資源勘察調查報告、無評估人員現(xiàn)場勘察記錄、無現(xiàn)場照片；沒有企業(yè)提供的森林存量資料及評估申報明細表，無企業(yè)的財務報表資料，在評估計算過程中，無收入、成本等取價依據(jù)來源說明，對經營成本的取價依據(jù)不充分。對企業(yè)經營的數(shù)量巨大的森林資源，沒有考慮企業(yè)的管理費用、財務費用等成本費用，中齡林經營成本計算應該每年投入并折現(xiàn)。折現(xiàn)率的取值缺乏計算過程。評估舉例范圍過小，對被評估資產不具有代表性，除評估舉例外無其他森林資源的計算過程。（2）評估報告存在的問題，主要包括：評估報告沒有說明委托方與產權持有方的關系，并且報告具有多個不同的產權持有人；林權證不齊全或缺少林權證，部分林地承包合同的權利人與報告中所提到的產權持有方不一致，報告中也沒有做出說明；委估森林資源面積巨大，缺少專業(yè)性的現(xiàn)場資產核實以及現(xiàn)場勘察說明；沒有不同產權人的資產評估結果匯總結論；缺少資產評估準則依據(jù)；評估范圍與企業(yè)申報明細表內容不一致，報告沒有說明原因；缺少評估協(xié)會認可的兩名森林資源資產評估專家簽字，不符合出具報告的條件（大部分被檢查機構存在以上問題，有的機構對需要兩名森林資源評估專家簽字持保留意見，認為有兩名注冊資產評估師簽字已符合出具資產評估報告的條件）；缺少森林資源核查報告出具單位的營業(yè)執(zhí)照、資格證書；無簽字森林資源評估專家資格證書；無委托方及產權持有方的營業(yè)執(zhí)照復印件。

二、廣西資產評估行業(yè)執(zhí)業(yè)質量影響因素分析

（一）評估人員執(zhí)業(yè)能力不足 （1）資產評估專業(yè)的高等教育發(fā)展不足。目前在廣西省唯有廣西財經學院設置了資產評估本科和?？茖I(yè)，是廣西唯一一所擁有資產評估本科專業(yè)的高等院校，從2012年起每年畢業(yè)本科專業(yè)人才只有50人左右，專科專業(yè)人才只有110人。由于廣西財經學院在2012年調整了專業(yè)培養(yǎng)方案，已經取消了高職高專的資產評估專業(yè)，所以目前只有一個資產評估本科專業(yè)，規(guī)模為每年50人左右。人才培養(yǎng)的滯后非常不利于評估行業(yè)專業(yè)人才的培養(yǎng)，不利于建設合格評估專業(yè)隊伍。（2）專業(yè)人才緊缺。根據(jù)《廣西資產評估協(xié)會2011年度注冊資產評估師年檢公告》，廣西壯族自治區(qū)注冊資產評估師2011年度年檢合格的注冊資產評估師有504人，全區(qū)有資產評估資格的機構52家， 平均每個評估機構合格資產評估師不到10名， 擁有超過10名及以上資產評估師的評估機構僅有21家。并且具備森林資源資產評估報告簽字資格的評估人員數(shù)量非常少，使得森利資源評估業(yè)務難以開展。據(jù)不完全調查，本科以上學歷的注冊資產評估師所占比重不到60%，碩士及以上學歷的注冊資產評估師所占比重不到10%。專業(yè)人才的缺乏阻礙評估業(yè)務執(zhí)業(yè)質量的提高。因此廣西資產評估行業(yè)人才存在著素質不高、數(shù)量不足和缺乏善于管理的復合型人才等問題。（3）缺乏對后續(xù)教育的重視。隨著經濟的發(fā)展，資產評估行業(yè)中不斷出現(xiàn)新的評估業(yè)務，注冊資產評估師必須不斷進修，以便更好地履行評估工作。因此評估人員每年都需要進行必要的后續(xù)教育。但由于部分評估機構負責人對后續(xù)教育工作的重要性認識不夠、注冊資產評估師消極應對、廣西評協(xié)管理不到位、后續(xù)教育培訓內容不合理和培訓方式還不夠靈活等原因，使得很多注冊資產評估師沒有能很好進行后續(xù)教育，后續(xù)教育培訓的效果并不理想。

（二）評估機構管理不完善 （1）缺乏戰(zhàn)略管理意識。評估市場競爭激烈，部分評估機構只注重追逐利潤，不惜采用“打折政策”來吸引客戶，對于事務所的長遠發(fā)展不予重視。缺乏明確具體的戰(zhàn)略規(guī)劃等，都限制了評估機構的發(fā)展。（2）內部治理結構不完善。目前很多評估機構的內部控制和風險管理機制不完善，限制了評估機構的發(fā)展。有些評估機構通過合并的方式擴大規(guī)模，但由于缺乏戰(zhàn)略、企業(yè)文化、業(yè)務上的整合，很容易出現(xiàn)“合并快、分家也快”的現(xiàn)象，不利于實現(xiàn)評估機構“做大、做強、做優(yōu)”的目標。

（三）評估行業(yè)體制不順 （1）廣西資產評估師協(xié)會未能充分發(fā)揮管理者的職能。目前廣西資產評估行業(yè)存在多頭管理的現(xiàn)象，注冊資產評估師由評估協(xié)會管理，房地產估價師由房地產估價協(xié)會管理，土地估價師由土地估價協(xié)會管理。各個協(xié)會之間相對獨立，受不同行政管理部門的管理，協(xié)會之間缺乏必要的溝通協(xié)作機制，各自為政，對于同一個評估業(yè)務也有不同的評估要求與操作指南，使得評估人員無所適從。多頭管理的現(xiàn)狀限制了廣西資產評估行業(yè)的統(tǒng)一與壯大。在廣西資產評估師協(xié)會管理過程中，也缺乏制定違反評估準則、原則等事項的處罰規(guī)定，不利于評估質量的提高。（2）自我發(fā)展的力度不足。廣西資產評估行業(yè)出現(xiàn)的時間短，起步晚，是在廣西人民政府的扶持下發(fā)展起來的，使得資產評估機構過于依賴政府部門規(guī)定的法定業(yè)務，缺乏對市場新業(yè)務的開拓能力，未能主動去滿足市場業(yè)務需求。由于近年來評估事務所與從業(yè)人才的大量增加，對于法定業(yè)務的競爭越來越激烈，很多評估事務所迫于生存的壓力，只能采用壓價策略來爭取業(yè)務

三、廣西資產評估行業(yè)執(zhí)業(yè)質量提高的對策

（一）建立健全資產評估行業(yè)規(guī)范 （1）制定《廣西注冊資產評估師管理辦法》。辦法要能體現(xiàn)中國廣西特色，明確資產評估行業(yè)管理體制，界定法定監(jiān)管和行業(yè)自律監(jiān)管的范圍，確定注冊資產評估師的法定執(zhí)業(yè)范圍，給予注冊資產評估師一個公正良好的執(zhí)業(yè)環(huán)境。（2）結合資產評估職業(yè)道德準則建立相關評價體系。廣西資產評估協(xié)會應根據(jù)廣西資產評估行業(yè)的具體情況，制定相應的廣西省資產評估行業(yè)的職業(yè)道德細則。對于執(zhí)業(yè)過程中可能發(fā)生的違反道德準則的行為，通過細則確定相應的監(jiān)督和懲戒措施。另外應結合資產評估職業(yè)道德準則，建立每個注冊資產評估師的道德評價體系，以具體的評價指標來衡量，并以一定的方式將結果予以公開化。（3）改進行業(yè)信息管理系統(tǒng)。廣西資產評估協(xié)會網(wǎng)站內容過于單一簡單，很難通過該網(wǎng)站獲取專業(yè)的技術服務，應結合行業(yè)的實際情況改進行業(yè)信息管理系統(tǒng)，提高行業(yè)信息數(shù)據(jù)查詢功能，為各個評估人員提供數(shù)據(jù)參考，把評估機構管理、注冊管理、評估業(yè)務、評估機構和人員個人信息、后續(xù)教育等有機地結合起來。

（二）加強對資產評估行業(yè)發(fā)展的研究 資產評估行業(yè)的發(fā)展完善，離不開對這個學科理論知識的深入研究。廣西注冊資產評估師協(xié)會應制定《關于促進廣西評估行業(yè)科學發(fā)展的若干意見》，以促進資產評估的學術研究。廣西資產評估師協(xié)會還應積極爭取廣西省政府所設立的行業(yè)發(fā)展專項資金，結合這個專項資金制定相應的專項資金管理辦法，以便促進整個行業(yè)的理論發(fā)展。廣西評估師協(xié)會和評估師事務所應對資產評估學術研究建立一系列的激勵機制，鼓勵評估機構和評估師結合評估實踐經驗，進行專業(yè)課題的申報和資金扶持。廣西資產評估研究中心還應充分發(fā)揮研究能力強的作用，把注冊資產評估的經驗與研究中心的師資力量結合起來，對于行業(yè)中出現(xiàn)的新業(yè)務與新問題進行理論研究，以達到“理論指導實踐，實踐完善理論”的目標。

（三）加大拓展資產評估新業(yè)務力度 由于傳統(tǒng)評估業(yè)務的不可連續(xù)性，資產評估行業(yè)要發(fā)展壯大的話，必須要開拓新市場，尋求新業(yè)務，不斷滿足市場的需要，比如無形資產質押評估、財政資金績效評估、以財務報告為目的的評估等業(yè)務。對于新業(yè)務，評估師事務所與評估人員要積極抓住機遇，結合本行業(yè)的優(yōu)勢，完善新業(yè)務的評估原則、評估方法的相關事項。如近年來興起的財政資金績效評估業(yè)務，盡管在很多地區(qū)已經被注冊會計師事務所占得先機，但是評估協(xié)會、評估師事務所與廣大評估人員并未放棄這塊業(yè)務，積極制定更為科學合理的財政資金績效評估的評估方法與評估指標。

（四）加強與相關行業(yè)監(jiān)管協(xié)調 要加強與財政、審計、工商等部門的協(xié)調，尤其是要與房地產估價協(xié)會和土地估價協(xié)會增強溝通協(xié)作，完善評估事項規(guī)范，盡量減少評估規(guī)定的矛盾，以實現(xiàn)評估行業(yè)的統(tǒng)一。同時利用行業(yè)處罰以及取消執(zhí)業(yè)資格等手段，加大評估機構和注冊資產評估師的違規(guī)成本，以提高執(zhí)業(yè)質量，尤其是對于評估機構用低收費來進行惡性競爭進行打擊。

（五）建立健全事務所內部控制制度 資產評估師事務所應當從組織人事控制、財務控制、評估風險控制和評估質量控制等方面建立健全內部控制制度，內部控制制度應結合具體情況隨時調整。由于內部控制提供的只能是一個合理而非絕對的保證。因此還需要對內部控制無法控制的領域建立突發(fā)事件風險預警機制，制定相關預案，使評估機構的執(zhí)業(yè)風險降到最低水平。

（六）大力發(fā)展資產評估高等教育 （1）完善資產評估課程體系建設。由于廣西的資產評估本科專業(yè)建設的時間很短，在課程體系的建設仍存在不足，尤其在實踐課程方面，不能全方面地反映實務中的評估業(yè)務。因此應著重建設相關實踐課程，包括機電設備評估課程實習、無形資產評估課程實習、房地產評估課程實習等專項評估課程。（2）加強對師資隊伍培養(yǎng)。應通過在事務所實踐和外出學習等方式來提高教師的專業(yè)知識。還可以通過組建評估培訓師資庫，聘請具備豐富專業(yè)知識和執(zhí)業(yè)經驗的，充實評估教育的師資力量。（3）提高培養(yǎng)層次。目前廣西已將資產評估專業(yè)納入本科教育的范疇，但是單純的本科教育，是無法滿足培養(yǎng)資產評估高端人才的需求。因此，應在已經建立資產評估本科的高等院校，通過師資培養(yǎng)和引進人才等方式，逐步設立資產評估學碩士點和資產評估專業(yè)碩士點，條件成熟后還可以建立資產評估學博士點。（4）進行學校與評估機構結合辦學。通過學校與評估機構結合辦學，不僅可以結合評估機構的需求有針對性培養(yǎng)評估人才，還可以借助評估機構的優(yōu)勢，提高評估專業(yè)人才的就業(yè)率，吸引更多優(yōu)秀的學子投身于評估行業(yè)，提高評估行業(yè)的知名度和影響力。廣西財經學院還在此基礎上與廣西多家大型評估師事務所形成良好的合作關系，為這些事務所輸入優(yōu)秀的人才。

*本文系2011年廣西軟科學項目“廣西資產評估業(yè)質量控制標準及其信息化研究”（課題編號：桂科軟11217005）的階段性成果

參考文獻：

[1]王翠琳、藺全錄：《我國會計師事務所執(zhí)業(yè)質量體系的構建及應用》，《商業(yè)時代》2009年第18期。

第7篇：新業(yè)務拓展激勵辦法范文

一、運行情況

家政公司在網(wǎng)點布局、作業(yè)組織、用工方式、內部機制和營銷策略等方面進行了大膽的改革和實踐。

l、網(wǎng)點布局

家政公司成立初期，在23處較大的居民小區(qū)購買、租賃了靠近街口或小區(qū)中心位置的房屋，做為小區(qū)郵政服務的場所。每個小區(qū)機構負責20～30棟樓房，統(tǒng)一設置標識。配備l～2名服務人員，實行登樓服務。其后，依托小區(qū)托管會、物業(yè)管理站、街道居民委員會，發(fā)展委辦網(wǎng)點37處。截止目前，通過購買、租賃、委代辦三種途徑，共發(fā)展各類網(wǎng)點62處，招聘服務人員68名。

2、作業(yè)組織

從分揀、運輸、投遞三個環(huán)節(jié)上自成網(wǎng)絡體系。針對各小區(qū)網(wǎng)點布局，根據(jù)區(qū)域劃分成立3個二級管理站。以管理站為中心，所有進口報刊、信函和包裹，由分揀部門按三個管理站進行分揀。其中，偏遠小區(qū)網(wǎng)點組成環(huán)狀網(wǎng)，采用汽車運遞；中心點和距離近的小區(qū)網(wǎng)點形成輻射網(wǎng)，采用自行車投遞。網(wǎng)絡改革后，各小區(qū)服務網(wǎng)點分別在早8點和下午3點出班投遞郵件。

3、用工方式

以社會聘用的協(xié)議工為主，服務人員全部從社會招聘。先培訓，后上崗。

4、內部機制

首先，小區(qū)服務人員的收入來源分成兩部分：一部分根據(jù)樓房棟數(shù)和服務范圍核定出保底工資；另一部分則主要以各項業(yè)務酬金來獲得。采取上不封頂、下不保底。重獎重罰的約束機制，輔之以臺階式激勵，最大限度地挖掘潛能。其次，采取末位淘汰制，對服務人員實行動態(tài)考核，形成了能者上，庸者下的良性循環(huán)局面，先后淘汰了14名自辦網(wǎng)點的服務人員和3名代辦點的人員。第三，完善了各項管理制度：“業(yè)務流程”、“工作制度”、“學習制度”、“經濟責任制”、“質量考核辦法”和“安全生產責任制”等。

5、對外宣傳

一是廣告宣傳，二是形象宣傳，三是面對面宣傳。統(tǒng)一制作業(yè)務宣傳牌，懸掛在樓區(qū)顯要位置，并在所有交通路口，設置了指向路標。小區(qū)服務點內配置了音像制品架、書刊架、集郵柜，陳列各種售品，懸掛了業(yè)務宣傳標語，形成一種聯(lián)鎖店式的格局。服務人員還通過登門入戶的宣傳，使用戶真正了解了郵政家政公司的服務內容。

6、服務

家政服務公司先后推出了“名片服務”、“上門服務”、“全天候服務”、“承諾服務”等一系列服務措施。每個小區(qū)都開展電話預約服務。在辦理業(yè)務時，堅持“五個一樣”:即平房樓房一個樣，區(qū)內區(qū)外一個樣，樓高樓低一個樣，整訂破訂一個樣，訂多訂少一個樣。出現(xiàn)服務違諾現(xiàn)象，對責任人進行雙倍扣罰，限期整改，并向用戶賠禮道歉；發(fā)生用戶申告三次以上的，堅決辭退。

7、營銷策略

家政服務公司注重發(fā)揮自身優(yōu)勢，采取了“地毯式”營銷、感情營銷、現(xiàn)場營銷、關系營銷、公關營銷等一系列營銷措施。利用小區(qū)住戶中午和晚上在家的時間，逐門登記，上門宣傳發(fā)展業(yè)務。從最平凡事做起，培養(yǎng)與住戶之間的感情，有效地拓展市場。

二、取得的成效

家政收投服務公司運行一年來，取得了一定成效。業(yè)務經營范圍擴大，除去傳統(tǒng)的郵政業(yè)務以外，開始嘗試開展“商品配送”以及家政業(yè)；服務范圍向縱深發(fā)展，直投到戶和登樓投遞使小區(qū)居民感受到用郵的方便，也對郵政服務有了嶄新的認識；從經營的效果來看，業(yè)務收入在不斷增長。*年，家政公司實現(xiàn)收入39萬元；其中報刊業(yè)務收入24.4萬元，攬收居民存款650萬元，銷售集郵票品9.8萬元，音像圖書收入1.08萬元。截止*年6月，完成私費訂閱報刊流轉額102萬元。家政公司的運作，解決了整個郵遞網(wǎng)運行效率不高、內部處理環(huán)節(jié)多、傳遞速度慢、郵件不能妥投到戶特別是高層樓房投遞等問題。家政服務公司一改組織生產作業(yè)以自我為中心的傳統(tǒng)思維，以用戶和市場為中心，自建網(wǎng)絡，從運輸、分揀、投遞等環(huán)節(jié)上自行組織作業(yè)，具有一定的靈活性和機動性，加快郵件處理時限，實現(xiàn)了報刊、包裹、信件的直投到戶，大大提高了郵政的市場競爭力。家政公司與用戶的親近性為郵政提供了一個承載新業(yè)務的信息平臺，為各項新業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造了條件，并成為業(yè)務發(fā)展和信息反饋的起點。家政公司進入小區(qū)市場后，在不斷滿足用戶需求的服務中，業(yè)務范圍已經拓展到了家政服務和實物配送，使郵政社區(qū)服務由單一的投遞網(wǎng)向集信息反饋、實物配送等各種功能為一體的多元復合型網(wǎng)絡轉變。最近，家政公司發(fā)揮小區(qū)網(wǎng)點投遞平臺的優(yōu)勢，與郵購公司聯(lián)合，試辦物品配送業(yè)務。根據(jù)用戶的具體要求及時將預約商品按時送到家中，已發(fā)展商品配送業(yè)務300余筆，實現(xiàn)收入7000多元，家政公司已成為發(fā)展電子商務的投遞平臺。

三、下一步的思路和做法

⑴以家政公司為基點，打破現(xiàn)有的條塊分割模式，使社區(qū)服務網(wǎng)絡與整個實物投遞網(wǎng)進行融合和重組，將投遞服務的重點轉移到社區(qū)服務上，縮短投遞時限，同時新增小區(qū)網(wǎng)點30處，進一步拓寬服務領域。將投遞服務分層劃分，把重點用戶服務作為第一層次；把社區(qū)分散的用戶作為第二層次。對第一層次成立大用戶服務中心實行專人專送；對第二層次的用戶依靠社區(qū)家政服務網(wǎng)絡實現(xiàn)直投到戶。

第8篇：新業(yè)務拓展激勵辦法范文

一、實施客戶經理制必須堅持三個原則

（一）要體現(xiàn)以市場為導向?？蛻艚浝碇频某霈F(xiàn)適應了市場經濟對新型金融服務方式、服務手段和服務途徑的迫切需要。在建立推行客戶經理制過程中，應當緊緊圍繞市場不斷增長的服務需求，挖掘自身管理潛力，充分利用人才資源，不斷創(chuàng)新和提供金融服務產品，增強金融服務與市場經濟的融合力。農村信用社實施客戶經理制須緊密結合本社、本地實情，只有這樣，市場競爭能力才能逐步增強，服務領域才能越拓越寬，市場客戶才能由少到多。

（二）要體現(xiàn)以客戶為中心?？蛻艚浝碇剖且蚱苽鹘y(tǒng)的等客上門經營方式，其核心在于建立以客戶為中心的服務體系，樹立牢固的社會信譽，保持優(yōu)良的社會公眾形象。鑒于農村信用社與其他商業(yè)銀行相比處于競爭弱勢，因此在實施客戶化戰(zhàn)略中，應自始至終以城鄉(xiāng)居民為基本客戶群體，以服務“三農”生產經營為載體，注重研究需求，不斷更新服務內容，大力開展標準化服務、承諾服務、理財服務等項目，并把金融產品創(chuàng)新作為一個重要目標。對優(yōu)質客戶配備客戶經理，改變過去客戶到農信社辦理業(yè)務的傳統(tǒng)，由客戶經理主動上門并調動本社各部門為客戶辦理各種業(yè)務，最重要的是親情化、個性化服務，對客戶創(chuàng)造性開展“快樂營銷”。

（三）要體現(xiàn)以效益為目標。推行客戶經理制，建立以客戶為中心的市場營銷體系，其根本目的就是以效益為目標，堅持創(chuàng)利趨利原則，把短期利益和長期利益結合起來。實現(xiàn)以最佳的投入獲得最優(yōu)的產出，實現(xiàn)“安全性、效益性、流動性”的最佳組合和有機統(tǒng)一。一方面，要對現(xiàn)有客戶群分類管理，以其發(fā)生業(yè)務的頻率為定性評價指標，將客戶劃分為經常聯(lián)系戶、流動戶、休眠戶，以業(yè)務規(guī)模狀況為定量評價指標，將客戶劃分為大型客戶、中等客戶、小客戶。在此基礎上建立客戶檔案，分類進行戶群管理。另一方面，要針對不同類型的客戶逐一開展市場調查，加以綜合分析，重點研究金融服務需要投入什么，采用什么方式投入，以及投入量多少，投入的對象能夠產出什么，產出量多少，做到投入產出合理配置，堅決杜絕過去那種不顧自身承受能力，一哄而起壘大戶的盲動行為。

二、實施客戶經理制重在把握三個環(huán)節(jié)

（一）建立客戶經理部，優(yōu)化客戶經理配置。首先，要調整城鄉(xiāng)機構網(wǎng)點建制，合并核算單位，是資源向經濟發(fā)達地區(qū)傾斜，集中城鄉(xiāng)農村信用社的人才優(yōu)勢和管理優(yōu)勢。其次，建立客戶經理部，圍繞客戶業(yè)務范圍和管理職能，分別設置資產業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務經理助理，專門負責客戶項目的調查推薦、新業(yè)務拓展、低成本資金組織、中間業(yè)務營銷和業(yè)務經營管理。第三，引入競爭機制，優(yōu)選客戶經理?？蛻艚浝聿拷浝怼⒏苯浝砗吐?lián)社客戶經理等一律進行公開選拔；信用社的客戶經理通過雙向選擇、競爭上崗的其選拔，并按其崗位分別明確職責。

（二）加強客戶資源管理，完善服務保障功能?？蛻艚浝硪獓@拓展市場、管理客戶、營銷產品、優(yōu)化服務四個重點環(huán)節(jié)認真履行職責，搞好客戶資源管理及開發(fā)服務。一是搞好客戶需求調查，詳細搜集和整理客戶的各種信息，包括財務信息、生產信息、銷售信息、管理資源信息、行業(yè)和產品市場信息等，并建立客戶檔案。二是制定市場開發(fā)戰(zhàn)略，合理確定客戶經理的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃，積極尋找客戶，向客戶大力宣傳、推薦本社經營的各種金融產品。三是根據(jù)客戶現(xiàn)有業(yè)務量、未來發(fā)展和可能帶來的綜合業(yè)務收益，定期對客戶的服務需求“量身訂做”金融產品。四是做好跟蹤服務，對客戶定期訪問，及時改進服務方式，處理雙方合作中的問題，與客戶保持良好的合作關系。五是密切關注客戶的經營狀況，及時搜集整理客戶的動態(tài)信息，研究客戶生產經營發(fā)展趨勢，發(fā)掘客戶對金融產品的潛在需求。

（三）建立激勵約束機制，實行績酬掛鉤。客戶經理制能否有效實施，客戶市場能否迅速拓展，關鍵在于激勵機制能否到位。應本著獎勤罰懶、獎優(yōu)罰劣的原則建立與之配套的考核分配制度，實行績酬掛鉤辦法。客戶經理的效益工資按其市場營銷和工作業(yè)績進行考核，通過定量考核和獎懲，拉開客戶經理之間的收入差距，增強競爭意識、營銷意識和危機意識，調動開拓業(yè)務的積極性。

三、實施客戶經理制需要解決好三個問題

（一）樹立主動營銷理念，切實轉變經營方式?？蛻艚浝碇频母鞘袌鰻I銷，它有無生產力取決于市場營銷狀況。因此，必須引導全體員工牢固樹立面向市場、面向客戶、面向效益的營銷，切實把資源配置優(yōu)化、客戶對象優(yōu)化、市場占有率提高的基本要求貫穿于業(yè)務經營全過程，并從經營思路上改變過去那種“自己有什么就推銷什么”的封閉型被動方式。要走出去研究分析當?shù)厥袌龈窬?，深入解剖客戶需求狀況，不斷創(chuàng)新服務種類和服務途徑。只有這樣才能發(fā)現(xiàn)市場、開拓市場，培育優(yōu)質客戶群體，才能為創(chuàng)造最佳效益獲得廣闊的市場空間。

（二）加強人才培養(yǎng)和引進，合理調整崗位分工。要做好市場營銷這篇大文章，必須擁有一支綜合素質高的營銷隊伍，建立一套分工合理、職責明確、功能完善的內部運行和管理體系。要突破長期形成的傳統(tǒng)崗位分工制，按客戶經理制管理模式進行崗位設置和職能劃分。一方面要廣開門路，招賢納才，適當引進急需專門人才，同時立足現(xiàn)有員工加快復合型人才的培養(yǎng)。另一方面，要對現(xiàn)行專業(yè)崗位進行統(tǒng)籌考慮、合理調整，并妥善解決授權授信問題，使客戶經理責權對應。

（三）加大科技投

入力度，保障服務方便快捷。在市場經濟條件下，客戶評價和選擇銀行的基本出發(fā)點是利率高低、安全方便和服務優(yōu)劣，其中最大的尺度是安全方便。因此，只有最大限度地提供服務上的方便快捷，才能滿足客戶這一根本性需求。農村信用社目前多數(shù)網(wǎng)點仍以手工或人機并行方式操作，資金結算的匯劃方式已成為制約業(yè)務發(fā)展的瓶頸，必須加大機構網(wǎng)點的科技投入，高起點、高質量地建設現(xiàn)代化結算系統(tǒng)，開發(fā)利用各種新型金融產品，使客戶群體在同一時間的不同地點、不同網(wǎng)點、不同客戶經理獲得高效快捷的一攬子“金融套餐”服務。這是客戶經理制有效推行的基礎，也是現(xiàn)代金融服務實現(xiàn)多樣化、綜合性發(fā)展的前提條件?！?四、實施客戶經理制應搞好三個創(chuàng)新

（一）業(yè)務制度創(chuàng)新。統(tǒng)一法人社后，縣市聯(lián)社應盡快完成從現(xiàn)有行政管理型科室向經營管理型部室的轉型，以利于及時收集客戶信息、持續(xù)提高人員素質、大力開拓目標市場。

第9篇：新業(yè)務拓展激勵辦法范文

關鍵詞:電信行業(yè);渠道管理;優(yōu)化

中圖分類號:F626.11文獻標識碼:A文章編號:16723198(2009)22012102

近十年我國通信行業(yè)在國民經濟大發(fā)展的背景下,取得了飛速發(fā)展,客戶規(guī)模成倍增長,營銷渠道也由單一的自辦方式發(fā)展成自辦、代辦、合作、專營、分銷等形式多樣的營銷渠道體系。但隨著通信行業(yè)的企業(yè)重組,市場競爭不斷加劇、客戶需求不斷提升,現(xiàn)有的渠道體系難以適應未來發(fā)展的需要,如何優(yōu)化營銷渠道體系,保障企業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展已成為通信企業(yè)的重要工作。下面就通信行業(yè)營銷渠道優(yōu)化談談個人的一些膚淺想法:

1 行業(yè)現(xiàn)狀分析

目前通信行業(yè)的社會營銷渠道承接著公司的管理和支撐,并轉化成自身的經營和服務工作,面對來自競爭對手和同行業(yè)的競爭,以及與運營商、手機商、集團客戶的合作。在通信運營企業(yè)中起著至關重要的作用。營銷渠道正在由原有的以“銷售”職能為主的渠道模式轉向以“銷售+服務”為主的渠道模式,并且形成了以自有營業(yè)廳、客戶部為核心,以合作營業(yè)廳、特許經營店為緊密層,以普通為松散層的渠道體系。

主要存在的問題有:(1)渠道成員缺乏服務意識,重發(fā)展輕服務;(2)渠道成員合作忠誠度偏低,高度關注自身利益淡薄企業(yè)長遠利益;(3)數(shù)據(jù)新業(yè)務缺乏整合提升,從業(yè)人員的較低素質與不斷開發(fā)的新業(yè)務應用形成了推廣瓶頸;(4)農村渠道網(wǎng)點覆蓋率較低,對農村市場拓展力量不夠。這些問題的存在主要是因為企業(yè)管理營銷渠道的方法不盡科學、營銷渠道掌控力度不足、缺乏退出機制等原因造成的,如何改進也將對企業(yè)的良性發(fā)展起到至關重要的作用。

2 營銷渠道管理優(yōu)化

2.1 建立多緯度的渠道體系

電信行業(yè)的營銷渠道要建立包含重點客戶服務渠道、電子自助服務渠道、實體營銷渠道、行業(yè)合作渠道、增值業(yè)務合作渠道、IT渠道等形式的立體化多層次營銷渠道體系。重點客戶服務渠道負責對個人客戶與集團客戶及重點工程客戶服務。電子自助服務渠道包括互聯(lián)網(wǎng)站、電話客服中心以及24小時電子自助營業(yè)廳等多形式的電子化服務。實體營銷渠道有城區(qū)營銷渠道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)營銷渠道和流動營銷渠道,是發(fā)展的主力軍。行業(yè)渠道可分為便捷型合作渠道和資源型合作渠道如郵政。增值業(yè)務合作渠道主要對特定的細分市場客戶提供專業(yè)性更強、更便捷的服務的集成商。IT渠道主要有經銷IT產品的渠道,含電腦市場、大賣場、家電連鎖賣場、電腦專賣店、專業(yè)電腦維修店等。建立立體化多層次營銷渠道體系可為企業(yè)全業(yè)務運營儲備更大的能力,帶來更大的發(fā)展空間

2.2 運用科學的管理方法

(1)優(yōu)化渠道管理流程,一方面要提升公司支撐能力,在機構設置人員配備上要優(yōu)先考慮,成立鄉(xiāng)鎮(zhèn)片區(qū)縮短管理的半徑。狠抓執(zhí)行力,在人員培訓、制度建設、流程疏理、業(yè)績通報、考核落地上形成制度實行閉環(huán)管理,用考核牽引管理和業(yè)務人員的行為。其次建立和完善渠道信息管理系統(tǒng),把渠道的酬金信息、業(yè)務政策信息、市場競爭信息、業(yè)績信息、目標市場信息、問題反饋等相關的所有信息全部輸入到系統(tǒng)之中,實現(xiàn)渠道信息的高效傳遞,為管理和服務打好基礎。

(2)運用分層分級管理,為做好社會渠道分層維系和激勵工作,有效儲備市場競爭核心渠道資源,要按照“分級管理、梯度激勵、深層維系”總體要求?？蓪⑶兰墑e分為五個級別:即準S、1S、2S、3S、4S,其中準S級最低、4S級最高。以基本放號為先決條件,再根據(jù)其銷售業(yè)績、服務質量、經營管理、加分項和忠誠度六個指標的綜合得分進行渠道定級的綜合評定,確認該渠道網(wǎng)點的最終級別。結合加分項包括合作年限、渠道競賽兩個考核指標和忠誠度為否決項。通過多緯度的考核,全面科學的評價渠道的價值,在給予相應的補貼和報酬標準,實現(xiàn)渠道管理的良性發(fā)展。

2.3 增強渠道控制力

一方面加大對渠道的利益捆綁,針對當前在社會實體渠道中存在裝修老化破損、布局無序、宣傳零亂,部分廳店整體形象差的現(xiàn)狀,劃拔專項資金實施社會實體渠道亮化工程,圍繞“規(guī)范、優(yōu)化、亮化、融入”四個目標,開展規(guī)范統(tǒng)一外部形象,優(yōu)化內部功能布局,亮化營銷宣傳氛圍,融入企業(yè)文化VI標志等內容。通過對渠道的裝修補貼、店員補貼的方式加緊雙方的合作關系,增大渠道叛離的成本,同時也有效提升移動渠道形象,增強客戶良好感知,提高企業(yè)外在形象和社會美譽度。另一方面要實行優(yōu)勝劣汰機制,要在培育核心渠道、控制渠道走向上下功夫。尤其在對渠道考核的指標上,要制定較為全面的反映渠道忠誠度、業(yè)務發(fā)展質量、新業(yè)務發(fā)展效果、服務等方面的指標體系,建立通報機制,實行未位淘汰制,以有效克服渠道非正常沖突,使渠道成員克服短期行為,形成與移動企業(yè)共同發(fā)展的良好局面。

2.4 提升渠道能力

2.4.1 渠道營銷能力提升措施

(1)強化大市場大營業(yè)的營銷觀念,讓自辦廳在完成本廳的營銷服務的同時,承擔全縣所有渠道的培訓、業(yè)務指導、營業(yè)管理工作,配置專制的營業(yè)管理人員實現(xiàn)自辦營業(yè)廳對社會渠道的巡店管理。

(2)優(yōu)化實體渠道建設,依據(jù)“硬件建設統(tǒng)一、VI形象統(tǒng)一、廳內陳設統(tǒng)一、功能劃分統(tǒng)一”的原則,在深入分析、合理規(guī)劃、科學選址的基礎上進行建設。發(fā)展以普通營業(yè)廳為基礎,以品牌營業(yè)廳為特色的星型網(wǎng)狀營業(yè)服務體系。擴大鄉(xiāng)鎮(zhèn)實體營業(yè)廳的建設,培養(yǎng)核心渠道,要完善營業(yè)廳的職能,將集團客戶和個人高價值客戶維護和拓展功能下沉到各營業(yè)廳,推行服務營銷區(qū)域化、親情化、差異化,實現(xiàn)與電子渠道的被動服務和主動服務的有機結合。增強電話營銷的功能,培養(yǎng)一批客戶經理隊伍,擴寬渠道自身的價值鏈,農村渠道要由鄉(xiāng)鎮(zhèn)向行政村延伸。

2.4.2 渠道服務能力提升措施

(1)加強服務管理。

①在管理上必須嚴格,要制定完善的社會渠道考核辦法,做到獎優(yōu)罰劣,對于優(yōu)秀的合作伙伴,要給予各方面的支持,對于損害企業(yè)利益的,要嚴厲處罰,直至取消資格。

②要為渠道做好服務,制定并落實相應的服務措施和服務承諾。真正把工作做細、做實,為渠道解決在合作中遇到的實際問題。

③要實行渠道客戶經理制,要把渠道放到和集團客戶同等重要的位置來進行服務,設立專職的客戶經理,進行專門的服務。要引入第三方的咨詢公司,對渠道服務情況進行調查,對于存在服務問題的單位和個人要限期整改。

(2)加強人員管理,對社會渠道人員要做到營銷人員與營業(yè)人員分設,從業(yè)人員要做到專業(yè)、專職、專心。對渠道進行服務酬金和店員酬金激勵兩個部分。給予一定的獎金激勵來調動大家的服務意識,并加強對服務酬金的考核。另外要加強對合作廳營業(yè)員的管理,實行新進員工報備制,新進營業(yè)員要進行培訓,獲得上崗證后才可上崗,把好人員關。

面對當前快速發(fā)展的形勢和激烈的市場競爭態(tài)勢,通信企業(yè)要緊緊抓住難得的發(fā)展機遇,把渠道能力提升作為提高企業(yè)核心競爭力、增強抗風險能力的有力手段,認真實施和落實渠道策略,加快提高其渠道的營銷服務能力,牢牢控制渠道,保持又好又快的發(fā)展,在即將到來的更加激烈的市場競爭中繼續(xù)保持領先地位。

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